株式会社清水銀行 有価証券報告書 第147期(令和3年4月1日－令和4年3月31日)

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                                                       株式会社清水銀行(E03572)
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    【表紙】
    【提出書類】                     有価証券報告書

    【根拠条文】                     金融商品取引法第24条第１項

    【提出先】                     関東財務局長

    【提出日】                     2022年６月23日

    【事業年度】                     第147期(自       2021年４月１日         至   2022年３月31日)

    【会社名】                     株式会社清水銀行

    【英訳名】                     THE SHIMIZU BANK,LTD.

    【代表者の役職氏名】                     取締役頭取          岩山　靖宏

    【本店の所在の場所】                     静岡県静岡市清水区富士見町２番１号

    【電話番号】                     ０５４(３５３)５１６２

    【事務連絡者氏名】                     執行役員総合統括部長　             大木　康正

    【最寄りの連絡場所】                     株式会社清水銀行　東京事務所

                         東京都中央区日本橋二丁目８番６号
    【電話番号】                     ０３(３２４６)１８５５

    【事務連絡者氏名】                     東京事務所長           畔柳　直之

    【縦覧に供する場所】                     株式会社東京証券取引所

                          (東京都中央区日本橋兜町２番１号)

                         株式会社清水銀行　東京支店

                          (東京都中央区日本橋二丁目８番６号)

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    第一部 【企業情報】
    第１ 【企業の概況】

    １ 【主要な経営指標等の推移】

    (1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                       2017年度       2018年度       2019年度       2020年度       2021年度
                       (自2017年       (自2018年       (自2019年       (自2020年       (自2021年
                        ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日
                       至2018年       至2019年       至2020年       至2021年       至2022年
                        ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)
    連結経常収益              百万円       27,637       28,675       28,974       27,782       27,421
    連結経常利益
                  百万円        3,345       3,620      △ 4,230       3,475       3,984
     （△は連結経常損失）
    親会社株主に帰属する
    当期純利益
                  百万円        2,332       2,521      △ 3,968       2,163       2,580
     （△は親会社株主に
      帰属する当期純損失）
    連結包括利益              百万円        2,509       1,958      △ 5,980       5,179      △ 3,788
    連結純資産額              百万円       83,602       89,173       82,512       87,071       82,569
    連結総資産額              百万円     1,510,013       1,656,759       1,596,871       1,795,397       1,808,806
    １株当たり純資産額               円     8,629.71       7,584.31       7,001.06       7,388.40       6,993.66
    １株当たり当期純利益
                   円      244.52       225.83      △ 342.58       186.69       222.69
     （△は１株当たり
      当期純損失）
    潜在株式調整後
                   円      244.18       225.45         ―     186.17       221.81
    １株当たり当期純利益
    自己資本比率               ％       5.45       5.30       5.07       4.76       4.48
    連結自己資本利益率               ％       2.87       2.96      △ 4.69       2.59       3.09
    連結株価収益率               倍       12.10        8.05        ―      9.07       7.06
    営業活動による
                  百万円      △ 98,863       117,615       △ 86,234       141,149          77
    キャッシュ・フロー
    投資活動による
                  百万円      △ 56,773        8,840       3,076      △ 20,733      △ 28,354
    キャッシュ・フロー
    財務活動による
                  百万円        △ 605     △ 6,426       △ 721      △ 661      △ 719
    キャッシュ・フロー
    現金及び現金同等物
                  百万円       58,725       178,756        94,878       214,634       185,640
    の期末残高
    従業員数                     1,027       1,006        993       996       999
                   人
    〔外、平均臨時従業員数〕                     〔 435  〕    〔 417  〕    〔 405  〕    〔 418  〕    〔 405  〕
    （注）１．2019年度の潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式は存在するものの、当連結会計年度
        は１株当たり当期純損失が計上されているので、記載しておりません。
       ２．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で
        除して算出しております。
       ３.  2019年度の連結株価収益率は、当連結会計年度は１株当たり当期純損失が計上されているので、記載してお
        りません。
       ４．「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号                           2020年３月31日）等を当連結会計年度の期首から適
        用しており、当連結会計年度に係る主要な経営指標等については、当該会計基準等を適用した後の指標等と
        なっております。
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     (2) 当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
            回次            第143期       第144期       第145期       第146期       第147期
           決算年月            2018年３月       2019年３月       2020年３月       2021年３月       2022年３月
    経常収益              百万円       22,473       23,048       23,245       21,874       21,229
    経常利益
                  百万円        3,394       3,411      △ 4,464       3,370       3,445
     （△は経常損失）
    当期純利益
                  百万円        2,573       2,492      △ 3,982       2,208       2,239
     （△は当期純損失）
    資本金              百万円        8,670      10,816       10,816       10,816       10,816
    発行済株式総数               千株       9,600      11,641       11,641       11,641       11,641
    純資産額              百万円       80,159       85,524       78,956       82,912       77,904
    総資産額              百万円      1,499,276       1,646,792       1,585,837       1,784,805       1,797,996
    預金残高              百万円      1,350,623       1,390,359       1,386,907       1,494,257       1,519,359
    貸出金残高              百万円      1,097,004       1,129,123       1,156,716       1,211,117       1,225,136
    有価証券残高              百万円       308,102       300,501       287,130       310,524       335,725
    １株当たり純資産額               円     8,398.51       7,380.63       6,810.11       7,149.32       6,715.05
                   円        60       65       55       60       60
    １株当たり配当額
    (内１株当たり中間配当額)
                           ( 30 )     ( 35 )     ( 30 )     ( 30 )     ( 30 )
                   (円)
    １株当たり当期純利益
    （△は１株当たり               円      269.79       223.23      △ 343.75       190.65       193.24
    　当期純損失）
    潜在株式調整後
                   円      269.41       222.86         ―     190.12       192.48
    １株当たり当期純利益
    自己資本比率               ％       5.34       5.18       4.97       4.64       4.32
    自己資本利益率               ％       3.25       3.01      △ 4.84       2.73       2.78
    株価収益率               倍       10.96       8.14        ―      8.89       8.14
    配当性向               ％       22.23       29.11        ―     31.47       31.04
    従業員数                       942       914       901       904       906
                   人
    〔外、平均臨時従業員数〕                      〔 325  〕    〔 315  〕    〔 312  〕    〔 329  〕    〔 319  〕
    株主総利回り                      89.1       57.3       59.8       57.1       55.3
                   ％
    (比較指標：配当込みTOPIX)
                         ( 115.9   )    ( 110.0   )    ( 99.6  )    ( 141.5   )    ( 144.3   )
    最高株価               円       3,820       3,355       2,209       2,042       1,739
    最低株価               円       2,733       1,443       1,378       1,485       1,466
    （注）１．第147期（2022年３月）中間配当についての取締役会決議は2021年11月12日に行いました。
       ２．第147期（2022年３月）において、「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号                                           2020年３月31日）
        等を当事業年度の期首から適用しており、当事業年度に係る主要な経営指標等については、当該会計基準等を
        適用した後の指標等となっております。
       ３．第144期（2019年３月）の１株当たり配当額のうち５円は創立90周年記念配当であります。
       ４．第144期（2019年３月）において、公募増資及び第三者割当増資を実施したことにより、資本金が2,145百万
        円増加し、発行済株式総数が2,041千株増加しております。
       ５．第145期（2020年３月）の潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式は存在するものの、
        当事業年度は１株当たり当期純損失が計上されているので、記載しておりません。
       ６．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権）を期末資産の部の合計で除して算出しておりま
        す。
       ７.  第145期（2020年３月）の株価収益率ならびに配当性向は、当事業年度は１株当たり当期純損失が計上され
        ているので、記載しておりません。
       ８．最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。
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    ２  【沿革】
                 富士川銀行・由比銀行・江尻銀行・蒲原銀行・庚子銀行・岩淵銀行の６銀行が合併
      1928年７月１日
                 し、駿州銀行を設立
                 旧清水銀行を合併
      1932年４月１日
                 商号を株式会社清水銀行と改称
      1948年５月１日
                 乙種外国為替公認銀行となる
      1961年４月１日
                 清水総合保険株式会社を設立
      1965年10月28日
                 清水総合リース株式会社を設立
      1975年12月１日
                 総合オンライン稼動
      1977年３月７日
                 清水信用保証株式会社を設立（現・連結子会社）
      1978年11月１日
                 清水ビジネスサービス株式会社を設立（現・連結子会社）
      1981年12月10日
                 国債等公共債の窓口販売を開始
      1983年４月９日
                 当行株式、東京証券取引所市場第二部に上場
      1983年10月26日
                 商品有価証券売買業務を開始
      1986年６月１日
                 外国為替コルレス業務の許可を取得
      1986年７月15日
                 当行株式、東京証券取引所市場第一部に指定替えとなる
      1986年９月１日
                 国内発行コマーシャルペーパーの取扱いを開始
      1987年11月25日
                 増資を実施し、資本金は86億7,000万円となる
      1989年４月１日
                 担保附社債に関する信託事業の免許を取得
      1989年６月15日
                 清水総合コンピュータサービス株式会社を設立（現・連結子会社）
      1989年７月１日
                 コルレス包括契約銀行の承認を受ける
      1989年９月12日
                 清水キャリエール株式会社を設立
      1990年10月22日
                 清水総合メンテナンス株式会社を設立（現・連結子会社）
      1991年12月24日
                 信託代理店業務を開始
      1994年１月６日
                 証券投資信託の窓口販売を開始
      1998年12月１日
                 清水ミリオンカード株式会社・清水ジェーシービーカード株式会社を設立
      1999年４月14日
                 損害保険の窓口販売を開始
      2001年４月２日
                 清水ミリオンカード株式会社、商号を清水カードサービス株式会社に変更
      2002年１月15日
                 清水総合保険株式会社、商号を株式会社清水地域経済研究センターに変更し、業務内
      2002年３月11日
                 容も保険代理店業務から金融・経済の調査研究業務に変更（現・連結子会社）
                 生命保険の窓口販売を開始
      2002年10月１日
                 株式会社中部銀行からの営業の一部譲り受けを実施
      2003年３月３日
                 証券仲介業務を開始
      2004年12月１日
                 新勘定系システムPROBANK稼働
      2005年５月６日
                 清水キャリエール株式会社の商号を清水銀キャリアップ株式会社に変更
      2006年４月１日
                 第１回無担保転換社債型新株予約権付社債（劣後特約付）を発行
      2006年12月12日
                 本店を現在地に新築移転
      2009年２月23日
                 清水カードサービス株式会社と清水ジェーシービーカード株式会社が清水カードサー
      2010年１月１日
                 ビス株式会社を存続会社として合併
                 第１回期限前償還条項付無担保社債（劣後特約付）を発行
      2010年１月29日
                 清水カードサービス株式会社と清水総合リース株式会社が清水カードサービス株式会
      2013年４月１日
                 社を存続会社として合併し、商号を清水リース＆カード株式会社に変更（現・連結子
                 会社）
                 勘定系システムをPROBANK-R2に移行
      2013年５月６日
                 第２回期限前償還条項付無担保社債（劣後特約付）を発行
      2013年９月４日
                 清水みなとインターネット支店開設
      2016年４月５日
                 バンコク駐在員事務所開設
      2017年７月３日
                 増資を実施し、資本金は108億1,626万円となる
      2018年７月11日
                 監査等委員会設置会社に移行
      2020年６月25日
                 清水銀キャリアップ株式会社を清算
      2021年９月30日
      （2022年３月末日現在、資本金108億1,626万円、国内本支店78、出張所１、連結子会社６）
      （注）2022年４月４日に東京証券取引所の市場区分の見直しにより市場第一部からプライム市場へ移行しておりま

         す。
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    ３ 【事業の内容】
      当行及び当行の関係会社は、当行、連結子会社６社で構成され、銀行業務を中心にリース業務など金融サービスに
     係る事業を行っております。
     〔銀行業〕

      本店ほか支店77、出張所１において、預金業務、貸出金業務、内国為替業務、外国為替業務、商品有価証券売買業
     務、有価証券投資業務、投資信託販売業務、保険代理店業務、金融商品仲介業務等を行っております。
     〔リース業・クレジットカード業〕
      連結子会社の清水リース＆カード株式会社において、リース業務及びクレジットカード業務を行っております。
     〔その他〕
      連結子会社において、信用保証業務等を行っております。
      以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

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    ４ 【関係会社の状況】
                                         当行との関係内容

                            議決権の
                  資本金    主要な事業
                                 役員の
                            所有割合
        名称       住所
                                     資金             設備の
                  (百万円)      の内容
                                 兼任等        営業上の取引              業務提携
                             (％)
                                     援助             賃貸借
                                 (人)
    (連結子会社)
              静岡県
                                                提出会社よ
    清水ビジネス                                    預金取引関係
                                   5
              静岡市      10   その他      100.0        ―           り建物の一       ―
                                   (3)
    サービス株式会社                                    業務委託関係
                                                部を賃借
              清水区
    清水総合          静岡県
                                                提出会社よ
                                        預金取引関係
                                   5
    メンテナンス          静岡市      30   その他      100.0        ―           り建物の一       ―
                                   (3)
                                        業務委託関係
                                                部を賃借
    株式会社          清水区
    株式会社          静岡県
                                        預金取引関係
                                   7
    清水地域経済          静岡市      12   その他      100.0        ―             ―     ―
                                   (3)
                                        業務委託関係
    研究センター          清水区
                                        預金取引関係
              静岡県
    清水信用保証
                                   7     ローン保証取引
              静岡市      50   その他      100.0        ―             ―     ―
                                   (3)     関係
    株式会社
              清水区
                                        業務委託関係
    清水          静岡県                          預金取引関係
                      リース業・
                                                提出会社よ
                              63.4     8
    リース＆カード          静岡市      60                 ―   金銭貸借関係         り不動産の       ―
                      クレジット
                             (48.3)     (3)
                                                一部を賃借
                       カード業
    株式会社          清水区                          リース取引関係
    清水総合          静岡県
                                                提出会社よ
                                        預金取引関係
                              55.0     9
    コンピュータ          静岡市      30   その他              ―           り建物の一       ―
                             (50.0)     (3)
                                        業務委託関係
                                                部を賃借
    サービス株式会社          清水区
    （注）１．「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。
       ２．「議決権の所有割合」欄の(                 )内は、子会社による間接所有の割合（内書き）であります。
       ３．「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(                          )内は、当行の役員（内書き）であります。
       ４．清水リース＆カード株式会社については経常収益（連結会社間の内部取引を除く）の連結経常収益に占める
        割合が10％を超えております。ただし、当連結会計年度におけるセグメント情報（リース業・クレジットカー
        ド業）の経常収益に占める当該連結子会社の経常収益（セグメント間の内部経常収益又は振替高を含む。）の
        割合が90％を超えておりますので、主要な損益情報等の記載を省略しております。
       ５．清水銀キャリアップ株式会社は、2021年６月30日をもって解散し、同年９月30日付で清算結了しておりま
        す。
    ５ 【従業員の状況】

     (1) 連結会社における従業員数
                                               2022年３月31日       現在
                             リース業・
      セグメントの名称              銀行業                     その他           合計
                           クレジットカード業
                     906           28          65          999
       従業員数(人)
                     〔  319  〕         〔 5 〕        〔 81 〕        〔 405  〕
    （注）１．従業員数は、当行グループから当行グループ外への出向者を除き、当行グループ外から当行グループへの出
        向者を含む就業人員であります。
       ２．従業員数は、当行グループ嘱託及び臨時従業員391人を含んでおりません。
       ３．臨時従業員数は、〔  〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
     (2) 当行の従業員数

                                               2022年３月31日       現在
       従業員数(人)             平均年齢(歳)            平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
            906
                         39.5             16.2             5,993
           〔 319  〕
    （注）１．従業員数は、当行から当行外への出向者を除き、当行外から当行への出向者を含む就業人員であります。
       ２．当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
       ３．従業員数は、執行役員7人を含み、嘱託及び臨時従業員308人を含んでおりません。
       ４．臨時従業員数は、〔             〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
       ５．平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
       ６．当行の従業員組合は、清水銀行職員組合と称し、組合員数は712人であります。労使間においては特記すべき
        事項はありません。
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    第２ 【事業の状況】
    １  【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

     １．経営の基本方針
       当行は、地域金融機関として地域経済活性化への貢献を第一義としており、「社会的公共性を重んじ健全経営を
      すすめる」「お客様に親しまれ、喜ばれ役にたつ銀行をつくる」「人間関係を尊重し働きがいある職場をつくる」
      という経営理念のもと、地域経済やお客さまとの深度あるリレーションを基にした、地域のお客さまの更なる発展
      のための付加価値の高い金融サービスを通して、安定的な収益の確保と強固な財務基盤を確立し、企業価値の向上
      を図ります。
       また、株主の皆さまやお取引先の皆さまに対する適時適切な情報開示や企業説明会を通じて、当行の経営内容に
      対する理解を深めていただくとともに、適切な経営管理のもと、法令等遵守、お客さま保護の徹底及びリスク管理
      態勢の強化を図り、自己責任原則に基づいた経営を行っております。
     ２．中長期的な経営戦略

       2020年４月より、第27次中期経営計画「                  ZENSHIN～架け橋を築く～            」をスタートさせました。
       地域金融機関として、地域における中小企業や個人のお客さまに対し、行員一人ひとりが、お客さまに寄り添
      い、お客さまのことを知り、お客さまに喜ばれ役にたつことは何かを考え、着実に実践していくことで、地域経済
      の活性化につなげてまいります。経営理念を具現化するべく、100周年に向けたありたい姿を新たに定義したうえ
      で、基本方針として「お客さま本位の追求」、「人財活力の最大化」、「経営基盤の強化」の３つを掲げ、実行し
      てまいります。
      「お客さま本位の追求」

       コンサルティング人員の拡充と高度化の実現により、お客さまとの関係性をより一層強化し、真に役にたつ提案
      を実施していくことで、金融仲介機能を発揮してまいります。また、デジタライゼーションへの対応を進めていく
      ことで、非対面チャネルの機能を強化し、お客さまの利便性向上につとめてまいります。
      「人財活力の最大化」
       実践に向けた研修制度の充実や人事制度の見直しにより、当行で働く従業員一人ひとりの成長とやる気の最大化
      を図ってまいります。また、従業員エンゲージメントの向上、ダイバーシティの進展により活力ある組織の実現に
      努めてまいります。
      「経営基盤の強化」
       アライアンス戦略による外部機関との連携を拡充するとともに、ローコスト運営を実践していくことで、顧客利
      便性の向上と経営の効率化を図ってまいります。また、持続可能な社会の実現のために、地方創生への積極的な参
      画を継続し、経営管理の徹底を図るなかで強固な経営基盤を確立してまいります。
     ３．目標とする経営指標

       第27次中期経営計画「          ZENSHIN～架け橋を築く～            」では、2023年３月期に達成すべき指標を以下の通りに定めてお
      ります。
      [コア業務純益30億円以上]

       第27次中期経営計画は、100周年に向けた収益力の土台固めの期間と位置付け、各種施策の展開によるトップライ
      ン収益増強と、経営効率化による経費削減を推し進めてまいります。
      [中小企業等向け貸出残高１兆円以上]
       中小企業等向け貸出は、当行のコア業務であり、今後もリスクに見合った適正なリターンを確保しつつ、県内の
      中小企業等に対し積極的な資金供給を行い、収益力の強化を図ってまいります。
      [連結自己資本比率８％以上]
       地域金融機関として、引き続き中小企業等に対する資金供給を積極的に行い、リスク・アセットを積み上げなが
      らも、自己資本比率８％台を堅持し、健全性を確保してまいります。
                            第147期実績             第148期目標

                           （2022年３月期）             （2023年３月期）
                               41億円
          コア業務純益                               30億円以上
          中小企業等向け貸出金残高                   9,951億円            １兆円以上
          連結自己資本比率                    8.95％            ８％以上
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     ４．優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題
        当行は、地域金融機関として、お客さまとのリレーションを深め、最適な金融サービスを提供することで、地域
      における存在感を高めてまいりました。しかしながら、金融経済環境は、人口減少や少子高齢化の進展、長期化す
      るマイナス金利政策などにより、従前から厳しい状況にあり、これに加えて、新型コロナウイルス感染症の蔓延や
      ウクライナ情勢を含む地政学リスクの増大などにより、変動性・不確実性は高まっております。
       このような認識のもと、当行は、地域の皆さまと持続的な成長を実現するため、変化する時代の流れに応じ、
      「変えていく力」と、お客さまに寄り添い、お客さまを知り、喜ばれ役にたつことを考え実践するという「変わら
      ない思い」を持ち、第27次中期経営計画で掲げた基本方針に基づき、サステナビリティ経営を実践しております。
       今後も多様化・高度化するお客さまのニーズを汲み上げ、商品・サービスとして具現化することで提供する金融
      サービスの質を高めつつ、当行の収益基盤の強化を図ってまいります。また、金融機関としての社会的責任を十分
      に認識し、強固なコンプライアンス態勢を構築するとともに、企業価値向上に向けたガバナンスの強化を図ること
      で、ステークホルダーの皆さまの信頼と期待にお応えしてまいります。
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    ２  【事業等のリスク】
      有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営成
     績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクは、以下のとおり
     であります。
      なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ（当行及び連結
     子会社）が判断したものであります。
    １．信用リスク及び市場リスク

      当行グループは、当該リスクについて、統計的手法であるVaRを用いて、ある確率（信頼区間99％）のもと一定期間
     （例えば１年間）に被る可能性のある最大損失（リスク量）を見積もり・把握しております。
      これらのリスクが顕在化した場合、当行グループの業績・業務運営に影響を及ぼす可能性があるため、当行グルー
     プの業務の継続性を確保する観点から、リスク量が自己資本の範囲内に収まるよう資本配賦制度（リスク量に対する
     資本の割り当て）を用いた業務運営を行い、経営戦略と一体になったリスク管理を実践しております。
      なお、経営者は、これらのリスク発生の可能性を認識した上で、発生の回避及び発生した場合の対応に努める所存
     であり、これらのリスク管理体制については、「第４　提出会社の状況　４　コーポレート・ガバナンスの状況等」
     に記載しております。
    （1）信用リスク
     ①不良債権
       当行グループの不良債権は、国内景気や地域経済の動向、あるいは不動産価格・株価の変動、並びに融資先の経
      営状況の変化などによって増加する可能性があります。その結果、与信関係費用が増加し、業績に影響を及ぼす可
      能性があります。
     ②貸倒引当金の状況
       当行グループは、融資先の信用状態、担保の価値・保証の状況並びに貸出金の過去の貸倒実績率に基づき、貸倒
      引当金を計上しておりますが、経済動向によっては実際の貸倒れが当該見積りと乖離することがあり、計上した貸
      倒引当金の積み増しが必要となる可能性があります。
     ③権利行使の困難性
       当行グループが、担保設定された不動産や有価証券などの資産を売却して資金回収する場合、不動産市場や有価
      証券市場の相場変動などにより、即時行使できない可能性があります。
    （2）市場リスク
      銀行の業務運営は、経済動向、金利、為替などの金融経済環境の変化から大きな影響を受ける可能性があります。
     当行グループは、市場性のある有価証券を保有していることから、金利、株価及び為替の動向による急激な価格変動
     により、保有有価証券に評価損が発生し、業績に影響を及ぼす可能性があります。
    ２．自己資本比率に関するリスク

      当行グループは、海外営業拠点を有しておりませんので、連結自己資本比率及び単体自己資本比率を銀行法第十四
     条の二の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断する
     ための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められている国内基準（４％）以上に維持する必要があります。
      当行グループの自己資本比率は、現在この基準を大幅に上回っておりますが、貸出先の信用力の変動に伴う与信関
     係費用の増減、保有する有価証券の価値変動に伴う減損額の計上、貸出金や有価証券等の増減、繰延税金資産計上額
     の制限などにより、自己資本比率に影響を及ぼす可能性があります。
    ３．繰延税金資産に関するリスク

      当行グループは、現時点の会計基準に基づき、将来実現すると見込まれる税金費用の減少を繰延税金資産として計
     上しております。繰延税金資産の計算は、将来の課税所得予想を含む様々な仮定に基づいて行っており、実際の結果
     と異なる可能性があります。
      今後、繰延税金資産の一部又は全部の回収が出来ないと判断した場合、会計基準等が変更された場合、繰延税金資
     産が減額され、業績に影響を及ぼす可能性があります。
    ４．流動性リスク

      当行グループの資金の運用と調達における期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金の確保が困
     難となる場合や、市場の混乱により通常よりも不利な条件での取引を余儀なくされる可能性があります。
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    ５．事務・システムリスク
      当行グループの役職員が正規の事務処理を怠る、あるいは不正を行うことで事故が発生した場合、事後処理及び原
     状回復、損害補填費用等の発生により、業績に影響を及ぼす可能性があります。
      コンピュータシステムの事故・故障の発生、不正使用やコンピュータ犯罪等による情報の破壊や流出、決済機能を
     はじめとしたサービスの停止で社会的信用の失墜や不測の損失を被る可能性があります。
    ６．法務リスク

      当行グループは、様々な規則・法令等を遵守した上で業務を遂行しており、コンプライアンスを経営の最重要課題
     としてその徹底に努めております。これらが不十分な場合、あるいは将来における法律、規則、実務慣行、解釈、財
     政及びその他の政策等が変更された場合には、業績に影響を及ぼす可能性があります。
    ７．当行の経営戦略が奏功しないリスク

      当行グループは、「第２　事業の状況　／１　経営方針、経営環境及び対処すべき課題等」に記載の「１．経営の
     基本方針」及び「４．経営環境及び対処すべき課題」にかかる認識を踏まえつつ、当行グループの中長期的な経営戦
     略をより具体化することを目的として、                   「お客さま本位の追求」、「人財活力の最大化」、「経営基盤の強化」                                 を基
     本方針とする第27次中期経営計画「                 ZENSHIN～架け橋を築く～            」を2020年４月からスタートさせました。しかしなが
     ら、当該計画に基づく各種施策が奏功しない場合、当初想定した結果が得られない可能性があります。また、そのよ
     うな可能性が現実化した場合、当行グループの業績に影響を及ぼす可能性があります。
    ８．その他のリスク

    （1）格付低下リスク
      格付機関が当行グループの格付を引き下げた場合、当行グループの資本・資金調達等において、不利な条件での取
     引を余儀なくされたり、取引が制約される可能性があります。このような事態が生じた場合、資本・資金調達費用が
     増加したり、資金調達そのものが困難になる等、業績に影響を及ぼす可能性があります。
    （2）情報資産に関するリスク
      当行グループの顧客情報などの漏洩、紛失、不正使用などが発生した場合、社会的信用が失墜し不測の損失を被る
     可能性があります。
    （3）風評リスク
      当行グループに対する悪評、信用不安に繋がる噂などが広がった場合、風評の内容、対処法によっては不測の事態
     が発生し、業績に影響を及ぼす可能性があります。
    （4）年金債務
      当行グループの年金資産等の時価が下落した場合、当行グループの年金資産の運用利回りが低下した場合、予定給
     付債務を計算する前提となる保険数理上の前提・仮定に変更があった場合、年金制度の変更により未認識の過去勤務
     費用が発生した場合、金利環境の変動その他の要因などが生じた場合、年金の未積立債務及び年間積立額に影響を及
     ぼす可能性があります。
    （5）固定資産の減損会計
      当行グループは、固定資産を保有しており、現時点の会計基準に基づき、固定資産の減損を行っております。保有
     している固定資産の価格が大幅に下落した場合、固定資産の減損会計基準等が変更された場合、減損損失の計上を余
     儀なくされ、業績に影響を及ぼす可能性があります。
    （6）災害等に関するリスク
      大規模な災害、感染症の流行等が発生した場合は、当行グループの営業インフラが被害を受ける可能性がありま
     す。当行グループの営業地域は予想される東海地震の想定震源域上に点在しており、大規模地震の発生等により、社
     会的ライフラインが被害を被れば、業績に影響を及ぼす可能性があります。
    （7）競争に伴うリスク
      近年の金融制度は大幅な規制緩和が進められており、金融業界は競争が激化しております。規制緩和による業務範
     囲の拡大で従来想定していないリスクに晒されたり、他業種、他業態を交えた競争において、当行グループが競争優
     位を得られない場合は、業績に影響を及ぼす可能性があります。
    （8）地域の経済動向に関するリスク
      当行グループは、静岡県を主たる営業基盤としており、静岡県の景気動向及び各産業の動向が貸出金の増減や信用
     リスクに影響を及ぼした場合、業績に影響を及ぼす可能性があります。
    （9）マネーローンダリング及びテロ資金供与対策に係るリスク
      マネーローンダリング及びテロ資金供与対策に関連した法令等を遵守できない場合には、当行グループの信用や業
     績、業務運営に影響を及ぼす可能性があります。当行は、マネーローンダリング及びテロ資金供与対策について、リ
     スクベース・アプローチに基づく強固な内部管理態勢の構築に取り組んでおります。
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    （10）気候変動に関するリスク
      地球温暖化の進行やそれによる自然災害の増加など、気候変動がもたらす被害は年々拡大しており、当行グループ
     の業務運営への影響に加え、当行取引先の事業活動や業況の悪化等による信用リスクの増加などにより、当行の業績
     や財務内容に影響を及ぼす可能性が増加しております。当行では気候変動問題への対応を進めるため、2022年２月に
     気候関連財務情報開示タスクフォース（                   TCFD）   提言への賛同を表明しており、               気候変動が当行グループの事業活動に
     与える影響を踏まえてリスクを管理してまいります                        。
    （11）新型コロナウィルス感染症によるリスク
      新型コロナウィルス感染症の影響により生じる主要なリスクとして、以下のリスクを認識しております。
     ①与信関係費用の増加
     　　新型コロナウィルス感染症の影響による経済活動の制限等が融資先の経営状況等を悪化させ、与信関係費用を増
      加させる可能性があります。当行グループでは、企業支援専門の担当を本部に設置し、融資先の資金繰り支援や経
      営改善支援に取り組んでおります。支援を通して、融資先の状況を適切に把握し、きめ細やか且つ迅速に対応する
      ことで、与信関係費用の発生を抑制してまいります。
     ②業務運営に対する障害の発生
     　　当行グループの従業員に感染者が発生するなどして、当行グループの業務運営に支障をきたす可能性がありま
      す。当行グループでは、全従業員に対して、健康管理や予防策を実施し、感染拡大の防止を徹底しております。
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    ３  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
    （1）経営成績等の状況の概要
      当連結会計年度における当行グループ（当行、連結子会社）の財政状態、経営成績およびキャッシュ・フロー（以
     下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。
     [経営成績]

      当期中におけるわが国経済は、新型コロナウイルス感染症の影響により停滞していた経済活動が正常化に向かうな
     かで、個人消費および企業の生産活動ならびに設備投資は総じて持ち直しの動きがみられました。しかし、一部業種
     では、ウクライナ情勢を受けた原材料価格の高騰や感染症がもたらす供給面での制約などにより、持ち直しの動きに
     足踏みがみられました。
      当行の主要営業基盤である静岡県経済につきましても、基調としては持ち直しておりますが、飲食サービス業や宿
     泊業では感染症の影響が残るなど、厳しい状況となりました。雇用・所得環境につきましては、労働需給が改善傾向
     にありますが、雇用者所得は悪化しております。
      金融環境につきましては、国内長期金利は、日本銀行の「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」のもと０％近辺
     で推移し、期末には0.210％となりました。
      このような状況のなか、当行グループの経常収益は、有価証券関連収益の減少等により、前期比３億61百万円減少

     の 274億21百万円       となりました。経常費用は、経費及び与信関係費用の減少等により、前期比８億71百万円減少の                                             234
     億36百万円     となりました。この結果、経常利益は                 39億84百万円      となりました。
      セグメントについては、次のとおりであります。

     ＜銀行業＞
      経常収益は、有価証券関連収益の減少等により、前期比６億45百万円減少の                                   212億29百万円       となりました。経常費用
     は、前期比７億20百万円減少の              177億83百万円       となりました。この結果、経常利益は                 34億45百万円      となりました。
     ＜リース業・クレジットカード業＞
      経常収益は、リース料収入の増加等により、前期比80百万円増加の63億30百万円となりました。経常利益は、前期
     比３百万円減少の２億41百万円となりました。
     ＜その他＞
      その他の事業は、信用保証業務等であります。経常収益は、前期比20百万円増加の11億55百万円、経常利益は、前
     期比２億52百万円増加の３億24百万円となりました。
     [財政状態]

      預金につきましては、地域に密着した営業基盤の拡充に努めた結果、前期末比249億円増加の                                           １兆5,157億円       となり
     ました。
      個人預かり資産につきましては、お客さまの多様化するニーズにお応えするなか、個人預金、個人年金保険等が増
     加した結果、前期末比531億円増加の１兆3,068億円となりました。
      貸出金につきましては、地域金融機関としてお客さまの資金需要に積極的にお応えした結果、前期末比136億円増加
     の １兆2,178億円       となりました。
      有価証券につきましては、市場動向を注視しつつ、機動的な運用を行った結果、前期末比252億円増加の                                                3,353億円
     となりました。
     [キャッシュ・フローの状況]

      営業活動によるキャッシュ・フローは、譲渡性預金の減少等により、前期比1,410億72百万円減少の                                              77百万円    となり
     ました。
      投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出の増加等により、前期比76億20百万円減少の                                                    △
     283億54百万円       となりました。
      財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払額の増加等により、前期比58百万円減少の                                             △７億19百万円       と
     なりました。
      これらの結果、「現金及び現金同等物」の当期末残高は、前期末比289億94百万円減少の1,856億40百万円となりま
     した。
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     ①  国内業務部門・国際業務部門別収支
       国内業務部門の資金運用収支は136億47百万円、役務取引等収支は44億56百万円、その他業務収支は△１億39百万
      円となりました。
       また、国際業務部門の資金運用収支は17億33百万円、役務取引等収支は35百万円、その他業務収支は△１億33百
      万円となりました。
       この結果、全体の資金運用収支は153億80百万円、役務取引等収支は44億91百万円、その他業務収支は△２億73百
      万円となりました。
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計

         種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度             13,535        1,433         ―      14,968
    資金運用収支
                  当連結会計年度             13,647        1,733         ―      15,380
                  前連結会計年度             13,945        1,592         △7      15,531
     うち資金運用収益
                  当連結会計年度             14,003        1,838         △7      15,835
                  前連結会計年度              409        159        △7        562
     うち資金調達費用
                  当連結会計年度              356        105        △7        454
                  前連結会計年度             4,237         29        ―      4,267
    役務取引等収支
                  当連結会計年度             4,456         35        ―      4,491
                  前連結会計年度             10,231          44        ―      10,276
     うち役務取引等収益
                  当連結会計年度             10,507          51        ―      10,559
                  前連結会計年度             5,993         15        ―      6,008
     うち役務取引等費用
                  当連結会計年度             6,051         16        ―      6,067
                  前連結会計年度              △90        719        ―       628
    その他業務収支
                  当連結会計年度             △139        △133         ―      △273
                  前連結会計年度               49      1,145         ―      1,195
     うちその他業務収益
                  当連結会計年度              132        506        ―       638
                  前連結会計年度              140        426        ―       567
     うちその他業務費用
                  当連結会計年度              271        639        ―       911
     (注)   １．国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住
        者取引は国際業務部門に含めております。
       ２．資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用（前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円）を控除し
        て表示しております。
       ３．資金運用収益及び資金調達費用の相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であり
        ます。
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     ②  国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況
       国内業務部門の資金運用勘定平均残高は１兆6,718億38百万円、利回りは0.83％、資金調達勘定平均残高は１兆
      7,672億10百万円、利回りは0.02％となりました。
       また、国際業務部門の資金運用勘定平均残高は1,009億２百万円、利回りは1.82％、資金調達勘定平均残高は
      1,015億71百万円、利回りは0.10％となりました。
       その結果、全体の資金運用勘定平均残高は１兆7,341億76百万円、利回りは0.91％、資金調達勘定平均残高は１兆
      8,302億16百万円、利回りは0.02％となりました。
      a.  国内業務部門

                              平均残高           利息         利回り

         種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                  前連結会計年度              1,532,284            13,945           0.91
    資金運用勘定
                  当連結会計年度              1,671,838            14,003           0.83
                  前連結会計年度              1,165,027            12,093           1.03
     うち貸出金
                  当連結会計年度              1,178,226            12,059           1.02
                  前連結会計年度                 543           2        0.47
     うち商品有価証券
                  当連結会計年度                 567           2        0.45
                  前連結会計年度               246,965           1,718          0.69
     うち有価証券
                  当連結会計年度               261,872           1,626          0.62
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うちコールローン
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度               84,453            111         0.13
     うち預け金
                  当連結会計年度               192,591            307         0.15
                  前連結会計年度              1,700,498             409         0.02
    資金調達勘定
                  当連結会計年度              1,767,210             356         0.02
                  前連結会計年度              1,449,717             340         0.02
     うち預金
                  当連結会計年度              1,507,839             277         0.01
                  前連結会計年度               43,128             1        0.00
     うち譲渡性預金
                  当連結会計年度                3,339            0        0.00
                  前連結会計年度               63,472           △13         △0.02
     うちコールマネー
                  当連結会計年度               82,923            △8        △0.01
                  前連結会計年度               97,601            33         0.03
     うち借用金
                  当連結会計年度               125,955             29         0.02
     (注)   １．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎
        の残高に基づく平均残高を利用しております。
       ２．資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高（前連結会計年度1,832億０百万円、当連結会計年度1,177億74百
        万円）を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度11億61百万円、当連結会計年
        度10億０百万円）及び利息（前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円）を、それぞれ控除して表示
        しております。
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      b.  国際業務部門
                              平均残高           利息         利回り

         種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                  前連結会計年度               88,324           1,592          1.80
    資金運用勘定
                  当連結会計年度               100,902           1,838          1.82
                  前連結会計年度               19,713            409         2.07
     うち貸出金
                  当連結会計年度               21,745            419         1.92
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち商品有価証券
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度               66,341           1,182          1.78

     うち有価証券
                  当連結会計年度               77,593           1,417          1.82
                  前連結会計年度                 37          0        0.43
     うちコールローン
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度                  3          0        0.00
     うち預け金
                  当連結会計年度                  0          0        0.00
                  前連結会計年度               88,905            159         0.17
    資金調達勘定
                  当連結会計年度               101,571            105         0.10
                  前連結会計年度                1,923            4        0.24

     うち預金
                  当連結会計年度                1,829            0        0.01
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち譲渡性預金
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度                3,093            11         0.36
     うちコールマネー
                  当連結会計年度                 935           2        0.26
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち借用金
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
     (注)   １．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎
        の残高に基づく平均残高を利用しております。
       ２．資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高（前連結会計年度４百万円、当連結会計年度４百万円）を控除し
        て表示しております。
       ３．国際業務部門の外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式（前月末ＴＴ仲値を当該月のノンエクスチェン
        ジ取引に適用する方式）により算出しております。
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      c.  合計
                          平均残高(百万円)                 利息(百万円)

                                                       利回り
                              相殺                相殺
        種類         期別
                                                        (％)
                        小計     消去額      合計      小計     消去額      合計
                              (△)                (△)
               前連結会計年度        1,620,609      △35,259     1,585,349       15,538       △7    15,531     0.97
    資金運用勘定
               当連結会計年度        1,772,741      △38,565     1,734,176       15,842       △7    15,835     0.91
               前連結会計年度        1,184,741         ―  1,184,741       12,502       ―   12,502     1.05
     うち貸出金
               当連結会計年度        1,199,972         ―  1,199,972       12,478       ―   12,478     1.03
               前連結会計年度           543      ―     543       2     ―      2  0.47

     うち商品有価証券
               当連結会計年度           567      ―     567       2     ―      2  0.45
               前連結会計年度         313,307        ―   313,307       2,901       ―    2,901    0.92

     うち有価証券
               当連結会計年度         339,465        ―   339,465       3,043       ―    3,043    0.89
               前連結会計年度            37     ―      37      0     ―      0  0.43
     うちコールローン
               当連結会計年度            ―     ―      ―      ―     ―      ―    ―
               前連結会計年度          84,456       ―   84,456       111      ―     111   0.13
     うち預け金
               当連結会計年度         192,592        ―   192,592        307      ―     307   0.15
               前連結会計年度        1,789,404      △35,259     1,754,145         569     △7      562   0.03

    資金調達勘定
               当連結会計年度        1,868,781      △38,565     1,830,216         462     △7      454   0.02
               前連結会計年度        1,451,640         ―  1,451,640         345      ―     345   0.02

     うち預金
               当連結会計年度        1,509,668         ―  1,509,668         278      ―     278   0.01
               前連結会計年度          43,128       ―   43,128        1     ―      1  0.00

     うち譲渡性預金
               当連結会計年度          3,339       ―    3,339        0     ―      0  0.00
               前連結会計年度          66,565       ―   66,565       △1      ―     △1  △0.00

     うちコールマネー
               当連結会計年度          83,858       ―   83,858       △5      ―     △5  △0.00
               前連結会計年度          97,601       ―   97,601        33     ―      33   0.03
     うち借用金
               当連結会計年度         125,955        ―   125,955        29     ―      29   0.02
     (注) １．相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。
       ２．資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高（前連結会計年度1,832億４百万円、当連結会計年度1,177億78百
        万円）を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度11億61百万円、当連結会計年
        度10億０百万円）及び利息（前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円）を、それぞれ控除して表示
        しております。
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     ③  国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
      国内業務部門の役務取引等収益は105億７百万円、役務取引等費用は60億51百万円となりました。
      また、国際業務部門の役務取引等収益は51百万円、役務取引等費用は16百万円となりました。
      この結果、全体の役務取引等収益は                105億59百万円       、役務取引等費用は         60億67百万円      となりました。
                             国内業務部門          国際業務部門            合計

         種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                  前連結会計年度               10,231            44        10,276
    役務取引等収益
                  当連結会計年度               10,507            51        10,559
                  前連結会計年度                 800          ―         800
     うち預金・
     貸出業務
                  当連結会計年度                 746          ―         746
                  前連結会計年度                 919          44         964
     うち為替業務
                  当連結会計年度                 833          51         885
                  前連結会計年度                 916          ―         916
     うち証券関連業務
                  当連結会計年度                1,060            ―        1,060
                  前連結会計年度                 827          ―         827
     うち代理業務
                  当連結会計年度                 858          ―         858
                  前連結会計年度                 75          ―          75
     うち保護預り・
     貸金庫業務
                  当連結会計年度                 72          ―          72
                  前連結会計年度                 388          ―         388
     うち保証業務
                  当連結会計年度                 386          ―         386
                  前連結会計年度                4,130            ―        4,130
     うちリース業務
                  当連結会計年度                4,317            ―        4,317
                  前連結会計年度                5,993            15        6,008
    役務取引等費用
                  当連結会計年度                6,051            16        6,067
                  前連結会計年度                 151          14         166
     うち為替業務
                  当連結会計年度                 108          16         124
     (注)      国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は国内店の外貨建取引から各々発生した役務取引でありま
       す。ただし、円建対非居住者取引から発生した役務取引は国際業務部門に含めております。
     ④  国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況

      ○  預金の種類別残高(末残)
                             国内業務部門          国際業務部門            合計

         種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                  前連結会計年度              1,488,798            1,983        1,490,782
    預金合計
                  当連結会計年度              1,514,153            1,596        1,515,749
                  前連結会計年度               751,485             ―       751,485
     うち流動性預金
                  当連結会計年度               793,520             ―       793,520
                  前連結会計年度               715,254             ―       715,254
     うち定期性預金
                  当連結会計年度               693,298             ―       693,298
                  前連結会計年度               22,059           1,983         24,042
     うちその他
                  当連結会計年度               27,333           1,596         28,930
                  前連結会計年度               69,400            ―        69,400
    譲渡性預金
                  当連結会計年度                　―           ―         　―
                  前連結会計年度              1,558,198            1,983        1,560,182
    総合計
                  当連結会計年度              1,514,153            1,596        1,515,749
     (注)   １．国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住
        者取引は国際業務部門に含めております。
       ２．流動性預金には、当座預金、普通預金、貯蓄預金、通知預金を、定期性預金には、定期預金、定期積金を記
        載しております。
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     ⑤  貸出金残高の状況
      〇　業種別貸出状況(末残・構成比)
                          前連結会計年度                  当連結会計年度

           業種別
                       金  額(百万円)          構成比(％)        金  額(百万円)          構成比(％)
    国内
                           1,204,283         100.00         1,217,888         100.00
    (除く特別国際金融取引勘定分)
      製造業                       178,996        14.86          183,098        15.03
      農業、林業                        1,301        0.11          1,406        0.12
      漁業                         293       0.02           300       0.03
      鉱業、採石業、砂利採取業                          84      0.01            60      0.01
      建設業                        68,474        5.69          69,015        5.67
      電気・ガス・熱供給・水道業                        13,651        1.13          13,811        1.13
      情報通信業                        3,149        0.26          3,904        0.32
      運輸業、郵便業                        50,256        4.17          51,590        4.24
      卸売業、小売業                       114,023         9.47         116,576         9.57
      金融業、保険業                        60,532        5.03          56,513        4.64
      不動産業、物品賃貸業                       270,615        22.47          272,251        22.35
      各種サービス業                       121,974        10.13          126,195        10.36
      地方公共団体                        80,559        6.69          79,316        6.51
      その他                       240,370        19.96          243,845        20.02
    特別国際金融取引勘定分                          ―       ―           ―       ―
      政府等                          ―       ―           ―       ―
      金融機関                          ―       ―           ―       ―
      その他                          ―       ―           ―       ―
           合計               1,204,283           ―       1,217,888           ―
     (注)  国内とは、当行及び連結子会社であります。
     ⑥  国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況

      ○   有価証券残高(末残)
                             国内業務部門          国際業務部門            合計

         種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                  前連結会計年度               67,332            ―        67,332
    国債
                  当連結会計年度               59,522            ―        59,522
                  前連結会計年度               64,901            ―        64,901
    地方債
                  当連結会計年度               65,903            ―        65,903
                  前連結会計年度               69,950            ―        69,950
    社債
                  当連結会計年度               72,630            ―        72,630
                  前連結会計年度               18,580            ―        18,580
    株式
                  当連結会計年度               16,948            ―        16,948
                  前連結会計年度               35,268          54,113          89,382
    その他の証券
                  当連結会計年度               40,696          79,667         120,363
                  前連結会計年度              256,034           54,113         310,148
    合計
                  当連結会計年度              255,700           79,667         335,368
     (注)   １．国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住
        者取引は国際業務部門に含めております。
       ２．「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
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    (自己資本比率の状況)
    (参考)
     自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適
    当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体
    ベースの双方について算出しております。
     なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法、オペレーショナル・リ
    スク相当額に係る額の算出においては基礎的手法を採用しております。
     連結自己資本比率(国内基準)

                                   (単位：億円、％)
                               2022年３月31日
    １．連結自己資本比率（２／３）                              8.95
    ２．連結における自己資本の額                             85,165
    ３．リスク・アセットの額                             951,035
    ４．連結総所要自己資本額                             38,041
     単体自己資本比率(国内基準)

                                   (単位：億円、％)
                               2022年３月31日
    １．自己資本比率（２／３）                              8.71
    ２．単体における自己資本の額                             81,753
    ３．リスク・アセットの額                             938,601
    ４．単体総所要自己資本額                             37,544
    (資産の査定)

    (参考)
     資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借
    対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているもの
    であって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるもの
    に限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに
    貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約
    によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
     なお、区分対象となる社債のうち、「その他有価証券」目的で保有しているものは、時価（貸借対照表計上額）で区
    分されております。
    １．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

      破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により
     経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
    ２．危険債権

      危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権
     の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
    ３．要管理債権

      要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
    ４．正常債権

      正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外
     のものに区分される債権をいう。
     資産の査定の額

                                 2021年３月31日              2022年３月31日
              債権の区分
                                  金額(億円)              金額(億円)
    破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                     74              55
    危険債権                                     87              85
    要管理債権                                     15              15
    正常債権                                   12,208              12,410
    （生産、受注及び販売の実績に係る情報）

     「生産、受注及び販売の実績に係る情報」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載し
    ておりません。
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    （2）経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
      経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
      なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
     ①経営成績の分析

      a.主な収支
       連結粗利益は、資金利益は資金調達費用の減少等により前期比４億11百万円増加、役務取引等利益は法人役務収
      益、投資信託販売手数料の増加等により前期比２億23百万円増加、その他業務利益が前期比９億１百万円減少した
      結果、前期比２億66百万円減少の195億98百万円となりました。
       連結業務純益は、経費が前期比２億30百万円減少、一般貸倒引当金繰入額が前期比３億10百万円減少した結果、
      前期比２億74百万円増加の44億84百万円となりました。
       経常利益は、不良債権処理額が前期比５億92百万円減少、株式等関係損益が前期比４億73百万円減少した結果、
      前期比５億９百万円増加の39億84百万円となりました。
       親会社株主に帰属する当期純利益は、前期比４億17百万円増加の25億80百万円となりました。
                           前連結会計年度           当連結会計年度           比較（百万円）
                           （百万円）（Ａ）           （百万円）（Ｂ）           （Ｂ）－（Ａ）
       連結粗利益　　　　　　　             　　①
                                 19,865           19,598           △266
        資金利益
                                 14,968           15,380            411
        役務取引等利益
                                 4,267           4,491            223
        その他業務利益
                                  628          △273           △901
       経費（除く臨時処理分）               ②
                                 15,406           15,175           △230
       一般貸倒引当金繰入額　　　              　③
                                  249          △61          △310
       連結業務純益（①－②－③）                          4,209           4,484            274
       不良債権処理額　　　　　　　               ④
                                 1,281            688          △592
       （与信関係費用（③＋④））                          1,531            627          △903
       株式等関係損益                           457          △16          △473
       その他                           90          205           115
       経常利益                          3,475           3,984            509
       特別損益                          △27          △315           △288
       税金等調整前当期純利益                          3,447           3,669            221
       法人税等合計                          1,240           1,016           △223
       当期純利益                          2,207           2,652            444
       非支配株主に帰属する当期純利益                           44           71           27
       親会社株主に帰属する当期純利益                          2,163           2,580            417
      b.与信関係費用

       与信関係費用は、一般貸倒引当金繰入額が前期比３億10百万円減少、個別貸倒引当金繰入額が前期比６億65百万
      円減少、債権売却損が前期比22百万円増加した結果、与信関係費用総額は前期比９億３百万円減少の６億27百万円
      となりました。
                           前連結会計年度           当連結会計年度           比較（百万円）
                           （百万円）（Ａ）           （百万円）（Ｂ）           （Ｂ）－（Ａ）
        一般貸倒引当金繰入額　　　              ①
                                  249          △61          △310
        不良債権処理額              ②
                                 1,281            688          △592
         貸出金償却                         ―           ―           ―
         個別貸倒引当金繰入額                        1,204            538          △665
         債権売却損                         △5           16           22
         その他                         83          134           50
       与信関係費用（①＋②）                          1,531            627          △903
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      c.株式等関係損益
       株式等関係損益は、株式等売却益が前期比４億49百万円減少、株式等売却損が前期比８百万円増加、株式等償却
      が前期比15百万円増加した結果、前期比４億73百万円減少の△16百万円となりました。
                           前連結会計年度           当連結会計年度           比較（百万円）
                           (百万円)（Ａ）          （百万円）（Ｂ）           （Ｂ）－（Ａ）
       株式等関係損益                           457          △16          △473
           株式等売却益                           515           65         △449
           株式等売却損                           ―           8           8
           株式等償却                           58           73           15
     ②財政状態の分析

      a.貸出金
       貸出金は、中小企業等向け貸出金を中心に堅調に推移し、前期末比136億４百万円増加の                                         １兆2,178億88百万円          と
      なりました。
                             前連結会計年度         当連結会計年度         比較（百万円）
                            （百万円）（Ａ）         （百万円）（Ｂ）          （Ｂ）－（Ａ）
       貸出金（末残）                         1,204,283         1,217,888           13,604
      ＜参考＞金融再生法開示債権及びリスク管理債権の状況
                             前連結会計年度         当連結会計年度         比較（百万円）
                            （百万円）（Ａ）         （百万円）（Ｂ）          （Ｂ）－（Ａ）
       破産更生債権及びこれらに準ずる債権額                           7,668         5,750        △1,917
       危険債権額                           8,850         8,624         △225
       要管理債権額                           1,543         1,510          △32
         三月以上延滞債権額                          491         159        △332
         貸出条件緩和債権額                         1,052         1,351          299
       合計　　　　　　　　　　　　　　　①                          18,061         15,886         △2,175
       総与信　　　　　　　　　　　　　　②                         1,239,042         1,257,059           18,017
       比率（①／②）                          1.45％         1.26％        △0.19％
      b.預金
       預金は、個人預金等が増加した結果、前期末比249億67百万円増加の                               1兆5,157億49百万円         となりました。
                             前連結会計年度         当連結会計年度          比較(百万円)
                            （百万円）（Ａ）         （百万円）（Ｂ）          （Ｂ）－（Ａ）
       預金                         1,490,782         1,515,749           24,967
         うち個人預金                         1,030,952         1,057,514           26,561
       譲渡性預金                          69,400          　―       △69,400
      c.有価証券

       有価証券は、前期末比252億19百万円増加の                    3,353億68百万円        となりました。
                             前連結会計年度         当連結会計年度         比較（百万円）
                            （百万円）（Ａ）         （百万円）（Ｂ）          （Ｂ）－（Ａ）
       有価証券                          310,148         335,368          25,219
           国債                          67,332         59,522         △7,810
           地方債                          64,901         65,903          1,002
           社債                          69,950         72,630          2,679
           株式                          18,580         16,948         △1,632
           その他証券                          89,382         120,363          30,981
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     ③キャッシュ・フローの状況の分析
       営業活動によるキャッシュ・フローは、譲渡性預金の減少等により、前期比1,410億72百万円減少の                                              77百万円    とな
      りました。
       投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出の増加等により、前期比76億20百万円減少の
      △283億54百万円        となりました。
       財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払額の増加等により、前期比58百万円減少の                                             △７億19百万円
      となりました。
       これらの結果「現金及び現金同等物」の当期末残高は、前期末比                              289億94百万円減少         の 1,856億40百万円        となりま
      した。
       なお、当面の設備投資等については自己資金で対応する予定であります。また、当行では、主にお客さまから預
      入れいただいた預金にて資金を調達し、地域の中小企業等向け融資を中心とした貸出金及び有価証券への運用を行
      うなかで、適切な水準の流動性を確保しております。
                             前連結会計年度         当連結会計年度          比較(百万円)
                            （百万円）（Ａ）         （百万円）（Ｂ）          （Ｂ）－（Ａ）
       営業活動によるキャッシュ・フロー                          141,149            77      △141,072
         うち譲渡性預金の純増減（△）                          69,400        △69,400         △138,800
        うち預金の純増減（△）
                                 107,648          24,967        △82,681
       投資活動によるキャッシュ・フロー                         △20,733         △28,354          △7,620
         うち有価証券の取得による支出                         △70,556         △143,874          △73,317
         うち有価証券の売却による収入                          32,941         97,233         64,292
       財務活動によるキャッシュ・フロー                           △661         △719          △58
       現金及び現金同等物の期末残高                          214,634         185,640         △28,994
    　④目標とする経営指標

                          第147期実績             第148期目標
                        （2022年３月期）             （2023年３月期）
       コア業務純益                   　　41億円             30億円以上
       中小企業等向け貸出金残高                    9,951億円             １兆円以上
       連結自己資本比率                    8.95％            ８％以上
      　コア業務純益は、資金調達費用の減少等により資金利益が前期比２億23百万円の増加、法人役務収益、投資信託
      販売手数料の増加等により役務取引等利益が前期比２億33百万円の増加、その他業務利益が前期比９億９百万円の
      減少となった結果、前期比５億16百万円増加の41億19百万円となりました。
      　中小企業等向け貸出金残高は、製造業、小売業、医療・福祉業等向け等の貸出が増加した結果、前期比181億円増
      加の9,951億円となりました。
      　連結自己資本比率は、自己資本の額が前期比15億69百万円の増加、リスク・アセットの額が前期比255億４百万円
      の増加となった結果、前期比0.08ポイント低下の8.95％となりました。
       各種施策を展開し、お客さまの抱える経営課題ニーズやに対し、きめ細やかなサポートを行った結果、コア業務
      純益は目標計数を捉え、中小企業等向け貸出金残高についても堅調に推移しております。中小企業向け貸出金残高
      の増加等によりリスク・アセットの額が増加したため、連結自己資本比率は前年比で低下しておりますが、目標計
      数である８％以上を維持しております。
       引続き、第27次中期経営計画「ZENSHIN～架け橋を築く～」に掲げる施策を展開し、収益力及び健全性の更なる向
      上を図ってまいります。
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    　⑤重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
       当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成してお
      ります。この連結財務諸表を作成するにあたって、資産、負債、収益及び費用の報告額に影響を及ぼす見積り及び
      仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
       連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第５　経理の状況　／
      １　連結財務諸表等」中、「(1)　連結財務諸表」の「（重要な会計上の見積り）」に記載しております。
    ４  【経営上の重要な契約等】

      該当事項はありません。
    ５  【研究開発活動】

      該当事項はありません。
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    第３ 【設備の状況】
    １ 【設備投資等の概要】

      当行及び連結子会社は、顧客利便性の向上及び事務効率化を目的として投資を行っております。
      セグメントごとの設備投資については、次のとおりであります。
    ＜銀行業＞
      当連結会計年度におけ設備投資額は、勘定系システム移行に係る無形固定資産への投資を含め                                           1,056   百万円となりま
     した。
    ＜リース業・クレジットカード業及びその他＞
      リース業・クレジットカード業及びその他において特筆すべき設備投資はありません。
    ２ 【主要な設備の状況】

      当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                               （ 2022年３月31日       現在）
                                                 リース
                                    土地      建物    動産       合計
                                                        従業
                                                 資産
              店舗名         セグメン      設備の
         会社名          所在地                                      員数
              その他         トの名称      内容
                                  面積           帳簿価額
                                                        (人)
                                  (㎡)           (百万円)
                  静岡県
             本店他75
                                  43,505
         ―                   店舗
                                      6,363    3,540     143    78  10,126     669
             店
                  静岡市他
                                 (30,256)
                  東京都
         ―    東京支店               店舗
                                    ―    ―    8    0   ―    8   6
                  中央区
                  愛知県
             名古屋支
         ―                   店舗
                                    755    129    16    0    3   149    15
             店他１店
                 名古屋市他
                  静岡県
                           本部施設、
                                  12,135
    当行                   銀行業
         ―    天神本部
                                      1,916    2,531     209    550   5,207    216
                           事務センター
                  静岡市
                                   (370)
                  静岡県
         ―    寮                寮
                                   3,177     298    115     2   ―   416    ―
                  伊東市他
                  静岡県
         ―    山林               山林
                                 1,178,080       43    ―    ―    ―    43   ―
                  静岡市他
             その他     静岡県          その他
                                   5,303
         ―
                                       293    257    32    ―   583    ―
             の施設     静岡市他          の施設
                                   (207)
                      リース業・
                  静岡県
       清水リース＆
             本社他         クレジット      営業所
                                    ―    ―   488    183     4   675    28
       カード株式会社
                  静岡市他
                       カード業
       清水ビジネス
                  静岡県
       サービス株式      本社他               営業所
                                    ―    ―    ―    0    6    6  29
                  静岡市他
       会社
       清水総合メン
                  静岡県
       テナンス株式      本社               営業所
                                    ―    ―    ―    ―    0    0   7
                  静岡市
    連結
       会社
    子会社
       株式会社清水
                  静岡県
                       その他
       地域経済研究      本社               営業所
                                    ―    ―    ―    ―    0    0   1
                  静岡市
       センター
                  静岡県
       清水信用保証
             本社               営業所
                                    ―    ―    ―    0    2    2  10
       株式会社
                  静岡市
       清水総合コン
                  静岡県
       ピュータサー      本社               営業所
                                    ―    ―    ―    1    7    8  23
                  静岡市
       ビス株式会社
     (注)   １．土地の面積欄の(            )内は、借地の面積（内書き）であり、その年間賃借料は建物も含め337百万円でありま
         す。
       ２．連結子会社が親会社より賃借する土地・建物は、当行の土地・建物に含めて記載しております。
       ３．動産は、事務機械393百万円、貸与資産179百万円であります。
       ４．店舗外現金自動設備42か所（提携ＡＴＭ除く）は、上記に含めて記載しております。
       ５．上記の他、無形固定資産621百万円を所有しております。
       ６．リース資産については、当行及び連結子会社におけるリース資産計上額を記載しております。
       ７．上記の他、リース契約による主な賃借設備は次のとおりであります。
                   店舗名          セグメントの                従業員数      年間リース料
              会社名          所在地             設備の内容
                   その他            名称               (人)      (百万円)
                        静岡県
           当行    ―   天神本部            銀行業      電子計算機組織
                                               216         30
                        静岡市
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    ３  【設備の新設、除却等の計画】
      当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
     (1) 新設、改修

                                  投資予定金額
                                   (百万円)
         店舗名                   設備の                資金          完了予定
                      セグメン
    会社名          所在地     区分                             着手年月
                      トの名称
         その他                   内容              調達方法            年月
                                  総額    既支払額
                            勘定系
              静岡県
         天神本部          新設   銀行業             550     62  自己資金     2021年10月      2024年5月
              静岡市
                           システム
     当行
                           店舗設備
              静岡県
         本支店他           ―   銀行業             344     ―  自己資金       ―      ―
              静岡市他
                           事務機器等
     (注)   上記設備計画の記載金額については、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
     (2) 売却

      該当事項はありません。
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    第４ 【提出会社の状況】
    １ 【株式等の状況】

     (1) 【株式の総数等】
      ① 【株式の総数】
                種類                      発行可能株式総数(株)
               普通株式                                    19,800,020
                計                                   19,800,020
      ② 【発行済株式】

           事業年度末現在          提出日現在           上場金融商品取引所
      種類      発行数(株)         発行数(株)           名又は登録認可金融                   内容
          ( 2022年３月31日       )  (2022年６月23日)             商品取引業協会名
                             東京証券取引所
                                             株主としての権利内容に制限
                                             のない、標準となる株式
     普通株式         11,641,318         11,641,318      市場第一部（事業年度末現在）
                                                 単元株式数100株
                             プライム市場（提出日現在）
      計       11,641,318         11,641,318             ―               ―
     (2)  【新株予約権等の状況】

      ①  【ストックオプション制度の内容】
      決議年月日          2015年６月19日           2016年６月23日           2017年６月23日           2018年６月22日
                 当行取締役           当行取締役           当行取締役           当行取締役
    付与対象者の区分及
               （社外取締役を除く）           （社外取締役を除く）           （社外取締役を除く）           （社外取締役を除く）
    び人数
                   ８名           ８名           ８名           ８名
                   220           349           297           479
    新株予約権の数
    （個）※
                  （注１）           （注１）           （注１）           （注１）
                  普通株式           普通株式                      普通株式
                                        普通株式
    新株予約権の目的と
    なる株式の種類、内                                     2,970
                   2,200           3,490                      4,790
    容及び株（株）※
                                        （注２）
                  （注２）           （注２）                      （注２）
    新株予約権の行使時
                １株当たり１円           １株当たり１円           １株当たり１円           １株当たり１円
    の払込金額※
                2015年８月４日           2016年８月２日           2017年８月１日           2018年７月31日
    新株予約権の行使期
                   ～           ～           ～           ～
    間※
                2040年８月３日           2041年８月１日           2042年７月31日           2043年７月30日
                  発行価格           発行価格           発行価格           発行価格
                  3,501円            2,732円            3,279円            2,122円
               資本組入額は、会社           資本組入額は、会社           資本組入額は、会社           資本組入額は、会社
               計算規則第17条第１           計算規則第17条第１           計算規則第17条第１           計算規則第17条第１
    新株予約権の行使に
               項の規定に従い算出           項の規定に従い算出           項の規定に従い算出           項の規定に従い算出
    より株式を発行する
               される資本金等増加           される資本金等増加           される資本金等増加           される資本金等増加
               限度額の２分の１の           限度額の２分の１の           限度額の２分の１の           限度額の２分の１の
    場合の株式の発行価
               金額とし、計算の結           金額とし、計算の結           金額とし、計算の結           金額とし、計算の結
    格及び資本組入額※
               果１円未満の端数が           果１円未満の端数が           果１円未満の端数が           果１円未満の端数が
               生じたときは、その           生じたときは、その           生じたときは、その           生じたときは、その
               端数を切り上げるも           端数を切り上げるも           端数を切り上げるも           端数を切り上げるも
               のとする。           のとする。           のとする。           のとする。
    新株予約権の行使の
                                  （注３）
    条件※
    新株予約権の譲渡に
               譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
    関する事項※
    組織再編成行為に伴
    う新株予約権の交付                               （注４）
    に関する事項※
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      決議年月日          2019年６月21日           2020年６月25日           2021年６月24日
                                        当行取締役
                 当行取締役           当行取締役
    付与対象者の区分及
                                     （監査等委員である
               （社外取締役を除く）           （社外取締役を除く）
    び人数
                                     取締役及び社外取締
                   ７名           ８名
                                      役を除く）８名
                   981           1,244           1,546
    新株予約権の数
    （個）※
                  （注１）           （注１）           （注１）
                             普通株式           普通株式
                  普通株式
    新株予約権の目的と
    なる株式の種類、内               9,810
                             12,440           15,460
    容及び株（株）※
                  （注２）
                             （注２）           （注２）
    新株予約権の行使時
                １株当たり１円           １株当たり１円           １株当たり１円
    の払込金額※
                2019年７月30日           2020年８月４日           2021年８月３日
    新株予約権の行使期
                   ～           ～           ～
    間※
                2044年７月29日           2045年８月３日           2046年８月２日
                  発行価格           発行価格           発行価格
                  1,732円           1,419円           1,435円
               資本組入額は、会社           資本組入額は、会社           資本組入額は、会社
               計算規則第17条第１           計算規則第17条第１           計算規則第17条第１
    新株予約権の行使に
               項の規定に従い算出           項の規定に従い算出           項の規定に従い算出
    より株式を発行する
               される資本金等増加           される資本金等増加           される資本金等増加
               限度額の２分の１の           限度額の２分の１の           限度額の２分の１の
    場合の株式の発行価
               金額とし、計算の結           金額とし、計算の結           金額とし、計算の結
    格及び資本組入額※
               果１円未満の端数が           果１円未満の端数が           果１円未満の端数が
               生じたときは、その           生じたときは、その           生じたときは、その
               端数を切り上げるも           端数を切り上げるも           端数を切り上げるも
               のとする。           のとする。           のとする。
    新株予約権の行使の
                             （注３）
    条件※
               譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
    新株予約権の譲渡に
    関する事項※
               することとする。
    組織再編成行為に伴
    う新株予約権の交付                         （注４）
    に関する事項※
     ※当事業年度の末日（2022年３月31日）における内容を記載しております。なお、当事業年度の末日から提出日の前
      月末現在（2022年５月31日）にかけて変更された事項はありません。
    （注）１．新株予約権１個につき目的となる株式数　10株

       ２．新株予約権の目的となる株式の数
         新株予約権の割当日後に、当行が普通株式の株式分割（株式無償割当を含む。以下、株式分割の記載につき
        同じ。）または株式併合を行う場合は、新株予約権のうち、当該株式分割または株式併合の時点で行使されて
        いない新株予約権について、次の計算式により付与株式数の調整を行い、調整により生じる１株未満の端数に
        ついては、これを切り捨てる。
          調整後付与株式数　＝　調整前付与株式数　×　分割または併合の比率
         また、割当日後に当行が合併または会社分割を行う場合、その他これらの場合に準じ付与株式数の調整を必
        要とする場合には、合併または会社分割の条件等を勘案のうえ、合理的な範囲内付与株式数は調整されるもの
        とする。
       ３．新株予約権の行使の条件
         新株予約権者は、権利行使時において、当行の取締役の地位を喪失した時に限り、新株予約権を行使できる
        ものとする。ただし、この場合、新株予約権者は、取締役の地位を喪失した日の翌日から10日を経過する日ま
        での間に限り、新株予約権を一括して行使することができる。
       ４．組織再編を実施する際の新株予約権の取扱
         当行が、合併（当行が合併により消滅する場合に限る。）、吸収分割、新設分割、株式交換または株式移転
        （以上を総称して以下、「組織再編行為」という。）をする場合において、組織再編行為の効力発生日におい
        て残存する新株予約権（以下、「残存新株予約権」という。）については、会社法第236条第１項８号イからホ
        までに掲げる株式会社（以下、「再編対象会社」という。）の新株予約権を以下の条件に基づき、新株予約権
        者に交付することとする。この場合においては、残存新株予約権は消滅し、再編対象会社の新株予約権を新た
        に交付するものとする。
        　ただし、以下の条件に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、合併契約、吸収分割契約、新設分
        割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めた場合に限るものとする。
       （1）交付する再編対象会社の新株予約権の数
          新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数を交付するものとする。
       （2）新株予約権の目的となる再編対象会社の株式の種類及び数
          新株予約権の目的となる株式の種類は再編対象会社普通株式とし、新株予約権の行使により交付する再編
         対象会社普通株式の数は、組織再編行為の条件等を勘案のうえ、前記（注２）に準じて決定する。
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       （3）新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
          交付される新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に当該各新
         株予約権の目的となる株式数を乗じて得られる金額とする。再編後行使価額は、交付される新株予約権を行
         使することにより交付を受けることができる再編対象会社の株式１株当たりの金額を１円とする。
       （4）新株予約権を行使することができる期間
          前記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編行為
         の効力発生日のうちいずれか遅い日から、前記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権の行使期間の
         満了日までとする。
       （5）新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項
          前記「新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額」に準じて決定す
         る。
       （6）新株予約権の譲渡制限
          譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の承認を要するものとする。
    (2022年６月23日の取締役会において決議されたもの)

     当該制度は、会社法第236条、第238条及び240条の規定に基づき、2022年６月23日開催の取締役会において、当行取
    締役（監査等委員である取締役及び社外取締役を除く）に対して、株式報酬型ストックオプションとして割り当てる新
    株予約権の募集事項について決議されたものであり、その内容は次のとおりであります。
     決議年月日                                    2022年６月23日
                                  当行取締役（監査等委員である取締役及び社外取締
     付与対象者の区分及び人数
                                          役を除く）８名
     新株予約権の数（個）                                       2,158
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び株（株）                                    普通株式　21,580
                                 新株予約権の行使により交付される株式１株当たり
     新株予約権の行使時の払込金額                            の金額を１円とし、これに付与株式数を乗じた金額
                                 とする。
     新株予約権の行使期間                            [募集事項]（8）に記載しております。
                                          発行価格     未定
                                 資本組入額は、会社計算規則第17条第１項の規定に
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行
                                 従い算出される資本金等増加限度額の２分の１の金
     価格及び資本組入額
                                 額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたとき
                                 は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件                            [募集事項]（11）に記載しております。
     新株予約権の譲渡に関する事項                            [募集事項]（10）に記載しております。
     組織再編行為に伴う新株予約権の交付に関する事項                            [募集事項]（13）に記載しております。
     [募集事項]
     （1）新株予約権の名称
        株式会社清水銀行　第８回新株予約権（株式報酬型ストックオプション）
     （2）新株予約権の割当対象者及び人数
        当行の取締役（監査等委員である取締役及び社外取締役を除く）８名
     （3）新株予約権の総数
        2,158個
        上記総数は、割当予定個数であり、引受けの申込みがなされなかった場合等、割り当てる募集新株予約権の総
       数が減少したときは、割り当てる募集新株予約権の総数をもって発行する募集新株予約権の総数とする。
     （4）新株予約権の目的となる株式の種類及び数
        新株予約権の目的となる株式の種類は当行普通株式とし、新株予約権１個当たりの目的となる株式数は、10株
       とする。なお、新株予約権の割当日後に、当行が普通株式の株式分割（株式無償割当てを含む。以下、株式分割
       の記載につき同じ。）または株式併合を行う場合は、新株予約権のうち、当該株式分割または株式併合の時点で
       行使されていない新株予約権について、次の計算式により付与株式数の調整を行い、調整により生じる１株未満
       の端数については、これを切り捨てる。
         調整後付与株式数　＝　調整前付与株式数　×　分割または併合の比率
        また、割当日後に当行が合併または会社分割を行う場合、その他これらの場合に準じ付与株式数の調整を必要
       とする場合には、合併または会社分割の条件等を勘案のうえ、合理的な範囲内で付与株式数は調整されるものと
       する。
     （5）新株予約権の払込金額
        新株予約権の割当日においてブラック・ショールズモデルにより算定した公正価値に基づいた価額を払込金額
       とする。なお、新株予約権の割り当てを受けた者（以下、「新株予約権者」という。）は、当該払込金額の払込
       みに代えて、当行に対する報酬債権と相殺するものとする。
     （6）新株予約権の割当日
        2022年８月１日
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     （7）新株予約権の行使に際して出資される財産の額
        各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、新株予約権の行使により交付される株式１株当たりの
       金額を１円とし、これに付与株式数を乗じた金額とする。
     （8）新株予約権を行使することができる期間
        2022年８月２日から2047年８月１日までとする。
        ただし、行使の期間の最終日が当行の休日に当たる場合は、その前営業日を最終日とする。
     （9）新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項
        ①新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本金の額は、会社計算規則第17条第１項の
         規定に従い算出される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたとき
         は、その端数を切り上げるものとする。
        ②新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本準備金の額は、上記①記載の資本金等増
         加限度額から上記①に定める増加する資本金の額を減じた金額とする。
     （10）新株予約権の譲渡制限
        譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
     （11）新株予約権の行使の条件
        新株予約権者は、権利行使時において、当行の取締役の地位を喪失した時に限り、新株予約権を行使できるも
       のとする。ただし、この場合、新株予約権者は、取締役の地位を喪失した日の翌日から10日を経過する日までの
       間に限り、新株予約権を一括して行使することができる。
     （12）新株予約権の取得に関する事項
        ①新株予約権者が権利行使をする前に、前記（11）の定めまたは新株予約権割当契約の定めにより新株予約権
         を行使できなくなった場合、当行は当行の取締役会が別途定める日をもって、当該新株予約権を無償で取得
         することができる。
        ②当行が消滅会社となる合併契約、当行が分割会社となる吸収分割契約もしくは新設分割計画または当行が完
         全子会社となる株式交換契約もしくは株式移転計画の承認の議案が当行の株主総会（株主総会が不要な場合
         は当行の取締役会）において承認された場合は、当行は当行の取締役会が別途定める日をもって、同日時点
         で権利行使されていない新株予約権を無償で取得することができる。
     （13）組織再編を実施する際の新株予約権の取扱
        当行が、合併（当行が合併により消滅する場合に限る。）、吸収分割、新設分割、株式交換または株式移転
       （以上を総称して以下、「組織再編行為」という。）をする場合において、組織再編行為の効力発生日において
       残存する新株予約権（以下、「残存新株予約権」という。）については、会社法第236条第１項８号イからホまで
       に掲げる株式会社（以下、「再編対象会社」という。）の新株予約権を以下の条件に基づき、新株予約権者に交
       付することとする。この場合においては、残存新株予約権は消滅し、再編対象会社の新株予約権を新たに交付す
       るものとする。
        ただし、以下の条件に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、合併契約、吸収分割契約、新設分割
       計画、株式交換契約または株式移転計画において定めた場合に限るものとする。
        ①交付する再編対象会社の新株予約権の数
         新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数を交付するものとする。
        ②新株予約権の目的となる再編対象会社の株式の種類及び数
         新株予約権の目的となる株式の種類は再編対象会社普通株式とし、新株予約権の行使により交付する再編対
         象会社普通株式の数は、組織再編行為の条件等を勘案のうえ、前記（4）に準じて決定する。
        ③新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
         交付される新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に当該各新株
         予約権の目的となる株式数を乗じて得られる金額とする。再編後行使価額は、交付される新株予約権を行使
         することにより交付を受けることができる再編対象会社の株式１株当たりの金額を１円とする。
        ④新株予約権を行使することができる期間
         前記（8）に定める新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編行為の効力発生日のうちいず
         れか遅い日から、前記（8）に定める新株予約権の行使期間の満了日までとする。
        ⑤新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項
         前記（9）に準じて決定する。
        ⑥新株予約権の譲渡制限
         譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の承認を要するものとする。
        ⑦新株予約権の取得に関する事項
         前記（12）に準じて決定する。
     （14）１株に満たない端数の処理
        新株予約権者が新株予約権を行使した場合に新株予約権者に交付する株式の数に１株に満たない端数があると
       きには、これを切り捨てるものとする。
     （15）新株予約権証券の不発行
        当行は新株予約権に係る新株予約権証券を発行しない。
     （16）新株予約権の行使に際して出資される財産の払込取扱場所
        静岡県静岡市清水区富士見町２番１号
        株式会社清水銀行　本店営業部
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      ②  【ライツプランの内容】
       該当事項はありません。
      ③  【その他の新株予約権等の状況】

        該当事項はありません。　
     (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

       該当事項はありません。
     (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】

                  発行済株式       発行済株式      資本金増減額       資本金残高       資本準備金       資本準備金
         年月日         総数増減数       総数残高                     増減額       残高
                   (千株)       (千株)      (百万円)       (百万円)       (百万円)       (百万円)
    2018年６月11日（注１）                1,800      11,400       1,892      10,562       1,892       7,159
    2018年７月11日（注２）                  241     11,641        253     10,816        253      7,413

    （注）　１．有償一般募集（公募による新株式発行）
     　　　　　発行価格2,193円　払込金額2,102.56円　資本組入額1,051.28円
        ２．有償第三者割当（オーバーアロットメントによる売出しに関連した第三者割当増資）
          発行価格2,102.56円　資本組入額1,051.28円　割当先　大和証券㈱
     (5)  【所有者別状況】

                                              2022年３月31日       現在
                        株式の状況(１単元の株式数             100  株)
                                                     単元未満
            政府及び
                                  外国法人等
       区分                                              株式の状況
                      金融商品     その他の                個人
            地方公共     金融機関                                計
                                                      (株)
                      取引業者      法人               その他
                                個人以外      個人
             団体
    株主数
               1     38     30     723      57      2   3,789     4,640       ―
    (人)
    所有株式数
               2   36,992      3,502     35,476      6,978       7   32,933     115,890      52,318
    (単元)
    所有株式数
              0.00     31.91      3.02     30.61      6.02     0.00     28.41      100      ―
    の割合(％)
    （注）自己株式53,830株は「個人その他」に538単元、「単元未満株式の状況」に30株含まれております。
     (6)  【大株主の状況】

                                              2022年３月31日       現在
                                                    発行済株式
                                                   (自己株式を
                                            所有株式数        除く。)の
          氏名又は名称                      住所
                                              (株)     総数に対する
                                                  所有株式数の割合
                                                     (％)
    日本マスタートラスト信託銀行株式会社
                        東京都港区浜松町二丁目11番３号                      992,600          8.56
    （信託口）
    株式会社日本カストディ銀行(信託口)                    東京都中央区晴海一丁目８番12号                      601,100          5.18
    鈴与株式会社                    静岡県静岡市清水区入船町11番１号                      487,624          4.20
    清水銀行従業員持株会                    静岡県静岡市清水区天神一丁目８番25号                      442,778          3.82
    株式会社日本カストディ銀行(信託口4)                    東京都中央区晴海一丁目８番12号                      337,200          2.91
    ＳＢＩ地銀ホールディングス株式会社                    東京都港区六本木一丁目６番１号                      285,300          2.46
    共栄火災海上保険株式会社                    東京都港区新橋一丁目18番６号                      237,000          2.04
    アイザワ証券株式会社                    東京都港区東新橋一丁目９番１号                      170,504          1.47
    朝日生命保険相互会社                    東京都新宿区四谷一丁目６番１号                      155,000          1.33
    INTERNATIONAL       CORE   EQUITY
    PORTFOLIO     DFA  INVESTMENT             6300   BEE  CAVE   ROAD,BUILDING
    DIMENSIONS      GROUP   INC           ONE  AUSTIN    TX  78746   US            151,445          1.30
    （常任代理人）                    （東京都新宿区新宿六丁目27番30号）
    シティバンク、エヌ・エイ東京支店
             計                    ―            3,860,551           33.31
    （注）　１．日本マスタートラスト信託銀行株式会社及び株式会社日本カストディ銀行の所有株式は、当該会社の信託
         業務に係る株式であります。
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     (7)  【議決権の状況】
      ① 【発行済株式】
                                              2022年３月31日       現在
           区分            株式数(株)         議決権の数(個)                内容
    無議決権株式                     ―          ―             ―
    議決権制限株式(自己株式等)                     ―          ―             ―
    議決権制限株式(その他)                     ―          ―             ―
                     (自己保有株式)
                                         株主としての権利内容に制限のな
    完全議決権株式(自己株式等)                               ―
                    普通株式       53,800
                                         い、標準となる株式
                    普通株式     11,535,200
    完全議決権株式(その他)                                115,352            同上
                    普通株式       52,318
    単元未満株式                               ―             同上
    発行済株式総数                     11,641,318          ―             ―
    総株主の議決権                     ―           115,352            ―
    （注）「単元未満株式」欄の普通株式には当行所有の自己株式30株が含まれております。
      ② 【自己株式等】
                                              2022年３月31日       現在
                           自己名義       他人名義      所有株式数
                                              発行済株式総数に対する所
      所有者の氏名
                                                 有株式数の割合
                 所有者の住所         所有株式数       所有株式数        の合計
       又は名称
                                                   (％)
                            (株)       (株)       (株)
               静岡県静岡市清水区
    （自己保有株式）
                             53,800      ―       53,800              0.46
    株式会社清水銀行
               富士見町２番１号
         計           ―         53,800      ―       53,800              0.46
    ２ 【自己株式の取得等の状況】

      【株式の種類等】          　　会社法第155条第７号による普通株式の取得
     (1) 【株主総会決議による取得の状況】
    　　　該当事項はありません。
     (2)  【取締役会決議による取得の状況】
    　　　該当事項はありません。
     (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】
                 区分                  株式数（株）            価額の総額（円）
     当事業年度における取得自己株式                                      239           383,389
     当期間における取得自己株式                                      ―             ―
      （注）当期間における取得自己株式の株式数及び価額の総額には、2022年６月１日から報告書を提出するまでの取
        得自己株式数及び価額は含まれておりません。
     (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】
                                     当事業年度              当期間
                  区分
                                  株式数     処分価額の       株式数     処分価額の
                                  （株）     総額（円）       （株）     総額（円）
     引き受ける者の募集を行った取得自己株式                                ―             ―      ―
     消却の処分を行った取得自己株式                                ―      ―      ―      ―
     合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る
                                      ―      ―      ―      ―
     移転を行った取得自己株式
     その他（ストック・オプションの権利行使に伴う処理）                                610   2,794,223          ―      ―
     保有自己株式数                              53,830         ―    53,830         ―
      （注）当期間における処理株式数及び処分価額の総額には、2022年６月１日から報告書を提出するまでの処理株式
        数及び処分価額は含まれておりません。
    ３ 【配当政策】
      当行は、健全経営を推し進めるとともに、お客さまへの更なる利便性や情報等の提供により、地域のお取引先の資
     金需要にきめ細やかに対応することで、安定した収益の確保を目指し、株主の皆さまへ安定した配当を実施していく
     ことを基本としております。
     　なお、内部留保金につきましては、健全性確保の観点から自己資本の充実を図りつつ、経営基盤の更なる強化を目
     的として営業戦略上必要な業務や設備等への経営資源の重点投入により有効に活用してまいります。
     　当事業年度の配当につきましては、当初予想通りの１株当たり30円（年間60円）とさせていただきました。また、
     当行は会社法第454条第５項に規定する中間配当をすることができる旨を定款に定めております。
             決議年月日               配当金の総額（百万円）               １株当たり配当額（円）
     2021年11月12日         取締役会決議                        347                30
     2022年６月23日         定時株主総会決議                        347                30
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    ４  【コーポレート・ガバナンスの状況等】
     (1)  【コーポレート・ガバナンスの概要】
      ①コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
        当行は、コーポレート・ガバナンスの充実が求められるなか、株主の皆さまやお客さまに対して経営の透明性
       を高め、公正な経営を行うことが使命であると考えております。
        そのためには、取締役会の機能を強化し、迅速な意思決定の実現及び経営の業務執行に対する厳正な監視態勢
       を整備することが必要であると考えております。
      ②企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由
        当行は、2020年６月25日開催の定時株主総会における定款変更の決議に基づき、監査等委員会設置会社に移行
       しております。監査等委員である取締役４名を構成員とする監査等委員会を設置しており、取締役の業務執行を
       適正に監査し、経営に対する牽制機能を充実させております。
        取締役会は、取締役(監査等委員である取締役を除く)11名(うち社外取締役３名)、監査等委員である取締役４
       名(うち社外取締役３名)の計15名で構成されております。その議長は会長が務めており、経営理念を踏まえて、
       重要な経営戦略等の決定をするほか、業務執行の監督を行います。定時取締役会は原則月１回開催するほか、必
       要に応じて臨時取締役会を開催します。
        監査等委員会は、取締役の職務状況を基本とした監査の状況について協議・報告を行います。監査等委員会は
       原則月１回開催するほか、必要に応じて随時開催します。
        取締役(監査等委員である取締役を除く)の指名・報酬などの特に重要な事項に関する検討に当たり、独立社外
       取締役の適切な関与・助言を得ることで取締役会の機能の独立性や客観性と説明責任を強化することを目的とし
       て、指名・報酬諮問委員会を設置しております。同委員会は、独立社外取締役が半数以上を占めることとしてお
       り、代表権を持つ取締役と独立社外取締役(監査等委員である取締役を除く)で構成しております。
        業務執行を機動的かつ相互牽制機能をもって行うための合議機関として、「通常経営会議」「拡大経営会議」
       「プロジェクト会議」の３種類の経営会議を設置しております。「通常経営会議」は原則毎日開催し、ガバナン
       スの強化と意思決定の迅速化を図っております。「拡大経営会議」は原則月２回開催し、より深度ある決議・協
       議等を行うために、信用リスク管理を強化するための「融資審査」、収益管理とその向上策検討のための「収益
       管理」、各種リスクを総合的に管理するための「リスク管理」、法令等の厳格な遵守と監視・指導のための「コ
       ンプライアンス」、各業務のシステム戦略を検討するための「システム戦略」、決算実施方針を決定する「財務
       報告」など、テーマを定めて開催しております。「プロジェクト会議」は特殊なテーマについて期間限定で継続
       的に決議（協議）する会議として随時開催でき、対象とするテーマ・運営等については都度通常経営会議にて決
       議することとしております。「通常経営会議」は頭取を議長とし、その他の構成員は議長付議により取締役会に
       て決定しております。「拡大経営会議」は「通常経営会議」の構成員に、テーマ毎に別に定めた細則で示された
       者を加えた構成員となっております。「プロジェクト会議」は「通常経営会議」に準ずる構成員となっておりま
       す。なお、各経営会議は取締役会の委任に基づき、決議・協議等を行う機関と位置付けていることから、決議内
       容等は議事録を作成し取締役会へ報告をしております。
        更に、資産・負債の総合管理を行い、戦略目標等の策定に関わる組織として、「ＡＬＭ収益管理委員会」を設
       置し、収益管理及びＡＬＭに関する態勢強化を図っております。
      （設置する機関の名称および主要な構成員の氏名）
           名称            議長                主要な構成員の氏名
                               取締役会長　　豊島　勝一郎
                               取締役頭取　　岩山　靖宏
                               専務取締役　　望月　文人
                               専務取締役　　薮崎　文敏
                               常務取締役　　平岩　将
                               取締役　　　　東　惠子（社外取締役）
                               取締役　　　　伊藤　洋一郎（社外取締役）
          取締役会            取締役会長          取締役　　　　新間　克樹（社外取締役）
                               取締役　　　　若林　陽介
                               取締役　　　　田村　直之
                               取締役　　　　深澤　亘英
                               取締役監査等委員　望月　昭宏
                               取締役監査等委員　磯部　和明（社外取締役）
                               取締役監査等委員　河野　誠（社外取締役）
                               取締役監査等委員　小長谷　重之（社外取締役）
                               取締役監査等委員　望月　昭宏
                               取締役監査等委員　磯部　和明（社外取締役）
                    取締役監査等委員
         監査等委員会
                      望月　昭宏
                               取締役監査等委員　河野　誠（社外取締役）
                               取締役監査等委員　小長谷　重之（社外取締役）
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           名称              議長                主要な構成員の氏名
                                  取締役会長　　豊島　勝一郎
                                  取締役頭取　　岩山　靖宏
       指名・報酬諮問委員会                取締役頭取           取締役　　　　東　惠子（社外取締役）
                                  取締役　　　　伊藤　洋一郎（社外取締役）
                                  取締役　　　　新間　克樹（社外取締役）
                                  取締役頭取　　岩山　靖宏
                                  専務取締役　　望月　文人
                                  専務取締役　　薮崎　文敏
         通常経営会議              取締役頭取           常務取締役　　平岩　将
                                  取締役　　　　若林　陽介
                                  取締役　　　　田村　直之
                                  取締役　　　　深澤　亘英
      （業務執行・経営の監視の仕組み）

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      ③企業統治に関するその他の事項

     　ａ．内部統制システムの整備の状況
         当行は、以下のとおり「内部統制システムの基本方針」を定めるとともに、内部統制システムの整備に取り
        組んでおります。
       ア．取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制
         ・「コンプライアンス・マニュアル」を制定し、役職員が遵守しなければならない法令・ルール等を定め
          る。
         ・コンプライアンスを統括する部署を設置し、当行及びグループ全体のコンプライアンス態勢の整備及び問
          題点の把握に努める。頭取を議長とし、コンプライアンスをテーマとする拡大経営会議を月１回開催し、
          顧問弁護士もそのメンバーとする。
         ・本部・営業店にコンプライアンス責任者と管理者を配置し、日常業務での適法性のチェックを実施すると
          ともに、「コンプライアンス報告制度」を設け、違反行為の未然防止等を図る。なお、本報告制度の利用
          者に対して、報告等の行為を理由として懲罰、人事考課への悪影響等、報告者にとって不利益となる行為
          は行わない。
         ・使用人の法令・定款違反行為については、賞罰委員会において懲罰を付し、取締役の法令・定款違反につ
          いては、「取締役コンプライアンス規程」に基づき、経営会議等による調査を経て、取締役会において具
          体的な処分を決議する。
         ・市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力及び団体とは、断固として対決し、利益を供与しな
          い。
       イ．取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制
         ・取締役会等の議事録や稟議書等、取締役の職務の執行に係る情報については、行内規程等に従い、適切に
          保存及び管理を行う。
       ウ．損失の危険の管理に関する規程その他の体制
         ・リスク管理を適切に行うため、「統合的リスク管理規程」を制定し、カテゴリー毎に所管部を定めて、各
          種リスクについての管理体制を構築する。また、銀行全体のリスク統括を図る部署を設置し、各種リスク
          の状況について、必要に応じて取締役会及び経営会議への報告を行う。
         ・非常時において適切に業務を継続するための「業務継続規則」を制定し、迅速かつ適切に対応すること
          で、経営への影響を最小限に止めることができる体制を整備する。
       エ．取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
         ・取締役(監査等委員である取締役を除く)は、組織規程及び職務権限規程に基づき、業務執行を行う。ま
          た、取締役会の委任の範囲内で決議・協議等を行う機関として、「経営会議」を設置し、業務執行の決定
          の迅速化を図る。
         ・取締役会で決議された事項は、３ヶ月毎にその進捗状況を取締役会へ報告することで、完了までの管理・
          把握を行う。
       オ．当行及び子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制
         ・グループ会社におけるコンプライアンス、当行への適切な報告、リスク管理、職務執行の効率性など業務
          の適正を確保するため、グループ会社を運営・管理する統括部署を設置するとともに、「清水銀行グルー
          プ運営管理規程」を定める。また、グループ会社は、「グループ会社協議・報告一覧」に基づいて、当行
          へ報告し、協議を行う。
         ・当行は、必要に応じてグループ会社に立ち入り、監査を行う。
         ・当行及びグループ会社は、会計基準その他関連する諸法令を遵守し、財務報告の信頼性を確保するための
          体制を整備する。
       カ．監査等委員会の職務を補助すべき使用人に関する事項
         ・監査等委員会の職務を補助すべき使用人として、１名以上配置する。
       キ．前号の使用人の取締役(監査等委員である取締役を除く)からの独立性及び指示の実効性の確保に関する事項
         ・補助すべき使用人が兼任で監査業務の補助を行う場合は、当該補助業務に関しては取締役(監査等委員であ
          る取締役を除く)等の執行部門の指揮を離れ、監査等委員会の指示、命令に従う。
         ・補助すべき使用人の人事異動や評価等については監査等委員会の意見を尊重する。
       ク．取締役(監査等委員である取締役を除く)及び使用人等が監査等委員会に報告するための体制その他の監査等
         委員会への報告に関する体制
         ・当行及びグループ会社の取締役(監査等委員である取締役を除く)は、当行の業務または業績に影響を与え
          る重要な事項について、監査等委員会に遅滞なく報告するものとし、当行及びグループ会社の使用人は主
          管部署を通じて、担当取締役、グループ会社取締役から報告するものとする。また、当行及びグループ会
          社の取締役(監査等委員である取締役を除く)及び使用人は、監査等委員会から業務について報告を求めら
          れたときは、協力するものとする。
         ・上記の報告を理由として懲罰や人事考課への悪影響等、報告者にとって不利益になる行為は行わないもの
          とする。
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       ケ．その他監査等委員会の監査が実効的に行われることを確保するための体制
         ・監査等委員会は内部監査部門等との連携を保ち、当行が対処すべき課題、内部管理体制における課題など
          について定期的に意見交換を行う。また、監査等委員会は、会計監査人や外部専門家の意見を聴取するな
          どし、適正な監査に努める。
       コ.  監査等委員の職務の執行について生ずる費用の前払又は償還の手続きその他の当該職務の執行について生ず
         る費用又は債務の処理に係る方針に関する事項
         ・監査等委員がその職務の執行について必要な費用の前払又は償還等の請求をしたときは、速やかに当該費
          用又は債務を処理する。
      ＜反社会的勢力排除に向けた基本的な考え方＞

       ・社会の秩序や安全に脅威を与えるような反社会的勢力からの不当な要求は、断固として拒否するとともに、一
        切の関係を排除していくことを「清水銀行倫理憲章」に掲げております。
      ＜反社会的勢力排除に向けた整備状況＞

       ・反社会的勢力に関する情報を収集・分析・一元管理する統括管理部署を総合統括部とし、警察等の外部専門機
        関と連携を図り、反社会的勢力を排除するシステムを構築しております。
       ・反社会的勢力との対応手引き・対策マニュアルを整備して、全職員への周知徹底等に努めております。
     ｂ．リスク管理体制の整備の状況

        当行では、リスク管理を経営の重要課題とし、各種リスクをその特性に応じて適切に管理することで、収益力
       の強化と健全性の維持、向上を図ることを目指しております。
        「統合的リスク管理規程」において、統合的リスク管理に係る基本事項及び方針を定め、リスク管理を適切に
       行うための体制と役割を明確化した上で、リスクカテゴリー毎に所管部を定め管理を行っております。また、総
       合統括部リスク統括室が銀行全体のリスク統括を図り、各種リスクの状況について、取締役会又は経営会議への
       報告を行うとともに、年度毎に策定する「リスク管理計画」に基づいた重点施策の実施・検証により、自己改善
       が図られるリスク管理体制を構築しております。
      （統合的リスク管理体制図）

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     ｃ．責任限定契約
        当行は、会社法第427条第１項に基づき、取締役（業務執行取締役等であるものを除く）との間において、会社
       法第423条第1項の損害賠償責任を法令で定める額に限定する契約を締結することができる旨を定款で定めており
       ます。これに基づき、当行と社外取締役との間において、上記内容の契約を締結しております。
        当該契約に基づく損害賠償責任の限度額は、会社法第425条第１項に規定する最低責任限度額としております。
       但し、当該責任限定が認められるのは、当該取締役が責任の原因となった職務の遂行について善意でかつ重大な
       過失がないときに限られます。
     ｄ．補償契約

        該当事項はありません。
     ｅ．役員等賠償責任保険契約に関する事項

        当行は、取締役全員を被保険者として、会社法第430条の３第１項に規定する役員等賠償責任保険契約を保険会
       社との間で締結しており、保険料は当行が全額負担をしております。
        当該保険契約は、被保険者が業務について行った行為に起因して損害賠償請求を提起された場合に負う損害を
       保険会社が補填するものであり、１年毎に契約更新しております。なお、当該保険契約では、法令違反の行為で
       あることを認識して行った行為に起因して生じた損害は填補されないなど、一定の免責事由があります。
     ｆ．取締役の選任決議の要件

        当行は、取締役の選任決議について、監査等委員である取締役とそれ以外の取締役とを区別して選任しなけれ
       ばならない旨、また、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その
       議決権の過半数をもって行う旨及び累積決議によらない旨定款に定めております。
     ｇ．株主総会の決議事項のうち取締役会で決議することができる事項

      ア．自己株式の取得
         当行は、機動的に自己株式の取得を行うことを目的として、会社法第165条第２項の規定により、取締役会決
        議によって市場取引等により自己の株式を取得することができる旨定款に定めております。
      イ．中間配当
         当行は、機動的に株主への利益還元を図ることを目的として、取締役会の決議によって、毎年９月30日を基
        準日として中間配当をすることができる旨定款に定めております。
     ｈ．取締役の定数

        当行の取締役(監査等委員である取締役を除く)は17名以内とし、監査等委員である取締役は5名以内とする旨定
       款に定めております。
     ｉ．株主総会の特別決議要件

        当行は、株主総会の円滑な運営を行うことを目的として、会社法第309条第２項に定める決議については、議決
       権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上を
       もって行う旨定款に定めております。
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     (2)  【役員の状況】
    　　①役員一覧
    男性  14 名　女性    1 名　（役員のうち女性の比率             6 ％）
                                                        所有
      役職名       氏名       生年月日                 略歴               任期    株式数
                                                        (株)
                          1981年４月      当行入行
                          2001年４月      理事総合統括部長
                          2003年６月      取締役    富士支店長
                          2005年６月      常務取締役
     取締役会長
                          2007年６月      専務取締役
           豊  島  勝一郎       1957年７月６日      生                           （注２）     15,873
     代表取締役
                          2010年４月      代表取締役専務
                          2011年４月      代表取締役副頭取
                          2012年４月      代表取締役頭取
                          2020年４月      代表取締役会長（現職）
                          1988年４月      当行入行
                          2012年４月      理事富士支店長
                          2014年４月      常務執行役員
                          2015年４月      常務執行役員総合統括部長
     取締役頭取
                          2015年６月      取締役　総合統括部長
           岩　山　靖　宏       1964年７月13日      生                           （注２）     7,000
     代表取締役
                          2016年４月      取締役
                          2016年10月      常務取締役
                          2019年５月      代表取締役専務
                          2020年４月      代表取締役頭取（現職）
                          1986年４月      当行入行
                          2011年７月      理事本店営業部長
                          2013年６月      取締役　本店営業部長
     専務取締役
                          2013年７月      取締役　経営企画部長兼総務管理部長
           望　月　文　人       1964年１月27日      生                           （注２）     5,600
                          2014年４月      取締役
     代表取締役
                          2015年６月      常務取締役
                          2018年11月      専務取締役
                          2022年４月      代表取締役専務（現職）
                          1985年４月      当行入行
                          2012年４月      理事総合統括部長
                          2013年６月      執行役員総合統括部長
                          2015年４月      常務執行役員
     専務取締役      薮　崎　文　敏       1962年６月１日      生                           （注２）     14,200
                          2017年６月      取締役
                          2019年５月      常務取締役
                          2022年４月      専務取締役（現職）
                          1991年４月      当行入行
                          2016年４月      東京支店長
                          2018年４月      市場営業部長
     常務取締役      平　岩　　　将       1968年４月17日      生                           （注２）     2,400
                          2019年５月      総合統括部長
                          2020年６月      取締役
                          2022年４月      常務取締役（現職）
                          1980年４月      東海大学短期大学部　専任講師
                          1990年４月      東海大学短期大学部　助教授
                          2004年４月      東海大学短期大学部　教授
                          2007年４月      東海大学開発工学部　教授
      取締役     東　　　惠　子       1953年８月23日      生                           （注２）     3,600
                          2011年４月      東海大学海洋学部　教授
                          2015年６月      当行取締役（現職）
                          2019年４月      東海大学名誉教授（現職）
                          1990年４月      東京弁護士会弁護士登録
                          1995年４月      静岡県弁護士会弁護士登録換
                                伊藤総合法律事務所開設（現職）
                          1999年４月      当行仮監査役、1999年６月終了
      取締役     伊  藤  洋一郎       1948年２月１日      生                           （注２）     1,100
                          2009年６月      当行監査役
                          2020年６月      当行取締役監査等委員
                          2021年６月      当行取締役（現職）
                          1972年４月      鈴与株式会社入社
                          2005年11月      鈴与株式会社常務取締役
                          2009年６月      鈴与株式会社専務取締役
                          2012年１月      鈴与ホールディングス株式会社取締役社長
      取締役     新　間　克　樹       1948年10月15日      生                           （注２）     ―
                          2013年５月      鈴与海運株式会社代表取締役社長
                          2014年４月      鈴与自動車運送株式会社代表取締役社長
                          2020年11月      鈴与自動車運送株式会社相談役（現職）
                          2022年６月      当行取締役（現職）
                          1989年４月      当行入行
                          2016年４月      総務管理部長
                          2017年４月      経営企画部長
      取締役     若　林　陽　介       1965年12月23日      生                           （注２）     4,300
                          2017年６月      取締役　経営企画部長
                          2019年５月      取締役（現職）
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                                                        所有
      役職名       氏名       生年月日                 略歴               任期    株式数
                                                        (株)
                          1987年４月      当行入行
                          2014年４月      総務管理部長
                          2016年４月      監査部長
      取締役     田　村　直　之       1964年９月22日      生                           （注２）     3,000
                          2017年４月      理事総合統括部長
                          2019年６月      取締役（現職）
                          1989年４月      当行入行
                          2018年４月      理事富士支店長
                          2020年４月      執行役員支店営業部長
      取締役     深　澤　亘　英       1966年12月29日      生                           （注２）     1,800
                          2021年４月      執行役員経営企画部長
                          2021年６月      取締役　経営企画部長
                          2022年４月      取締役（現職）
                          1980年４月      当行入行
                          2004年４月      理事経営企画部長兼秘書室長
                          2004年７月      理事静岡支店長
                          2005年６月      取締役  静岡支店長
                          2006年12月      取締役常務執行役員
      取締役
                          2010年４月      取締役
           望  月  昭  宏       1957年４月４日      生                           （注３）     10,290
      監査等委員
                          2011年４月      常務取締役
                          2013年６月      専務取締役
                          2016年４月      代表取締役専務
                          2019年６月      常勤監査役
                          2020年６月      取締役監査等委員（現職）
                          1971年４月      昭和監査法人（現　EY新日本有限責任監査法
                                人）入所
                          1974年３月      公認会計士試験合格
      取締役
           磯　部　和　明       1948年１月４日      生                           （注３）     4,100
                          1974年９月      公認会計士磯部和明事務所開設（現職）
      監査等委員
                          2014年６月      当行監査役
                          2020年６月      当行取締役監査等委員（現職）
                          2000年10月      東京弁護士会弁護士登録
                                相川法律事務所入所
      取締役
                          2005年４月      静岡県弁護士会に弁護士登録換
           河　野　　　誠       1970年11月12日      生                           （注３）     3,600
                                河野法律事務所入所
      監査等委員
                          2010年９月      河野法律事務所所長（現職）
                          2020年６月      当行取締役監査等委員（現職）
                          1976年６月      静岡市採用
                          2010年４月      経営管理局行政管理部長
      取締役
                          2011年４月      経営管理局長
           小長谷　重　之       1954年１月１日      生                           （注３）      500
                          2012年４月      総務局長
      監査等委員
                          2013年10月      静岡市副市長
                          2021年６月      当行取締役監査等委員（現職）
                                                        77,363
                             計
     (注)    １．  取締役    東惠子、伊藤洋一郎、新間克樹、磯部和明、河野誠及び小長谷重之は、会社法第２条第15号に定め
         る社外取締役であります。
        ２．取締役(監査等委員である取締役を除く)                    の任期は、2022年３月期に係る定時株主総会終結の時から2023年
         ３月期に係る定時株主総会終結の時までであります。
        ３．監査等委員である          取締役の任期は       、2022年３月期に係る定時株主総会終結の時から2024年３月期に係る定
         時株主総会終結の時までであります。
        ４．監査等委員会の体制は、次のとおりです。
          委員長　望月昭宏、委員　磯部和明、委員　河野誠、委員　小長谷重之
          なお、望月昭宏は、常勤の監査等委員であります。
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      ②社外役員の状況
        当行は、コーポレート・ガバナンスにおいて、経営に対する客観的・中立的な牽制・監視機能の重要性を認識
       し、下記のとおり社外取締役６名（うち３名は監査等委員である取締役）を選任しております。
        東惠子氏は、2004年より東海大学教授、2019年より同大学名誉教授を務めております。大学教授として培って
       きた経験と社会的信用を備えており、同氏の幅広い見識を経営に取り入れることができることから社外取締役と
       して選任しております。
        伊藤洋一郎氏は、長年に亘る弁護士としての見識と経験を有しており、同氏の法律の専門家としての見識を経
       営に取り入れることができることから社外取締役として選任しております。
        新間克樹氏は、鈴与ホールディングス株式会社取締役社長等を歴任し、鈴与自動車運送株式会社の相談役を務
       めております。企業経営に関する豊富な経験及び幅広い見識を有しており、同氏の幅広い見識を経営に取り入れ
       ることができることから社外取締役に選任しております。
        磯部和明氏は、長年に亘る公認会計士、税理士としての見識と経験を有しており、会計の専門家としての見地
       からその職務・職責を適切に果たしていることから、監査等委員として職務を適格に遂行することができるもの
       と判断し、監査等委員として選任しております。
        河野誠氏は、長年に亘る弁護士としての見識と経験を有しており、法律の専門家としての見地から監査等委員
       として職務を適格に遂行することができるものと判断し、監査等委員として選任しております。
        小長谷重之氏は、静岡市副市長として行政で培ってきた経験と社会的信用を備えており、同氏の幅広い見識を
       経営に取り入れ、監査等委員として職務を適格に遂行することができるものと判断し、監査等委員として選任し
       ております。
        当行は、株式会社東京証券取引所が定める「独立役員」として指定する基準をもとに、具体的に数値基準等を

       盛り込んだ判断基準（以下「独立性判断基準」という。）を独自に定めており、その内容は以下のとおりであり
       ます。当行の社外取締役は全員、独立性判断基準を満たしており、株式会社東京証券取引所に対して、一般株主
       と利益相反が生じるおそれのない独立役員として届け出ております。
       ＜社外取締役の独立性判断基準＞

       原則として、現在または最近において以下のいずれの要件にも該当しない者とする。
       a.当行を主要な取引先とする者若しくはその業務執行者または当行の主要な取引先若しくはその業務執行者。
       b.当行から役員報酬以外に、多額の金銭その他の財産を得ているコンサルタント、会計専門家または法律専門家
       等。
       c.当行を主要な取引先とするコンサルティング事務所、会計事務所および法律事務所等の社員等。
       d.当行から多額の寄付等を受ける者、またはその者が法人等である場合にはその業務執行者。
       e.当行の主要株主、またはその者が法人等である場合にはその業務執行者。
       f.次に掲げる者(重要でない者は除く)の近親者。
       　ア.上記a～eに該当する者。
       　イ.   当行およびその子会社の取締役、監査役、執行役員および重要な使用人等。
        ※「最近」とは、実質的に現在と同視できるような場合をいう。例えば、独立役員を社外取締役として選任す

         る株主総会の議案の内容が決定された時点において該当していた場合等が含まれている。１年以上前は「最
         近」に該当しない。
        ※「主要な」とは、事業等の意思決定に対して、親子会社・関連会社と同程度の影響を与え得る取引関係があ
         る取引先をいう。
        ※「多額」とは、過去３年間平均で1,000万円以上をいう。
        ※「近親者」とは、配偶者および二親等以内の親族をいう。
        ※「重要でない者」とは、会社・取引先の役員・部長クラスの者や各監査法人に所属する公認会計士、各法律
         事務所に所属する弁護士以外をいう。
      ③社外取締役による監督又は監査と内部監査、監査等委員会監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門と

       の関係
        社外取締役は、議決権を有する取締役として取締役会に出席し、監査等委員会、内部監査部門及び会計監査人
       による監査の状況、並びに内部統制部門からの各種報告を受け、経営に関する意思決定のほか、取締役の業務執
       行に係る監督を行っております。
        監査等委員である社外取締役は、監査等委員会に出席し、常勤の監査等委員である取締役、会計監査人及び内
       部監査部門の監査の状況、内部統制部門の対応状況について報告を受けるほか、会計監査人と定期的な意見交換
       の場を設けるなど、適切な連携体制を整備しております。
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     (3)  【監査の状況】
      ①監査等委員会監査の状況
        監査等委員会は、監査等委員である取締役４名で構成され、うち社外取締役３名としております。また、監査
       の実効性・効率性を高めるべく、常勤の監査等委員として社内取締役１名を選定しています。
        監査等委員は、監査方針・監査計画に基づき、重要書類の閲覧・調査、役職員へのヒアリング等を行い、ま
       た、取締役会をはじめとする重要な会議に出席するなどして、取締役の業務執行の適正性、内部統制システムの
       有効性を検証するなどの適切な監査を実施し、取締役会の監督機能を確保しております。
        社外取締役３名は法律及び会計・財務に関する専門性、行政で培われた幅広い見識等を有しており、それぞれ
       専門的見地等から取締役の業務執行の適正性等の監査を行うことで、監査等委員会監査の機能を高めておりま
       す。
        監査等委員である取締役は、監査等委員会監査の実効性を高めるべく、会計監査人、代表取締役、内部監査部
       門、経営企画部門、コンプライアンス部門と定期的に意見交換を行うことで相互連携を図り、監査機能の向上を
       図ってまいりました。
        当事業年度において当行は監査等委員会を13回開催しており、個々の監査等委員である取締役の出席状況につ
       いては次のとおりであります。監査等委員会における主な検討事項として、監査計画の中に重点監査項目として
       有料職業紹介事業に係る体制の整備・運用状況及び勘定系システム更改対応状況を追加し、監査機能の強化を
       図っております。
            氏名             役職名            開催回数         出席回数
        望月　昭宏           取締役監査等委員（常勤）                   13回         13回
        磯部　和明           取締役監査等委員（非常勤）                   13回         13回
        河野　誠           取締役監査等委員（非常勤）                   13回         13回
        小長谷　重之　           取締役監査等委員（非常勤）                   10回         10回
        伊藤　洋一郎           取締役監査等委員（非常勤）                    3回          3回
       （注）１．取締役監査等委員（非常勤）伊藤洋一郎は2021年６月に退任し、取締役監査等委員（非常勤）小長谷
            重之は2021年６月に就任しております。
           ２．取締役監査等委員（非常勤）磯部和明、河野誠、小長谷重之及び伊藤洋一郎は、会社法第２条第15
            号に定める社外取締役であります。
      ②内部監査の状況

        当行では内部監査部門として、監査部（2022年３月末現在13名）を設置しております。監査部は内部監査の実
       効性を高めることを目的に取締役会直轄の組織とし、担当取締役は他の特定の業務執行部門を兼務しないなど、
       すべての被監査部門からの独立性を確保することで、十分な牽制機能が働く体制としております。
        監査部は、取締役会において承認された「内部監査計画」にもとづき、法令等遵守態勢や各種リスクの管理状
       況の適切性・有効性を検証するとともに、不正や重大な過誤を未然に防止する牽制機能としての監査を営業店等
       拠点毎に行い、それら監査結果を取締役会へ報告しております。
      ③会計監査の状況

      イ．監査法人の名称
         有限責任     あずさ監査法人
      ロ．継続監査期間

         21年間
      ハ．業務を執行した公認会計士

         福井　淳
         深井    康治
      ニ．監査業務に係る補助者の構成

         当行の会計監査業務に係る補助者は、公認会計士２名、会計士試験合格者等４名、その他（税務専門家、Ｉ
        Ｔ専門家等）７名であります。
      ホ．監査法人の選定方針と理由

         有限責任     あずさ監査法人の専門性、独立性、適切性および品質管理体制等を総合的に検討した結果、適任で
        あると判断しております。
         また、会計監査人が会社法第340条第１号各号のいずれかに該当すると認められる場合、監査等委員会は監査
        等委員全員の同意により会計監査人を解任いたします。
         上記のほか適正な監査の遂行が困難であると認められる場合、監査等委員会は会計監査人の解任又は不再任
        に関する議案を決定し、取締役会は、当該決定に基づき、当該議案を株主総会に提出いたします。
      ヘ．監査等委員会による監査法人の評価

         当行の監査等委員会は監査法人の評価を行っており、監査法人から監査計画、監査の実施状況、職務の遂行
        が適正に行われていることを確保するための体制、監査に関する品質管理基準等の報告を受け、総合的に評価
        し、会計監査が適正に行われていることを確認しております。
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      ④監査報酬の内容等
      イ．監査公認会計士等に対する報酬
                        前連結会計年度                    当連結会計年度
           区分
                   監査証明業務に           非監査業務に          監査証明業務に           非監査業務に
                  基づく報酬(百万円)          基づく報酬(百万円)          基づく報酬(百万円)          基づく報酬(百万円)
          提出会社               56          ―          56          ―
          連結子会社                ―          ―          ―          ―
            計              56          ―          56          ―
      ロ．監査公認会計士等と同一のネットワーク（KPMG）に対する報酬（イ．を除く）

        該当事項はありません。
      ハ．その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

        該当事項はありません。
      ニ．監査報酬の決定方針

         当行の監査公認会計士等に対する監査報酬の決定方針は、当行の事業特性、規模及び監査の十分性を考慮
        し、所要監査時間を監査法人と協議の上、監査等委員会の同意を得て決定することとしております。
      ホ．監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由

         監査等委員会は、会計監査人の監査計画の内容、会計監査の職務執行状況及び報酬見積りの算出根拠などが
        適切であるかどうかについて必要な検証を行ったうえで、会計監査人の報酬等の額について同意の判断をいた
        しました。
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     (4)  【役員の報酬等】
    　　①取締役の個人別の報酬等の内容に係る決定方針に関する事項
        2021年２月15日開催の指名・報酬諮問委員会における審議を踏まえ、2021年２月22日開催の取締役会にて取締
       役の個人別の報酬等の内容に係る決定方針を決議しております。
        当行の取締役の報酬は、企業価値の持続的な向上を図るインセンティブとして十分に機能するよう株主利益と
       連動した報酬体系とし、個々の取締役の報酬の決定に際しては各職責を踏まえた適正な水準とすることを基本方
       針としております。具体的には、取締役(監査等委員である取締役を除く)の報酬は、確定金額報酬、業績連動型
       報酬、及び株式報酬型ストック・オプションにより構成し、確定金額報酬：業績連動型報酬：株式報酬型ストッ
       ク・オプションの割合は8：1：1を目安としております。社外取締役及び監査等委員である取締役については、そ
       の職務に鑑み、確定金額報酬のみを支払うこととしております。
        取締役の個人別の報酬等の内容の決定にあたっては、指名・報酬諮問委員会が決定方針との整合性を含めた多
       角的な検討を行っているため、取締役会も基本的にその答申を尊重し決定方針に沿うものであると判断しており
       ます。
      ②提出会社の役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

         当事業年度（自         2021年４月１日        至   2022年３月31日       ）
                         報酬等の総額
            役員区分         員数
                                  固定報酬
                                                  株式報酬型ストッ
                         （百万円）
                                          業績連動型報酬
                                                   ク・オプション
                                （確定金額報酬）
        取締役
                       9       244         215          7        22
        （監査等委員を除く）
        取締役
                       1        21         21         ―         ―
        （監査等委員）
        社外役員              7        32         32         ―         ―
         （注）１　上記の支給人数には、2021年６月24日開催の定時株主総会終結の時をもって退任した取締役（監
              査等委員を除く）１名及び社外役員１名を含んでおります。
         　　　２　業績連動型報酬等は、事業年度ごとの業績向上に対する意識を高めるため、各事業年度の当期純
              利益を基準として、翌事業年度の６月から翌々事業年度の６月に在任する取締役(監査等委員であ
              る取締役を除く)に対して、次表のとおり決定される総額の範囲内で、役位、職責、在任年数を考
              慮しながら決定し、毎月支給しております。なお、当期純利益の実績は2019年度△3,982百万円、
              2020年度2,208百万円であります。
         　　　　　（業績連動型報酬枠）
                 当期純利益水準             報酬枠（年額）
                  50億円以上                 30百万円
               30億円以上50億円未満                    20百万円
               10億円以上30億円未満                    10百万円
                  10億円未満                    0円
         　　　３　株式報酬型ストック・オプションは、中長期的な企業価値向上への貢献意欲と株主重視の経営意
              識を高めるため、取締役(社外取締役及び監査等委員である取締役を除く)に対して、新株予約権
              を割り当てることとしております。ストック・オプションとしての新株予約権の割当て対象とす
              る株式は当行普通株式とし、新株予約権１個当たりの目的となる株式数は10株としております。
              具体的なストック・オプションの報酬額は、新株予約権の割当日においてブラック・ショールズ
              モデル等により算出される新株予約権１個あたりの公正価額に、割り当てる新株予約権の個数を
              乗じて得た額とし、年額36百万円以内の範囲で割り当てております。なお、ストック・オプショ
              ンとしての新株予約権の発行総数は、事業年度に係る定時株主総会の日から１年以内に2,200個を
              上限とし、役位、職責、在任年数を考慮して決定しております。
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         　　　４　取締役の金銭報酬の額は、2020年６月25日開催の第145期定時株主総会において、下記の表の通り
              決議しております。
         　　　　　（取締役の報酬についての株主総会の決議内容）
               報酬等の種類         対象となる役員               報酬総額          対象となる役員の員数
                                                        10名

                      取締役（監査等委員で                  270百万円以内
               確定金額報酬
                                                 (うち社外役員2名)
                      ある取締役を除く）            (うち社外役員20百万円以内)
                      取締役（社外役員及び
               業績連動型
                      監査等委員である取締                   30百万円以内               8名
                 報酬
                      役を除く
               株式報酬型
                      取締役（社外役員及び
                      監査等委員である取締                   36百万円以内               8名
              ストック・オプ
                      役を除く
                ション
                                                        4名
               確定金額報酬       取締役（監査等委員）                     60円以内
                                                  (うち社外役員3名)
         　　　５　2021年６月24日開催の取締役会にて、取締役の個人別の報酬額の具体的内容の決定を代表取締役
              会長豊島勝一郎及び代表取締役頭取岩山靖宏に委任する旨の決議をしております。その権限の内
              容は、各取締役の確定金額報酬の額及び各取締役の担当事業の業績を踏まえた業績連動型報酬の
              評価配分であります。権限を委任した理由は、代表取締役が当行全体の業績を俯瞰しつつ各取締
              役の担当事業の評価を行っているからであります。取締役会は、当該権限が適切に行使されるよ
              う、指名・報酬諮問委員会に原案を諮問し答申を得るものとし、代表取締役は当該答申の内容に
              従って決定するものとしております。株式報酬型ストック・オプションは、指名・報酬諮問委員
              会の答申を踏まえ、取締役会で取締役(監査等委員である取締役を除く)の個人別の新株予約権の
              割当個数を決定するものとしております。
      ③提出会社の役員ごとの連結報酬等の総額等

        連結報酬等の総額が１億円以上である役員が存在しないため、記載しておりません。
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     (5)  【株式の保有状況】
      ①　投資株式の区分の基準及び考え方
        当行は、保有目的が純投資目的である投資株式とは、専ら株式の価値の変動又は株式に係る配当によって利益
       を受けることを目的とする投資株式としております。また、純投資目的以外の目的である投資株式とは、地域金
       融機関として取引先との長期的・安定的な取引関係の維持・強化や、当行の事業戦略上の事由などから保有の適
       否を総合的に判断して保有する意義が認められた投資株式としております。
      ②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

       ａ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の
        内容
         保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式については、投資先企業との取引の維持・拡大や投資先企
        業および当行の安定的かつ持続的な企業活動の発展に資すると判断される場合のみ保有する方針です。個別に
        投資先企業の成長性、将来性や中長期的な経済合理性など、保有に伴う便益や資本コストに見合っているかを
        勘案した上で、定期的に保有意義を検証しております。
       ｂ．銘柄数及び貸借対照表計上額

                         貸借対照表計上額の
                  銘柄数
                  (銘柄)
                          合計額(百万円)
        上場株式          50              15,535
        非上場株式          60              1,769

       （当事業年度において株式数が増加した銘柄）

                  銘柄数     株式数の増加に係る取得価

                                           株式数の増加の理由
                 （銘柄）      額の合計額(百万円)
        上場株式          ―                ―            ―

                                     地域経済の発展及び取引関係の維持・強化の

        非上場株式           1                65
                                     ために保有株式数が増加しております。
       （当事業年度において株式数が減少した銘柄）

                  銘柄数     株式数の減少に係る売却価

                 （銘柄）      額の合計額(百万円)
        上場株式           2               146

        非上場株式           1                30

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       ｃ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
    特定投資株式
                 当事業年度         前事業年度
                                                      当行の株
                 株式数(株)         株式数(株)           保有目的、定量的な保有効果                 式の保有
         銘柄
                                      及び株式数が増加した理由                 の有無
                貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                      （注３）
                  (百万円)         (百万円)
                    201,600         201,600
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    東海旅客鉄道株式会社                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                     3,218         3,336
                    651,000         651,000
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    スズキ株式会社                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                     2,742         3,271
                   1,219,627         1,219,627
    株式会社TOKAIホール                              地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
                                                        有
    ディングス                              のために保有しております。（注２）
                     1,051         1,165
                   1,200,000         1,200,000
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    静岡ガス株式会社                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                     1,021         1,194
                    900,000         900,000
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    株式会社静岡銀行                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                      776         783
                    108,500         108,500
    東京海上ホールディン                              安定的な連携・協力関係維持のために保有
                                                        有
    グス株式会社                              しております。（注２）
                      773         571
                    818,900         818,900
    三菱HCキャピタル株式                              安定的な連携・協力関係維持のために保有
                                                        無
    会社（注４）                              しております。（注２）
                      466         547
    MS&ADインシュアランス
                    115,200         115,200
                                  安定的な連携・協力関係維持のために保有
    グループホールディン                                                    有
                                  しております。（注２）
                      458         374
    グス株式会社
                    150,000         150,000
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    株式会社村上開明堂                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                      363         480
                    292,600         292,600
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    株式会社ノダ                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                      319         222
                    513,000         513,000
    王子ホールディングス                              地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
                                                        有
    株式会社                              のために保有しております。（注２）
                      311         367
                    400,000         400,000
    株式会社大和証券グ                              安定的な連携・協力関係維持のために保有
                                                        有
    ループ本社                              しております。（注２）
                      277         228
                     65,000         65,000
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    綜合警備保障株式会社                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                      260         339
                    333,000         333,000
    アイザワ証券グループ                              安定的な連携・協力関係維持のために保有
                                                        有
    株式会社（注５）                              しております。（注２）
                      244         333
                    103,000         103,000
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    株式会社滋賀銀行                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                      227         246
                    382,000         382,000
    野村ホールディングス                              安定的な連携・協力関係維持のために保有
                                                        有
    株式会社                              しております。（注２）
                      196         222
                    309,290         309,290
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    靜甲株式会社                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                      181         193
                    848,000         848,000
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    株式会社東邦銀行                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                      173         208
                     63,250         63,250
    株式会社第四北越フィ                              金融機関としての総合的な関係維持のため
                                                        有
    ナンシャルグループ                              に保有しております。（注２）
                      158         165
                     50,000         50,000
    ＳＢＩホールディング                              業務提携による連携・協力関係強化のため
                                                        有
    ス株式会社                              株に保有しております。（注２）
                      155         150
                     45,000         45,000
                                  安定的な連携・協力関係維持のために保有
    住友不動産株式会社                                                    有
                                  しております。（注２）
                      152         175
                    403,097         403,097
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    株式会社アーレスティ                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                      151         194
                     75,720         75,720
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    協立電機株式会社                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                      146         163
                     81,000         81,000
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    株式会社武蔵野銀行                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                      142         147
                     70,400         70,400
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    株式会社南都銀行                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                      139         138
                     58,464         58,464
    株式会社ふくおかフィ                              金融機関としての総合的な関係維持のため
                                                        有
    ナンシャルグループ                              に保有しております。（注２）
                      138         122
                     86,800         86,800
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    株式会社紀陽銀行                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                      119         143
                    100,000         100,000
    鈴与シンワート株式会                              安定的な連携・協力関係維持のために保有
                                                        無
    社                              しております。（注２）
                      119         204
                    120,400         120,400
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    株式会社山梨中央銀行                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                      114         110
                                 45/107



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                 当事業年度         前事業年度
                                                      当行の株
                 株式数(株)         株式数(株)           保有目的、定量的な保有効果                 式の保有
        銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                 の有無
                貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                      （注３）
                  (百万円)         (百万円)
                    71,280         71,280
    株式会社みずほフィナ                             安定的な連携・協力関係維持のために保有
                                                        有
    ンシャルグループ                             しております。（注２）
                      111         113
    株式会社おきなわフィ
                    52,440         52,440
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    ナンシャルグループ                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                      107         159
    （注６）
                    48,200         48,200
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    株式会社岩手銀行                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                       89        115
                    175,000         175,000
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    フジ日本精糖株式会社                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                       88         98
                    569,000         569,000
                                  安定的な連携・協力関係維持のために保有
    東洋証券株式会社                                                    有
                                  しております。（注２）
                       85        110
                    41,300         41,300
    株式会社青森銀行
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
                                                        無
                                  に保有しております。（注２）
     （注７）
                       78        104
                    80,000         80,000
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    株式会社巴川製紙所                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                       67         67
                    44,000         44,000
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    株式会社アイ・テック                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                       67         64
                    50,100         50,100
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    日本製紙株式会社                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                       52         66
                    49,200         49,200
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    株式会社四国銀行                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                       36         38
    株式会社みちのく銀行                38,100         38,100
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
                                                        有
                                  に保有しております。（注２）
     （注７）
                       34         41
                    27,100         27,100
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    株式会社鳥取銀行                                                    有
                                  に保有しております。（注２）
                       32         30
                    16,500         16,500
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    株式会社赤阪鐵工所                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                       25         25
                     8,900         8,900
    日本軽金属ホールディ                             地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
                                                        有
    ングス株式会社                             のために保有しております。（注２）
                       15         19
                     4,000         4,000
                                  安定的な連携・協力関係維持のために保有
    株式会社ジャックス                                                    有
                                  しております。（注２）
                       12         9
                     9,100         9,100
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    株式会社エンチョー                                                    有
                                  のために保有しております。（注２）
                       9        10
                     2,200         2,200
    はごろもフーズ株式会                             地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
                                                        有
    社                             のために保有しております。（注２）
                       6         6
                     1,000         1,000
                                  地域経済の発展及び取引関係の維持・強化
    株式会社小糸製作所                                                    無
                                  のために保有しております。（注２）
                       4         7
                    10,000         10,000
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    スルガ銀行株式会社                                                    無
                                  に保有しております。（注２）
                       4         4
                      100         100
                                  安定的な連携・協力関係維持のために保有
    富士通株式会社                                                    有
                                  しております。（注２）
                       1         1
    株式会社コンコルディ
                     2,568         2,568
                                  金融機関としての総合的な関係維持のため
    ア・フィナンシャルグ                                                    無
                                  に保有しております。（注２）
                       1         1
    ループ
                       ―       70,000
    株式会社T&Dホールディ                             安定的な連携・協力関係維持のために保有
                                                        無
    ングス                             しております。（注２）
                       ―         99
                       ―       20,317
    東邦ホールディングス                             安定的な連携・協力関係維持のために保有
                                                        無
    株式会社                             しております。（注２）
                       ―         41
    （注）１　「―」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。
       ２　定量的な保有効果の記載が困難であるため、保有の合理性を検証した方法を記載いたします。当行では、個
         別に投資先企業の成長性、将来性や中長期的な経済合理性など、保有に伴う便益や資本コストに見合ってい
         るかを勘案した上で、定期的に保有意義を検証しており、2021年度に行った検証において、保有する株式に
         ついて、保有方針に沿った保有であることを確認しております。
       ３　当該銘柄の発行者の子会社等が保有する場合も含めております。
       ４　三菱HCキャピタル株式会社は、2021年４月１日付で三菱UFJリース株式会社から商号変更されております。
       ５　アイザワ証券グループ株式会社は、2021年10月１日付で藍澤證券株式会社から商号変更されております。
       ６　株式会社沖縄        銀行は、2021      年10月１日付で、単独株式移転により持株会社である株式会社おきなわフィナン
         シャルグループを設立し、持株会社体制へ移行しております。これに伴い、株式会社沖縄銀行の普通株式１
         株につき、株式会社おきなわフィナンシャルグループの普通株式１株の比率で割当交付を受けております。
         株式会社おきなわフィナンシャルグループの前事業年度には株式会社沖縄銀行の状況を記載しております。
       ７　  株式会社青森銀行及び株式会社みちのく銀行は、経営統合に伴う株式移転実施により2022年４月１日付で株
         式会社プロクレアホールディングスの完全子会社となっております                               。
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    みなし保有株式
                 当事業年度         前事業年度

                                                      当行の株
                                     保有目的、定量的な保有効果
                 株式数(株)         株式数(株)
        銘柄                                              式の保有
                                     及び株式数が増加した理由
               貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                      の有無
                 (百万円)         (百万円)
                    51,800         51,800
                                 議決権行使の指図（退職給付信託）のため
    富士通株式会社                                                   有
                                 に保有しております。（注２）
                      953         828
                    193,000         193,000
    株式会社大和証券グ                             議決権行使の指図（退職給付信託）のため
                                                        有
    ループ本社                             に保有しております。（注２）
                      133         110
    （注）１　貸借対照表計上額の銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しておりません。
       ２　定量的な保有効果の記載が困難であるため、保有の合理性を検証した方法を記載いたします。当行では、個
         別に投資先企業の成長性、将来性や中長期的な経済合理性など、保有に伴う便益や資本コストに見合ってい
         るかを勘案した上で、定期的に保有意義を検証しており、2021年度に行った検証において、保有する株式に
         ついて、保有方針に沿った保有であることを確認しております。
      ③　保有目的が純投資目的である投資株式

                      当事業年度                   前事業年度

                          貸借対照表計                   貸借対照表計
         区分
                  銘柄数                   銘柄数
                          上額の合計額                   上額の合計額
                  (銘柄)                   (銘柄)
                           (百万円)                   (百万円)
    上場株式                  ―           ―        ―           ―
    非上場株式                  ―           ―         1          180
                                当事業年度

         区分
                   受取配当金の             売却損益の             評価損益の
                  合計額(百万円)             合計額(百万円)            合計額(百万円)
    上場株式                      ―             ―            ―
    非上場株式                      10            △ 8            ―
      ④　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

            銘柄                株式数(株)              貸借対照表計上額(百万円)

            ―                  ―                  ―
      ⑤　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

            銘柄                株式数(株)              貸借対照表計上額(百万円)

            ―                  ―                  ―
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    第５   【経理の状況】
    １．当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づ

     いて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第
     10号)に準拠しております。
    ２．当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作

     成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)
     に準拠しております。
    ３．当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自2021年４月１日  至2022年３月31日)

     の連結財務諸表及び事業年度(自2021年４月１日  至2022年３月31日)の財務諸表について、有限責任 あずさ監査法人
     の監査証明を受けております。
    ４．当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。

     　会計基準等の内容を適切に把握できる体制を整備するため、公益財団法人財務会計基準機構へ加入し、同機構等の
     行う研修に参加しております。
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    １ 【連結財務諸表等】
     (1) 【連結財務諸表】
     ① 【連結貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                前連結会計年度               当連結会計年度
                               (2021年３月31日)               (2022年３月31日)
     資産の部
      現金預け金                                 216,190               186,746
      商品有価証券                                   523               563
      金銭の信託                                  1,000               1,000
                                  ※1 ,※3 ,※7  310,148          ※1 ,※3 ,※7  335,368
      有価証券
                                 ※1 ,※2 ,※4  1,204,283         ※1 ,※2 ,※3 ,※4  1,217,888
      貸出金
                                    ※1 ,※2  1,939             ※1 ,※2  771
      外国為替
      リース債権及びリース投資資産                                 13,628               14,397
                                    ※1 ,※3  30,482            ※1 ,※3  30,723
      その他資産
                                    ※5 ,※6  17,420            ※5 ,※6  17,291
      有形固定資産
        建物                                7,169               6,958
        土地                                9,113               8,999
        リース資産                                  4               4
        その他の有形固定資産                                1,132               1,328
      無形固定資産                                   503               621
        ソフトウエア                                 366               516
        リース資産                                  19                1
        その他の無形固定資産                                 117               104
      退職給付に係る資産                                   206               358
      繰延税金資産                                  2,308               4,755
                                      ※1  4,658             ※1  5,344
      支払承諾見返
                                       △ 7,897              △ 7,025
      貸倒引当金
      資産の部合計                                1,795,397               1,808,806
     負債の部
                                    ※3  1,490,782             ※3  1,515,749
      預金
                                     ※3  69,400
      譲渡性預金                                                   -
                                     ※3  22,914             ※3  41,212
      債券貸借取引受入担保金
                                     ※3  111,455             ※3  151,452
      借用金
      外国為替                                    9               9
      その他負債                                  8,172               11,271
      賞与引当金                                   469               469
      退職給付に係る負債                                   357               305
      役員退職慰労引当金                                   47               38
      システム解約損失引当金                                    -              295
      繰延税金負債                                   60               88
                                        4,658               5,344
      支払承諾
      負債の部合計                                1,708,326               1,726,237
     純資産の部
      資本金                                 10,816               10,816
      資本剰余金                                  7,643               7,642
      利益剰余金                                 64,060               65,922
                                        △ 248              △ 246
      自己株式
      株主資本合計                                 82,272               84,134
      その他有価証券評価差額金
                                        2,991              △ 3,785
      繰延ヘッジ損益                                   71               274
                                         275               415
      退職給付に係る調整累計額
      その他の包括利益累計額合計                                  3,337              △ 3,095
      新株予約権
                                         72               93
                                        1,388               1,436
      非支配株主持分
      純資産の部合計                                 87,071               82,569
     負債及び純資産の部合計                                 1,795,397               1,808,806
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      ② 【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
       【連結損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                前連結会計年度              当連結会計年度
                               (自 2020年４月１日              (自 2021年４月１日
                               　至 2021年３月31日)              　至 2022年３月31日)
     経常収益                                   27,782              27,421
      資金運用収益                                 15,531              15,835
        貸出金利息                                12,502              12,478
        有価証券利息配当金                                2,903              3,046
        コールローン利息                                   0              -
        預け金利息                                  111              307
        その他の受入利息                                  13               2
      役務取引等収益                                 10,276              10,559
      その他業務収益                                  1,195               638
      その他経常収益                                   779              388
                                       ※1  779            ※1  388
        その他の経常収益
     経常費用                                   24,307              23,436
      資金調達費用                                   562              454
        預金利息                                  345              278
        譲渡性預金利息                                   1              0
        コールマネー利息                                  △ 1             △ 5
        債券貸借取引支払利息                                  178              142
        借用金利息                                  33              29
        その他の支払利息                                   5              10
      役務取引等費用                                  6,008              6,067
      その他業務費用                                   567              911
                                     ※2  15,488            ※2  15,165
      営業経費
      その他経常費用                                  1,681               837
        貸倒引当金繰入額                                1,453               476
                                       ※3  227            ※3  360
        その他の経常費用
     経常利益                                   3,475              3,984
     特別利益
                                          -              40
      固定資産処分益                                    -              40
     特別損失                                     27              355
      固定資産処分損                                    0              0
                                       ※4  26            ※4  59
      減損損失
                                          -             295
      システム解約損失引当金繰入額
     税金等調整前当期純利益                                   3,447              3,669
     法人税、住民税及び事業税
                                        1,144               985
                                          95              31
     法人税等調整額
     法人税等合計                                   1,240              1,016
     当期純利益                                   2,207              2,652
     非支配株主に帰属する当期純利益                                     44              71
     親会社株主に帰属する当期純利益                                   2,163              2,580
                                 50/107






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       【連結包括利益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                前連結会計年度              当連結会計年度
                               (自 2020年４月１日              (自 2021年４月１日
                               　至 2021年３月31日)              　至 2022年３月31日)
     当期純利益                                   2,207              2,652
                                      ※1  2,972           ※1   △  6,441
     その他の包括利益
      その他有価証券評価差額金                                  2,332             △ 6,784
      繰延ヘッジ損益                                    43              203
                                         596              140
      退職給付に係る調整額
     包括利益                                   5,179             △ 3,788
     （内訳）
      親会社株主に係る包括利益                                  5,133             △ 3,852
      非支配株主に係る包括利益                                    46              63
                                 51/107
















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     ③ 【連結株主資本等変動計算書】
     前連結会計年度(自         2020年４月１日　至          2021年３月31日)
                                      (単位：百万円)
                             株主資本
                資本金     資本剰余金      利益剰余金       自己株式     株主資本合計
    当期首残高             10,816       7,648      62,534       △ 257     80,741
     会計方針の変更による
                                -             -
     累積的影響額
    会計方針の変更を反映し
                  10,816       7,648      62,534       △ 257     80,741
    た当期首残高
    当期変動額
     剰余金の配当                          △ 637            △ 637
     親会社株主に帰属する
                               2,163             2,163
     当期純利益
     自己株式の取得                                 △ 0     △ 0
     自己株式の処分                    △ 4             9      5
     株主資本以外の項目の
     当期変動額（純額）
    当期変動額合計                -     △ 4     1,525        9     1,530
    当期末残高             10,816       7,643      64,060       △ 248     82,272
                      その他の包括利益累計額

                                         新株予約権     非支配株主持分       純資産合計
               その他有価証券             退職給付に係る      その他の包括利
                     繰延ヘッジ損益
                評価差額金             調整累計額      益累計額合計
    当期首残高               660       27     △ 320      367       59     1,343      82,512
     会計方針の変更による
                                                   -      -
     累積的影響額
    会計方針の変更を反映し
                   660       27     △ 320      367       59     1,343      82,512
    た当期首残高
    当期変動額
     剰余金の配当                                                   △ 637
     親会社株主に帰属する
                                                        2,163
     当期純利益
     自己株式の取得                                                    △ 0
     自己株式の処分                                                     5
     株主資本以外の項目の
                  2,330        43      596     2,970        13      44     3,027
     当期変動額（純額）
    当期変動額合計              2,330        43      596     2,970        13      44     4,558
    当期末残高              2,991        71      275     3,337        72     1,388      87,071
                                 52/107










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     当連結会計年度(自         2021年４月１日　至          2022年３月31日)
                                      (単位：百万円)
                             株主資本
                資本金     資本剰余金      利益剰余金       自己株式     株主資本合計
    当期首残高             10,816       7,643      64,060       △ 248     82,272
     会計方針の変更による
                               △ 23            △ 23
     累積的影響額
    会計方針の変更を反映し
                  10,816       7,643      64,036       △ 248     82,248
    た当期首残高
    当期変動額
     剰余金の配当                          △ 695            △ 695
     親会社株主に帰属する
                               2,580             2,580
     当期純利益
     自己株式の取得                                 △ 0     △ 0
     自己株式の処分                    △ 1             2      0
     株主資本以外の項目の
     当期変動額（純額）
    当期変動額合計                -     △ 1     1,885        2     1,885
    当期末残高             10,816       7,642      65,922       △ 246     84,134
                      その他の包括利益累計額

                                         新株予約権     非支配株主持分       純資産合計
               その他有価証券             退職給付に係る      その他の包括利
                     繰延ヘッジ損益
                評価差額金             調整累計額      益累計額合計
    当期首残高              2,991        71      275     3,337        72     1,388      87,071
     会計方針の変更による
                                                  △ 13     △ 37
     累積的影響額
    会計方針の変更を反映し
                  2,991        71      275     3,337        72     1,374      87,033
    た当期首残高
    当期変動額
     剰余金の配当                                                   △ 695
     親会社株主に帰属する
                                                        2,580
     当期純利益
     自己株式の取得                                                    △ 0
     自己株式の処分                                                     0
     株主資本以外の項目の
                 △ 6,776       203      140     △ 6,433        21      61    △ 6,349
     当期変動額（純額）
    当期変動額合計             △ 6,776       203      140     △ 6,433        21      61    △ 4,464
    当期末残高             △ 3,785       274      415     △ 3,095        93     1,436      82,569
                                 53/107










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     ④  【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                   前連結会計年度              当連結会計年度
                                  (自 2020年４月１日              (自 2021年４月１日
                                 　至 2021年３月31日)              　至 2022年３月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
      税金等調整前当期純利益                                    3,447              3,669
      減価償却費                                    1,150              1,018
      減損損失                                     26              59
      貸倒引当金の増減（△）                                     855             △ 872
      賞与引当金の増減額（△は減少）                                      0             △ 0
      退職給付に係る資産の増減額（△は増加）                                    △ 206             △ 152
      退職給付に係る負債の増減額（△は減少）                                    △ 576             △ 51
      役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）                                     △ 9             △ 9
      睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                     △ 5              -
      システム解約損失引当金の増減（△）                                      -             295
      資金運用収益                                  △ 15,531             △ 15,835
      資金調達費用                                     562              454
      有価証券関係損益（△）                                   △ 1,065               190
      金銭の信託の運用損益（△は運用益）                                     △ 9             △ 6
      為替差損益（△は益）                                   △ 2,847             △ 5,286
      固定資産処分損益（△は益）                                      0            △ 39
      商品有価証券の純増（△）減                                     51             △ 39
      貸出金の純増（△）減                                  △ 54,296             △ 13,604
      預金の純増減（△）                                   107,648              24,967
      譲渡性預金の純増減（△）                                   69,400             △ 69,400
      借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）                                   43,983              39,997
      預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減                                     336              448
      コールマネー等の純増減（△）                                   △ 2,176                -
      債券貸借取引受入担保金の純増減（△）                                  △ 25,558              18,298
      外国為替（資産）の純増（△）減                                    △ 17            1,168
      外国為替（負債）の純増減（△）                                      7             △ 0
      リース債権及びリース投資資産の純増（△）減                                   △ 1,302             △ 1,382
      資金運用による収入                                   15,408              16,179
      資金調達による支出                                    △ 605             △ 546
                                          2,809              2,030
      その他
      小計                                   141,482               1,551
      法人税等の支払額                                    △ 333            △ 1,474
      営業活動によるキャッシュ・フロー                                   141,149                77
     投資活動によるキャッシュ・フロー
      有価証券の取得による支出                                  △ 70,556            △ 143,874
      有価証券の売却による収入                                   32,941              97,233
      有価証券の償還による収入                                   16,786              19,000
      金銭の信託の減少による収入                                     209               6
      有形固定資産の取得による支出                                    △ 385             △ 865
      無形固定資産の取得による支出                                    △ 89            △ 285
      有形固定資産の売却による収入                                     365              440
                                           △ 4             △ 9
      資産除去債務の履行による支出
      投資活動によるキャッシュ・フロー                                  △ 20,733             △ 28,354
     財務活動によるキャッシュ・フロー
      リース債務の返済による支出                                    △ 24             △ 22
      自己株式の取得による支出                                     △ 0             △ 0
      自己株式の売却による収入                                      0              0
      配当金の支払額                                    △ 634             △ 694
                                           △ 1             △ 1
      非支配株主への配当金の支払額
      財務活動によるキャッシュ・フロー                                    △ 661             △ 719
     現金及び現金同等物に係る換算差額                                       1              1
     現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                    119,756             △ 28,994
     現金及び現金同等物の期首残高                                     94,878             214,634
                                       ※1  214,634           ※1  185,640
     現金及び現金同等物の期末残高
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    【注記事項】
    (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
    １．連結の範囲に関する事項
     （1）連結子会社        6 社
       主要な連結子会社名は、「第１                企業の概況       ４．関係会社の状況」に記載しているため省略しております。
       (連結の範囲の変更)
        清水銀キャリアップ株式会社は、2021年６月30日をもって解散し、同年９月30日付で清算                                          結了したため      、連結
       の範囲から除外しております。
     （2）非連結子会社
          該当事項はありません。
    ２．持分法の適用に関する事項

     （1）持分法適用の非連結子会社
          該当事項はありません。
     （2）持分法適用の関連会社
          該当事項はありません。
     （3）持分法非適用の非連結子会社
          該当事項はありません。
     （4）持分法非適用の関連会社
          該当事項はありません。
    ３．連結子会社の事業年度等に関する事項

      連結子会社の決算日は次のとおりであります。
       ３月末日      ６社
    ４．開示対象特別目的会社に関する事項

      該当事項はありません。
    ５．会計方針に関する事項

     （1）商品有価証券の評価基準及び評価方法
       当行の商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）により行っております。
     （2）有価証券の評価基準及び評価方法
       有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、その他有価証券に
      ついては時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）、ただし市場価格のない株式等については移動平均
      法による原価法により行っております。
       なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
     （3）デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
       当行のデリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
     （4）固定資産の減価償却の方法
      ①有形固定資産（リース資産を除く）
       当行の有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに
      2016年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
       また、主な耐用年数は次のとおりであります。
           建物  ：５年～50年
           その他：３年～20年
       連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定額法により償却しておりま
      す。
      ②無形固定資産（リース資産を除く）
       無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、当行及び連結子
      会社で定める利用可能期間（主として５年）に基づいて償却しております。
      ③リース資産
       所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リー
      ス期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の
      取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
     （5）貸倒引当金の計上基準
       当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
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       「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協
      会銀行等監査特別委員会報告第４号　2022年４月14日)に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権につ
      いては、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額は、
      １年間又は３年間の貸倒実績又は倒産実績を基礎とした貸倒実績率の過去一定期間における平均値に基づき損失率
      を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、
      債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上
      しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及
      び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。
       すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産
      監査部署が査定結果を監査しております。
       連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債
      権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
     （6）賞与引当金の計上基準
       賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年
      度に帰属する額を計上しております。
    　（7）役員退職慰労引当金の計上基準
       役員退職慰労引当金は、連結子会社６社の役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金
      の支給見込額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
     （8）システム解約損失引当金の計上基準
       システム解約損失引当金は、2024年５月に予定している基幹系システムの移行に伴い、現在利用しているシステ
      ムの中途解約に係る損失見込額を計上しております。
     （9）退職給付に係る会計処理の方法
       当行の退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法について
      は給付算定式基準によっております。また、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
        数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による定額
                 法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
       なお、連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を
      退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
     （10）重要な収益及び費用の計上基準
      ①リース取引の収益・費用の計上基準
       ファイナンス・リース取引に係る収益・費用の計上基準については、リース料受取時に売上高と売上原価を計上
      する方法によっております。
      ②顧客との契約から生じる収益
       当行及び連結子会社の顧客との契約から生じる収益は、主に預金・貸出業務、為替業務、証券関連業務、代理業
      務及び保護預り・貸金庫業務等に付随する役務提供の対価としての収益であり、役務提供等により約束した財又は
      サービスの支配が顧客に移転した時点で、当該財又はサービスと交換に受け取ると見込まれる金額を認識しており
      ます。
     （11）外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
       当行の外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
     （12）重要なヘッジ会計の方法
      ①金利リスク・ヘッジ
       当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準
      適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号　2022年３月17日。以
      下、「業種別委員会実務指針第24号」という。)                       に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方
      法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利ス
      ワップ取引等を一定の（残存）期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フロー
      を固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をし
      ております。
      ②為替変動リスク・ヘッジ
       当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建
      取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号　2020
      年10月８日。以下、「業種別委員会実務指針第25号」という。）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ
      有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う先物為替予約等を
      ヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在する
      ことを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
     （13）連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
       連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本
      銀行への預け金であります。
    (重要な会計上の見積り)

      会計上の見積りにより当連結会計年度に係る連結財務諸表にその額を計上した項目であって、翌連結会計年度に係
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     る連結財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
     １．貸倒引当金

     （１）当連結会計年度に係る連結財務諸表に計上した額
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
         貸倒引当金                    7,897百万円                 7,025百万円
     （２）識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報

       ①  算出方法
         「(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)　５．会計方針に関する事項　（5）貸倒引当金の計上
        基準」に記載のとおり、資産の自己査定基準に基づき資産査定を実施・検証し、判定された債務者区分に応じ
        て、償却・引当基準に基づき貸倒引当金を計上しております。
        　このうち、事業性貸出金に係る債務者区分は、債務者の財務情報等の定量的な情報を用いて格付自己査定シ
        ステムで判定された信用格付を基礎とし、定性的な情報を加味して、決定しております。
       ②  主要な仮定
         債務者区分の判定における債務者の将来見通しであります。これには、債務者の実態としての財務内容、業
        種・業界の特性や新型コロナウイルス感染症による影響等を踏まえた事業の継続性や収益性の見通し、資金繰
        り、キャッシュ・フローを考慮した債務償還能力、経営改善計画等の合理性及び実現可能性、新型コロナウイ
        ルス感染症等の影響により経営改善計画等の修正を検討している先についてはその策定見込み                                            、金融機関等の
        支援状況等が含まれ、債務者の実態を踏まえ個別に評価し、設定しております。また、新型コロナウイルス感
        染症の影響は今後一定期間継続すると想定しており、この期間においては貸出先の経済活動に影響が生じるも
        のの、政府等の経済対策や金融機関の支援により、信用リスクへの影響は多額とはならないと仮定しておりま
        す。
       ③  翌連結会計年度に係る連結財務諸表に及ぼす影響
         債務者の業績変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務
        諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
     ２．繰延税金資産

     （１）当連結会計年度に係る連結財務諸表に計上した額
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
         繰延税金資産                    2,308百万円                 4,755百万円
     （２）識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報

       ①  算出方法
         「繰延税金資産の回収可能性に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第26号）における企業分類、将来
        の課税所得、将来減算一時差異の将来解消見込年度のスケジューリング等の見積りに基づき、将来の税金負担
        額を軽減する効果があると判断した将来減算一時差異について、繰延税金資産を計上しております。なお、将
        来の課税所得は、足許の実績に将来実施する施策を加味して策定した収益計画等に基づいて見積っておりま
        す。
       ②  主要な仮定
         将来の課税所得の前提となる収益計画における将来見通しであります。これには、主に貸出金利息、有価証
        券利息配当金、役務取引等収益及び営業経費を見積るにあたり仮定する貸出金平均残高及び貸出金利回り、有
        価証券平均残高及び有価証券利回り、役務取引等収益拡大のための施策の進捗並びに営業経費削減のための施
        策の進捗が含まれ、足許の実績に将来実施する施策を加味して設定しております。また、収益計画設定におい
        ては、新型コロナウイルス感染症の影響が今後一定期間継続すると想定しており、当行の営業活動及び有価証
        券運用は一定の影響を受けるものの、資金需要の増加により貸出金残高は堅調に推移すると仮定しておりま
        す。
       ③  翌連結会計年度に係る連結財務諸表に及ぼす影響
         経済条件の変動等により将来課税所得に見直しが必要となった場合、翌連結会計年度に係る連結財務諸表に
        おける繰延税金資産に重要な影響を及ぼす可能性があります。
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    (会計方針の変更)
      (収益認識に関する会計基準等の適用)
       「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号　2020年３月31日。以下「収益認識会計基準」という。）
      等を当連結会計年度の期首から適用し、約束した財又はサービスの支配が顧客に移転した時点で、当該財又はサー
      ビスと交換に受け取ると見込まれる金額で収益を認識することといたしました。
       これにより、役務取引等収益の一部について、従来は顧客からの対価受領時に一時点で収益を認識しておりまし
      たが、財又はサービスが提供されたときに収益を認識する方法に変更しております。
       収益認識会計基準等の適用については、収益認識会計基準第84項ただし書きに定める経過的な取扱いに従ってお
      り、当連結会計年度の期首より前に新たな会計方針を遡及適用した場合の累積的影響額を、当連結会計年度の期首
      の利益剰余金に加減し、当該期首残高から新たな会計方針を適用しております。
       収益認識会計基準等の適用による連結財務諸表に与える影響は軽微であります。
       なお、収益認識会計基準第89-３項に定める経過的な取扱いに従って、「収益認識関係」注記のうち、当連結会計
      年度に係る比較情報については記載しておりません。
      (時価の算定に関する会計基準等の適用)

       「時価の算定に関する会計基準」（企業会計基準第30号　2019年７月４日。以下「時価算定会計基準」とい
      う。）等を当連結会計年度の期首から適用し、時価算定会計基準第19項及び「金融商品に関する会計基準」（企業
      会計基準第10号　2019年７月４日）第44-２項に定める経過的な取扱いに従って、時価算定会計基準等が定める新た
      な会計方針を、将来にわたって適用することといたしました。これによる連結財務諸表に与える影響はありませ
      ん。
      　また、「金融商品関係」注記において、金融商品の時価のレベルごとの内訳等に関する事項等の注記を行うこと
      といたしました。「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号　2019年７月４
      日）第７－４項に定める経過的な取扱いに従って、当該注記のうち前連結会計年度に係るものについては記載して
      おりません。
    (未適用の会計基準等)

      「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号　2021年６月17日）
     （１）概要
        投資信託の時価の算定及び注記に関する取扱い並びに貸借対照表に持分相当額を純額で計上する組合等への出
       資の時価の注記に関する取扱いが定められました。
     （２）適用予定日
        2023年３月期の期首より適用予定であります。
     （３）当該会計基準等の適用による影響
        当該会計基準等の適用による影響は、軽微であります。
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    (連結貸借対照表関係)
    ※１．銀行法及び金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく債権は次のとおりであります。なお、債権
      は、連結貸借対照表の「有価証券」中の社債（その元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証してい
      るものであって、当該社債の発行が有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）によるものに限る。）、貸出
      金、外国為替、「その他資産」中の未収利息及び仮払金並びに支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに注記
      されている有価証券の貸付けを行っている場合のその他有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）
      であります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
    破産更生債権及び
                             7,668百万円                 5,750百万円
    これらに準ずる債権額
    危険債権額                         8,850百万円                 8,624百万円
    要管理債権額                         1,543百万円                 1,510百万円
     三月以上延滞債権額                         491百万円                 159百万円
     貸出条件緩和債権額                        1,052百万円                 1,351百万円
    小計額                        18,061百万円                 15,886百万円
    正常債権額                       1,220,980百万円                 1,241,173百万円
    合計額                       1,239,042百万円                 1,257,059百万円
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経
    営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。
     危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の
    元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる債権に該当しないもので
    あります。
     三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産更生債権及
    びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。
     貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の
    返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険
    債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。
     正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、破産更生債権及びこれらに準ずる債
    権、危険債権、三月以上延滞債権並びに貸出条件緩和債権以外のものに区分される債権であります。
     なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
     (表示方法の変更)

       「銀行法施行規則等の一部を改正する内閣府令」（2020年１月24日                               内閣府令第３号）が2022年３月31日から施行
      されたことに伴い、銀行法の「リスク管理債権」の区分等を、金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基
      づく開示債権の区分等に合わせて表示しております。
    ※２．手形割引は、「業種別委員会実務指針第24号」に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れ

      た銀行引受手形、商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分で
      きる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
                             4,135百万円                 4,553百万円
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    ※３．担保に供している資産は次のとおりであります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
    担保に供している資産
       有価証券                     137,309百万円                 181,693百万円
       貸出金                       ―百万円               21,898百万円
       その他資産                      3,662百万円                   70百万円
                            140,971百万円                 203,663百万円
                計
    担保資産に対応する債務
       預金                      7,093百万円                 6,892百万円
       譲渡性預金                     69,400百万円                   ―百万円
       債券貸借取引受入担保金                     22,914百万円                 41,212百万円
       借用金                     104,500百万円                 144,500百万円
     上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
    その他資産                        20,000百万円                 20,000百万円
     また、その他資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
    保証金                          662百万円                 646百万円
    ※４．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契

      約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
      れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
                            310,015百万円
                                             315,636百万円
    融資未実行残高
                            307,184百万円
                                             313,122百万円
      うち原契約期間が１年以内のもの
     （又は任意の時期に無条件で取消可
      能なもの）
      うち総合口座未実行残高
                                             100,092百万円
                            103,869百万円
     なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行
    及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢
    の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は
    契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有
    価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客の業況等を把握し、必
    要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
    ※５．有形固定資産の減価償却累計額

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
    減価償却累計額                        22,597   百万円              23,011   百万円
    ※６．有形固定資産の圧縮記帳額

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
    圧縮記帳額                          364百万円                 364百万円
                            （   ―百万円）               （   ―百万円）
    (当該連結会計年度の圧縮記帳額)
    ※７.「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証債務の額

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
                             21,954百万円                 25,048百万円
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    (連結損益計算書関係)
    ※１．その他の経常収益には、次のものを含んでおります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                          （自    2020年４月１日              （自    2021年４月１日
                           至   2021年３月31日       ）        至   2022年３月31日       ）
    株式等売却益                          515百万円                  65百万円
    ※２．営業経費には、次のものを含んでおります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                          （自    2020年４月１日              （自    2021年４月１日
                           至   2021年３月31日       ）        至   2022年３月31日       ）
    給料・手当                         8,388百万円                 8,261百万円
    退職給付費用                          433百万円                 338百万円
    ※３．その他の経常費用には、次のものを含んでおります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                          （自    2020年４月１日              （自    2021年４月１日
                           至   2021年３月31日       ）        至   2022年３月31日       ）
    株式等売却損                          ―百万円                  8百万円
    株式等償却                          58百万円                 73百万円
    ※４．使用方法の変更により、以下の資産の帳簿価額を回収可能価額まで減額し、当該減少額を減損損失として特別損
      失に計上しております。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                          （自    2020年４月１日              （自    2021年４月１日
                           至   2021年３月31日       ）        至   2022年３月31日       ）
    稼働資産
        地域                         静岡県内                 静岡県内
        主な用途                        営業店舗１か所                 営業店舗３か所
        種類                        建物及び動産                土地、建物及び動産
        減損損失                         14百万円                 51百万円
    稼働資産
        地域                         静岡県内                 静岡県内
        主な用途                     店舗外現金自動設備13か所                 店舗外現金自動設備４か所
        種類                        建物及び動産                 建物及び動産
        減損損失                         12百万円                  7百万円
    減損損失合計                         26百万円                 59百万円
    　　土地                         ―百万円                 39百万円
      建物
                             26百万円                 18百万円
        動産                         0百万円                 1百万円
     当行及び連結子会社は、減損損失の算定にあたり、管理会計上の最小区分である営業店単位（ただし、連携して営業
    を行っている営業店グループは当該グループ単位）でグルーピングを行っております。また、遊休資産については、
    各々独立した単位として取り扱っております。
     なお、当該資産グループの回収可能価額は、正味売却価額により測定しており、「不動産鑑定評価基準」等に基づい
    て評価した額から処分費用見込額を控除して算定しております。
    (連結包括利益計算書関係)
    ※１．その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                          （自    2020年４月１日              （自    2021年４月１日
                           至   2021年３月31日       ）        至   2022年３月31日       ）
    その他有価証券評価差額金：
     当期発生額                        3,975百万円                △9,547百万円
                            △1,367百万円                   165百万円
     組替調整額
      税効果調整前
                             2,608百万円                △9,382百万円
                             △276百万円                 2,597百万円
      税効果額
      その他有価証券評価差額金                       2,332百万円                △6,784百万円
    繰延ヘッジ損益：
     当期発生額                         74百万円                 280百万円
                              △12百万円                   9百万円
     組替調整額
      税効果調整前
                               62百万円                 290百万円
                              △18百万円                 △86百万円
      税効果額
      繰延ヘッジ損益                        43百万円                 203百万円
    退職給付に係る調整額：
     当期発生額                         768百万円                 210百万円
                               82百万円                △10百万円
     組替調整額
      税効果調整前
                              850百万円                 199百万円
                             △254百万円                  △59百万円
      税効果額
      退職給付に係る調整額                        596百万円                 140百万円
                             2,972百万円                △6,441百万円
     その他の包括利益合計
                                 61/107


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                                                           有価証券報告書
    (連結株主資本等変動計算書関係)
    前連結会計年度(自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       )
    １.  発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                   (単位：株)
             当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度        当連結会計年度末
                                                   摘要
              期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
    発行済株式
      普通株式            11,641,318             ―         ―     11,641,318
       合計         11,641,318             ―         ―     11,641,318
    自己株式
      普通株式              56,076          295        2,170        54,201    （注）
       合計           56,076          295        2,170        54,201
    （注）変動事由の概要
       増加数の内訳は次のとおりであります。
        単元未満株式の買取りによる増加　　　　　　　                          295株
       減少数の内訳は次のとおりであります。
        ストック・オプションの権利行使による減少　                         2,170株
    ２.  新株予約権に関する事項

                           新株予約権の目的となる株式の数（株）
                  新株予約権の                              当連結会計
         新株予約権
                  目的となる                              年度末残高
    区分                            当連結会計年度                      摘要
                         当連結会計                 当連結会
          の内訳
                  株式の種類                              （百万円）
                          年度期首                 計年度末
                                 増加     減少
        ストック・オプ
    当行   ションとしての新                        ―                     72
          株予約権
         合　計                       ―                     72
    ３.  配当に関する事項

    (1)当連結会計年度中の配当金支払額
                      配当金の総額       １株当たり配当額
       (決議)        株式の種類                          基準日        効力発生日
                       （百万円）         （円）
    2020年６月25日
               普通株式            289         25   2020年３月31日         2020年６月26日
    定時株主総会
    2020年11月13日
               普通株式            347         30   2020年９月30日         2020年12月10日
    取締役会
    (2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                    配当金の
              株式の             配当の
                                １株当たり配
       (決議)              総額                    基準日        効力発生日
                                 当額（円）
               種類             原資
                    （百万円）
    2021年６月24日
              普通株式          347   利益剰余金          30   2021年３月31日         2021年６月25日
    定時株主総会
    当連結会計年度(自           2021年４月１日        至   2022年３月31日       )

    １.  発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                   (単位：株)
             当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度        当連結会計年度末
                                                   摘要
              期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
    発行済株式
      普通株式            11,641,318             ―         ―     11,641,318
       合計         11,641,318             ―         ―     11,641,318
    自己株式
      普通株式              54,201          239         610       53,830    （注）
       合計           54,201          239         610       53,830
    （注）変動事由の概要
       増加数の内訳は次のとおりであります。
        単元未満株式の買取りによる増加　　　　　　　                          239株
       減少数の内訳は次のとおりであります。
        ストック・オプションの権利行使による減少　                            610株
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    ２.  新株予約権に関する事項
                           新株予約権の目的となる株式の数（株）
                  新株予約権の                              当連結会計
         新株予約権
                  目的となる                              年度末残高
    区分                            当連結会計年度                      摘要
                         当連結会計                 当連結会
          の内訳
                  株式の種類                              （百万円）
                          年度期首                 計年度末
                                 増加     減少
        ストック・オプ
    当行   ションとしての新                        ―                     93
          株予約権
         合　計                       ―                     93
    ３.  配当に関する事項

    (1)当連結会計年度中の配当金支払額
                      配当金の総額       １株当たり配当額
       (決議)        株式の種類                          基準日        効力発生日
                       （百万円）         （円）
    2021年６月24日
               普通株式            347         30   2021年３月31日         2021年６月25日
    定時株主総会
    2021年11月12日
               普通株式            347         30   2021年９月30日         2021年12月10日
    取締役会
    (2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                    配当金の
              株式の             配当の
                                １株当たり配
       (決議)              総額                    基準日        効力発生日
                                 当額（円）
               種類             原資
                    （百万円）
    2022年６月23日
              普通株式          347   利益剰余金          30   2022年３月31日         2022年６月24日
    定時株主総会
    (連結キャッシュ・フロー計算書関係)

    ※１．現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                          （自    2020年４月１日              （自    2021年４月１日
                           至   2021年３月31日       ）        至   2022年３月31日       ）
       現金預け金勘定                    216,190百万円                  186,746百万円
       預け金（日銀預け金を除く）                    △1,555百万円                  △1,106百万円
       現金及び現金同等物
                           214,634百万円                  185,640百万円
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    (リース取引関係)
    １. ファイナンス・リース取引
    （借手側）
     （1） 所有権移転外ファイナンス・リース取引
      ①リース資産の内容
      （ア）有形固定資産
        主として、電子計算機、ＡＴＭ、事務機器及び車両等であります。
      （イ）無形固定資産
        ソフトウエアであります。
      ②リース資産の減価償却の方法
        連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「５.会計方針に関する事項」の「(4)固定資産の減価償却の
       方法」に記載のとおりであります。
    （貸手側）
     （1）リース投資資産の内訳
                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            （ 2021年３月31日       ）         （ 2022年３月31日       ）
       リース料債権部分                          15,065百万円                 15,793百万円
       見積残存価額部分                            0百万円                ―百万円
       受取利息相当額                         △1,700百万円                 △1,704百万円
              合 計                   13,364百万円                 14,088百万円
     （2）リース債権及びリース投資資産に係るリース料債権部分の金額の回収期日別内訳

     　　前連結会計年度（          2021年３月31日       ）
                                            リース投資資産に係る
                              リース債権
                                             リース料債権部分
       １年以内                            52百万円               3,948百万円
       １年超２年以内                            52百万円               3,536百万円
       ２年超３年以内                            52百万円               2,805百万円
       ３年超４年以内                            52百万円               2,185百万円
       ４年超５年以内                            51百万円               1,327百万円
       ５年超                            17百万円               1,261百万円
              合  計                     278百万円               15,065百万円
     　　当連結会計年度（          2022年３月31日       ）

                                            リース投資資産に係る
                              リース債権
                                             リース料債権部分
       １年以内                            68百万円               4,299百万円
       １年超２年以内                            68百万円               3,714百万円
       ２年超３年以内                            68百万円               3,095百万円
       ３年超４年以内                            67百万円               2,040百万円
       ４年超５年以内                            33百万円               1,437百万円
       ５年超                            20百万円               1,205百万円
              合  計                     326百万円               15,793百万円
    ２．オペレーティング・リース取引

       借手側、貸手側ともに該当事項はありません。
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    (金融商品関係)
    １．金融商品の状況に関する事項
    （１）金融商品に対する取組方針
       当行グループは、銀行業務を中心にリース業務・クレジットカード業務などの金融サービスに係る業務を行って
      おります。当行では、金利変動を伴う金融資産及び金融負債を有しているため、金利変動リスクの回避等を目的と
      して、資産・負債の総合的管理（ＡＬＭ）を行っており、その一環として、デリバティブ取引を行っております。
       また、当行の一部の連結子会社には、信用保証業務を行っている子会社があります。
    （２）金融商品の内容及びそのリスク

       当行グループが保有する金融資産は、主に貸出金及び有価証券であり、金融負債は、主に預金及び借入金となっ
      ております。また、リース業務を行う連結子会社において、リース債権及びリース投資資産等を保有しておりま
      す。
       貸出金は、主として国内の取引先に対するものであり、顧客の債務不履行によってもたらされる信用リスクに晒
      されております。貸出金は、経済環境等の状況変化により、契約条件に従った債務履行がなされない可能性があり
      ます。
       有価証券は、主に債券、株式、投資信託であり、純投資目的及び事業推進目的で保有しているほか、商品有価証
      券を売買目的で保有しております。これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利変動リスク、価格変動リスク
      に、外貨建債券については為替変動リスクに晒されております。
       預金及び借入金は、一定の環境の下で当行及び当行グループが市場で調達できない場合、支払期日にその支払を
      実行できなくなるなど、流動性リスクに晒されております。
       当行の保有する金融商品は、資産・負債ともに変動金利または期間１年以内の短期間のものでの資金運用及び資
      金調達が中心となっております。固定金利による資金運用及び資金調達については、金利変動リスクに晒されてい
      ることから、円金利スワップ取引を行うことによって当該リスクを回避しております。
       外貨建債権債務については、為替変動リスクに晒されており、先物為替予約等を行うことにより当該リスクを回
      避しております。
       ＡＬＭの一環として、デリバティブ取引（円金利スワップ取引）を行っております。当行では、これらをヘッジ
      手段として、ヘッジ対象である預金・貸出金に係る金利変動リスクに対してヘッジ会計を適用しております。
       ヘッジ有効性評価の方法に関しては、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等と
      ヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の（残存）期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。
       キャッシュ・フローを固定するヘッジについて、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証によ
      り有効性の評価をしております。
       一部の連結子会社では、貸出金や株式による資金運用及び借入金による資金調達を行っております。当該金融商
      品は金利変動リスク、流動性リスク、価格変動リスク及び信用リスク等に晒されております。
    （３）金融商品に係るリスク管理体制

       当行グループでは、経営の健全性を確保するため、「統合的リスク管理規程」を定め、統合的リスク管理態勢を
      構築しております。これに基づき、各リスクカテゴリーにリスク所管部門を設置するとともに、具体的な管理の方
      法等を定めた、リスク管理規則及びリスク管理手続等を制定しております。また、当行が抱えるリスクを一元的に
      管理するため、総合統括部にリスク統括室を設置しております。
     ①信用リスクの管理
       当行グループは、「統合的リスク管理規程」に基づき、審査部をリスク所管部門としております。
       信用リスクに関する各種の情報については、速やかに取締役会等に報告がなされ、的確かつ迅速な与信判断を行
      うことができる態勢としております。
       また、貸出先の信用リスクを統一的な尺度で測るため信用格付制度を導入し、リスク量の計測や適切なポート
      フォリオ管理に努め、リスクの分散と安定した収益確保に努めております。
     ②市場リスクの管理
     ⅰ．金利リスクの管理
       当行では、金利リスクは、市場リスクの一つとして位置付け、管理しております。市場リスク管理については、
      取締役会にて承認された「統合的リスク管理規程」において、総合統括部リスク統括室をリスク所管部門としてお
      ります。債券等の時価評価及び金利リスクに関する情報は日次管理しており、総合統括部担当取締役、市場営業部
      担当取締役に報告されております。
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       預金、貸出金及びオフバランス取引等の金利リスクについては、月次管理しております。
       これら金利リスクの状況は、ＡＬＭ体制の枠組みの中で、月次で経営会議及びＡＬＭ収益管理委員会に報告され
      ております。
       連結子会社の金利リスクについては、資産・負債の構成が、銀行単体に比して少額であることから、リスク計測
      をしておりません。
     ⅱ．為替リスクの管理
       当行では、為替の変動リスクに関して、外貨建資産及び負債ごとに管理しており、先物為替予約等を利用し、リ
      スク回避を行っております。
     ⅲ．価格変動リスクの管理
       当行では、出資等または株式等エクスポージャーは、市場リスクの一つとして位置付け、管理しております。
       株式等の時価評価及び価格変動リスクに関する情報は日次管理しており、総合統括部担当取締役、市場営業部担
      当取締役に報告されております。
       出資等または株式等エクスポージャーの価格変動リスクについては、他の市場リスクのリスクファクターととも
      に、経営会議やＡＬＭ収益管理委員会に報告されております。
       連結子会社の保有する出資等または株式等エクスポージャーは、非上場株式が中心であり、価格変動の影響が軽
      微であることから、リスク計測を行っておりません。
     ⅳ．デリバティブ取引
       当行では、デリバティブ取引に関して、当行の金利変動等のリスクヘッジを目的としてデリバティブ取引に取り
      組んでおり、仕組みが複雑で投機的な取引は行わない方針であります。デリバティブ取引の状況については、月次
      で管理しており、ＡＬＭ体制の枠組みの中で、経営会議、ＡＬＭ収益管理委員会に報告されております。
     ⅴ．市場リスクに係る定量的情報
     (ア)トレーディング目的の金融商品
       当行グループにおいて、売買目的有価証券を有する会社は当行のみであります。売買目的有価証券として保有し
      ている有価証券は、「商品有価証券」であり、当該有価証券のリスク管理については、バリュー・アット・リスク
      (VaR)を用いて算出しております。
       VaRの算定にあたっては、分散共分散法(保有期間20日、信頼区間99％、観測期間720日)を採用しており、2022年
      ３月31日におけるVaRは１百万円であります。
     (イ)トレーディング目的以外の金融商品
       当行グループにおいて、主要なリスク変数である金利リスク及び価格変動リスクの影響を受ける主な金融商品
      は、「貸出金」、「有価証券」の債券、株式及び投資信託、「預金」及び「デリバティブ取引」のうちの金利ス
      ワップ取引であります。なお、当行グループのうち、当行以外では、金利リスク及び価格変動リスクの影響を受け
      る金融商品の保有額が少額であるため、リスク管理の対象としておりません。
       これらの金融資産及び金融負債について、金利変動リスク及び価格変動リスクの管理にあたり、VaRを用いて定量
      的に分析し、内部管理に利用しております。
       VaRの算定にあたっては、分散共分散法(信頼区間99％、観測期間720日)を採用しております。保有期間について
      は、金融商品の保有目的などに応じて20日、60日、240日のいずれかを適用しております。
       2022年３月31日におけるVaRは、貸出金、有価証券、預金及び金利スワップ取引の合計で15,843百万円でありま
      す。
       上記（ア）（イ）のVaRは、過去の相場変動を基に統計的な手法で算出した、一定の確率で発生しうる市場リスク
      量を表しており、過去の観測期間内の相場変動に比して著しく大きな変動を伴う市場環境においては、そのリスク
      を正確に捕捉できない場合があります。
    （４）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

       金融商品の時価の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該
      価額が異なることもあります。
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    ２．金融商品の時価等に関する事項
     連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、市場価格のない株式等及び組合出
    資金は、次表には含めておりません（（注１）参照）。
     また、現金預け金及び債券貸借取引受入担保金は、短期間で決済されるため時価が帳簿価額に近似することから、注
    記を省略しております。
    前連結会計年度（        2021年３月31日       ）

                                                 （単位：百万円）
                             連結貸借対照表
                                         時価          差額
                               計上額
     (１)有価証券
      その他有価証券                           307,437          307,437             ―
     (２)貸出金                           1,204,283
                                 △7,729
      貸倒引当金（＊１）
                                1,196,554          1,195,627            △926
     資産計                           1,503,992          1,503,065            △926
     (１)預金                           1,490,782          1,490,948             165
     (２)借用金                            111,455          111,455            △0
     負債計                           1,602,237          1,602,403             165
     デリバティブ取引（＊２）
      ヘッジ会計が適用されていないもの                             (926)          (926)           ―
      ヘッジ会計が適用されているもの                              97          97          ―
     デリバティブ取引計                              (829)          (829)           ―
    （＊１）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
    （＊２）デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目につ
        いては、（　）で表示しております。
    当連結会計年度（        2022年３月31日       ）

                                                 （単位：百万円）
                             連結貸借対照表
                                         時価          差額
                               計上額
     (１)有価証券
       その他有価証券                            332,560          332,560             ―
     (２)貸出金                           1,217,888
                                 △6,874
       貸倒引当金（＊１）
                                1,211,013          1,208,000           △3,013
     資産計                           1,543,574          1,540,560           △3,013
     (１)預金                           1,515,749          1,515,851             102
     (２)借用金                            151,452          151,446            △6
     負債計                           1,667,202          1,667,297              95
     デリバティブ取引（＊２）
       ヘッジ会計が適用されていないもの                             (1,760)          (1,760)            ―
       ヘッジ会計が適用されているもの（＊３）                              376          376           ―
     デリバティブ取引計                             (1,383)          (1,383)            ―
    （＊１）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
    （＊２）デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目につ
        いては、（　）で表示しております。
    （＊３）ヘッジ対象である貸出金等のキャッシュ・フロー固定化のために手段として指定した金利スワップ等であり、
        主に繰延ヘッジを適用しております。なお、これらのヘッジ関係に、「LIBORを参照する金融商品に関するヘッ
        ジ会計の取扱い」（実務対応報告第40号　2022年３月17日）を適用しております。
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    （注１）    市場価格のない株式等及び組合出資金の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の
        「その他有価証券」には含まれておりません。
                                                 （単位：百万円）
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
             区分
                           （ 2021年３月31日       ）         （ 2022年３月31日       ）
    ①非上場株式（＊１）（＊２）                                 1,486                 1,371
    ②組合出資金等（＊３）                                 1,224                 1,436
             合計                         2,710                 2,808
    （＊１）    非上場株式については、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号　2020
        年３月31日）第５項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。
    （＊２）前連結会計年度において、非上場株式について42百万円減損処理を行っております。
        当連結会計年度において、非上場株式について０百万円減損処理を行っております。
    （＊３）組合出資金については、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号　2019年
        ７月４日）第27項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。
    （注２）金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

     前連結会計年度（        2021年３月31日       ）
                                                 （単位：百万円）
                           １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
      有価証券                17,803      35,556      53,841      45,613      66,342      37,140
        その他有価証券の
                     17,803      35,556      53,841      45,613      66,342      37,140
        うち満期があるもの
          うち国債                10,080      10,144      10,218        ―     2,010      34,880
              地方債                4,855      5,742      11,124      23,083      20,095         ―
              社債                2,868      13,519      21,544      10,591      19,166       2,259
              その他                  ―     6,150      10,954      11,939      25,069         ―
      貸出金（＊）                96,123      86,383      100,128       80,811      173,433      539,974
           合計          113,927      121,939      153,969      126,425      239,775      577,115
     （＊）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない16,491百万円、
        期間の定めのないもの110,936百万円は含めておりません。
     当連結会計年度（        2022年３月31日       ）

                                                 （単位：百万円）
                           １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
      有価証券                12,060      52,118      53,988      67,335      48,582      43,637
        その他有価証券の
                     12,060      52,118      53,988      67,335      48,582      43,637
        うち満期があるもの
          うち国債                  ―     5,064      5,073        ―     7,938      41,446
              地方債                3,678      9,515      14,152      25,988      12,569         ―
              社債                6,083      17,639      21,128       9,645      15,942       2,191
              その他                2,299      19,899      13,634      31,701      12,132         ―
      貸出金（＊）                96,256      83,639      94,561      82,207      176,135      557,578
           合計          108,317      135,757      148,550      149,542      224,718      601,216
     （＊）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない14,358百万円、
        期間の定めのないもの113,151百万円は含めておりません。
    （注３）借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

     前連結会計年度（        2021年３月31日       ）
                                                 （単位：百万円）
                           １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
      預金（＊）               1,385,918        86,740      18,122         0      ―      ―
      借用金                72,524      26,961      11,858        97      13      ―
           合計         1,458,443       113,702       29,980        97      13      ―
     （＊）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
     当連結会計年度（        2022年３月31日       ）

                                                 （単位：百万円）
                           １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
      預金（＊）               1,418,942        79,292      17,515        －      －      －
      借用金                102,966       18,578      29,727        150       30      －
           合計         1,521,908        97,870      47,243        150       30      －
     （＊）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
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    ３．金融商品の時価レベルごとの内訳等に関する事項
       金融商品の時価を、時価の算定に用いたインプットの観察可能性及び重要性に応じて、以下の３つのレベルに分
      類しております。
      レベル１の時価：観察可能な時価の算定に係るインプットのうち、活発な市場において形成される当該時価

              の算定の対象となる資産または負債に関する相場価格により算定した時価
      レベル２の時価：観察可能な時価に係るインプットのうち、レベル１のインプット以外の時価の算定に係る
              インプットを用いて算定した時価
      レベル３の時価：観察できない時価の算定に係るインプットを使用して算定した時価
       時価の算定に重要な影響を与えるインプットを複数使用している場合には、それらのインプットがそれぞれ属す

      るレベルのうち、時価の算定における優先順位が最も低いレベルに時価を分類しております。
    （１）   時価で連結貸借対照表に計上している金融商品

     当連結会計年度（        2022年３月31日       ）                            （単位：百万円）
                                        時価
             区分
                           レベル１        レベル２        レベル３         合計
    有価証券
     その他有価証券
      国債・地方債等                       59,522        65,903          ―     125,425
      社債                         ―      47,357        25,273        72,630
      株式                       15,429         147        ―      15,576
      その他                       41,351        38,315          ―      79,667
    デリバティブ取引
     金利関連                          ―       388        ―       388
     通貨関連                          ―        77        ―        77
     クレジット・デリバティブ                          ―        ―        ―        ―
             資産計                116,303        152,190        25,273       293,766
    デリバティブ取引
     金利関連                          ―        ―        ―        ―
     通貨関連                          ―      1,713         ―      1,713
     クレジット・デリバティブ                          ―        ―       136        136
          デリバティブ取引計                      ―      1,713         136       1,850
    （＊１）    「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則等の一部を改正する内閣府令」（2020年３月６日）附則
        第５条第６項の経過措置を適用した投資信託等については、上記表には含めておりません。連結貸借対照表に
        おける当該投資信託等の金額は39,259百万円であります。
    （２）   時価で連結貸借対照表に計上している金融商品以外の金融商品

     当連結会計年度（        2022年３月31日       ）                            （単位：百万円）
                                        時価
             区分
                           レベル１        レベル２        レベル３         合計
    貸出金                           ―      35,337      1,172,663        1,208,000
             資産計                  ―      35,337      1,172,663        1,208,000
    預金                           ―    1,515,851           ―    1,515,851
    借用金                           ―        ―     151,446        151,446
             負債計                  ―    1,515,851         151,446       1,667,297
    （注１）時価の算定に用いた評価技法及び時価の算定に係るインプットの説明

      資　産
       有価証券
        　有価証券については、活発な市場における無調整の相場価格を利用できるものはレベル１の時価に分類して
        おります。主に上場株式や国債がこれに含まれます。                         公表された相場価格を用いていたとしても市場が活発で
        ない場合にはレベル２の時価に分類しております。主に地方債、社債がこれに含まれます。
        　相場価格が入手できない場合には、将来キャッシュ・フローの現在価値技法などの評価技法を用いて時価を
        算定しております。評価に当たっては観察可能なインプットを最大限利用しており、インプットには、市場金
        利や信用スプレッド等が含まれます。算定に当たり重要な観察できないインプットを用いている場合には、レ
        ベル３の時価に分類しております。
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       貸出金
        　貸出金については、主に、貸出金の種類及び内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を市場金
        利に信用リスク等を反映させた割引率で割り引いて時価を算定しております。このうち変動金利によるもの
        は、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない場合は時価と帳簿価
        額が近似していることから、帳簿価額を時価としております。また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対
        する債権等については、債権額から個別貸倒引当金を控除した金額を時価としております。時価に対して観察
        できないインプットによる影響額が重要な場合はレベル３の時価、そうでない場合はレベル２の時価に分類し
        ております。
      負　債

       預金
        　要求払預金について、連結決算日に要求に応じて直ちに支払うものは、その金額を時価としております。ま
        た、定期預金については、一定の期間ごとに区分して、将来キャッシュ・フローを割り引いた現在価値により
        時価を算定しております。割引率は、連結決算日における新規預入金利を用いております。なお、預入期間が
        短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としておりま
        す。当該時価はレベル２の時価に分類しております。
       借用金

        　借用金については、一定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を、新規借入利率で割り引いて
        現在価値を算定しております。このうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映し、また、当行及
        び連結子会社の信用状態は実行後大きく異なっていないことから、時価は帳簿価額と近似していると考えられ
        るため、当該帳簿価額を時価としております。時価に対して観察できないインプットによる影響額が重要なた
        め、当該時価はレベル３の時価に分類しております。
       デリバティブ取引

        　デリバティブ取引については、大部分のデリバティブ取引は店頭取引であり、公表された相場価格が存在し
        ないため、取引の種類や満期までの期間に応じて現在価値技法等の評価技法を利用して時価を算定しておりま
        す。それらの評価技法で用いている主なインプットは、金利や為替レート等であります。観察できないイン
        プットを用いていない又はその影響が重要でない場合はレベル２の時価に分類しており、プレイン・バニラ型
        の金利スワップ取引、為替予約取引等が含まれます。重要な観察できないインプットを用いている場合はレベ
        ル３の時価に分類しており、クレジット・デリバティブが含まれます。
    （注２）時価で連結貸借対照表に計上している金融商品のうちレベル３の時価に関する情報

     （１）重要な観察できないインプットに関する定量的情報
     当連結会計年度（        2022年３月31日       ）
                              重要な観察できない            インプット         インプットの
           区分            評価技法
                                インプット           の範囲         加重平均
    有価証券
      その他有価証券
                               信用スプレッド
       社債               現在価値技法                    0.29％-0.94％           0.46％
    デリバティブ取引
                                 倒産確率
      クレジット・デリバティブ                現在価値技法                    1.03％-1.23％           1.13％
     （２）   期首残高から期末残高への調整表、当期の損益に認識した評価損益

     当連結会計年度（        2022年３月31日       ）
                                                  （単位：百万円       ）
                                                     当期の損益に計
                    当期の損益又はその他の
                                                     上した額のうち
                       包括利益
                                                     連結貸借対照表
                              購入、売却、      レベル３の      レベル３の
                                                     日において保有
              期首残高                                 期末残高
                              発行及び決済      時価への     時価からの
                                                     する金融資産及
                         その他の包括
                    損益に計上
                                の純額      振替      振替
                                                     び金融負債の評
                         利益に計上
                    （＊１）
                          （＊２）
                                                      価損益
                                                      （＊１）
    有価証券
      その他有価証券
       社債         22,113        ―      66    3,093       ―      ―   25,273         ―
    デリバティブ取引
      クレジット・
                △87      △48       ―      ―      ―      ―    △136       △48
      デリバティブ
    （＊１）    連結損益計算書の「その他業務費用」に含まれております。
    （＊２）    連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれております。
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     （３）   時価の評価プロセスの説明
         当行グループは各取引部門において時価の算定に関する手続等を定めており、内容の適切性及び運用状況に
        ついてリスク管理部門が評価、検証しております。算定された時価は、独立した評価部門において、評価技法
        及びインプットの妥当性並びに時価のレベルの分類の適切性を検証しております。検証結果は毎期リスク管理
        部門に報告され、時価の算定の手続等に関する適切性が確保されております。
         時価の算定に当たっては、個々の資産の性質、特性及びリスクを最も適切に反映できる評価モデルを用いて
        おります。また、第三者から入手した相場価格を利用する場合においても、利用されている評価技法及びイン
        プットの確認や類似の金融商品の時価との比較等の適切な方法により価格の妥当性を検証しております。
     （４）   重要な観察できないインプットを変化させた場合の時価に対する影響に関する説明

         社債の時価の算定で用いている重要な観察できないインプットは、信用スプレッドであります。信用スプ
        レッドの著しい増加（減少）は、単独では、時価の著しい低下（上昇）を生じさせることとなります。
         クレジット・デリバティブの時価の算定で用いている重要な観察できないインプットは、倒産確率でありま
        す。倒産確率の著しい増加（減少）は、単独では、時価の著しい上昇（低下）を生じさせることとなります。
    (有価証券関係)

     ※１．連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「商品有価証券」を含めて記載しております。
     ※２．「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
    １．売買目的有価証券

                           前連結会計年度                  当連結会計年度
                          （ 2021年３月31日       ）          （ 2022年３月31日       ）
     連結会計年度の損益に含まれた
                                      △4                   △6
     評価差額（百万円）
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    ２．その他有価証券
    前連結会計年度（        2021年３月31日       ）
                         連結貸借対照表             取得原価            差額
                  種類
                         計上額（百万円）             （百万円）           （百万円）
               株式                11,024            7,329           3,694
               債券               143,556           142,483            1,073
                 国債                30,442           30,206             235
     連結貸借対照表計
                 地方債                51,933           51,617             316
     上額が取得原価を
                 社債                61,180           60,658             522
     超えるもの
               その他                51,848           49,769            2,079
               　外国債券                43,741           41,777            1,964
                  小計             206,429           199,582            6,847
               株式                6,069           7,300          △1,230
               債券                58,628           59,234            △605
                 国債                36,890           37,427            △536
     連結貸借対照表計
                 地方債                12,967           12,990            △22
     上額が取得原価を
                 社債                8,770           8,816            △46
     超えないもの
               その他                36,310           37,881           △1,571
               　外国債券                10,371           10,594            △223
                  小計             101,008           104,415           △3,407
             合計                  307,437           303,997            3,440
     （注）   市場価格のない株式等及び組合出資金（連結貸借対照表計上額2,710百万円）については、上表の「その他有価
        証券」には含めておりません。
    当連結会計年度（        2022年３月31日       ）

                         連結貸借対照表             取得原価            差額
                  種類
                         計上額（百万円）             （百万円）           （百万円）
               株式                8,028           5,282           2,746
               債券               105,100           104,553             547
                 国債                10,137           10,129              7
     連結貸借対照表計
                 地方債                40,507           40,368             138
     上額が取得原価を
                 社債                54,455           54,054             401
     超えるもの
               その他                21,472           21,372             100
               　外国債券                17,996           17,923             72
                  小計             134,602           131,207            3,394
               株式                7,547           9,193          △1,645
               債券                92,956           94,627           △1,670
                 国債                49,385           50,748           △1,363
     連結貸借対照表計
                 地方債                25,396           25,565            △169
     上額が取得原価を
                 社債                18,174           18,312            △138
     超えないもの
               その他                97,454           103,474           △6,020
               　外国債券                61,671           64,560           △2,889
                  小計             197,957           207,294           △9,336
             合計                  332,560           338,501           △5,941
     （注）   市場価格のない株式等及び組合出資金（連結貸借対照表計上額2,808百万円）については、上表の「その他有価
        証券」には含めておりません。
    ３．当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

     該当事項はありません。
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    ４．当連結会計年度中に売却したその他有価証券
     前連結会計年度（自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       ）
          種類         売却額（百万円）           売却益の合計額（百万円）              売却損の合計額（百万円）
     株式                    1,246               515               －
     債券                    1,730                25              －
       国債                      －              －              －
       地方債                      －              －              －
       社債                    1,730                25              －
     その他                    32,504               1,076               380
     　外国債券                    29,190               1,053               377
          合計               35,481               1,617               380
     当連結会計年度（自           2021年４月１日        至   2022年３月31日       ）

          種類         売却額（百万円）           売却益の合計額（百万円）              売却損の合計額（百万円）
     株式                     348               65               8
     債券                    13,791                121               －
       国債                    10,106                109               －
       地方債                    3,645                12              －
       社債                      40              －              －
     その他                    83,180                516              812
     　外国債券                    74,729                506              596
          合計               97,320                703              820
    ５．保有目的を変更した有価証券

     該当事項はありません。
    ６．減損処理を行った有価証券

     売買目的有価証券以外の有価証券（市場価格のない株式等及び組合出資金を除く）のうち、当該有価証券の時価が取
    得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該
    時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理（以下、「減損処
    理」という。）しております。
     前連結会計年度における減損処理               額は、   株式15   百万円であります。
    　当連結会計年度における減損処理額は、株式72                       百万円であります。
    　また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、連結会計年度末における時価が、取得原価に比べて50％
    以上下落した場合、あるいは時価が30％以上50％未満下落した銘柄について、次の基準に該当する場合で回復する見込
    みがあると認められない場合であります。
    （１）株式

     ①過去１年間の平均時価が30％以上下落かつ最高時価が取得原価を下回っている場合
     ②株式市場の取引時間中における株価が過去１年間に50％以上下落したことがある場合
     ③当該発行体の業績等を勘案し、減損すべきと判断するもの
    （２）債券及び投資信託

     ①過去１年間の平均時価が30％以上下落かつ最高時価が取得原価を下回っている場合
     ②当該発行体の業績等を勘案し、減損すべきと判断するもの
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    (金銭の信託関係)
    １．運用目的の金銭の信託
     該当事項はありません。
    ２．満期保有目的の金銭の信託

     該当事項はありません。
    ３．その他の金銭の信託（運用目的及び満期保有目的以外）

    前連結会計年度(        2021年３月31日       )
                                       うち連結貸借対照          うち連結貸借対照
               連結貸借対照表
                         取得原価         差額
                                       表計上額が取得原          表計上額が取得原
                 計上額
                                       価を超えるもの          価を超えないもの
                         （百万円）        （百万円）
                （百万円）
                                         （百万円）          （百万円）
    その他の金銭の信託                1,000         1,000        ―          ―          ―
    当連結会計年度(        2022年３月31日       )

                                       うち連結貸借対照          うち連結貸借対照
               連結貸借対照表
                         取得原価         差額
                                       表計上額が取得原          表計上額が取得原
                 計上額
                                       価を超えるもの          価を超えないもの
                         （百万円）        （百万円）
                （百万円）
                                         （百万円）          （百万円）
    その他の金銭の信託                1,000         1,000        ―          ―          ―
    (その他有価証券評価差額金)

     連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
    前連結会計年度(        2021年３月31日       )
                                         金額(百万円)
    評価差額                                                  3,440
        その他有価証券                                                  3,440
        その他の金銭の信託                                                   ―
      (△)繰延税金負債                                                   438
    その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                  3,001
     (△)非支配株主持分相当額
                                                       10
    その他有価証券評価差額金                                                  2,991
    当連結会計年度(        2022年３月31日       )

                                         金額(百万円)
    評価差額                                                △5,941
        その他有価証券                                                △5,941
        その他の金銭の信託                                                   ―
     (＋)繰延税金資産
                                                      2,158
    その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                △3,783
     (△)非支配株主持分相当額
                                                        2
    その他有価証券評価差額金                                                △3,785
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    (デリバティブ取引関係)
     １．ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
      ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額
     又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益は、次のとおりであります。なお、契約額等について
     は、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
      (1)金利関連取引

        該当事項はありません。
      (2)通貨関連取引

    前連結会計年度（        2021年３月31日       ）
                             契約額等のうち１年
      区分       種類      契約額等(百万円)                     時価(百万円)         評価損益(百万円)
                             超のもの(百万円)
          通貨先物                 ―          ―          ―          ―
           売建
                           ―          ―          ―          ―
           買建
                           ―          ―          ―          ―
    金融商品
          通貨オプション                 ―          ―          ―          ―
    取引所
           売建
                           ―          ―          ―          ―
           買建
                           ―          ―          ―          ―
          通貨スワップ                 ―          ―          ―          ―
          為替予約               39,879             7        △839          △839
           売建
                         39,492             7        △843          △843
           買建
                          386           ―           4          4
          通貨オプション                 ―          ―          ―          ―
    店頭
           売建
                           ―          ―          ―          ―
           買建
                           ―          ―          ―          ―
          その他                 ―          ―          ―          ―
           売建
                           ―          ―          ―          ―
           買建
                           ―          ―          ―          ―
          合計                 ―          ―         △839          △839
    （注）上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
    当連結会計年度（        2022年３月31日       ）

                             契約額等のうち１年
      区分       種類      契約額等(百万円)                     時価(百万円)         評価損益(百万円)
                             超のもの(百万円)
          通貨先物                 ―          ―          ―          ―
           売建
                           ―          ―          ―          ―
           買建
                           ―          ―          ―          ―
    金融商品
          通貨オプション                 ―          ―          ―          ―
    取引所
           売建
                           ―          ―          ―          ―
           買建
                           ―          ―          ―          ―
          通貨スワップ                 ―          ―          ―          ―
          為替予約               57,208             6       △1,624          △1,624
           売建
                         53,918             6       △1,649          △1,649
           買建
                         3,289            ―          25          25
          通貨オプション                 ―          ―          ―          ―
    店頭
           売建
                           ―          ―          ―          ―
           買建
                           ―          ―          ―          ―
          その他                 ―          ―          ―          ―
           売建
                           ―          ―          ―          ―
           買建
                           ―          ―          ―          ―
          合計                 ―          ―       △1,624          △1,624
    （注）上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
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      (3)株式関連取引
        該当事項はありません。
      (4)債券関連取引

        該当事項はありません。
      (5)商品関連取引

        該当事項はありません。
      (6)クレジット・デリバティブ取引

    前連結会計年度（        2021年３月31日       ）
                               契約額等のうち１年
      区分         種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
          クレジット・デフォル
                             ―          ―        ―         ―
          ト・オプション
           売建
                             ―          ―        ―         ―
           買建
                             ―          ―        ―         ―
          クレジット・デフォル
                           11,875          11,875         △87          △9
          ト・スワップ
    店頭
           売建
                             ―          ―        ―         ―
           買建
                           11,875          11,875         △87          △9
          その他                   ―          ―        ―         ―
           売建
                             ―          ―        ―         ―
           買建
                             ―          ―        ―         ―
           合計                 ―          ―       △87          △9
    （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       ２．「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。
    当連結会計年度（        2022年３月31日       ）

                               契約額等のうち１年
      区分         種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
          クレジット・デフォル
                             ―          ―        ―         ―
          ト・オプション
           売建
                             ―          ―        ―         ―
           買建
                             ―          ―        ―         ―
          クレジット・デフォル
                           13,488          13,488         △136          △48
          ト・スワップ
    店頭
           売建
                             ―          ―        ―         ―
           買建
                           13,488          13,488         △136          △48
          その他                   ―          ―        ―         ―
           売建
                             ―          ―        ―         ―
           買建
                             ―          ―        ―         ―
           合計                 ―          ―       △136          △48
    （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       ２．「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。
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     ２．ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
      ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決
     算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価は、次のとおりであります。なお、契約額等に
     ついては、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
      (1)金利関連取引

     前連結会計年度（        2021年３月31日       ）
                                           契約額等のうち
      ヘッジ会計の                     主なヘッジ         契約額等                 時価
                                            1年超のもの
                  種類
        方法                    対象       （百万円）                （百万円）
                                            （百万円）
              金利スワップ
     原則的処理方法         　受取固定・支払変動              貸出金             ―         ―       ―
                                       45,000         45,000        101
              　受取変動・支払固定
              合計               ―            ―         ―      101
     （注）主として「業種別委員会実務指針第24号」に基づき、繰延ヘッジによっております。
     当連結会計年度（        2022年３月31日       ）

                                           契約額等のうち
      ヘッジ会計の                     主なヘッジ         契約額等                 時価
                                            1年超のもの
                  種類
        方法                    対象       （百万円）                （百万円）
                                            （百万円）
              金利スワップ
     原則的処理方法         　受取固定・支払変動              貸出金             ―         ―       ―
                                       55,000         55,000        388
              　受取変動・支払固定
              合計               ―            ―         ―      388
     （注）主として「業種別委員会実務指針第24号」に基づき、繰延ヘッジによっております。
      (2)通貨関連取引

     前連結会計年度（        2021年３月31日       ）
                                        契約額等のうち
      ヘッジ会計の                 主なヘッジ          契約額等                  時価
                種類                        1年超のもの
        方法                 対象        （百万円）                 （百万円）
                                         （百万円）
      原則的処理方法          為替予約       外貨建の貸出金               204         ―        △3
           合   計
                         ―            ―         ―        △3
     （注）主として「業種別委員会実務指針第25号」に基づき、繰延ヘッジによっております。
     当連結会計年度（        2022年３月31日       ）

                                        契約額等のうち
      ヘッジ会計の                 主なヘッジ          契約額等                  時価
                種類                        1年超のもの
        方法                 対象        （百万円）                 （百万円）
                                         （百万円）
      原則的処理方法          為替予約       外貨建の貸出金               212         ―        △12
           合   計
                         ―            ―         ―        △12
     （注）主として「業種別委員会実務指針第25号」に基づき、繰延ヘッジによっております。
      (3)株式関連取引

        該当事項はありません。
      (4)債券関連取引

        該当事項はありません。
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    (退職給付関係)
    １．採用している退職給付制度の概要
     当行は、確定給付型の制度として、確定給付企業年金制度及び退職一時金制度を設けており、従業員の退職等に際し
    て割増退職金を支払う場合があります。また、確定拠出型の制度として、自ら希望した従業員のみを対象とし、当期の
    勤務に係る給与の一部を掛金として拠出させることができる確定拠出年金制度を設けております。
    　なお、当行において、退職給付信託を設定しております。
    　連結子会社が有する退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算しております。
    ２．確定給付制度

    （1）退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                   (単位：百万円)
                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自　   2020年４月１日          (自　   2021年４月１日
                  区分
                                   至　  2021年３月31日       )   至　  2022年３月31日       )
    退職給付債務の期首残高                                       8,642            8,869
     勤務費用                                       346            350
     利息費用                                       58            59
     数理計算上の差異の発生額                                       213             54
     退職給付の支払額                                      △391            △380
     その他                                       △0             1
    退職給付債務の期末残高                                       8,869            8,955
    （2）年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                   (単位：百万円)
                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自　   2020年４月１日          (自　   2021年４月１日
                  区分
                                   至　  2021年３月31日       )   至　  2022年３月31日       )
    年金資産の期首残高                                       7,709            8,718
     期待運用収益                                       115            125
     数理計算上の差異の発生額                                       981            265
     事業主からの拠出額                                       91            80
     退職給付の支払額                                      △179            △181
    年金資産の期末残高                                       8,718            9,007
    （3）退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産

      の調整表
                                                   (単位：百万円)
                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自　   2020年４月１日          (自　   2021年４月１日
                  区分
                                   至　  2021年３月31日       )   至　  2022年３月31日       )
    積立型制度の退職給付債務                                       8,869            8,955
    年金資産                                      △8,718            △9,007
                                            150            △52
    非積立型制度の退職給付債務                                        ―            ―
    連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                        150            △52
    退職給付に係る負債                                        357            305

    退職給付に係る資産                                       △206            △358
    連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                        150            △52
    （4）退職給付費用及びその内訳項目の金額

                                                   (単位：百万円)
                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自　   2020年４月１日          (自　   2021年４月１日
                  区分
                                   至　  2021年３月31日       )   至　  2022年３月31日       )
    勤務費用                                        346            350
    利息費用                                        58            59
    期待運用収益                                       △115            △125
    数理計算上の差異の費用処理額                                        82           △10
    過去勤務費用の費用処理額                                        ―            ―
    確定給付制度に係る退職給付費用                                        371            274
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    （5）退職給付に係る調整額
    　退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                                                   (単位：百万円)
                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自　   2020年４月１日          (自　   2021年４月１日
                  区分
                                   至　  2021年３月31日       )   至　  2022年３月31日       )
    過去勤務費用                                        ―            ―
    数理計算上の差異                                        850            199
    　　合計                                        850            199
    （6）退職給付に係る調整累計額

    　退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                                                   (単位：百万円)
                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自　   2020年４月１日          (自　   2021年４月１日
                  区分
                                   至　  2021年３月31日       )   至　  2022年３月31日       )
    未認識数理計算上の差異                                       △392            △592
    　　合計                                       △392            △592
    （7）年金資産に関する事項

    ①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自　   2020年４月１日          (自　   2021年４月１日
                  区分
                                   至　  2021年３月31日       )   至　  2022年３月31日       )
    債券                                      16.3％            15.9％
    株式                                      30.6％            32.0％
    一般勘定                                      26.3％            25.3％
    投資信託                                      24.2％            23.4％
    現金及び預金                                       1.5％            1.6％
    その他                                       1.1％            1.7％
    　　合計                                      100.0％            100.0％
     (注)年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度5.6％、当連結会計年度
       6.3％、退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度30.9％、当連結会計年度30.9％含まれて
       おります。
    ②　長期期待運用収益率の設定方法

      年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様
     な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
    （8）数理計算上の計算基礎に関する事項

    　主要な数理計算上の計算基礎
                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自　   2020年４月１日          (自　   2021年４月１日
                  区分
                                   至　  2021年３月31日       )   至　  2022年３月31日       )
    割引率                                       0.6％            0.6％
    長期期待運用収益率
    　年金資産（退職給付信託を除く）                                       1.5％            1.5％
    　退職給付信託                                       2.0％            2.0％
     (注)退職給付債務の計算は、給付算定式基準により将来付与されるポイントを織り込まない方法を採用していること
       から、予想昇給率の適用は行っておりません。
    ３．確定拠出制度

      当行の確定拠出制度への要拠出額は、前連結会計年度62百万円、当連結会計年度63百万円であります。
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    (ストック・オプション等関係)
    １．ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名
                  前連結会計年度               当連結会計年度
                 （自　   2020年４月１日            （自　   2021年４月１日
                  至　  2021年３月31日       ）     　至　   2022年３月31日       ）
    営業経費                     18百万円               22百万円
    ２．ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

     （1）ストック・オプションの内容
                       2015年              2016年              2017年
                    ストック・オプション              ストック・オプション              ストック・オプション
    付与対象者の区分
                  当行の取締役（社外取締役              当行の取締役（社外取締役              当行の取締役（社外取締役
                  を除く）８名              を除く）８名              を除く）８名
    及び人数
    株式の種類別の
                    普通株式2,200株              普通株式3,490株              普通株式2,970株
    ストック・オプションの数
    （注）
    付与日                2015年８月３日              2016年８月１日              2017年７月31日
                     権利確定条件は              権利確定条件は              権利確定条件は
    権利確定条件
                     定めていない              定めていない              定めていない
                     対象勤務期間は              対象勤務期間は              対象勤務期間は
    対象勤務期間
                     定めていない              定めていない              定めていない
                   2015年８月４日から              2016年８月２日から              2017年８月１日から
    権利行使期間
                   2040年８月３日まで              2041年８月１日まで              2042年７月31日まで
                       2018年              2019年              2020年

                                               ストック・オプション
                   ストック・オプション              ストック・オプション
    付与対象者の区分
                  当行の取締役（社外取締役              当行の取締役（社外取締役              当行の取締役（社外取締役
                  を除く）８名              を除く）７名              を除く）８名
    及び人数
    株式の種類別の
                    普通株式4,790株              普通株式9,810株              普通株式12,440株
    ストック・オプションの数
    （注）
    付与日                2018年７月30日              2019年７月29日              2020年８月３日
                     権利確定条件は              権利確定条件は              権利確定条件は
    権利確定条件
                     定めていない
                                   定めていない              定めていない
                     対象勤務期間は              対象勤務期間は              対象勤務期間は
    対象勤務期間
                     定めていない              定めていない              定めていない
                   2018年７月31日から              2019年７月30日から              2020年８月４日から
    権利行使期間
                   2043年７月30日まで              2044年７月29日まで              2045年８月３日まで
                       2021年

                   ストック・オプション
                  当行の取締役（監査等委員
    付与対象者の区分
                  である取締役及び社外取締
    及び人数
                  役を除く）８名
    株式の種類別の
                    普通株式15,460株
    ストック・オプションの数
    （注）
    付与日                2021年８月２日
                     権利確定条件は
    権利確定条件
                     定めていない
                     対象勤務期間は
    対象勤務期間
                     定めていない
                   2021年８月３日から
    権利行使期間
                   2046年８月２日まで
    （注）株式数に換算して記載しております。
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     （2）ストック・オプションの規模及びその変動状況
      当連結会計年度（2022年３月期）において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数
     については、株式数に換算して記載しております。
      ①ストック・オプションの数
                2015年      2016年      2017年      2018年      2019年      2020年      2021年
               ストック・      ストック・      ストック・      ストック・      ストック・      ストック・      ストック・
               オプション      オプション      オプション      オプション      オプション      オプション      オプション
    権利確定前
    　前連結会計年度末               ―      ―      ―      ―      ―      ―      ―
    　付与               ―      ―      ―      ―      ―      ―   15,460株
    　失効               ―      ―      ―      ―      ―      ―      ―
    　権利確定               ―      ―      ―      ―      ―      ―   15,460株
    　未確定残               ―      ―      ―      ―      ―      ―      ―
    権利確定後
    　前連結会計年度末            2,200株      3,490株      2,970株      4,790株      9,810株      13,050株         ―
    　権利確定               ―      ―      ―      ―      ―      ―   15,460株
    　権利行使               ―      ―      ―      ―      ―     610株        ―
    　失効               ―      ―      ―      ―      ―      ―      ―
    　未行使残            2,200株      3,490株      2,970株      4,790株      9,810株      12,440株      15,460株
      ②単価情報

                                                2020年      2021年
                2015年      2016年      2017年      2018年      2019年
               ストック・      ストック・      ストック・      ストック・      ストック・
                                               ストック・      ストック・
               オプション      オプション      オプション      オプション      オプション
                                               オプション      オプション
    権利行使価格             １円      １円      １円      １円      １円      １円      １円
    行使時平均株価              ―      ―      ―      ―      ―    1,489円         ―
    付与日における公
                3,500円      2,731円      3,278円      2,121円      1,731円      1,418円      1,434円
    正な評価単価
    ３．ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法

      当連結会計年度において付与された2021年ストック・オプションについての公正な評価単価の見積方法は以下のと
     おりであります。
     （1）使用した評価技法　ブラック・ショールズ式
     （2）主な基礎数値及び見積方法
                 　　　　　　2021年ストック・オプション
    株価変動性（注１）             　　　　　　　　　　　37.4％
                            　2.1年
    予想残存期間（注２）
    予想配当（注３）             　　　　　　　　　　60円／株
    無リスク利子率（注４）             　　　　　　　　　　△0.12％
    （注）１．予想残存期間に対応する期間（2019年６月から2021年７月まで）の株価実績に基づいて算定しております。
       ２．過去10年間に退任した取締役の退任時年齢の平均と、現在の在任取締役の現在年齢の平均との差を予想残存
         期間とする方法で見積っております。
       ３．2021年３月期の配当実績であります。
       ４．予想残存期間に対応する国債の利回りであります。
    ４．ストック・オプションの権利確定数の見積方法

      基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用しており
     ます。
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    (税効果会計関係)
    １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                前連結会計年度               当連結会計年度
                               （ 2021年３月31日       ）       （ 2022年３月31日       ）
    繰延税金資産
    　貸倒引当金                                2,118百万円               1,870百万円
     有価証券償却                               1,201百万円               1,204百万円
     退職給付に係る負債                               1,172百万円               1,114百万円
    　ソフトウエア等償却                                 221百万円               279百万円
    　土地評価損                                 182百万円               192百万円
    　賞与引当金                                 141百万円               141百万円
    　システム解約損失引当金                                  ―百万円               88百万円
    　減価償却                                 101百万円               84百万円
    　その他有価証券評価差額金                                  ―百万円             2,158百万円
                                      210百万円               189百万円
    　その他
    繰延税金資産小計
                                     5,350百万円               7,324百万円
                                    △2,370百万円               △2,279百万円
    評価性引当額
    繰延税金資産合計
                                     2,980百万円               5,045百万円
    繰延税金負債
    　その他有価証券評価差額金                                △438百万円                ―百万円
    　退職給付信託設定差益                                △254百万円               △254百万円
                                     △38百万円              △124百万円
    　その他
    繰延税金負債合計                                △731百万円               △378百万円
    繰延税金資産の純額                                2,248百万円               4,667百万円
    ２．連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

      当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                                前連結会計年度               当連結会計年度
                               （ 2021年３月31日       ）       （ 2022年３月31日       ）
    法定実効税率                                   29.9％               29.9％
     （調整）
     交際費等永久に損金に算入されない項目                                    0.3％               0.2％
     住民税均等割等                                    0.8％               0.7％
     受取配当金等永久に益金に算入されない項目                                   △0.7％               △0.7％
     評価性引当額の増減                                    5.3％              △2.4％
     連結調整                                    0.2％              △0.2％
                                        0.3％               0.2％
     その他
    税効果会計適用後の法人税等の負担率                                   36.0％               27.7％
    (収益認識関係)

    １．顧客との契約から生じる収益を分解した情報
      顧客との契約から生じる収益を分解した情報は、「注記事項（セグメント情報等）」に記載のとおりであります。
    ２．顧客との契約から生じる収益を理解するための基礎となる情報

      「注記事項（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）（10）重要な収益及び費用の計上基準」に記載の
     とおりであります。
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    (セグメント情報等)
     【セグメント情報】
     １．報告セグメントの概要
      当行グループの報告セグメントは、分離された財務情報が入手可能であり、取締役会が経営資源の配分の決定及び
     業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものであります。
      当行グループは、当行、連結子会社６社で構成され、銀行業務を中心にリース業務など金融サービスに係る事業を
     行っております。事業セグメントのうち、セグメント情報の開示が必要な「銀行業」及び「リース業・クレジット
     カード業」を報告セグメントとしております。「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメント
     であり、信用保証業務等であります。
      「銀行業」は、預金業務、貸出金業務、内国為替業務、外国為替業務、商品有価証券売買業務、有価証券投資業
     務、投資信託販売業務、保険代理店業務、金融商品仲介業務等を行っております。
      「リース業・クレジットカード業」は、連結子会社の清水リース＆カード株式会社において、リース業務及びクレ
     ジットカード業務を行っております。
     ２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、その他の項目の金額の算定方法
      報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）」にお
     ける記載と同一であります。
      報告セグメントの利益又は損失は、経常利益ベースの数値であります。
      セグメント間の内部経常収益は、第三者間取引価格に基づいております。
     ３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、その他の項目の金額に関する情報並びに収益の分解情報
      前連結会計年度(自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       )
                                                   (単位：百万円)
                         報告セグメント
                                                       連結
                          リース業・
                                      その他     合計     調整額     財務諸表
                     銀行業             計
                          クレジット
                                                      計上額
                          カード業
    経常収益
      外部顧客に対する経常収益                  21,469      5,901     27,371     411    27,782        ―    27,782
     セグメント間の内部経常収益
                        405      348      753    722     1,475     △  1,475        ―
           計           21,874      6,250     28,124    1,134     29,258     △ 1,475     27,782
    セグメント利益                   3,370       244     3,615     71    3,687      △  212     3,475
    セグメント資産                 1,784,805        19,124    1,803,929      3,132    1,807,061       △  11,664    1,795,397
    その他の項目
      減価償却費
                       1,006       123     1,129     21    1,150       ―    1,150
      資金運用収益
                      15,805        60    15,866      3   15,869      △ 338    15,531
      資金調達費用
                        568      159      727     1     729     △ 167      562
    　　貸倒引当金繰入額                   1,329       △ 9    1,320     133     1,454       △ 0    1,453
      減損損失
                        26      ―      26    ―      26      ―      26
      有形固定資産及び
                        547       2     549     3     553      ―     553
    　　無形固定資産投資額
    (注)   １．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。 
       ２.「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業務等であります。
       ３．  セグメント利益又は損失の調整額△212                  百万円は、セグメント間取引消去であります。
       ４．  セグメント利益又は損失は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
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      当連結会計年度(自           2021年４月１日        至   2022年３月31日       )
                                                   (単位：百万円)
                         報告セグメント
                                                       連結
                          リース業・
                                      その他     合計     調整額     財務諸表
                     銀行業             計
                          クレジット
                                                      計上額
                          カード業
    役務取引等収益
    　預金・貸出業務                    450      ―     450    ―     450      ―     450
    　為替業務                    885      ―     885    ―     885      ―     885
    　証券関連業務                   1,001       ―    1,001     ―    1,001       ―    1,001
    　代理業務                    858      ―     858    ―     858      ―     858
    　保護預り・貸金庫業務                    72      ―      72    ―      72      ―      72
    　その他                    542      285      827    78     906      ―     906
    　顧客との契約から生じる収益                   3,810       285     4,096     78    4,175       ―    4,175
    　上記以外の経常収益                  17,166      5,730     22,896     349    23,246        ―    23,246
     外部顧客に対する経常収益
                      20,977      6,015     26,992     428    27,421        ―    27,421
     セグメント間の内部経常収益
                        251      315      567    726     1,293     △ 1,293        ―
           計           21,229      6,330     27,559    1,155     28,714     △ 1,293     27,421
    セグメント利益                   3,445       241     3,687     324     4,011      △ 26    3,984
    セグメント資産                 1,797,996        19,630    1,817,626      3,332    1,820,958      △ 12,152    1,808,806
    その他の項目
      減価償却費
                        886      121     1,007     11    1,018       ―    1,018
      資金運用収益
                      15,940        55    15,996      2   15,999      △ 163    15,835
      資金調達費用
                        480      166      646     1     648     △ 193      454
    　　貸倒引当金繰入額                    541     △ 26     514   △ 37     476      △ 0     476
      減損損失
                        59      ―      59    ―      59      ―      59
      有形固定資産及び
                       1,056        6    1,063     17    1,080       ―    1,080
      無形固定資産投資額
    (注)   １．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。 
       ２.「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業務等であります。
       ３．  セグメント利益の調整額△26             百万円は、セグメント間取引消去であります。
       ４．  セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
     【関連情報】

      前連結会計年度(自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       )
    １．サービスごとの情報

                                                 (単位：百万円)
                           有価証券
                                  リース業務・
                   貸出業務                         その他        合計
                                クレジットカード業務
                           投資業務
     外部顧客に対する経常収益                 12,882        5,437          5,892       3,570       27,782
    （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
    ２．地域ごとの情報

     （1）経常収益
      当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるた
     め、記載を省略しております。
     （2）有形固定資産

      当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超える
     ため、記載を省略しております。
    ３．主要な顧客ごとの情報
      特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略してお
     ります。
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      当連結会計年度(自           2021年４月１日        至   2022年３月31日       )
    １．サービスごとの情報

                                                 (単位：百万円)
                           有価証券
                                  リース業務・
                   貸出業務                         その他        合計
                                クレジットカード業務
                           投資業務
     外部顧客に対する経常収益                 12,808        4,809          5,965       3,838       27,421
    （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
    ２．地域ごとの情報
     （1）経常収益
      当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるた
     め、記載を省略しております。
     （2）有形固定資産
      当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超える
     ため、記載を省略しております。
    ３．主要な顧客ごとの情報
      特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略してお
     ります。
     【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

      前連結会計年度(自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       )
                                                 (単位：百万円)
                           報告セグメント
                                             その他       合計
                            リース業・
                     銀行業                  計
                          クレジットカード業
         減損損失                26         ―        26      ―      26
      当連結会計年度(自           2021年４月１日        至   2022年３月31日       )

                                                 (単位：百万円)
                           報告セグメント
                                             その他       合計
                            リース業・
                     銀行業                  計
                          クレジットカード業
         減損損失                59         ―        59      ―      59
     【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

      該当事項はありません。
     【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

      該当事項はありません。
     【関連当事者情報】

    １．関連当事者との取引
    （1）連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
      連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等
    前連結会計年度(自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       )

                              議決権等
                    資本金又
          会社等の名称               事業の内容      の所有    関連当事者             取引金額        期末残高
     種類           所在地   は出資金                     取引の内容           科目
           又は氏名              又は職業     (被所有)    との関係             (百万円)        (百万円)
                    (百万円)
                              割合(％)
    役員及び      石井　誠              ㈱石井組          債務保証     当行貸出金の保証         410
                 ―    ―          ―                     ―    ―
    その近親者     （河野誠の義弟）               代表取締役社長            （注１）        （注１）      （注３）
    役員及び      石井　誠              富士運送㈱          債務保証     当行貸出金の保証         312
                 ―    ―          ―                     ―    ―
    その近親者     （河野誠の義弟）               取締役副社長          （注２）       （注２）      （注３）
    （注）１．当行は株式会社石井組に対する与信取引について、石井誠氏より債務保証を受けております。
       ２．当行は富士運送株式会社に対する与信取引について、石井誠氏より債務保証を受けております。
       ３．取引金額は、2021年３月31日現在の保証残高であります。
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    当連結会計年度(自           2021年４月１日        至   2022年３月31日       )
                              議決権等
                    資本金又
          会社等の名称               事業の内容      の所有    関連当事者             取引金額        期末残高
     種類           所在地   は出資金                     取引の内容           科目
           又は氏名              又は職業     (被所有)    との関係             (百万円)        (百万円)
                    (百万円)
                              割合(％)
    役員及び      石井　誠              ㈱石井組          債務保証     当行貸出金の保証
                                                404
                 ―    ―          ―                     ―    ―
                                               （注３）
    その近親者     （河野誠の義弟）               代表取締役社長            （注１）        （注１）
    役員及び      石井　誠              富士運送㈱          債務保証     当行貸出金の保証
                                                288
                 ―    ―          ―                     ―    ―
                                               （注３）
    その近親者     （河野誠の義弟）               取締役副社長          （注２）       （注２）
    （注）１．当行は株式会社石井組に対する与信取引について、石井誠氏より債務保証を受けております。
       ２．当行は富士運送株式会社に対する与信取引について、石井誠氏より債務保証を受けております。
       ３．取引金額は、2022年３月31日現在の保証残高であります。
    （2）連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

        該当事項はありません。
    ２．親会社又は重要な関連会社に関する注記
        該当事項はありません。
    (１株当たり情報)

    １．１株当たり純資産
                                   前連結会計年度             当連結会計年度
                                  (自    2020年４月１日          (自    2021年４月１日
                                  至   2021年３月31日       )    至   2022年３月31日       )
    １株当たり純資産額                                   7,388円40銭             6,993円66銭
     （注）１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
                                   前連結会計年度末             当連結会計年度末
                                  （ 2021年３月31日       ）     （ 2022年３月31日       ）
    純資産の部の合計額                         百万円            87,071             82,569
    純資産の部の合計額から控除する金額                         百万円             1,460             1,530
     うち新株予約権                        百万円              72             93
     うち非支配株主持分                        百万円             1,388             1,436
    普通株式に係る期末の純資産額                         百万円            85,610             81,039
    １株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普
                             千株            11,587             11,587
    通株式の数
    ２．１株当たり当期純利益及び算定上の基礎並びに潜在株式調整後１株当たり当期純利益及び算定上の基礎

                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                                    (自    2020年４月１日         (自    2021年４月１日
                                    至   2021年３月31日       )  至   2022年３月31日       )
    (1)１株当たり当期純利益                             円          186.69            222.69
     (算定上の基礎)
     親会社株主に帰属する当期純利益                           百万円            2,163            2,580
     普通株主に帰属しない金額                           百万円             ―            ―
     普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益                           百万円            2,163            2,580
     普通株式の期中平均株式数                           千株           11,586            11,587
    (2)潜在株式調整後１株当たり当期純利益                             円          186.17            221.81

     (算定上の基礎)
     親会社株主に帰属する当期純利益調整額                           百万円             ―            ―
     普通株式増加数                           千株             32            46
      うち新株予約権                          千株             32            46
    希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後１株当たり当
                                         ―            ―
    期純利益の算定に含めなかった潜在株式の概要
    (重要な後発事象)

      該当事項はありません。
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    ⑤ 【連結附属明細表】
    【社債明細表】
      該当事項はありません。
    【借入金等明細表】

                      当期首残高         当期末残高          平均利率
           区分                                        返済期限
                       (百万円)         (百万円)          (％)
    借用金                     111,455         151,452           0.01       ―
                                                    2022年４月～
     借入金
                          111,455         151,452           0.01
                                                   2032年１月
                                                   2022年４月～
    リース債務                        25          5        3.25
                                                   2022年６月
    （注）１．「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しております。
       ２．借入金のうち当期末残高における日本銀行からの借入金144,500百万円は無利息であります。
       ３．借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                    １年以内       １年超２年以内        ２年超３年以内        ３年超４年以内        ４年超５年以内
       借入金(百万円)               102,966         6,566        12,012        29,461          266
       リース債務(百万円)                  2        1        1        0        0
      銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金
     等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載し
     ております。
    (参考) なお、営業活動として資金調達を行っている約束手形方式のコマーシャル・ペーパーの発行はありません。
    【資産除去債務明細表】

       資産除去債務の総額に重要性が乏しいため、記載を省略しております。
     (2) 【その他】

     当連結会計年度における四半期情報
        （累計期間）             第１四半期          第２四半期          第３四半期         当連結会計年度
    経常収益(百万円)                     7,205          14,340          20,850          27,421

    税金等調整前四半期（当期）
                         1,811          3,316          4,311          3,669
    純利益(百万円)
    親会社株主に帰属する四半期
                         1,338          2,450          3,148          2,580
    （当期）純利益(百万円)
    １株当たり四半期（当期）純
                         115.52          211.49          271.75          222.69
    利益（円）
    （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
        (会計期間)            第１四半期          第２四半期          第３四半期          第４四半期

    １株当たり四半期純利益
                         115.52           95.97          60.25         △49.06
    又は１株当たり四半期純損失
    （△）（円）
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    ２ 【財務諸表等】
     (1) 【財務諸表】
      ① 【貸借対照表】
                                                  (単位：百万円)
                                 前事業年度              当事業年度
                                (2021年３月31日)              (2022年３月31日)
     資産の部
      現金預け金                                 216,178              186,733
        現金                                20,938              18,029
        預け金                               195,239              168,704
      商品有価証券                                   523              563
        商品国債                                  188              181
        商品地方債                                  335              382
      金銭の信託                                  1,000              1,000
                                     ※4  310,524            ※4  335,725
      有価証券
        国債                                67,332              59,522
        地方債                                64,901              65,903
                                    ※2 ,※7  69,950           ※2 ,※7  72,630
        社債
                                     ※1  18,956            ※1  17,304
        株式
        その他の証券                                89,382              120,363
                                  ※2 ,※5  1,211,117         ※2 ,※4 ,※5  1,225,136
      貸出金
                                      ※3  4,135            ※3  4,547
        割引手形
        手形貸付                                12,230              10,573
        証書貸付                              1,081,593              1,094,971
        当座貸越                               113,158              115,043
                                      ※2  1,939             ※2  771
      外国為替
        外国他店預け                                1,932               666
        買入外国為替                                   -              5
        取立外国為替                                   7              99
                                     ※2  26,367            ※2  27,010
      その他資産
        未決済為替貸                                  43              76
        前払費用                                  55              67
        未収収益                                1,526              1,661
        金融派生商品                                  107              466
        金融商品等差入担保金                                  12              83
                                     ※4  24,622            ※4  24,655
        その他の資産
                                     ※6  16,639            ※6  16,535
      有形固定資産
        建物                                6,649              6,470
        土地                                9,114              9,000
        リース資産                                  503              632
        その他の有形固定資産                                  372              431
      無形固定資産                                   469              614
        ソフトウエア                                  360              515
        リース資産                                  31              20
        その他の無形固定資産                                  78              78
      前払年金費用                                    12               7
      繰延税金資産                                  2,214              4,726
                                      ※2  4,658            ※2  5,344
      支払承諾見返
                                       △ 6,839             △ 6,173
      貸倒引当金
      資産の部合計                                1,784,805              1,797,996
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                                                           有価証券報告書
                                                  (単位：百万円)
                                 前事業年度              当事業年度
                                (2021年３月31日)              (2022年３月31日)
     負債の部
                                    ※4  1,494,257            ※4  1,519,359
      預金
        当座預金                                71,534              71,138
        普通預金                               664,662              707,017
        貯蓄預金                                15,233              15,400
        通知預金                                2,321              2,395
        定期預金                               708,090              686,089
        定期積金                                8,371              8,387
        その他の預金                                24,042              28,930
                                     ※4  69,400
      譲渡性預金                                                  -
                                     ※4  22,914            ※4  41,212
      債券貸借取引受入担保金
                                     ※4  104,500            ※4  144,500
      借用金
        借入金                               104,500              144,500
      外国為替                                    9              9
        売渡外国為替                                   0              3
        未払外国為替                                   9              5
      その他負債                                  5,279              8,514
        未決済為替借                                  31              32
        未払法人税等                                  914              422
        未払費用                                  737              675
        前受収益                                  611              672
        給付補填備金                                   0              0
        金融派生商品                                  936             1,850
        金融商品等受入担保金                                  140              349
        リース債務                                  572              694
        資産除去債務                                  45              40
        その他の負債                                1,289              3,776
      賞与引当金                                   440              441
      退職給付引当金                                   432              413
      システム解約損失引当金                                    -             295
                                        4,658              5,344
      支払承諾
      負債の部合計                                1,701,892              1,720,091
     純資産の部
      資本金                                 10,816              10,816
      資本剰余金                                  7,413              7,413
        資本準備金                                7,413              7,413
      利益剰余金                                 61,803              63,345
        利益準備金                                8,670              8,670
        その他利益剰余金                                53,133              54,675
         別途積立金                               50,632              52,132
         繰越利益剰余金                               2,501              2,543
                                        △ 248             △ 246
      自己株式
      株主資本合計                                 79,784              81,329
      その他有価証券評価差額金
                                        2,984             △ 3,793
                                          71              274
      繰延ヘッジ損益
      評価・換算差額等合計                                  3,055             △ 3,518
      新株予約権                                    72              93
      純資産の部合計                                 82,912              77,904
     負債及び純資産の部合計                                 1,784,805              1,797,996
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      ② 【損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前事業年度              当事業年度
                               (自 2020年４月１日              (自 2021年４月１日
                               　至 2021年３月31日)              　至 2022年３月31日)
     経常収益                                   21,874              21,229
      資金運用収益                                 15,805              15,940
        貸出金利息                                12,567              12,560
        有価証券利息配当金                                3,114              3,069
        コールローン利息                                   0              -
        預け金利息                                  111              307
        金利スワップ受入利息                                  12               -
        その他の受入利息                                   0              2
      役務取引等収益                                  4,078              4,298
        受入為替手数料                                  965              886
        その他の役務収益                                3,112              3,411
      その他業務収益                                  1,195               637
        国債等債券売却益                                1,102               637
        その他の業務収益                                  92               -
      その他経常収益                                   794              352
        株式等売却益                                  515               65
        金銭の信託運用益                                   9              6
        その他の経常収益                                  270              280
     経常費用                                   18,503              17,783
      資金調達費用                                   568              480
        預金利息                                  345              278
        譲渡性預金利息                                   1              0
        コールマネー利息                                  △ 1             △ 5
        債券貸借取引支払利息                                  178              142
        金利スワップ支払利息                                   -              9
        その他の支払利息                                  44              55
      役務取引等費用                                  1,102              1,089
        支払為替手数料                                  166              124
        その他の役務費用                                  936              964
      その他業務費用                                   556              908
        外国為替売買損                                  49              43
        商品有価証券売買損                                   2              3
        国債等債券売却損                                  380              812
        国債等債券償還損                                  114               -
        金融派生商品費用                                   9              48
      営業経費                                 14,723              14,442
      その他経常費用                                  1,552               862
        貸倒引当金繰入額                                1,329               541
        株式等売却損                                   -              8
        株式等償却                                  58              73
                                         164              239
        その他の経常費用
     経常利益                                   3,370              3,445
     特別利益
                                          -              40
      固定資産処分益                                    -              40
     特別損失                                     27              355
      固定資産処分損                                    0              0
      減損損失                                    26              59
                                          -             295
      システム解約損失引当金繰入額
     税引前当期純利益                                   3,343              3,130
     法人税、住民税及び事業税
                                        1,047               896
                                          86              △ 5
     法人税等調整額
     法人税等合計                                   1,134               891
     当期純利益                                   2,208              2,239
                                 90/107



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      ③ 【株主資本等変動計算書】
     前事業年度(自       2020年４月１日　至          2021年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                                   株主資本
                         資本剰余金                   利益剰余金
                資本金                          その他利益剰余金
                     資本準備金     資本剰余金合計       利益準備金                  利益剰余金合計
                                         別途積立金      繰越利益剰余金
    当期首残高             10,816       7,413      7,413      8,670      54,632      △ 3,065      60,236
    当期変動額
     剰余金の配当                                            △ 637      △ 637
     別途積立金の取崩                                     △ 4,000      4,000        -
     当期純利益                                            2,208      2,208
     自己株式の取得
     自己株式の処分                                             △ 4      △ 4
     株主資本以外の項目の
     当期変動額（純額）
    当期変動額合計               -      -      -      -    △ 4,000      5,567      1,567
    当期末残高             10,816       7,413      7,413      8,670      50,632       2,501      61,803
                   株主資本              評価・換算差額等
                                               新株予約権      純資産合計
                           その他有価証券             評価・換算差額
                自己株式     株主資本合計            繰延ヘッジ損益
                            評価差額金              等合計
    当期首残高              △ 257     78,208        660       27      688       59     78,956
    当期変動額
     剰余金の配当                   △ 637                               △ 637
     別途積立金の取崩                     -                                -
     当期純利益                   2,208                                2,208
     自己株式の取得              △ 0     △ 0                               △ 0
     自己株式の処分              9      5                                5
     株主資本以外の項目の
                              2,323        43     2,366        13     2,379
     当期変動額（純額）
    当期変動額合計               9    1,576      2,323        43     2,366        13     3,956
    当期末残高              △ 248     79,784       2,984        71     3,055        72     82,912
     当事業年度(自       2021年４月１日　至          2022年３月31日)

                                                   (単位：百万円)
                                   株主資本
                         資本剰余金                   利益剰余金
                資本金                          その他利益剰余金
                     資本準備金     資本剰余金合計       利益準備金                  利益剰余金合計
                                         別途積立金      繰越利益剰余金
    当期首残高             10,816       7,413      7,413      8,670      50,632       2,501      61,803
    当期変動額
     剰余金の配当                                            △ 695      △ 695
     別途積立金の積立                                      1,500      △ 1,500        -
     当期純利益                                            2,239      2,239
     自己株式の取得
     自己株式の処分                                             △ 1      △ 1
     株主資本以外の項目の
     当期変動額（純額）
    当期変動額合計               -      -      -      -     1,500        42     1,542
    当期末残高             10,816       7,413      7,413      8,670      52,132       2,543      63,345
                   株主資本              評価・換算差額等
                                               新株予約権      純資産合計
                           その他有価証券             評価・換算差額
                自己株式     株主資本合計            繰延ヘッジ損益
                            評価差額金              等合計
    当期首残高              △ 248     79,784       2,984        71     3,055        72     82,912
    当期変動額
     剰余金の配当                   △ 695                               △ 695
     別途積立金の積立                     -                                -
     当期純利益                   2,239                                2,239
     自己株式の取得              △ 0     △ 0                               △ 0
     自己株式の処分              2      0                                0
     株主資本以外の項目の
                              △ 6,777       203     △ 6,573        21    △ 6,552
     当期変動額（純額）
    当期変動額合計               2    1,544      △ 6,777       203     △ 6,573        21    △ 5,008
    当期末残高              △ 246     81,329      △ 3,793       274     △ 3,518        93     77,904
                                 91/107





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    【注記事項】
    (重要な会計方針)
    １．商品有価証券の評価基準及び評価方法
      商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）により行っております。
    ２．有価証券の評価基準及び評価方法

      有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、子会社株式及び関連
     会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については時価法（売却原価は主として移動平均法に
     より算定）、ただし市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。
      なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
    ３．デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

      デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
    ４．固定資産の減価償却の方法

     （1）有形固定資産（リース資産を除く）
        有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに2016
       年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
        また、主な耐用年数は次のとおりであります。
           建　物：５年～50年
           その他：３年～20年
     （2）無形固定資産（リース資産を除く）
       無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、行内における利
      用可能期間（主として５年）に基づいて償却しております。
     （3）リース資産
       所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リー
      ス期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の
      取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
    ５．  収益及び費用の計上基準

      当行の顧客との契約から生じる収益は、主に預金・貸出業務、為替業務、証券関連業務、代理業務及び保護預り・
     貸金庫業務等に付随する役務提供の対価としての収益であり、役務提供等により約束した財又はサービスの支配が顧
     客に移転した時点で、当該財又はサービスと交換に受け取ると見込まれる金額を認識しております。
    ６．外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

      外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
    ７．引当金の計上基準

     （1）貸倒引当金
       貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
       「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士
      協会銀行等監査特別委員会報告第４号　2022年４月14日）に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権
      については、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額
      は、１年間又は３年間の貸倒実績又は倒産実績を基礎とした貸倒実績率の過去一定期間における平均値に基づき損
      失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。破綻懸念先債権に相当する債権について
      は、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を
      計上しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込
      額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。
       すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産
      監査部署が査定結果を監査しております。
     （2）賞与引当金
       賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に
      帰属する額を計上しております。
     （3）退職給付引当金
       退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額
      に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末まで
      の期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、数理計算上の差異の損益処理方法は
      次のとおりであります。
        数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による定額法によ
                 り按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
                                 92/107



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     （4）   システム解約損失引当金
       システム解約損失引当金は、2024年５月に予定している基幹系システムの移行に伴い、現在利用しているシステ
      ムの中途解約に係る損失見込額を計上しております。
    ８．ヘッジ会計の方法

     （1）金利リスク・ヘッジ
       金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「業種別委員会実務指針第24号」に規定す
      る繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッ
      ジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の（残存）期間毎にグルーピングのう
      え特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の
      金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。
     （2）為替変動リスク・ヘッジ
       外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「業種別委員会実務指針第25
      号」に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替
      変動リスクを減殺する目的で行う先物為替予約等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見
      合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しておりま
      す。
    ９．その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項

     （1）退職給付に係る会計処理
       退職給付に係る未認識数理計算上の差異の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれらの会計処理の方法と
      異なっております。
     （2）消費税等の会計処理
       固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
    (重要な会計上の見積り)

      会計上の見積りにより当事業年度に係る財務諸表にその額を計上した項目であって、翌事業年度に係る財務諸表に
     重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
     １．貸倒引当金

     （１）当事業年度に係る財務諸表に計上した額
                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
         貸倒引当金                    6,839百万円                 6,173百万円
     （２）識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報

       ①  算出方法
         「(会計方針に関する事項)　７．引当金の計上基準　（1）貸倒引当金」に記載のとおり、資産の自己査定基
        準に基づき資産査定を実施・検証し、判定された債務者区分に応じて、償却・引当基準に基づき貸倒引当金を
        計上しております。
        　このうち、事業性貸出金に係る債務者区分は、債務者の財務情報等の定量的な情報を用いて格付自己査定シ
        ステムで判定された信用格付を基礎とし、定性的な情報を加味して、決定しております。
       ②  主要な仮定
         債務者区分の判定における債務者の将来見通しであります。これには、債務者の実態としての財務内容、業
        種・業界の特性や新型コロナウイルス感染症による影響等を踏まえた事業の継続性や収益性の見通し、資金繰
        り、キャッシュ・フローを考慮した債務償還能力、経営改善計画等の合理性及び実現可能性、新型コロナウイ
        ルス感染症等の影響により経営改善計画等の修正を検討している先についてはその策定見込み                                            、金融機関等の
        支援状況等が含まれ、債務者の実態を踏まえ個別に評価し、設定しております。また、新型コロナウイルス感
        染症の影響は今後一定期間継続すると想定しており、この期間においては貸出先の経済活動に影響が生じるも
        のの、政府等の経済対策や金融機関の支援により、信用リスクへの影響は多額とはならないと仮定しておりま
        す。
       ③  翌事業年度に係る財務諸表に及ぼす影響
         債務者の業績変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌事業年度に係る財務諸表にお
        ける貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
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     ２．繰延税金資産
     （１）当事業年度に係る財務諸表に計上した額
                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
         繰延税金資産                    2,214百万円                 4,726百万円
     （２）識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報

       ①  算出方法
         「繰延税金資産の回収可能性に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第26号）における企業分類、将来
        の課税所得、将来減算一時差異の将来解消見込年度のスケジューリング等の見積りに基づき、将来の税金負担
        額を軽減する効果があると判断した将来減算一時差異について、繰延税金資産を計上しております。なお、将
        来の課税所得は、足許の実績に将来実施する施策を加味して策定した収益計画等に基づいて見積っておりま
        す。
       ②  主要な仮定
         将来の課税所得の前提となる収益計画における将来見通しであります。これには、主に貸出金利息、有価証
        券利息配当金、役務取引等収益及び営業経費を見積るにあたり仮定する貸出金平均残高及び貸出金利回り、有
        価証券平均残高及び有価証券利回り、役務取引等収益拡大のための施策の進捗並びに営業経費削減のための施
        策の進捗が含まれ、足許の実績に将来実施する施策を加味して設定しております。また、収益計画設定におい
        ては、新型コロナウイルス感染症の影響が今後一定期間継続すると想定しており、当行の営業活動及び有価証
        券運用は一定の影響を受けるものの、資金需要の増加により貸出金残高は堅調に推移すると仮定しておりま
        す。
       ③  翌事業年度に係る財務諸表に及ぼす影響
         経済条件の変動等により将来課税所得に見直しが必要となった場合、翌事業年度に係る財務諸表における繰
        延税金資産に重要な影響を及ぼす可能性があります。
    (会計方針の変更)

      (収益認識に関する会計基準等の適用)
       収益認識会計基準等を当事業年度の期首から適用し、約束した財又はサービスの支配が顧客に移転した時点で、
      当該財又はサービスと交換に受け取ると見込まれる金額で収益を認識することといたしました。これによる財務諸
      表に与える影響はありません。
      　なお、収益認識会計基準第89-３項に定める経過的な取扱いに従って、「収益認識関係」注記のうち、当事業年度
      に係る比較情報については記載しておりません。
      (時価の算定に関する会計基準等の適用)

       時価算定会計基準等を当事業年度の期首から適用し、時価算定会計基準第19項及び「金融商品に関する会計基
      準」（企業会計基準第10号　2019年７月４日）第44-２項に定める経過的な取扱いに従って、時価算定会計基準等が
      定める新たな会計方針を、将来にわたって適用することといたしました。これによる財務諸表に与える影響はあり
      ません。
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    (貸借対照表関係)
    ※１．関係会社の株式総額
                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
     株式                         429百万円                 399百万円
    ※２．銀行法及び金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく債権は次のとおりであります。なお、債権

      は、貸借対照表の「有価証券」中の社債（その元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているも
      のであって、当該社債の発行が有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）によるものに限る。）、貸出金、
      外国為替、「その他資産」中の未収利息及び仮払金並びに支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに注記され
      ている有価証券の貸付けを行っている場合のその他有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）であ
      ります。
                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
     破産更生債権及び
                             7,475百万円                 5,598百万円
     これらに準ずる債権額
     危険債権額                        8,787百万円                 8,576百万円
     要管理債権額                        1,543百万円                 1,510百万円
      三月以上延滞債権額                        491百万円                 159百万円
      貸出条件緩和債権額                       1,052百万円                 1,351百万円
     小計額                        17,806百万円                 15,685百万円
     正常債権額                      1,220,897百万円                 1,241,099百万円
     合計額                      1,238,704百万円                 1,256,784百万円
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経
    営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。
    　危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の
    元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる債権に該当しないもので
    あります。
    　三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産更生債権及
    びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。
    　貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の
    返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険
    債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。
    　正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、破産更生債権及びこれらに準ずる債
    権、危険債権、三月以上延滞債権並びに貸出条件緩和債権以外のものに区分される債権であります。
    　なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
     (表示方法の変更)

       「銀行法施行規則等の一部を改正する内閣府令」（2020年１月24日                               内閣府令第３号）が2022年３月31日から施行
      されたことに伴い、銀行法の「リスク管理債権」の区分等を、金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基
      づく開示債権の区分等に合わせて表示しております。
    ※３．手形割引は、「業種別委員会実務指針第24号」に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れ

      た銀行引受手形、商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分で
      きる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
                             4,135百万円                 4,553百万円
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    ※４．担保に供している資産は次のとおりであります。

                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
     担保に供している資産
      有価証券
                            137,309百万円                 181,693百万円
      貸出金
                               ―百万円               21,898百万円
      その他資産
                             3,662百万円                   70百万円
         計
                            140,971百万円                 203,663百万円
     担保資産に対応する債務
     　預金                        7,093百万円                 6,892百万円
     　譲渡性預金                        69,400百万円                   ―百万円
     　債券貸借取引受入担保金                        22,914百万円                 41,212百万円
     　借用金                       104,500百万円                 144,500百万円
     上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。

                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
     　その他資産                        20,000百万円                 20,000百万円
     また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
      保証金
                              642百万円                 624百万円
    ※５．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契

      約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
      れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
    融資未実行残高
                            307,626百万円                 311,822百万円
     うち原契約期間が１年以内のもの
                            304,796百万円                 309,308百万円
     （又は任意の時期に無条件で取消可
      能なもの）
     うち総合口座未実行残高                       103,869百万円
                                             100,092百万円
     なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行
    の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の
    保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることが
    できる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほ
    か、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全
    上の措置等を講じております。
    ※６．有形固定資産の圧縮記帳額

                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
     圧縮記帳額                         364百万円                 364百万円
      (当該事業年度の圧縮記帳額)
                              （―百万円）                 （―百万円）
    ※７.「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証債務の額

                             前事業年度                 当事業年度
                           ( 2021年３月31日       )         ( 2022年３月31日       )
                             21,954百万円                 25,048百万円
    (有価証券関係)

      前事業年度（2021年３月31日）及び当事業年度（2022年３月31日）のいずれも、時価のある子会社株式及び関連会
     社株式はありません。
      （注）市場価格のない子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額
                                 （単位：百万円）
                     前事業年度            当事業年度
                   （ 2021年３月31日       ）    （ 2022年３月31日       ）
      子会社株式                     429            399
      関連会社株式                     ―            ―
      合計                     429            399
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    (税効果会計関係)
    １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                前事業年度
                                                当事業年度
                                              （ 2022年３月31日       ）
                              （ 2021年３月31日       ）
     繰延税金資産
      貸倒引当金                               1,807百万円                1,622百万円
      退職給付引当金                               1,248百万円                1,247百万円
      有価証券償却                               1,198百万円                1,201百万円
      ソフトウエア等償却                                221百万円                279百万円
      土地評価損                                182百万円                192百万円
      賞与引当金                                131百万円                132百万円
      システム解約損失引当金                                ―百万円                88百万円
      減価償却                                89百万円                78百万円
      その他有価証券評価差額金                                ―百万円              2,163百万円
                                     253百万円                251百万円
      その他
     繰延税金資産小計
                                    5,133百万円                7,257百万円
                                   △2,196百万円                △2,153百万円
     評価性引当額
     繰延税金資産合計
                                    2,936百万円                5,104百万円
     繰延税金負債
      その他有価証券評価差額金                               △430百万円                 ―百万円
      退職給付信託設定差益                               △254百万円                △254百万円
                                     △38百万円               △124百万円
      その他
     繰延税金負債合計                                △722百万円                △378百万円
     繰延税金資産の純額                                2,214百万円                4,726百万円
    ２．法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった

      主な項目別の内訳
                                前事業年度
                                                当事業年度
                                              （ 2022年３月31日       ）
                              （ 2021年３月31日       ）
    法定実効税率                                   29.9％                29.9％
     （調整）
     交際費等永久に損金に算入されない項目                                   0.3％                0.3％
     住民税均等割等                                   0.7％                0.8％
     受取配当金等永久に益金に算入されない項目                                  △2.6％                △1.1％
     評価性引当額の増減                                   5.6％               △1.4％
                                       0.1％               △0.1％
     その他
    税効果会計適用後の法人税等の負担率                                   33.9％                28.4％
    (収益認識関係)

      顧客との契約から生じる収益を理解するための基礎となる情報は、                               「注記事項（重要な会計方針）５．収益及び費
     用の計上基準」に記載のとおりであります。
    (重要な後発事象)

      該当事項はありません。
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      ④ 【附属明細表】
      【有形固定資産等明細表】

                                        当期末減価
                                        償却累計額            差引当期末
                 当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高            当期償却額
        資産の種類                                 又は償却             残高
                  (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)            (百万円)
                                         累計額           (百万円)
                                         (百万円)
    有形固定資産
                                164
     建物
                   23,181       268          23,285      16,814       428     6,470
                                (18)
                                114
     土地
                    9,114       ―          9,000       ―      ―    9,000
                                (39)
     リース資産
                    3,169       324      124     3,368      2,736       194      632
     建設仮勘定
                     ―      ―      ―      ―      ―      ―      ―
                                 68
     その他の有形固定資産
                    2,838       187          2,956      2,525       126      431
                                 (1)
                                472
       有形固定資産計            38,303       780          38,611      22,076       750    16,535
                                (59)
    無形固定資産
     ソフトウエア
                     ―      ―      ―    5,077      4,562       123      515
     リース資産
                     ―      ―      ―     634      613      12      20
     その他の無形固定資産
                     ―      ―      ―     154      75      0     78
       無形固定資産計              ―      ―      ―    5,865      5,251       135      614
    （注）１．無形固定資産の金額は資産の総額の１％以下であるため、「当期首残高」、「当期増加額」及び「当期減少
        額」の記載を省略しております。
       ２．当期減少額欄における(　)内は、減損損失の計上額（内書き）であります。
      【引当金明細表】

                                   当期減少額        当期減少額

                  当期首残高        当期増加額                        当期末残高
         区分                         (目的使用)         (その他)
                   (百万円)        (百万円)                        (百万円)
                                   (百万円)        (百万円)
    貸倒引当金                  6,839        6,173        1,207        5,632        6,173
     一般貸倒引当金                 1,317        1,300          ―       1,317        1,300
     個別貸倒引当金                 5,522        4,873        1,207        4,315        4,873
    賞与引当金                   440        441        440         ―        441
    システム解約損失引当金                   ―        295         ―        ―        295
          計            7,280        6,911        1,647        5,632        6,911
     (注)   当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
       　一般貸倒引当金………洗替による取崩額
       　個別貸倒引当金………洗替による取崩額
     ○   未払法人税等

                                   当期減少額        当期減少額

                  当期首残高        当期増加額                         当期末残高
         区分                          (目的使用)         (その他)
                   (百万円)        (百万円)                         (百万円)
                                   (百万円)        (百万円)
    未払法人税等                   914        939       1,431          ―        422
     未払法人税等                  706        635       1,059          ―        282
     未払事業税                  208        304        372         ―        140
     (2) 【主な資産及び負債の内容】

       連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
     (3) 【その他】

       該当事項はありません。
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    第６   【提出会社の株式事務の概要】
    事業年度             ４月１日から３月31日まで

    定時株主総会             ６月中

    基準日             ３月31日

    剰余金の配当の基準日             ９月30日・３月31日

    １単元の株式数             100株

    単元未満株式の
    買取り・買い増し
      取扱場所
                 東京都千代田区丸の内一丁目３番３号　みずほ信託銀行株式会社　本店証券代行部
      株主名簿管理人           東京都千代田区丸の内一丁目３番３号　みずほ信託銀行株式会社

      取次所

                 ―
      買取・買増手数料

                 株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額
                 電子公告により当行ホームページに掲載いたします。
                 ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることができない
    公告掲載方法             場合は、日本経済新聞に掲載いたします。
                  公告掲載URL
                       https://www.shimizubank.co.jp/
    株主に対する特典             ありません。
    （注）１．単元未満株式の買増請求の場合の受付停止期間
         ３月31日・９月30日から起算して10営業日前までの日の間
       ２．当行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができませ
        ん。
         会社法第189条第２項各号に掲げる権利
         会社法第166条第１項の規定による請求をする権利
         株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利
         株主の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求する権利
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    第７   【提出会社の参考情報】
    １ 【提出会社の親会社等の情報】

     当行には、金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。
    ２ 【その他の参考情報】

     当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
    (1)   有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書
        事業年度（     第146期    ）
                                    2021年６月24日
        （自   2020年４月１日        至  2021年３月31日       ）
                                    関東財務局長に提出。
       内部統制報告書及びその添付書類

                                    2021年６月24日
    (2)
                                    関東財務局長に提出。
    (3)   四半期報告書及び確認書

        第147期    第１四半期
                                    2021年８月６日
        （自   2021年４月１日        至  2021年６月30日       ）
                                    関東財務局長に提出。
        第147期    第２四半期
                                    2021年11月18日
        （自   2021年７月１日        至  2021年９月30日       ）
                                    関東財務局長に提出。
        第147期    第３四半期
                                    2022年２月４日
        （自   2021年10月１日        至  2021年12月31日       ）
                                    関東財務局長に提出。
    (4)   臨時報告書

                                    2021年６月29日
       企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２
       （株主総会の決議内容）の規定に基づく臨時報告書
                                    関東財務局長に提出。
                                    2022年３月31日
       企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号（代
       表取締役の異動）の規定に基づく臨時報告書
                                    関東財務局長に提出。
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    第二部     【提出会社の保証会社等の情報】
     該当事項はありません。

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                  独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                                                    2022年６月23日
    株式会社清水銀行
     取締役会　御中
                          有限責任 あずさ監査法人
                           名古屋事務所

                           指定有限責任社員

                                      公認会計士        福　井　　淳
                           業務執行社員
                           指定有限責任社員

                                      公認会計士        深　井　康　治
                           業務執行社員
    ＜財務諸表監査＞

    監査意見
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社清水銀行の2021年４月１日から2022年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸借
    対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財
    務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
     当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株
    式会社清水銀行及び連結子会社の2022年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績
    及びキャッシュ・フローの状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
    る当監査法人の責任は、「連結財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国におけ
    る職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責
    任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

     監査上の主要な検討事項とは、当連結会計年度の連結財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重
    要であると判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、連結財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見
    の形成において対応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
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    事業性貸出金に対する貸倒引当金の債務者区分判定の妥当性
           監査上の主要な検討事項の
                                          監査上の対応
             内容及び決定理由
     株式会社清水銀行（以下、「清水銀行」という。）の                            当監査法人は、事業性貸出金に対する貸倒引当金の債
    連結貸借対照表において、貸倒引当金7,025百万円が計上                            務者区分判定の妥当性を評価するため、主に以下の監査
    されている。これは、主に1,217,888百万円の貸出金に対                            手続を実施した。
    して計上され、貸出金は、連結総資産1,808,806百万円の
    重要な割合を占めている。                            (1)内部統制の評価
     このうち、連結親会社である清水銀行の貸借対照表に                            貸倒引当金の見積りに関連する内部統制の整備及び運
    おいて、貸倒引当金6,173百万円、貸出金1,225,136百万                            用状況の有効性を評価した。評価にあたっては、主に以
    円が計上され、事業を行うにあたって必要な設備投資資                            下の統制に焦点を当てた。
    金や運転資金等が対象となる事業性貸出金が重要な割合                            ・自己査定に関する諸規程の会計基準等への準拠性を担
    を占めている。                             保する統制
                                ・債務者の財務情報の信頼性を担保する統制
     貸倒引当金は、       連結財務諸表【注記事項】（連結財務
                                ・経営会議において一定の仮定に基づき見積もられた貸
    諸表作成のための基本となる重要な事項）５．会計方針
                                 倒引当金の合理性を検証する統制
    に関する事項（5）貸倒引当金の計上基準                   及び  （重要な会
    計上の見積り）       に記載のとおり、資産の自己査定基準に
                                (2)債務者区分判定の妥当性の評価
    基づき資産査定を実施・検証し、決定された債務者区分
                                 債務者区分判定の妥当性を評価するため、個別に検討
    に応じて、償却・引当基準に基づき計上される。
                                対象とする債務者を定量的要素及び定性的要素を勘案し
     このうち、事業性貸出金に係る債務者区分の判定は、
                                て抽出した。定量的要素には、仮に債務者区分の判定が
    債務者の財務情報等の定量的な情報を用いて格付自己査
                                適切に行われていなかった場合における貸倒引当金への
    定システムで判定された信用格付を基礎とし、定性的な
                                金額的影響が含まれる。また、定性的要素には、内外の
    情報を加味して、決定される。
                                経営環境（新型コロナウイルス感染症による影響を含
     定性的な情報には、債務者の実態としての財務内容、
                                む）により信用リスクへの影響が想定されるか否かが含
    業種・業界の特性や新型コロナウイルス感染症による影
                                まれる。
    響等を踏まえた事業の継続性や収益性の見通し、資金繰
                                 これにより抽出した債務者について主に以下の手続を
    り、キャッシュ・フローを考慮した債務償還能力、経営
                                実施した。
    改善計画等の合理性及び実現可能性、新型コロナウイル
                                ・清水銀行が実施した債務者の財務情報の分析結果や、
    ス感染症等の影響により経営改善計画等の修正を検討し
                                 定性的な情報を総合的に判断した結果を含む債務者区
    ている先についてはその策定見込み、金融機関等の支援
                                 分の判定に係る記録や文書を閲覧し、債務者区分が自
    状況等が含まれ、これらを総合的に判断したうえで、債
                                 己査定に関する諸規程に準拠して判定されているかど
    務者区分の判定が行われることから、見積りの不確実性
                                 うかを検討した。
    が高く、経営者による高度な判断が求められる。
                                ・債務者区分判定の根拠について清水銀行の関連各部に
                                 質問したほか、監査人自らが入手した債務者に関連す
     以上から、当監査法人は、事業性貸出金に対する貸倒
                                 る情報を分析した結果も踏まえ債務者区分の判定が妥
    引当金の見積りの妥当性、その中でも特に、債務者区分
                                 当かどうかを検討した。特に、債務者の実態としての
    の判定が、当連結会計年度の連結財務諸表監査において
                                 財務内容、業種・業界の特性や新型コロナウイルス感
    特に重要であり、「監査上の主要な検討事項」に該当す
                                 染症による影響等を踏まえた事業の継続性や収益性の
    ると判断した。
                                 見通し、資金繰り、キャッシュ・フローを考慮した債
                                 務償還能力、経営改善計画等の合理性及び実現可能
                                 性、新型コロナウイルス感染症等の影響により経営改
                                 善計画等の修正を検討している先についてはその策定
                                 見込み、金融機関等の支援状況等の定性的な情報を総
                                 合的に判断した上で決定された債務者区分の判定が妥
                                 当かどうかを慎重に検討した。
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    その他の記載内容

     その他の記載内容は、有価証券報告書に含まれる情報のうち、連結財務諸表及び財務諸表並びにこれらの監査報告書
    以外の情報である。経営者の責任は、その他の記載内容を作成し開示することにある。また、監査等委員会の責任は、
    その他の記載内容の報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
     当監査法人の連結財務諸表に対する監査意見の対象にはその他の記載内容は含まれておらず、当監査法人はその他の
    記載内容に対して意見を表明するものではない。
     連結財務諸表監査における当監査法人の責任は、その他の記載内容を通読し、通読の過程において、その他の記載内
    容と連結財務諸表又は当監査法人が監査の過程で得た知識との間に重要な相違があるかどうか検討すること、また、そ
    のような重要な相違以外にその他の記載内容に重要な誤りの兆候があるかどうか注意を払うことにある。
     当監査法人は、実施した作業に基づき、その他の記載内容に重要な誤りがあると判断した場合には、その事実を報告
    することが求められている。
     その他の記載内容に関して、当監査法人が報告すべき事項はない。
    連結財務諸表に対する経営者及び監査等委員会の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正
    に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するた
    めに経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結財務諸表を作成することが適切であるか
    どうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示
    する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
     監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
    連結財務諸表監査における監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表
    示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明
    することにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結財務諸表の利
    用者の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
    しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を
     立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切な
     監査証拠を入手する。
    ・連結財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価
     の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    ・経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及び
     関連する注記事項の妥当性を評価する。
    ・経営者が継続企業を前提として連結財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ
     き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結
     論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結財務諸表の注記事
     項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結財務諸表の注記事項が適切でない場合は、連結財務諸表
     に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠
     に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    ・連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているか
     どうかとともに、関連する注記事項を含めた連結財務諸表の表示、構成及び内容、並びに連結財務諸表が基礎となる
     取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
    ・連結財務諸表に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を入
     手する。監査人は、連結財務諸表の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意
     見に対して責任を負う。
     監査人は、監査等委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要
    な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに
    監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講
    じている場合はその内容について報告を行う。
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     監査人は、監査等委員会と協議した事項のうち、当連結会計年度の連結財務諸表の監査で特に重要であると判断した
    事項を監査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁止
    されている場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上
    回ると合理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
    ＜内部統制監査＞

    監査意見
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第２項の規定に基づく監査証明を行うため、株式会社清水銀行の2022年３
    月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
     当監査法人は、株式会社清水銀行が2022年３月31日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表示した上記の内
    部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準拠して、財務
    報告に係る内部統制の評価結果について、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に準拠して内部統
    制監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準における当監査法人の責任は、「内部統制監査における監査人
    の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から
    独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十
    分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    内部統制報告書に対する経営者及び監査等委員会の責任

    　経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告
    に係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
     監査等委員会の責任は、財務報告に係る内部統制の整備及び運用状況を監視、検証することにある。
     なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
    る。
    内部統制監査における監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した内部統制監査に基づいて、内部統制報告書に重要な虚偽表示がないかどうかにつ
    いて合理的な保証を得て、内部統制監査報告書において独立の立場から内部統制報告書に対する意見を表明することに
    ある。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に従って、監査の過程
    を通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手するための監査手続を実施す
     る。内部統制監査の監査手続は、監査人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重要性に基づいて選択及び
     適用される。
    ・財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内部
     統制報告書の表示を検討する。
    ・内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果に関する十分かつ適切な監査証拠を入手する。監査人
     は、内部統制報告書の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見に対して責
     任を負う。
     監査人は、監査等委員会に対して、計画した内部統制監査の範囲とその実施時期、内部統制監査の実施結果、識別し
    た内部統制の開示すべき重要な不備、その是正結果、及び内部統制の監査の基準で求められているその他の事項につい
    て報告を行う。
     監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに
    監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講
    じている場合はその内容について報告を行う。
    利害関係

     会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
    い。
                                                        以　上

    （注）１．上記の監査報告書の原本は当行（有価証券報告書提出会社）が別途保管しております。
       ２．ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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                                                           有価証券報告書
                        独立監査人の監査報告書
                                                    2022年６月23日

    株式会社清水銀行
     取締役会　御中
                          有限責任 あずさ監査法人

                           名古屋事務所

                           指定有限責任社員

                                      公認会計士        福　井　　淳
                           業務執行社員
                           指定有限責任社員

                                      公認会計士        深　井　康　治
                           業務執行社員
    監査意見

     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社清水銀行の2021年４月１日から2022年３月31日までの第147期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照
    表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
     当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
    社清水銀行の2022年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績を、全ての重要な点におい
    て適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
    る当監査法人の責任は、「財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職
    業倫理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。
    当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

     監査上の主要な検討事項とは、当事業年度の財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重要である
    と判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見の形成におい
    て対応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
    事業性貸出金に対する貸倒引当金の債務者区分判定の妥当性

     個別財務諸表の監査報告書で記載すべき監査上の主要な検討事項「事業性貸出金に対する貸倒引当金の債務者区分判
    定の妥当性」は、連結財務諸表の監査報告書に記載されている監査上の主要な検討事項「事業性貸出金に対する貸倒引
    当金の債務者区分判定の妥当性」と実質的に同一の内容である。このため、個別財務諸表の監査報告書では、これに関
    する記載を省略する。
    その他の記載内容

     その他の記載内容は、有価証券報告書に含まれる情報のうち、連結財務諸表及び財務諸表並びにこれらの監査報告書
    以外の情報である。経営者の責任は、その他の記載内容を作成し開示することにある。また、監査等委員会の責任は、
    その他の記載内容の報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
     当監査法人の財務諸表に対する監査意見の対象にはその他の記載内容は含まれておらず、当監査法人はその他の記載
    内容に対して意見を表明するものではない。
     財務諸表監査における当監査法人の責任は、その他の記載内容を通読し、通読の過程において、その他の記載内容と
    財務諸表又は当監査法人が監査の過程で得た知識との間に重要な相違があるかどうか検討すること、また、そのような
    重要な相違以外にその他の記載内容に重要な誤りの兆候があるかどうか注意を払うことにある。
    当監査法人は、実施した作業に基づき、その他の記載内容に重要な誤りがあると判断した場合には、その事実を報告す
    ることが求められている。
     その他の記載内容に関して、当監査法人が報告すべき事項はない。
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                                                          EDINET提出書類
                                                       株式会社清水銀行(E03572)
                                                           有価証券報告書
    財務諸表に対する経営者及び監査等委員会の責任
     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
    示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営
    者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。 
     財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき財務諸表を作成することが適切であるかどうかを
    評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要
    がある場合には当該事項を開示する責任がある。
     監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
    財務諸表監査における監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示が
    ないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から財務諸表に対する意見を表明すること
    にある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、財務諸表の利用者の意思決
    定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
    しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を
     立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切な
     監査証拠を入手する。
    ・財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の実
     施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    ・経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及び
     関連する注記事項の妥当性を評価する。
    ・経営者が継続企業を前提として財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づき、
     継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結論付
     ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において財務諸表の注記事項に注意
     を喚起すること、又は重要な不確実性に関する財務諸表の注記事項が適切でない場合は、財務諸表に対して除外事項
     付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づいている
     が、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    ・財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかどう
     かとともに、関連する注記事項を含めた財務諸表の表示、構成及び内容、並びに財務諸表が基礎となる取引や会計事
     象を適正に表示しているかどうかを評価する。
     監査人は、監査等委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要
    な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに
    監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講
    じている場合はその内容について報告を行う。
     監査人は、監査等委員会と協議した事項のうち、当事業年度の財務諸表の監査で特に重要であると判断した事項を監
    査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁止されてい
    る場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上回ると合
    理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                        以　上

    （注）１．上記の監査報告書の原本は当行（有価証券報告書提出会社）が別途保管しております。
       ２．ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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