株式会社　鳥取銀行 有価証券報告書 第157期(令和2年4月1日－令和3年3月31日)

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                                                      株式会社　鳥取銀行(E03582)
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    【表紙】

    【提出書類】                     有価証券報告書

    【根拠条文】                     金融商品取引法第24条第１項

    【提出先】                     関東財務局長

    【提出日】                     2021年６月28日

    【事業年度】                     第157期(自       2020年４月１日         至   2021年３月31日)

    【会社名】                     株式会社鳥取銀行

    【英訳名】                     THE TOTTORI BANK, LTD.

    【代表者の役職氏名】                     取締役頭取          平　井　耕　司

    【本店の所在の場所】                     鳥取県鳥取市永楽温泉町171番地

    【電話番号】                     鳥取(0857)22－8181

    【事務連絡者氏名】                     経営統括部長           鼻　渡　信　幸

    【最寄りの連絡場所】                     東京都千代田区神田司町二丁目２番12号                    神田司町ビル５階

                         株式会社鳥取銀行          東京事務所
    【電話番号】                     東京(03)5295－8111

    【事務連絡者氏名】                     東京事務所長           佐　々　木　淳

    【縦覧に供する場所】                     株式会社東京証券取引所

                         （東京都中央区日本橋兜町２番１号）
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    第一部 【企業情報】
    第１ 【企業の概況】

    １ 【主要な経営指標等の推移】

     (1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                      2016年度       2017年度       2018年度       2019年度       2020年度
                      (自2016年       (自2017年       (自2018年       (自2019年       (自2020年
                       ４月１日        ４月１日        ４月１日        ４月１日        ４月１日
                      至2017年       至2018年       至2019年       至2020年       至2021年
                       ３月31日)        ３月31日)        ３月31日)        ３月31日)        ３月31日)
    連結経常収益             百万円       16,192       15,401       14,256       13,666       13,409
    連結経常利益             百万円        1,950       1,848       1,625       1,454       1,618

    親会社株主に帰属する
                 百万円        1,308       1,105        952       897       996
    当期純利益
    連結包括利益             百万円        △ 835       642      △ 207      △ 943      2,184
    連結純資産額             百万円       49,879       49,959       49,188       47,728       49,444

    連結総資産額             百万円      1,009,490       1,012,550       1,019,339       1,004,933       1,085,907

    １株当たり純資産額              円     5,317.22       5,325.76       5,243.39       5,088.01       5,270.33

    １株当たり当期純利益              円      139.66       118.00       101.73        95.88       106.47

    潜在株式調整後
                  円        ―       ―       ―       ―       ―
    １株当たり当期純利益
    自己資本比率              ％        4.9       4.9       4.8       4.7       4.5
    連結自己資本利益率              ％       2.67       2.23       1.94       1.82       2.05

    連結株価収益率              倍       12.53       14.50       13.91       11.69       10.73

    営業活動による
                 百万円         418     △ 11,834       △ 8,683      △ 14,191       29,461
    キャッシュ・フロー
    投資活動による
                 百万円      △ 18,191       21,639       22,208       16,077      △ 17,479
    キャッシュ・フロー
    財務活動による
                 百万円       △ 5,563       △ 563     △ 3,564       △ 516      △ 467
    キャッシュ・フロー
    現金及び現金同等物の
                 百万円       64,547       73,788       83,749       85,119       96,634
    期末残高
                          704       693       705       675       664
    従業員数
                  人
                          ( 231  )     ( 235  )     ( 217  )     ( 197  )     ( 189  )
    （外、平均臨時従業員数）
     (注) １  当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
       ２   自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しておりま
        す。
       ３   潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式が存在しないため記載しておりません。
       ４   2016年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額及び１株
        当たり当期純利益は、2016年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定して算出しております。
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     (2) 当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
            回次            第153期       第154期       第155期       第156期       第157期
           決算年月             2017年３月       2018年３月       2019年３月       2020年３月       2021年３月

    経常収益               百万円       15,834       15,046       13,885       13,286       13,016

    経常利益               百万円       1,931       1,832       1,599       1,449       1,571

    当期純利益               百万円       1,294       1,094        938       894       969

    資本金               百万円       9,061       9,061       9,061       9,061       9,061

    発行済株式総数               千株       9,619       9,619       9,619       9,619       9,619

    純資産額               百万円       47,450       47,555       47,328       46,671       47,642

    総資産額               百万円     1,006,419       1,009,485       1,016,768       1,003,176       1,083,396

    預金残高               百万円      926,898       936,789       948,793       934,651       955,384

    貸出金残高               百万円      738,946       763,116       774,819       778,676       829,358

    有価証券残高               百万円      166,798       144,473       121,235       103,689       121,683

    １株当たり純資産額                円     5,066.43       5,078.10       5,054.35       4,984.76       5,088.71

                           33.00       60.00       60.00       50.00       50.00
    １株当たり配当額                円
    （内１株当たり中間配当額）               (円)
                           ( 3.00  )    ( 30.00   )    ( 30.00   )    ( 25.00   )    ( 25.00   )
    １株当たり当期純利益                円      138.24       116.83       100.17       95.49      103.53
    潜在株式調整後
                    円        ―       ―       ―       ―       ―
    １株当たり当期純利益
    自己資本比率                ％       4.7       4.7       4.6       4.6       4.3
    自己資本利益率                ％       2.77       2.32       1.99       1.87       2.05

    株価収益率                倍      12.65       14.64       14.13       11.73       11.04

    配当性向                ％      43.40       51.35       59.89       52.36       48.29

    従業員数                       695       683       696       666       656
                    人
    （外、平均臨時従業員数）                       ( 227  )     ( 233  )     ( 215  )     ( 196  )     ( 188  )
                          107.10       108.34       94.43       79.94       84.20
    株主総利回り
                    ％
                          ( 114.69   )   ( 132.88   )   ( 126.19   )   ( 114.20   )   ( 162.32   )
    （比較指標：配当込みTOPIX）
                           1,969
    最高株価                円             1,885       1,755       1,495       1,320
                           (179)
                           1,632
    最低株価                円             1,660       1,289        969      1,061
                           (154)
     (注)   １   消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
       ２   第157期(2021年３月)中間配当についての取締役会決議は2020年11月13日に行いました。
       ３   自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。
       ４   潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式が存在しないため記載しておりません。
       ５　2016年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額及び１株
        当たり当期純利益は、2016年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定して算出しております。また、配当性
        向は、2016年度の期首に株式併合が行われたと仮定して算出しております。
       ６　2016年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。第153期の１株当たり配当額
        33円は、中間配当額３円と期末配当額30円の合計となり、中間配当額３円は株式併合前の配当額、期末配当額
        30円は株式併合後の配当額となります。
       ７　最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。
       ８　2016年10月１日付で10株を１株にする株式併合を実施したため、第153期の最高株価及び最低株価のうち、
        (　)内は株式併合前の最高株価及び最低株価を記載しております。
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    ２  【沿革】
     1921年12月15日          株式会社鳥取貯蓄銀行として設立し、本店を鳥取市に置き貯蓄銀行業務開始。
     1948年12月１日          普通銀行に目的を変更(貯蓄銀行業務兼営)し、商号を株式会社因伯銀行に変更。
     1949年10月１日          鳥取信用組合の営業の全部を譲り受け、同年11月11日商号を株式会社鳥取銀行に変更。
     1973年４月20日          外国為替業務の認可を受け、外国為替に関する業務を開始。
     1974年10月１日          鳥取県信用組合を合併。
     1977年８月８日          第１次オンラインシステム稼動。
     1983年４月９日          国債等公共債の窓口販売に関する証券業務の認可を受け、取扱いを開始。
     1984年10月１日          とりぎんリース株式会社設立(現、関連会社)、リース業務開始。
     1985年７月15日          第２次オンラインシステム稼動。
     1986年６月１日          国債、地方債又は政府保証債に係る売買業務の認可を受け、国債等公共債の売買業務を開
               始。
     1988年９月１日          鳥銀ビジネスサービス株式会社(子会社)設立。
     1990年６月11日          株式会社とりぎんカードサービス設立(現、子会社)、クレジットカード業務開始。
     1990年６月20日          担保附社債信託業務の免許を取得し、私募債受託業務を開始。
     1990年12月17日          新本店竣工、現在地(鳥取市永楽温泉町171番地)に移転。
     1991年10月１日          日本銀行の一般代理業務開始。
     1995年７月11日          東京事務所開設。
     1996年12月13日          大阪証券取引所市場第二部及び広島証券取引所に株式上場。
     1997年６月11日          とっとりキャピタル株式会社設立(現、関連会社)、ベンチャーキャピタル業務開始。
     1998年９月１日          大阪証券取引所市場第一部銘柄へ指定。
     1998年12月１日          証券投資信託の窓口販売に関する証券業務の認可を受け、取扱を開始。
     2000年３月１日          東京証券取引所市場第一部上場。
     2000年12月27日          株式会社バンク・コンピュータ・サービス(関連会社)設立、コンピュータ受託業務開始。
     2001年５月７日          株式会社泉州銀行(現、株式会社池田泉州銀行)との共同化システム稼動。
     2005年４月１日          金融商品仲介業務開始。
     2012年５月７日          基幹系システムを地銀共同センターへ移行し、システム稼動。
     2014年９月24日          鳥銀ビジネスサービス株式会社(子会社)清算。
     2015年７月28日          株式会社バンク・コンピュータ・サービス(関連会社)清算。
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    ３  【事業の内容】
      当行及び当行の関係会社は、当行、連結子会社１社及び持分法適用関連会社２社で構成され、銀行業務を中心に、
     クレジットカード業務、リース業務、ベンチャーキャピタル業務などの金融サービスに係る事業を行っております。
      なお、投資事業有限責任組合を２組合有しておりますが、重要性が乏しいため連結の範囲及び持分法の対象から除
     いております。
      当行及び当行の関係会社の事業に係る位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５                                                経理の状況 
     １(1)連結財務諸表           注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。
     ［銀行業］
      当行の本店ほか支店等において、預金業務、貸出業務、商品有価証券売買業務、有価証券投資業務、内国為替業
     務、外国為替業務等を行い、地域に密着した営業活動を展開しております。
     ［カード事業］
      株式会社とりぎんカードサービス(連結子会社)において、クレジットカード業務を行っております。
     ［その他］
      とりぎんリース株式会社(関連会社)がリース業務を、とっとりキャピタル株式会社(関連会社)がベンチャーキャピ
     タル業務をそれぞれ行っております。また、このほか投資事業有限責任組合(非連結子会社)が２組合あります。
      以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

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    ４  【関係会社の状況】
                                議決権の
                                           当行との関係内容
                  資本金又               所有
                                    役員の
        名称       住所   は出資金     主要な事業の内容         (又は被
                                        資金          設備の     業務
                                    兼任等       営業上の取引
                  (百万円)              所有)割合
                                        援助          賃貸借     提携
                                 (％)
                                     (人)
    (連結子会社)
                                  65
              鳥取県
    株式会社とりぎん                                  2
                    90  カード事業            (―)      ―   資金の貸付        ―    ―
    カードサービス                                 (1)
              鳥取市
                                  [15]
    (持分法適用関連会社)
                                           事務機械等の
                                   5
              鳥取県
    とりぎんリース株式                                  2
                    30  リース業            (―)      ―   リース        ―    ―
    会社                                 (2)
              鳥取市
                                  [38]
                                           資金の貸付
                      経営コンサルティング
                                  10
              鳥取県                             コンサルティ
    とっとりキャピタル                  業務、企業の合併・業                3
                    50              (5)      ―           ―    ―
    株式会社                  務提携等斡旋、有価証                (2)
              鳥取市                             ング業務委託
                                  [39]
                      券の取得・保有
     (注) １  連結子会社の「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。
       ２   「議決権の所有(又は被所有)割合」欄の(                     )内は子会社による間接所有の割合(内書き)、［                        ］内は、「自
        己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係にあることにより自己の意思と同一の内容の議決権
        を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している者」によ
        る所有割合(外書き)であります。
       ３  「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(  )内は、当行の役員(内書き)であります。
    ５ 【従業員の状況】

     (1) 連結会社における従業員数
                                               2021年３月31日       現在
      セグメントの名称                銀行業            カード事業               合計
                       656              8             664
       従業員数(人)
                      ( 188  )            ( 1 )            ( 189  )
     (注)   １   従業員数は、嘱託及び臨時従業員228人を含んでおりません。
       ２  従業員数には執行役員を含んでおりません。
       ３  臨時従業員数は、(  )内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
       ４  従業員数は、就業人員を記載しております。
     (2) 当行の従業員数

                                               2021年３月31日       現在
       従業員数(人)             平均年齢(歳)            平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
          656
                     38 歳 1 カ月           15 年 4 カ月            4,924
         ( 188  )
     (注)   １   従業員数は、出向職員19人並びに嘱託及び臨時従業員225人を含んでおりません。
       ２  当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
       ３   従業員数は、執行役員10人(うち取締役兼務者３人)を含んでおりません。
       ４  臨時従業員数は、(  )内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
       ５  従業員数は、就業人員を記載しております。
       ６  平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
       ７   当行の従業員組合は、鳥取銀行従業員組合と称し、組合員数は540人であります。労使間においては特記す
        べき事項はありません。
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    第２ 【事業の状況】
    １  【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

     　以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
     ・経営の基本方針

      当行及び当行の関係会社(以下「当行グループ」という。)は、「地域社会への貢献と健全経営」を経営の基本理念
     として掲げております。この経営理念の下、「地域との共生」を図りながら、安定した利益計上が可能な経営基盤の
     構築に努めるとともに、強靭かつ適切な経営管理態勢を維持・整備していくことで、株主の皆さま、お取引先の皆さ
     ま、そして地域社会からの期待・信頼にお応えしてまいりたいと考えております。
     ・利益配分に関する基本方針

      当行グループは、地域における中枢銀行としての公共性・社会性を重視し、健全経営確保の観点から経営基盤の安
     定並びに自己資本充実・内部留保の増強による経営体質の強化に努めるとともに、株主の皆さまに対して継続的に安
     定した配当を実施することを基本方針としております。
     ・経営管理組織の整備等に関する施策

      当行グループは、法令等遵守態勢(コンプライアンス)及びリスク管理態勢の強化をより一層図っております。
      コンプライアンスについては、コンプライアンスプログラムを半期ごとに取締役会で決定しその実践に努め、進捗
     状況をコンプライアンス統括室でチェックするとともに、支店長会議等を通じてトップ自ら法令等遵守の徹底と企業
     倫理の確立に努めております。また、リスク管理については経営管理部をリスク管理の統括部署として、リスクを統
     合的に管理する体制を整えております。
      苦情・相談等の体制整備については、経営管理部内に「お客様センター」を設置して、顧問弁護士とも連携し、説
     明体制の整備や法令等に基づく対応処理の一層の強化を図っております。
     ・新型コロナウイルス感染症の影響

      新型コロナウイルス感染拡大防止策が全国的に実施されているものの、変異株流行により感染が再拡大するなど、
     収束の見通しは立たず、景気の先行きは不透明な状況が続いております。地域経済においては緊急事態宣言が解除さ
     れた昨年５月以降、景気は持ち直しつつあるものの、足もとでは変異株によるクラスターの発生等により感染者が急
     拡大するなど、新型コロナウイルスの影響は予断を許さない状況であり、外食・宿泊等のサービス消費を中心に厳し
     い状況が続いています。
      一方で、コロナ禍を機にＩＣＴツールを導入する企業が増加しているほか、業態転換や新分野進出に取組む企業も
     あるなど、将来を見据えた取組みも加速してきております。
      このような状況のもと、われわれ地域金融機関は資金繰り支援に加え、コンサルティング機能の発揮による本業支
     援を通じて、地域経済に貢献しなければならないと考えております。
     ・中長期的な経営戦略と目標とする経営指標

      当行では、2021年度から2023年度までの３年間を計画期間とする中期経営計画「共創Innovation」を策定し、2021
     年４月よりスタートしております。
     　本計画では、当行の経営の基本理念である「地域社会への貢献と健全経営」の考え方のもと、「地域イノベーショ
     ン」、「経営改善イノベーション」、「コンサルティングイノベーション」、「デジタルイノベーション」という４
     つの重点戦略に取組むことで、新型コロナウイルスという困難を乗り越え、明るく持続可能な社会を創造してまいり
     ます。
     　また、中期経営計画に掲げた各施策を実現するための基盤戦略として、「人財強化」と「生産性向上」にも取組
     み、「地域を支え、明るい未来を創造するコンサルティングバンク」を目指してまいります。
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    　＜中期経営計画の計数目標（最終年度：2023年度）＞
            項目                  目標
    法人ソリューション成約件数                        （3年間累計）         1,300件
    行内プロフェッショナル人財                        （23年度末）         110人
    コアＯＨＲ                        （23年度）        84％程度
    コア業務純益                        （23年度）         17億円
     ・対処すべき課題

      地域金融機関を取り巻く環境は、人口減少や少子高齢化、事業所の減少による地域経済の縮小などに加え、緩和的
     な金融政策による超低金利環境の長期化や異業種・他業態からの金融サービス市場への参入による競争の激化など、
     大きく変化しております。
      また、足もとでは新型コロナウイルス感染拡大による影響が幅広い業種に広がっており、地域金融機関には地域社
     会の持続的発展に資するため、地方創生や金融仲介機能の発揮に加え、コンサルティング機能の発揮によるお取引先
     の課題解決支援や経営改善支援に取組んでいくことが、これまで以上に求められております。
      このような中、当行では、地域企業の皆さまが新型コロナウイルス感染症をはじめ幾多の課題を乗り越え発展し、
     地域の人々が豊かに暮らせる住みよい社会を創っていくため、付加価値の高いコンサルティング機能の発揮を通じ
     て、お客さまの信頼と笑顔を積み重ねていくことで、「地域社会の発展を力強くリードするコンサルティングバン
     ク」となることを中長期的に目指す姿（中長期ビジョン）として掲げております。この中長期ビジョンを達成するた
     め、「地域を支え地域社会の発展に全力を尽くす」、「プロフェッショナル人財を育成する」、「強靭な経営体質を
     構築する」という3つのミッションに継続的に取組んでまいります。
    　・鳥取銀行ＳＤＧｓ宣言

      2021年４月に、鳥取銀行ＳＤＧｓ宣言を公表しております。当行の経営の基本理念である「地域社会への貢献と健
     全経営」にもとづき、国連が提唱するＳＤＧｓ（持続可能な開発目標）の達成に向け、地域社会の持続的な発展と課
     題解決に貢献してまいります。
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    ２  【事業等のリスク】
      有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可
     能性のある事項には、以下のようなものがあります。
      なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
      当行グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識して
     いる主要なリスクとして、以下に記載したリスクのうち(1)信用リスク及び(2)市場リスク(①価格変動リスク、②金利
     変動リスク)があげられます。
      当行グループは、当該リスクについて、統計的手法であるVaRを用いて、ある確率（信頼区間99%）のもと一定期間
     (例えば１年間)に被る可能性のある最大損失額(リスク量)を見積もり、把握しております。
      これらのリスクが顕在化した場合、当行の業績・業務運営に影響を及ぼす可能性があるため、当行グループでは業
     務の継続性を確保する観点から、リスク量が自己資本の範囲内に収まるよう統合リスク管理(リスク量に対する資本の
     割り当て)を用いた業務運営を行い、経営戦略と一体となったリスク管理を実践しております。
      なお、当行グループは、これらのリスク発生の可能性を認識した上で、発生の回避及び発生した場合の対応に努め
     る所存であり、これらのリスク管理体制等については、「第４                              提出会社の状況　４          コーポレート・ガバナンスの状
     況等」に記載しております。
    (1)  信用リスク

      当行グループの2021年３月末時点でのリスク管理債権は108億円で、開示債権の貸出金に占める割合は1.30％と引続
     き低水準を維持しております。しかしながら、今後日本経済の減速や地域経済の景気後退及びそれに伴う需要の減少
     があった場合、地方経済にも悪影響を及ぼすことが予想されます。そのため当行グループの融資先の財務内容が悪化
     したり、倒産・事業閉鎖となった場合、債務者区分の変更により当行グループの不良債権及び与信関係費用が増加す
     る可能性があり、その結果、当行グループの経営成績と財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
    (2)  市場リスク

    ①  価格変動リスク
      当行グループの保有株式の多くは、取引先との間の良好な関係を構築又は維持することを目的としたものであり、
     その大半は市場性のある株式であります。今後大幅に株価が下落した場合、保有株式に減損又は評価損が発生する可
     能性があります。また債券運用については信用力の高いものを対象とし、且つ金利上昇局面にも対応できるよう分散
     投資を念頭としたポートフォリオの構築を行っております。ただし、急激なイールドカーブ(利回り曲線)の変動が生
     じた場合、想定外の評価損が発生する可能性があります。こうした市場変動による有価証券の価格変動リスクが顕在
     化した場合、当行グループの業績に悪影響を与えるとともに自己資本比率の低下を招く可能性があります。
    ②  金利変動リスク
      当行グループの資金利益は、主に預金として受け入れた資金を貸出金や有価証券で運用して得ておりますが、調達
     資金と運用資金との間で、資金の満期や適用金利更改時期等に差異があるため、将来の金利動向等により資金利益が
     減少し、当行グループの業績に悪影響を与える可能性があります。
    ③  為替リスク
      当行グループが保有する外貨建資産及び負債は、為替レートが変動した場合において、これら外貨建資産及び負債
     に係る為替リスクが相殺されないとき又は適切にヘッジされていないときは、損失の発生等により当行グループの経
     営成績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
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    (3)  流動性リスク
      当行グループの業務を行うにあたり、交換尻の決済等のため、一時的にコールマネー等、市場から資金を調達する
     ことがあります。その際、当行グループの信用力が低下する等により必要な資金が確保できなくなり、資金繰りがつ
     かなくなる場合や、資金の確保に通常よりも著しく高い金利での調達を余儀なくされることにより損失を被る資金繰
     りリスクがあります。また、当行グループが保有する株式・債券等を売却するにあたり、市場の混乱等により市場で
     取引ができなかったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされたりすることにより当行グループが損
     失を被る市場流動性リスクも存在します。
      これらのリスクに対しては、ＡＬＭ委員会及びリスク管理部署等で適切に管理しておりますが、当行グループの業
     績、財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
    (4)  オペレ－ショナルリスク

    ①  事務リスク
      当行グループでは、業務運営にあたり事務規定等に基づき厳正な事務処理を徹底し、役職員による事務ミス・事故
     の発生や不正等の未然防止に努めておりますが、万が一事務事故や不祥事件が発生した場合、当行グループの信用が
     失墜し、グループの業績、財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
    ②  システムリスク
      当行は、2012年５月に、国内最大規模の基幹系システムの共同利用型センターである地銀共同センターに、基幹系
     システムを移行しました。共同化システムは、コンピュータシステムと通信ネットワークに大きく依存しており、災
     害や停電などにより通信ネットワークが機能しなくなった場合、またシステムトラブルの発生や外部からの不正手段
     侵入によるデータプログラムの破壊などで共同化システムが稼動しなくなる可能性があります。予想されるシステム
     トラブルへの対応として、東西２つのセンターと最新鋭のバックアップ機能を備えておりますが、システムの複雑化
     や高度化などにより予想外の障害が生じる場合もあり、その時には当行グループの経営成績と財務状況に悪影響を及
     ぼす可能性があります。
    ③  情報資産リスク
      当行グループでは、お客さまとのあらゆるお取引に伴い、数多くの顧客情報を保有しております。当行グループで
     はこれらの顧客情報の大半をコンピュータシステムと通信ネットワークにより管理しており、お客さまのお取引等の
     管理や当行グループからお客さまへのご提案等に活用しています。
      当行グループでは、顧客情報を適切に管理し利用するため、個人情報保護法等にも対応した顧客情報管理体制を整
     備し、役職員への教育や情報機器の充実等による顧客情報管理の高度化等、顧客情報管理を徹底しておりますが、予
     期せぬ事態により、情報漏えい、紛失、改ざん等が発生した場合、当行グループの信用が失墜し、グループの業績、
     財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
    ④  人的リスク
      人事処遇や勤務管理などの人事労務上の問題等に関連する訴訟等が発生した場合、当行グループの信用や業績に影
     響を及ぼす可能性があります。
    ⑤  有形資産リスク(災害リスク)
      地震等の自然災害や停電等の社会インフラの障害、あるいはテロや犯罪等で、当行の役職員や店舗等の施設及び取
     引先が被害を受けることにより、当行の業績に影響を及ぼす可能性があります。
    ⑥  レピュテーショナル(風評・評判)リスク
      当行グループに対する中傷や風評等が流布し拡大した場合、その事態によっては、当行グループの信用や業績に悪
     影響を及ぼす可能性があります。
    ⑦  コンプライアンス・リスク
      取引上の契約等について法律的な不確実性、及び役職員等の法令・ルール等の遵守違反や不徹底、法務知識不足等
     により当行グループが損失を被る可能性があります。加えて、必ずしも既存の法令・ルールに直ちに抵触しないもの
     の、当行グループの役職員が業務遂行にあたって当然に遵守すべき、社会的規範、商慣習や市場慣行、倫理規定、経
     営理念等に反する行為や、その他利用者の視点が欠如した行為等により、ステークホルダーの期待に応えることがで
     きなかった結果として、当行グループが不利益を被る可能性があります。
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    (5)  その他
    ①  感染症の流行に伴うリスク
      新型コロナウイルスや新型インフルエンザ等感染症の流行により、当行グループ内での感染者の発生や増加等によ
     り業務継続に支障をきたしたり、感染症の流行の影響が経済・市場全体に波及することで、当行の信用リスク、市場
     リスク、流動性リスクが増加する、又は当該リスクの顕在化により、当行の業績に影響を及ぼす可能性があります。
    ②  上位大口株主の当行株式売却に伴うリスク
      当行の上位大口株主の中には、保有株式を削減する目的で当行株式を売却する株主も予想されます。これらの上位
     大口株主による当行株式の売却が促進され、当行株式の市場売却が増加した場合には当行の株価は悪影響を受けて、
     当行の資金調達が一定の制約を受ける可能性があります。
    ③  退職給付債務のリスク
      当行グループの従業員退職給付費用及び債務は、割引率等数理計算上で設定される前提条件や年金資産の期待運用
     収益率に基づいて算出されております。年金資産の運用の結果が前提条件と異なる場合、又は割引率の低下等により
     前提条件が変更された場合、損失が発生する可能性があります。厚生年金基金の代行部分返上により、当行グループ
     の年金費用は低下しておりますが、一層の割引率低下や運用利回りの悪化は当行グループの業績と財務状況に悪影響
     を及ぼす可能性があります。
    ④  自己資本比率が悪化するリスク
      当行は、海外営業拠点を有しておりませんので、連結自己資本比率及び単体自己資本比率を「銀行法第14条の２の
     規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基
     準」(2006年金融庁告示第19号)に定められる国内基準(４％)以上に維持しなければなりません。
      当行グループの自己資本比率が要求される水準を下回った場合には、金融庁長官から、業務の全部又は一部の停止
     等を含む様々な命令を受けることになります。
      当行グループの自己資本比率に影響を与える要因には以下のものが含まれます。
      ・有価証券ポートフォリオの価値の低下
      ・不良債権の処分に際して生じうる与信関係費用の増加
      ・債務者の信用力の悪化に際して生じうる与信関係費用の増加
      ・自己資本比率の基準及び算定方法の変更
      ・本項記載のその他の不利益な展開
    ⑤  繰延税金資産
      繰延税金資産は、現時点の会計基準に基づき計上しておりますが、今後会計基準に何らかの変更があり、繰延税金
     資産の算入に何らかの制限が課された場合、あるいは繰延税金資産の一部又は全部の回収が出来ないと判断される場
     合は、当行グループの繰延税金資産は減額され、その結果、当行グループの業績並びに自己資本比率に悪影響を及ぼ
     す可能性があります。
    ⑥  経済状況
      当行グループの貸出金の大宗を鳥取県内の中小企業及び個人が占めており、地域経済の低迷による中小企業倒産・
     個人破産の増減動向は、当行グループの業績、財務状況に影響を及ぼします。鳥取県内経済の景気後退、及びそれに
     伴う需要の減少は、鳥取県内の中小企業の倒産及び個人破産が増加するなどにより、当行グループの業績、財務状況
     に悪影響を及ぼす可能性があります。
    ⑦  競争
      近年の金融制度の大幅な規制緩和により、金融業界の競争が激化してきております。当行グループが、こうした事
     業環境において、他の金融機関などとの競争により優位性を得られない場合、当行グループの事業、業績及び財政状
     態に悪影響を及ぼす可能性があります。
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    ⑧  当行グループの営業戦略が奏功しないリスク
      当行グループは、経営基盤強化のために、2021年度から2023年度までの３年間を計画期間とする中期経営計画                                                   「共
     創Innovation」など様々な営業戦略を実施していますが、以下に記載したものをはじめとする様々な要因が生じた場
     合には、これら戦略が功を奏しないか、当初想定した結果をもたらさない可能性があります。
      ・貸出ボリュームの増大が期待通り進まないこと
      ・利鞘の拡大が期待通りに進まないこと
      ・手数料収入の増加が期待通りの成果とならないこと
      ・経費削減等の効率化が期待通りに進まないこと
    ⑨  格付について
      当行は、外部格付機関より格付を取得しております。格付が引き下げられた場合、資金・資本調達に悪影響を及ぼ
     す可能性があります。
    ⑩  各種の規制及び制度等(法律、政策及び会計制度等)に伴うリスク
      当行グループは、現時点での法律、政策及び会計制度等の規制に従って業務を遂行しております。将来における法
     律、規制、実務慣行、解釈、財政及びその他の政策の変更並びにそれらによって発生する事態が、当行グループの業
     務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。しかし、どのような影響が発生しうるかについて、その種類・
     内容・程度等を予測することは困難であり、当行グループがコントロールしうるものではありません。
    ⑪  訴訟について
      当連結会計年度末現在において、当行グループの事業その他経営全般に関し、重要な訴訟は提起されておりませ
     ん。しかし、不特定多数の顧客と取引がある銀行業の特殊性から、将来にわたって重要な訴訟が提起される可能性が
     皆無とは言えません。重要な訴訟が提起された場合にはグループの経営成績と財務状況に悪影響を及ぼす可能性があ
     ります。
    ⑫  固定資産の減損に係るリスク
      当行グループは、営業拠点等の固定資産を保有しておりますが、今後の経済環境や不動産価格の変動等によって、
     当該固定資産の収益性の低下又は損失が発生した場合には、当行グループの業績に悪影響を及ぼす可能性がありま
     す。
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    ３  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
    (1)  経営成績等の状況の概要
      当連結会計年度における当行グループ(当行、連結子会社及び持分法適用会社)の財政状態、経営成績及びキャッ
     シュ・フロー(以下「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
     ・業績

      2020年度の国内経済は、新型コロナウイルス感染症の拡大による影響により、個人消費や設備投資が大きく落ち込
     むなど、極めて厳しい状況となりました。
     　全国的に感染拡大防止策が実施されるなか、持続化給付金やＧoＴoトラベルキャンペーンなど政府の支援策もあ
     り、年度半ばには景気に持ち直しの動きがみられたものの、その後は変異株流行により感染が再拡大するなど、感染
     終息の見通しは立たず、景気の先行きは不透明な状況が続いております。
     　次に金融市場では、世界的な新型コロナウイルス流行の影響により株価が大きく下落した昨年３月以降、世界各国
     の大規模な財政出動や金融緩和のほか、ワクチン普及等による経済活動正常化への期待感を受け、日経平均株価は
     2021年２月には約30年ぶりに30,000円台まで回復するなど、堅調に推移しました。
     　鳥取県経済をみますと、緊急事態宣言が解除された昨年５月以降、景気は持ち直しつつあるものの、足もとでは変
     異株によるクラスターの発生等により感染者が急拡大するなど、新型コロナウイルスの影響は予断を許さない状況で
     あり、外食・宿泊等のサービス消費を中心に厳しい状況が続いています。
     　一方で、コロナ禍を機にＩＣＴツールを導入する企業が増加しているほか、業態転換や新分野進出に取組む企業も
     あるなど、将来を見据えた取組みも加速してきております。
     　このような環境の下、当行は役職員一体となって新型コロナウイルス感染拡大の影響を受けた取引先への支援
     及　　び業績の進展に努めました結果、以下のような業績となりました。
     　財政状態につきましては、預金は、個人預金の増加を主因に、前期末比207億92百万円増加の9,553億68百万円とな
     りました。貸出金は、中小企業向け貸出が増加したほか、個人向け貸出、公共向け貸出も増加したことから、前期末
     比506億96百万円増加の8,287億８百万円となりました。有価証券は、地方債の増加を主因に、前期末比180億59百万円
     増加の1,219億73百万円となりました。
     　経営成績につきましては、経常収益は、役務取引等収益とその他業務収益が増加したものの、有価証券利息配当金
     が減少したほか、株式等売却益の減少等により、前期比２億57百万円減少の134億９百万円となりました。経常費用
     は、与信関係費用の減少などにより、前期比４億20百万円減少の117億91百万円となりました。この結果、経常利益
     は、前期比１億64百万円増加の16億18百万円、親会社株主に帰属する当期純利益は、前期比99百万円増加の９億96百
     万円を計上いたしました。
      セグメント状況は次のとおりであります。

      (銀行業)
      経常収益は、前期比２億67百万円減少の130億23百万円、セグメント利益(経常利益)は、前期比１億24百万円増加の
     15億77百万円となりました。
      (カード事業)
      経常収益は、前期比         ９百万円増加の４億21百万円             、セグメント利益(経常利益)は、前期比                   41百万円増加の41百万円
     となりました。
     ・キャッシュ・フロー

      当連結会計年度末における連結キャッシュ・フローの状況につきましては、現金及び現金同等物の残高は、前期比
     115億14百万円増加の966億34百万円                となりました。
      (営業活動によるキャッシュ・フロー)
      当連結会計年度の営業活動によるキャッシュ・フローは、                           借用金の増加等により294億61百万円となり、前期比436
     億52百万円獲得が増加          いたしました。
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      (投資活動によるキャッシュ・フロー)
      当連結会計年度の投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の                                取得による支出等により△174億79百万円とな
     り、前期比335億56百万円支出が増加                 いたしました。
      (財務活動によるキャッシュ・フロー)
      当連結会計年度の財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払等により                                     △４億67百万円となり、前期比49
     百万円支出が減少        いたしました。
     ①　国内・国際業務部門別収支

       当行グループは、海外拠点を有しないため、国内・海外別収支等にかえて、国内取引を「国内業務部門」「国際
      業務部門」に区分して記載しております。
       国内業務部門では、資金運用収支が85百万円の減少、役務取引等収支が２億42百万円の増加、その他業務収支が
      45百万円の増加となりました。
       国際業務部門では、資金運用収支が３百万円の減少、役務取引等収支が３百万円の減少、その他業務収支は８百
      万円の減少となりました。
                          国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計

        種類           期別
                          金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                 前連結会計年度             9,465          8       ―      9,473
    資金運用収支
                 当連結会計年度             9,380          5       ―      9,386
                 前連結会計年度             9,809         11       △0       9,821
     うち資金運用収益
                 当連結会計年度             9,698          6       △0       9,704
                 前連結会計年度               344         3       △0        347
     うち資金調達費用
                 当連結会計年度               317         1       △0        318
                 前連結会計年度             1,237         23        ―      1,261
    役務取引等収支
                 当連結会計年度             1,479         20        ―      1,499
                 前連結会計年度             2,756         35        ―      2,791
     うち役務取引等収益
                 当連結会計年度             2,991         31        ―      3,022
                 前連結会計年度             1,518         12        ―      1,530
     うち役務取引等費用
                 当連結会計年度             1,512         10        ―      1,523
                 前連結会計年度               109        44        ―       154
    その他業務収支
                 当連結会計年度               154        36        ―       190
                 前連結会計年度               126        44        ―       171
     うちその他業務収益
                 当連結会計年度               165        36        ―       202
                 前連結会計年度               17        ―        ―        17
     うちその他業務費用
                 当連結会計年度               11        ―        ―        11
     (注)   １   「国内業務部門」は国内店及び国内子会社の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引でありま
        す。ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。
       ２   相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。
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     ②　国内・国際業務部門別資金運用・調達の状況
      イ   国内業務部門
        平均残高では、資金運用勘定は貸出金を中心に627億99百万円増加し、資金調達勘定は借用金を中心に621億30
       百万円の増加となりました。
        利息では、貸出金が２億７百万円の増収となった一方、有価証券は３億44百万円の減収となり、資金運用勘定
       の利息は１億11百万円の減収となりました。資金調達勘定の利息は、預金利息が23百万円の減少となったこと等
       により27百万円の減少となりました。
        利回りでは、有価証券利回りが前連結会計年度比0.29ポイント低下したこと等により、資金運用利回りは同
       0.07ポイントの低下となりました。また、資金調達勘定の利回りは、前連結会計年度並みとなりました。
                              平均残高           利息         利回り

         種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                                   (50)           (0)
                  前連結会計年度                                    1.03
                                 943,373           9,809
    資金運用勘定
                                   (30)           (0)
                  当連結会計年度                                    0.96
                                1,006,172            9,698
                  前連結会計年度               772,630           8,859           1.14
     うち貸出金
                  当連結会計年度               812,508           9,066           1.11
                  前連結会計年度                  0          0        0.07
     うち商品有価証券
                  当連結会計年度                  0          0        0.07
                  前連結会計年度               110,892            900         0.81
     うち有価証券
                  当連結会計年度               105,226            556         0.52
                  前連結会計年度                 308           0        0.00
     うちコールローン及び
     買入手形
                  当連結会計年度                 90           0        0.00
                  前連結会計年度               59,542            47         0.07
     うち預け金
                  当連結会計年度               88,316            74         0.08
                  前連結会計年度               934,529            344         0.03
    資金調達勘定
                  当連結会計年度               996,659            317         0.03
                  前連結会計年度               928,843            340         0.03
     うち預金
                  当連結会計年度               952,339            317         0.03
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち譲渡性預金
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度                 617          △0        △0.02
     うちコールマネー及び
     売渡手形
                  当連結会計年度                7,416           △1        △0.01
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち債券貸借取引受入
     担保金
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度                5,017            ―         0.00
     うち借用金
                  当連結会計年度               36,902            ―         0.00
     (注) １  平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎の残高に基づ
        く平均残高を利用しております。
       ２   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度89百万円、当連結会計年度74百万円)を控除して表
        示しております。
       ３  (  )内は、国内業務部門と国際業務部門との資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
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      ロ   国際業務部門
        平均残高では、資金運用勘定は               １億  61百万円の増加となり、資金調達勘定は                   １億  58百万円の増加となりまし
       た。
        利息では、資金運用勘定の利息は前連結会計年度比５百万円の減少となり、資金調達勘定の利息は同２百万円
       の減少となりました。
        利回りでは、資金運用利回りは前連結会計年度比0.90ポイントの低下となりました。また、資金調達勘定の利
       回りは、同0.30ポイントの低下となりました。
                              平均残高           利息         利回り

         種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                  前連結会計年度                 661           11         1.71
    資金運用勘定
                  当連結会計年度                 822           6        0.81
                  前連結会計年度                 60           2        4.05
     うち貸出金
                  当連結会計年度                 60           1        2.36
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち商品有価証券
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち有価証券
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うちコールローン及び
     買入手形
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち預け金
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                                   (50)           (0)
                  前連結会計年度                                    0.47
                                   672           3
    資金調達勘定
                                   (30)           (0)
                  当連結会計年度                                    0.17
                                   830           1
                  前連結会計年度                 601           1        0.21
     うち預金
                  当連結会計年度                 728           0        0.12
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち譲渡性預金
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度                 60           1        2.63
     うちコールマネー及び
     売渡手形
                  当連結会計年度                 59           0        0.66
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち債券貸借取引受入
     担保金
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
                  前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち借用金
                  当連結会計年度                 ―          ―          ―
     (注) １  連結子会社は国際業務を取扱っておりませんので、国際業務部門は国内店のみ記載しております。
       ２   (   )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
       ３   国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末ＴＴ仲値を当該月のノンエクス
        チェンジ取引に適用する方式)により算出しております。
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      ハ   合計
                          平均残高(百万円)                利息(百万円)

                                                      利回り
                             相殺               相殺
        種類         期別
                                                      (％)
                        小計     消去額      合計     小計     消去額      合計
                             (△)               (△)
              前連結会計年度         944,034       △50    943,983      9,821      △0    9,821      1.04
    資金運用勘定
              当連結会計年度        1,006,995        △30   1,006,965       9,704      △0    9,704      0.96
              前連結会計年度         772,690        ―  772,690      8,713       ―   8,861      1.14
     うち貸出金
              当連結会計年度         812,568        ―  812,568      9,067       ―   9,067      1.11
              前連結会計年度            0     ―     0     0     ―     0    0.07
     うち商品有価証券
              当連結会計年度            0     ―     0     0     ―     0    0.07
              前連結会計年度         110,892        ―  110,892       900      ―    900     0.81
     うち有価証券
              当連結会計年度         105,226        ―  105,226       556      ―    556     0.52
              前連結会計年度           308      ―    308      0     ―     0    0.00
     うちコールローン
     及び買入手形
              当連結会計年度           90     ―     90      0     ―     0    0.00
              前連結会計年度         59,542       ―   59,542       47     ―     47    0.07
     うち預け金
              当連結会計年度         88,316       ―   88,316       74     ―     74    0.08
              前連結会計年度         935,201       △50    935,150       347     △0     347     0.03
    資金調達勘定
              当連結会計年度         997,489       △30    997,458       318     △0     318     0.03
              前連結会計年度         929,444        ―  929,444       341      ―    341     0.03
     うち預金
              当連結会計年度         953,068        ―  953,068       318      ―    318     0.03
              前連結会計年度            ―     ―     ―     ―     ―     ―     ―
     うち譲渡性預金
              当連結会計年度            ―     ―     ―     ―     ―     ―     ―
              前連結会計年度           677      ―    677      1     ―     1    0.21
     うちコールマネー
     及び売渡手形
              当連結会計年度          7,475       ―   7,475      △0      ―    △0    △0.00
              前連結会計年度            ―     ―     ―     ―     ―     ―     ―
     うち債券貸借取引
     受入担保金
              当連結会計年度            ―     ―     ―     ―     ―     ―     ―
              前連結会計年度          5,017       ―   5,017       ―     ―     ―    0.00
     うち借用金
              当連結会計年度         36,902       ―   36,902       ―     ―     ―    0.00
     (注) １  平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎の残高に基づ
        く平均残高を利用しております。
       ２   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度89百万円、当連結会計年度74百万円)を控除して表
        示しております。
       ３  相殺消去の金額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。
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     ③　国内・国際業務部門別役務取引の状況
       役務取引等収益は30億22百万円で前連結会計年度比２億31百万円の増収となりました。国内業務部門は29億91百
      万円で同２億35百万円の増収、国際業務部門は31百万円で同４百万円の減収となりました。
       役務取引等費用は15億23百万円で前連結会計年度比７百万円の減少となりました。国内業務部門は15億12百万円
      で同６百万円の減少、国際業務部門は10百万円で同２百万円の減少となりました。
                          国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計

        種類           期別
                          金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                 前連結会計年度             2,756         35        ―      2,791
    役務取引等収益
                 当連結会計年度             2,991         31        ―      3,022
                 前連結会計年度               452        ―        ―       452
     うち預金・貸出業務
                 当連結会計年度               490        ―        ―       490
                 前連結会計年度               592        35        ―       627
     うち為替業務
                 当連結会計年度               585        30        ―       616
                 前連結会計年度               377        ―        ―       377
     うち証券関連業務
                 当連結会計年度               586        ―        ―       586
                 前連結会計年度               238        ―        ―       238
     うち代理業務
                 当連結会計年度               268        ―        ―       268
                 前連結会計年度               18        ―        ―        18
     うち保護預り・
     貸金庫業務
                 当連結会計年度               18        ―        ―        18
                 前連結会計年度               64        0       ―        65
     うち保証業務
                 当連結会計年度               67        0       ―        67
                 前連結会計年度             1,518         12        ―      1,530
    役務取引等費用
                 当連結会計年度             1,512         10        ―      1,523
                 前連結会計年度               208        12        ―       220
     うち為替業務
                 当連結会計年度               197        10        ―       208
     (注) １  当行グループは、海外拠点等を有しないため、国内・海外別にかえて、国内取引を「国内業務部門」・「国
        際業務部門」に区分して記載しております。
       ２   「国内業務部門」は国内店及び国内子会社の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引でありま
        す。
       ３  相殺消去の金額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の金額であります。
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     ④　国内・国際業務部門別預金残高の状況
      ○  預金の種類別残高(末残)
                          国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)           合計
        種類           期別
                          金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                 前連結会計年度            933,967          608         ―     934,576
    預金合計
                 当連結会計年度            954,625          742         ―     955,368
                 前連結会計年度            487,424          ―        ―     487,424
     うち流動性預金
                 当連結会計年度            568,370          ―        ―     568,370
                 前連結会計年度            443,080          ―        ―     443,080
     うち定期性預金
                 当連結会計年度            382,354          ―        ―     382,354
                 前連結会計年度             3,462         608         ―      4,071
     うちその他
                 当連結会計年度             3,900         742         ―      4,643
                 前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
    譲渡性預金
                 当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                 前連結会計年度            933,967          608         ―     934,576
    総合計
                 当連結会計年度            954,625          742         ―     955,368
     (注) １  流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
       ２  定期性預金＝定期預金＋定期積金
       ３   「国内業務部門」は国内店及び国内子会社の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引でありま
        す。
       ４  相殺消去の金額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の金額であります。
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     ⑤　国内・海外別貸出金残高の状況
      イ   業種別貸出状況(末残・構成比)
                           前連結会計年度                 当連結会計年度
           業種別
                        金額(百万円)         構成比(％)        金額(百万円)         構成比(％)
    国内(除く特別国際金融取引勘定分)                        778,012        100.00          828,708        100.00
     製造業                        64,400        8.59         64,534        7.79
     農業, 林業                        1,562        0.22          1,734        0.21
     漁業                         204       0.03           75      0.01
     鉱業, 採石業, 砂利採取業                         159       0.01           124       0.02
     建設業                        20,281        2.59         28,459        3.43
     電気・ガス・熱供給・水道業                        15,610        1.80         22,670        2.74
     情報通信業                        5,315        0.59          6,945        0.84
     運輸業, 郵便業                        6,663        0.82          7,826        0.94
     卸売業, 小売業                        52,104        6.68         56,230        6.79
     金融業, 保険業                        71,099        9.58         71,191        8.59
     不動産業, 物品賃貸業                       136,347        16.66         137,517        16.59
     その他サービス業                        74,578        10.08          86,616        10.45
     地方公共団体                       141,530        18.58         151,191        18.24
     その他                       188,150        23.77         193,587        23.36
    海外及び特別国際金融取引勘定分                           ―       ―          ―       ―
     政府等                          ―       ―          ―       ―
     金融機関                          ―       ―          ―       ―
     その他                          ―       ―          ―       ―
            合計                778,012       ―          828,708       ―
     (注) １  「国内」とは、当行及び国内子会社であります。
       ２  当行及び子会社は海外に拠点等を有しないため、「海外」は該当ありません。
      ロ   外国政府等向け債権残高(国別)

        該当事項はありません。
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                                                           有価証券報告書
     ⑥　国内・国際業務部門別有価証券の状況
      ○   有価証券残高(末残)
                          国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計
        種類           期別
                          金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                 前連結会計年度             18,670          ―        ―      18,670
    国債
                 当連結会計年度             11,283          ―        ―      11,283
                 前連結会計年度             55,591          ―        ―      55,591
    地方債
                 当連結会計年度             69,209          ―        ―      69,209
                 前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
    短期社債
                 当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                 前連結会計年度             21,628          ―        ―      21,628
    社債
                 当連結会計年度             24,954          ―        ―      24,954
                 前連結会計年度             5,325         ―        ―      5,325
    株式
                 当連結会計年度             5,744         ―        ―      5,744
                 前連結会計年度             2,698         ―        ―      2,698
    その他の証券
                 当連結会計年度             10,781          ―        ―      10,781
                 前連結会計年度            103,914          ―        ―     103,914
        合計
                 当連結会計年度            121,973          ―        ―     121,973
     (注) １  当行グループは、海外拠点等を有しないため、国内・海外別にかえて、国内取引を「国内業務部門」、「国
        際業務部門」に区分して記載しております。
       ２   「国内業務部門」は国内店及び国内子会社の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引でありま
        す。
       ３   「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
       ４  相殺消去の金額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の金額であります。
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    (自己資本比率等の状況)
    (参考)
     自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適
    当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベー
    スの双方について算出しております。
     なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
    連結自己資本比率(国内基準)

                                 （単位：百万円、％）
                                  2021年３月31日
    １．連結自己資本比率（２／３）                                    8.13
    ２．連結における自己資本の額                                   41,237
    ３．リスク・アセットの額                                   506,760
    ４．連結総所要自己資本額                                   20,270
    単体自己資本比率(国内基準)

                                 （単位：百万円、％）
                                  2021年３月31日
    １．単体自己資本比率（２／３）                                    8.12
    ２．単体における自己資本の額                                   40,958
    ３．リスク・アセットの額                                   504,323
    ４．単体総所要自己資本額                                   20,172
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    (資産の査定)
    (参考)
     資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借
    対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているもので
    あって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限
    る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対
    照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるも
    のに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
    １  破産更生債権及びこれらに準ずる債権

      破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により
     経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
    ２  危険債権

      危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権
     の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
    ３  要管理債権

      要管理債権とは、３カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
    ４  正常債権

      正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外
     のものに区分される債権をいう。
    資産の査定の額

                                 2020年３月31日              2021年３月31日
              債権の区分
                                 金額(百万円)              金額(百万円)
    破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                    1,634              2,341

    危険債権                                    7,160              7,042

    要管理債権                                    1,468              1,425

    正常債権                                   791,032              842,739

    （生産、受注及び販売の状況）

      「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりま
     せん。
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    (2)  経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
      経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。
      なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
      当行グループの連結財務諸表は、一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されており、経営成績等
     の状況の分析は以下のとおりとなりました。
     ①　経営成績の分析

       2020年度を最終年度とする前中期経営計画「ＮＥＸＴ　ＶＡＬＵＥ」につきましては、中小企業向け貸出金残高
      が計画を上回って順調に増加する一方、金利水準や経営環境が計画策定時から大きく乖離していたことから、2020
      年５月に最終年度における計数目標を見直ししております。2020年度の実績につきましては、非金利収益比率につ
      いては目標未達となりましたが、そのほかの項目は修正後目標を達成しており、低金利環境が続くなか、地域への
      積極的な資金供給や経費削減に努めたことで、一定の業容と収益力を確保しております。
    　＜  前中期経営計画の計数目標と実績               ＞

                                     2020年度
           項目
                        修正前目標            修正後目標              実績
    中小企業向け貸出金残高                       2,350億円             2,500億円            2,825億円
    投資信託残高                        435億円            435億円             469億円
    非金利収益比率                         12.6％            12.6％             12.2％
    当期純利益                         10億円           7億円程度           9億69百万円
     ②　財政状態の分析

      イ　貸出金
        事業性貸出と個人向け及び公共向け貸出が増加したことから、貸出金は前年度比506億96百万円増加の8,287億
       ８百万円となりました          。
                              前連結会計年度         当連結会計年度          増減(百万円)
                               (百万円)(Ａ)         (百万円)(Ｂ)          (Ｂ)－(Ａ)
    貸出金合計                              778,012         828,708          50,696
     事業性貸出                             389,476         428,052          38,576
     個人向け                             247,005         249,464          2,459
     公共向け                             141,530         151,191          9,661
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      ロ　金融再生法開示債権(単体)
        開示債権総額は、前年度比５億46百万円増加したものの、総与信が同522億54百万円増加したため、総与信に占
       める割合は同0.02ポイント低下いたしました。また、担保・保証と引当による保全引当率は、開示債権総額の
       86.19％となりました          。
     (金融再生法開示債権額と総与信に占める割合)
                               前事業年度         当事業年度         増減(百万円)
                               (百万円)(Ａ)         (百万円)(Ｂ)          (Ｂ)－(Ａ)
    破産更生債権及びこれらに準ずる債権                               1,634         2,341          707
    危険債権                               7,160         7,042         △118
    要管理債権                               1,468         1,425          △43
    小計    (イ)
                                   10,263         10,809           546
    正常債権                              791,032         842,739          51,707
    合計(総与信)                              801,295         853,549          52,254
    開示債権の総与信に占める割合                               1.28％         1.26％        △0.02％
     (金融再生法開示債権の保全状況)

                               前事業年度         当事業年度         増減(百万円)
                               (百万円)(Ａ)         (百万円)(Ｂ)          (Ｂ)－(Ａ)
    保全引当額　(ロ)                               8,395         9,316          921
      担保保証等                             6,419         7,213          794
      貸倒引当金                             1,976         2,102          126
    保全引当率　(ロ)／(イ)                              81.80％         86.19％          4.39％
     (金融再生法に基づく開示債権の保全・引当情報)

                     破産更生債権及び
                                危険債権         要管理債権           合計
                    これらに準ずる債権
    債権残高(百万円)         Ａ
                          2,341         7,042         1,425         10,809
    担保等による保全額(百万円)              Ｂ
                           961        5,747          505        7,213
    貸倒引当金(百万円)          Ｃ
                          1,380          647          75        2,102
    保全引当率      (Ｂ＋Ｃ)／Ａ
                         100.00％          90.81％         40.73％         86.19％
    引当率    Ｃ／(Ａ－Ｂ)
                         100.00％          50.00％          8.17％         58.49％
      ハ　預金

        法人預金と公金預金が減少しましたが、個人預金等の増加により、預金は前年度比207億92百万円増加の9,553
       億68百万円となりました           。
                              前連結会計年度         当連結会計年度          増減(百万円)
                               (百万円)(Ａ)         (百万円)(Ｂ)          (Ｂ)－(Ａ)
    預金合計                              934,576         955,368          20,792
     個人預金                             651,941         685,655          33,714
     法人預金                             222,927         214,548         △8,379
     公金預金                              57,581         52,782         △4,799
     金融預金                              2,126         2,383          257
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      ニ　自己資本比率(国内基準)
        自己資本比率は新たな自己資本比率規制(バーゼルⅢ(国内基準))により                                  算出しており、国内基準の４％を上
       回っております。
                              前連結会計年度         当連結会計年度          増減(百万円)
                               (百万円)(Ａ)         (百万円)(Ｂ)          (Ｂ)－(Ａ)
    自己資本比率                               8.15％         8.13％        △0.02％
    自己資本(イ)－(ロ)                               41,403         41,237          △166
    (イ)コア資本に係る基礎項目                               47,107         48,088           981
      (うち一般貸倒引当金)                              928         800        △128
    (ロ)コア資本に係る調整項目                               5,703         6,850         1,147
    リスクアセット等                              507,707         506,760          △947
      (うちオン・バランス項目)                            479,480         479,660           180
      (うちオフ・バランス項目)                             7,186         6,510         △676
      (うちＣＶＡリスク相当額を８％で除して
                                     266         136        △130
       得た額)
      (うちオペレーショナル・リスク相当額を
                                   20,774         20,452          △322
       ８％で除して得た額)
     ③　資本の財源及び資金の流動性についての分析

       当連結会計年度の資金の状況につきましては、営業活動によるキャッシュ・フローでは、貸出金の純増506億円に
      対し、預金の純増207億円及び借用金の純増587億円などにより294億円の資金を得ました。
       一方、投資活動によるキャッシュ・フローでは、有価証券の取得による支出478億円に対し、有価証券の売却によ
      る収入216億円及び有価証券の償還による収入91億円となったことなどから、174億円の資金を使用しました。
       また、財務活動によるキャッシュ・フローでは、配当金の支払４億円等により４億円の資金を使用したことか
      ら、資金全体では当連結会計年度中115億円の増加となりました。
       資金の流動性につきましては、「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事項(金融商品関係)１(3)③資金
      調達に係る流動性リスクの管理」に記載のとおり、適切に管理しております。
     ④　重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定

       当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されて
      おります。この連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要な
      ものは以下のとおりであります。
      ・貸倒引当金の計上
        当行グループにおける貸出金等の債権の評価は、経営成績等に重要な影響を及ぼす可能性があるため、貸倒引
       当金は会計上の見積りにおいて重要なものと判断しております。当行の貸倒引当金は予め定めている償却・引当
       基準に則り計上しており、その内容は「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事項(連結財務諸表作成の
       ための基本となる重要な事項)４(6)貸倒引当金の計上基準」に記載しております。また、連結財務諸表の作成に
       当たって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事
       項(重要な会計上の見積り)」に記載しております。
        なお、新型コロナウイルス感染症の感染拡大が、見積り及び当該見積りに用いた仮定に与える影響について
       は、「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事項(追加情報)」に記載しております。
    ４  【経営上の重要な契約等】

      該当事項はありません。
    ５  【研究開発活動】

      該当事項はありません。
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    第３ 【設備の状況】
    １ 【設備投資等の概要】

      当行グループでは、お客さまの利便性を図ると共に、お取引先の多様化するニーズに的確・スピーディーに対応
     し、かつ、経営効率化を図るための機械化投資を積極的に行いました。
      セグメントごとの設備投資については、次のとおりであります。
      銀行業においては、当連結会計年度の設備投資額は                        469  百万円となりました。
    ２  【主要な設備の状況】

      当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                              　(  2021年３月31日       現在)
                                            リース
                                                      従業
                             土地       建物     動産         合計
         店舗名            セグメント
                                             資産
                所在地                                      員数
         その他             の名称
                                                      (人)
                          面積(㎡)           帳簿価額(百万円)
                           29,546
       本店ほか52店       鳥取県       銀行業          5,100     2,577      122     629   8,428      567
                           (3,224)
       松江支店ほか
              島根県地区       同上     2,895      457     16     1    ―    474     34
       ４店
       岡山支店ほか
                           2,917
              岡山県地区       同上           404     42     1    ―    447     35
                            (721)
       ３店
       広島支店       広島市中区       同上       ―     ―     21     2    ―     23     6
    当行
              大阪市
       大阪支店               同上       ―     ―     29     1    ―     30     9
              中央区
              東京都
       東京ローンプ
                      同上       ―     ―     ―     0    ―     0     5
       ラザ
              千代田区
       事務センター
              鳥取県
                           21,555
       ほかその他の               同上           690     168      4    ―    862     ―
                           (1,524)
              鳥取市ほか
       施設
     (注) １  当行の主要な設備の大宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。
       ２   土地の面積欄の(          )内は借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め203百万円であります。
       ３   動産は、事務機械108百万円、その他23百万円であります。
       ４   国内事務所１か所、店舗外現金自動設備84か所は、上記に含めて記載しております。
       ５   上記のほか、ソフトウェアは593百万円、無形リース資産は209百万円であります。
       ６   上記のほか、リース並びにレンタル契約による主な賃借設備は次のとおりであります。
              店舗名               セグメントの                  年間リース料又は
                       所在地                設備の内容
              その他                 名称                レンタル料(百万円)
             事務センター                        事務機械ほか（リー
          当行          鳥取県鳥取市ほか           銀行業                        336
             及び営業店                        ス及びレンタル）
       ７   土地には所有土地200百万円、建物には所有建物99百万円が含まれております。
    ３ 【設備の新設、除却等の計画】

     　当行及び子会社の設備投資については、３年間を計画期間とする当行の中期経営計画「共創Innovation」に基づ
     き、営業基盤の構築等を総合的に勘案して計画しております。設備計画は、連結各社が個別に策定し、グループ設備
     計画の効果・妥当性について、当行を中心に調整を図っております。
     　当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除去等は次のとおりであります。
     (1) 新設、改修
                                     投資予定金額
                              設備の
         店舗名              セグメン                      資金調         完了予定
                                      （百万円）
    会社名            所在地     区分                            着手年月
         その他              トの名称                      達方法          年月
                               内容
                                     総額    既支払額
                            ハードウェア
                鳥取県                                  2021年     2021年
     当行    営業店端末             新設   銀行業      及び        647     ―  リース
               鳥取市ほか                                    ３月     ５月
                            ソフトウェア
        デバイス・                    ハードウェア
                鳥取県                              リース    2021年     2021年
     当行    仮想化基盤             新設   銀行業      及び        286     ―
               鳥取市ほか                               ほか    ４月     ９月
          構築                   ソフトウェア
     （注）上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
     (2)  売却

       該当事項はありません。
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    第４ 【提出会社の状況】
    １ 【株式等の状況】

     (1) 【株式の総数等】
      ① 【株式の総数】
                種類                      発行可能株式総数(株)
               普通株式                                    28,080,000

             第一種優先株式                                      2,000,000

             第二種優先株式                                      2,000,000

                計                                   32,080,000

      ② 【発行済株式】

               事業年度末現在           提出日現在
                                 上場金融商品取引所名
        種類        発行数(株)          発行数(株)        又は登録認可金融商品                内容
                                   取引業協会名
              ( 2021年３月31日       )  (2021年６月28日)
                                  東京証券取引所
       普通株式           9,619,938          9,619,938                   単元株式数100株
                                   市場第一部
        計          9,619,938          9,619,938          ―            ―
     (2) 【新株予約権等の状況】

      ①  【ストックオプション制度の内容】
       該当事項はありません。
      ②  【ライツプランの内容】

       該当事項はありません。
      ③  【その他の新株予約権等の状況】

       該当事項はありません。
     (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

       該当事項はありません。
     (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】

                発行済株式       発行済株式      資本金増減額       資本金残高       資本準備金       資本準備金
        年月日        総数増減数       総数残高                     増減額       残高
                 (千株)       (千株)      (百万円)       (百万円)       (百万円)       (百万円)
      2016年10月１日            △86,579        9,619        ―     9,061        ―     6,452
    （注）2016年６月24日開催の第152期定時株主総会決議により、2016年10月１日付で普通株式10株を１株にする株式併合
      を実施いたしました。これにより発行済株式総数は86,579,448株減少し、9,619,938株となっております。
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     (5)  【所有者別状況】
                                               2021年３月31日       現在
                       株式の状況(１単元の株式数             100  株)
                                                    単元未満
      区分                           外国法人等                  株式の状況
           政府及び
                     金融商品     その他の                個人
                                                     (株)
           地方公共     金融機関                                計
                     取引業者      法人               その他
            団体
                               個人以外      個人
    株主数(人)          1     28     25     520      54      2   3,403     4,033       ―

    所有株式数
              2   27,244      2,060     32,352      3,412       2   30,410     95,482      71,738
    (単元)
    所有株式数
             0.00     28.53      2.16     33.88      3.57     0.00     31.85     100.00        ―
    の割合(％)
    （注）自己株式257,610株は「個人その他」に2,576単元、「単元未満株式の状況」に10株含まれております。
     (6)  【大株主の状況】

                                               2021年３月31日       現在
                                                  発行済株式
                                                  (自己株式を
                                           所有株式数        除く。)の
         氏名又は名称                     住所
                                            (千株)      総数に対する
                                                  所有株式数
                                                  の割合(％)
    株式会社日本カストディ銀行
                    東京都中央区晴海１丁目８番12号                           347       3.70
    （信託口）
    明治安田生命保険相互会社                東京都千代田区丸の内２丁目１番１号                           342       3.65

    日本マスタートラスト信託銀行

                    東京都港区浜松町２丁目11番３号                           336       3.58
    株式会社(信託口)
    損害保険ジャパン株式会社                東京都新宿区西新宿１丁目26番１号                           305       3.25

    鳥取銀行従業員持株会                鳥取県鳥取市永楽温泉町171番地                           276       2.95

    株式会社日本カストディ銀行

                    東京都中央区晴海１丁目８番12号                           235       2.51
    （信託口４）
    中国電力株式会社                広島県広島市中区小町４番33号                           229       2.45

    株式会社三菱ＵＦＪ銀行                東京都千代田区丸の内２丁目７番１号                           185       1.97

    大樹生命保険株式会社                東京都千代田区大手町２丁目１番１号                           168       1.79

    株式会社三洋商事                鳥取県鳥取市商栄町251番地８                           113       1.21

           計                   ―                2,539        27.12

    （注）１      上記の信託銀行所有株式数のうち、当該銀行の信託業務に係る株式数は、次のとおりであります。
         株式会社日本カストディ銀行（信託口）                                  347千株
         日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口)　　　　　　　　                                    336千株
         株式会社日本カストディ銀行（信託口４）                                  235千株
       ２   上記のほか、自己株式が257千株あります。
       ３   株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループから、株式会社三菱東京ＵＦＪ銀行（現株式会社三菱ＵＦＪ
        銀行)他２社を共同保有者として、2017年６月12日現在の保有株式数を記載した同年６月19日付大量保有報告書
        (変更報告書)が関東財務局長に提出されておりますが、当行として2021年３月31日現在における実質保有株式
        数が確認できておりませんので、株主名簿上の所有株式数を上記大株主の状況に記載しております。
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         当該報告書の内容は以下のとおりであります。
                                                  発行済株式
                                           所有株式数       総数に対する
         氏名又は名称                     住所
                                            (千株)       所有株式数
                                                  の割合(％)
    株式会社三菱東京ＵＦＪ銀行
                    東京都千代田区丸の内２丁目７番１号                           249       2.59
    （現株式会社三菱ＵＦＪ銀行）
    三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社                東京都千代田区丸の内１丁目４番５号                           152       1.59
    三菱ＵＦＪ国際投信株式会社                東京都千代田区有楽町１丁目12番１号                           16       0.17

           計                   ―                 418       4.35

     (7)  【議決権の状況】

      ① 【発行済株式】
                                               2021年３月31日       現在
           区分            株式数(株)           議決権の数(個)               内容
    無議決権株式                     ―            ―             ―

    議決権制限株式(自己株式等)                     ―            ―             ―

    議決権制限株式(その他)                     ―            ―             ―

                    普通株式      257,600

    完全議決権株式(自己株式等)                                 ―             ―
                    普通株式     9,290,600

    完全議決権株式(その他)                                   92,906          ―
                    普通株式       71,738

    単元未満株式                                 ―       自己株式10株を含む
    発行済株式総数                     9,619,938            ―             ―

    総株主の議決権                     ―               92,906          ―

      ② 【自己株式等】

                                               2021年３月31日       現在
                                                   発行済株式
                               自己名義       他人名義      所有株式数
       所有者の氏名                                           総数に対する
                    所有者の住所          所有株式数       所有株式数        の合計
        又は名称                                           所有株式数
                                (株)       (株)       (株)
                                                   の割合(％)
                 鳥取県鳥取市永楽温泉町
    株式会社鳥取銀行                            257,600       ―       257,600        2.67
                 171番地
          計             ―          257,600       ―       257,600        2.67
    ２ 【自己株式の取得等の状況】

                  会社法第155条第７号による普通株式の取得

       【株式の種類等】
     (1) 【株主総会決議による取得の状況】

       該当事項はありません。
     (2) 【取締役会決議による取得の状況】

       該当事項はありません。
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     (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】
               区分                  株式数(株)             価額の総額(円)
    当事業年度における取得自己株式                                    546            626,616
    当期間における取得自己株式                                     1            1,136
    （注）当期間における取得自己株式には、2021年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り
      による株式数は含まれておりません。
     (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

                           当事業年度                   当期間
           区分
                               処分価額の総額                  処分価額の総額
                       株式数(株)                  株式数(株)
                                 (円)                  (円)
    引き受ける者の募集を行った取得
                            ―         ―         ―         ―
    自己株式
    消却の処分を行った取得自己株式                        ―         ―         ―         ―
    合併、株式交換、株式交付、会社
    分割に係る移転を行った取得自己                        ―         ―         ―         ―
    株式
    その他(単元未満株式の買増請求に
                            34       89,373           ―         ―
    よる売渡)
    保有自己株式数                     257,610        ―          257,611        ―
    （注）有価証券報告書提出日現在の保有自己株式数には、2021年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未
      満株式の買取り及び買増請求による売渡による株式数は含まれておりません。
    ３ 【配当政策】

      当行は、地域における中枢銀行としての公共性・社会性を重視し、健全経営確保の観点から経営基盤の安定並びに
     自己資本充実・内部留保の増強による経営体質の強化に努めるとともに、株主の皆さまに対して継続的に安定した配
     当を実施することを基本方針としております。
      当行の剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年２回を基本的な方針としております。配当の決定機関は、中間
     配当は取締役会、期末配当は株主総会であります。
      この方針に基づき、当期の配当金は、中間配当として１株当たり25円を実施いたしました。期末配当金について
     も、  2021年６月25日開催の第157期              定時株主総会において１株当たり25円と決議されました。
      内部留保資金につきましては、今後予想される経営環境の変化に対応すべく、金融総合サービスに向けた機械化や
     店舗設備投資などに有効に活用し、今まで以上に経営基盤の確保と財務体質の一層の強化に努めてまいりたいと考え
     ております。
      第157期中間配当についての取締役会決議は2020年11月13日                           に行いました。
      なお、当行は中間配当を行うことができる旨を定款に定めております。
    （注）基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

          決議年月日               配当金の総額(百万円)                  １株当たり配当額(円)
    2020年11月13日
                                     234                 25.0
    取締役会決議
    2021年６月25日
                                     234                 25.0
    定時株主総会決議
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    ４  【コーポレート・ガバナンスの状況等】
     (1)  【コーポレート・ガバナンスの概要】
      ①   コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
        当行は、長期安定的な企業価値の向上を図るために、コーポレート・ガバナンスの充実を重要な経営課題とし
       て認識し、株主の皆さまやお客さまをはじめ、地域社会、お取引先、従業員等全てのステークホルダーと良好な
       関係を築くとともに、迅速で透明性を重視した企業経営に努めております。
      ②   企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

       イ   会社の機関の内容
         当行の取締役会は、社外取締役３名を含む８名の取締役(有価証券報告書提出日現在)で構成され、毎月の定
        時取締役会のほか、必要に応じ機動的に臨時取締役会を開催し、法令で定められた事項や経営に関する基本方
        針を決定するとともに、適時適切に業務執行に関する報告を求め、業務執行に関する監督機能を果たしており
        ます。取締役会の構成員は「(2)役員の状況①役員一覧」に記載の取締役であり、議長は代表取締役会長　宮﨑
        正彦であります。
         また、業務執行の迅速化及び機能化を目的に、2002年１月より「執行役員制度」を導入するとともに、主に
        常務執行役員以上で構成する「経営会議」を設置(原則月３回開催)し、経営の意思決定・監督を行う取締役の
        機能と業務執行を行う執行役員の機能を分離し、それぞれの役割と責任の明確化及び効率的な経営の実現に努
        めております。経営会議は、取締役会付議事項の立案を行い、取締役会の決定した基本方針に基づいてその総
        合的執行方針を確立するため、経営に関する重要な事項を協議決定し、併せて業務執行の全般的統制を行って
        おります。経営会議の構成員は、代表取締役会長　宮﨑正彦、代表取締役頭取執行役員　平井耕司、取締役専
        務執行役員　福田智博、入江到、取締役常務執行役員　小野澤弘成、常務執行役員　佐武紀明、八木俊英、前
        根伸彦であり、議長は代表取締役頭取執行役員　平井耕司であります。
         さらに、役員人事並びに報酬等の透明性を高め適正な組織運営を図ることを目的として、取締役会より委任
        を受けた「役員人事報酬委員会」を設置しております。取締役候補者の選定は役員人事報酬委員会での協議及
        び取締役会決議を経たのち、監査役候補者の選定は監査役会の同意及び取締役会決議を経たのち、それぞれ株
        主総会において選任いたします。役員人事報酬委員会の構成員は、代表取締役会長　宮﨑正彦、代表取締役頭
        取執行役員　平井耕司、取締役専務執行役員　入江到、社外取締役　芦崎武志、北村充晴、藪田千登世であ
        り、委員長は代表取締役会長　宮﨑正彦であります。
         当行は、社外監査役を含めた監査役による監査体制が経営監視機能として有効であると判断し、監査役設置
        会社形態を採用しており、社外監査役３名を含む４名の監査役(有価証券報告書提出日現在)からなる監査役会
        (原則月１回開催)が取締役の職務執行状況を監査しているほか、経営会議や行内の主要会議・各種委員会には
        常勤監査役が出席し、意思決定のプロセスや取締役の職務執行状況を監査しております。監査役会の構成員
        は、「(2)役員の状況①役員一覧」に記載の監査役であり、議長は常勤監査役　田口昌浩であります。
         また、独立役員である社外取締役も選任しており、経営の透明性確保とコーポレート・ガバナンス体制の更
        なる強化を図っております。
        (業務執行・経営の監視の仕組み)

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       ロ   内部統制システムに関する基本的な考え方及びその整備状況
         会社法第362条第４項第６号に規定する「取締役の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するため
        の体制その他株式会社の業務並びに当該株式会社及びその子会社から成る企業集団の業務の適正を確保するた
        めに必要なものとして法務省令で定める体制の整備」についての基本方針の概要と運用状況の概要は以下のと
        おりであります。
       (ⅰ)   業務の適正を確保する体制の概要

       　（コンプライアンス体制）
         コンプライアンス(法令等遵守)につきましては、銀行の持つ社会的責任と公共性を強く認識し、経営の最重
        要課題の一つとしてとらえ、取締役が誠実にかつ率先垂範して取り組みます。
         コンプライアンスの基本方針や態勢等について審議等を行うコンプライアンス、オペレーショナル・リスク
        管理委員会を設置します。また、統括部署として経営管理部内にコンプライアンス統括室を設置し、その下に
        本部各部の次席クラスをコンプライアンス統括室兼務調査役として配置するとともに、各部店にコンプライア
        ンス責任者及び同担当者を配置します。
         コンプライアンス態勢の整備・確立のために必要な基本的事項を「法令等遵守規定」に定め、これに則り、
        「鳥取銀行倫理規定」や「コンプライアンス・マニュアル」を制定の上、行内イントラネットに掲示すること
        としており、法令等違反の未然防止に努めます。
         取締役会は、コンプライアンス実現のための実践計画である「コンプライアンス・リスク管理プログラム」
        を半期毎に制定し、担当部門を明確にした上で全行を挙げてその実践に努めます。コンプライアンス統括室は
        進捗状況について取締役会へ報告し、また、監査部はコンプライアンスの徹底・遵守状況を検証し、取締役会
        へ報告します。
         行内でコンプライアンス違反を発見した場合、又はそのおそれがあると判断される場合の通報方法として、
        ホットライン(内部通報)制度を設け、行内外に通報窓口を設置しております。当行は通報者を擁護し、人事処
        遇等において不利益な取扱いをいたしません。
         お客さまの保護及び利便の向上の観点や、業務の健全性及び適切性の観点から、「顧客保護等管理方針」を
        定め、組織体制や必要な内部管理規定を整備するとともに、お客さまの視点から業務を捉えなおし、不断に検
        証し改善していくことによって、管理態勢の整備・確立を図ります。
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    　　　　＜反社会的勢力の排除に向けた基本的な考え方及びその整備＞
         公共の信頼を維持し、業務の適切性及び健全性を確保するため、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社
        会的勢力との関係を一切遮断するとともに、これらの勢力からの不当要求には関連会社も含めた組織全体で対
        応いたします。
         このため、「反社会的勢力対応規定」及び「コンプライアンス・マニュアル　反社会的勢力対応編」を制定
        し、経営管理部マネー・ローンダリング対策室を統括部署とし、本部及び各営業店に不当要求防止責任者を配
        置する等の行内体制を整備するとともに、各部署の役割を明確にします。また、反社会的勢力に関する情報収
        集、行員への研修活動、外部専門機関との緊密な連携等に努めます。
         また、各種預金規定や約定書・契約書等に暴力団排除条項を盛込み、預金・融資取引を含めすべての新規取
        引に応じないとともに、既存取引先が反社会的勢力と判明した場合は速やかに取引関係の解消に努めます。
        （リスク管理体制）

         当行の業務運営におけるリスク管理の基本指針である「リスク管理統括規定」を制定し、当行における各リ
        スクの所在と区分を定義するとともに、経営管理部を統括部署として各リスクの管理部署及び管理における取
        締役会をはじめとする各階層の役割と責任を明確化します。
         「リスク管理統括規定」に基づき、経営陣の積極的な関与のもと、各リスク管理方針、諸規定等の整備、リ
        スク管理手法・コントロール手法の高度化への取り組み、及びそのノウハウの蓄積と活用を行います。
         各リスク管理部署は、主管するリスクの管理状況を定期的に又は必要に応じてリスク管理統括部署へ報告
        し、リスク管理統括部署は各種リスクの運営管理状況を集約し、有効性、適切性等を検証・評価して担当役員
        に報告するほか、定期的に取締役会等に報告します。
         監査部は、各部店について各種リスク管理方針及び管理規定等に基づいた適切な業務運営がなされているか
        等に関し、定期的、又は必要に応じて検査・監査を行い、定期的に取締役会等に報告するとともに、必要に応
        じて関係部署に対し改善提言等を行います。
         自己資本管理については、「自己資本管理規定」に基づき、経営統括部を管理部署として自己資本管理態勢
        の整備・確立に積極的に取り組みます。また、適正に自己資本比率を算定するとともに、自己資本充実度の評
        価における自己資本及びリスクを明確に定め、継続的に自己資本の充実度の評価、モニタリング及びコント
        ロール等を行い、取締役会等へ報告し、リスクに見合った十分な自己資本を確保します。
         不測の事態に即応するため「危機管理計画(コンティンジェンシープラン)」を整備し、各事象を想定した訓
        練の実施に努めます。
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        （取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する事項）
         取締役会及び経営会議等の重要会議の議事録は、各会議の事務局が行内規定等に基づき作成・保存します。
         また、取締役が最終決裁権限者となる稟議書等も作成部署が適切に保存します。
        （取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制）

         取締役会は、毎月の定時取締役会のほか、必要に応じ機動的に臨時取締役会を開催し、法令で定められた事
        項や経営に関する基本方針を決定するとともに、適時適切に業務執行に関する報告を求め、業務執行に対する
        監督機能を果たします。
         業務執行の迅速化及び機能化を目的に、執行役員制度を導入し、主に常務執行役員以上で構成する経営会議
        を原則月３回開催することで経営の意思決定・監督を行う取締役の機能と業務執行を行う執行役員の機能を分
        離し、それぞれの役割と責任の明確化及び効率的な経営の実現に努めます。
         組織規定、業務分掌規定及び職務権限規定等を定め、組織全体の業務執行が適切かつ効率的に行われるよう
        整備します。
        （当行グループにおける業務の適正を確保するための体制）

         当行と関係会社は、連結経営の健全性の確保かつ業務の適正な遂行のため、一体となってリスク管理並びに
        コンプライアンス態勢の確立等、内部統制システムの構築に努めます。
         当行と関係会社は、企業集団における業務の適正を確保するため、「関係会社連携規定」を定め、効率的な
        運営を通して相互の利益と発展に努めます。
         当行は、ステークホルダーに対して当行グループの業績・活動を適切に開示するため、財務報告の信頼性を
        確保するために必要十分な内部統制を整備・運用します。
        （監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制）

         監査役の監査業務を補助すべき監査役スタッフを経営管理部内に置き、監査役スタッフの取締役からの独立
        性を確保するため、監査役スタッフは、「職務権限規定」に基づき、監査役以外からの指揮命令を受けないも
        のとし、監査役スタッフの人事異動については、事前に監査役と協議を行います。
         取締役及び使用人は、法律に定めた事項のほか、監査役会に報告すべき事項及び当行の経営に影響を及ぼす
        重要事項について、「監査役への報告基準」に基づき、監査役会へ報告します。また、監査役に対して、取締
        役会、経営会議等の重要会議及び経営会議の諮問機関として設置した各種委員会等への出席を求め、その内容
        について報告を行います。
         当行の関係会社の役職員は、「関係会社連携規定」に基づき、当行監査役から業務執行に関する事項につい
        て報告を求められたときは、速やかに適切な報告を行います。
         当行の関係会社の役職員は、法令等の違反行為等、当行又は当行の関係会社に著しい損害を及ぼすおそれの
        ある重要事項については、「関係会社連携規定」に基づき、直ちに当行の経営統括部へ報告を行い、経営統括
        部長は当行監査役への報告を行います。
         監査役へ報告を行った取締役及び使用人、並びに関係会社の役職員に対し、「監査役への報告基準」、「関
        係会社連携規定」に基づき、当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを行うことを禁止します。
         監査役がその職務の執行について当行に対し費用の前払い等の請求をしたときは、当該請求に係る費用が当
        該監査役の職務の執行に必要でないと認められる場合を除き、速やかにその費用の処理を行います。
         当行は、監査役会及び会計監査人とそれぞれ定期的に会合を持ち、相互認識を深めるよう努める他、当行の
        リスク管理統括部門・コンプライアンス部門・内部監査部門は、監査役と連携をとることにより、監査役の監
        査の実効性確保に努めます。
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       (ⅱ)   業務の適正を確保する体制の運用状況の概要
        （コンプライアンス体制）
        ・役員による支店コンプライアンス指導と支店長へのコンプライアンス・マネジメント指導を実施しました。
        ・ 2020年度はコンプライアンス、オペレーショナル・リスク管理委員会を４回開催                                     し、コンプライアンス上の
        課題の抽出、及びその対応策について審議を行いました。
        ・マネー・ローンダリング対策室は、マネー・ローンダリング／テロ資金供与防止に関する更なる態勢強化を
        図るため、規定の見直しや営業部店への臨店指導を実施しております。
        ・ 2020年度については、新型コロナウイルス感染防止の観点から、集合型のコンプライアンス拠点研修に替え
        て、動画配信によるコンプライアンス研修を実施し、研修内容に関する確認テストやアンケートを行うことに
        より、コンプライアンス意識の醸成を図りました。
        ・内部通報制度の実効性強化のため、内部通報窓口を行内外に設置しており、行内通報窓口は経営管理部長(コ
        ンプライアンス統括室長)、外部通報窓口は外部の契約弁護士とし、全行員へ周知しております。
        ・「個人情報管理規定」や「利益相反管理規定」等を定め顧客保護管理態勢の整備・確立を図っております。
        ・反社会的勢力の取引排除については、アンチマネーローンダリングシステムを利用し、入口での反社会的勢
        力との取引排除に努めています。
        （リスク管理体制）

        ・リスクに関する各種委員会を開催し、リスクの抽出、対応策の立案及び対応状況の進捗確認を行うとともに
        定期的に取締役会に報告し協議を行いました。
        ・ 2020年度リスク管理方針及び2020年４月より３線管理態勢に基づくリスク管理を行っており、顕在化リスク
        はもとより他行や新聞情報に基づく潜在的リスクもリスクベースで管理対象としております。また、2021年度
        のリスク管理方針につきましては、ＤＸ、アフター・ウィズコロナ、マネー・ローンダリング等への対応を強
        化ポイントとした施策を策定いたしました。
        ・監査部は監査方針及び内部監査計画を策定し、取締役会で承認を得た上で監査を実施しています。
        ・経営統括部は経営計画、資本計画等に基づき、自己資本充実に関する施策を必要に応じて取締役会等へ立案
        し各種施策を実行しました。
        ・ 2020年度は感染症流行拡大時における感染予防策を危機管理計画に定めるとともに、職員に新型コロナウイ
        ルスの感染が確認された場合の初動対応に関する机上訓練を実施しました。
        （取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する事項）

        ・取締役会や経営会議、各種委員会等の重要会議の議事録、及び取締役が最終決裁権限者となる稟議書等につ
        いて各事務局において適切に保存しています。
        （取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制）

        ・取締役会は、12回開催しており、法令で定められた事項や経営に関する基本方針を決定するとともに、業務
        執行に関する報告を求め、業務執行に対する監督機能を果たしています。
        ・業務執行の迅速化及び機能化を目的に、執行役員会議を12回開催し、また主に常務執行役員以上で構成する
        経営会議を45回開催することで、経営の意思決定・監督を行う取締役の機能と業務執行を行う執行役員の機能
        を分離し、それぞれの役割と責任の明確化及び効率的な経営の実現に努めています。
        ・社外取締役は、取締役会における議論に積極的に関与するため、取締役会議案の事前説明や各種情報提供を
        適時受けています。
        （当行グループにおける業務の適正を確保するための体制）

        ・「関係会社連携規定」を制定し、当行及び関係会社で構成する当行グループの業務の適正を確保していま
        す。
        ・当行は、関係会社のコンプライアンス体制の点検結果を受領するとともに、各社のコンプライアンスプログ
        ラムの目標設定と実施結果を確認しました。
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        （監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制）
        ・「監査役への報告基準」、「関係会社連携規定」により、監査役へ報告をした当行役職員及び関係会社役職
        員が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを規定化しています。
        ・監査役に対し経営会議や取締役会、各種委員会への出席を求め、各部からの情報収集が可能な態勢となって
        いるほか、代表取締役等は監査役及び会計監査人と年２回の意見交換を実施することにより相互認識を深める
        とともに、監査役会と監査部並びに会計監査人は年２回定例の意見交換を行い、リスク統括部門・コンプライ
        アンス部門は監査役と年２回の決算監査面談時のほか、随時連携を行うことで監査役の監査の実効性確保に努
        めています。
      ③   企業統治に関するその他の事項

       イ　責任限定契約の概要
         当行は、会社法第427条第１項の規定により、社外取締役及び社外監査役との間で任務を怠ったことによる損
        害賠償責任を限定する契約を締結しております。なお、当該契約に基づく責任の限度額は法令に定める限度額
        であります。
       ロ   取締役の定数

        　当行の取締役は15名以内とする旨を定款に定めております。
       ハ   取締役選任の決議要件

         取締役の選任決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席
        し、　その議決権の過半数をもって行う旨及び累積投票によらない旨を定款に定めております。
       ニ   取締役会で決議できる株主総会決議事項

         当行は、会社法第165条第２項の規定に基づき、取締役会の決議によって市場取引等により自己の株式を取得
        できる旨を定款に定めております。これは、経営環境の変化に対応した機動的な資本政策を可能にすることを
        目的とするものであります。
         また、取締役会の決議によって、毎年９月30日を基準日として、会社法第454条第５項に定める中間配当を行
        うことができる旨を定款に定めております。これは、株主への安定的な利益還元を目的とするものでありま
        す。
       ホ   株主総会の特別決議要件

         会社法第309条第２項に定める決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する
        株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨を定款に定めております。これは、株主総会の円滑
        な運営を行うことを目的とするものです。
       ヘ   株式の種類による議決権の有無等の差異及び理由

         当行は、普通株式とは異なる種類の株式(第一種及び第二種優先株式)の発行を可能とする旨を定款で定めて
        おります。なお、単元株式数はそれぞれ100株であります。また、第一種及び第二種優先株式は、剰余金の配当
        及び残余財産の分配について普通株式に優先すること等から、一定の場合を除き議決権を行使することができ
        ない無議決権株式としております。
        　なお、有価証券報告書提出日現在、発行している優先株式はありません。
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     (2)  【役員の状況】
      ①　役員一覧
    男性  11 名　女性    1 名　（役員のうち女性の比率             8.3  ％）
                                                     所有株式数
       役職名        氏名       生年月日                略歴             任期
                                                      (千株)
                            1976年４月      鳥取銀行入行
                            2000年５月      営業企画部長兼お客様サービス室長
                            2003年４月      執行役員経営統括部長
                            2004年４月      常務執行役員
      代表取締役
             宮  﨑  正  彦       1954年３月11日      生                         (注)３      16
       会長
                            2004年６月      取締役常務執行役員
                            2008年４月      取締役専務執行役員
                            2010年６月      代表取締役頭取執行役員
                            2016年６月      代表取締役会長(現職)
                            1982年４月      鳥取銀行入行
                            2008年４月      津山支店長
                            2009年５月      執行役員審査部長
      代表取締役
             平　井　耕　司       1960年３月16日      生  2012年５月      常務執行役員                (注)３       9
     頭取執行役員
                            2013年６月      取締役常務執行役員
                            2015年５月      取締役専務執行役員
                            2016年６月      代表取締役頭取執行役員(現職)
                            1986年４月      鳥取銀行入行
                            2010年２月      広島支店長
                            2014年５月      執行役員経営統括部長
       取締役
             福　田　智　博       1964年１月６日      生                         (注)３       6
     専務執行役員
                            2016年５月      常務執行役員
                            2019年６月      取締役常務執行役員
                            2021年４月      取締役専務執行役員(現職)
                            1988年４月      鳥取銀行入行
                            2011年２月      人事部長
                            2016年３月      執行役員ふるさと振興部長
       取締役
             入　江　　　到       1964年12月31日      生                         (注)３       3
     専務執行役員
                            2019年５月      常務執行役員米子営業部長
                            2021年４月      専務執行役員
                            2021年６月      取締役専務執行役員(現職)
                            1986年４月      鳥取銀行入行
                            2004年10月      鳥取北支店長
       取締役
             小野澤　弘　成       1962年６月17日      生  2013年５月      執行役員ふるさと振興部長                (注)３       7
     常務執行役員
                            2016年５月      常務執行役員
                            2019年６月      取締役常務執行役員(現職)
                            1980年５月      株式会社三和銀行(現         株式会社三菱ＵＦＪ
                                  銀行)入行
                            2000年４月      同 ＷＥＢ業務部長
                            2007年６月      同 執行役員法人決済ビジネス部長
                            2010年５月      同 常務執行役員
                            2012年６月      同 退任
       取締役      芦　崎　武　志       1958年２月９日      生                         (注)３       2
                            2012年６月      エム・ユー・フロンティア債権回収株式会
                                  社代表取締役社長
                            2016年６月      同 退任
                            2016年６月      カブドットコム証券株式会社(現             auカブ
                                  コム証券株式会社)取締役会長
                            2016年６月      鳥取銀行取締役(現職)
                            2020年３月      auカブコム証券株式会社取締役会長退任
                            1989年４月      日本タイムシェア株式会社入社
                            1997年６月      同 退職
                            1997年７月      株式会社プライド入社
                            2014年６月      同 取締役
       取締役      北　村　充　晴       1965年４月23日      生  2015年６月      同 取締役専務               (注)３       0
                            2016年６月      同 代表取締役社長(現職)
                            2019年６月      鳥取銀行取締役(現職)
                            2020年６月      株式会社ＤＸコンサルティング非常勤取締
                                  役（現職）
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                                                     所有株式数
       役職名        氏名       生年月日                略歴             任期
                                                      (千株)
                            1984年４月      鳥取県庁入庁
                            2012年４月      同 商工労働部雇用人材総室長
                            2013年４月      同 生活環境部くらしの安心局長
                            2016年４月      同 福祉保健部長
       取締役      藪　田　千登世       1959年11月26日      生                         (注)３       1
                            2017年４月      同 会計管理者
                            2019年３月      同 退職
                            2019年４月      国立大学法人鳥取大学理事(地域連携担
                                  当)・副学長(現職)
                            2020年６月      鳥取銀行取締役(現職)
                            1987年４月      鳥取銀行入行
                            2006年９月      五千石支店長
      常勤監査役       田　口　昌　浩       1965年２月２日      生  2010年２月      住吉支店長                (注)４       2
                            2014年５月      監査部長兼資産監査室長
                            2019年６月      常勤監査役(現職)
                            1970年９月      昭和監査法人入社
                            1982年８月      税理士登録
                            1983年３月      公認会計士登録
                            1991年２月      太田昭和監査法人社員
                            1997年11月      有限会社高橋会計事務所代表取締役
       監査役      髙　橋　敬　一       1946年８月25日      生                         (注)４      12
                                  (現職)
                            2001年７月      監査法人太田昭和センチュリー(現              ＥＹ
                                  新日本有限責任監査法人)代表社員
                            2005年６月      同 退任
                            2017年６月      鳥取銀行監査役(現職)
                            2004年10月      大阪弁護士会入会
                            2004年10月      西村法律会計事務所入所
                            2008年12月      同 退所
       監査役      中　山　博　雄       1974年６月30日      生                         (注)４      ―
                            2009年１月      中山法律事務所入所(現職)
                            2019年６月      鳥取銀行監査役(現職)
                            1970年４月      岩美町役場入職
                            1994年４月      同 企画財政課長
                            1997年11月      同 退職
       監査役      榎　本　武　利       1952年２月22日      生                         (注)４       0
                            1997年12月      岩美町長就任
                            2017年12月      同 退任
                            2018年４月      鳥取県土地改良団体連合会会長(現職)
                            2019年６月      鳥取銀行監査役(現職)
                            計                            61
     (注)   １   取締役芦崎武志、北村充晴、藪田千登世の３氏は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。
       ２　監査役髙橋敬一、中山博雄、榎本武利の３氏は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。
       ３   2021年３月期に係る定時株主総会終結の時から2022年３月期に係る定時株主総会終結の時まで
       ４   2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から2023年３月期に係る定時株主総会終結の時まで
       ５　当行は、法令に定める監査役の員数を欠くことになる場合に備え、会社法第329条第３項に定める補欠監
        査役１名を選任しております。補欠監査役の略歴は次のとおりであります。
                                                     所有株式数
             氏名        生年月日                  略歴
                                                      (千株)
                            2007年12月      大阪弁護士会入会
                            2008年１月      久保井総合法律事務所入所
           細　川　良　造        1978年５月22日生                                     ―
                                  同 退所
                            2019年３月
                            2019年４月      細川総合法律事務所入所(現職)
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       ６   当行では取締役会が決定する基本方針に従い、その監督の下で業務を執行する代表取締役以下の業務執行
        機能を強化する観点から、2002年１月28日より執行役員制度を導入しております。
         2021年６月28日現在の執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く)は以下のとおりであります。
           常務執行役員　　佐　武　紀　明　（本店営業部長兼                         県庁前出張所長       ）
       　　　　常務執行役員　　八　木　俊　英　
       　　　　常務執行役員　　前　根　伸　彦　
           執行役員　　　　森　田　雅　之　（米子営業部長兼米子東支店長）
           執行役員　　　　池　内　　　徹　（津山支店長）
           執行役員　　　　内　田　直　志　（人事部長）
           執行役員　　　　三　木　俊一郎　（地方創生担当部長）
         　　執行役員　　　　梅　実　一　志　（事務統括部長）
         　　執行役員　　　　小　谷　和　宏　（大阪支店長）
         　　執行役員　　　　森　田　　　進　（鳥取西支店長）
      ②   社外役員の状況

        当行は、企業統治において客観的且つ中立的立場から経営を監視することが重要であると考え、社外取締役３
       名並びに社外監査役３名を選任しております。
        社外取締役　芦崎武志氏は、都市銀行において要職を歴任したほか、債権回収に関する企業の代表や証券会社
       の会長を務めるなど、銀行業務や債権管理に関する高度な知識と経験等を有しております。これらの点や客観的
       な視点を当行の経営全般と監督機能の強化に活かしていただけると判断し、引き続き社外取締役に選任しており
       ます。なお、同氏は独立性基準に抵触せず、一般株主と利益相反の生じるおそれのないことから、株式会社東京
       証券取引所に独立役員として届け出ております。
        社外取締役　北村充晴氏は、情報システムのコンサルティング企業において要職を務めるなど、ＩＴ分野にお
       ける高度な知識と経験を有しております。これらの点や客観的な視点を当行の経営全般と監督機能の強化に活か
       していただけると判断し、引き続き社外取締役に選任しております。なお、同氏は独立性基準に抵触せず、一般
       株主と利益相反の生じるおそれのないことから、株式会社東京証券取引所に独立役員として届け出ております。
        社外取締役　藪田千登世氏は、鳥取県福祉保健部長や会計管理者を歴任するなど、地方行政に長年携わった豊
       富な経験と高い見識を有しております。これらの点や客観的な視点を当行の経営全般と監督機能の強化に活かし
       ていただけると判断し、社外取締役に選任しております。なお、同氏は独立性基準に抵触せず、一般株主と利益
       相反の生じるおそれのないことから、株式会社東京証券取引所に独立役員として届け出ております。
        社外監査役　髙橋敬一氏は、公認会計士・税理士として培われた、会計及び税務、財務に関する専門的な知識
       と豊富な経験を有しております。これらの点から、客観的、専門的な視点により、取締役の職務執行の監査を的
       確・公正かつ効率的に遂行することができると判断し、引き続き社外監査役に選任しております。なお、同氏及
       び同氏が代表を務める高橋会計事務所は当行の取引先でありますが、取引条件は一般の銀行取引と同様であり、
       一般株主と利益相反が生じるおそれがないものと判断し、株式会社東京証券取引所に独立役員として届け出てお
       ります。
        社外監査役　中山博雄氏は、弁護士として培われた高度な法律知識と豊富な経験を有しております。これらの
       点から、客観的、専門的な視点により、取締役の職務執行の監査を的確・公正かつ効率的に遂行することができ
       ると判断し、引き続き社外監査役に選任しております。なお、同氏は独立性基準に抵触せず、一般株主と利益相
       反の生じるおそれのないことから、株式会社東京証券取引所に独立役員として届け出ております。
        社外監査役　榎本武利氏は、岩美町長を歴任するなど、地方行政に長年携わった豊富な経験と高い見識を有し
       ております。これらの点から、客観的、専門的な視点により、取締役の職務執行の監査を的確・公正かつ効率的
       に遂行することができると判断し、引き続き社外監査役に選任しております。
        社外取締役　芦崎武志氏、北村充晴氏、藪田千登世氏及び社外監査役　髙橋敬一氏、榎本武利氏は当行の株式
       を所有しており、その所有株式数は「役員一覧」に記載のとおりであります。
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        当行では、社外取締役及び社外監査役の候補者の独立性に関して、以下の基準に基づき判断しております。
        独立性判断基準
       イ．(ⅰ)当行又は子会社の取締役、執行役員又はその他の従業員(以下「業務執行者」という。)ではなく、か
           つ、その就任の前10年間において当行又は子会社の業務執行者ではなかったこと。
         (ⅱ)その就任の前10年内のいずれかの時において当行又は子会社の取締役又は監査役であったことがある者
           (業務執行者であったことがあるものを除く。)にあっては、当該取締役又は監査役への就任前10年間に
           おいて当行又は子会社の業務執行者ではなかったこと。
       ロ．当行の現在の主要株主(※１)又はその業務執行者ではないこと。
       ハ．(ⅰ)当行もしくは子会社を主要な取引先(※２)とする者又はその業務執行者ではなく、また、過去３年間に
           おいてその業務執行者ではなかったこと。
         (ⅱ)当行もしくは子会社の主要な取引先又はその業務執行者ではなく、また、過去３年間においてその業務
           執行者ではなかったこと。
       ニ．コンサルタント、会計専門家又は法律専門家については、当行から役員報酬以外に過去５年間の平均で年間
         10百万円を超える金銭その他の財産を得ている者ではなく、当行を主要な取引先とする会計・法律事務所等
         の社員等ではないこと。
       ホ．当行又は子会社の監査法人又は当該監査法人の社員等ではなく、過去３年間、当該社員等として当行又は子
         会社の監査業務を担当したことがないこと。
       ヘ．当行又は子会社から、一定額(過去３年平均で年間10百万円又は当該組織の平均年間総費用の30％のいずれか
         大きい額)を超える寄付等を受ける組織の業務執行者ではないこと。
       ト．当行又は子会社の取締役、執行役員、管理職等重要な従業員又は上記の要件に基づき当行からの独立性が確
         保されていないと判断する者の配偶者又は二親等内の親族ではないこと。
         (※１)    主要株主：総議決権の10％以上を保有する株主
         (※２)    主要な取引先：年間連結売上高(当行の場合、年間連結業務粗利益)の２％以上を基準に判定
      ③   社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部

       統制部門との関係
        社外取締役及び社外監査役は、会計監査人と緊密な連携を保ち、客観的且つ中立的立場に基づく情報交換や認
       識の共有を図っております。さらに、社外取締役は取締役会における議論に積極的に関与するため、取締役会議
       案の事前説明や各種情報提供を適時受けております。また、社外監査役は監査役会において内部監査部門等から
       報告を受けるほか、経営に影響を与えるような事項について適宜報告し、意見を求める体制としております。
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     (3)  【監査の状況】
      ①   監査役監査の状況
        当行は監査役会設置会社であり、監査役は、社外監査役３名を含む４名の監査役(有価証券報告書提出日現在)
       からなる監査役会が定めた監査役監査の基準に準拠し、監査の方針、職務の分担等に従い、取締役の職務執行状
       況を監査しております。
        なお、社外監査役　髙橋敬一氏は、公認会計士の資格を有し、財務及び会計に関する相当程度の知見を有して
       います。
        監査役と監査役会は、内部監査部門や会計監査人と定例会合を開催するなど緊密な連携を保ち、積極的に意見
       及び情報交換を行うとともに、内部監査部門や会計監査人から監査計画の概要を受領し、内部監査部門や会計監
       査人が把握した内部統制の状況、リスクの評価及び監査重点項目等について説明を受け意見交換を行っておりま
       す。
        当該事業年度において当行は監査役会を11回開催しており、個々の監査役の出席状況については次のとおりで
       あります。
             区分           氏名        監査役会出席状況
            常勤監査役           田口　昌浩           全11回中11回
            社外監査役           髙橋　敬一           全11回中11回
            社外監査役           中山　博雄           全11回中11回
            社外監査役           榎本　武利           全11回中11回
        監査役会における主な検討事項は、監査方針や監査計画策定、内部統制システムの整備・運用状況、会計監査
       人の監査方法及び結果の相当性です。
        常勤監査役は、取締役会の他、経営会議等重要会議に出席し、必要に応じて意見を述べております。また日常
       の活動状況を監査役会に報告しております。
      ②   内部監査の状況

        内部監査については、監査部の内部監査部門(６名)が取締役会で承認された半期毎の内部監査基本方針及び                                                  内
       部監査計画     に則って実施しており、定期的に監査結果を取締役会へ報告しているほか、顧問弁護士及び会計監査
       人より、専門的な視点に基づく助言等を受けております。
        取締役及び使用人は、法律に定めた事項のほか、監査役会に報告すべき事項及び当行の経営に影響を及ぼす重
       要事項について、監査役会へ報告します。また、監査役に対して、取締役会、経営会議等の重要会議及び経営会
       議の諮問機関として設置した各種委員会等への出席を求め、その内容について報告を行っております。
        当行のリスク管理統括部門・コンプライアンス部門・内部監査部門は、監査役と連携をとることにより、監査
       役の監査の実効性確保に努めることとしております。
      ③   会計監査の状況

       イ　監査法人の名称
         太陽有限責任監査法人
       ロ　継続監査期間

         45年
       ハ　業務を執行した公認会計士

         指定有限責任社員　業務執行社員　公認会計士　　泉　　淳一
         指定有限責任社員　業務執行社員　公認会計士　　河島　啓太
         指定有限責任社員　業務執行社員　公認会計士　　石上　卓哉
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       ニ　監査業務に係る補助者の構成
         当行の会計監査業務に係る補助者は、公認会計士４名、その他13名であります。
       ホ　監査法人の選定方針と理由

         監査役会は、会計監査人の評価及び選定基準を定めたうえで期中の会計監査人との連携や監査への立会い等
        から得られる情報により確認のうえ、「会計監査人の解任又は不再任の決定の方針」に従い、問題は認められ
        ないため会計監査人を選定(再任)しております。
         (会計監査人の解任又は不再任の決定の方針)

         監査役会は、会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める項目に該当すると判断した場合には、当該会計
        監査人の解任を検討し、解任が妥当と判断した場合には監査役全員の同意に基づき解任いたします。
         また、監査役会は、会計監査人が職務を適切に遂行することが困難であると認められる場合、又は監査の適
        切性をより高めるために会計監査人の変更が妥当であると判断される場合には、株主総会に提出する会計監査
        人の解任又は不再任に関する議案の内容を決定いたします。
       ヘ　監査役及び監査役会による監査法人の評価

         監査役及び監査役会は、会計監査人の評価及び選定基準を定めたうえで、会計監査人の監査品質や監査体
        制、独立性や専門性等について確認を行い評価しています。
         その結果、特段の問題は認められておりません。
      ④   監査報酬の内容等

       イ　監査公認会計士等に対する報酬
                      前連結会計年度                     当連結会計年度
         区分
                監査証明業務に           非監査業務に          監査証明業務に           非監査業務に
               基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)
        提出会社                36           ―           36           ―
       連結子会社                ―           ―           ―           ―

         計              36           ―           36           ―

       ロ　監査公認会計士等と同一のネットワークに対する報酬（イを除く）

       　　該当事項はありません。
       ハ　その他重要な報酬の内容

        　該当事項はありません。
       ニ　監査報酬の決定方針

         監査公認会計士等に対する監査報酬の決定方針は策定しておりませんが、監査公認会計士等からの監査計画
        及び監査報酬見積等をもとに、監査計画、監査内容、監査日数等の要素を勘案して検討し、監査役会の同意を
        得て決定する手続を実施しております。
       ホ　監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由

         監査役会は、日本監査役協会が公表する「会計監査人との連携に関する実務指針」を踏まえ、会計監査人の
        監査の実施状況、監査計画及び報酬見積りの相当性などを確認し検討した結果、会計監査人の報酬額について
        会社法第399条第１項の同意を行っております。
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     (4)  【役員の報酬等】
      ①   役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針
        取締役及び監査役のそれぞれの報酬の総額は、2008年６月24日開催の第144期定時株主総会において、取締役の
       報酬限度額を年額300百万円以内(対象となる取締役の員数は６名。なお、使用人兼務取締役の使用人分給与は含
       まない)、監査役の報酬限度額を年額40百万円以内（対象となる監査役の員数は４名）と決議いただいておりま
       す。その配分については、株主利益との連動性確保と持続的な企業価値の向上を図るため、任期中の成果や貢献
       度を重視し、取締役については、役員報酬等の透明性を高め適正な組織運営を図ることを目的として、取締役会
       より委任を受けた役員人事報酬委員会において報酬等についての審議を経たのち、取締役会にて決定しておりま
       す。
        また、監査役については、常勤監査役と非常勤監査役の区分に応じ、一定額を支給する方針のもと監査役会の
       協議により決定しております。
        取締役に対する報酬は、固定報酬、自社株取得型報酬及び業績連動加算報酬としております。
       　自社株取得型報酬は、月額報酬の一定割合を当行役員持株会に毎月拠出し、自社株式の取得に充当するもの
       で、取得した株式は在任期間及び退任後１年間は譲渡できないものとし、株主価値との連動を図る中長期的なイ
       ンセンティブ報酬と位置付けております。
       　業績連動加算報酬は、単体の当期純利益を指標とし、株主利益との連動性確保及び持続的な企業価値の向上を
       図ることを目的に導入しており、業績加算枠は次のとおりとしています。
        (当期純利益)　　　　　　　　　　　　　　　　(業績加算枠)

        20億円超　　　　　　　　　　　　　　　　　　30百万円以内
        15億円超～20億円以下　　　　　　　　　                        　25百万円以内
        15億円以下　　　　　　　　　　　　　　　　　                             ―
        当事業年度における当期純利益は９億69百万円となり、業績連動加算報酬の支給水準に達していないことか

       ら、取締役会での当該報酬の決定事項等は該当ありません。
        取締役の個人別の報酬等の内容に係る決定方針に関する事項

       （基本方針）
        　当行の取締役の報酬は、株主利益との連動性確保と持続的な企業価値の向上を図るための報酬体系とし、
        個々の取締役の報酬の決定に際しては任期中の成果や貢献度を重視することを基本方針とします。具体的に
        は、取締役の報酬は、固定報酬、自社株取得型報酬及び業績連動加算報酬により構成します。
       （固定報酬の個人別の報酬等の額の決定に関する方針）
        　固定報酬は、金銭による月例の固定報酬とします。
        　固定報酬の金額は職位に応じて定めるものとし、業績や社会情勢等も考慮して、適宜、役員人事報酬委員会
        の審議を踏まえた見直しを行うものとします。
       （自社株取得型報酬の内容及び額又は算定方法の決定に関する方針）
        　自社株連動型報酬は、株主価値との連動を図る中長期的なインセンティブ報酬と位置付け、固定報酬に定め
        る月額報酬の一定割合を当行役員持株会に毎月拠出し、自社株式の取得に充当します。
        　取得した株式は在任期間及び退任後１年間は譲渡できないものとし、拠出金額については、職位毎に設定し
        たモデル金額を下回らないものとします。
        　モデル金額については、環境の変化等に応じて、適宜、役員人事報酬委員会の審議を踏まえた見直しを行う
        ものとします。
       （業績連動加算報酬の内容及び額又は算定方法の決定に関する方針）
        　業績連動加算報酬等は、前年度の単体の当期純利益に連動するかたちで、定められた業績加算額を目安とし
        て、株主総会後の７月より職位毎の配分モデルに基づき、金銭として月額報酬に加算して支給します。
        　配分モデルについては、環境の変化等に応じて、適宜、役員人事報酬委員会の審議を踏まえた見直しを行う
        ものとします。
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       （金銭報酬の額、業績連動加算報酬等の額又は非金銭報酬等の額の取締役の個人別の報酬等の額に対する割合の決
        定に関する方針）
        　取締役の種類別の報酬割合については、その客観性・妥当性を担保するため、役位、職責や当行の財務状況
        等も踏まえたうえで、役員人事報酬委員会の審議を経たのち、取締役会により決定するものとします。
        　なお、報酬等の種類毎の比率の目安は、固定報酬：自社株取得型報酬：業績連動加算報酬＝84％：６％：
        10％とします。
       （取締役の個人別の報酬等の内容についての決定に関する事項）
        　各取締役の報酬は、透明性を高め適正な組織運営を図ることを目的として、取締役会より委任を受けた役員
        人事報酬委員会において報酬等の審議を経たのち、取締役会により決定するものとします。
      ②   役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

        当行の取締役及び監査役に対する役員報酬は以下のとおりであります。なお、報酬の総額が１億円以上である
       者は該当ありません。
       当事業年度(自　        2020年４月１日        至　  2021年３月31日       )

                       報酬等の総額

         役員区分          員数
                                 固定報酬
                        (百万円)
                                           業績連動        左記のうち、
                               (うち自社株取得型
                                           加算報酬        非金銭報酬等
                                  報酬)
                                      107
    取締役(社外取締役を除く)                5        107                   ―         ―
                                      (8)
                                      10
    監査役(社外監査役を除く)                1         10                   ―         ―
                                      (0)
                                      23
    社外役員                7         23                   ―         ―
                                      (1)
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     (5)  【株式の保有状況】
      ①　投資株式の区分の基準及び考え方
        当行は、専ら株式の価値の変動又は株式に係る配当によって利益を得ることを目的として保有する株式を純投
       資目的である投資株式、それ以外の株式を純投資目的以外の目的である投資株式(政策保有株式)に区分しており
       ます。
        政策保有株式については、地域金融機関として取引先との関係強化や当行の中長期的な企業価値向上に必要と
       判断される場合において限定的に保有することがあります。なお、保有意義や採算性等の投資効果を検証し、保
       有の妥当性が認められない場合には、投資先企業の十分な理解を得た上で、縮減を図ります。
      ②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

       イ　保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の
        内容
       　　政策保有する上場株式については、投資先の業況や取引振り、投資目的や採算性等の投資効果の検証を定期
        的に実施し、取締役会において、保有の可否を判断いたします。なお、取締役会において、政策保有先の業況
        や取引振り、資本コストを加味した採算性等を検証したうえで、今後の保有方針について決議しております。
       ロ　銘柄数及び貸借対照表計上額

                            貸借対照表計上額の
                     銘柄数
                     (銘柄)
                             合計額(百万円)
        上場株式                 11           3,866
        非上場株式                 66           1,505
       （当事業年度において株式数が増加した銘柄）

                     銘柄数      株式数の増加に係る取得
                                            株式数の増加の理由
                     （銘柄）      価額の合計額(百万円)
        上場株式                 ―             ―
        非上場株式                 ―             ―
       （当事業年度において株式数が減少した銘柄）

                     銘柄数      株式数の減少に係る売却
                     （銘柄）      価額の合計額(百万円)
        上場株式                 ―             ―
        非上場株式                 1             0
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       ハ　特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
    (特定投資株式)
                    当事業年度         前事業年度
                    株式数(株)         株式数(株)       保有目的、定量的な保有効果及び                当行の株式の
          銘柄
                                       株式数が増加した理由              保有の有無
                   貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                     (百万円)         (百万円)
                                     （保有目的）同社との関係強化
                      1,328,845         1,328,845
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    中国電力株式会社                                                   有
                                     向上に資するため
                        1,805         2,003
                                     （定量的な保有効果）(注)１
                                     （保有目的）同社との関係強化
                       200,000         200,000
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    ＳＯＭＰＯホールディングス
                                                     無(注２)
                                     向上に資するため
    株式会社
                         848         668
                                     （定量的な保有効果）(注)１
                                     （保有目的）同社との関係強化
                      1,073,562         1,073,562
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    株式会社三菱ＵＦＪフィナン
                                                     無(注３)
                                     向上に資するため
    シャル・グループ
                         635         432
                                     （定量的な保有効果）(注)１
                                     （保有目的）同社との関係強化
                        50,400         50,400
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    ダイヤモンドエレクトリック
                                                     無(注４)
                                     向上に資するため
    ホールディングス株式会社
                         141         23
                                     （定量的な保有効果）(注)１
                                     （保有目的）同社との関係強化
                       100,000         100,000
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    株式会社ソフト９９コーポ
                                                       有
                                     向上に資するため
    レーション
                         129         75
                                     （定量的な保有効果）(注)１
                                     （保有目的）同社との関係強化
                        52,222         52,222
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    株式会社中電工                                                   有
                                     向上に資するため
                         123         114
                                     （定量的な保有効果）(注)１
                                     （保有目的）同社との関係強化
                        32,144         32,144
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    株式会社ミライト・ホール
                                                     無(注５)
                                     向上に資するため
    ディングス
                          58         43
                                     （定量的な保有効果）(注)１
                                     （保有目的）同社との関係強化
                        36,500         36,500
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    株式会社トマト銀行                                                   有
                                     向上に資するため
                          41         38
                                     （定量的な保有効果）(注)１
                                     （保有目的）同社との関係強化
                        19,400         19,400
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    第一生命ホールディングス株
                                                     無(注６)
                                     向上に資するため
    式会社
                          36         25
                                     （定量的な保有効果）(注)１
                                     （保有目的）同社との関係強化
                        19,400         19,400
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    株式会社清水銀行                                                   有
                                     向上に資するため
                          32         35
                                     （定量的な保有効果）(注)１
                                     （保有目的）同社との関係強化
                        5,000         5,000
                                     及び当行の中長期的な企業価値
    ＡＮＡホールディングス株式
                                                       無
                                     向上に資するため
    会社
                          12         13
                                     （定量的な保有効果）(注)１
    （注）１　特定投資株式における定量的な保有効果の記載が困難であるため、保有の合理性を検証した方法について記
        載いたします。当行は、毎期、個別の政策保有株式について政策保有の意義を検証しており、2021年３月31日
        を基準とした検証の結果、現状保有する政策投資株式はいずれも保有方針に沿った目的であることを確認して
        おります。
       ２　ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である損害保険ジャ
        パン株式会社は当行株式を保有しております。
       ３　株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループは当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である株式
        会社三菱ＵＦＪ銀行は当行株式を保有しております。
       ４　ダイヤモンドエレクトリックホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同社子会社で
        あるダイヤモンド電機株式会社は当行株式を保有しております。
       ５　株式会社ミライト・ホールディングスは当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である株式会社ソル
        コムは当行株式を保有しております。
       ６　第一生命ホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である第一生命保険株
        式会社は当行株式を保有しております。
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    (みなし保有株式)

                    当事業年度         前事業年度
                    株式数(株)         株式数(株)       保有目的、定量的な保有効果及び                当行の株式の
          銘柄
                                       株式数が増加した理由              保有の有無
                   貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                     (百万円)         (百万円)
                                     （保有目的）退職給付信託契約
                       472,000         472,000     による議決権行使指図権限
                                     （定量的な保有効果）退職給付
    オリックス株式会社                                                   有
                                     信託財産として2021年３月31日
                                     基準の保有効果を検証しており
                         881         613
                                     ます
      ③　保有目的が純投資目的である投資株式

      　　該当事項はありません。
      ④　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

      　　該当事項はありません。
      ⑤　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

      　　該当事項はありません。
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    第５   【経理の状況】
    １   当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づ

     いて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第
     10号)に準拠しております。
    ２   当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作

     成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)
     に準拠しております。
    ３   当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自2020年４月１日  至2021年３月31日)

     の連結財務諸表及び事業年度(自2020年４月１日  至2021年３月31日)の財務諸表について、太陽有限責任監査法人の
     監査証明を受けております。
    ４  当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の内

     容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財団法
     人財務会計基準機構へ加入しております。
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    １ 【連結財務諸表等】
     (1) 【連結財務諸表】
      ①  【連結貸借対照表】
                                                  (単位：百万円)
                                前連結会計年度              当連結会計年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     資産の部
      現金預け金                                 85,119              96,634
                                   ※1 ,7,12  103,914          ※1 ,7,12  121,973
      有価証券
                                 ※2 ,3,4,5,6,8  778,012        ※2 ,3,4,5,6,8  828,708
      貸出金
                                       ※6  442            ※6  755
      外国為替
                                     ※7  13,227            ※7  13,480
      その他資産
                                    ※10 ,11  10,662           ※10 ,11  10,298
      有形固定資産
        建物                                2,992              2,756
                                      ※9  6,558            ※9  6,452
        土地
        リース資産                                  753              629
        建設仮勘定                                   -              26
        その他の有形固定資産                                  357              433
      無形固定資産                                   856              852
        ソフトウエア                                  790              597
        リース資産                                  19              209
        その他の無形固定資産                                  45              45
      退職給付に係る資産                                  7,345              8,998
      繰延税金資産                                  1,544               861
      支払承諾見返                                  7,604              7,105
      貸倒引当金                                 △ 3,775             △ 3,746
                                         △ 19             △ 11
      投資損失引当金
      資産の部合計                                1,004,933              1,085,907
     負債の部
                                     ※7  934,576            ※7  955,368
      預金
      コールマネー及び売渡手形                                    60              64
                                      ※7  5,000           ※7  63,700
      借用金
      外国為替                                    26               6
      その他負債                                  6,871              7,189
      賞与引当金                                   461              458
      退職給付に係る負債                                  1,663              1,614
      偶発損失引当金                                   311              339
      睡眠預金払戻損失引当金                                    24              12
      販売促進引当金                                    19              24
                                       ※9  584            ※9  580
      再評価に係る繰延税金負債
                                        7,604              7,105
      支払承諾
      負債の部合計                                 957,205             1,036,463
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                                                  (単位：百万円)
                                前連結会計年度              当連結会計年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     純資産の部
      資本金                                  9,061              9,061
      資本剰余金                                  6,452              6,452
      利益剰余金                                 30,645              31,184
                                        △ 676             △ 677
      自己株式
      株主資本合計                                 45,482              46,022
      その他有価証券評価差額金
                                         576             1,106
      繰延ヘッジ損益                                   △ 0             △ 0
                                       ※9  962            ※9  950
      土地再評価差額金
                                         615             1,261
      退職給付に係る調整累計額
      その他の包括利益累計額合計                                  2,154              3,319
      非支配株主持分                                    91              103
      純資産の部合計                                 47,728              49,444
     負債及び純資産の部合計                                 1,004,933              1,085,907
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      ② 【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
        【連結損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                前連結会計年度              当連結会計年度
                               (自 2019年４月１日              (自 2020年４月１日
                               　至 2020年３月31日)              　至 2021年３月31日)
     経常収益                                   13,666              13,409
      資金運用収益                                  9,821              9,704
        貸出金利息                                8,861              9,067
        有価証券利息配当金                                  900              556
        コールローン利息及び買入手形利息                                   0              0
        預け金利息                                  47              74
        その他の受入利息                                  11               6
      役務取引等収益                                  2,791              3,022
      その他業務収益                                   171              202
      その他経常収益                                   881              480
        償却債権取立益                                  48              38
        その他の経常収益                                  832              441
     経常費用                                   12,211              11,791
      資金調達費用                                   347              318
        預金利息                                  341              318
        コールマネー利息及び売渡手形利息                                   1             △ 0
        その他の支払利息                                   4              0
      役務取引等費用                                  1,530              1,523
      その他業務費用                                    17              11
                                      ※1  9,431            ※1  9,469
      営業経費
      その他経常費用                                   884              467
        貸倒引当金繰入額                                  653              277
                                       ※2  231            ※2  190
        その他の経常費用
     経常利益                                   1,454              1,618
     特別利益
                                          8              -
      固定資産処分益                                    8              -
     特別損失                                    100               79
      固定資産処分損                                    6              1
                                       ※3  94            ※3  77
      減損損失
     税金等調整前当期純利益                                   1,362              1,538
     法人税、住民税及び事業税
                                         128              341
     法人税等調整額                                    443              189
                                        △ 107               -
     法人税等還付税額
     法人税等合計                                    464              530
     当期純利益                                    898             1,008
     非支配株主に帰属する当期純利益                                      0              11
     親会社株主に帰属する当期純利益                                    897              996
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        【連結包括利益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                前連結会計年度              当連結会計年度
                               (自 2019年４月１日              (自 2020年４月１日
                               　至 2020年３月31日)              　至 2021年３月31日)
     当期純利益                                    898             1,008
                                     ※1   △  1,841            ※1  1,176
     その他の包括利益
      その他有価証券評価差額金                                 △ 1,034               469
      繰延ヘッジ損益                                    0             △ 0
      退職給付に係る調整額                                  △ 822              646
                                          14              59
      持分法適用会社に対する持分相当額
     包括利益                                   △ 943             2,184
     （内訳）
      親会社株主に係る包括利益                                  △ 943             2,173
      非支配株主に係る包括利益                                    0              11
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      ③ 【連結株主資本等変動計算書】
     前連結会計年度(自         2019年４月１日　至          2020年３月31日)
                                     (単位：百万円)
                            株主資本
                資本金     資本剰余金      利益剰余金       自己株式     株主資本合計
    当期首残高             9,061      6,452      30,216       △ 675     45,055
    当期変動額
     剰余金の配当                         △ 514           △ 514
     親会社株主に帰属す
                               897            897
     る当期純利益
     自己株式の取得                                △ 1     △ 1
     自己株式の処分                          -      -      -
     土地再評価差額金の
                               46            46
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純
     額）
    当期変動額合計               -      -     429      △ 1     427
    当期末残高             9,061      6,452      30,645       △ 676     45,482
                         その他の包括利益累計額

                その他                  退職給付      その他の
                                             非支配株主持分       純資産合計
                           土地再評価
               有価証券     繰延ヘッジ損益              に係る      包括利益
                            差額金
               評価差額金                  調整累計額      累計額合計
    当期首残高             1,596       △ 0    1,008      1,437      4,042       90    49,188
    当期変動額
     剰余金の配当                                                 △ 514
     親会社株主に帰属す
                                                       897
     る当期純利益
     自己株式の取得                                                  △ 1
     自己株式の処分                                                   -
     土地再評価差額金の
                                                       46
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純           △ 1,019        0     △ 46     △ 822    △ 1,887        0    △ 1,887
     額）
    当期変動額合計            △ 1,019        0     △ 46     △ 822    △ 1,887        0    △ 1,460
    当期末残高              576      △ 0     962      615     2,154       91    47,728
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     当連結会計年度(自         2020年４月１日　至          2021年３月31日)
                                     (単位：百万円)
                            株主資本
                資本金     資本剰余金      利益剰余金       自己株式     株主資本合計
    当期首残高             9,061      6,452      30,645       △ 676     45,482
    当期変動額
     剰余金の配当                         △ 468           △ 468
     親会社株主に帰属す
                               996            996
     る当期純利益
     自己株式の取得                                △ 0     △ 0
     自己株式の処分                         △ 0      0      0
     土地再評価差額金の
                               11            11
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純
     額）
    当期変動額合計               -      -     539      △ 0     539
    当期末残高             9,061      6,452      31,184       △ 677     46,022
                         その他の包括利益累計額

                その他                  退職給付      その他の
                                             非支配株主持分       純資産合計
                           土地再評価
               有価証券     繰延ヘッジ損益              に係る      包括利益
                            差額金
               評価差額金                  調整累計額      累計額合計
    当期首残高              576      △ 0     962      615     2,154       91    47,728
    当期変動額
     剰余金の配当                                                 △ 468
     親会社株主に帰属す
                                                       996
     る当期純利益
     自己株式の取得                                                  △ 0
     自己株式の処分                                                   0
     土地再評価差額金の
                                                       11
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純             529      △ 0     △ 11      646     1,165       11     1,177
     額）
    当期変動額合計              529      △ 0     △ 11      646     1,165       11     1,716
    当期末残高             1,106       △ 0     950     1,261      3,319       103     49,444
                                 56/120









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      ④ 【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                前連結会計年度              当連結会計年度
                               (自 2019年４月１日              (自 2020年４月１日
                               　至 2020年３月31日)              　至 2021年３月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
      税金等調整前当期純利益                                  1,362              1,538
      減価償却費                                   889              758
      貸倒引当金の増減（△）                                   575              △ 29
      持分法による投資損益（△は益）                                   △ 4             △ 6
      投資損失引当金の増減額（△は減少）                                    7             △ 7
      賞与引当金の増減額（△は減少）                                  △ 30              △ 3
      退職給付に係る資産の増減額（△は増加）                                 △ 1,273              △ 744
      退職給付に係る負債の増減額（△は減少）                                  △ 25             △ 27
      睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                  △ 21             △ 11
      偶発損失引当金の増減（△）                                    11              27
      資金運用収益                                 △ 9,821             △ 9,704
      資金調達費用                                   347              318
      有価証券関係損益（△）                                  △ 449             △ 307
      為替差損益（△は益）                                    0             △ 0
      固定資産処分損益（△は益）                                   △ 2              1
      貸出金の純増（△）減                                 △ 3,798             △ 50,695
      預金の純増減（△）                                △ 14,190              20,791
      コールマネー等の純増減（△）                                   △ 0              3
      借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減
                                        △ 100             58,700
      （△）
      外国為替（資産）の純増（△）減                                    24             △ 313
      外国為替（負債）の純増減（△）                                    20             △ 20
      資金運用による収入                                 10,019               9,475
      資金調達による支出                                  △ 432             △ 371
                                        2,702                91
      その他
      小計                                △ 14,188              29,464
      法人税等の支払額
                                        △ 115             △ 110
                                         113              107
      法人税等の還付額
      営業活動によるキャッシュ・フロー                                △ 14,191              29,461
     投資活動によるキャッシュ・フロー
      有価証券の取得による支出                                △ 23,940             △ 47,852
      有価証券の売却による収入                                 29,298              21,666
      有価証券の償還による収入                                 11,150               9,175
      有形固定資産の取得による支出                                  △ 227             △ 203
      有形固定資産の売却による収入                                    59               -
                                        △ 261             △ 266
      その他の資産の取得による支出
      投資活動によるキャッシュ・フロー                                 16,077             △ 17,479
     財務活動によるキャッシュ・フロー
      自己株式の取得による支出                                   △ 1             △ 0
      自己株式の売却による収入                                    -              0
                                        △ 514             △ 466
      配当金の支払額
      財務活動によるキャッシュ・フロー                                  △ 516             △ 467
     現金及び現金同等物に係る換算差額                                    △ 0              0
     現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                   1,370              11,514
     現金及び現金同等物の期首残高                                   83,749              85,119
                                     ※1  85,119            ※1  96,634
     現金及び現金同等物の期末残高
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     【注記事項】
      (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
    １　連結の範囲に関する事項
    (1)  連結子会社      1 社
    　　会社名
    　　　株式会社とりぎんカードサービス
    (2)  非連結子会社
    　　会社名
    　　　とっとり地方創生ファンド投資事業有限責任組合
    　　　とっとり地方創生ファンド投資事業有限責任組合２号
      非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)及び利益剰余金(持分に見合う額)等からみ
     て、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏し
     いため、連結の範囲から除外しております。
    ２　持分法の適用に関する事項

    (1)  持分法適用の非連結子会社
      該当ありません。
    (2)  持分法適用の関連会社           2 社
    　　会社名
    　　　とりぎんリース株式会社
    　　　とっとりキャピタル株式会社
    (3)  持分法非適用の非連結子会社
    　　会社名
    　　　とっとり地方創生ファンド投資事業有限責任組合
    　　　とっとり地方創生ファンド投資事業有限責任組合２号
      持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)及び利益剰余金(持分に見合う額)等からみて、持分
     法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。
    (4)  持分法非適用の関連会社
      該当ありません。
    ３   連結子会社の事業年度等に関する事項

    　　連結子会社の決算日は、連結決算日と一致しております。
    ４   会計方針に関する事項

    (1)  商品有価証券の評価基準及び評価方法
      商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。
    (2)  有価証券の評価基準及び評価方法
     ①  有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、その他有価証券につい
     ては原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を
     把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。
    　　なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
     ②  有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時
     価法により行っております。
    (3)  デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
    　　デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
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    (4)  固定資産の減価償却の方法
     ①  有形固定資産(リース資産を除く)
      当行の有形固定資産は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)並びに2016年
     ４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法)を採用しております。
      また、主な耐用年数は次のとおりであります。
    　　　建物      　　６年～50年
    　　　その他       　２年～20年
     ②  無形固定資産(リース資産を除く)
      無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結子会
     社で定める利用可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。
     ③  リース資産
      所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース
     期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決
     めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
    (5)  繰延資産の処理方法
      株式交付費及び社債発行費は、支出時に全額費用として処理しております。
    (6)  貸倒引当金の計上基準
      当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
      破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下「破綻先」という。)に係る債権及びそれと同
     等の状況にある債務者(以下「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接
     減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しておりま
     す。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下「破綻懸念
     先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、
     その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
      上記以外の債権については、主として今後１年から３年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額は、
     １年から３年間の貸倒実績又は倒産実績を基礎とした貸倒実績率又は倒産確率の過去の一定期間における平均値に基
     づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。
      すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監
     査部署が査定結果を監査しております。
      なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回
     収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は255百万円
     (前連結会計年度末は192百万円)であります。
      連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権
     等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
    (7)  投資損失引当金の計上基準
      投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券の発行会社の財政状態等を勘案して必要と認められ
     る額を計上しております。
    (8)  賞与引当金の計上基準
      賞与引当金は、従業員への賞与の支払に備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に
     帰属する額を計上しております。
    (9)  睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
      睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について、預金者からの払戻損失に備えるため、過去実績に基
     づく将来の払戻損失見込額を計上しております。
    (10)偶発損失引当金の計上基準
      偶発損失引当金は、信用保証協会の責任共有制度の導入により、将来発生する負担金の支払に備えるため、必要額
     を計上しております。
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    (11)販売促進引当金の計上基準
      子会社のクレジットカード事業において、ポイント利用による費用負担に備えるため、利用実績率に基づき、今後
     利用されると見込まれるポイントに対して、販売促進引当金を計上しております。
    (12)利息返還損失引当金の計上基準
      子会社のクレジットカード事業において、将来の利息返還の請求に備えるため、過去の返還実績等を勘案した利息
     返還損失引当金を計上しております。
      なお、当該引当金の計上による影響は軽微であり、金額的重要性に乏しいため、「その他負債」に含めて表示して
     おります。
    (13)退職給付に係る会計処理の方法
      退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算
     定式基準によっております。また、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
      数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（主として10年）による
               定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
      なお、連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を退
     職給付債務とする方法を用いた簡便法を一部適用しております。
    (14)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
      当行の外貨建資産・負債については、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
      連結子会社の外貨建資産・負債は該当ありません。
    (15)重要なヘッジ会計の方法
     ①  金利リスク・ヘッジ
      当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適
     用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会                                   実務指針    第24号　    2020年10月８日。以下
     「業種別委員会実務指針第24号」という。                    )に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法につい
     ては、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引
     等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッ
     ジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。
     ②  為替変動リスク・ヘッジ
      当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取
     引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会                                         実務指針    第25号　    2020年10月
     ８日。以下「業種別委員会実務指針第25号」という。                         )に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の
     方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ
     取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存
     在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
    　　連結子会社はヘッジ取引を行っておりません。
    (16)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
      連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」であります。
    (17)消費税等の会計処理
      当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
      ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当連結会計年度の費用に計上しております。
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      (重要な会計上の見積り)
      会計上の見積りにより当連結会計年度の連結財務諸表にその額を計上した項目であって、翌連結会計年度の連結財
     務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりであります。
     １．貸倒引当金
     (1)  当連結会計年度の連結財務諸表に計上した金額
      　　貸倒引当金　　3,746百万円
     (2)  識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報
     ①  算出方法
       貸倒引当金の算出方法は、「注記事項（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）」の４「(6)                                                 貸倒引
      当金の計上基準」に記載しております。
     ②  主要な仮定
       主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の債務償還能力」であります。「債務者区分判定における貸
      出先の債務償還能力」は、各債務者ごとに「返済すべき債務の大きさ」と「債務の償還原資となる将来キャッシュ
      フローの大きさと安定性」に重点を置いて評価し、設定しております。
     ③  翌連結会計年度の連結財務諸表に与える影響
       個別貸出先の業績変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務
      諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
      (未適用の会計基準等)

    ・「収益認識に関する会計基準」(企業会計基準第29号　2020年３月31日)
    ・「収益認識に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第30号　2021年３月26日)
     (1)  概要　
       収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。
       　ステップ１：顧客との契約を認識する。
       　ステップ２：契約における履行義務を識別する。
       　ステップ３：取引価格を算定する。
       　ステップ４：契約における履行義務に取引価格を配分する。
       　ステップ５：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
     (2)  適用予定日
       2022年３月期の期首より適用予定であります。
     (3)  当該会計基準等の適用による影響
       影響額は、現在評価中であります。
    ・「時価の算定に関する会計基準」(企業会計基準第30号　2019年７月４日）

    ・「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号　2019年７月４日)
    ・「金融商品に関する会計基準」(企業会計基準第10号　2019年７月４日）
    ・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第19号　2020年３月31日)
     (1)  概要
       国際的な会計基準の定めとの比較可能性を向上させるため、「時価の算定に関する会計基準」及び「時価の算定
      に関する会計基準の適用指針」（以下「時価算定会計基準等」という。)が開発され、時価の算定方法に関するガイ
      ダンス等が定められました。
       時価算定会計基準等は次の項目の時価に適用されます。
       ・「金融商品に関する会計基準」における金融商品
       また、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」が改訂され、金融商品の時価のレベルごとの内訳等の注記
      事項が定められました。
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     (2)  適用予定日
       2022年３月期の期首より適用予定であります。
     (3)  当該会計基準等の適用による影響
       影響額は、現在評価中であります。
      (表示方法の変更)

      (「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用に伴う変更)
      「会計上の見積りの開示に関する会計基準」(企業会計基準第31号　2020年３月31日)を当連結会計年度の年度末に
     係る連結財務諸表から適用し、連結財務諸表に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しております。
      ただし、当該注記においては、当該会計基準第11項ただし書きに定める経過的な取扱いに従って、前連結会計年度
     に係る内容については記載しておりません。
      (連結損益計算書関係)
      利子補給金の表示方法は、従来その他の受入利息に含めて表示しておりましたが、金額的重要性が増したため、当
     連結会計年度より貸出金利息に含めて表示しております。それに伴い前連結会計年度の組替を行っております。
     　この結果、前連結会計年度の連結損益計算書において、資金運用収益のその他の受入利息に含めて表示しておりま
     した利子補給金１億48百万円は貸出金利息として組替しております。
      (追加情報)

      (新型コロナウイルス感染症の影響)
      新型コロナウイルス感染症の感染拡大の影響は、今後の広がりや終息時期が見通せないなか、地域経済に与える影
     響は長期に亘ると仮定しております。こうした仮定のもと、入手可能な情報に基づき個別取引先の業況を勘案のう
     え、貸倒引当金を計上しております。
     　なお、当該仮定は不確実性を有しており、新型コロナウイルスの感染拡大の状況や地域経済への影響によっては、
     貸倒引当金の積み増しが必要となるなど、当行の財政状態及び経営成績に重要な影響を及ぼす可能性があります。
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      (連結貸借対照表関係)
    ※１    非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        株　式                        306百万円                 372百万円
        出資金                        446百万円                 404百万円
    ※２    貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        破綻先債権額                        471百万円                 357百万円
        延滞債権額                       8,177百万円                 9,028百万円
       なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
      息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以
      下「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホま
      でに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
      目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
    ※３    貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        ３カ月以上延滞債権額                        117百万円                 70百万円
       なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
      破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
    ※４    貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        貸出条件緩和債権額                       1,359百万円                 1,367百万円
       なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
      予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３
      カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
    ※５    破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        合計額                       10,125百万円                 10,824百万円
      　なお、上記２から５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
    ※６    手形割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた銀

      行引受手形、商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権
      利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
            前連結会計年度                 当連結会計年度
           ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
              3,204百万円                 2,444百万円
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    ※７    担保に供している資産は次のとおりであります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        担保に供している資産
         有価証券
                               8,818百万円                69,744百万円
         　計
                               8,818百万円                69,744百万円
        担保資産に対応する債務

         預金
                               1,164百万円                 1,172百万円
        　借用金                       5,000百万円                63,700百万円
       また、その他資産には、金融商品等差入担保金及び保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであり
      ます。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        金融商品等差入担保金                       10,000百万円                 10,000百万円
        保証金                        308百万円                 404百万円
    ※８    当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契

      約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
      れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        融資未実行残高                      234,896百万円                 241,246百万円
         うち契約残存期間が１年以内の
                              234,896百万円                 241,246百万円
         もの　
      　なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
      当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、
      金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融
      資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に
      応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に(半年毎に)予め定めている行内(社内)手続に
      基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
    ※９    土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、評

      価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、こ
      れを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。
       再評価を行った年月日
        1998年３月31日
       同法律第３条第３項に定める再評価の方法
        土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第１号に定める地価公示法に基づい
       て、奥行価格補正、時点修正等合理的な調整を行って算出。
       同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後
       の帳簿価額の合計額との差額
            前連結会計年度                 当連結会計年度
           ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
              4,247百万円                 4,192百万円
    ※10    有形固定資産の減価償却累計額

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        減価償却累計額                       9,161   百万円              8,900   百万円
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    ※11    有形固定資産の圧縮記帳額
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        圧縮記帳額                       2,797百万円                 2,797百万円
    ※12    「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第２条第３項)による社債に対する保証債務の額

            前連結会計年度                 当連結会計年度
           ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
              14,310百万円                 16,416百万円
      (連結損益計算書関係)

    ※１    営業経費には、次のものを含んでおります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           (自    2019年４月１日              (自    2020年４月１日
                           至   2020年３月31日       )       至   2021年３月31日       )
        雑費                         2,591百万円                 2,504百万円
        給料・手当                         4,763百万円                 4,675百万円
        土地建物及び機械賃借料                          625百万円                 635百万円
        退職給付費用                         △383百万円                 △35百万円
        預金保険料                          307百万円                 297百万円
    ※２    その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           (自    2019年４月１日              (自    2020年４月１日
                           至   2020年３月31日       )       至   2021年３月31日       )
        貸出金償却                          88百万円                 61百万円
        株式等償却                           0百万円                30百万円
        株式等売却損                          67百万円                 2百万円
    ※３    減損損失

     　前連結会計年度(自　           2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       )
       店舗再整備や継続的な地価の下落等に伴い、主に鳥取県内の営業用店舗及び遊休資産について94百万円の減損損
      失を計上しております。減損損失の固定資産の種類ごとの内訳は、事業用土地73百万円、事業用建物18百万円、そ
      の他の有形固定資産３百万円(うち土地１百万円、建物１百万円、その他０百万円)であります。当行は、営業政策
      上の地区を資産のグルーピング単位としております。また、本店及び事務センター等は、独立したキャッシュ・フ
      ローを生み出さないことから共用資産としております。減損損失の回収可能価額の測定は、正味売却価額によって
      おります。正味売却価額は、原則として不動産鑑定評価基準に基づき算定しております。
     　当連結会計年度(自　           2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       )

       継続的な地価の下落等に伴い、県内外の営業用店舗及び遊休資産について77百万円の減損損失を計上しておりま
      す。減損損失の固定資産の種類ごとの内訳は、事業用土地63百万円、事業用建物４百万円、その他の有形固定資産
      ９百万円(うち土地６百万円、建物３百万円、その他０百万円)であります。当行は、営業政策上の地区を資産のグ
      ルーピング単位としております。また、本店及び事務センター等は、独立したキャッシュ・フローを生み出さない
      ことから共用資産としております。当連結会計年度の減損損失の回収可能価額の測定は、正味売却価額によってお
      ります。正味売却価額は、原則として不動産鑑定評価基準に基づき算定しております。
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      (連結包括利益計算書関係)
    ※１    その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
         　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：百万円）
                                前連結会計年度              当連結会計年度
                              (自    2019年４月１日            (自    2020年４月１日
                               至   2020年３月31日       )     至   2021年３月31日       )
        その他有価証券評価差額金
         当期発生額
                                   △707              1,104
         組替調整額                           △779              △428
          税効果調整前
                                  △1,487                675
          税効果額                           452             △205
          その他有価証券評価差額金
                                  △1,034                469
        繰延ヘッジ損益
         当期発生額
                                    △0              △0
         組替調整額                             0              0
          税効果調整前
                                     0             △0
          税効果額                           △0               0
          繰延ヘッジ損益
                                     0             △0
        退職給付に係る調整額
         当期発生額
                                   △674              1,140
         組替調整額                           △507              △210
          税効果調整前
                                  △1,182                930
          税効果額                           359             △283
          退職給付に係る調整額
                                   △822               646
        持分法適用会社に対する持分相当額
         当期発生額
                                     14              59
         組替調整額                            ―              ―
          税効果調整前
                                     14              59
          税効果額
                                     ―              ―
          持分法適用会社に対する持分相当額                           14              59
            その他の包括利益合計
                                  △1,841               1,176
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      (連結株主資本等変動計算書関係)
    　前連結会計年度(自            2019年４月１日        至   2020年３月31日       )
     １   発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
         　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：千株）
                当連結会計年度           当連結会計年度           当連結会計年度          当連結会計年度末
                 期首株式数           増加株式数           減少株式数            株式数
    発行済株式
     普通株式                 9,619            ―           ―         9,619
        合計              9,619            ―           ―         9,619
    自己株式
     普通株式                  256            1          ―          257
        合計               256            1          ―          257
     （注）自己株式の普通株式の増加１千株は、単元未満株式の買取によるものであります。
     ２   新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

       該当事項はありません。
     ３   配当に関する事項

      (1)  当連結会計年度中の配当金支払額
                      配当金の総額       １株当たり配当額
       (決議)        株式の種類                          基準日        効力発生日
                       (百万円)         (円)
    2019年６月25日
               普通株式            280        30.0    2019年３月31日         2019年６月26日
    定時株主総会
    2019年11月８日
               普通株式            234        25.0    2019年９月30日         2019年12月２日
    取締役会
      (2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                   配当金の総額              １株当たり
       (決議)       株式の種類             配当の原資                基準日        効力発生日
                    (百万円)             配当額(円)
    2020年６月23日
              普通株式         234   利益剰余金           25.0   2020年３月31日         2020年６月24日
    定時株主総会
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    　当連結会計年度(自            2020年４月１日        至   2021年３月31日       )
     １   発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
         　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：千株）
                当連結会計年度           当連結会計年度           当連結会計年度          当連結会計年度末
                 期首株式数           増加株式数           減少株式数            株式数
    発行済株式
     普通株式                 9,619            ―           ―         9,619
        合計              9,619            ―           ―         9,619
    自己株式
     普通株式                  257            0           0          257
        合計               257            0           0          257
     （注）自己株式の普通株式の増加０千株は、単元未満株式の買取によるものであります。同じく、減少の０千株は、
     　　　単元未満株式の売渡によるものであります。
     ２   新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

       該当事項はありません。
     ３   配当に関する事項

      (1)  当連結会計年度中の配当金支払額
                      配当金の総額       １株当たり配当額
       (決議)        株式の種類                          基準日        効力発生日
                       (百万円)         (円)
    2020年６月23日
               普通株式            234        25.0    2020年３月31日         2020年６月24日
    定時株主総会
    2020年11月13日
               普通株式            234        25.0    2020年９月30日         2020年12月１日
    取締役会
      (2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                   配当金の総額              １株当たり
       (決議)       株式の種類             配当の原資                基準日        効力発生日
                    (百万円)             配当額(円)
    2021年６月25日
              普通株式         234   利益剰余金           25.0   2021年３月31日         2021年６月28日
    定時株主総会
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      (連結キャッシュ・フロー計算書関係)
    ※１    現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           (自    2019年４月１日              (自    2020年４月１日
                           至   2020年３月31日       )       至   2021年３月31日       )
        現金預け金勘定                       85,119百万円                 96,634百万円
        現金及び現金同等物                       85,119百万円                 96,634百万円
      (リース取引関係)

     ファイナンス・リース取引
      所有権移転外ファイナンス・リース取引
      １　リース資産の内容
       (1)  有形固定資産
         主として、電子機器及び車両であります。
       (2)  無形固定資産

         ソフトウェアであります。
      ２　リース資産の減価償却の方法

        連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４                         会計方針に関する事項」の「(4)               固定資産の減価償却の
       方法」に記載のとおりであります。
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      (金融商品関係)

    １   金融商品の状況に関する事項
     (1)  金融商品に対する取組方針
       当行グループは、銀行業、クレジットカード業務などの金融サービス事業を行っております。これらの事業を行
      うための資金調達の大半は顧客からの預金であり、調達した資金の大半を地元を中心とした貸出金及び国債を中心
      とした有価証券により運用しております。
       なお、金利変動を伴う金融資産及び金融負債を有していることから、金利変動による不利な影響が生じないよ
      う、当行では、資産及び負債の統合的管理(ＡＬＭ)を行っており、その一環として、デリバティブ取引も行ってお
      ります。
     (2)  金融商品の内容及びそのリスク
       当行グループが保有する金融資産は、主として国内の取引先及び個人に対する貸出金であり、顧客の信用リスク
      に晒されております。なお、当行では特定の業種に偏ることなく、信用リスクの分散に努めております。また、有
      価証券は、主に株式、債券、投資信託であり、満期保有目的、純投資目的及び政策投資目的で保有しております。
      これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変動リスク、為替リスクに晒されてお
      ります。
       社債は、一定の環境の下で当行グループが市場を利用できなくなる場合など、支払期日にその支払を実行できな
      くなる流動性リスクに晒されております。
       デリバティブ取引は、金利関連では金利スワップ取引、通貨関連では通貨スワップ取引及び為替予約取引(資金関
      連のスワップ取引を含む。以下同じ)、有価証券関連では債券店頭オプション取引を取扱っております。金利スワッ
      プ取引は、資産・負債の金利変動リスク等を回避し、安定的な収益を確保するための有効なリスクヘッジ手段とし
      て取組みを行っており、ヘッジ対象である預金・貸出金等に関わる金利の変動リスクに対してヘッジ会計を適用し
      ております。なお、金利リスクに対するヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについ
      て、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピン
      グのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ
      手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。通貨スワップ取引及び為替予約取引
      は、外貨建債権債務に係る将来の為替レートの変動リスクを回避する目的で取組みを行っております。為替変動リ
      スクに対するヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う
      通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合う
      ヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。な
      お、連結子会社はヘッジ取引を行っておりません。
     (3)  金融商品に係るリスク管理体制
      ①   信用リスクの管理
        当行グループは、信用リスク管理にあたっては、信用リスク管理の重要性を十分認識した上で、信用リスクに
       ついて適切な管理体制を構築し、「信用格付」「自己査定」などを通じ、信用リスクを客観的かつ定量的に把握
       するほか、信用リスク定量化等により各種リスク分析を行った上で、特定の先への与信集中、業種の偏り等、過
       大な与信リスクを回避するとともに、収益とリスクのバランスがとれた与信業務の遂行を図ることを基本方針と
       しております。
        そのため、「信用リスク管理規定」や「クレジットポリシー」を整備しているほか、適切な信用リスク管理体
       制・組織を構築するため、リスク管理統括部署を経営管理部、信用リスク管理部署を審査部、運営部署を営業部
       店・市場金融部とし、さらに、与信監査部署として監査部資産監査室を設置し、それぞれが独立性を維持し、営
       業推進部門の影響を受けない体制としております。
        また、信用リスク量をVaRで定量化し、統合リスク管理において信用リスク部分に配賦されたリスク資本配賦額
       の範囲内でカバーされるようにポートフォリオ管理を行い、資産の適正配分による信用リスク資本の極小化、収
       益の極大化を図るとともに、リスク量については定期的にＡＬＭ委員会等に報告しております。
        なお、市場信用リスクについては、発行体等の信用リスクに関して、外部格付等の把握を定期的に行い、リス
       ク量を計測しております。
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      ②   市場リスクの管理
       (ⅰ)市場リスクの管理
         当行グループは、市場リスク管理の重要性を十分認識し、市場リスクについての磐石な管理体制を構築し、
        リスクを総合的に把握し適切にコントロールしながら安定的な収益を確保できる運営に取組むとともに、金利
        予測等の情報収集・分析を行い、状況に応じた機動的な対応を図ることを市場リスク管理の基本方針とし、
        「市場リスク管理規定」「市場リスク管理要領」等を整備しております。
         市場リスク管理体制としては、リスク管理統括部署を経営管理部、リスク管理部署を経営統括部、運営部署
        を市場金融部及び本部各部・営業店とし、相互牽制が効果的に行われる組織体制を構築しております。
         また、市場リスクが当行の経営体力を超える過大なものとならないよう、統合リスク管理に基づく資本配賦
        額を市場リスクに対する限度枠とし、配賦資本内での運用を行っております。
         なお、市場リスクは、「金利リスク」「価格変動等リスク」についてリスク量を計量化しており、定期的に
        ＡＬＭ委員会等へ報告する体制としております。
       (ⅱ)デリバティブ取引
         デリバティブ取引については、その取組限度額を経営会議で決定し、運用状況についても毎月報告を行って
        おります。これを受け、各部署は取引限度額、取引手続き等を定めた行内規定に基づき取引を行っておりま
        す。
         また、市場金融部の金利スワップ取引・為替予約取引・債券店頭オプション取引の各部署で日々ポジション
        管理を行い、毎月信用リスク相当額を算出し経営会議に報告しております。
       (ⅲ)市場リスクに係る定量的情報
         当行グループにおける「貸出金」、「預金」、「有価証券（商品勘定除く）」、「買入金銭債権」等に係る
        市場リスクについては、主として分散共分散法(保有期間60日～120日、信頼区間99％、観測期間１年)により
        VaRを算出しております。
        　2021年３月31日(当期の連結決算日)現在での市場リスクの合計は3,987百万円であります。
         なお、当行グループでは、モデルが算出するVaRと実際の損益を比較するバックテスティングを定期的に実施
        し、算出したVaRの値が十分な精度により市場リスクを補足していることを検証しております。ただし、VaRは
        過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考え
        られないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは補足できない場合があります。
      ③   資金調達に係る流動性リスクの管理
        当行グループは、資金繰り運営の重要性を十分認識し、資金繰りの逼迫度に応じた管理体制を構築し、資金調
       達・運用構造に則した十分な支払準備の確保に努める等、適切かつ安定的な資金繰り運営に取組むとともに、状
       況に応じた機動的な対応を図るほか、市場流動性の重要性を十分認識し、市場流動性の高い商品を主体とした運
       用を行うこととする等、適切に運営・管理することを流動性リスク管理の基本方針としております。
        そのため、「流動性リスク管理規定」「資金繰りリスク管理要領」等を整備しているほか、リスク管理統括部
       署を経営管理部、リスク管理部署を経営統括部、資金繰り管理部署を市場金融部とし、資金繰り管理部署は、日
       次ベースで資金確保可能額をリスク管理部署へ報告するほか、資金繰りについて月次ベースで経営会議へ報告す
       る等の体制としております。
     (4)  金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
       金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれ
      ております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、
      当該価額が異なることもあります。また、「２                        金融商品の時価等に関する事項」におけるデリバティブ取引に関
      する契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
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    ２   金融商品の時価等に関する事項
      連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困
     難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません（(注２）参照）。また、連結貸借対照表計上額の重要性
     が乏しい科目については、記載を省略しております。
    前連結会計年度（        2020年３月31日       ）

                                                 （単位：百万円）
                        連結貸借対照表計上額               時価           差額
    (1) 現金預け金                          85,119           85,119             ―
    (2) 有価証券
     　満期保有目的の債券                         14,310           14,376             65
     　その他有価証券                         86,787           86,787             ―
    (3) 貸出金                          778,012
                              △3,548
     　　貸倒引当金(＊１)
                              774,464           788,598            14,134
    資産計                          960,681           974,881            14,199
    (1) 預金                          934,576           934,789             212
    負債計                          934,576           934,789             212
    デリバティブ取引(＊２)
     ヘッジ会計が適用されていないもの                            6           6           ―
     ヘッジ会計が適用されているもの                           △1           △1            ―
    デリバティブ取引計                             4           4           ―
     (＊１)     貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
     (＊２)     その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
         デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。
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    当連結会計年度（        2021年３月31日       ）
                                                 （単位：百万円）
                        連結貸借対照表計上額               時価           差額
    (1) 現金預け金                          96,634           96,634             ―
    (2) 有価証券
     　満期保有目的の債券                         16,416           16,445             28
     　その他有価証券                         102,601           102,601              ―
    (3) 貸出金                          828,708
                              △3,697
     　　貸倒引当金(＊１)
                              825,010           837,946            12,936
    資産計                         1,040,663           1,053,628             12,965
    (1) 預金                          955,368           955,563             194
    (2)  借用金
                               63,700           63,705              5
    負債計                         1,019,068           1,019,268              200
    デリバティブ取引(＊２)
     ヘッジ会計が適用されていないもの                            0           0           ―
     ヘッジ会計が適用されているもの
                                △3           △3            ―
     (＊３)
    デリバティブ取引計                            △2           △2            ―
     (＊１)     貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
     (＊２)     その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
         デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。
     (＊３)     ヘッジ対象である貸出金等のキャッシュ・フローの固定化のためにヘッジ手段として指定した金利スワップ
     　　　　等であり、主に繰延ヘッジを適用しております。なお、これらのヘッジ関係に、「LIBORを参照する金融商品
     　　　　に関するヘッジ会計の取扱い」(実務対応報告第40号　2020年９月29日)を適用しております。
     (注１)     金融商品の時価の算定方法

     資   産
      (1) 現金預け金
        満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としておりま
       す。満期のある預け金については、満期までの約定期間がすべて短期であり、時価は帳簿価額と近似しているこ
       とから、当該帳簿価額を時価としております。
      (2) 有価証券
        株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関等から提示された価格によっております。投資信
       託は、公表されている基準価格によっております。
        私募債は、将来キャッシュ・フローをリスクフリーレートに発行体の信用格付に応じた信用スプレッドを加味
       したイールドカーブで割り引いて時価を算出しております。
        なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「(有価証券関係)」に記載しております。
      (3) 貸出金
        貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく
       異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利
       によるものは、内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定され
       る利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と
       近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
        また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、担保の処分可能見込額及び保証による
       回収可能見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債
       権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。
        なお、貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものに
       ついては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、帳簿価
       額を時価としております。
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     負   債
      (1) 預金
        要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、
       定期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定してお
       ります。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、預入期間が短期間
       (１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
     　(2)   借用金
        借用金のうち、固定金利によるものは、一定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を同様の借入
       を行った場合に想定される利率で割り引いて現在価値を算定しております。なお、約定期間が短期間（１年以
       内）のもの、及び変動金利によるものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価として
       おります。
     デリバティブ取引

      デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。
     (注２)     時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融

        商品の時価情報の「資産(2)             その他有価証券」には含まれておりません。
                                                 　(単位：百万円)

                                 前連結会計年度             当連結会計年度
                区分
                                （ 2020年３月31日       ）     （ 2021年３月31日       ）
    ①   非上場株式(＊１)(＊２)
                                        1,851             1,878
    ②   組合出資金(＊３)
                                          965            1,077
                合計                         2,817             2,955
     (＊１)     非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示
        の対象とはしておりません。
     (＊２)     前連結会計年度において、非上場株式について０百万円減損処理を行っております。
     　　　　当連結会計年度において、非上場株式について39百万円減損処理を行っております。
     (＊３)     組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成さ
        れているものについては、時価開示の対象とはしておりません。
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     (注３)     金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
    前連結会計年度（        2020年３月31日       ）
                                                 　(単位：百万円)
                       　１年超       　３年超       　５年超       　７年超
                  １年以内                                  10年超
                       　３年以内       　５年以内       　７年以内       　10年以内
    預け金               71,347         ―       ―       ―       ―       ―
    有価証券
     満期保有目的の債券               2,393       5,801       5,815        300       ―       ―
      うち国債               ―       ―       ―       ―       ―       ―
       　地方債              ―       ―       ―       ―       ―       ―
       　短期社債              ―       ―       ―       ―       ―       ―
       　社債             2,393       5,801       5,815        300       ―       ―
       　その他              ―       ―       ―       ―       ―       ―
     その他有価証券のうち
                   14,780       27,473       11,773       8,452      13,034       7,030
     満期があるもの
      うち国債              8,023        ―       ―       ―     3,616       7,030
       　地方債             5,829      24,784       9,532       7,449       7,995        ―
       　短期社債              ―       ―       ―       ―       ―       ―
       　社債              784      2,689       2,024        912       907       ―
       　その他              142       ―      216       90      515       ―
    貸出金(＊)               176,178       126,510       114,229       66,793       79,620      205,639
         合計          264,699       159,785       131,818       75,545       92,655      212,670
     (＊)    貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない9,041百万円は含
       めておりません。なお、貸出金のうち期間の定めのないものについては、「１年以内」に含めて開示しておりま
       す。
    当連結会計年度（        2021年３月31日       ）

                                                 　(単位：百万円)
                       　１年超       　３年超       　５年超       　７年超
                  １年以内                                  10年超
                       　３年以内       　５年以内       　７年以内       　10年以内
    預け金               83,341         ―       ―       ―       ―       ―
    有価証券
     満期保有目的の債券               1,895       9,376       4,245        900       ―       ―
      うち国債               ―       ―       ―       ―       ―       ―
       　地方債              ―       ―       ―       ―       ―       ―
       　短期社債              ―       ―       ―       ―       ―       ―
       　社債             1,895       9,376       4,245        900       ―       ―
       　その他              ―       ―       ―       ―       ―       ―
     その他有価証券のうち
                   21,099       13,398       12,981       11,056       24,582       9,108
     満期があるもの
      うち国債               ―       ―       ―       ―     4,540       6,743
       　地方債            18,861       11,474       11,213       9,527      18,131         ―
       　短期社債              ―       ―       ―       ―       ―       ―
       　社債             2,130       1,716       1,499        603       399      2,187
       　その他              107       206       267       925      1,510        177
    貸出金(＊)               170,200       143,739       118,667       73,065      104,803       208,591
         合計          276,537       166,513       135,893       85,021      129,385       217,699
     (＊)    貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない9,639百万円は含
       めておりません。なお、貸出金のうち期間の定めのないものについては、「１年以内」に含めて開示しておりま
       す。
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     (注４)     社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
    前連結会計年度（        2020年３月31日       ）
                                   　　　　　　　　　　　　　　(単位：百万円)
                       　１年超       　３年超       　５年超       　７年超
                  １年以内                                  10年超
                       　３年以内       　５年以内       　７年以内       　10年以内
    預金(＊)               789,403       131,884       13,288         ―       ―       ―
         合計          789,403       131,884       13,288         ―       ―       ―
     (＊)    預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
    当連結会計年度（        2021年３月31日       ）

                                   　　　　　　　　　　　　　　(単位：百万円)
                       　１年超       　３年超       　５年超       　７年超
                  １年以内                                  10年超
                       　３年以内       　５年以内       　７年以内       　10年以内
    預金(＊)               821,044       120,012       14,311         ―       ―       ―
    借用金               48,700       5,000      10,000         ―       ―       ―
         合計          869,744       125,012       24,311         ―       ―       ―
     (＊)    預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
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      (有価証券関係)
      ※１    連結貸借対照表の「有価証券」を記載しております。
      ※２    「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
     １   売買目的有価証券

                        前連結会計年度                    当連結会計年度
                       （ 2020年３月31日       ）            （ 2021年３月31日       ）
    連結会計年度の損益に
                                    ―                    ―
    含まれた評価差額
     ２   満期保有目的の債券

    　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
                               連結貸借対照表           時価         差額
                       種類
                               計上額(百万円)          (百万円)         (百万円)
                  国債                    ―         ―         ―
                  地方債                    ―         ―         ―
                  短期社債                    ―         ―         ―
    時価が連結貸借対照表
    計上額を超えるもの
                  社債                  13,108         13,177           68
                  その他                    ―         ―         ―
                       小計             13,108         13,177           68
                  国債                    ―         ―         ―
                  地方債                    ―         ―         ―
                  短期社債                    ―         ―         ―
    時価が連結貸借対照表
    計上額を超えないもの
                  社債                  1,202         1,198          △3
                  その他                    ―         ―         ―
                       小計             1,202         1,198          △3
                合計                    14,310         14,376           65
    　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）

                               連結貸借対照表           時価         差額
                       種類
                               計上額(百万円)          (百万円)         (百万円)
                  国債                    ―         ―         ―
                  地方債                    ―         ―         ―
                  短期社債                    ―         ―         ―
    時価が連結貸借対照表
    計上額を超えるもの
                  社債                  12,360         12,403           42
                  その他                    ―         ―         ―
                       小計             12,360         12,403           42
                  国債                    ―         ―         ―
                  地方債                    ―         ―         ―
                  短期社債                    ―         ―         ―
    時価が連結貸借対照表
    計上額を超えないもの
                  社債                  4,056         4,042         △13
                  その他                    ―         ―         ―
                       小計             4,056         4,042         △13
                合計                    16,416         16,445           28
                                 77/120






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     ３   その他有価証券
    　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
                               連結貸借対照表          取得原価          差額
                       種類
                               計上額(百万円)          (百万円)         (百万円)
                  株式                    915         642         272
                  債券                  54,587         53,287         1,299
                   国債                 17,672         16,701          971
                   地方債                 32,267         32,021          246
    連結貸借対照表計上額が
    取得原価を超えるもの
                   短期社債                   ―         ―         ―
                   社債                 4,646         4,565          81
                  その他                    ―         ―         ―
                       小計             55,502         53,929         1,572
                  株式                  2,558         3,102         △543
                  債券                  26,993         27,051          △57
                   国債                  998        1,025         △27
                   地方債                 23,323         23,352          △28
    連結貸借対照表計上額が
    取得原価を超えないもの
                   短期社債                   ―         ―         ―
                   社債                 2,671         2,673          △1
                  その他                  1,732         2,040         △308
                       小計             31,284         32,193         △909
                合計                    86,787         86,123          663
    　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）

                               連結貸借対照表          取得原価          差額
                       種類
                               計上額(百万円)          (百万円)         (百万円)
                  株式                  1,985         1,251          733
                  債券                  58,158         57,061         1,096
                   国債                 9,313         8,535          778
                   地方債                 44,087         43,829          258
    連結貸借対照表計上額が
    取得原価を超えるもの
                   短期社債                   ―         ―         ―
                   社債                 4,757         4,697          60
                  その他                  7,793         7,507          286
                       小計             67,937         65,820         2,116
                  株式                  1,880         2,492         △612
                  債券                  30,872         30,954          △82
                   国債                 1,970         2,025         △55
                   地方債                 25,121         25,145          △23
    連結貸借対照表計上額が
    取得原価を超えないもの
                   短期社債                   ―         ―         ―
                   社債                 3,780         3,783          △3
                  その他                  1,911         1,994         △82
                       小計             34,664         35,441         △777
                合計                   102,601         101,262          1,339
     ４   当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

     前連結会計年度（自　          2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
    　　　当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券はありません。
     当連結会計年度（自　          2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
    　　　当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券はありません。
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     ５   当連結会計年度中に売却したその他有価証券
    　前連結会計年度（自　           2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
         種類           売却額(百万円)           売却益の合計額(百万円)             売却損の合計額(百万円)
    株式                        ―             ―             ―
    債券                      13,619               20             15
     国債                      4,011               ―             10
     地方債                      9,608               20              4
     短期社債                       ―             ―             ―
     社債                       ―             ―             ―
    その他                      12,717               648              68
         合計                 26,336               668              84
    　当連結会計年度（自　           2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）

         種類           売却額(百万円)           売却益の合計額(百万円)             売却損の合計額(百万円)
    株式                        ―             ―             ―
    債券                      12,831               118              1
     国債                     10,724               110              1
     地方債                      1,403               3             ―
     短期社債                       ―             ―             ―
     社債                       703              4             ―
    その他                       8,342              317              11
         合計                 21,174               436              12
     ６   保有目的を変更した有価証券

     前連結会計年度（自　          2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
       当連結会計年度中に保有目的を変更した有価証券はありません。
     当連結会計年度（自　          2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
       当連結会計年度中に保有目的を変更した有価証券はありません。
     ７   減損処理を行った有価証券

       売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時価
      が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについて
      は、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以下
      「減損処理」という。)しております。
       前連結会計年度及び当連結会計年度においては、減損処理を行っておりません。
       時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、時価のある有価証券の時価が、取得原価に比べて50％以上
      下落した場合には、「著しく下落した」ものと見做し、減損処理を実施いたします。
       また、30％以上50％未満の下落に該当する場合には、回復可能性を合理的な根拠をもって判断し、減損処理する
      こととしております。
       この場合の合理的な根拠とは、個別銘柄毎に、株式の取得時点、期末日、期末日後における市場価格の推移及び
      市場環境の動向、最高値・最安値と購入価格との乖離状況、発行会社の業況等の推移等、時価下落の内的・外的要
      因を総合して勘案するものとしております。
       ただし、株式の時価が過去２年間にわたり著しく下落した状態にある場合や、株式の発行会社が債務超過の状態
      にある場合又は２期連続で損失を計上しており、翌期もそのように予想される場合には、回復する見込みはないも
      のとし、評価差損の減損処理を行っております。
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      (金銭の信託関係)
     １   運用目的の金銭の信託
     前連結会計年度（        2020年３月31日       ）
       運用目的の金銭の信託は保有しておりません。
     当連結会計年度（        2021年３月31日       ）
       運用目的の金銭の信託は保有しておりません。
     ２   満期保有目的の金銭の信託

     前連結会計年度（        2020年３月31日       ）
       満期保有目的の金銭の信託は保有しておりません。
     当連結会計年度（        2021年３月31日       ）
       満期保有目的の金銭の信託は保有しておりません。
     ３   その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外）

     前連結会計年度（        2020年３月31日       ）
       その他の金銭の信託は保有しておりません。
     当連結会計年度（        2021年３月31日       ）
       その他の金銭の信託は保有しておりません。
      (その他有価証券評価差額金)

       連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
    　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
                                         金額(百万円)
    評価差額                                                   663
     その他有価証券                                                 663
     その他の金銭の信託                                                  ―
    (△)繰延税金負債                                                   202
    その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                   461
    (△)非支配株主持分相当額                                                   ―
    (＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                                       115
    評価差額金のうち親会社持分相当額
    その他有価証券評価差額金                                                   576
    　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）

                                         金額(百万円)
    評価差額                                                  1,339
     その他有価証券                                                1,339
     その他の金銭の信託                                                  ―
    (△)繰延税金負債                                                   407
    その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                   931
    (△)非支配株主持分相当額                                                   ―
    (＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                                       174
    評価差額金のうち親会社持分相当額
    その他有価証券評価差額金                                                  1,106
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      (デリバティブ取引関係)
     １   ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
       ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約
      額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりでありま
      す。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
      (1)  金利関連取引

     　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
        該当事項はありません。
     　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）
        該当事項はありません。
      (2)  通貨関連取引

     　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
                                  契約額等のうち
                            契約額等                 時価       評価損益
        区分           種類               １年超のもの
                            (百万円)                (百万円)        (百万円)
                                    (百万円)
               通貨スワップ               14,014        2,599          0        0
               為替予約
        店頭
                売建               1,459         ―       △32        △32
                買建               1,646         ―        38        38
              合計                ―        ―           6        6
     (注) １  上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       ２  時価の算定
         割引現在価値等により算定しております。
     　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）

                                  契約額等のうち
                            契約額等                 時価       評価損益
        区分           種類               １年超のもの
                            (百万円)                (百万円)        (百万円)
                                    (百万円)
               通貨スワップ                2,622        2,622         ―        ―
               為替予約
        店頭
                売建                371        ―       △24        △24
                買建                366        ―        25        25
              合計                ―        ―           0        0
     (注) １  上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       ２  時価の算定
         割引現在価値等により算定しております。
      (3)  株式関連取引

     　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
        該当事項はありません。
     　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）
        該当事項はありません。
      (4)  債券関連取引

     　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
        該当事項はありません。
     　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）
        該当事項はありません。
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      (5)  商品関連取引
     　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
        該当事項はありません。
     　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）
        該当事項はありません。
      (6)  クレジット・デリバティブ取引

     　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
        該当事項はありません。
     　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）
        該当事項はありません。
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     ２   ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
       ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結
      決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおり
      であります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではあり
      ません。
      (1)  金利関連取引

     　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
        該当事項はありません。
     　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）
        該当事項はありません。
      (2)  通貨関連取引

     　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
                                          契約額等のうち
                                    契約額等                 時価
     ヘッジ会計の方法             種類       主なヘッジ対象                 １年超のもの
                                    (百万円)                (百万円)
                                           (百万円)
                         外貨建の貸出金、
    原則的処理方法           為替予約          有価証券、預金、               122        ―       △1
                         外国為替等
             合計                ―         ―        ―          △1
     (注)   １   主として業種別委員会実務指針第25号に基づき、繰延ヘッジによっております。
       ２  時価の算定
         割引現在価値等により算定しております。
     　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）

                                          契約額等のうち
                                    契約額等                 時価
     ヘッジ会計の方法             種類       主なヘッジ対象                 １年超のもの
                                    (百万円)                (百万円)
                                           (百万円)
                         外貨建の貸出金、
    原則的処理方法           為替予約          有価証券、預金、               123        ―       △3
                         外国為替等
             合計                ―         ―        ―          △3
     (注)   １   主として業種別委員会実務指針第25号に基づき、繰延ヘッジによっております。
       ２  時価の算定
         割引現在価値等により算定しております。
      (3)  株式関連取引

     　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
        該当事項はありません。
     　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）
        該当事項はありません。
      (4)  債券関連取引

     　前連結会計年度（         2020年３月31日       ）
        該当事項はありません。
     　当連結会計年度（         2021年３月31日       ）
        該当事項はありません。
                                 83/120




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      (退職給付関係)
     １   採用している退職給付制度の概要
       当行及び連結子会社は、確定給付型の制度として、1987年10月より厚生年金基金制度及び退職一時金制度を設け
      ておりましたが、厚生年金基金制度を確定企業年金基金制度に移行しております。
       また、従業員の退職に際して割増退職金を支払う場合があります。
       なお、提出会社の当行は退職給付信託を設定しております。
       当行及び連結子会社は、厚生年金基金の代行部分について、2002年７月25日に厚生労働大臣から将来分支給義務
      免除の認可を受けております。また、当行及び連結子会社は厚生年金基金の代行部分について、2004年３月１日に
      厚生労働大臣から過去分返上の認可を受けました。
       当行及び連結子会社は、2014年４月１日に退職給付制度の一部について確定拠出年金制度へ移行しております。
     ２   確定給付制度

     (1)  退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                      (百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                区分                (自　   2019年４月１日           (自　   2020年４月１日
                                　至　   2020年３月31日       )   　至　   2021年３月31日       )
    退職給付債務の期首残高                                   6,494              6,263
    　勤務費用                                    279              268
    　利息費用                                     40              39
    　数理計算上の差異の発生額                                      7             △5
    　退職給付の支払額                                   △559              △550
    　過去勤務費用の発生額                                     ―              ―
    　その他                                     ―              ―
    退職給付債務の期末残高                                   6,263              6,014
     (2)  年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                      (百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                区分                (自　   2019年４月１日           (自　   2020年４月１日
                                　至　   2020年３月31日       )   　至　   2021年３月31日       )
    年金資産の期首残高                                   12,059              11,944
    　期待運用収益                                    236              177
    　数理計算上の差異の発生額                                   △666              1,135
    　事業主からの拠出額                                    636              461
    　退職給付の支払額                                   △346              △345
    　その他                                     25              25
    年金資産の期末残高                                   11,944              13,398
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     (3)  退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資
       産の調整表
                                                      (百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                区分                (自　   2019年４月１日           (自　   2020年４月１日
                                　至　   2020年３月31日       )   　至　   2021年３月31日       )
    積立型制度の退職給付債務                                   4,599              4,400
    年金資産                                  △11,944              △13,398
                                       △7,345              △8,998
    非積立型制度の退職給付債務                                   1,663              1,614
    連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                  △5,681              △7,383
    退職給付に係る負債                                   1,663              1,614

    退職給付に係る資産                                  △7,345              △8,998
    連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                  △5,681              △7,383
     (4)  退職給付費用及びその内訳項目の金額

                                                      (百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                区分                (自　   2019年４月１日           (自　   2020年４月１日
                                　至　   2020年３月31日       )   　至　   2021年３月31日       )
    勤務費用                                    254              243
    利息費用                                     40              39
    期待運用収益                                   △236              △177
    数理計算上の差異の費用処理額                                   △507              △210
    過去勤務費用の費用処理額                                     ―              ―
    その他                                      2              6
    確定給付制度に係る退職給付費用                                   △446              △98
     (5)  退職給付に係る調整額

     退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。
                                                     （百万円）
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自    2019年４月１日           (自    2020年４月１日
                区分
                                至   2020年３月31日       )    至   2021年３月31日       )
    過去勤務費用                                     ―              ―
    数理計算上の差異                                  △1,182                930
    その他                                     ―              ―
      合計                                 △1,182                930
     (6)  退職給付に係る調整累計額

     退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。
                                                      (百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自    2019年４月１日           (自    2020年４月１日
                区分
                                至   2020年３月31日       )    至   2021年３月31日       )
    未認識過去勤務費用                                     ―              ―
    未認識数理計算上の差異                                    884             1,814
    その他                                     ―              ―
      合計                                   884             1,814
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     (7)  年金資産に関する事項
     ①  年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自    2019年４月１日           (自    2020年４月１日
                区分
                                至   2020年３月31日       )    至   2021年３月31日       )
    債券                                     33％              31％
    株式                                     20％              24％
    現金及び預金                                      0％              0％
    その他                                     47％              45％
      合計                                   100％              100％
     (注)　年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度62％、当連結会計年度60％
       含まれております。
     ②  長期期待運用収益率の設定方法

       年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多
      様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
     (8)  数理計算上の計算基礎に関する事項

     主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表わしております。)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自    2019年４月１日           (自    2020年４月１日
                区分
                                至   2020年３月31日       )    至   2021年３月31日       )
    割引率                                 0.53～0.66％              0.53～0.66％
    長期期待運用収益率                                 1.00～3.00％              1.00～2.10％
     ３   確定拠出制度

       当行及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度63百万円、当連結会計年度63百万円でありま
      す。
      (ストック・オプション等関係)

      　該当事項はありません。
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      (税効果会計関係)
    １   繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                               前連結会計年度               当連結会計年度
                               ( 2020年３月31日       )       ( 2021年３月31日       )
       繰延税金資産
        貸倒引当金損金算入限度超過額
                                   936百万円               948百万円
        退職給付に係る負債
                                   504               489
        減価償却損金算入限度超過額
                                   57               54
        賞与引当金損金算入限度超過額
                                   140               144
        繰延資産償却損金算入限度超過額
                                   73               67
        有価証券償却損金不算入額
                                   104               114
        役員退職慰労金未払額
                                    5               5
       　未払事業税                             21               24
        その他                           353               351
       繰延税金資産小計
                                  2,197               2,200
                                  △247               △247
       評価性引当額
       繰延税金資産合計
                                  1,949               1,953
       繰延税金負債
        退職給付に係る資産
                                  △158               △637
       　その他有価証券評価差額金                           △202               △407
        その他                          △44               △46
       繰延税金負債合計                           △405              △1,092
       　繰延税金資産の純額                           1,544百万円                861百万円
    ２   連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

     当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                               前連結会計年度               当連結会計年度
                               ( 2020年３月31日       )        ( 2021年３月31日       )
       法定実効税率                             30.45％               30.45％
       （調整）
       交際費等永久に損金に算入されない項目                              2.57               1.56
       受取配当金等永久に益金に算入されない項目                             △0.98               △0.87
       評価性引当額                              0.22              △0.02
                                    1.82               3.33
       その他
       税効果会計適用後の法人税等の負担率                             34.08％               34.45％
      (資産除去債務関係)

      前連結会計年度（自　           2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
      該当事項はありません。
     当連結会計年度（自　          2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
      該当事項はありません。
      (賃貸等不動産関係)

      前連結会計年度（自　           2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
       該当事項はありません。
     当連結会計年度（自　          2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
       該当事項はありません。
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      (セグメント情報等)
      【セグメント情報】
      １   報告セグメントの概要
        当行グループの報告セグメントは、当行グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、企
       業集団としての経営の見地から、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象と
       なっているものであります。
        当行グループは、銀行業務を中心にクレジットカード業務などの金融サービスの提供を事業活動として展開し
       ております。なお、「銀行業」、「カード事業」を報告セグメントとしております。
        「銀行業」は、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、為替業務を中心とした銀行業務及びクレジットカー
       ド業務以外の金融サービス業務を行っております。「カード事業」はクレジットカード業務を行っております。
      ２   報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

        報告セグメント間の取引は主に貸出取引及び預金取引であり、一般的取引条件と同様に決定しております。
      ３   報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

        前連結会計年度(自           2019年４月１日        至   2020年３月31日       )
                                                 （単位：百万円）
                            報告セグメント
                                                  連結財務諸表
                                             調整額
                                                    計上額
                       銀行業      カード事業         合計
    経常収益
    (1)  外部顧客に対する経常収益
                         13,263         402      13,666         ―     13,666
    (2)  セグメント間の内部経常収益
                           26        9       36      △ 36       ―
            計             13,290         412      13,703        △ 36     13,666
    セグメント利益                     1,453         0     1,454         0     1,454
    セグメント資産                   1,004,038         1,947     1,005,985        △ 1,052     1,004,933
    セグメント負債                    956,570        1,687      958,258       △ 1,053      957,205
    その他の項目
     減価償却費                     888        1      889        ―       889
     資金運用収益                    9,786         47      9,834        △ 13      9,821
     資金調達費用                     347        13       360       △ 13       347
     持分法投資利益                      4       ―        4       ―        4
     持分法適用会社への投資額                      4       2       6       ―        6
     有形固定資産及び無形固定資産の
                          483        6      489        ―       489
     増加額
     (注)   １   一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、セグ
        メント利益と連結損益計算書の経常利益計上額の差異について記載しております。
       ２   調整額は次のとおりであります。
        (1)  セグメント利益の調整額０百万円は、セグメント間取引消去０百万円であります。
        (2)  セグメント資産の調整額△1,052百万円は、セグメント間債権債務消去△1,052百万円であります。
        (3)  セグメント負債の調整額△1,053百万円は、セグメント間債権債務消去△1,053百万円であります。
        (4)  資金運用収益の調整額△13百万円は、セグメント間取引消去△13百万円であります。
        (5)  資金調達費用の調整額△13百万円は、セグメント間取引消去△13百万円であります。
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        当連結会計年度(自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       )
                                                 （単位：百万円）
                            報告セグメント
                                                  連結財務諸表
                                             調整額
                                                    計上額
                       銀行業      カード事業         合計
    経常収益
    (1)  外部顧客に対する経常収益
                         12,997         412      13,409         ―     13,409
    (2)  セグメント間の内部経常収益
                           25        9       34      △ 34       ―
            計             13,023         421      13,444        △ 34     13,409
    セグメント利益                     1,577         41      1,618        △ 0     1,618
    セグメント資産                   1,084,946         1,866     1,086,812         △ 904    1,085,907
    セグメント負債                   1,035,799         1,569     1,037,368         △ 905    1,036,463
    その他の項目
     減価償却費                     757        1      758        ―       758
     資金運用収益                    9,677         39      9,716        △ 12      9,704
     資金調達費用                     318        11       330       △ 11       318
     持分法投資利益                      6       ―        6       ―        6
     持分法適用会社への投資額                      4       2       6       ―        6
     有形固定資産及び無形固定資産の
                          469        0      469        ―       469
     増加額
     (注)   １   一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、セグ
        メント利益と連結損益計算書の経常利益計上額の差異について記載しております。
       ２   調整額は次のとおりであります。
        (1)  セグメント利益の調整額△０百万円は、セグメント間取引消去△０百万円であります。
        (2)  セグメント資産の調整額△904百万円は、セグメント間債権債務消去△904百万円であります。
        (3)  セグメント負債の調整額△905百万円は、セグメント間債権債務消去△905百万円であります。
        (4)  資金運用収益の調整額△12百万円は、セグメント間取引消去△12百万円であります。
        (5)  資金調達費用の調整額△11百万円は、セグメント間取引消去△11百万円であります。
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      【関連情報】
       前連結会計年度(自           2019年４月１日        至   2020年３月31日       )
      １   サービスごとの情報
                                                 （単位：百万円）　
                  貸出業務         有価証券投資業務             その他           合計
    外部顧客に対する
                      8,733           1,638           3,294          13,666
    経常収益
     (注)    一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
      ２   地域ごとの情報

       (1)  経常収益
         当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超
        えるため、記載を省略しております。
       (2)  有形固定資産

         当行グループは、連結貸借対照表の有形固定資産の金額すべてが本邦に所在しているため、記載を省略して
        おります。
      ３   主要な顧客ごとの情報

        特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略し
       ております。
       当連結会計年度(自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       )

      １   サービスごとの情報
                                                 （単位：百万円）　
                  貸出業務         有価証券投資業務             その他           合計
    外部顧客に対する
                      9,159           1,071           3,178          13,409
    経常収益
     (注)    一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
      ２   地域ごとの情報

       (1)  経常収益
         当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超
        えるため、記載を省略しております。
       (2)  有形固定資産

         当行グループは、連結貸借対照表の有形固定資産の金額すべてが本邦に所在しているため、記載を省略して
        おります。
      ３   主要な顧客ごとの情報

        特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略し
       ております。
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      【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
       前連結会計年度(自           2019年４月１日        至   2020年３月31日       )
                                                 （単位：百万円）　
                                 報告セグメント
                      銀行業            カード事業               合計
    減損損失                         94             ―             94

       当連結会計年度(自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       )

                                                 （単位：百万円）　
                                 報告セグメント
                      銀行業            カード事業               合計
    減損損失                         77             ―             77

      【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

       前連結会計年度(自           2019年４月１日        至   2020年３月31日       )
        該当事項はありません。
       当連結会計年度(自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       )
        該当事項はありません。
      【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

       前連結会計年度(自           2019年４月１日        至   2020年３月31日       )
        該当事項はありません。
       当連結会計年度(自           2020年４月１日        至   2021年３月31日       )
        該当事項はありません。
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      【関連当事者情報】
     １   関連当事者との取引
      (1)  連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
        ①  連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
      　　前連結会計年度（自　            2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
         該当事項はありません。
      　　当連結会計年度（自　            2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
         該当事項はありません。
        ②  連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

      　　前連結会計年度（自　            2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
         該当事項はありません。
      　　当連結会計年度（自　            2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
         該当事項はありません。
        ③  連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社

         等
      　　前連結会計年度（自　            2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
         該当事項はありません。
      　　当連結会計年度（自　            2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
         該当事項はありません。
        ④  連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

      　　前連結会計年度（自　            2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
         該当事項はありません。
      　　当連結会計年度（自　            2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
         該当事項はありません。
      (2)  連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

        ①  連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
      　　前連結会計年度（自　            2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
         該当事項はありません。
      　　当連結会計年度（自　            2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
         該当事項はありません。
        ②  連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

      　　前連結会計年度（自　            2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
         該当事項はありません。
      　　当連結会計年度（自　            2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
         該当事項はありません。
        ③  連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社

         等
      　　前連結会計年度（自　            2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
         該当事項はありません。
      　　当連結会計年度（自　            2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
         該当事項はありません。
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        ④  連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等
      　　前連結会計年度（自　            2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
         該当事項はありません。
      　　当連結会計年度（自　            2020年４月１日       　至　   2021年３月31日       ）
         該当事項はありません。
     ２   親会社又は重要な関連会社に関する注記

      (1)  親会社情報
        該当事項はありません。
      (2)  重要な関連会社の要約財務情報

        該当事項はありません。
      (１株当たり情報)

                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                               (自    2019年４月１日            (自    2020年４月１日
                                至   2020年３月31日       )     至   2021年３月31日       )
    １株当たり純資産額                                 5,088円01銭              5,270円33銭
    １株当たり当期純利益                                   95円88銭              106円47銭
    （注）１　１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。

                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                               (自    2019年４月１日            (自    2020年４月１日
                                至   2020年３月31日       )     至   2021年３月31日       )
    １株当たり当期純利益
     親会社株主に帰属する当期純利益                                 897百万円              996百万円
     普通株主に帰属しない金額                                  ―百万円              ―百万円
     普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益                                 897百万円              996百万円

     普通株式の期中平均株式数                                9,363千株              9,362千株
       ２　なお、潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載しておりません。

      (重要な後発事象)

       該当事項はありません。
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      ⑤ 【連結附属明細表】
        【社債明細表】
         該当事項はありません。
        【借入金等明細表】

                      当期首残高         当期末残高         平均利率
           区分                                       返済期限
                       (百万円)         (百万円)          (％)
                                                 2021年６月～
    借用金
                          5,000        63,700          0.00
     借入金                                            2024年12月
                                                 2021年４月～
    リース債務                       870         933         ―
                                                 2029年１月
     (注)   １   「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。
       ２　リース債務については、主としてリース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連
        結貸借対照表に計上しているため、「平均利率」を記載しておりません。　
       ３   借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                      １年以内      １年超２年以内       ２年超３年以内       ３年超４年以内       ４年超５年以内
          借入金(百万円)              48,700        5,000         ―     10,000         ―

          リース債務(百万円)               257       217       164       123        62

         銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、
        借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の
        内訳を記載しております。
        【資産除去債務明細表】

         該当事項はありません。
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     (2)  【その他】
      ①   当連結会計年度における四半期情報
        (累計期間)            第１四半期          第２四半期          第３四半期         当連結会計年度
    経常収益         百万円          3,328          6,611         10,021          13,409

    税金等調整前

              百万円           404          654         1,232          1,538
    四半期(当期)
    純利益
    親会社株主に
    帰属する
              百万円           278          385          841          996
    四半期(当期)
    純利益
    １株当たり
               円         29.72          41.12          89.91         106.47
    四半期(当期)
    純利益
    （注）　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
        (会計期間)            第１四半期          第２四半期          第３四半期          第４四半期

    １株当たり

               円         29.72          11.40          48.78          16.55
    四半期純利益
      ②   その他

        該当事項はありません。
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    ２ 【財務諸表等】
     (1) 【財務諸表】
      ①  【貸借対照表】
                                                  (単位：百万円)
                                 前事業年度              当事業年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     資産の部
      現金預け金                                 85,119              96,634
        現金                                13,772              13,292
        預け金                                71,347              83,341
                                   ※1 ,7,10  103,689          ※1 ,7,10  121,683
      有価証券
        国債                                18,670              11,283
        地方債                                55,591              69,209
        社債                                21,628              24,954
        株式                                5,100              5,453
        その他の証券                                2,698              10,781
                                  ※2 ,3,4,5,8  778,676         ※2 ,3,4,5,8  829,358
      貸出金
                                      ※6  3,204            ※6  2,444
        割引手形
        手形貸付                                10,870               7,640
        証書貸付                               672,996              736,086
        当座貸越                                91,605              83,187
      外国為替                                   442              755
        外国他店預け                                  280              620
        取立外国為替                                  161              135
      その他資産                                 11,605              11,825
        前払費用                                  48              46
        未収収益                                  789              997
        金融派生商品                                  49              34
        金融商品等差入担保金                                10,000              10,000
                                       ※7  717            ※7  747
        その他の資産
                                     ※9  10,661            ※9  10,296
      有形固定資産
        建物                                2,991              2,755
        土地                                6,558              6,452
        リース資産                                  753              629
        建設仮勘定                                   -              26
        その他の有形固定資産                                  357              433
      無形固定資産                                   850              847
        ソフトウエア                                  785              593
        リース資産                                  19              209
        その他の無形固定資産                                  45              44
      前払年金費用                                  6,388              7,132
      繰延税金資産                                  1,858              1,460
      支払承諾見返                                  7,604              7,105
      貸倒引当金                                 △ 3,700             △ 3,690
                                         △ 19             △ 11
      投資損失引当金
      資産の部合計                                1,003,176              1,083,396
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                                                  (単位：百万円)
                                 前事業年度              当事業年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     負債の部
                                     ※7  934,651            ※7  955,384
      預金
        当座預金                                30,152              39,494
        普通預金                               450,708              521,700
        貯蓄預金                                4,053              4,173
        通知預金                                2,585              3,018
        定期預金                               441,514              380,803
        定期積金                                1,565              1,550
        その他の預金                                4,071              4,643
      コールマネー                                    60              64
                                      ※7  5,000           ※7  63,700
      借用金
        借入金                                5,000              63,700
      外国為替                                    26               6
        売渡外国為替                                  24               6
        未払外国為替                                   1              0
      その他負債                                  6,192              6,542
        未払法人税等                                  99              328
        未払費用                                  479              434
        前受収益                                  504              486
        給付補填備金                                   0              0
        金融派生商品                                  44              37
        リース債務                                  870              933
        その他の負債                                4,193              4,323
      賞与引当金                                   457              454
      退職給付引当金                                  1,590              1,565
      偶発損失引当金                                   311              339
      睡眠預金払戻損失引当金                                    24              12
      再評価に係る繰延税金負債                                   584              580
                                        7,604              7,105
      支払承諾
      負債の部合計                                 956,504             1,035,754
                                 97/120









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                                                           有価証券報告書
                                                  (単位：百万円)
                                 前事業年度              当事業年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     純資産の部
      資本金                                  9,061              9,061
      資本剰余金                                  6,452              6,452
        資本準備金                                6,452              6,452
      利益剰余金                                 30,409              30,922
        利益準備金                                2,628              2,628
        その他利益剰余金                                27,781              28,294
         別途積立金                               26,645              27,145
         繰越利益剰余金                               1,136              1,148
                                        △ 676             △ 676
      自己株式
      株主資本合計                                 45,248              45,759
      その他有価証券評価差額金
                                         461              931
      繰延ヘッジ損益                                   △ 0             △ 0
                                         962              950
      土地再評価差額金
      評価・換算差額等合計                                  1,423              1,882
      純資産の部合計                                 46,671              47,642
     負債及び純資産の部合計                                 1,003,176              1,083,396
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      ② 【損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前事業年度              当事業年度
                               (自 2019年４月１日              (自 2020年４月１日
                               　至 2020年３月31日)              　至 2021年３月31日)
     経常収益                                   13,286              13,016
      資金運用収益                                  9,786              9,677
        貸出金利息                                8,827              9,040
        有価証券利息配当金                                  900              556
        コールローン利息                                   0              0
        預け金利息                                  47              74
        その他の受入利息                                  11               6
      役務取引等収益                                  2,455              2,663
        受入為替手数料                                  623              611
        その他の役務収益                                1,831              2,052
      その他業務収益                                   171              202
        外国為替売買益                                  44              36
        商品有価証券売買益                                   0              0
        国債等債券売却益                                  47              148
        その他の業務収益                                  78              16
      その他経常収益                                   873              472
        償却債権取立益                                  48              38
        株式等売却益                                  621              287
        その他の経常収益                                  203              146
     経常費用                                   11,837              11,445
      資金調達費用                                   347              318
        預金利息                                  341              318
        コールマネー利息                                   1             △ 0
        その他の支払利息                                   3              0
      役務取引等費用                                  1,346              1,349
        支払為替手数料                                  220              208
        その他の役務費用                                1,125              1,140
      その他業務費用                                    17              11
        国債等債券売却損                                  16              10
        金融派生商品費用                                   0              0
        その他の業務費用                                   1              1
                                      ※1  9,282            ※1  9,328
      営業経費
      その他経常費用                                   843              437
        貸倒引当金繰入額                                  647              297
        貸出金償却                                  71              35
        株式等売却損                                  67               2
        株式等償却                                   0              30
                                       ※2  56            ※2  72
        その他の経常費用
     経常利益                                   1,449              1,571
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                                                           有価証券報告書
                                                  (単位：百万円)
                                 前事業年度              当事業年度
                               (自 2019年４月１日              (自 2020年４月１日
                               　至 2020年３月31日)              　至 2021年３月31日)
     特別利益                                      8              -
      固定資産処分益                                    8              -
     特別損失                                    100               79
      固定資産処分損                                    6              1
                                          94              77
      減損損失
     税引前当期純利益                                   1,357              1,491
     法人税、住民税及び事業税
                                         128              334
     法人税等調整額                                    442              187
                                        △ 107               -
     法人税等還付税額
     法人税等合計                                    462              522
     当期純利益                                    894              969
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      ③ 【株主資本等変動計算書】
     前事業年度(自       2019年４月１日　至          2020年３月31日)
                                                 (単位：百万円)
                                  株主資本
                        資本剰余金                  利益剰余金
                                         その他利益剰余金
                資本金
                           資本剰余金                         利益剰余金
                     資本準備金            利益準備金
                                              繰越利益
                            合計                         合計
                                       別途積立金
                                              剰余金
    当期首残高             9,061      6,452      6,452      2,628      26,145       1,211      29,984
    当期変動額
     剰余金の配当                                      500    △ 1,014      △ 514
     当期純利益                                            894      894
     自己株式の取得
     自己株式の処分                                             -      -
     土地再評価差額金の
                                                 46      46
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純
     額）
    当期変動額合計               -      -      -      -     500      △ 74      425
    当期末残高             9,061      6,452      6,452      2,628      26,645       1,136      30,409
                  株主資本                 評価・換算差額等

                                                    純資産合計

                          その他有価証券       繰延ヘッジ      土地再評価      評価・換算
               自己株式     株主資本合計
                           評価差額金       損益      差額金     差額等合計
    当期首残高             △ 674     44,824       1,496       △ 0    1,008      2,504      47,328

    当期変動額
     剰余金の配当                  △ 514                              △ 514
     当期純利益                   894                               894
     自己株式の取得             △ 1     △ 1                              △ 1
     自己株式の処分              -      -                               -
     土地再評価差額金の
                         46                               46
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純                        △ 1,034        0     △ 46    △ 1,080     △ 1,080
     額）
    当期変動額合計              △ 1     424    △ 1,034        0     △ 46    △ 1,080      △ 656
    当期末残高             △ 676     45,248       461      △ 0     962     1,423      46,671
                                101/120







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     当事業年度(自       2020年４月１日　至          2021年３月31日)
                                                 (単位：百万円)
                                  株主資本
                        資本剰余金                  利益剰余金
                                         その他利益剰余金
                資本金
                           資本剰余金                         利益剰余金
                     資本準備金            利益準備金
                                              繰越利益
                            合計                         合計
                                       別途積立金
                                              剰余金
    当期首残高             9,061      6,452      6,452      2,628      26,645       1,136      30,409
    当期変動額
     剰余金の配当                                      500     △ 968     △ 468
     当期純利益                                            969      969
     自己株式の取得
     自己株式の処分                                            △ 0     △ 0
     土地再評価差額金の
                                                 11      11
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純
     額）
    当期変動額合計               -      -      -      -     500       12      512
    当期末残高             9,061      6,452      6,452      2,628      27,145       1,148      30,922
                  株主資本                 評価・換算差額等

                                                    純資産合計

                          その他有価証券       繰延ヘッジ      土地再評価      評価・換算
               自己株式     株主資本合計
                           評価差額金       損益      差額金     差額等合計
    当期首残高             △ 676     45,248       461      △ 0     962     1,423      46,671

    当期変動額
     剰余金の配当                  △ 468                              △ 468
     当期純利益                   969                               969
     自己株式の取得             △ 0     △ 0                              △ 0
     自己株式の処分              0      0                               0
     土地再評価差額金の
                         11                               11
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純                         469      △ 0     △ 11      458      458
     額）
    当期変動額合計              △ 0     511      469      △ 0     △ 11      458      970
    当期末残高             △ 676     45,759       931      △ 0     950     1,882      47,642
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     【注記事項】
      (重要な会計方針)
    １　商品有価証券の評価基準及び評価方法
      商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。
    ２　有価証券の評価基準及び評価方法
    (1)  有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式及び関連会
     社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく時価
     法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについて
     は移動平均法による原価法により行っております。
    　　なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
    (2)  有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時
     価法により行っております。
    ３　デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
    　　デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
    ４　固定資産の減価償却の方法
    (1)  有形固定資産(リース資産を除く)
      有形固定資産は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)並びに2016年４月１
     日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法)を採用しております。
      なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
    　　　建物      　　６年～50年
    　　　その他       　２年～20年
    (2)  無形固定資産(リース資産を除く)
      無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利用
     可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。
    (3)  リース資産
      所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース
     期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決
     めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
    ５　繰延資産の処理方法
      社債発行費及び株式交付費は、支出時に全額費用として処理しております。
    ６　外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
      外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
    ７　引当金の計上基準
    (1)  貸倒引当金
      貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
      破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下「破綻先」という。)に係る債権及びそれと同
     等の状況にある債務者(以下「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接
     減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しておりま
     す。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者に係る債権につ
     いては、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支
     払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
      上記以外の債権については、主として今後１年から３年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額は、
     １年から３年間の貸倒実績又は倒産実績を基礎とした貸倒実績率又は倒産確率の過去の一定期間における平均値に基
     づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。
      すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監
     査部署が査定結果を監査しております。
                                103/120



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      なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回
     収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は255百万円
     (前事業年度末は192百万円)であります。
    (2)  投資損失引当金
      投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券の発行会社の財政状態等を勘案して必要と認められ
     る額を計上しております。
    (3)  賞与引当金
      賞与引当金は、従業員への賞与の支払に備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属
     する額を計上しております。
    (4)  退職給付引当金
      退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に
     基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当事業年度末までの期
     間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、数理計算上の差異の損益処理方法は次のと
     おりであります。
      数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（主として10年）による定額
               法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
    (5)  睡眠預金払戻損失引当金
      睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について、預金者からの払戻損失に備えるため、過去実績に基
     づく将来の払戻損失見込額を計上しております。
    (6)  偶発損失引当金
      偶発損失引当金は、信用保証協会の責任共有制度の導入により、将来発生する負担金の支払に備えるため、必要額
     を計上しております。
    ８　ヘッジ会計の方法
    (1)  金利リスク・ヘッジ
      金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関
     する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号　2020年10月８日。以下「業種別
     委員会実務指針第24号」という。)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相
     場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定
     の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについ
     ては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。
    (2)  為替変動リスク・ヘッジ
      外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の
     会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号　2020年10月８日。
     以下「業種別委員会実務指針第25号」という。)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法に
     ついては、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等
     をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在する
     ことを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
    ９　その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
    (1)  退職給付に係る会計処理
      退職給付に係る未認識数理計算上の差異の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれらの会計処理の方法と異
     なっております。
    (2)  消費税等の会計処理
      消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
      ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
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      (重要な会計上の見積り)
      会計上の見積りにより当事業年度の財務諸表にその額を計上した項目であって、翌事業年度の財務諸表に重要な影
     響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりであります。
     １．貸倒引当金
     (1)  当事業年度の財務諸表に計上した金額
       　貸倒引当金　　3,690百万円
     (2)  識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報
     ①  算出方法
       貸倒引当金の算出方法は、連結財務諸表「注記事項（重要な会計上の見積り）１．貸倒引当金」に記載しており
      ます。
     ②  主要な仮定
       主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の債務償還能力」であります。「債務者区分判定における貸
      出先の債務償還能力」は、各債務者ごとに「返済すべき債務の大きさ」と「債務の償還原資となる将来キャッシュ
      フローの大きさと安定性」に重点を置いて評価し、設定しております。
     ③  翌事業年度の財務諸表に与える影響
       個別貸出先の業績変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌事業年度に係る財務諸表にお
      ける貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
      (表示方法の変更)

      (「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用に伴う変更)
      「会計上の見積りの開示に関する会計基準」(企業会計基準第31号　2020年３月31日)を当事業年度の年度末に係る
     財務諸表から適用し、財務諸表に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しております。
      ただし、当該注記においては、当該会計基準第11項ただし書きに定める経過的な取扱いに従って、前事業年度に係
     る内容については記載しておりません。
      (損益計算書関係)
      利子補給金の表示方法は、従来その他の受入利息に含めて表示しておりましたが、金額的重要性が増したため、当
     事業年度より貸出金利息に含めて表示しております。それに伴い前事業年度の組替を行っております。
      この結果、前事業年度の損益計算書において、資金運用収益のその他の受入利息に含めて表示しておりました利子
     補給金１億48百万円は貸出金利息として組替しております。
      (追加情報)

      (新型コロナウイルス感染症の影響)
      新型コロナウイルス感染症の感染拡大の影響は、今後の広がりや終息時期が見通せないなか、地域経済に与える影
     響は長期に亘ると仮定しております。こうした仮定のもと、入手可能な情報に基づき個別取引先の業況を勘案のう
     え、貸倒引当金を計上しております。
      なお、当該仮定は不確実性を有しており、新型コロナウイルスの感染拡大の状況や地域経済への影響によっては、
     貸倒引当金の積み増しが必要となるなど、当行の財政状態及び経営成績に重要な影響を及ぼす可能性があります。
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      (貸借対照表関係)
    ※１    関係会社の株式又は出資金の総額
                             前事業年度                 当事業年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        株　式                         82百万円                 82百万円
        出資金                        446百万円                 404百万円
    ※２    貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                             前事業年度                 当事業年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        破綻先債権額                        468百万円                 355百万円
        延滞債権額                       8,132百万円                 8,999百万円
       なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
      息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以
      下「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホま
      でに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
      目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
    ※３    貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                             前事業年度                 当事業年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        ３カ月以上延滞債権額                        117百万円                 69百万円
       なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
      破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
    ※４    貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                             前事業年度                 当事業年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        貸出条件緩和債権額                       1,351百万円                 1,356百万円
      　なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
      予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３
      カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
    ※５    破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                             前事業年度                 当事業年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        合計額                       10,069百万円                 10,780百万円
       なお、上記２から５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
    ※６    手形割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた銀

      行引受手形、商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権
      利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
             前事業年度                 当事業年度
           ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
              3,204百万円                 2,444百万円
                                106/120




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    ※７    担保に供している資産は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        担保に供している資産
         有価証券
                               8,818百万円                69,744百万円
         　計
                               8,818百万円                69,744百万円
        担保資産に対応する債務

         預金
                               1,164百万円                 1,172百万円
        　借用金                       5,000百万円                63,700百万円
       また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        保証金                        308百万円                 404百万円
    ※８    当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契

      約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
      れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        融資未実行残高                      227,359百万円                 233,965百万円
         うち契約残存期間が１年以内
                              227,359百万円                 233,965百万円
         の　もの
      　なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
      当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変
      化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減
      額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の
      担保を徴求するほか、契約後も定期的に(半年毎に)予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要
      に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
    ※９    有形固定資産の圧縮記帳額

                             前事業年度                 当事業年度
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
        圧縮記帳額                       2,797百万円                 2,797百万円
    ※10    「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第２条第３項)による社債に対する保証債務の額

             前事業年度                 当事業年度
           ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
              14,310百万円                 16,416百万円
     11   取締役及び監査役との間の取引による取締役及び監査役に対する金銭債権総額

             前事業年度                 当事業年度
           ( 2020年３月31日       )         ( 2021年３月31日       )
                12百万円                 4百万円
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      (損益計算書関係)
    ※１    営業経費には、次のものを含んでおります。
                             前事業年度                 当事業年度
                           (自    2019年４月１日              (自    2020年４月１日
                           至   2020年３月31日       )       至   2021年３月31日       )
        給料・手当                         4,695百万円                 4,611百万円
        土地建物機械賃借料                          615百万円                 626百万円
        減価償却費                          888百万円                 757百万円
    ※２    その他の経常費用は、次のとおりであります。

                              前事業年度                 当事業年度
                           (自    2019年４月１日              (自    2020年４月１日
                           至   2020年３月31日       )       至   2021年３月31日       )
        雑損                           2百万円                11百万円
        偶発損失引当金繰入額                           45百万円                60百万円
        投資損失引当金繰入額                           8百万円                0百万円
      (有価証券関係)

      子会社株式及び関連会社株式
      前事業年度（      2020年３月31日       ）
       時価のある子会社株式及び関連会社株式はありません。
      当事業年度（      2021年３月31日       ）
       時価のある子会社株式及び関連会社株式はありません。
      (注)    時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額

        　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（百万円）
                                  前事業年度              当事業年度
                                ( 2020年３月31日       )      ( 2021年３月31日       )
         子会社株式                                78              78
         関連会社株式                                 4              4
                  合計                       82              82
         これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株
        式及び関連会社株式」には含めておりません。
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      (税効果会計関係)
    １   繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                 前事業年度               当事業年度
                               ( 2020年３月31日       )       ( 2021年３月31日       )
       繰延税金資産
        貸倒引当金損金算入限度超過額
                                   920百万円               937百万円
        退職給付引当金損金算入限度超過額
                                  2,239               2,108
        有形固定資産減価償却損金算入限度超過額
                                   57               54
        賞与引当金損金算入限度超過額
                                   139               138
        繰延資産償却損金算入限度超過額
                                   73               67
        有価証券償却損金不算入額
                                   104               114
        役員退職慰労金未払額
                                    5               5
       　未払事業税                             21               24
        その他                           348               346
       繰延税金資産小計
                                  3,910               3,797
                                  △225               △225
       評価性引当額
       繰延税金資産合計
                                  3,684               3,571
       繰延税金負債
        退職給付信託分
                                 △1,624               △1,703
                                  △202               △407
       　その他有価証券評価差額金
       繰延税金負債合計                          △1,826               △2,111
       　繰延税金資産の純額                           1,858百万円               1,460百万円
    ２   法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった

     主な項目別の内訳
                                前事業年度               当事業年度
                               ( 2020年３月31日       )        ( 2021年３月31日       )
       法定実効税率                             30.45％               30.45％
       （調整）
       交際費等永久に損金に算入されない項目                              2.58               1.61
       受取配当金等永久に益金に算入されない項目                             △0.98               △0.90
       評価性引当額                              0.28               0.02
                                    1.79               3.83
       その他
       税効果会計適用後の法人税等の負担率                             34.12％               35.02％
      (重要な後発事象)

       該当事項はありません。
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      ④ 【附属明細表】
        【有形固定資産等明細表】
                                        当期末減価

                                        償却累計額            差引当期末
                 当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高            当期償却額
       資産の種類                                  又は            残高
                 (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)            (百万円)
                                        償却累計額            (百万円)
                                        (百万円)
    有形固定資産
                                308
     建物              9,471       22          9,185      6,430       178     2,755
                                (4)
                                105
                   6,558                 6,452
     土地                     ―     (63)            ―      ―    6,452
                   [1,547]                 [1,531]
                                [15]
     リース資産              1,767       127      631     1,263       634      251      629
     建設仮勘定               ―      39      13      26      ―      ―      26

                                74
     その他の有形固定資産              2,023       316           2,265      1,832       57     433
                                (9)
                               1,132
      有形固定資産計            19,820       506          19,193      8,897       487    10,296
                                (77)
    無形固定資産
     ソフトウェア              5,109       60      15    5,154      4,561       252      593

     のれん               ―      ―      ―      ―      ―      ―      ―

     リース資産               582      206      560      228      18      16     209

     その他の無形固定資産               78      ―      ―      78      34      0     44

      無形固定資産計             5,771       266      575     5,461      4,614       269      847

     (注)   １　当期減少額欄における(               )内は、減損損失の計上額(内書き)であります。
       ２　当期首残高欄及び当期末残高欄における[　]内は、土地再評価差額(繰延税金負債控除前)の残高でありま
        す。また、当期減少額欄における[　]内は、土地再評価差額(繰延税金負債控除前)の取崩額であり、減損損失
        の計上によるものであります。
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        【引当金明細表】
                                  当期減少額        当期減少額

                   当期首残高        当期増加額                        当期末残高
         区分                         (目的使用)        (その他)
                   (百万円)        (百万円)                        (百万円)
                                   (百万円)        (百万円)
    貸倒引当金                  3,700        3,690         307       3,393        3,690
     一般貸倒引当金                  904        776        ―       904        776

     個別貸倒引当金                 2,795        2,914         307       2,488        2,914

    投資損失引当金                   19        11        8       10        11

    賞与引当金                   457        454        457        ―       454

    偶発損失引当金                   311        339        33       278        339

    睡眠預金払戻損失引当金                   24        ―        11        ―        12

          計            4,513        4,496         818       3,682        4,508

     (注)  当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
         一般貸倒引当金………………洗替による取崩額
         個別貸倒引当金………………洗替による取崩額
         投資損失引当金………………洗替による取崩額
         偶発損失引当金………………洗替による取崩額
        ○   未払法人税等

                                  当期減少額        当期減少額

                   当期首残高        当期増加額                        当期末残高
         区分                         (目的使用)        (その他)
                   (百万円)        (百万円)                        (百万円)
                                   (百万円)        (百万円)
    未払法人税等                   99       470        241        ―       328
     未払法人税等                  27       298        78        ―       247

     未払事業税                  72       172        163        ―        80

     (2)  【主な資産及び負債の内容】

       連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
     (3) 【その他】

       該当事項はありません。
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    第６   【提出会社の株式事務の概要】
    事業年度             ４月１日から３月31日まで

    定時株主総会             ６月中

    基準日             ３月31日

                 ９月30日
    剰余金の配当の基準日
                 ３月31日
    １単元の株式数             100株
    単元未満株式の買取り

                 (特別口座)
     取扱場所            大阪市中央区伏見町三丁目６番３号
                 三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社  大阪証券代行部
                 (特別口座)
     株主名簿管理人            東京都千代田区丸の内一丁目４番５号
                 三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社
     取次所            ──────
     買取手数料            無料

                 電子公告

    公告掲載方法             (ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることができ
                 ない場合は、日本経済新聞及び鳥取市において発行する日本海新聞に掲載)
    株主に対する特典             「株主優待定期預金」による株主優待制度

    (注)　当行定款の定めにより、単元未満株主は、会社法第189条第２項各号に掲げる権利、会社法第166条第１項の規
      定による請求をする権利、株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける
      権利並びに単元未満株式の売渡請求をする権利以外の権利を有しておりません。
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    第７ 【提出会社の参考情報】
    １ 【提出会社の親会社等の情報】

      当行には、法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。
    ２ 【その他の参考情報】

      当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
    (1)  有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

      事業年度(     第156期    )(自    2019年４月１日        至   2020年３月31日       )           2020年６月24日
                                              関東財務局長に提出
    (2)  内部統制報告書及びその添付書類

      事業年度(     第156期    )(自    2019年４月１日        至   2020年３月31日       )           2020年６月24日
                                              関東財務局長に提出
    (3)  四半期報告書及び確認書

      第157期    第１四半期(自         2020年４月１日        至   2020年６月30日       )           2020年８月７日
                                              関東財務局長に提出
      第157期    第２四半期(自         2020年７月１日        至   2020年９月30日       )           2020年11月26日
                                              関東財務局長に提出
      第157期    第３四半期(自         2020年10月１日        至   2020年12月31日       )           2021年２月５日
                                              関東財務局長に提出
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    第二部     【提出会社の保証会社等の情報】
     該当事項はありません。

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                独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                                                    2021年６月28日

    株式会社鳥取銀行
     取締役会      御中
                       太陽有限責任監査法人
                        東京事務所

                        指定有限責任社員

                                   公認会計士       泉　　　　　淳　　一            ㊞
                        業務執行社員
                        指定有限責任社員

                                   公認会計士       河　　島　　啓　　太            ㊞
                        業務執行社員
                        指定有限責任社員

                                   公認会計士       石　　上　　卓　　哉            ㊞
                        業務執行社員
    ＜財務諸表監査＞

    監査意見
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社鳥取銀行の2020年４月１日から2021年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸借
    対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財
    務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
     当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株
    式会社鳥取銀行及び連結子会社の2021年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績
    及びキャッシュ・フローの状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
    る当監査法人の責任は、「連結財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国におけ
    る職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責
    任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

     監査上の主要な検討事項とは、当連結会計年度の連結財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重
    要であると判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、連結財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見
    の形成において対応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
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    自己査定における債務者区分の妥当性について
       監査上の主要な検討事項の内容及び決定理由                                  監査上の対応
     会社は、2021年３月31日現在、連結貸借対照表におい                           　当監査法人は、自己査定における債務者区分の妥当
    て貸出金828,708百万円、貸倒引当金3,746百万円を計上                            性を検討するに当たり、主として以下の監査手続を実
    している。     連結財務諸表の注記事項「（連結財務諸表作                       施した。
    成のための基本となる重要な事項）４                  会計方針に関す        ・　自己査定に関連する内部統制の整備及び運用状況の
                                有効性を評価した。評価した内部統制には、自己査定
    る事項（６）貸倒引当金の計上基準」及び「重要な会計
                                システムにおける延滞期間の認識に係るＩＴ業務処理
    上の見積り」      に記載されているとおり、すべての債権
                                統制が含まれている。
    は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産
                               ・　債務者区分について、債務者の財務内容や損益状況
    査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査
                                （キャッシュ・フローを含む）を分析することによ
    定結果を監査している。
                                り、債務償還能力に応じた債務者区分を会社が適切に
     金融機関では、資産の自己査定において債務者の財務
                                決定しているかどうかを検討した。
    状況、資金繰り、収益力等から、債務償還能力の総合的
                               ・　債務者の経営改善計画について、過年度に策定した
    な検討が求められる。債務者区分の決定には、債務者の
                                計画と実績とを比較し差異原因を分析することによ
    赤字や債務超過の原因、経営改善計画の合理性や実現可
                                り、計画の合理性や実現可能性を会社が適切に評価し
    能性、事業再建の見込み等による経営者の重要な判断や
                                ているかどうかを検討した。
    見積りが介在することから、当監査法人は、当該事項を
                               ・　財務内容等に問題がなく債務者区分を正常先と判断
    監査上の主要な検討事項とした。
                                した債務者であっても、財務比率分析を行うことによ
                                り、会社が債務者の財務諸表の異常点を看過していな
                                いかどうかを検討した。
                               ・　新型コロナウイルス感染症の拡大による影響を含
                                め、主要な債務者の業況について、経営者に対する質
                                問を行い、その回答が債務者区分の判断と整合してい
                                るかどうかを検討した。
    連結財務諸表に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

    　経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正
    に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するた
    めに経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
    　連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結財務諸表を作成することが適切であるか
    どうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示
    する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
    　監査役及び監査役会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにあ
    る。
    連結財務諸表監査における監査人の責任

    　監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表
    示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明
    することにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結財務諸表の利
    用者の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
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     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
    しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・　不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
     を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切
     な監査証拠を入手する。
    ・　連結財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評
     価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    ・　経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
     び関連する注記事項の妥当性を評価する。
    ・　経営者が継続企業を前提として連結財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基
     づき、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか
     結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結財務諸表の注記
     事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結財務諸表の注記事項が適切でない場合は、連結財務諸
     表に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証
     拠に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    ・　連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠している
     かどうかとともに、関連する注記事項を含めた連結財務諸表の表示、構成及び内容、並びに連結財務諸表が基礎とな
     る取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
    ・　連結財務諸表に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を
     入手する。監査人は、連結財務諸表の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査
     意見に対して責任を負う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制
    の重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、
    並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガー
    ドを講じている場合はその内容について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会と協議した事項のうち、当連結会計年度の連結財務諸表の監査で特に重要であると判
    断した事項を監査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表
    が禁止されている場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利
    益を上回ると合理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
    ＜内部統制監査＞

    監査意見
    　当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第２項の規定に基づく監査証明を行うため、株式会社鳥取銀行の2021年３
    月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
    　当監査法人は、株式会社鳥取銀行が2021年３月31日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表示した上記の内
    部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準拠して、財務
    報告に係る内部統制の評価結果について、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に準拠して内部統
    制監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準における当監査法人の責任は、「内部統制監査における監査人
    の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から
    独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十
    分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
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    内部統制報告書に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任
    　経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告
    に係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
    　監査役及び監査役会の責任は、財務報告に係る内部統制の整備及び運用状況を監視、検証することにある。
    　なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
    る。
    内部統制監査における監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した内部統制監査に基づいて、内部統制報告書に重要な虚偽表示がないかどうかにつ
    いて合理的な保証を得て、内部統制監査報告書において独立の立場から内部統制報告書に対する意見を表明することに
    ある。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に従って、監査の過程
    を通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・　内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手するための監査手続を実施す
     る。内部統制監査の監査手続は、監査人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重要性に基づいて選択及び
     適用される。
    ・　財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内
     部統制報告書の表示を検討する。
    ・　内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果に関する十分かつ適切な監査証拠を入手する。監査人
     は、内部統制報告書の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見に対して責
     任を負う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した内部統制監査の範囲とその実施時期、内部統制監査の実施結果、
    識別した内部統制の開示すべき重要な不備、その是正結果、及び内部統制の監査の基準で求められているその他の事項
    について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、
    並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガー
    ドを講じている場合はその内容について報告を行う。
    利害関係

     会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
    い。
                                                       以  上
     (注)   １   上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行が連結財務諸表に添付

        する形で別途保管しております。
       ２   ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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                        独立監査人の監査報告書
                                                    2021年６月28日

    株式会社鳥取銀行
     取締役会  御中
                       太陽有限責任監査法人
                        東京事務所

                        指定有限責任社員

                                   公認会計士       泉　　　　　淳　　一            ㊞
                        業務執行社員
                        指定有限責任社員

                                   公認会計士       河　　島　　啓　　太            ㊞
                        業務執行社員
                        指定有限責任社員

                                   公認会計士       石　　上　　卓　　哉            ㊞
                        業務執行社員
    監査意見

     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社鳥取銀行の2020年４月１日から2021年３月31日までの第157期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照
    表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
     当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
    社鳥取銀行の2021年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績を、全ての重要な点におい
    て適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
    る当監査法人の責任は、「財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職
    業倫理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。
    当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

     監査上の主要な検討事項とは、当事業年度の財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重要である
    と判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見の形成におい
    て対応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
    自己査定における債務者区分の妥当性について
    　連結財務諸表の監査報告書に記載されている監査上の主要な検討事項(自己査定における債務者区分の妥当性につ
    いて)と同一内容であるため、記載を省略している。
    財務諸表に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
    示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営
    者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき財務諸表を作成することが適切であるかどうかを
    評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要
    がある場合には当該事項を開示する責任がある。
     監査役及び監査役会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにあ
    る。
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    財務諸表監査における監査人の責任
     監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示が
    ないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から財務諸表に対する意見を表明すること
    にある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、財務諸表の利用者の意思決
    定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
    しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する                            。
    ・　不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
     を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切
     な監査証拠を入手する。
    ・　財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の
     実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    ・　経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
     び関連する注記事項の妥当性を評価する。
    ・　経営者が継続企業を前提として財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ
     き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結
     論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において財務諸表の注記事項に
     注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する財務諸表の注記事項が適切でない場合は、財務諸表に対して除外
     事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づいてい
     るが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    ・　財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかど
     うかとともに、関連する注記事項を含めた財務諸表の表示、構成及び内容、並びに財務諸表が基礎となる取引や会計
     事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制
    の重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、
    並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガー
    ドを講じている場合はその内容について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会と協議した事項のうち、当事業年度の財務諸表の監査で特に重要であると判断した事
    項を監査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁止さ
    れている場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上回
    ると合理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない                                               。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                       以  上

     (注)   １   上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行が財務諸表に添付する

        形で別途保管しております。
       ２   ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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