株式会社千葉興業銀行 有価証券報告書 第101期(2022/04/01－2023/03/31)

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                                                     株式会社千葉興業銀行(E03557)
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    【表紙】
     【提出書類】                    有価証券報告書

     【根拠条文】                    金融商品取引法第24条第１項
     【提出先】                    関東財務局長
     【提出日】                    2023年６月28日
                          第101期（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）
     【事業年度】
     【会社名】                    株式会社千葉興業銀行
                          The  Chiba   Kogyo   Bank,   Ltd.
     【英訳名】
     【代表者の役職氏名】                    取締役頭取　　梅田　仁司
     【本店の所在の場所】                    千葉市美浜区幸町２丁目１番２号
                          （０４３）２４３－２１１１（代表）
     【電話番号】
     【事務連絡者氏名】                    執行役員経営企画部長　　中村　遵史
     【最寄りの連絡場所】                    東京都中央区日本橋堀留町２丁目３番３号　堀留中央ビル５階
                          株式会社千葉興業銀行　東京事務所
                          （０３）５６９５－１５１１（代表）
     【電話番号】
     【事務連絡者氏名】                    東京事務所長　　山口　智弘
     【縦覧に供する場所】                    株式会社千葉興業銀行　東京支店
                          （東京都中央区日本橋堀留町２丁目３番３号　堀留中央ビル５階）
                          株式会社東京証券取引所
                          （東京都中央区日本橋兜町２番１号）
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    第一部【企業情報】
    第１【企業の概況】
     １【主要な経営指標等の推移】
      (1）当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                       2018年度        2019年度        2020年度        2021年度        2022年度
                       (自  2018年      (自  2019年      (自  2020年      (自  2021年      (自  2022年
                        ４月１日        ４月１日        ４月１日        ４月１日        ４月１日
                       至  2019年      至  2020年      至  2021年      至  2022年      至  2023年
                       ３月31日)        ３月31日)        ３月31日)        ３月31日)        ３月31日)
                          50,831        50,391        49,986        51,248        51,303
     連結経常収益             百万円
                          8,335        6,725        7,224        9,005        9,671
     連結経常利益             百万円
     親会社株主に帰属する当期
                          5,183        4,530        4,763        6,385        6,477
                  百万円
     純利益
                          9,592               16,770        2,770
     連結包括利益             百万円              △ 1,717                       △ 275
                         172,583        166,892        182,491        175,445        170,718
     連結純資産額             百万円
                        2,814,394        2,851,390        3,248,236        3,570,502        3,180,129
     連結総資産額             百万円
                         1,674.88        1,687.69        1,938.72        1,950.75        1,964.23
     １株当たり純資産額              円
                          53.36        51.75        57.34        85.75        92.07
     １株当たり当期純利益              円
     潜在株式調整後１株当たり
                          33.61        20.27        17.56        26.63        28.90
                   円
     当期純利益
                           6.01        5.73        5.50        4.80        5.23
     自己資本比率              ％
                           3.21        2.72        2.78        3.64        3.83
     連結自己資本利益率              ％
                           5.60        4.88        5.17        3.06        5.83
     連結株価収益率              倍
     営業活動によるキャッ
                          30,659               256,027        333,925
                  百万円              △ 17,954                     △ 430,231
     シュ・フロー
     投資活動によるキャッ
                                  6,526               2,326       10,813
                  百万円       △ 4,367              △ 28,049
     シュ・フロー
     財務活動によるキャッ
                          1,184
                  百万円              △ 3,998       △ 1,261       △ 9,885       △ 4,479
     シュ・フロー
     現金及び現金同等物の期末
                         147,441        132,233        359,075        685,448        261,551
                  百万円
     残高
                          1,464        1,452        1,428        1,387        1,350
     従業員数
                   人
     ［外、平均臨時従業員数］                     [ 1,015   ]      [ 950  ]      [ 891  ]      [ 854  ]      [ 773  ]
     （注）自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で除し
        て算出しております。
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      (2）当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
             回次             第97期       第98期       第99期       第100期       第101期
            決算年月             2019年３月       2020年３月       2021年３月       2022年３月       2023年３月
                           42,399       41,571       40,476       42,880       43,025
     経常収益                百万円
                            7,764       5,915       6,645       8,145       8,945
     経常利益                百万円
                            5,148       4,260       4,679       6,270       6,447
     当期純利益                百万円
                           62,120       62,120       62,120       62,120       62,120
     資本金                百万円
     発行済株式総数
                           62,222       62,222       62,222       62,222       62,222
      普通株式               千株
                            6,253       5,753       5,257       4,458       3,958
      優先株式
                           166,413       161,084       174,638       166,871       161,699
     純資産額                百万円
                          2,793,404       2,829,432       3,228,092       3,550,485       3,160,827
     総資産額                百万円
                          2,510,712       2,559,262       2,781,665       2,816,778       2,834,230
     預金残高                百万円
                          2,087,836       2,159,237       2,297,615       2,306,598       2,356,768
     貸出金残高                百万円
                           506,220       487,885       528,602       519,751       499,207
     有価証券残高                百万円
                          1,628.45       1,645.71       1,867.52       1,868.77       1,878.61
     １株当たり純資産額                 円
     １株当たり配当額
                            3.00       3.00       3.00       5.00       5.00
      普通株式                円
      （内１株当たり中間配当額）              （円）        ( －)       ( －)       ( －)       ( －)       ( －)
                           104.00       104.00       104.00       104.00       104.00
      第二種優先株式
      （内１株当たり中間配当額）                       ( －)       ( －)       ( －)       ( －)       ( －)
                           550.00       550.00       550.00
      第１回第六種優先株式                                          －       －
      （内１株当たり中間配当額）                       ( －)       ( －)       ( －)     －       －
                                                 26.31       300.00
      第２回第六種優先株式                     －       －       －
      （内１株当たり中間配当額）                     －       －       －         ( －)       ( －)
                            34.53       900.00       900.00       900.00       900.00
      第１回第七種優先株式
      （内１株当たり中間配当額）                       ( －)       ( －)       ( －)       ( －)       ( －)
                                         7,101.00       9,000.00       9,000.00
      第２回第七種優先株式                     －       －
      （内１株当たり中間配当額）                     －       －         ( －)       ( －)       ( －)
                            52.80       47.31       55.91       83.82       91.57
     １株当たり当期純利益                 円
     潜在株式調整後１株当たり当期
                            33.36       18.92       17.22       26.12       28.76
                      円
     純利益
                            5.95       5.69       5.40       4.69       5.11
     自己資本比率                 ％
                            3.58       2.76       2.98       3.93       4.12
     自己資本利益率                 ％
                            5.66       5.34       5.31       3.13       5.86
     株価収益率                 倍
                            5.68       6.34       5.36       5.96       5.46
     配当性向                 ％
                            1,310       1,305       1,302       1,302       1,261
     従業員数
                      人
     ［外、平均臨時従業員数］                       [ 862  ]     [ 808  ]     [ 759  ]     [ 807  ]     [ 731  ]
                            65.6       56.3       66.5       60.2       120.8
     株主総利回り
                      ％
     （比較指標：TOPIX業種別指数
                            ( 84.9  )     ( 65.6  )     ( 93.1  )    ( 103.7   )    ( 128.4   )
     （銀行業））
     最高株価                 円       545       415       353       307       615
     最低株価                 円       286       187       210       243       246
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     （注）１．「１株当たり配当額」の「第１回第六種優先株式」については、2022年３月１日に全株式を取得及び消却し
          ていることから、第100期（2022年３月）以降は該当ありません。
         ２．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権）を期末資産の部の合計で除して算出しておりま
          す。
         ３．最高株価及び最低株価は、第101期より東京証券取引所プライム市場におけるものであり、それ以前につい
          ては東京証券取引所市場第一部におけるものであります。
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     ２【沿革】
         1952年１月       株式会社千葉興業銀行設立（1952年１月18日設立登記、資本金5,000万円、本店千葉市）
         1970年12月       外国為替業務取扱開始
         1972年３月       現本店竣工
         1972年９月       東京証券取引所市場第二部上場
         1973年８月       東京証券取引所市場第一部上場
         1974年５月       事務センター竣工
         1974年８月       預金オンライン稼働
         1977年４月       為替オンライン稼働
         1979年４月       千葉保証サービス株式会社（現・連結子会社　ちば興銀カードサービス株式会社)設立
         1982年４月       金売買業務開始
         1982年12月       千葉総合リース株式会社設立（現・連結子会社）
         1983年２月       ちば興銀ユーシーカード株式会社（現・連結子会社　ちば興銀カードサービス株式会社)設立
         1983年４月       国債等公共債の窓口販売業務開始
         1983年６月       融資オンライン稼働
         1984年８月       海外コルレス業務の認可を取得
         1985年６月       国債等公共債のディーリング業務開始
         1985年10月       日本銀行一般代理店業務開始（稲毛支店）（2019年８月廃止）
         1986年１月       ちば興銀ビジネスサービス株式会社設立
         1987年７月       海外コルレス包括契約の認可を取得
         1988年７月       ちば興銀ファイナンス株式会社設立
         1988年９月       第一回国内無担保転換社債100億円発行
         1989年10月       ニューヨーク駐在員事務所開設
         1991年７月       ちば興銀コンピュータソフト株式会社設立（現・連結子会社）
         1995年７月       ちば興銀総合管理株式会社設立
         1998年６月       ニューヨーク駐在員事務所閉鎖
         1998年12月       証券投資信託の窓口販売業務開始
         1999年９月       第一種優先株式50億円発行
         2000年３月       ちば興銀総合管理株式会社清算
         2000年８月       第二種優先株式200億円発行
         2000年９月       第三種優先株式600億25百万円発行
         2001年４月       損害保険窓口販売業務開始
         2002年２月       確定拠出年金（企業型年金）業務開始
         2002年９月       ちば興銀ファイナンス株式会社特別清算
         2002年10月       生命保険窓口販売業務開始
         2004年10月       基幹系システムのＮＴＴデータ地銀共同センターへの移行
         2004年12月       証券仲介業務開始
         2009年１月       千葉保証サービス株式会社とちば興銀ユーシーカード株式会社が合併、商号をちば興銀カー
                ドサービス株式会社に変更（現・連結子会社）
         2013年１月       第四種優先株式320億円発行
         2013年７月       第三種優先株式全株を取得及び消却
         2014年９月       第一種優先株式全株を取得及び消却
         2017年１月       第１回第六種優先株式発行（発行価格の総額120億円、発行価額の総額115億20百万円）
         2017年２月       第四種優先株式1,750千株を取得及び消却
         2019年３月       第１回第七種優先株式326億50百万円発行
         2019年３月       第四種優先株式全株4,650千株を取得及び消却
         2020年１月       第二種優先株式500千株を取得及び消却
         2020年６月       第２回第七種優先株式23億66百万円発行
         2021年２月       第二種優先株式500千株を取得及び消却
         2021年４月
                ちば興銀ビジネスサービス株式会社を吸収合併
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                第２回第六種優先株式60億20百万円発行
         2022年２月
         2022年３月       第１回第六種優先株式全株を取得及び消却
         2022年３月       第二種優先株式500千株を取得及び消却
         2022年４月       東京証券取引所の市場区分の見直しにより、東京証券取引所の市場第一部からプライム市場
                に移行
         2023年３月       第二種優先株式500千株を取得及び消却
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     ３【事業の内容】
        当行及び当行の関係会社は、当行及び連結子会社３社で構成され、銀行業務を中心に信用保証業務、クレジット
      カード業務及びリース業務などの金融サービスに係る事業を行っております。
        当行及び当行の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５　経理の状
      況　１(1)連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。
      ［銀行業］

         当行の本店ほか支店、出張所においては、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務等を行い、地域に
        密着した営業活動を積極的に取り組んでおり、総合的に銀行業務を展開しております。
      ［リース業］

         連結子会社の千葉総合リース株式会社においては、リース業務を営んでおります。
      ［信用保証・クレジットカード業］

         連結子会社のちば興銀カードサービス株式会社においては、信用保証業務、クレジットカード業務、一般貸金業
        務を営んでおります。
      ［その他］

         その他の連結子会社においては、コンピュータシステムの開発・販売業務等を行い、当行グループの業務の充実
        に努めております。
        以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

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     ４【関係会社の状況】
                                議決権の
                                            当行との関係内容
                  資本金又は             所有（又
       名称       住所    出資金     主要な事業の内容        は被所
                                    役員の兼
                                             営業上の取     設備の賃貸
                                有）割合
                  （百万円）                  任等    資金援助               業務提携
                                             引     借
                                （％）
                                    （人）
     (連結子会社)                           所有
                        信用保証・クレ
                        ジットカード業
     ちば興銀カード                            100.0                  提出会社よ
                        （信用保証業務・               2      預金取引
     サービス株式会       千葉市中央区         100            (－)        －        り建物の一       －
                        クレジットカード               (1)       保証取引
     社                                             部賃借
                                 [－]
                        業務・一般貸金業
                        務）
                                 26.1            金銭貸借
                        リース業（リース
     千葉総合リース                                  2
            千葉市中央区          90           (21.1)         －   預金取引       －     －
     株式会社                   業務）               (1)
                                             リース取引
                                [50.0]
                        その他（コン
     ちば興銀コン                            55.0            預金取引     提出会社よ
                        ピュータシステム               1
     ピュータソフト       千葉市美浜区          30           (50.0)         －   システム開     り建物の一       －
                        の開発・販売・保               (1)
     株式会社                                        発     部賃借
                                [45.0]
                        守管理業務）
     （注）１．「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。
         ２．「議決権の所有（又は被所有）割合」欄の（　）内は子会社による間接所有の割合（内書き）、［　］内
          は、「自己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係があることにより自己の意思と同一の内容
          の議決権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している
          者」による所有割合（外書き）であります。
         ３．「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（　）内は、当行の役員（内書き）であります。
         ４．千葉総合リース株式会社については、経常収益（連結会社相互間の内部経常収益を除く。）の連結経常収益
          に占める割合が10％を超えておりますが、セグメント情報におけるリース業の経常収益の全てを占めているた
          め、主要な損益情報等の記載を省略しております。
         ５．その他の関係会社であった株式会社みずほフィナンシャルグループ及び株式会社みずほ銀行は、2023年２月
          28日付で株式会社みずほ銀行が保有していた当行株式の一部を売却したことから、その他の関係会社に該当し
          ないこととなりました。
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     ５【従業員の状況】
      (1）連結会社における従業員数
                                                  2023年３月31日現在
                                 信用保証・クレ
      セグメントの名称            銀行業        リース業                 その他          合計
                                 ジットカード業
                  1,261          18        15        56         1,350
      従業員数（人）
                   [ 731  ]       [ 9 ]       [ 17 ]       [ 16 ]        [ 773  ]
     （注）１．従業員数は、嘱託及び臨時従業員737人を含んでおりません。
         ２．臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
      (2）当行の従業員数

                                                  2023年３月31日現在
        従業員数（人）               平均年齢             平均勤続年数            平均年間給与（千円）
             1,261
                                                      6,090
                       39 歳 4 月           15 年 4 月
             [ 731  ]
     （注）１．従業員数は、嘱託及び臨時従業員697人を含んでおりません。
         ２．当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
         ３．臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
         ４．平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
         ５．当行の従業員組合は、千葉興業銀行従業員組合と称し、組合員数は953人であります。労使間においては特
          記すべき事項はありません。
         ６．当行は執行役員制度を導入しており、執行役員14人は従業員数に含まれております。
      (3）管理職に占める女性労働者の割合、男性労働者の育児休業取得率及び労働者の男女の賃金の差異

        当行
                         当事業年度
                               労働者の男女の賃金の差異（％）
     管理職に占める女性           男性労働者の育児休                                      補足説明
                                     （注）１
     労働者の割合（％）           業取得率（％）
                                   正規雇用労働者          パート・
        （注）１           （注）２
                            全労働者
                                     （注）３        有期労働者
            24.1           95.0         44.3         67.5         42.9
     （注）１．「女性の職業生活における活躍の推進に関する法律」（2015年法律第64号）の規定に基づき算出したもので
          あります。なお、管理職に占める女性労働者の割合は、出向者を出向元の労働者として集計し、労働者の男女
          の賃金の差異は、正規雇用労働者は行員を、パート・有期労働者は嘱託社員、パートタイマーを集計しており
          ます。
         ２．「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律」（1991年法律第76号）の規定
          に基づき、「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律施行規則」（1991年労
          働省令第25号）第71条の４第１号における育児休業等の取得割合を算出しており、出向者は出向元の労働者と
          して集計しております。
         ３．正規雇用労働者のうち当行職責階層（役割・責任に応じた階層）に区分した場合の賃金の差異（％）
            経営職        管理職        特定職Ⅰ         推進職        指導職        事務職
             96.0        83.3        88.9        78.6        84.7        99.4

          （注）経営職は支店長クラス、管理職及び特定職Ⅰは課長クラス、推進職は係長クラスであります。
           当行は、単線型の人事制度を運用しているため、制度的には男女の賃金格差は生じておりません。上記の賃
          金差につきましては、育児休業取得者、短時間勤務者が女性の方が多いことにより生じております。
           上記のような社会的課題でもある賃金格差解消のため、当行は、引き続き女性活躍推進や男性の育児参加を
          促進してまいります。
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    第２【事業の状況】
     １【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】
        当行グループの経営方針、経営環境及び対処すべき課題等は、次のとおりであります。
        なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。
      (1）経営方針

         当行が企業活動を展開していく上での基本的価値観を示した企業理念は、『地域とともに、お客さまのために、
        「親切」の心で』の３つの言葉で表現されています。経営の基本方針は、主要施策の確実な実行を通じて、この企
        業理念を徹底して実践することで、地域金融機関として地域のお客さまのお役に立ち、信頼され支持される銀行と
        なることであります。
         お客さまのニーズは時代とともに常に変化・多様化していますが、その本質にある「幸せになりたい」という気
        持ちは不変であるとの認識のもと、当行は、お客さまの親切なパートナーとして、常に考え行動する“コンサル
        ティング考動”を通じて幸せの実現に向けて共に伴走し続けることを目指すという意味を込め、長期経営ビジョン
        「親切なパートナーとして皆さまの幸せをともにデザインし続ける」と定めることとしました。これを実現してい
        くことで、株主の皆さま、お取引先の皆さま、そして市場や地域社会からの信頼と期待にお応えしてまいります。
      (2）経営環境・優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

         当行が営業基盤とする千葉県には、620万人を超える人口がおり、交通インフラ面では首都圏の交通混雑の緩和
        や地域の活性化を図ることを目的に計画された圏央道などの整備が着実に進むなど、今後、当行の事業を拡大でき
        る大きなポテンシャルを有しております。しかしながら、人口に占める高齢者の割合が上昇するなど中長期的には
        人口減少トレンドへの転換・少子高齢化への進展が見込まれております。
         また、新型コロナウイルス感染症についてはウィズコロナが進展し、感染症抑制と経済活動の両立が進みつつあ
        ります。一方で、資源高を要因とした物価の上昇や、低金利環境の継続に加え、ＤＸ化に向けた動きや脱炭素に向
        けた取組みなど、県内中小企業の経営課題や個人のお客さまのニーズがますます多様化・高度化していくことを背
        景に、金融技術の進展等他業態を含めた金融競合の拡大が予想されます。
         このような環境の中、当行は2022年４月より中期経営計画「幸せデザイン                                  絆プロジェクト        2025　～     CKBコミュ
        ニティ確立に向けて　１stステージ                 ～」をスタートさせ、同中期経営計画の対象となる３年間を、長期経営戦略
        「“CKBコミュニティ”の確立」に向けて『組織』『営業』『経営』の３つの基盤を構築するステージと位置付け
        ました。
         「組織基盤」では、前中期経営計画で実施してきたペーパレスや、ＢＰＲ（ビジネス・プロセス・リエンジニア
        リング※１）をはじめとした効率化の動きを全行的なものとしてビジネスモデル全体にまで発展させていく取組み
        で、預金・融資を含め、あらゆる取引をデジタルベースに変えていくことを目指していきます。
         また、「営業基盤」では、これまでに確立してきた「考えて動く」というコンサルティング考動の基本姿勢を
        ベースとして、これをより効果的・効率的に、金融分野にとらわれず、デジタルという手段を活用しながら、今ま
        で以上にお客さまとのつながり、更には絆を深め、親密度を高めていくという取組みです。デジタルの活用により
        時間・場所の制約から解放されるサービス提供体制を構築することで、お客さまの利便性追求とともに、コンサル
        ティングに注力できる営業体制を実現します。これにより、伴走型コンサルティングを中心に、お客さまの幸せを
        デザインし続けるとともに、当行の強みである親しみやすさや相談しやすさをデジタル上でも体現できる仕組みを
        構築します。これらを支えるため、当行の経営基盤のさらなる強化にも同時に取り組んでまいります。
         中期経営計画を、全職員が一丸となり取り組むことで、長期経営ビジョンである『親切なパートナーとして皆様
        の幸せをともにデザインし続ける』姿を実現し、お客さまをはじめとしたステークホルダーと当行の持続的な成長
        及び当行企業価値の向上に努めてまいります。
         ※１…ＢＰＲとは、ビジネスのプロセスを抜本的に再設計しなおすこと。
      (3）目標とする経営指標（2025年３月期）

                                算出方法
          目標とする指標                                          目標数値
         当期純利益           単年度純利益額                                67億円
         コアＯＨＲ           経費／業務粗利益（除く国債等債券関係損益）                                69％
         ＲＯＥ           当期純利益／（純資産の部合計平残－新株予約権平残）                                 4％
         自己資本比率           自己資本／リスクアセット                               8％台半ば
         優先株式発行比率           発行済優先株式残高／自己資本                                30％
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     ２【サステナビリティに関する考え方及び取組】
        当行グループのサステナビリティに関する考え方及び取組は、次のとおりであります。
        なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。
      (1）サステナビリティへの取組み

         サステナビリティを巡る諸課題について、当行グループはリスクと機会の両面がある事を認識しております。企
        業理念である、「地域とともに　お客さまのために　『親切』の心で」に沿って、地域に根ざし、地域とともに存
        続・発展する地域金融機関の社会的責任として、企業理念に基づく事業活動の展開により、ステークホルダーの皆
        さま（お客さま、株主、従業員、地域社会）の成長と発展に貢献することを目指し、サステナビリティへの取組み
        を推進してまいります。
        ①　ガバナンス
          当行グループは、気候変動をはじめとする環境問題については「環境方針」を、社会課題の解決については
         「人権方針」を制定し、地域の経済・産業・社会の持続的な発展・繁栄に貢献すべく、サステナビリティを経営
         戦略の重要事項の一つとして位置付けて取り組んでおります。
          サステナビリティへの取組みについては、取締役頭取を委員長とするサステナビリティ推進委員会にて審議・
         決定を行い、委員会での取組状況等については、年１回以上定期的に取締役会に報告しております。その他推進
         方法などについては、「『サステナビリティ』への取組みに関する基本方針」を定めております。
          これにより、取締役会がサステナビリティへの取組みに対し適切に監督する体制を構築しております。
         ［取締役会にて付議・報告した事項（2022年度）］

          1．TCFD提言への賛同・開示
           TCFDの４項目に基づいた開示内容の検討
          2．サステナビリティ推進委員会の設置
           より発展的な組織体とするため、サステナビリ
           ティ推進会議から改組
          3．サステナビリティ関連規程の制定等
           環境方針、人権方針、調達に関する取組方針の制
           定、行動憲章など関連規程の改定
          4．サステナビリティに関する取組状況
           TCFD開示内容の検討（シナリオ分析）、サステナ
           ブルファイナンスの推進方法、金融リテラシー教
           育の取組みなど
        ②　戦略

          当行グループの地元千葉県では、緑豊かな自然に囲まれた地域でありながらも、商工業が盛んな地域でもあり
         ます。しかしながら、近年気候変動が原因となる度重なる異常気象により、甚大な被害が発生しており、地域の
         環境保全をはじめとした持続可能な社会貢献は使命であります。
          使命を果たすべく、当行グループでは基本的価値観である企業理念の実践に向けて長期的な視点に立ち、３つ
         のサステナビリティ重点項目（マテリアリティ）を定めて取り組んでおります。重点項目へ取り組む事で、様々
         なステークホルダーの価値創造に配慮した経営と当行グループの持続的かつ安定的な成長による企業価値の向上
         を実現し、その結果、地域の経済・産業・社会の持続的な発展・繁栄に貢献してまいります。
          サステナビリティ重点項目の取組みを通して地域社会と当行グループに与えるリスクと機会を評価し、サステ
         ナビリティ推進委員会等において戦略・計画を審議・決定し、ステークホルダーの皆さまへ情報開示を行ってま
         いります。
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        ③　リスク管理






          地域の経済・産業・社会の持続的な発展・繁栄にあたって、気候変動をはじめとする様々なリスクがあると認
         識しております。
          また、気候変動に起因するリスクが、地球環境や地域経済のみならず当行グループの経営戦略や財務計画に大
         きな影響を与えるリスクであると認識しております。当該リスクについては、影響を把握、分析するとともに、
         信用リスク管理やオペレーショナルリスク管理等、統合的リスク管理の枠組みで対応する体制を構築してまいり
         ます。
          環境・社会に負の影響を与える可能性のある特定のセクターへの投融資に関しては、「投融資ポリシー」を定
         め、これを公表しております。ポリシーに基づいた責任ある投融資を通じ、地域金融機関として、環境・社会的
         課題の解決に取り組むお客さまとともに、持続可能な社会の実現に努めてまいります。
        ④　指標及び目標

          当行は、様々なステークホルダーの価値創造に配慮した経営と当行の持続的かつ安定的な成長による企業価値
         の向上を実現すべく、以下の中長期的なKPIを設定しております。各KPIは、サステナビリティ推進委員会におい
         て進捗状況を確認してまいります。
                                                目標値
                       項目
                                         2025年３月まで           2030年まで
          マテリアリティ１：産業の活性化と千葉の魅力創造
            ESG投融資・サステナブルファイナンス累計実行額                              1,500億円以上           5,000億円
          マテリアリティ２：千葉の未来を担う人材の育成
            女性役職率                               30％以上          35％以上
            金融リテラシー教育参加人数                              3,000人以上          延べ１万人
          マテリアリティ３：安心して暮らせる豊かな千葉の実現
            CO 排出量の削減率(2013年度比)
             2
                                          △35％削減          △46％削減
      (2）気候変動への取組み　［TCFD（気候関連財務情報開示タスクフォース）］

         気候変動に起因する異常気象の発生により、甚大な被害が頻発しています。地元千葉県においても、豪雨等によ
        る災害が発生しており、気候変動への対策は地域にとって大きな課題であると認識しております。
         当行は2022年９月にTCFDに賛同表明しており、TCFDの枠組み（「ガバナンス」「戦略」「リスク管理」「指標及
        び目標」）に基づき開示内容の拡充、体制整備の取組み等、適切に対応してまいります。
        ①　ガバナンス
          気候変動に関するガバナンスは、サステナビリティへの取組みにおけるガバナンスに組み込まれております。
         詳細については「        (1）サステナビリティへの取組み　①　ガバナンス                        」をご参照ください。
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        ②　戦略
          当行は、持続可能な社会の実現に向けた気候変動への対応としてリスク（移行リスク、物理的リスク）及び機
         会の両面として捉え、短期（５年）、中期（10年）、長期（30年）の時間軸に基づき、以下のとおり認識してお
         ります。
         分類      種類                    内容                   時間軸
                     ・気候変動に関する政策や規制の強化による、お客さまの事業へ
            政策・法規制                                        中・長期
                      の影響に伴う与信コストの増大
                     ・気候変動に起因する市場の変化により、資金調達が困難にな
                                                     中・長期
         移行
                      る、ないし調達コストの上昇
         リス   技術・市場
                     ・脱炭素社会への移行に伴う新たな技術等の導入や産業構造の変
         ク
                                                     中・長期
                      化による既存資産等の減損や収益悪化
                     ・炭素排出セクターに対する投融資継続によるレピュテーション
            評判                                        短・中・長期
                      悪化
                     ・台風・豪雨による風水災に伴うお客さまの事業停滞による業績
                                                     短・中・長期
                      悪化影響及び担保価値の毀損を通じた与信コストの増大
         物理
            急性         ・異常気象等による当行資産の毀損に伴う事業継続への影響、管
         的リ                                           短・中・長期
            慢性          理コストの増加
         スク
                     ・海面上昇によるお客さま及び当行の営業拠点被災に伴う損失の
                                                     長期
                      発生
                     ・気候変動に関するサステナビリティへの取組みに対するコンサ
            商品・サービス                                        短・中・長期
                      ルティングやファイナンスによる支援の増加
         機会
                     ・省資源、省エネ、再生可能エネルギーの活用による事業コスト
            資源効率化                                        短・中・長期
                      の低下
         イ．リスク

          (ⅰ）シナリオ分析の実施
            今年度はTCFD提言に基づき一定のシナリオのもと、低炭素経済への移行に伴いGHG排出量の多い金融資産
           の再評価によりもたらされる移行リスク、及び気候変動による洪水リスクの影響によりもたらされる物理
           的リスクについてシナリオ分析を実施いたしました。
          (ⅱ）移行リスク

           ・分析対象としてGHG排出量が比較的高い資産であるエネルギーセクターを選択のうえ、エネルギー関連事
            業者（電力、ガス、石炭・石油関連の事業者）、鉄鋼関連事業者を個社別に特定いたしました。
           ・リスク重要度評価、事業インパクト評価を行い、大規模企業、上場企業については個社別分析を実施
            （ボトムアップアプローチ）し、その他の事業計画・財務等の多くの情報が得られない先は拡大推計
            （トップダウンアプローチ）し、評価いたしました。
               項目                        概要
                     ・炭素税導入による費用増加
            リスクイベント         ・脱炭素社会への移行に伴う設備投資、研究開発費の増加
                     ・再生可能エネルギーへの転換に伴う市場影響
                     NGFS（気候変動リスク等に係る金融当局ネットワーク）のシナリオのうち、Net
                     Zero   2050・Below      ２℃シナリオ
                     ・Net   Zero   2050：厳しい気候政策等により2050年にネットゼロを達成するシナリ
            シナリオ
                              オ（1.5℃未満シナリオ）
                     ・Below    ２℃：やや厳しい政策が導入され、温暖化を２℃以下に抑えるシナリオ
                            （２℃以下シナリオ）
                     ・ボトムアップアプローチ：個社別に2050年までの財務内容を推計
            分析手法         ・トップダウンアプローチ：個社別分析の結果をもとに利益率やコスト率の平均を
                                  ベースに推計
            分析対象         エネルギー関連事業者（電力、ガス、石炭・石油関連の事業者）、鉄鋼関連事業者
            分析期間         2022年12月末を基準として2050年まで
            分析結果         与信関係費用：累計３億円～14億円
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          (ⅲ）物理的リスク
           ・取引先の所在地や担保所在地について、ハザードマップ（想定最大規模と計画規模）と結合して複数確
            率年洪水の考慮を行い、当該災害発生時の債務者区分に与える影響（債務者区分影響）と保全に与える
            影響（保全影響）の分析を行いました。
           ・債務者区分影響は、企業が保有する建物や有形固定資産の被害額（直接被害額）と営業停止に伴う被害
            額（間接被害額）を推計し、企業の財務内容等に与える影響を算出、債務者区分を付与し引当の増加額
            を算出いたしました。保全影響は、建物等の担保棄損による引当の増加額を算出いたしました。
           ・算出した引当の増加額を2050年までに発生する確率と気候変動による洪水頻度の増加を考慮し、複数シ
            ナリオでの引当増加額を算出いたしました。
           ・また、同様に銀行本支店の洪水による固定資産の毀損についても推計を行いました。
               項目                        概要
                     洪水による      ①融資先の事業の中断や事業拠点の直接被害に伴う財務内容の悪化 
            リスクイベント
                     ②担保物件の毀損         ③銀行本支店の資産の毀損
                     IPCC（気候変動に関する政府間パネル）によるRCP（代表的濃度経路）シナリオ
            シナリオ
                     （RCP2.6：２℃シナリオ及びRCP8.5：４℃シナリオ）
                     ・ハザードマップのデータ(想定最大規模、計画規模)から洪水発生時の取引先の直
                      接被害額と間接被害額から財務への影響と担保(保全)への影響を算出したうえ
            分析手法          で、シナリオを踏まえ推計した2050年までの洪水発生確率・洪水頻度の増加を勘
                      案し、与信関係費用の増加額を算出
                     ・銀行本支店については建物被害額を算出
            分析対象         貸出のある国内法人及び個人事業主、銀行本支店の固定資産
            分析期間         2022年12月末を基準として2050年まで
            分析結果         与信関係費用：３億円～５億円、銀行本支店被害額：最大１億円
          (ⅳ）シナリオ分析の結果

            今回の分析対象やシナリオの前提条件のもと、移行リスクでは与信関係費用が累計で３億円～14億円、
           物理的リスクでは与信関係費用が３億円～５億円、銀行本支店の資産の毀損は最大１億円となり、ポート
           フォリオ全体への影響は限定的であるとの結果となりました。
            引き続き対象セクターの拡大など充実化へ取り組んでまいります。
          (ⅴ）炭素関連資産

            当行の与信残高（※１）に占める炭素関連資産（※２）の割合は31.79％です。
           （※１）2023年３月末の貸出金、支払承諾、外国為替、銀行保証付私募債の合計。（ただし、再生可能エ
              ネルギー発電事業として太陽光発電事業を除く）セクターの分類方法については、日本銀行が制定
              した「業種分類一覧表」の分類を基に、当行が判定。
           （※２）炭素関連資産：当行では2021年10月におけるTCFDの一部改訂を踏まえ、炭素関連資産を４つのセ
              クター別に定義しています。
            当行与信残高に占める４セクター毎の割合は以下のとおりであります。
               エネルギー              運輸          素材・建築物           農業・食料・林産物
                0.84％            2.95％            26.15％            1.85％
         ロ．機会

           当行は、地域とお客さまの環境負荷低減と脱炭素経営実現へ向けた取組みに積極的に関与することにより、
          環境や社会の課題解決に貢献するとともに、持続可能な社会実現と企業価値向上を図ってまいります。
           また、脱炭素社会への移行に伴い、お客さまの資金需要に対するファイナンスの提供やコンサルティング等
          ソリューションの提供を通じて脱炭素社会の実現に取り組んでまいります。今後、より多くのビジネス機会を
          創出するため、お客さまの温室効果ガス削減やエネルギー効率の向上に向けた取組みの支援等、脱炭素化を支
          援するサービスを充実させてまいります。
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          ［当行のサステナビリティ支援ソリューション］
             お客さまのニーズ                       当行のソリューションラインナップ
          サステナビリティに向けた実                   サステナブルファイ
                                        ・ポジティブインパクト・ファイナンス
          効的な取組みを始めたい                   ナンスの提供
                                        ・GHG排出量算定支援
          脱炭素に向けた課題把握や目                   お取引のGHG排出量可
          標設定を行いたい                   視化、目標設定
                                        ・SBT認証支援
          SDGsに関する取組みを始めた                   SDGsに関する取組み
                                        ・ちばSDGsパートナー登録推進
          い                   支援
        ③　リスク管理

          気候変動に関する主なリスクは、サステナビリティへの取組みにおけるリスク管理に含めております。詳細に
         ついては、「      (1）サステナビリティへの取組み　③　リスク管理                        」をご参照ください。
        ④　指標及び目標

         イ．ESG投融資・サステナブルファイナンス
           当行では、地域の環境保全及び経済・産業・社会の持続的な発展・繁栄に貢献することを目的とするファイ
          ナンスを「ESG投融資・サステナブルファイナンス」と定義し、推進しております。
          [ESG投融資・サステナブルファイナンスの主な商品］
           ・「サステナビリティ・リンク・ボンド」や「グリーンローン」など、国際原則・政府の指針を基準とし
            たローン商品や債券
           ・お取引先のSDGs達成に向けた取組支援を行うローン商品
           ・SDGsの取組みに寄与する私募債の引受
           ・環境負荷低減をはじめとした、地域振興や人材育成など地域の持続的な発展・繁栄に貢献する融資                                               等
           ※上記以外の商品も含みます。
           ESG投融資・サステナブルファイナンスの累計実行額目標及び実績は以下のとおりであります。

           ESG投融資・サステナブルファイナンス累計実行額                              目標値          2022年度実績
          中期経営計画（2024年度まで）                             1,500億円以上
                                                   1,416億円
          2030年度まで                              5,000億円
         ロ．CO   排出量の削減

            2
           当行のCO     排出量を2013年度比で、2024年度までに△35％、2030年度まで△46％削減することを目標とし、
               2
          実績は以下のとおりであります。
           （注）１．エネルギーの使用の合理化等に関する法律（いわゆる省エネ法）に基づく定期報告書における





               Scope１及びScope２のCO            排出量となります。
                          2
              ２．当行単体のScope１及びScope２を集計しております。
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      (3）人的資本
        ①　戦略
         イ．経営戦略と人材戦略の関係性
           ・「親切なパートナーとして皆さまの幸せをともにデザインし続ける」という長期経営ビジョン実現のため
            に、従業員一人ひとりがお客さまの親切なる相談相手として常に考え行動する「コンサルティング考動」
            を実践しております。
           ・当行では、「コンサルティング人材」を「コンサルティング考動」を実践する人材と定義し、全従業員が
            お客さまに感動を与え、新しい価値創造を担う、質の高い「コンサルティング人材」になる事を目指して
            おります。
           ・「コンサルティング人材」が、常に変化・多様化するお客さまの潜在ニーズを共有し課題を解決していく
            ためには、その専門性を常に高めていく取組みが不可欠であり、今後の外部環境変化に対応すべく経営方
            針・経営戦略の理解及び変化にチャレンジする組織・文化を創り上げていくことを人材育成にて実践して
            おります。
           ・多様な「コンサルティング人材」が、様々な場面において最大限の能力を発揮し、活躍できるような人材
            活用と環境整備を行っていくことが不可欠であると認識しております。
         ロ．人材戦略における課題認識

           ・コンサルティング考動のレベルの底上げ
           ・対面コンサルティングのスピード・質の強化
           ・新しい価値創造や専門分野への対応を可能にする多様な人材の確保
           当行は上記の課題認識を踏まえ、「人材育成理念」及び「人材活用理念」を通して経営方針の実現と企業価
          値の向上に努めてまいります。
         ハ．人材戦略の全体像

           ・人材戦略は、長期経営戦略の実現・企業価値向上に向け、「人材育成戦略」及び「人材活用戦略」によっ
            て構築しております。
           ・また、経営戦略実現に向けた推進力及び人材戦略・経営戦略の結びつきをより強固にすべく、従業員エン
            ゲージメントを高めてまいります。
         ニ．人材育成戦略






           当行では次の理念と基本方針に基づき、従業員の能力開発強化に取り組んでおります。
          ［人材育成理念］
           ・当行の経営方針を理解・共感し、高い成果を上げることができる人材を育成する
           ・全員が常に変化を先取りし、迅速・果敢にチャレンジする組織・文化（マインド）を全員で創り上げる
          ［人材育成の基本方針］
           ・自律性の追求　学ぶ努力を怠らず、高い目標にチャレンジする従業員を尊重した能力開発支援を行う
           ・多様性の追求　従業員の成長・役割に応じ、多種多様な能力開発支援を行う
           ・公正性の追求　透明性のある客観的プロセスに基づき、役割・成果に見合った能力開発支援を行う
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          ［目指す人材の姿］
           ・学習し続ける　顧客の幸せを探求し、新しい価値を生み出すため、学習し続ける
           ・共感する　株主・地域社会の幸せを探求し、持続可能な繁栄を分かち合うため、社会とのつながりを大切
                 にし、社会に共感する
           ・自律・協働する　自身の幸せを探求し、自身の成長を遂げるため、自律的に多様な人と協働する
          <具体的な取組事項>

            「コンサルティング考動の底上げ」、「伴走型コンサルティングにおける対面コンサルティングのスピー
           ド・質強化」に向け、次の２点に取り組んでおります。
           ○  継続的で多種多様な能力開発機会の提供
            「コンサルティング考動の底上げ」「対面コンサルティングのスピード・質強化」のためには、常に学
           習し、自律的に多様な人と協働しながら成長していくことが必要です。そこで、「8,000本超の動画教材や
           グループによる協働学習、対面・非対面研修を織り交ぜた継続的な学習」を強力に進めてまいります。
            また、スキル別の公募型プログラムや思考力強化プログラム、マネジメント・リーダーシップ開発プロ
           グラムを拡充してまいります。
           ○  異業種交流の拡充
            「伴走型コンサルティングにおける対面コンサルの質強化」には「顧客に対する非金融・情報提供の拡
           充」が欠かせません。そのためには、「これまで以上にお客さまに共感し、つながりと絆を深め、親密度
           を高める」とともに、従来の枠にとらわれない「新たな視点・発想の習得」「新たな価値創造」が必要で
           す。そこで、前年度より当行の研修プログラムをお取引先従業員にも開放し、異業種交流ワークショップ
           をスタートさせました。今年度は2023年１月に開設した研修施設「幕張学問所」を拠点に、異業種交流
           ワークショップを拡充してまいります。
         ホ．人材活用戦略

           当行では次の理念と基本方針に基づき、従業員一人ひとりが最大限に能力を発揮し活躍できる体制の構築に
          取り組んでおります。
          ［人材活用理念］
           ・年齢、性別、雇用形態に影響されない能力本位の人材活用を行う
           ・多様な人材の可能性を最大限引き出すための環境整備を行う
          ［人材活用の基本方針］
           ・若手　能力と成果に応じた適切な評価と納得性のある処遇の実現
           ・女性　仕事と生活の両立支援を通じて、就業年数の伸長と更なる職域拡大に取り組む
           ・外部人材・パートタイマー　様々な働き方に対応できる雇用条件を整備し、多様な人材を活用
           ・シニア　リスキリングを通じて、各自の持つスキル・専門性を発展的に活用
          ［目指す組織］
           ・躍動する　一人ひとりが主体的・能動的な意志をもって、存分に活躍する
           ・変化する　既存の価値観にとらわれず、環境変化を先取りし自ら変化していく
           ・挑戦し続ける　失敗を恐れることなく、新しい課題に積極果敢に挑戦し続ける
          <具体的な取組事項>

            「価値創造や専門分野への対応を可能にする多様な人材の確保」に向け、次の取組みを実施しておりま
           す。
           ○  若手の活躍推進
            入行直後からキャリア開発研修や人事部面談を通じてキャリア自律の意識醸成を図り、毎年、自身の
           キャリア志向について、自己申告する仕組みや申告を踏まえた配属、またポスト公募制を採用し、行員の
           チャレンジを促し抜擢する仕組みなどを導入しております。
           ○  女性の活躍推進
            以前から女性の活躍推進を積極的に行い、仕事と私生活の両立支援や職域拡大に取り組む。これまでの
           取組みが奏功し、幹部行員として位置づけられる、経営職の女性比率は8.7％となり、女性の支店長は2023
           年４月には58名中13名となりました。
            対外的にも、えるぼし最上位認定や全国の金融機関として初めてとなったプラチナくるみんプラスの認
           定など、高い評価を受けております。引き続き男女差異のない採用や人事制度を運用するとともに、女性
           の出産育児支援、男性の育児参加を促進してまいります。
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           ○  外部人材・パートタイマーの活躍推進
            外部人材を様々な条件で受け入れることのできる就業体制を整備いたしました。具体例としては、日
           数・時間・場所に制約されず、就業することが可能です。また、パートタイマーの正規社員登用も積極的
           に行っており、これまでに約60名超が行員に転換いたしました。
           ○  シニアの活躍推進
            シニア人材が、リスキリングを通じてそれぞれの持つスキル・専門性を発展的に活用できるよう、キャ
           リア研修を実施するとともに各種研修コンテンツを提供しております。また、行内の専門職要件を整理
           し、年齢にかかわらない活躍の場を提供しております。
        ②　指標及び目標

          指標及び目標については、以下のとおりであります。
                                              2022年度       2025年３月
          人材戦略実現に向けた要素                       KPI
                                               実績       目標値
                                                74
         エンゲージメント               組織活力アンケート結果(前年比）                                －
                                              （＋１）
                        従業員一人当たりの年間研修回数
               継続的で多種多様                                34.8回        26.5回
                        （従業員一人当たりの年間平均育成プログ
               な能力開発の機会                               （47.7時間）         （－）
         育成
                         ラム参加時間）
               異業種交流の拡充          異業種交流機会の提供回数                       12回        12回
                        女性比率（行員のみ）                       40.1％         －
                        女性役職者比率                       35.1％        35％
         ダイバー     多様な人材の
         シティ     活躍推進
                        女性管理職比率                       24.1％         －
                        女性経営職比率                       8.7％        10％
                        月平均時間外勤務時間数                      ２時間55分          －
         安全
                        有給休暇取得日数                       14.4日        14日
          （注）１．2022年度実績は、2023年３月31日時点で集計したものであります。
             ２．連結グループにおける主要な事業を営む当行単体の従業員を対象として集計しております。
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     ３【事業等のリスク】
        当行の事業活動は、内外の経済情勢、政治的又は社会的な要因等に影響を受け、その結果当行グループ（当行及び
      連結子会社。以下、本項目においては「当行」という。）の業務遂行、業績や財務内容等が影響を受ける可能性があ
      り、そのなかでも有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財
      政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスク
      は、以下のとおりであります。
        当行はこれら事項の発生可能性を認識したうえで、発生の回避や予防策等を講じるとともに、発生した場合には迅
      速かつ適切な対応に努める方針ですが、外部環境に影響を強く受ける事項のなかには、その発生の時期を予測するこ
      とが難しいものもあり、当行の対応が奏功しない場合もあります。
        新型コロナウイルス感染症についてはウィズコロナが進展し、コロナ禍からの脱却に向けた社会経済活動の回復が
      進みつつありますが、一方で、資源高を要因とした物価の上昇や海外金融情勢の悪化など、依然として景気の先行き
      には不透明感が残っております。こうした状況を背景に、影響を受けやすい中小企業もあることから、以下の事項の
      うち「信用リスク」を特に重要なリスクと引き続き認識しております。
        なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行が判断したものであります。
      (1）顕在化する可能性が高く、かつ近い将来に発生する可能性があると思われるリスク

        ①　信用リスク
         イ．不良債権
           国内及び県内の景気の低迷、取引先の業況悪化、不動産価格の下落等による担保・保証価値の下落等によっ
          て、与信関係費用のさらなる計上等の追加的損失が発生する可能性があり、当行の業績及び財務内容に悪影響
          を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく、当行では個々の貸出先の信用状態や再建計画の進捗状況を
          継続的にモニタリングするとともに、貸出先から差入れを受けている担保や保証の価値についても定期的に検
          証しております。
           ウィズコロナの進展に伴い、感染拡大抑制の取組みと社会経済活動の回復の両立が進みつつありますが、新
          型コロナウイルスによる影響は依然として残っており、当行の個人・法人のお客さまや千葉県内の多くの中小
          企業も直接的並びに間接的に影響を受けております。このような局面において、当行は地域金融機関として、
          資金繰り等お客さまの事業継続等を支える様々なサポートを行ってまいります。お取引先の支援を行うなか
          で、個々の貸出先の状況を適切に把握し、適時適切に対応することで、不良債権への影響を極小化するよう努
          めてまいります。
         ロ．貸倒引当金
           当行は、資産の自己査定基準に基づき、適切な償却・引当を行っておりますが、実際の貸倒れによる損失が
          予想した貸倒引当金の額を超え、貸倒引当金が不十分となる可能性があります。また、担保価値の下落及びそ
          の他予期せぬ理由により、貸倒引当金の積増しを必要とする場合もあります。その結果、当行の業績及び財務
          内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では貸出先の状況等をモニタリングし、適
          切な償却・引当が行えるよう努めております。
         ハ．権利行使の困難性
           当行は、担保不動産価値の下落又は不動産市場の流動性の欠如、及び、有価証券価格の下落等の事情によ
          り、担保権を設定した不動産や有価証券の換金、又は貸出先の保有するこれらの資産に対する強制執行が事実
          上できない可能性があります。これらの事象が発生した場合、不良債権処理が想定のとおり進捗しない可能性
          や与信関係費用のさらなる計上等追加的損失が発生する可能性があります。その結果、当行の業績や財務内容
          に悪影響を及ぼす可能性があります。これに対処すべく当行では貸出先の状況等をモニタリングするととも
          に、貸出先から差入れを受けている担保の価値についても定期的に検証しております。
         ニ．地域の経済動向に影響を受けるリスク
           当行は、千葉県を主要な営業基盤としていることから、千葉県経済情勢の想定以上の悪化や同県を中心とし
          た大規模災害等が発生した場合には、取引先の業況悪化や当行資産の毀損等により、当行の収益基盤の維持・
          拡大が困難となり、業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく、当行では地域
          創生など地域経済の維持・拡大等に日頃より努めております。
           ウィズコロナの進展に伴い、感染拡大抑制の取り組みと社会経済活動の回復の両立が進みつつありますが、
          新型コロナウイルスによる影響は依然として残っており、当行の個人・法人のお客さまや千葉県内の多くの中
          小企業も直接的並びに間接的に影響を受けております。当行は地域金融機関として、資金繰り支援を行うとと
          もに、お客さまのビジネスモデルの見直し、デジタル化推進支援等幅広くコンサルティング考動を実践し、お
          客さまの事業活動・事業継続等を積極的に支援してまいります。
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        ②　市場リスク
         イ．価格変動リスク
           当行は、市場性のある株式・債券等を保有しております。これら有価証券の価格下落により損失が発生し、
          当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく、当行では厳格なリスク管理
          体制の下、必要に応じて株式・債券等の売却や銘柄の入替等適切な管理を行っております。
         ロ．金利リスク
           当行の資産と負債の金利又は更改期間が異なるなかで、予期せぬ金利変動等が発生した場合、利益が減少な
          いし損失が発生し、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行で
          は、厳格なリスク管理体制の下、必要に応じて適切な管理を行っております。
         ハ．為替リスク
           当行の業務は為替レート変動の影響を受けます。円高が進行した場合には、外貨建取引の円換算額が目減り
          することになります。さらに、資産及び負債の一部は外貨建で表示されており、外貨建の資産と負債の額が各
          通貨毎に同額で相殺されない場合、又は適切にヘッジされていない場合には、当行の業績や財務内容に悪影響
          を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では厳格なリスク管理体制の下、必要に応じて適切な
          ヘッジ等を行っております。
      (2）顕在化する可能性は高いが、近い将来に発生する可能性が低いと思われるリスク

         現時点では該当するリスク等はありません。
      (3）顕在化する可能性は中程度であり、かつ近い将来に発生する可能性があると思われるリスク

        ①　その他のリスク
         イ．競争
           当行が営業基盤とする千葉県は首都圏に位置する有望なマーケットであり、他の金融機関も積極的に営業活
          動を展開しています。また、規制緩和等により他業種から金融業への参入が可能となり、金融業界の競争が激
          化する恐れがあります。こうした競争的な環境に対し、2022年４月より新たに中期経営計画「幸せデザイン
          絆プロジェクト        2025　～     CKBコミュニティ確立に向けて　１stステージ                     ～」をスタートさせ、様々な戦略や
          施策を実行しております。しかしながら、当行が競争に十分に対応することが出来ない場合、又は当行が策定
          した戦略や施策が実行できない、あるいはたとえ戦略や施策が実行できたとしても当初想定した成果の実現に
          至らない可能性もあり、その場合は当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処
          すべく当行では、経営計画や各種戦略・施策の進捗状況等をモニタリングし、必要に応じて施策等の見直しを
          図るなど計画達成に向け取り組んでまいります。
         ロ．自然災害等のリスク
           地震や風水害等の自然災害、犯罪等により、当行の有形資産等が毀損することや感染症の流行等などで、事
          業活動に支障が生じる可能性があります。被害等の程度によっては当行の業績等に悪影響が及ぶ可能性があり
          ます。また、貸出先が被害を受けたり、不動産価格の低下による担保価値の下落の影響を受けることにより、
          当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、各種緊急事態を想
          定したコンティンジェンシープランを策定し、緊急時における態勢整備等に努めております。
           なお、当行の新型コロナウイルスの感染症対策方針は、「お客さまと行員の安全確保と感染症リスクの極小
          化を第一とした上での業務継続」と「当行の法人・個人のお客さまの事業継続支援と千葉県経済への影響の極
          小化」としており、感染拡大防止策やお客さま支援態勢、少人数での業務継続態勢等の構築を実施しておりま
          す。
           引き続き、適切な感染対策を実施してまいりますが、当行の役職員が感染、もしくは発症した場合には、事
          業活動に支障が生じる可能性があります。
         ハ．情報漏洩リスク
           当行は、多くの個人・法人のお客さまの情報を保有しております。コンピュータシステムへの内・外部から
          の不正侵入や事故等により、個人情報や経営情報が外部に漏洩した場合、お客さま情報等の漏洩・紛失・不正
          利用等が発生した場合には、当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべ
          く当行では、これらの情報管理に関する規定を定め、各種の教育研修を実施するなど厳正な情報管理に努めて
          おります。
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      (4）顕在化する可能性は中程度であるが、近い将来に発生する可能性が低いと思われるリスク
        ①　オペレーショナルリスク
         イ．事務リスク
           当行の業務において、故意又は過失等による事務ミスにより事故が発生し、損失を被る可能性があります。
          その結果、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、厳格な事務規定を
          定め、事務の厳正化及び取扱商品の十分な説明等に努めております。
         ロ．システムリスク
           当行では、事務処理等あらゆる業務においてコンピュータやシステムを使用しております。これら環境のも
          と、システム機器の停止や誤作動、コンピュータの不正使用、サイバー攻撃等の事態が発生した場合、業務遂
          行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、「システムリスク管理規程」
          等を定め、システムリスクに対する体制整備を行うとともに、オンラインシステムに関しては、システム障害
          が発生した場合に備えて、コンピュータ機器・回線の二重化や危機管理に対する訓練を実施し、早期回復を行
          えるよう努めております。また大規模地震等の災害に備え、オンラインシステムのバックアップセンターも設
          置し、データの厳正な管理及び大規模災害等不測の事態に備えたコンティンジェンシープランの整備等を実施
          しております。あわせて、サイバーセキュリティ対策を経営の重要課題と認識し、経営主導のもと「サイバー
          セキュリティポリシー」を制定するとともに、行内の管理態勢を整備し、定期的にモニタリング・評価を行い
          態勢強化に努めているほか、人材育成や定期的な行内訓練・研修を実施し意識啓蒙に努めております。
         ハ．風評リスク
           当行は、預金者等お客さまや市場関係者からの信用を基礎としているため、事実に基づかない風説・風評が
          発生した場合、業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、日頃よ
          り事実に基づかない風説・風評の早期発見に努めるとともに、その影響度・拡散度等の観点から適時かつ適切
          に対応することで、影響の極小化を図るよう努めております。
        ②　財務上のリスク

         イ．自己資本比率
           当行は、海外営業拠点を有しておりませんので、国内基準にかかる連結自己資本比率及び単体自己資本比率
          について、「銀行法第十四条の二の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況
          が適当であるかどうかを判断するための基準」（金融庁告示第19号）に定められている国内基準４％以上の水
          準を確保することが求められています。当行の自己資本比率が４％を下回った場合には、金融庁長官から、業
          務の全部又は一部の停止等を含む様々な命令を受けることになります。これらに対処すべく当行では、資本政
          策を適時かつ適切に行い、適正かつ十分な水準の自己資本比率を維持することに努めております。なお、当行
          の自己資本比率に影響を与える主な要因は以下のとおりであります。
          (ⅰ）経済環境の悪化、債務者の信用力の悪化等による不良債権処理費用の増加及びリスクアセットの増加
          (ⅱ）有価証券の時価の下落に伴う減損の発生
          (ⅲ）自己資本比率の基準及び算定方法の変更
          (ⅳ）その他、本項に記載された各種リスクが顕在化した場合
        ③　その他のリスク

         イ．格付低下リスク
           当行は、外部格付機関より格付を取得しておりますが、外部格付機関が格付を引下げた場合、当行の資金調
          達コストの上昇や資金調達の困難化、市場取引における条件の悪化や費用の増加等が発生する可能性がありま
          す。これらに対処すべく当行は、経営計画等様々な戦略・施策を着実に実行し、業績計画の達成や健全な財務
          維持に努めるとともに、適切な情報開示を行い外部格付の維持に努めております。
      (5）顕在化する可能性は低いが、近い将来に発生する可能性があると思われるリスク

        ①　その他のリスク
         イ．法律や規制の改正に伴うリスク
           当行は、法律、規則、会計制度、実務慣行等に従って業務を遂行しております。これらの法令諸規制は、将
          来において新設・変更・廃止される可能性があり、その内容によっては業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可
          能性があります。これらに対処すべく当行では、日頃より情報収集等に努め、かかる事態が発生した場合、迅
          速に対応できる体制の確立に努めております。
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         ロ．業務範囲拡大に伴うリスク
           当行は、規制緩和により新しい分野へ業務範囲を広げており、新たな業務等に伴って発生する様々なリスク
          についても適切に管理する体制を整備しております。しかしながら、想定を超えるリスクの顕在化等により、
          当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、日頃より情報収
          集等に努め、かかる事態が発生した場合、迅速に対応できる体制の確立に努めております。
      (6）顕在化する可能性は低く、近い将来に発生する可能性が低いと思われるリスク

        ①　オペレーショナルリスク
         イ．法務リスク
           当行は、様々な法令等に従って業務を遂行しております。しかしながら、法令解釈の相違、法令手続きの不
          備、当行及び役職員の法令違反行為等に起因して法令諸規則や契約内容を遵守できなかった場合には、罰則適
          用や損害賠償等により、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行
          では、コンプライアンスを重要な経営課題として、各種法令が遵守されるように規定・体制の整備及び教育研
          修に努めております。
         ロ．人的リスク
           当行の人事運営上の不公平・不公正・差別的行為により訴訟等が発生した場合、経済的な損失や社会的な信
          用の失墜により、当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行で
          は、日頃より人事運営上不公平・不公正・差別的行為等が発生しないよう、規定・体制の整備及び教育研修に
          努めております。
         ハ．有形資産リスク
           災害、犯罪又は資産管理の瑕疵等の結果、当行の有形資産が毀損したり、当行の有形資産が顧客等に損傷を
          与えた場合、有形資産の再構築費用等の発生や、社会的信用の失墜等により当行の業績や財務内容に悪影響を
          及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、「有形資産リスク管理規程」を定め、その定めに従
          い適切に評価・モニタリングを行い、コントロール・管理を行っております。
        ②　流動性リスク

          当行は、内外の経済情勢や市場環境の変化、当行の財務内容の悪化等の理由により、信用状態が悪化した場合
         には、必要な資金が確保できず資金繰りが悪化する場合や通常の取引よりも著しく高い金利での資金調達を余儀
         なくされる可能性があります。これらに対処すべく当行では厳格なリスク管理体制の下、必要に応じて適切な管
         理を行っております。
        ③　財務上のリスク

         イ．繰延税金資産
           当行の繰延税金資産は、現行の会計基準に従い、将来における税負担額の減少を繰延税金資産として計上し
          ております。繰延税金資産の計算は、将来の課税所得に関する予測・仮定に基づいており、実際の結果がかか
          る予測・仮定とは異なる可能性があります。また、法令の改正がなされ、法人税率の引下げ等が行われた場
          合、あるいは繰延税金資産の一部又は全部の回収ができないと判断された場合、当行の繰延税金資産は減額さ
          れ、当行の業績や財政内容に悪影響を及ぼす他、自己資本比率低下につながる可能性もあります。これらに対
          処すべく当行では、日頃より情報収集等に努め、かかる事態が発生した場合、迅速に対応できる体制の確立に
          努めております。
         ロ．退職給付債務
           当行の退職給付費用及び債務は、割引率等の数理計算上で設定される前提条件や年金資産の長期期待運用収
          益率に基づいて算出しております。実際の結果が株式相場並びに金利環境の急変等により前提条件と異なる場
          合、又は前提条件が変更された場合、その影響額は累積され、将来にわたって規則的に認識されるため、一般
          的には将来期間において認識される費用及び計上される債務に影響を及ぼします。その結果として、当行の業
          績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、日頃より市場動向をモニタ
          リングする等に努め、かかる事態が発生した場合、迅速に対応できる体制の確立に努めております。
        ④　その他のリスク

         イ．コンプライアンスリスク
           当行は、様々な法令規則等に従って業務を遂行しております。しかしながら、法令等遵守状況が不十分で
          あった場合や将来的な法令等の変更により、当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。こ
          れらに対処すべく当行では、コンプライアンスを重要な経営課題として全ての業務の基本に置き、規定・体制
          の整備及び教育研修に努めております。
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         ロ．金融犯罪に係るリスク
           高度化する金融犯罪の発生により、被害に遭われたお客さまに対し多額の補償を行う場合、並びに未然防止
          の対策に多額の費用が必要となる場合には、当行の経費負担が増大し、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼ
          す可能性があります。これらに対処すべく当行では、金融犯罪防止への各種対策を実施し、発生防止に努めて
          おります。
         ハ．業務委託リスク
           当行は一部の業務を外部へ委託しております。当行の業務委託先において、当行が委託した業務に関し、事
          務事故、システム障害、情報漏洩の事故が発生した場合、社会的信用の失墜等によって当行の業務遂行や業績
          等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、外部委託に関する規定を定め、適切に
          外部委託先の管理を行い発生防止に努めております。
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     ４【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
      (1）経営成績等の状況の概要
         当連結会計年度における当行グループ（当行及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー
        （以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。
        ①　財政状態及び経営成績の状況

          当連結会計年度におけるわが国経済は、コロナ禍からの経済正常化が進み、緩やかに回復しておりますが、為
         替相場の円安進行、物価・賃金上昇の持続性、個人消費の回復ペース、アフターコロナを見据えた企業動向、金
         融政策の先行きなど、経済活動拡大に向けてはまだまだ先が見通せず、景気は不安定な状態が続いております。
          当行が営業基盤とする千葉県経済におきましても、全国と同様に不透明な状況にあるなかで、個人消費や住宅
         建設、企業の設備投資、生産活動などに緩やかな持ち直しが見られますが、その動きは弱まっている状況にあり
         ます。
          このような金融経済環境において、長期経営ビジョン「親切なパートナーとして皆さまの幸せをともにデザイ
         ンし続ける」のもとに、親切な相談相手としてお客さまに幸せをもたらす多様な潜在ニーズを共有し、その実現
         に向けて伴走し続けることで、選ばれ続け、地域・お客さまになくてはならない絶対的存在感のあるグループと
         なることを追求してまいりました。
          その実現に向け、2022年４月に中期経営計画「幸せデザイン                            絆プロジェクト        2025   ～  CKB  コミュニティ確立
         に向けて     １st   ステージ     ～」は、前中期経営計画「コンサルティング考動プロジェクト                              2022   ～より近く。よ
         り深く。ともに未来へ。～」を礎として、長期経営戦略である「“CKBコミュニティ”の確立」に向けた３つの
         基盤（組織基盤・営業基盤・経営基盤）を構築するステージとして位置づけ、各種施策に積極的に取り組みまし
         た。
          その結果、当連結会計年度の当行グループの財政状態及び経営成績は、次のとおりとなりました。
          財政状態につきましては、総資産は、2022年３月末比3,903億円減少して３兆1,801億円となりました。また、
         純資産は、2022年３月末比47億円減少して1,707億円となりました。なお、主要勘定の残高は次のとおりです。
         預金は、引き続き、個人預金、法人預金の増加等により、2022年３月末比184億円増加して２兆8,218億円となり
         ました。貸出金は、コンサルティング営業活動による資金需要の掘り起こしや、お取引先の資金ニーズに対して
         積極的に取り組んだ結果、2022年３月末比495億円増加して２兆3,542億円となりました。また、有価証券は、
         ポートフォリオの改善を図るためその他の証券等の売却を行ったことから、2022年３月末比202億円減少して
         4,996億円となりました。
          経営成績につきましては、経常収益は、資金利益は減少したものの役務取引等収益が増加し、前連結会計年度
         比54百万円増加して513億３百万円となりました。経常費用は、有価証券ポートフォリオ改善等により国債等債
         券売却損及び国債等債券償還損が増加する一方、与信コストの削減及び預金保険料の引き下げや効率化等の進展
         に伴う経費の削減効果により、前連結会計年度比６億10百万円減少して416億32百万円となりました。この結
         果、経常利益は、前連結会計年度比６億65百万円増加して96億71百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利
         益は、前連結会計年度比91百万円増加して64億77百万円となりました。
          セグメントごとの経営成績につきましては、銀行業の経常収益は前連結会計年度比１億44百万円増加して430
         億25百万円、セグメント利益は前連結会計年度比７億99百万円増加して89億45百万円となりました。リース業の
         経常収益は前連結会計年度比64百万円増加して78億35百万円、セグメント利益は前連結会計年度比77百万円増加
         して１億96百万円となりました。信用保証・クレジットカード業の経常収益は前連結会計年度比２億33百万円減
         少して18億16百万円、セグメント利益は前連結会計年度比１億26百万円減少して10億85百万円となりました。ま
         た、その他の事業の経常収益は前連結会計年度比２億27百万円増加して16億96百万円、セグメント利益は前連結
         会計年度比１億23百万円増加して１億93百万円となりました。
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         イ．国内業務部門・国際業務部門別収支
           当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門で267億円、国際業務部門で５億円となり、内部取引によ
          る相殺消去後の合計で265億円となりました。
           役務取引等収支は、国内業務部門で84億円、国際業務部門で0.5億円となり、内部取引による相殺消去後の
          合計で84億円となりました。
           その他業務収支は、国内業務部門で△15億円、国際業務部門で△９億円となり、合計で△24億円となりまし
          た。
                         国内業務部門         国際業務部門        相殺消去額(△)           合計

         種類          期別
                        金額（百万円）         金額（百万円）         金額（百万円）         金額（百万円）
                前連結会計年度             27,802          673         550       27,926
     資金運用収支
                当連結会計年度             26,701          596         750       26,547
                前連結会計年度             28,175          692         574       28,294
      うち資金運用収益
                当連結会計年度             26,959          767         765       26,961
                前連結会計年度               373         18         24        367
      うち資金調達費用
                当連結会計年度               257         171         15        414
                前連結会計年度              7,940          58         71       7,927
     役務取引等収支
                当連結会計年度              8,426          59         52       8,432
                前連結会計年度             12,396          112         727       11,781
      うち役務取引等収
      益
                当連結会計年度             12,995          104         663       12,436
                前連結会計年度              4,456          54        656        3,854
      うち役務取引等費
      用
                当連結会計年度              4,569          45        611        4,003
                前連結会計年度              △829          13         －       △816
     その他業務収支
                当連結会計年度             △1,575          △903          －      △2,479
                前連結会計年度               391         138         －        529
      うちその他業務収
      益
                当連結会計年度               975         112         －       1,088
                前連結会計年度              1,220          125         －       1,345
      うちその他業務費
      用
                当連結会計年度              2,551         1,015          －       3,567
     （注）１．国内業務部門は当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円
          建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。
         ２．相殺消去については、当行と連結子会社及び連結子会社間の内部取引を相殺消去しております。また資金運
          用収益及び資金調達費用の相殺消去額には、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息を含めており
          ます。
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         ロ．国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況
           当連結会計年度の資金運用勘定の平均残高は、貸出金及び有価証券を中心として、国内業務部門で３兆
          4,215億円、国際業務部門で466億円となり、内部取引による相殺消去後の合計で３兆4,125億円となりまし
          た。資金運用勘定の利息は、国内業務部門で269億円、国際業務部門で７億円となり、内部取引による相殺消
          去後の合計で269億円となりました。この結果、資金運用勘定の利回りは、国内業務部門で0.78％、国際業務
          部門で1.64％、内部取引による相殺消去後の合計で0.79％となりました。
           資金調達勘定の平均残高は、預金取引を中心として、国内業務部門で３兆3,289億円、国際業務部門で467億
          円となり、内部取引による相殺消去後の合計で３兆3,200億円となりました。資金調達勘定の利息は、国内業
          務部門で２億円、国際業務部門で１億円となり、内部取引による相殺消去後の合計で４億円となりました。こ
          の結果、資金調達勘定の利回りは、国内業務部門で0.00％、国際業務部門で0.36％、内部取引による相殺消去
          後の合計で0.01％となりました。
           国内業務部門、国際業務部門別には、次に記載しているとおりであります。
          (ⅰ）国内業務部門

                                平均残高           利息          利回り
           種類            期別
                              金額（百万円）          金額（百万円）            （％）
                     前連結会計年度             3,469,018            28,175           0.81
     資金運用勘定
                     当連結会計年度             3,421,514            26,959           0.78
                     前連結会計年度             2,322,482            22,074           0.95
      うち貸出金
                     当連結会計年度             2,318,445            21,829           0.94
                     前連結会計年度                145           0         0.62
      うち商品有価証券
                     当連結会計年度                140           0         0.50
                     前連結会計年度              458,844           5,214           1.13
      うち有価証券
                     当連結会計年度              462,275           4,562           0.98
                     前連結会計年度              35,126            △1         △0.00
      うちコールローン及び買入手
      形
                     当連結会計年度              69,974           △18         △0.02
                     前連結会計年度              609,290            764          0.12
      うち預け金
                     当連結会計年度              529,434            490          0.09
                     前連結会計年度             3,410,619             373          0.01
     資金調達勘定
                     当連結会計年度             3,328,904             257          0.00
                     前連結会計年度             2,850,766             269          0.00
      うち預金
                     当連結会計年度             2,876,666             138          0.00
                     前連結会計年度              115,964             2         0.00
      うち譲渡性預金
                     当連結会計年度              129,665             2         0.00
                     前連結会計年度              143,317            △9         △0.00
      うちコールマネー及び売渡手
      形
                     当連結会計年度              106,304            △20         △0.01
                     前連結会計年度              18,993             1         0.00
      うち債券貸借取引受入担保金
                     当連結会計年度               1,701            0         0.00
                     前連結会計年度              281,404            106          0.03
      うち借用金
                     当連結会計年度              213,662             99         0.04
     （注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎
          の期首と期末の残高に基づく平均残高を利用しております。
         ２．「国内業務部門」とは、当行及び連結子会社の円貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は国
          際業務部門に含めております。
         ３．資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
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          (ⅱ）国際業務部門
                                平均残高           利息          利回り
           種類            期別
                              金額（百万円）          金額（百万円）            （％）
                     前連結会計年度              51,695            692          1.33
     資金運用勘定
                     当連結会計年度              46,693            767          1.64
                     前連結会計年度                609           4         0.69
      うち貸出金
                     当連結会計年度                53           0         1.83
                     前連結会計年度                －          －          －
      うち商品有価証券
                     当連結会計年度                －          －          －
                     前連結会計年度              46,982            656          1.39
      うち有価証券
                     当連結会計年度              38,406            545          1.41
                     前連結会計年度                441           0         0.18
      うちコールローン及び買入手
      形
                     当連結会計年度               4,611           163          3.55
                     前連結会計年度                －          －          －
      うち預け金
                     当連結会計年度                391           0         0.09
                     前連結会計年度              52,690            18         0.03
     資金調達勘定
                     当連結会計年度              46,769            171          0.36
                     前連結会計年度               6,669            1         0.02
      うち預金
                     当連結会計年度               5,103            4         0.09
                     前連結会計年度                －          －          －
      うち譲渡性預金
                     当連結会計年度                －          －          －
                     前連結会計年度                308           0         0.29
      うちコールマネー及び売渡手
      形
                     当連結会計年度                 1          0         1.78
                     前連結会計年度               2,477            7         0.30
      うち債券貸借取引受入担保金
                     当連結会計年度                824           17         2.11
                     前連結会計年度                192           0         0.25
      うち借用金
                     当連結会計年度                －          －          －
     （注）１．平均残高は、月次カレント方式（前月末ＴＴ仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式）によ
          り算出しております。
         ２．「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含
          めております。
         ３．資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
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          (ⅲ）合計
                          平均残高（百万円）                 利息（百万円）
                                                       利回り
         種類         期別
                            相殺消去                相殺消去           （％）
                        小計           合計     小計           合計
                            額（△）                額（△）
               前連結会計年度        3,520,713       58,612    3,462,100       28,868       574    28,294      0.81
     資金運用勘定
               当連結会計年度        3,468,208       55,661    3,412,546       27,727       765    26,961      0.79
               前連結会計年度        2,323,092       2,755    2,320,337       22,079       15    22,063      0.95
      うち貸出金
               当連結会計年度
                       2,318,498       2,237    2,316,261       21,830       11    21,819      0.94
               前連結会計年度          145      －     145      0     －      0    0.62
      うち商品有価証券
               当連結会計年度          140      －     140      0     －      0    0.50
               前連結会計年度        505,827       742    505,085      5,871      550     5,321      1.05
      うち有価証券
               当連結会計年度        500,681       742    499,939      5,107      750     4,357      0.87
               前連結会計年度
                        35,568       －    35,568       △0      －     △0    △0.00
      うちコールローン及
      び買入手形
               当連結会計年度         74,586       －    74,586       145      －     145     0.19
               前連結会計年度        609,290      12,149     597,140       764      0     764     0.12
      うち預け金
               当連結会計年度        529,826      11,946     517,879       490      0     490     0.09
               前連結会計年度        3,463,309       58,605    3,404,704        392      24     367     0.01
     資金調達勘定
               当連結会計年度
                       3,375,674       55,633    3,320,041        429      15     414     0.01
               前連結会計年度
                       2,857,435       12,884    2,844,550        271      0     270     0.00
      うち預金
               当連結会計年度        2,881,770       12,660    2,869,109        142      0     142     0.00
               前連結会計年度        115,964        －   115,964        2     －      2    0.00
      うち譲渡性預金
               当連結会計年度        129,665        －   129,665        2     －      2    0.00
               前連結会計年度        143,625        －   143,625       △8      －     △8    △0.00
      うちコールマネー及
      び売渡手形
               当連結会計年度
                        106,305        －   106,305       △20      －     △20     △0.01
               前連結会計年度         21,470       －    21,470       9     －      9    0.04
      うち債券貸借取引受
      入担保金
               当連結会計年度         2,525       －    2,525       17     －     17     0.69
               前連結会計年度        281,597      2,755     278,842       107      15     91     0.03
      うち借用金
               当連結会計年度        213,662      2,237     211,424        99     11     87     0.04
     （注）１．相殺消去については、当行と連結子会社及び連結子会社間の内部取引を相殺消去しております。また資金運
          用勘定及び資金調達勘定の相殺消去額には、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息
          を含めております。
         ２．資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
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         ハ．国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
           当連結会計年度の役務取引等収益は、国内業務部門で129億円、国際業務部門で１億円となり、内部取引に
          よる相殺消去後の合計で124億円となりました。
           一方、役務取引等費用は、国内業務部門で45億円、国際業務部門で0.4億円となり、内部取引による相殺消
          去後の合計で40億円となりました。
                            国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計

           種類           期別
                            金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度            12,396          112        727      11,781
     役務取引等収益
                   当連結会計年度            12,995          104        663      12,436
                   前連結会計年度             3,253          －         3      3,249
      うち預金・貸出業務
                   当連結会計年度             3,736          －         3      3,733
                   前連結会計年度             1,364         105         0      1,469
      うち為替業務
                   当連結会計年度             1,194          94         0      1,288
                   前連結会計年度              223         －        －        223
      うち証券関連業務
                   当連結会計年度              250         －        －        250
                   前連結会計年度             1,180          －        －      1,180
      うち代理業務
                   当連結会計年度             2,464          －        －      2,464
                   前連結会計年度              171         －         0       171
      うち保護預り・貸金庫業
      務
                   当連結会計年度              153         －         0       153
                   前連結会計年度             1,492          4       656        839
      うち保証業務
                   当連結会計年度             1,402          5       611        796
                   前連結会計年度             4,456          54       656       3,854
     役務取引等費用
                   当連結会計年度             4,569          45       611       4,003
                   前連結会計年度              216         24        －        241
      うち為替業務
                   当連結会計年度              126         19        －        146
     （注）１．国内業務部門は当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円
          建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。
         ２．相殺消去については、当行と連結子会社及び連結子会社間の内部取引を相殺消去しております。
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         ニ．国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況
          ○　預金の種類別残高（末残）
                            国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計
           種類           期別
                            金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度           2,810,515          6,263        13,443      2,803,335
     預金合計
                   当連結会計年度           2,829,098          5,132        12,401      2,821,828
                   前連結会計年度           1,904,841            －      5,043      1,899,798
      うち流動性預金
                   当連結会計年度           1,987,369            －      4,001      1,983,367
                   前連結会計年度            899,942           －      8,400       891,542
      うち定期性預金
                   当連結会計年度            836,656           －      8,400       828,256
                   前連結会計年度             5,731        6,263          －      11,994
      うちその他
                   当連結会計年度             5,071        5,132          －      10,204
                   前連結会計年度            129,700           －        －     129,700
     譲渡性預金
                   当連結会計年度            129,700           －        －     129,700
                   前連結会計年度           2,940,215          6,263        13,443      2,933,035
     総合計
                   当連結会計年度           2,958,798          5,132        12,401      2,951,528
     （注）１．国内業務部門は当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円
          建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。
         ２．預金の区分は次のとおりであります。
           流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
           定期性預金＝定期預金＋定期積金
         ３．相殺消去については、当行と連結子会社の内部取引は相殺消去しております。
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         ホ．貸出金残高の状況
          (ⅰ）業種別貸出状況（末残・構成比）
                           前連結会計年度                   当連結会計年度
           業種別
                       金額（百万円）          構成比（％）         金額（百万円）          構成比（％）
     国内（除く特別国際金融取引勘定
                           2,304,777          100.00          2,354,293          100.00
     分）
      製造業                      141,905          6.16          140,278          5.96
      農業，林業                       5,475         0.24           4,684         0.20
      漁業                       1,159         0.05           1,113         0.05
      鉱業，採石業，砂利採取業                       2,639         0.11           4,467         0.19
      建設業                      118,709          5.15          122,206          5.19
      電気・ガス・熱供給・水道業                       11,788         0.51          14,872         0.63
      情報通信業                       6,364         0.28           6,762         0.29
      運輸業，郵便業                       64,967         2.82          64,981         2.76
      卸売業，小売業                      176,850          7.67          183,417          7.79
      金融業，保険業                       82,289         3.57          117,089          4.97
      不動産業，物品賃貸業                      561,694         24.37          599,070         25.45
      各種サービス業                      217,536          9.44          211,470          8.98
      地方公共団体                       40,395         1.75          40,156         1.70
      その他                      872,999         37.88          843,722         35.84
     特別国際金融取引勘定分                          －        －           －        －
      政府等                         －        －           －        －
      金融機関                         －        －           －        －
      その他                         －        －           －        －
            合計                2,304,777        ――           2,354,293        ――
     （注）１．「国内」とは当行及び連結子会社であります。
         ２．当行と連結子会社との間の内部取引は相殺消去しております。
          (ⅱ）外国政府等向け債権残高（国別）

            該当事項はありません。
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         ヘ．国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況
          ○　有価証券残高（末残）
                            国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計
           種類           期別
                            金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度            40,502          －        －      40,502
     国債
                   当連結会計年度            40,997          －        －      40,997
                   前連結会計年度            133,583           －        －     133,583
     地方債
                   当連結会計年度            133,168           －        －     133,168
                   前連結会計年度            137,110           －        －     137,110
     社債
                   当連結会計年度            134,888           －        －     134,888
                   前連結会計年度            40,301          －       742      39,559
     株式
                   当連結会計年度            38,136          －       742      37,394
                   前連結会計年度            124,655         44,511          －     169,167
     その他の証券
                   当連結会計年度            123,033         30,153          －     153,186
                   前連結会計年度            476,153         44,511          742      519,922
     合計
                   当連結会計年度            470,224         30,153          742      499,635
     （注）１．国内業務部門は当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。
         ２．「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
         ３．相殺消去については、当行と連結子会社及び連結子会社間の内部取引を相殺消去しております。
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         （自己資本比率の状況）
         （参考）
           自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の
          状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連
          結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
           なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しており
          ます。また、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては粗利益配分手法を採用しておりま
          す。
          連結自己資本比率（国内基準）

                                     （単位：億円、％）
                                    2023年３月31日
          １．連結自己資本比率（２／３）                                 8.86

          ２．連結における自己資本の額                                 1,595

          ３．リスク・アセットの額                                17,994

          ４．連結総所要自己資本額                                  719

          単体自己資本比率（国内基準）

                                     （単位：億円、％）
                                    2023年３月31日
          １．自己資本比率（２／３）                                 8.67

          ２．単体における自己資本の額                                 1,542

          ３．リスク・アセットの額                                17,778

          ４．単体総所要自己資本額                                  711

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         （資産の査定）
         （参考）
           資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（1998年法律第132号）第６条に基づ
          き、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部に
          ついて保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規
          定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払
          承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行って
          いる場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営
          成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
          １．破産更生債権及びこれらに準ずる債権
            破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事
           由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
          ２．危険債権
            危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に
           従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
          ３．要管理債権
            要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
          ４．正常債権
            正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる
           債権以外のものに区分される債権をいう。
          資産の査定の額

                                  2022年３月31日              2023年３月31日
          債権の区分
                                   金額（億円）              金額（億円）
          破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                  45              51

          危険債権                                 309              342

          要管理債権                                  33              38

          正常債権                               23,093              23,541

        ②　キャッシュ・フローの状況

          当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況とそれらの要因は次のとおりであります。
         （営業活動によるキャッシュ・フロー）
           税金等調整前当期純利益92億円、貸出金の増加495億円、預金の増加184億円、借用金の減少4,018億円等に
          より、営業活動によるキャッシュ・フローは△4,302億円（前連結会計年度比7,641億円減少）となりました。
         （投資活動によるキャッシュ・フロー）
           有価証券の売却・償還による収入1,030億円、有価証券の取得による支出903億円等により、投資活動による
          キャッシュ・フローは108億円（前連結会計年度比84億円増加）となりました。
         （財務活動によるキャッシュ・フロー）
           自己株式の取得による支出43億円等により、財務活動によるキャッシュ・フローは△44億円（前連結会計年
          度比54億円増加）となりました。
          この結果、当連結会計年度の現金及び現金同等物の期末残高は2,615億円（前連結会計年度比4,238億円減少）
         となりました。
        ③　生産、受注及び販売の実績

          「生産、受注及び販売の実績」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載してお
         りません。
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      (2）経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
         経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりでありま
        す。
         なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において判断したものであります。
        ①　財政状態の分析

         イ．貸出金
           貸出金残高は、コンサルティング営業活動による資金需要の掘り起こしや、お取引先の資金ニーズに対して
          積極的に取り組んだ結果、2022年３月末比495億円増加して２兆3,542億円となりました。
         ロ．有価証券
           有価証券残高は、ポートフォリオの改善を図るためその他の証券等の売却を行った結果、2022年３月末比
          202億円減少して4,996億円となりました。
         ハ．預金
           預金残高は、個人預金、法人預金の増加等により、2022年３月末比184億円増加して２兆8,218億円となりま
          した。
         ニ．純資産の部
           純資産の部合計は、2022年３月末比47億円減少して1,707億円となりました。
         ホ．連結自己資本比率（国内基準）
           自己資本の額は、2022年３月末比12億円増加して1,595億円となりました。リスク・アセットの額は、2022
          年３月末比447億円減少して１兆7,994億円となりました。
           以上の結果、連結自己資本比率（国内基準）は、2022年３月末比0.28ポイント上昇して8.86％となりまし
          た。
                            2022年３月31日           2023年３月31日            増減（％）
                             （％）（Ａ）           （％）（Ｂ）           （Ｂ）－（Ａ）
          連結自己資本比率（国内基準）                         8.58           8.86           0.28
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        ②　経営成績の分析
                              前連結会計年度          当連結会計年度          増減（百万円）
                              （百万円）（Ａ）          （百万円）（Ｂ）           （Ｂ）－（Ａ）
     資金運用収支                      ①         27,926          26,547          △1,379
      資金運用収益                             28,294          26,961          △1,333
      資金調達費用                  (△)              367          414           47
     役務取引等収支                      ②         7,927          8,432           505
      役務取引等収益                             11,781          12,436            655
      役務取引等費用                  (△)            3,854          4,003           149
     その他業務収支                      ③         △816         △2,479          △1,663
      その他業務収益                               529         1,088           559
      その他業務費用                  (△)            1,345          3,567          2,222
     連結業務粗利益（＝①＋②＋③）                      ④         35,037          32,501          △2,536
     営業経費                   (△)   ⑤         25,353          24,413           △940
     その他経常収支                      ⑥         △678          1,583          2,261
       うち株式等関係損益                             1,391          1,160          △231
       うち貸倒償却引当費用                (△)            1,970           598        △1,372
      その他経常収益                             10,643          10,817            174
      その他経常費用                  (△)            11,321           9,234         △2,087
     経常利益（＝④－⑤＋⑥）                      ⑦         9,005          9,671           666
     特別損益                      ⑧         △842          △406           436
      特別利益                                －          12          12
      特別損失                  (△)              842          419         △423
     税金等調整前当期純利益（＝⑦＋⑧）                      ⑨         8,162          9,264          1,102
     法人税等合計                   (△)   ⑩         1,645          2,545           900
     当期純利益（＝⑨－⑩）                      ⑪         6,517          6,719           202
     非支配株主に帰属する当期純利益                   (△)   ⑫          132          242          110
     親会社株主に帰属する当期純利益
                                    6,385          6,477            92
     （＝⑪－⑫）
         イ．主な収支
           資金運用収支は、貸出金利息や有価証券利息配当金などが減少したことから、前連結会計年度比13億円減少
          して265億円となりました。
           役務取引等収支は、コンサルティング活動による生命保険販売や法人関係手数料が好調に推移し、前連結会
          計年度比５億円増加して84億円となりました。
           その他業務収支は、国債等債券償還損などの計上により、前連結会計年度比16億円減少して△24億円となり
          ました。
           以上の結果、連結業務粗利益は、前連結会計年度比25億円減少して325億円となりました。
         ロ．経常利益
           営業経費は、従業員減少に伴う人件費の削減、預金保険料の引き下げ及び効率化等の進展による物件費の削
          減効果により、前連結会計年度比９億円減少して244億円となりました。
           株式等関係損益は、前連結会計年度比２億円減少して11億円となりました。
           貸倒償却引当費用は、前連結会計年度においてフォワードルッキングな引当の導入があったことから、前連
          結会計年度比13億円減少して５億円となりました。
           以上の結果、経常利益は前連結会計年度比６億円増加して96億円となりました。
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         ハ．親会社株主に帰属する当期純利益
           店舗統廃合に伴う特別損失が前連結会計年度比減少しましたが、一方で法人税等合計が前連結会計年度比増
          加したことから、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比0.9億円増加して64億円となりまし
          た。
        ③　経営成績に重要な影響を与える要因についての分析

         イ．不良債権処理
           前連結会計年度においてフォワードルッキングな引当を導入し、大口先への予防的な引当等の対応を行いま
          した。また、当連結会計年度は貸倒実績率の低下等により一般貸倒引当金繰入額が戻入となったこと等によ
          り、貸倒償却引当費用は前連結会計年度比13億円減少して５億円となりました。
                                前連結会計年度          当連結会計年度          増減（百万円）
                               （百万円）（Ａ）          （百万円）（Ｂ）          （Ｂ）－（Ａ）
          不良債権処理額                  ①         1,075          1,096           21
           貸出金償却                           601          128         △473
           個別貸倒引当金繰入額                           473          968          495
          一般貸倒引当金繰入額                  ②          894         △497         △1,391
          貸倒引当金戻入益                  ③          －          －          －
          貸倒償却引当費用（＝①＋②－③）                           1,970           598        △1,372
           前記「３　事業等のリスク」に記載のとおり、ウィズコロナの進展に伴い、感染拡大抑制の取組みと社会経
          済活動の回復の両立が進みつつありますが、新型コロナウイルスによる影響は依然として残っており、当行の
          個人・法人のお客さまや千葉県内の多くの中小企業も直接的並びに間接的に影響を受けております。このよう
          な局面において、当行は地域金融機関として、資金繰り等お客さまの事業継続等を支える様々なサポートを
          行ってまいります。お取引先の支援を行うなかで、個々の貸出先の状況を適切に把握し、適時適切に対応する
          ことで、不良債権への影響を極小化するよう努めてまいります。
         ロ．株式等関係損益
           株式等関係損益は、前連結会計年度比２億円減少して11億円となりました。
                                前連結会計年度          当連結会計年度          増減（百万円）
                               （百万円）（Ａ）          （百万円）（Ｂ）          （Ｂ）－（Ａ）
          株式等関係損益                           1,391          1,160          △231
           売却益                          1,560          1,378          △182
           売却損                           117          124           7
           償却                            52          93          41
        ④　セグメントごとの経営成績の分析

          当行グループの大宗を占める銀行業につきましては、貸出金利息や有価証券利息配当金などが減少したことか
         ら資金利益は減少したものの、コンサルティング活動による生命保険販売や法人関係手数料が好調に推移したこ
         とから役務取引等利益は増加しました。また、有価証券ポートフォリオ改善等により国債等債券売却損及び国債
         等債券償還損が増加する一方、与信コストの削減及び預金保険料の引き下げや効率化等の進展に伴う経費の削減
         効果等から、銀行業の経常利益は、前連結会計年度末比７億円増加の89億円となりました。
          リース業の経常利益は、前連結会計年度比0.7億円増加して１億円となりました。
          信用保証・クレジットカード業の経常利益は、前連結会計年度比１億円減少して10億円となりました。
        ⑤　資本の財源及び資金の流動性

          当行グループは、銀行業を中心とした事業を行っておりますので、預金を資本の財源とし、主に貸出金や有価
         証券で運用しております。
          今後、貸出金等業容の拡大に対応するための更なる自己資本充実と長期的な財務基盤の強化を図ることが当行
         企業価値向上に資すると考え、内部留保の蓄積とともに、普通株式の権利希薄化に最大限配慮をする方式での資
         本政策を展開してまいります。
          設備投資等の資本的支出につきましては、自己資金で対応しております。
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          また、当行は、ＡＬＭ委員会を通して、経営環境、資金繰り状況、流動性確保状況等を勘案した、適切な資金
         管理を行っております。
          なお、当連結会計年度における当行グループの資金状況につきましては、「（1）経営成績等の状況の概要　
         ②  キャッシュ・フローの状況」に記載のとおりであります。
        ⑥　重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定

          当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成され
         ております。
          この連結財務諸表の作成にあたって、経営成績等に影響を与える会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
         のうち、重要なものは以下のとおりであります。
         （貸倒引当金の計上）

          「第５　経理の状況」のうち、「１　連結財務諸表等」の「注記事項（連結財務諸表作成のための基本となる
         重要な事項）」に記載のとおり、当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上
         しております。
          破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）に係る債権及びそ
         れと同等の状況にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記載さ
         れている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額
         を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる
         債務者（以下「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証に
         よる回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上して
         おります。
          破綻懸念先及び今後の管理に注意を要する債務者で債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能
         見込額を控除した残額が一定額以上の債務者に対する債権のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係る
         キャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを当初の約定利
         子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法（キャッシュ・フロー見積法（DCF
         法））により計上しております。
          上記以外の債権については、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上し
         ており、予想損失額は、１年間又は３年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値
         に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。
          すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資
         産監査部署が査定結果を監査しております。
          なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証によ
         る回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しております。
          連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念
         債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
          このように、貸倒引当金の計上額には、債務者区分の判定、担保の評価額及び保証による回収可能見込額等が
         大きく関わっております。前記「３　事業等のリスク」の「(1）①　信用リスク」に記載のとおり、これらの要
         素には、担保不動産価値の下落、不動産市場の流動性の欠如、及び有価証券価格の下落等が影響します。また、
         当行は、千葉県を主要な営業基盤としていることから、国内景気動向の他、千葉県経済情勢の想定以上の悪化や
         同県を中心とした大規模災害等が発生した場合、また、新型コロナウイルスの影響による取引先の業況悪化も影
         響します。
          これらの変動により、貸倒引当金の積増し、与信関係費用のさらなる計上等の追加的損失が発生する可能性が
         あります。
          なお、連結財務諸表に与える影響につきましては、「第５　経理の状況」のうち、「１　連結財務諸表等」の
         「注記事項（重要な会計上の見積り）」に記載しております。
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        ⑦　経営方針等に照らした、経営者による経営成績等の分析・検討内容
          中期経営計画（2022年４月～2025年３月）にて掲げた目標とする経営指標に対する初年度となる2023年３月期
         の達成・進捗状況は以下のとおりとなりました。
         目標とする経営指標（2023年３月期）

                                            2025年３月         2023年３月
          目標とする指標                   算出方法
                                             目標数値          実績
         当期純利益          単年度純利益額                            67億円         64億円
         コアＯＨＲ          経費／業務粗利益（除く国債等債券関係損益）                             69％       70.02％

                   当期純利益／（純資産の部合計平残－新株予約権
         ＲＯＥ                                       4％       4.12％
                   平残）
         自己資本比率          自己資本／リスクアセット                          8％台半ば          8.67％
         優先株式発行比率          発行済優先株式残高／自己資本                             30％       34.39％

          2022年度から開始いたしました中期経営計画「幸せデザイン                            絆プロジェクト        2025　～     CKBコミュニティ確立

         に向けて　１stステージ            ～」では、当行が有する千葉県という肥沃なマーケットと前中期経営計画「コンサル
         ティング考動プロジェクト2022　～より近く。より深く。ともに未来へ。～」で得られた経験・実績をもとに、
         計画の重点事項を確実に実施することによって、目標とする経営指標の達成及び長期経営ビジョンである『親切
         なパートナーとして皆さまの幸せをともにデザインし続ける』姿の実現を目指しております。
          目標とする経営指標は順調な伸びを見せており、収益性、効率性、健全性、全ての面において計画に沿った進
         捗が図られているものと認識しております。
          引き続き、経営課題である収益計画の達成や自己資本比率の維持・向上を通じて当行の企業価値向上に努めて
         まいります。
     ５【経営上の重要な契約等】

        該当事項はありません。
     ６【研究開発活動】

        該当事項はありません。
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    第３【設備の状況】
     １【設備投資等の概要】
        当行及び連結子会社は、当行を中心に、お客さまの利便性向上を図るため、店舗の機能性向上など諸設備の更新・
      保守に努めております。また、事務の合理化・事務の多様化に対処するための投資を行っております。
        銀行業では、当連結会計年度において、事務機械を中心に                           1,090   百万円の設備投資を行いました。リース業で                    0 百万
      円、信用保証・クレジットカード業では                  15 百万円、その他の事業では123百万円の設備投資を行いました。
        なお、当連結会計年度において重要な設備の除却、売却等はありません。
     ２【主要な設備の状況】

        当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                                 （2023年３月31日現在）
                                               その他の有
                                土地       建物   リース資産          合計
            店舗名        セグメント     設備の                     形固定資産         従業員数
        会社名         所在地
            その他         の名称     内容                              （人）
                             面積（㎡）            帳簿価額（百万円）
            本店他
                千葉県
            71か店                  56,379
         ─       千葉市    銀行業     店舗         11,390     5,626     123    1,149    18,290     1,119
            出張所                  (15,771)
                美浜区他
            ６か所
            東京支
                東京都                100
         ─    店他１        銀行業     店舗           －    102     －    29    132     42
                中央区他
                               (100)
     当
            か店
     行
                千葉県          事務・
            事務セ                    －
         ─       千葉市    銀行業     配送セ           －    260     －    50    310    100
            ンター
                                (－)
                美浜区          ンター
                千葉県          社宅・
            社宅他                   2,088
         ─       千葉市    銀行業     寮・厚           7    30    －     0    38    －
            ４か所
                              (1,908)
                美浜区他          生施設
       千葉総合         千葉県
                          事務機      －
       リース株式         千葉市    リース業
             ─                       －     5    7    0    12    18
                          械等      (－)
       会社         中央区
       ちば興銀
     連
                千葉県    信用保証・
       カードサー                   事務機      －
     結           千葉市    クレジット
             ─                       －     3    20     1    25    15
       ビス株式会                   械等      (－)
     子
                中央区    カード業
       社
     会
     社
       ちば興銀コ
                千葉県
       ンピュータ                   事務機      －
             ─   千葉市    その他                －    17     1    143    161     56
       ソフト株式                   械等
                                (－)
                美浜区
       会社
     （注）１．当行の主要な設備の大宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。
         ２．土地の面積欄の（　）内は、借地の面積（うち書き）であり、その年間賃借料は建物も含め1,382百万円で
          あります。
         ３．当行のその他の有形固定資産は、事務機械100百万円、その他1,129百万円であります。
         ４．当行の店舗外現金自動設備117か所は上記に含めて記載しております。
         ５．上記には、関連会社に貸与している建物が含まれており、その内容は次のとおりであります。
            千葉県千葉市             建物   65百万円
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     ３【設備の新設、除却等の計画】
        当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
      (1）新設、改修

                                     投資予定金額
                                     （百万円）
          店舗名              セグメントの                     資金調達          完了予定年
     会社名          所在地     区分         設備の内容                    着手年月
          その他                名称                   方法          月
                                    総額    既支払額
               千葉県

         支店            移転     銀行業    店舗等               自己資金     2022年12月     2023年９月
                                     219      0
               流山市
               千葉県

     当行   支店            移転     銀行業    店舗等        394     －  自己資金     2023年２月     2024年１月
               船橋市
               千葉県
         本店　他      千葉市     新設入替     銀行業    事務機械        504     －  自己資金        －     －
               美浜区他
     （注）事務機械の主なものは2024年３月までに設置予定であります。
      (2）売却

         該当事項はありません。
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    第４【提出会社の状況】
     １【株式等の状況】
      （１）【株式の総数等】
        ①【株式の総数】
                 種類                       発行可能株式総数（株）
        普通株式                                         296,000,000
        第二種優先株式                                          5,000,000
        第四種優先株式                                          7,500,000
        第１回第五種優先株式                                           700,000
        第２回第五種優先株式                                           700,000
        第３回第五種優先株式                                           700,000
        第４回第五種優先株式                                           700,000
        第５回第五種優先株式                                           700,000
        第６回第五種優先株式                                           700,000
        第７回第五種優先株式                                           700,000
        第８回第五種優先株式                                           700,000
        第９回第五種優先株式                                           700,000
        第10回第五種優先株式                                           700,000
        第１回第六種優先株式                                           700,000
        第２回第六種優先株式                                           700,000
        第３回第六種優先株式                                           700,000
        第４回第六種優先株式                                           700,000
        第５回第六種優先株式                                           700,000
        第６回第六種優先株式                                           700,000
        第７回第六種優先株式                                           700,000
        第８回第六種優先株式                                           700,000
        第９回第六種優先株式                                           700,000
        第10回第六種優先株式                                           700,000
        第１回第七種優先株式                                           700,000
        第２回第七種優先株式                                           700,000
        第３回第七種優先株式                                           700,000
        第４回第七種優先株式                                           700,000
        第５回第七種優先株式                                           700,000
                  計                               296,000,000
     （注）１．計の欄には、定款に規定されている発行可能株式総数を記載しております。
         ２．第１回ないし第10回第五種優先株式の発行可能種類株式総数は併せて2,500,000株、第１回ないし第10回第
          六種優先株式の発行可能種類株式総数は併せて2,500,000株、第１回ないし第５回第七種優先株式の発行可能
          種類株式総数は併せて2,500,000株をそれぞれ超えないものとしております。
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        ②【発行済株式】
                 事業年度末現在発行          提出日現在発行数           上場金融商品取引所名又は
         種類        数（株）          （株）           登録認可金融商品取引業協                 内容
                 （2023年３月31日）          （2023年６月28日）           会名
                                         東京証券取引所
                    62,222,045          62,222,045                        （注）１
     普通株式
                                          プライム市場
                    3,000,000          3,000,000                      （注）２、６

     第二種優先株式                                       －
                     301,000          301,000                     （注）３、６

     第２回第六種優先株式                                       －
                     653,000          653,000                     （注）４、６

     第１回第七種優先株式                                       －
                      4,733          4,733                    （注）５、６

     第２回第七種優先株式                                       －
                    66,180,778          66,180,778

          計                                  ──           ──
     （注）１．完全議決権株式であり、権利内容に何ら限定のない当行における標準となる株式であります。また、単元株
          式数は100株であります。
     （注）２．第二種優先株式の内容は次のとおりであります。
          １．優先配当金
           (1）優先配当金の額
             毎年３月31日現在の本優先株式の株主（以下「本優先株主」という。）に対し、普通株式に先立ち本優
            先株式１株につき104円の優先配当金を支払う。ただし、2000年８月15日から2001年３月31日までの229日
            間に対する優先配当金については、本優先株式１株につき65円25銭を支払う。
           (2）非累積条項
             ある営業年度において、本優先株主に対して、優先配当金の全部または一部を支払わないときは、その
            不足額は翌営業年度以降に累積しない。
           (3）非参加条項
             本優先株主に対しては、優先配当金を超えて配当は行わない。
           (4）優先中間配当金の額
             中間配当を行うときは、毎年９月30日現在の本優先株主に対し、普通株主に先立ち本優先株式１株につ
            き52円の優先中間配当金を支払う。ただし、2000年度においては中間配当は行わず、優先配当金のみの支
            払とする。
          ２．残余財産の分配
            当行は、残余財産を分配するときは、本優先株主に対し、普通株主に先立ち、本優先株式１株につき
           4,000円を支払う。本優先株主に対しては、前記の4,000円のほか、残余財産の分配は行わない。
          ３．優先株式の消却
           (1）当行はいつでも本優先株式を買い入れ、これを株主に配当すべき利益をもって当該買入価額により消却
            することができる。
           (2）当行は、2007年３月31日以降いつでも、本優先株式１株につき4,000円で本優先株式の全部または一部
            を償還することができる。一部償還の場合は、抽選その他の方法により行う。
          ４．議決権
            本優先株主は、法令に別段の定めがある場合を除くほか、株主総会において議決権を有しない。
          ５．株式の併合または分割、新株引受権等
            当行は、法令に別段の定めがある場合を除くほか、本優先株式については株式の併合または分割を行わな
           い。また本優先株主には新株の引受権または転換社債もしくは新株引受権付社債の引受権を与えない。
          ６．普通株式への転換
            本優先株主は、普通株式への転換請求権を有しない。また、普通株式への一斉転換も行われない。
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     （注）３．第２回第六種優先株式の内容は次のとおりであります。
          １．第２回第六種優先期末配当金
           (1）第２回第六種優先期末配当金の額
             当行は、当行定款第11条に定めに従い、本優先株式の期末配当金（以下「第２回第六種優先期末配当
            金」という。）を支払うときは、当該期末配当金に係る基準日の最終の株主名簿に記載もしくは記録され
            た本優先株式を有する株主（以下「第２回第六種優先株主」という。）、本優先株式の信託受託者（以下
            「第２回第六種優先信託受託者」という。）又は本優先株式の登録株式質権者（以下「第２回第六種優先
            登録株式質権者」という。）に対し、普通株式を有する株主（以下「普通株主」という。）、普通株式の
            信託受託者（以下「普通信託受託者」という。）又は普通株式の登録質権者（以下「普通登録株式質権
            者」という。）に先立ち、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの払込金額相当額に年率1.5％
            を乗じて算出した、300円（ただし、2022年３月31日を基準日とする第２回第六種優先期末配当金につい
            ては、本優先株式１株につき26.31円。また、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類す
            る事由があった場合には、適切に調整されるものとし、当該事業年度において当行定款第12条に定める優
            先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除した額とする。）の期末配当
            金を支払う。
           (2）非累積条項
             ある事業年度において第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回第六種優先登録
            株式質権者に対して支払う期末配当金の額が第２回第六種優先期末配当金の額に達しないときは、その不
            足額は翌事業年度以降に累積しない。
           (3）非参加条項
             第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回第六種優先登録株式質権者に対して
            は、第２回第六種優先期末配当金の額を超えて剰余金の配当を行わない。ただし、当行が行う吸収分割手
            続の中で行われる会社法第758条第８号ロもしくは同法第760条第７号ロに規定される剰余金の配当又は当
            行が行う新設分割手続の中で行われる同法第763条第１項第12号ロもしくは同法第765条第１項第８号ロに
            規定される剰余金の配当についてはこの限りではない。
          ２．残余財産
           (1）残余財産の分配
             当行は、残余財産を分配するときは、第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回
            第六種優先登録株式質権者に対し、普通株主、普通信託受託者又は普通登録株式質権者に先立ち、本優先
            株式１株につき、本優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株
            式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に下記(3）に
            定める経過第２回第六種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を支払う。
           (2）非参加条項
             第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回第六種優先登録株式質権者に対して
            は、上記(1）のほか、残余財産の分配は行わない。
           (3）経過第２回第六種優先期末配当金相当額
             本優先株式１株当たりの経過第２回第六種優先期末配当金相当額は、残余財産の分配が行われる日（以
            下「分配日」という。）において、分配日の属する事業年度の初日（同日を含む。）から分配日（同日含
            む。）までの日数に第２回第六種優先期末配当金の額を乗じた金額を365で除して得られる額（円位未満
            小数第３位まで算出し、その小数第３位を切上げる。）をいう。ただし、分配日の属する事業年度におい
            て第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回第六種優先登録株式質権者に対して当
            行定款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除した
            額とする。
          ３．議決権
            第２回第六種優先株主は、全ての事項について株主総会において議決権を有しない。ただし、第２回第六
           種優先株主は、(ⅰ)各事業年度終了後、(a)当該事業年度に係る定時株主総会に第２回第六種優先期末配当
           金の額全部の支払を受ける旨の議案が提出されないときは、当該定時株主総会より、又は、(b)第２回第六
           種優先期末配当金の額全部の支払を受ける旨の議案がその定時株主総会において否決されたときは、当該定
           時株主総会終結のときより、(ⅱ)第２回第六種優先期末配当金の額全部の支払を受ける旨の株主総会決議が
           なされるときまでの間は、全ての事項について株主総会において議決権を行使することができる。
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          ４．金銭を対価とする取得条項
           (1）金銭を対価とする取得条項
             当行は、2027年10月１日以降、取締役会が別に定める日（以下「取得日」という。）が到来したとき
            は、金融庁の事前確認を受けている場合に限り、第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又
            は第２回第六種優先登録株式質権者に対して、取得日から２週間以上の事前通知を行ったうえで、法令上
            可能な範囲で、本優先株式の全部又は一部を取得することができる。この場合、当行は、かかる本優先株
            式を取得するのと引換えに、下記(2）に定める財産を第２回第六種優先株主に対して交付するものとす
            る。なお、本優先株式の一部を取得するときは、按分比例の方法による。
           (2）取得と引換えに交付すべき財産
             当行は、本優先株式の取得と引換えに、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの払込金額相当
            額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があっ
            た場合には、適切に調整される。）に、取得日の属する事業年度の初日（同日を含む。）から取得日の前
            日（同日を含む。）までの期間につき当該事業年度における第２回第六種優先配当金の額を月割計算（た
            だし、１か月未満の期間については年365日の日割計算とし、円位未満は切り捨てる。）して算出される
            額を加算した額の金銭を交付する。ただし、取得日の属する事業年度において第２回第六種優先株主等に
            対して第２回第六種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額とする。
          ５．普通株式を対価とする取得条項
           (1）普通株式を対価とする取得条項
             当行は、本優先株式の全てを、2032年３月１日（以下「一斉取得日」という。）をもって、一斉取得す
            る。この場合、当行は、かかる本優先株式を取得するのと引換えに、各第２回第六種優先株主に対し、そ
            の有する本優先株式数に本優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分
            割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）を乗じ
            た額を下記(2）に定める普通株式の時価（以下「一斉取得価額」という。）で除した数の普通株式を交付
            するものとする。本優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数に１株に満たない端数がある場合
            には、会社法第234条に従ってこれを取扱う。
           (2）一斉取得価額
             一斉取得価額は、一斉取得日に先立つ20取引日目に始まる15連続取引日（終値が算出されない日を除
            く。）の毎日の終値の平均値に相当する金額（円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切り捨
            てる。）とする。ただし、かかる計算の結果、一斉取得価額が下限取得価額（下記(3）に定義する。以下
            同じ。）を下回る場合は、一斉取得価額は下限取得価額とする。
           (3）下限取得価額
             下限取得価額は、142円とする（ただし、下記(4）による調整を受ける。）。
           (4）下限取得価額の調整
            イ．本優先株式の発行後、次の各号のいずれかに該当する場合には、下限取得価額を次に定める算式（以
              下「下限取得価額調整式」という。）により調整する（以下、調整後の下限取得価額を「調整後下限
              取得価額」という。）。下限取得価額調整式の計算については、円位未満小数第１位まで算出し、そ
              の小数第１位を切り捨てる。
                                              １株当たり
                                      交付普通株式数×
                                              払込金額
                             既発行普通株式数＋
                                          １株当たり時価
               調整後       調整前
                     ＝       ×
               下限取得価額       下限取得価額
                                 既発行普通株式数＋交付普通株式数
             (ⅰ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価（下記ハ．(ⅰ)に定義する。以下同じ。）を下回る
              払込金額をもって普通株式を発行又は自己株式である普通株式を処分する場合（無償割当ての場合を
              含む。）（ただし、当行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式もしくは新株予約権（新株
              予約権付社債に付されたものを含む。以下本(4）において同じ。）その他の証券（以下「取得請求権
              付株式等」という。）、又は、当行の普通株式の交付と引換えに当行が取得することができる取得条
              項付株式もしくは取得条項付新株予約権その他の証券（以下「取得条項付株式等」という。）が取得
              又は行使され、これに対して普通株式が交付される場合を除く。）
               調整後下限取得価額は、払込期日（払込期間が定められた場合は当該払込期間の末日とする。以下
              同じ。）（無償割当ての場合はその効力発生日）の翌日以降、又は株主に募集株式の割当てを受ける
              権利を与えるためもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日の翌日以降、これを適用す
              る。
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             (ⅱ)株式の分割をする場合
               調整後下限取得価額は、株式の分割のための基準日に分割により増加する普通株式数（基準日にお
              ける当行の自己株式である普通株式に関して増加する普通株式数を除く。）が交付されたものとみな
              して下限取得価額調整式を適用して算出し、その基準日の翌日以降、これを適用する。
             (ⅲ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る価額（下記ニ．に定義する。以下、本
              (ⅲ)、下記(ⅳ)及び(ⅴ)並びに下記ハ．(ⅳ)において同じ。）をもって当行の普通株式の交付を請求
              できる取得請求権付株式等を発行する場合（無償割当ての場合を含む。）
               調整後下限取得価額は、当該取得請求権付株式等の払込期日（新株予約権の場合は割当日）（無償
              割当ての場合はその効力発生日）に、又は株主に取得請求権付株式等の割当てを受ける権利を与える
              ためもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日に、当該取得請求権付株式等の全部が当
              初の条件で取得又は行使されたとした場合に交付されることとなる普通株式の数を交付普通株式数と
              みなして下限取得価額調整式を適用して算出し、当該取得請求権付株式等の払込期日（新株予約権の
              場合は割当日）の翌日以降、又はその基準日の翌日以降、これを適用する。
               上記に関わらず、上記の当該取得請求権付株式等の払込期日において価額が確定しておらず、後日
              一定の日（以下「価額決定日」という。）に価額が決定される取得請求権付株式等を発行した場合に
              おいて、決定された価額が下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る場合には、調整後
              下限取得価額は、当該価額決定日に残存する取得請求権付株式等の全部が価額決定日に確定した条件
              で取得又は行使されたとした場合に交付される普通株式の数を交付普通株式数とみなして下限取得価
              額調整式を適用して算出し、価額決定日の翌日以降、これを適用する。
             (ⅳ)当行が発行した取得請求権付株式等に、価額がその発行日以降に修正される条件（本イ．又は下記
              ロ．と類似する希薄化防止のための調整を除く。）が付されている場合で、当該修正が行われる日
              （以下「修正日」という。）における修正後の価額（以下「修正価額」という。）が下限取得価額調
              整式に使用する１株当たり時価を下回る場合
               調整後下限取得価額は、修正日に、残存する当該取得請求権付株式の全部が修正価額で取得又は行
              使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、修正日の翌日
              以降、これを適用する。
               なお、かかる下限取得価額調整式の適用に際しては、下記(a)又は(b)の場合に応じて、調整後下限
              取得価額を適用する日の前日において有効な下限取得価額に、それぞれの場合に定める割合（以下
              「調整係数」という。）を乗じた額を調整前下限取得価額とみなすものとする。
              (a）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われてい
                ない場合
                 調整係数は１とする。
              (b）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われてい
                る場合
                 調整係数は、上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による直前の調整を行う前の下限取得価額を当該調整後の下
                限取得価額で除した割合とする。
             (ⅴ)取得条項付株式等の取得と引換えに、下限取得価額調整式に使用される１株当たり時価を下回る価
              額をもって普通株式を交付する場合
               調整後下限取得価額は、取得日の翌日以降これを適用する。
               ただし、当該取得条項付株式等について既に上記(ⅲ)又は(ⅳ)による下限取得価額の調整が行われ
              ている場合には、調整後下限取得価額は、当該取得と引換えに普通株式が交付された後の完全希薄化
              後普通株式数（下記ホ．に定義する。）が、当該取得の直前の既発行普通株式数を超えるときに限
              り、当該超過する普通株式数が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、取
              得の直前の既発行普通株式数を超えないときは、本(ⅴ)による調整を行わない。
             (ⅵ)株式の併合をする場合
               調整後下限取得価額は、株式の併合の効力発生日以降、併合により減少する普通株式の数（効力発
              生日における当行の自己株式である普通株式に関して減少した普通株式数を除く。）を負の値で表示
              して交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、これを適用する。
            ロ．上記イ．(ⅰ)ないし(ⅵ)に掲げる場合のほか、合併、会社分割、株式交換又は株式移転等により、下
              限取得価額の調整を必要とする場合は、取締役会が適当と判断する下限取得価額に変更される。
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            ハ．
             (ⅰ)下限取得価額調整式に使用する「１株当たり時価」は、調整後下限取得価額を適用する日に先立つ
              ５連続取引日（終値が算出されない日を除く。）の終値の平均値とする。ただし、平均値の計算は円
              位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切り捨てる。なお、上記５連続取引日の間に、下限
              取得価額の調整事由が生じた場合、調整後下限取得価額は、本(4）に準じて調整する。
             (ⅱ)下限取得価額調整式に使用する「調整前下限取得価額」は、調整後下限取得価額を適用する日の前
              日において有効な下限取得価額とする。
             (ⅲ)下限取得価額調整式に使用する「既発行普通株式数」は、基準日がある場合はその日（上記イ．
              (ⅰ)ないし(ⅲ)に基づき当該基準日において「交付普通株式数」とみなされる普通株式数は含まな
              い。）の、基準日がない場合は調整後下限取得価額を適用する日の１ヶ月前の日の、当行の発行済普
              通株式数（自己株式である普通株式の数は除く。）に当該下限取得価額の調整の前に上記イ．及び
              ロ．に基づき「交付普通株式数」とみなされた普通株式であって未だ交付されていない普通株式数
              （ある取得請求権付株式数について上記イ．(ⅳ)(b)に基づく調整が初めて適用される日（当該日を
              含む。）からは、当該取得請求権付株式等に係る直近のイ．(ⅳ)(b)に基づく調整に先立って適用さ
              れた上記イ．(ⅲ)又は(ⅳ)に基づく調整により「交付普通株式数」とみなされた普通株式数は含まな
              い。）を加えたものとする。
             (ⅳ)下限取得価額調整式に使用する「１株当たりの払込金額」とは、上記イ．(ⅰ)の場合には、当該払
              込金額（無償割当ての場合は０円）（金銭以外の財産による払込みの場合には適正な評価額）、上記
              イ．(ⅱ)及び(ⅳ)の場合には０円、上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)の場合には価額（ただし、(ⅳ)の場合は
              修正価額）とする。
            ニ．上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)及び上記ハ．(ⅳ)において「価額」とは、取得請求権付株式等又は取得条項
              付株式等の発行に際して払込みがなされた額（新株予約権の場合には、その行使に際して出資される
              財産の価額を加えた額とする。）から、その取得又は行使に際して当該取得請求権付株式等又は取得
              条項付株式等の所持人に交付される普通株式以外の財産の価額を控除した金額を、その取得又は行使
              に際して交付される普通株式の数で除した金額をいう。
            ホ．上記イ．(ⅴ)において「完全希薄化後普通株式数」とは、調整後下限取得価額を適用する日の既発行
              普通株式数から、上記ハ．(ⅲ)に従って既発行普通株式数に含められている未だ交付されていない普
              通株式数で当該取得条項付株式等に係るものを除いて、当該取得条項付株式等の取得により交付され
              る普通株式数を加えたものとする。
            ヘ．上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)において、当該各行為に係る基準日が定められ、かつ当該各行為が当該基準
              日以降に開催される当行の株主総会における一定の事項に関する承認決議を停止条件としている場合
              には、上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)の規定にかかわらず、調整後下限取得価額は、当該承認決議をした株
              主総会の終結の日の翌日以降にこれを適用する。
            ト．下限取得価額調整式により算出された上記イ．柱書後段を適用する前の調整後下限取得価額と調整前
              下限取得価額との差額が１円未満にとどまるときは、下限取得価額の調整は、これを行わない。ただ
              し、その後下限取得価額調整式による下限取得価額の調整を必要とする事由が発生し、下限取得価額
              を算出する場合には、下限取得価額調整式中の調整前下限取得価額に代えて調整前下限取得価額から
              この差額を差し引いた額（ただし、円位未満小数第２位までを算出し、その小数第２位を切り捨て
              る。）を使用する。
          ６．譲渡制限
           (1）本優先株式を譲渡により取得するには、取締役会の承認を得なければならない。
           (2）本優先株式に対して金融商品取引法第27条の２第６項に定める公開買付けが開始された場合において、
            当該公開買付けに応募し、本優先株式の受渡しその他決済による譲渡が行われるときには、取締役会が上
            記(1）に定める承認をしたものとみなす。なお、相続により本優先株式を取得するときには、上記(1）に
            定める承認を要しない。
          ７．株式の分割又は併合及び株式無償割当て
           (1）分割又は併合
             当行は、当行定款により制限を受ける場合を除き、株式の分割又は併合を行うときは、普通株式及び本
            優先株式の種類ごとに、同時に同一の割合で行う。
           (2）株式無償割当て
             当行は、当行定款により制限を受ける場合を除き、株式無償割当てを行うときは、普通株式及び本優先
            株式の種類ごとに、当該種類の株式の無償割当てを、同時に同一の割合で行う。
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          ８．優先順位
            第二種優先株式、各第五種優先株式、各第六種優先株式及び各第七種優先株式にかかる優先期末配当金、
           優先中間配当金及び残余財産の分配における支払順位は、それぞれ同順位とする。
          ９．法令変更等
            法令の変更等に伴い本優先株式に要項の規定について読み替えその他の措置が必要となる場合には、当行
           の取締役会は合理的に必要な措置を講じる。
          10．非上場
            本優先株式は、非上場とする。
          11．その他
           (1）上記各項は、各種の法令に基づく許認可等の効力発生日を条件とする。
           (2）上記の他、本優先株式の発行に関し必要なその他一切の事項は、取締役頭取に一任する。
     （注）４．第１回第七種優先株式の内容は次のとおりであります。
          １．第１回第七種優先期末配当金
           (1）第１回第七種優先期末配当金
             当行は、当行定款11条の定めに従い、本優先株式の期末配当金（以下「第１回第七種優先期末配当金」
            という。）を支払うときは、当該期末配当に係る基準日の最終の株主名簿に記載もしくは記録された本優
            先株式を有する株主（以下「第１回第七種優先株主」という。）、本優先株式の信託受託者（以下「第１
            回第七種優先信託受託者」という。）又は本優先株式の登録株式質権者（以下「第１回第七種優先登録株
            式質権者」という。）に対し、普通株式を有する株主（以下「普通株主」という。）、普通株式の信託受
            託者（以下「普通信託受託者」という。）又は普通株式の登録株式質権者（以下「普通登録株式質権者」
            という。）に先立ち、本優先株式１株につき、本優先株式の１株当たりの払込金額相当額に年率1.8％を
            乗じて算出した900円（ただし、2019年３月31日を基準日とする第１回第七種優先期末配当金について
            は、本優先株式１株につき年34.53円。また、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の
            併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整されるものとし、当該事業年度において当行定
            款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除した額と
            する。）の期末配当金を支払う。
           (2）非累積条項
             ある事業年度において第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回第七種優先登録
            株式質権者に対して支払う期末配当金の額が第１回第七種優先期末配当金の額に達しないときは、その不
            足額は翌事業年度以降に累積しない。
           (3）非参加条項
             第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回第七種優先登録株式質権者に対して
            は、第１回第七種優先期末配当金の額を超えて配当は行わない。ただし、当行が行う吸収分割手続の中で
            行われる会社法第758条第８号ロもしくは同法第760条第７号ロに規定される剰余金の配当又は当行が行う
            新設分割手続の中で行われる同法第763条第１項第12号ロもしくは第765条第１項第８号ロに規定される剰
            余金の配当についてはこの限りではない。
          ２．残余財産
           (1）残余財産の分配
             当行は、残余財産を分配するときは、第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回
            第七種優先登録株式質権者に対し、普通株主、普通信託受託者又は普通登録株式質権者に先立ち、本優先
            株式１株につき、本優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株
            式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に下記(3）に
            定める経過第１回第七種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を支払う。
           (2）非参加条項
             第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回第七種優先登録株式質権者に対して
            は、上記(1）のほか、残余財産の分配は行わない。
           (3）経過第１回第七種優先期末配当金相当額
             本優先株式１株当たりの経過第１回第七種優先期末配当金相当額は、残余財産の分配が行われる日（以
            下「分配日」という。）において、分配日の属する事業年度の初日（同日を含む。）から分配日（同日を
            含む。）までの日数に第１回第七種優先期末配当金の額を乗じた金額を365で除して得られる額（円位未
            満小数第３位まで算出し、その小数第３位を切上げる。）をいう。ただし、分配日の属する事業年度にお
            いて第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回第七種優先登録株式質権者に対して
            当行定款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除し
            た金額とする。
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          ３．議決権
             第１回第七種優先株主は、全ての事項について株主総会において議決権を有しない。ただし、第１回第
            七種優先株主は、(ⅰ)各事業年度終了後、(a)当該事業年度に係る定時株主総会に第１回第七種優先期末
            配当金の額全部の支払を受ける旨の議案が提出されないときは、当該定時株主総会より、又は、(b)第１
            回第七種優先期末配当金の額全部の支払いを受ける旨の議案がその定時株主総会において否決されたとき
            は、当該定時株主総会終結のときより、(ⅱ)第１回第七種優先期末配当金の額全部の支払いを受ける旨の
            株主総会決議がなされるときまでの間は、全ての事項について株主総会において議決権を行使することが
            できる。
          ４．金銭を対価とする取得条項
           (1）金銭を対価とする取得条項
             当行は、2026年４月１日以降、取締役会が別に定める日（以下「取得日」という。）が到来したとき
            は、金融庁の事前確認を受けている場合に限り、第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又
            は第１回第七種優先登録株式質権者に対して、取得日から２週間以上の事前通知を行ったうえで、法令上
            可能な範囲で、本優先株式の全部又は一部を取得することができる。この場合、当行は、かかる本優先株
            式を取得するのと引換えに、下記(2）に定める財産を第１回第七種優先株主に対して交付するものとす
            る。なお、本優先株式の一部を取得するときは、按分比例の方法による。
           (2）取得と引換えに交付すべき財産
             当行は、本優先株式の取得と引換えに、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの払込金額相当
            額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があっ
            た場合には、適切に調整される。）に経過第１回第七種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を交付す
            る。なお、本(2）においては、上記２．(3）に定める経過第１回第七種優先期末配当金相当額の計算にお
            ける「残余財産の分配が行われる日」及び「分配日」をいずれも「取得日」と読み替えて、経過第１回第
            七種優先期末配当金相当額を計算する。
          ５．普通株式を対価とする取得条項
           (1）普通株式を対価とする取得条項
             当行は、本優先株式の全てを、2029年４月１日（以下「一斉取得日」という。）をもって一斉取得す
            る。この場合、当行は、かかる本優先株式を取得するのと引換えに、各第１回第七種優先株主に対し、そ
            の有する本優先株式数に本優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分
            割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）を乗じ
            た額を下記(2）に定める普通株式の時価（以下「一斉取得価額」という。）で除した数の普通株式を交付
            するものとする。本優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数に１株に満たない端数がある場合
            には、会社法第234条に従ってこれを取扱う。
           (2）一斉取得価額
             一斉取得価額は、一斉取得日に先立つ20取引日目に始まる15連続取引日（終値が算出されない日を除
            く。）の毎日の終値の平均値に相当する金額（円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨て
            る。）とする。ただし、かかる計算の結果、一斉取得価額が下限取得価額（下記(3）に定義する。以下同
            じ。）を下回る場合は、一斉取得価額は下限取得価額とする。
           (3）下限取得価額
             下限取得価額は、200円とする。ただし、下記(4）による調整を受ける。
           (4）下限取得価額の調整
            イ．本優先株式の発行後、次の各号のいずれかに該当する場合には、下限取得価額を次に定める算式（以
              下「下限取得価額調整式」という。）により調整する（以下、調整後の下限取得価額を「調整後下限
              取得価額」という。）。下限取得価額調整式の計算については、円位未満小数第１位まで算出し、そ
              の小数第１位を切捨てる。
                                              １株当たり
                                      交付普通株式数×
                                              払込金額
                             既発行普通株式数＋
                                          １株当たり時価
               調整後       調整前
                     ＝       ×
               下限取得価額       下限取得価額
                                 既発行普通株式数＋交付普通株式数
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             (ⅰ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価（下記ハ．(ⅰ)に定義する。以下同じ。）を下回る
              払込金額をもって普通株式を発行又は自己株式である普通株式を処分する場合（無償割当ての場合を
              含む。）（ただし、当行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式もしくは新株予約権（新株
              予約権付社債に付されたものを含む。以下本(4）において同じ。）その他の証券（以下「取得請求権
              付株式等」という。）、又は当行の普通株式の交付と引換えに当行が取得することができる取得条項
              付株式もしくは取得条項付新株予約権その他の証券（以下「取得条項付株式等」という。）が取得又
              は行使され、これに対して普通株式が交付される場合を除く。）
              調整後下限取得価額は、払込期日（払込期間が定められた場合は当該払込期間の末日とする。以下同
              じ。）（無償割当ての場合はその効力発生日）の翌日以降、又は株主に募集株式の割当てを受ける権
              利を与えるためもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日の翌日以降、これを適用す
              る。
             (ⅱ)株式の分割をする場合
              調整後下限取得価額は、株式の分割のための基準日に分割により増加する普通株式数（基準日におけ
              る当行の自己株式である普通株式に関して増加する普通株式数を除く。）が交付されたものとみなし
              て下限取得価額調整式を適用して算出し、その基準日の翌日以降、これを適用する。
             (ⅲ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る価額（下記ニ．に定義する。以下、本
              (ⅲ)、下記(ⅳ)及び(ⅴ)並びに下記ハ．(ⅳ)において同じ。）をもって当行の普通株式の交付を請求
              できる取得請求権付株式等を発行する場合（無償割当ての場合を含む。）
              調整後下限取得価額は、当該取得請求権付株式等の払込期日（新株予約権の場合は割当日）（無償割
              当ての場合はその効力発生日）に、又は株主に取得請求権付株式等の割当てを受ける権利を与えるた
              めもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日に、当該取得請求権付株式等の全部が当初
              の条件で取得又は行使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算
              出し、その払込期日（新株予約権の場合は割当日）（無償割当ての場合はその効力発生日）の翌日以
              降、又はその基準日の翌日以降、これを適用する。
              上記にかかわらず、上記の普通株式が交付されたものとみなされる日において価額が確定しておら
              ず、後日一定の日（以下「価額決定日」という。）に価額が決定される取得請求権付株式等を発行し
              た場合において、決定された価額が下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る場合に
              は、調整後下限取得価額は、当該価額決定日に残存する取得請求権付株式等の全部が価額決定日に確
              定した条件で取得又は行使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用し
              て算出し、当該価額決定日の翌日以降これを適用する。
             (ⅳ)当行が発行した取得請求権付株式等に、価額がその発行日以降に修正される条件（本イ．又は下記
              ロ．と類似する希薄化防止のための調整を除く。）が付されている場合で、当該修正が行われる日
              （以下「修正日」という。）における修正後の価額（以下「修正価額」という。）が下限取得価額調
              整式に使用する１株当たり時価を下回る場合
              調整後下限取得価額は、修正日に、残存する当該取得請求権付株式等の全部が修正価額で取得又は行
              使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、当該修正日の
              翌日以降これを適用する。
              なお、かかる下限取得価額調整式の適用に際しては、下記(a)又は(b)の場合に応じて、調整後下限取
              得価額を適用する日の前日において有効な下限取得価額に、それぞれの場合に定める割合（以下「調
              整係数」という。）を乗じた額を調整前下限取得価額とみなすものとする。
              (a）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われてい
                ない場合
                調整係数は１とする。
              (b）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われてい
                る場合
                調整係数は、上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による直前の調整を行う前の下限取得価額を当該調整後の下限
                取得価額で除した割合とする。
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             (ⅴ)取得条項付株式等の取得と引換えに下限取得価額調整式に使用される１株当たり時価を下回る価額
              をもって普通株式を交付する場合
              調整後下限取得価額は、取得日の翌日以降これを適用する。
              ただし、当該取得条項付株式等について既に上記(ⅲ)又は(ⅳ)による下限取得価額の調整が行われて
              いる場合には、調整後下限取得価額は、当該取得と引換えに普通株式が交付された後の完全希薄化後
              普通株式数（下記ホ．に定義する。）が、当該取得の直前の既発行普通株式数を超えるときに限り、
              当該超過する普通株式数が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、取得の
              直前の既発行普通株式数を超えないときは、本(ⅴ)による調整は行わない。
             (ⅵ)株式の併合をする場合
              調整後下限取得価額は、株式の併合の効力発生日以降、併合により減少する普通株式数（効力発生日
              における当行の自己株式である普通株式に関して減少した普通株式数を除く。）を負の値で表示して
              交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、これを適用する。
            ロ．上記イ．(ⅰ)ないし(ⅵ)に掲げる場合のほか、合併、会社分割、株式交換又は株式移転等により、下
              限取得価額の調整を必要とする場合は、取締役会が適当と判断する下限取得価額に変更される。
            ハ．
             (ⅰ)下限取得価額調整式に使用する「１株当たり時価」は、調整後下限取得価額を適用する日に先立つ
              ５連続取引日（終値が算出されない日を除く。）の終値の平均値とする。ただし、平均値の計算は円
              位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。なお、上記５連続取引日の間に、下限取
              得価額の調整事由が生じた場合、調整後下限取得価額は、本(4）に準じて調整する。
             (ⅱ)下限取得価額調整式に使用する「調整前下限取得価額」は、調整後下限取得価額を適用する日の前
              日において有効な下限取得価額とする。
             (ⅲ)下限取得価額調整式に使用する「既発行普通株式数」は、基準日がある場合はその日（上記イ．
              (ⅰ)ないし(ⅲ)に基づき当該基準日において交付されたものとみなされる普通株式数は含まない。）
              の、基準日がない場合は調整後下限取得価額を適用する日の１ヶ月前の日の、当行の発行済普通株式
              数（自己株式である普通株式の数を除く。）に当該下限取得価額の調整の前に上記イ．及び上記ロ．
              に基づき「交付普通株式数」とみなされた普通株式であって未だ交付されていない普通株式数（ある
              取得請求権付株式等について上記イ．(ⅳ)(b)に基づく調整が初めて適用される日（当該日を含
              む。）からは、当該取得請求権付株式等に係る直近の上記イ．(ⅳ)(b)に基づく調整に先立って適用
              された上記イ．(ⅲ)又は(ⅳ)に基づく調整により「交付普通株式数」とみなされた普通株式数は含ま
              ない。）を加えたものとする。
             (ⅳ)下限取得価額調整式に使用する「１株当たりの払込金額」とは、上記イ．(ⅰ)の場合には、当該払
              込金額（無償割当ての場合は０円）（金銭以外の財産による払込の場合には適正な評価額）、上記
              イ．(ⅱ)及び(ⅵ)の場合には０円、上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)の場合には価額（ただし、(ⅳ)の場合は
              修正価額）とする。
            ニ．上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)及び上記ハ．(ⅳ)において「価額」とは、取得請求権付株式等又は取得条項
              付株式等の発行に際して払込みがなされた額（新株予約権の場合には、その行使に際して出資される
              財産の価額を加えた額とする。）から、その取得又は行使に際して当該取得請求権付株式等又は取得
              条項付株式等の所持人に交付される普通株式以外の財産の価額を控除した金額を、その取得又は行使
              に際して交付される普通株式の数で除した金額をいう。
            ホ．上記イ．(ⅴ)において「完全希薄化後普通株式数」とは、調整後下限取得価額を適用する日の既発行
              普通株式数から、上記ハ．(ⅲ)に従って既発行普通株式数に含められている未だ交付されていない普
              通株式数で当該取得条項付株式等に係るものを除いて、当該取得条項付株式等の取得により交付され
              る普通株式数を加えたものとする。
            ヘ．上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)において、当該各行為に係る基準日が定められ、かつ当該各行為が当該基準
              日以降に開催される当行の株主総会における一定の事項に関する承認決議を停止条件としている場合
              には、上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)の規定にかかわらず、調整後下限取得価額は、当該承認決議をした株
              主総会の終結の日の翌日以降にこれを適用する。
            ト．下限取得価額調整式により算出された上記イ．柱書第２文を適用する前の調整後下限取得価額と調整
              前下限取得価額との差額が１円未満にとどまるときは、下限取得価額の調整は、これを行わない。た
              だし、その後下限取得価額調整式による下限取得価額の調整を必要とする事由が発生し、下限取得価
              額を算出する場合には、下限取得価額調整式中の調整前下限取得価額に代えて調整前下限取得価額か
              らこの差額を差し引いた額（ただし、円位未満小数第２位までを算出し、その小数第２位を切捨て
              る。）を使用する。
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          ６．株式の分割又は併合及び株式無償割当て
           (1）分割又は併合
             当行は、定款により制限を受ける場合を除き、株式の分割又は併合を行うときは、普通株式及び本優先
            株式の種類ごとに、同時に同一の割合で行う。
           (2）株式無償割当て
             当行は、定款により制限を受ける場合を除き、株式無償割当てを行うときは、普通株式及び本優先株式
            の種類ごとに、当該種類の株式の無償割当てを、同時に同一の割合で行う。
          ７．優先順位
            第二種優先株式、第四種優先株式、第五種優先株式、第六種優先株式及び第七種優先株式にかかる優先期
           末配当金、優先中間配当金及び残余財産の分配における支払順位は、それぞれ同順位とする。
          ８．法令変更等
            法令の変更等に伴い本優先株式に係る要項の規定について読み替えその他の措置が必要となる場合には、
           当行の取締役会は合理的に必要な措置を講じる。
          ９．非上場
            本優先株式は、非上場とする。
          10．その他
            上記各項は、各種の法令に基づく許認可等の効力発生を条件とする。
     （注）５．第２回第七種優先株式の内容は以下のとおりであります。
          １.第２回第七種優先期末配当金
           (1）第２回第七種優先期末配当金
             当行は、当行定款11条の定めに従い、本優先株式の期末配当金（以下「第２回第七種優先期末配当金」
            という。）を支払うときは、当該期末配当に係る基準日の最終の株主名簿に記載もしくは記録された本優
            先株式を有する株主（以下「第２回第七種優先株主」という。）、本優先株式の信託受託者（以下「第２
            回第七種優先信託受託者」という。）又は本優先株式の登録株式質権者（以下「第２回第七種優先登録株
            式質権者」という。）に対し、普通株式を有する株主（以下「普通株主」という。）、普通株式の信託受
            託者（以下「普通信託受託者」という。）又は普通株式の登録株式質権者（以下「普通登録株式質権者」
            という。）に先立ち、本優先株式１株につき、本優先株式の１株当たりの発行価格相当額に年率1.8％を
            乗じて算出した9,000円（ただし、2021年３月31日を基準日とする第２回第七種優先期末配当金について
            は、本優先株式１株につき年7,101円。また、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の
            併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整されるものとし、当該事業年度において当行定
            款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除した額と
            する。）の期末配当金を支払う。
           (2）非累積条項
             ある事業年度において第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回第七種優先登録
            株式質権者に対して支払う期末配当金の額が第２回第七種優先期末配当金の額に達しないときは、その不
            足額は翌事業年度以降に累積しない。
           (3）非参加条項
             第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回第七種優先登録株式質権者に対して
            は、第２回第七種優先期末配当金の額を超えて配当は行わない。ただし、当行が行う吸収分割手続の中で
            行われる会社法第758条第８号ロもしくは同法第760条第７号ロに規定される剰余金の配当又は当行が行う
            新設分割手続の中で行われる同法第763条第１項第12号ロもしくは第765条第１項第８号ロに規定される剰
            余金の配当についてはこの限りではない。
          ２．残余財産
           (1）残余財産の分配
             当行は、残余財産を分配するときは、第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回
            第七種優先登録株式質権者に対し、普通株主、普通信託受託者又は普通登録株式質権者に先立ち、本優先
            株式１株につき、本優先株式１株当たりの発行価格相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株
            式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に下記(3)に
            定める経過第２回第七種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を支払う。
           (2）非参加条項
             第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回第七種優先登録株式質権者に対して
            は、上記(1)のほか、残余財産の分配は行わない。
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           (3）経過第２回第七種優先期末配当金相当額
             本優先株式１株当たりの経過第２回第七種優先期末配当金相当額は、残余財産の分配が行われる日（以
            下「分配日」という。）において、分配日の属する事業年度の初日（同日を含む。）から分配日（同日を
            含む。）までの日数に第２回第七種優先期末配当金の額を乗じた金額を365で除して得られる額（円位未
            満小数第３位まで算出し、その小数第３位を切上げる。）をいう。ただし、分配日の属する事業年度にお
            いて第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回第七種優先登録株式質権者に対して
            当行定款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除し
            た金額とする。
          ３．議決権
             第２回第七種優先株主は、全ての事項について株主総会において議決権を有しない。ただし、第２回第
            七種優先株主は、(ⅰ)各事業年度終了後、(a)当該事業年度に係る定時株主総会に第２回第七種優先期末
            配当金の額全部の支払を受ける旨の議案が提出されないときは、当該定時株主総会より、又は、(b)第２
            回第七種優先期末配当金の額全部の支払いを受ける旨の議案がその定時株主総会において否決されたとき
            は、当該定時株主総会終結の時より、(ⅱ)第２回第七種優先期末配当金の額全部の支払いを受ける旨の株
            主総会決議がなされる時までの間は、全ての事項について株主総会において議決権を行使することができ
            る。
          ４．種類株主総会
             当行が会社法第322条第１項各号に掲げる行為をする場合には、法令に別段の定めがある場合を除き、
            第２回第七種優先株主を構成員とする種類株主総会の決議を要しない。
          ５．金銭を対価とする取得条項
           (1）金銭を対価とする取得条項
             当行は、2027年10月１日以降、取締役会が別に定める日（以下「取得日」という。）が到来したとき
            は、金融庁の事前確認を受けている場合に限り、第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又
            は第２回第七種優先登録株式質権者に対して、取得日から２週間以上の事前通知を行ったうえで、法令上
            可能な範囲で、本優先株式の全部又は一部を取得することができる。この場合、当行は、かかる本優先株
            式を取得するのと引換えに、下記(2)に定める財産を第２回第七種優先株主に対して交付するものとす
            る。なお、本優先株式の一部を取得するときは、按分比例の方法による。
           (2）取得と引換えに交付すべき財産
             当行は、本優先株式の取得と引換えに、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの発行価格相当
            額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があっ
            た場合には、適切に調整される。）に経過第２回第七種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を交付す
            る。なお、本(2)においては、上記２．(3)に定める経過第２回第七種優先期末配当金相当額の計算におけ
            る「残余財産の分配が行われる日」及び「分配日」をいずれも「取得日」と読み替えて、経過第２回第七
            種優先期末配当金相当額を計算する。
          ６．普通株式を対価とする取得条項
           (1）普通株式を対価とする取得条項
             当行は、本優先株式の全てを、2030年10月１日（以下「一斉取得日」という。）をもって一斉取得す
            る。この場合、当行は、かかる本優先株式を取得するのと引換えに、各第２回第七種優先株主に対し、そ
            の有する本優先株式数に本優先株式１株当たりの発行価格相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分
            割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）を乗じ
            た額を下記(2)に定める普通株式の時価（以下「一斉取得価額」という。）で除した数の普通株式を交付
            するものとする。本優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数に１株に満たない端数がある場合
            には、会社法第234条に従ってこれを取扱う。
           (2）一斉取得価額
             一斉取得価額は、一斉取得日に先立つ20取引日目に始まる15連続取引日（終値が算出されない日を除
            く。）の毎日の終値の平均値に相当する金額（円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨て
            る。）とする。ただし、かかる計算の結果、一斉取得価額が下限取得価額（下記(3)に定義する。以下同
            じ。）を下回る場合は、一斉取得価額は下限取得価額とする。
           (3）下限取得価額
             下限取得価額は、200円とする。ただし、下記(4)による調整を受ける。
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           (4）下限取得価額の調整
            イ．本優先株式の発行後、次の各号のいずれかに該当する場合には、下限取得価額を次に定める算式（以
              下「下限取得価額調整式」という。）により調整する（以下、調整後の下限取得価額を「調整後下限
              取得価額」という。）。下限取得価額調整式の計算については、円位未満小数第１位まで算出し、そ
              の小数第１位を切捨てる。
                                              １株当たり
                                      交付普通株式数×
                                              払込金額
                             既発行普通株式数＋
                                          １株当たり時価
               調整後       調整前
                     ＝       ×
               下限取得価額       下限取得価額
                                 既発行普通株式数＋交付普通株式数
             (ⅰ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価（下記ハ．に定義する。以下同じ。）を下回る払込
              金額をもって普通株式を発行又は自己株式である普通株式を処分する場合（無償割当ての場合を含
              む。）（ただし、当行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式もしくは新株予約権（新株予
              約権付社債に付されたものを含む。以下本(4)において同じ。）その他の証券（以下「取得請求権付
              株式等」という。）、又は当行の普通株式の交付と引換えに当行が取得することができる取得条項付
              株式もしくは取得条項付新株予約権その他の証券（以下「取得条項付株式等」という。）が取得又は
              行使され、これに対して普通株式が交付される場合を除く。）
              調整後下限取得価額は、払込期日（払込期間が定められた場合は当該払込期間の末日とする。以下同
              じ。）（無償割当ての場合はその効力発生日）の翌日以降、又は株主に募集株式の割当てを受ける権
              利を与えるためもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日の翌日以降、これを適用す
              る。
             (ⅱ)株式の分割をする場合
              調整後下限取得価額は、株式の分割のための基準日に分割により増加する普通株式数（基準日におけ
              る当行の自己株式である普通株式に関して増加する普通株式数を除く。）が交付されたものとみなし
              て下限取得価額調整式を適用して算出し、その基準日の翌日以降、これを適用する。
             (ⅲ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る価額（下記ニ．に定義する。以下、本
              (ⅲ)、下記(ⅳ)及び(ⅴ)並びに下記ハ．(ⅲ)において同じ。）をもって当行の普通株式の交付を請求
              できる取得請求権付株式等を発行する場合（無償割当ての場合を含む。）
              調整後下限取得価額は、当該取得請求権付株式等の払込期日（新株予約権の場合は割当日）（無償割
              当ての場合はその効力発生日）に、又は株主に取得請求権付株式等の割当てを受ける権利を与えるた
              めもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日に、当該取得請求権付株式等の全部が当初
              の条件で取得又は行使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算
              出し、その払込期日（新株予約権の場合は割当日）（無償割当ての場合はその効力発生日）の翌日以
              降、又はその基準日の翌日以降、これを適用する。
              上記にかかわらず、上記の普通株式が交付されたものとみなされる日において価額が確定しておら
              ず、後日一定の日（以下「価額決定日」という。）に価額が決定される取得請求権付株式等を発行し
              た場合において、決定された価額が下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る場合に
              は、調整後下限取得価額は、当該価額決定日に残存する取得請求権付株式等の全部が価額決定日に確
              定した条件で取得又は行使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用し
              て算出し、当該価額決定日の翌日以降これを適用する。
             (ⅳ)当行が発行した取得請求権付株式等に、価額がその発行日以降に修正される条件（本イ．又は下記
              ロ．と類似する希薄化防止のための調整を除く。）が付されている場合で、当該修正が行われる日
              （以下「修正日」という。）における修正後の価額（以下「修正価額」という。）が下限取得価額調
              整式に使用する１株当たり時価を下回る場合
              調整後下限取得価額は、修正日に、残存する当該取得請求権付株式等の全部が修正価額で取得又は行
              使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、当該修正日の
              翌日以降これを適用する。
              なお、かかる下限取得価額調整式の適用に際しては、下記(a)又は(b)の場合に応じて、調整後下限取
              得価額を適用する日の前日において有効な下限取得価額に、それぞれの場合に定める割合（以下「調
              整係数」という。）を乗じた額を調整前下限取得価額とみなすものとする。
              (a）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われてい
                ない場合
                調整係数は１とする。
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              (b）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われてい
                る場合
                調整係数は、上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による直前の調整を行う前の下限取得価額を当該調整後の下限
                取得価額で除した割合とする。
             (ⅴ)取得条項付株式等の取得と引換えに下限取得価額調整式に使用される１株当たり時価を下回る価額
              をもって普通株式を交付する場合
              調整後下限取得価額は、取得日の翌日以降これを適用する。
              ただし、当該取得条項付株式等について既に上記(ⅲ)又は(ⅳ)による下限取得価額の調整が行われて
              いる場合には、調整後下限取得価額は、当該取得と引換えに普通株式が交付された後の完全希薄化後
              普通株式数（下記ホ．に定義する。）が、当該取得の直前の既発行普通株式数を超えるときに限り、
              当該超過する普通株式数が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、取得の
              直前の既発行普通株式数を超えないときは、本(ⅴ)による調整は行わない。
             (ⅵ)株式の併合をする場合
              調整後下限取得価額は、株式の併合の効力発生日以降、併合により減少する普通株式数（効力発生日
              における当行の自己株式である普通株式に関して減少した普通株式数を除く。）を負の値で表示して
              交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、これを適用する。
            ロ．上記イ．(ⅰ)ないし(ⅵ)に掲げる場合のほか、合併、会社分割、株式交換又は株式移転等により、下
              限取得価額の調整を必要とする場合は、取締役会が適当と判断する下限取得価額に変更される。
            ハ．下限取得価額調整式に使用する「１株当たり時価」は、調整後下限取得価額を適用する日に先立つ５
              連続取引日（終値が算出されない日を除く。）の終値の平均値とする。ただし、平均値の計算は円位
              未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。なお、上記５連続取引日の間に、下限取得
              価額の調整事由が生じた場合、調整後下限取得価額は、本(4)に準じて調整する。
             (ⅰ)下限取得価額調整式に使用する「調整前下限取得価額」は、調整後下限取得価額を適用する日の前
              日において有効な下限取得価額とする。
             (ⅱ)下限取得価額調整式に使用する「既発行普通株式数」は、基準日がある場合はその日（上記イ．
              (ⅱ)または(ⅲ)に基づき当該基準日において交付されたものとみなされる普通株式数は含まない。）
              の、基準日がない場合は調整後下限取得価額を適用する日の１ヶ月前の日の、当行の発行済普通株式
              数（自己株式である普通株式の数を除く。）に当該下限取得価額の調整の前に上記イ．に基づき「交
              付普通株式数」とみなされた普通株式であって未だ交付されていない普通株式数（ある取得請求権付
              株式等について上記イ．(ⅳ)(b)に基づく調整が初めて適用される日（当該日を含む。）からは、当
              該取得請求権付株式等に係る直近の上記イ．(ⅳ)(b)に基づく調整に先立って適用された上記イ．
              (ⅲ)又は(ⅳ)に基づく調整により「交付普通株式数」とみなされた普通株式数は含まない。）を加え
              たものとする。
             (ⅲ)下限取得価額調整式に使用する「１株当たりの払込金額」とは、上記イ．(i)の場合には、当該払
              込金額（無償割当ての場合は０円）（金銭以外の財産による払込の場合には適正な評価額）、上記
              イ．(ⅱ)及び(ⅵ)の場合には０円、上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)の場合には価額（ただし、(ⅳ)の場合は
              修正価額）とする。
            ニ．上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)及び上記ハ．(ⅲ)において「価額」とは、取得請求権付株式等又は取得条項
              付株式等の発行に際して払込みがなされた額（新株予約権の場合には、その行使に際して出資される
              財産の価額を加えた額とする。）から、その取得又は行使に際して当該取得請求権付株式等又は取得
              条項付株式等の所持人に交付される普通株式以外の財産の価額を控除した金額を、その取得又は行使
              に際して交付される普通株式の数で除した金額をいう。
            ホ．上記イ．(ⅴ)において「完全希薄化後普通株式数」とは、調整後下限取得価額を適用する日の既発行
              普通株式数から、上記ハ．(ⅱ)に従って既発行普通株式数に含められている未だ交付されていない普
              通株式数で当該取得条項付株式等に係るものを除いて、当該取得条項付株式等の取得により交付され
              る普通株式数を加えたものとする。
            ヘ．上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)において、当該各行為に係る基準日が定められ、かつ当該各行為が当該基準
              日以降に開催される当行の株主総会における一定の事項に関する承認決議を停止条件としている場合
              には、上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)の規定にかかわらず、調整後下限取得価額は、当該承認決議をした株
              主総会の終結の日の翌日以降にこれを適用する。
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            ト．下限取得価額調整式により算出された上記イ．柱書第２文を適用する前の調整後下限取得価額と調整
              前下限取得価額との差額が１円未満にとどまるときは、下限取得価額の調整は、これを行わない。た
              だし、その後下限取得価額調整式による下限取得価額の調整を必要とする事由が発生し、下限取得価
              額を算出する場合には、下限取得価額調整式中の調整前下限取得価額に代えて調整前下限取得価額か
              らこの差額を差し引いた額（ただし、円位未満小数第２位までを算出し、その小数第２位を切捨て
              る。）を使用する。
          ７．株式の分割又は併合及び株式無償割当て
           (1）分割又は併合
             当行は、定款により制限を受ける場合を除き、株式の分割又は併合を行うときは、普通株式及び本優先
            株式の種類ごとに、同時に同一の割合で行う。
           (2）株式無償割当て
             当行は、定款により制限を受ける場合を除き、株式無償割当てを行うときは、普通株式及び本優先株式
            の種類ごとに、当該種類の株式の無償割当てを、同時に同一の割合で行う。
          ８．優先順位
            第二種優先株式、第四種優先株式、第五種優先株式、第六種優先株式及び第七種優先株式にかかる優先期
           末配当金、優先中間配当金及び残余財産の分配における支払順位は、それぞれ同順位とする。
          ９．法令変更等
            法令の変更等に伴い本優先株式に係る要項の規定について読み替えその他の措置が必要となる場合には、
           当行の取締役会は合理的に必要な措置を講じる。
          10．非上場
            本優先株式は、非上場とする。
          11．その他
            上記各項は、各種の法令に基づく許認可等の効力発生を条件とする。
     （注）６．単元株式数は100株であります。また、第二種優先株式は、会社法第322条第２項に規定する定款の定めはあ
          りません。第２回第六種優先株式、第１回第七種優先株式及び第２回第七種優先株式は、会社法第322条第２
          項に規定する定款の定めをしております。なお、剰余金の配当及び残余財産の分配について普通株式に優先す
          ること等の株式の内容との関係から、法令に別段の定めがある場合を除くほか、株主総会において議決権を有
          しないとしております。
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      （２）【新株予約権等の状況】
        ①【ストックオプション制度の内容】
          当該制度は、会社法第236条、第238条及び第240条に基づく株式報酬型ストックオプションとして、取締役及
         び執行役員に対して新株予約権を割り当てることを決議されたものであり、その内容は以下のとおりでありま
         す。
         イ．当事業年度以前に決議されたもの
      決議年月日                          2014年６月27日                2015年６月25日
                            当行取締役４名及び執行役員                当行取締役４名及び執行役員
      付与対象者の区分及び人数
                            11名                11名
      新株予約権の数　※                           53個（注）１                55個（注）１
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及                           当行普通株式                当行普通株式
      び数　※                          5,300株（注）２                5,500株（注）２
      新株予約権の行使時の払込金額　※                                  １株当たり１円
                                2014年７月15日                2015年８月５日
      新株予約権の行使期間　※
                               ～2044年７月14日                ～2045年８月４日
                              発行価格            735円         発行価格            701円
      新株予約権の行使により株式を発行する場合
      の株式の発行価格及び資本組入額　※                         資本組入額          368円         資本組入額          351円
      新株予約権の行使の条件　※                                    （注）３
                            譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を
      新株予約権の譲渡に関する事項　※
                            要するものとする。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関
                                         （注）４
      する事項　※
      決議年月日                          2016年６月28日                2017年６月28日

                            当行取締役４名及び執行役員                当行取締役４名及び執行役員
      付与対象者の区分及び人数
                            11名                11名
      新株予約権の数　※                          204個（注）１                217個（注）１
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及                           当行普通株式                当行普通株式
      び数　※                          20,400株（注）２                21,700株（注）２
      新株予約権の行使時の払込金額　※                                  １株当たり１円
                                2016年７月22日                2017年７月22日
      新株予約権の行使期間　※
                               ～2046年７月21日                ～2047年７月21日
                              発行価格            378円         発行価格            541円
      新株予約権の行使により株式を発行する場合
      の株式の発行価格及び資本組入額　※                         資本組入額          189円         資本組入額          271円
      新株予約権の行使の条件　※                                    （注）３
                            譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を
      新株予約権の譲渡に関する事項　※
                            要するものとする。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関
                                         （注）４
      する事項　※
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      決議年月日                          2018年６月27日                2019年６月26日

                            当行取締役４名及び執行役員                当行取締役５名及び執行役員
      付与対象者の区分及び人数
                            12名                10名
      新株予約権の数　※                          303個（注）１                710個（注）１
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及                           当行普通株式                当行普通株式
      び数　※                          30,300株（注）２                71,000株（注）２
      新株予約権の行使時の払込金額　※                                  １株当たり１円
                                2018年７月21日                2019年７月25日
      新株予約権の行使期間　※
                               ～2048年７月20日                ～2049年７月24日
                              発行価格            426円         発行価格            259円
      新株予約権の行使により株式を発行する場合
      の株式の発行価格及び資本組入額　※                         資本組入額          213円         資本組入額          130円
      新株予約権の行使の条件　※                                    （注）３
                            譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を
      新株予約権の譲渡に関する事項　※
                            要するものとする。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関
                                         （注）４
      する事項　※
      決議年月日                          2020年６月25日                2021年６月25日

                            当行取締役６名及び執行役員                当行取締役６名及び執行役員
      付与対象者の区分及び人数
                            12名                12名
      新株予約権の数　※                          1,059個（注）１                1,074個（注）１
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及                           当行普通株式                当行普通株式
      び数　※                         105,900株（注）２                107,400株（注）２
      新株予約権の行使時の払込金額　※                                  １株当たり１円
                                2020年７月23日                2021年７月21日
      新株予約権の行使期間　※
                               ～2050年７月22日                ～2051年７月20日
                              発行価格            197円         発行価格              209円
      新株予約権の行使により株式を発行する場合
      の株式の発行価格及び資本組入額　※                         資本組入額            99円        資本組入額            105円
      新株予約権の行使の条件　※                                    （注）３
                            譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を
      新株予約権の譲渡に関する事項　※
                            要するものとする。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関
                                         （注）４
      する事項　※
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      決議年月日                          2022年６月24日

                            当行取締役５名及び執行役員
      付与対象者の区分及び人数
                            14名
      新株予約権の数　※                          1,381個（注）１
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及                           当行普通株式
      び数　※                         138,100株（注）２
      新株予約権の行使時の払込金額　※                          １株当たり１円
                                2022年７月22日
      新株予約権の行使期間　※
                               ～2052年７月21日
                              発行価格            203円
      新株予約権の行使により株式を発行する場合
      の株式の発行価格及び資本組入額　※                         資本組入額          102円
      新株予約権の行使の条件　※                            （注）３
                            譲渡による新株予約権の取得
      新株予約権の譲渡に関する事項　※                       については、当行取締役会の
                            承認を要するものとする。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関
                                 （注）４
      する事項　※
     ※　当事業年度の末日（2023年３月31日）における内容を記載しております。提出日の前月末現在（2023年５月31日）
      において、記載すべき内容が当事業年度の末日における内容から変更がないため、提出日の前月末現在に係る記載を
      省略しております。
     （注）１．新株予約権の１個当たりの目的である株式の数（以下「付与株式数」という。）は100株とする。

         ２．新株予約権の割当日後、当行が、当行普通株式につき、株式分割、株式無償割当てまたは株式併合を行う場
          合には、次の算式により付与株式数の調整を行い、調整の結果生じる１株未満の端数は、これを切り捨てる。
           調整後付与株式数＝調整前付与株式数×株式分割、株式無償割当てまたは株式併合の比率

           調整後付与株式数は、株式分割または株式無償割当ての場合は、当該株式分割または株式無償割当ての基準

          日の翌日以降、株式併合の場合は、その効力発生日以降、これを適用する。ただし、剰余金の額を減少して資
          本金または準備金を増加する議案が当行株主総会において承認されることを条件として株式分割または株式無
          償割当てが行われる場合で、当該株主総会の終結の日以前の日を株式分割または株式無償割当てのための基準
          日とする場合は、調整後付与株式数は、当該株主総会の終結の日の翌日以降これを適用する。
           また、当行が吸収合併もしくは新設合併を行い新株予約権が承継される場合または当行が完全子会社となる
          株式交換もしくは株式移転を行い新株予約権が承継される場合には、当行は、合併比率等に応じ必要と認める
          株式数の調整を行うことができる。
         ３．新株予約権の行使の条件
          (1）新株予約権者は、当行の取締役及び執行役員のいずれの地位をも喪失した日の翌日から10日間に限って募
           集新株予約権を一括して行使することができる。
          (2）前項に関わらず、当行が消滅会社となる合併契約承認の議案、又は当行が完全子会社となる株式交換契約
           若しくは株式移転計画承認の議案につき当行の株主総会で承認された場合（株主総会決議が不要の場合は、
           当該議案が当行の取締役会で承認された場合）には、新株予約権者は、当該承認日の翌日から15日間の期間
           内に限り本新株予約権を行使できるものとする。ただし、下記（注）４．に定める組織再編成行為に伴う新
           株予約権の交付に関する事項に従って新株予約権者に再編成対象会社の新株予約権が交付される場合にはこ
           の限りではない。
          (3）新株予約権者が死亡した場合は、相続人がこれを行使することができるものとする。かかる相続人による
           新株予約権の行使の条件は、新株予約権割当契約書に定めるところによる。
          (4）上記以外の権利行使の条件については、新株予約権割当契約書に定めるところによるものとする。
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         ４．組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項
           当行が、合併（当行が合併により消滅する場合に限る。）、吸収分割もしくは新設分割（それぞれ当行が分
          割会社となる場合に限る。）、または株式交換もしくは株式移転（それぞれ当行が完全子会社となる場合に限
          る。）（以上を総称して以下「組織再編成行為」という。）をする場合において、組織再編成行為の効力発生
          日（吸収合併につき吸収合併の効力発生日、新設合併につき新設合併設立会社成立の日、吸収分割につき吸収
          分割の効力発生日、新設分割につき新設分割設立会社成立の日、株式交換につき株式交換の効力発生日、及び
          株式移転につき株式移転設立完全親会社の成立の日をいう。）の直前において残存する募集新株予約権（以下
          「残存新株予約権」という。）を保有する新株予約権者に対し、それぞれの場合につき、会社法第236条第１
          項第８号のイからホまでに掲げる株式会社（以下「再編成対象会社」という。）の新株予約権を交付すること
          とする。ただし、以下の条件に沿って再編成対象会社の新株予約権を交付する旨を、吸収合併契約、新設合併
          契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めることを条件とする。
          (1）交付する再編成対象会社の新株予約権の数
            新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数をそれぞれ交付するものとする。
          (2）新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の種類
            再編成対象会社の普通株式とする。
          (3）新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の数
            組織再編成行為の条件等を勘案の上、上記（注）２．に準じて決定する。
          (4）新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
           ①  交付される各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、下記②に定める再編成後払込金額に
            上記(3)に従って決定される当該各新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の数を乗じて得られる
            金額とする。
           ②  再編成後払込金額は、交付される各新株予約権を行使することにより交付を受けることができる再編成
            対象会社の株式１株当たり１円とする。
          (5）新株予約権を行使することができる期間
            募集新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編成行為の効力発生日のうちいずれか遅い
           日から、募集新株予約権を行使することができる期間の満了日までとする。
          (6）新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項
           ①  募集新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本金の額は、会社計算規則第17条
            第１項に従い計算される資本金等増加限度額に0.5を乗じた金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じ
            たときは、その端数を切り上げるものとする。
           ②  募集新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本準備金の額は、上記①記載の資
            本金等増加限度額から上記①に定める増加する資本金の額を減じた額とする。
          (7）譲渡による新株予約権の取得の制限
            譲渡による新株予約権の取得については、再編成対象会社の取締役会の決議による承認を要する。
          (8）新株予約権の取得条項
           ①  以下のイ、ロ、ハ、ニまたはホのいずれかの議案につき当行株主総会で承認された場合（株主総会決議
            が不要の場合は、当行の取締役会決議がなされた場合）は、取締役会が別途定める日に、当行は無償で
            募集新株予約権を取得することができる。
            イ  当行が消滅会社となる合併契約承認の議案
            ロ  当行が分割会社となる分割契約もしくは新設分割計画承認の議案
            ハ  当行が完全子会社となる株式交換契約もしくは株式移転計画承認の議案
            ニ  当行の発行する全部の株式の内容として譲渡による当該株式の取得について当行の承認を要すること
              についての定めを設ける定款の変更承認の議案
            ホ  募集新株予約権の目的である株式の内容として譲渡による当該株式の取得について当行の承認を要す
              ることまたは当該種類の株式について当行が株主総会の決議によってその全部を取得することについ
              ての定めを設ける定款の変更承認の議案
           ②  前項のほか、当行と新株予約権の割当てを受けた者との間で締結する新株予約権割当契約書に定める事
            由が発生したときには、取締役会決議により当行が無償で取得し消却することができるものとする。
          (9）その他の新株予約権の行使の条件
            上記（注）３．に準じて決定する。
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         ロ．2023年６月28日開催の取締役会において決議されたもの
      決議年月日                       2023年６月28日
      付与対象者の区分及び人数                       当行取締役５名及び執行役員15名

                            560個
      新株予約権の数
                            ［募集事項］２．に記載しております。
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及                       当行普通株式　56,000株
      び数                       ［募集事項］３．に記載しております。
                            新株予約権を行使したことにより交付を受けることができる株式
      新株予約権の行使時の払込金額                       １株当たりの金額を１円とし、これに付与株式数を乗じた金額と
                            する。
      新株予約権の行使期間                       ［募集事項］５．に記載しております。
      新株予約権の行使により株式を発行する場合
                            2023年７月24日に決定する予定であります。
      の株式の発行価格及び資本組入額
      新株予約権の行使の条件                       ［募集事項］11．に記載しております。
      新株予約権の譲渡に関する事項                       ［募集事項］７．に記載しております。

      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関
                            ［募集事項］９．に記載しております。
      する事項
    決議された新株予約権の募集事項については次のとおりであります。
    ［募集事項］
    １．募集新株予約権の名称
      株式会社千葉興業銀行           第11回新株予約権
    ２．募集新株予約権の付与対象者と総数
      取締役　　　　　222個
      執行役員　　　　338個
      合計　　　　　　560個
      上記総数は、割当予定数であり、引受けの申込みがなされなかった場合等、割り当てる募集新株予約権の総数が減少
     したときは、割り当てる募集新株予約権の総数をもって発行する募集新株予約権の総数とする。
    ３．募集新株予約権の目的である株式の種類及び数
      募集新株予約権の目的である株式の種類は当行普通株式とし、各募集新株予約権の目的である株式の数（以下「付与
     株式数」という。）は100株とする。
      なお、割当日（下記13．に定める。）後、当行が、当行普通株式につき、株式分割、株式無償割当てまたは株式併合
     を行う場合には、次の算式により付与株式数の調整を行い、調整の結果生じる１株未満の端数は、これを切り捨てる。
      調整後付与株式数＝調整前付与株式数×株式分割、株式無償割当てまたは株式併合の比率

      調整後付与株式数は、株式分割または株式無償割当ての場合は、当該株式分割または株式無償割当ての基準日の翌日

     以降、株式併合の場合は、その効力発生日以降、これを適用する。ただし、剰余金の額を減少して資本金または準備金
     を増加する議案が当行株主総会において承認されることを条件として株式分割または株式無償割当てが行われる場合
     で、当該株主総会の終結の日以前の日を株式分割または株式無償割当てのための基準日とする場合は、調整後付与株式
     数は、当該株主総会の終結の日の翌日以降これを適用する。
      また、当行が吸収合併もしくは新設合併を行い新株予約権が承継される場合または当行が完全子会社となる株式交換
     もしくは株式移転を行い新株予約権が承継される場合には、当行は、合併比率等に応じ必要と認める株式数の調整を行
     うことができる。付与株式数の調整を行うときは、当行は調整後付与株式数を適用する日の前日までに、必要な事項を
     新株予約権原簿に記載された各募集新株予約権を保有する者（以下「新株予約権者」という。）に通知または公告す
     る。ただし、当該適用の日の前日までに通知または公告を行うことができない場合には、以後速やかに通知または公告
     する。
    ４．募集新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
      各募集新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、当該各募集新株予約権を行使することにより交付を受け
     ることができる株式１株当たりの行使価額１円に付与株式数を乗じた金額とする。
    ５．募集新株予約権を行使することができる期間
      2023年７月25日から2053年７月24日
                                 61/173



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    ６．募集新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項
     (1)  募集新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本金の額は、会社計算規則第17条第１項に従
        い計算される資本金等増加限度額に0.5を乗じた金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数
        を切り上げるものとする。
     (2)  募集新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本準備金の額は、上記(1)記載の資本金等増
        加限度額から上記(1)に定める増加する資本金の額を減じた額とする。
    ７．募集新株予約権の譲渡制限
      募集新株予約権を譲渡により取得する場合は、当行取締役会の承認を要する。
    ８．募集新株予約権の取得条項
     ①　以下の(1)、(2)、(3)、(4)または(5)のいずれかの議案につき当行株主総会で承認された場合（株主総会決議が不
      要の場合は、当行の取締役会決議がなされた場合）は、取締役会が別途定める日に、当行は無償で募集新株予約権を
      取得することができる。
      (1)  当行が消滅会社となる合併契約承認の議案
      (2)  当行が分割会社となる分割契約もしくは新設分割計画承認の議案
      (3)  当行が完全子会社となる株式交換契約もしくは株式移転計画承認の議案
      (4)  当行の発行する全部の株式の内容として譲渡による当該株式の取得について当行の承認を要することについての
         定めを設ける定款の変更承認の議案
      (5)  募集新株予約権の目的である株式の内容として譲渡による当該株式の取得について当行の承認を要することまた
         は当該種類の株式について当行が株主総会の決議によってその全部を取得することについての定めを設ける定款
         の変更承認の議案
     ②　前項のほか、当行と新株予約権の割当てを受けた者との間で締結する新株予約権割当契約書に定める事由が発生し
      たときには、取締役会決議により当行が無償で取得し消却することができるものとする。
    ９．合併、吸収分割、新設分割、株式交換及び株式移転をする場合の新株予約権の取扱いに関する事項
      当行が、合併（当行が合併により消滅する場合に限る。）、吸収分割もしくは新設分割（それぞれ当行が分割会社と
     なる場合に限る。）、または株式交換もしくは株式移転（それぞれ当行が完全子会社となる場合に限る。）（以上を総
     称して以下「組織再編成行為」という。）をする場合において、組織再編成行為の効力発生日（吸収合併につき吸収合
     併の効力発生日、新設合併につき新設合併設立会社成立の日、吸収分割につき吸収分割の効力発生日、新設分割につき
     新設分割設立会社成立の日、株式交換につき株式交換の効力発生日、及び株式移転につき株式移転設立完全親会社の成
     立の日をいう。）の直前において残存する募集新株予約権（以下「残存新株予約権」という。）を保有する新株予約権
     者に対し、それぞれの場合につき、会社法第236条第１項第８号のイからホまでに掲げる株式会社（以下「再編成対象
     会社」という。）の新株予約権を交付することとする。ただし、以下の条件に沿って再編成対象会社の新株予約権を交
     付する旨を、吸収合併契約、新設合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において
     定めることを条件とする。
     (1)  交付する再編成対象会社の新株予約権の数
        新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数をそれぞれ交付するものとする。
     (2)  新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の種類
        再編成対象会社の普通株式とする。
     (3)  新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の数
        組織再編成行為の条件等を勘案の上、上記３．に準じて決定する。
     (4)  新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
      ①  交付される各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、下記②に定める再編成後払込金額に上記(3)に
        従って決定される当該各新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の数を乗じて得られる金額とする。
      ②  再編成後払込金額は、交付される各新株予約権を行使することにより交付を受けることができる再編成対象会社
        の株式１株当たり１円とする。
     (5)  新株予約権を行使することができる期間
        上記５．に定める募集新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編成行為の効力発生日のうちいず
        れか遅い日から、上記５．に定める募集新株予約権を行使することができる期間の満了日までとする。
     (6)  新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項
        上記６．に準じて決定する。
     (7)  譲渡による新株予約権の取得の制限
        譲渡による新株予約権の取得については、再編成対象会社の取締役会の決議による承認を要する。
     (8)  新株予約権の取得条項
        上記８．に準じて決定する。
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     (9)  その他の新株予約権の行使の条件
        下記11.に準じて決定する。
    10．募集新株予約権を行使した際に生ずる１株に満たない端数の取決め
      募集新株予約権を行使した新株予約権者に交付する株式の数に１株に満たない端数がある場合には、これを切り捨て
     るものとする。
    11．その他の募集新株予約権の行使の条件
     (1)  新株予約権者は、当行の取締役及び執行役員のいずれの地位をも喪失した日の翌日から10日間に限って募集新株予
        約権を一括して行使することができる。
     (2)  前項に関わらず、当行が消滅会社となる合併契約承認の議案、又は当行が完全子会社となる株式交換契約若しくは
        株式移転計画承認の議案につき当行の株主総会で承認された場合（株主総会決議が不要の場合は、当該議案が当行
        の取締役会で承認された場合）には、新株予約権者は、当該承認日の翌日から15日間の期間内に限り本新株予約権
        を行使できるものとする。ただし、本募集事項第９項に従って新株予約権者に再編成対象会社の新株予約権が交付
        される場合にはこの限りではない。
     (3)  新株予約権者が死亡した場合は、相続人がこれを行使することができるものとする。かかる相続人による新株予約
        権の行使の条件は、新株予約権割当契約書に定めるところによる。
     (4)  上記以外の権利行使の条件については、新株予約権割当契約書に定めるところによるものとする。
    12．募集新株予約権の払込金額の算定方法
      各募集新株予約権の払込金額は、次式のブラック・ショールズ・モデルにより以下の(2)から(7)の基礎数値に基づき
     算出した１株当たりのオプション価格に付与株式数を乗じた金額（１円未満の端数は四捨五入）とする。
        ここで、

     (1)  １株当たりのオプション価格（Ｃ）


     (2)  株価（Ｓ）：2023年７月24日の東京証券取引所における当行普通株式の普通取引の終値（当日に終値がない場合
        は、翌取引日の基準値段）
     (3)  行使価格（Ｘ）：１円
     (4)  予想残存期間（Ｔ）：15年
     (5)  ボラティリティ（σ）：15年間（2008年７月25日から2023年７月24日まで）の各取引日における当行普通株式の普
        通取引の終値に基づき算出した株価変動率
     (6)  無リスクの利子率（ｒ）：残存年数が予想残存期間に対応する国債の利子率
     (7)  配当利回り（ｑ）：１株当たりの配当金（直近２期の実績配当金の単純平均値）÷上記(2)に定める株価
     (8)  標準正規分布の累積分布関数（N(・)）
      ※上記により算出される金額は本新株予約権の公正価格であり、有利発行には該当しない。
      ※割当てを受ける者が当行に対して有する報酬請求権と、本新株予約権の払込金額の払込債務と相殺される。
    13．募集新株予約権を割り当てる日
      2023年７月24日
    14．募集新株予約権と引換えにする金銭の払込みの期日
      2023年７月24日
    15．募集新株予約権の行使請求及び払込みの方法
     (1)  募集新株予約権を行使する場合には、当行が定める様式による「新株予約権行使請求書」に必要事項を記入し、記
        名押印のうえ、これを下記16．に定める行使請求受付場所に提出するものとする。
     (2)  上記(1)の「新株予約権行使請求書」の提出とともに、各募集新株予約権の行使に際して出資される財産の価額に
        行使に係る募集新株予約権数を乗じた金額の全額を、現金にて下記17．に定める払込取扱場所の当行の指定する口
        座に当行の指定する日時までに振り込むものとする。
    16．募集新株予約権の行使請求受付場所
      株式会社千葉興業銀行　総務部（なお、行使請求受付けに係る業務担当につき変更が生じた場合には、当該業務を担
     当することとなる部署とする。）
    17．募集新株予約権の行使に際する払込取扱場所
      株式会社千葉興業銀行　本店営業部（なお、当払込取扱場所が統合等により廃止した場合、その継承場所とする。）
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    18．募集新株予約権の行使の効力発生時期等
     (1)  募集新株予約権を行使した新株予約権者は、会社法第282条の規定に従い当行募集新株予約権の目的である株式の
        株主となる。
     (2)  当行は、行使手続終了後直ちに、新株予約権者が予め当行の指定する金融商品取引業者等に開設した新株予約権者
        名義の口座へ、新株予約権の行使により新株予約権者が取得する株式について記載または記録をするために必要な
        手続を行う。
    19．本募集事項の規定中読み替えその他の措置に伴う取扱い
      会社法その他の法令の規定等の改廃により、本募集事項の規定中読み替えその他の措置が必要となる場合には、会社
     法の規定及び本募集事項の趣旨に従い、これに関連する事項の取扱いについて、当行が適切と考える方法により、本募
     集事項を変更できるものとし、かかる変更は本募集事項と一体をなすものとする。
    20．発行要項の公示
      当行は、その本店に募集新株予約権の発行要項の謄本を備え置き、その営業時間中、新株予約権者の閲覧に供するも
     のとする。
    21．その他本募集新株予約権に関し、必要な事項は取締役頭取に一任する。
        ②【ライツプランの内容】

          該当事項はありません。
        ③【その他の新株予約権等の状況】

          該当事項はありません。
      （３）【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

           該当事項はありません。
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      （４）【発行済株式総数、資本金等の推移】
                  発行済株式      発行済株式                     資本準備金増
                               資本金増減額        資本金残高              資本準備金残
         年月日         総数増減数      総数残高                     減額
                               （百万円）       （百万円）              高（百万円）
                  （千株）      （千株）                     （百万円）
     2019年３月18日（注）１                653     73,125        16,325       78,445       16,325       23,296

     2019年３月18日（注）２                 －    73,125      △16,325        62,120      △16,325         6,971

     2019年３月20日（注）３              △4,650       68,475          －     62,120         －      6,971

     2020年１月９日（注）４               △500      67,975          －     62,120         －      6,971

     2020年６月17日（注）５                 4    67,979        1,183       63,303        1,183       8,154

     2020年６月17日（注）６                 －    67,979       △1,183        62,120       △1,183         6,971

     2021年２月５日（注）７               △500      67,479          －     62,120         －      6,971

     2022年２月28日（注）８                301     67,780        3,010       65,130        3,010       9,981

     2022年２月28日（注）９                 －    67,780       △3,010        62,120       △3,010         6,971

     2022年３月１日（注）10               △600      67,180          －     62,120         －      6,971

     2022年３月10日（注）11               △500      66,680          －     62,120         －      6,971

     2023年３月20日（注）12               △500      66,180          －     62,120         －      6,971

     （注）１．有償第三者割当　第１回第七種優先株式　653千株
           発行価格　50,000円　資本組入額　25,000円
         ２．会社法第447条第３項をもって読み替えた同条第１項の規定に基づき資本金の額16,325百万円を、同法第448
          条第３項をもって読み替えた同条第１項の規定に基づき資本準備金の額16,325百万円をそれぞれ減少し、その
          他資本剰余金に振替えたものであります。
         ３．第四種優先株式の全株4,650千株を取得及び消却したものであります。
         ４．第二種優先株式の一部500千株を取得及び消却したものであります。
         ５．新株予約権の権利行使による第２回第七種優先株式発行　４千株
           発行価格　500,000円　資本組入額　250,000円
         ６．会社法第447条第３項をもって読み替えた同条第１項の規定に基づき資本金の額1,183百万円を、同法第448
          条第３項をもって読み替えた同条第１項の規定に基づき資本準備金の額1,183百万円をそれぞれ減少し、その
          他資本剰余金に振替えたものであります。
         ７．第二種優先株式の一部500千株を取得及び消却したものであります。
         ８．有償第三者割当　第２回第六種優先株式　301千株
           発行価格　20,000円　資本組入額　10,000円
         ９．会社法第447条第３項をもって読み替えた同条第１項の規定に基づき資本金の額3,010百万円を、同法第448
          条第３項をもって読み替えた同条第１項の規定に基づき資本準備金の額3,010百万円をそれぞれ減少し、その
          他資本剰余金に振替えたものであります。
         10．第１回第六種優先株式の全株600千株を取得及び消却したものであります。
         11．第二種優先株式の一部500千株を取得及び消却したものであります。
         12．第二種優先株式の一部500千株を取得及び消却したものであります。
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      （５）【所有者別状況】
        ①　普通株式
                                                   2023年３月31日現在
                         株式の状況（１単元の株式数           100 株）
                                                      単元未満株
                                                      式の状況
       区分                             外国法人等
           政府及び地           金融商品取     その他の法
                 金融機関                          個人その他       計    （株）
           方公共団体           引業者     人
                                 個人以外      個人
     株主数（人）          －     29     33     648      94     12    8,387     9,203     ―
     所有株式数
               －   205,899      23,783     113,895     107,220       268    169,981     621,046     117,445
     （単元）
     所有株式数の
               －    33.15      3.82     18.33     17.26      0.04     27.37     100.00     ―
     割合（％）
     （注）１．自己株式2,894,313株は「個人その他」に28,943単元、「単元未満株式の状況」に13株含まれております。
         ２．「金融機関」の欄には、従業員向け株式給付信託（J-ESOP）の信託財産として株式会社日本カストディ銀行
          （信託E口）が保有する当行株式が21,000単元含まれております。
         ３．「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が17単元含まれております。
        ②　第二種優先株式

                                                   2023年３月31日現在
                         株式の状況（１単元の株式数           100 株）
                                                      単元未満株
                                                      式の状況
       区分                             外国法人等
           政府及び地           金融商品取     その他の法
                                                      （株）
                 金融機関                          個人その他       計
           方公共団体           引業者     人
                                 個人以外      個人
     株主数（人）          －      1     －     －     －     －     －      1   ―
     所有株式数
               －    30,000       －     －     －     －     －    30,000       －
     （単元）
     所有株式数の
               －    100.00       －     －     －     －     －    100.00     ―
     割合（％）
        ③　第２回第六種優先株式

                                                   2023年３月31日現在
                         株式の状況（１単元の株式数           100 株）
                                                      単元未満株
       区分                             外国法人等                   式の状況
           政府及び地           金融商品取     その他の法
                 金融機関                          個人その他       計
                                                      （株）
           方公共団体           引業者     人
                                 個人以外      個人
     株主数（人）          －      2     －     11     －     －     －     13    ―
     所有株式数
               －     300      －    2,710       －     －     －    3,010       －
     （単元）
     所有株式数の
               －     9.96      －    90.03       －     －     －    100.00     ―
     割合（％）
        ④　第１回第七種優先株式

                                                   2023年３月31日現在
                         株式の状況（１単元の株式数           100 株）
                                                      単元未満株
       区分                             外国法人等                   式の状況
           政府及び地           金融商品取     その他の法
                                                      （株）
                 金融機関                          個人その他       計
           方公共団体           引業者     人
                                 個人以外      個人
     株主数（人）          －      4     －     160      －     －     12     176    ―
     所有株式数
               －     360      －    5,960       －     －     210     6,530       －
     （単元）
     所有株式数の
               －     5.51      －    91.27       －     －     3.21     100.00     ―
     割合（％）
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        ⑤　第２回第七種優先株式
                                                   2023年３月31日現在
                         株式の状況（１単元の株式数           100 株）
                                                      単元未満株
       区分                             外国法人等                   式の状況
           政府及び地           金融商品取     その他の法
                 金融機関                          個人その他       計    （株）
           方公共団体           引業者     人
                                 個人以外      個人
     株主数（人）          －     －     －     14     －     －      1     15    ―
     所有株式数
               －     －     －     24     －     －      1     25    2,233
     （単元）
     所有株式数の
               －     －     －    96.00       －     －     4.00     100.00     ―
     割合（％）
     （注）自己株式１株は「単元未満株式の状況」に含まれております。
      （６）【大株主の状況】

                                                  2023年３月31日現在
                                                  発行済株式（自己
                                                  株式を除く。）の
                                          所有株式数
          氏名又は名称                    住所                     総数に対する所有
                                           （株）
                                                  株式数の割合
                                                  （％）
                      東京都千代田区大手町１－５－５                    10,483,910            16.56
     株式会社みずほ銀行
                      C/O  HARNEYS    FIDUCIARY     (CAYMAN)
                      LIMITED,     4THFLOOR     HARBOUR    PLACE,
     ARIAKE    MASTER    FUND（常任代理          103  SOUTH   CHURCH    STREET,
                                           5,094,500            8.04
     人　立花証券株式会社）                 POBOX10240,      GRAND   CAYMAN    KY1-1002,
                      CAYMAN    ISLANDS（東京都中央区日本橋
                      茅場町１－13－14）
     日本マスタートラスト信託銀行株
                      東京都港区浜松町２－11－３                     4,011,100            6.33
     式会社（信託口）
     株式会社日本カストディ銀行（信
                      東京都中央区晴海１－８－12                     2,100,000            3.31
     託E口）
                      千葉県千葉市美浜区幸町２－１－２                     1,389,817            2.19
     千葉興業銀行行員持株会
                      千葉県香取市木内1182－５                     1,260,000            1.99
     坂本飼料株式会社
                      東京都千代田区丸の内２－１－１                     1,178,200            1.86
     明治安田生命保険相互会社
     株式会社日本カストディ銀行（信
                      東京都中央区晴海１－８－12                     1,155,200            1.82
     託口）
                      東京都千代田区丸の内１－３－３                      926,800           1.46
     みずほ信託銀行株式会社
                      東京都港区六本木１－６－１                      914,545           1.44
     株式会社SBI証券
                                          28,514,072            45.05
            計                 ──
      （注）１．「発行済株式（自己株式を除く。）の総数に対する所有株式数の割合」における自己株式には、従業員向
          け株式給付信託（J-ESOP）の信託財産として株式会社日本カストディ銀行（信託E口）が保有する当行株式
          2,100,000株は含まれておりません。
         ２．2023年３月28日付で公衆の縦覧に供されている大量保有報告書（変更報告書）において、アリアケ・マス
          ター・ファンド（Ariake            Master    Fund）及びその共同保有者であるありあけキャピタル株式会社が2023年３
          月24日現在で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、当行として2023年３月31日現在におけ
          る実質所有株式数の確認ができませんので、株主名簿上の所有株式数を上記大株主の状況に記載しておりま
          す。
                                 67/173




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           当該大量保有報告書（変更報告書）の内容は次のとおりであります。
                                           保有株券等の数         株券等保有割合
               氏名又は名称                  住所
                                             （株）         （％）
                          ハーニーズ・フィディシャリー
                          （ケイマン）リミテッド　４階、
           アリアケ・マスター・ファンド
                          ハーパープレイス、サウスチャー                   6,602,000
                                                        10.45
           （Ariake     Master    Fund）
                          チストリート103、私書箱10240、                    （注）
                          グランドケイマンKY1-1002、ケイ
                          マン諸島
           ありあけキャピタル株式会社               東京都中央区日本橋兜町８番１号                       －         －
                 計                ――            6,602,000           10.45
           （注）上記「保有株券等の数」のうち、制度信用取引にて立花証券株式会社より889,000株買い建て。
         ３．報告義務発生日が2023年４月１日以降である大量保有報告書（変更報告書）は記載しておりません。
        なお、所有株式に係る議決権の個数の多い順上位10名は、以下のとおりであります。

                                                  2023年３月31日現在
                                                  総株主の議決権に
                                          所有議決権数
          氏名又は名称                    住所                     対する所有議決権
                                           （個）
                                                  数の割合（％）
                      東京都千代田区大手町１－５－５                      74,839          12.63
     株式会社みずほ銀行
                      C/O  HARNEYS    FIDUCIARY     (CAYMAN)
                      LIMITED,     4THFLOOR     HARBOUR    PLACE,
     ARIAKE    MASTER    FUND（常任代理          103  SOUTH   CHURCH    STREET,
                                            50,945           8.60
     人　立花証券株式会社）                 POBOX10240,      GRAND   CAYMAN    KY1-1002,
                      CAYMAN    ISLANDS（東京都中央区日本橋
                      茅場町１－13－14）
     日本マスタートラスト信託銀行株
                      東京都港区浜松町２－11－３                      40,111           6.77
     式会社（信託口）
     株式会社日本カストディ銀行（信
                      東京都中央区晴海１－８－12                      21,000           3.54
     託E口）
                      千葉県千葉市美浜区幸町２－１－２                      13,898           2.34
     千葉興業銀行行員持株会
                      千葉県香取市木内1182－５                      12,497           2.11
     坂本飼料株式会社
                      東京都千代田区丸の内２－１－１                      11,582           1.95
     明治安田生命保険相互会社
     株式会社日本カストディ銀行（信
                      東京都中央区晴海１－８－12                      11,552           1.95
     託口）
                      東京都千代田区丸の内１－３－３                       9,268          1.56
     みずほ信託銀行株式会社
                      東京都港区六本木１－６－１                       9,145          1.54
     株式会社SBI証券
                                            254,837           43.03
            計                 ──
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      （７）【議決権の状況】
        ①【発行済株式】
                                                  2023年３月31日現在
             区分              株式数（株）           議決権の数（個）               内容
                         第二種優先
                               3,000,000
                                         ――
                         株式
                         第２回第六                       前記「１　株式等の状
                                301,000
                                         ――
                         種優先株式                       況」の「(1）株式の総
      無議決権株式
                         第１回第七                       数等」に記載しており
                                653,000
                                         ――
                         種優先株式                       ます。
                         第２回第七
                                 2,500
                                         ――
                         種優先株式
      議決権制限株式（自己株式等）                             －      ――                 －
      議決権制限株式（その他）                             －            －            －

                                                前記「１　株式等の状
                                                況」の「(1）株式の総
                               2,894,300
      完全議決権株式（自己株式等）                   普通株式                ――
                                                数等」に記載しており
                                                ます。
                              59,210,300             592,103
      完全議決権株式（その他）                   普通株式                           同上
                                117,445

                         普通株式                ――
      単元未満株式                                               同上
                         第２回第七
                                 2,233
                                         ――
                         種優先株式
                              66,180,778
      発行済株式総数                                   ――            ――
                                           592,103
      総株主の議決権                          ――                     ――
     （注）上記の「完全議決権株式（その他）」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が1,700株、従業員向け
        株式給付信託（J-ESOP）の信託財産として株式会社日本カストディ銀行（信託E口）が保有する当行株式が
        2,100,000株含まれております。
         また、「議決権の数」の欄に、株式会社証券保管振替機構名義の完全議決権株式に係る議決権が17個、株式会社
        日本カストディ銀行（信託E口）の保有する完全議決権株式に係る議決権が21,000個含まれております。
        ②【自己株式等】

                                                  2023年３月31日現在
                                                  発行済株式総数に
      所有者の氏名又                   自己名義所有株         他人名義所有株         所有株式数の合
                所有者の住所                                  対する所有株式数
      は名称                   式数（株）         式数（株）         計（株）
                                                  の割合（％）
               千葉市美浜区幸町
     株式会社千葉興業
                           2,894,300                 2,894,300            4.37
                                       －
               ２－１－２
     銀行
                           2,894,300                 2,894,300            4.37
         計         ──                     －
     （注）従業員向け株式給付信託（J-ESOP）の信託財産として株式会社日本カストディ銀行（信託E口）が保有する当行株
       式2,100,000株は、上記自己株式に含めておりません。
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      （８）【役員・従業員株式所有制度の内容】
         当行は、2023年２月27日開催の取締役会決議に基づき、従業員に対して自社の株式を給付するインセンティブプ
        ラン「株式給付信託（J-ESOP）」制度を導入しております。
        ①　本制度の概要

          本制度の導入に際し、当行が定めた株式給付規程に基づき、一定の要件を満たした当行の従業員に対し当行株
         式を給付する仕組みであります。
          当行は、従業員に対し個人の貢献度等に応じてポイントを付与し、一定の条件により受給権を取得したときに
         当該付与ポイントに相当する当行株式を給付します。従業員が当行株式の給付を受ける時期は、原則として退職
         時となります。従業員に対し給付する株式については、予め信託設定した金銭により将来分も含め取得し、信託
         財産として分別管理します。
        ②　従業員に給付する予定の株式の総数

          2,100,000株
        ③　本制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲

          株式給付規程に定める受益者要件を満たす者
     ２【自己株式の取得等の状況】

      【株式の種類等】　会社法第155条第３号に該当する普通株式及び第二種優先株式の取得
                会社法第155条第７号に該当する普通株式及び第２回第七種優先株式の取得
      （１）【株主総会決議による取得の状況】

           該当事項はありません。
      （２）【取締役会決議による取得の状況】

    会社法第155条第３号に該当する普通株式の取得
                 区分                   株式数（株）            価額の総額（円）
      取締役会（2023年２月27日）での決議状況
                                       2,100,000           1,180,200,000
      （取得期間　2023年２月28日）
      当事業年度前における取得自己株式                                     －             －
      当事業年度における取得自己株式                                  2,100,000           1,180,200,000
      残存決議株式の総数及び価額の総額                                     －             －
      当事業年度の末日現在の未行使割合(％)                                     －             －
      当期間における取得自己株式                                     －             －
      提出日現在の未行使割合(％)                                     －             －
     （注）会社法第165条第３項の規定により読み替えて適用される同法第156条の規定に基づく自己株式立会外買付取引
        （ToSTNeT-3）による取得であります。
    会社法第155条第３号に該当する第二種優先株式の取得

                 区分                   株式数（株）            価額の総額（円）
      取締役会（2023年２月27日）での決議状況
                                        500,000          2,000,000,000
      （取得期間　2023年３月20日）
      当事業年度前における取得自己株式                                     －             －
      当事業年度における取得自己株式                                   500,000          2,000,000,000
      残存決議株式の総数及び価額の総額                                     －             －
      当事業年度の末日現在の未行使割合(％)                                     －             －
      当期間における取得自己株式                                     －             －
      提出日現在の未行使割合(％)                                     －             －
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      （３）【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】
    会社法第155条第７号に該当する普通株式の取得
                 区分                   株式数（株）             価額の総額（円）
      当事業年度における取得自己株式                                    1,340             498,489

      当期間における取得自己株式                                     101            53,780

     （注）当期間における取得自己株式には、2023年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り
        による株式は含まれておりません。
    会社法第155条第７号に該当する第２回第七種優先株式の取得

                 区分                   株式数（株）             価額の総額（円）
      当事業年度における取得自己株式                                     －              －

      当期間における取得自己株式                                      1           500,000

     （注）当期間における取得自己株式には、2023年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り
        による株式は含まれておりません。
      （４）【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

    普通株式
                                  当事業年度                当期間
                区分
                                     処分価額の総額               処分価額の総額
                              株式数（株）               株式数（株）
                                       （円）               （円）
      引き受ける者の募集を行った取得自己株式                             －        －       －        －

      消却の処分を行った取得自己株式                             －        －       －        －

      合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る移転
                                   －        －       －        －
      を行った取得自己株式
      その他
                                 85,700      26,971,399           －        －
      （株式報酬型ストックオプションの行使)
      その他
      （株式給付信託（J-ESOP）導入に伴う信託への処                          2,100,000       879,296,058            －        －
      分)
      保有自己株式数                          2,894,313        ――       2,894,414        ――
     （注）１．当期間における保有自己株式数には、2023年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の
          買取りによる株式は含まれておりません。
         ２．保有自己株式数には、従業員向け株式給付制度（J-ESOP）の信託財産として株式会社日本カストディ信託銀
          行（信託E口）が保有する当行株式2,100,000株は含まれておりません。
    第二種優先株式

                                  当事業年度                当期間
                区分
                                     処分価額の総額               処分価額の総額
                              株式数（株）               株式数（株）
                                       （円）               （円）
      引き受ける者の募集を行った取得自己株式                             －        －       －        －

      消却の処分を行った取得自己株式                           500,000     2,000,000,000             －        －

      合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る移転
                                   －        －       －        －
      を行った取得自己株式
      その他
                                   －        －       －        －
      （　－　)
      保有自己株式数                             －     ――          －     ――
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    第２回第七種優先株式
                                  当事業年度                当期間
                区分
                                     処分価額の総額               処分価額の総額
                              株式数（株）               株式数（株）
                                       （円）               （円）
      引き受ける者の募集を行った取得自己株式                             －        －       －        －

      消却の処分を行った取得自己株式                             －        －       －        －

      合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る移転
                                   －        －       －        －
      を行った取得自己株式
      その他
                                   －        －       －        －
      （　－　)
      保有自己株式数                              1    ──           2    ──
     （注）当期間における保有自己株式数には、2023年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取
        りによる株式は含まれておりません。
     ３【配当政策】

        当行は、銀行業としての公共性に鑑み、健全経営を確保するため内部留保の充実を図るとともに、安定的な配当に
      努めていくことを基本方針としております。
        当行は、中間配当と期末配当の年２回の剰余金の配当を行うことを基本方針としており、これらの剰余金の配当の
      決定機関は、期末配当については株主総会、中間配当については取締役会であります。
        なお、当行は、「取締役会の決議により、毎年９月30日を基準日として、中間配当を行うことができる。」旨を定
      款に定めております。
        当事業年度に係る剰余金の配当は以下のとおりであります。
         決議年月日          配当金の総額（百万円）                １株当たり配当額（円）
                              296                 5

                 普通株式               普通株式
                              312                104
                 第二種優先株式               第二種優先株式
        2023年６月28日
                               90                300
                 第２回第六種優先株式               第２回第六種優先株式
        定時株主総会決議
                              587                900
                 第１回第七種優先株式               第１回第七種優先株式
                               42               9,000
                 第２回第七種優先株式               第２回第七種優先株式
       （注）普通株式の配当金の総額には、従業員向け株式給付信託（J-ESOP）が保有する当行株式に対する配当金10百
         万円が含まれております。
        また、銀行法第18条の定めにより剰余金の配当に制限を受けております。剰余金の配当をする場合には、会社法第
      445条第４項（資本金の額及び準備金の額）の規定にかかわらず、当該剰余金の配当により減少する剰余金の額に５
      分の１を乗じて得た額を資本準備金又は利益準備金として計上しております。
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     ４【コーポレート・ガバナンスの状況等】
      （１）【コーポレート・ガバナンスの概要】
        ①　コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
          当行におけるコーポレートガバナンスとは、株主をはじめ顧客、役職員、地域社会等のステークホルダーの立
         場を踏まえた上で、当行が透明・公正かつ迅速・果断な意思決定を行うための仕組みを意味しております。
          当行の基本的価値観である企業理念「地域とともに　お客さまのために　『親切』の心で」の実践に向けて、
         実効的なコーポレートガバナンスの実現が必要不可欠であるとの認識に基づき、コーポレートガバナンスの強化
         及び充実を最重要経営課題の一つに位置付けております。
        ②　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

          当行は、監査役会設置会社の形態を採用しており、機関として株主総会、取締役会、監査役会、会計監査人を
         置いております。
          経営の最高意思決定機関及び監督機関である取締役会は、取締役会規程等に基づき、経営方針等の決定を行う
         とともに、業務の執行状況の報告を受け、その遂行状況の監督を行っております。取締役会は、青柳俊一（取締
         役会長）、梅田仁司（取締役頭取）、松丸隆一（取締役副頭取）、神田泰光（常務取締役）、白井克己（常務取
         締役）、戸谷久子（社外取締役）、山田英司（社外取締役）、杉浦哲郎（社外取締役）の８名の取締役により構
         成され、うち３名の社外取締役を選任しており、取締役会長が議長となっております。また、取締役会の下部組
         織として、経営会議を設置し、取締役会の権限の一部を委譲することにより、経営の効率化、執行のスピード
         アップを図っております。経営会議は、会長及び頭取、副頭取執行役員（うち１人は副頭取・ＣＯＯ）、専務執
         行役員、常務執行役員、上席執行役員により構成され、頭取が議長となっております。
          さらに、取締役会の諮問機関として指名・報酬等諮問委員会及びコンプライアンス委員会を設置しておりま
         す。指名・報酬等諮問委員会は、取締役及び監査役等の役員の指名・選解任に関する事項、取締役等の役員の報
         酬に関する事項等を審議し、取締役会の実効性向上、延いては当行の持続的成長と中長期的な企業価値の向上を
         図っております。指名・報酬等諮問委員会は、委員の過半数を独立社外取締役で構成し、かつ委員長は独立社外
         取締役の互選により選定しております。コンプライアンス委員会は、経営の重要課題であるコンプライアンスに
         ついて、組織横断的な議論を行い、その結果を取締役会等へ答申することで、経営の意思決定に資するととも
         に、当行のコンプライアンスの実効性向上を図っております。コンプライアンス委員会は、代表取締役１名を委
         員長とし、関連部署の担当役員及び部長により構成されております。
          監査役会は、加藤重人（常勤監査役）、横山均（常勤監査役）、菊川隆志（社外監査役）、豊島達哉（社外監
         査役）の４名の監査役により構成され、うち２名の社外監査役を選任しており、監査役の中から議長を定めてお
         ります。
          会計監査人はEY新日本有限責任監査法人であります。
          当行は、社外監査役を含めた監査役による監査体制が経営監視機能として有効であると判断し、監査役設置会
         社の形態を採用しております。なお、監査役４名中２名は大企業の経営者としての経験と見識を有する社外監査
         役を選任しており、適法性の監査に加え、取締役会における決定や業務執行にあたり、その経験や見識に基づい
         たアドバイスを受けることができる状況にあります。また、取締役の業務執行に対する監督機能の強化を図り、
         経営の透明性をさらに向上させるとともに、社外有識者の知見を経営に活かすことを目的として、社外取締役を
         選任しております。
        ③　企業統治に関するその他の事項

         イ．内部統制システムの整備状況
         （イ）業務の適正を確保する体制
            当行は、取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合し、当行グループにおける業務の適正を
           確保するため、以下の11項目の体制整備を図っております。
           ○  当行の取締役・使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制
            ・代表取締役を委員長とするコンプライアンス委員会を設置し、全行横断的なコンプライアンス態勢の整
             備及び問題点の把握に努めております。
            ・コンプライアンスの基本方針、コンプライアンスの基本方針細則、コンプライアンス統括部署を定めコ
             ンプライアンスの推進を行っております。
            ・部署毎にコンプライアンス管理者を設置し、コンプライアンスの遵守状況のチェックを実施しておりま
             す。
            ・コンプライアンス活動の指針となるコンプライアンスマニュアルを整備するとともに、コンプライアン
             スプログラムを定め、コンプライアンス活動を具体的に実施しております。
            ・取締役会は、コンプライアンスに関する事項等の業務執行状況について定期的に報告を受けることによ
             り、取締役等の業務執行を適切に監督しております。
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            ・反社会的勢力への対応については、コンプライアンスの一環と位置付け、統括部署をリスク統括部と定
             めるとともに、千葉興業銀行グループ行動憲章、コンプライアンスマニュアル等の規程を制定し、市民
             社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力とは断固として対決し、関係遮断を徹底しております。
            ・業務部門から独立した内部監査部門を監査部と定め、財務報告の信頼性を含む内部管理態勢の適切性及
             び有効性を検証しております。
            ・法令等に違反する行為の早期発見及び是正を目的として、内部通報窓口を設置しております。
           ○  当行の取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制
            ・情報セキュリティポリシー等の情報管理関連規程類に従い、取締役の職務執行に関する情報を適切に保
             存・管理を行う体制を構築しております。
            ・取締役会議事録・資料、稟議書・報告書については重要情報として管理しております。
            ・株主や顧客に当行をご理解いただくため、当行の経営内容・方針等をより分かり易くお知らせすること
             を基本として、情報開示方針（ディスクロージャーポリシー）を制定して広報・ＩＲ活動の充実を図っ
             ております。
           ○  当行の損失の危険の管理に関する規程その他の体制
            ・業務に内在する主要リスクに係る管理方針及び管理規程を定めております。
            ・方針・規程に沿って適切にリスクを管理するため、リスク毎にリスク管理部署を設置するほか、統括部
             署及び組織横断的なリスク管理委員会を設置しております。
            ・リスク管理部門は収益部門から分離させ、相互牽制機能が発揮できる体制を構築しております。
            ・当行の直面するあらゆる緊急事態によって、人命、当行の財産や社会的信用が失われるおそれがある場
             合に、通常業務を超えて事前・事後の緊急対策を実施しております。
           ○  当行の取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
            ・執行役員制度の導入と併せ、経営会議及び各種委員会を設置し効率的な職務執行を確保できる体制を構
             築しております。
            ・取締役会は、経営計画を策定し、当行の業務に関する重要な事項を決定し、取締役及び執行役員の職務
             の執行を監督しております。
            ・取締役会は職務分掌や職務権限を定め、効率的な運営を図るとともに相互に牽制する体制を構築してお
             ります。
           ○  当行及びその子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制
            (ⅰ)当行の子会社の取締役等の職務の執行に係る事項の当行への報告に関する体制
            ・当行は、連結子会社について管理規程を定め、経営、コンプライアンス、各種リスクについて当行と
             同様の適正な業務運営を確保できる体制を構築するとともに、連結子会社に対し重要な事項又は必要
             と認めた事項について協議・報告を求めることができます。
            (ⅱ)当行の子会社の損失の危険の管理に関する規程その他の体制
            ・当行は、連結子会社に対するリスク管理に当たっては、連結子会社がリスク管理体制を整備するため
             の支援・指導を行うとともに、連結子会社に所在する各種リスクを法令等に抵触しない範囲で統合的
             に管理しております。
            (ⅲ)当行の子会社の取締役等の職務の執行が効率的に行われていることを確保するための体制
            ・当行は、連結子会社について職務分掌や職務権限を定める等、効率的な業務運営を確保できる体制を
             構築するとともに、各管理所管部署より、必要に応じて指導・支援を行っております。
            (ⅳ)当行の子会社の取締役等及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体
             制
            ・当行は、連結子会社が適切なコンプライアンス体制を構築するよう、一元的に把握管理するため、連
             結子会社より、コンプライアンスの遵守状況等について定期的及び必要に応じて都度、報告、事前協
             議を受けるものとし、また、連結子会社からの報告等に基づいて適切な対応を行っております。
            ・法令等に違反する行為の早期発見及び是正を目的として、連結子会社は、各社が内部通報制度を設置
             しております。
           ○  当行の監査役がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における当該使用人に関する事項
            ・内規において監査役室を設置し、分掌業務を規定しております。
           ○  前号の使用人の当行の取締役からの独立性及び当行の監査役の当該使用人に対する指示の実効性の確保
            に関する事項
            ・監査役は、監査の実効性確保の観点から、補助使用人の業務執行者からの独立性の確保に努めておりま
             す。
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            ・監査役室に属する使用人の人事異動・評価及び監査役室の組織変更については、常勤監査役の同意事項
             としております。
           ○  当行の監査役への報告に関する体制
            (ⅰ)当行の取締役等及び使用人が当行の監査役に報告するための体制
            ・取締役会等諸会議への監査役の出席、取締役宛稟議の監査役への回覧、監査結果を含む活動状況報告
             のほか、「監査役報告規程」を制定し、重要な事項について監査役へすみやかに報告される体制を構
             築しております。
            ・その他、会社に著しい損害を及ぼすおそれのある事項については、担当役員がすみやかに監査役へ報
             告を行っております。
            ・なお、上記に拘わらず、監査役は必要に応じて、取締役及び使用人に対して報告を求めることができ
             ます。
            (ⅱ)当行の子会社の取締役等及び使用人又はこれらの者から報告を受けた者が当行の監査役に報告をする
            ための体制
            ・当行は、連結子会社管理の統括部署として経営企画部関連事業室を設置し、連結子会社の管理状況を
             監査役に定期的又は随時報告しております。
            ・連結子会社は、各社が内部通報制度を設置するとともに、通報内容については経営企画部関連事業室
             を経由して、当行の監査役に報告しております。
           ○  前号の報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための
            体制
            ・当行は、コンプライアンスの基本方針において、内部通報制度の利用に際しては、通報者のプライバ
             シーを尊重することを定めるとともに、人事その他あらゆる面で不利な取扱いをすることを禁止してお
             ります。
           ○  当行の監査役の職務の執行について生ずる費用の前払又は償還の手続その他の当該職務の執行について
            生ずる費用又は債務の処理に係る方針に関する事項
            ・当行は、監査役会において監査役の職務遂行上必要であると決議された費用等について、あらかじめ予
             算に計上するとともに、追加の費用等の発生に際しては、すみやかにこれを負担しております。
           ○  その他当行の監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制
            ・内部監査部門による報告・連携など監査役監査の実効性確保に資する措置を講じております。
            ・代表取締役は監査役と定期的に意見交換会を開催しております。
            ・監査役が経営会議等の重要会議に出席し意見を述べることが可能な運営としております。
             業務の有効性・効率性、財務諸表の信頼性、法令遵守といった内部統制の適切性及び有効性を検証する
            ため、監査部による内部監査、監査役監査、会計監査人監査等により監査機能の充実・強化を図っており
            ます。
         （ロ）リスク管理体制
            当行は、リスク管理を経営の重要課題と位置付け、銀行業務に内在するリスクの所在、規模、質に応じ
           た適切なリスク管理体制を構築のうえ、リスクを正確に把握し適切に管理することにより経営の健全性の
           維持、向上に努め、経営基盤をより強固なものとすることをリスク管理の基本方針としております。主要
           なリスクについて、管理規程、所管部署を定め管理する体制とするとともに、各所管部署が管理している
           リスクを統合的に管理する体制としてリスク統括部を設置するほか、横断的な組織としてリスク管理委員
           会を設置するなど、リスク管理の実効性向上に向けた体制の強化等に取組んでおります。
         （ハ）コンプライアンス体制
            銀行の持つ高い公共性、社会的責任の重さに対する認識のもと、コンプライアンスについては、経営の
           基本原則と位置付けております。コンプライアンス委員会を設置し、コンプライアンスやマネーローンダ
           リング・テロ資金供与対策について組織横断的な議論を行うほか、各部室店にはコンプライアンス責任
           者、コンプライアンス担当者を配置してコンプライアンスを推進しております。
            これまでも、コンプライアンスに係る諸規定の整備・充実、態勢の整備・強化を図ってまいりました
           が、社会環境の変化に対応した法令等の制定・改正等について、その趣旨を十分理解し的確に対応すべ
           く、研修の充実やコンプライアンスプログラムの実施等により行内への周知徹底を図るなど、法令等遵守
           態勢のさらなる充実を図っております。
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         （ニ）反社会的勢力排除に向けた基本的な考え方及びその整備状況
            当行は、企業活動遂行上の行動基準と位置付けている「千葉興業銀行グループ行動憲章」の一項目に
           「反社会的勢力との関係遮断」を掲げ、「反社会的勢力に対する基本方針」をホームページに公表し、反
           社会的勢力との関係遮断を明確に示し、研修等を通じて基本的な考え方を行内に周知徹底しております。
           また、規程類・マニュアル類を整備し、反社会的勢力との具体的対応要領をわかりやすく示すとともに、
           営業店・本部の連携、警察当局との連携により、反社会的勢力から接触があった場合にも、すみやかに対
           応策を協議し適切な対応ができる体制を構築しております。
            反社会的勢力との関係遮断に取組む姿勢が一層求められる中で、引き続き十分な行内態勢の構築・強化
           に取組んでまいります。
         ロ．責任限定契約の内容の概要

           当行は会社法第427条第１項の規定により、取締役（業務執行取締役等であるものを除く。）及び監査役と
          の間に、任務を怠ったことによる損害賠償責任を限定する契約を締結することができる旨定款に定めておりま
          す。ただし、当該契約に基づく責任の限度額は、法令が規定する額としております。
           当該定款規定に基づき、当行は社外取締役及び社外監査役との間に、会社法第423条第１項に定める責任に
          ついて、その職務を行うにつき善意でかつ重大な過失がないときは、同法第425条第１項に定める最低責任限
          度額を限度として、損害賠償責任を負う旨の責任限定契約を締結しております。
         ハ．役員等賠償責任保険契約の内容の概要

           当行は、会社法第430条の３に規定する役員等賠償責任保険契約を損害保険ジャパン株式会社と締結してお
          ります。保険料は特約分も含め当行が全額負担しており、被保険者の実質的な保険料負担はありません。
           当該保険契約では、被保険者である取締役、監査役及び執行役員がその職務の執行に関し責任を負うこと、
          又は、当該責任の追及に係る請求を受けることによって生ずることのある損害を補填することとされておりま
          すが、被保険者ごとの損害賠償請求てん補限度額及び総てん補限度額が定められております。
           加えて、法令違反の行為であることを認識して行った行為に起因して生じた損害は補填されないなど、一定
          の免責事由があります。
         ニ．取締役の定数

           当行の取締役は16名以内とする旨定款に定めております。
         ホ．取締役の選任及び解任の決議要件

           当行は、取締役の選任決議について、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する
          株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨定款に定めております。また、取締役の選任決議は、累積
          投票によらないものとする旨定款に定めております。
           解任決議について、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、そ
          の議決権の過半数をもって行う旨定款に定めております。
         ヘ．自己の株式の取得

           当行は、会社法第165条第２項の規定に基づき、取締役会の決議によって市場取引等により、同条第１項に
          定める自己の株式を取得することができる旨定款に定めております。また、優先株式における同法第459条第
          １項第１号に定める事項については、取締役会の決議によって定めることができる旨定款に定めております。
          これは、機動的な資本政策の実施を可能とすることを目的とするものであります。
         ト．中間配当

           当行は、取締役会の決議により、毎年９月30日現在の株主名簿に記載又は記録された最終の株主、又は信託
          受託者、登録株式質権者に対し、会社法第454条第５項の規定による剰余金の配当（中間配当）をすることが
          できる旨定款に定めております。これは、株主への機動的な利益還元の実施を可能とすることを目的とするも
          のであります。
         チ．株主総会及び種類株主総会の特別決議要件

           当行は、会社法第309条第２項に定める株主総会の特別決議要件について、議決権を行使することができる
          株主の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上の多数をもって行う旨定款に定めてお
          ります。また、会社法第324条第２項に定める種類株主総会の特別決議要件について、議決権を行使すること
          ができる株主の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上の多数をもって行う旨定款に
          定めております。これらは、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運
          営を行うことを目的とするものであります。
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         リ．種類株式の議決権
           第二種、第四種、第五種、第六種及び第七種優先株式の議決権につきましては、「優先株主は、株主総会に
          おいて議決権を有しない。ただし、優先配当金を受ける旨の議案が定時株主総会に提出されなかったときは当
          該定時株主総会より、優先配当金を受ける旨の議案が定時株主総会において否決されたときは当該定時株主総
          会終結の時より、優先配当金を受ける旨の決議がある時までは議決権を有するものとする。」と定款に定めて
          おります。これらの種類の株式は、剰余金の配当及び残余財産の分配について普通株式に優先すること等の株
          式の内容との関係から、法令に別段の定めがある場合を除くほか、株主総会において議決権を有しないとして
          おります。
           なお、提出日現在、発行済の優先株式は、第二種優先株式、第２回第六種優先株式、第１回第七種優先株式
          及び第２回第七種優先株式であります。
        ④　取締役会及び各種委員会の活動状況

         イ．取締役会の活動状況
          （イ）開催頻度及び出席状況
             当事業年度において当行は、取締役会を毎月１～２回、臨時を含めて17回開催しており、個々の取締役
            の出席状況については次のとおりであります。
                地位           氏名         開催回数         出席回数
               取締役会長           青柳　俊一               17         17

               取締役頭取           梅田　仁司               17         17

              取締役副頭取            松丸　隆一               17         17

               専務取締役           立野　嘉明               3         3

               常務取締役           神田　泰光               17         17

               常務取締役           白井　克己               17         17

                取締役          戸谷　久子               17         17

                取締役          山田　英司               17         15

                取締役          杉浦　哲郎               17         17

            （注）開催回数が異なるのは、就任期間の違いによるものです。
          （ロ）取締役会における具体的な検討内容

             当事業年度の取締役会において、重点的に審議を行った主な議案は以下のとおりであります。
            (ⅰ)コーポレートガバナンスの高度化
              コーポレートガバナンス・コードを踏まえ、関連規程の改定や取締役会の実効性評価及び向上に向け
             た対応、高度化に向けた課題への対応等について審議を行いました。今後も一層の向上を図るべく、引
             き続き確認してまいります。
            (ⅱ)店舗改革戦略の実行
              店舗等拠点網の適正化の取組みについて審議を行いました。経営戦略の進捗確認とともに取組みの有
             効性についても引き続き確認してまいります。
            (ⅲ)サステナビリティへの取組み
              気候変動リスクと機会（TCFD対応）、人権、環境等、ESGの主要課題について最新動向や当行の取組
             内容について確認し、地方銀行としての役割を踏まえ実施しているサステナブルファイナンスの進捗状
             況等について審議を行いました。今後も地方銀行のミッションのひとつとして引き続き確認してまいり
             ます。
             上記のほか、毎月、経営会議審議事項等の報告を受けております。
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         ロ．指名・報酬等諮問委員会の活動状況
           指名・報酬等諮問委員会は、経営上の重要事項の決定プロセスにおいて、積極的に独立社外取締役の外部知
          見を取り込み、取締役会の機能の独立性、客観性及び説明責任を確保することを目的として設置し、取締役会
          の諮問機関として、取締役会の諮問に基づき、審議のうえ答申しております。
           本委員会は、委員長を独立社外取締役、委員には独立社外取締役及び取締役頭取、取締役副頭取にて構成し
          ており、その過半数は独立社外取締役としております。
          （イ）開催頻度及び出席状況
             当事業年度において当行は、指名・報酬等諮問委員会を６回開催しており、個々の委員の出席状況につ
            いては次のとおりであります。
                地位           氏名         開催回数         出席回数
               取締役頭取           梅田　仁司               6         6

              取締役副頭取            松丸　隆一               6         6

                取締役          戸谷　久子               6         6

                取締役          山田　英司               6         5

                取締役          杉浦　哲郎               6         6

          （ロ）指名・報酬等諮問委員会における具体的な検討内容

             当事業年度の主な審議事項は、取締役・執行役員・監査役の指名・選任・再任事項、取締役及び執行役
            員の報酬事項、コーポレートガバナンス・コード対応事項等について、意見交換を実施のうえ審議し、取
            締役会への答申内容を決定いたしました。
         ハ．コンプライアンス委員会の活動状況

          （イ）開催頻度及び出席状況
             当事業年度において当行は、コンプライアンス委員会を二ヶ月に１回、臨時を含めて７回開催してお
            り、個々の委員の出席状況については次のとおりであります。
                   地位            開催回数         出席回数
                 取締役副頭取                   7         7

               リスク統括部担当役員                     7         7

                 経営企画部長                   7         7

                  人事部長                  7         7

                  総務部長                  7         6

               お客さまサービス部長                     7         7

                 総合事務部長                   7         6

                 リスク統括部長                   7         7

                  監査部長                  7         6

          （ロ）コンプライアンス委員会における具体的な検討内容

             当事業年度の主な審議事項は以下のとおりであります。
            (ⅰ)コンプライアンスプログラムの内容、実施状況及び重要な法令等違反の事例その対応等に関する審議
            (ⅱ)新たな法令の施行、業務に大きな影響を及ぼす法令の改正、新規業務の検討、情報管理等における重
             要な事案等に関する審議
             コンプライアンスは経営の重要課題として認識しており、組織横断的な議論を行うことで経営の意思決
            定に資するともに、引き続き当行のコンプライアンスの実効性向上を図ってまいります。
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      （２）【役員の状況】
        ①　役員一覧
        男性　   11 名　女性　     1 名　（役員のうち女性の比率             8.3  ％）
                                                      所有株式数
        役職名        氏名      生年月日               略歴            任期
                                                       （株）
                             1980年４月      当行入行
                             1996年８月      国際部調査役兼ニューヨーク駐在
                                   員事務所長
                             2003年７月      参事経営企画部担当部長
                                                      普通株式
                             2004年５月      参事経営企画部長
                                                 2023年６月       4,900
       取締役会長        青柳　俊一      1955年７月12日      生
                             2004年６月      執行役員経営企画部長
                                                  から１年    優先株式
                             2007年５月      常務執行役員
                                                          4
                             2007年６月      常務取締役常務執行役員
                             2009年６月      取締役頭取
                             2019年４月
                                   取締役会長（現職）
                             1986年４月      当行入行
                             2006年４月      薬円台支店長
                             2012年７月      参事経営企画部担当部長
                             2014年４月      参事経営企画部長
                                                      普通株式
                             2014年６月      執行役員経営企画部長
       取締役頭取                                          2023年６月       4,500
               梅田　仁司      1962年12月24日      生
                             2016年４月      執行役員本店営業部長
      （代表取締役）                                           から１年    優先株式
                             2016年５月      常務執行役員本店営業部長
                                                          10
                             2017年４月      常務執行役員
                             2018年６月      常務取締役常務執行役員
                             2019年４月
                                   取締役頭取（現職）
                             1983年４月      株式会社富士銀行入行
                             2002年４月      みずほ証券株式会社資本市場第４
                                   部部長
                             2008年２月      株式会社みずほ銀行船橋支店長
                                                      普通株式
                             2010年８月      みずほインベスターズ証券株式会
       取締役副頭取                                          2023年６月       6,300
               松丸　隆一      1959年８月１日      生
                                   社執行役員
                                                  から１年    優先株式
       (代表取締役)
                             2014年６月      確定拠出年金サービス株式会社代
                                                          －
                                   表取締役社長
                             2017年５月      当行常務執行役員
                             2017年６月      取締役副頭取（現職）
                             1986年４月      株式会社富士銀行入行
                             2010年４月      株式会社みずほコーポレート銀行
                                   金融・公共法人業務部付参事役
                                                      普通株式
                                   当行出向経営企画部副部長
       常務取締役                                          2023年６月       4,700
                             2016年４月      同経営企画部長
               神田　泰光      1962年11月２日      生
       常務執行役員                                           から１年    優先株式
                             2016年６月      当行執行役員経営企画部長
                                                          6
                             2017年５月      常務執行役員経営企画部長
                             2019年４月      常務執行役員
                             2020年６月
                                   常務取締役常務執行役員（現職）
                             1987年４月      当行入行
                             2004年11月      柏支店地区法人部長
                             2007年４月      浦安支店長
                             2010年４月      営業統括部部長代理
                             2012年４月      五井支店長
                             2013年７月      参事五井支店長
                             2014年４月      参事支店業務部担当部長兼支店業
                                                      普通株式
                                   務部第一グループ長
       常務取締役                                          2023年６月       3,600
                             2015年４月      参事支店業務部長
               白井　克己      1963年11月５日      生
       常務執行役員                                           から１年    優先株式
                             2015年６月      執行役員支店業務部長
                                                          －
                             2016年４月      執行役員法人戦略部長
                             2016年５月      執行役員営業副本部長兼法人戦略
                                   部長
                             2019年４月      常務執行役員エリア長兼本店営業
                                   部長
                             2020年４月      常務執行役員
                             2020年６月
                                   常務取締役常務執行役員（現職）
                                 79/173



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                                                           有価証券報告書
                                                      所有株式数

        役職名        氏名      生年月日               略歴            任期
                                                       （株）
                             1975年４月      千葉県入庁
                             2000年４月      同県健康福祉部児童家庭課主幹・
                                   少子化対策室長
                             2002年４月      同県総合企画部女性サポートセン
                                   ター所長
                             2004年４月      同県総合企画部男女共同参画課長
                                                      普通株式
                                   兼総務部副参事
                                                 2023年６月       2,500
                             2007年４月      同県商工労働部次長兼総務部参事
        取締役       戸谷　久子      1952年８月１日      生
                                                  から１年    優先株式
                             2008年４月      同県健康福祉部次長
                                                          －
                             2009年４月      同県健康福祉部長
                             2011年４月      同県環境生活部長
                             2013年３月      同県退職
                             2013年４月      千葉県国民健康保険団体連合会常
                                   務理事
                             2015年６月
                                   当行取締役（現職）
                             1978年４月      日本電信電話公社入社
                             2001年６月      株式会社エヌ・ティ・ティ・デー
                                   タ金融システム事業本部金融ビジ
                                   ネス企画本部長
                             2002年４月      同社ビジネス開発事業本部決済ビ
                                   ジネス事業部長
                             2004年５月      同社決済ソリューション事業本部
                                   副事業本部長
                             2005年６月      同社執行役員
                                                      普通株式
                             2011年６月      同社取締役常務執行役員
                                                 2023年６月       2,100
        取締役       山田　英司      1955年７月18日      生
                             2012年６月      同社代表取締役副社長執行役員
                                                  から１年    優先株式
                             2015年６月      同社顧問
                                                          －
                                   日本電子計算株式会社代表取締役
                                   社長
                             2017年６月
                                   当行取締役（現職）
                             2021年６月      日本電子計算株式会社顧問（現
                                   職）
                                   株式会社極洋社外取締役（現職）
                             2022年６月      平和不動産株式会社社外取締役
                                   （現職）
                             1977年４月      株式会社富士銀行入行
                             2002年４月      株式会社みずほ銀行関連事業部付
                                   出向　株式会社富士総合研究所理
                                   事チーフエコノミスト
                             2003年４月      株式会社みずほフィナンシャルグ
                                   ループグループ戦略第一部付出
                                   向　みずほ総合研究所株式会社
                                   チーフエコノミスト
                             2004年４月      同社経営企画部付出向　みずほ総
                                   合研究所株式会社チーフエコノミ
                                                      普通株式
                                   スト
                                                 2023年６月
                                                         1,500
                             2005年４月      同社執行役員経営企画部付　みず
        取締役       杉浦　哲郎      1954年７月30日      生
                                                  から１年
                                                      優先株式
                                   ほ総合研究所株式会社常務執行役
                                   員チーフエコノミスト                       －
                             2007年４月      みずほ総合研究所株式会社専務執
                                   行役員
                             2011年７月      同社副理事長
                             2014年４月      一般社団法人日本経済調査協議会
                                   専務理事
                             2019年６月      同法人理事・調査委員長
                                   当行取締役（現職）
                             2019年11月      一般社団法人日本経済調査協議会
                                   調査委員長（現職）
                                 80/173




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                                                      所有株式数

        役職名        氏名      生年月日               略歴            任期
                                                       （株）
                             1982年４月      株式会社富士銀行入行
                             2002年11月      株式会社みずほコーポレート銀行
                                   金融・公共法人企画部付参事役　
                                   当行出向
                             2005年４月      株式会社みずほ銀行ローン・職域
                                   業務部次長
                                                      普通株式
                             2006年３月      同行ローン業務部室長
                                                 2021年６月       16,700
       常勤監査役        加藤　重人      1959年６月24日      生
                             2009年２月      当行出向リスク統括部参事役
                                                  から４年    優先株式
                             2009年４月      同参事リスク統括部長
                                                          －
                             2009年６月      当行執行役員リスク統括部長
                             2010年５月      常務執行役員リスク統括部長
                             2013年４月      常務執行役員
                             2019年４月      執行役員
                             2019年６月      常勤監査役（現職）
                             1984年４月      当行入行
                             2004年１月      四街道支店長
                             2005年５月      梅郷支店長
                             2007年１月      営業統括部部長代理
                             2008年４月      営業統括部副部長
                             2009年４月      市場金融部長
                                                      普通株式
                             2010年７月      参事市場金融部長
                                                 2021年６月
                                                        21,300
                             2010年10月      参事柏支店長
       常勤監査役        横山　均      1961年10月４日      生
                                                  から４年
                                                      優先株式
                             2013年４月      参事リスク統括部長
                                                          －
                             2014年６月      執行役員リスク統括部長
                             2017年４月      執行役員総務部長
                             2018年４月      常務執行役員
                             2019年４月      常務執行役員エリア長
                             2020年４月      執行役員
                             2020年６月
                                   常勤監査役（現職）
                             1983年４月      安田生命保険相互会社入社
                             2001年４月      同社金沢支社長
                             2004年１月      明治安田生命保険相互会社新宿支
                                   社長
                             2006年４月      同社札幌支社長
                             2009年４月      同社コンプライアンス統括部長
                                                      普通株式
                             2012年４月      同社業務部長
                                                 2021年６月        600
        監査役       菊川　隆志      1960年４月21日      生
                             2014年４月      同社執行役大阪本部長
                                                  から４年    優先株式
                             2016年４月      同社常務執行役
                                                          －
                             2020年４月      同社専務執行役
                             2021年４月      同社常任顧問
                             2021年６月
                                   当行監査役（現職）
                             2021年７月      明治安田生命保険相互会社取締役
                                   （現職）
                             1982年４月      安田火災海上保険株式会社入社
                             2005年４月      株式会社損害保険ジャパン静岡自
                                   動車営業部長
                             2008年４月      同社大阪自動車営業第一部長
                             2011年４月      同社執行役員東京中央支店長
                                                      普通株式
                             2014年４月      ＳＯＭＰＯクレジット株式会社代
                                                 2023年６月
                                                         200
                                   表取締役社長
        監査役       豊島　達哉      1959年６月22日      生
                                                  から４年
                                                      優先株式
                             2014年６月      五洋建設株式会社非常勤監査役
                                                          －
                             2017年６月      ユニバース開発株式会社監査役
                             2018年６月      丸紅セーフネット株式会社監査役
                             2020年６月      財形信用保証株式会社非常勤監査
                                   役（現職）
                             2022年６月
                                   当行監査役（現職）
                                                      普通株式
                                                        68,900
                             計
                                                      優先株式
                                                          20
                                 81/173



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                                                     株式会社千葉興業銀行(E03557)
                                                           有価証券報告書
     （注）１．取締役戸谷久子、取締役山田英司及び取締役杉浦哲郎は、会社法第２条第15号に定める社外取締役でありま
          す。
         ２．監査役菊川隆志及び監査役豊島達哉は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。
         ３．所有株式数の優先株式は、全て第２回第七種優先株式であります。
         ４．当行は、法令に定める監査役の員数を欠くことになる場合に備え、会社法第329条第３項に定める補欠監査
          役１名を選任しております。補欠監査役の略歴は次のとおりであります。
                                              所有株式数
              氏名        生年月日              略歴
                                               （株）
                            1984年４月      弁護士登録
                            1984年４月      杉本・柳川・奥山法律事務所
             米倉　偉之       1952年６月４日生                              －
                                 （現　東京丸の内法律事務所）
                                 入所（現職）
         ５．当行では、機動的な業務執行体制と経営意思決定の迅速化を図るため、執行役員制度を導入しております。

           2023年６月28日現在の執行役員（取締役を兼務する執行役員を除く）は次のとおりであります。
            常務執行役員　田中啓之、國府田治、宮本昭、森省一
            執行役員　　　宮本昌彦、金杉毅、青木剛、吉越善次、尾關邦斗、岡田真紀、井上宏人、小岩井学、中村
                   遵史、柴田実、西村信宏
        ②　社外役員の状況

          当行の社外取締役は３名、社外監査役は２名であります。
          社外取締役戸谷久子氏は、当行と取引がありますが、取引内容は一般預金者としての通常の取引であります。
         また同氏は千葉県庁の出身であり、2016年３月までは千葉県国民健康保険団体連合会常務理事でありました。当
         行は、千葉県の指定代理金融機関であり、預金・貸出等の通常の取引があるほか、子育て支援の一環として「千
         葉県安心こども基金」へ定期的に僅少の寄付を行っております。また、千葉県国民健康保険団体連合会とも一般
         的な預金取引があります。なお、同氏は当行の株式を保有しており、その保有株式数は、上記①の所有株式数の
         欄に記載のとおりであります。上記の取引は、その規模や性質に照らし、株主や投資者の判断に影響を及ぼすお
         それはないと判断しております。
          社外取締役山田英司氏は、株式会社エヌ・ティ・ティ・データの出身であり、2015年６月までは代表取締役副
         社長執行役員として業務執行に従事しておりました。現在は日本電子計算株式会社の顧問、株式会社極洋及び平
         和不動産株式会社の社外取締役に就かれております。当行は、株式会社エヌ・ティ・ティ・データにシステム運
         営を委託しているほか、預金等の通常の取引があります。また、日本電子計算株式会社からはソフトウェアを購
         入し、保守契約を締結しています。また、同氏は当行の株式を保有しており、その保有株式数は、上記①の所有
         株式数の欄に記載のとおりであります。上記の取引は、その規模や性質に照らし、株主や投資者の判断に影響を
         及ぼすおそれはないと判断しております。
          社外取締役杉浦哲郎氏は、2007年３月まで株式会社みずほフィナンシャルグループ（以下「同グループ」とい
         う。）の執行役員でありました。2007年４月からは、みずほ総合研究所株式会社（現・みずほリサーチ＆テクノ
         ロジーズ株式会社）専務執行役員、2011年７月同社副理事長。2014年４月からは独立系のシンクタンクである一
         般社団法人日本経済調査協議会専務理事に就かれ、2019年11月に同協議会の理事を退任されております。同グ
         ループは、当行株式の議決権を14.2％所有する主要株主であります。また、当行からの要請により同グループ傘
         下の株式会社みずほ銀行からの出向者が本部に在籍しておりますが、当行の経営方針や経営戦略並びに各種施策
         は、当行内において十分な討議と意思疎通に基づき法令を遵守した意思決定を行う体制をとっており、同グルー
         プからの独立性を確保しております。また、当行は日本経済調査協議会の正会員として情報提供サービスを受け
         ております。なお、同氏は当行の株式を保有しており、その保有株式数は、上記①の所有株式数の欄に記載のと
         おりであります。上記の取引は、その規模や性質に照らし、株主や投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと
         判断しております。
          社外監査役菊川隆志氏は、2021年３月まで明治安田生命保険相互会社専務執行役でありました。現在は同社の
         取締役に就かれております。当行は、明治安田生命保険相互会社と預金等の通常の取引があるほか、当行の窓口
         では同社保険商品の取扱いを行っております。また、同氏は当行の株式を保有しており、その保有株式数は、上
         記①の所有株式数の欄に記載のとおりであります。上記の取引は、その規模や性質に照らし、株主や投資者の判
         断に影響を及ぼすおそれはないと判断しております。
                                 82/173




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          社外監査役豊島達哉氏は、2014年３月まで株式会社損害保険ジャパン（現・損害保険ジャパン株式会社）の業
         務執行者でありましたが、以降、直接業務執行には携わっておりません。現在は、財形信用保証株式会社非常勤
         監査役に就かれております。当行は、損害保険ジャパン株式会社と預金等の通常の取引があるほか、当行の窓口
         では同社保険商品の取扱いを行っております。また、同氏は当行の株式を保有しており、その保有株式数は、上
         記①の所有株式数の欄に記載のとおりであります。上記の取引は、その規模や性質に照らし、株主や投資者の判
         断に影響を及ぼすおそれはないと判断しております。
          社外取締役は、株主に対する受託者責任及び法令の定める義務を負うことを認識するとともに、ステークホル
         ダーとの適切な協働を確保しつつ、銀行の経営方針に従い、適切に業務を執行することを通じて、当行及び株主
         共同の利益の達成を図ることに加えて、取締役会における銀行の重要な事項の決定に際して、必要に応じて銀行
         外部の知見を提供し、独立的な見地から、取締役及び執行役員の職務の執行を監督する役割・責務を担っており
         ます。社外取締役戸谷久子氏は、千葉県での長年にわたる地方行政の経験や実績等を踏まえ、社外取締役として
         の役割を果たすための知識と経験を兼ね備えております。社外取締役山田英司氏は、日本電子計算株式会社元代
         表取締役社長であり、同社でのシステム開発等の経験や実績等を踏まえ、社外取締役としての役割を果たすため
         の知識と経験を兼ね備えております。社外取締役杉浦哲郎氏は、1977年に株式会社富士銀行（現・株式会社みず
         ほ銀行）入行以来、経営企画業務等に携わる等、豊富な業務経験を有し、業務全般を熟知しております。また、
         みずほ総合研究所株式会社（現・みずほリサーチ＆テクノロジーズ株式会社）副理事長を務める等、経営経験も
         豊富な人物であります。その経験や実績等を踏まえ、社外取締役としての役割を果たすための知識と経験を兼ね
         備えております。上記３名は、取締役の業務執行に対する監督機能の強化を図り、経営の透明性をさらに向上さ
         せるとともに、社外有識者の知見を経営に活かすことを目的として選任しております。
          社外監査役は、株主の負託を受けた独立の機関として取締役の職務執行を監査するとともに、銀行の社会的責
         任の重要性を認識し、その職責を自覚の上、適正な監査を行うことによって、当行の健全で持続的な成長を確保
         し、社会的信頼に応える良質な企業統治体制を構築する役割・責務を負っております。社外監査役両氏は、社外
         での経歴により客観的な監査の目で社外監査役の役割を果たすための知識と経験を兼ね備えた適任者であると判
         断したことから、社外監査役として選任しております。
          社外取締役及び社外監査役を選任するための独立性に関する基準は下記のとおり定めております。なお、社外
         取締役３名及び社外監査役２名を株式会社東京証券取引所に対して、一般株主と利益相反の生じるおそれがない
         独立役員として届出しております。
         ＜社外役員に係る独立性判断基準＞

         １．独立性判断基準
          (1)  当行において、独立性を有する社外役員（社外取締役又は社外監査役をいう。以下同じ。）であるという
           ためには、当行の業務執行者（会社法施行規則第２条第３項第６号に定める業務執行者をいう。以下同
           じ。）であってはならず、かつ、その就任の前10年間において（但し、その就任の前10年内のいずれかの時
           において当行の非業務執行取締役（業務執行取締役に該当しない取締役をいう。以下同じ。）又は監査役で
           あったことがある者にあっては、それらの役職への就任の前10年間において）当行の業務執行者であった者
           であってはならない。
          (2)  当行において、独立性を有する社外役員であるというためには、当行の現在の子会社の業務執行者であっ
           てはならず、かつ、その就任の前10年間において（但し、その就任の前10年内のいずれかの時において当該
           子会社の非業務執行取締役又は監査役であったことがある者にあっては、それらの役職への就任の前10年間
           において）当該子会社の業務執行者であってはならない。
          (3)  当行において、独立性を有する社外役員であるというためには、以下のいずれかに該当する者であっては
           ならない。
           ①当行の現在の主要株主（議決権所有割合10％以上の株主をいう。以下同じ。）、又は当該主要株主が法人
            である場合には当該主要株主又はその親会社若しくは重要な子会社の取締役、監査役、会計参与、執行
            役、理事、執行役員又は支配人その他の使用人
           ②最近５年間において、当行の現在の主要株主又はその親会社若しくは重要な子会社の取締役、監査役、会
            計参与、執行役、理事、執行役員又は支配人その他の使用人であった者
           ③当行が現在主要株主である会社の取締役、監査役、会計参与、執行役、執行役員又は支配人その他の使用
            人
          (4)  当行において、独立性を有する社外役員であるというためには、以下のいずれかに該当する者であっては
           ならない。
           ①当行又はその子会社を主要な取引先とする者（その者の直近事業年度における年間連結総売上高の２％以
            上の支払いを、当行又はその子会社から受けた者。以下同じ。）又はその親会社若しくは重要な子会社、
            又はそれらの者が会社である場合における当該会社の業務執行者
                                 83/173


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           ②直近事業年度に先行する３事業年度のいずれかにおいて、当行又はその子会社を主要な取引先としていた
            者（その者の直近事業年度における年間連結総売上高の２％以上の支払いを、当行又はその子会社から受
            けていた者。以下同じ。）又はその親会社若しくは重要な子会社、又はそれらの者が会社である場合にお
            ける当該会社の業務執行者
           ③当行の主要な取引先である者（当行に対して、当行の直近事業年度における年間連結経常収益の２％以上
            の支払いを行っている者。以下同じ。）又はその親会社若しくは重要な子会社、又はそれらの者が会社で
            ある場合における当該会社の業務執行者
           ④直近事業年度に先行する３事業年度のいずれかにおいて、当行の主要な取引先であった者（当行に対し
            て、当行の対象事業年度の直近事業年度における年間連結経常収益の２％以上の支払いを行っていた者。
            以下同じ。）又はその親会社若しくは重要な子会社、又はそれらの者が会社である場合における当該会社
            の業務執行者
           ⑤当行又はその子会社から一定額（過去３事業年度の平均で年間1,000万円又は当該組織の平均年間総費用
            の30％のいずれか大きい額）を超える寄付又は助成を受けている組織（例えば、公益財団法人、公益社団
            法人、非営利法人等）の業務執行者
          (5)  当行において、独立性を有する社外役員であるというためには、当行又はその子会社から取締役（常勤・
           非常勤を問わない）を受け入れている会社又はその親会社若しくは子会社の取締役、監査役、会計参与、執
           行役又は執行役員であってはならない。
          (6)  当行において、独立性を有する社外役員であるというためには、以下のいずれかに該当する者であっては
           ならない。
           ①現在当行又はその子会社の会計監査人である公認会計士（若しくは税理士）又は監査法人（若しくは税理
            士法人）の社員、パートナー又は従業員である者
           ②最近３年間において、当行又はその子会社の会計監査人であった公認会計士（若しくは税理士）又は監査
            法人（若しくは税理士法人）の社員、パートナー又は従業員であって、当行又はその子会社の監査業務を
            実際に担当（但し、補助的関与は除く。）していた者（現在退職又は退所している者を含む。）
           ③上記①又は②に該当しない弁護士、公認会計士又は税理士その他のコンサルタントであって、役員報酬以
            外に、当行又はその子会社から、過去３年間の平均で年間1,000万円以上の金銭その他の財産上の利益を
            得ている者
           ④上記①又は②に該当しない法律事務所、監査法人、税理士法人又はコンサルティング・ファームその他の
            専門的アドバイザリー・ファームであって、当行又はその子会社を主要な取引先とするファーム（過去３
            事業年度の平均で、そのファームの連結総売上高の２％以上の支払いを当行又はその子会社から受けた
            ファーム。以下同じ。）の社員、パートナー、アソシエイト又は従業員である者
          (7)  当行において、独立性を有する社外役員であるというためには、以下のいずれかに該当する者であっては
           ならない。
           ①当行又はその子会社の取締役、執行役員又はその他の重要な使用人の配偶者又は二親等内の親族若しくは
            同居の親族
           ②最近５年間において当行又はその子会社の取締役、執行役員又はその他の重要な使用人であった者の配偶
            者又は二親等内の親族若しくは同居の親族
           ③当行の現在の主要株主又はその取締役、監査役、会計参与、執行役、理事、又は執行役員の配偶者又は二
            親等内の親族若しくは同居の親族
           ④最近５年間において、当行の現在の主要株主又はその取締役、監査役、会計参与、執行役、理事又は執行
            役員であった者の配偶者又は二親等内の親族若しくは同居の親族
           ⑤当行が現在主要株主である会社の取締役、監査役、会計参与、執行役又は執行役員の配偶者又は二親等内
            の親族若しくは同居の親族
           ⑥当行又はその子会社を主要な取引先とする者（個人）の配偶者又は二親等内の親族若しくは同居の親族、
            又は、当行又はその子会社を主要な取引先とする会社の業務執行取締役、執行役又は執行役員の配偶者又
            は二親等内の親族若しくは同居の親族
           ⑦最近３年間のいずれかの事業年度において当行又はその子会社を主要な取引先としていた者（個人）の配
            偶者又は二親等内の親族若しくは同居の親族、又は、最近３年間のいずれかの事業年度において当行又は
            その子会社を主要な取引先としていた会社の業務執行取締役、執行役又は執行役員の配偶者又は二親等内
            の親族若しくは同居の親族
           ⑧当行の主要な取引先（個人）の配偶者又は二親等内の親族若しくは同居の親族、又は、当行の主要な取引
            先である会社の業務執行取締役、執行役又は執行役員の二親等内の親族若しくは同居の親族
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           ⑨最近３年間のいずれかの事業年度において当行の主要な取引先であった者（個人）の配偶者又は二親等内
            の親族若しくは同居の親族、又は、最近３年間のいずれかの事業年度において当行の主要な取引先であっ
            た会社の業務執行取締役、執行役又は執行役員の配偶者又は二親等内の親族若しくは同居の親族
           ⑩当行又はその子会社から一定額（過去３年間の平均で年間1,000万円又は当該組織の年間総費用の30％の
            いずれか大きい額）を超える寄付又は助成を受けている組織（例えば、公益財団法人、公益社団法人、非
            営利法人等）の業務執行者の配偶者又は二親等内の親族若しくは同居の親族
           ⑪その配偶者又は二親等内の親族若しくは同居の親族が、当行又はその子会社の会計監査人又は会計参与で
            ある公認会計士（若しくは税理士）又は監査法人（若しくは税理士法人）の社員又はパートナーである者
            に該当する者
           ⑫その配偶者又は二親等内の親族若しくは同居の親族が、当行又はその子会社の会計監査人又は会計参与で
            ある公認会計士（若しくは税理士）又は監査法人（若しくは税理士法人）の従業員であって、当行又はそ
            の子会社の監査業務を現在実際に担当（但し、補助的関与は除く。）している者に該当する者
           ⑬その配偶者又は二親等内の親族若しくは同居の親族が、最近３年間において、当行又はその子会社の会計
            監査人又は会計参与である公認会計士（若しくは税理士）又は監査法人（若しくは税理士法人）の社員若
            しくはパートナー又は従業員であって、当該期間において、当行又はその子会社の監査業務を実際に担当
            （但し、補助的関与は除く。）していた者に該当する者
           ⑭その配偶者又は二親等内の親族若しくは同居の親族が、上記第６項の①又は②に該当しない弁護士、公認
            会計士又は税理士その他のコンサルタントであって、役員報酬以外に、当行又はその子会社から、過去３
            年間の平均で年間1,000万円以上の金銭その他の財産上の利益を得ている者に該当する者、又は、上記第
            ６項の①又は②に該当しない法律事務所、監査法人、税理士法人又はコンサルティング・ファームその他
            の専門的アドバイザリー・ファームであって、当行又はその子会社を主要な取引先とするファームの社員
            又はパートナーに該当する者
          (8)  当行において、独立性を有する社外役員であるというためには、その他、当行の一般株主全体との間で上
           記第１項から第７項までで考慮されている事由以外の事情で恒常的に実質的な利益相反が生じるおそれのな
           い人物であることを要する。
          (9)  当行において、独立性を有する社外役員の地位にある者が、独立性を有する社外役員として再任されるた
           めには、通算の在任期間が12年間を超えないことを要する。ただし、社外役員としての貢献度合いや引き続
           き就任させる必要性の観点等から、指名・報酬等諮問委員会の答申も経た上で再任が適当と認められる場合
           には、通算の在任期間が12年間を超える者であっても独立性を有する社外役員として再任されることができ
           る。
         ２．独立性を有する社外役員選任手続

           独立性を有する社外役員の候補者の選任については、取締役会の決議事項とし、また、選任過程の透明性及
          び公正性を確保し、独立性を有する社外役員がその期待される役割を十全に果たすことを可能とするため、独
          立社外取締役又は独立社外監査役１名の同意を要する。
        ③　社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部

         統制部門との関係
          社外取締役及び社外監査役は会計監査人及び監査役会との意見交換会等に出席する等、会計監査人及び監査役
         会との連携を図るほか、内部統制部門・内部監査部門から必要に応じて報告等を受けるなど、実効性の高い監
         督・監査の実施に努めております。
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      （３）【監査の状況】
        ①　監査役監査の状況
          監査役監査については、４名の監査役（うち２名は社外監査役）は、監査役監査基準に則って、取締役が行う
         意思決定状況、法令等遵守、リスク管理、企業情報開示などを含む内部統制システムの構築・運用状況等の監査
         を行っております。
          当事業年度において当行は、監査役会を毎月１回、臨時を含めて14回開催しており、個々の監査役の出席状況
         については次のとおりであります。
                     氏名          開催回数          出席回数
                   加藤　重人              14          14
           常勤
                   横山　　均              14          14
                   坂本　淳一               4          4
           非常勤        菊川　隆志              14          14
                   豊島　達哉              10          10
         （注）開催回数が異なるのは、就任時期の違いによるものです。
         イ．監査役会における具体的な検討内容

           監査役会は、年度毎に監査の方針、監査計画等を定め、各監査役から監査の実施状況及び結果について報告
          を受けるほか、取締役等及び会計監査人からその職務の執行状況について定期的に報告を受け、必要に応じて
          説明を求めました。
           その中で、主要な検討事項としたのは以下の３点です。
          (ⅰ）当事業年度の監査項目は、①取締役会等の意思決定、法的義務の履行状況、②内部統制システムの構
           築・運用状況の２つの基本監査項目を設定し、監査を実施しました。そのために、取締役会その他重要な会
           議に出席し、取締役からその職務の執行状況についての報告を受け、必要に応じて説明を求め、重要な決裁
           書類等を閲覧しました。また、本店及び主要な営業店の業務及び財産の状況を、営業店往査もしくは本部監
           査の実施により調査をしたほか、子会社については、子会社の取締役及び監査役等と意思疎通及び情報の交
           換を図り、必要に応じて子会社から事業の報告を受けました。
          (ⅱ）内部統制システムに関しては、取締役等からその構築及び運用状況について定期的に報告を受け、財務
           報告に係る内部統制については、取締役等及び当行の会計監査人であるEY新日本有限責任監査法人から当該
           内部統制の評価及び監査の状況についての報告を受け、必要に応じて説明を求めました。
          (ⅲ）会計監査人からは、定期的に監査状況のレビューを受けるとともに、必要に応じて説明を求めました
           が、特に監査上の主要な検討事項（KAM）については、会計監査人と協議を行うとともに、その監査の実施
           状況について報告を受け、活発に意見交換を実施しました。
            こうした主要な検討事項の中でも、当事業年度の重点監査項目として検討した内容は以下のとおりであり
           ます。
           ○　東証区分プライム基準達成に向けた、ガバナンス体制の強化に係る取組状況
             東証プライム「上場維持基準の適合に向けた計画」に基づく進捗状況及び改訂コーポレートガバナン
            ス・コードへの対応の観点より、行内の取組状況を監視強化しました。
           ○　サイバーリスクに対する取組状況
             定期的な取締役会への報告に止めず、サイバーセキュリティに係る管理状況、対策状況及び今後の対応
            策については、代表取締役との意見交換会でもテーマとして議論しました。
           ○　不祥事件の再発防止策取組状況
             過去の不祥事件を風化させない再発防止策についての組織的取組状況については、各リスク所管部との
            議論を重ね、コンプライアンス委員会では各種提言を行いました。
           ○　３線防衛体制構築後の運用状況
             １線における自律的統制としてのCSAへの取組状況、２線のリスクモニタリング態勢の構築状況、3線に
            おける内部監査体制の高度化への取組状況の観点より、監視強化しました。
           ○　内部監査体制の高度化に取り組む内部監査部門との連携強化
             監査部策定の内部監査計画における高度化への取組状況をフォローしつつ、その高度化を支援する観点
            から、監査部門としての連携強化に資する議論を行ってまいりました。
           ○　会計監査人と連携強化及び開示情報の監査強化
             KAMに対する対応については、上記主要な検討事項（ⅲ）に記載のとおりであり、重要な開示事項とし
            て、取締役会メンバーでの情報共有に努めました。
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           ○　「新中期経営計画」のフォロー
             新中期経営計画については、計画対比の進捗状況を確認しつつ、現場への施策の浸透状況について、①
            人材育成への取組状況、②事務及び営業活動の効率化状況、③デジタル化及びDXに係る計画対比の進捗状
            況等の観点から、営業店往査や本部監査を通じて確認し、関連施策を所管する部長に対して、現場実態を
            踏まえた提言を実施するとともに、代表取締役や常務役員とは、定期的に有意義な意見交換会を実施しま
            した。
         ロ．常勤監査役の活動状況

           基本監査項目としては、取締役会その他重要な会議への出席や、稟議書等の重要な書類の閲覧により、取締
          役会等の意思決定、法的義務の履行状況及び内部統制システムの構築・運用状況について、監査を実施しまし
          た。また上記の監査役会の活動として記載した当事業年度の重点監査項目に関しては、定期的に営業店往査及
          び本部監査を実施した上で情報収集し、その結果を監査役会で非常勤監査役とも議論し共有するとともに、全
          取締役に往査記録として回付したほか、定期的に開催する代表取締役との意見交換会のテーマにも採り上げ、
          必要な提言を実施しました。
           社外監査役とは、年２回の代表取締役との意見交換会出席、営業店往査への帯同訪問、関連会社への往査
          等、情報共有の為の機会を増やし、社外監査役の知見も参考にしながら、監査上の重要な課題についての意見
          形成に努めました。
           また、会計監査人とは、双方向で必要な情報を提供するなどの連携を図り、実効性あるコミュニケーション
          を強化し、監査役と会計監査人間の監査品質と監査効率の向上を目指し、適正性及び信頼性の確保に努めまし
          た。
         ハ．非常勤監査役の活動状況

           社外監査役は、取締役会への出席を主体として、客観的な立場から取締役の業務の執行を監査しつつ、必要
          に応じて意見表明しました。また、会社の外部で得られる情報の提供を行い、その知見を活用しながら、監査
          役会にて常勤監査役と意見を交換しました。
           更に、年２回の代表取締役との意見交換会への出席、年１回の常勤監査役との営業店往査、関連会社への往
          査等を実施し、現場との接触機会をつくり、監査上の重要な課題についての意見形成に貢献しました。
        ②　内部監査の状況

         イ．内部監査の組織、人員及び手続
           当行の内部監査部門である監査部は、経営目標の達成に役立つことを目的に、銀行及び連結子会社のリス
          ク・マネジメント、コントロール及びガバナンスの各プロセスの有効性を検証・評価し、課題改善に向けた提
          言を行う組織として、2023年３月31日現在20名が在籍しております。
           監査部は、年度毎の監査計画を策定する上で、監査対象領域全体を俯瞰し、経営目的を阻害するリスクが、
          どこで、どの程度の大きさで存在するかをリスクアセスメントにより捉え、リスクベースの監査を検討してお
          ります。
           また、業務単位、リスクカテゴリー別に監査テーマを設定し、リスクカテゴリー別に編成された専門チーム
          により、実効性のある監査を実施しております。
           なお、監査部は、業務執行部門から独立して取締役会に直属しており、内部監査規定や年度毎に策定する監
          査計画については、取締役会が承認をしております。
         ロ．内部監査、監査役監査及び会計監査の相互連携並びに内部監査の実効性を確保するための取組

           監査部は、個々の監査が終了次第、代表取締役である会長に監査結果を報告するとともに、併せて取締役会
          にも報告しております。監査結果に伴う改善事項についても、所管部と改善計画を策定することや改善状況を
          フォローアップし、改善結果を会長及び取締役会に報告しております。
           また、監査部は、監査結果や改善状況について、常勤監査役へ直接報告する仕組みを持っているほか、監査
          役が本部や営業店を往査した結果について情報提供を受けております。そのほかにも、監査部、監査役及び会
          計監査人は、三者合同で意見交換を実施しており、相互間の連携を図っております。
           監査部は、独立した立場で行内の各種会議体に参加するなど、日々行内の状況把握に努めるとともに、必要
          に応じて内部統制部門から報告を受けるなど、実効性の高い監査の実現に取り組んでおります。
           そのほか、監査部は、取締役会参加メンバーと意見交換する場を持ち、監査部が実施しているリスクアセス
          メント結果の説明や日頃の情報収集により捕捉している将来的なリスク予兆など、経営陣とのリスク認識を共
          有していることや、少なくとも５年に一度は外部評価を受けており、リスクベース監査の実効性を高めること
          に努めております。
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        ③　会計監査の状況
         イ．監査法人の名称
           EY新日本有限責任監査法人
         ロ．継続監査期間

           23年間
         ハ．業務を執行した公認会計士

           近藤　敏弘
           中桐　徹
         ニ．監査業務に係る補助者の構成

           当行の会計監査業務に係る補助者は19名（公認会計士５名、その他14名）であります。
         ホ．監査法人の選定方針と理由

           当行監査役会は、会計監査人の選定（再任）の決定にあたっては、「監査法人の選定（再任）に係るガイド
          ライン」に定める事項を総合的に勘案し、さらにチェックリストを利用してその適否を判断することとしてお
          ります。会計監査人の解任又は不再任の決定の方針としては、監査役会は、会計監査人の職務の執行に支障が
          ある場合等、その必要があると判断した場合は、株主総会に提出する会計監査人の解任又は不再任に関する議
          案の内容を決定し、取締役会は、当該決定に基づき、当該議案を株主総会に提出することとしております。ま
          た、会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める項目に該当する場合は、監査役全員の合意に基づき、監
          査役会が会計監査人を解任することとしており、この場合、監査役会が選定した監査役は、解任後最初に招集
          される株主総会において、解任の旨及びその理由を報告することとしております。
           上記に基づき、EY新日本有限責任監査法人の監査活動の適切性・妥当性について評価・検討した結果、特段
          問題ないことから、当行監査役会はEY新日本有限責任監査法人を再任しております。
         へ．監査役及び監査役会による監査法人の評価

           当行の監査役及び監査役会は、会計監査人に対して評価を行っております。この評価については、当行監査
          役会が定めた「監査法人の再任に係るガイドライン」及びチェックリストに基づき実施しており、特段の問題
          はないと評価しております。
        ④　監査報酬の内容等

         イ．監査公認会計士等に対する報酬
                      前連結会計年度                       当連結会計年度
        区分
               監査証明業務に基づく           非監査業務に基づく報           監査証明業務に基づく           非監査業務に基づく報
               報酬（百万円）           酬（百万円）           報酬（百万円）           酬（百万円）
                       61            6           60
      提出会社                                                    －
                        6                       6

      連結子会社                             －                       －
                       67            6           66

         計                                                 －
      前連結会計年度において、当行が監査公認会計士等に対して報酬を支払っている非監査業務の内容は、会計に関する
     助言業務の委託であります。
      当連結会計年度においては、該当事項はありません。
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         ロ．監査公認会計士等と同一のネットワーク（EYグループ）に対する報酬（イ．を除く）
                      前連結会計年度                       当連結会計年度
         区分
               監査証明業務に基づく           非監査業務に基づく報           監査証明業務に基づく           非監査業務に基づく報
               報酬（百万円）           酬（百万円）           報酬（百万円）           酬（百万円）
                                    4                       7
      提出会社                  －                       －
      連結子会社                  －           －           －           －

                                    4                       7
         計               －                       －
      前連結会計年度において、当行が監査公認会計士等と同一のネットワーク（EYグループ）に対して報酬を支払ってい
     る非監査業務の内容は、バーゼル規制に関する助言業務の委託であります。
      当連結会計年度において、当行が監査公認会計士等と同一のネットワーク（EYグループ）に対して報酬を支払ってい
     る非監査業務の内容は、バーゼル規制に関する助言業務の委託及び外国口座税務コンプライアンス法対応支援業務の委
     託であります。
         ハ．その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

           該当事項はありません。
         ニ．監査報酬の決定方針

           該当事項はありません。
         ホ．監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由

           会計監査人に対する報酬等に対して、当行監査役会は、会計監査人の監査計画、職務遂行状況、報酬見積も
          りの妥当性などを検討した結果、会社法第399条第１項の同意をしております。
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      （４）【役員の報酬等】
        ①　役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針
         イ．報酬の決定方針
           当行は、当行の取締役に対する報酬（以下「役員報酬」という。）に係る決定に関し「役員報酬に関する基
          本方針」を定めております。
           加えて、この基本方針の下、取締役の個人別の報酬等の内容についての決定に関する方針を、ガバナンス委
          員会（2022年４月１日付「指名・報酬等諮問委員会」に改組）において当該方針について審議を行い、かかる
          審議を踏まえて、2021年２月25日開催の取締役会にて、当該方針を決議いたしました。
           当事業年度に係る取締役の個人別の報酬等の内容の決定に当たっては、指名・報酬等諮問委員会が、上記決
          定方針との整合性を含めた多角的な検討を行っているため、取締役会も基本的にその答申を尊重し、決定方針
          に沿うものと判断しております。
          （ⅰ）基本方針

            ・役員報酬は、当行の企業理念の下、経営の基本方針に基づき様々なステークホルダーの価値創造に資す
             る経営の実現と当行の企業価値向上への貢献の意欲を高めるとともに、株主重視の経営意識を高める報
             酬体系とすることを基本方針としております。
          （ⅱ）報酬体系

             当行の取締役（社外取締役を除く）の報酬は、基本報酬（固定報酬及び業績連動報酬）と株式報酬型ス
            トックオプションで構成されております。
             基本報酬における固定報酬は月例とし、役位職責、在位年数に応じて、他社水準、当行の業績、従業員
            給与の水準をも考慮しながら、総合的に決定いたします。基本報酬における業績連動報酬は、「当期利益
            計画の達成状況」と「各役員の当該年度における業務執行状況」を指標とし、毎年６月に年１回支給いた
            します。
             基本報酬の業績連動報酬に係る指標は、代表取締役である取締役は「当期利益計画の達成状況」とし、
            代表取締役以外の取締役は、「当期利益計画の達成状況」と「各役員の当該年度における業務執行状況」
            としております。当該指標を選択した理由は、取締役の当行業績及び企業価値向上への貢献意欲を高める
            ためであり、達成状況や業務執行に応じ、基準額の０％～130％の範囲で変動いたしますが、上位の役位
            ほど業績連動報酬の割合が高まる構成としております。なお、当事業年度における業績連動報酬に係る指
            標目標（当期利益計画）は63億円で、実績は64億円（達成率は102％）となりました。各役員の業務執行
            状況は、概ね目標値以上を達成しております。
             非金銭報酬である株式報酬型ストックオプションは、当行と同程度の事業規模や関連する業種・業態に
            属する企業の報酬水準も踏まえ、上位の役位ほど業績連動報酬の割合が高まる構成としております。
             株式報酬型ストックオプションの報酬額は、新株予約権の割当日において算定した新株予約権１個あた
            りの公正価額に、割り当てる新株予約権の個数を乗じて得た額となり、毎年７月に年１回割当いたしま
            す。株式報酬型ストックオプションの内容及び交付状況は、「第４　提出会社の状況」中、１「（２）①
            ストックオプション制度の内容」に記載しております。
             当行の社外取締役及び監査役の報酬については、中立性及び独立性を高めるため、固定報酬のみとして
            おります。
            〔報酬構成〕（例）代表取締役（会長・頭取・副頭取）で業績達成率：100％のケース
             ※１　基本報酬の業績連動報酬に係る業績評価の指標は、「当期利益計画の達成状況」としており、



               基準額の０％～130％の範囲で変動いたします。代表取締役以外の取締役（除く社外取締役）は、
               上記の業績評価に加え、各々の役員の当該年度における業務執行状況も指標としており、二つの
               指標の達成状況等を総合的に評価し、業績連動報酬は基準額の０％～130％の範囲で変動いたしま
               す。
             ※２　株式報酬型ストックオプションは、基準額で割合を算出しております。
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          （ⅲ）報酬決定
             当行の役員の報酬等は、2021年６月25日開催の第99回定時株主総会において取締役の金銭報酬限度額は
            年額200百万円以内と決議しており、当該定時株主総会終結時点の取締役の員数は９名（うち社外取締役
            は３名）となります。監査役の金銭報酬限度額は、2014年６月27日開催の第92回定時株主総会において年
            額60百万円以内と決議しており、当該定時株主総会終結時点の監査役の員数は４名です。また、上記の金
            銭報酬限度額とは別枠で、2014年６月27日開催の第92回定時株主総会において、取締役に対する非金銭報
            酬である株式報酬型ストックオプションの報酬額として、年額30百万円以内、また、2020年６月25日開催
            の第98回定時株主総会において、発行する新株予約権の総数の上限を年1,200個（社外取締役は付与対象
            外）と決議しております。当該株主総会終結時点の取締役（社外取締役を除く）の員数は６名です。加え
            て、2021年６月25日開催の第99回定時株主総会において、「会社法の一部を改正する法律」（2019年法律
            第70号）及び「会社法施行規則等の一部を改正する省令」（2020年法務省令第52号）の施行に伴い、株式
            報酬型ストックオプション等に関する株主総会決議事項が明確化されたことを踏まえ、株式報酬型ストッ
            クオプションの具体的な内容につき改めて決議しております。ただし、今般の法改正に対応したものであ
            り、報酬額上限や新株予約権の総数の条件など具体的な内容について実質的な変更を加えるものではあり
            ません。当該定時株主総会終結時点の取締役（社外取締役を除く）の員数は６名となります。
          （ⅳ）報酬決定プロセス等

             当行の取締役及び監査役の報酬の総額は、株主総会において役員報酬限度額を決議し、その範囲内で、
            取締役の個人別の報酬は取締役会の諮問機関である「指名・報酬等諮問委員会」の答申を踏まえ取締役会
            が決定し、監査役の個人別の報酬については監査役会が決定します。
             なお、当事業年度における当行の役員の報酬額等の額の決定過程における取締役会、監査役会及び指
            名・報酬等諮問委員会の活動は、2023年４月及び５月開催の指名・報酬等諮問委員会にて「業績評価」及
            び各役員の「業務執行状況」に基づく役員報酬額について審議を行い、取締役会へ答申しました。取締役
            会は、指名・報酬等諮問委員会の答申を踏まえ、2023年４月及び５月開催の取締役会にて取締役の報酬額
            を決定しました。監査役会は、2023年６月開催の監査役会にて監査役の報酬額を決定いたしました。
        ②　役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

          当事業年度（自2022年４月１日　至2023年３月31日）
                              報酬等の総額
                               （百万円）
                                                 ストック      左記のう
               役員区分           員数
                                           業績連動
                                      固定報酬           オプショ      ち、非金
                                            報酬
                                                   ン    銭報酬等
                           6      137      96      30      11      11
           取締役（社外取締役を除く）
                           2      27      27
           監査役（社外監査役を除く）                                  －      －      －
                           6      26      26
           社外役員                                  －      －      －
          （注）１．上表には2022年６月24日開催の第100回定時株主総会終結の時をもって退任した取締役１名及び監
              査役１名を含んでおります。
             ２．取締役（社外取締役を除く）に対する非金銭報酬等の内訳は、ストックオプション11百万円であ
              り、株式報酬型ストックオプションとしての新株予約権であります。
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      （５）【株式の保有状況】
        ①　投資株式の区分の基準及び考え方
          当行における投資有価証券に該当する株式の保有目的（「純投資」と「政策投資」）の区分は、株式への投資
         を通じキャピタルゲインを得ることを主たる目的とするものを「純投資」とし、当行の企業価値向上を主たる目
         的とするものを「政策投資」と区分しております。
          なお、「政策投資」における保有目的は、(1）株式投資を通じ取引先企業との関係・連携強化により投資先企
         業との取引を量的・質的に向上し、当行収益の拡大化を目的とするものと、(2）当行事業基盤の強化・充実を目
         的とした投資先企業との提携関係や情報交換網構築等、事業上のネットワーク構築を目的とするもの、がありま
         す。
        ②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

         イ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の
          内容
           当行における政策投資株式の基本方針は、当行の企業価値向上に向けて、真に必要な場合についてのみ投資
          を行うものとし、また、保有合理性があると判断するものについては、これを継続保有するものとしておりま
          す。また、政策投資上場株式については、これら方針に定めるものを除き、縮小を基本方針とすると定めてお
          ります。
           政策投資株式の保有目的は、当行の企業価値向上に向け、(1）取引関係の維持・拡大を目的とするもの、
          (2）事業上の関係維持・拡大を目的とするものに限定しております。基本方針を踏まえた年度毎の運営方針を
          定めるとともに、保有目的を踏まえ個社毎に保有意義検証を行い、その結果保有意義が認められない場合には
          縮小を検討しております。
           保有意義の検証は、毎年取締役会にて個社別に保有目的を踏まえ、保有に伴う便益やリスク、コストに加え
          取引状況等を加味し総合的に検証しており、当事業年度においては上場政策投資株式の全銘柄で保有意義が確
          認できました。なお、保有意義が希薄化した銘柄については保有意義の改善を目指す、もしくは売却を検討し
          てまいります。
         ロ．銘柄数及び貸借対照表計上額

                  銘柄数       貸借対照表計上額の
                  （銘柄）        合計額（百万円）
                     36           33,451
     上場株式
                     51            1,028
     非上場株式
    （当事業年度において株式数が増加した銘柄）

                  銘柄数      株式数の増加に係る取得
                                           株式数の増加の理由
                  （銘柄）
                        価額の合計額（百万円）
     上場株式                －             －  －
                                     脱炭素分野の知見充実を図るべく、事業上の関
                      1             50
     非上場株式                                係維持・強化を目的とした先として新規投資い
                                     たしました。
    （当事業年度において株式数が減少した銘柄）

                  銘柄数      株式数の減少に係る売却
                  （銘柄）      価額の合計額（百万円）
                      4           1,913
     上場株式
     非上場株式                －             －

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         ハ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
           （特定投資株式）
                 当事業年度         前事業年度
                                    保有目的、業務提携等の概要、
                株式数（株）         株式数（株）                            当行の株式の
         銘柄                              定量的な保有効果
                                                      保有の有無
                                     及び株式数が増加した理由
               貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                   1,033,564         1,033,564
     キッコーマン株式会
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
     社
                     6,966         8,402
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                   1,300,000          260,000
     株式会社オリエンタ
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
     ルランド    （注）４
                     5,886         6,112
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                   1,410,962         1,410,962
     イオン株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
                     3,620         3,681
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  事業上の関係維持・強化を目的に保有
                    360,562         360,562
     ＳＯＭＰＯホール
                                  し、当行における損害保険業務について                      無
     ディングス株式会社
                     1,893         1,940
                                  総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    436,599         402,000
     京成電鉄株式会社
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
     （注）５
                     1,779         1,372
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    180,700         180,700
     株式会社ヤクルト本
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
     社
                     1,740         1,178
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
     東京海上ホールディ                             事業上の関係維持・強化を目的に保有
                    647,985         215,995
     ングス株式会社                             し、当行における損害保険業務について                      無
                     1,650         1,539
     （注）４                             総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    310,100         310,100
     サッポロホールディ
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
     ングス株式会社
                     1,055          715
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    823,180         823,180
     新日本建設株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
                      770         600
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    249,800         249,800
     住友不動産株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
                      744         846
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    341,565         341,565
     Ｋ＆Ｏエナジーグ
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
     ループ株式会社
                      720         573
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                    320,308         320,308
                                  事業上の関係維持・強化を目的に保有
     株式会社武蔵野銀行                                                   無
                                  し、ATMにおける提携先として寄与
                      711         563
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    100,000         100,000
     株式会社マツキヨコ
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
     コカラ＆カンパニー
                      701         433
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    160,000          80,000
     フクダ電子株式会社
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
     （注）４
                      682         624
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
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                 当事業年度         前事業年度

                                    保有目的、業務提携等の概要、
                株式数（株）         株式数（株）                            当行の株式の
         銘柄                              定量的な保有効果
                                                      保有の有無
                                     及び株式数が増加した理由
               貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    153,600         153,600
     大成建設株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
                      628         542
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    223,290         223,290
     ユアサ・フナショク
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
     株式会社
                      620         601
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  事業上の関係維持・強化を目的として保
                    306,230         306,230
     株式会社みずほフィ
                                  有し、預金取引関係、業務委託関係、コ                      無
     ナンシャルグループ
                      575         479
                                  ルレス取引関係、ATM提携先として寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    235,152         235,152
     東京建物株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
                      379         431
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    500,000         500,000
     東急不動産ホール
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
     ディングス株式会社
                      317         337
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    300,000         300,000
     安田倉庫株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
                      311         290
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    162,587         162,587
     株式会社丸山製作所                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
                      291         253
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    91,200         91,200
     出光興産株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
                      264         307
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    146,072         146,072
     ＴＰＲ株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
                      195         190
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    203,200         203,200
     アイエックス・ナ
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
     レッジ株式会社
                      192         144
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  事業上の関係維持・強化を目的として保
                    255,000         255,000
     株式会社大和証券グ
                                  有し、当行株式関連の主幹事証券会社と                      無
     ループ本社
                      158         176
                                  して寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    16,500         16,500
     那須電機鉄工株式会
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
     社
                      138         164
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    29,000         29,000
     藤田観光株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
                      96         68
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    60,000         60,000
     南総通運株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
                      79         64
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
     株式会社プロクレア                             事業上の関係維持・強化を目的として保
                    34,873         75,811
     ホールディングス                             有し、銀行業務・業界動向等の情報連携                      無
                      73         68
     （注）６                             先として寄与
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                 当事業年度         前事業年度

                                    保有目的、業務提携等の概要、
                株式数（株）         株式数（株）                            当行の株式の
         銘柄                              定量的な保有効果
                                                      保有の有無
                                     及び株式数が増加した理由
               貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    50,000         50,000
     株式会社タカヨシ                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
                      59         91
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    80,877         80,877
     沖電気工業株式会社                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
                      58         68
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    73,000         73,000
     セントラル総合開発
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      有
     株式会社
                      41         27
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                                  事業上の関係維持・強化を目的として保
                    15,635         107,835
     株式会社大垣共立銀
                                  有し、銀行業務・業界動向等の情報連携                      有
     行
                      27         205
                                  先として寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                    20,000         20,000
     株式会社東天紅                             預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
                      14         19
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
     株式会社三菱ＵＦＪ                             事業上の関係維持・強化を目的として保
                      839         839
     フィナンシャル・グ                             有し、銀行業務・業界動向等の情報連携                      無
                       0         0
     ループ                             先として寄与
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有し、
                     1,210         1,210
     双葉電子工業株式会
                                  預貸金を含む各種取引や配当収入等当行                      無
     社
                       0         0
                                  の企業価値向上に総合的に寄与
                             540,150
                      －
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有して
     京葉瓦斯株式会社                                                   有
                                  おりました
                              1,669
                      －
                            1,362,833
                      －
                                  取引関係の維持・強化を目的に保有する
     株式会社ケーヨー                                                   無
                                  も、2023年３月末までに売却済
                              1,211
                      －
                             80,000
                      －
     株式会社ウェザー                             取引関係の維持・強化を目的に保有する
                                                        無
     ニューズ                             も、2023年３月末までに売却済
                               724
                      －
                             42,195
                      －
     新京成電鉄株式会社                             取引関係の維持・強化を目的に保有して
                                                        有
     （注）５                             おりました
                                86
                      －
                             36,651
                      －
     京浜急行電鉄株式会                             取引関係の維持・強化を目的に保有する
                                                        無
     社                             も、2023年３月末までに売却済
                                45
                      －
     （注）１．「－」は、当該銘柄を保有していない又は当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から
          純投資目的に変更したものであります。
         ２．定量的な保有効果については、秘密保持の観点から記載を控えさせていただきます。なお、取引関係の維
          持・強化を目的として保有する政策株式については、保有に伴う便益やリスク、コストに加え取引状況等を加
          味し総合的に経済合理性の検証を行っております。事業上の関係維持・強化を目的として保有する政策株式に
          ついては、当初取得目的に対し有効的に寄与しているか等総合的に経済合理性の検討を行っております。
         ３．当行の株式の保有の有無につきましては、普通株式について記載しております。
         ４．株式保有数の増加は、株式分割による増加であります。
         ５．2022年９月１日付で京成電鉄株式会社が新京成電鉄株式会社を完全子会社化したことによる増減でありま
          す。
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         ６．株式会社プロクレアホールディングスは、2022年４月１日付で株式会社みちのく銀行と株式会社青森銀行の
          共同株式移転により設立されました。なお、前事業年度は株式会社みちのく銀行の保有状況を記載しておりま
          す。
           （みなし保有株式）

            該当事項はありません。
        ③　保有目的が純投資目的である投資株式

                         当事業年度                     前事業年度
          区分
                     銘柄数        貸借対照表計上額の              銘柄数        貸借対照表計上額の
                    （銘柄）         合計額（百万円）             （銘柄）         合計額（百万円）
                          8         1,762             8          752
     上場株式
     非上場株式                     －           －           －           －

                              当事業年度

          区分
                   受取配当金の           売却損益の           評価損益の
                  合計額（百万円）           合計額（百万円）           合計額（百万円）
                          38           46          192
     上場株式
     非上場株式                     －           －           －

     （注）減損処理はありません。
        ④　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

          該当事項はありません。
        ⑤　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

                                        貸借対照表計上額
               銘柄               株式数（株）
                                          （百万円）
                                  525,150            1,256
     京葉瓦斯株式会社
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    第５【経理の状況】
     １．当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1976年大蔵省令第28号）に基
      づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省
      令第10号）に準拠しております。
     ２．当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1963年大蔵省令第59号）に基づいて

      作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省令第10
      号）に準拠しております。
     ３．当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度（自2022年４月１日　至2023年３月31

      日）の連結財務諸表及び事業年度（自2022年４月１日　至2023年３月31日）の財務諸表について、EY新日本有限責任
      監査法人の監査証明を受けております。
     ４．当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の内

      容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財団法
      人財務会計基準機構に加入し、企業会計基準委員会の行う研修等に参加しております。
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     １【連結財務諸表等】
      （１）【連結財務諸表】
        ①【連結貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (2022年３月31日)              (2023年３月31日)
     資産の部
                                        685,727              261,918
       現金預け金
                                          97              97
       買入金銭債権
                                          154               89
       商品有価証券
                                   ※１ ,※３ ,※６  519,922         ※１ ,※３ ,※６  499,635
       有価証券
                                ※１ ,※２ ,※３ ,※４  2,304,777       ※１ ,※２ ,※３ ,※４  2,354,293
       貸出金
                                       ※１  3,750             ※１  3,174
       外国為替
                                     ※１ ,※３  36,753           ※１ ,※３  40,289
       その他資産
                                       ※５  19,324             ※５  19,033
       有形固定資産
                                         5,979              6,045
        建物
                                        11,710              11,398
        土地
                                          53              77
        リース資産
                                           0              58
        建設仮勘定
                                         1,580              1,455
        その他の有形固定資産
                                         2,670              2,704
       無形固定資産
                                         2,420              2,451
        ソフトウエア
                                           1              5
        リース資産
                                          247              247
        その他の無形固定資産
                                          261             1,117
       繰延税金資産
                                       ※１  5,844             ※１  6,463
       支払承諾見返
                                        △ 8,781             △ 8,687
       貸倒引当金
                                       3,570,502              3,180,129
       資産の部合計
     負債の部
                                     ※３  2,803,335            ※３  2,821,828
       預金
                                        129,700              129,700
       譲渡性預金
                                       ※３  1,243
       債券貸借取引受入担保金                                                  －
                                      ※３  423,646             ※３  21,830
       借用金
                                          164              128
       外国為替
                                        25,303              25,533
       その他負債
                                         3,993              3,420
       退職給付に係る負債
                                          38              33
       役員退職慰労引当金
                                                        105
       株式給付引当金                                    －
                                          154               70
       睡眠預金払戻損失引当金
                                         1,631               296
       繰延税金負債
                                         5,844              6,463
       支払承諾
                                       3,395,056              3,009,410
       負債の部合計
     純資産の部
                                        62,120              62,120
       資本金
                                         7,889              6,971
       資本剰余金
                                        88,440              92,795
       利益剰余金
                                         △ 937            △ 2,350
       自己株式
                                        157,512              159,536
       株主資本合計
                                        14,495               7,291
       その他有価証券評価差額金
                                                         47
       繰延ヘッジ損益                                    －
                                         △ 400             △ 398
       退職給付に係る調整累計額
                                        14,094               6,940
       その他の包括利益累計額合計
                                          120              122
       新株予約権
                                         3,718              4,119
       非支配株主持分
                                        175,445              170,718
       純資産の部合計
                                       3,570,502              3,180,129
     負債及び純資産の部合計
                                 98/173



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        ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
         【連結損益計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2021年４月１日              (自　2022年４月１日
                               　至　2022年３月31日)              　至　2023年３月31日)
                                        51,248              51,303
     経常収益
                                        28,294              26,961
       資金運用収益
                                        22,063              21,819
        貸出金利息
                                         5,322              4,357
        有価証券利息配当金
                                                        145
        コールローン利息及び買入手形利息                                  △ 0
                                          764              490
        預け金利息
                                          143              148
        その他の受入利息
                                        11,781              12,436
       役務取引等収益
                                          529             1,088
       その他業務収益
                                        10,643              10,817
       その他経常収益
                                          918             1,021
        償却債権取立益
                                         9,725              9,796
        その他の経常収益
                                        42,243              41,632
     経常費用
                                          367              414
       資金調達費用
                                          270              142
        預金利息
                                           2              2
        譲渡性預金利息
        コールマネー利息及び売渡手形利息                                  △ 8             △ 20
                                           9              17
        債券貸借取引支払利息
                                          91              87
        借用金利息
                                           2             184
        その他の支払利息
                                         3,854              4,003
       役務取引等費用
                                         1,345              3,567
       その他業務費用
                                       ※１  25,353             ※１  24,413
       営業経費
                                        11,321               9,234
       その他経常費用
                                         1,368               470
        貸倒引当金繰入額
                                       ※２  9,953             ※２  8,763
        その他の経常費用
                                         9,005              9,671
     経常利益
                                                         12
     特別利益
                                          －
                                                         12
       固定資産処分益                                    －
                                          842              419
     特別損失
                                          109              158
       固定資産処分損
                                        ※３  732            ※３  261
       減損損失
                                         8,162              9,264
     税金等調整前当期純利益
     法人税、住民税及び事業税                                     853             1,920
                                          791              624
     法人税等調整額
                                         1,645              2,545
     法人税等合計
                                         6,517              6,719
     当期純利益
                                          132              242
     非支配株主に帰属する当期純利益
                                         6,385              6,477
     親会社株主に帰属する当期純利益
                                 99/173






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         【連結包括利益計算書】
                                                  （単位：百万円）
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2021年４月１日              (自　2022年４月１日
                               　至　2022年３月31日)              　至　2023年３月31日)
                                         6,517              6,719
     当期純利益
                                      ※１  △ 3,747           ※１  △ 6,995
     その他の包括利益
       その他有価証券評価差額金                                 △ 4,274             △ 7,044
                                                         47
       繰延ヘッジ損益                                    －
                                          527               1
       退職給付に係る調整額
                                         2,770
     包括利益                                                  △ 275
     （内訳）
                                         2,687
       親会社株主に係る包括利益                                                △ 677
                                          82              401
       非支配株主に係る包括利益
                                100/173
















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        ③【連結株主資本等変動計算書】
          前連結会計年度（自　2021年４月１日　至　2022年３月31日）
                                              (単位：百万円)
                                 株主資本
                   資本金      資本剰余金       利益剰余金        自己株式      株主資本合計
     当期首残高                62,120       16,172       83,613        △ 937      160,969
      会計方針の変更による累積
                                    △ 13              △ 13
      的影響額
     会計方針の変更を反映した当
                     62,120       16,172       83,599        △ 937      160,955
     期首残高
     当期変動額
      新株の発行
                     3,010       3,010                      6,020
      資本金から剰余金への振替              △ 3,010       3,010                       －
      剰余金の配当                             △ 1,545              △ 1,545
      親会社株主に帰属する当期
                                   6,385              6,385
      純利益
      自己株式の取得
                                         △ 14,303      △ 14,303
      自己株式の消却                     △ 14,302              14,302         －
      株主資本以外の項目の当期
      変動額（純額）
     当期変動額合計
                      －     △ 8,282       4,840        △ 0     △ 3,443
     当期末残高                62,120        7,889       88,440        △ 937      157,512
                       その他の包括利益累計額

                                        新株予約権      非支配株主持分        純資産合計
                 その他有価証券       退職給付に係る       その他の包括利
                 評価差額金       調整累計額       益累計額合計
     当期首残高                18,720        △ 928      17,792         94      3,635      182,491
      会計方針の変更による累積
                                                          △ 13
      的影響額
     会計方針の変更を反映した当
                     18,720        △ 928      17,792         94      3,635      182,478
     期首残高
     当期変動額
      新株の発行
                                                         6,020
      資本金から剰余金への振替                                                     －
      剰余金の配当                                                  △ 1,545
      親会社株主に帰属する当期
                                                         6,385
      純利益
      自己株式の取得                                                  △ 14,303
      自己株式の消却                                                     －
      株主資本以外の項目の当期
                    △ 4,225        527      △ 3,697        26       82     △ 3,589
      変動額（純額）
     当期変動額合計
                    △ 4,225        527      △ 3,697        26       82     △ 7,032
     当期末残高                14,495        △ 400      14,094        120      3,718      175,445
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          当連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）
                                          (単位：百万円)
                              株主資本
                 資本金      資本剰余金      利益剰余金       自己株式      株主資本合計
     当期首残高              62,120       7,889      88,440       △ 937     157,512
     当期変動額
      剰余金の配当                          △ 1,298            △ 1,298
      親会社株主に帰属する
                                6,477             6,477
      当期純利益
      自己株式の取得                                △ 4,318      △ 4,318
      自己株式の処分                     257             906      1,164
      自己株式の消却
                         △ 2,000             2,000        －
      利益剰余金から資本剰
                           823      △ 823             －
      余金への振替
      株主資本以外の項目の
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計
                     －     △ 918      4,354      △ 1,412      2,023
     当期末残高              62,120       6,971      92,795      △ 2,350      159,536
                        その他の包括利益累計額

                                          新株予約権      非支配株主持分       純資産合計
                その他有価証             退職給付に係      その他の包括利
                      繰延ヘッジ損益
                券評価差額金             る調整累計額      益累計額合計
     当期首残高              14,495        －     △ 400     14,094        120      3,718      175,445
     当期変動額
      剰余金の配当                                                   △ 1,298
      親会社株主に帰属する
                                                          6,477
      当期純利益
      自己株式の取得
                                                         △ 4,318
      自己株式の処分                                                    1,164
      自己株式の消却                                                      －
      利益剰余金から資本剰
                                                           －
      余金への振替
      株主資本以外の項目の
                  △ 7,203        47       1    △ 7,154        1      401     △ 6,751
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計             △ 7,203        47       1    △ 7,154        1      401     △ 4,727
     当期末残高              7,291        47     △ 398      6,940       122      4,119      170,718
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        ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2021年４月１日              (自　2022年４月１日
                               　至　2022年３月31日)              　至　2023年３月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
                                         8,162              9,264
       税金等調整前当期純利益
                                         2,376              2,084
       減価償却費
                                          732              261
       減損損失
                                          43
       貸倒引当金の増減（△）                                                 △ 93
       退職給付に係る負債の増減額（△は減少）                                 △ 1,453              △ 572
       役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）                                   △ 19              △ 5
                                                        105
       株式給付引当金の増減額（△は減少）                                    －
       睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                  △ 140              △ 84
       資金運用収益                                 △ 28,294             △ 26,961
                                          367              414
       資金調達費用
                                                       1,394
       有価証券関係損益（△）                                  △ 290
       為替差損益（△は益）                                   △ 5             △ 0
                                          109              145
       固定資産処分損益（△は益）
                                                         64
       商品有価証券の純増（△）減                                   △ 22
       貸出金の純増（△）減                                 △ 9,458             △ 49,515
                                        34,439              18,492
       預金の純増減（△）
                                        21,200
       譲渡性預金の純増減（△）                                                  －
       借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減
                                        278,444
                                                     △ 401,815
       （△）
                                          60
       預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減                                                 △ 87
       債券貸借取引受入担保金の純増減（△）                                 △ 3,394             △ 1,243
                                                        576
       外国為替（資産）の純増（△）減                                  △ 373
                                          121
       外国為替（負債）の純増減（△）                                                 △ 36
                                        28,169              27,017
       資金運用による収入
       資金調達による支出                                  △ 402             △ 544
                                         3,881
                                                      △ 9,123
       その他
                                        334,254
       小計                                              △ 430,264
       法人税等の支払額
                                         △ 572             △ 451
                                          244              485
       法人税等の還付額
                                        333,925
       営業活動によるキャッシュ・フロー                                              △ 430,231
     投資活動によるキャッシュ・フロー
       有価証券の取得による支出                                 △ 93,712             △ 90,303
                                        53,791              68,595
       有価証券の売却による収入
                                        43,962              34,469
       有価証券の償還による収入
       有形固定資産の取得による支出                                 △ 1,167             △ 1,098
                                                         88
       有形固定資産の売却による収入                                    －
                                         △ 547             △ 936
       無形固定資産の取得による支出
                                         2,326              10,813
       投資活動によるキャッシュ・フロー
     財務活動によるキャッシュ・フロー
                                         5,963
       株式の発行による収入                                                  －
       自己株式の取得による支出                                 △ 14,303              △ 4,318
                                                       1,138
       自己株式の売却による収入                                    －
                                        △ 1,545             △ 1,298
       配当金の支払額
       財務活動によるキャッシュ・フロー                                 △ 9,885             △ 4,479
                                           5              0
     現金及び現金同等物に係る換算差額
                                        326,372
     現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                                △ 423,896
                                        359,075              685,448
     現金及び現金同等物の期首残高
                                      ※１  685,448             ※１  261,551
     現金及び現金同等物の期末残高
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        【注記事項】
         （連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）
        １．連結の範囲に関する事項
          連結子会社　　       3 社
          連結子会社名は、「第１　企業の概況　４．関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
        ２．持分法の適用に関する事項

          該当事項はありません。
        ３．連結子会社の事業年度等に関する事項

          連結子会社の決算日は親会社と同一であります。
        ４．開示対象特別目的会社に関する事項

          該当事項はありません。
        ５．会計方針に関する事項

         (1）商品有価証券の評価基準及び評価方法
           商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は移動平均法により算定）により行っております。
         (2）有価証券の評価基準及び評価方法
           有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、その他有価証
          券については時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただし市場価格のない株式等については移動平均
          法による原価法により行っております。
           なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
         (3）デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
           デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
         (4）固定資産の減価償却の方法
         ①　有形固定資産（リース資産を除く）
           当行の有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）
          並びに2016年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
           また、主な耐用年数は次のとおりであります。
            建　物：15年～50年
            その他：３年～20年
           連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定率法により償却してお
          ります。
          （会計上の見積りの変更）
          （耐用年数の変更）
            当行が保有する営業店舗の建物、建物附属設備及び構築物については、耐用年数を３～50年として減価
           償却を行っておりますが、2022年12月28日及び2023年２月24日開催の取締役会において店舗移転の決議を
           したことに伴い、当該店舗にかかる固定資産の耐用年数を短縮し、将来にわたり変更しております。
            この結果、当連結会計年度の経常利益及び税金等調整前当期純利益はそれぞれ29百万円減少しておりま
           す。
         ②　無形固定資産（リース資産を除く）
           無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び
          連結子会社で定める利用可能期間（主として５年）に基づいて償却しております。
         ③　リース資産
           所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産
          は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約
          上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
         (5）繰延資産の処理方法
           株式交付費は、支出時に全額費用として処理しております。
         (6）貸倒引当金の計上基準
           当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
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           破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）に係る債権及び
          それと同等の状況にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記
          載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、そ
          の残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認
          められる債務者（以下「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額
          及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める
          額を計上しております。
           破綻懸念先及び今後の管理に注意を要する債務者で債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可
          能見込額を控除した残額が一定額以上の債務者に対する債権のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係
          るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを当初の約
          定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法（キャッシュ・フロー見積法
          （DCF法））により計上しております。
           上記以外の債権については、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上
          しており、予想損失額は、１年間又は３年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平
          均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。
           すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した
          資産監査部署が査定結果を監査しております。
           なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証に
          よる回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金
          額は7,064百万円（前連結会計年度末は8,926百万円）であります。
           連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸
          念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
         (7）役員退職慰労引当金の計上基準
           連結子会社の役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金
          の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
         (8）株式給付引当金の計上基準
           株式給付引当金は、株式給付規程に基づく従業員への当行株式の交付等に備えるため、当連結会計年度末に
          おける株式給付債務の見込額を計上しております。
         (9）睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
           睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来
          の払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
         (10）退職給付に係る会計処理の方法
           退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については
          給付算定式基準によっております。また、数理計算上の差異の費用処理方法は次のとおりであります。
           数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（主として10年）
                    による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から費用処理
           なお、連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給
          額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
         (11）重要な収益及び費用の計上基準
         ①　ファイナンス・リース取引に係る収益の計上基準
           リース料受取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。
         ②　顧客との契約から生じる収益の計上基準
           顧客との契約から生じる収益に関する主要な事業における主な履行義務は、金融サービスに係る役務の提
          供であり、主に約束した財又はサービスの支配が顧客に移転した時点で、当該財又はサービスと交換に受け
          取ると見込まれる金額で収益を認識しております。
         (12）外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
           当行の外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
         (13）重要なヘッジ会計の方法
         ①　金利リスク・ヘッジ
           当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、個別ヘッジによる繰延ヘッジ
          によっております。ヘッジ有効性評価の方法については、ヘッジ手段とヘッジ対象を一体管理するととも
          に、ヘッジ手段によってヘッジ対象の金利リスクが減殺されているかどうかを検証することで評価しており
          ます。
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         ②　為替変動リスク・ヘッジ
           当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における
          外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針
          第25号　2020年10月８日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、
          外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等を
          ヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存
          在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
         (14）連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
           連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び
          日本銀行への預け金であります。
         (15）その他連結財務諸表作成のための重要な事項
          関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続
           投資信託の解約及び償還に伴う差損益について、取引ごとに益の場合は「有価証券利息配当金」に計上し、
          損の場合は「国債等債券償還損」に計上しております。
         （重要な会計上の見積り）

         貸倒引当金
         １．当連結会計年度の連結財務諸表に計上した金額
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                 （2022年３月31日）               （2023年３月31日）
          貸倒引当金
                                     8,781百万円               8,687百万円
         ２．識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報

          (1）算出方法
            貸倒引当金の算出方法は、「注記事項（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）」の５．
           「(6）貸倒引当金の計上基準」に記載しております。
          (2）主要な仮定
            主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」及び「キャッシュ・フロー見積
           法（DCF法）における将来キャッシュ・フロー」であります。「債務者区分の判定における貸出先の将来の
           業績見通し」は、各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。また、「キャッシュ・フ
           ロー見積法（DCF法）における将来キャッシュ・フロー」は、各債務者の債務返済能力等を個別に評価し、
           設定しております。
            また、新型コロナウイルス感染症の影響は、主に当行の貸出金等の信用リスクに一定の影響があると認識
           しています。当行は、当感染症による経済活動への影響が2023年３月以降も引き続き緩やかに収束していく
           仮定のもと、現時点で見積りに影響を及ぼす入手可能な情報を考慮して債務者区分を判定し、貸倒引当金を
           計上しております。
          (3）翌連結会計年度の連結財務諸表に与える影響
            個別貸出先の業績変化、新型コロナウイルス感染症の状況やその経済への影響の変化等により、当初の見
           積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務諸表における貸倒引当金に重要な影響
           を与える可能性があります。
         （会計方針の変更）

          （時価の算定に関する会計基準の適用指針の適用）
           「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号　2021年６月17日。以下「時価
          算定会計基準適用指針」という。）を当連結会計年度の期首から適用し、時価算定会計基準適用指針第27-２
          項に定める経過的な取扱いに従って、時価算定会計基準適用指針が定める新たな会計方針を将来にわたって適
          用することといたしました。
           なお、これによる連結財務諸表に与える影響はありません。
           また、「金融商品関係」注記の金融商品の時価のレベルごとの内訳等に関する事項における投資信託に関す
          る注記事項においては、時価算定会計基準適用指針第27-３項に従って、前連結会計年度に係るものについて
          は記載しておりません。
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         （追加情報）
          （従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引）
           当行は、2023年２月27日開催の取締役会決議に基づき、従業員に対して自社の株式を給付するインセンティ
          ブプラン「株式給付信託（J-ESOP）」制度を導入しております。
          １．取引の概要
            本制度の導入に際し、当行が定めた株式給付規程に基づき、一定の要件を満たした当行の従業員に対し当
           行株式を給付する仕組みであります。
            当行は、従業員に対し個人の貢献度等に応じてポイントを付与し、一定の条件により受給権を取得したと
           きに当該付与ポイントに相当する当行株式を給付します。従業員が当行株式の給付を受ける時期は、原則と
           して退職時となります。従業員に対し給付する株式については、予め信託設定した金銭により将来分も含め
           取得し、信託財産として分別管理します。
          ２．信託に残存する自社の株式
            信託に残存する当行株式を、信託における帳簿価額（付随費用の金額を除く。）により、純資産の部に自
           己株式として計上しております。当該自己株式の帳簿価額及び株式数は、当連結会計年度末1,138百万円、
           2,100千株であります。
          ３．総額法の適用により計上された借入金の帳簿価額
            該当事項はありません。
         （連結貸借対照表関係）

         ※１．銀行法及び金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく債権は次のとおりであります。なお、
           債権は、連結貸借対照表の「有価証券」中の社債（その元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について
           保証しているものであって、当該社債の発行が有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）によるもの
           に限る。）、貸出金、外国為替、「その他資産」中の未収利息及び仮払金並びに支払承諾見返の各勘定に計
           上されるもの並びに注記されている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸
           借契約によるものに限る。）であります。
                              前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権額                              4,904百万円                 5,492百万円
     危険債権額                             30,969百万円                 34,211百万円
     三月以上延滞債権額                               －百万円                 566百万円
     貸出条件緩和債権額                              3,301百万円                 3,285百万円
     合計額                             39,176百万円                 43,556百万円
            破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事
           由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。
            危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に
           従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる
           債権に該当しないものであります。
            三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産
           更生債権及びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。
            貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
           予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれ
           らに準ずる債権、危険債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。
            なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
         ※２．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会

           計士協会業種別委員会実務指針第24号　2022年３月17日）に基づき金融取引として処理しております。これ
           により受け入れた商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に
           処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
               前連結会計年度                            当連結会計年度
              （2022年３月31日）                            （2023年３月31日）
                   4,851百万円                            4,823百万円
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         ※３．担保に供している資産は次のとおりであります。
                              前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     担保に供している資産
      有価証券                            165,496    百万円              106,111    百万円
      貸出金                            398,749     〃               －  〃
     担保資産に対応する債務
      預金                              489   〃               582   〃
      債券貸借取引受入担保金                             1,243    〃               －  〃
      借用金                            409,200     〃              8,900    〃
            上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。
                              前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     有価証券                              9,985百万円                   －百万円
     その他資産                               26百万円                6,525百万円
            また、その他資産には、先物取引差入証拠金、金融商品等差入担保金及び保証金が含まれておりますが、
           その金額は次のとおりであります。
                              前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     先物取引差入証拠金                                9百万円                 9百万円
     金融商品等差入担保金                               666百万円                  －百万円
     保証金                              1,326百万円                 1,224百万円
         ※４．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合

           に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約で
           あります。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                              前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     融資未実行残高                             528,726百万円                 494,672百万円
      うち契約残存期間が１年以内のもの                            458,395百万円                 420,935百万円
            なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必
           ずしも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約
           の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行
           申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。ま
           た、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めて
           いる行内（社内）手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を
           講じております。
         ※５．有形固定資産の減価償却累計額

                              前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     減価償却累計額                             23,931   百万円              23,547   百万円
         ※６．「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証

           債務の額
               前連結会計年度                            当連結会計年度
              （2022年３月31日）                            （2023年３月31日）
                   32,887百万円                            31,905百万円
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         （連結損益計算書関係）
         ※１．営業経費には、次のものを含んでおります。
                              前連結会計年度                 当連結会計年度
                            （自　2021年４月１日                 （自　2022年４月１日
                             至　2022年３月31日）                 至　2023年３月31日）
     給料・手当                             10,605百万円                 10,344百万円
         ※２．その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                              前連結会計年度                 当連結会計年度
                            （自　2021年４月１日                 （自　2022年４月１日
                             至　2022年３月31日）                 至　2023年３月31日）
     貸出金償却                               601百万円                 128百万円
     株式等償却                               52百万円                 93百万円
         ※３．減損損失

           前連結会計年度（自　2021年４月１日　至　2022年３月31日）
            当連結会計年度において、以下の資産について、売却予定及び使用方法の変更により帳簿価額を回収可能
           価額まで減額し、当該減少額732百万円を減損損失として特別損失に計上しております。
                地域          主な用途            種類          減損損失
               千葉県内        営業店舗８か所           土地及び建物等                 217百万円
               千葉県内        共用資産３か所           土地及び建物等                 515百万円

            資産のグルーピングの方法は、営業店舗については特殊店舗を除きブロック単位、遊休資産については各
           資産単位としており、本部等については、独立したキャッシュ・フローを生み出さないことから共用資産と
           しております。また、連結子会社については各社を１つの単位としております。
            なお、当連結会計年度において減損損失の測定に使用した回収可能価額は正味売却価額であり、路線価等
           に基づき評価した額から処分費用見込額を控除して算定しております。
           当連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

            当連結会計年度において、以下の資産について、売却予定及び使用方法の変更により帳簿価額を回収可能
           価額まで減額し、当該減少額261百万円を減損損失として特別損失に計上しております。
                地域          主な用途            種類          減損損失
               千葉県内        営業店舗１か所           建物                  11百万円
               千葉県内        共用資産１か所           土地及び建物等                 248百万円

               千葉県外        共用資産１か所           建物                  0百万円

            資産のグルーピングの方法は、営業店舗については特殊店舗を除きブロック単位、遊休資産については各
           資産単位としており、本部等については、独立したキャッシュ・フローを生み出さないことから共用資産と
           しております。また、連結子会社については各社を１つの単位としております。
            なお、当連結会計年度において減損損失の測定に使用した回収可能価額は正味売却価額であり、路線価等
           に基づき評価した額から処分費用見込額を控除して算定しております。
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         （連結包括利益計算書関係）
         ※１．その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                                                   （単位：百万円）
                              前連結会計年度                 当連結会計年度
                            （自　2021年４月１日                 （自　2022年４月１日
                             至　2022年３月31日）                 至　2023年３月31日）
      その他有価証券評価差額金
       当期発生額                            △4,685                 △10,007
       組替調整額                            △1,459                   126
        税効果調整前
                                   △6,144                 △9,881
        税効果額                            1,869                 2,836
        その他有価証券評価差額金
                                   △4,274                 △7,044
      繰延ヘッジ損益
       当期発生額                              －                 67
       組替調整額                              －                 －
        税効果調整前
                                     －                 67
        税効果額                             －                △20
        繰延ヘッジ損益
                                     －                 47
      退職給付に係る調整額
       当期発生額                              403                △283
       組替調整額                              355                 286
        税効果調整前
                                     758                  2
        税効果額                            △230                  △0
        退職給付に係る調整額
                                     527                  1
         その他の包括利益合計
                                   △3,747                 △6,995
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         （連結株主資本等変動計算書関係）
         前連結会計年度（自　2021年４月１日　至　2022年３月31日）
         １．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     （単位：千株）
                  当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度

                                                       摘要
                  期首株式数         増加株式数         減少株式数         末株式数
     発行済株式

      普通株式                62,222           －         －      62,222

      第二種優先株式                 4,000          －        500       3,500     （注）１

      第１回第六種優先株式                  600         －        600         －   （注）２

      第２回第六種優先株式                  －        301         －        301    （注）３

      第１回第七種優先株式                  653         －         －        653

      第２回第七種優先株式                   4        －         －         4

          合　計             67,479          301       1,100        66,680

     自己株式

      普通株式                 2,977           0        －       2,978     （注）４

      第二種優先株式                  －        500         500         －   （注）５

      第１回第六種優先株式                  －        600         600         －   （注）６

      第２回第七種優先株式                  －         0        －         0   （注）７

          合　計             2,977         1,100         1,100         2,978

      （注）１．第二種優先株式の発行済株式の減少は、2022年３月の自己株式消却による減少であります。
         ２．第１回第六種優先株式の発行済株式の減少は、2022年３月の自己株式消却による減少であります。
         ３．第２回第六種優先株式の発行済株式の増加は、2022年２月の第三者割当による新株の発行による増加であ
          ります。
         ４．普通株式の自己株式の株式数の増加は、単元未満株式の買取りによる増加であります。
         ５．第二種優先株式の自己株式の増加及び減少は、2022年３月の自己株式取得及び消却に伴うものでありま
          す。
         ６．第１回第六種優先株式の自己株式の増加及び減少は、2022年３月の自己株式取得及び消却に伴うものであ
          ります。
         ７．第２回第七種優先株式の自己株式の増加は、単元未満株式の買取りによる増加であります。
         ２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

                 新株予約権
                          新株予約権の目的となる株式の数（株）
                                                当連結会計
           新株予約      の目的とな
      区分                                          年度末残高        摘要
                       当連結会計      当連結会計      当連結会計      当連結会計
           権の内訳      る株式の種
                                                （百万円）
                       年度期首      年度増加      年度減少      年度末
                 類
          ストック・
          オプション
      当行                       ――――                     120
          としての新
          株予約権
         合計                    ――――                     120
                                111/173




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         ３．配当に関する事項
          (1）当連結会計年度中の配当金支払額
                         配当金の総額        １株当たり配当額
       （決議）         株式の種類                             基準日        効力発生日
                          （百万円）          （円）
               普通株式                177          3  2021年３月31日         2021年６月28日

               第二種優先株式                416         104   2021年３月31日         2021年６月28日

               第１回第六種優先

      2021年６月25日
                               330         550   2021年３月31日         2021年６月28日
               株式
      定時株主総会
               第１回第七種優先
                               587         900   2021年３月31日         2021年６月28日
               株式
               第２回第七種優先
                                33        7,101    2021年３月31日         2021年６月28日
               株式
          (2）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                      配当金の総額              １株当たり配
       （決議）        株式の種類              配当の原資                基準日        効力発生日
                       （百万円）             当額（円）
               普通株式            296   利益剰余金            5  2022年３月31日         2022年６月27日

               第二種優先株

                           364   利益剰余金           104   2022年３月31日         2022年６月27日
               式
               第２回第六種
      2022年６月24日
                            7  利益剰余金          26.31    2022年３月31日         2022年６月27日
               優先株式
      定時株主総会
               第１回第七種
                           587   利益剰余金           900   2022年３月31日         2022年６月27日
               優先株式
               第２回第七種
                           42  利益剰余金          9,000    2022年３月31日         2022年６月27日
               優先株式
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         当連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）
         １．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     （単位：千株）
                  当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度

                                                       摘要
                  期首株式数         増加株式数         減少株式数         末株式数
     発行済株式

      普通株式                62,222           －         －      62,222

      第二種優先株式                 3,500          －        500       3,000    （注）１

      第２回第六種優先株式                  301         －         －        301

      第１回第七種優先株式                  653         －         －        653

      第２回第七種優先株式                   4        －         －         4

          合　計             66,680           －        500       66,180

     自己株式

      普通株式                 2,978         4,201         2,185         4,994    （注）２、３

      第二種優先株式                  －        500         500         －   （注）４

      第２回第七種優先株式                   0        －         －         0

          合　計             2,978         4,701         2,685         4,994

      （注）１．第二種優先株式の発行済株式の減少は、2023年３月の自己株式消却による減少であります。
         ２．普通株式の自己株式の株式数には、株式給付信託（J-ESOP)が保有する当行株式（当連結会計年度期首－千
          株、当連結会計年度末2,100千株）が含まれております。
         ３．普通株式の自己株式の株式数の増加は、取締役会決議による自己株式の取得による増加2,100千株、株式給
          付信託（J-ESOP）の取得による増加2,100千株及び単元未満株式の買取りによる増加１千株であります。ま
          た、自己株式の株式数の減少は、株式給付信託（J-ESOP）への第三者割当による自己株式処分の減少2,100千
          株及びストック・オプションの権利行使による減少85千株であります。
         ４．第二種優先株式の自己株式の増加及び減少は、2023年３月の自己株式取得及び消却に伴うものでありま
          す。
         ２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

                 新株予約権
                          新株予約権の目的となる株式の数（株）
                                                当連結会計
           新株予約      の目的とな
      区分                                          年度末残高        摘要
                       当連結会計      当連結会計      当連結会計      当連結会計
           権の内訳      る株式の種
                                                （百万円）
                       年度期首      年度増加      年度減少      年度末
                 類
          ストック・
          オプション
      当行                       ――――                     122
          としての新
          株予約権
         合計                    ――――                     122
                                113/173






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         ３．配当に関する事項
          (1）当連結会計年度中の配当金支払額
                         配当金の総額        １株当たり配当額
       （決議）         株式の種類                             基準日        効力発生日
                          （百万円）          （円）
               普通株式                296          5  2022年３月31日         2022年６月27日

               第二種優先株式                364         104   2022年３月31日         2022年６月27日

               第２回第六種優先

      2022年６月24日
                                7       26.31    2022年３月31日         2022年６月27日
               株式
      定時株主総会
               第１回第七種優先
                               587         900   2022年３月31日         2022年６月27日
               株式
               第２回第七種優先
                                42        9,000    2022年３月31日         2022年６月27日
               株式
          (2）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                      配当金の総額              １株当たり配
       （決議）        株式の種類              配当の原資                基準日        効力発生日
                       （百万円）             当額（円）
               普通株式            296   利益剰余金            5  2023年３月31日         2023年６月29日

               第二種優先株

                           312   利益剰余金           104   2023年３月31日         2023年６月29日
               式
               第２回第六種
      2023年６月28日
                           90  利益剰余金           300   2023年３月31日         2023年６月29日
               優先株式
      定時株主総会
               第１回第七種
                           587   利益剰余金           900   2023年３月31日         2023年６月29日
               優先株式
               第２回第七種
                           42  利益剰余金          9,000    2023年３月31日         2023年６月29日
               優先株式
      （注）普通株式の配当金の総額には、従業員向け株式給付信託（J-ESOP)が保有する当行株式に対する配当金10百万円
        が含まれております。
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         （連結キャッシュ・フロー計算書関係）
         ※１．現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                              前連結会計年度                 当連結会計年度
                            （自　2021年４月１日                 （自　2022年４月１日
                             至　2022年３月31日）                 至　2023年３月31日）
     現金預け金勘定                             685,727    百万円              261,918    百万円
                                   △279                 △366
     その他預け金                                 〃                 〃
     現金及び現金同等物                             685,448     〃             261,551     〃
         （リース取引関係）

         （貸主側）
          転リース取引に該当し、かつ、利息相当額控除前の金額で連結貸借対照表に計上している額
         １．リース投資資産                                 （単位：百万円）

                        前連結会計年度               当連結会計年度
                       （2022年３月31日）               （2023年３月31日）
           その他資産                      172               152
         ２．リース債務                                 （単位：百万円）

                        前連結会計年度               当連結会計年度
                       （2022年３月31日）               （2023年３月31日）
           その他負債                      168               152
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         （金融商品関係）
         １．金融商品の状況に関する事項
          (1）金融商品に対する取組方針
            当行グループは、預金業務、地元中小企業への貸出業務、住宅ローンなどの各種ローン等を主要事業とし
           て認識し、地域金融機関としての金融サービス事業を展開しております。また運用の一環として有価証券投
           資を行っております。
            このように、金利変動、元本毀損などの各種リスクが内在する金融資産及び金融負債を有していることか
           ら、当行グループはリスク管理を経営の重要課題として位置づけ、リスク管理体制を構築し、各種リスクを
           コントロールするため「リスク管理の方針」のもと「リスク管理統括規程」を制定、リスクを統合的に管理
           する部署としてリスク統括部を設置するほか、横断的な組織としてリスク管理委員会を設置し、規程に基づ
           いた管理を実施しております。
          (2）金融商品の内容及びそのリスク
            当行グループが保有する金融資産は、主として県内の取引先及び個人に対する貸出金であり、顧客の契約
           不履行によってもたらされる信用リスクに晒されています。その他、貸出金のうち貸出金利を固定とする約
           定でその期間が長期のものは金利の変動リスクにも晒されています。
            また、有価証券は、主に債券、株式、投資信託であり、満期保有目的、純投資目的及び顧客向け売買目的
           で保有しております。これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変動リス
           クに晒されています。
            金融負債のうち主要なものは預金ですが、そのうち定期預金で期間が長期のものは金利の変動リスクに晒
           されています。
            デリバティブ取引は、主として金利スワップ取引及び通貨スワップ取引、為替予約取引があります。これ
           らは、顧客の財務上のニーズにお応えするため、並びに金利・為替変動に対する当行のリスクを軽減するこ
           とを目的として取り扱っています。このうち、ヘッジ目的のデリバティブ取引で、要件を満たすものについ
           ては行内規程に基づき、ヘッジ会計を適用しております。
          (3）金融商品に係るリスク管理体制
           ①  信用リスクの管理
            当行グループは、信用リスクに関する管理諸規程に従い、個別案件ごとの与信審査、与信限度額、信用
           情報管理、内部格付、保証や担保の設定、問題債権への対応など与信管理に関する体制を整備し運営して
           おります。
            また、与信ポートフォリオ管理の一環である大口与信管理として、リスク統括部は、四半期ごとに「大
           口信用供与等規制管理規程」により大口与信先の状況等を経営へ報告しております。更に与信集中防止の
           取組みとして、審査部は、「信用貸出（未保全）限度額ガイドライン」に基づき、「信用貸出（未保全）
           限度額ガイドライン」超過先について、経営宛に方針協議を行い、必要と判断された先については「個社
           別与信方針検討会」を実施しております。
            なお、営業部門（営業店等）や審査部門（審査部）から独立したリスク統括部が、信用リスク全体を統
           括管理しており、牽制が働く体制としています。
            有価証券の発行体、コールローンの相手先の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパーティー
           リスクに関しては、リスク統括部において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理していま
           す。
           ②  市場リスクの管理
           (ⅰ）金利リスクの管理
              当行は金利の変動リスクを管理するため、部門を横断する機関として、ＡＬＭ委員会を設置しており
             ます。
              金利リスクを適切にコントロールするために、「市場リスク運営・管理要領」及び「市場リスク計測
             基準」に基づき、リスク管理部門（リスク統括部）により定期的にギャップ分析や金利感応度分析等に
             よるモニタリングを実施、そのモニタリング結果をＡＬＭ委員会に報告・協議しております。ＡＬＭ委
             員会では、そのモニタリング結果を元に、有効なリスク・コントロールを図るべく協議を行い、定期的
             に取締役会に金利リスクの状況を報告しています。
           (ⅱ）為替リスクの管理
              当行は、為替の変動リスクに関して、通貨ごとにポジション限度を定めるとともに全通貨合算ベース
             にてポジションがスクエアになる様、日常的にコントロールし、管理しております。
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           (ⅲ）価格変動リスクの管理
              有価証券を含む投資商品の保有については、市場リスクに関する管理諸規程に従い、適切にコント
             ロールされています。具体的には半期ごとに経営会議等において、自己資本等の経営体力の範囲内で、
             部門別・リスクカテゴリー別にリスクキャピタルや損失限度額を設定し、管理しています。当行グルー
             プが保有している株式の多くは、業務・資本提携を含む事業推進目的で保有しているものであり、取引
             先の市場環境や財務状況などをモニタリングしており、経営陣に定期的に報告されております。
           (ⅳ）デリバティブ取引
              デリバティブ取引に関しては、取引の執行、ヘッジ有効性の評価、事務管理に関する部門をそれぞれ
             分離し内部牽制を確立するとともに、市場リスク管理各種規程に基づき実施、管理しております。
           (ⅴ）市場リスクに係る定量的情報
              当行のリスク統括部において、「貸出金」、「有価証券」のうち市場価格のない株式等以外のもの、
             「預金」、「外国為替」、「デリバティブ取引」など、いずれもトレーディング目的以外である主たる
             金融商品に対し、バリュー・アット・リスク（ＶａＲ）を用いて市場リスク量を計測しております。
              このＶａＲの算定は、「貸出金」、「預金」、「デリバティブ取引（有価証券をヘッジ対象とする取
             引を除く）」及び「有価証券」のうち株式についてはヒストリカル法、株式以外の「有価証券」、有価
             証券をヘッジ対象とする「デリバティブ取引」及び「外国為替」については分散・共分散法を採用して
             おります。
              各計測条件の詳細は下記のとおりとなっております。
              ・ヒストリカル法
               信頼区間：99％、観測期間：５年、保有期間：「貸出金」、「預金」、「デリバティブ取引（有価
              証券をヘッジ対象とする取引を除く）」は240日、株式のうち純投資目的は60日、それ以外は120日。
              ・分散・共分散法
               信頼区間：99％、観測期間：１年、保有期間：60日。
               なお、「貸出金」、「預金」及び「デリバティブ取引（有価証券をヘッジ対象とする取引を除
              く）」について前連結会計年度においては、分散・共分散法を採用しておりましたが、当連結会計年
              度よりヒストリカル法に変更しております。
              2023年３月31日（当期の連結決算日）現在で当行グループの市場リスク量（損失額の推計値）は、全
             体で41,835百万円（前連結会計年度は29,818百万円）であります。
              また、当行グループでは、モデルが算出するＶａＲと損益を比較するバックテスティングを実施して
             おり、使用する計測モデルは十分な精度により市場リスクを捕捉しているものと考えております。ただ
             し、ＶａＲは過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測して
             おり、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があり
             ます。
           ③  流動性リスクの管理
            流動性リスクは、資金繰りリスクと市場流動性リスクからなります。資金繰りリスクとは、運用と調達
           の期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる、又は通常よりも著しく
           高い金利での資金調達を余儀なくされることにより損失を被るリスクをいいます。また、市場流動性リス
           クとは、市場の混乱等により市場において取引ができなかったり、通常よりも著しく不利な価格での取引
           を余儀なくされることにより損失を被るリスクをいいます。
            当行は、ＡＬＭ委員会を通して、経営環境、資金繰り状況、流動性確保状況等を勘案した適切な資金管
           理を行うとともに、日常の資金繰りは「ローンポジションの堅持」を基本方針として運営し、市場性ある
           有価証券の保有等、流動性の確保に努めることで、資金繰りリスクを管理しております。また、各市場取
           引におけるポジション限度枠を設定し、市場流動性リスクをコントロールしています。
          (4）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
            金融商品の時価には、一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額
           が異なることもあります。
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         ２．金融商品の時価等に関する事項
           連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、市場価格のない株式等及
          び組合出資金は、次表には含めておりません（（注１）参照）。また、現金預け金及び譲渡性預金は、短期間
          で決済されるため時価が帳簿価額に近似することから注記を省略しており、重要性の乏しい科目についても記
          載を省略しております。
         前連結会計年度（2022年３月31日）
                                                   （単位：百万円）
                             連結貸借対照表計上額              時　価          差　額

          (1）商品有価証券

            売買目的有価証券                         154          154           －
          (2）有価証券
            満期保有目的の債券                       32,887          32,993            106
            その他有価証券                       484,740          484,740             －
          (3）貸出金                        2,304,777
                                  △7,434
             貸倒引当金（＊１）
                                 2,297,343          2,314,989            17,646
          資産計                        2,815,125          2,832,878            17,752

          (1）預金                        2,803,335          2,803,351              15
          (2）借用金                         423,646          423,667             21
          負債計                        3,226,982          3,227,019              37

          デリバティブ取引（＊２）
           ヘッジ会計が適用されていないもの                         （860）          （860）            －
          デリバティブ取引計                          （860）          （860）            －
          （＊１）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
          （＊２）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
              デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる
             項目については、（          ）で表示しております。
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         当連結会計年度（2023年３月31日）
                                                   （単位：百万円）
                             連結貸借対照表計上額              時　価          差　額

          (1）商品有価証券

            売買目的有価証券                         89          89          －
          (2）有価証券
            満期保有目的の債券                       31,905          32,028            122
            その他有価証券（＊１）                       465,041          465,041             －
          (3）貸出金                        2,354,293
                                  △7,666
             貸倒引当金（＊２）
                                 2,346,626          2,353,671            7,045
          資産計                        2,843,663          2,850,831            7,167

          (1）預金                        2,821,828          2,821,835              7
          負債計                        2,821,828          2,821,835              7

          デリバティブ取引（＊３）
           ヘッジ会計が適用されていないもの                          419          419           －
           ヘッジ会計が適用されているもの                          67          67          －
          デリバティブ取引計                           487          487           －
          （＊１）その他有価証券には、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31
             号　2021年６月17日）第24-９項の基準価額を時価とみなす取扱いを適用した投資信託が含まれており
             ます。
          （＊２）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
          （＊３）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
              デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。
          （注１）市場価格のない株式等及び組合出資金の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価

             情報の「その他有価証券」には含まれておりません。
                                                   （単位：百万円）
                                前連結会計年度                当連結会計年度
                  区　分
                               （2022年３月31日）                （2023年３月31日）
            非上場株式（＊１）（＊２）                            1,059                1,031
            組合出資金（＊３）                            1,235                1,655
           （＊１）非上場株式については、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針
               第19号　2020年３月31日）第５項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。
           （＊２）当連結会計年度において、非上場株式について77百万円減損処理を行っております。
           （＊３）組合出資金については、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第
               31号　2021年６月17日）第24-16項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。
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          （注２）金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
           前連結会計年度（2022年３月31日）
                                                    （単位：百万円）
                               １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                        １年以内                               10年超
                              ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
           有価証券              32,461      96,504      105,013       87,921      80,846      39,794
            満期保有目的の債券             10,432      14,521       7,377       506       49      －
             うち国債              －      －      －      －      －      －
               地方債            －      －      －      －      －      －
               社債          10,432      14,521       7,377       506       49      －
            その他有価証券のうち
                         22,029      81,983      97,636      87,415      80,797      39,794
            満期があるもの
             うち国債              －      －      －     8,017      23,835       8,648
               地方債           5,412      11,456      24,863      41,560      24,693      25,596
               社債           5,948      41,106      33,936      17,227       3,358      2,645
           貸出金（＊）              390,553      352,769      274,071      217,294      268,518      764,969
               合　計         423,015      449,274      379,085      305,216      349,364      804,763
           （＊）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない
             33,824百万円、期間の定めのないもの2,777百万円は含めておりません。
           当連結会計年度（2023年３月31日）

                                                    （単位：百万円）
                               １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                        １年以内                               10年超
                              ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
           有価証券              58,074      91,542      130,877       52,289      56,569      35,503
            満期保有目的の債券              9,844      14,529       6,669       723      139       －
             うち国債              －      －      －      －      －      －
               地方債            －      －      －      －      －      －
               社債           9,844      14,529       6,669       723      139       －
            その他有価証券のうち
                         48,230      77,012      124,208       51,565      56,430      35,503
            満期があるもの
             うち国債              －      －     6,007      6,961      20,684       7,342
               地方債           5,516      16,301      34,814      32,176      21,385      22,973
               社債          20,049      32,809      38,574       5,041      3,977      2,530
           貸出金（＊）              423,897      358,484      276,492      223,554      243,558      784,747
               合　計         481,971      450,026      407,370      275,843      300,127      820,250
           （＊）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない
             39,357百万円、期間の定めのないもの4,200百万円は含めておりません。
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          （注３）社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
           前連結会計年度（2022年３月31日）
                                                    （単位：百万円）
                               １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                        １年以内                               10年超
                              ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
            預金（＊）            2,706,881        85,964      10,490        －      －      －
            借用金             416,575       5,767      1,304        －      －      －
               合　計        3,123,456        91,731      11,794        －      －      －

           （＊）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
           当連結会計年度（2023年３月31日）

                                                    （単位：百万円）
                               １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                        １年以内                               10年超
                              ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
            預金（＊）            2,734,732        70,109      16,986        －      －      －
               合　計        2,734,732        70,109      16,986        －      －      －

           （＊）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
         ３．金融商品の時価のレベルごとの内訳等に関する事項

           金融商品の時価を、時価の算定に用いたインプットの観察可能性及び重要性に応じて、以下の３つのレベル
          に分類しております。
           レベル１の時価：観察可能な時価の算定に係るインプットのうち、活発な市場において形成される当該時価
                   の算定の対象となる資産または負債に関する相場価格により算定した時価
           レベル２の時価：観察可能な時価に係るインプットのうち、レベル１のインプット以外の時価の算定に係る
                   インプットを用いて算定した時価
           レベル３の時価：観察できない時価の算定に係るインプットを使用して算定した時価
           時価の算定に重要な影響を与えるインプットを複数使用している場合には、それらのインプットがそれぞれ
          属するレベルのうち、時価の算定における優先順位が最も低いレベルに時価を分類しております。
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          (1）時価で連結貸借対照表に計上している金融商品
           前連結会計年度（2022年３月31日）
                                                    （単位：百万円）
                                           時価
                  区分
                             レベル１        レベル２        レベル３         合計
           商品有価証券及び有価証券

            売買目的有価証券
             国債・地方債等                     －        154         －        154

            その他有価証券

             国債・地方債等                   40,502        133,583           －      174,085

             社債                     －      104,222           －      104,222

             株式                   38,503          －        －      38,503

             その他                     －      41,607         2,902        44,510

           デリバティブ取引

            金利関連                      －        451         －        451

            通貨関連                      －        321         －        321
                 資産計              79,005        280,341         2,902       362,249

           デリバティブ取引

            金利関連                      －        246         －        246
            通貨関連                      －       1,386          －       1,386
                 負債計                －       1,633          －       1,633

           （＊）「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則等の一部を改正する内閣府令」（2020年３月
             ６日　内閣府令第９号）附則第５条第６項の経過措置を適用した投資信託等については、上記表には
             含めておりません。連結貸借対照表における当該投資信託等の金額は123,418百万円であります。
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           当連結会計年度（2023年３月31日）
                                                    （単位：百万円）
                                           時価
                  区分
                             レベル１        レベル２        レベル３         合計
           商品有価証券及び有価証券

            売買目的有価証券
             国債・地方債等                     －        89        －        89

            その他有価証券

             国債・地方債等                   40,997        133,168           －      174,165

             社債                     －      102,983           －      102,983

             株式                   36,365          －        －      36,365

             その他                   18,185        128,975         2,656       149,817

           デリバティブ取引

            金利関連                      －        666         －        666

            通貨関連                      －        635         －        635
                 資産計              95,547        366,518         2,656       464,722

           デリバティブ取引

            金利関連                      －        394         －        394
            通貨関連                      －        420         －        420
                 負債計                －        814         －        814

           （＊）有価証券には、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号                                              2021
             年６月17日）第24-９項の基準価額を時価とみなす取扱いを適用した投資信託は含まれておりませ
             ん。第24-９項の取扱いを適用した投資信託の連結貸借対照表計上額は1,710百万円であります。
             第24-９項の取扱いを適用した投資信託の期首残高から期末残高への調整表

                                                    （単位：百万円）
                当期の損益又はその他
                                 投資信託の      投資信託の           当期の損益に計上
                の包括利益
                           購入  、 売却
                                 基準価額を      基準価額を           した額のうち連結
            期首                                   期末
                      その他の
                                 時価とみな      時価とみな           貸借対照表日にお
                           及び償還の
            残高                                   残高
                 損益に     包括利益
                                 すこととし      さないこと           いて保有する投資
                           純額
                 計上     に計上
                                 た額      とした額           信託の評価損益
                       (＊)
            1,696       －      14      －      －      －   1,710           －
           （＊）連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれておりま
             す。
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          (2）時価で連結貸借対照表に計上している金融商品以外の金融商品
           前連結会計年度（2022年３月31日）
                                                   （単位：百万円）
                                           時価
                  区分
                             レベル１        レベル２        レベル３         合計
           有価証券

            満期保有目的の債券
             社債                     －        －      32,993        32,993

           貸出金                       －        －    2,314,989        2,314,989
                 資産計                －        －    2,347,982        2,347,982

           預金                       －    2,803,351            －    2,803,351

           借用金                       －      423,667           －      423,667
                 負債計                －    3,227,019            －    3,227,019

           当連結会計年度（2023年３月31日）

                                                   （単位：百万円）
                                           時価
                  区分
                             レベル１        レベル２        レベル３         合計
           有価証券

            満期保有目的の債券
             社債                     －        －      32,028        32,028

           貸出金                       －        －    2,353,671        2,353,671
                 資産計                －        －    2,385,699        2,385,699

           預金                       －    2,821,835            －    2,821,835

                 負債計                －    2,821,835            －    2,821,835

           （注１）時価の算定に用いた評価技法及び時価の算定に係るインプットの説明

            資　産
             商品有価証券及び有価証券
               商品有価証券及び有価証券については、活発な市場における無調整の相場価格を利用できるものは
              レベル１の時価に分類しております。主に上場株式や国債がこれに含まれます。
               公表された相場価格を用いていたとしても市場が活発でない場合にはレベル２の時価に分類してお
              ります。主に地方債、社債がこれに含まれます。また、市場における取引価格が存在しない投資信託
              について、解約又は買戻請求に関して市場参加者からリスクの対価を求められるほどの重要な制限が
              ない場合には基準価額を時価とし、レベル２の時価に分類しております。
               相場価格が入手できない場合には、外部ベンダー等の第三者から入手した評価価格または将来
              キャッシュ・フローの現在価値技法などの評価技法を用いて時価を算定しております。評価に当たっ
              ては観察可能なインプットを最大限利用しており、インプットには、TIBOR、信用スプレッド、倒産
              確率等が含まれます。算定に当たり重要な観察できないインプットを用いている場合には、レベル３
              の時価に分類しております。
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             貸出金
               貸出金のうち、変動金利及び貸出期間が短期間（１年以内）のものは、短期間で市場金利を反映す
              るため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価と帳簿価額が近似していること
              から、当該帳簿価額を時価としております。固定金利による事業性貸出は、債務者の内部格付及び期
              間に基づく区分ごとに、保全を考慮した予想デフォルト率により算出した将来キャッシュ・フロー
              を、リスク・フリーに近い市場利子率で割り引いて時価を算定しております。固定金利による住宅
              ローン及び消費者ローンは、期間に基づく区分ごとに、元利金合計額を、同様の新規貸出を行った場
              合に想定される利率で割り引くことにより時価を算定しております。また、破綻先、実質破綻先及び
              破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証に
              よる回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対
              照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価として
              おります。当該時価はレベル３の時価に分類しております。
            負　債

             預金
               要求払預金について、連結決算日に要求に応じて直ちに支払うものは、その金額を時価としており
              ます。また、定期預金については、一定の期間ごとに区分して、将来キャッシュ・フローを割り引い
              た現在価値により時価を算定しております。割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する表示利
              率を用いております。なお、預入期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似してい
              ることから当該帳簿価額を時価としております。当該時価はレベル２の時価に分類しております。
             借用金

               借用金のうち、変動金利及び約定期間が短期間（１年以内）のものは、短期間で市場金利を反映
              し、また、当行及び連結子会社の信用状態は実行後大きく異なっていないことから、時価は帳簿価額
              と近似していると考えられるため、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、一
              定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を同様の借入において想定される利率で割り引
              いて現在価値を算定しております。当該時価はレベル２の時価に分類しております。
            デリバティブ取引

              店頭取引は、公表された相場価格が存在しないため、取引の種類や満期までの期間に応じて現在価値
             技法やブラック・ショールズ・モデル等の評価技法を利用して時価を算定しております。それらの評価
             技法で用いている主なインプットは、金利や為替レート、ボラティリティ等であります。また、取引相
             手の信用リスク及び当行自身の信用リスクに基づく価格調整を行っております。観察できないインプッ
             トを用いていない又はその影響が重要でない場合はレベル２の時価に分類しており、プレイン・バニラ
             型の金利スワップ取引、為替予約取引等が含まれます。
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           （注２）時価で連結貸借対照表に計上している金融商品のうちレベル３の時価に関する情報
            (1）期首残高から期末残高への調整表、当期の損益に認識した評価損益
             前連結会計年度（2022年３月31日）
                                                    （単位：百万円）
                                                     当期の損益に
                           当期の損益又はそ
                                                     計上した額の
                           の他の包括利益
                                    購入  、 売
                                        レベル    レベル         うち連結貸借
                                    却 、 発行
                                その他
                       期首                 ３の時    ３の時     期末    対照表日にお
                                    及び決
                           損益に    の包括
                       残高                 価への    価から     残高    いて保有する
                                    済の純
                            計上    利益に
                                         振替    の振替         金融資産及び
                                     額
                           (＊１)     計上
                                                     金融負債の評
                                (＊２)
                                                     価損益(＊１)
             有価証券
              その他有価証券
                                     △ 100
               社債          80    －    20         －    －     －       －
                            △ 60   △ 189  △ 1,939
               その他        5,092                   －    －   2,902        －
             （＊１）連結損益計算書の「その他業務収益」及び「その他業務費用」に含まれております。
             （＊２）連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれてお
                ります。
             当連結会計年度（2023年３月31日）

                                                    （単位：百万円）
                                                     当期の損益に
                           当期の損益又はそ
                                                     計上した額の
                           の他の包括利益
                                    購入  、 売
                                        レベル    レベル         うち連結貸借
                                    却 、 発行
                                その他
                       期首                 ３の時    ３の時     期末    対照表日にお
                                    及び決
                                の包括
                       残高                 価への    価から     残高    いて保有する
                           損益に
                                    済の純
                                利益に
                                         振替    の振替         金融資産及び
                            計上
                                     額
                                計上
                                                     金融負債の評
                                (＊)
                                                     価損益
             有価証券
              その他有価証券
                                △ 246
               その他        2,902      －         －    －    －   2,656        －
             （＊）連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれており
               ます。
            (2）時価の評価プロセスの説明

              当行グループは財務部門及び市場バック部門において、時価の算定に関する方針及び手続を定めてお
             り、これに沿って時価を算定しております。算定された時価は、リスク管理部門において、時価の算定
             に用いられた評価技法及びインプットの妥当性を検証しております。また、財務部門において、時価の
             レベルの分類の適切性を検証しております。
              時価の算定に当たっては、個々の資産の性質、特性及びリスクを最も適切に反映できる評価モデルを
             用い、第三者から入手した相場価格を利用する場合は、評価技法及びインプットの確認や時価の時系列
             推移の分析等の適切な方法により価格の妥当性を検証しております。
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         （有価証券関係）
         ※１．連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「商品有価証券」を含めて記載しております。
         ※２．「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
         １．売買目的有価証券

                                                   （単位：百万円）
                              前連結会計年度                 当連結会計年度

                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     連結会計年度の損益に含まれた評価差額                                   △0                  0
         ２．満期保有目的の債券

     前連結会計年度（2022年３月31日）
                             連結貸借対照表計              時価           差額
                     種類
                             上額（百万円）            （百万円）           （百万円）
                 国債                   －           －           －
                 地方債                   －           －           －
      時価が連結貸借対照表
                 社債                 28,151           28,305            153
      計上額を超えるもの
                 その他                   －           －           －
                     小計              28,151           28,305            153
                 国債                   －           －           －
                 地方債                   －           －           －
      時価が連結貸借対照表
                 社債                  4,736           4,688           △47
      計上額を超えないもの
                 その他                   －           －           －
                     小計              4,736           4,688           △47
               合計                    32,887           32,993            106
     当連結会計年度（2023年３月31日）

                             連結貸借対照表計              時価           差額
                     種類
                             上額（百万円）            （百万円）           （百万円）
                 国債                   －           －           －
                 地方債                   －           －           －
      時価が連結貸借対照表
                 社債                 25,422           25,588            166
      計上額を超えるもの
                 その他                   －           －           －
                     小計              25,422           25,588            166
                 国債                   －           －           －
                 地方債                   －           －           －
      時価が連結貸借対照表
                 社債                  6,483           6,439           △43
      計上額を超えないもの
                 その他                   －           －           －
                     小計              6,483           6,439           △43
               合計                    31,905           32,028            122
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         ３．その他有価証券
     前連結会計年度（2022年３月31日）
                             連結貸借対照表計             取得原価            差額
                     種類
                             上額（百万円）            （百万円）           （百万円）
                 株式                 36,168           10,728           25,440
                 債券                 111,601           111,152             448
                  国債                 3,007           3,003             4
     連結貸借対照表計上額
     が取得原価を超えるも             地方債                43,241           43,095            146
     の
                  社債                65,351           65,053            297
                 その他                 62,359           60,476           1,882
                     小計             210,129           182,358           27,771
                 株式                  2,334           2,692           △357
                 債券                 166,706           168,530           △1,823
                  国債                37,494           38,119           △625
     連結貸借対照表計上額
     が取得原価を超えない             地方債                90,341           91,434          △1,092
     もの
                  社債                38,870           38,976           △105
                 その他                 105,569           110,537           △4,967
                     小計             274,610           281,760           △7,149
               合計                   484,740           464,118           20,621
     当連結会計年度（2023年３月31日）

                             連結貸借対照表計             取得原価            差額
                     種類
                             上額（百万円）            （百万円）           （百万円）
                 株式                 35,285           10,919           24,366
                 債券                 85,452           85,317            134
                  国債                  －           －           －
     連結貸借対照表計上額
     が取得原価を超えるも             地方債                26,228           26,180             48
     の
                  社債                59,223           59,137             86
                 その他                 22,889           21,751           1,137
                     小計             143,626           117,989           25,637
                 株式                  1,079           1,409           △329
                 債券                 191,696           195,530           △3,834
                  国債                40,997           42,103          △1,106
     連結貸借対照表計上額
     が取得原価を超えない             地方債                106,939           109,361           △2,422
     もの
                  社債                43,759           44,065           △305
                 その他                 128,639           139,371          △10,732
                     小計             321,415           336,311          △14,896
               合計                   465,041           454,301           10,740
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         ４．当連結会計年度中に売却したその他有価証券
     前連結会計年度（自　2021年４月１日　至　2022年３月31日）
     種類                売却額（百万円）            売却益の合計額（百万円）              売却損の合計額（百万円）
     株式                       2,354               740              115
     債券                       4,009               34              28
      国債                      4,009               34              28
      地方債                        －              －              －
      社債                        －              －              －
     その他                       17,288               963              166
          合計                 23,652              1,739               311
     当連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

     種類                売却額（百万円）            売却益の合計額（百万円）              売却損の合計額（百万円）
     株式                       2,304              1,255               124
     債券                        922              －              79
      国債                       922              －              79
      地方債                        －              －              －
      社債                        －              －              －
     その他                       22,607               923              803
          合計                 25,834              2,179              1,007
         ５．保有目的を変更した有価証券

          前連結会計年度（自　2021年４月１日　至　2022年３月31日）
           該当事項はありません。
          当連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

           該当事項はありません。
         ６．減損処理を行った有価証券

           売買目的有価証券以外の有価証券（市場価格のない株式等及び組合出資金を除く）のうち、当該有価証券の
          時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないもの
          については、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当連結会計年度の損失とし
          て処理（以下「減損処理」という。）しております。
           前連結会計年度における減損処理額は、52百万円（うち、株式52百万円）であります。
           当連結会計年度における減損処理額は、16百万円（うち、株式16百万円）であります。
           また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、以下のとおりであります。
            ①時価が取得原価に比べて50％以上下落した場合
            ②時価が取得原価に比べて30％以上50％未満下落、且つ過去１年間の平均時価が40％以上下落した状態に
             ある場合
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         （金銭の信託関係）
         １．運用目的の金銭の信託
           該当事項はありません。
         ２．満期保有目的の金銭の信託
           該当事項はありません。
         ３．その他の金銭の信託（運用目的及び満期保有目的以外）
           該当事項はありません。
         （その他有価証券評価差額金）

          連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
         前連結会計年度（2022年３月31日）
                                          金額（百万円）
      評価差額                                               20,621

       その他有価証券                                              20,621

       その他の金銭の信託                                                －

      （＋）繰延税金資産（又は（△）繰延税金負債）                                              △5,635

      その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）                                               14,986

      （△）非支配株主持分相当額                                                 490

      （＋）持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                                       －
      評価差額金のうち親会社持分相当額
      その他有価証券評価差額金                                               14,495
         当連結会計年度（2023年３月31日）

                                          金額（百万円）
      評価差額                                               10,740

       その他有価証券                                              10,740

       その他の金銭の信託                                                －

      （＋）繰延税金資産（又は（△）繰延税金負債）                                              △2,798

      その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）                                               7,941

      （△）非支配株主持分相当額                                                 649

      （＋）持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                                       －
      評価差額金のうち親会社持分相当額
      その他有価証券評価差額金                                               7,291
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         （デリバティブ取引関係）
         １．ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
           ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における
          契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおり
          であります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものでは
          ありません。
          (1）金利関連取引
           前連結会計年度（2022年３月31日）
                                 契約額等のうち
                         契約額等                            評価損益
      区分         種類                 １年超のもの          時価（百万円）
                         （百万円）                            （百万円）
                                  （百万円）
           金利先物
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
     金融商品
      取引所
           金利オプション
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
           金利先渡契約
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
           金利スワップ
            受取固定・支払変動                13,425         12,949           266         266
            受取変動・支払固定                13,425         12,949          △62         △62
      店頭      受取変動・支払変動                  －         －         －         －
           金利オプション
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
           その他
            売建                27,098         26,790          △178         △178
            買建                27,098         26,790           178         178
            合　　計              ――――         ――――             204         204
     （注）上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
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                                                           有価証券報告書
           当連結会計年度（2023年３月31日）
                                 契約額等のうち
                         契約額等                            評価損益
      区分         種類                 １年超のもの          時価（百万円）
                         （百万円）                            （百万円）
                                  （百万円）
           金利先物
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
     金融商品
      取引所
           金利オプション
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
           金利先渡契約
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
           金利スワップ
            受取固定・支払変動                14,746         14,584           197         197
            受取変動・支払固定                14,746         14,584            6         6
      店頭      受取変動・支払変動                  －         －         －         －
           金利オプション
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
           その他
            売建                23,000         21,579          △310         △310
            買建                23,000         21,579           310         310
            合　　計              ――――         ――――             204         204
     （注）上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
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                                                           有価証券報告書
          (2）通貨関連取引
           前連結会計年度（2022年３月31日）
                                 契約額等のうち
                         契約額等                            評価損益
      区分         種類                 １年超のもの          時価（百万円）
                         （百万円）                            （百万円）
                                  （百万円）
           通貨先物
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
     金融商品
      取引所
           通貨オプション
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
           通貨スワップ                 41,175         32,803           42         42
           為替予約
            売建                21,271           －       △1,128         △1,128
            買建                3,713           －         20         20
           通貨オプション
      店頭
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
           その他
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
            合　　計              ――――         ――――           △1,065         △1,065
     （注）上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
           当連結会計年度（2023年３月31日）

                                 契約額等のうち
                         契約額等                            評価損益
      区分         種類                 １年超のもの          時価（百万円）
                         （百万円）                            （百万円）
                                  （百万円）
           通貨先物
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
     金融商品
      取引所
           通貨オプション
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
           通貨スワップ                 79,932         65,610           120         120
           為替予約
            売建                10,985           －         60         60
            買建                5,115           －         33         33
           通貨オプション
      店頭
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
           その他
            売建                  －         －         －         －
            買建                  －         －         －         －
            合　　計              ――――         ――――             215         215
     （注）上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
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                                                           有価証券報告書
          (3）株式関連取引
            該当事項はありません。
          (4）債券関連取引

            該当事項はありません。
          (5）商品関連取引

            該当事項はありません。
          (6）クレジット・デリバティブ取引

            該当事項はありません。
         ２．ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

           ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の
          連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次
          のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示す
          ものではありません。
          (1）金利関連取引
           前連結会計年度（2022年３月31日現在）
            該当事項はありません。
           当連結会計年度（2023年３月31日現在）

                                           契約額等のうち
     ヘッジ会計の                               契約額等                  時価
                 種類         主なヘッジ対象                 １年超のもの
     方法                               （百万円）                 （百万円）
                                            （百万円）
             金利スワップ
              受取固定・支払変動                           －         －         －
              受取変動・支払固定                         8,000         8,000          67
                          その他有価証券
     原則的処理方
                          （債券）
     法
             金利先物                            －         －         －
             金利オプション                            －         －         －
             その他                            －         －         －
             金利スワップ
     金利スワップ
              受取固定・支払変動               －            －         －         －
     の特例処理
              受取変動・支払固定                           －         －         －
             合　　計               ――――         ――――         ――――             67
     （注）金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、繰延ヘッジによっております。
          (2）通貨関連取引

            該当事項はありません。
          (3）株式関連取引

            該当事項はありません。
          (4）債券関連取引

            該当事項はありません。
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         （退職給付関係）
         １．採用している退職給付制度の概要
           当行は、確定給付型の制度として、企業年金基金制度及び退職一時金制度を採用しております。また、確定
          拠出制度として企業型の確定拠出年金制度を採用しております。
           確定給付企業年金制度では、キャッシュバランスプラン類似型制度を採用しております。当該制度では、在
          職中の資格ポイントと勤続ポイントの累積により給付額が決定し、年金資産の運用や市場金利の影響を受ける
          ことはありませんが、年金受給期間中は、年金給付利率を市場金利（20年国債の過去５年平均）に応じて変更
          する制度です。
           連結子会社は、退職一時金制度を採用しており、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算
          しております。なお、連結子会社の一部は、企業型の確定拠出年金制度を採用しております。
         ２．確定給付制度

          (1）退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                    （単位：百万円）
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
                区分               （自　2021年４月１日               （自　2022年４月１日
                                至　2022年３月31日）               至　2023年３月31日）
     退職給付債務の期首残高                                 22,127               21,676
      勤務費用                                 684               668
      利息費用                                  79               77
      数理計算上の差異の発生額                                △235                △62
      退職給付の支払額                                △978               △994
     退職給付債務の期末残高                                 21,676               21,364
          (2）年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                    （単位：百万円）
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
                区分               （自　2021年４月１日               （自　2022年４月１日
                                至　2022年３月31日）               至　2023年３月31日）
     年金資産の期首残高                                 16,680               17,682
      期待運用収益                                 417               442
      数理計算上の差異の発生額                                 167              △346
      事業主からの拠出額                                1,087                875
      退職給付の支払額                                △669               △709
     年金資産の期末残高                                 17,682               17,943
          (3）退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に

           係る資産の調整表
                                                    （単位：百万円）
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
                区分               （自　2021年４月１日               （自　2022年４月１日
                                至　2022年３月31日）               至　2023年３月31日）
     積立型制度の退職給付債務                                 16,587               16,428
     年金資産                                △17,682               △17,943
                                     △1,095               △1,515
     非積立型制度の退職給付債務                                 5,088               4,935
     連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                 3,993               3,420
     退職給付に係る負債                                 3,993               3,420

     退職給付に係る資産                                   －               －
     連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                 3,993               3,420
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          (4）退職給付費用及びその内訳項目の金額
                                                    （単位：百万円）
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
                区分               （自　2021年４月１日               （自　2022年４月１日
                                至　2022年３月31日）               至　2023年３月31日）
     勤務費用                                  684               668
     利息費用                                   79               77
     期待運用収益                                 △417               △442
     数理計算上の差異の費用処理額                                  355               286
     その他                                   35               33
     確定給付制度に係る退職給付費用                                  736               623
     （注）簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。
          (5）退職給付に係る調整額

            退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                                                    （単位：百万円）
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
                区分               （自　2021年４月１日               （自　2022年４月１日
                                至　2022年３月31日）               至　2023年３月31日）
     数理計算上の差異                                  758                2
      合計                                 758                2
          (6）退職給付に係る調整累計額

            退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                                                    （単位：百万円）
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
                区分               （自　2021年４月１日               （自　2022年４月１日
                                至　2022年３月31日）               至　2023年３月31日）
     未認識数理計算上の差異                                  576               573
      合計                                 576               573
          (7）年金資産に関する事項

           ①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
                区分               （自　2021年４月１日               （自　2022年４月１日
                                至　2022年３月31日）               至　2023年３月31日）
     債券                                  61.3％               63.7％
     株式                                  36.1％               33.7％
     その他                                  2.5％               2.4％
      合計                                100.0％               100.0％
           ②　長期期待運用収益率の設定方法

             年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構
            成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
          (8）数理計算上の計算基礎に関する事項

     主要な数理計算上の計算基礎（加重平均で表わしております。）
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
                区分               （自　2021年４月１日               （自　2022年４月１日
                                至　2022年３月31日）               至　2023年３月31日）
     割引率                                  0.3％               0.3％
     長期期待運用収益率                                  2.5％               2.5％
         ３．確定拠出制度

           当行及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度60百万円、当連結会計年度59百万円であ
          ります。
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         （ストック・オプション等関係）
         １．ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名
                           前連結会計年度                   当連結会計年度
                         （自　2021年４月１日                   （自　2022年４月１日
                          至　2022年３月31日）                   至　2023年３月31日）
           営業経費                       26百万円                   27百万円
         ２．ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

          (1）ストック・オプションの内容
                     第１回新株予約権              第２回新株予約権              第３回新株予約権
                    当行取締役４名及び執行              当行取締役４名及び執行              当行取締役４名及び執行
      付与対象者の区分及び人数
                    役員11名              役員11名              役員11名
      株式の種類別のストック・
                    普通株式　28,700株              普通株式　23,400株              普通株式　59,700株
      オプションの数（注）
      付与日              2014年７月14日              2015年８月４日              2016年７月21日
                    権利確定条件は定めてい              権利確定条件は定めてい              権利確定条件は定めてい
      権利確定条件
                    ない。              ない。              ない。
                    対象勤務期間は定めてい              対象勤務期間は定めてい              対象勤務期間は定めてい
      対象勤務期間
                    ない。              ない。              ない。
                    2014年７月15日から              2015年８月５日から              2016年７月22日から
      権利行使期間
                    2044年７月14日まで              2045年８月４日まで              2046年７月21日まで
                     第４回新株予約権              第５回新株予約権              第６回新株予約権

                    当行取締役４名及び執行              当行取締役４名及び執行              当行取締役５名及び執行
      付与対象者の区分及び人数
                    役員11名              役員12名              役員10名
      株式の種類別のストック・
                    普通株式　42,200株              普通株式　51,300株              普通株式　102,600株
      オプションの数（注）
      付与日              2017年７月21日              2018年７月20日              2019年７月24日
                    権利確定条件は定めてい              権利確定条件は定めてい              権利確定条件は定めてい
      権利確定条件
                    ない。              ない。              ない。
                    対象勤務期間は定めてい              対象勤務期間は定めてい              対象勤務期間は定めてい
      対象勤務期間
                    ない。              ない。              ない。
                    2017年７月22日から              2018年７月21日から              2019年７月25日から
      権利行使期間
                    2047年７月21日まで              2048年７月20日まで              2049年７月24日まで
                     第８回新株予約権              第９回新株予約権              第10回新株予約権

                    当行取締役６名及び執行              当行取締役６名及び執行              当行取締役５名及び執行
      付与対象者の区分及び人数
                    役員10名              役員12名              役員14名
      株式の種類別のストック・
                    普通株式　127,000株              普通株式　127,100株              普通株式　138,100株
      オプションの数（注）
      付与日              2020年７月22日              2021年７月20日              2022年７月21日
                    権利確定条件は定めてい              権利確定条件は定めてい              権利確定条件は定めてい
      権利確定条件
                    ない。              ない。              ない。
                    対象勤務期間は定めてい              対象勤務期間は定めてい              対象勤務期間は定めてい
      対象勤務期間
                    ない。              ない。              ない。
                    2020年７月23日から              2021年７月21日から              2022年７月22日から
      権利行使期間
                    2050年７月22日まで              2051年７月20日まで              2052年７月21日まで
     （注）株式数に換算して記載しております。
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          (2）ストック・オプションの規模及びその変動状況
            当連結会計年度（2023年３月期）において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプ
           ションの数については、株式数に換算して記載しております。
           ①　ストック・オプションの数
                     第１回新株予約権              第２回新株予約権              第３回新株予約権
      権利確定前
       前連結会計年度末                      －              －              －
       付与                      －              －              －
       失効                      －              －              －
       権利確定                      －              －              －
       未確定残                      －              －              －
      権利確定後
       前連結会計年度末                   7,200株              8,200株             27,700株
       権利確定                      －              －              －
       権利行使                   1,900株              2,700株              7,300株
       失効                      －              －              －
       未行使残                   5,300株              5,500株             20,400株
                     第４回新株予約権              第５回新株予約権              第６回新株予約権

      権利確定前
       前連結会計年度末                      －              －              －
       付与                      －              －              －
       失効                      －              －              －
       権利確定                      －              －              －
       未確定残                      －              －              －
      権利確定後
       前連結会計年度末                   26,700株              39,500株              89,800株
       権利確定                      －              －              －
       権利行使                   5,000株              9,200株             18,800株
       失効                      －              －              －
       未行使残                   21,700株              30,300株              71,000株
                     第８回新株予約権              第９回新株予約権              第10回新株予約権

      権利確定前
       前連結会計年度末                      －              －              －
       付与                      －              －          138,100株
       失効                      －              －              －
       権利確定                      －              －          138,100株
       未確定残                      －              －              －
      権利確定後
       前連結会計年度末                  127,000株              127,100株                 －
       権利確定                      －              －          138,100株
       権利行使                   21,100株              19,700株                 －
       失効                      －              －              －
       未行使残                  105,900株              107,400株              138,100株
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           ②　単価情報
                     第１回新株予約権              第２回新株予約権              第３回新株予約権
      権利行使価格（注）                      1円              1円              1円
      行使時平均株価                     261円              261円              261円
      付与日における公正な評価
                           734円              700円              377円
      単価（注）
                     第４回新株予約権              第５回新株予約権              第６回新株予約権

      権利行使価格（注）                      1円              1円              1円
      行使時平均株価                     261円              261円              261円
      付与日における公正な評価
                           540円              425円              258円
      単価（注）
                     第８回新株予約権              第９回新株予約権              第10回新株予約権

      権利行使価格（注）                      1円              1円              1円
      行使時平均株価                     261円              261円               －
      付与日における公正な評価
                           196円              208円              202円
      単価（注）
     （注）１株当たりに換算して記載しております。
         ３．ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法

           当連結会計年度において付与された第10回新株予約権についての公正な評価単価の見積方法は以下のとおり
          であります。
          (1）使用した評価技法　　　　　　ブラック・ショールズ式
          (2）主な基礎数値及び見積方法
                                          第10回新株予約権
      株価変動性（注）１                                               37.97％
      予想残存期間（注）２                                                 15年
      予想配当（注）３                                               ４円／株
      無リスク利子率（注）４                                                0.61％
      （注）１．予想残存期間15年に対応する期間の株価実績に基づき算定しております。
         ２．十分なデータの蓄積がなく、合理的な見積りが困難であるため、権利行使期間の中間点において行使され
          るものと推定して見積もっております。
         ３．直近２期の実績配当金の単純平均によっております。
         ４．予想残存期間に対応する期間に対応する国債の利回りであります。
         ４．ストック・オプションの権利確定数の見積方法

           基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効のみ反映させる方法を採用して
          おります。
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         （税効果会計関係）
         １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                前連結会計年度                当連結会計年度
                               （2022年３月31日）                （2023年３月31日）
     繰延税金資産
      税務上の繰越欠損金                               186  百万円               － 百万円
      貸倒引当金                              4,246                3,703
      有価証券評価損                              2,626                2,479
      退職給付に係る負債                              1,219                1,045
      減価償却                               200                170
                                     941               1,045
      その他
     繰延税金資産小計
                                    9,420                8,444
                                   △5,155                △4,804
     評価性引当額　（注）
     繰延税金資産合計
                                    4,265                3,640
     繰延税金負債
      その他有価証券評価差額金                             △5,635                △2,798
                                     －               △20
      繰延ヘッジ損益
     繰延税金負債合計                              △5,635                △2,819
      繰延税金資産（負債）の純額                             △1,370    百万円               820  百万円
     （注）評価性引当額の変動の主な内容は、貸倒引当金に係る評価性引当額の減少であります。
         ２．連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があると

          きの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                                前連結会計年度                当連結会計年度
                               （2022年３月31日）                （2023年３月31日）
     法定実効税率                               30.4％                30.4％
     （調整）
     交際費等永久に損金に算入されない項目                                0.2                0.3
     受取配当金等永久に益金に算入されない項目                               △0.5                △0.5
     住民税均等割等                                0.1                0.1
     評価性引当額の増減によるもの                              △10.9                 △3.7
                                     0.7                0.8
     その他
     税効果会計適用後の法人税等の負担率                               20.1％                27.4％
         （資産除去債務関係）

          該当事項はありません。
         （賃貸等不動産関係）

          賃貸等不動産の総額に重要性が乏しいため記載を省略しております。
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         （収益認識関係）
          顧客との契約から生じる収益を分解した情報
         前連結会計年度（自　2021年４月１日　至　2022年３月31日）
                                                   （単位：百万円）
                            報告セグメント
                                信用保証・            その他      調整額      合計

                     銀行業     リース業     クレジット        計
                                カード業
         預金・貸出業務              917      －      －     917      －      －     917

         為替業務             1,469       －      －    1,469       －      －    1,469
         証券関連業務              223      －      －     223      －      －     223

         代理業務             1,180       －      －    1,180       －      －    1,180

         保護預り・貸金庫業務              171      －      －     171      －      －     171

         その他業務             4,417       －     334     4,751       220      －    4,972
         顧客との契約から生じ
                      8,379       －     334     8,714       220      －    8,935
         る経常収益
         上記以外の経常収益             33,866      7,596      1,017     42,479        0    △166     42,313
         外部顧客に対する経常
                      42,245      7,596      1,352     51,194       220     △166     51,248
         収益
         （注）１．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、コンピュータシステ
             ムの開発・販売・保守管理業務を含んでおります。
            ２．上記以外の経常収益の調整額△166百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。
         当連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

                                                   （単位：百万円）
                            報告セグメント
                                信用保証・            その他      調整額      合計

                     銀行業     リース業     クレジット        計
                                カード業
         預金・貸出業務              885      －      －     885      －      －     885

         為替業務             1,288       －      －    1,288       －      －    1,288
         証券関連業務              250      －      －     250      －      －     250

         代理業務             2,464       －      －    2,464       －      －    2,464

         保護預り・貸金庫業務              153      －      －     153      －      －     153

         その他業務             3,504       －     326     3,831       245      －    4,076
         顧客との契約から生じ
                      8,547       －     326     8,874       245      －    9,119
         る経常収益
         上記以外の経常収益             33,663      7,735       839    42,238        0    △53     42,184
         外部顧客に対する経常
                      42,210      7,735      1,166     51,112       245     △53     51,303
         収益
         （注）１．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、コンピュータシステ
             ムの開発・販売・保守管理業務を含んでおります。
            ２．上記以外の経常収益の調整額△53百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。
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         （セグメント情報等）
          【セグメント情報】
           １．報告セグメントの概要
             当行グループの報告セグメントは、当行グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であ
            り、取締役会が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となってい
            るものであります。
             当行グループは、銀行本体における銀行業務を中心に、各連結子会社においてリース業務、信用保証業
            務及びクレジットカード業務などの金融サービスに係る事業を行っております。
             したがって、当行グループは、当行及び連結子会社を基礎とした金融サービスに係る事業別のセグメン
            トから構成されており、「銀行業」、「リース業」及び「信用保証・クレジットカード業」の３つを報告
            セグメントとしております。
             「銀行業」は、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務など、総合的に銀行業務を行ってお
            ります。「リース業」は、リース業務を営んでおります。「信用保証・クレジットカード業」は、信用保
            証業務、クレジットカード業務、一般貸金業務を営んでおります。
           ２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

             報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事
            項」における記載と同一であります。報告セグメントの利益又は損失は、経常利益ベースの数値でありま
            す。
             セグメント間の内部経常収益は第三者間取引価格に基づいております。
           ３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

     前連結会計年度（自　2021年４月１日　至　2022年３月31日）

                                                   （単位：百万円）
                       報告セグメント
                                                       連結財務
                            信用保証・
                                       その他      合計     調整額     諸表計上
                            クレジット
                 銀行業     リース業            計
                                                       額
                            カード業
     経常収益
      外部顧客に対する経
                  42,245      7,596     1,352     51,194       220    51,415           51,248
                                                   △ 166
      常収益
      セグメント間の内部
                   635     174     698    1,507     1,247     2,755
                                                  △ 2,755       －
      経常収益
                  42,880      7,770     2,050     52,701      1,468     54,170           51,248
          計                                         △ 2,921
                  8,145      118    1,212     9,477       70    9,547           9,005
     セグメント利益                                              △ 541
                3,550,485       21,682     13,476    3,585,643       1,791   3,587,434           3,570,502
     セグメント資産                                             △ 16,932
                3,383,613       19,142      7,820   3,410,576         276  3,410,853           3,395,056
     セグメント負債                                             △ 15,796
     その他の項目
                  2,183        8     25    2,216      173    2,389           2,376
      減価償却費                                              △ 13
                  28,795        33     31   28,859        0   28,859           28,294
      資金運用収益                                             △ 565
                   274     106      2    383           383           367
      資金調達費用                                    －          △ 15
                   258                258           258
      特別利益                   －     －           －         △ 258      －
      （抱合せ株式消滅差
                   ( 258  )    ( －)     ( －)    ( 258  )    ( －)    ( 258  )  (△  258  )    ( －)
      益）
                   842            0    842      0    842           842
      特別損失                   －                           －
      （固定資産処分損）             ( 109  )    ( －)     ( 0 )   ( 109  )    ( 0 )   ( 109  )    ( －)    ( 109  )
      （減損損失）             ( 732  )    ( －)     ( －)    ( 732  )    ( －)    ( 732  )    ( －)    ( 732  )
                  1,290       25     308    1,625       20    1,645           1,645
      税金費用                                              △ 0
      有形固定資産及び無
                  1,630        8     8   1,647       78    1,725        5   1,730
      形固定資産の増加額
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     （注）１．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連
          結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。
         ２．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、コンピュータシステムの開
          発・販売・保守管理業務を含んでおります。
         ３．外部顧客に対する経常収益の調整額△166百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。その他の調整額
          は、主にセグメント間取引消去であります。
         ４．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
     当連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

                                                   （単位：百万円）
                       報告セグメント
                                                       連結財務
                            信用保証・
                                       その他      合計     調整額     諸表計上
                            クレジット
                 銀行業     リース業            計
                                                       額
                            カード業
     経常収益
      外部顧客に対する経
                  42,210      7,735     1,166     51,112       245    51,357           51,303
                                                    △ 53
      常収益
      セグメント間の内部
                   814      99     649    1,564     1,451     3,015
                                                  △ 3,015       －
      経常収益
                  43,025      7,835     1,816     52,676      1,696     54,373           51,303
          計                                         △ 3,069
                  8,945      196    1,085     10,227       193    10,421           9,671
     セグメント利益                                              △ 750
                3,160,827       20,915     12,874    3,194,617       1,911   3,196,528           3,180,129
     セグメント資産                                             △ 16,399
                2,999,128       18,079      7,208   3,024,416         260  3,024,676           3,009,410
     セグメント負債                                             △ 15,265
     その他の項目
                  1,916        6     16    1,940      147    2,088           2,084
      減価償却費                                              △ 4
                  27,656        40     27   27,723        0   27,723           26,961
      資金運用収益                                             △ 761
                   323      99      3    426           426           414
      資金調達費用                                    －          △ 11
                    12                12           12           12
      特別利益                   －     －           －           －
      （固定資産処分益）             ( 12 )    ( －)     ( －)     ( 12 )    ( －)     ( 12 )    ( －)     ( 12 )
                   419                419      0    419           419
      特別損失                   －     －                      －
      （固定資産処分損）             ( 158  )    ( －)     ( －)    ( 158  )    ( 0 )   ( 158  )    ( －)    ( 158  )
      （減損損失）             ( 261  )    ( －)     ( －)    ( 261  )    ( －)    ( 261  )    ( －)    ( 261  )
                  2,091       70     325    2,488       57    2,545           2,545
      税金費用                                              △ 0
      有形固定資産及び無
                  1,988        6     58    2,053      171    2,224           2,223
                                                    △ 1
      形固定資産の増加額
     （注）１．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連
          結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。
         ２．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、コンピュータシステムの開
          発・販売・保守管理業務を含んでおります。
         ３．外部顧客に対する経常収益の調整額△53百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。その他の調整額
          は、主にセグメント間取引消去であります。
         ４．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
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          【関連情報】
           前連結会計年度（自　2021年４月１日　至　2022年３月31日）
           １．サービスごとの情報
                                                    （単位：百万円）
                                 有価証券
                          貸出業務             リース業務        その他       合計
                                 投資業務
           外部顧客に対する経常収益                 25,705       7,459       7,596      10,487       51,248
           （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
           ２．地域ごとの情報

            (1）経常収益
              当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の
             90％を超えるため、記載を省略しております。
            (2）有形固定資産

              当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の
             90％を超えるため、記載を省略しております。
           ３．主要な顧客ごとの情報

             特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を
            省略しております。
           当連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

           １．サービスごとの情報
                                                    （単位：百万円）
                                 有価証券
                          貸出業務             リース業務        その他       合計
                                 投資業務
           外部顧客に対する経常収益                 26,025       6,834       7,735      10,707       51,303
           （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
           ２．地域ごとの情報

            (1）経常収益
              当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の
             90％を超えるため、記載を省略しております。
            (2）有形固定資産

              当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の
             90％を超えるため、記載を省略しております。
           ３．主要な顧客ごとの情報

             特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を
            省略しております。
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          【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
           前連結会計年度（自　2021年４月１日　至　2022年３月31日）
                                                   （単位：百万円）
                             報告セグメント
                                                その他       合計
                                 信用保証・ク
                    銀行業      リース業      レジットカー         計
                                   ド業
                       732                    732              732
           減損損失                   －       －              －
           当連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

                                                   （単位：百万円）
                             報告セグメント
                                                その他       合計
                                 信用保証・ク
                    銀行業      リース業      レジットカー         計
                                   ド業
                       261                    261              261
           減損損失                   －       －              －
          【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

           該当事項はありません。
          【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

           該当事項はありません。
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         【関連当事者情報】
          １．関連当事者との取引
           (1）連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
            (ア）連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主（会社等の場合に限る。）等
              該当事項はありません。
            (イ）連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

              該当事項はありません。
            (ウ）連結財務諸表提出会社と同一の親会社を持つ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社

             の子会社等
              該当事項はありません。
            (エ）連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主（個人の場合に限る。）等

             前連結会計年度
                              議決権等
          会社等の          資本金又     事業の
                              の所有     関連当事者            取引金額         期末残高
                   は出資金
      種類    名称又は     所在地         内容又は                取引の内容           科目
                              (被所有)     との関係           (百万円)         (百万円)
           氏名         (百万円)      職業
                              割合(％)
     役員及
         田中　啓之                    被所有           資金の貸付
                        当行常務                       153
     びその           －     －              与信取引                貸出金     150
          (注)３              執行役員      0.0           (注)１
                                               (注)２
     近親者
     （注）１．取引条件及び取引の決定方針等
           取引条件については、一般の取引先と同様に決定しております。
         ２．取引金額は、平均残高を記載しております。
         ３．当行常務執行役員田中啓之の近親者である田中敏男氏の逝去に伴い、相続により同氏の債務引受を行ったも
          のであります。
             当連結会計年度

                              議決権等
                   資本金又
          会社等の               事業の
                              の所有                取引金額         期末残高
                                   関連当事者
      種類    名称又は     所在地    は出資金     内容又は                取引の内容           科目
                              (被所有)     との関係           (百万円)         (百万円)
           氏名         (百万円)      職業
                              割合(％)
     役員及
                        当行常務     被所有           資金の貸付       146
     びその    田中　啓之       －     －              与信取引                貸出金     143
                        執行役員
                               0.0           (注)１     (注)２
     近親者
     （注）１．取引条件及び取引の決定方針等
           取引条件については、一般の取引先と同様に決定しております。
         ２．取引金額は、平均残高を記載しております。
           (2）連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

             該当事項はありません。
          ２．親会社又は重要な関連会社に関する注記

            該当事項はありません。
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                                                     株式会社千葉興業銀行(E03557)
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         （１株当たり情報）
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （自　2021年４月１日                 （自　2022年４月１日
                              至　2022年３月31日）                 至　2023年３月31日）
      １株当たり純資産額                           1,950円75銭                 1,964円23銭
      １株当たり当期純利益                            85円75銭                 92円07銭
      潜在株式調整後１株当たり当期純利益                            26円63銭                 28円90銭
     （注）１．１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                 （2022年３月31日）               （2023年３月31日）
     純資産の部の合計額                      百万円          175,445               170,718
     純資産の部の合計額から控除する金額                      百万円          59,877               58,310
      うち優先株式払込金額                     百万円          55,036               53,036
      うち優先配当額                     百万円           1,002               1,032
      うち新株予約権                     百万円            120               122
      うち非支配株主持分                     百万円           3,718               4,119
     普通株式に係る期末の純資産額                      百万円          115,568               112,408
     １株当たり純資産額の算定に用いられた期末
                           千株          59,243               57,227
     の普通株式の数
     （注）２．１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりでありま
          す。
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                （自　2021年４月１日               （自　2022年４月１日
                                 至　2022年３月31日）               至　2023年３月31日）
     １株当たり当期純利益
      親会社株主に帰属する当期純利益                     百万円           6,385               6,477
      普通株主に帰属しない金額                     百万円           1,305               1,032
       うち定時株主総会決議による優先配当額                   百万円           1,002               1,032
       うち中間優先配当額                   百万円            －               －
       うち配当優先株式に係る消却差額                   百万円            302               －
      普通株式に係る親会社株主に帰属する当期
                           百万円           5,080               5,444
      純利益
      普通株式の期中平均株式数                     千株          59,243               59,135
     潜在株式調整後１株当たり当期純利益

      親会社株主に帰属する当期純利益調整額                     百万円            941               720
       うち優先配当額                   百万円            638               720
       うち配当優先株式に係る消却差額                   百万円            302               －
      普通株式増加数                     千株         166,901               154,162
       うち優先株式                    千株         166,504               153,692
       うち新株予約権                    千株           396               470
                                       －               －
     希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後
     １株当たり当期純利益の算定に含めなかった
     潜在株式の概要
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     （注）３．株主資本において自己株式として計上されている株式報酬制度に係る信託が保有する当行株式は、１株当た
          り純資産額の算定上、期末発行済株式総数から控除する自己株式に含めており、また、１株当たり当期純利益
          及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式に含め
          ております。
           １株当たり純資産額の算定上、控除した当該自己株式の期末株式数は、前連結会計年度－千株、当連結会計
          年度2,100千株であり、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、控除した
          当該自己株式の期中平均株式数は、前連結会計年度－千株、当連結会計年度69千株であります。
         （重要な後発事象）

          該当事項はありません。
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        ⑤【連結附属明細表】
         【社債明細表】
          該当事項はありません。
         【借入金等明細表】

           区分         当期首残高（百万円）            当期末残高（百万円）            平均利率（％）          返済期限
     借用金                      423,646            21,830         0.37      ──
      再割引手形                       －            －        －     ──

                                                    2023年４月～
      借入金                     423,646            21,830         0.37
                                                      2027年12月
     １年以内に返済予定のリース
                             87           105         －     ──
     債務
     リース債務（１年以内に返済                                               2024年４月～
                             138            165         －
     予定のものを除く。）                                                 2030年５月
     （注）１．「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しております。
         ２．リース債務の平均利率については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を
          連結貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。
         ３．借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                       １年以内      １年超２年以内        ２年超３年以内        ３年超４年以内        ４年超５年以内
          借入金（百万円）               15,371        3,483        1,785         964        225
          リース債務（百万円）                105        64        43        29        17

     銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明

    細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しておりま
    す。
         【資産除去債務明細表】

          該当事項はありません。
      （２）【その他】

           当連結会計年度における四半期情報
     （累計期間）                    第１四半期         第２四半期         第３四半期        当連結会計年度
     経常収益（百万円）                        13,902         27,867         39,286         51,303
     税金等調整前四半期（当期）純利益
                             1,465         6,385         8,167         9,264
     （百万円）
     親会社株主に帰属する四半期（当期）
                             1,192         4,777         5,867         6,477
     純利益（百万円）
     １株当たり四半期（当期）純利益
                             20.13         80.58         98.94         92.07
     （円）
     （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
     （会計期間）                    第１四半期         第２四半期         第３四半期         第４四半期

     １株当たり四半期純利益（△は１株当
                             20.13         60.42         18.37         △7.21
     たり四半期純損失）（円）
                                149/173




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     ２【財務諸表等】
      （１）【財務諸表】
        ①【貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2022年３月31日)              (2023年３月31日)
     資産の部
                                        685,721              261,912
       現金預け金
                                        30,844              34,008
        現金
                                        654,877              227,903
        預け金
                                          97              97
       買入金銭債権
                                          154               89
       商品有価証券
                                          154               89
        商品地方債
                                   ※１ ,※２ ,※４  519,751         ※１ ,※２ ,※４  499,207
       有価証券
                                        40,502              40,997
        国債
                                        133,583              133,168
        地方債
                                      ※６  137,110             ※６  134,888
        社債
                                        39,389              36,966
        株式
                                        169,167              153,186
        その他の証券
                                  ※２ ,※４ ,※５  2,306,598         ※２ ,※４ ,※５  2,356,768
       貸出金
                                       ※３  4,781             ※３  4,813
        割引手形
                                        34,140              33,122
        手形貸付
                                       2,109,112              2,130,063
        証書貸付
                                        158,563              188,770
        当座貸越
                                       ※２  3,750             ※２  3,174
       外国為替
                                         1,948              2,105
        外国他店預け
                                         ※３  70            ※３  10
        買入外国為替
                                         1,732              1,058
        取立外国為替
                                       ※２  13,955             ※２  18,004
       その他資産
                                          13              12
        前払費用
                                         2,171              2,197
        未収収益
                                           9              9
        先物取引差入証拠金
                                          772             1,301
        金融派生商品
                                          666
        金融商品等差入担保金                                                －
                                       ※４  10,322             ※４  14,483
        その他の資産
                                        19,115              18,771
       有形固定資産
                                         5,965              6,019
        建物
                                        11,710              11,398
        土地
                                          130              123
        リース資産
                                         1,308              1,230
        その他の有形固定資産
                                         2,408              2,433
       無形固定資産
                                         2,162              2,187
        ソフトウエア
                                          245              245
        その他の無形固定資産
                                                        856
       繰延税金資産                                    －
                                       ※２  5,844             ※２  6,463
       支払承諾見返
                                        △ 6,913             △ 6,951
       貸倒引当金
                                       3,550,485              3,160,827
       資産の部合計
                                150/173






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                                                   (単位：百万円)

                                  前事業年度              当事業年度
                                (2022年３月31日)              (2023年３月31日)
     負債の部
                                     ※４  2,816,778            ※４  2,834,230
       預金
                                        73,916              76,972
        当座預金
                                       1,795,837              1,875,539
        普通預金
                                        28,170              28,358
        貯蓄預金
                                         6,916              6,499
        通知預金
                                        899,940              836,654
        定期預金
                                           2              2
        定期積金
                                        11,994              10,204
        その他の預金
                                        129,700              129,700
       譲渡性預金
                                       ※４  1,243
       債券貸借取引受入担保金                                                  －
                                      ※４  409,200              ※４  8,900
       借用金
                                        409,200               8,900
        借入金
                                          164              128
       外国為替
                                          144               96
        外国他店預り
                                          20              31
        売渡外国為替
                                        15,816              16,803
       その他負債
                                          270              982
        未払法人税等
                                         1,763              1,603
        未払費用
                                          790              836
        前受収益
                                           0              0
        給付補填備金
                                         1,633               814
        金融派生商品
                                          313              893
        金融商品等受入担保金
                                          130              123
        リース債務
                                        10,915              11,549
        その他の負債
                                         3,302              2,726
       退職給付引当金
                                                        105
       株式給付引当金                                    －
                                          154               70
       睡眠預金払戻損失引当金
                                         1,408
       繰延税金負債                                                  －
                                         5,844              6,463
       支払承諾
                                       3,383,613              2,999,128
       負債の部合計
     純資産の部
                                        62,120              62,120
       資本金
                                         7,889              6,971
       資本剰余金
                                         6,971              6,971
        資本準備金
                                          918
        その他資本剰余金                                                －
                                        83,218              87,543
       利益剰余金
                                         6,573              6,833
        利益準備金
                                        76,644              80,710
        その他利益剰余金
                                        76,644              80,710
          繰越利益剰余金
                                         △ 937            △ 2,350
       自己株式
                                        152,291              154,285
       株主資本合計
                                        14,459               7,244
       その他有価証券評価差額金
                                                         47
                                          －
       繰延ヘッジ損益
                                        14,459               7,291
       評価・換算差額等合計
                                          120              122
       新株予約権
                                        166,871              161,699
       純資産の部合計
                                       3,550,485              3,160,827
     負債及び純資産の部合計
                                151/173




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                                                     株式会社千葉興業銀行(E03557)
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        ②【損益計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自　2021年４月１日              (自　2022年４月１日
                               　至　2022年３月31日)              　至　2023年３月31日)
                                        42,880              43,025
     経常収益
                                        28,795              27,656
       資金運用収益
                                        22,047              21,803
        貸出金利息
                                         5,838              5,067
        有価証券利息配当金
                                                        145
        コールローン利息                                  △ 0
                                          764              490
        預け金利息
                                          143              148
        その他の受入利息
                                        10,795              11,493
       役務取引等収益
                                         1,469              1,289
        受入為替手数料
                                         9,325              10,204
        その他の役務収益
                                          529             1,088
       その他業務収益
                                          118
        外国為替売買益                                                －
                                                         0
        商品有価証券売買益                                  －
                                          244              800
        国債等債券売却益
                                          166              286
        金融派生商品収益
                                           0              0
        その他の業務収益
                                         2,759              2,787
       その他経常収益
                                          917             1,020
        償却債権取立益
                                         1,560              1,378
        株式等売却益
                                          281              389
        その他の経常収益
                                        34,734              34,079
     経常費用
                                          274              323
       資金調達費用
                                          271              142
        預金利息
                                           2              2
        譲渡性預金利息
        コールマネー利息                                  △ 8             △ 20
                                           9              17
        債券貸借取引支払利息
                                           0              0
        借用金利息
                                                         35
        金利スワップ支払利息                                  －
                                                        145
        その他の支払利息                                  △ 0
                                         4,510              4,614
       役務取引等費用
                                          241              146
        支払為替手数料
                                         4,269              4,467
        その他の役務費用
                                         1,345              3,567
       その他業務費用
                                                        211
        外国為替売買損                                  －
                                           0
        商品有価証券売買損                                                －
                                          193              883
        国債等債券売却損
                                         1,151              2,472
        国債等債券償還損
                                        25,114              24,327
       営業経費
                                         3,489              1,246
       その他経常費用
                                         1,457               480
        貸倒引当金繰入額
                                          599              125
        貸出金償却
                                          117              124
        株式等売却損
                                          52              93
        株式等償却
                                         1,262               422
        その他の経常費用
                                         8,145              8,945
     経常利益
     特別利益                                     258               12
                                                         12
       固定資産処分益                                    －
                                          258
       抱合せ株式消滅差益                                                  －
                                          842              419
     特別損失
                                          109              158
       固定資産処分損
                                          732              261
       減損損失
                                         7,561              8,539
     税引前当期純利益
     法人税、住民税及び事業税                                     507             1,453
                                          783              638
     法人税等調整額
                                         1,290              2,091
     法人税等合計
                                         6,270              6,447
     当期純利益
                                152/173


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        ③【株主資本等変動計算書】
          前事業年度（自　2021年４月１日　至　2022年３月31日）
                                                      (単位：百万円)
                                    株主資本
                         資本剰余金               利益剰余金
                                        その他利益
                                                        株主資本
                資本金                                   自己株式
                                         剰余金
                         その他資本     資本剰余               利益剰余
                                                        合計
                    資本準備金               利益準備金
                          剰余金    金合計               金合計
                                         繰越利益
                                         剰余金
     当期首残高            62,120     6,971     9,201     16,172     6,264     72,241     78,506     △ 937   155,862
      会計方針の変更による
                                           △ 13    △ 13         △ 13
      累積的影響額
     会計方針の変更を反映し
                 62,120     6,971     9,201     16,172     6,264     72,227     78,492     △ 937   155,849
     た当期首残高
     当期変動額
      新株の発行           3,010     3,010          3,010                         6,020
      資本金から剰余金への
                △ 3,010          3,010     3,010                          －
      振替
      準備金から剰余金への
                     △ 3,010     3,010      －                         －
      振替
      剰余金の配当                                309   △ 1,854    △ 1,545         △ 1,545
      当期純利益
                                          6,270     6,270          6,270
      自己株式の取得                                             △ 14,303    △ 14,303
      自己株式の消却                    △ 14,302    △ 14,302                    14,302       －
      株主資本以外の項目の
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計
                  －     －   △ 8,282    △ 8,282      309    4,416     4,725      △ 0  △ 3,557
     当期末残高            62,120     6,971      918    7,889     6,573     76,644     83,218     △ 937   152,291
                評価・換算差額等

               その他有価
                         新株予約権     純資産合計
                    評価・換算
               証券評価差
                    差額等合計
                 額金
     当期首残高            18,680     18,680       94   174,638
      会計方針の変更による
                                 △ 13
      累積的影響額
     会計方針の変更を反映し
                 18,680     18,680       94   174,624
     た当期首残高
     当期変動額
      新株の発行                          6,020
      資本金から剰余金への
                                 －
      振替
      準備金から剰余金への
                                 －
      振替
      剰余金の配当
                               △ 1,545
      当期純利益                          6,270
      自己株式の取得                         △ 14,303
      自己株式の消却                            －
      株主資本以外の項目の
                △ 4,221    △ 4,221      26   △ 4,195
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計           △ 4,221    △ 4,221      26   △ 7,753
     当期末残高            14,459     14,459      120   166,871
                                153/173



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          当事業年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）
                                                      (単位：百万円)
                                    株主資本
                         資本剰余金               利益剰余金
                                         その他利
                                                        株主資本
                資本金                         益剰余金          自己株式
                          その他資     資本剰余               利益剰余          合計
                    資本準備金               利益準備金
                          本剰余金     金合計               金合計
                                         繰越利益
                                         剰余金
     当期首残高
                 62,120     6,971      918    7,889     6,573     76,644     83,218     △ 937   152,291
     当期変動額
      剰余金の配当                                259   △ 1,558    △ 1,298         △ 1,298
      当期純利益                                    6,447     6,447          6,447
      自己株式の取得
                                                   △ 4,318    △ 4,318
      自己株式の処分                      257     257                    906    1,164
      自己株式の消却                     △ 2,000    △ 2,000                    2,000      －
      利益剰余金から資本剰
                            823     823         △ 823    △ 823          －
      余金への振替
      株主資本以外の項目の
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計              －     －    △ 918    △ 918     259    4,065     4,325    △ 1,412     1,994
     当期末残高
                 62,120     6,971      －    6,971     6,833     80,710     87,543     △ 2,350    154,285
                   評価・換算差額等

                その他有               新株予約権     純資産合計
                    繰延ヘッジ     評価・換算
                価証券評
                    損益     差額等合計
                価差額金
     当期首残高            14,459       －   14,459      120   166,871
     当期変動額
      剰余金の配当
                                    △ 1,298
      当期純利益                               6,447
      自己株式の取得                               △ 4,318
      自己株式の処分                               1,164
      自己株式の消却
                                      －
      利益剰余金から資本剰
                                      －
      余金への振替
      株主資本以外の項目の
                △ 7,214      47   △ 7,167       1  △ 7,165
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計
                △ 7,214      47   △ 7,167       1  △ 5,171
     当期末残高            7,244      47    7,291      122   161,699
                                154/173






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        【注記事項】
         （重要な会計方針）
        １．商品有価証券の評価基準及び評価方法
          商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は移動平均法により算定）により行っております。
        ２．有価証券の評価基準及び評価方法
          有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、子会社株式につ
         いては移動平均法による原価法、その他有価証券については時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただ
         し市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。
          なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
        ３．デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
          デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
        ４．固定資産の減価償却の方法
         (1）有形固定資産（リース資産を除く）
           有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに
          2016年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
           なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
            建　物：15年～50年
            その他：３年～20年
          （会計上の見積りの変更）
          （耐用年数の変更）
            当行が保有する営業店舗の建物、建物附属設備及び構築物については、耐用年数を３～50年として減価償
           却を行っておりますが、2022年12月28日及び2023年２月24日開催の取締役会において店舗移転の決議をした
           ことに伴い、当該店舗にかかる固定資産の耐用年数を短縮し、将来にわたり変更しております。
            この結果、当事業年度の経常利益及び税引前当期純利益はそれぞれ29百万円減少しております。
         (2）無形固定資産（リース資産を除く）
           無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内におけ
          る利用可能期間（主として５年）に基づいて償却しております。
         (3）リース資産
           所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数
          とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがある
          ものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
        ５．繰延資産の処理方法
          株式交付費は、支出時に全額費用として処理しております。
        ６．収益及び費用の計上基準
         顧客との契約から生じる収益の計上基準
          顧客との契約から生じる収益に関する主要な事業における主な履行義務は、金融サービスに係る役務の提供で
         あり、主に約束した財又はサービスの支配が顧客に移転した時点で、当該財又はサービスと交換に受け取ると見
         込まれる金額で収益を認識しております。
        ７．外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
          外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
        ８．引当金の計上基準
         (1）貸倒引当金
           貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
           破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）に係る債権及び
          それと同等の状況にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記
          載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、そ
          の残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認
          められる債務者（以下「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額
          及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める
          額を計上しております。
                                155/173




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           破綻懸念先及び今後の管理に注意を要する債務者で債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可
          能見込額を控除した残額が一定額以上の債務者に対する債権のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係
          るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを当初の約
          定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法（キャッシュ・フロー見積法
          （DCF法））により計上しております。
           上記以外の債権については、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上
          しており、予想損失額は、１年間又は３年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平
          均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。
           すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した
          資産監査部署が査定結果を監査しております。
           なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証に
          よる回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金
          額は7,064百万円（前事業年度末は8,926百万円）であります。
         (2）退職給付引当金
           退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見
          込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当事業年
          度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、数理計算上の差異の費
          用処理方法は次のとおりであります。
           数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（主として10年）によ
                    る定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から費用処理
         (3）株式給付引当金
           株式給付引当金は、株式給付規程に基づく従業員への当行株式の交付等に備えるため、当事業年度末におけ
          る株式給付債務の見込額を計上しております。
         (4）睡眠預金払戻損失引当金
           睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来
          の払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
        ９．ヘッジ会計の方法
         (1）金利リスク・ヘッジ
           金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、個別ヘッジによる繰延ヘッジによって
          おります。ヘッジ有効性評価の方法については、ヘッジ手段とヘッジ対象を一体管理するとともに、ヘッジ手
          段によってヘッジ対象の金利リスクが減殺されているかどうかを検証することで評価しております。
         (2）為替変動リスク・ヘッジ
           外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取
          引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号　
          2020年10月８日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭
          債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段と
          し、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確
          認することによりヘッジの有効性を評価しております。
        10．その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
         (1）退職給付に係る会計処理
           退職給付に係る未認識数理計算上の差異の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれらの会計処理の方
          法と異なっております。
         (2）消費税等の会計処理
           有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
         (3）関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続
           投資信託の解約及び償還に伴う差損益について、取引ごとに益の場合は「有価証券利息配当金」に計上し、
          損の場合は「国債等債券償還損」に計上しております。
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                                                           有価証券報告書
         （重要な会計上の見積り）
         貸倒引当金
         １．当事業年度の財務諸表に計上した金額
                                   前事業年度               当事業年度
                                 （2022年３月31日）               （2023年３月31日）
           貸倒引当金
                                      6,913百万円               6,951百万円
         ２．識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報

          (1）算出方法
            貸倒引当金の算出方法は、連結財務諸表「注記事項（重要な会計上の見積り）　貸倒引当金」に記載して
           おります。
          (2）主要な仮定
            主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」及び「キャッシュ・フロー見積
           法（DCF法）における将来キャッシュ・フロー」であります。「債務者区分の判定における貸出先の将来の
           業績見通し」は、各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。また、「キャッシュ・フ
           ロー見積法（DCF法）における将来キャッシュ・フロー」は、各債務者の債務返済能力等を個別に評価し、
           設定しております。
            また、新型コロナウイルス感染症の影響は、主に当行の貸出金等の信用リスクに一定の影響があると認識
           しています。当行は、当感染症による経済活動への影響が2023年３月以降も引き続き緩やかに収束していく
           仮定のもと、現時点で見積りに影響を及ぼす入手可能な情報を考慮して債務者区分を判定し、貸倒引当金を
           計上しております。
          (3）翌事業年度の財務諸表に与える影響
            個別貸出先の業績変化、新型コロナウイルス感染症の状況やその経済への影響の変化等により、当初の見
           積りに用いた仮定が変化した場合は、翌事業年度に係る財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす
           可能性があります。
         （会計方針の変更）

          （時価の算定に関する会計基準の適用指針の適用）
           「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号                                   2021年６月17日。以下「時価
          算定会計基準適用指針」という。）を当事業年度の期首から適用し、時価算定会計基準適用指針第27-２項に
          定める経過的な取扱いに従って、時価算定会計基準適用指針が定める新たな会計方針を将来にわたって適用す
          ることといたしました。
           なお、これによる財務諸表に与える影響はありません。
         （追加情報）

          （従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引）
           当行は、2023年２月27日開催の取締役会決議に基づき、従業員に対して自社の株式を給付するインセンティ
          ブプラン「株式給付信託（J-ESOP）」制度を導入しております。
          １．取引の概要
            本制度の導入に際し、当行が定めた株式給付規程に基づき、一定の要件を満たした当行の従業員に対し当
           行株式を給付する仕組みであります。
            当行は、従業員に対し個人の貢献度等に応じてポイントを付与し、一定の条件により受給権を取得したと
           きに当該付与ポイントに相当する当行株式を給付します。従業員が当行株式の給付を受ける時期は、原則と
           して退職時となります。従業員に対し給付する株式については、予め信託設定した金銭により将来分も含め
           取得し、信託財産として分別管理します。
          ２．信託に残存する自社の株式
            信託に残存する当行株式を、信託における帳簿価額（付随費用の金額を除く。）により、純資産の部に自
           己株式として計上しております。当該自己株式の帳簿価額及び株式数は、当事業年度末1,138百万円、2,100
           千株であります。
          ３．総額法の適用により計上された借入金の帳簿価額
            該当事項はありません。
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         （貸借対照表関係）
         ※１．関係会社の株式の総額
                               前事業年度                 当事業年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     株式                               723百万円                 723百万円
         ※２．銀行法及び金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく債権は次のとおりであります。なお、

           債権は、貸借対照表の「有価証券」中の社債（その元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証
           しているものであって、当該社債の発行が有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）によるものに限
           る。）、貸出金、外国為替、「その他資産」中の未収利息及び仮払金並びに支払承諾見返の各勘定に計上さ
           れるもの並びに注記されている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契
           約によるものに限る。）であります。
                               前事業年度                 当事業年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権額                              4,554百万円                 5,153百万円
     危険債権額                             30,969百万円                 34,211百万円
     三月以上延滞債権額                               －百万円                 566百万円
     貸出条件緩和債権額                              3,301百万円                 3,285百万円
     合計額                             38,825百万円                 43,217百万円
            破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事
           由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。
            危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に
           従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる
           債権に該当しないものであります。
            三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産
           更生債権及びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。
            貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
           予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれ
           らに準ずる債権、危険債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。
            なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
         ※３．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会

           計士協会業種別委員会実務指針第24号　2022年３月17日）に基づき金融取引として処理しております。これ
           により受け入れた商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に
           処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
                前事業年度                            当事業年度
              （2022年３月31日）                            （2023年３月31日）
                   4,851百万円                            4,823百万円
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         ※４．担保に供している資産は次のとおりであります。
                               前事業年度                 当事業年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     担保に供している資産
      有価証券                            165,496    百万円              106,111    百万円
      貸出金                            398,749     〃               －  〃
     担保資産に対応する債務
      預金                              489   〃               582   〃
      債券貸借取引受入担保金                             1,243    〃               －  〃
      借用金                            409,200     〃              8,900    〃
            上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。
                               前事業年度                 当事業年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     有価証券                              9,985百万円                   －百万円
     その他の資産                               26百万円                6,525百万円
            また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                               前事業年度                 当事業年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     保証金                              1,296百万円                 1,194百万円
         ※５．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合

           に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約で
           あります。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                               前事業年度                 当事業年度
                             （2022年３月31日）                 （2023年３月31日）
     融資未実行残高                             521,579百万円                 487,920百万円
      うち契約残存期間が１年以内のもの                            458,395百万円                 420,935百万円
            なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必
           ずしも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金
           融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又
           は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じ
           て不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業
           況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
         ※６．「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証

           債務の額
                前事業年度                            当事業年度
              （2022年３月31日）                            （2023年３月31日）
                   32,887百万円                            31,905百万円
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         （有価証券関係）
         子会社株式及び関連会社株式
         前事業年度（2022年３月31日）
                          貸借対照表計上額
                                     時価（百万円）           差額（百万円）
                           （百万円）
          子会社株式                       －           －           －
          関連会社株式                       －           －           －
          合計                       －           －           －
         当事業年度（2023年３月31日）

                          貸借対照表計上額
                                     時価（百万円）           差額（百万円）
                           （百万円）
          子会社株式                       －           －           －
          関連会社株式                       －           －           －
          合計                       －           －           －
         （注）上表に含まれない市場価格のない株式等の貸借対照表計上額

                                                 （単位：百万円）
                               前事業年度               当事業年度
                             （2022年３月31日）               （2023年３月31日）
            子会社株式                           723               723
            関連会社株式                            －               －
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         （税効果会計関係）
         １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                 前事業年度                当事業年度
                               （2022年３月31日）                （2023年３月31日）
     繰延税金資産
      税務上の繰越欠損金                               186  百万円               － 百万円
      貸倒引当金                              3,663                3,157
      有価証券評価損                              2,626                2,479
      退職給付引当金                              1,005                 830
      減価償却                               188                159
                                     877                976
      その他
     繰延税金資産小計
                                    8,548                7,602
                                   △4,589                △4,281
     評価性引当額　（注）
     繰延税金資産合計
                                    3,959                3,321
     繰延税金負債
      その他有価証券評価差額金                             △5,367                △2,443
                                     －               △20
      繰延ヘッジ損益
     繰延税金負債合計                              △5,367                △2,464
      繰延税金資産（負債）の純額                             △1,408    百万円               856  百万円
     （注）評価性引当額の変動の主な内容は、貸倒引当金に係る評価性引当額の減少であります。
         ２．法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因と

          なった主な項目別の内訳
                                 前事業年度                当事業年度
                               （2022年３月31日）                （2023年３月31日）
     法定実効税率                               30.4％                30.4％
     （調整）
     交際費等永久に損金に算入されない項目                                0.3                0.3
     受取配当金等永久に益金に算入されない項目                               △2.8                △3.3
     住民税均等割等                                0.1                0.1
     評価性引当額の増減によるもの                              △10.5                 △3.6
                                    △0.4                 0.3
     その他
     税効果会計適用後の法人税等の負担率                               17.0％                24.4％
         （重要な後発事象）

          該当事項はありません。
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        ④【附属明細表】
         【有形固定資産等明細表】
                                         当期末減価償
                 当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高      却累計額又は       当期償却額      差引当期末残
        資産の種類
                                         償却累計額
                 （百万円）      （百万円）      （百万円）      （百万円）            （百万円）      高（百万円）
                                          （百万円）
     有形固定資産
                                 922
      建物              22,379       622           22,079      16,059        534     6,019
                                 (26)
                                 320
      土地
                   11,710        7          11,398        －      －     11,398
                                 (234)
      リース資産
                     561       73      295      340      217       80      123
      建設仮勘定               －      18      18      －      －      －      －
                                 294
      その他の有形固定資産              7,771       407            7,884      6,654       480     1,230
                                 (0)
                                1,850
      有形固定資産計
                   42,423       1,129            41,702      22,930       1,096      18,771
                                 (261)
     無形固定資産
      ソフトウエア              4,259       845      781     4,323      2,135       820     2,187
      その他の無形固定資産               351       －       0     351      105       0     245
      無形固定資産計              4,610       845      781     4,675      2,241       820     2,433
     （注）当期減少額欄における（　）内は減損損失の計上額（内書き）であります。
         【引当金明細表】

                                     当期減少額        当期減少額
                     当期首残高        当期増加額                        当期末残高
           区分                         （目的使用）         （その他）
                     （百万円）        （百万円）                        （百万円）
                                     （百万円）        （百万円）
     貸倒引当金                   6,913        6,951         441       6,471        6,951
      一般貸倒引当金                  3,252        2,822          －      3,252        2,822
      個別貸倒引当金                  3,660        4,128         441       3,218        4,128
     株式給付引当金                     －        105         －        －        105
     睡眠預金払戻損失引当金                    154         70       139         14        70
           計             7,067        7,127         581       6,486        7,127
     （注）当期減少額（その他）欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
         一般貸倒引当金・・・洗替による取崩額
         個別貸倒引当金・・・洗替による取崩額
         睡眠預金払戻損失引当金・・・洗替による取崩額
         〇　未払法人税等

                                     当期減少額        当期減少額
                     当期首残高        当期増加額                        当期末残高
           区分                         （目的使用）         （その他）
                     （百万円）        （百万円）                        （百万円）
                                     （百万円）        （百万円）
     未払法人税等                    270        982        270         －        982
      未払法人税等                    42        710         42        －        710
      未払事業税                   227        272        227         －        272
      （２）【主な資産及び負債の内容】

           連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
      （３）【その他】

           該当事項はありません。
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    第６【提出会社の株式事務の概要】
      事業年度                  ４月１日から３月31日まで
      定時株主総会                  ６月中

      基準日                  ３月31日

                        ９月30日
      剰余金の配当の基準日
                        ３月31日
      １単元の株式数                  100株
      単元未満株式の買取り

                        （特別口座）

       取扱場所                 東京都千代田区丸の内一丁目３番３号
                        みずほ信託銀行株式会社　本店証券代行部
                        （特別口座）

       株主名簿管理人                 東京都千代田区丸の内一丁目３番３号
                        みずほ信託銀行株式会社
       取次所                 ──────

                        当行所定の算式により１単元当りの金額を算定し、これを買取った単元未

       買取手数料
                        満株式の数で按分した金額とする
                        当銀行の公告方法は、電子公告とする。ただし、事故その他やむを得ない
                        事由によって電子公告による公告をすることができない場合は、東京都に
                        おいて発行する日本経済新聞に掲載して行う。
      公告掲載方法
                        なお、電子公告は当銀行のウェブサイトに掲載し、そのアドレスは次のと
                        おりです。
                        https://www.chibakogyo-bank.co.jp/
      株主に対する特典                  「株主優待定期預金」による株主優待制度
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    第７【提出会社の参考情報】
     １【提出会社の親会社等の情報】
        当行は、金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。
     ２【その他の参考情報】

        当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
       (1）有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

        事業年度     (第100期)     (自　2021年４月１日　至　2022年３月31日)　　　2022年６月24日                               関東財務局長に提出。
       (2）内部統制報告書及びその添付書類　　　　　　　　　　　　　　　　                                  2022年６月24日        関東財務局長に提出。

       (3）四半期報告書及び確認書

        第101期第１四半期　(自　2022年４月１日　至　2022年６月30日)　　　2022年８月８日                                         関東財務局長に提出。
        第101期第２四半期　(自　2022年７月１日　至　2022年９月30日)　　　2022年11月22日                                         関東財務局長に提出。
        第101期第３四半期　(自　2022年10月１日　至　2022年12月31日)　　　2023年２月９日                                         関東財務局長に提出。
       (4）臨時報告書

        企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２（株主総
                                         2022年６月28日        関東財務局長に提出。
        会における議決権行使の結果）に基づく臨時報告書であります。
       (5）有価証券報告書の訂正報告書及び確認書

        事業年度     (第99期)     (自　2020年４月１日　至　2021年３月31日)の有
                                         2022年10月18日        関東財務局長に提出。
        価証券報告書に係る訂正報告書及びその確認書であります。
       (6）有価証券届出書（第三者割当による自己株式の処分）及びその添付書類

                                         2023年２月27日        関東財務局長に提出。
       (7）有価証券届出書の訂正届出書

        2023年２月27日提出の有価証券届出書に係る訂正届出書　　　　　　　                                 2023年２月28日        関東財務局長に提出。
       (8）自己株券買付状況報告書

        報告期間(自　2023年２月１日　至　2023年２月28日)　　　　　　　　                                 2023年３月10日        関東財務局長に提出。
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                                                     株式会社千葉興業銀行(E03557)
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    第二部【提出会社の保証会社等の情報】
          該当事項はありません。

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                   独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                                                     2023年６月20日

    株　式　会　社　千　葉　興　業　銀　行

      取　締　役　会　　御　中

                              EY新日本有限責任監査法人

                              東   京   事   務   所

                              指定有限責任社員

                                       公認会計士
                                               近藤　敏弘
                              業務執行社員
                              指定有限責任社員

                                       公認会計士
                                               中桐　　徹
                              業務執行社員
    ＜財務諸表監査＞

    監査意見
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社千葉興業銀行の2022年４月１日から2023年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸
    借対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財
    務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
     当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式
    会社千葉興業銀行及び連結子会社の2023年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績
    及びキャッシュ・フローの状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準における
    当監査法人の責任は、「連結財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職
    業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果
    たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

     監査上の主要な検討事項とは、当連結会計年度の連結財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重要
    であると判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、連結財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見の形
    成において対応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
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     貸出金等に対する貸倒引当金の算定基礎となる債務者区分の判断及びキャッシュ・フロー見積法（DCF法）による引当

        監査上の主要な検討事項の内容及び決定理由                                   監査上の対応

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      会社は、千葉県を主要な営業基盤とした銀行業を営んで                            当監査法人は、債務者区分の判断及びDCF法による引当
     おり、貸出業務はその中核をなすものである。                            を評価するに当たり、主として以下の監査手続を実施し
      会社が計上している貸出金及びその他の債権の回収可能                           た。
     性は、国内外の景気動向、営業基盤とする千葉県の経済情
     勢、担保不動産の価格や流動性、金利、株価等金融経済環
                                 (1)内部統制の評価
     境の変動、取引先企業の経営状況の変動等の予測困難な不
                                  関連する内部統制の整備及び運用状況の有効性を評価す
     確実性の影響を受けるため、貸倒が発生する可能性があ
                                 るため、主に以下の手続を実施した。
     る。特に、新型コロナウイルス感染症の経済活動への影響
                                 ・　自己査定基準及び償却・引当基準の整備状況の評価
     が、貸倒の発生可能性に一定の影響を及ぼす可能性があ
                                 ・　債務者区分の判断及びDCF法による引当の基礎となる
     る。
                                  債務者に関する情報の正確性及び網羅性を担保する内部
      このため、会社は、将来の貸倒による予想損失額を算出
                                  統制の評価
     し、貸倒引当金として計上している。
                                 ・　自己査定基準及び償却・引当基準に準拠し、債務者区
      当連結会計年度末の連結貸借対照表における貸倒引当金
                                  分の判断及びDCF法による引当が実施されることを担保
     の計上額は、8,687百万円であり、                【注記事項】（連結財
                                  する内部統制の評価
     務諸表作成のための基本となる重要な事項）「５.会計方
                                 ・　自己査定及び償却・引当に関連するシステムのIT全般
     針に関する事項」の「(6)貸倒引当金の計上基準」                       に具体
                                  統制の評価
     的な計上方法が記載されている。また、                  【注記事項】（重
     要な会計上の見積り）          に貸倒引当金の主要な仮定が記載さ
                                 (2)債務者区分の判断
     れている。
                                 ・　会社が実施した債務者区分の判断を評価するため、債
                                  務者区分の遷移が貸倒引当金計上額に及ぼす金額的影響
     (1)債務者区分の判断
                                  に加え、債務者の業種、返済状況、財務内容及び業績等
      貸倒引当金は、会社が予め定めている自己査定基準及び
                                  を考慮し、検証対象先を抽出した。抽出に当たり、新型
     償却・引当基準に則り算定されるが、その算定過程には、
                                  コロナウイルス感染症の影響も考慮し、対象先を決定し
     債務者の返済状況、財務内容、業績及びこれらの将来見通
                                  た。
     し等に基づき、債務者の返済能力を評価して決定される債
                                 ・　抽出された債務者の直近の返済状況、財務内容及び業
     務者区分の判断が含まれる。
                                  績の実態を把握するため、債務者の事業内容等に関する
      債務者区分の判断においては、特に、返済状況、財務内
                                  説明資料、借入及び返済状況に関する資料、財務内容及
     容、又は業績が悪化している債務者について、将来の業績
                                  び業績に関する資料等、会社の自己査定関連資料一式を
     見通しが、重要な判断要素となる。
                                  閲覧するとともに、必要に応じて審査部に質問し、会社
                                  が実施した債務者区分の判断を評価した。
     (2)DCF法による引当                            ・　債務者の返済状況、財務内容及び業績に係る将来見通
      破綻懸念先及び要注意先で債権額から担保の処分可能見                            しを具体化した経営改善計画等を踏まえ会社が債務者区
     込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額が一定                             分を判断した債務者については、当該経営改善計画等の
     額以上の債務者に対する債権のうち、債権の元本の回収及                             合理性及び実現可能性を検討するため、債務者の主要な
     び利息の受取に係るキャッシュ・フローを合理的に見積も                             損益項目について、過年度の経営改善計画等の達成度合
     ることができる債権については、当該キャッシュ・フロー                             いに基づく見積りを評価した。
     を当初の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との                            ・　新型コロナウイルス感染症の影響を考慮し抽出した債
     差額を貸倒引当金とする方法（DCF法）により貸倒引当金                             務者については、各債務者区分に与える影響に関する会
     を見積もっている。                             社の判断を評価するため、債務者の財務内容及び業績に
      DCF法による引当においては、各債務者の債務返済能力                            関する資料、並びに将来の業績見通しに係る資料を閲覧
     等の評価に基づく、債権の元本の回収及び利息の受取に係                             するとともに、新型コロナウイルスの影響について必要
     る将来キャッシュ・フローが、重要な検討要素となる。                             に応じて審査部に質問した。
      将来キャッシュ・フローを含む将来の業績見通しは、債                           (3)DCF法による引当

     務者を取り巻く経営環境の変化や債務者の事業戦略の成否                            ・　会社が定めたDCF法の適用基準に基づき、適用対象先
     によって影響を受けるため、見積りの不確実性や経営者の                             が網羅的に抽出されているかを評価するため、当連結会
     判断に依拠する程度が高い。さらに、新型コロナウイルス                             計年度末の与信残高の一覧を用いた会社の抽出作業を再
                                  実施した。
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     感染症の経済活動への影響により、債務者の将来の業績見                            ・　DCF    法に係る計算要素である将来キャッシュ・フロー
     通しに関する不確実性が高まっている。
                                  の見積りの合理性を評価するため、上記自己査定関連資
      したがって、当監査法人は、返済状況、財務内容、又は
                                  料を基に債務者の債務返済能力を検討するとともに、会
     業績が悪化している債務者に係る債務者区分の判断、及び
                                  社の融資方針に関する資料を閲覧した。
     DCF法による引当を、監査上の主要な検討事項に該当する
     ものと判断した。
    その他の記載内容

     その他の記載内容は、有価証券報告書に含まれる情報のうち、連結財務諸表及び財務諸表並びにこれらの監査報告書以
    外の情報である。経営者の責任は、その他の記載内容を作成し開示することにある。また、監査役及び監査役会の責任
    は、その他の記載内容の報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
      当監査法人の連結財務諸表に対する監査意見の対象にはその他の記載内容は含まれておらず、当監査法人はその他の
    記載内容に対して意見を表明するものではない。
      連結財務諸表監査における当監査法人の責任は、その他の記載内容を通読し、通読の過程において、その他の記載内
    容と連結財務諸表又は当監査法人が監査の過程で得た知識との間に重要な相違があるかどうか検討すること、また、その
    ような重要な相違以外にその他の記載内容に重要な誤りの兆候があるかどうか注意を払うことにある。
      当監査法人は、実施した作業に基づき、その他の記載内容に重要な誤りがあると判断した場合には、その事実を報告
    することが求められている。
      その他の記載内容に関して、当監査法人が報告すべき事項はない。
    連結財務諸表に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正に
    表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するために
    経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結財務諸表を作成することが適切であるかど
    うかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する
    必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
     監査役及び監査役会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
    連結財務諸表監査における監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示
    がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明する
    ことにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結財務諸表の利用者の
    意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家とし
    ての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・　不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を
     立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監
     査証拠を入手する。
    ・　連結財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価
     の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    ・　経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及び
     関連する注記事項の妥当性を評価する。
    ・　経営者が継続企業を前提として連結財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ
     き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結論
     付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結財務諸表の注記事項に
     注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結財務諸表の注記事項が適切でない場合は、連結財務諸表に対し
     て除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づい
     ているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
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                                                           有価証券報告書
    ・　連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているか
     どうかとともに、関連する注記事項を含めた連結財務諸表の表示、構成及び内容、並びに連結財務諸表が基礎となる取
     引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
    ・　連結財務諸表に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を入
     手する。監査人は、連結財務諸表の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見
     に対して責任を負う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の
    重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並
    びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを
    講じている場合はその内容について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会と協議した事項のうち、当連結会計年度の連結財務諸表の監査で特に重要であると判断
    した事項を監査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁
    止されている場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上
    回ると合理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
    ＜内部統制監査＞

    監査意見
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第２項の規定に基づく監査証明を行うため、株式会社千葉興業銀行の2023
    年３月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
     当監査法人は、株式会社千葉興業銀行が2023年３月31日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表示した上記の
    内部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準拠して、財務
    報告に係る内部統制の評価結果について、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に準拠して内部統制
    監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準における当監査法人の責任は、「内部統制監査における監査人の責
    任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立し
    ており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適
    切な監査証拠を入手したと判断している。
    内部統制報告書に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

     経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に
    係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
     監査役及び監査役会の責任は、財務報告に係る内部統制の整備及び運用状況を監視、検証することにある。
     なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
    る。
    内部統制監査における監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した内部統制監査に基づいて、内部統制報告書に重要な虚偽表示がないかどうかについ
    て合理的な保証を得て、内部統制監査報告書において独立の立場から内部統制報告書に対する意見を表明することにあ
    る。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に従って、監査の過程を
    通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・　内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手するための監査手続を実施す
     る。内部統制監査の監査手続は、監査人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重要性に基づいて選択及び適
     用される。
    ・　財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内部
     統制報告書の表示を検討する。
    ・　内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果に関する十分かつ適切な監査証拠を入手する。監査人
     は、内部統制報告書の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見に対して責任
     を負う。
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                                                     株式会社千葉興業銀行(E03557)
                                                           有価証券報告書
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した内部統制監査の範囲とその実施時期、内部統制監査の実施結果、識
    別した内部統制の開示すべき重要な不備、その是正結果、及び内部統制の監査の基準で求められているその他の事項につ
    いて報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並
    びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを
    講じている場合はその内容について報告を行う。
    利害関係

     会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
    い。
                                                        以　上

    （注）１．上記の監査報告書の原本は当行（有価証券報告書提出会社）が別途保管しております。

       ２．ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
                                171/173















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                                                           有価証券報告書
                          独立監査人の監査報告書
                                                     2023年６月20日

    株　式　会　社　千　葉　興　業　銀　行

      取　締　役　会　　御　中

                              EY新日本有限責任監査法人

                              東   京   事   務   所

                              指定有限責任社員

                                       公認会計士
                                               近藤　敏弘
                              業務執行社員
                              指定有限責任社員

                                       公認会計士
                                               中桐　　徹
                              業務執行社員
    監査意見

     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社千葉興業銀行の2022年４月１日から2023年３月31日までの第101期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対
    照表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
     当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会社
    千葉興業銀行の2023年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績を、全ての重要な点におい
    て適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準における
    当監査法人の責任は、「財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫
    理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査
    法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

     監査上の主要な検討事項とは、当事業年度の財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重要であると
    判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見の形成において対
    応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
    貸出金等に対する貸倒引当金の算定基礎となる債務者区分の判断及びキャッシュ・フロー見積法（DCF法）による引当

     連結財務諸表の監査報告書に記載されている監査上の主要な検討事項（貸出金等に対する貸倒引当金の算定基礎となる
    債務者区分の判断及びキャッシュ・フロー見積法（DCF法）による引当）と同一内容であるため、記載を省略している。
    その他の記載内容

     その他の記載内容は、有価証券報告書に含まれる情報のうち、連結財務諸表及び財務諸表並びにこれらの監査報告書以
    外の情報である。経営者の責任は、その他の記載内容を作成し開示することにある。また、監査役及び監査役会の責任
    は、その他の記載内容の報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
     当監査法人の財務諸表に対する監査意見の対象にはその他の記載内容は含まれておらず、当監査法人はその他の記載内
    容に対して意見を表明するものではない。
     財務諸表監査における当監査法人の責任は、その他の記載内容を通読し、通読の過程において、その他の記載内容と財
    務諸表又は当監査法人が監査の過程で得た知識との間に重要な相違があるかどうか検討すること、また、そのような重要
    な相違以外にその他の記載内容に重要な誤りの兆候があるかどうか注意を払うことにある。
     当監査法人は、実施した作業に基づき、その他の記載内容に重要な誤りがあると判断した場合には、その事実を報告す
    ることが求められている。
     その他の記載内容に関して、当監査法人が報告すべき事項はない。
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                                                          EDINET提出書類
                                                     株式会社千葉興業銀行(E03557)
                                                           有価証券報告書
    財務諸表に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任
     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表示
    することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営者が
    必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき財務諸表を作成することが適切であるかどうかを評
    価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要があ
    る場合には当該事項を開示する責任がある。
     監査役及び監査役会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
    財務諸表監査における監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示がな
    いかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から財務諸表に対する意見を表明することにあ
    る。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、財務諸表の利用者の意思決定に影
    響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家とし
    ての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・　不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を
     立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監
     査証拠を入手する。
    ・　財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の実
     施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    ・　経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及び
     関連する注記事項の妥当性を評価する。
    ・　経営者が継続企業を前提として財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づき、
     継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結論付け
     る。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において財務諸表の注記事項に注意を喚
     起すること、又は重要な不確実性に関する財務諸表の注記事項が適切でない場合は、財務諸表に対して除外事項付意見
     を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づいているが、将来の
     事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    ・　財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかどう
     かとともに、関連する注記事項を含めた財務諸表の表示、構成及び内容、並びに財務諸表が基礎となる取引や会計事象
     を適正に表示しているかどうかを評価する。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の
    重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並
    びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを
    講じている場合はその内容について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会と協議した事項のうち、当事業年度の財務諸表の監査で特に重要であると判断した事項
    を監査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁止されて
    いる場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上回ると合
    理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                        以　上

    （注）１．上記の監査報告書の原本は当行（有価証券報告書提出会社）が別途保管しております。

       ２．ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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