株式会社東京スター銀行 有価証券報告書 第20期(令和2年4月1日－令和3年3月31日)

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                                                    株式会社東京スター銀行(E03619)
                                                           有価証券報告書
     【表紙】
     【提出書類】                   有価証券報告書

     【根拠条文】                   金融商品取引法第24条第１項
     【提出先】                   関東財務局長
     【提出日】                   2021年６月23日
     【事業年度】                   第20期（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）
     【会社名】                   株式会社東京スター銀行
     【英訳名】                   The  Tokyo   Star   Bank,   Limited
     【代表者の役職氏名】                   取締役兼代表執行役頭取　多田　正己
     【本店の所在の場所】                   東京都港区赤坂二丁目３番５号
     【電話番号】                   03-3586-3111（代表）
     【事務連絡者氏名】                   財務部長　小林        千佳
     【最寄りの連絡場所】                   東京都港区赤坂二丁目３番５号
     【電話番号】                   03-3586-3111（代表）
     【事務連絡者氏名】                   財務部長　小林        千佳
     【縦覧に供する場所】                   該当事項はありません。
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     第一部【企業情報】
    第１【企業の概況】
     １【主要な経営指標等の推移】
      (1）当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                      2016年度        2017年度        2018年度        2019年度        2020年度
                    (自　2016年        (自　2017年        (自　2018年        (自　2019年        (自　2020年
                     　　４月１日         　　４月１日         　　４月１日         　　４月１日         　　４月１日
                     至　2017年         至　2018年         至　2019年         至　2020年         至　2021年
                     　　３月31日)         　　３月31日)         　　３月31日)         　　３月31日)         　　３月31日)
                        71,107        70,388        60,102        54,356        43,855

     連結経常収益            百万円
     連結経常利益又は連結
                        16,047        17,863        10,640        9,931        △ 740
                 百万円
     経常損失（△）
     親会社株主に帰属する
     当期純利益又は親会社
                        11,406        12,483        8,068        8,998       △ 2,341
                 百万円
     株主に帰属する当期純
     損失（△）
                        10,232        11,991        9,480        4,473        1,055
     連結包括利益            百万円
                        136,589        148,581        158,061        162,535        163,590
     連結純資産額            百万円
                       2,530,596        2,608,103        2,460,480        2,419,895        2,317,753
     連結総資産額            百万円
                      195,127.35        212,258.58        225,802.74        232,193.16        233,701.03
     １株当たり純資産額             円
     １株当たり当期純利益
     又は１株当たり当期純                  16,295.67        17,833.67        11,526.08        12,854.50       △ 3,345.29
                  円
     損失（△）
     潜在株式調整後１株当
                          －        －        －        －        －
                  円
     たり当期純利益
                  ％        5.39        5.69        6.42        6.71        7.05
     自己資本比率
                  ％        8.67        8.75        5.26        5.61       △ 1.43
     連結自己資本利益率
                          －        －        －        －        －
     連結株価収益率             倍
     営業活動によるキャッ
                       △ 153,122        13,351       △ 71,351       △ 7,244      △ 71,879
                 百万円
     シュ・フロー
     投資活動によるキャッ
                        241,373       △ 42,129       113,265         2,124       43,640
                 百万円
     シュ・フロー
     財務活動によるキャッ
                        △ 6,200      △ 12,200       △ 4,100         －        －
                 百万円
     シュ・フロー
     現金及び現金同等物の
                        409,215        368,237        406,051        400,932        372,693
                 百万円
     期末残高
                         1,703        1,708        1,728        1,687        1,632
     従業員数
                  人
     ［外、平均臨時従業員
                         [ 157  ]      [ 146  ]      [ 133  ]      [ 120  ]      [ 123  ]
     数］
     （注）１．当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        ２．自己資本比率は、（期末純資産の部合計―期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で除して算出しております。
        ３．臨時従業員数には、嘱託を含んでおります。
        ４．潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式が存在しない又は当期純損失のため記載しておりません。
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      (2）当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
           回次           第16期        第17期        第18期        第19期        第20期
          決算年月           2017年３月        2018年３月        2019年３月        2020年３月        2021年３月

                        70,929        70,315        59,784        54,720        43,764
     経常収益           百万円
     経常利益又は経常損失
                        15,166        17,286        10,430        9,401       △ 1,629
                百万円
     （△）
     当期純利益又は当期純
                        10,777        12,141        7,924        8,524        △ 847
                百万円
     損失（△）
                        26,000        26,000        26,000        26,000        26,000
     資本金           百万円
     発行済株式総数

                 千株
                         700        700        700        700        700
      普通株式
                       128,244        139,894        149,231        153,231        155,780

     純資産額           百万円
                      2,522,628        2,601,299        2,454,427        2,415,260        2,313,981
     総資産額           百万円
                      2,002,780        1,887,387        1,722,520        1,864,308        1,747,443
     預金残高           百万円
                      1,653,880        1,733,918        1,663,690        1,637,240        1,570,700
     貸出金残高           百万円
                       321,052        339,456        236,054        225,584        195,916
     有価証券残高           百万円
                      183,206.86        199,849.65        213,188.44        218,901.98        222,543.95
     １株当たり純資産額            円
     １株当たり配当額

                 円
                          －        －        －        －        －
      普通株式
     １株当たり当期純利益
     又は１株当たり当期純                 15,396.35        17,345.23        11,320.72        12,177.61       △ 1,211.18
                 円
     損失（△）
     潜在株式調整後１株当
                          －        －        －        －        －
                 円
     たり当期純利益
                 ％       5.08        5.37        6.08        6.34        6.73
     自己資本比率
                 ％       8.93        9.45        5.98        6.16       △ 0.59
     自己資本利益率
                          －        －        －        －        －
     株価収益率            倍
                 ％        －        －        －        －        －
     配当性向
                        1,639        1,643        1,665        1,631        1,609

     従業員数
                 人
     ［外、平均臨時従業員
                         [ 153  ]      [ 144  ]      [ 131  ]      [ 119  ]      [ 121  ]
     数］
                          －        －        －        －        －
     株主総利回り
                 ％
     （比較指標：－）                    ( － )      ( － )      ( － )      ( － )      ( － )
                          －        －        －        －        －

     最高株価            円
                          －        －        －        －        －
     最低株価            円
     （注）１．消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        ２．自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部の合計で除して算出しております。
        ３．臨時従業員数には、嘱託を含んでおります。
        ４．潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式が存在しない又は当期純損失のため記載しておりません。
        ５.  株主総利回り、比較指標、最高株価及び最低株価については、当行株式は非上場でありますので記載しておりません。
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     ２【沿革】
        2001年１月        米国テキサス州ダラスを本拠とし、世界の主要地域で投資活動をしている大手ファンドLone
                Starの運営するローン・スター・ファンドⅢ,(U.S.),L.P.及びローン・スター・ファンド
                Ⅲ,  (Bermuda),L.P.の出資により、株式会社日本ファイナンス・インベストメンツ（ＮＦ
                Ｉ）として設立される
        2001年５月        商号を株式会社東京スター銀行へ変更
        2001年５月        銀行業の免許等を取得
        2001年６月        株式会社東京相和銀行から営業の全部譲渡を受けて営業開始
        2002年１月        投資信託窓口販売開始
        2002年４月        損害保険商品販売開始
        2002年７月        東京信用組合３店舗営業譲受
        2002年７月        東京中央信用組合６店舗営業譲受
        2002年８月        千葉県商工信用組合８店舗営業譲受
        2002年10月        生命保険商品販売開始
        2003年２月        スターワン口座／スターワン住宅ローン販売開始
        2003年３月        株式会社中部銀行４店舗営業譲受
        2003年４月        株式会社東京シティファイナンスの株式100％を取得し、同社とその子会社であった株式会
                社シティクレジットを子会社化
        2003年５月        おまとめローン販売開始
        2003年６月        委員会等設置会社へ移行
        2003年９月        株式会社シティクレジットを、株式会社東京スター銀キャピタルに社名変更
        2004年１月        総合住宅ローン株式会社の株式94％を取得し子会社化
        2004年10月        株式会社東京シティファイナンス、株式会社東京スター銀キャピタル、株式会社東京スター
                銀カード及び総合住宅ローン株式会社を合併し、株式会社ＴＳＢキャピタル(現社名                                       株式会
                社東京スター・ビジネス・ファイナンス)として発足
        2005年８月        証券仲介業務開始
        2005年９月        みのり債権回収株式会社（その後、ＴＳＢ債権管理回収株式会社に名称変更）の株式100％
                を取得し子会社化
        2005年９月        リバースモーゲージ「充実人生」販売開始
        2005年10月        東京証券取引所市場第一部に株式を上場
        2008年３月        ジャパン・ブルー・スカイ・キャピタル・パートナーズ・エルピー、ジャパン・バンキン
                グ・インベストメント・パートナーズ・エルピー、トウキョウ・キャピタル・マネジメン
                ト・パートナーズ・エルピー及びケイマン・ストラテジック・パートナーズ・エルピーが当
                行株式及び新株予約権に対し、2008年２月５日より2008年３月６日まで公開買付けを実施
                し、当行議決権の98.31％に相当する株式を取得
        2008年７月        東京証券取引所市場第一部より株式の上場廃止
        2008年９月        主要株主が当行議決権の98.31％               から100％に相当する発行済株式を取得
        2010年９月        100％出資の子会社株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスを設立
        2011年６月        シャイニング・スター合同会社及びアライド・ホールディングス合同会社が株式譲渡により
                当行議決権の98.16％（それぞれの議決権割合49.08％）に相当する株式を取得し、当行の主
                要株主となる
        2014年６月        中國信託商業銀行股份有限公司が株式譲渡により当行の議決権の100％に相当する株式を取
                得し、当行の主要株主となる
        2016年２月        株式会社ＴＳＢキャピタルが株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスを吸収合併、名
                称を株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスとする
        2019年４月        人材育成の強化と働き方改革の一環として、行員の兼業を解禁
        2021年３月        ＴＳＢ債権管理回収株式会社を清算結了
        2021年４月        優良子育てサポート企業の特例認定「プラチナくるみん」を取得
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     ３【事業の内容】
        当行及び当行の関係会社（2021年３月31日現在、当行、親会社２社、連結子会社１社及び関連会社（持分法適用
      会社）２社により構成）は、銀行業務を中心に、以下の業務を行っております。
        ［銀行業務］        預金業務、貸出及び債務保証業務、内国為替業務、外国為替業務、有価証券業務、商品有価証券

               業務、ノンリコースファイナンス業務、投資信託・保険商品販売業務、外国銀行代理業務、信託
               契約代理業務　等
         以上、述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

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     ４【関係会社の状況】
    （2021年３月31日現在）

                                 議決権の
                                            当行との関係内容
                   資本金又は              所有（又
                         主要な事業の
        名称       住所    出資金              は被所
                                      役員の
                         内容
                                          資金   営業上の      設備の     業務
                  (百万台湾元)              有）割合
                                      兼任等
                                          援助   取引      賃貸借     提携
                                 （％）     （人）
     （親会社）

                                        1
              台湾                     100           資金取
     中國信託商業銀               147,962     銀行業                 －         －    －
                                       (1)
              台北市                     (－)           引
     行股份有限公司
     中國信託金融控         台湾            金融サービ         100     －

                    199,969                      －    －     －    －
     股股份有限公司         台北市            ス業         (100)     (－)
                                議決権の


                                            当行との関係内容
                   資本金又             所有（又
                        主要な事業の
        名称       住所    は出資金             は被所
                                     役員の
                        内容
                                          資金   営業上の      設備の     業務
                   （百万円）             有）割合
                                     兼任等
                                          援助   取引      賃貸借     提携
                                （％）
                                     （人）
     （連結子会社）
     株式会社東京ス                                        預金取
              東京都                    100     5
     ター・ビジネ                500   債務保証業務                  －   引・債務       －     －
              新宿区                    (－)    (－)
     ス・ファイナン                                        保証
     ス
     （持分法適用関

                                   －
               －      －     －            －   －    －     －     －
     連会社）２社
     （注）１．上記関係会社のうち、特定子会社に該当する会社はありません。

         ２．上記関係会社のうち、有価証券報告書（又は有価証券届出書）を提出している会社はありません。
         ３．上記関係会社のうち、連結財務諸表に重要な影響を与えている債務超過の状況にある会社はありません。
         ４．「議決権の所有（又は被所有）割合」欄の（　）内は間接所有の割合（内書き）であります。
         ５．「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（　）内は、当行の役員（内書き）であります。
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     ５【従業員の状況】
      （1）連結会社における従業員数
                                                2021年３月31日現在
        事業所の名称                当行             その他              合計

                           1,609               23            1,632
     　　従業員数（人）
                            [121]              [2]            [123]
     （注）１．従業員数は、嘱託及び臨時従業員120人を含んでおりません。
         ２．嘱託及び臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
         ３．当行グループは銀行業の単一セグメントであることから、セグメント別に替えて、事業所別に記載しており
           ます。
      （2）当行の従業員数

                                                2021年３月31日現在
        従業員数（人）             平均年齢（歳）            平均勤続年数（年）             平均年間給与（千円）

             1,609
                           42.8              9.8            8,011
              [121]
     （注）１．従業員数は、嘱託及び臨時従業員118人を含んでおりません。
         ２．嘱託及び臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
         ３．平均年齢、平均勤続年数及び平均年間給与の算出には、他社から当行への出向者は含めておりません。
         ４．平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
         ５.  労働組合は結成されておりませんが、労使関係は円滑に推移しております。
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    第２【事業の状況】
     １【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】
     （1）経営方針
        近年厳しさを増す銀行業界において、当行が真にお客さまのお役に立ち、お客さまから選ばれ続け、さらに発
      展を遂げるための行動指針として、2021年４月に経営理念（ミッション、ビジョン、バリュー）を刷新しました。
      銀行にとっての重要な要素である「安心」と「信頼」を基本に、当行の強みである「ユニークさ」を取り入れた経
      営理念としております。
        当行グループは以下の経営理念に基づき、今後ますます従業員一人ひとりが金融のプロフェッショナルとして
      お客さまに寄り添い、高品質かつユニークなサービスを提供し、お客さまの課題解決に努めてまいります。
       [ 当行の経営理念（ミッション、ビジョン、バリュー）                         ]
       ミッション      Mission
         Protect    & Build   　夢をかたちに、未来を創る
           行員　行員が働きがいを感じ、活躍できる場を創ります
           顧客　お客さまに寄り添い、課題を解決します
           株主　企業価値を向上させ、持続的に成長します
           社会　事業を通じて、社会の発展に貢献します
       ビジョン     Vision

         ユニークな金融サービスでお客さまに信頼される銀行となる
       バリュー     Values

          Integrity           誠実              Honesty
                    信頼              Trust
                    責任感              Responsibility
          Professional           顧客目線              Customer     Focus

                    品質              Quality
                    スピード              Speed
          Teamwork           コミュニケーション              Communication

                    協力              Cooperation
                    一体感              Inclusion
          Caring           サポート              Support

                    リスペクト              Respect
                    安心感              Comfort
     （2）経営環境

        当連結会計年度における国内及び海外の景気は、新型コロナウイルス感染症の影響により大きく減速しまし
      た。国内及び海外の政府・金融当局により、財政施策・金融緩和施策等を中心とした経済対策が実施されているも
      のの、実体経済を完全に回復させるには至っておりません。その結果、当連結会計年度の国内及び世界のGDPは年
      間でマイナス成長となる見通しです。
        足元では2021年初頭より国内外でのワクチン普及開始によって徐々に景気改善の兆しが見られるものの、特に
      飲食業・観光業等の対面型サービスについては依然として厳しい経済環境にあります。また、感染状況と経済の先
      行きについては極めて不透明な状況であり、感染症拡大長期化による景気の下振れリスクは十分に想定されます。
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     （3）対処すべき課題
        当行グループの営業基盤の中心である首都圏は、多くの金融機関が激しい競争を展開する厳しいマーケットで
      あります。そして超低金利の定着、フィンテック等の新たな金融サービスの台頭や人口減少社会の到来など、環境
      の変化には著しいものがあります。また、以前から存在している上記のような外部環境の変化に加え、新型コロナ
      ウイルス感染症により国内外景気が急激に減速してきております。これらの環境変化に対応すべく、経営基盤の更
      なる強化に取り組んでまいります。
        また、当行グループにおけるコーポレートガバナンス体制をより一層強化するとともに、財務報告に係る内部
      統制の充実化をさらに推進してまいります。そして、常に収益性を保ちながら市場のニーズに応えるため、多様な
      リスクを共通の枠組みに基づいて収益性を評価する管理体制の構築を目指してまいります。
        さらに、お客さま及び社会全般からの信頼を得て、社会的信用を高めていくことが極めて重要なことであると
      認識し、高い倫理観に基づいた行動を心掛ける必要があると考えており、健全な業務を通じて揺るぎない信頼の確
      立を図るべく、全役職員が主体的かつ積極的にコンプライアンス態勢の強化に取り組んでまいります。
        足下の新型コロナウイルス感染症対応については、引き続き政府および自治体の要請等に基づき、テレワー
      ク、時差出勤および営業時間短縮など、お客さまおよび行員の新型コロナウイルス感染リスク低減に努めると共
      に、地域金融機関としての役割を全うすべく、積極的にお客さまを支援してまいります。
     ２【事業等のリスク】

       有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営
      成績およびキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクは、以下の
      とおりであります。また、必ずしもそのようなリスク要因に該当しない事項についても投資者の投資判断上、重要
      であると考えられる事項については、投資者に対する積極的な情報開示の観点から以下に開示しております。但
      し、当行グループの事業その他に関するリスクは、これらのものに限られるものではなく、当行グループの認識し
      ていないリスクを含め、これら以外のリスクがないという保証はありません。
       なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
      １　新型コロナウイルス感染拡大に関するリスクについて
      (1)  法人金融業務における影響について
        中小零細企業を中心に、業績の軟調さが目立っており、既存プロパー融資の返済スケジュール変更の要請は継
       続的に発生しております。特にホテル・航空などの旅行関連事業や飲食業等、新型コロナウイルス感染拡大の影
       響を強く受けた業種においてその傾向は顕著となっています。今後は、金融機関による資金繰り支援に限界が生
       じ、事業者の事業の継続性に問題が出てくるケースが頻発することも考えられ、予断を許さない状況です。この
       まま感染拡大の影響が長引けば、経済活動が停滞することに伴う国内外のクレジットサイクルの変調により、当
       行の資産内容が悪化するリスクが想定されます。
      (2)  リテール金融業務における影響について
        お客さまの外出自粛等により来店されるお客さまが減少しており、新型コロナウイルスの影響が長期化した場
       合には、対面が必要な取引の件数が減少するなどのリスクがあります。これに対しては、ご自宅からパソコンや
       タブレットでご相談いただけるオンライン相談や、インターネットバンキングなどの多様なチャネル基盤を活用
       し、お客さまとの長期間のリレーションの維持・強化を図ることで対応しております。
        また、新型コロナウイルス感染症の流行により、収入の減少などの影響を受けている個人のお客さまの相談に
       お応えするための専用の相談窓口を設置しております。貸付条件変更など支援を行ったお客さまのモニタリング
       は適切に行い、不良債権化の防止に努めてまいります。
      ２　事業戦略におけるリスクについて
      (1)  法人金融業務における戦略について
        当行グループでは、中小企業を中心とする顧客とのリレーションシップを強化し、ストラクチャードファイナ
       ンスなどの付加価値の高い金融サービスをはじめとする総合的な取引推進に経営資源を集中しております。Ｍ＆
       Ａアドバイザリーや円滑な事業承継の推進、また、親会社株主との連携を活かした海外ビジネス支援業務の強化
       などで競合他行との差別化を図っております。当行グループがかかる戦略を実行するに際して、わが国のマクロ
       及びミクロの経済動向に加え、下記のような重要なリスクに直面しております。
       ○当行が強みとしているノンリコースファイナンスなどのストラクチャードファイナンス、ホテル・再生エネル
        ギーなど特定分野での貸出業務は、わが国において成長が著しい分野ですが、新型コロナウイルス感染拡大の
        影響により、企業の足元の業況は厳しい状況となっており、今後の更なる成長やその収益性の拡大・維持につ
        いては保証されておりません。
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       ○当行グループが重点的に取り組んでいる親会社株主との連携を活かした海外ビジネス支援などの国際業務にお
        いて、新型コロナウイルス感染拡大による海外からの入国者減少、インバウンド投資金額の低迷、さらには日
        本 企業の海外投資計画の見直し等により国際業務のビジネス拡大スピードが鈍化するリスクがあります。
       〇米中欧等の今後の国際情勢の行方、為替や原油価格等の不透明感の拡大等の影響により、景気が悪化すること
        に伴い、当初想定していた成長が見込めなくなる等の事態が発生する可能性があります。そうした場合、事業
        戦略の一部見直しが必要となる可能性があります。
       ○わが国の銀行業界は、人口減少と長期に渡る金融緩和政策の影響により総資金利鞘の縮小傾向が続く中、異業
        種からの参入等により、極めて厳しい経営環境の中で、国内外の景気下振れによる企業業績の悪化で信用コス
        トの増加懸念が増してきており、信用コストを貸出金利に反映できず、収益性が低下するリスクがあります。
      (2)  リテール金融業務における戦略について
        当行グループは、当行の企業Missionである「夢をかたちに、未来を創る（Protect                                      & Build）」を実現すべ
       く、お客さまとの長期間のリレーションの維持・強化を図っております。
        お客さまに気軽に相談いただけるよう相談業務に特化した店舗の展開や、ご自宅からパソコンやタブレットで
       ご相談いただけるオンライン相談の受付体制拡充、インターネットバンキングの機能改善などにより利便性を向
       上し、お客さまのニーズに沿った資産形成をサポートする商品やサービス、相談機会の提供に努めております。
        こうしたリテール金融業務の展開にあたり、必要な人員及び情報システム等へ重点的に経営資源を投入してい
       ます。しかし、顧客基盤の拡大やリレーションの維持・強化が想定通りに進まない場合には、当行グループのリ
       テール金融業務の持続的な成長が困難となるリスクがあります。
      (3)  他行との競合について
        当行グループは、革新的な商品及びサービスの開発に努めることにより、過当競争により利幅の低下した分野
       での競争を避け、競争の少ない新規分野において高い利益率を維持することを重要な事業戦略としております。
       しかし、当行グループの努力が常に実を結ぶとは限らず、成功した商品・サービスについては同業他社により模
       倣されるリスクがあります。
        また、日本の銀行業界においては、各行とも、中小企業向けの融資の拡大に力を入れています。当行グループ
       は、中小企業の金融ニーズに応えることを事業戦略のひとつとしていますが、この分野における過当競争に基づ
       く利幅の低下により、当行グループの業績及び財政状況が悪影響を受ける可能性があります。また、中小企業に
       対する貸出は、一般に高い金利が見込める一方で不良債権化するリスクも高いといえます。当行グループとして
       は、厳格な貸出基準を策定・遵守することによりリスクとリターンとのバランスを均衡させるべく努力しており
       ますが、かかる努力が常に成功するとは限りません。
      (4)  事業提携もしくは買収の可能性について
        当行グループは、当行グループに欠けていると考えられる機能及びノウハウについては、内部的成長のみでは
       なく、事業提携や買収を検討しておりますが、必ずしも魅力的なビジネスチャンスを得られるとは限りません。
       結果として収益性を確保できず、投資した資金及び費用を回収することができない可能性もあります。さらに、
       これらの提携や買収した事業の統合を進めるにあたり、重要な人材の確保やシステム・設備の更新等多大な経営
       資源の投入が要求される場合もあります。
      ３　貸出金等の債権に関するリスクについて
      (1)  貸倒引当金の十分性について
        当行グループは、過去の貸倒れ実績、顧客の状況、当行グループが保有する担保・保証の価値及び長期的な景
       気変動見通し、その他の指標に基づいて、貸倒引当金の額を決定しています。当行グループの実際の貸倒損失
       は、経済状況が急速に悪化した場合、当行グループの保有する担保資産の価値が大幅に低下した場合、または、
       その他の要因により当行グループの予測を上回る貸倒れが生じた場合等には、引当金額を大幅に上回る可能性が
       あります。そのような場合には、当行グループの貸倒引当金が不十分となり、当行グループは、貸倒損失に備え
       て引当金を増やす必要が生じる可能性があります。
        特に、新型コロナウイルスの感染拡大防止に伴う渡航制限や外出活動自粛による経済活動の停滞に伴い、航空
       運輸業、宿泊関連業、飲食サービス業等、多くの業種で多大な影響を受けることが予想され、企業体力によって
       は資金繰りに行き詰まる先が発生する可能性があります。上述のとおり多角的な視点から貸倒引当金の額を決定
       しておりますが、新型コロナウイルスの影響による経済活動の停滞期間や深度によっては、当行グループの貸倒
       引当金が不十分となる可能性があります。
      (2)  特定業種への貸出金の集中について
        当行グループの不動産業・物品賃貸業向け融資の比率は、2021年３月末において貸出金全体の約12％を占めて
       おり、特に不動産ノンリコースローンでは、与信先の信用度ではなく対象不動産から生じるキャッシュ・フロー
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       をその返済財源として債務の履行を担保するものであり、当行は不動産賃料、空室率、地価等のキャッシュ・フ
       ローに影響を及ぼすリスク要因の適切な分析を実施・管理するように努めておりますが、それらの変動により当
       行 グループの業績及び財政状況が悪影響を受ける可能性があります。
      (3)  リスク管理の限界について
        当行グループは、リスク管理体制の構築に多くの経営資源を投入しておりますが、これによって全てのリスク
       を効果的に管理できるとは限りません。例えば、貸出金残高の急速な拡大や新商品・新サービスの導入に際して
       は、適切なリスク管理体制が構築されるまでは一定の試行錯誤があり得ます。
        営業上のリスク、及び法律・規制に関するリスクの管理にあたっては、大量の取引や事実を正確に記録し検証
       する体制を構築する必要があります。当行グループは、業務規模の拡大に伴い、これに応じたリスク管理体制の
       維持・拡充に努めますが、かかる努力が成功しない可能性があります。
        リスク管理にあたっては、過去の傾向、貸出先や金融市場の行動様式その他の過去のデータの分析が極めて重
       要ですが、当行グループは歴史が浅いため、同業他社より少ないデータしか有しておりません。また、過去の
       データを参照しつつ適切なリスク管理をしたとしても、将来の事象を正確に予見しえるものではなく、予想外の
       損失を被る可能性があります。
        　なお、当連結会計年度の末日現在における当行の総合的リスク管理体制につきましては、「第４　提出会社
       の状況」の「４　コーポレート・ガバナンスの状況等　（１）コーポレート・ガバナンスの概要　②リスク管理
       体制の整備の状況」をご参照ください。
      (4)  特定の顧客に係る貸倒れリスク及び風評リスクについて
        当行グループは、従来から銀行による金融サービスが十分に提供されていないと思われる事業分野の開拓に努
       めております。こういった事業の中には、財務基盤が必ずしも十分でない企業によるものもあり、また過去の信
       用情報の蓄積も乏しいことから、例えば当該事業を営む顧客への貸付について不測の損害を被る等の可能性があ
       ります。
        また、当行グループは、反社会的勢力との関係が疑われる者との取引を排除すべく、厳格な審査を行っており
       ますが、特に預金等の取引については、完全にこれを排除することは困難といえます。従って、特定の顧客等に
       関する風評によっては、当行グループの社会的評価に悪影響が発生する可能性があります。
      ４　市場及び流動性リスクについて
      (1)  市場変動及び不安定要因による影響について
        当行グループは、債券、株式、デリバティブ商品等の金融商品へ投資活動を行っておりますが、これらの投資
       活動は、内外金利、外国為替、有価証券の市場変動等により影響を受けます。債券への投資については、金利が
       上昇した場合に債券価格が下落することに伴い評価損の発生・拡大及び利鞘の縮小あるいは逆鞘が見込まれま
       す。当行グループでは、ALMの観点からデリバティブによるヘッジ取引等によりリスク管理をしておりますが、
       将来においてこれらの投資による損失を計上する可能性があります。また、当行グループの資産及び負債の一部
       は外貨建てであり、円高が進行した場合には、当行グループが保有する外貨建て資産に評価損が発生する可能性
       があります。円資金を基にした外貨建て資産の保有は、為替リスクのヘッジを前提としていますが、外貨建て資
       産の評価損に対応する為替差益が得られない場合等には、当行グループの業績及び財政状況が悪影響を受ける可
       能性があります。
        加えて、新型コロナウイルス感染症のさらなる拡大等に伴う金融危機等の発生により金融市場の流動性が著し
       く低下した場合には、当行グループが保有している金融商品の売却が困難となるか、あるいは通常よりも著しく
       不利な価格での取引を余儀なくされることにより損失を被る可能性があります。
      (2)  信用格付けの影響について
        格付機関により信用格付けが下げられると、銀行間市場での短期資金調達あるいは資本調達活動等を有利な条
       件で実施できず、または条件にかかわらず一定の取引を行うことができなくなる可能性があります。かかる場合
       は、当行の資金調達コストの増加、流動性確保及びデリバティブ取引における制約等により損益・財務面で悪影
       響を受ける可能性があります。
      (3)  資金調達に伴うリスクについて
        当行の資金調達の方法としては、預金が最もコストの低い方法と考えており、2021年３月末における当行の負
       債の80.6％が預金（譲渡性預金は除く）となっております。これからの貸出業務拡大のための資金調達手段とし
       ても、預金（特に個人顧客からの預金）に依存するところが大きいと考えておりますが、かかる目論見が成功す
       る保証はありません。その場合には、資本市場の利用、他の金融機関によるコミットメントラインの設定など、
       資金調達手段の多様化を図る必要がありますが、日本の市場の変動、日本経済の悪化、当行グループの信用力の
       低下、その他の予見し難い事情により、かかる試みが成功する保証はありません。また、これら預金以外の資金
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       調達においては、預金よりも高い金利を要求される可能性があり、当行グループの貸出業務における利幅、その
       他当行グループの業績及び財政状況が悪影響を受ける可能性があります。
      ５　情報システムや外部業者の提供するサービスへの依存について
        当行グループの経営戦略、特にリテール業務においては、営業チャネルの多様化を進めており、ＡＴＭ、イン
       ターネットバンキング、テレホンバンキング等を充実・強化し、お客さまの様々なニーズに対応したサービスを
       提供しております。こうした戦略は、一般的に費用対効果は上がりますが、一方で情報システムのキャパシティ
       （容量）や信頼性に大きく依存することになります。
        そこで当行は、2015年５月より日本電気株式会社（以下、「ＮＥＣ」といいます。）製のオープン系システム
       の利用を開始し、ＮＥＣの東日本アウトソーシングセンターにて機器管理と運用をＮＥＣに委託しております。
       また、災害時等のバックアップサイトとして、ＮＥＣの西日本アウトソーシングセンターに災害対策機を設置
       し、速やかな復旧体制を構築しております。当システム稼動後、大規模なシステム・トラブル等はなく、広範囲
       にわたりお客さまへのサービスが停止したことはありませんが、今後、新システム導入に起因する重大なシステ
       ム・トラブルや、地震等の自然災害、停電、コンピューター・ウィルス等の事故あるいは人為的なミス等により
       情報システムが損害を受け、機能しなくなる可能性があります。
        さらに当行グループは、ＮＥＣのほかにもＡＴＭオペレーション、インターネットバンキングシステムの管
       理・運用等の重要なサービスの多くを外部業者に委託しております。このように外部業者の提供するサービスへ
       の依存は、費用対効果を上げることにつながっていますが、反面、外部業者がサービスの提供を停止した場合に
       は、適切な代替業者が適時に見つかる保証はなく、業務が中断され、業績及び財政状況が悪影響を受ける可能性
       があります。
      ６　サイバーセキュリティに関するリスクについて
        当行グループは、サイバー攻撃手法の多様化、対象や範囲の拡大に対応すべく、脅威情報の収集と分析、サイ
       バーセキュリティ監視体制の構築、多層防御の考え方に基づいた未然防止態勢及び発生時の効果的で迅速な対応
       の実現を図る対応態勢を整備しております。
        しかしながら、未知の脅威などにより、情報の漏洩・滅失・毀損、情報通信システムの機能不全や誤作動が生
       じる可能性があり、この場合、業務停止やこれに係る損害の賠償、行政処分による信頼低下など、業務運営、業
       績、財政状況及び評価に悪影響を及ぼすおそれがあります。
      ７　その他のリスクについて
      (1)  訴訟及び預金保険機構による訴訟に関する補償について
        当行と預金保険機構との間で締結致しました「資金援助（金銭の贈与）に関する契約書」に基づき、当行は、
       2001年６月11日以前の東京相和銀行の行為に関連する一定の類型の訴訟により負担した損失について、預金保険
       機構より補償を受けることができます。当該補償の対象は、銀行業務において想定される主要な類型を含んでお
       りますが、今後当該補償の対象とならない類型の紛争が発生しない保証、及び補償の範囲又は補償金額の支払手
       続に関して、今後紛争が発生しない保証はありません。また、2001年６月の営業譲受から現在までの間、東京相
       和銀行の行為に関連する重大な訴訟は発生しておりませんが、将来、個々に又は総額で当行の経営成績に重大な
       影響を及ぼす恐れのある訴訟又は裁判手続が発生しない保証はありません。
      (2)  予想し得ない緊急事態が発生した場合の影響について
        当行グループでは、企業存立そのものに大きな影響を及ぼすリスク「大規模地震・火災等の自然災害や大規模
       停電、原子力災害、疫病等を含むその他災害及びテロ等による緊急事態」、「金融危機による緊急事態」、「レ
       ピュテーショナルリスクによる緊急事態」等に対して、業務の復旧や継続についての対応方針、対応要領をあら
       かじめ定めた各種コンティンジェンシー・プランを策定しておりますが、これらは必ずしも業務の復旧、継続を
       保証するものではなく、復旧、継続が困難となる可能性があります。
        昨年来の新型コロナウイルス感染拡大を受けて、前述の各種緊急事態に備えて定めたコンティンジェンシー・
       プランによる対応に加え、「新型コロナウイルス感染症対策本部」を設置することで、状況の変化に合わせた感
       染予防および罹患者発生に際して速やかに対応できるような態勢を敷きましたが、複数拠点での同時多発的なク
       ラスターの発生等により、一時的に業務の継続性を担保することが困難となる可能性があることは否定できませ
       ん。
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      (3)  顧客情報の保護について

        当行グループでは、社会的信頼性を強く求められる金融機関として、顧客情報に対する取扱いについては、従
       前より経営の最重要課題として認識し、強固な顧客情報の保護に関する管理体制を構築しておりますが、それで
       もなお、顧客情報が漏洩する可能性は否定できません。
        顧客情報、特に個人情報の漏洩が発生した場合には、当行グループの社会的評価が損なわれ、業績が悪化する
       可能性があります。また、金融当局から銀行法第26条に基づく行政処分を受ける可能性があり、その結果、当行
       グループの業務が制限される恐れや、当行グループの評価が悪化する懸念があります。
      (4)  金融システムに伴うリスクについて
        わが国独自の金融システム全般の安全性・健全性には懸念は少ないものの、金融のグローバル化は著しく、海
       外における不測の事態を契機として、銀行業務及び財政状態に以下のような影響を与える可能性があります。
       ○政府は、金融システムを維持し、国民経済全体の利益を保護するために、個々の銀行の株主の利益とは反する
        政策を取り入れる可能性があります。
       ○金融庁は、当行を含む銀行に対する定例検査又は臨時検査の結果、規制、会計等についての政策を変更する可
        能性があります。
       ○金融システムに対する否定的な報道等により、預金者からの信頼が損なわれ、急激な預金流出を招く可能性が
        あります。
      (5)  将来における法律改正等規制変更の影響について
        当行グループは現行の法令、規則等に従い、業務を遂行しておりますが、将来において法令・規則等及びその
       他政策の変更等により発生する事態が当行グループの業務運営や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。そ
       れらの事態がどのようなものであり、どの程度の悪影響を及ぼすかについて当行グループが予測し、かつコント
       ロールすることは困難であります。
      (6)  法令等遵守の体制について
        当行グループは業務を行うにあたり、会社法、銀行法等の各種法規制の適用を受けており、また、監督官庁等
       による監督・指導を受けております。
        当行グループは、こうした法令その他の規制を遵守すべく、コンプライアンス体制及び内部管理体制の強化を
       経営の最重要課題として認識し、役職員に対して適切な指示、指導及びモニタリングを行う体制を整備するとと
       もに、不正行為の防止のために予防策を講じておりますが、役職員の過失等により、法令その他の規制を遵守で
       きなかった場合には、銀行法第26条に基づく業務改善命令や業務停止命令等の行政処分を受ける可能性があり、
       その結果、当行グループの業務が制限される恐れや、当行グループの評価が悪化する懸念があります。
      (7)  首都圏への集中によるリスクについて
        当行グループは、首都圏における中小企業及び個人を主たる顧客層としております。地域的に分散した顧客層
       を有する大手銀行等と比較した場合、顧客層の地域的多様性に乏しいため、首都圏での景況が悪化した場合、当
       行グループは、地域的に分散した顧客層を有する大手銀行等よりも大きな悪影響を被る可能性があります。
      (8)  自己資本比率が悪化するリスクについて
        2014年３月末より、主要国の金融監督当局を中心に構成されるバーゼル銀行監督委員会が公表した新たな自己
       資本比率規制（「バーゼルⅢ」）に基づいた、金融庁による新たな自己資本比率規制が、当行を含む国内におい
       てのみ活動する金融機関に対し段階的に適用されております。当行は、国内業務のみを営む金融機関として、金
       融庁のガイドラインに基づき４％の自己資本比率を維持することが求められています。2021年３月末における当
       行の連結自己資本比率は、11.27％(速報値)ですが、不良債権の処理に要する費用の増加、保有有価証券の価値
       下落等により、現在の自己資本比率が悪化する可能性があり、当行の自己資本比率が４％を下回る場合には、金
       融庁は種々の是正措置を発動し、又は当行グループの業務の全部もしくは一部の停止を命じる可能性がありま
       す。
      (9)  金利指標改革（LIBORの恒久的な公表停止に備えた対応）に伴うリスクについて
        2021年末に予定されているLIBORの恒久的な公表停止に備え、当行ではLIBORの後継金利への移行あるいは
       フォールバックに対するお客さま対応やシステム対応等を、行政方針や市場動向を踏まえつつ行っております。
       LIBOR参照取引を当行と契約する顧客等に対して十分な説明や契約変更手続きを適切に対応しなければ、顧客等
       との間で紛争が生じる可能性があります。
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     ３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
      (1)経営成績等の状況の概要
         当連結会計年度における当行グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下「経営成績等」
        という。    ）の状況の概要は次のとおりであります。
        ①　財政状態及び経営成績の状況
          当連結会計年度における国内及び海外の景気は、新型コロナウイルス感染症の影響により大きく減速しま
         した。国内及び海外の政府・金融当局により、財政施策・金融緩和施策等を中心とした経済対策が実施され
         ているものの、実体経済を完全に回復させるには至っておりません。その結果、当連結会計年度の国内及び
         世界のGDPは年間でマイナス成長となる見通しです。
          足元では2021年初頭より国内外でのワクチン普及開始によって徐々に景気改善の兆しが見られるものの、
         特に飲食業・観光業等の対面型サービスについては依然として厳しい経済環境にあります。また、感染状況
         と経済の先行きについては極めて不透明な状況であり、感染症拡大長期化による景気の下振れリスクは十分
         に想定されます。
          このような経済及び金融情勢において営業活動を展開した結果、経常収益は、前連結会計年度比105億円減
         少して438億円となりました。その内訳は、貸出金利息及び有価証券利息配当金の減少を主要因とする資金運
         用収益の前連結会計年度比55億円減少、役務取引等収益の前連結会計年度比27億円減少、外国為替売買益や
         国債等債券売却益の減少を主要因としたその他業務収益の前連結会計年度比28億円減少等によるものです。
          経常費用は、前連結会計年度比１億円増加して445億円となりました。その内訳として、預金利息の減少等
         を主要因とした資金調達費用の前連結会計年度比14億円減少、役務取引等費用の前連結会計年度比２億円減
         少、人件費や広告宣伝費の圧縮等による営業経費の前連結会計年度比24億円減少など、複数の減少要因が
         あったものの、新型コロナウイルス感染症の感染拡大による経済環境の悪化を主要因として信用コスト（貸
         出金償却、貸倒引当金繰入額、債権売却損）が前連結会計年度比48億円増加した結果、全体としては１億円
         の増加となったものです。
          以上により、経常利益は前連結会計年度比106億円減少し、７億円の経常損失となりました。
          固定資産売却益が前連結会計年度比31億円減少したことに加え、事業構造の再構築に要する費用19億円
         （固定資産の減損損失７億円を含む）を計上したこと等で、税金等調整前当期純利益は前連結会計年度比156
         億円減少し、26億円の税金等調整前当期純損失となりました。法人税等合計が前連結会計年度比42億円減少
         したことで、親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比113億円減少し、23億円の親会社株主に帰
         属する当期純損失となりました。
          貸出金の当連結会計年度末残高は１兆5,742億円となり、前連結会計年度末比672億円の減少となりまし
         た。
          有価証券については、当連結会計年度末残高は1,916億円となり、前連結会計年度末比293億円の減少とな
         りました。
          預金残高は、当連結会計年度末残高で１兆7,372億円となり、前連結会計年度末比1,159億円の減少となり
         ました。個人預金については、前連結会計年度末比横ばいの１兆2,649億円となり、総預金に占める割合は
         72.8％となりました。
          また自己資本比率は11.27％と、海外営業拠点を有しない銀行（国内基準行）として求められている４％を
         大きく上回る水準を維持しております。
          なお、当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、セグメントごとの経営成績等については記
         載を省略しております。
        ②　キャッシュ・フローの状況

          当連結会計年度末の現金及び現金同等物の残高は、前連結会計年度末比282億円減少し、3,726億円となり
         ました。
          このうち営業活動につきましては、預金が純減したのに対し譲渡性預金は純増で、譲渡性預金を含む預金
         全体では131億円の純増となり、前連結会計年度比1,043億円の収入増加となりました。その一方で、コール
         マネーや借用金、債券貸借取引受入担保金の純増減は前連結会計年度比1,655億円減少し1,105億円の純減と
         したことから、営業活動によるキャッシュ・フローは前連結会計年度比646億円減少し、718億円の支出とな
         りました。投資活動につきましては、前連結会計年度に店舗跡地の固定資産売却による収入が47億円ありま
         したが、当連結会計年度においては売却収入がございません。しかし国内外で債券での運用は慎重なスタン
         スを余儀なくされ、有価証券の取得が大きく減少したことにより、投資活動によるキャッシュ・フローは前
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         連結会計年度比415億円増加し、436億円の収入となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フロー
         は、当連結会計年度中に財務活動がありません。
      (2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

         経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。な
        お、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
        また、当行グループは銀行業の単一セグメントであるため、セグメントごとの経営成績等については記載を省
        略しております。
         ①　損益の概要
          [連結]                                     （金額単位；百万円）
                                  2019年度        2020年度         増減
                                     44,820        35,468        △9,352
          連結粗利益
                                     34,808        30,699        △4,109
            資金利益
                                     6,087        3,636       △2,451
            役務取引等利益
                                     3,923        1,132       △2,791
            その他業務利益
          営業経費（△）                          34,958        32,468        △2,490
                                     9,861        3,000       △6,861
          連結実質営業純益
          一般貸倒引当金繰入額（△）                            －       1,413        1,413
                                     9,861        1,586       △8,275
          連結営業純益
                                       70      △2,326        △2,396
          臨時損益
                                       －        －        －
            株式等関係損益
            不良債権処理額（△）                          565       3,973        3,408
             貸出金償却（△）                         152        182         29
             個別貸倒引当金繰入額（△）                         －       3,756        3,756
             その他の債権売却損等（△）                         412         35       △377
                                       1        －        △1
            貸倒引当金戻入益
                                       0        1        0
            償却債権取立益
                                      633       1,645        1,012
            その他臨時損益
          経常利益（△は経常損失）                           9,931        △740       △10,672
                                     3,012       △1,938        △4,950
          特別損益
                                     3,012          16      △2,995
            固定資産処分損益
                                     3,188          76      △3,112
             固定資産処分益
                                      176         59       △117
             固定資産処分損
                                       －      △1,955        △1,955
            その他特別損益
          税金等調整前当期純利益（△は税金等調整前当
          期純損失）                          12,943        △2,679        △15,622
          法人税等合計（△）                           3,945        △337       △4,283
                                     3,057         810      △2,247
            法人税、住民税及び事業税
                                      888      △1,147        △2,035
            法人税等調整額
          当期純利益（△は当期純損失）                           8,998       △2,341        △11,339
                                       －        －        －
          非支配株主に帰属する当期純利益
          親会社株主に帰属する当期純利益（△は親会社
          株主に帰属する当期純損失）                           8,998       △2,341        △11,339
         ②　経営成績等の状況に関する分析・検討

          当連結会計年度においては、世界的な新型コロナウイルス感染拡大を受け、新規の海外融資案件・有価証
         券運用などに慎重に取り組むと共に、取引先の状況に応じ、フォワードルッキング的な要素を考慮した予防
         的な貸倒引当の実施をいたしました。加えて、急速なデジタル化の進展を見据えた非対面ビジネスモデルの
         体制構築や有人店舗網の見直し等、将来を見据えた競争力強化、体質強化に向けた業務・組織・人材配置の
         あり方の見直しも進めてまいりました。
          以上の施策や状況を踏まえ、経営成績は以下のようなものとなっております。
          資金利益は前連結会計年度比41億円（11.8%）の減少で306億円（前連結会計年度348億円）となりました。
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          収益面を見ますと、貸出業務においては海外案件等で繰上返済があったことや、新型コロナウイルス感染
         症の影響によりお客さまが予定されていた新規投資等の中止・延期が続いたことなどから、平均残高は前連
         結 会計年度比597億円（3.6％）の減少となり、利息収入の減少幅は前連結会計年度比34億円（10.3％）とな
         りました。
          有価証券投資業務においては、コロナショックで低迷していた米国債の流通利回りが、期初から暫くの間
         は一進一退を繰り返していたものの、2020年秋以降は反発し期末にはコロナショック前の水準まで戻るとい
         う動きを見せておりました。その動きに追随して、国債の流通利回りも2021年に入ると上昇基調となりまし
         たが、３月には低下基調へと転じるといった動きを示しました。こういった金利の安定しない状況におい
         て、国内外で債券での運用は慎重なスタンスを余儀なくされ、平均残高は前連結会計年度比348億円
         （14.8％）減少し、利息配当金収入も前連結会計年度比20億円（43.2％）の減少となりました。
          このように、貸出金と有価証券の利息減少を主因として、資金運用収益は前連結会計年度比55億円
         （14.5％）減少の326億円でした。
          一方、費用面を見ますと、調達の大半を占める預金業務において、定期預金の平均残高が前連結会計年度
         比762億円（10.2％）増加したことから、預金全体としても平均残高が前連結会計年度比528億円（3.0％）増
         加しましたが、外貨預金の利回りが大きく低下したことから支払利息は前連結会計年度比12億円（43.3％）
         の減少となりました。また、コールマネーも外貨分の利回り低下により支払利息が前連結会計年度比1億円
         （40.4％）減少したこともあり、資金調達費用は前連結会計年度比14億円（42.5％）減少の19億円となりま
         した。
          役務取引等利益は前連結会計年度比24億円（40.2％）の減少で36億円となりました。
          収益面を見ますと、保険業務では保険販売額が増加したことから、手数料収入は前連結会計年度比１億円
         （11.6％）増加しました。しかし新型コロナウイルス感染症の影響等により貸出業務が低調であったことか
         ら、預金・貸出業務の手数料収入が前連結会計年度比24億円（42.3％）減少しました。このため役務取引等
         収益は、前連結会計年度比27億円（26.4％）減少の75億円でした。
          一方、費用面を見ますと、ＡＴＭ提携業務における費用が前連結会計年度比１億円減少したこと等の要因
         により、役務取引等費用は前連結会計年度比２億円（6.2％）減少の39億円でした。
          その他業務利益は前連結会計年度比27億円（71.1％）減少し11億円となりました。
          その内訳として、外為売買損益が前連結会計年度の12億円の売買益から当連結会計年度は2億円の売買損に
         転じたことや、有価証券関係損益が前連結会計年度の11億円から当連結会計年度は０億円へと減少したこと
         が減少の主な要因です。
          以上のように、連結粗利益が前連結会計年度比93億円（20.8％）減少しましたが、営業経費が前連結会計
         年度比24億円（7.1％）減少したことから、連結実質営業純益は前連結会計年度比68億円（69.5％）減少の30
         億円となりました。更に、新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済活動の停滞が当行グループの与
         信先の業況に重要な影響を及ぼしたことから、一般貸倒引当金を14億円繰り入れたため、連結営業純益は前
         連結会計年度比82億円（83.9％）減少の15億円となりました。
          不良債権処理額につきましても、新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う影響から、前連結会計年度
         比で34億円増加し、39億円となりました。一方、保有する投資ファンドの運用益の増加（５億円）など複数
         の非経常的要因による影響があり、経常利益は前連結会計年度比106億円減少して７億円の経常損失となりま
         した。
          特別損益は、固定資産の売却損益が前連結会計年度の30億円から０億円へと減少したことと、当連結会計
         年度に事業再構築費用を11億円、固定資産の減損損失を7億円計上したことから、前連結会計年度比49億円減
         少の△19億円となりました。そのため、税金等調整前当期純利益は前連結会計年度比156億円減少して26億円
         の税金等調整前当期純損失となりました。一方、法人税等合計は前連結会計年度比42億円減少の△３億円と
         なったことから、親会社に帰属する当期純利益は前連結会計年度比で113億円減少し、23億円の親会社株主に
         帰属する当期純損失となりました。
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         ③　キャッシュ・フローの状況に関する分析・検討

          当行は、銀行業として求められる流動性を確保する取組みのなかで、現金及び現金同等物の残高につきま
         しても、資金運用と資金調達の状況に応じた適正な水準とするよう管理しています。その結果、当連結会計
         年度末における現金及び現金同等物の残高は3,726億円で、前連結会計年度末と比較すると282億円の減少と
         なっております。
          銀行業として求められる流動性を確保する取組みの状況は、以下のとおりです。
          当行は主に預金及び譲渡性預金で資金を調達し、貸出金や有価証券で運用することを主要な業務としてお
         ります。また、当行を含む銀行業においては一般に、預金の資金満期と比較すると、貸出金や有価証券の資
         金満期の方が長い傾向にあります。そのような業務の性質上、資金の運用と調達の期間の相違（ミスマッ
         チ）に起因する流動性リスクを本質的に有していることから、自己資本比率規制の国際基準適用行（海外営
         業拠点を有する銀行）は流動性リスクに関する定量的規制を受けており、その規制の一つが流動性カバレッ
         ジ比率（ＬＣＲ）規制です。
          ＬＣＲ＝高品質の流動資産÷金融危機など継続するストレス下で想定される30日間の純資金流出額
          国際基準適用行は、各国の監督当局から、ＬＣＲを100％以上に維持することを求められています。また金
         融庁は、当行を含む国内基準適用行についても、ＬＣＲをモニタリングしています。
          ＬＣＲの算式における「高品質の流動資産」には、即時に資金決済に使用できる現金及び現金同等物（現
         金及び日本銀行預け金）のほか、短期間で換金可能かつ資産価値が毀損するリスクの小さい金融資産（国債
         や社債の一部など）が含まれます。
          当行は、ＬＣＲが100％以上の状態を安定的に維持できるよう、高品質の流動資産の残高と、預金などによ
         る本源的資金調達の方針を管理しております。その管理のなかで、現金及び日本銀行預け金の残高水準につ
         いても適正化を図っております。
          固定資産への投資については、自己資金で対応しております。
         ④　重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定

          連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものに
         ついては、「第５　経理の状況　１　連結財務諸表等　(1)                            連結財務諸表　注記事項（重要な会計上の見積
         り）」に記載のとおりであります。
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      (参考）

      (1）国内・国際業務部門別収支
        　当連結会計年度の資金運用収支は30,699百万円、役務取引等収支は3,636百万円、その他業務収支は1,132百
        万円となりました。このうち、国内業務部門の資金運用収支は25,456百万円、役務取引等収支は4,019百万円、
        その他業務収支は1,208百万円となりました。また、国際業務部門の資金運用収支は5,282百万円、役務取引等
        収支は135百万円、その他業務収支は△42百万円となりました。
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)           合計
          種類           期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                               26,607         8,203                34,810

                  前連結会計年度                               －
     資金運用収支
                               25,456         5,282                30,699
                  当連結会計年度                               40
                                                        (55)
                  前連結会計年度            27,468        10,807           0
                                                       38,220
      うち資金運用収益
                                                        (49)
                  当連結会計年度            26,311         6,437          40
                                                       32,659
                                                        (55)
                  前連結会計年度              861       2,604          0
                                                       3,410
      うち資金調達費用
                                                        (49)
                  当連結会計年度              855       1,154          0
                                                       1,960
                  前連結会計年度             6,332         453        698       6,087
     役務取引等収支
                  当連結会計年度             4,019         135        519       3,636
                  前連結会計年度            12,078          558       2,379        10,256

      うち役務取引等収益
                  当連結会計年度             9,660         237       2,351        7,546
                  前連結会計年度             5,745         104       1,680        4,168

      うち役務取引等費用
                  当連結会計年度             5,640         101       1,832        3,909
                  前連結会計年度             1,554        2,370          1      3,923

     その他業務収支
                  当連結会計年度             1,208         △42         33      1,132
                  前連結会計年度             1,627        2,944          －      4,572

      うちその他業務収益
                  当連結会計年度             1,211         556         －      1,767
                  前連結会計年度               73        574        △1        648

      うちその他業務費用
                  当連結会計年度               3       598       △33         635
    　（注）１．国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引
           は国際業務部門に含めております。
         ２．資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の数字は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の
           利息であります。
         ３．相殺消去額は連結会社相互間の取引高の消去額であります。
         ４．資金調達費用は金銭の信託運用見合額の利息（前連結会計年度１百万円、当連結会計年度０百万円）を控
           除して表示しております。
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      (2）国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況
        　資金運用勘定平残は貸出金及び預け金を中心に2,233,981百万円となりました。資金運用勘定利息は貸出金利
        息及び有価証券利息配当金を中心に32,659百万円となりました。この結果、資金運用勘定利回りは1.46％となり
        ました。なお、国内業務部門は1.28％、国際業務部門は2.17％となりました。
        　資金調達勘定平残は預金を中心に2,128,500百万円となりました。資金調達勘定利息は預金利息を中心に1,960
        百万円となりました。この結果、資金調達勘定利回りは0.09％となりました。なお、国内業務部門は0.04％、国
        際業務部門は0.40％となりました。
        ①　国内業務部門
                                  平均残高          利息         利回り
            種類             期別
                                金額（百万円）         金額（百万円）           （％）
                                   (134,507)            (55)
                       前連結会計年度                                 1.28
                                   2,136,495           27,468
     資金運用勘定
                                   (114,226)            (49)
                       当連結会計年度                                 1.28
                                   2,051,893           26,271
                       前連結会計年度            1,496,457           26,227          1.75
      うち貸出金
                       当連結会計年度            1,446,642           25,390          1.75
                       前連結会計年度              80,286           774         0.96

      うち有価証券
                       当連結会計年度              63,208           452         0.71
                       前連結会計年度              18,975           14        0.07

      うちコールローン
                       当連結会計年度              36,199           18        0.05
                       前連結会計年度             384,306           304         0.07

      うち預け金
                       当連結会計年度             372,103           302         0.08
                       前連結会計年度            2,049,433            861         0.04

     資金調達勘定
                       当連結会計年度            1,960,306            855         0.04
                       前連結会計年度            1,639,527            829         0.05

      うち預金
                       当連結会計年度            1,699,749            816         0.04
                       前連結会計年度             307,176            25        0.00

      うち譲渡性預金
                       当連結会計年度             206,212            34        0.01
                       前連結会計年度              63,108           －         －

      うちコールマネー
                       当連結会計年度              38,912           －         －
                                    23,060

                       前連結会計年度                         2        0.01
      うち債券貸借取引受入担保金
                                     7,037
                       当連結会計年度                         0        0.00
                       前連結会計年度              17,937           －         －

      うち借用金
                       当連結会計年度              5,080           0        0.00
    　（注）１．平均残高は原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎の
           残高に基づく平均残高を利用しております。
         ２．国内業務部門は当行の円建取引（対非居住者取引は除く）及び連結子会社であります。
         ３．（　）内は国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。
         ４ ．資金運用勘定には無利息預け金の平均残高（前連結会計年度6,776百万円、当連結会計年度10,725百万
           円）を含めずに表示しております。
         ５．資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度3,544百万円、当連結会計年度０百万
           円）及び利息（前連結会計年度１百万円、当連結会計年度０百万円）を、それぞれ控除して表示しており
           ます。
        ②　国際業務部門

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                                  平均残高          利息         利回り
            種類             期別
                                金額（百万円）         金額（百万円）           （％）
                       前連結会計年度             323,952          10,807          3.33

     資金運用勘定
                       当連結会計年度             296,314          6,437          2.17
                       前連結会計年度             163,179          6,707          4.11

      うち貸出金
                       当連結会計年度             153,197          4,134          2.69
                       前連結会計年度             155,104          4,068          2.62

      うち有価証券
                       当連結会計年度             137,289          2,295          1.67
                       前連結会計年度               270          5        2.00

      うちコールローン
                       当連結会計年度                －         －         －
                       前連結会計年度                －         －         －

      うち預け金
                       当連結会計年度                －         －         －
                                   (134,507)            (55)
                       前連結会計年度                                 0.84
                                    308,118          2,604
     資金調達勘定
                                   (114,226)            (49)
                       当連結会計年度                                 0.40
                                    282,420          1,154
                       前連結会計年度             136,774          2,139          1.56
      うち預金
                       当連結会計年度             129,373           864         0.66
                       前連結会計年度                －         －         －

      うち譲渡性預金
                       当連結会計年度                －         －         －
                       前連結会計年度              13,896           326         2.34

      うちコールマネー
                       当連結会計年度              26,635           194         0.72
                                    19,523

                       前連結会計年度                         9        0.04
      うち債券貸借取引受入担保金
                                     6,809
                       当連結会計年度                         3        0.04
                       前連結会計年度              3,227           73        2.29

      うち借用金
                       当連結会計年度              5,225           33        0.64
    　（注）１．国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めてお
           ります。
         ２．（　）内は国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。
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        ③　合計
                         平均残高（百万円）                  利息（百万円）
                                                       利回り
       種類        期別
                                                       （％）
                           相殺消去額                 相殺消去額
                      小計           合計      小計           合計
                            （△）                 （△）
             前連結会計年度        2,341,107       15,167    2,325,940       38,220        0    38,220     1.64
     資金運用勘定
             当連結会計年度        2,249,914       15,933    2,233,981       32,700       40    32,659     1.46
             前連結会計年度        1,659,637        △0   1,659,637       32,934           32,934     1.98
                                               －
      うち貸出金
             当連結会計年度        1,599,840           1,599,840       29,525           29,525     1.84
                              －                 －
             前連結会計年度
                      240,365       4,974     235,391       4,843       －    4,843    2.05
      うち有価証券
             当連結会計年度
                      205,354       4,855     200,498       2,788       40    2,748    1.37
             前連結会計年度          19,246           19,246       20           20   0.10
                              －                 －
      うちコール
      ローン
             当連結会計年度          36,199           36,199       18           18   0.05
                              －                 －
             前連結会計年度         394,500      10,193     384,306       304       0     304   0.07
      うち預け金
             当連結会計年度         383,180      11,077     372,103       302       0     302   0.08
             前連結会計年度
                      2,233,237       10,193    2,223,044       3,410       0    3,410    0.15
     資金調達勘定
             当連結会計年度        2,139,578       11,077    2,128,500       1,960       0    1,960    0.09
             前連結会計年度        1,786,495       10,193    1,776,302       2,968       0    2,968    0.16
      うち預金
             当連結会計年度        1,840,201       11,077    1,829,123       1,680       0    1,680    0.09
             前連結会計年度         307,176           307,176        25           25   0.00
                              －                 －
      うち譲渡性預
      金
             当連結会計年度
                      206,212           206,212        34           34   0.01
                              －                 －
             前連結会計年度          77,004           77,004       326           326   0.42
                              －                 －
      うちコールマ
      ネー
             当連結会計年度          65,547           65,547       194           194   0.29
                              －                 －
      うち債券貸借
             前連結会計年度          42,584           42,584       11           11   0.02
                              －                 －
      取引受入担保
             当連結会計年度          13,846           13,846        3           3   0.02
                              －                 －
      金
             前連結会計年度
                       21,165           21,165       73           73   0.34
                              －                 －
      うち借用金
             当連結会計年度
                       10,306           10,306       33           33   0.32
                              －                 －
    　（注）１．平均残高は原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎
           の残高に基づく平均残高を利用しております。
         ２．資金運用勘定には無利息預け金の平均残高（前連結会計年度6,776百万円、当連結会計年度10,725百万
           円）を含めずに表示しております。
         ３．資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度3,544百万円、当連結会計年度０百万
           円）及び利息（前連結会計年度１百万円、当連結会計年度０百万円）をそれぞれ控除して表示しており
           ます。
         ４ ．相殺消去額は連結会社相互間の債権・債務及び取引高の消去額であります。
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      (3）国内・国際業務部門別役務取引の状況
        　役務取引等収益は預金・貸出業務及び証券関連業務を中心に合計で7,546百万円となりました。役務取引等費
        用は団体信用保険料の支払いを中心に合計で3,909百万円となりました。
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)           合計
          種類           期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                  前連結会計年度            12,078          558       2,379        10,256

     役務取引等収益
                  当連結会計年度             9,660         237       2,351        7,546
                  前連結会計年度             6,008         484        698       5,793

      うち預金・貸出業務
                  当連結会計年度             3,709         152        519       3,343
                  前連結会計年度             1,224          62         0      1,286

      うち為替業務
                  当連結会計年度             1,014          54         0      1,068
                  前連結会計年度             1,489          －        －      1,489

      うち証券関連業務
                  当連結会計年度             1,285          －        －      1,285
                  前連結会計年度               91        －        －        91

      うち代理業務
                  当連結会計年度               92         0        －        92
                  前連結会計年度               3        －        －         3

      うち保護預り・貸金庫
      業務
                  当連結会計年度               2        －        －         2
                  前連結会計年度             1,827          11      1,680         158

      うち保証業務
                  当連結会計年度             1,954          30      1,832         152
                  前連結会計年度             1,433          －        －      1,433

      うち保険業務
                  当連結会計年度             1,601          －        －      1,601
                  前連結会計年度             5,745         104       1,680        4,168

     役務取引等費用
                  当連結会計年度             5,640         101       1,832        3,909
                  前連結会計年度              231         28         0       259

      うち為替業務
                  当連結会計年度              217         31         0       248
    　（注）１．国内業務部門とは当行の円建取引及び連結子会社であります。
         ２．国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めておりま
           す。
         ３．相殺消去額は連結会社相互間の取引高の消去額であります。
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      (4）国内・国際業務部門別預金残高の状況
        ○　預金の種類別残高（末残）
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)           合計
          種類           期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                  前連結会計年度           1,738,939         125,368         11,067      1,853,240

     預金合計
                  当連結会計年度           1,619,104         128,339         10,189      1,737,253
                  前連結会計年度            860,787           －      11,067        849,719

      うち流動性預金
                  当連結会計年度            877,942           －      10,189        867,752
                  前連結会計年度            875,135           －        －     875,135

      うち定期性預金
                  当連結会計年度            738,073           －        －     738,073
                  前連結会計年度             3,016       125,368           －     128,385

      うちその他
                  当連結会計年度             3,088       128,339           －     131,427
                  前連結会計年度            198,263           －        －     198,263

     譲渡性預金
                  当連結会計年度            327,421           －        －     327,421
                  前連結会計年度           1,937,203         125,368         11,067      2,051,504

     総合計
                  当連結会計年度           1,946,525         128,339         10,189      2,064,675
    　（注）１．国内業務部門とは当行及び連結子会社であります。
         ２．国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めており
           ます。
         ３．流動性預金は当座預金、普通預金、貯蓄預金及び通知預金の合計であります。定期性預金は定期預金と定
           期積金の合計であります。
         ４．相殺消去額は連結会社相互間の債権・債務の消去額であります。
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      (5）国内・海外別貸出金残高の状況
        ①　業種別貸出状況（末残・構成比）
                            前連結会計年度                  当連結会計年度
            業種別
                        金額（百万円）          構成比（％）         金額（百万円）          構成比（％）
     国内                      1,641,575          100.00        1,574,291          100.00

      製造業                      47,214         2.88         35,825         2.27

      農業、林業                        764        0.04         1,266         0.08

      漁業                         0       0.00           0       0.00

      鉱業、砕石業、砂利採取業                        －        －          －        －

      建設業                      12,258         0.74         8,739         0.55

      電気・ガス・熱供給・水道業                      30,014         1.82         32,798         2.08

      情報通信業                       9,225         0.56         8,236         0.52

      運輸業、郵便業                       6,372         0.38         6,081         0.38

      卸売業、小売業                      55,052         3.36         45,287         2.88

      金融業、保険業                      90,213         5.50         76,355         4.86

      不動産業、物品賃貸業                      196,760         11.99         190,051         12.08

      その他サービス業                      234,666         14.30         218,188         13.86

      地方公共団体                        －        －          －        －

      その他                      959,035         58.43         951,465         60.44

     海外                         －        －          －        －

      政府等                        －        －          －        －

      金融機関                        －        －          －        －

      その他                        －        －          －        －

             合計              1,641,575        ───          1,574,291        ───

      （注）１．「国内」とは当行及び連結子会社であります。
         ２．当行及び連結子会社は海外に拠点等を有していないため、「海外」は該当ありません。
        ②　外国政府等向け債権残高（国別）

      　　　該当事項はありません。
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      (6）国内・国際業務部門別有価証券の状況
        ○　有価証券残高（末残）
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)           合計
          種類           期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                  前連結会計年度            19,052          －        －      19,052

     国債
                  当連結会計年度            18,505          －        －      18,505
                  前連結会計年度            20,584          －        －      20,584

     社債
                  当連結会計年度            23,681          －        －      23,681
                  前連結会計年度             5,382          －      4,976         406

     株式
                  当連結会計年度             5,014          －      4,610         404
                  前連結会計年度            24,548       156,313           －     180,862

     その他の証券
                  当連結会計年度            22,073       126,938           －     149,011
                  前連結会計年度            69,567       156,313         4,976       220,904

     合計
                  当連結会計年度            69,275       126,938         4,610       191,602
    　（注）１．国内業務部門とは当行の円建取引及び連結子会社であります。
    　　　　２．国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めており
    　　　　　　ます。
    　　　　３．その他の証券には外国債券及び外国株式を含んでおります。
         ４．相殺消去額は当行が保有する連結子会社及び関連会社の株式であります。
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     （自己資本比率の状況）
     （参考）

      自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況
     が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベース
     と単体ベースの双方について算出しております。
      なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
      連結自己資本比率（国内基準）

                                     （単位：億円、％）
                                     2021年３月31日
         １．連結自己資本比率（２／３）

                                           11.27
         ２．連結における自己資本の額                                  1,657

         ３．リスク・アセットの額                                  14,696

         ４．連結総所要自己資本額                                   587

      単体自己資本比率（国内基準）

                                     （単位：億円、％）
                                     2021年３月31日
         １．自己資本比率（２／３）

                                           10.70
         ２．単体における自己資本の額                                  1,564

         ３．リスク・アセットの額                                  14,617

         ４．単体総所要自己資本額                                   584

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     （資産の査定）
     （参考）

      資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号）第６条に基づき、当行
     の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証し
     ているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の
     私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計
     上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券
     （使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとお
     り区分するものであります。
      １．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

        　破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由
        により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
      ２．危険債権
        　危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従っ
        た債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
      ３．要管理債権
         要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
      ４．正常債権
        　正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる
        債権以外のものに区分される債権をいう。
      資産の査定の額

                               2020年３月31日                2021年３月31日

       債権の区分
                                金額（億円）                金額（億円）
       破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                 40                38

       危険債権                                 46                140

       要管理債権                                 4                18

       正常債権                               16,446                15,645

     ４【経営上の重要な契約等】

       該当事項はありません。
     ５【研究開発活動】

        該当事項はありません。
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    第３【設備の状況】
     １【設備投資等の概要】
        2020年度、銀行業においては、3,052百万円の設備投資を実施いたしました。
        銀行業を営む営業所としては、インターネット上の特定目的支店（１店）を除いて、現在、首都圏を中心に31本支
      店及び５出張所のネットワークを構築しております。
        その他、子会社の１営業所を有しております。
     ２【主要な設備の状況】

        当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                                 （2021年３月31日現在）
                                                 リース
                                    土地      建物    動産       合計
                                                         従業
                         セグメン
                                                 資産
                             設備の
         会社名     店舗名その他       所在地                                   員数
                              内容
                                  面積
                         トの名称
                                                         (人)
                                           帳簿価額（百万円）
                                  （㎡）
              本店他18店       東京都     銀行業    店舗
          －                         －    －   660    400    4  1,065    1,087
          －   横浜支店他２店       神奈川県     銀行業    店舗      －    －   104    18   －    122    56
          －   千葉支店他２店       千葉県     銀行業    店舗      －    －   140    25   －    166    35
          －   浦和支店他２店       埼玉県     銀行業    店舗     165.27     206    97    20   －    324    27
              難波支店他１店       大阪府     銀行業    店舗
          －                         －    －   159    40   －    200    47
          －   名古屋支店       愛知県     銀行業    店舗      －    －    28    7   －    36    17
              福岡支店       福岡県     銀行業    店舗
          －                         －    －    －    0   －    0   10
     当行
              仙台支店       宮城県     銀行業    店舗
          －                         －    －    －    0   －    0    9
          －   札幌支店       北海道     銀行業    店舗      －    －    －    0   －    0    7
          －   広島支店       広島県     銀行業    店舗      －    －    －    0   －    0    8
          －   神戸支店       兵庫県     銀行業    店舗      －    －    32    9   －    41    13
              せいせき事務セ               事務セ
                     東京都     銀行業
          －                         －    －   407    237    －    645    293
              ンター               ンター
          －   その他の施設       東京都他     銀行業     －     －    －    0   280    －    280    －
          計      －      －    －    －    165.27     206   1,631    1,043     4  2,885    1,609
         ㈱東京ス
     国内連    ター・ビ
                             事業所
     結子会    ジネス・        －    東京都     銀行業          －    －    22    31   －    54    23
                             他
     社    ファイナ
         ンス
     （注）１．土地は全て自己所有であり、借地はありません。建物の年間賃借料は2,736百万円であります。
         ２．動産は、事務機械438百万円、その他636百万円であります。
         ３．上記のほか、ソフトウェアの資産計上残高は6,520百万円であり、連結貸借対照表上の「無形固定資産」の
           「ソフトウェア」に計上しております。
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     ３【設備の新設、除却等の計画】
        当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
        （１）新設
                                     投資予定金額
           店舗名             セグメン      設備の                資金調達      着手    完了予
                                     （百万円）
     会社名              所在地
           その他             トの名称      内容                方法     年月    定年月
                                    総額     既支払額
         （旧）浦和支店         埼玉県                                2020年     2021年
                                            －
     当行                    銀行業      店舗       287        自己資金
         跡地        さいたま市                                  ８月     10月
         新勘定系システ         東京都           新勘定系                      2020年     2023年
                                           141
     当行                    銀行業            2,352         自己資金
         ム         多摩市           システム                      ２月     ６月
        （２）除却

           店舗名             セグメン      設備の     期末帳簿価額       除却の予定

     会社名              所在地
           その他             トの名称      内容     （百万円）        時期
                   東京都

     当行    銀座支店               銀行業      店舗          12  2021年４月
                   中央区
                   東京都
     当行    日比谷支店               銀行業      店舗          64  2021年４月
                   港区
         上野支店南砂町         東京都
     当行                    銀行業      店舗          8  2021年４月
         出張所         江東区
         新宿支店代々木         東京都
     当行                    銀行業      店舗          4  2021年４月
         上原出張所         渋谷区
         渋谷支店三軒茶         東京都
     当行                    銀行業      店舗          4  2021年４月
         屋出張所         世田谷区
         新宿支店浜田山         東京都
     当行                    銀行業      店舗          4  2021年４月
         出張所         杉並区
         大宮支店川口出         埼玉県
     当行                    銀行業      店舗          5  2021年４月
         張所         川口市
                   東京都
     当行    高島平支店               銀行業      店舗          14  2021年７月
                   板橋区
                   東京都
     当行    小平支店               銀行業      店舗          84  2021年７月
                   小平市
                   東京都
     当行    調布支店               銀行業      店舗          70  2021年７月
                   調布市
                   東京都
     当行    吉祥寺支店               銀行業      店舗          8  2021年７月
                  武蔵野市
                  神奈川県
     当行    港南台支店               銀行業      店舗          26  2021年７月
                   横浜市
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    第４【提出会社の状況】
     １【株式等の状況】
      （１）【株式の総数等】
       ①【株式の総数】
                 種類                      発行可能株式総数（株）
       普通株式                                          2,800,000
                  計                               2,800,000
       ②【発行済株式】

                                     上場金融商品取引
              事業年度末現在              提出日現在
                                     所名又は登録認可
       種類        発行数（株）             発行数（株）                         内容
                                     金融商品取引業協
             （2021年３月31日）             （2021年６月23日）
                                     会名
                                                当行は単元株制度は採
     普通株式             700,000             700,000         非上場
                                                用しておりません。
       計           700,000             700,000         ───           ───
      （２）【新株予約権等の状況】

       ①【ストックオプション制度の内容】
         該当事項はありません。
       ②【ライツプランの内容】

         該当事項はありません。
       ③【その他の新株予約権等の状況】

         該当事項はありません。
      （３）【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

         該当事項はありません。
      （４）【発行済株式総数、資本金等の推移】

                                             資本準備金増       資本準備金残
                発行済株式       発行済株式
                              資本金増減額        資本金残高
                                             減額       高
         年月日       総数増減数       総数残高
                              （百万円）        （百万円）
                 （千株）       （千株）                      （百万円）        （百万円）
       2010年６月25日
                   200       900      5,000       26,000        5,000       24,000
      （注1）
       2013年６月25日
                  △200        700        －     26,000          －     24,000
      （注2）
     （注）１．有償、第三者割当による優先株式の発行
           発行価格50,000円、資本組入額25,000円、割当先　オリックス株式会社
        ２．2013年６月25日付にて自己株式200千株の消却を実施し、発行済株式総数は200千株減少しております。
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      （５）【所有者別状況】
                                                  2021年３月31日現在
                              株式の状況
                                                     単元未満　
       区分                            外国法人等                   株式の状況
           政府及び地           金融商品取     その他の
                                                      （株）
                 金融機関                         個人その他       計
           方公共団体           引業者     法人
                                 個人以外      個人
     株主数（人）          －     －     －     －      1    －     －      1
                                                      ───
     所有株式数
               －     －     －     －   700,000       －     －   700,000
                                                      ───
     （株）
     所有株式数の
               －     －     －     －     100     －     －     100
                                                      ───
     割合（％）
      （６）【大株主の状況】

                                                  2021年３月31日現在

                                                   発行済株式（自己
                                                   株式を除く。）の
                                           所有株式数
                                                   総数に対する所有
          氏名又は名称                    住所
                                            （千株）
                                                   株式数の割合
                                                   （％）
                      台湾台北市南港區經貿二路１６６、１６
                                                700        100.00
     中國信託商業銀行股份有限公司
                      ８、１７０、１８６、１８８號
                               ―                 700        100.00
             計
      （７）【議決権の状況】

       ①【発行済株式】
                                                2021年３月31日現在
             区分              株式数（株）           議決権の数（個）              内容

      無議決権株式                            －       ──            －

      議決権制限株式（自己株式等）                            －       ──            －

      議決権制限株式（その他）                            －       ──            －

      完全議決権株式（自己株式等）                            －       ──            －

      完全議決権株式（その他）                     普通株式700,000               700,000           －

      単元未満株式                            －       ──            －

      発行済株式総数                         700,000          ──           ──

      総株主の議決権                        ──             700,000          ──

       ②【自己株式等】

         該当事項はありません。
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     ２【自己株式の取得等の状況】
      （１）【株主総会決議による取得の状況】
         該当事項はありません。
      （２）【取締役会決議による取得の状況】

         該当事項はありません。
      （３）【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

         該当事項はありません。
      （４）【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

         該当事項はありません。
     ３【配当政策】

        当行は、銀行業としての公共性に鑑み、経営の健全性維持の観点から、経営体質の強化、内部留保の充実に努
      めるとともに、企業価値の向上を図り、株主の利益に資することを目的とし配当を実施することを基本方針とし
      ております。
        当行は、定款の定めにより、毎年３月31日及び９月30日の最終の株主名簿に記載又は記録された株主又は登録
      株式質権者に対して剰余金の配当をすることができ、また、この他にも剰余金の配当をすることができます。な
      お、毎事業年度における配当の回数等に関し決定している特段の方針はございません。
        これらの剰余金の配当の決定機関は、取締役会であります。
        毎事業年度の配当の決定に当たりましては、上記の基本方針に沿って、機動的に対処しております。
        内部留保資金の使途につきましては、高い収益性の見込まれる新規投資など、当行の企業価値の向上を図るた
      めの投資等に充当してまいります。
     ４【コーポレート・ガバナンスの状況等】

      （１）【コーポレート・ガバナンスの概要】
        当行は開業当初より執行役員制度を導入し、スピードと効率を重視した経営体制を構築してまいりましたが、
      2003年６月、さらなるコーポレート・ガバナンス強化を目指し「委員会等設置会社」へ移行いたしました。委員会
      等設置会社では、監査役設置会社における取締役会の「基本方針の決定機能」「監督機能」「業務執行決定機能」
      のうち、「業務執行決定機能」については、原則として執行役へ委任する反面、「基本方針の決定機能」「監督機
      能」については取締役会に専管させることで、スピード感のある意思決定を確保するとともに、透明度の高い経営
      体制を構築しています。2006年５月の会社法施行後は、当行は「委員会設置会社」として、また2015年５月の改正
      会社法（2014年改正会社法をいいます。以下同じ。）施行後は、「指名委員会等設置会社」として、上記の体制を
      維持しております。
      ①  会社機関の内容
        ア．取締役会
          取締役会は取締役７名で構成され、うち３名が社外取締役であります。取締役の選任については、指名委員
         会が取締役として相応しい知識、経験、能力を評価するための取締役候補者選任基準、再任評価基準等に則し
         た候補者を選任し、取締役会はこの選任議案を株主総会へ上程しております。取締役会は基本方針の決定と業
         務執行に対する監査・監督のほか、役員に関する事項として、執行役選任基準に準じた執行役の選解任に係る
         承認を行っており、2021年３月期には16回開催されております。また、関連当事者間の取引について、会社や
         株主共同の利益を害することのないよう、役員の利益相反取引に該当する可能性のある取引に対し、事前報
         告、事前承認、事後報告並びに監査委員会による事後検証等を行う体制を構築しているだけでなく、主要株主
         等との取引についても、取引監査委員会にて監査を行い、必要に応じて取締役会で承認を行う体制を構築して
         おります。
        イ．三委員会
        （ア）指名委員会
          指名委員会は、社内取締役候補者及び社外取締役候補者の選任手続に従い、株主総会に提出する取締役の選
         任及び解任に関する議案内容を決定しております。メンバーは取締役４名で構成され、うち３名が社外取締役
         であります。社内取締役候補者については、経営判断能力及び経営執行能力に優れていること、十分な社会的
         信用を有すること等を社内取締役候補者選任基準として定め、その基準に基づき候補者を選任しております。
         また社外取締役候補者については、経営者としての豊富な経験を有すること、もしくは職業専門家としての地
         位に就いている者であること、十分な社会的信用を有すること等に加え、当行との人的関係、資本的関係、又
         は取引関係その他の利害関係に照らして、独立性が保てる者であることを社外取締役候補者選任基準として定
         め、その基準に基づき社外取締役候補者を選任しております。
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        （イ）監査委員会
          監査委員会は取締役及び執行役の職務執行の監査及び株主総会に提出する会計監査人の選任、解任、不再任
         の議案内容の決定を行っております。メンバーは取締役３名で構成され、うち２名が社外取締役であります。
        （ウ）報酬委員会
          報酬委員会は取締役及び執行役が受ける個人別の報酬内容の決定を行っております。メンバーは取締役３名
         で構成され、うち２名が社外取締役であります。
        ウ．執行役会
          執行役会は、執行役13名全員で構成され、代表執行役頭取（ＣＥＯ）が議長となります。執行役会は、所定
         の重要な業務執行に関する意思決定を行い、また、執行役の業務執行状況について報告を受けております。執
         行役会は毎月１回以上開催しております。
        エ．取引監査委員会
          銀行の経営の健全性を確保するためには、経営の独立性の確保が前提となります。当行は、業務の健全かつ
         適切な遂行を確保するため、銀行経営の独立性の確保について特に留意しております。具体的には、銀行法上
         の当行の主要株主及び関連会社等と当行並びに当行の子法人等との間で行われる取引について、銀行法の定め
         るアームズ・レングス・ルールに照らして適切か否かを監査し、業務執行の監督のために必要な措置をとるこ
         とを目的として取引監査委員会を設置しております。
          取引監査委員会は、現在銀行主要株主である又は過去に銀行主要株主であった事業会社等（以下「事業親会
         社等」といいます。）出身以外の取締役のうち執行役でない取締役の中から取締役会が選定した者をもって構
         成されております。
      ②  リスク管理体制の整備の状況
         指名委員会等設置会社である当行では、「取締役会」がリスク管理体制に関する基本方針及び各主要リスクに
        関する管理規定を決定するとともに、各種リスク管理に関する政策の決定及びリスク・リミット等の設定を行
        い、リスク管理体制の構築に責任を持つ一方、業務執行を担う「執行役会」が具体的なリスク管理手続規定や詳
        細レベルのリミット等の設定・見直し、リスク計測モデルの承認、償却・引当水準の検証・承認などの重要事項
        の決定を行う体制を構築しております。
         また、取締役会が制定した「リスク管理基本ポリシー」においては、管理すべき主要リスクを明確にし、各リ
        スクを所管する専門部署を定めております。
         具体的には、信用リスクは「法人審査部」、「不動産審査部」、及び「信用リスク管理部」、市場性リスクは
        「リスク統括部」及び「信用リスク管理部」、流動性リスクは「リスク統括部」、法務リスクは「法務部」、コ
        ンプライアンスリスクは「コンプライアンス統括部」、事務リスク・システムリスク（情報セキュリティリスク
        を含む）は「IT・オペレーション部門」、労務リスクは「人事部」、総務・管財リスクは「総務部」、レピュ
        テーショナルリスクは「広報室」が所管しております。そして、これらのリスクを「リスク統括部」が網羅的・
        体系的に管理し、リスクの計量化を実施するとともに各リスク管理部署を統括し、統合的なリスク管理を行って
        います。各主要リスク管理部署は、リスクに関する規定などの整備を進める一方、ルールの遵守状況や限度額管
        理などのモニタリング活動を行うとともに、担当執行役、リスク関係委員会、執行役会及び取締役会への定期的
        な報告を行っております。
      ③  内部統制システムの整備状況
        ア．業務執行の適正を確保するために必要な体制の整備
          当行は、すでに会社法施行前から、監査委員会の職務を補助すべき使用人の配置等の内部統制システムの構
         築に努めてまいりましたが、2015年５月に施行されました改正会社法により要請された事項も含め、また、金
         融庁の公表している金融検査・監督の考え方と進め方（検査・監督基本方針）や中小・地域金融機関向けの総
         合的な監督指針も踏まえ、内部統制システムの整備・充実を図っております。
          さらに2017年４月に施行されました改正銀行法により必要となった銀行グループの基本方針の策定、リスク
         管理方針の策定、子会社に対する経営管理の実施などの「金融グループにおける経営管理の充実等」に対応す
         べく、「東京スター銀行企業集団の業務の適正を確保するための基本ポリシー」及び「リスク管理基本ポリ
         シー」を改定いたしました。
        イ．内部監査体制について
          当行では、他の業務部門から独立して内部監査機能を担う内部監査部を設置し、取締役会の直轄としており
         ます。   2021年３月現在、内部監査部は21名で構成されています。                           内部監査部は、       取締役会で定めた「内部監査
         ポリシー」および「内部監査憲章」に則り、                    ガバナンス・プロセス、リスク・マネジメントおよびコントロー
         ルの有効性を検証し、監査結果を取締役会及び監査委員会へ報告しております。
          また、内部監査部は、監査業務遂行のため必要に応じ、監査委員会及び会計監査人と連携して監査を実施し
         ております。
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        ウ．監査委員会の体制及び会計監査人との相互連携
          監査委員会は社外取締役２名を含む取締役３名で構成されており、原則として毎月開催されています。監査
         委員会は、内部統制システムの構築及び運用の状況を監視及び検証しております。監査委員会は、監査委員会
         規則、監査委員会監査基準、年度ごとに定める監査計画に基づいて監査を行っております。監査委員会には、
         その職務を補助するために監査委員会の事務局を設置しております。事務局は内部監査部が担当しており、執
         行役からの独立性を確保しております。
          また、監査委員会は、期初に、会計監査人より当該年度における監査計画の報告を受け、これに対して意見
         を述べており、会計監査人は監査委員会の意見を当該年度の監査活動に適宜反映させています。さらに監査委
         員会は、会計監査人より、監査実施後はその結果の報告及び内部統制状況調査結果の報告を受けております。
         そのほか、監査委員と担当監査人の間で適時連絡・会合を持ち、両者間でのリスク管理、内部統制状況等に関
         する適切な情報共有・認識の共通化に努めております。
      ④  当行と当行の社外取締役の人的関係、資本的関係又は取引関係その他の利害関係の概要
         当行の社外取締役は、当行のその他の取締役と人的関係を有さず、当行との間に通常の銀行取引を除き特に利
        害関係はありません。
      ⑤  取締役との責任限定契約の内容の概要
         当行は、取締役（業務執行取締役等であるものを除く）との間で、会社法第423条第１項による損害賠償責任に
        ついて、同法第425条第１項に定める最低責任限度額を限度とする契約を締結しております。
      ⑥  役員等との補償契約（会社法第430条の2第1項）の内容の概要
         該当事項はありません。
      ⑦  役員等を被保険者とする役員等賠償責任保険契約（会社法430条の3第1項）の内容の概要
        ア．  被保険者の範囲
          当行および当行のすべての子会社に属する次に掲げる者
          -　取締役、執行役、監査役
          -　管理職従業員
          -　役員と共同被告になったか、他の従業員または派遣社員からハラスメントなどの不当労働行為を理由に損
            害賠償を受けた場合の全従業員
        イ．  保険契約の内容の概要
          被保険者が当行の取締役、執行役または従業員としての業務につき行った行為に起因して損害賠償請求がな
         されたことにより、被保険者が被る損害賠償金や争訟費用等を補償するものです。ただし、背信行為、犯罪行
         為、詐欺的行為または法令に違反することを被保険者が認識しながら行った行為の損害等は補償対象外とする
         こと等により、役員等の職務の執行の適正性が損なわれないように措置を講じております。
          なお、保険料は全額当行が負担しております。
      ⑧  取締役の定数
         当行の取締役は12名以内とする旨、定款に定めております。
      ⑨  取締役の選解任の決議要件
         当行は、取締役の選任決議については、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する
        株主が出席し、その議決権の過半数の決議をもって行う旨、定款に定めております。
      ⑩  剰余金の配当等の決定機関
         当行は、剰余金の配当等会社法第459条第１項各号に定める事項については、法令に別段の定めのある場合を除
        き、取締役会の決議により定めることができ、株主総会の決議によっては定めないものとする旨、定款に定めて
        おります。これは、剰余金の配当等を取締役会決議により機動的に決定することが、株主の利益のために最善で
        あると考えているためです。
      ⑪  株主総会の特別決議要件
         当行は、会社法第309条第２項に定める株主総会の決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分
        の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上に当たる多数をもって行う旨、定款に定めておりま
        す。これは、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を行うことを目
        的とするものであります。
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      ⑫  取締役会決議による取締役及び執行役の責任の免除
         当行は、会社法第426条第１項の規定により、取締役会の決議をもって取締役（取締役であった者を含む）及び
        執行役（執行役であった者を含む）の同法第423条第１項による損害賠償責任を、法令の限度において免除するこ
        とができる旨、定款に定めております。これは、取締役及び執行役が職務の遂行にあたり期待される役割を十分
        に発揮できるようにすることを目的とするものであります。
      ⑬  子会社の業務の適正を確保するための体制整備の状況
         当行は、子会社の監査役等との適切な連絡体制を確保し、子会社における内部統制の状況を適切に把握し、問
        題があれば適切に対応するために必要な体制を確保できるようにしなければならない旨の社内規程を定めており
        ます。具体的には、子会社各社と合意書を締結し、取締役等の業務執行状況の報告、リスク管理、コンプライア
        ンスに係る事項等について、子会社から承認、報告、協議を求めることを要求する体制を構築しております。ま
        た、合意書に基づき内部監査部が子会社に対する監査を実施し、その結果を担当役員及び子会社の代表者に報告
        することとなっております。
      ⑭  役員報酬等の内容

                         報酬等（百万円）

               役員
                               141

           取締役
                   社内             54

                   社外             87

           執行役                     437

               合計                578

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      （２）【役員の状況】
      ①役員一覧
        男性   18名　女性      １名　（役員のうち女性の比率               5.3％）
        イ.取締役の状況
                                                        所有株式数
         役職名          氏名       生年月日               略歴            任期
                                                        （株）
                                1983年   10月   大和證券株式会社（現         大和証券株式
                                      会社）国際金融部入社
                                2000年   ６月   株式会社大和総研       理事
                                2005年   ４月   大和証券エスエムビーシー株式会社
                                      （現  大和証券株式会社）        執行役員・
                                      アジアオセアニア担当         兼 大和証券
                                      SMBC香港リミテッド        会長
                                      兼 大和証券SMBCシンガポールリミ
                                      テッド   会長
                                2006年   ４月   株式会社大和総研       顧問
                                2007年   ６月   國泰金融控股股份有限公司           獨立董事
                  黄 清苑
         取締役会長                1949年９月７日生                            (注３)
                                                         －
                                2007年   ７月   國泰世華商業銀行       獨立(常務)董事
                                2008年   ５月   國泰人壽保險股份有限公司           獨立董事
                                2008年   12月   臺灣證券交易所      董事
                                2012年   ６月   台灣玻璃工業股份有限公司           獨立董事
                                2013年   ７月   鴻海精密工業股份有限公司           董事
                                2016年   ６月   聯廣傳播股份有限公司（現           格威傳媒
                                      股份有限公司）      董事
                                2017年   ６月   國泰世紀產險股份有限公司           獨立董事
                                2018年   ６月   財団法人中華民國工商協進會           理事  兼
                                      國際事務委員會召集人（現職）
                                2019年   ６月
                                      当行取締役会長（現職）
                                1990年   ７月   荷蘭商業銀行(ABN       AMRO銀行)副總經理
                                2007年   11月   CTBC(Mauritius)       Holding   Company   董
                                      事
                                2007年   11月   CTBC  Bank  Corp.(USA)     董事
                                2008年   ３月   中國信託金融控股股份有限公司            總經
                                      理
                                2009年   ２月   中國信託創業投資股份有限公司            董事
                                2009年   ４月   中國信託資產管理股份有限公司            董事
                  陳 佳文
         取締役               1960年２月23日生                            （注３)
                                                         －
                                2009年   ５月   萬通票券金融股份有限公司           常務董事
                                2011年   ９月   中國信託商業銀行股份有限公司            總經
                                      理（現職）
                                2017年   ５月   中國信託金融控股股份有限公司            専門
                                      委員（現職）
                                2018年   ６月
                                      当行取締役（現職）
                                2019年   ９月   財團法人聯合信用卡處理中心           董事
                                      （現職）
                                1988年   ６月   Citibank,    Taipei   Branch
                                2003年   ３月   中國信託商業銀行股份有限公司            金融
                                      交易事業處     處長
                                2005年   ９月   中國信託商業銀行股份有限公司            全球
                                      資本市場事業總處總處長
                  許 俊仁
         取締役               1962年３月12日生
                                                    (注３)
                                                         －
                                2006年   ４月   CTBC  Bank(Philippines)        Corp.   董事
                                2009年   ５月   Grand   Bills   Finance   Corp.   董事
                                2017年   ７月   中國信託商業銀行股份有限公司            全球
                                      資本市場執行長（現職）
                                2020年   ６月
                                      当行取締役（現職）
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                                                        所有株式数
         役職名          氏名       生年月日               略歴            任期
                                                        （株）
                                1990年   10月   荷蘭商業銀行(ABN       AMRO銀行)    資深副
                                      總經理
                                2010年   ５月   中國信託商業銀行股份有限公司            企業
                                      金融處處長
                                2011年   10月   中國信託商業銀行股份有限公司            東南
                                      亞事業處處長
                                2012年   ５月   萬通票券金融股份有限公司           董事
                                2012年   ７月   中國信託商業銀行股份有限公司            全球
                                      法金風險管理處處長
                  黄 志中
         取締役               1963年１月16日生                            (注３)
                                                         －
                                2014年   ５月   CTBC  Bank  (Philippines)      Corp.   董事
                                      （現職）
                                2017年   １月   中國信託商業銀行股份有限公司            全球
                                      風險總管理處總處長（現職）
                                2020年   １月   中國信託金融控股股份有限公司            代理
                                      風險長（現職）
                                2021年   ２月   PT Bank  CTBC  Indonesia    董事（現
                                      職）
                                2021年   ６月
                                      当行取締役（現職）
                                1971年   ７月

                                      昭和電工株式会社       入社
                                2010年   １月
                                      同社  取締役   兼 専務執行役員      戦略企
                                      画室、中国室担当
                                2011年   ３月
                                      昭光通商株式会社       代表取締役社長
                                2014年   ３月
                                      昭和電工株式会社       代表取締役副社長
                  坂井  伸次
                                      執行役員セラミックス事業部、
         取締役               1947年９月18日生                            (注３)
                                                         －
                                      カーボン事業部、戦略企画部管掌
                                2014年   ６月
                                      当行取締役（現職）
                                2015年   ７月
                                      東海貿易株式会社       顧問
                                2019年   ４月
                                      東海貿易株式会社       社長
                                2020年   ６月
                                      東海貿易株式会社       顧問（現職）
                                1979年   ４月   株式会社住友銀行（現         株式会社三井
                                      住友銀行）     入行
                                2004年   ８月   大和証券エスエムビーシー株式会社
                                      （現  大和証券株式会社）        大阪支店担
                                      当役員付部長
                                2014年   ４月   阪神電気鉄道株式会社          常務取締役ス
                  田中  計久
         取締役               1955年８月８日生
                                      ポーツ・エンタテインメント事業本部               (注３)
                                                         －
                                      長
                                2016年   ４月   株式会社阪神コンテンツリンク              代表
                                      取締役会長
                                2020年   ４月   当行取締役（現職）
                                2020年   ６月   株式会社サカイ引越センター           社外取
                                      締役(現職）
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                                                        所有株式数
         役職名          氏名       生年月日               略歴            任期
                                                        （株）
                                1978年   ４月   チェースマンハッタン銀行（現            JPモ
                                      ルガン・チェース銀行）東京支店             入
                                      行
                                2008年   ４月   株式会社大和ファンド・コンサルティ
                                      ング  代表取締役社長
                                2010年   ３月   大和証券エスエムビーシー株式会社
                                      （現  大和証券株式会社）        専務取締役
                                      欧州・中近東担当       兼 大和証券キャピ
                                      タル・マーケッツヨーロッパリミテッ
                                      ド 会長
                                2012年   １月   株式会社大和証券グループ本社            専務
                                      執行役員    アジア・オセアニア担当
                                      兼 大和証券キャピタル・マーケッツ
                                      香港リミテッド      会長
                                      兼 大和証券キャピタル・マーケッツ
      取締役兼代表執行役頭取
                  多田  正己
                        1954年８月13日生              シンガポールリミテッド          会長
                                                    (注４)     －
      最高経営責任者（ＣＥＯ)
                                2013年   ４月   大和住銀投信投資顧問株式会社（現
                                      三井住友DSアセットマネジメント株式
                                      会社）   代表取締役社長
                                2015年   ６月   一般社団法人日本投資顧問業協会             副
                                      会長
                                2019年   ６月   当行取締役
                                2020年   ４月   当行取締役     兼 代表執行役頭取      最高
                                      経営責任者（CEO）        経営企画部     兼 広
                                      報室  兼 個人金融部門所管
                                2020年   ５月   当行取締役     兼 代表執行役頭取      最高
                                      経営責任者（CEO）        個人金融部門      所
                                      管
                                2021年   ４月   当行取締役     兼 代表執行役頭取      最高
                                      経営責任者（CEO）        経営企画    所管
                                      （現職）
                              計
                                                         －
     （注）１．取締役       黄 清苑、坂井     伸次および田中      計久は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。
        ２．当行の委員会体制については次のとおりであります。
           指名委員会　　委員長　：陳            佳文
                 委　員　：黄      清苑、坂井     伸次、田中     計久
           監査委員会　　委員長　：田中            計久
           　　　　　　　委　員　：黄            志中、坂井     伸次
           報酬委員会　　委員長　：陳            佳文
                 委　員　：黄      清苑、坂井     伸次
        ３.2021年６月22日から１年以内に終了する事業年度のうち最終のものに関する定時株主総会の終結の時まで
        ４.取締役としての任期は、2021年６月22日から1年以内に終了する事業年度のうち最終のものに関する定時株主総会の終結の時まで
         但し、代表執行役頭取　最高経営責任者（ＣＥＯ）としての任期は2021年４月１日から１年以内に終了する事業年度の末日まで
                                 38/104







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        ロ.執行役の状況
                                                       所有株式数
         役職名         氏名      生年月日               略歴            任期
                                                       （株）
      取締役兼代表執行役頭取
                 多田  正己
                       1954年８月13日生        (1）取締役の状況参照                    (注１)
                                                        －
      最高経営責任者（ＣＥＯ)
                               1995年   ７月
                                     中國信託商業銀行股份有限公司            入行
                               2013年   ９月
                                     中國信託金融控股股份有限公司            財務
                                     最高主管
                               2017年   １月
                                     同社  主任秘書
                               2018年   １月
                                     中國信託商業銀行股份有限公司            日本
                                     事業處   專門委員
                               2018年   ４月
                                     当行入行    代表執行役専務      統合管理室
                                     兼 人事部   兼 人材育成部     所管
                               2018年   10月
                                     代表執行役専務      統合管理室     所管
        代表執行役専務
                  高 麗雪
                       1969年10月12日生
                                                    (注２)
                                                        －
                               2020年   ４月
         経営管理                            代表執行役専務      会長室   兼 統合管理
                                     室（現   代表執行役専務      取締役会秘書
                                     室 兼 統合管理室）      所管
                               2020年   ５月
                                     代表執行役専務      取締役会秘書室      兼
                                     統合管理室     所管
                               2021年   １月
                                     中國信託商業銀行股份有限公司            国際
                                     事業総處    資深副総経理（現職）
                               2021年   ４月
                                     代表執行役専務      経営管理    所管（現
                                     職）
                               1988年   11月
                                     住友信託銀行株式会社（現           三井住友
                                     信託銀行株式会社）入行
                               1998年   ８月
                                     アイエヌジー証券会社         東京支店    審査
                                     部長
                               2003年   10月
                                     株式会社新生銀行       クレジットリスク
                                     部長
                               2006年   ７月
                                     日盛金融控股股份有限公司           チーフリ
                                     スクオフィサー      兼 日盛國際商業銀行
         執行役常務
                                     股份有限公司      チーフクレジットオ
                 谷村  明政
                       1961年１月31日生                             (注２)
                                                        －
         法人金融
                                     フィサー
                               2008年   ８月
                                     中國信託商業銀行股份有限公司            東京
                                     支店  支店長
                               2020年   ２月
                                     当行入行    法人金融部門      担当役員付シ
                                     ニアヴァイスプレジデント
                               2020年   ４月
                                     執行役   法人金融部門      （副担当）     所
                                     管
                               2021年   ４月
                                     執行役常務     法人金融    所管（現職）
                                 39/104









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                                                       所有株式数
         役職名         氏名      生年月日               略歴            任期
                                                       （株）
                               1990年   ４月   株式会社太陽神戸三井銀行（現            株式
                                     会社三井住友銀行）        入行
                               2004年   １月   日本ＧＭＡＣコマーシャル・モーゲー
                                     ジ株式会社（現      キャップマークジャ
                                     パン株式会社）      ストラクチャード
                                     ファイナンス部      ヴァイスプレジデン
                                     ト
                               2005年   ７月
                                     ＢＮＰパリバ証券会社         債券本部
                                     証券化ファイナンス不動産ファイナン
                                     スグループ     ヘッド
         執行役
                 藤井  道哉
                       1967年８月３日生
                                                    (注２)
                                                        －
                               2006年   ９月   ＵＢＳ証券会社      債券本部証券化ファ
         法人金融
                                     イナンス部     エグゼクティブ・ディレ
                                     クター
                               2010年   10月   当行入行    不動産ファイナンスグルー
                                     プ ヴァイスプレジデント
                               2011年   ４月   不動産ファイナンスグループリーダー
                               2019年   １月   個人金融部門      マーケティング・プロ
                                     ダクツ本部長
                               2019年   ４月   執行役   個人金融部門（副担当）          所管
                               2021年   ４月
                                     執行役   法人金融    所管（現職）
                               1989年   ４月   株式会社三井銀行（現         株式会社三井
                                     住友銀行）入行
                               2011年   ４月   同行  本店営業部・東京営業部          部付部
                                     長
                               2012年   ２月   同行  川口支店    支店長
         執行役
                               2016年   12月   当行入行    営業店統括部      ヴァイスプレ
                 越智  康政
                       1967年２月９日生                             (注２)
                                                        －
         個人金融
                                     ジデント
                               2018年   ４月   個人企画部     部長
                               2020年   ４月   マーケティング・プロダクツ本部             本
                                     部長  兼 個人企画部     部長
                               2021年   ４月
                                     執行役   個人金融    所管（現職）
                               1988年   ４月   大和證券株式会社（現         大和証券株式
                                     会社）   入社
                               2000年   ７月   大和証券エスエムビーシー株式会社
                                     （現  大和証券株式会社）金融市場営
                                     業第二部
                               2013年   ４月   大和証券株式会社       債券営業部     部長
         執行役
                  柏 高志
                       1965年10月21日生                             (注２)
                                                        －
                               2016年   ４月   同社  福山支店    支店長
         個人金融
                               2019年   ４月   同社  渋谷支店資産コンサルタント第
                                     一部  部長
                               2020年   ４月   当行入行    ウェルスマネジメント推進
                                     部 部付部長
                               2021年   ４月
                                     執行役   個人金融    所管（現職）
                               1988年   ４月   株式会社日本長期信用銀行（現            株式
                                     会社新生銀行）入行
                               2000年   ５月   株式会社日本興業銀行（現           株式会社
                                     みずほ銀行）入行
                               2005年   ７月   株式会社みずほ銀行        東京支店    次長
         執行役
                 西村  宏之
                       1965年７月７日生                             (注２)
                                                        －
                               2007年   ８月   当行入行    コーポレートバンキンググ
         市場金融
                                     ループ   コーポレートファイナンス
                                     チーム   リーダー
                               2020年   １月   市場企画部     兼 市場営業部     部長
                               2020年   ４月   市場企画部     部長
                               2021年   ４月   執行役   市場金融    所管（現職）
                                 40/104




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                                                       所有株式数
         役職名         氏名      生年月日               略歴            任期
                                                       （株）
                               1986年   ４月   ダイヤモンドリース株式会社（現             三
                                     菱UFJリース株式会社）入社
                               2002年   ７月   同社  審査部   次長
                               2007年   ７月   当行入行    コーポレートクレジットリ
                                     スクマネジメント       ハードアセット
         執行役
                                     ポートフォリオマネジメント            シニア
                 清水  龍太郎
       リスクマネジメント                1964年２月21日生                             (注２)
                                                        －
                                     ポートフォリオマネージャー
         （審査）
                               2016年   10月   与信企画部     部長
                               2017年   ７月   与信企画部     兼 資産査定管理部      部長
                               2020年   １月   法人審査部     部付部長
                               2021年   ４月   執行役   リスクマネジメント（審査）
                                     所管（現職）
                               1989年   ４月   株式会社富士銀行（現         株式会社みず
                                     ほ銀行）入行
                               1998年   ７月   同行  総合リスク評価部       調査役
                               2002年   ４月   株式会社みずほコーポレート銀行（現
                                     株式会社みずほ銀行）         統合リスク管
         執行役
                                     理部  調査役
                 等々力   泉
       リスクマネジメント                1965年６月14日生
                                                    (注２)
                                                        －
                               2017年   ７月   資産管理サービス信託銀行株式会社
        （リスク管理）
                                     （現  株式会社日本カストディ銀行）
                                     海外資産管理部      部長
                               2020年   ６月   当行入行    市場リスク管理部       部付部長
                               2021年   ４月   執行役   リスクマネジメント（リスク
                                     管理）   所管（現職）
                               1985年   ４月  株式会社日本長期信用銀行（現            株式
                                     会社新生銀行）入行
                               2003年   １月  当行入行    システム開発部      ヴァイスプ
                                     レジデント
                               2015年   ７月  ITグループIT次世代勘定系システム
         執行役
                                     チームリーダー      シニアヴァイスプレ
                 星子  明嗣
                       1960年５月23日生                             (注２)
                                                        －
       IT・オペレーション
                                     ジデント
                               2016年   ６月  執行役   IT部門所管
                               2020年   ４月  執行役   IT・オペレーション部門          所管
                               2021年   ４月  執行役   IT・オペレーション        所管（現
                                     職）
                               1996年   10月  青山監査法人（現       PwCあらた有限責任
                                     監査法人）     会計監査
                               2000年   １月  UBS証券会社（現       UBS証券株式会社）
                                     経理  Associate    Director
         執行役
                  松本  武
                               2007年   ９月
          財務             1972年１月４日生              RBS証券会社     CFO          (注２)
                                                        －
          総務
                               2017年   11月  当行入行    財務部門    シニアヴァイスプ
                                     レジデント
                               2018年   ４月  執行役   財務部門    兼 総務部   所管
                               2021年   ４月
                                     執行役   財務  兼 総務  所管（現職）
                                 41/104







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                                                           有価証券報告書
                                                       所有株式数
         役職名         氏名      生年月日               略歴            任期
                                                       （株）
                               1993年   ４月  住友信託銀行株式会社（現           三井住友
                                     信託銀行株式会社）入行
                               2007年   ８月  株式会社ライフコート         執行役員    経営
                                     企画室長
                               2008年   ５月  当行入行    ビジネスストラテジー＆
         執行役
                                     コーディネーショングループ            ヴァイ
                 大道  浩二
                        1969年10月13日                            (注２)
                                                        －
          人事
                                     スプレジデント
                               2011年   11月  戦略企画グループリーダー
                               2015年   ９月  人事部   部長
                               2020年   ４月  執行役   人事部   兼 人材育成部     所管
                               2021年   ４月
                                     執行役   人事  所管（現職）
                               1993年   ４月  株式会社日本興業銀行         （現  株式会社

                                     みずほ銀行）      入行
                               2003年   ８月  当行入行    インベストメントバンキン
                                     グ部  ヴァイスプレジデント
                               2008年   ６月  コーポレートクレジットアンダーライ
         執行役
                                     ティングチーム      リーダー
                 薦田  太郎
       コンプライアンス                1970年５月24日生                             (注２)
                                                        －
                               2010年   １月  不動産ファイナンスチーム           リーダー
          法務
                               2012年   １月  法人企画部門      部門長
                               2013年   ７月  コンプライアンス統括部          部長
                               2020年   １月  法人企画部     部長
                               2021年   ４月  執行役   コンプライアンス・法務          所管
                                     （現職）
                             計
                                                        －
     （注）1.   取締役としての任期は、2021年６月22日から１年以内に終了する事業年度のうち最終のものに関する定時株主総会の終結の時まで
         但し、代表執行役頭取         最高経営責任者（ＣＥＯ）としての任期は2021年４月１日から１年以内に終了する事業年度の末日まで
        2.執行役の任期は、2021年４月１日から１年以内に終了する事業年度の末日まで
      ②社外役員の状況

        　当行の社外取締役は、当行のその他の取締役と人的関係を有さず、当行との間に通常の銀行取引を除き特に利害
        関係はありません。
      ③社外取締役による監査と内部監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

        　監査委員会は社外取締役２名を含む取締役３名で構成されており、原則として毎月開催されています。監査委
        員会は、内部統制システムの構築及び運用の状況を監視及び検証しております。監査委員会は、監査委員会規
        則、監査委員会監査基準、年度ごとに定める監査計画に基づいて監査を行っております。監査委員会には、その
        職務を補助するために監査委員会の事務局を設置しております。事務局は内部監査部が担当しており、執行役か
        らの独立性を確保しております。
        　また、監査委員会は、期初に、会計監査人より当該年度における監査計画の報告を受け、これに対して意見を
        述べており、会計監査人は監査委員会の意見を当該年度の監査活動に適宜反映させています。さらに監査委員会
        は、会計監査人より、監査実施後はその結果の報告及び内部統制状況調査結果の報告を受けております。そのほ
        か、監査委員と担当監査人の間で適時連絡・会合を持ち、両者間でのリスク管理、内部統制状況等に関する適切
        な情報共有・認識の共通化に努めております。
                                 42/104






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      （３）【監査の状況】
        ①監査委員会の状況
         監査委員会は、社外取締役２名を含む取締役３名で構成され、全員非常勤であり、効率的に適切かつ有効な監
        査を行っております。監査委員会は事業年度ごとに決定する監査計画に基づき、内部監査部、会計監査人等を有
        効に活用・連携し、取締役および執行役の職務遂行の適法性、妥当性および効率性を監査し、監査報告書を作成
        します。
         当行は、監査委員会の職務を補助するため、執行役から独立した内部監査部が事務局業務を担当し、監査委員
        と事務局スタッフの役割を明示した上で、監査委員は重要な事案に注力する態勢としており、全監査委員で速や
        かに重要情報の共有を図っております。
         監査委員会は原則毎月開催しており、当該事業年度において14回開催されました。                                      各監査委員とも、そのすべ
        てに出席しました。監査委員会では、会計監査人より監査実施結果の報告および内部統制状況調査結果の報告を
        受けるほか、内部監査部から内部監査の実施報告を受け、行内でのリスク管理、内部統制システムの構築および
        運用状況の監視・検証に努めています。また、監査委員会は、取締役会への定期的な職務執行状況報告の中で特
        に重要と判断される事項については、取締役会報告時に監査委員以外の取締役とも意見の交換を行っておりま
        す。加えて、監査委員会は、内部監査部および会計監査人と、監査委員会および定例の会議を通じ監査上の問題
        認識などの共有と意見の交換を緊密に行っております。
        ②内部監査の状況

         内部監査の状況       につきましては、４「コーポレート・ガバナンスの状況等」（１）「コーポレート・ガバナン
        スの概要」③内部統制システムの整備状況イ.内部監査体制についてに記載しております。
        ③会計監査の状況

         イ.監査法人の名称
           有限責任　あずさ監査法人
         ロ.継続監査期間

         　　６年間
         ハ.業務を執行した公認会計士

           指定有限責任社員　　林　秀行
           指定有限責任社員　　大橋　泰二
         ニ.監査業務に係る補助者の構成

           当行の会計監査業務に係る補助者は、公認会計士９名、その他18名であります。
         ホ.監査法人の選定方針と理由

           　当行監査委員会は、当行の事業規模や事業内容、報酬等を踏まえ2015年度より現在の監査法人を選定し
           ております。再任については、毎年「会計監査人の解任又は不再任の決定の方針（注）」や監査法人の評
           価を踏まえ、監査委員会で決議しております。
           （注）監査委員会は、会計監査人が会社法第340条第１項各号のいずれかに該当すると認められる場合、
             これを解任いたします。           また、監査委員会は、会計監査人の適格性、独立性を害する事由の発生によ
             り、適正な監査の遂行が困難であると認められる場合、会計監査人の不再任を株主総会に提案いたし
             ます。
         ヘ.監査委員会による監査法人の評価

           　当行監査委員会は、日本監査役協会の公表する「会計監査人の評価及び選定基準策定に関する監査役等
           の実務指針」を踏まえ、「会計監査人の評価に関する基準」を策定し、他の監査法人との比較評価や監査
           法人の品質管理体制、監査チームの独立性、監査報酬等の水準、監査委員会等とのコミュニケーションの
           状況、経営者等との関係、グループ監査、不正リスクに関する評価を行ない、検討した結果、監査法人を
           再任することが適当であると判断しております。
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        ④  監査報酬の内容等
         イ.監査公認会計士等に対する報酬
                        前連結会計年度                    当連結会計年度

             区分
                  監査証明業務に基づ          非監査業務に基づく          監査証明業務に基づ          非監査業務に基づく
                  く報酬   （百万円）       報酬  （百万円）        く報酬   （百万円）       報酬  （百万円）
           提出会社               51          19          51          20

           連結子会社               13          －           8          －

             計             64          19          59          20

           ※当行が監査法人に支払っている非監査業務の内容は、親会社監査法人からの指示書に基づき当行監査法人
           が行う業務等についての対価等であります。
         ロ.監査公認会計士等と同一のネットワークに対する報酬（                           イ.  を除く）

           該当事項はありません。
         ハ.その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

           該当事項はありません。
         ニ.監査報酬の決定方針

           該当事項はありません。
         ホ.報酬に同意した理由

           当行監査委員会は、監査法人からの提案内容を踏まえ、監査時間の計画等、当行の事業規模や事業内容に
          適切であるかについて必要な確認を行い、検討した結果、監査法人の報酬等につき、会社法第399条第1項及
          び第4項の同意を行っております。当該報酬には、会社法上の監査報酬のほか、金融商品取引法上の監査報酬
          が含まれております。
      （４）【役員の報酬等】

          当行は非上場会社でありますので、記載すべき事項はありません。

          なお、役員報酬の内容につきましては、「４　コーポレート・ガバナンスの状況等　（１）コーポレート・ガ
         バナンスの概要」に記載しております。
      （５）【株式の保有状況】

          当行は非上場会社でありますので、記載すべき事項はありません。
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    第５【経理の状況】
     １．当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1976年大蔵省令第28号）に
      基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大
      蔵省令第10号）に準拠しております。
     ２．当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1963年大蔵省令第59号）に基づい

      て作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省令
      第10号）に準拠しております。
     ３．当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度（自2020年４月１日　至2021年３月31

      日）の連結財務諸表及び事業年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）の財務諸表について、有限責任                                                  あずさ
      監査法人の監査証明を受けております。
     ４．当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等                                                    の

      内容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財
      団法人財務会計基準機構に加入し、一般社団法人全国銀行協会及び一般社団法人第二地方銀行協会の行う研修に参
      加しております。
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     １【連結財務諸表等】
      （１）【連結財務諸表】
       ①【連結貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     資産の部
                                        409,923              390,579
       現金預け金
                                        29,000              65,500
       コールローン
                                         6,298              5,785
       買入金銭債権
                                           0              －
       金銭の信託
                                    ※１ ,※８  220,904             ※１  191,602
       有価証券
                              ※２ ,※３ ,※４ ,※５ ,※６ ,※７ ,※８ ,※９  ※２ ,※３ ,※４ ,※５ ,※６ ,※７ ,※８ ,※９
       貸出金
                                       1,641,575              1,574,291
                                         9,449              6,513
       外国為替
                                       ※８  84,273             ※８  70,248
       その他資産
                                       ※10  4,600             ※10  4,164
       有形固定資産
                                         2,767              2,494
        建物
                                          206              206
        土地
                                           5              4
        リース資産
                                          34              384
        建設仮勘定
                                         1,587              1,075
        その他の有形固定資産
                                         8,168              7,634
       無形固定資産
                                         7,673              6,520
        ソフトウエア
                                          495             1,113
        その他の無形固定資産
                                         4,471              4,119
       繰延税金資産
                                        11,127              11,591
       支払承諾見返
                                        △ 9,900             △ 14,277
       貸倒引当金
                                       2,419,895              2,317,753
       資産の部合計
     負債の部
                                     ※８  1,853,240            ※８  1,737,253
       預金
                                        198,263              327,421
       譲渡性預金
                                        57,649              31,071
       コールマネー
                                       ※８  48,320
                                                         －
       債券貸借取引受入担保金
                                       ※８  36,420              ※８  774
       借用金
                                          229               60
       外国為替
                                        50,925              44,358
       その他負債
                                          933              960
       賞与引当金
                                          164              147
       役員賞与引当金
                                          －              102
       役員退職慰労引当金
                                          76              71
       睡眠預金払戻損失引当金
                                           8              4
       利息返還損失引当金
                                          －              343
       事業再構築引当金
                                        11,127              11,591
       支払承諾
                                       2,257,360              2,154,162
       負債の部合計
     純資産の部
                                        26,000              26,000
       資本金
                                        24,000              24,000
       資本剰余金
                                        116,063              113,722
       利益剰余金
                                        166,063              163,722
       株主資本合計
                                        △ 3,528              △ 131
       その他有価証券評価差額金
                                        △ 3,528              △ 131
       その他の包括利益累計額合計
                                        162,535              163,590
       純資産の部合計
                                       2,419,895              2,317,753
     負債及び純資産の部合計
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       ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
        【連結損益計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
                                        54,356              43,855
     経常収益
                                        38,220              32,659
       資金運用収益
                                        32,934              29,525
        貸出金利息
                                         4,843              2,748
        有価証券利息配当金
                                          20              18
        コールローン利息
                                          304              302
        預け金利息
                                          117               65
        その他の受入利息
                                        10,256               7,546
       役務取引等収益
                                       ※１  4,572             ※１  1,767
       その他業務収益
                                         1,306              1,880
       その他経常収益
                                           1              －
        貸倒引当金戻入益
                                           0              1
        償却債権取立益
                                       ※２  1,304             ※２  1,879
        その他の経常収益
                                        44,425              44,595
     経常費用
                                         3,412              1,960
       資金調達費用
                                         2,968              1,680
        預金利息
                                          25              34
        譲渡性預金利息
                                          326              194
        コールマネー利息
                                          11               3
        債券貸借取引支払利息
                                          73              33
        借用金利息
                                           6              13
        その他の支払利息
                                         4,168              3,909
       役務取引等費用
                                        ※３  648            ※３  635
       その他業務費用
                                       ※４  34,958             ※４  32,468
       営業経費
                                         1,236              5,621
       その他経常費用
                                          －             5,170
        貸倒引当金繰入額
                                       ※５  1,236              ※５  451
        その他の経常費用
     経常利益又は経常損失（△）                                    9,931              △ 740
     特別利益                                    3,188                76
                                       ※６  3,188              ※６  76
       固定資産処分益
                                          176             2,014
     特別損失
                                          176               59
       固定資産処分損
                                                      ※７  761
                                          －
       減損損失
                                          －             1,194
       事業再構築費用
     税金等調整前当期純利益又は税金等調整前当期純損
                                        12,943              △ 2,679
     失（△）
     法人税、住民税及び事業税                                    3,057               810
                                          888            △ 1,147
     法人税等調整額
                                         3,945              △ 337
     法人税等合計
     当期純利益又は当期純損失（△）                                    8,998             △ 2,341
                                          －              －
     非支配株主に帰属する当期純利益
     親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に
                                         8,998             △ 2,341
     帰属する当期純損失（△）
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        【連結包括利益計算書】
                                                  （単位：百万円）
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
     当期純利益又は当期純損失（△）                                    8,998             △ 2,341
                                      ※１  △ 4,524             ※１  3,397
     その他の包括利益
                                        △ 4,524              3,397
       その他有価証券評価差額金
                                         4,473              1,055
     包括利益
     （内訳）
                                         4,473              1,055
       親会社株主に係る包括利益
                                          －              －
       非支配株主に係る包括利益
       ③【連結株主資本等変動計算書】


         前連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）
                                             (単位：百万円)
                               株主資本
                  資本金        資本剰余金         利益剰余金         株主資本合計
     当期首残高                26,000         24,000         107,065         157,065
     当期変動額
      親会社株主に帰属する
                      －         －        8,998         8,998
      当期純利益
      株主資本以外の項目の
                      －         －         －         －
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計
                      －         －        8,998         8,998
     当期末残高                26,000         24,000         116,063         166,063
                   その他の包括利益累計額

                                   純資産合計
                その他有価証券         その他の包括利益
                 評価差額金         累計額合計
     当期首残高                 996         996       158,061
     当期変動額
      親会社株主に帰属する
                      －         －        8,998
      当期純利益
      株主資本以外の項目の
                    △ 4,524        △ 4,524        △ 4,524
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計               △ 4,524        △ 4,524         4,473
     当期末残高               △ 3,528        △ 3,528        162,535
                                 48/104






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         当連結会計年度（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）
                                             (単位：百万円)
                               株主資本
                  資本金        資本剰余金         利益剰余金         株主資本合計
     当期首残高                26,000         24,000         116,063         166,063
     当期変動額
      親会社株主に帰属する
                      －         －       △ 2,341        △ 2,341
      当期純損失（△）
      株主資本以外の項目の
                      －         －         －         －
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計                 －         －       △ 2,341        △ 2,341
     当期末残高                26,000         24,000         113,722         163,722
                   その他の包括利益累計額

                                   純資産合計
                その他有価証券         その他の包括利益
                 評価差額金         累計額合計
     当期首残高               △ 3,528        △ 3,528        162,535
     当期変動額
      親会社株主に帰属する
                      －         －       △ 2,341
      当期純損失（△）
      株主資本以外の項目の
                     3,397         3,397         3,397
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計
                     3,397         3,397         1,055
     当期末残高                △ 131        △ 131       163,590
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       ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
       税金等調整前当期純利益又は税金等調整前当期純
                                        12,943              △ 2,679
       損失（△）
                                         2,909              2,959
       減価償却費
                                          －              761
       減損損失
       持分法による投資損益（△は益）                                    90               6
       貸倒引当金の増減（△）                                 △ 2,915              4,377
       賞与引当金の増減額（△は減少）                                    4              27
       役員賞与引当金の増減額（△は減少）                                   △ 10             △ 16
       役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）                                    －              102
       利息返還損失引当金の増減額（△は減少）                                   △ 3             △ 3
       睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                   △ 23              △ 4
       事業再構築引当金の増減額（△は減少）                                    －              343
                                       △ 38,220             △ 32,659
       資金運用収益
                                         3,412              1,960
       資金調達費用
       有価証券関係損益（△）                                 △ 1,476              △ 926
       金銭の信託の運用損益（△は運用益）                                   220              △ 2
       為替差損益（△は益）                                  8,056             △ 11,072
       固定資産処分損益（△は益）                                 △ 3,000               △ 12
                                        29,449              67,773
       貸出金の純増（△）減
       預金の純増減（△）                                 139,912             △ 115,986
       譲渡性預金の純増減（△）                                △ 231,062              129,158
       借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減
                                         8,091             △ 35,646
       （△）
                                        △ 2,220             △ 8,894
       預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減
                                       △ 11,207             △ 35,987
       コールローン等の純増（△）減
       コールマネー等の純増減（△）                                  35,649             △ 26,578
       債券貸借取引受入担保金の純増減（△）                                  11,244             △ 48,320
                                        △ 3,021              2,936
       外国為替（資産）の純増（△）減
       外国為替（負債）の純増減（△）                                   205             △ 168
                                        38,728              33,494
       資金運用による収入
                                        △ 3,702             △ 2,125
       資金調達による支出
                                         1,345              7,813
       その他
                                        △ 4,601             △ 69,372
       小計
                                        △ 2,643             △ 2,506
       法人税等の支払額
                                        △ 7,244             △ 71,879
       営業活動によるキャッシュ・フロー
     投資活動によるキャッシュ・フロー
                                       △ 160,320              △ 18,989
       有価証券の取得による支出
                                        111,122               40,297
       有価証券の売却による収入
                                        44,925              24,506
       有価証券の償還による収入
                                         4,714                3
       金銭の信託の減少による収入
                                        △ 1,459              △ 397
       有形固定資産の取得による支出
                                         4,728                －
       有形固定資産の売却による収入
                                        △ 1,586             △ 1,779
       無形固定資産の取得による支出
                                         2,124              43,640
       投資活動によるキャッシュ・フロー
     財務活動によるキャッシュ・フロー
                                          －              －
       財務活動によるキャッシュ・フロー
     現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                   △ 5,119             △ 28,239
                                        406,051              400,932
     現金及び現金同等物の期首残高
                                      ※１  400,932             ※１  372,693
     現金及び現金同等物の期末残高
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       【注記事項】
        （連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）
    １.連結の範囲に関する事項
     (1)連結子会社　　         1 社
      主要な連結子会社名は、「第１　企業の概況　４．関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
     （連結の範囲の変更）
      ＴＳＢ債権管理回収株式会社は清算が結了したため、当連結会計年度より範囲から除外しております。
     (2)非連結子会社

       該当事項はありません。
    ２.持分法の適用に関する事項

      持分法適用の関連法人等　　             2 社
      会社名
        AZ-Star株式会社
    　　　AZ-Star３号投資事業有限責任組合
      AZ-Star１号投資事業有限責任組合は清算が結了したため、当連結会計年度より持分法の適用範囲から除外しており
    ます。
    ３.連結子会社の事業年度等に関する事項

      連結子会社の決算日は次のとおりであります。
       ３月末日　　１社
    ４.開示対象特別目的会社に関する事項

      該当事項はありません。
    ５.会計方針に関する事項

     (1)有価証券の評価基準及び評価方法
      有価証券の評価は、その他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は移
     動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価
     法により行っております。また、持分法非適用の投資事業組合等への出資金については、組合等の直近の財務諸表等
     に基づいて、組合等の財産の持分相当額を純額で計上しております。
      なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
     (2)金銭の信託の評価基準及び評価方法
      金銭の信託において、信託財産を構成している信託財産の評価は、当行が当該信託財産を保有する場合と同じ方法
     により行っております。
     (3)デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
      デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
     (4)固定資産の減価償却の方法
      ①  有形固定資産（リース資産を除く）
        当行の有形固定資産は、定率法（ただし、建物（建物附属設備を除く。）並びに2016年４月１日以後に取得した
       建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
        なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
         建　物：６年～50年
         その他：２年～20年
        連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定率法（ただし、2016年４月１
       日以後に取得した建物附属設備については定額法）により償却しております。
      ②  無形固定資産（リース資産を除く）
        無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結子
       会社で定める利用可能期間（５年又は８年）に基づいて償却しております。
      ③  リース資産
        所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とし
       た定額法により償却しております。なお、残存価額については、零としております。
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     (5)他の金融機関より取得した貸出金に係る会計処理

      証書貸付及び割引手形等は、取得価額で連結貸借対照表に計上し、取得価額と債権金額の差額である取得差額は、
     実質的な回収期間にわたり債権金額に比例して償却しております。当座貸越及び手形貸付等は債権金額で計上し、取
     得差額については負債に計上し、総額で実質的な回収期間にわたり定額償却しております。
      なお、破綻懸念先債権及び実質破綻・破綻先債権については取得価額で計上し、取得差額の償却を実施しておりま
     せん。
     (6)貸倒引当金の計上基準
      当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
      「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士協
     会銀行等監査特別委員会報告第４号　2020年10月８日）に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権につ
     いては、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額は、１
     年間又は３年間の貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修
     正を加えて算定しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保
     証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上して
     おります。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証
     による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。
      また、破綻懸念先及び要注意先で財務制限条項に抵触又は貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以
     上の大口債務者のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることがで
     きる債権については、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額
     との差額を貸倒引当金とする方法（キャッシュ・フロー見積法）により計上しております。
      すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した部署が
     二次査定を実施しております。その査定結果に基づいて引当金の算定を行っております。
      また、当連結会計年度の貸倒引当金繰入額のうち、償却原価法の適用により毎期収益に計上される取得差額に含ま
     れていた信用リスク相当額については、連結損益計算書上、対応する収益勘定と直接相殺して表示しております。
      連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権
     等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
     (7)賞与引当金の計上基準
      賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度
     に帰属する額を計上しております。
     (8)役員賞与引当金の計上基準
      役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度
     に帰属する額を計上しております。
     (9)役員退職慰労引当金の計上基準
      役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のう
     ち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
     (10)  睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
      睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払戻
     請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
     (11)利息返還損失引当金の計上基準
      利息返還損失引当金は、連結子会社が利息制限法の上限金利を超過する貸付金利息の返還請求に備えるため、過去
     の返還状況等を勘案し、返還見込額を合理的に見積り計上しております。
     (12)事業再構築引当金の計上基準
      事業再構築引当金は、店舗移転及び組織再編等の事業の再構築に関連して将来発生が見込まれる損失に備えるた
     め、その合理的な見積りに基づき計上しております。
     (13)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
      外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
     (14)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
      連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀
     行への預け金であります。
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     (15)消費税等の会計処理

      消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、固定資産に係る控除対象外消費税等は
     当連結会計年度の費用に計上しております。
        （重要な会計上の見積り）

        会計上の見積りにより当連結会計年度に係る連結財務諸表にその額を計上した項目であって、翌連結会計年度に
      係る連結財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
       １.貸倒引当金
        (1)当連結会計年度に係る連結財務諸表に計上した額
                        当連結会計年度
                       （2021年３月31日）
         　貸倒引当金                14,277百万円
        (2)識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報

         ①算出方法
          貸倒引当金の算出方法は、「注記事項（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）」の５.「(6)貸
         倒引当金の計上基準」に記載しております。
         ②主要な仮定
          主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」であります。「債務者区分の判定
         における貸出先の将来の業績見通し」は、各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。
          また、新型コロナウイルス感染症の感染拡大やそれに伴う経済活動の停滞（以下「本件影響」といいま
         す。）は、当行の与信先の業況に影響を及ぼしております。本件影響が貸出金等の信用リスクに一定の影響が
         あるとの仮定のもと、各債務者の収益獲得能力を個別に評価するにあたっては、入手可能な直近の情報を可能
         な限りは反映させて評価しております。貸倒引当金はこのような評価の結果とともに、将来予測される、より
         長期の景気変動による信用コストを踏まえ計上しております。
         ③翌連結会計年度に係る連結財務諸表に及ぼす影響
          個別貸出先の業績変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結
         財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
       ２.金融商品の時価
        (1)当連結会計年度に係る連結財務諸表に計上した額
         「注記事項（金融商品関係）」に記載しております。
        (2)識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報
         ①算出方法
          金融商品の時価の算出方法は、「注記事項（金融商品関係）」「２.金融商品の時価等に関する事項（注1）
         金融商品の時価の算定方法」に記載しております。
         ②主要な仮定
          主要な仮定は時価評価モデルに用いるインプットであり、為替相場、イールドカーブ、有価証券の時価等の
         市場で直接又は間接的に観察可能なインプットのほか、相関係数等の重要な見積りを含む市場で観察できない
         インプットを使用する場合もあります。
         ③翌連結会計年度に係る連結財務諸表に及ぼす影響
          市場環境の変化等により主要な仮定であるインプットが変化することにより、金融商品の時価が増減する可
         能性があります。
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        （未適用の会計基準等）
      ・「時価の算定に関する会計基準」（企業会計基準第30号　2019年７月４日　企業会計基準委員会）
      ・「棚卸資産の評価に関する会計基準」（企業会計基準第９号　2019年７月４日　企業会計基準委員会）
      ・「金融商品に関する会計基準」（企業会計基準第10号　2019年７月４日　企業会計基準委員会）
      ・「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号　2019年７月４日　企業会計基準委
       員会）
      ・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号　2020年３月31日　企業会計基準
       委員会）
       (1)  概要
         国際会計基準審議会（IASB）及び米国財務会計基準審議会（FASB）が、公正価値測定についてほぼ同じ内容の
        詳細なガイダンス（国際財務報告基準（IFRS）においてはIFRS第13号「公正価値測定」、米国会計基準において
        はAccounting       Standards     CodificationのTopic          820「公正価値測定」）を定めている状況を踏まえ、企業会計基
        準委員会において、主に金融商品の時価に関するガイダンス及び開示に関して、日本基準を国際的な会計基準と
        の整合性を図る取組みが行われ、「時価の算定に関する会計基準」等が公表されたものです。
         企業会計基準委員会の時価の算定に関する会計基準の開発にあたっての基本的な方針として、統一的な算定方
        法を用いることにより、国内外の企業間における財務諸表の比較可能性を向上させる観点から、IFRS第13号の定
        めを基本的にすべて取り入れることとされ、また、これまで我が国で行われてきた実務等に配慮し、財務諸表間
        の比較可能性を大きく損なわせない範囲で、個別項目に対するその他の取扱いを定めることとされております。
       (2)  適用予定日
         2022年３月期の期首から適用します。
       (3)  当該会計基準等の適用による影響
         「時価の算定に関する会計基準」等の適用による連結財務諸表に与える影響額については、現時点で未定であ
        ります。
        （表示方法の変更）

        「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用
          「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準第31号　2020年３月31日）を当連結会計年度の
         年度末に係る連結財務諸表から適用し、連結財務諸表に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しておりま
         す。
          ただし、当該注記においては、当該会計基準第11項ただし書きに定める経過的な取扱いに従って、前連結会
         計年度に係る内容については記載しておりません。
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        （連結貸借対照表関係）
     ※１．関連会社の株式及び出資金の総額
                           前連結会計年度                 当連結会計年度
                           （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
         　株式                      103百万円                 100百万円
         　出資金                      809百万円                1,637百万円
     ※２．貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                           前連結会計年度                 当連結会計年度
                          （2020年３月31日）                 （2021年３月31日）
         　破綻先債権額                     1,208百万円                 1,473百万円
         　延滞債権額                    11,021百万円                 19,977百万円
          なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又
         は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分
         を除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（1965年政令第97号）第96条第１
         項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
          また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図るこ
         とを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※３．貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                           前連結会計年度                 当連結会計年度
                          （2020年３月31日）                 （2021年３月31日）
         　３カ月以上延滞債権額                      355百万円                 272百万円
          なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出
         金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※４．貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                           前連結会計年度                 当連結会計年度
                           （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
         　貸出条件緩和債権額                      88百万円                1,589百万円
          なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支
         払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債
         権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※５．破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                           前連結会計年度                 当連結会計年度
                           （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
         　合計額                    12,674百万円                 23,312百万円
          なお、上記２．から５．に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
     ※６．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協

       会業種別委員会実務指針第24号　2020年10月８日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入
       れた商業手形は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次
       のとおりであります。
             前連結会計年度                 当連結会計年度
             （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
                 372百万円                 301百万円
                                 55/104




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     ※７．   ローン・パーティシペーションで、「ローン・パーティシペーションの会計処理及び表示」(日本公認会計士協
       会会計制度委員会報告第３号　2014年11月28日)に基づいて、                            参加者に売却したものとして会計処理した貸出金の
       元本の残高の総額は次のとおりであります。
             前連結会計年度                 当連結会計年度
            （2020年３月31日）                 （2021年３月31日）
                 74百万円                 －百万円
          原債務者に対する貸出金として会計処理した参加元本金額のうち、連結貸借対照表計上額は次のとおりであり
         ます。
             前連結会計年度                 当連結会計年度
            （2020年３月31日）                 （2021年３月31日）
                3,040百万円                 2,328百万円
     ※８．担保に供している資産は次のとおりであります。

                         前連結会計年度            当連結会計年度
                        （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
         　担保に供している資産
           有価証券                50,459百万円              －百万円
           貸出金                57,858百万円            98,136百万円
           　計                108,317百万円            98,136百万円
         　担保資産に対応する債務

           預金                  553百万円            563百万円
           債券貸借取引受入担保金                48,320百万円              －百万円
           借用金                36,420百万円             774百万円
          上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れており
         ます。
                         前連結会計年度            当連結会計年度
                        （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
           有価証券                 500百万円            －百万円
          また、その他資産には、先物取引差入証拠金、保証金及び金融商品等差入担保金が含まれておりますが、そ
         の金額は次のとおりであります。
                         前連結会計年度            当連結会計年度
                        （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
           先物取引差入証拠金                 3,841百万円            2,983百万円
           保証金                22,749百万円            22,719百万円
           金融商品等差入担保金                15,348百万円            14,616百万円
     ※９．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契

       約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
       れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                              前連結会計年度              当連結会計年度
                             （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
         　融資未実行残高                       154,091百万円              150,086百万円
         　　うち原契約期間が１年以内のもの                       104,769百万円              98,201百万円
         　（又は任意の時期に無条件で取消
          可　能なもの）
          なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ず
         しも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多
         くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込
         みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約
         時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に（半年毎に）予め定め
         ている行内（社内）手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を
         講じております。
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     ※10．有形固定資産の減価償却累計額

                           前連結会計年度                 当連結会計年度

                          （2020年３月31日）                 （2021年３月31日）
          減価償却累計額                    5,207   百万円              5,696   百万円
        （連結損益計算書関係）

     ※１．その他業務収益には、次のものを含んでおります。
                           前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2019年４月１日             （自   2020年４月１日
                           至  2020年３月31日)              至  2021年３月31日)
        融資業務関連収入                      1,093百万円                 745百万円
        金融派生商品収益                       430百万円                680百万円
        国債等債券売却益                      1,721百万円                 318百万円
        外国為替売買益                      1,293   百万円               －百万円
     ※２．その他の経常収益には、次のものを含んでおります。

                           前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2019年４月１日             （自   2020年４月１日
                           至  2020年３月31日)              至  2021年３月31日)
        投資ファンド運用益                       410百万円                999百万円
        買取債権回収益                       749  百万円              716百万円
     ※３．その他業務費用には、次のものを含んでおります。

                           前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2019年４月１日             （自   2020年４月１日
                           至  2020年３月31日)              至  2021年３月31日)
        国債等債券売却損                       624  百万円              306百万円
        外国為替売買損                        －百万円               287百万円
     ※４．営業経費には、次のものを含んでおります。

                           前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2019年４月１日             （自   2020年４月１日
                           至  2020年３月31日)              至  2021年３月31日)
        給料・手当                      17,353百万円                16,516百万円
        退職給付費用                       498百万円                487百万円
     ※５．その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                           前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2019年４月１日             （自   2020年４月１日
                           至  2020年３月31日)              至  2021年３月31日)
        貸出金償却                       152百万円                182百万円
        投資ファンド運用損                        42百万円               104百万円
        貸出債権売却損                       413百万円                37百万円
        過年度消費税等                       250百万円                －百万円
        金銭の信託運用損                       220百万円                －百万円
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     ※６．固定資産処分益には、次のものを含んでおります。

                           前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2019年４月１日             （自   2020年４月１日
                           至  2020年３月31日)              至  2021年３月31日)
        土地                      3,188百万円                 76百万円
     ※７．減損損失

         当連結会計年度において、事業の再構築において業務効率化等を図るべく、一部店舗の移転を決定したこと
        等に伴い、主に東京都内の該当店舗で投資額の回収が見込めなくなったことにより、761百万円の減損損失を計
        上しております。
         上記減損損失の内容は、建物677百万円、その他有形固定資産80百万円及びその他資産３百万円であります。
         資産グルーピングの単位は、該当店舗等各々を独立した単位としております。
         なお、該当資産の回収可能価額は、店舗については使用価値によって算定しておりますが、該当店舗につい
        ては将来キャッシュ・フローの評価額がマイナスのため、回収可能価額はないものとして取り扱っておりま
        す。また店舗以外については、売却可能と考えられる時価としております。
         なお、前連結会計年度については、該当事項はありません。
        （連結包括利益計算書関係）

    ※１　その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                                                   （単位：百万円）
                                   前連結会計年度              当連結会計年度
                                  （自2019年４月１日              （自2020年４月１日
                                 　　至2020年３月31日）              　　至2021年３月31日）
      その他有価証券評価差額金
          当期発生額                           △5,413               4,928
                                     △1,108               △31
          組替調整額
           税効果調整前
                                     △6,521               4,896
                                      1,996             △1,499
           税効果額
           その他有価証券評価差額金                          △4,524               3,397
              その他の包括利益合計                       △4,524               3,397
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        （連結株主資本等変動計算書関係）
         前連結会計年度（自2019年４月１日　至2020年３月31日）
         １．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項　　　　　　　　（単位：千株）
               当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度
                                                       摘要
               期首株式数         増加株式数         減少株式数         末株式数
     発行済株式
      普通株式               700          －         －         700
      種類株式                －         －         －         －
        合　計             700          －         －         700
     自己株式
      普通株式                －         －         －         －
      種類株式                －         －         －         －
        合　計              －         －         －         －
         ２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

         　　該当事項はありません。
         ３．配当に関する事項

           該当事項はありません。
         当連結会計年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）

         １．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項　　　　　　　　（単位：千株）
               当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度
                                                       摘要
               期首株式数         増加株式数         減少株式数         末株式数
     発行済株式
      普通株式               700          －         －         700
      種類株式                －         －         －         －
        合　計             700          －         －         700
     自己株式
      普通株式                －         －         －         －
      種類株式                －         －         －         －
        合　計              －         －         －         －
         ２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

         　　該当事項はありません。
         ３．配当に関する事項

           該当事項はありません。
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        （連結キャッシュ・フロー計算書関係）
     ※１.   現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                           　　　前連結会計年度              　　　当連結会計年度

                            （自   2019年４月１日           （自   2020年４月１日
                              至  2020年３月31日)            至  2021年３月31日)
       現金預け金勘定                        409,923百万円              390,579百万円
       　日銀預け金以外の金融機関への預け金                        △8,991      〃         △17,886      〃
       現金及び現金同等物
                               400,932      〃         372,693      〃
        （リース取引関係）

     １．ファイナンス・リース取引
    　(1)   所有権移転外ファイナンス・リース取引
        重要性が乏しいため記載を省略しております。
    　(2)   通常の賃貸借取引に係る方法に準じて会計処理を行っている所有権移転外ファイナンス・リース取引

        該当事項はありません。
     ２．オペレーティング・リース取引

       オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
                          　　　　　（単位：百万円）
                    前連結会計年度           当連結会計年度
                   （2020年３月31日）           （2021年３月31日）
          １年内        　　　　　　　100           　　　　　　　138
          １年超        　　　　　　　136           　　　　　　　128

          合　計        　　　　　　　237           　　　　　　　267

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        （金融商品関係）
    １.  金融商品の状況に関する事項
      （1）金融商品に対する取組方針
    　　　当行及び連結される子会社（以下、「当行グループ」という。）は、融資事業及び投資商品の組成販売、代理販売
       などの金融サービス事業、並びに債券による資金運用、デリバティブ取引を行っております。
        資金調達は市場の状況や長短バランスを考慮した上で、主に預金や市場取引等により行われています。事業及び
       運用においては、取引相手に係るリスク（信用リスク）及び金利や市場価格の変動に係るリスク（市場リスク）等
       を管理するため、行内に委員会等を設置し、総合的なリスク管理を行っております。
      （2）金融商品の内容及びそのリスク
       　当行グループが保有する金融資産は、主として国内の取引先に対する貸出金であり、顧客の債務不履行によって
       もたらされる信用リスクに晒されております。信用リスクは、経済環境の状況の変化や個別の貸出先の経営状況・
       収支状況の変化によって悪化する場合があります。こうした信用リスクの悪化に備え、貸出金の一部には不動産担
       保等の保全措置を講じておりますが、不動産担保等の価値は不動産相場等の変動により変化するため、担保価格の
       変動リスクにも晒されております。
        また、当行グループは余資運用目的及び事業推進目的で有価証券を保有しております。中でも債券が多くを占め
       ており、これらは金利リスク、発行体の信用力等に起因する価格の変動リスク及び市場流動性リスクに晒されてお
       ります。加えてＡＬＭの一環及びバンキング勘定の取引としてデリバティブ取引も行っており、これらは金利・為
       替をはじめとした市場リスクと信用リスクに晒されております。
      （3）金融商品に係るリスク管理体制
        ①  信用リスクの管理
    　　　　当行では、「信用リスク管理の基本ポリシー」「クレジット・ポリシー」を定め、信用リスク管理に係る組織・
        決裁権限・管理方法の方針を明確にしております。この方針に基づき、銀行全体の信用リスクの定量的な把握・
        分析をリスク統括部が担当し、執行役会、取締役会等に定例報告する体制が構築されております。
    　　　　信用リスクの限度額管理としましては、「統合リスク管理規程」に基づき信用リスクに対する限度額を設定し、
        信用リスク量をこの範囲内になるようにコントロールしております。加えて、与信集中リスク管理の観点から、
        集中リスクの高い与信セクターを抽出し、セクターごとに投融資金額の制限を設けるとともに、投融資先ごとの
        大口与信制限額を設定して投融資業務を運営しております。
    　　　　個別の投融資取扱につきましては、リスクマネジメント部門において与信審査、内部格付、問題債権への対応、
        与信状況モニタリング等を行っております。また、取締役会及び経営陣が参加するクレジット・リスク・コミッ
        ティーにおいて、高額な投融資案件の審議、重要与信案件の報告を行っております。
    　　　②     市場リスクの管理
         当行では、「市場性リスク管理の基本ポリシー」を定め、市場リスク管理に関わる組織・権限・管理方法等を
        明確化しております。この規程に基づき、銀行全体及び市場部門の市場リスクの定量的な把握・分析をリスク統
        括部が担当し、ＡＬＭ委員会及び取締役会に定例報告する体制が構築されております。また、ＡＬＭ管理によ
        り、市場リスクを一元的かつ適切に管理し、資産・負債構造をさまざまな角度から分析・統合管理することで、
        将来にわたり安定した収益確保を目指しております。
         市場リスクの計測にあたっては、統一的なリスク指標であるＶａＲ（バリュー・アット・リスク）及びＢＰＶ
        （ベーシス・ポイント・バリュー）を使用しているほか、統計的な推定の範囲を超える市場の急激な変化に備え
        てストレステストを実施し、予期せぬ大きな損失の発生を防止する体制を整備しております。
         また、執行役会が承認したリスク限度額、損失限度額等の遵守状況を日々モニタリングし、経営陣に報告して
        おります。さらに、取引執行部門（フロントオフィス）と事務部門（バックオフィス）及びリスク管理部門（ミ
        ドルオフィス）との相互牽制体制も確立されております。
         市場リスクに係る定量的情報
         当行では、銀行経営上の管理に最も重要なリスク変数である金利リスクの影響を受ける主な金融商品を以下の
        方法で管理しております。それらの金融商品の中で「有価証券」（金銭の信託勘定で保有するものや、買入金銭
        債権勘定で保有するみなし有価証券を含む）を「その他有価証券」と「売買目的有価証券」に大別して管理して
        おります。これらの市場リスクについては、ＶａＲで定量的に損益に与える影響を計量化しております。計量方
        法は、「その他有価証券」に区分される取引に関してはヒストリカル法、保有期間６カ月、信頼区間片側99％、
        観測期間２年以上にて行い、「売買目的有価証券」に区分される取引に関しては、ヒストリカル法、保有期間１
        日、信頼区間片側99％、観測期間２年以上にて行っております。2021年３月31日現在の影響額は1,126百万円で
        す。（2020年３月31日現在は、503百万円）
         ＶａＲは、市場の動きに対し、一定期間（保有期間）・一定確率（信頼区間）のもとで、保有ポートフォリオ
        が被る可能性のある想定最大損失額を算出するものであり、統計的な手法に基づく市場リスク計測方法です。し
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        たがって、過去の市場の変動をもとに推計したＶａＲの値は、必ずしも実際に発生する最大損失額を捕捉したも
        のではありません。また、市場の混乱等で市場において十分な取引ができなくなる状況では、ＶａＲの値を超え
        る 損失額が発生する可能性があります。
         ただし、当行では、ＶａＲによる市場リスク計測モデルの有効性を、ＶａＲと実際の損益を比較するバックテ
        ストにより定期的に確認するとともに、ストレステストの実施等により、ＶａＲのみでは把握しきれないリスク
        の把握に努めているほか、リスク限度額や必要に応じたポジション枠の設定による厳格な管理体制の構築によ
        り、市場リスクの適切な管理を行っております。
        ③  資金調達に係る流動性リスクの管理
         当行では、「流動性リスク管理の基本ポリシー」を定め、資金繰り管理等を日々モニタリングし、逼迫度合い
        を把握するとともに、資金繰りに悪影響を及ぼすと想定される風評等についての情報を常に収集・分析対応でき
        る体制を構築しております。また、ストレス状況下における30日間の純資金流出額を上回る額を流動性の高い資
        産で保有することを定め、十分な流動性を常時確保しております。
      （4）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
        金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれ
       ております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、
       当該価額が異なることもあります。
    　２．金融商品の時価等に関する事項

      連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困難
     と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません。（（注２）参照）
     前連結会計年度（2020年３月31日）

                                              (単位：百万円）
                        連結貸借対照表計上額               時価          差額
      (1)現金預け金                         409,923          409,923            －
      (2)コールローン                         29,000          29,000           －
      (3)有価証券
      　　その他有価証券                         217,763          217,763            －
      (4)貸出金                        1,641,575
                               △9,844
      　　貸倒引当金（※1）
                              1,631,730          1,717,561           85,830
      資産計                        2,288,418          2,374,248           85,830
      (1)預金                        1,853,240          1,854,076            836
      (2)譲渡性預金                         198,263          198,263            －
      (3)コールマネー                         57,649          57,649           －
      (4)債券貸借取引受入担保金                         48,320          48,320           －
      負債計                        2,157,473          2,158,309            836
      デリバティブ取引（※2）
      　ヘッジ会計が適用されていないもの                         （779）          （779）            －
      デリバティブ取引計                         （779）          （779）            －
    （※1）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
    （※2）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引の正味の債権・債務を純額で表示しており、合計で正味の債
        務となる項目については、（　）で表示しております。
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     当連結会計年度（2021年３月31日）
                                              (単位：百万円）
                        連結貸借対照表計上額               時価          差額
      (1)現金預け金                         390,579          390,579            －
      (2)コールローン                         65,500          65,500           －
      (3)有価証券
      　　その他有価証券                         187,805          187,805            －
      (4)貸出金                        1,574,291
                              △14,217
      　　貸倒引当金（※1）
                              1,560,074          1,637,364           77,289
      資産計                        2,203,959          2,281,249           77,289
      (1)預金                        1,737,253          1,738,225            972
      (2)譲渡性預金                         327,421          327,421            －
      (3)コールマネー                         31,071          31,071           －
      (4)債券貸借取引受入担保金                           －          －         －
      負債計                        2,095,746          2,096,718            972
      デリバティブ取引（※2）
      　ヘッジ会計が適用されていないもの                        （4,632）          （4,632）             －
      デリバティブ取引計                        （4,632）          （4,632）             －
    （※1）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
    （※2）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引の正味の債権・債務を純額で表示しており、合計で正味の債
        務となる項目については、（　）で表示しております。
    （注１）金融商品の時価の算定方法

       資産
       （1）現金預け金
         現金については、帳簿価額を時価としております。
         預け金については、満期がないか、あるいは約定期間が短期間（概ね１年以内）であり、時価は帳簿価額と近
        似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
       （2）コールローン
         コールローンについては、約定期間が短期間（概ね１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似していることか
        ら、当該帳簿価額を時価としております。
       （3）有価証券
         有価証券のうち債券については、取引所の価格、日本証券業協会又は情報ベンダー等が一般に公表している価
        格あるいは取引金融機関等から提示された価格等をそれぞれ時価としております。
         債券のうち私募債については、原則として見積将来キャッシュ・フローに信用コスト等を考慮した金額をリス
        クフリー金利で割り引いて時価を算定しております。
         一部の資産担保証券等については、独立した第三者より入手した理論価格等を使用し合理的に時価を算定して
        おります。
         なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「（有価証券関係）」に記載しております。
       （4）貸出金
         貸出金については、商品別及び信用格付け別に区分して、原則として見積将来キャッシュ・フローに担保の設
        定状況等を考慮した金額をリスクフリー金利で割り引いて時価を算定しております。
         破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する貸出金については、担保及び保証による回収見込額等に基づいて
        貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計
        上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。
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         また、返済期限の定めのない貸出金等については、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、当
        該帳簿価額を時価としております。
       負債

       （1）預金及び（2）譲渡性預金
         要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。
         定期性預金及び譲渡性預金については、商品別に区分して、原則として見積将来キャッシュ・フローを新規に
        同一又は類似の預金を受け入れる際に使用する利率で割り引いて時価を算定しております。
         なお、預入期間や残存期間が短期間（概ね１年以内）のものについては、時価は帳簿価額と近似していること
        から、当該帳簿価額を時価としております。
       （3）コールマネー
         コールマネーについては、約定期間が短期間（概ね６ケ月以内）であり、時価は帳簿価額と近似していること
        から、当該帳簿価額を時価としております。
       （4）債券貸借取引受入担保金
         債券貸借取引受入担保金については、約定期間が短期間（概ね１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似して
        いることから、当該帳簿価額を時価としております                        。
       デリバティブ取引

        デリバティブ取引については、「（デリバティブ取引関係）」に記載しております。
    （注２）時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品

        の時価情報の「資産（3）有価証券」には含まれておりません。
                                        (単位：百万円）
                       前連結会計年度              当連結会計年度
            　区分
                      （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        非上場株式                         406              404
        組合等出資金                        2,735              3,392

             合計                   3,141              3,796

      　（※）上記金融商品については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開
          示の対象とはしておりません。
    （注３）金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

    前連結会計年度（2020年３月31日）
    （1）金銭債権
                                               （単位：百万円）
                            　１年超       　３年超       　５年超
                     　１年以内                           　７年超
                            　３年以内       　５年以内       　７年以内
      　預け金                   388,541         －       －       －       －
      　コールローン                   29,000         －       －       －       －

      　貸出金(*)                   306,841       304,638       258,431       133,396       438,468

            　合計            724,383       304,638       258,431       133,396       438,468

     (*)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない                                              13,877百万円、期
      間の定めのないもの          193,408百万円は含めておりません。
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    (2）満期のある有価証券
                                             （単位：百万円）
                                 　１年超       　５年超
                          　１年以内                    　10年超
                                 　５年以内       　10年以内
                                           32,846      102,222
      　有価証券                        7,069      80,468
                              7,069      80,468       32,846      102,222
        その他有価証券のうち満期があるもの
                               500     18,500         －
      　　　うち国債                                              －
                               －     19,961        360
      　　　　　社債                                              －
                              6,569      42,007       32,486      102,222
      　　　　　その他
    当連結会計年度（2021年３月31日）

    （1）金銭債権
                                               （単位：百万円）
                            　１年超       　３年超       　５年超
                     　１年以内                           　７年超
                            　３年以内       　５年以内       　７年以内
                                 －       －       －       －
      　預け金                   370,913
                                 －       －       －       －
      　コールローン                   65,500
      　貸出金(*)                   318,600       303,401       241,269       98,350      408,646

            　合計            755,014       303,401       241,269       98,350      408,646

     (*)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない                                              19,703百万円、期
      間の定めのないもの          187,029百万円は含めておりません。
    (2）満期のある有価証券

                                             （単位：百万円）
                                 　１年超       　５年超
                          　１年以内                    　10年超
                                 　５年以内       　10年以内
                                           34,558       78,800
      　有価証券                        20,153       57,378
                             20,153       57,378       34,558       78,800
        その他有価証券のうち満期があるもの
                             18,500         －       －       －
      　　　うち国債
                              1,100      21,821        460       －
      　　　　　社債
                               553     35,556       34,098       78,800
      　　　　　その他
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    （注４）その他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
     前連結会計年度（2020年３月31日）
     （1）その他の有利子負債
                                                 （単位：百万円）
                        　３カ月超       　６カ月超       　１年超       　２年超
                 　３カ月以内                                  　３年超
                        　６カ月以内       　１年以内       　２年以内       　３年以内
      　預金(*)             1,384,807        158,403       184,844       65,052       31,242       28,891
     (*)　預金のうち、要求払預金については、「３カ月以内」に含めて開示しております。
                                             （単位：百万円）
                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
                               －
      　譲渡性預金                 198,263                －       －       －
                                             （単位：百万円）

                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
                               －
      　コールマネー                 57,649                －       －       －
                                             （単位：百万円）

                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
                               －       －       －       －
      　債券貸借取引受入担保金                 48,320
     当連結会計年度（2021年３月31日）

     （1）その他の有利子負債
                                                 （単位：百万円）
                        　３カ月超       　６カ月超       　１年超       　２年超
                 　３カ月以内                                  　３年超
                        　６カ月以内       　１年以内       　２年以内       　３年以内
      　預金(*)             1,286,646        189,374       154,780       38,843       36,439       31,168
     (*)　預金のうち、要求払預金については、「３カ月以内」に含めて開示しております。
                                             （単位：百万円）
                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
                               －       －       －       －
      　譲渡性預金                 327,421
                                             （単位：百万円）

                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
                               －       －       －       －
      　コールマネー                 31,071
                                             （単位：百万円）

                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
                         －       －       －       －       －
      　債券貸借取引受入担保金
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        （有価証券関係）
         ※１.連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「買入金銭債権」中の信託受益権を含めて記載しております。
         ※２.「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
      １.  売買目的有価証券
    　　　該当事項はありません。
      ２.  満期保有目的の債券

    　　　該当事項はありません。
      ３．その他有価証券

    前連結会計年度（2020年３月31日）
                              連結貸借対照表

                                        取得原価          差額
                       種類
                                        （百万円）         （百万円）
                              計上額（百万円）
                  債券                19,553         19,198          355

                                   500
                   国債                         500          0
     連結貸借対照表計上額が
                   社債               19,053         18,697          355
     取得原価を超えるもの
                  その他                41,076         40,353          723
                      小計            60,630         59,551         1,078
                  債券                20,082         20,228         △145
                   国債               18,551         18,606          △54
     連結貸借対照表計上額が
                   社債               1,531         1,622         △91
     取得原価を超えないもの
                  その他               142,854         148,873         △6,018
                      小計           162,937         169,102         △6,164
                                 223,568         228,654         △5,085
                合計
    当連結会計年度（2021年３月31日）

                              連結貸借対照表

                                        取得原価          差額
                       種類
                                        （百万円）         （百万円）
                              計上額（百万円）
                  債券                21,908         21,554          354

                                    －
                   国債                          －         －
     連結貸借対照表計上額が
                   社債               21,908         21,554          354
     取得原価を超えるもの
                  その他                84,166         83,225          941
                      小計           106,075         104,779          1,295
                  債券                20,278         20,345          △67
                   国債               18,505         18,519          △13
     連結貸借対照表計上額が
                   社債               1,772         1,826         △54
     取得原価を超えないもの
                  その他                67,158         68,609        △1,450
                      小計            87,436         88,954        △1,518
                                 193,511         193,734          △223
                合計
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      ４．当連結会計年度中に売却したその他有価証券
    前連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）
      種類                 売却額（百万円）           売却益の合計額（百万円）             売却損の合計額（百万円）

      債券                       18,412               88             73

    　　国債                        18,412               88             73
      その他                       78,321             1,632              551
    　　　　　　合計                        96,734             1,721              624
    当連結会計年度（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）

      種類                 売却額（百万円）           売却益の合計額（百万円）             売却損の合計額（百万円）

      債券                         －             －             －

    　　国債                          －             －             －
      その他                       40,554              318             306
    　　　　　　合計                        40,554              318             306
      ５.  減損処理を行った有価証券

        売買目的有価証券以外の有価証券（時価を把握することが極めて困難なものを除く）のうち、当該有価証券の時
        価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについ
        ては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理
        （以下「減損処理」という。）しております。
        前連結会計年度及び当連結会計年度における減損処理額は、該当ありません。
        また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、原則として以下のとおりです。
            時価が取得原価から50％以上下落している銘柄
            時価が30％以上50％未満下落しており、発行会社の信用状態を考慮の上、時価が取得原価まで回復す
            る見込みがあると認められない銘柄
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        （金銭の信託関係）
     １．運用目的の金銭の信託
        前連結会計年度（2020年３月31日）
                                         連結会計年度の損益に含まれた評価
                        連結貸借対照表計上額（百万円）
                                         差額（百万円）
         運用目的の金銭の信託                            0                119
        当連結会計年度（2021年３月31日）

                                         連結会計年度の損益に含まれた評価
                        連結貸借対照表計上額（百万円）
                                         差額（百万円）
         運用目的の金銭の信託                            －                  0
     ２．満期保有目的の金銭の信託

        該当事項はありません。
     ３．その他の金銭の信託（運用目的及び満期保有目的以外）

        該当事項はありません。
        （その他有価証券評価差額金）

          連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
           前連結会計年度（2020年３月31日）

                                  金額（百万円）
           評価差額                              △5,085
            その他有価証券                             △5,085
            （+）繰延税金資産                              1,557
           その他有価証券評価差額金                              △3,528
           当連結会計年度（2021年３月31日）

                                  金額（百万円）
           評価差額                               △189
            その他有価証券                              △223
            組合等出資金                               33
            （+）繰延税金資産                               57
           その他有価証券評価差額金                               △131
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        （デリバティブ取引関係）
        １．ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
         ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における
        契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおり
        であります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものでは
        ありません。
        (1)  金利関連取引

         前連結会計年度（2020年３月31日）
                                 契約額等のうち
                          契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                  （百万円）
            金利先物                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
      金融商品
      取引所
            金利オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            金利先渡契約                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            金利スワップ                588,710         559,235          △475         △475
             受取固定・支払変動               293,975         279,308          3,340         3,340
             受取変動・支払固定               294,735         279,926         △3,816         △3,816
       店頭      受取変動・支払変動                  －         －         －         －
            金利オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            その他                 58,507         53,725           －        191
             売建                29,253         26,862          △57         406
             買建                29,253         26,862           57       △215
            合　　計               ――         ――          △475         △284
     （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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         当連結会計年度（2021年３月31日）
                                 契約額等のうち
                          契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                  （百万円）
            金利先物                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
      金融商品
      取引所
            金利オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            金利先渡契約                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            金利スワップ                380,053         353,609          △176         △176
             受取固定・支払変動               189,348         176,104          1,806         1,806
             受取変動・支払固定               190,705         177,505         △1,982         △1,982
       店頭      受取変動・支払変動                  －         －         －         －
            金利オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            その他                 50,956         46,995           －        164
             売建                25,478         23,497          △12         424
             買建                25,478         23,497           12       △260
            合　　計               ――         ――          △176         △11
     （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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        (2)  通貨関連取引
         前連結会計年度（2020年３月31日）
                                 契約額等のうち
                          契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                  （百万円）
            通貨先物                   －        －         －         －
             売建                  －        －         －         －
             買建                  －        －         －         －
      金融商品
      取引所
            通貨オプション                   －        －         －         －
             売建                  －        －         －         －
             買建                  －        －         －         －
            通貨スワップ                 89,607        62,399           88         88
            為替予約                 35,678          －       △272         △272
             売建                31,964          －        △79         △79
             買建                3,713          －       △193         △193
            通貨オプション               1,147,517         973,778           200       17,648
       店頭
             売建               547,639        486,889        △28,813         △4,435
             買建               599,878        486,889         29,013         22,083
            その他                   －        －         －         －
             売建                  －        －         －         －
             買建                  －        －         －         －
            合　　計               ――        ――            15      17,463
     （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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         当連結会計年度（2021年３月31日）
                                 契約額等のうち
                          契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                  （百万円）
            通貨先物                   －        －         －         －
             売建                  －        －         －         －
             買建                  －        －         －         －
      金融商品
      取引所
            通貨オプション                   －        －         －         －
             売建                  －        －         －         －
             買建                  －        －         －         －
            通貨スワップ                 65,186        30,862        △3,300         △3,300
            為替予約                 64,920          －      △1,170         △1,170
             売建                59,627          －      △1,253         △1,253
             買建                5,292          －         82         82
            通貨オプション                968,702        830,691            0      16,090
       店頭
             売建               481,306        415,345        △21,410           589
             買建               487,395        415,345         21,410         15,500
            その他                   －        －         －         －
             売建                  －        －         －         －
             買建                  －        －         －         －
            合　　計               ――        ――         △4,470         11,619
     （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
        (3)  株式関連取引

         該当事項はありません。
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        (4)  債券関連取引
         前連結会計年度（2020年３月31日）
                                 契約額等のうち
                          契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                  （百万円）
            債券先物                 17,816           －       △319         △319
             売建                15,105           －       △334         △334
             買建                2,711          －         14         14
      金融商品
      取引所
            債券先物オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            債券店頭オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
       店頭
            その他                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            合　　計               ――         ――          △319         △319
     （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           シカゴ・マーカンタイル取引所等における最終の価格によっております。
         当連結会計年度（2021年３月31日）

                                 契約額等のうち
                          契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                  （百万円）
            債券先物                 13,911           －         14         14
             売建                7,787          －         89         89
             買建                6,123          －       △75         △75
      金融商品
      取引所
            債券先物オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            債券店頭オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
       店頭
            その他                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            合　　計               ――         ――            14         14
     （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           シカゴ・マーカンタイル取引所等における最終の価格によっております。
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        (5)  商品関連取引
         前連結会計年度（2020年３月31日）
                                 契約額等のうち
                          契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                  （百万円）
            商品先物                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
      金融商品
      取引所
             買建                  －         －         －         －
            商品スワップ                   －         －         －         －
            商品先渡契約                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            商品スワップ                 2,590         1,605          －         －
             固定価格受取・変動価
                             1,295          802         875         875
       店頭
             格支払
             変動価格受取・固定価
                             1,295          802       △875         △875
             格支払
            商品オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            合　　計               ――         ――            －         －
     （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           取引対象物の価格、契約期間、その他当該取引に係る契約を構成する要素に基づき算出しております。
         ３.  商品は原油及び錫に関するものです。
         当連結会計年度（2021年３月31日）

                                 契約額等のうち
                          契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                  （百万円）
            商品先物                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
      金融商品
      取引所
             買建                  －         －         －         －
            商品スワップ                   －         －         －         －
            商品先渡契約                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            商品スワップ                 4,891          982         －         －
             固定価格受取・変動価
                             2,445          491       △505         △505
       店頭
             格支払
             変動価格受取・固定価
                             2,445          491         505         505
             格支払
            商品オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            合　　計               ――         ――            －         －
     （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           取引対象物の価格、契約期間、その他当該取引に係る契約を構成する要素に基づき算出しております。
         ３．商品は原油及び錫に関するものです。
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        (6)  クレジット・デリバティブ取引
         該当事項はありません。
        ２．ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

         ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の
        連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次
        のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示す
        ものではありません。
        (1)  金利関連取引

         前連結会計年度（2020年３月31日）
                                             契約額等のうち

          ヘッジ会計                    主なヘッジ        契約額等                 時価
                      種類                       １年超のもの
           の方法                    対象      （百万円）                （百万円）
                                             （百万円）
                  金利スワップ            貸出金           158         －       －
          金利スワップ
          の特例処理
                   受取変動・支払固定                      158         －       －
                  合　　計              ──       ――        ――          －
          （注）１．時価の算定
              店頭取引については、割引現在価値により算定しております。
             ２．金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理され
              ているた    め、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。
         当連結会計年度（2021年３月31日）

          該当事項はありません。

        (2)  通貨関連取引

         該当事項はありません。
        (3)  株式関連取引

         該当事項はありません。
        (4)  債券関連取引

         該当事項はありません。
        （退職給付関係）

         １．採用している退職給付制度の概要
           当行グループは、退職給付制度として2004年４月より確定拠出年金制度を採用しております。
         ２．確定拠出制度
           当行グループの確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度498百万円、当連結会計年度487百万円でありま
          す。
        （ストック・オプション等関係）

          該当事項はありません。
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        （税効果会計関係）
    １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                           前連結会計年度                当連結会計年度
                          （2020年３月31日）                （2021年３月31日）
      繰延税金資産
        貸倒引当金                        2,621   百万円             3,756   百万円
        資産除去債務                         361                530
        賞与引当金                         285                294
        減価償却費                         277                239
                               1,984                 796
        その他
      繰延税金資産小計
                               5,530                5,618
        将来減算一時差異等の合計に係る
                               △836               △1,238
        評価性引当額
                               △836               △1,238
      評価性引当額小計
      繰延税金資産合計
                               4,693                4,379
      繰延税金負債
        減価償却費                        △222                △259
                                △0
                                                 －
        その他
      繰延税金負債合計                         △222                △259
        繰延税金資産の純額                        4,471   百万円             4,119   百万円
     （注）評価性引当額が前連結会計年度末より401百万円増加しております。この増加の主な内容は、貸倒引当金につ

        いて、将来の無税化を合理的に見積もることができない将来減算一時差異が増加したものです。
     ２．連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

      当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                前連結会計年度                        当連結会計年度
               （2020年３月31日）                        （2021年３月31日）
          　法定実効税率と税効果会計適用後の法人                        　税金等調整前当期純損失が計上されてい
          税等の負担率との差異が、法定実効税率の                        るため、記載しておりません。
          100分の5以下であるため、記載を省略して
          おります。
        （資産除去債務関係）

          資産除去債務の総額に重要性が無いため、記載を省略しております。
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        （セグメント情報等）
        【セグメント情報】
            当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
        【関連情報】

           前連結会計年度（自           2019年４月１日         至   2020年３月31日）
           １．サービスごとの情報
                                              （単位：百万円）
                                有価証券
                        貸出業務                その他        合計
                                投資業務
            外部顧客に対する
                          39,951        6,599        7,806       54,356
            経常収益
            （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
           ２．地域ごとの情報

            (1）経常収益
              顧客との取引データのうち、顧客の地域別に把握することが困難なものがあるため、地域ごとの経
             常収益は記載しておりません。
            (2）有形固定資産

              当行グループは、連結貸借対照表の有形固定資産の金額すべてが本邦に所在しているため、記載を
             省略しております。
           ３．主要な顧客ごとの情報

             特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を
            省略しております。
           当連結会計年度（自           2020年４月１日         至   2021年３月31日）

           １．サービスごとの情報
                                              （単位：百万円）
                                有価証券
                        貸出業務                その他        合計
                                投資業務
            外部顧客に対する
                          33,814        3,050        6,990       43,855
            経常収益
            （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
           ２．地域ごとの情報

            (1）経常収益
              顧客との取引データのうち、顧客の地域別に把握することが困難なものがあるため、地域ごとの経
             常収益は記載しておりません。
            (2）有形固定資産

              当行グループは、連結貸借対照表の有形固定資産の金額すべてが本邦に所在しているため、記載を
             省略しております。
           ３．主要な顧客ごとの情報

             特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を
            省略しております。
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        【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
           前連結会計年度（自           2019年４月１日         至   2020年３月31日）
            該当事項はありません。
           当連結会計年度（自           2020年４月１日         至   2021年３月31日）
            当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
        【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

            該当事項はありません。
        【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

            該当事項はありません。
        【関連当事者情報】

         １.関連当事者との取引
          (1)  連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
           (ア)連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主（会社等の場合に限る。）等
          前連結会計年度（自          2019年４月１日　至          2020年３月31日）
                    資本金又は          議決権等の
                         事業の内
         会社等の名           出資金          所有（被所     関連当事者           取引金額          期末残高
      種類          所在地          容又は職               取引の内容           科目
         称又は氏名           （百万台湾          有）割合     との関係           （百万円）          （百万円）
                         業
                     元）         （％）
                                                   コール
                                                 －        9,000
                                                   ローン
         中國信託商                     被所有
                台湾                         資金運用調          コールマ
     親会社    業銀行股份                 銀行業    直接      資金取引
                    144,098                             －        32,649
                                          達         ネー
               台北市
         有限公司
                               100
                                                   コールマ
                                                 326          －
                                                   ネー利息
        (注)取引条件及び取引条件の決定方針等
          コールローン、コールマネーの利率については、市場金利を勘案して合理的に決定しております。
          当連結会計年度（自          2020年４月１日　至          2021年３月31日）

                    資本金又は          議決権等の
                         事業の内
         会社等の名           出資金          所有（被所     関連当事者           取引金額          期末残高
      種類          所在地          容又は職               取引の内容           科目
         称又は氏名           （百万台湾          有）割合     との関係           （百万円）          （百万円）
                         業
                     元）         （％）
                                                   コール
                                                 －        10,000
                                                   ローン
                                         資金運用調          コールマ
                                    資金取引
                                                 －        11,071
                                          達         ネー
                              被所有
         中國信託商
                台湾
     親会社    業銀行股份           147,962     銀行業    直接
                                                   コールマ
                                                 183          －
               台北市
         有限公司                      100
                                                   ネー利息
                                         ソフトウェ          ソフト
                                   ソフトウェ
                                                 10         －
                                    アの購入
                                         アの購入          ウェア
        (注)取引条件及び取引条件の決定方針等
          コールローン、コールマネーの利率については、市場金利を勘案して合理的に決定しております。ソフトウ
         エアの購入については、複数の第三者における同等機能を有するソフトウエアの開発価格と比較し適正な水準
         にあることを確認して決定しております。
           (イ)  連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等
            該当事項はありません。
           (ウ)  連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の
            子会社等
            該当事項はありません。
           (エ)  連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主（個人の場合に限る。）等
            該当事項はありません。
          (2)  連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

            該当事項はありません。
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         ２.親会社又は重要な関連会社に関する注記

          (1)  親会社情報
            中國信託商業銀行股份有限公司              （非上場）
            中國信託金融控股股份有限公司              （台湾証券取引所上場）
          (2)  重要な関連会社の要約財務情報

            該当事項はありません。
        （１株当たり情報）

                                 前連結会計年度               当連結会計年度
                               （自　2019年４月１日               （自　2020年４月１日
                                至　2020年３月31日）               至　2021年３月31日）
     １株当たり純資産額                            232,193円16銭               233,701円03銭

     １株当たり当期純利益又は１株当たり当期
                                  12,854円50銭              △3,345円29銭
     純損失（△）
                               潜在株式が存在しないため               当期純損失のため記載して
     潜在株式調整後１株当たり当期純利益
                              記載しておりません。               おりません。
    　（注）１.１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

                                 前連結会計年度               当連結会計年度

                                （2020年３月31日）               （2021年３月31日）
     純資産の部の合計額                    百万円             162,535               163,590
     純資産の部の合計額から控除する金額                    百万円                －               －

     普通株式に係る期末の純資産額                    百万円             162,535               163,590

     １株当たり純資産額の算定に用いられた期
                          千株               700               700
     末の普通株式の数
    　　　　２.１株当たり当期純利益又は１株当たり当期純損失（△）の算定上の基礎は、次のとおりであります。

                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                               （自　2019年４月１日              （自　2020年４月１日
                                至　2020年３月31日）              至　2021年３月31日）
     １株当たり当期純利益          又は１株当たり当期
     純損失（△）
      親会社株主に帰属する当期純利益又は親
                          百万円              8,998             △2,341
      会社株主に帰属する当期純損失（△）
      普通株主に帰属しない金額                    百万円                －              －
      普通株式に係る親会社株主に帰属する
      当期純利益又は親会社株主に帰属する                    百万円              8,998             △2,341
      当期純損失（△）
      普通株式の期中平均株式数                    千株               700              700
        （重要な後発事象）

          該当事項はありません。
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       ⑤【連結附属明細表】
        【社債明細表】
        該当事項はありません。
        【借入金等明細表】

                      当期首残高          当期末残高          平均利率
              区分                                     返済期限
                      （百万円）          （百万円）          （％）
          借用金                36,420            774     ―――         ―――
                                                  2021年４月～
          　　借入金                36,420            774       0.25％
                                                   2022年３月
          リース債務                   6          4        －    2024年３月
          （注）１.「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しておりま　
              す。
          　　　２.リース債務の平均利率については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリー
              ス債務を連結貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。
          　　　３.借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                   １年以内      １年超２年以内        ２年超３年以内        ３年超４年以内        ４年超５年以内

            借入金
                       774         －        －        －        －
           （百万円）
           リース債務
                        1        1        1        －        －
           （百万円）
          　銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているた
          め、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース
          債務の内訳を記載しております。
        【資産除去債務明細表】

          当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が、当連結会計年度期首及び当連結会
         計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、連結財務諸表規則第92条の２の規定に
         より記載を省略しております。
      （２）【その他】

          　該当事項はありません。
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     ２【財務諸表等】
      （１）【財務諸表】
       ①【貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     資産の部
                                        408,933              389,585
       現金預け金
                                        21,381              19,665
        現金
                                        387,552              369,919
        預け金
                                        29,000              65,500
       コールローン
                                         6,298              5,785
       買入金銭債権
                                           0              －
       金銭の信託
                                    ※１ ,※８  225,584             ※１  195,916
       有価証券
                                        19,052              18,505
        国債
                                        20,584              23,681
        社債
                                         5,085              4,717
        株式
                                        180,862              149,011
        その他の証券
                              ※２ ,※３ ,※４ ,※５ ,※６ ,※７ ,※８ ,※９  ※２ ,※３ ,※４ ,※５ ,※６ ,※７ ,※８ ,※９
       貸出金
                                       1,637,240              1,570,700
                                        ※６  372            ※６  301
        割引手形
                                         1,767              2,481
        手形貸付
                                       1,559,495              1,496,121
        証書貸付
                                        75,605              71,796
        当座貸越
                                         9,449              6,513
       外国為替
                                         9,449              6,513
        外国他店預け
                                        84,182              70,217
       その他資産
                                          76              187
        未決済為替貸
                                          505              417
        前払費用
                                         3,258              2,200
        未収収益
                                         3,841              2,983
        先物取引差入証拠金
                                        35,514              25,397
        金融派生商品
                                        15,348              14,616
        金融商品等差入担保金
                                       ※８  25,637             ※８  24,413
        その他の資産
                                         4,484              4,110
       有形固定資産
                                         2,726              2,472
        建物
                                          206              206
        土地
                                           5              4
        リース資産
                                          34              384
        建設仮勘定
                                         1,511              1,043
        その他の有形固定資産
                                         8,106              7,587
       無形固定資産
                                         7,611              6,474
        ソフトウエア
                                          495             1,113
        その他の無形固定資産
                                         3,783              3,481
       繰延税金資産
                                         4,689              5,496
       支払承諾見返
                                        △ 6,493             △ 10,913
       貸倒引当金
                                       2,415,260              2,313,981
       資産の部合計
                                 82/104






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                                                           有価証券報告書
                                                   (単位：百万円)

                                  前事業年度              当事業年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     負債の部
                                     ※８  1,864,308            ※８  1,747,443
       預金
                                        22,861              22,403
        当座預金
                                        835,113              852,722
        普通預金
                                          358              363
        貯蓄預金
                                         2,453              2,453
        通知預金
                                        875,117              738,054
        定期預金
                                          18              18
        定期積金
                                        128,385              131,427
        その他の預金
                                        198,263              327,421
       譲渡性預金
                                        57,649              31,071
       コールマネー
                                       ※８  48,320
                                                         －
       債券貸借取引受入担保金
                                       ※８  36,420              ※８  774
       借用金
                                        36,420                774
        借入金
                                          229               60
       外国為替
                                          97              50
        外国他店預り
                                          131               10
        未払外国為替
                                        50,976              44,308
       その他負債
                                          125              122
        未決済為替借
                                         2,231               354
        未払法人税等
                                         2,623              2,373
        未払費用
                                          554              758
        前受収益
                                           0              0
        給付補填備金
                                           0              －
        先物取引差金勘定
                                        36,293              30,029
        金融派生商品
                                         3,653              4,855
        金融商品等受入担保金
                                           6              4
        リース債務
                                         1,151              1,720
        資産除去債務
                                         4,334              4,087
        その他の負債
                                          930              958
       賞与引当金
                                          164              147
       役員賞与引当金
                                          －              102
       役員退職慰労引当金
                                          76              71
       睡眠預金払戻損失引当金
                                          －              343
       事業再構築引当金
                                         4,689              5,496
       支払承諾
                                       2,262,028              2,158,200
       負債の部合計
     純資産の部
                                        26,000              26,000
       資本金
                                        24,000              24,000
       資本剰余金
                                        24,000              24,000
        資本準備金
                                        106,760              105,912
       利益剰余金
                                         2,000              2,000
        利益準備金
                                        104,760              103,912
        その他利益剰余金
                                        104,760              103,912
          繰越利益剰余金
                                        156,760              155,912
       株主資本合計
                                        △ 3,528              △ 131
       その他有価証券評価差額金
                                        △ 3,528              △ 131
       評価・換算差額等合計
                                        153,231              155,780
       純資産の部合計
                                       2,415,260              2,313,981
     負債及び純資産の部合計
                                 83/104




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       ②【損益計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
                                        54,720              43,764
     経常収益
                                        38,048              32,613
       資金運用収益
                                        32,771              29,447
        貸出金利息
                                         4,834              2,779
        有価証券利息配当金
                                          20              18
        コールローン利息
                                          304              302
        預け金利息
                                          117               65
        その他の受入利息
                                        10,102               7,455
       役務取引等収益
                                         1,286              1,068
        受入為替手数料
                                         8,815              6,386
        その他の役務収益
                                         4,572              1,767
       その他業務収益
                                         1,293                －
        外国為替売買益
                                         1,721               318
        国債等債券売却益
                                          34              23
        国債等債券償還益
                                          430              680
        金融派生商品収益
                                       ※１  1,093              ※１  745
        その他の業務収益
                                         1,996              1,926
       その他経常収益
                                          674               －
        貸倒引当金戻入益
                                          －               0
        償却債権取立益
                                          －               2
        金銭の信託運用益
                                          749              716
        買取債権回収益
                                        ※２  571           ※２  1,207
        その他の経常収益
                                        45,319              45,393
     経常費用
                                         3,412              1,960
       資金調達費用
                                         2,968              1,680
        預金利息
                                          25              34
        譲渡性預金利息
                                          326              194
        コールマネー利息
                                          11               3
        債券貸借取引支払利息
                                          73              33
        借用金利息
                                           6              13
        その他の支払利息
                                         5,813              5,699
       役務取引等費用
                                          259              248
        支払為替手数料
                                         5,553              5,450
        その他の役務費用
                                          647              601
       その他業務費用
                                          －              287
        外国為替売買損
                                          624              306
        国債等債券売却損
                                          22               4
        国債等債券償還損
                                          －               3
        その他の業務費用
                                       ※３  34,752             ※３  32,261
       営業経費
                                          694             4,870
       その他経常費用
                                          －             4,540
        貸倒引当金繰入額
                                          36              21
        貸出金償却
                                          220               －
        金銭の信託運用損
                                          14              71
        睡眠預金払戻損失引当金繰入額
                                        ※４  421            ※４  236
        その他の経常費用
                                 84/104





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                                                   (単位：百万円)

                                  前事業年度              当事業年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
                                         9,401             △ 1,629
     経常利益又は経常損失（△）
     特別利益                                    3,186              2,154
                                       ※５  3,186              ※５  76
       固定資産処分益
                                          －             2,078
       子会社清算益
                                          165             1,985
     特別損失
                                          165               33
       固定資産処分損
                                          －              757
       減損損失
                                          －             1,194
       事業再構築費用
     税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△）                                   12,421              △ 1,460
     法人税、住民税及び事業税                                    2,960               584
                                          936            △ 1,197
     法人税等調整額
                                         3,897              △ 612
     法人税等合計
     当期純利益又は当期純損失（△）                                    8,524              △ 847
                                 85/104















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       ③【株主資本等変動計算書】
         前事業年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）
                                                (単位：百万円)
                                 株主資本
                        資本剰余金              利益剰余金
                                      その他利益
                資本金                     剰余金           株主資本合計
                           資本剰余金                 利益剰余金
                     資本準備金           利益準備金
                            合計                 合計
                                      繰越利益剰
                                      余金
     当期首残高            26,000      24,000      24,000      2,000     96,235      98,235     148,235
     当期変動額
      当期純利益
                   －      －      －      －    8,524      8,524      8,524
      株主資本以外の項目の
                   －      －      －      －      －      －      －
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計              －      －      －      －    8,524      8,524      8,524
     当期末残高            26,000      24,000      24,000      2,000     104,760      106,760      156,760
                 評価・換算差額等

               その他有価           純資産合計
                     評価・換算
               証券評価差
                     差額等合計
               額金
     当期首残高              996      996    149,231
     当期変動額
      当期純利益
                   －      －    8,524
      株主資本以外の項目の
                 △ 4,524     △ 4,524     △ 4,524
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計            △ 4,524     △ 4,524      3,999
     当期末残高            △ 3,528     △ 3,528     153,231
                                 86/104










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         当事業年度（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）
                                                (単位：百万円)
                                 株主資本
                        資本剰余金              利益剰余金
                                      その他利益
                資本金                     剰余金           株主資本合計
                           資本剰余金                 利益剰余金
                     資本準備金           利益準備金
                            合計                 合計
                                      繰越利益剰
                                      余金
     当期首残高
                 26,000      24,000      24,000      2,000     104,760      106,760      156,760
     当期変動額
      当期純損失（△）             －      －      －      －    △ 847     △ 847     △ 847
      株主資本以外の項目の
                   －      －      －      －      －      －      －
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計              －      －      －      －    △ 847     △ 847     △ 847
     当期末残高            26,000      24,000      24,000      2,000     103,912      105,912      155,912
                 評価・換算差額等

               その他有価           純資産合計
                     評価・換算
               証券評価差
                     差額等合計
               額金
     当期首残高
                 △ 3,528     △ 3,528     153,231
     当期変動額
      当期純損失（△）             －      －    △ 847
      株主資本以外の項目の
                  3,397      3,397      3,397
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計             3,397      3,397      2,549
     当期末残高             △ 131     △ 131    155,780
                                 87/104











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       【注記事項】
        （重要な会計方針）
    １．有価証券の評価基準及び評価方法
      有価証券の評価は、子会社及び関連法人等株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原
     則として決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極
     めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。また、投資事業組合等への出
     資金については、組合等の直近の財務諸表等に基づいて、組合等の財産の持分相当額を純額で計上しております。
      なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
    ２．金銭の信託の評価基準及び評価方法
      金銭の信託において、信託財産を構成している信託財産の評価は、当行が当該信託財産を保有する場合と同じ方法
     により行っております。
    ３．デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
      デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
    ４．固定資産の減価償却の方法
     (1)有形固定資産（リース資産を除く）
        有形固定資産は、定率法（ただし、建物（建物附属設備を除く。）並びに2016年４月１日以後に取得した建物附
      属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
        なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
        建　物：６年～50年
        その他：２年～20年
     (2)無形固定資産（リース資産を除く）
        無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利
      用可能期間（５年又は８年）に基づいて償却しております。
     (3)リース資産
        所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とし
      た定額法により償却しております。なお、残存価額については、零としております。
    ５．外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
        外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
    ６．引当金の計上基準
     (1）貸倒引当金
        貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
        「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士
      協会銀行等監査特別委員会報告第４号　2020年10月８日）に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権
      については、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額
      は、１年間又は３年間の貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等
      必要な修正を加えて算定しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見
      込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める
      額を計上しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能
      見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。
        また、破綻懸念先及び要注意先で財務制限条項に抵触又は貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額
      以上の大口債務者のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もること
      ができる債権については、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳
      簿価額との差額を貸倒引当金とする方法（キャッシュ・フロー見積法）により計上しております。
        すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した部署
      が二次査定を実施しております。その査定結果に基づいて引当金の算定を行っております。
        また、当事業年度の貸倒引当金繰入額のうち、償却原価法の適用により毎期収益に計上される取得差額に含まれ
      ていた信用リスク相当額については、損益計算書上、対応する収益勘定と直接相殺して表示しております。
     (2）賞与引当金
        賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に
      帰属する額を計上しております。
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     (3）役員賞与引当金

        役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に
      帰属する額を計上しております。
     (4)  役員退職慰労引当金
        役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のう
      ち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
     (5)  睡眠預金払戻損失引当金
        睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払
      戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
     (6)  事業再構築引当金
        事業再構築引当金は、店舗移転及び組織再編等の事業の再構築に関連して将来発生が見込まれる損失に備えるた
      め、その合理的な見積りに基づき計上しております                        。
    ７．その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
     （1）消費税等の会計処理
        消費税及び地方消費税（以下「消費税等」という。）の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、固定
      資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
     （2）他の金融機関より取得した貸出金に係る会計処理
        証書貸付及び割引手形等は、取得価額で貸借対照表に計上し、取得価額と債権金額の差額である取得差額は、実
      質的な回収期間にわたり債権金額に比例して償却しております。当座貸越及び手形貸付等は債権金額で計上し、取
      得差額については負債に計上し、総額で実質的な回収期間にわたり定額償却しております。
        なお、破綻懸念先債権及び実質破綻・破綻先債権については取得価額で計上し、取得差額の償却を実施しており
      ません。
        （重要な会計上の見積り）

        会計上の見積りにより当事業年度に係る財務諸表にその額を計上した項目であって、翌事業年度に係る財務諸表に
      重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
      １．貸倒引当金
       (1)  当事業年度に係る財務諸表に計上した額
                         当事業年度
                       （2021年３月31日）
         　貸倒引当金                10,913百万円
       (2)  識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報

        ①  算出方法
          貸倒引当金の算出方法は、連結財務諸表「注記事項（重要な会計上の見積り）１．貸倒引当金」に記載して
         おります。
        ②  主要な仮定
          主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」であります。「債務者区分の判定
         における貸出先の将来の業績見通し」は、各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。
          また、新型コロナウイルス感染症の感染拡大やそれに伴う経済活動の停滞（以下「本件影響」といいま
         す。）は、当行の与信先の業況に影響を及ぼしております。本件影響が貸出金等の信用リスクに一定の影響が
         あるとの仮定のもと、各債務者の収益獲得能力を個別に評価するにあたっては、入手可能な直近の情報を可能
         な限り反映させて評価しております。貸倒引当金はこのような評価の結果とともに、将来予測される、より長
         期の景気変動による信用コストを踏まえ計上しております。
        ③  翌事業年度に係る財務諸表に及ぼす影響
          個別貸出先の業績変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌事業年度に係る財務諸表
         における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
                                 89/104



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      ２．金融商品の時価

       (1)  当事業年度に係る財務諸表に計上した額
                         当事業年度
                       （2021年３月31日）
         　有価証券
                         193,511百万円
         　金融派生商品（資産）
                         25,397百万円
         　金融派生商品（負債）
                         30,029百万円
       (2)  識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報

         連結財務諸表「注記事項（重要な会計上の見積り）                        ２．金融商品の時価         」に記載しております。
        （表示方法の変更）

        「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用
          「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準第31号　2020年３月31日）を当事業年度の年度末
         に係る財務諸表から適用し、財務諸表に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しております。
          ただし、当該注記においては、当該会計基準第11項ただし書きに定める経過的な取扱いに従って、前事業年度
         に係る内容については記載しておりません。
        （貸借対照表関係）

    ※１.   関係会社の株式及び出資金の総額
                           前事業年度                 当事業年度
                          （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
        　株式                       5,079百万円                 4,711百万円
        　出資金                        809百万円                1,637百万円
    ※２．貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                           前事業年度                 当事業年度
                          （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
        　破綻先債権額                        668百万円                 843百万円
        　延滞債権額                       8,009百万円                 17,015百万円
         なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
        息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。
        以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（1965年政令第97号）第96条第１項第３号イか
        らホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
         また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
        目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
    ※３．貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                           前事業年度                 当事業年度
                          （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
        　３カ月以上延滞債権額                        355百万円                 272百万円
         なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
        破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
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    ※４．貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                           前事業年度                 当事業年度
                          （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
        　貸出条件緩和債権額                         88百万円                1,589百万円
         なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
        予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３
        カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
    ※５．破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                           前事業年度                 当事業年度
                          （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
        　合計額                       9,122百万円                 19,721百万円
         なお、上記２．から５．に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
    ※６．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会

      業種別委員会実務指針第24号　2020年10月８日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた
      商業手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その
      額面金額は次のとおりであります。
             前事業年度                 当事業年度
            （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
                  372百万円                 301百万円
    ※７．   ローン・パーティシペーションで、「ローン・パーティシペーションの会計処理及び表示」(日本公認会計士協会

      会計制度委員会報告第３号　2014年11月28日)に基づいて、                           参加者に売却したものとして会計処理した貸出金の元本
      の残高の総額は次のとおりであります。
               前事業年度                 当事業年度
             （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
               74百万円                 －百万円
         原債務者に対する貸出金として会計処理した参加元本金額のうち、貸借対照表計上額は次のとおりであります。
               前事業年度                 当事業年度
             （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
              3,040百万円                 2,328百万円
    ※８．担保に供している資産は次のとおりであります。

                        前事業年度            当事業年度
                      （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
        　担保に供している資産
        　　有価証券                 50,459百万円              － 百万円
        　　貸出金                 57,858百万円            98,136百万円
           計
                        108,317百万円            98,136百万円
        　担保資産に対応する債務

        　　預金                   553百万円            563百万円
        　　債券貸借取引受入担保金                 48,320百万円              － 百万円
        　　借用金                 36,420百万円             774百万円
         上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れておりま
        す。
                         前事業年度            当事業年度
                      （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
        　　有価証券                   500百万円            －百万円
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         また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

                         前事業年度            当事業年度
                      （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
        　　保証金                 22,728百万円            22,695百万円
    ※９．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約

      上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これら
      の契約に係る融資未実行残高は、次のとおりであります。
                                   前事業年度            当事業年度
                                 （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
        　融資未実行残高                           154,091百万円            150,086百万円
        　　うち原契約期間が１年以内のもの                           104,769百万円            98,201百万円
        　（又は任意の時期に無条件で取消可能なもの）
         なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも

        当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変
        化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減
        額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の
        担保を徴求するほか、契約後も定期的に（半年毎に）予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必
        要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
        （損益計算書関係）

    ※１．その他の業務収益には、次のものを含んでおります。
                               前事業年度                 当事業年度

                            （自　2019年４月１日                 （自　2020年４月１日
                             至　2020年３月31日）                 至　2021年３月31日）
        融資業務関連収入                           1,093百万円                  745百万円
    ※２．その他の経常収益には、次のものを含んでおります。

                               前事業年度                 当事業年度

                            （自　2019年４月１日                 （自　2020年４月１日
                             至　2020年３月31日）                 至　2021年３月31日）
        投資ファンド運用益                            410百万円                1,036百万円
    ※３．営業経費には、次のものを含んでおります。

                               前事業年度                 当事業年度

                            （自　2019年４月１日                 （自　2020年４月１日
                             至　2020年３月31日)                 至　2021年３月31日)
        給料・手当                          16,921百万円                 16,076百万円
        減価償却費                           2,861百万円                 2,909百万円
        計算委託料                           3,075百万円                 2,808百万円
    ※４．その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                               前事業年度                 当事業年度

                            （自　2019年４月１日                 （自　2020年４月１日
                             至　2020年３月31日）                 至　2021年３月31日）
        投資ファンド運用損                            118百万円                 185百万円
        過年度消費税等                            250百万円                  －百万円
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     ※５．固定資産処分益には、次のものを含んでおります。

                               前事業年度                 当事業年度
                            （自   2019年４月１日               （自   2020年４月１日
                             至  2020年３月31日)                至  2021年３月31日)
        土地                           3,186百万円                   76百万円
        （有価証券関係）

        子会社株式及び関連会社株式
         該当事項はありません。
         （注）時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式及び出資金の貸借対照表計

            上額
                                              （百万円）
                              前事業年度             当事業年度
                            （2020年３月31日）             （2021年３月31日）
            　子会社株式                     5,067             4,699

            　関連会社株式及び出資金                      821            1,649

            　合計                     5,889             6,349

              これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子

             会社株式及び関連会社株式」には含めておりません。
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        （税効果会計関係）
    １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                   前事業年度             当事業年度
                                 （2020年３月31日）             （2021年３月31日）
      繰延税金資産
        貸倒引当金                              1,861   百万円          3,012   百万円
        資産除去債務                               352             526
        賞与引当金                               284             293
        減価償却費                               273             236
        その他有価証券評価差額金                              1,557               57
                                       431             777
        その他
      繰延税金資産小計
                                      4,760             4,905
        将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額                              △761            △1,166
                                      △761            △1,166
      評価性引当額小計
      繰延税金資産合計
                                      3,999             3,739
      繰延税金負債
        減価償却費                              △215             △257
                                       △0              －
        その他
      繰延税金負債合計                               △215             △257
        繰延税金資産の純額                              3,783   百万円          3,481   百万円
      (注)評価性引当額が前期末より404百万円増加しております。この増加の主な内容は、貸倒引当金について、将来の

        無税化を合理的に見積もることが出来ない将来減算一時差異が増加したものです。
    ２．法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった

     主な項目別の内訳
                 前事業年度                        当事業年度
               （2020年３月31日）                        （2021年３月31日）
          　法定実効税率と税効果会計適用後の法人                        　税引前当期純損失が計上されているた
          税等の負担率との差異が、法定実効税率の                        め、記載しておりません。
          100分の5以下であるため、記載を省略して
          おります。
        （重要な後発事象）

          該当事項はありません。
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       ④【附属明細表】
        【有形固定資産等明細表】
                                         当期末減価償
                                                     差引当期末
                 当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高      却累計額又は      当期償却額
        資産の種類                                             残高
                                         償却累計額
                 （百万円）      （百万円）      （百万円）      （百万円）            （百万円）
                                                     （百万円）
                                          （百万円）
     有形固定資産
      建物              5,328       697      707     5,319      2,847       263     2,472
                                (677)
      土地               206                   206                  206
                           －      －            －      －
      リース資産
                     7                   7      2      1      4
                           －      －
      建設仮勘定
                     34      763      413      384                  384
                                             －      －
      その他の有形固定資産              3,973       225      431     3,767      2,724       391     1,043
                                (80)
       有形固定資産計            9,549      1,687      1,552      9,684      5,574       656     4,110
                                (757)
     無形固定資産
      ソフトウエア             25,207       1,122       229     26,101      19,626      2,253      6,474
      その他の無形固定資産               495     2,284      1,666      1,113                  1,113
                                             －      －
       無形固定資産計            25,703       3,407      1,895      27,214      19,626      2,253      7,587
     （注）１．当期減少額欄における（　）内は減損損失の計上額（内書き）であります。
        【引当金明細表】

                                    当期減少額        当期減少額

                    当期首残高       当期増加額                        当期末残高
           区分                        （目的使用）         （その他）
                    （百万円）       （百万円）                        （百万円）
                                    （百万円）        （百万円）
     貸倒引当金                   6,493       10,913          167       6,326       10,913
      一般貸倒引当金                  4,165       5,821          －      4,165       5,821
      個別貸倒引当金                  2,327       5,092         167       2,160       5,092
      　うち非居住者向け債権分                   －        －        －        －       －
     賞与引当金                    930        958        930         －       958
     役員賞与引当金                    164        147        156         8      147
     役員退職慰労引当金                    －       102         －        －       102
     睡眠預金払戻損失引当金                    76        71        76        －       71
     事業再構築引当金                    －       343         －        －       343
           計            7,664       12,537         1,329        6,334       12,537

    　（注）１．貸倒引当金の当期増加額のうち47百万円は、損益計算書上、償却原価法の適用による収益と直接相殺し

           ております。
         ２．当期減少額（その他）欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
           一般貸倒引当金………………　洗替による取崩額
           個別貸倒引当金………………　洗替による取崩額
           役員賞与引当金………………　見積りの差異に係る取崩額
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         ○未払法人税等
                                    当期減少額        当期減少額
                    当期首残高        当期増加額                        当期末残高
          区分                         （目的使用）         （その他）
                    （百万円）        （百万円）                        （百万円）
                                    （百万円）        （百万円）
                       2,231         784                        354
     未払法人税等                                  2,661          －
                       1,719         254                         68

      未払法人税等                                 1,905          －
      未払事業税                  512        529        755         －       286

      （２）【主な資産及び負債の内容】

         連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
      （３）【その他】

           該当事項はありません。
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    第６【提出会社の株式事務の概要】
      事業年度                ４月１日から３月31日まで
      定時株主総会                ６月中

      基準日                ３月31日

                     ３月31日及び９月30日
      剰余金の配当の基準日
                     なお、上記のほか会社法に基づき剰余金の配当をすることができます。
      １単元の株式数                １株

                     電子公告
                      当行ホームページ(http://www.tokyostarbank.co.jp)に掲載します。ただ
      公告掲載方法
                     し、事故その他やむを得ない事由によって電子公告をすることができない場
                     合は、日本経済新聞に掲載します。
      株主に対する特典                該当事項はありません。

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    第７【提出会社の参考情報】
     １【提出会社の親会社等の情報】
        当行は上場会社ではありませんので、金融商品取引法第24条の７第１項の適用がありません。
     ２【その他の参考情報】
      当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
    （１）有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書
        事業年度（第19期）（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）2020年６月24日関東財務局長に提出
    （２）臨時報告書
        2020年８月26日関東財務局長に提出
        企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の規定に基づく臨時報告書であります。
    （３）半期報告書及び確認書
        事業年度（第20期）（自　2020年４月１日　至　2020年９月30日）2020年12月16日関東財務局長に提出
    （４）臨時報告書
        2021年３月24日関東財務局長に提出
        企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の規定に基づく臨時報告書であります。
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     第二部【提出会社の保証会社等の情報】
         該当事項はありません。
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                          独立監査人の監査報告書
                                                   2021年６月22日

    株式会社　東京スター銀行

      取締役会　御中

                             有限責任     あずさ監査法人

                             東京事務所

                             指定有限責任社員

                                        公認会計士
                                               林　　　秀　行
                             業務執行社員
                             指定  有限責任    社員

                                        公認会計士
                                               大　橋　泰　二
                             業務執行社員
     監査意見

      当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げら
     れている株式会社東京スター銀行の2020年４月１日から2021年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわ
     ち、連結貸借対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー
     計算書、連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行っ
     た。
      当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、
     株式会社東京スター銀行及び連結子会社の2021年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度
     の経営成績及びキャッシュ・フローの状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
     監査意見の根拠

      当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準にお
     ける当監査法人の責任は、「連結財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国に
     おける職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理
     上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断してい
     る。
    監査上の主要な検討事項

     監査上の主要な検討事項とは、当連結会計年度の連結財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重要
    であると判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、連結財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見の形
    成において対応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
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     貸倒引当金の見積り

        監査上の主要な検討事項の内容及び決定理由                                   監査上の対応

      株式会社東京スター銀行の連結貸借対照表において、貸                            当該監査上の主要な検討事項に対して、当監査法人は、
     出金1,574,291百万円が計上されており、これは総資産                            主に以下の監査手続を実施した。
     2,317,753百万円の約67.9％という重要な割合を占めてお
                                 （内部統制の評価）
     り、当該貸出金に対しては貸倒引当金14,217百万円が計上
                                  貸出金の評価に関連して、以下の内部統制に係る整備状
     されている。なお、貸倒引当金は、法人与信先に対するも
                                 況及び運用状況について評価を実施した。
     のが大宗を占めている。
                                  ・自己査定に関する諸規程並びに貸倒償却及び貸倒引当
      貸出金を含む全ての債権については、資産の自己査定基
                                   金の計上に関する諸規程の会計基準への準拠性に関す
     準に基づき資産査定を実施し、財務指標及び延滞等の定量
                                   る評価
     要因、並びに将来の業績見通し及び産業の見通し等の定性
     要因に基づき債務者区分を判定しており、その査定結果に
                                  ・直近の新型コロナウィルス感染症の影響を含む定性要
     基づいて債務者区分毎の今後の予想損失額又はキャッ
                                   因を勘案した債務者区分判定の適時性及び合理性に関
     シュ・フロー見積法により貸倒引当金の算定を行ってい
                                   する評価
     る。
                                  ・予想損失額を見積もる際の計算基礎となる貸倒実績率
      法人与信先の債務者区分判定のうち、特に定性要因に基
                                   の算定や将来キャッシュ・フローの見積り及び前期引
     づく債務者区分の判定には将来の業績見通し等個別債務者
                                   当金の十分性を貸倒実績と対比するバックテストの手
     の実態に即した判断が必要となるほか、特に直近の新型コ
                                   続の有効性に関する評価
     ロナウィルス感染症の影響を勘案した債務者区分の見直し
                                 （債務者区分判定に関する妥当性の評価）
     及び特定のポートフォリオに対する追加引当等を通じた貸
                                  定性要因に関する判断の適時性及び合理性を評価するた
     倒引当金への反映要否に関しては経営者による重要な判断
                                 めに、審査部担当者への質問を行った。さらに、大口債務
     を伴い、当該判断を踏まえた貸出金の回収可能性の評価は
                                 者のうち債務者区分判定に定性要因が考慮されている債務
     連結財務諸表において計上すべき貸倒引当金の額に重要な
                                 者及び現在の経済環境や将来の経済環境見通しに照らして
     影響を及ぼす可能性がある。
                                 債務者区分が適切に判定されない可能性が相対的に高いと
      以上より、当監査法人は、株式会社東京スター銀行にお
                                 考えられる債務者等を対象に、定性要因を十分に考慮して
     いて法人与信先の債務者区分判定及び新型コロナウィルス
                                 債務者区分の判定がなされているか否かについて検討を
     感染症による影響の貸倒引当金への反映は、当連結会計年
                                 行った。
     度の連結財務諸表監査において特に重要な論点であり、
     「監査上の主要な検討事項」に該当すると判断した。
                                 （新型コロナウィルス感染症による影響の貸倒引当金への
                                 反映に関する合理性の評価）
                                  新型コロナウィルス感染症の影響を勘案した債務者区分
                                 の見直し及び特定のポートフォリオに対する追加引当等の
                                 合理性について、当該感染症の影響を受ける債務者の直近
                                 の業況把握、貸出条件の変更及び資金繰りの分析等を踏ま
                                 えた債務者区分の検討、並びに特定のポートフォリオの選
                                 定方法の検討及び予想損失額の測定手法の評価等の手続を
                                 実施して検討を行った。
     連結財務諸表に対する経営者及び監査委員会の責任

      経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適
     正に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示す
     るために経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
      連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結財務諸表を作成することが適切である
     かどうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を
     開示する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
      監査委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役及び執行役の職務の執行を監視することに
     ある。
     連結財務諸表監査における監査人の責任

      監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽
     表示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結財務諸表に対する意見を
     表明することにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結財務諸
     表の利用者の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
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      監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家
     としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
     ・不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
      を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適
      切な監査証拠を入手する。
     ・連結財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評
      価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
     ・経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
      び関連する注記事項の妥当性を評価する。
     ・経営者が継続企業を前提として連結財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基
      づき、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどう
      か結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結財務諸表の
      注記事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結財務諸表の注記事項が適切でない場合は、連結
      財務諸表に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手し
      た監査証拠に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
     ・連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠している
      かどうかとともに、関連する注記事項を含めた連結財務諸表の表示、構成及び内容、並びに連結財務諸表が基礎と
      なる取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
     ・連結財務諸表に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を
      入手する。監査人は、連結財務諸表の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監
      査意見に対して責任を負う。
      監査人は、監査委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要
     な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査委員会と協議した事項のうち、当連結会計年度の連結財務諸表の監査で特に重要であると判断した事項
    を監査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁止されて
    いる場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上回ると合
    理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
     利害関係

      会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係は
     ない。
                                                        以　上

    （注）１．      上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出会

          社)が別途保管しております。
       ２．   ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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                          独立監査人の監査報告書
                                                   2021年６月22日

    株式会社　東京スター銀行

      取締役会　御中

                             有限責任     あずさ監査法人

                             東京事務所

                             指定有限責任社員

                                       公認会計士
                                               林　　　秀　行
                             業務執行社員
                             指定有限責任社員

                                        公認会計士
                                               大　橋　泰　二
                             業務執行社員
     監査意見

      当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げら
     れている株式会社東京スター銀行の2020年４月１日から2021年３月31日までの第20期事業年度の財務諸表、すなわ
     ち、貸借対照表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査
     を行った。
      当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式
     会社東京スター銀行の2021年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績を、全ての重要
     な点において適正に表示しているものと認める。
     監査意見の根拠

      当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準にお
     ける当監査法人の責任は、「財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国におけ
     る職業倫理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たして
     いる。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

    　監査上の主要な検討事項とは、当事業年度の財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重要であると
    判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見の形成において対
    応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
     （貸倒引当金の見積り）
      株式会社東京スター銀行の貸借対照表において、貸出金1,570,700百万円が計上されており、これは総資産2,313,981
     百万円の約67.9％という重要な割合を占めており、当該貸出金に対しては貸倒引当金10,859百万円が計上されている。
      個別財務諸表の監査報告書で記載すべき監査上の主要な検討事項「貸倒引当金の見積り」は、連結財務諸表の監査報
     告書に記載されている監査上の主要な検討事項「貸倒引当金の見積り」と実質的に同一の内容である。このため、個別
     財務諸表の監査報告書では、これに関する記載を省略する。
     財務諸表に対する経営者及び監査委員会の責任

      経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に
     表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために
     経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
      財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき財務諸表を作成することが適切であるかどうか
     を評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する
     必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
      監査委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役及び執行役の職務の執行を監視することに
     ある。
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     財務諸表監査における監査人の責任

      監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示
     がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から財務諸表に対する意見を表明する
     ことにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、財務諸表の利用者の
     意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
      監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家
     としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
     ・不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
      を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適
      切な監査証拠を入手する。
     ・財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の
      実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
     ・経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
      び関連する注記事項の妥当性を評価する。
     ・経営者が継続企業を前提として財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ
      き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか
      結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において財務諸表の注記事
      項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する財務諸表の注記事項が適切でない場合は、財務諸表に対し
      て除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基
      づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
     ・財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかど
      うかとともに、関連する注記事項を含めた財務諸表の表示、構成及び内容、並びに財務諸表が基礎となる取引や会
      計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
      監査人は、監査委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要

     な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
    　監査人は、監査委員会と協議した事項のうち、当事業年度の財務諸表の監査で特に重要であると判断した事項を監査上

    の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁止されている場合
    や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上回ると合理的に見
    込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
     利害関係

      会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                        以　上

    （注）    １.  上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行（有価証券報告書提

          出会社）が別途保管しております。
        ２.   ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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