株式会社トマト銀行 有価証券報告書 第137期(平成31年4月1日－令和2年3月31日)

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                                                      株式会社トマト銀行(E03678)
                                                            有価証券報告書
    【表紙】

    【提出書類】                      有価証券報告書

    【根拠条文】                      金融商品取引法第24条第１項

    【提出先】                      関東財務局長

    【提出日】                      2020年６月29日

    【事業年度】                      第137期（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）

    【会社名】                      株式会社トマト銀行

    【英訳名】                      ＴＯＭＡＴＯ       ＢＡＮＫ,     ＬＴＤ．

    【代表者の役職氏名】                      取締役社長　　髙　木　晶　悟

    【本店の所在の場所】                      岡山県岡山市北区番町２丁目３番４号

    【電話番号】                      岡山(086)800－1830

    【事務連絡者氏名】                      取締役経営企画部長　　井　上　正　樹

    【最寄りの連絡場所】                      東京都千代田区鍛冶町１丁目７番11号

                          株式会社トマト銀行東京事務所
    【電話番号】                      東京(03)5256－1030(代表)

    【事務連絡者氏名】                      東京支店長兼東京事務所長　　橋　本　隆　史

    【縦覧に供する場所】                      株式会社トマト銀行神戸支店

                          （神戸市中央区元町通５丁目１番８号）

                          株式会社東京証券取引所

                          （東京都中央区日本橋兜町２番１号）

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    第一部     【企業情報】
    第１   【企業の概況】

    １  【主要な経営指標等の推移】

     (1)  当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                      2015年度       2016年度       2017年度       2018年度       2019年度
                      (自2015年       (自2016年       (自2017年       (自2018年       (自2019年
                       ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日
                      至2016年       至2017年       至2018年       至2019年       至2020年
                       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)
     連結経常収益            百万円       20,975       19,578       19,006       18,369       22,692
     連結経常利益            百万円        2,873       2,868       2,310       1,900       1,993

     親会社株主に帰属する
                 百万円        1,843       1,912       1,556       1,753       1,371
     当期純利益
     連結包括利益            百万円         720      1,715       2,046         958      △ 748
     連結純資産額            百万円       40,614       48,750       50,085       50,413       48,914

     連結総資産額            百万円      1,302,467       1,333,455       1,312,071       1,270,186       1,211,128
     １株当たり純資産額             円     3,541.73       3,637.63       3,751.09       3,769.97       3,639.98
     １株当たり当期純利益             円      160.76       162.55       120.55       137.64       104.09
     潜在株式調整後
                  円         ―     149.24        98.50       109.44        77.70
     １株当たり当期純利益
     自己資本比率             ％       3.11       3.65       3.81       3.96       4.03
     連結自己資本利益率             ％       4.54       4.28       3.15       3.48       2.76
     連結株価収益率             倍       9.08       9.68       12.65        7.69       10.04
     営業活動による
                 百万円       55,400       △ 3,313      △ 32,165      △ 58,409      △ 23,805
     キャッシュ・フロー
     投資活動による
                 百万円      △ 17,861       △ 3,764       51,369       39,743       27,929
     キャッシュ・フロー
     財務活動による
                 百万円       △ 3,548      △ 1,263      △ 4,209      △ 1,907       △ 787
     キャッシュ・フロー
     現金及び現金同等物の
                 百万円       75,317       66,975       81,969       61,397       64,733
     期末残高
                          852       848       837       843       827
     従業員数
                  人
     [外、平均臨時従業員数]
                         [ 243  ]     [ 233  ]     [ 243  ]     [ 230  ]     [ 238  ]
     (注)   １　当社及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        ２　2016年10月1日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額、１株当
         たり当期純利益、潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、2015年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定
         して算出しております。
        ３　潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、2015年度は潜在株式がないため記載しておりません。
        ４　自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で
         除して算出しております。
        ５　銀行法第14条の２の規定に基づく2006年金融庁告示第19号に定められた算式に基づき算出した連結自己資本
         比率は、18ページに記載しております。
        ６　従業員数は、就業人員数を記載しております。
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     (2)  当社の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
           回次           第133期       第134期        第135期        第136期        第137期

          決算年月           2016年３月       2017年３月        2018年３月        2019年３月        2020年３月

     経常収益            百万円       20,745        19,344        18,781        18,073        17,440

     経常利益            百万円       2,822        2,828        2,287        1,831        1,745
     当期純利益            百万円       1,809        1,881        1,541        1,282        1,219
     資本金            百万円       14,310        17,810        17,810        17,810        17,810
                            普通株式        普通株式        普通株式        普通株式
                       116,790         11,679        11,679        11,679        11,679
     発行済株式総数             千株
                                            第１回Ａ種        第１回Ａ種
                            第１回Ａ種        第１回Ａ種
                                7,000        7,000        7,000        7,000
                            優先株式        優先株式
                                            優先株式        優先株式
     純資産額            百万円       41,481        49,145        50,284        50,020        48,202
     総資産額            百万円     1,301,555        1,332,475        1,311,131        1,259,852        1,200,046
     預金残高            百万円     1,073,187        1,102,633        1,123,623        1,139,508        1,134,261
     貸出金残高            百万円      928,504        959,188        979,082        987,873        954,711
     有価証券残高            百万円      277,961        279,783        227,522        186,973        154,800
     １株当たり純資産額             円     3,607.23        3,662.03        3,758.14        3,735.72        3,577.97
                            普通株式        普通株式        普通株式        普通株式
                         5.00       27.50        50.00        50.00        50.00
     １株当たり配当額
                  円
                        ( 2.50  )     ( 2.50  )     ( 25.00   )     ( 25.00   )     ( 25.00   )
     (内１株当たり
                 (円)
                            第１回Ａ種        第１回Ａ種        第１回Ａ種        第１回Ａ種
                                 7.00       25.00        25.00        25.00
     中間配当額)
                            優先株式        優先株式        優先株式        優先株式
                                 ( －)      ( 12.50   )     ( 12.50   )     ( 12.50   )
     １株当たり当期純利益             円      157.36        159.40        118.86         96.34        90.86
     潜在株式調整後
                  円        ―     146.46         97.31        79.90        69.08
     １株当たり当期純利益
     自己資本比率             ％       3.18        3.68        3.83        3.97        4.01
     自己資本利益率             ％       4.42        4.15        3.10        2.55        2.48
     株価収益率             倍       9.28        9.88       12.83        10.99        11.51
     配当性向             ％      31.78        31.36        42.06        51.89        55.02
     従業員数
                         821        817        805        804        787
                  人
     [外、平均臨時従業員数]
                        [ 229  ]      [ 221  ]      [ 233  ]      [ 217  ]      [ 223  ]
     株主総利回り
                         75.1        83.3        83.3        62.6        64.4
     （比較指標：配当込み             ％
                        ( 89.1  )     ( 102.2   )     ( 118.5   )     ( 112.5   )     ( 101.8   )
     　　　　　　TOPIX)
                                1,696
     最高株価             円       216               1,645        1,575        1,126
                               （160）
                                1,460
     最低株価             円       138               1,489         997        757
                               （133）
    (注)   １　消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
       ２　第137期(2020年3月)中間配当についての取締役会決議は2019年11月12日に行いました。
       ３　2016年10月1日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額、１株当た
        り当期純利益、潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、2015年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定して
        算出しております。また、配当性向は、2016年度の期首に株式併合が行われたと仮定して算出しております。
       ４　潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、第133期は潜在株式がないため記載しておりません。
       ５　2016年10月1日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。第134期の１株当たり配当額
        27.50円は、中間配当額2.50円と期末配当額25.00円の合計であり、中間配当額2.50円は株式併合前の配当額、期
        末配当額25.00円は株式併合後の配当額となります。
       ６　自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権)を期末資産の部の合計で除して算出しております。
       ７　銀行法第14条の２の規定に基づく2006年金融庁告示第19号に定められた算式に基づき算出した単体自己資本比
        率は、18ページに記載しております。
       ８　従業員数は、就業人員数を記載しております。
       ９　最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第１部におけるものであります。
       10　2016年10月１日付で10株を1株にする株式併合を実施したため、第134期の最高・最低株価のうち（　）内は株
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        式併合前の最高・最低株価を記載しております。
    ２  【沿革】

      1931年11月       倉敷市において資本金100千円で倉敷無尽株式会社を設立(設立日11月９日)
      1941年３月       興国無尽株式会社及び別所無尽株式会社を吸収合併、商号を三和無尽株式会社と変更
      1943年９月       中国無尽株式会社の営業の全部を譲受け
      1951年10月       相互銀行に転換、商号を株式会社三和相互銀行と変更
      1969年４月       商号を株式会社山陽相互銀行と変更
      1971年７月       株式を大阪証券業協会(現日本証券業協会大阪地区協会)に店頭登録
      1975年12月       本店を岡山市(現岡山市北区)番町２丁目３番４号に新築移転
      1976年４月       総合オンラインシステム移行開始
      1978年４月       外国為替公認銀行としての業務開始
      1980年10月       山陽リース株式会社(現トマトリース株式会社)設立
      1983年４月       公共債の窓口販売取扱開始
      1985年２月       山陽サービス株式会社(トマトサービス株式会社)設立
      1986年４月       山陽ファイナンス株式会社(トマトファイナンス株式会社)設立
      1987年６月       公共債ディーリング業務開始
      1987年10月       大阪証券取引所市場第二部及び広島証券取引所に株式を上場
      1987年11月       第３次オンラインシステム稼働
      1988年６月       公共債フルディーリング業務開始
      1988年12月       海外コルレス業務開始
      1989年４月       普通銀行に転換、株式会社トマト銀行に商号変更
      1989年９月       大阪証券取引所市場第一部に株式を指定替え
      1991年７月       担保附社債信託法に基づく受託業務開始
      1992年２月       海外コルレス契約包括承認の取得
      1995年10月       トマトカード株式会社設立
      1998年７月       トマトビジネス株式会社設立
      2000年３月       広島証券取引所と東京証券取引所の合併に伴い、東京証券取引所市場第一部に株式を上場
      2000年４月       インターネット・モバイルバンキングサービス開始
      2001年２月       証券投資信託の窓口販売業務開始
      2001年４月       損害保険の窓口販売業務開始
      2002年７月       岡山県信用組合の事業譲受け
      2002年10月       生命保険の窓口販売業務開始
      2003年11月       トマトファイナンス株式会社を合併
      2004年５月       トマトサービス株式会社清算結了
      2009年１月       基幹系システムを株式会社日立製作所の地域金融機関向け共同利用サービス「NEXTBASE」へ移行
      2010年３月       インターネット専用支店「ももたろう支店」開設
      2013年７月       東京証券取引所と大阪証券取引所の現物市場の統合に伴い、東京証券取引所市場第一部へ単独
             上場
      2015年３月       トマトカード株式会社を完全子会社化
      2019年１月       トマトリース株式会社を完全子会社化
              (2020年３月末現在本支店61)
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    ３  【事業の内容】
      当社及び当社の関係会社（以下、本項目においては当社グループといいます。）は、当社、連結子会社３社で構成
     され、銀行業務を中心に、クレジットカード業務、リース業務などの金融サービスに係る事業を行っております。
      当社グループの事業に係わる位置づけ及びセグメントとの関連は次のとおりであります。以下に示す事業の区分は
     「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一でありますが、クレジット
     カード業務の重要性が乏しいため、セグメント情報においては「その他」として記載しております。
      なお、当連結会計年度より報告セグメントの区分を変更しております。詳細は、「第５　経理の状況　１連結財務
     諸表等　(1)連結財務諸表　注記事項（セグメント情報等）」をご参照ください。
     〔銀行業務〕

       当社の本店ほか支店60店においては、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務、商品有価証券業務、
      有価証券投資業務、その他附随業務を行い、高度化・多様化するお客さまのニーズに即応する金融サービスの提供
      に積極的に取り組んでおり、当社グループにおける基幹業務と位置づけております。
       また、子会社のトマトビジネス株式会社は、銀行事務に係る関連業務を行っております。
     〔クレジットカード業務〕
       子会社のトマトカード株式会社においては、クレジットカードの取扱いに関する業務を行っております。
     〔リース業務〕
       子会社のトマトリース株式会社においては、産業機械等のリース業務を行っております。
       以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

       上記、連結子会社３社のほか、非連結子会社として「トマト創業支援投資事業有限責任組合」があります。




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    ４  【関係会社の状況】
                                               2020年３月31日       現在
                                          当社との関係内容
                            議決権の
                資本金又は
                      主要な事業      所有(又は
      名称      住所     出資金
                                  役員の
                       の内容      被所有)
                                        資金    営業上     設備の     業務
                 (百万円)
                                  兼任等
                            割合(％)
                                        援助    の取引     賃貸借     提携
                                   (人)
    (連結
    子会社)
                                                 提出会社
    トマト
          岡山県            事務受託業               (4)       預金取引     から建物
    ビジネス                10          100.00           ―               ―
                      （銀行業）               ▶      関係     の一部を
          岡山市北区
    株式会社
                                                 賃借
                                            金銭貸借
    トマト
                      クレジット
          岡山県                                 関係
                                     (4)
    カード                30  カード業        100.00           ―         同上      ―
                                     ▶
          岡山市北区                                 預金取引
                      （その他）
    株式会社
                                            関係
    トマト
          岡山県
                       リース業
    リース                20          100.00       (4)    ―    同上     同上      ―
                      (リース業)
          岡山市北区
                                     ▶
    株式会社
     (注)   １　「主要な事業の内容」欄の(　)内は、セグメント情報における事業の区分を記載しております。
        ２　上記関係会社のうち、特定子会社に該当するものはありません。
        ３　上記関係会社のうち、有価証券報告書(又は有価証券届出書)を提出している会社はありません。
        ４　「当社との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(　)内は、当社の役員(内書き)であります。
        ５　トマトリース株式会社については、経常収益（連結会社相互間の内部経常収益を除く。）の連結経常収益に
          占める割合が100分の10を超えておりますが、当連結会計年度におけるリース業セグメントの経常収益に占
          める当該連結子会社の経常収益の割合が100分の90を超えているため、主要な損益情報等の記載を省略して
          おります。
    ５  【従業員の状況】

     (1)  連結会社における従業員数
                                               2020年３月31日       現在
                                        その他
       セグメントの名称              銀行業         リース業                      合計
                                    （クレジットカード業）
                        811          11            5         827
        従業員数(人)
                       〔 233  〕        〔 ▶ 〕          〔 1 〕        〔 238  〕
     (注)   １　従業員数は、就業人員を記載しており、嘱託及び臨時従業員234人を含んでおりません。
        ２　嘱託及び臨時従業員数は、〔　〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
     (2)  当社の従業員数

                                               2020年３月31日       現在
        従業員数(人)             平均年齢(歳)            平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
               787
                            39.9             16.5             5,205
              〔 223  〕
     (注)   １　従業員数は、就業人員を記載しており、嘱託及び臨時従業員218人を含んでおりません。
        ２　当社の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
        ３　嘱託及び臨時従業員数は、〔　〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
        ４　平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
        ５　当社の従業員組合は、トマト銀行従業員組合と称し、組合員数は665人であります。労使間においては特記
         すべき事項はありません。
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    第２   【事業の状況】
    １  【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

    （１）経営方針
       当社の現中期経営計画「第2次               みらい創生プラン」では、「夢をかなえ、地域の未来を創造する銀行」を目指
      し、「お客さまに徹底的に寄り添い、当社のビジネスモデルである「本業支援」「最適提案」を更に深化すること
      で、お客さま・地域・当社の持続的成長・発展を実現すること」を基本方針に掲げ、重点目標として①ビジネスモ
      デルの深化を通じた地域経済活性化への貢献および収益力の強化、②持続的・安定的な成長を支える確固たる経営
      基盤の確立、③全社員が活躍できる働き方改革の促進の3つに注力してまいりました。その結果、安定的な発展の基
      礎となる事業者のご融資先数は、「本業支援・最適提案」活動を始めた5年前と比較して28％増加、中小企業向け貸
      出残高は23％増加するなど、着実に成果を上げることができました。
       しかし、足元では新型コロナウイルス感染症の拡大によって、多くのお客さまが影響を受けておられます。この
      ような大変な時こそお客さまに徹底的に寄り添い、創業時から継承している困った時こそしっかり応援させていた
      だく「相互扶助」の精神を胸に、これまで「本業支援・最適提案」活動で培ってきた経験や知識を活かし、お客さ
      まの資金繰り支援や事業の継続に全力で取り組み、地域金融機関としての使命を果たしてまいります。
    　　＜経営目標（単体）＞

                            中期経営計画
                項　　　目                       2020年度計画※           2019年度実績
                            2020年度目標
            預金残高                   11,750億円           11,410億円           11,342億円
       成長性
            貸出金残高                   10,120億円           9,600億円           9,547億円
            事業者貸出先数                    11,000先           11,000先           10,817先
            コア業務純益                     21億円           18億円           18億円
       収益性
            当期純利益                     15億円           12億円           12億円
            自己資本比率                    ８％以上           ８％以上            8.09％
       健全性
            金融再生法開示債権比率                    ２％程度           ２％程度            2.16％
       㬰e끗謰댰쨰꘰ꌰ륡ὧ퍵윰湓칧彦䉧ἰ鉳﹦䉰뤰枉讐ᨰ夰匰栰潖朰䈰訰縰夰䰰Ā㈀　㈀ぞ瑞Ꚋࡵ㬰潞瑞ꙟ豓䨰
       かけて経済活動は持ち直すものと想定し、当社が現在入手している情報及び合理的であると判断する一定の前提
       に基づき、信用コストの増加や有価証券の減損リスクなどを織り込んで作成しております。
    （２）経営環境

       わが国経済は、輸出・生産面に海外経済の減速の影響がみられたものの、雇用・所得環境の改善を背景に、個人
      消費が底堅く推移したため、緩やかな成長が続きました。しかしながら、新型コロナウイルス感染症の世界的な拡
      大による影響を受けて、経済環境の先行きは不透明感が強まっております。
       当社グループの主な営業基盤である岡山県におきましても、消費税引上げの影響はあったものの、個人消費が底
      堅く推移し、更には設備投資も高水準で維持しておりましたが、新型コロナウイルス感染症の影響を受け、個人消
      費が弱く、生産面も低下するなど県内景気の不透明感も強まっております。
       金融面におきましては、日本銀行は２％の「物価安定の目標」の実現を目指し、これを安定的に持続するために
      必要な時点まで、「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」を継続する、また、新型コロナウイルス感染症の影響
      を注視し、必要があれば、躊躇なく追加的な金融緩和措置を講じるとしております。
    （３）対処すべき課題

       地域金融機関を取り巻く環境は、超緩和的な金融政策の長期化による収益の下押し圧力やデジタル技術の進展に
      よる異業種の参入など、厳しい経営環境が見込まれるほか、足元では新型コロナウイルスの感染拡大により、地域
      経済の落ち込みも深刻化しており、大変厳しい状況となっております。当社は、このような大変な時こそ、お客さ
      まに徹底的に寄り添い、しっかりと応援させていただくことで、地域金融機関としての使命を果たしてまいりま
      す。
       2018年4月よりスタートした中期経営計画「第2次                       みらい創生プラン」は2020年度が最終年度となります。当中期
      経営計画は、経営ビジョン「夢をかなえ、地域の未来を創造する銀行」のセカンドステージと位置づけ、当社のビ
      ジネスモデル「本業支援・最適提案」活動の深化、それを支える確固たる経営基盤の構築、社員の育成強化に努め
      てまいりました。今後も地域の発展に貢献するため、創業の原点である相互扶助の精神に立ち、役職員一丸となっ
      て一番に相談され、一番信頼される銀行を目指してまいります。
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    ２  【事業等のリスク】
      有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営成
     績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクは以下のとおりで
     あります。
      当社は、これらのリスク発生の可能性を認識したうえで、直面するリスクに対する基本的な方針を定め、各種委員
     会において定期的に協議し、業務の健全性及び適切性の確保を図っております。
      各リスク管理主管部署が抱えるリスクのうち、計量化が可能なリスクについてはバリュー・アット・リスク等の共
     通の尺度を用いて計量化を行い、リスクに見合う資本（リスク資本）を各リスク別に配賦し、各リスク管理主管部署
     は配賦されたリスク資本の範囲内でリスクテイクを行っております。また、警告水準としてのアラームポイントを設
     定し、アラームポイントに到達した場合には現状分析や対応策の協議、経営に対する報告等を実施することで、リス
     クの適切な管理かつ迅速な対応に努めております。
      計量化が不可能なリスクについては、各種方針・規程に則り、リスクのコントロール及び削減を図っており、適切
     な管理かつ迅速な対応に努めております。
      なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当社及び当社の関係会社（以
     下、本項目においては当社といいます。）が判断したものであります。
     (1)  信用リスク

      ＜予想を上回る貸倒の発生＞
        当社は、格付と自己査定基準に基づいて、融資先に対し格付・債務者区分を判定し、決算において貸倒引当金
       を計上しております。経営破綻の状態にある融資先に対しては回収不能見込額に対し全額貸倒引当金を、それ以
       外の融資先にかかる債権については、貸出金の状況に応じて過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒
       実績率等に基づき見積もった貸倒引当金を計上しております。（2020年3月期                                    貸倒引当金48億円）
        しかしながら、今後の経済情勢の変動や自然災害の発生、融資先の経営状況の変動、粉飾決算の発覚などに
       よって、実際の貸倒が、見積もった貸倒引当金を上回り、不良債権や当社の与信関連費用が増加する可能性があ
       ります。
      ＜担保価値の下落＞
        当社は融資先に対する債権の保全として、不動産や有価証券などに担保権を設定しているものがあります。担
       保価値が下落した場合には、貸倒引当金の積み増しが必要となり当社の与信関連費用が増加する可能性がありま
       す。
     (2)  営業戦略に係るリスク
        当社は、企業のライフステージや個人のライフイベントに徹底的に寄り添うことで取引先をより理解し、事業
       の成長やライフイベント上の課題解決等を図る中で取引先との信頼関係を深め、ひいては当社の取引シェアが拡
       大することで「確固たるメイン銀行」としての地位の確立を目指す「本業支援・最適提案」活動を積極的に推進
       しており、中期経営計画の最重点施策として取り組んでおります。 
        しかしながら、当該活動が競争優位性を得られない場合、当初想定した成果をもたらさない可能性がありま
       す。
     (3)  市場関連リスク
      ＜金利変動リスク＞
        当社は、円建債券や外貨建債券、投資信託等への投資を行っているため、国内外の金利変動リスクに晒されて
       います（2020年3月期          1,461億円）。今後、金融政策の変更や財政悪化等によるソブリンリスク顕在化、その他金
       融市場の混乱等により想定を超えて金利が上昇した場合、評価損が発生し、当社の業績及び財務状況に悪影響を
       及ぼす可能性があます。また、金融政策の変更等により市場金利が一段と低下した場合、再投資利回りが低下す
       ることにより資金利益が低下し、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      ＜株価下落リスク＞
        当社は、市場性のある株式、投資信託を保有しております。（2020年3月期87億円）今後、株価下落が発生した
       場合には、当社が保有する株式、投資信託に減損又は評価損が発生し、当社の業績に悪影響を及ぼす可能性があ
       ります。
       ＜市場信用リスク＞
        当社は、信用リスクを内包する債券やデリバティブ商品等への投資を行っております。今後、国内外の経済情
       勢や投資先の経営環境の悪化等により信用スプレッドが変動した場合、評価損が発生し、当社の業績及び財務状
       況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      ＜為替変動リスク＞
        当社は、資産及び負債の一部を米ドル等の外貨建てで有しております（2020年3月期214億円）。今後、外貨建
       ての資産と負債が通貨毎に相殺されない場合には、資産と負債の差額について、為替相場の変動により円貨換算
       額が変動し、評価損や実現損が発生する可能性があります。当社では、必要に応じ適切なヘッジを行っておりま
       すが、予想を超える大幅な為替相場の変動が発生した場合には、当社の業績及び財務状況に影響を及ぼす可能性
       があります。
      ＜市場流動性リスク＞
        当社は、市場で取引される資産を保有しておりますが、保有する有価証券等の売買において、市場の混乱等に
       より取引ができなくなったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることで、当社の業績に悪
       影響を及ぼす可能性があります。
     (4)  災害等に関するリスク
        当社は、大地震・台風等の自然災害やパンデミックの発生等の不測の事態に対して、被害を最小限にとどめ早
       期に事業を復旧する体制整備に努めております。
        しかしながら、不測の事態が発生した場合には、当社資産の毀損による損害の発生、取引先の経営悪化、事業
       活動の制限等により、直接的又は間接的に、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
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        なお、新型コロナウイルスの感染拡大に関しては、業務継続計画に基づいて災害対策本部を設置し以下のよう
       な対策を進めています。
       ・取引先への影響把握、資金繰り支援
       ・手洗い、うがい、咳エチケット、マスクの着用、消毒、不要不急の外出自粛の励行
       ・在宅勤務、スプリットオペレーション、時差出勤、交替勤務の実施
       ・毎日の体温測定及び症状チェックの徹底　等
     (5)  マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策上の不備に係るリスク
        金融犯罪が多様化かつ高度化し、世界各所でテロ犯罪が継続的に発生する等、マネー・ローンダリング及びテ
       ロ資金供与対策（以下、マネロン対策といいます。）の重要性が高まる中、当社は各種法規制及び金融当局の監
       督に従って業務を遂行しており、法令諸規制を遵守する態勢を整備しております。また、経営陣の主体的な関与
       も含めた部門横断的なガバナンスにより、継続的にマネロン対策を強化していくことを目的として、「マネロン
       等管理部会」を設置し対策の更なる強化を実施しております。
        しかしながら、当社が法令諸規制を遵守できない場合、罰金、課徴金、懲戒、評価の低下、業務改善命令、業
       務停止命令等を受ける可能性があります。また、これらにより当社の風評リスクが顕在化し、顧客やマーケット
       等の信用を失うことで、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (6)  流動性リスク
        当社は流動性の高い資産を安定的に保有するなど流動性リスク管理に万全を期しておりますが、今後、当社の
       業績や財務状況が悪化、格付が低下するなどした場合には、資金調達コストの増加や必要な資金の確保が困難と
       なり、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。（2020年3月期                                         流動性カバレッジ比率
       119%）
     (7)  資金利益に係るリスク
        当社の資金利益は、主に預金として受け入れた資金を貸出金や有価証券で運用することによって得ております
       が、調達資金と運用資金には資金の満期、適用金利更改時期、金利変動のパターン等とに差異があるため、将来
       の金利動向等により資金利益が減少するリスクがあります。
     (8)  自己資本比率に係るリスク
        当社は、海外営業拠点を有しておりませんので、連結自己資本比率及び単体自己資本比率について「銀行法第
       14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判
       断するための基準」（2006年金融庁告示第19号）に定められる国内基準（4％）以上の水準を確保することが求め
       られています。（2020年3月期              自己資本比率       8.07%）
        当社の自己資本比率は以下のような要因により影響を受ける可能性があります。
       ・債務者及び債券発行体の信用力悪化に際して生じうるリスクアセットの増加
       ・不良債権処理費用の増加に伴う与信関係費用の増加や有価証券の時価の下落に伴う減損による損失の発生
       ・繰延税金資産の回収可能性判断に基づく繰延税金資産の取崩による自己資本の減少
       ・自己資本比率の基準及び算定方法の変更
       ・その他の不利益な展開
        当社の自己資本比率が要求される水準を下回った場合には、金融庁長官から、業務の全部または一部の停止等
       を含む様々な命令を受けることとなります。
     (9)  固定資産減損に係るリスク
        当社は、固定資産の減損に係る会計基準を適用しております。今後の経済情勢や不動産価格の変動等によって
       保有している固定資産の価格が大幅に下落した場合などに新たな減損を実施することとなり、当社の業績及び財
       務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (10)　事務リスク
        当社は、預金・為替・貸出などの銀行業務に加え、クレジットカード業務、リース業務など幅広い業務を行っ
       ております。これら多様な業務の遂行に際して、役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等による不適
       切な事務を行うことにより、損失が発生する可能性があります。当社では、厳正な事務処理を徹底し、事務事故
       の未然防止に努めておりますが、大きな賠償に繋がるような事務事故が発生した場合、当社の業績及び財務状況
       に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (11)   システムリスク
        当社のコンピュータシステムは、業務のあらゆるプロセスにおいて活用されており、地域の経済活動及び社会
       生活に深く関わり、高い公共性と社会的重要性を持っております。一方において、自然災害、システム障害、コ
       ンピュータ犯罪、不正アクセスなど、広範囲な脅威にも直面しております。そのため、システムリスク管理規程
       を定め、コンピュータシステムの安定稼働に努めるとともに、各種の安全対策も実施しておりますが、仮に重大
       な脅威が顕在化した場合には、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (12)   法令等遵守に係るリスク
        当社は、コンプライアンスを経営の最重要課題の一つとして位置づけ、法令等態勢強化に努めております。万
       一法令諸規制が遵守できなかった場合には、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (13)   情報漏えいリスク
        当社は、業務の性格上、多数のお客さま情報及び経営情報を保有しており、個人情報保護宣言(プライバシーポ
       リシー)をはじめ、各種情報管理に係る規程を整備し、厳格な情報管理に努めております。
        万一情報の漏えい、紛失、不正利用等が発生した場合、当社の社会的信用を失墜するのみならず、損害賠償責
       任を負うこと等により、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (14)   法務リスク
        当社は、法令等遵守の徹底に努めるとともに、各種業務が法令諸規制に適合していることについて、リーガル
       チェックを徹底することにより、法務リスクの顕在化を防止しておりますが、法令違反や契約上の瑕疵等を理由
       として、当社に対する訴訟が提起されることなどにより、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があ
       ります   。
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     (15)   業務委託に係るリスク
        当社は、大地震・台風等の自然災害やパンデミックの発生等の不測の事態に対して、被害を最小限にとどめ早
       期に事業を復旧する体制整備に努めております。 
        そのような不測の事態が発生した場合には、当社資産の毀損による損害の発生、取引先の経営悪化、事業活動
       の制限等により、直接的又は間接的に、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (16)   退職給付債務に係るリスク
        当社の退職給付費用及び債務は、年金制度に基づき年金資産の期待運用収益率や割引率等数理計算上で設定さ
       れる前提条件に基づいて算出されております。年金資産の時価が下落した場合や実際の結果が前提条件と異なっ
       たり前提条件が変更された場合には、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (17)   格付に係るリスク
        当社は、格付機関より格付を取得しています。当社では、収益力増強や財務の健全性向上等に取り組んでおり
       ますが、格付の水準は、当社から格付機関に提供する情報のほか、格付機関が独自に収集した情報に基づいて付
       与されているため、常に格付機関による見直しがなされる可能性があります。また、わが国の金融システム全体
       に対する評価等によって当社の格付が低下する可能性があります。仮に、格付が引き下げられた場合には、資金
       調達コストの上昇や必要な資金を市場から確保できず資金繰りが困難になる可能性があります。その結果当社の
       業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (18)   規制変更のリスク
        当社は、現時点の規制（法令、規則、政策及び会計基準等）に従って業務を遂行しておりますが、将来、規制
       の新設、変更、廃止並びにそれらによって発生する事態が、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性が
       あります。
      (19)   風評リスク
        当社では、風評に関する情報を早期に把握する体制を構築するとともに適時適切な情報開示による風評発生の
       予防策及び、風評リスク発生時の危機対応策などを定めておりますが、銀行業界及び当社に対する風説・風評が
       流布された場合、それが正確かどうかにかかわらず、当社の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性がありま
       す。
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    ３  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
    　＜経営成績等の状況の概要＞
       当連結会計年度における当社グループ（当社及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー
      （以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。
      ①　財政状態及び経営成績の状況
        損益面におきましては、連結経常収益は、前年度に連結子会社化したトマトリース株式会社の営業収益等の計
       上による増加により、前期比             4,322百万円増収        の 22,692百万円      、連結経常費用は、トマトリース株式会社の影響に
       加えて新型コロナウィルスの感染症拡大による株式市場の混乱により株式等償却が増加したこと等により、                                                  4,230
       百万円増加     の 20,699百万円      となりました。この結果、連結経常利益は前期比                       92百万円増益      の 1,993百万円      、親会社
       株主に帰属する当期純利益は、前期比                  382百万円減益       の 1,371百万円      となりました。
        主要な勘定におきましては、2020年３月末の預金残高は、当期中に                                49億円減少     して  １兆1,340億円       となりまし
       た。また、預り資産残高（預金、譲渡性預金、投資信託、公共債及び個人年金保険の合計）は、当期中に283億円
       減少して1兆2,591億円となりました。
        貸出金残高は、現下の金利水準等を踏まえた貸出金ポートフォリオの改善等に伴う大企業向け貸出や地方公共
       団体向け貸出等の縮小により、当期中に                   334億円減少      して  9,504億円     となりました。
        有価証券残高は、国債の減少を主因に当期中に                      321億円減少      して  1,546億円     となりました。
        連結自己資本比率（バーゼルⅢ　国内基準）は、                       8.07％   となりました。
        なお、単体自己資本比率（バーゼルⅢ　国内基準）は、                          8.09％   となりました。
        各業務収支におきましては、資金運用収支では国内業務部門が                             12,360百万円      、国際業務部門が        379百万円     、相殺
       消去後の合計で       12,747百万円      となりました。役務取引等収支は                541百万円     、その他業務収支は         593百万円     となりま
       した。その結果、合計（業務粗利益）で                   13,882百万円      となりました。
        事業部門別の損益状況は、銀行業では経常収益が17,430百万円、経常利益が                                   1,761百万円      、リース業では経常収
       益が5,374百万円、経常利益が226百万円、その他（クレジットカード業等）では経常収益が309百万円、経常利益
       が 21百万円    となりました。
      ②　キャッシュ・フローの状況
        当年度における連結ベースの現金及び現金同等物は、前期比                            3,336百万円増加        して  64,733百万円      となりました。
      （営業活動によるキャッシュ・フロー）
        営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の減少を主因に、前期比                                  34,603百万円増加        して、   23,805百万円
       のマイナス     （前年度    58,409百万円のマイナス           ）となりました。
      （投資活動によるキャッシュ・フロー）
        投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却による収入の減少を主因に、前期比                                           11,813百万円減少
       して、   27,929百万円のプラス          （前年度    39,743百万円のプラス          ）となりました。
      （財務活動によるキャッシュ・フロー）
        財務活動におけるキャッシュ・フローは、劣後特約付社債の償還による支出の減少を主因に、前期比                                               1,119百万
       円増加   して、   787百万円のマイナス          （前年度    1,907百万円のマイナス           ）となりました。
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     (1)  国内・国際業務部門別収支
       資金運用収支は、前年度比            122百万円減少       して  12,747百万円      となりました。
       内訳は、資金運用収益が前年度比                285百万円減少       の 13,599百万円      、資金調達費用が前年度比            162百万円減少       の 852百
      万円  であります。
       役務取引等収支は、前年度比             56百万円減少      して  541百万円     となりました。
       内訳は、役務取引等収益が前年度比                 41百万円減少      の 3,265百万円      、役務取引等費用が前年度比              15百万円増加      の
      2,723百万円      であります。
       その他業務収支は、前年度比             570百万円増加       して  593百万円     となりました。
       内訳は、その他業務収益が前年度比                 5,038百万円増加        の 5,206百万円      、その他業務費用が前年度比             4,468百万円増加
      の 4,613百万円      であります。
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計

         種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度             12,734         262       △126       12,870
     資金運用収支
                  当連結会計年度             12,360         379         7     12,747
                  前連結会計年度             13,413         644       △173       13,885
     　うち資金運用収益
                  当連結会計年度             12,988         724       △112       13,599
                  前連結会計年度               678        382       △46       1,015
     　うち資金調達費用
                  当連結会計年度               627        344       △120         852
                  前連結会計年度               677        △6       △72        598
     役務取引等収支
                  当連結会計年度               619        △6       △70        541
                  前連結会計年度              3,364         14       △72       3,306
     　うち役務取引等収益
                  当連結会計年度              3,323         13       △70       3,265
                  前連結会計年度              2,687         20        －      2,708
     　うち役務取引等費用
                  当連結会計年度              2,704         19        －      2,723
                  前連結会計年度               －        －        －        －
     特定取引収支
                  当連結会計年度               －        －        －        －
                  前連結会計年度               －        －        －        －
     　うち特定取引収益
                  当連結会計年度               －        －        －        －
                  前連結会計年度               －        －        －        －
     　うち特定取引費用
                  当連結会計年度               －        －        －        －
                  前連結会計年度               200       △16       △160         22
     その他業務収支
                  当連結会計年度               812         5      △225         593
                  前連結会計年度               289        38      △160         168
     　うちその他業務収益
                  当連結会計年度              5,647         13      △454        5,206
                  前連結会計年度               89        55        －       145
     　うちその他業務費用
                  当連結会計年度              4,835          7      △229        4,613
     (注)   １　国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社の外貨建取引であります。ただし、円
         建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
        ２　相殺消去額は、連結会社間取引の相殺消去額と国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息でありま
         す。
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     (2)  国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況
       資金運用勘定合計は、前年度比で平均残高は                     59,770百万円減少        して  1,127,219百万円        、利息は    285百万円減少       して
      13,599百万円      、利回りは     0.04％上昇     して  1.20％   となりました。
       資金調達勘定合計は、前年度比で平均残高は                     58,757百万円減少        して  1,170,312百万円        、利息は    162百万円減少       して
      852百万円     、利回りは     0.01％低下     して  0.07％   となりました。
      ①　国内業務部門

                              平均残高           利息          利回り

         種類           期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                  前連結会計年度              1,179,953            13,413           1.13
     資金運用勘定
                  当連結会計年度              1,124,439            12,988           1.15
                  前連結会計年度               976,024           12,301           1.26
     　うち貸出金
                  当連結会計年度               957,820           11,930           1.24
                  前連結会計年度                 160           1         1.04
     　うち商品有価証券
                  当連結会計年度                 150           1         1.02
                  前連結会計年度               158,898           1,008           0.63
     　うち有価証券
                  当連結会計年度                94,932            946          0.99
                  前連結会計年度                  98           0         0.01
     　うちコールローン
     　及び買入手形
                  当連結会計年度                11,984            △3         △0.02
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うち買現先勘定
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うち債券貸借取引
     　支払保証金
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                3,363            30         0.90
     　うち預け金
                  当連結会計年度                3,831            31         0.82
                  前連結会計年度              1,222,020             678          0.05
     資金調達勘定
                  当連結会計年度              1,167,515             627          0.05
                  前連結会計年度              1,117,348             618          0.05
     　うち預金
                  当連結会計年度              1,127,171             473          0.04
                  前連結会計年度                12,184             3         0.02
     　うち譲渡性預金
                  当連結会計年度                11,325             3         0.02
                  前連結会計年度                 758           0         0.00
     　うちコールマネー
     　及び売渡手形
                  当連結会計年度                 415           0         0.00
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うち売現先勘定
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                2,068            0         0.00
     　うち債券貸借取引
     　受入担保金
                  当連結会計年度                 181           0         0.01
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うちコマーシャル・
     　ペーパー
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                88,252             2         0.00
     　うち借用金
                  当連結会計年度                27,553            106          0.38
     (注)   １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、金融業以外の連結子会社につい
         ては、月末毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
        ２　国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引であります。
        ３　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度245百万円、当連結会計年度360百万円)を控除して
         表示しております。
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      ②　国際業務部門
                              平均残高           利息          利回り

         種類           期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                  前連結会計年度                48,762            644          1.32
     資金運用勘定
                  当連結会計年度                62,808            724          1.15
                  前連結会計年度                 964           28         2.97
     　うち貸出金
                  当連結会計年度                 442           5         1.35
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うち商品有価証券
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                44,951            593          1.32
     　うち有価証券
                  当連結会計年度                59,642            713          1.19
                  前連結会計年度                 662           14         2.17
     　うちコールローン
     　及び買入手形
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うち買現先勘定
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うち債券貸借取引
     　支払保証金
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うち預け金
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                48,774            382          0.78
     資金調達勘定
                  当連結会計年度                62,825            344          0.54
                  前連結会計年度                7,128            5         0.07
     　うち預金
                  当連結会計年度                7,082            5         0.07
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うち譲渡性預金
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                  2          0         2.46
     　うちコールマネー
     　及び売渡手形
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うち売現先勘定
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                 166           0         0.00
     　うち債券貸借取引
     　受入担保金
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うちコマーシャル・
     　ペーパー
                  当連結会計年度                  －          －          －
                  前連結会計年度                  －          －          －
     　うち借用金
                  当連結会計年度                  －          －          －
     (注)   １　国際業務部門は当社の外貨建取引であります。
        ２　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度―百万円、当連結会計年度―百万円)を控除して表
         示しております。
        ３　国際業務部門の外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末ＴＴ仲値を当該月のノンエクスチェン
         ジ取引に適用する方式)により算出しております。
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      ③　合計
                           平均残高　(百万円)                利息　(百万円)

                                                      利回り
        種類          期別
                                                      (％)
                             相殺消去額               相殺消去額
                         小計          合計     小計          合計
                              (△)               (△)
                前連結会計年度        1,228,716      41,725    1,186,990      14,058      173    13,885     1.16
     資金運用勘定
                当連結会計年度        1,187,247      60,027    1,127,219      13,712      112    13,599     1.20
                前連結会計年度         976,989       197   976,792     12,330       2   12,328     1.26
     　うち貸出金
                当連結会計年度         958,263      3,861    954,402     11,936       34   11,901     1.24
                前連結会計年度           160     －    160      1    －     1   1.04
     　うち商品有価証券
                当連結会計年度           150     －    150      1    －     1   1.02
                前連結会計年度         203,849       －   203,849      1,602      126    1,475     0.72
     　うち有価証券
                当連結会計年度         154,574       －   154,574      1,660      30    1,630     1.05
                前連結会計年度           761     －    761     14     －     14    1.89
     　うちコールローン
     　及び買入手形
                当連結会計年度         11,984       －   11,984      △3     －    △3   △0.02
                前連結会計年度           －     －     －     －     －     －     －
     　うち買現先勘定
                当連結会計年度           －     －     －     －     －     －     －
                前連結会計年度           －     －     －     －     －     －     －
     　うち債券貸借取引
     　支払保証金
                当連結会計年度           －     －     －     －     －     －     －
                前連結会計年度          3,363      120    3,243      30     0    30    0.93
     　うち預け金
                当連結会計年度          3,831      450    3,380      31     0    31    0.93
                前連結会計年度        1,270,795      41,725    1,229,069       1,061      46    1,015     0.08
     資金調達勘定
                当連結会計年度        1,230,340      60,027    1,170,312       972     120     852    0.07
                前連結会計年度        1,124,477       120  1,124,357       623      0    623    0.05
     　うち預金
                当連結会計年度        1,134,254       450  1,133,803       479      0    479    0.04
                前連結会計年度         12,184       －   12,184       3    －     3   0.02
     　うち譲渡性預金
                当連結会計年度         11,325       －   11,325       3    －     3   0.02
                前連結会計年度           761     －    761      0    －     0   0.00
     　うちコールマネー
     　及び売渡手形
                当連結会計年度           415     －    415      0    －     0   0.00
                前連結会計年度           －     －     －     －     －     －     －
     　うち売現先勘定
                当連結会計年度           －     －     －     －     －     －     －
                前連結会計年度          2,235      －    2,235       0    －     0   0.00
     　うち債券貸借取引
     　受入担保金
                当連結会計年度           181     －    181      0    －     0   0.01
                前連結会計年度           －     －     －     －     －     －     －
     　うちコマーシャル・
     　ペーパー
                当連結会計年度           －     －     －     －     －     －     －
                前連結会計年度         88,252      197    88,055       2     2     0   0.00
     　うち借用金
                当連結会計年度         27,553     3,861    23,692      106     34     71    0.30
     (注)　相殺消去額は、連結会社間取引の平均残高、利息と国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高、
       利息であります。
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     (3)  国内・国際業務部門別役務取引の状況
       役務取引等収益は、前年度比             41百万円減少      して  3,265百万円      となりました。
       主な内訳は預金・貸出業務            901百万円     、為替業務     787百万円     であります。
       役務取引等費用は、前年度比             15百万円増加      して  2,723百万円      （うち為替業務       154百万円     )となりました。
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計
         種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度              3,364         14       △72       3,306
     役務取引等収益
                  当連結会計年度              3,323         13       △70       3,265
                  前連結会計年度               862        －        －       862
     　うち預金・貸出業務
                  当連結会計年度               901        －        －       901
                  前連結会計年度               769        14        －       783
     　うち為替業務
                  当連結会計年度               773        13        －       787
                  前連結会計年度               811        －        －       811
     　うち証券関連業務
                  当連結会計年度               769        －        －       769
                  前連結会計年度               395        －        －       395
     　うち代理業務
                  当連結会計年度               318        －        －       318
                  前連結会計年度               22        －        －        22
     　うち保護預り・
     　貸金庫業務
                  当連結会計年度               21        －        －        21
                  前連結会計年度               57        0       －        57
     　うち保証業務
                  当連結会計年度               61        0       －        61
                  前連結会計年度              2,687         20        －      2,708
     役務取引等費用
                  当連結会計年度              2,704         19        －      2,723
                  前連結会計年度               143        10        －       153
     　うち為替業務
                  当連結会計年度               144         9       －       154
     (注)   １　国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社の外貨建取引であります。ただし、円
         建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
        ２　相殺消去額は、連結会社間取引の相殺消去額であります。
     (4)  国内・国際業務部門別預金残高の状況

      ○　預金の種類別残高(末残)
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計
         種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度           1,131,366          8,141        △426      1,139,081
     預金合計
                  当連結会計年度           1,125,839          8,421        △164      1,134,096
                  前連結会計年度            572,303          －      △411       571,892
     　うち流動性預金
                  当連結会計年度            605,935          －      △164       605,770
                  前連結会計年度            556,994          －       △15      556,979
     　うち定期性預金
                  当連結会計年度            517,194          －        －     517,194
                  前連結会計年度              2,068        8,141         －      10,210
     　うちその他
                  当連結会計年度              2,710        8,421         －      11,131
                  前連結会計年度             17,081          －        －      17,081
     譲渡性預金
                  当連結会計年度              3,046         －        －      3,046
                  前連結会計年度           1,148,448          8,141        △426      1,156,163
     総合計
                  当連結会計年度           1,128,885          8,421        △164      1,137,142
     (注)   １　流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
        ２　定期性預金＝定期預金＋定期積金
        ３　国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社の外貨建取引であります。ただし、円
         建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
        ４　相殺消去額は、連結会社間取引の相殺消去額であります。
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     (5)  国内・海外別貸出金残高の状況
      ①　業種別貸出状況(末残・構成比)
                              前連結会計年度                当連結会計年度
             業種別
                          金額(百万円)         構成比(％)        金額(百万円)         構成比(％)
     国内(除く特別国際金融取引勘定分)                         983,953         100.00        950,472         100.00
     　製造業                         71,261         7.24       73,669         7.75
     　農業、林業                          4,253         0.43        4,042         0.43
     　漁業                           65       0.01         47       0.00
     　鉱業、採石業、砂利採取業                           368        0.04         420        0.04
     　建設業                         44,381         4.51       45,955         4.84
     　電気・ガス・熱供給・水道業                         15,223         1.55       15,683         1.65
     　情報通信業                          6,840         0.69        8,447         0.89
     　運輸業、郵便業                         21,323         2.17       21,988         2.31
     　卸売業、小売業                         66,282         6.74       63,916         6.72
     　金融業、保険業                         103,157         10.48        64,346         6.77
     　不動産業、物品賃貸業                         62,792         6.38       64,774         6.82
     　各種サービス業                         82,771         8.41       83,259         8.76
     　地方公共団体                         146,367         14.88       142,851         15.03
     　その他                         358,863         36.47       361,068         37.99
     特別国際金融取引勘定分                           －        －        －        －
     　政府等                           －        －        －        －
     　金融機関                           －        －        －        －
     　その他                           －        －        －        －
              合計                983,953           ―     950,472           ―
     (注)　「国内」とは当社及び連結子会社であります。
      ②　外国政府等向け債権残高(国別)

        該当事項はありません。
     (6)  国内・国際業務部門別有価証券の状況

      ○　有価証券残高(末残)
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計

         種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度             72,441          －        －      72,441
     国債
                  当連結会計年度             38,863          －        －      38,863
                  前連結会計年度               －        －        －        －
     地方債
                  当連結会計年度              3,534         －        －      3,534
                  前連結会計年度             31,852          －        －      31,852
     社債
                  当連結会計年度             31,104          －        －      31,104
                  前連結会計年度              7,026         －      △821        6,204
     株式
                  当連結会計年度              5,186         －      △821        4,364
                  前連結会計年度             14,214        62,085          －      76,300
     その他の証券
                  当連結会計年度              8,640       68,117          －      76,757
                  前連結会計年度            125,534        62,085        △821       186,799
     合計
                  当連結会計年度             87,328        68,117        △821       154,624
     (注)   １　国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社の外貨建取引であります。ただし、円
         建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
        ２　「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
        ３　相殺消去額は、連結会社間取引の相殺消去額であります。
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     (自己資本比率等の状況)
      (参考)
        自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状
       況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結
       ベースと単体ベースの双方について算出しております。
        なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を、オペレーショ
       ナル・リスク相当額に係る額の算出においては基礎的手法を採用しております。
    連結自己資本比率(国内基準)

                            （単位：億円、％）　
                             2020年３月31日
     １　連結自己資本比率（２／３）                              8.07
     ２　連結における自己資本の額                              494
     ３　リスク・アセットの額                             6,121
     ４　連結総所要自己資本額                              244
    単体自己資本比率（国内基準）

                            （単位：億円、％）
                             2020年３月31日
     １　自己資本比率（２／３）                              8.09
     ２　単体における自己資本の額                              486
     ３　リスク・アセットの額                             6,014
     ４　単体総所要自己資本額                              240
     (資産の査定)

      (参考)
        資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当社
       の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証
       しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証
       券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘
       定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有
       価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次
       のとおり区分するものであります。
       １　破産更生債権及びこれらに準ずる債権

         破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由
        により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
       ２　危険債権

         危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従っ
        た債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
       ３　要管理債権

         要管理債権とは、３カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
       ４　正常債権

         正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債
        権以外のものに区分される債権をいう。
       資産の査定の額

                                2019年３月31日                2020年３月31日
              債権の区分
                                 金額(億円)                金額(億円)
      破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                   47                36
      危険債権                                   149                145
      要管理債権                                   25                31
      正常債権                                  9,872                9,580
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    ＜経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容＞
      経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は以下のとおりであります。

      なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
     (1)  自己資本比率について(連結）

                      前連結会計年度末             当連結会計年度末                増減
                        (百万円）            （百万円）             (百万円）
        自己資本比率                    8.00％             8.07％            0.07％
        自己資本                    48,564             49,414              849
        リスクアセット                   606,796             612,187             5,391
        連結自己資本比率（国内基準）は、前期比                    0.07％上昇     し、  8.07％   となりました。国内基準で必要とされている
       ４％を大きく上回っております。これは、中期経営計画「第2次                              みらい創生プラン」の2020年度目標である自己
       資本比率8％以上の達成に向けて、リスクアセットの適切なコントロールの徹底に努めた結果であります。
     (2)  資産・負債の増減について

     　①　預金
                      前連結会計年度末             当連結会計年度末                増減
                       （百万円）             （百万円）             （百万円）
        預金　                  1,139,081             1,134,096             △4,985
        うち個人預金                   871,781             865,851            △5,929
        預金は、インターネット支店の金利引き下げによる定期預金の減少を主因に、前期末比49億85百万円減少して1
       兆1,340億96百万円となりました。これは、低金利環境を見据えたポートフォリオの改善に計画的に取り組み、貸
       出金・有価証券の減少に合わせて定期預金を減少させたことによるものであります。
     　②　貸出金

                          前連結会計年度末             当連結会計年度末              増減
                            （百万円）             （百万円）           （百万円）
        貸出金                        983,953             950,472         △33,481
        うち中小企業向け貸出(単体）
                                326,539             335,296           8,757
        （市場性ローン除く）
        うち個人ローン(単体）                        356,245             358,713           2,467
        事業者貸出先数(単体）                        10,530先             10,817先            287先
        貸出金は、前期末比334億81百万円減少し、9,504億72百万円となりました。これは、低金利環境を見据えた
       ポートフォリオの改善に計画的に取り組み、政策的な運用を行ってきました仕組ローンなどの大企業向け貸出や
       地公体向け貸出などを減少させたことによるものであります。一方、注力しています中小企業向け貸出は、前期
       末比87億57百万円増加して、3,352億96百万円となりました。
       　事業者貸出先数は、「本業支援」「最適提案」の深化をはじめとする営業戦略を実施した結果、前期比287先増
       加し、10,817先となりました。これは、中期経営計画「第2次                             みらい創生プラン」の2020年度目標である事業者
       貸出先数11,000先の達成に向けて、積極的な営業活動に努めた結果であります。
     　③　有価証券

                      前連結会計年度末             当連結会計年度末                増減
                       （百万円）             （百万円）             （百万円）
        有価証券                   186,799             154,624            △32,174
        　株式                    6,204             4,882           △1,322
        　債券                   104,294             73,502           △30,791
        　その他                    76,300             76,240             △59
        有価証券は、前期末比321億74百万円減少して1,546億24百万円となりました。これは、低金利環境を見据えた
       ポートフォリオの改善に計画的に取り組み、金利リスクの大きい低利回りの国債などを圧縮したことによるもの
       であります。
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     (3)  資金運用収支について
                              前連結会計年度         当連結会計年度            増減
                               （百万円）         （百万円）         （百万円）
        資金運用収支                          12,870         12,747          △122
        うち貸出金利息                          12,328         11,901          △427
        うち有価証券利息配当金                          1,477         1,630          152
        うち預金利息（譲渡性預金利息含む）                           626         482        △144
        うちコールマネー利息及び売渡手形利息                            0         0        △0
        当連結会計年度はマイナス金利政策が続く金融環境のもと、貸出金利息が前期比△427百万円、有価証券利息は
       前期比+152百万円、預金利息は前期比△144百万円となり、資金運用収支は前期比122百万円の減益となりまし
       た。今後も引き続き貸出金利の低下が予想されることから、当社のビジネスモデルである「本業支援」「最適提
       案」の深化をはじめとする営業戦略を実施し、収益力の強化に努めてまいります。
     (4)  不良債権額について

     　①　リスク管理債権（連結）
                            前連結会計年度末          当連結会計年度末             増減
                              （百万円）          （百万円）          （百万円）
         リスク管理債権                         21,987          21,116          △870
         当連結会計年度は、破綻先債権額及び貸出条件緩和債権額が増加しましたが、延滞債権額及び３カ月以上延滞
        債権額が減少した結果、前期比              870百万円減少       いたしました。
     　②　金融再生法開示債権（単体）

                              前事業年度末          当事業年度末            増減
                              （百万円）          （百万円）          （百万円）
         金融再生法開示債権                         22,046          21,203          △842
         金融再生法開示債権比率                         2.18％          2.16％         △0.02％
         当事業年度は、破産更生等債権、危険債権が減少した結果、前期比842百万円減少し、金融再生法開示債権比
        率は、0.02％低下いたしました。
     (5)  キャッシュ・フローの状況について

                            前連結会計年度末          当連結会計年度末             増減
                              （百万円）          （百万円）          （百万円）
        営業活動によるキャッシュ・フロー                        △58,409          △23,805           34,603
        投資活動によるキャッシュ・フロー                         39,743          27,929         △11,813
        財務活動によるキャッシュ・フロー                         △1,907           △787          1,119
        現金及び現金同等物                         61,397          64,733           3,336
        営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の減少を中心に、前期比34,603百万円増加となりました。投資
       活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却による収入が減少したことを主因に前期比11,813百万円減少
       となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付社債の償還による支出が減少したこと
       から、1,119百万円増加となりました。その結果、現金及び現金同等物は、前期比3,336百万円増加し、64,733百
       万円となりました。
     (6)  資本の財源及び資金の流動性について

        当社グループの中核事業は銀行業であり、お客さまからお預かりした預金を主たる資金調達手段とし、貸出
       金、有価証券等を資金運用手段としております。
        当社グループは、市場環境を踏まえながら、資金調達、運用の安定を図るため、安定的な資金調達手段として
       の預金の増強を図ると共に、流動性の高い国債等により予期しない資金流出に備えております。また、資金繰り
       については、定期的にモニタリングを実施することにより、状況把握や対応策を協議しております。
        なお、当面の設備投資および株主還元等は、自己資金で対応する予定としております。
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     (7)  重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
        当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成され
       ております。この連結財務諸表作成に当たっては、連結財務諸表に含まれる金額が、将来事象の結果に依存する
       ために確定できない場合又はすでに発生している事象に関する情報を適時に入手できないために確定できない場
       合等に会計上の見積り及び仮定設定を行わなければなりません。当社グループは、過去の実績や状況を分析し合
       理的であると考えられる様々な要因を考慮して見積りや判断を行い、その結果が連結財務諸表における資産・負
       債及び収益・費用の計上金額の基礎となります。当社グループは、連結財務諸表に含まれる会計上の見積り及び
       判断の適切性、必要性に対して、継続して評価を行っておりますが、実際の結果は見積りに特有の不確実性があ
       るために、これら見積り時の計上金額と異なる結果となる可能性があります。
        当社グループは、特に以下の重要な会計方針が、連結財務諸表の作成において使用される見積りと判断に大き
       な影響を及ぼすと考えております。
     　①　貸倒引当金

        当社グループは、適切な償却・引当を実施するための準備作業として、自己査定を実施しております。自己査
       定とは、金融機関が信用リスクを管理するための手段であり、当社グループが保有する全資産の実態を自己責任
       原則のもと自ら査定し、回収の危険性又は毀損の危険性の度合いに従って分類区分するプロセスであります。当
       社グループはこの自己査定の結果に基づき、期末現在の債権を、正常先債権、要注意先債権、破綻懸念先債権、
       実質破綻先債権及び破綻先債権の５つに区分し、それぞれの区分に応じて、貸倒等の実態を踏まえ債権の将来の
       予想損失額等を適時かつ適切に見積ることにより、信用リスクの程度に応じた貸倒引当金を計上しております。
        しかしながら、貸出先等の財政状態が当初予想した範囲以上に悪化し、その支払能力が低下した場合には、貸
       倒引当金の積増しが必要となる可能性があります。
     　②　繰延税金資産

        当社グループは、将来の合理的な期間内の課税所得に関する見通しをはじめとする様々な予測・前提に基づ
       き、将来の税金負担額を軽減する効果を有していると判断した将来減算一時差異について、繰延税金資産を計上
       しております。
        繰延税金資産の計上に関する判断は、毎決算期末時点において実施しておりますが、実際の課税所得の推移等
       により前連結会計年度に計上した繰延税金資産の一部又は全額の回収ができないと判断した場合には、当社グ
       ループの繰延税金資産を取り崩し、同額を費用として計上することとなります。また、将来の課税所得は十分見
       込めるとしても、期末時点において、将来の一定の事実の発生が見込めないこと又は当社グループによる将来の
       一定の行為の実施についての意思決定又は実施計画等が存在しないことにより、将来の税金負担額の軽減の要件
       を充足することが見込めない場合には、同様に当社グループの繰延税金資産を取り崩し、同額を費用として計上
       することとなります。
     　③　退職給付に係る負債

        当社グループは、従業員の退職給付に備えるため、連結会計年度末における退職給付債務の見込額に基づき、
       退職給付に係る負債を計上しております。退職給付費用及び退職給付債務は、割引率、予定昇給率、退職率及び
       死亡率等の数理計算において用いる前提条件に基づいて算出されております。
        実際の結果が前提条件と異なる場合、又は前提条件が変更された場合、その影響は数理計算上の差異あるいは
       過去勤務費用として累積され、将来にわたって規則的に認識されるため、将来期間において認識される費用及び
       計上される債務に影響を及ぼします。
     　④　固定資産の減損会計

        当社グループは、収益性の低下により投資額の回収が見込めなくなった固定資産の帳簿価額を、回収可能価額
       まで減額する会計処理を適用しております。
        同会計処理の適用に当たっては、営業活動から生ずる損益の継続的低下や地価の著しい下落等によって減損の
       兆候が見られる場合に減損の有無を検討しております。減損の検討には将来キャッシュ・フローの見積額を用い
       ており、減損の認識が必要と判断された場合には、帳簿価額が回収可能価額を上回る金額を減損しております。
       なお、回収可能価額は将来キャッシュ・フローの見積額の現在価値、又は正味売却価額のいずれか高い金額に
       よって決定しております。
        将来の営業活動から生ずる損益の悪化、使用範囲又は方法についての変更、経営環境の著しい悪化、市場価格
       の著しい下落等により減損の認識が必要となった場合、また、見積りの前提条件の変更等により将来キャッ
       シュ・フローの見積額が減少することとなった場合には、追加的な減損処理が必要となる可能性があります。
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       なお、新型コロナウィルス感染症の感染拡大に伴う経済の影響は、年度後半から持ち直すものと想定し、主に当
      社の貸出金等の信用リスクに一定の影響を及ぼし、債務者の返済能力が低下する可能性を想定しておりますが、政
      府や自治体の経済対策や金融機関による支援等により、貸出金に多額の損失が発生する事態には至らないとの仮定
      をおいて貸倒引当金を算定しております。
       当該仮定は不確実であり、新型コロナウィルス感染症の状況やその経済への影響が想定を超えて変化した場合に
      は、損失額が増加する可能性があります。
     (8)  経営成績

                          前連結会計年度            当連結会計年度              増減
                           （百万円）            （百万円）           （百万円）
       連結粗利益                         13,491            13,882            390
         資金利益                      12,870            12,747           △122
         役務取引等利益                        598            541          △56
         特定取引利益                         －            －          －
         その他業務利益                         22            593          570
       営業経費                         11,685            11,741            55
       貸倒償却引当費用
                                 503            338         △165
         貸出金償却                        197            156          △40
         個別貸倒引当金繰入額                        685            100         △584
         一般貸倒引当金繰入額                       △295              23          318
         貸出金等売却損                         11             2         △8
         偶発損失引当金繰入額                         96            129           32
         貸倒引当金戻入益                         －            －          －
         償却債権取立益                        190             65         △124
         その他貸倒関係損益                         0            7          6
       株式等関係損益                          161           △180          △342
       持分法による投資損益                           42            －         △42
       その他                          395            371          △23
       経常利益                         1,900            1,993            92
       特別損益                          439            △14          △453
       税金等調整前当期純利益                         2,340            1,979          △361
       法人税、住民税及び事業税                          594            329         △265
       法人税等調整額                          △7            278          286
       親会社株主に帰属する当期純利益                         1,753            1,371          △382
      ①　連結粗利益
        連結粗利益は、貸出金利息の減少による資金利益の減少や役務取引等利益が減少したものの、前年度に連結子
       会社化したトマトリース株式会社の増加影響により、前期比3億90百万円増益の138億82百万円となりました。
      ②　経常利益
        経常利益は、前年度に連結子会社化したトマトリース株式会社の増加影響などにより、前期比92百万円増益の
       19億93百万円となりました。
      ③　親会社株主に帰属する当期純利益
        親会社株主に帰属する当期純利益は、経常利益は増加したものの、前年度に連結子会社化したことによる負の
       のれん発生益の計上がなくなったことにより、前期比3億82百万円減益の13億71百万円となりました。
      なお、中期経営計画「第2次　みらい創生プラン」の2020年度目標と2019年度実績については、「第2　事業の状
     況　１．経営方針、経営環境及び対処すべき課題等(1)経営方針」に記載しております。
    ４  【経営上の重要な契約等】

      該当事項はありません。
    ５  【研究開発活動】

      該当事項はありません。
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    第３   【設備の状況】
    １  【設備投資等の概要】

      当連結会計年度の設備投資につきましては、銀行業ではお客様の利便性向上を中心に行い、設備投資額は                                                 707  百万円
     となりました。
    ２  【主要な設備の状況】

      当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                              （ 2020年３月31日       現在）
                                               リース
                                  土地      建物    動産       合計
                                                       従業
                        セグメ
                                                資産
              店舗名              設備の
        会社名           所在地    ントの                               員数
              その他              内容
                        名称
                                                       (人)
                               面積(㎡)          帳簿価額(百万円)
                  岡山県
                                50,470
          ―   本店他53店            銀行業    店舗         6,492    2,774    1,148    458  10,874     707
                  岡山市北区
                               （6,537）
                  他
          ―   福山支店      広島県      銀行業    店舗      451    183    48    2   ―   233    10
            神戸支店他３
          ―         兵庫県      銀行業    店舗      965    291    189     9   ―   490    31
            店
          ―   大阪支店      大阪府      銀行業    店舗      ―    ―    0    0   ―    0   7
     当社
          ―   東京支店      東京都      銀行業    店舗      ―    ―    0    0   ―    0   6
                  岡山県
            いわい寮
                           社宅・
          ―         岡山市北区      銀行業         3,921     283    156     1   ―   442    ―
                            寮
            他６か所
                  他
            住宅ローン      岡山県
                           その他     2,380
          ―              銀行業              400    211    10    ―   622    26
            センター岡山      岡山市北区
                           の施設      （―）
            他７か所      他
        トマト
                  岡山県
    連結
               ―         銀行業    店舗      ―    ―    ―    0   ―    0   24
        ビジネス
    子会社
                  岡山市北区
        株式会社
        トマト
                  岡山県
    連結
        カード       ―         その他    店舗      ―    ―    ―    1   ―    1   5
    子会社
                  岡山市北区
        株式会社
        トマト
    連結
                  岡山県      リース
        リース       ―             店舗      ―    ―    0    0   20    21   11
                  岡山市北区      業
    子会社
        株式会社
     (注)   １　土地の面積欄の(　)内は、借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め222百万円でありま
         す。
        ２　動産は、事務機械932百万円、その他243百万円であります。
        ３　当社の店舗外現金自動設備57か所は上記に含めて記載しております。
        ４　従業員数は、就業人員を記載しており、嘱託及び臨時従業員を含んでおりません。
    ３  【設備の新設、除却等の計画】

      当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
     (1)  新設、改修
                                     投資予定金額
                                      (百万円)
           店舗名                     設備の              資金調達         完了予定
                          セグメント
     会社名           所在地      区分                            着手年月
                           の名称
           その他                     内容              方法         年月
                                    総額    既支払額
      当社     本店他     岡山県他      新設     銀行業    事務機械       483     367  自己資本        ―    ―

     （注）　上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
     (2）売却

       該当事項はありません。
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    第４   【提出会社の状況】
    １  【株式等の状況】

     (1)  【株式の総数等】
      ①  【株式の総数】
                種類                       発行可能株式総数(株)
               普通株式                                     35,000,000
             第１回Ａ種優先株式                                        7,000,000
             第２回Ａ種優先株式                                        7,000,000
                 計                                   35,000,000
    （注）普通株式と第１回Ａ種優先株式、第２回Ａ種優先株式の発行可能株式総数は併せて35,000,000株を超えないもの
      とします。
      ②  【発行済株式】

                事業年度末          提出日現在        上場金融商品取引所
        種類       現在発行数(株)           発行数(株)        名又は登録認可金融                内容
              ( 2020年３月31日       )  (2020年６月29日)          商品取引業協会名
                                           完全議決権株式であり、株主
                                           としての権利内容に制限のな
                                  東京証券取引所
                                           い標準となる株式でありま
       普通株式           11,679,030          11,679,030
                                           す。
                                   (市場第一部)
                                           単元株式数は100株でありま
                                           す。
      第１回Ａ種
                                           単元株式数は100株でありま
                  7,000,000          7,000,000          ―
                                           す。(注）
       優先株式
        計         18,679,030          18,679,030           ―            ―
    （注）第１回Ａ種優先株式の主な内容は次のとおりであります。
      (1)  第１回Ａ種優先配当金の額
       ①　当銀行は、定款第32条に定める剰余金の配当を行うときは、当該剰余金の配当に係る基準日の最終の株主名
        簿に記録された第１回Ａ種優先株式を有する株主（以下「第１回Ａ種優先株主」という。）または第１回Ａ種
        優先株式の登録株式質権者（以下「第１回Ａ種優先登録株式質権者」といい、第１回Ａ種優先株主とあわせて
        「第１回Ａ種優先株主等」という。）に対し、普通株主および普通登録株式質権者（以下あわせて「普通株主
        等」という。）に先立ち、第１回Ａ種優先株式１株につき、第１回Ａ種優先株式１株当たりの払込金額相当額
        （ただし、第１回Ａ種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由が
        あった場合には、適切に調整される。）に対し、年率2.50％に基づき、当該基準日が属する事業年度の初日
        （2017年３月31日に終了する事業年度にあっては2016年12月12日。いずれにおいても同日を含む。）から当該
        配当の基準日（同日を含む。）までの期間につき月割計算（ただし、１か月未満の期間については年365日の日
        割計算とし、円位未満は切り捨てる。）により算出される額の金銭を支払う（以下、事業年度の末日を基準日
        とした一事業年度一回の配当額を「第１回Ａ種優先配当金」という。）。ただし、当該基準日の属する事業年
        度において第１回Ａ種優先株主等に対して下記④に定める第１回Ａ種優先中間配当金を支払ったときは、その
        額を控除した額とする。定款第32条の規定は、第１回Ａ種優先配当金および第１回Ａ種優先中間配当金につい
        てこれを準用する。
         なお、上記の計算により、第１回Ａ種優先株式配当金は、第１回Ａ種優先株式１株につき25円を支払うもの
        とする。
       ②　非累積条項
         ある事業年度において第１回Ａ種優先株主等に対してする剰余金の配当の額が第１回Ａ種優先配当金の額に
        達しないときは、その不足額は翌事業年度以降に累積しない。
       ③　非参加条項
         第１回Ａ種優先株主等に対しては、第１回Ａ種優先配当金の額を超えて剰余金の配当を行わない。ただし、
        当銀行が行う吸収分割手続の中で行われる会社法第758条第８号ロもしくは同法第760条第７号ロに規定される
        剰余金の配当または当銀行が行う新設分割手続の中で行われる同法第763条第１項第12号ロもしくは同法第765
        条第１項第８号ロに規定される剰余金の配当についてはこの限りではない。
       ④　第１回Ａ種優先中間配当金
         当銀行は、定款第32条②に定める中間配当をするときは、当該中間配当に係る基準日の最終の株主名簿に記
        録された第１回Ａ種優先株主等に対し、普通株主等に先立ち、第１回Ａ種優先株式１株につき、第１回Ａ種優
        先配当金の額の２分の１を上限とする金銭（以下「第１回Ａ種優先中間配当金」という。）を支払う。
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      (2)  残余財産
         当銀行は、残余財産を分配するときは、第１回Ａ種優先株主等に対し、普通株主等に先立ち、第１回Ａ種優
        先株式１株につき、第１回Ａ種優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、第１回Ａ種優先株式につき、
        株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）
        の金銭を支払う。第１回Ａ種優先株主等に対しては、このほか、残余財産の分配は行わない。
      (3)  議決権
       ①　第１回Ａ種優先株主は、全ての事項について株主総会において議決権を有しない。
       ②　当銀行が会社法第322条第１項各号に掲げる行為をする場合には、法令に別段の定めがある場合を除き、第１
        回Ａ種優先株主を構成員とする種類株主総会の決議を要しない。
      (4)  金銭を対価とする取得条項
       ①　金銭を対価とする取得条項
         当銀行は、2021年12月13日以降、取締役会が別に定める日（以下「取得日」という。）が到来したときは、
        第１回Ａ種優先株主等に対して、取得日から２週間以上の事前通知を行ったうえで、法令上可能な範囲で、第
        １回Ａ種優先株式の全部または一部を取得することができる。この場合、当銀行は、あらかじめ金融庁長官の
        確認を受けるものとし、第１回Ａ種優先株式を取得するのと引換えに、下記②に定める財産を第１回Ａ種優先
        株主に対して交付するものとする。なお、当銀行が第１回Ａ種優先株式の一部を取得する場合は、取得する第
        １回Ａ種優先株式は按分比例の方法により決定するものとする。
       ②　取得と引換えに交付すべき財産
         当銀行は、第１回Ａ種優先株式の取得と引換えに、第１回Ａ種優先株式１株につき、第１回Ａ種優先株式１
        株当たりの払込金額相当額（ただし、第１回Ａ種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合
        またはこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に、取得日の属する事業年度の初日（同日
        を含む。）から取得日の前日（同日を含む。）までの期間につき当該事業年度における第１回Ａ種優先配当金
        の額を月割計算（ただし、１か月未満の期間については年365日の日割計算とし、円位未満は切り捨てる。）し
        て算出される額を加算した額の金銭を交付する。ただし、取得日の属する事業年度において第１回Ａ種優先株
        主等に対して第１回Ａ種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額とする。
      (5)  普通株式を対価とする取得条項
       ①　普通株式を対価とする取得条項
         当銀行は、2026年12月14日（以下「一斉取得日」という。）をもって、一斉取得日において当銀行に取得さ
        れていない第１回Ａ種優先株式の全てを一斉取得する。この場合、当銀行は、第１回Ａ種優先株式を取得する
        のと引換えに、各第１回Ａ種優先株主に対し、その有する第１回Ａ種優先株式数に第１回Ａ種優先株式１株当
        たりの払込金額相当額（ただし、第１回Ａ種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合また
        はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）を乗じた額を下記②に定める一斉取得価額で除
        した数の普通株式を交付するものとする。第１回Ａ種優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数に１
        株に満たない端数がある場合には、会社法第234条に従ってこれを取扱う。
       ②　一斉取得価額
         一斉取得価額は、一斉取得日に先立つ45取引日目に始まる30連続取引日（終値が算出されない日を除く。）
        の東京証券取引所における当銀行の普通株式の毎日の終値の平均値に相当する金額（円位未満小数第１位まで
        算出し、その小数第１位を切り捨てる。）とする。ただし、かかる計算の結果、一斉取得価額が下限取得価額
        （下記③に定義する。以下同じ。）を下回る場合は、一斉取得価額は下限取得価額とする。
       ③　下限取得価額
         下限取得価額は、1,137円とする（ただし、下記④による調整を受ける。）。
       ④　下限取得価額の調整
        イ．第１回Ａ種優先株式の発行後、次の各号のいずれかに該当する場合には、下限取得価額を次に定める算式
         （以下「下限取得価額調整式」という。）により調整する（以下調整後の下限取得価額を「調整後下限取得
         価額」という。）。下限取得価額調整式の計算については、円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１
         位を切り捨てる。
                                       交付普通          １株当たり
                                             ×
                             既発行
                                        株式数          払込金額
                   調  整  前
          調  整  後
                            普通株式数        ＋
                ＝   下限取得      ×                  １株当たり時価
          下限取得
           価額
                    価額
                               既発行普通株式数　　＋　　交付普通株式数
         (i)  下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価（下記ハ.(i)に定義する。以下同じ。）を下回る払込金

          額をもって普通株式を発行または自己株式である普通株式を処分する場合（無償割当ての場合を含む。）
          （ただし、当銀行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式もしくは新株予約権（新株予約権付社
          債に付されたものを含む。以下本④において同じ。）その他の証券（以下「取得請求権付株式等」とい
          う。）、または、当銀行の普通株式の交付と引換えに当銀行が取得することができる取得条項付株式もし
          くは取得条項付新株予約権その他の証券（以下「取得条項付株式等」という。）が取得または行使され、
          これに対して普通株式が交付される場合を除く。）
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           調整後下限取得価額は、払込期日（払込期間が定められた場合は当該払込期間の末日とする。以下同
          じ。）（無償割当ての場合はその効力発生日）の翌日以降、または株主に募集株式の割当てを受ける権利
          を与えるためもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日の翌日以降、これを適用する。
         (ii)   株式の分割をする場合
           調整後下限取得価額は、株式の分割により増加する普通株式の数（ただし、基準日における当銀行の有
          する普通株式に関して増加した普通株式数を含まない。）を交付普通株式数とみなして下限取得価額調整
          式を適用して算出し、株式の分割のための基準日の翌日以降、これを適用する。
         (iii)   下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る価額（下記ニ.に定義する。以下、本(iii)、
          下記(iv)および(v)並びに下記ハ.(iv)において同じ。）をもって当銀行の普通株式の交付を請求できる取
          得請求権付株式等を発行する場合（無償割当ての場合を含む。）
           調整後下限取得価額は、当該取得請求権付株式等の払込期日（新株予約権の場合は割当日）に、または
          株主に取得請求権付株式等の割当てを受ける権利を与えるためもしくは無償割当てのための基準日がある
          場合はその日に、当該取得請求権付株式等の全部が当初の条件で取得または行使されたとした場合に交付
          されることとなる普通株式の数を交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、当該
          取得請求権付株式等の払込期日（新株予約権の場合は割当日）の翌日以降、またはその基準日の翌日以
          降、これを適用する。
           上記に関わらず、上記の当該取得請求権付株式等の払込期日において価額が確定しておらず、後日一定
          の日（以下「価額決定日」という。）に価額が決定される取得請求権付株式等を発行した場合において、
          決定された価額が下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る場合には、調整後下限取得価額
          は、当該価額決定日に残存する取得請求権付株式等の全部が価額決定日に確定した条件で取得または行使
          されたとした場合に交付される普通株式の数を交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を適用して
          算出し、価額決定日の翌日以降、これを適用する。
         (iv)   当銀行が発行した取得請求権付株式等に、価額がその発行日以降に修正される条件（本イ.または下記
          ロ.と類似する希薄化防止のための修正を除く。）が付されている場合で、当該修正が行われる日（以下
          「修正日」という。）における修正後の価額（以下「修正価額」という。）が下限取得価額調整式に使用
          する１株当たり時価を下回る場合
           調整後下限取得価額は、修正日に残存する当該取得請求権付株式の全部が修正価額で取得または行使さ
          れたとした場合に交付されることとなる普通株式の数を交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を
          適用して算出し、修正日の翌日以降、これを適用する。
         (v)  取得条項付株式等の取得と引換えに、下限取得価額調整式に使用される１株当たり時価を下回る価額を
          もって普通株式を交付する場合
           調整後下限取得価額は、当該取得と引換えに普通株式が交付された後の完全希薄化後普通株式数（下記
          ホ.に定義する。）が、当該取得の直前の既発行普通株式数を超えるときに限り、当該超過する普通株式の
          数を交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、当該取得条項付株式等の取得日の
          翌日以降、これを適用する。
         (vi)   株式の併合をする場合
           調整後下限取得価額は、併合により減少する普通株式の数（効力発生日における当銀行の有する普通株
          式に関して減少した普通株式数を含まない。）を負の値で表示した数値を交付普通株式数とみなして下限
          取得価額調整式を適用して算出し、株式の併合の効力発生日以降、これを適用する。
        ロ．上記イ.(i)ないし(vi)に掲げる場合のほか、合併、会社分割、株式交換または株式移転等により、下限取
         得価額の調整を必要とする場合は、取締役会が適当と判断する下限取得価額に変更される。
        ハ．(i)    下限取得価額調整式に使用する「１株当たり時価」は、調整後下限取得価額を適用する日に先立つ５
          連続取引日（終値が算出されない日を除く。）の当銀行の普通株式の終値の平均値（平均値の計算は円位
          未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切り捨てる。）とする。
         (ii)   下限取得価額調整式に使用する「調整前下限取得価額」は、調整後下限取得価額を適用する日の前日に
          おいて有効な下限取得価額とする。
         (iii)   下限取得価額調整式に使用する「既発行普通株式数」は、基準日がある場合はその日（上記イ.(i）な
          いし(iii）に基づき当該基準日において「交付普通株式数」とみなされる普通株式数は含まない。）の、
          基準日がない場合は調整後下限取得価額を適用する日の１ヶ月前の日の、当銀行の発行済普通株式数から
          当該日における当銀行の有する普通株式数を控除した数に当該下限取得価額の調整の前に上記イ.および
          ロ.に基づき「交付普通株式数」とみなされた普通株式であって未だ交付されていない普通株式数を加えた
          ものとする。
         (iv)   下限取得価額調整式に使用する「１株当たりの払込金額」とは、上記イ.(i)の場合には、当該払込金額
          （無償割当ての場合は０円）（金銭以外の財産による払込みの場合には適正な評価額）、上記イ.(ii)およ
          び(vi)の場合には０円、上記イ.(iii)ないし(v)の場合には価額（ただし、(iv)の場合は修正価額）とす
          る。
        ニ．上記イ.(iii)ないし(v)および上記ハ.(ⅳ)において「価額」とは、取得請求権付株式等または取得条項付
         株式等の発行に際して払込みがなされた額（新株予約権の場合には、その行使に際して出資される財産の価
         額を加えた額とする。）から、その取得または行使に際して当該取得請求権付株式等または取得条項付株式
         等の所持人に交付される普通株式以外の財産の価額を控除した金額を、その取得または行使に際して交付さ
         れる普通株式の数で除した金額をいう。
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        ホ．上記イ.(v)において「完全希薄化後普通株式数」とは、調整後下限取得価額を適用する日の既発行普通株
         式数から、上記ハ.(iii)に従って既発行普通株式数に含められている未だ交付されていない普通株式数で当
         該取得条項付株式等に係るものを除いて、当該取得条項付株式等の取得により交付される普通株式数を加え
         たものとする。
        ヘ．上記イ.(i)ないし(iii)において、当該各行為に係る基準日が定められ、かつ当該各行為が当該基準日以降
         に開催される当銀行の株主総会における一定の事項に関する承認決議を停止条件としている場合には、上記
         イ.(i)ないし(iii)の規定にかかわらず、調整後下限取得価額は、当該承認決議をした株主総会の終結の日の
         翌日以降にこれを適用する。
        ト．下限取得価額調整式により算出された上記イ.柱書後段を適用する前の調整後下限取得価額と調整前下限取
         得価額との差額が１円未満にとどまるときは、下限取得価額の調整は、これを行わない。ただし、その後下
         限取得価額調整式による下限取得価額の調整を必要とする事由が発生し、下限取得価額を算出する場合に
         は、下限取得価額調整式中の調整前下限取得価額に代えて調整前下限取得価額からこの差額を差し引いた額
         （ただし、円位未満小数第２位までを算出し、その小数第２位を切り捨てる。）を使用する。
       ⑤　合理的な措置
         上記③および④に定める下限取得価額は、希薄化防止および異なる種類の株式の株主間の実質的公平の見地
        から解釈されるものとし、その算定が困難となる場合または算定の結果が不合理となる場合には、当銀行の取
        締役会は、下限取得価額の適切な調整その他の合理的に必要な措置をとるものとする。
      (6)  株式の分割または併合および株式無償割当て
       ①　分割または併合
         当銀行は、定款により制限を受ける場合を除き、株式の分割または併合を行うときは、普通株式および第１
        回Ａ種優先株式の種類ごとに、同時に同一の割合で行う。
       ②　株式無償割当て
         当銀行は、定款により制限を受ける場合を除き、株式無償割当てを行うときは、普通株式および第１回Ａ種
        優先株式の種類ごとに、当該種類の株式の無償割当てを、同時に同一の割合で行う。
      (7)  優先順位
         第１回Ａ種優先株式と当銀行の発行する他の種類の優先株式の優先配当金および残余財産の支払順位は、同
        順位とする。
      (8)  単元株式数
         第１回Ａ種優先株式の単元株式数は100株とする。
      (9)  法令変更等
         法令の変更等に伴い第１回Ａ種優先株式発行要項の規定について読み替えその他の措置が必要となる場合に
        は、当銀行の取締役会は合理的に必要な措置を講じる。
      (10)   種類株主総会の決議
         定款において、会社法第322条第２項に関する定めをしております。
      (11)   議決権を有しないこととしている理由
         第１回Ａ種優先株式は、適切な資本政策を実行することを目的としたものであり、既存株主への影響を考慮
        したためであります。
     (2)  【新株予約権等の状況】

      ①  【ストックオプション制度の内容】
        該当事項はありません。
      ②  【ライツプランの内容】

        該当事項はありません。
      ③  【その他の新株予約権等の状況】

        該当事項はありません。
     (3)  【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

       該当事項はありません。
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     (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】
                 発行済株式       発行済株式                     資本準備金       資本準備金
                              資本金増減額       資本金残高
        年月日        総数増減数       総数残高                     増減額       残高
                               (百万円)       (百万円)
                  (千株)       (千株)                    (百万円)       (百万円)
     2016年10月１日
                  △105,111         11,679          ―    14,310          ―    12,640
     （注）１
     2016年12月12日
                    7,000      18,679       3,500      17,810       3,500      16,140
     （注）２
    （注）１　2016年６月28日開催の第133期定時株主総会決議により、2016年10月１日付で普通株式10株を１株にする株
        式併合を実施いたしました。
       ２　第１回Ａ種優先株式の発行による増加であります。
          第三者割当（第１回Ａ種優先株式）
          発行価格　　1,000円　　　　　　資本組入額　　500円
          割当先　　株式会社もみじ銀行、株式会社中国銀行、朝日生命保険相互会社、株式会社あおぞら銀行
               株式会社きらやか銀行、興銀リース株式会社、ＮＥＣキャピタルソリューション株式会社
               株式会社鳥取銀行、備前信用金庫、山佐株式会社、株式会社第三銀行、日生信用金庫
               全国保証株式会社、おかやま信用金庫、玉島信用金庫、吉備信用金庫、津山信用金庫
               備北信用金庫、笠岡信用組合
       ３　興銀リース株式会社は、2019年10月１日付で、みずほリース株式会社へ商号を変更しております。
       ４　備前信用金庫と日生信用金庫は、2020年2月10日付で合併し、備前日生信用金庫となっております。
     (5)  【所有者別状況】

    　普通株式
                                               2020年３月31日       現在
                       株式の状況(１単元の株式数             100  株)
                                                     単元未満
      区分                            外国法人等                  株式の状況
           政府及び
                     金融商品     その他の                 個人
                                                      (株)
           地方公共     金融機関                                計
                     取引業者      法人               その他
            団体
                                個人以外      個人
     株主数(人)          7     45     23     832      51      1   4,963     5,922        ―

     所有株式数
             2,339     51,856       898    26,898      3,534       1   30,261     115,787      100,330
     (単元)
     所有株式数
             2.02     44.78      0.77     23.23      3.05     0.00     26.13     100.00        ―
     の割合(％)
     (注)   １　自己株式187,980株は「個人その他」に1,879単元、「単元未満株式の状況」に80株含まれております。
        ２　「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が、１単元含まれております。
    　第１回Ａ種優先株式

                                               2020年３月31日       現在
                       株式の状況(１単元の株式数             100  株)
                                                     単元未満
      区分                            外国法人等                  株式の状況
           政府及び
                     金融商品     その他の                 個人
                                                      (株)
           地方公共     金融機関                                計
                     取引業者      法人               その他
            団体
                                個人以外      個人
     株主数(人)          ―     14      ―     ▶     ―     ―     ―     18      ―

     所有株式数
               ―   56,000        ―   14,000        ―     ―     ―   70,000        ―
     (単元)
     所有株式数
               ―   80.00       ―   20.00       ―     ―     ―   100.00        ―
     の割合(％)
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     (6)  【大株主の状況】
    　　所有株式数別
                                                2020年３月31日       現在
                                               発行済株式(自己株式を
                                        所有株式数
          氏名又は名称                    住所                 除く。)の総数に対する
                                          (千株)
                                               所有株式数の割合(％)
     株式会社もみじ銀行                  広島市中区胡町１番24号                    1,340             7.24
     株式会社中国銀行                  岡山市北区丸の内１丁目15－20                    1,339             7.24
     朝日生命保険相互会社                  東京都千代田区大手町２丁目６－１                    1,266             6.84

     日本トラスティ・サービス信託銀行
                       東京都中央区晴海１丁目８－11                     717            3.88
     株式会社（信託口４）
     株式会社きらやか銀行                  山形県山形市旅篭町３丁目２番３号                     525            2.84
                       東京都千代田区麹町６丁目１番地の
     株式会社あおぞら銀行                                       500            2.70
                       １
     みずほリース株式会社                  東京都港区虎ノ門１丁目２番６号                     500            2.70
     ＮＥＣキャピタルソリューション株
                       東京都港区港南２丁目15番３号                     500            2.70
     式会社
     備前日生信用金庫                  岡山県備前市伊部1660番地の７                     500            2.70
     日本トラスティ・サービス信託銀行
                       東京都中央区晴海１丁目８－11                     489            2.64
     株式会社（信託口）
             計                   ―            7,678            41.52
     (注)   １  上記の信託銀行所有株式数のうち、当該銀行の信託業務に係る株式数は、次のとおりであります。
           日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口４）                              717千株
           日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口）                                489千株　　
        ２　興銀リース株式会社は、2019年10月１日付で、みずほリース株式会社へ商号を変更しております。
        ３　備前信用金庫は、2020年2月10日付で日生信用金庫と合併し、備前日生信用金庫となっております。
    　　所有議決権数別

                                                2020年３月31日       現在
                                              総株主の議決権に対する
                                        所有議決権
          氏名又は名称                    住所                 所有議決権数の割合
                                         数（個）
                                                  （％）
     日本トラスティ・サービス信託銀行
                       東京都中央区晴海１丁目８－11                    7,179             6.30
     株式会社（信託口４）
     日本トラスティ・サービス信託銀行
                       東京都中央区晴海１丁目８－11                    4,897             4.29
     株式会社（信託口）
     トマト銀行職員持株会                  岡山市北区番町２丁目３番４号                    4,390             3.85
     株式会社みずほ銀行                  東京都千代田区大手町１丁目５－５                    3,600             3.16
     日本マスタートラスト信託銀行株式
                       東京都港区浜松町２丁目11番３号                    3,539             3.10
     会社（信託口）
     株式会社もみじ銀行                  広島市中区胡町１番24号                    3,404             2.98
     株式会社中国銀行                  岡山市北区丸の内１丁目15－20                    3,390             2.97
                       東京都千代田区大手町２丁目６番1
     朝日生命保険相互会社                                      2,660             2.33
                       号
     三井住友信託銀行株式会社                  東京都千代田区丸の内１丁目４－１                    2,000             1.75
     岡山県                  岡山市北区内山下２丁目４－６                    1,980             1.73
             計                   ―           37,039             32.51
     (注)    上記の信託銀行所有議決権数のうち、当該銀行の信託業務に係る議決権数は、次のとおりであります。
         日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口４）                                 7,179個
         日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口）                                   4,897個
         日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）                              3,539個
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     (7)  【議決権の状況】
      ①  【発行済株式】
                                               2020年３月31日       現在
           区分             株式数(株)          議決権の数(個)               内容
                     第１回Ａ種優先株式
     無議決権株式                                 ―      （注）１
                           7,000,000
     議決権制限株式(自己株式等)                      ―           ―             ―
     議決権制限株式(その他)                      ―           ―             ―
                    (自己保有株式)
                                            株主としての権利内容に制限
     完全議決権株式(自己株式等)                                 ―
                     普通株式       187,900
                                            のない、標準となる株式
                     普通株式
     完全議決権株式(その他)                                  113,908           同上
                          11,390,800
                     普通株式
     単元未満株式                                 ―            同上
                            100,330
     発行済株式総数                      18,679,030           ―             ―
     総株主の議決権                      ―             113,908            ―
     (注)１　「第４　提出会社の状況　１　株式等の状況　(1)                            株式の総数等　②　発行済株式」の(注)を参照してくだ
        さい。
     　　２　     上記の「完全議決権株式（その他）」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が100株含まれてお
        ります。また、「議決権の数」の欄に、同機構名義の完全議決権株式に係る議決権が１個含まれております。
      ②  【自己株式等】

                                               2020年３月31日       現在
                                自己名義      他人名義      所有株式数      発行済株式総数
       所有者の氏名
                    所有者の住所           所有株式数      所有株式数       の合計      に対する所有
        又は名称
                                 (株)      (株)      (株)    株式数の割合(％)
    （自己保有株式）
                岡山市北区番町２丁目３番４号                 187,900         －   187,900          1.00
     株式会社トマト銀行
         計              ―          187,900         －   187,900          1.00
    (8)  【役員・従業員株式所有制度の内容】

        当社は、2020年６月26日開催の第137期定時株主総会の決議により、当社の取締役（社外取締役を除きます。以
       下同じ。）を対象に、取締役の報酬と当社の株式価値との連動制をより明確にし、取締役が株価の変動による利
       益・リスクを株主の皆さまと共有することで、中長期的な業績の向上と企業価値増大への貢献意識を高めること
       を目的とし、株式報酬制度（以下「本制度」という。）を導入することといたしました。
      ①　制度の概要
        本制度は、当社が金銭を拠出することにより設定する信託（以下「本信託」といいます。）が当社株式を取得
       し、当社が各取締役に付与するポイントの数に相当する数の当社株式が本信託を通じて各取締役に対して交付さ
       れる、という株式報酬制度です。
        また、本制度においては、本株主総会終結日の翌日から2023年６月の定時株主総会終結日までの３年間（以下
       「対象期間」といいます。）の間に在任する当社の取締役に対して当社株式が交付されます。なお、取締役が当
       社株式の交付を受ける時期は、当社取締役会で定める株式交付規程に定める時期（原則として取締役の退任時と
       します。）です。
       信託契約の内容
        委託者        当社
                三井住友信託銀行株式会社
        受託者
                （再信託受託者：日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社）
        受益者        当社の取締役のうち受益者要件を満たす者
        信託管理人        当社及び当社役員から独立した第三者を選定する予定
        議決権行使        信託の期間を通じて、本信託内の株式に係る議決権は行使いたしません
        信託の種類        金銭信託以外の金銭の信託（他益信託）
        信託契約日        2020年８月（予定）
        信託の期間        2020年８月～2023年８月（予定）
        信託の目的        株式交付規程に基づき当社株式を受益者へ交付すること
      ②　取締役等に交付等が行われる株式の総数

      　　　３事業年度を対象として上限201,000株
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      ③　本制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲

      　　　当社の取締役のうち受益者要件を満たす者
    ２  【自己株式の取得等の状況】

     【株式の種類等】          会社法第155条第７号による普通株式の取得

     (1)  【株主総会決議による取得の状況】
       該当事項はありません。
     (2)  【取締役会決議による取得の状況】
      　該当事項はありません。
     (3)  【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】
             区分                 株式数（株）               価額の総額（円）
     当事業年度における取得自己株式                                 1,518              1,583,224
     当期間における取得自己株式                                   93              89,712
     （注）当期間における取得自己株式には、2020年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取によ
        る株式数は含めておりません。
     (4)  【取得自己株式の処理状況及び保有状況】
                            当事業年度                   当期間
            区分
                      株式数(株)       処分価額の総額(円)           株式数(株)       処分価額の総額(円)
     引き受ける者の募集を行った
                           ―           ―       ―           ―
     取得自己株式
     消却の処分を行った取得自己株式                       ―           ―       ―           ―
     合併、株式交換、会社分割に係る
                           ―           ―       ―           ―
     移転を行った取得自己株式
     その他(単元未満株式買増請求によ
                           46         49,404          ―           ―
     るもの)
     保有自己株式数                    187,980              ─    188,073              ─
     （注）当期間における保有自己株式には、2020年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取による
        株式数は含めておりません。
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    ３  【配当政策】
      当社は、銀行業を営む公共性の高い業種であり、長期にわたり安定的な経営基盤の確保に努めるとともに、配当に
     ついても安定的な配当を継続することを基本方針としております。
      当社の剰余金の配当は中間配当及び期末配当の年２回として、中間配当を行うことができる旨及び取締役会の決議
     によって毎年９月30日の最終の株主名簿に記載又は記録された株主又は登録株式質権者に対し、中間配当を行うこと
     ができる旨を定款に定めております。また、配当の決定機関は、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会でありま
     す。
      当期は、普通株式は基本方針に基づき中間配当として１株当たり                              25円  、期末配当金として１株当たり               25円  の配当を
     実施いたしました。次期の普通株式の配当につきましては、年間                              50円  （中間配当     25円  、期末配当     25円  ）を予定してお
     ります。
      また、当社は、2016年12月12日に第1回Ａ種優先株式を発行いたしました。
      当期の優先株式の配当につきましては、中間配当として１株当たり12円50銭、期末配当金として１株当たり12円50
     銭といたしました。次期の優先株式の配当につきましては、年間25円（中間配当12円50銭、期末配当12円50銭）を予
     定しております。
      内部留保資金につきましては、今後の事業展開及び財務体質の強化のための原資として、有効に投資していくこと
     としております。
      また、銀行法第18条の定めにより剰余金の配当に制限を受けております。剰余金の配当をする場合には、会社法第
     445条第４項（資本金の額及び準備金の額）の規定にかかわらず、当該剰余金の配当により減少する剰余金の額に５分
     の１を乗じて得た額を資本準備金又は利益準備金として計上しております。
      なお、当社においては資本準備金及び利益準備金の合計額が定められた必要額に達しておりますため、当事業年度
     においては、当該剰余金の配当に係る利益準備金の計上は行っておりません。
    （注）基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。
                                       配当金の総額
                                                 １株当たり配当額
           決議年月日                  種類
                                                    （円）
                                        （百万円）
                            普通株式                287          25.00
     2019年11月12日        取締役会決議
                          第1回Ａ種優先株式                   87          12.50
                            普通株式                287          25.00
     2020年６月26日        定時株主総会決議
                          第1回Ａ種優先株式                   87          12.50
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    ４  【コーポレート・ガバナンスの状況等】
     (1)  【コーポレート・ガバナンスの概要】
     ①  コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
       当社は、「経営理念」「バンキング目標」に基づき、銀行業務を通じて「地域経済・社会の発展に貢献する」と
      いう地域金融機関としての社会的責任と公共的使命を常に念頭において業務運営に努めております。
      ＜経営理念＞
       「人をつくり　人につくす」
      ＜バンキング目標＞
       (ア)   当社と取引するすべての関係者に経済的、文化的満足を提供する。
       (イ)   新たな豊かさを求める生活者にふさわしい、適切な金融サービスと情報のメリットを提供する。
       (ウ)   変化する活動環境の中で、自らの限界に挑戦しようとする事業体の活動を多面的に支援する。
       (エ)   国際的に評価される産業、文化の育成につとめ、地域の発展に貢献する。
       (オ)   社員主役の生気にあふれた、規律正しい職場づくりと、独自の企業文化形成をめざす。
       当社におけるコーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方は、以下のとおりであります。

       当社は、当社の持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を図る観点から、意思決定の透明性・公平性を確保す
      るとともに、保有する経営資源を十分有効に活用し、迅速・果断な意思決定により経営の活力を増大させるため、
      次の基本的な考え方に基づいて、コーポレート・ガバナンスの強化・充実に努めております。
       (ア)   株主の権利を尊重し、平等性を確保する。
       (イ)   株主、お客さま、地域社会、社員などのステークホルダーとの適切な協働に努める。
       (ウ)   非財務情報を含めた情報の適切な開示と、意思決定の透明性、公正性を確保する。
       (エ)   監査役会設置会社として、監査役会による監査機能を有効に活用するとともに、独立性の高い社外役員を複
        数名選任し、社外の視点による監督・監査機能を併せ持つことで、取締役会の監督機能の実効性を高める。
       (オ)   中長期的な企業価値の向上に向け、株主との建設的な対話に努める。
     ②　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

     ア　企業統治の体制の概要
        当社は監査役制度を採用しており、社外取締役を含む取締役会が経営を監督する機能を担い、社外監査役を含
       む監査役会が取締役を牽制する体制としております。
        業務運営においては、業務執行上の協議機関である常務会の他、指名・報酬委員会、ＡＬＭ委員会、リスク管
       理委員会、コンプライアンス委員会等を設置し、監査部がそれらの運営状況の監視を行っております。
       ＜コーポレート・ガバナンス体制の概要＞

        当社のコーポレート・ガバナンスに係る主な機関の内容は、次のとおりであります。







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      （ア）取締役会
         取締役会は、取締役社長　髙木晶悟、常務取締役　中山雅司、常務取締役　福井康人、常務取締役　坂手計
        之、常務取締役　冨田洋之、取締役　横井手慎也、取締役　延永邦彦、取締役　井上正樹、取締役　中浩二、
        社外取締役　小川洋、社外取締役　上岡美保子の11名で構成され、取締役会規程に定められた重要事項につい
        て意思決定を行うとともに、取締役の職務執行の監督を行うことを目的として、毎月１回及びその他必要に応
        じて開催しております。
      （イ）監査役会

         監査役会は、常勤監査役　古武卓弥、社外監査役　吉岡一巳、社外監査役　三宅昇、社外監査役　奥田哲也
        の４名で構成され、監査に関する重要な事項の報告を受け、協議、決議を行うことを目的に、常勤監査役　古
        武卓弥を議長として毎月１回及びその他必要に応じて開催し、取締役の職務執行の監督を行っております。
      （ウ）常務会

         常務会は、取締役社長　髙木晶悟、常務取締役　中山雅司、常務取締役　福井康人、常務取締役　坂手計
        之、常務取締役　冨田洋之の５名で構成され、取締役会における業務執行に関する基本方針に基づき業務執行
        上の重要事項を審議、決定すると共に、効率的業務運営を行うことを目的として、毎月３回及びその他必要に
        応じて開催しております。
      （エ）指名・報酬委員会

         指名・報酬委員会は、取締役会の任意の諮問機関として、取締役社長　髙木晶悟、社外取締役　小川洋、社
        外取締役　上岡美保子の３名で構成され、社外取締役　小川洋を委員長として、取締役等の指名・報酬等に関
        する取締役会の機能の独立性・客観性・説明責任を強化することを目的に、原則として年１回以上開催してお
        ります。
      （オ）ＡＬＭ委員会

         ＡＬＭ委員会は、取締役社長　髙木晶悟を委員長として毎月１回及びその他必要に応じて開催し、資産と負
        債を機動的に管理し、リスク回避と収益増強を図ることを目的として、業務予算の総合調整、業務予算及び損
        益予算の予算実績管理、資金繰り等、その他運用・調達、収益管理に係る重要と認められる事項について協議
        しております。
      （カ）リスク管理委員会

         リスク管理委員会は、取締役社長　髙木晶悟を委員長として毎月1回及びその他必要に応じて開催し、主に内
        部管理態勢、リスク管理態勢の強化のための整備等に関する事項について協議を行っております。
      （キ）コンプライアンス委員会

         コンプライアンス委員会は、取締役社長　髙木晶悟を委員長として原則として3か月に1回開催し、法令違
        反・不正行為等の早期発見及びこれらを未然に防止することを目的としてコンプライアンス・プログラムに基
        づくコンプライアンス推進施策や、法務に関する審議案件について協議を行っております。
     　イ　当該体制を採用する理由

        当社は、監査役会設置会社の形態を採用しており、監査役は常勤監査役1名並びに社外監査役3名で構成されて
       おり、社外監査役3名は独立役員として届出を行っております。
        常勤監査役は、常勤者としての特性を踏まえ、監査の環境の整備及び社内の情報の収集に努め、内部統制シス
       テムの構築及び運用の状況を日常的に監視し検証するとともに、その職務の遂行上知りえた情報を他の監査役と
       共有しております。一方、社外監査役は、中立の立場から客観的な監査意見の表明に努めております。
        さらに、監査役全員が取締役会に出席するほか、常勤監査役が常務会にも出席し、取締役の職務執行を監査す
       るとともに、監査役及び監査役会は、代表取締役と定期的に会合をもち、相互認識と信頼関係を深めるよう努め
       ております。
        上記の体制により、当社は、適正なコーポレート・ガバナンスが十分機能していると思われることから、現在
       の機関形態を採用しております。
     ③　企業統治に関するその他の事項

      ア  内部統制システムの整備の状況
        当社は、取締役会において決議した以下の「株式会社の業務の適正を確保する体制（内部統制システム）」に
       基づき、内部統制の充実強化を図ることとしております。
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      (ア)取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制
       1　取締役が、銀行の経営管理を的確、公正かつ効率的に遂行することができる知識及び経験を有し、かつ、十分
        な社会的信用を有する者であるかどうかの適格性について、取締役選任前に取締役会がチェックする。
       2　当社が社会的責任と公共的使命を果たすため、取締役コンプライアンス規程にトマト銀行取締役行動規範を定
        める。
       3　取締役の法令等遵守態勢及び内部管理態勢に対する認識を強化し、高い職業倫理感を涵養するため、取締役を
        対象にしたコンプライアンスや内部管理態勢に関する外部研修に参加し、最新の情報収集を行うとともに継続
        的に意識の高揚を図る。
       4　取締役会は、法令等遵守方針に基づき法令等遵守に関する社内規程を策定し、組織内に周知させている。ま
        た、トマト銀行役職員行動規範において使用人の行動基準を定める。
       5　取締役会は、法令等遵守方針に基づいて、コンプライアンスを実現させるための具体的な実践計画（コンプラ
        イアンス・プログラム）を事業年度ごとに策定し、当社グループの組織全体に周知する。
       6　コンプライアンスに関する最高責任者を社長、コンプライアンス統括部署担当役員をコンプライアンス統括責
        任者とし、本部にコンプライアンス統括部署を設置し、関係会社及び当社各部店にコンプライアンス責任者を
        配置して法令等遵守の徹底を図る。
       7　管理職及びコンプライアンス担当者を対象にコンプライアンス研修を実施するほか、各部店においても定期的
        にコンプライアンス研修を行う。
       8　社長を委員長とするコンプライアンス委員会を設置し、コンプライアンス体制の推進について協議する。
       9　コンプライアンス統括部署に法令違反、規程違反、倫理的に問題がある事項等を社員が発見した場合の社内通
        報窓口を設置し、専用電話、電子メール等により相談を受け付ける体制をとることにより、当社及び関係会社
        における法令違反等の早期発見体制並びに自浄プロセス体制を確立する。
       10　事故防止のため、従業者の人事ローテーションを定期的に実施するとともに、連続休暇制度に加え、指定休
        務、僚店間トレード制度などにより、職場離脱を実施する。
       11　市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力に対して組織全体として毅然とした態度で臨み、同勢力
        からの不当な要求を拒絶する。
      (イ)   取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制
       1　社内の文書の作成、保存及び保管について定めた文書規程に基づいて、情報の保存及び管理を適切に行う。
       2　セキュリティポリシー及びプライバシーポリシーに基づいて、保有するすべての情報資産（情報および情報シ
        ステム）や個人情報を適切かつ安全に保存・管理する。
      (ウ)   損失の危険の管理に関する規程その他の体制
       1　リスク管理（基本）規程に基づいて、リスクカテゴリー別のリスク管理基本方針、リスク管理規程及び部門別
        のリスク管理マニュアル、信用リスク管理の基本方針としてクレジットポリシー、セキュリティ管理の基本方
        針としてセキュリティポリシーを定め、リスク管理を行う。
       2　リスク管理の統括部署を設置し、リスクを一元管理する。
       3　内部監査部署として監査部を設置し、各部署の日常的なリスク管理状況の監査を行う。
       4　社長を委員長とするリスク管理委員会を設置し、リスク管理全般に係る協議機関として、主に内部管理態勢・
        リスク管理態勢強化のための整備、リスク管理体制の一元化等に関わる事項について協議する。
       5　大規模災害の発生による損害で通常業務を行うことができなくなった場合を想定して業務継続計画を定め、重
        要業務の継続を迅速かつ効率的に行う。
      (エ)   取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
       1　取締役会を３か月に１回以上開催するほか、必要がある場合には随時開催できる体制とする。
       2　効率的業務運営を行うために、取締役社長、取締役副社長、専務取締役及び常務取締役をもって構成する常務
        会において取締役会における業務執行に関する基本方針に基づき、業務執行上の重要事項を審議、決定する。
       3　職制規程及び業務分掌規程に基づいて、業務執行を円滑かつ効率的に行う。
      (オ)   当社及び子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制
       1　関係会社との緊密な連携のもと、関係会社が当社グループとしての事業目的を遂行できるよう適切な内部管理
        体制を構築し、業務の健全かつ適切な運営を行う。
       2　当社は、グループ経営管理として、関係会社から必要な報告を受け、協議する体制を構築する。
       3　当社の監査部が関係会社の内部管理態勢について監査を実施する。
       4　当社のコンプライアンス体制は、関係会社も含めた当社グループ全体を対象に当社のリスク管理統括部署が管
        理・統括し、当社グループの適正なコンプライアンス体制の確保を図る。
      (カ)   監査役の職務を補助すべき使用人に関する事項
         監査役の職務を補助するため、監査役室を設置し、監査役会と協議のうえで必要な人員を配置する。
      (キ)　前号の使用人の取締役からの独立性に関する事項及び、当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する事
        項
       1　監査役の職務を補助するための使用人は、当社の業務執行部門の役職員を兼務せず、監査役より監査業務に必
        要な命令を受けた場合は、その命令に関して、監査役以外の者から指揮命令を受けない。
       2　監査役の職務を補助するための使用人の任命及び異動については、あらかじめ監査役会の同意を得る。
      (ク)   当社及び子会社の取締役及び使用人等が監査役に報告するための体制その他の監査役への報告に関する体制、
        報告をしたことを理由として不利な取り扱いを受けないことを確保するための体制
       1　法令等の違反行為、当社に著しい損害を及ぼすおそれがある事実、不祥事件が発覚した場合は、コンプライア
        ンス統括責任者が取締役及び監査役へ報告する。
       2　当社及び子会社の取締役及び使用人は、他の取締役及び使用人が法令、定款もしくは取締役行動規範、社内規
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        程に違反した行為があると思料するときは、直ちに監査役へ報告する。
       3　監査役に報告を行った者が、当該報告をしたことを理由に不利な取り扱いを受けないよう、必要な体制を整備
        する。
      (ケ)   その他監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制
       1　取締役は、株主総会に付議する監査役選任議案の決定にあたって、監査役会とあらかじめ協議する。
       2　監査役は、取締役会はもとより、常務会その他の重要な会議に出席できる。
       3　監査役及び監査役会は、社長と定期的に会合をもち、当社が対処すべき課題、監査役監査の環境整備の状況、
        監査上の重要課題等について意見交換する。
       4　内部監査部門は、内部監査で得た情報を監査役に提供する等緊密な連携を保ち、監査役の円滑な業務の遂行に
        協力する。
       5　監査役の職務の執行について生ずる費用の前払い又は償還の手続その他の当該職務の執行について生ずる費用
        又は償還の処理については、監査役の請求等に従い円滑に行う。
    　　イ    リスク管理体制の整備の状況

        リスク管理の統括部署は、リスク統括部とし、リスク統括部の統合リスク管理チームが全社的なミドルオフィ
       スとしてリスクの統括管理を担当しております。主要なリスクについては、リスクの種類ごとに主管部署を定
       め、所管するリスクの管理状況を総合的に管理し、主管部署をはじめ、営業店、本部及び関係会社は、リスク統
       括部の各種リスク管理規程の策定・改定各種リスクのモニタリング要請等に速やかに対応することとしておりま
       す。
        また、当社の危機管理に関する基本的事項について定め、経営に重大な影響を及ぼす危機を未然に防止するこ
       と及び万一発生した場合の被害の極小化を図ることを目的とし、リスク管理基本規程を制定しております。
        リスク管理委員会は、当事業年度においては14回開催し、各リスクを一元的に収集・分類することにより、重
       要リスクを特定してリスクへの対応を図り、危機管理に必要な体制を整備しております。また災害を想定した訓
       練も適宜行っております。
       ＜リスク管理体制＞

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     　ウ　コンプライアンス体制について
        コンプライアンス態勢の整備の状況については、高い公共性を有する金融機関として社会的責任や使命を適切
       に果たすために、コンプライアンスは絶対的優先課題であることを認識し、その実現のため法令等遵守を経営の
       最重要課題の一つとして位置づけ、組織的に取組んでおります。
        取締役は、公正な職務執行による健全な業務運営を通じて、社会的責任と公共的使命を果すべく制定された取
       締役行動規範を遵守しております。社員については、法令遵守に係る基本方針と遵守基準を示した役職員行動規
       範並びに銀行員として遵守すべき法令等を解説した法令遵守マニュアルからなるコンプライアンス・マニュアル
       を整備し、法令等遵守方針に基づき、年度ごとにコンプライアンスを実現させるための具体的な実践計画及び仕
       組みを定めたコンプライアンス・プログラムを策定し、規程等の整備、モニタリング体制の整備、社員の研修等
       を実施しております。
        コンプライアンスに関する組織体制については、最高責任者を社長とし、コンプライアンス統括部署担当役員
       をコンプライアンス統括責任者とし、リスク統括部コンプライアンス統括室を統括部署としております。また、
       コンプライアンス委員会は、当事業年度においては４回開催し、コンプライアンスに関する課題の把握と、その
       対応策の立案・実施を行っており、また、役職員への教育・啓蒙を目的として、毎年度策定する「コンプライア
       ンス・プログラム」に基づき、研修を実施しております。
     　エ　子会社の業務の適正を確保するための体制整備の状況

        上記　ア　内部統制システムの整備の状況　(オ）に記載の通りであります。
     　オ　会社法第427条第１項に規定する責任限定契約の内容の概要

        当社は、社外取締役及び社外監査役との間に、会社法第423条第１項の責任について、その職務を行うにつき善
       意でかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第１項に定める最低責任限度額を限度として、損害賠償責任を
       負う旨の責任限定契約を締結しております。
     　カ　取締役の定数

        当社の取締役は14名以内とする旨を定款で定めております。
     　キ　取締役の選任の決議要件

        当社は、取締役の選任決議について、株主総会において議決権を行使することができる株主の議決権の３分の
       １以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨を定款に定めております。また取締役の選任
       決議は、累積投票によらないものとする旨を定款に定めております。
     　ク　自己の株式の取得

        当社は、機動的な資本政策を遂行するため、会社法第165条第２項の規定に基づき、取締役会の決議をもって、
       市場取引等により自己の株式を取得することができる旨を定款に定めております。
     　ケ　中間配当

        当社は、株主への機動的な利益還元を行うため、取締役会の決議によって、毎年９月30日現在の株主名簿に記
       載又は記録された最終の株主又は登録株式質権者に対し、中間配当を行うことができる旨を定款に定めておりま
       す。
     　コ　株主総会の特別決議要件

        当社は、株主総会の円滑な運営を行うため、会社法第309条第２項に定める株主総会の決議は、議決権を行使す
       ることができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上を持って行う旨
       を定款に定めております。
     　サ　株式の種類による議決権の有無等の差異及び理由

        当社は、資金調達を柔軟かつ機動的に行うための選択肢の多様化を図り、適切な資本政策を実行することを目
       的として、会社法第108条第１項第３号に定める内容（いわゆる議決権制限）について普通株式とは異なる定めを
       した議決権のないＡ種優先株式を発行しております。
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     (2)  【役員の状況】
    　①   役員一覧
     　　男性     14 名　女性    1 名　（役員のうち女性の比率             6.6  ％）
                                                         所有
        役職名         氏名      生年月日                略歴             任期   株式数
                                                        (百株)
                              1973年３月      山陽相互銀行(現トマト銀行)入社
                              1991年６月      企画部長
                              1996年６月      野田支店長
                              1998年６月      東京支店長兼東京事務所長
                              1999年６月      取締役経営企画部長
                                                    2019年　
                                                         普通
                              2000年４月      取締役経営統括部長
       取締役社長
                                                    ６月より
                                                         株式
       (代表取締役)        髙　木　晶　悟       1950年９月27日      生  2001年６月      取締役第２エリア統括本部長
                                                     2021年
                                                         221
       監査部担当
                              2002年10月      取締役第１エリア長
                                                    ６月まで
                              2004年６月      取締役営業本部長兼営業統括部長
                              2005年６月      常務取締役経営企画部長
                              2006年６月      専務取締役
                              2012年４月      取締役副社長
                              2014年６月      取締役社長（現職）
                              1981年４月      山陽相互銀行(現トマト銀行)入社
                              1997年10月      福渡支店長
                              1999年６月      中島支店長
                              2001年６月      新見支店長
                              2004年２月      水島支店長
                                                    2019年　
                              2005年６月      審査部審査役
                                                         普通
       常務取締役
                                                    ６月より
                                                         株式
       営業本部長        中　山　雅　司       1958年1月16日      生   2007年４月      総社支店長
                                                    2021年　
                                                          85
       秘書室担当
                              2008年６月      執行役員倉敷支店長
                                                    ６月まで
                              2010年６月      取締役倉敷支店長
                              2011年６月
                                    取締役本店営業部長
                              2013年６月
                                    常務取締役営業本部長
                              2019年５月
                                    常務取締役営業本部長兼第３エリア長
                              2019年６月      常務取締役営業本部長(現職）
                              1981年４月      第一勧業銀行(現みずほ銀行)入行
                              2009年２月      みずほコーポレート銀行(現みずほ銀行)
                                    広島営業部参事役
                              2009年２月      営業本部副本部長(みずほコーポレート
                                    銀行(現みずほ銀行)より出向)
                              2009年６月      執行役員営業本部副本部長兼第１エリア
                                    長(同上)
                                                    2019年　
                                                         普通
       常務取締役
                              2010年４月      みずほコーポレート銀行(現みずほ銀行)
                                                    ６月より
               福　井　康　人       1958年7月14日      生                             株式
    審査部、企業サポート部、
                                                    2021年　
                                    退職
       人事部担当
                                                          72
                                                    ６月まで
                              2010年５月      トマト銀行入社
                              2010年５月      執行役員営業本部副本部長兼第１エリア
                                    長
                              2010年６月      取締役第１エリア長
                              2013年６月      常務取締役
                              2019年３月      常務取締役企業サポート部長
                              2020年６月      常務取締役(現職）
                              1982年４月      山陽相互銀行(現トマト銀行)入社
                              2000年４月      営業支援部調査役
                              2001年６月      児島支店副支店長兼琴浦支店長
                              2002年７月      津高支店長
                              2004年２月      竜操支店長
                              2006年11月      営業本部副部長兼営業支援室長
                                                    2019年　
       常務取締役                                                 普通
                              2007年２月      営業本部副部長
                                                    ６月より
                                                         株式
      マーケット本部長         坂　手　計　之       1959年５月25日      生
                                                    2021年　
                              2008年６月      野田支店長
                                                          58
        総務部担当
                                                    ６月まで
                              2010年２月      執行役員津山支店長
                              2013年６月      取締役倉敷支店長
                              2014年７月      取締役倉敷営業部長
                              2016年６月      取締役本店営業部長
                              2018年６月      取締役マーケット本部長
                              2019年６月      常務取締役マーケット本部長(現職）
                                  38/107





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        役職名         氏名       生年月日                略歴             任期   株式数
                                                        (百株)
                               1984年４月      山陽相互銀行(現トマト銀行)入社
                               2003年６月      東京支店次長
                               2003年10月      経営企画部次長
                               2008年６月      経営企画部戦略室長
                               2010年２月      野田支店長
       常務取締役
                                                         普通
                                                    2019年　
       事務システム部、
                               2012年６月      執行役員児島支店長
                                                         株式
               冨　田　洋　之       1960年５月14日      生                        ６月より
      リスク統括部、
                               2013年６月      執行役員営業本部副本部長兼営業企画部
                                                    2021年　      52
      経営企画部担当
                                    長
                                                    ６月まで
                               2015年６月      取締役営業本部副本部長兼営業統括部長
                               2017年６月      取締役経営企画部長兼業務改革推進室長
                               2018年６月      取締役経営企画部長
                               2019年６月      常務取締役(現職）
                               1981年４月      山陽相互銀行(現トマト銀行)入社
                               2001年２月      福渡支店長
                               2002年７月      高梁支店長
                               2004年６月      東京支店長兼東京事務所長
                                                    2019年　
                                                         普通
                               2006年11月      人事総務部長
        取締役
                                                    ６月より
               横 井 手 慎 也
                      1959年２月２日      生                             株式
                                                    2021年　
        監査部長
                               2009年６月      執行役員経営企画部長
                                                          67
                                                    ６月まで
                               2011年６月      取締役岡山南営業部長
                               2013年６月      取締役本店営業部長　
                               2016年６月      取締役倉敷営業部長
                               2019年６月      取締役監査部長（現職）
                               1984年４月      山陽相互銀行(現トマト銀行)入社
                               2002年７月      福渡支店長
                               2003年10月      林野支店長
                               2006年２月      三門支店長
                                                         普通
                                                    2019年　
        取締役
                               2008年６月      総社支店長                     株式
               延　永　邦　彦       1961年８月６日      生                        ６月より
       本店営業部長
                                                    2021年　      28
                               2009年10月      営業企画部長
                                                    ６月まで
                               2013年６月      執行役員津山支店長
                               2015年６月      執行役員岡山南営業部長
                               2018年６月      取締役本店営業部長(現職）
                               1990年４月      トマト銀行入社
                               2010年４月      片上支店長
                               2011年９月      赤磐支店開設支店長
                                                         普通
                                                    2019年　
                               2012年10月      東京支店長兼経営企画部東京事務所長
        取締役
                                                         株式
               井　上　正　樹       1967年８月８日      生                        ６月より
                               2015年６月      西大寺支店長
       経営企画部長
                                                    2021年　      25
                               2016年６月      執行役員西大寺支店長
                                                    ６月まで
                               2017年６月      執行役員営業統括部長
                               2019年６月      取締役経営企画部長(現職)
                               1985年４月      山陽相互銀行(現トマト銀行)入社
                               2001年６月      水島支店次長
                               2002年７月      岡山駅前支店長
                               2004年６月      青江支店長
                                                         普通
                                                    2019年　
        取締役
                               2006年11月      西大寺支店長
                                                         株式
                中　　浩　二       1961年６月８日      生                        ６月より
    コンサルティング営業部長
                               2010年６月      営業支援部長
                                                    2021年　      30
                               2013年６月      執行役員第１エリア長
                                                    ６月まで
                               2017年６月      執行役員コンサルティング営業部長
                               2019年６月      取締役コンサルティング営業部長(現
                                    職）
                               1976年４月      監査法人第一監査事務所(現EY新日本有
                                    限責任監査法人)入社
                               1986年５月      税理士小川洋事務所所長(現職）
                               1998年６月      日本公認会計士協会中国会副会長
                               1999年４月      岡山県包括外部監査人
                                                    2019年　
                                                         普通
                               2006年７月      公認会計士小川洋事務所所長(現職）
                                                    ６月より
                                                         株式
        取締役       小　川　　　洋       1951年10月８日      生
                               2006年７月      近畿大阪銀行（現関西みらい銀行）社外
                                                    2021年　
                                                         121
                                    取締役
                                                    ６月まで
                               2011年６月      近畿大阪銀行（現関西みらい銀行）監査
                                    役(非常勤）
                               2013年３月      近畿大阪銀行（現関西みらい銀行）監査
                                    役(非常勤）退任
                               2013年６月      取締役(現職）
                                  39/107





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                                                         所有
        役職名         氏名       生年月日                略歴             任期   株式数
                                                        (百株)
                               1973年４月      特殊法人日本貿易振興会（現独立行政法
                                    人日本貿易振興機構）入会
                               1998年４月      特殊法人日本貿易振興会（現独立行政法
                                    人日本貿易振興機構）岡山貿易情報セン
                                    ター所長
                                                    2019年　
                                                         普通
                               2008年７月      独立行政法人日本貿易振興機構ストック
                                                    ６月より
                                                         株式
               上 岡 美 保 子
        取締役              1950年７月３日      生
                                    ホルム事務所所長
                                                    2021年　
                                                          46
                               2011年７月      独立行政法人日本貿易振興機構退職
                                                    ６月まで
                               2012年４月      就実大学非常勤講師
                               2013年２月      就実大学特任教授
                               2013年６月      取締役(現職)
                               2016年４月      国立大学法人岡山大学監事(現職)
                               1982年４月      山陽相互銀行(現トマト銀行)入社
                               2000年11月      審査部調査役
                               2006年11月      審査部次長
                                                    2020年　
                               2010年10月      審査部副部長兼経営企画部経営戦略室次
                                                         普通
                                                    ６月より
        常勤監査役
               古　武　卓　弥       1959年10月25日      生        長                     株式
                                                    2024年　
                                                          49
                               2011年４月      リスク統括部長兼お客さま相談室長
                                                    ６月まで
                               2013年６月      人事部長
                               2015年６月      執行役員監査部長
                               2019年６月      常勤監査役（現職）
                               1973年４月      国税庁税務大学校広島研修所入所
                               1974年６月      岡山税務署(現岡山東税務署)入署
                               2003年７月      国税庁長官官房東京派遣国税庁監察官
                               2005年７月      広島北税務署副署長
                               2006年７月      広島国税局調査査察部統括国税査察官
                               2007年７月      広島国税局総務部税務相談室副室長
                                                    2017年　
                                                         普通
                               2008年７月      広島国税局調査査察部統括国税査察官
                                                    ６月より
        監査役       吉　岡　一　巳       1953年９月13日      生                             株式
                                                    2021年　
                               2009年７月      広島国税局調査査察部査察管理課長
                                                          8
                                                    ６月まで
                               2011年７月      国税庁長官官房広島派遣監督評価官室長
                               2012年７月      広島国税局調査査察部次長
                               2013年７月      岡山東税務署長
                               2014年７月      同署退職
                               2014年８月      税理士登録(現職)
                               2015年６月      監査役（現職）
                               1981年４月      岡山県海区漁業調整委員会事務局（内水
                                    面漁場管理委員会事務局兼務）
                               2002年４月      商工労働部産業振興課長
                               2004年４月      産業労働部産業振興課長
                               2005年４月      産業労働部産業企画課長
                               2007年４月      大阪事務所長                 2020年
                                                         普通
                               2009年４月      産業労働部審議監(産業立地・観光担当)
                                                    ６月より
        監査役       三　宅　　昇       1953年８月７日      生                             株式
                               2010年４月      産業労働部長
                                                    2024年　
                                                          8
                                                    ６月まで
                               2011年４月      総合政策局長
                               2013年３月
                                    岡山県退職
                               2013年６月
                                    公益財団法人岡山県産業振興財団理事
                               2013年７月
                                    公益財団法人岡山県産業振興財団理事長
                                    （現職）
                               2015年６月
                                    監査役(現職）
                               1984年４月      岡山県庁入庁
                               1993年４月      岡山弁護士会登録
                               1997年４月      奥田法律事務所開設
                               2006年12月      岡山市弁護士会副会長
                                                     2018年
                               2008年４月      岡山弁護士会広報委員会委員長
                                                         普通
                                                    ６月より
                               2010年４月
        監査役       奥　田　哲　也       1961年８月29日      生        岡山家庭裁判所家事調停委員(現職）                     株式
                                                    2022年　
                                                          3
                               2016年６月      岡山県公務災害補償等認定委員会会長
                                                    ６月まで
                                    (現職）
                               2018年６月
                                    監査役(現職）
                               2020年４月
                                    岡山家事調停協会会長(現職）
                               2020年５月
                                    岡山県調停協会連合会会長（現職）
                              計                            874
    (注)１　取締役小川洋及び取締役上岡美保子は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

      ２　監査役吉岡一巳、監査役三宅昇及び監査役奥田哲也は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。
                                  40/107



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      ３　当社では2006年11月10日より執行役員制度を導入しております。
        提出日現在の執行役員の状況は次のとおりであります。
            定本圭司
                        第１エリア長
            萱谷誠司
                        第２エリア長
            宮本裕司
                        岡山南営業部長
            八木大治
                        津山支店長
            田部真康
                        倉敷営業部長
            藤岡靖之
                        市場金融部長兼経営企画部付部長
     ②　社外役員の状況

        当社は、外部からの当社経営に対する客観的・中立的な牽制・監視機能は重要と考えており、また社外の高い
       見識や豊富な経験等を当社の経営に活かしていただくため、社外取締役２名並びに社外監査役３名を選任してお
       ります。いずれも当社グループの出身者ではなく、当社の他の取締役、監査役との人的な関係や当社との特別な
       利害関係はありません。また、当社と取引関係がありますが、取引条件は一般の取引と同様の条件により行って
       おります。
       (社外取締役）
        小川洋氏は、公認会計士・税理士としての豊富な税務・財務知識と経験及び十分な社会的信用を備えており、
       金融機関の社外取締役・監査役の経験を活かして取締役会において積極的に発言し、経営の健全性の確保をはじ
       めとする経営の強化に貢献しております。今後も、当社の経営管理を遂行していくことが期待できることから、
       社外取締役に選任しております。また、東京証券取引所が一般株主保護のために確保することを義務付けている
       独立役員の要件を満たし、取締役会における業務執行にかかる決定の局面等において、一般株主の利益への配慮
       がなされるよう必要な意見を述べるなど、一般株主の利益保護を踏まえた行動をとることができると判断し、独
       立役員に指定しております。
        上岡美保子氏は、独立行政法人日本貿易振興機構で培った海外業務などの幅広い見識と経験及び十分な社会的
       信用を備えており、取締役会において生活者や女性の視点で積極的に発言し、経営の健全性の確保をはじめとす
       る経営の強化に貢献しております。今後も、当社の経営管理を遂行していくことが期待できることから、社外取
       締役として選任しております。また、東京証券取引所が一般株主保護のために確保することを義務付けている独
       立役員の要件を満たし、取締役会における業務執行にかかる決定の局面等において、一般株主の利益への配慮が
       なされるよう必要な意見を述べるなど、一般株主の利益保護を踏まえた行動をとることができると判断し、独立
       役員に指定しております。
       (社外監査役）
        吉岡一巳氏は、国税局の要職を務め、長年にわたる税務行政の経験と高い見識及び十分な社会的信用も兼ね備
       えており、税理士として企業会計の実務にも精通し、公平性・独立性を発揮して、当社の監査を担っておりま
       す。今後も、善良な管理者として当社を監視していくことが期待できることから、社外監査役として選任してお
       ります。また、東京証券取引所が一般株主保護のために確保することを義務付けている独立役員の要件を満た
       し、取締役会における業務執行にかかる決定の局面等において、一般株主の利益への配慮がなされるよう、必要
       な意見を述べるなど、一般株主の利益保護を踏まえた行動をとることができると判断し、独立役員に指定してお
       ります。
        三宅昇氏は、長年にわたる地方行政並びに組織のトップとしての経験と高い見識及び十分な社会的信用も兼ね
       備えており、公平性・独立性を発揮して、当社の監査を担っております。今後も、善良な管理者として当社を監
       視していくことが期待できることから、社外監査役として選任しております。また、東京証券取引所が一般株主
       保護のために確保することを義務付けている独立役員の要件を満たし、取締役会における業務執行にかかる決定
       の局面等において、一般株主の利益への配慮がなされるよう、必要な意見を述べるなど、一般株主の利益保護を
       踏まえた行動をとることができると判断し、独立役員に指定しております。
        奥田哲也氏は、弁護士としての豊富な知識と経験及び十分な社会的信用も兼ね備えており、公平性・独立性を
       発揮して、善良な管理者として当社を監視していくことが期待できることから、社外監査役として選任しており
       ます。また、東京証券取引所が一般株主保護のために確保することを義務付けている独立役員の要件を満たし、
       取締役会における業務執行にかかる決定の局面等において、一般株主の利益への配慮がなされるよう、必要な意
       見を述べるなど、一般株主の利益保護を踏まえた行動をとることができると判断し、独立役員に指定しておりま
       す。
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        なお、社外監査役は、監査に必要とする情報等を入手するため、監査部並びに内部統制部門からの情報を監査
       役会で共有するなど、連携を図っております。
        資本関係については「①　役員一覧」に記載のとおりとなっております。
        当社は、社外取締役又は社外監査役の選任にあたり、東京証券取引所の有価証券上場規程に基づく「上場管理
       等に関するガイドライン」Ⅲ－５－（３）の２（独立性基準）を考慮して、社外取締役及び社外監査役の独立性
       を判断することとしております。
      ③　社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部

       統制部門との関係
        社外取締役2名及び社外監査役3名は、社外研修等での知識修得に努めるほか、社外取締役は、常勤監査役と毎
       月実施している意見交換で情報収集に努めております。
       また、社外取締役及び社外監査役は、年2回実施している営業店臨店により業務実態の把握を行うなど、監督・監
       査の実効性を高めておりますほか、会計監査人が監査役会向けに行う四半期毎の決算報告会等へも積極的に出席
       し、会計監査人との連携を図っております。
       　なお、社外取締役及び社外監査役は、監査部（内部統制部門含む）との意見交換会（年1回）に出席するなど、
       内部監査部門とも相互連携を図っております。
     (3)  【監査の状況】

     　①　監査役監査の状況
        ア.  監査役監査の組織、人員、手続
       　当社は、監査役会設置会社の形態を採用しており、社外取締役を含む取締役会が経営を監督する機能を担い、
       社外監査役を含む監査役会が取締役会を牽制する体制としております。監査役会は、社外監査役３名を含む監査
       役４名で構成されており、社外監査役のうち1名は税理士資格を有していることから、財務・会計に関する知見を
       有しております。
       　監査役の職務を補助するため、監査役室を設置し、監査役の職務を補助する使用人を配置することにより、監
       査役の職務を遂行するための体制を整備しております。
       　各監査役は、監査役会が定めた監査役監査の基準に準拠し、監査の方針、監査計画等に従い、4名の監査役で分
       担を定めて、取締役の職務執行等を監査しております。
              氏名                         経歴等
                       審査部、リスク統括部、人事部、監査部などを経験し業務全般を熟知して
         古武卓弥（常勤監査役）
                       おります。
                       税理士資格を有していることから、財務・会計に関する知見を有しており
         吉岡一巳（社外監査役）
                       ます。
                       地方行政に係る豊富な知識、見識のほか、組織のトップとしての経験を有
         三宅　昇（社外監査役）
                       しております。
         奥田哲也（社外監査役）              弁護士としての豊富な経験及び幅広い見識を有しております。
       イ.  監査役及び監査役会の活動状況

       　監査役会は、毎月1回開催されるほか、必要に応じて開催しており、各監査役の出席状況は次のとおりです。
              氏名          開催回数       出席回数
         古武卓弥（常勤監査役）                15回       15回
         吉岡一巳（社外監査役）                15回       15回
          三宅昇（社外監査役）               15回       14回
         奥田哲也（社外監査役）                15回       15回
        監査役会においては、監査方針及び監査計画の策定、監査報告書の作成、会計監査人の選解任、会計監査人の
       報酬、定時株主総会への付議議案内容等に関して審議・検討しております。
        監査役は、取締役等との意思疎通を図り、取締役会やその他重要な会議へ出席し、また主要な営業店における
       業務状況の把握を行うなど、取締役の職務執行について適法性・妥当性の観点から監査を行うほか、決算報告会
       等において会計監査人から定期的に監査の実施状況・結果の報告を受けて確認を行っております。
        常勤監査役は、常勤者としての特性を踏まえ、取締役、内部監査部門（監査部）及び使用人等との意思疎通を
       図り、取締役会、常務会、コンプライアンス委員会、その他重要な会議への出席、報告内容の検証等により社内
       の情報収集に努め、また内部統制システムの構築及び運用の状況を日常的に監視・検証するとともに、その職務
       の遂行上知り得た情報を他の監査役と共有しております。
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        社外監査役は、取締役会での意思決定の妥当性や適切性を確保するため意見を述べる等、外部からの中立的・
       客観的な監督または監視機能が十分発揮できる体制を構築しております。なお、社外監査役３名を独立役員とし
       て 選任しております。
       　監査役会は、代表取締役と定期的に会合を持って、会社が対処すべき課題、監査上の重要課題等について意見
       交換を行い、必要と判断される場合は対応を要請するなど、代表取締役との相互認識を深め、適正な経営につい
       ての監査を行っております。また監査部との意見交換会において、監査に係る認識共有を図っております。
     　②　内部監査の状況

        内部監査については、取締役社長を担当役員とする監査部（人員９名）を設置しており、業務執行部門から独
       立した立場で当社並びに子会社の内部監査を実施し、コンプライアンスやリスク管理を含む内部管理態勢の適切
       性・有効性を検証するとともに、財務報告に係る内部統制の有効性評価を実施しております。内部監査の結果に
       ついては、定期的に常務会及び取締役会に報告するとともに、監査役にも報告する体制としております。
        また、内部監査の結果に基づき、内部管理態勢の適切性・有効性並びに問題点の改善策等について業務執行部
       門との協議を毎月行っております。
        常勤監査役と監査部は、監査の適切性と実効性を高めるため、毎月協議を行い相互の連携を図り、組織レベル
       で改善すべき問題や全社的なコンプライアンス等の問題について協議を行っております。
        また、常勤監査役は内部統制システムの整備・運用状況について確認を行うため、内部統制部門とも必要に応
       じ協議を行っております。
        なお、常勤監査役・監査部・会計監査人による意見交換会を年２回実施しており、組織レベルで改善すべき問
       題や財務報告に係る内部統制の有効性等の問題について協議しております。
     　③　会計監査の状況

     　　ア　監査法人の名称　　EY新日本有限責任監査法人
     　　イ　継続監査期間　　　44年
     　　ウ　業務を執行した公認会計士                 　　指定有限責任社員　業務執行社員　　宮                     田  八  郎
                        指定有限責任社員　業務執行社員　　刀                   禰  哲  朗
       　（注）当社の財務諸表についての監査年数が両者とも７年以内であるため、継続監査年数の記載を省略してお
          ります。
     　　エ　監査業務に係る補助者の構成　
    　　　　　公認会計士７名、その他８名であります。
     　　オ　監査法人の選定方針と理由
         当社は、会計監査人の選定に当たり、会社法における法定事由の有無、監査品質管理体制（独立性、専門
        性、監査品質等）などについて検討を行う他、日本公認会計士協会の品質管理レビュー等の外部の評価を参考
        に検討した結果、EY新日本有限責任監査法人を、会計監査人として選定しております。
         なお、監査役会は、会計監査人が会社法・公認会計士法等の法令に違反・抵触した場合及び公序良俗に反す
        る行為があったと判断した場合、その事実に基づき、当該会計監査人の解任又は不再任の検討を行い、当社の
        会計監査業務に重大な支障があり、解任・不再任が妥当と判断した場合は、会計監査人の解任・不再任に関す
        る議案を株主総会に付議いたします。
       カ　監査役及び監査役会による監査法人の評価
         会計監査人の評価にあたっては、2015年5月に「会計監査人の選解任等に関する基準」を監査役会で決定し、
        同基準内に規定した「会計監査人の評価ポイント」に基づき検討を行うとともに、社内における関係各部のア
        ンケート結果や日本公認会計士協会の品質管理レビュー、公認会計士・監査審査会のフォローアップ検査など
        の外部の評価も考慮した結果、監査役会において2020年3月期におけるEY新日本有限責任監査法人の監査体制に
        問題がないと判断いたしました。
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     　④　監査報酬の内容等
     　　ア　監査公認会計士等に対する報酬
                       前連結会計年度                     当連結会計年度
           区分
                  監査証明業務に           非監査業務に          監査証明業務に           非監査業務に
                 基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)
          提出会社               43           ―          44           ―
          連結子会社                ―           ―           ―           ―
            計             43           ―          44           ―
     　　イ　監査公認会計士等と同一のネットワークに対する報酬（アを除く）
                       前連結会計年度                     当連結会計年度
           区分
                  監査証明業務に           非監査業務に          監査証明業務に           非監査業務に
                 基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)
          提出会社               ―           0           ―           0
          連結子会社                ―           ―           ―           ―
            計              ―           0           ―           0
          当社における監査公認会計士等と同一のネットワークに対する非監査業務の内容は、ＦＡＴＣＡ(外国口座
         税務コンプライアンス法）対応支援業務であります。
     　　ウ　その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容
     　　　　該当事項はありません。
       エ　監査報酬の決定方針
         該当事項はありません。
     　　オ　監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由
         前連結会計年度及び当連結会計年度の監査活動の実績を踏まえ、会計監査人より示された監査計画を監査役
        会で検討するとともに、上記③のエによる監査法人の評価を考慮し、報酬額に同意することを監査役会におい
        て決定いたしました。
     (4)  【役員の報酬等】

     　①　役員の報酬等の額またはその算定方法の決定に関する方針
      　ア　報酬等の額の決定に関する方針
         当社は、2020年５月12日開催の取締役会において、退職慰労金制度を廃止することを決定し、2020年６月26
        日開催の定時株主総会において株式報酬制度の導入が承認されました。その結果、取締役（社外取締役を除
        く。）の報酬は、役位を基に役割や責務に応じて支給する「基本報酬(固定報酬）」及び中長期的な業績の向上
        と企業価値増大への貢献意識を高めるため支給する「株式報酬」で構成され、株主総会で決議された額の範囲
        内で、指名・報酬委員会の審議を経て取締役会で決定しております。
         社外取締役の報酬につきましては、経営監督機能の強化を図る観点から、その職務に鑑み定額とし、株主総
        会で決議された額の範囲内で、指名・報酬委員会の審議を経て取締役会で決定しております。
         常勤監査役の報酬につきましては、毎月の基本報酬のみとし、株主総会で決議された額の範囲内で、監査役
        会の協議において決定しております。
         社外監査役の報酬につきましては、その職務に鑑み定額とし、株主総会で決議された額の範囲内で、監査役
        会の協議において決定しております。
      　イ　役員の報酬等に関する株主総会の決議年月日
         当社は、取締役については、1991年6月27日開催の第108期定時株主総会において、報酬限度額を月額15百万
        円（同定時株主総会終結時の取締役の員数は14名）と決定しており、監査役については、1989年6月29日開催の
        第106期定時株主総会において、報酬限度額を月額4百万円（同定時株主総会終結時の監査役の員数は3名）と決
        定しております。
      　ウ　役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針の決定権限を有する者及び権限の範囲
      　　　当事業年度の取締役の報酬の額については、株主総会で決議された報酬月額の範囲内において、取締役会に
        おいて決定しております。
      　　　また、監査役については、株主総会で決議された報酬月額の範囲内において、監査役の協議により決定して
        おります。
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      ②　役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数
      　　当事業年度（自　          2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）
                           報酬等の総額
             役員区分         員数(人)
                          　(百万円)
                                  固定報酬      退職慰労金        その他
          取締役
                         11      184      152        32       ―
          (社外取締役を除く）
          監査役
                         2      15      15        ―      ―
          (社外監査役を除く）
          社外役員                5      16      16        ―      ―
         当社には、使用人兼務役員は存在しておりません。
    　　③　提出会社の役員ごとの連結報酬等の総額等
         連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。
      ④　退職慰労金は、役員退職慰労引当金繰入額を含めております。
         連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。
     (5)  【株式の保有状況】

      ①　投資株式の区分の基準及び考え方
        当社は、保有目的が純投資目的である投資株式と純投資目的以外の目的である投資株式について、以下のとお
       り区分いたしております。　
                              運用収益の確保を目的に純粋な自己運用として行う投資
         純投資目的である投資株式
                              により取得する株式
         純投資目的以外の目的である投資株式                      主に投資先との取引関係などに基づいて行う投資により
         （以下、「政策投資株式」と言います。）                      取得する株式
      ②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

       ａ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の
        内容
      ＜保有方針＞　政策投資株式については、当社の事業戦略、地域への貢献度合いなどに照らし、「取引先との長期
         的、安定的な取引関係の維持・強化」、「当社の経営戦略に基づく連携・協力関係の維持・強化」などに資
         する場合において限定的に保有いたします。なお、保有の合理性については毎年検証を行い、保有の意義が
         薄れた、又は無くなったと判断された政策投資株式については、投資先企業の十分な理解を得た上で縮減し
         ていく方針といたします。
      ＜保有の合理性を検証する方法＞　保有する上での中長期的な経済合理性や取引先との総合的な関係の維持・強化
         の観点からの保有効果等について、毎年、取締役会で個別銘柄ごとに保有目的が適切か、保有に伴う便益や
         リスクが資本コストに見合っているか等を具体的に精査し、保有の適否を検証いたします。
      ＜保有の適否に関する取締役会等における検証の内容＞
          個別銘柄ごとに、総合的な取引関係、連携・協力関係の状況を確認すること及び保有に伴う便益やリスク
         が資本コストと見合っているかについて、2020年3月の取締役会にて検証しております。
       ｂ．銘柄数及び貸借対照表計上額

                             貸借対照表計上額の
                      銘柄数
                      (銘柄)
                              合計額(百万円)
         非上場株式              50               406
         非上場株式以外の株式              41              3,829
       （当事業年度において株式数が増加した銘柄）

                      銘柄数      株式数の増加に係る取得
                     （銘柄）      価額の合計額(百万円)
         非上場株式               1                0
         非上場株式以外の株式               ―               ―
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       （当事業年度において株式数が減少した銘柄）
                      銘柄数      株式数の減少に係る売却
                     （銘柄）      価額の合計額(百万円)
         非上場株式               1                8
         非上場株式以外の株式               ―               ―
       ｃ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報

    特定投資株式
                当事業年度         前事業年度
                                                      当社の株
                                    保有目的、定量的な保有効果
                株式数(株)         株式数(株)
        銘柄                                              式の保有
                                     及び株式数が増加した理由
              貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                       の有無
                 (百万円)         (百万円)
     株式会社パイロッ
                   276,000         276,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     トコーポレーショ                                                   有
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     886        1,283
     ン
                                地域連携・ＡＴＭなど連携・協力関係の維
                   520,885         520,885
     株式会社中国銀行                            持・強化を図るために保有しております。株                       有
                     449         563
                                式数は増加しておりません。
                   113,050         113,050
     東京センチュリー                            取引関係の維持・強化を図るために保有して
                                                        有
     株式会社                            おります。株式数は増加しておりません。
                     411         548
     株式会社山口フィ                            地域連携・ＡＴＭなど連携・協力関係の維
                   360,825         360,825
     ナンシャルグルー                            持・強化を図るために保有しております。株                      無(注2)
                     198         359
     プ                            式数は増加しておりません。
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   118,300         118,300
     株式会社大光銀行                            関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
                     151         199
                                ます。株式数は増加しておりません。
     三井住友トラスト                            営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   41,723         41,723
     ホールディングス                            関係の維持・強化を図るために保有しており                      無(注2)
                     131         173
     株式会社                            ます。株式数は増加しておりません。
                   60,000         60,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     株式会社中電工                                                   有
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     129         137
     日産東京販売ホー
                   500,000         500,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     ルディングス株式                                                   無
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     105         161
     会社
     株式会社みずほ                            営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   783,862         783,862
     フィナンシャルグ                            関係の維持・強化を図るために保有しており                      無(注2)
                     100         135
     ループ                            ます。。株式数は増加しておりません。
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   94,800         94,800
     株式会社愛媛銀行                            関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
                     99        108
                                ます。株式数は増加しておりません。
                   21,560         21,560
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     株式会社大本組                                                   有
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     94        106
                   257,400         257,400
     株式会社ウエスコ                            取引関係の維持・強化を図るために保有して
                                                        有
     ホールディングス                            おります。株式数は増加しておりません。
                     88         86
                   61,000         61,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     中国電力株式会社                                                   有
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     86         87
                   30,800         30,800
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     株式会社奥村組                                                   有
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     71        109
     株式会社三十三                            営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   49,280         49,280
     フィナンシャルグ                            関係の維持・強化を図るために保有しており                      無(注2)
                     66         78
     ループ                            ます。株式数は増加しておりません。
                   42,240         42,240
     ハリマ共和物産株                            取引関係の維持・強化を図るために保有して
                                                        無
     式会社                            おります。株式数は増加しておりません。
                     59         73
     ＳＯＭＰＯホール                            取引関係の維持・強化を図るために保有して
                   17,500         17,500
     ディングス株式会                            おります。株式数は増加しておりませ                      無(注2)
                     57         70
     社                            ん。　　　
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                当事業年度         前事業年度
                                                      当社の株
                                    保有目的、定量的な保有効果
                株式数(株)         株式数(株)
        銘柄                                              式の保有
                                     及び株式数が増加した理由
              貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                       の有無
                 (百万円)         (百万円)
                   40,000         40,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     萩原工業株式会社                                                   無
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     55         60
                   50,000         50,000
     株式会社滝澤鉄工                            取引関係の維持・強化を図るために保有して
                                                        有
     所                            おります。株式数は増加しておりません。
                     53         78
                   37,000         37,000
     中外炉工業株式会                            取引関係の維持・強化を図るために保有して
                                                        有
     社                            おります。株式数は増加しておりません。
                     52         66
                   39,000         39,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     株式会社アルファ                                                   有
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     50         61
                   190,000         190,000
     ミサワホーム中国                            取引関係の維持・強化を図るために保有して
                                                        有
     株式会社                            おります。株式数は増加しておりません。
                     37         49
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   139,000         139,000
     株式会社富山第一
                                関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
     銀行
                     36         52
                                ます。株式数は増加しておりません。
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   19,600         19,600
     株式会社北日本銀
                                関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
     行
                     34         41
                                ます。株式数は増加しておりません。
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   29,300         29,300
     株式会社鳥取銀行                            関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
                     34         41
                                ます。株式数は増加しておりません。
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   225,000         225,000
     株式会社栃木銀行                            関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
                     33         53
                                ます。株式数は増加しておりません。
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   38,900         38,900
     株式会社南日本銀
                                関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
     行
                     33         52
                                ます。株式数は増加しておりません。
                   10,900         10,900
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     株式会社ハローズ                                                   無
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     25         23
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   45,000         45,000
     株式会社大東銀行                            関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
                     24         28
                                ます。株式数は増加しておりません。
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   43,100         43,100
     株式会社豊和銀行                            関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
                     23         29
                                ます。株式数は増加しておりません。
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   247,000         247,000
     株式会社じもと
                                関係の維持・強化を図るために保有しており                      無(注2)
     ホールディングス
                     22         29
                                ます。株式数は増加しておりません。
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   19,400         19,400
     株式会社長野銀行                            関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
                     21         31
                                ます。株式数は増加しておりません。
                   800,000         800,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     株式会社テイツー                                                   無
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     21         33
                                営業基盤が異なる同業種として、連携・協力
                   24,900         24,900
     株式会社東和銀行                            関係の維持・強化を図るために保有しており                       有
                     15         18
                                ます。株式数は増加しておりません。
                   10,000         10,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     テイカ株式会社                                                   無
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     14         23
                    4,000         4,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     美樹工業株式会社                                                   無
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     12         15
                   50,000         50,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     日和産業株式会社                                                   無
                                おります。株式数は増加しておりません。
                     11         13
                   11,000         11,000
     株式会社天満屋ス                            取引関係の維持・強化を図るために保有して
                                                        有
     トア                            おります。株式数は増加しておりません。
                     10         13
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                当事業年度         前事業年度
                                                      当社の株
                                    保有目的、定量的な保有効果
                株式数(株)         株式数(株)
        銘柄                                              式の保有
                                     及び株式数が増加した理由
              貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                       の有無
                 (百万円)         (百万円)
     アレンザホール
                   10,000         10,000
                                取引関係の維持・強化を図るために保有して
     ディングス株式会                                                   無
                                おります。株式数は増加しておりません。
                      6         8
     社
                                地域連携・ＡＴＭなど連携・協力関係の維
                   10,064         10,064
     株式会社島根銀行                            持・強化を図るために保有しております。株                       有
                      ▶         7
                                式数は増加しておりません。
                    3,000         3,000
     Ｅ・Ｊホールディ                            取引関係の維持・強化を図るために保有して
                                                      無(注2)
     ングス株式会社                            おります。株式数は増加しておりません。
                      3         3
    （注）１．定量的な保有効果については、それぞれの取引状況が異なっており、記載は困難でありますが、保有の合理
        性は、総合的な取引関係、連携・協力関係の状況を確認すること及び保有に伴う便益やリスクが資本コストと
        見合っているかについて、2020年3月の取締役会にて検証しております。
       ２．株式会社山口フィナンシャルグループ、三井住友トラストホールディングス株式会社、株式会社みずほフィ
        ナンシャルグループ、株式会社三十三フィナンシャルグループ、ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社、株式
        会社じもとホールディングス、Ｅ・Ｊホールディングス株式会社は、当社株式を保有しておりませんが、子会
        社において当社株式を保有しております。
      ③　保有目的が純投資目的である投資株式

       　該当事項はありません。
      ④　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

       　該当事項はありません。
      ⑤　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

       　該当事項はありません。
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    第５   【経理の状況】
     １　当社の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号。) に

      基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大
      蔵省令第10号）に準拠しております。
     ２　当社の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号。)                                                  に基づい

      て作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省令
      第10号）に準拠しております。
     ３　当社は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度（自2019年４月１日　至2020年３月31

      日）の連結財務諸表及び事業年度（自2019年４月１日　至2020年３月31日）の財務諸表について、EY新日本有限責
      任監査法人の監査証明を受けております。
     ４　当社は、連結財務諸表等の適正性を確保するため、公益財団法人財務会計基準機構へ加入するとともに各種研修

      等に参加すること等により、会計基準等の内容を適切に把握できる体制を整備しております。
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    １  【連結財務諸表等】
     (1)  【連結財務諸表】
      ①【連結貸借対照表】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (2019年３月31日)              (2020年３月31日)
     資産の部
                                      ※8  64,898            ※8  68,353
      現金預け金
      買入金銭債権                                    －              500
      商品有価証券                                   155              234
                                 ※1 , ※2 , ※8 , ※13  186,799        ※1 , ※2 , ※8 , ※13  154,624
      有価証券
                               ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※9  983,953     ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※9  950,472
      貸出金
                                       ※7  2,424            ※7  2,265
      外国為替
                                       ※8  9,853            ※8  11,117
      リース債権及びリース投資資産
                                       ※8  8,064            ※8  8,021
      その他資産
                                    ※11 , ※12  12,707          ※11 , ※12  12,693
      有形固定資産
        建物                                 3,572              3,381
                                      ※10  7,357            ※10  7,369
        土地
        リース資産                                  542              479
        建設仮勘定                                   2              －
        その他の有形固定資産                                 1,234              1,463
      無形固定資産                                   692              631
        ソフトウエア                                  596              539
        その他の無形固定資産                                  96              91
      繰延税金資産                                  1,380              2,066
      支払承諾見返                                  4,884              5,030
                                        △ 5,626             △ 4,882
      貸倒引当金
      資産の部合計                                1,270,186              1,211,128
     負債の部
                                     ※8  1,139,081            ※8  1,134,096
      預金
                                      ※8  17,081             ※8  3,046
      譲渡性預金
      コールマネー及び売渡手形                                  7,000                －
                                      ※8  43,182             ※8  8,403
      借用金
      外国為替                                    23              －
      その他負債                                  6,070              9,366
      退職給付に係る負債                                  1,468              1,174
      役員退職慰労引当金                                   289              243
      睡眠預金払戻損失引当金                                    78              46
      偶発損失引当金                                   100              150
      繰延税金負債                                    －              141
                                       ※10  513            ※10  513
      再評価に係る繰延税金負債
                                         4,884              5,030
      支払承諾
      負債の部合計                                1,219,772              1,162,214
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                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (2019年３月31日)              (2020年３月31日)
     純資産の部
      資本金                                  17,810              17,810
      資本剰余金                                  15,991              15,991
      利益剰余金                                  14,350              14,972
                                         △ 488             △ 490
      自己株式
      株主資本合計                                  47,663              48,284
      その他有価証券評価差額金
                                         2,522               242
      繰延ヘッジ損益                                   △ 2             △ 8
                                       ※10  671            ※10  671
      土地再評価差額金
                                         △ 441             △ 274
      退職給付に係る調整累計額
      その他の包括利益累計額合計                                  2,750               630
      純資産の部合計                                  50,413              48,914
     負債及び純資産の部合計                                  1,270,186              1,211,128
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      ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
       【連結損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2018年４月１日              (自 2019年４月１日
                               　至 2019年３月31日)              　至 2020年３月31日)
     経常収益                                   18,369              22,692
      資金運用収益                                  13,885              13,599
        貸出金利息                                12,328              11,901
        有価証券利息配当金                                 1,477              1,630
        コールローン利息及び買入手形利息                                  14              △ 3
        預け金利息                                  30              31
        その他の受入利息                                  34              40
      役務取引等収益                                  3,306              3,265
      その他業務収益                                   168             5,206
      その他経常収益                                  1,009               619
        償却債権取立益                                  190               65
        その他の経常収益                                  818              554
     経常費用                                   16,468              20,699
      資金調達費用                                  1,015               852
        預金利息                                  623              479
        譲渡性預金利息                                   3              3
        コールマネー利息及び売渡手形利息                                   0              0
        債券貸借取引支払利息                                   0              0
        借用金利息                                   0              71
        社債利息                                   9              －
        その他の支払利息                                  378              297
      役務取引等費用                                  2,708              2,723
      その他業務費用                                   145             4,613
                                      ※1  11,685            ※1  11,741
      営業経費
      その他経常費用                                   914              768
        貸倒引当金繰入額                                  390              124
                                        ※2  523            ※2  643
        その他の経常費用
     経常利益                                    1,900              1,993
     特別利益
                                          476               15
      負ののれん発生益                                   456               －
      固定資産処分益                                    －               0
      その他の特別利益                                    20              15
     特別損失                                     37              29
      固定資産処分損                                    30              24
                                         ※3  0            ※3  5
      減損損失
                                         ※4  5
                                                         －
      その他の特別損失
     税金等調整前当期純利益                                    2,340              1,979
     法人税、住民税及び事業税
                                          594              329
     法人税等調整額                                     △ 7             278
     法人税等合計                                     587              607
     当期純利益                                    1,753              1,371
     非支配株主に帰属する当期純利益                                     －              －
     親会社株主に帰属する当期純利益                                    1,753              1,371
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       【連結包括利益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2018年４月１日              (自 2019年４月１日
                               　至 2019年３月31日)              　至 2020年３月31日)
     当期純利益                                    1,753              1,371
                                       ※1  △  794          ※1  △  2,119
     その他の包括利益
      その他有価証券評価差額金                                  △ 795            △ 2,280
      繰延ヘッジ損益                                    0             △ 5
      退職給付に係る調整額                                    0             166
                                          △ 1              －
      持分法適用会社に対する持分相当額
     包括利益                                     958             △ 748
     （内訳）
      親会社株主に係る包括利益                                   958             △ 748
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      ③【連結株主資本等変動計算書】
     前連結会計年度(自         2018年４月１日　至          2019年３月31日)
                                           (単位：百万円)
                               株主資本
                 資本金      資本剰余金       利益剰余金        自己株式      株主資本合計
     当期首残高              17,810       15,991       13,350        △ 611      46,540
     当期変動額
     剰余金の配当                            △ 748              △ 748
     親会社株主に帰属す
                                 1,753              1,753
     る当期純利益
     自己株式の取得                                    △ 2      △ 2
     自己株式の処分                             △ ▶      125       120
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純
     額）
     当期変動額合計                             1,000        123      1,123
     当期末残高              17,810       15,991       14,350        △ 488      47,663
                            その他の包括利益累計額

                 その他
                                                    純資産合計
                                     退職給付に係る       その他の包括利益
                有価証券      繰延ヘッジ損益       土地再評価差額金
                                     調整累計額       累計額合計
                評価差額金
     当期首残高              3,319        △ 3      671      △ 442      3,545       50,085
     当期変動額
     剰余金の配当                                                  △ 748
     親会社株主に帰属す
                                                       1,753
     る当期純利益
     自己株式の取得                                                  △ 2
     自己株式の処分                                                  120
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純             △ 796        0              0      △ 794      △ 794
     額）
     当期変動額合計              △ 796        0              0      △ 794       328
     当期末残高              2,522        △ 2      671      △ 441      2,750       50,413
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     当連結会計年度(自         2019年４月１日　至          2020年３月31日)
                                           (単位：百万円)
                               株主資本
                 資本金      資本剰余金       利益剰余金        自己株式      株主資本合計
     当期首残高              17,810       15,991       14,350        △ 488      47,663
     当期変動額
     剰余金の配当                            △ 749              △ 749
     親会社株主に帰属す
                                 1,371              1,371
     る当期純利益
     自己株式の取得                                    △ 1      △ 1
     自己株式の処分                             △ 0       0       0
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純
     額）
     当期変動額合計                              621       △ 1      620
     当期末残高              17,810       15,991       14,972        △ 490      48,284
                            その他の包括利益累計額

                 その他
                                                    純資産合計
                                     退職給付に係る       その他の包括利益
                有価証券      繰延ヘッジ損益       土地再評価差額金
                                     調整累計額       累計額合計
                評価差額金
     当期首残高              2,522        △ 2      671      △ 441      2,750       50,413
     当期変動額
     剰余金の配当                                                  △ 749
     親会社株主に帰属す
                                                       1,371
     る当期純利益
     自己株式の取得                                                  △ 1
     自己株式の処分                                                   0
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純             △ 2,280        △ 5              166      △ 2,119      △ 2,119
     額）
     当期変動額合計             △ 2,280        △ 5              166      △ 2,119      △ 1,499
     当期末残高               242       △ 8      671      △ 274       630      48,914
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      ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2018年４月１日              (自 2019年４月１日
                               　至 2019年３月31日)              　至 2020年３月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
      税金等調整前当期純利益                                  2,340              1,979
      減価償却費                                   682              722
      減損損失                                    0              5
      持分法による投資損益（△は益）                                   △ 42              －
      貸倒引当金の増減（△）                                   166             △ 744
      退職給付に係る負債の増減額（△は減少）                                   △ 68             △ 102
      役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）                                    26             △ 45
      睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                   △ 96             △ 31
      偶発損失引当金の増減（△）                                    22              50
      資金運用収益                                 △ 13,885             △ 13,599
      資金調達費用                                  1,015               852
      有価証券関係損益（△）                                  △ 146              117
      為替差損益（△は益）                                   △ 0              0
      固定資産処分損益（△は益）                                    ▶              3
      貸出金の純増（△）減                                 △ 8,788              33,481
      預金の純増減（△）                                  15,860              △ 4,985
      譲渡性預金の純増減（△）                                  10,191             △ 14,035
      借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減
                                       △ 82,249             △ 34,778
      （△）
      預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減                                   486             △ 118
      コールマネー等の純増減（△）                                  7,000             △ 7,000
      債券貸借取引受入担保金の純増減（△）                                  △ 809               －
      外国為替（資産）の純増（△）減                                 △ 1,353               158
      外国為替（負債）の純増減（△）                                    11             △ 23
      資金運用による収入                                  14,211              14,060
      資金調達による支出                                 △ 1,168             △ 1,274
      コールローン等の純増（△）減                                    －             △ 500
      リース債権及びリース投資資産の純増（△）減                                    －            △ 1,283
      負ののれん発生益                                  △ 456               －
      退職給付に係る調整額の増減額（△は増加）                                   128               48
                                         △ 586             3,761
      その他
      小計                                 △ 57,504             △ 23,282
      法人税等の支払額                                  △ 905             △ 523
      営業活動によるキャッシュ・フロー                                 △ 58,409             △ 23,805
     投資活動によるキャッシュ・フロー
      有価証券の取得による支出                                 △ 59,188             △ 43,777
      有価証券の売却による収入                                  65,804              33,873
      有価証券の償還による収入                                  34,036              38,192
      関係会社株式の取得による支出                                   △ 1              －
      有形固定資産の取得による支出                                  △ 232             △ 250
      有形固定資産の売却による収入                                    －               0
      無形固定資産の取得による支出                                   △ 89             △ 107
      連結の範囲の変更を伴う子会社株式の取得によ
                                       ※2  △  585
                                                         －
      る支出
      投資活動によるキャッシュ・フロー                                  39,743              27,929
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                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2018年４月１日              (自 2019年４月１日
                               　至 2019年３月31日)              　至 2020年３月31日)
     財務活動によるキャッシュ・フロー
      劣後特約付社債の償還による支出                                 △ 1,000                －
      リース債務の返済による支出                                  △ 206              △ 36
      配当金の支払額                                  △ 748             △ 749
      自己株式の取得による支出                                   △ 2             △ 1
                                          49               0
      自己株式の売却による収入
      財務活動によるキャッシュ・フロー                                 △ 1,907              △ 787
     現金及び現金同等物に係る換算差額                                      0             △ 0
     現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                  △ 20,572               3,336
     現金及び現金同等物の期首残高                                   81,969              61,397
                                      ※1  61,397            ※1  64,733
     現金及び現金同等物の期末残高
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     【注記事項】
    (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
    　１　連結の範囲に関する事項
      (1)  連結子会社　　　　　          3 社
          連結子会社名は、「第１            企業の概況　４        関係会社の状況」に記載しているため省略いたしました。
      (2)  非連結子会社　　　　1社
          会社名　トマト創業支援投資事業有限責任組合
          　非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額）及
          びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び
          経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。
     ２　持分法の適用に関する事項

      （1）持分法適用の関連会社　
         　会社名　該当事項はありません。
      （2）持分法非適用の非連結子会社　1社
          会社名　トマト創業支援投資事業有限責任組合
          　持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益（持分に見合う額）、利益剰余金(持分に見合う額）及びそ
          の他の包括利益累計額（持分に見合う額）からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響
          を与えないため、持分法の対象から除外しております。
     ３　連結子会社の事業年度等に関する事項

        連結子会社の決算日は次のとおりであります。
         ３月末日　　　　　3社
     ４　開示対象特別目的会社に関する事項

        該当事項はありません。
     ５　会計方針に関する事項

      (1)  商品有価証券の評価基準及び評価方法
        商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。
      (2)  有価証券の評価基準及び評価方法
        有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、持分法非適用の
       非連結子会社については移動平均法による原価法、その他有価証券のうち時価のある株式、受益証券及び出資証
       券は原則として連結決算日前１カ月の市場価格等の平均価格、それ以外のものについては原則として連結決算日
       の市場価格等に基づく時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困難と
       認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。
        なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
      (3)  デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
        デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
      (4)  固定資産の減価償却の方法
        ①  有形固定資産(リース資産を除く)
         当社の有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並
        びに2016年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
         また、主な耐用年数は次のとおりであります。
        　　建　物：７年～50年
         　その他：２年～20年
         連結子会社の有形固定資産については、当社と同じ基準により償却しております。
        ②  無形固定資産(リース資産を除く)
         無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当社及び連
        結子会社で定める利用可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。
        ③  リース資産
         所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、
        リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残
        価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
      (5)  貸倒引当金の計上基準
        当社の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
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        破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）に係る債権及びそ
       れと同等の状況にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記載さ
       れている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額
       を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる
       債務者(以下「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による
       回収可能見込額を控除し、その残額のうち債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しておりま
       す。
        上記以外の債権については、主として今後１年間の予想損失額又は３年間の予想損失額を見込んで計上してお
       り、予想損失額は、１年間又は３年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基
       づき損失率を求め、算定しております。 
        すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資
       産監査部署が査定結果を監査しております。
        なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証によ
       る回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は
       1,393百万円（前連結会計年度末は1,363百万円）であります。
        連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念
       債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
      (6)  役員退職慰労引当金の計上基準
        役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額の
       うち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
      (7）睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
        睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の
       払戻請求に応じて発生する損失を見積り、必要と認める額を計上しております。
      (8）偶発損失引当金の計上基準
        偶発損失引当金は、信用保証協会への負担金の支払いに備えるため、将来の負担金支払見込額を計上しており
       ます。
      (9)  退職給付に係る会計処理の方法
        退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については、
       給付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであ
       ります。
          過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(主として14年)による定額法によ
                 り損益処理
          数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(主として10年)
                    による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
        なお、連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額
       を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
      (10)   収益及び費用の計上基準
        ファイナンス・リース取引に係る収益及び費用の計上基準については、リース料受取時に売上高と売上原価を
       計上する方法によっております。
      (11)   外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
        当社の外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
        連結子会社の外貨建資産・負債については、それぞれの決算日の為替相場により換算しております。
      (12)   重要なヘッジ会計の方法
       (ア)　金利リスク・ヘッジ
          ヘッジ会計の方法は、「金融商品会計に関する実務指針」及び「銀行業における金融商品会計基準適用に
         関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に
         基づき、固定金利の預金・貸出金等に係る相場変動の相殺及び変動金利の預金・貸出金等に係るキャッ
         シュ・フローの固定化を目的に、ヘッジ対象を取引単位で識別する個別ヘッジとリスクの共通する複数取引
         を対象とする包括ヘッジを採用しております。これは、期初に定める市場リスク管理方針に基づいて行うリ
         スク管理であります。なお、当連結会計年度末においては該当取引はありません。
         　連結子会社にはヘッジ会計を適用する取引はありません。
       (イ)　為替変動リスク・ヘッジ
          外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建
         取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25
         号　2002年７月29日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨
         建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッ
         ジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在す
         ることを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
      (13)   連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
        連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日
       本銀行への預け金であります。
      (14)   消費税等の会計処理
        当社及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
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    （未適用の会計基準等）
     ・「収益認識に関する会計基準」(企業会計基準第29号　2020年３月31日）
     ・「収益認識に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第30号　2020年３月31日）
      (1)　概要
        収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。
         ステップ１：　顧客との契約を識別する。
         ステップ２：　契約における履行義務を識別する。
         ステップ３：　取引価格を算定する。
         ステップ４：　契約における履行義務に取引価格を配分する。
         ステップ５：　履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
      (2)　適用予定日
        2022年３月期の期首より適用予定であります。
      (3)　当該会計基準等の適用による影響
        影響額は、現在評価中であります。
     ・「時価の算定に関する会計基準」(企業会計基準第30号　2019年７月４日）

     ・「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号　2019年７月４日）
     ・「金融商品に関する会計基準」(企業会計基準第10号　2019年７月４日）
     ・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第19号　2020年３月31日）
      (1)　概要
        国際的な会計基準の定めとの比較可能性を向上させるため、「時価の算定に関する会計基準」及び「時価の算
       定に関する会計基準の適用指針」（以下「時価算定会計基準等」という。）が開発され、時価の算定方法に関す
       るガイダンス等が定められました。
       時価算定会計基準等は次の項目の時価に適用されます。
       ・「金融商品に関する会計基準」における金融商品
        また、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」が改訂され、金融商品の時価のレベルごとの内訳等の注
       記事項が定められました。
      (2)　適用予定日
        2022年３月期の期首より適用予定であります。
      (3)　当該会計基準等の適用による影響
        影響額は、現在評価中であります。
     ・「会計方針の開示、会計上の変更及び誤謬の訂正に関する会計基準」（企業会計基準第24号　2020年３月31日）

      (1)　概要
        関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に、採用した会計処理の原則及び手続きの概要を示すことを目
       的とするものです。
      (2)　適用予定日
        2021年３月期の年度末より適用予定であります。
     ・「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準第31号　2020年３月31日）

      (1)　概要
        当年度の財務諸表に計上した金額が会計上の見積りによるもののうち、翌年度の財務諸表に重要な影響を及ぼ
       すリスクがある項目における会計上の見積りの内容について、財務諸表利用者の理解に資する情報を開示するこ
       とを目的とするものです。
      (2)　適用予定日
        2021年３月期の年度末より適用予定であります。
    （追加情報）

     (新型コロナウィルス感染症の影響）
       新型コロナウィルス感染症の感染拡大に伴う経済の影響は、年度後半から持ち直すものと想定し、主に当社の貸
      出金等の信用リスクに一定の影響を及ぼし、債務者の返済能力が低下する可能性を想定しておりますが、政府や自
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      治体の経済対策や金融機関による支援等により、貸出金に多額の損失が発生する事態には至らないとの仮定をおい
      て貸倒引当金を算定しております。
       当該仮定は不確実であり、新型コロナウィルス感染症の状況やその経済への影響が想定を超えて変化した場合に
      は、損失額が増加する可能性があります。
      (連結貸借対照表関係)

     ※１　非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額
                    前連結会計年度             当連結会計年度
                   ( 2019年３月31日       )     ( 2020年３月31日       )
           出資金          184  百万円           164  百万円
     
      りますが、その金額は次のとおりであります。
             前連結会計年度                 当連結会計年度
             ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
                5,197   百万円               6,165   百万円
     ※３　貸出金のうち、破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
         破綻先債権額                       740  百万円               986  百万円
         延滞債権額                      18,739   百万円              16,983   百万円
       なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していること、また、その他の事由により元
      本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を
      除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イ
      からホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
      目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※４　貸出金のうち、３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
         ３カ月以上延滞債権額                        3 百万円                － 百万円
       なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
      破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※５　貸出金のうち、貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
         貸出条件緩和債権額                      2,504   百万円              3,147   百万円
       なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
      予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で、破綻先債権、延滞債権及び
      ３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※６　破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
         合計額                      21,987   百万円              21,116   百万円
       なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
     㯿ᜰb䭟扒牟ᔰ漰İಒ肈䱩洰欰䨰儰讑톇赕䙔셏᪊ࡗ﩮隐極⠰殕ꈰ夰譏᪊ࡎ੓쨰獶פֿਰ湓홢焰䐰෿ࡥⱑ沊赏᪊ࡘ
      会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入
      れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しております
      が、その額面金額は次のとおりであります。
             前連結会計年度                 当連結会計年度
            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
               7,438   百万円              5,196   百万円
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     ※８　担保に供している資産は次のとおりであります。
                              前連結会計年度                当連結会計年度
                              ( 2019年３月31日       )        ( 2020年３月31日       )
         担保に供している資産
          有価証券                      42,451   百万円             4,272   百万円
          預け金                        91 百万円               91 百万円
          未経過リース料契約債権                       271  百万円              101  百万円
          その他資産                        73 百万円               34 百万円
           計                     42,886   百万円             4,500   百万円
         担保資産に対応する債務

          預金                      11,656   百万円             11,355   百万円
          譲渡性預金                       300  百万円              300  百万円
          借用金                      36,875   百万円              909  百万円
       上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。
                              前連結会計年度                当連結会計年度
                              ( 2019年３月31日       )        ( 2020年３月31日       )
         有価証券                       10,222   百万円             10,368   百万円
         金融商品等差入担保金                        774  百万円              854  百万円
     　　非連結子会社、関連会社の借入金等の担保として差し入れているものはありません。
       また、その他資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                              前連結会計年度                当連結会計年度
                              ( 2019年３月31日       )        ( 2020年３月31日       )
         保証金                        125  百万円              120  百万円
     
      約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
      れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                ( 2019年３月31日       )      ( 2020年３月31日       )
         融資未実行残高                        126,167    百万円           125,839    百万円
          うち原契約期間が１年以内のもの又は任
                                 122,605    百万円           122,193    百万円
          意の時期に無条件で取消可能なもの
       なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
      当社及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、
      金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当社及び連結子会社が実行申し込みを受けた融
      資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に
      応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている社内手続に基づき顧客の業況
      等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
     㬀㄀〰Wὗ〰湑越問ꄰ殕ꈰ夰譬핟謀⠀㄀㤀㤀㡞瓿፧ࠀ㌀ㅥ汞ͬ핟譻Ⰰ㌀㑓⤰Ā㄀㤀㤀㥞瓿፧ࠀ㌀ㅥ湔౬핟謰湥㥫挰歗侮攰䴰ş卹㸰
      事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負
      債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しておりま
      す。
       再評価を行った年月日
        1999年３月31日
       同法律第３条第３項に定める再評価の方法
         土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第４号に定める地価税法第16条に
        規定する地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額を算定するために国税庁長官が定めて公表した方法
        により算定した価額に基づいて、合理的な調整を行って算出しております。
         同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評
        価後の帳簿価額の合計額との差額
             前連結会計年度                 当連結会計年度
            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
               2,385   百万円              2,357   百万円
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     ※11　有形固定資産の減価償却累計額
                              前連結会計年度                当連結会計年度
                              ( 2019年３月31日       )        ( 2020年３月31日       )
         減価償却累計額                       11,357   百万円             11,800   百万円
     ※12　有形固定資産の圧縮記帳額
                              前連結会計年度                当連結会計年度
                              ( 2019年３月31日       )        ( 2020年３月31日       )
         圧縮記帳額                         87 百万円               79 百万円
         (当該連結会計年度の圧縮記帳額）                        （ － 百万円）              （ － 百万円）
     
      額
             前連結会計年度                当連結会計年度
            ( 2019年３月31日       )        ( 2020年３月31日       )
              15,180   百万円             18,131   百万円
      (連結損益計算書関係)

     ※１　営業経費には、次のものを含んでおります。
                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                           (自    2018年４月１日              (自    2019年４月１日
                            至   2019年３月31日       )       至   2020年３月31日       )
        　給料・手当                         5,935   百万円              5,973   百万円
     ※２　その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                           (自    2018年４月１日              (自    2019年４月１日
                            至   2019年３月31日       )       至   2020年３月31日       )
         貸出金償却                         197  百万円               156  百万円
         貸出金等売却損                          11 百万円                2 百万円
         株式等売却損                          8 百万円                43 百万円
         株式等償却                          － 百万円               173  百万円
     㯿ጰO罵⡥륬픰湙०葞ɘ㑏ꅨ㰰溄地地䑏乎ର欰蠰訰ƌ익⌰뀰ﰰ휰渰䘰慒牟ᕒ䵜٧攰괰쌰뜰אּ픰ﰰ湽쾘䴰䱞

      簿価額に満たないものについては、帳簿価額を回収可能価額まで減額し、当該減少額を減損損失として特別損失に
      計上しております。
               前連結会計年度                       当連結会計年度
              (自    2018年４月１日                    (自    2019年４月１日
              至   2019年３月31日       )              至   2020年３月31日       )
        重要性が乏しいため、記載を省略しておりま
                               岡山県外
                                           営業用店舗３か所
                               　用途
        す。
                                           建物動産等
                               　種類
                                           ５百万円
                               　減損損失
     ※４　その他の特別損失には次のものを含んでおります。

       前連結会計年度(自　          2018年４月１日       　至　   2019年３月31日       )
        トマトリース株式会社の株式を取得したことにより発生した段階取得に係る差損5百万円であります。
       当連結会計年度(自　          2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       )

        該当事項はありません。
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      (連結包括利益計算書関係)
     ※１    その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                               前連結会計年度               当連結会計年度
                             (自    2018年４月１日             (自    2019年４月１日
                              至   2019年３月31日       )      至   2020年３月31日       )
        その他有価証券評価差額金
         当期発生額
                                 △992   百万円            △3,268    百万円
         組替調整額
                                  △1  百万円              93 百万円
          税効果調整前
                                 △994   百万円            △3,174    百万円
          税効果額                        198  百万円              893  百万円
          その他有価証券評価差額金
                                 △795   百万円            △2,280    百万円
        繰延ヘッジ損益
         当期発生額
                                 △331   百万円             △298   百万円
         組替調整額                         332  百万円              291  百万円
          税効果調整前
                                   1 百万円              △7  百万円
          税効果額
                                  △0  百万円               2 百万円
          繰延ヘッジ損益
                                   0 百万円              △5  百万円
        退職給付に係る調整額
         当期発生額                        △126   百万円              191  百万円
         組替調整額                         128  百万円              48 百万円
          税効果調整前
                                   1 百万円              239  百万円
          税効果額                        △0  百万円             △73  百万円
        　　退職給付に係る調整額                           0 百万円              166  百万円
        持分法適用会社に対する持分相当額
         当期発生額
                                  △1  百万円              － 百万円
         組替調整額                         － 百万円              － 百万円
          税効果調整前
                                  △1  百万円              － 百万円
          税効果額                        － 百万円              － 百万円
          持分法適用会社に対する持分相当額
                                  △1  百万円              － 百万円
                その他の包括利益合計                △794   百万円            △2,119    百万円
      (連結株主資本等変動計算書関係)

    前連結会計年度(自　          2018年４月１日       　至　   2019年３月31日       )
     １　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                   (単位：千株)
                当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度        当連結会計年度末
                                                     摘要
                 期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
     　普通株式                11,679           －         －       11,679
     　第１回Ａ種優先株式                 7,000          －         －       7,000
         合計            18,679           －         －       18,679
     自己株式
     　普通株式                  216          1        31        186  （注）
         合計              216          1        31        186
     （注）自己株式の普通株式の変動は、増加については単元未満株式の買取り、減少については単元未満株式の買増請
        求及びトマトリース株式会社の保有分の売却によるものであります。
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     ２　配当に関する事項
     (1)　当連結会計年度中の配当金支払額
                       配当金の総額
                              １株当たり配当額
       (決議)        株式の種類                           基準日        効力発生日
                                 （円）
                       （百万円）
                普通株式            286        25.00    2018年３月31日         2018年６月28日
     2018年６月27日
               第１回Ａ種
      定時株主総会
                            87       12.50    2018年３月31日         2018年６月28日
                優先株式
                普通株式            286        25.00    2018年９月30日         2018年12月７日
     2018年11月９日
               第１回Ａ種
       取締役会
                            87       12.50    2018年９月30日         2018年12月７日
                優先株式
     (2)　基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                     配当金の総額              １株当たり
       (決議)       株式の種類             配当の原資               基準日        効力発生日
                     （百万円）             配当額（円）
               普通株式          287   利益剰余金         25.00    2019年３月31日         2019年６月28日
     2019年６月27日
              第１回Ａ種
      定時株主総会
                          87  利益剰余金         12.50    2019年３月31日         2019年６月28日
               優先株式
    当連結会計年度(自　          2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       )

     １　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                   (単位：千株)
                当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度        当連結会計年度末
                                                     摘要
                 期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
     　普通株式                11,679           －         －       11,679
     　第１回Ａ種優先株式                 7,000          －         －       7,000
         合計            18,679           －         －       18,679
     自己株式
     　普通株式                  186          1         0        187  （注）
         合計              186          1         0        187
     （注）自己株式の普通株式の変動は、増加については単元未満株式の買取り、減少については単元未満株式の買増請
        求によるものであります。
     ２　配当に関する事項

     (1)　当連結会計年度中の配当金支払額
                       配当金の総額
                              １株当たり配当額
       (決議)        株式の種類                           基準日        効力発生日
                                 （円）
                       （百万円）
                普通株式            287        25.00    2019年３月31日         2019年６月28日
     2019年６月27日
               第１回Ａ種
      定時株主総会
                            87       12.50    2019年３月31日         2019年６月28日
                優先株式
                普通株式            287        25.00    2019年９月30日         2019年12月６日
     2019年11月12日
               第１回Ａ種
       取締役会
                            87       12.50    2019年９月30日         2019年12月６日
                優先株式
     (2)　基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                     配当金の総額              １株当たり
       (決議)       株式の種類             配当の原資               基準日        効力発生日
                     （百万円）             配当額（円）
               普通株式          287   利益剰余金         25.00    2020年３月31日         2020年６月29日
     2020年６月26日
              第１回Ａ種
      定時株主総会
                          87  利益剰余金         12.50    2020年３月31日         2020年６月29日
               優先株式
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      (連結キャッシュ・フロー計算書関係）
     ※１　現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                           (自    2018年４月１日              (自    2019年４月１日
                            至   2019年３月31日       )       至   2020年３月31日       )
       現金預け金勘定                        64,898   百万円              68,353   百万円
       普通預け金                       △2,306    百万円             △2,176    百万円
       当座預け金                         △26  百万円               △10  百万円
       定期預け金                         △91  百万円              △103   百万円
       その他                       △1,077    百万円             △1,329    百万円
       現金及び現金同等物                        61,397   百万円              64,733   百万円
     ※２．株式の取得により新たに連結子会社となった会社の資産及び負債の主な内訳

       前連結会計年度(自         2018年４月１日        至  2019年３月31日       )　
         株式の取得により、新たに持分法適用関連会社でありましたトマトリース株式会社を連結したことに伴う、
        連結開始時の資産及び負債の主な内訳並びに同社株式の取得価額と取得のための支出(純額)との関係は次のと
        おりであります。
         資産                    14,996   百万円

         負債                   △13,572    　〃
                              △456   　〃
         負ののれん発生益
         株式の取得価額
                               967  　〃
         支配獲得時までの持分法評価額                     △387   　〃
         段階取得に係る差損                       5 　〃
                               △0  　〃
         現金及び現金同等物
         差引：取得のための支出                      585  　〃
       当連結会計年度(自         2019年４月１日        至  2020年３月31日       )

          該当事項はありません。
      (リース取引関係)

     １  ファイナンス・リース取引
       重要性が乏しいため、注記の記載を省略しております。
     ２  オペレーティング・リース取引

        オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料　　                                           （単位：百万円）
                            前連結会計年度                  当連結会計年度
                           ( 2019年３月31日       )          ( 2020年３月31日       )
             １年内                      20                  19
             １年超                      194                  191
              合計                     215                  211
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      (金融商品関係)
    １．金融商品の状況に関する事項

     (1)  金融商品に対する取組方針
        当社グループは、預金や貸出業務及び有価証券投資、並びに国債や投資信託等の販売といった銀行業務を中心に
       行っております。これらの事業を行うための資金調達は、預金が中心でありますが、一部借用金や社債による調達
       も行っております。
        また、資金運用は、中小企業等向け融資や個人ローンを中心とした貸出業務及び国債を中心とした有価証券投資
       により行っており、最終的なリスクの所在が不明確な商品への運用は行わない方針としております。また、主とし
       て金利変動を伴う金融資産及び金融負債を保有しているため、金利変動による不利な影響が生じないように、当社
       では資産及び負債の総合的管理（ＡＬＭ）を実施しております。その一環として、デリバティブ取引も限定的に
       行っております。なお、連結子会社はデリバティブ取引を行っておりません。
     (2)  金融商品の内容及びそのリスク
        当社グループが保有する金融資産は、主として貸出金及び有価証券であります。貸出金は、契約不履行によって
       もたらされる信用リスクに晒されており、景気の動向、不動産価格の変動等の経済環境及び取引先の経営状態の変
       化により、契約条件に従った債務履行がなされない可能性があります。有価証券は、国債を中心とする債券や上場
       株式等であり、主に銀行業務における資金運用を目的として保有しております。これらは、それぞれの発行体の信
       用リスク、金利の変動リスク及び市場価格の変動リスクに晒されております。
        金融負債の主なものは、一般顧客から調達する預金であり、当社グループの信用状況等の変化や予期せぬ経済環
       境等の変化により、資金調達力の低下や資金流出が発生する流動性リスクに晒されております。
        借用金及び社債は、将来、当社グループの業績や財務内容が悪化した場合、あるいは市場環境が大きく変化した
       場合に、必要な資金の確保が困難になるリスク、並びに通常より高い金利で資金調達を余儀なくされるリスクに晒
       されております。
        デリバティブ取引は、金利スワップ取引及び通貨スワップ取引等があります。当社では、金利スワップをへッジ
       手段として、ヘッジ対象である貸出金や借用金に関わる金利の変動リスクに対して金利スワップの特例処理による
       ヘッジ会計を適用することとしております。また、通貨スワップ取引を外貨資金調達を目的として取り組んでおり
       ますが、ヘッジ対象である外国債券との間でヘッジの有効性を評価することにより、ヘッジ会計を適用しておりま
       す。このほか、期中において、価格変動による収益確保を目的とした債券先物取引、債券店頭オプション取引等も
       限定的に行っておりますが、これらは価格変動リスク等に晒されております。
     (3)  金融商品に係るリスク管理体制
        当社の金融商品に係るリスク管理体制は、以下のとおりであります。
        なお、連結子会社についても当社の管理体制に準じ、各社のリスク・プロファイルに見合った管理を行っており
       ます。
     　　①　信用リスクの管理
         当社は、「信用リスク管理方針」に基づき、「クレジットポリシー」及び「信用リスク管理規程」を定め、融
        資基本原則及び金融円滑化管理の徹底から、信用リスク管理の基本方針、個別案件ごとの与信審査、与信限度額
        管理、途上与信管理、信用格付、ポートフォリオ管理、問題債権の対応など信用リスク管理に関する態勢を整備
        し運営しております。これらの信用リスク管理は、営業店のほか審査部等の信用リスク管理所管部署が行ってお
        ります。カントリーリスク及び有価証券の発行体等の信用リスク、デリバティブ取引のカウンターパーティーリ
        スクは、限度管理のほか信用情報や時価の把握を定期的に行うことにより管理しております。
         また、信用リスクに関する状況について、定期的にリスク管理委員会及びＡＬＭ委員会において現状の把握・
        確認、今後の対応等の協議を行い、取締役会へ報告を行っております。さらに信用リスク管理の状況について
        は、監査部による内部監査を実施しております。
     　　②　市場リスクの管理
         当社は、「市場リスク管理方針」に基づき、「市場リスク管理規程」を定め、管理目標、管理部署、管理方法
        など市場リスク管理に関する態勢を整備し運営しております。これらの市場リスク管理は、市場リスク管理室の
        ほか経営企画部等の市場リスク管理所管部署が行っております。
         また、金利リスク、価格変動リスク、為替リスク等の市場リスクに関する状況については、定期的にリスク管
        理委員会、ＡＬＭ委員会及び取締役会等へ報告を行っております。さらに市場リスク管理の状況については、監
        査部による内部監査を実施しております。各リスクの管理方法は以下のとおりであります。
      　　ア　金利リスクの管理
          当社は、金利動向の予測、限度管理、金利リスク量の把握、分析等を行うことにより金利の変動リスクを管
         理しており、リスク管理委員会及びＡＬＭ委員会において、現状の把握・確認、今後の対応等の協議を行って
         おります。
      　　イ　価格変動リスクの管理
          有価証券等の保有については、「投資有価証券取扱規程」に基づき、取締役会で半期ごとの運用計画を決定
         したうえ、「市場リスク管理規程」等に従いリスクの管理を行っております。資金運用を所管する市場金融部
         等は、半期ごとに投資限度額やリスク限度額を設定し、債券及び上場株式等への投資を行うほか、継続的なモ
         ニタリングを通じて、価格変動リスクを厳重に管理しております。これらの情報はリスク管理委員会及びＡＬ
         Ｍ委員会に報告され、現状の把握・確認、今後の対応等の協議を行っております。
      　　ウ　為替リスクの管理
          当社は、外貨建の資産と負債の額が通貨ごとにほぼ同額となるようリスクコントロールを行っており、為替
         レートの変動による影響はほとんどありません。
      　　エ　デリバティブの管理
          デリバティブ取引に関しては、規程に基づき、限度管理など厳格な管理を行っているほか、取引の執行、リ
         スク管理、事務管理に関する部門をそれぞれ分離し内部牽制を確立しております。
        オ　市場リスクに係る定量的情報
          当社グループにおいて、主要なリスク変数である金利リスクの影響を受ける主たる金融商品は、「預け
         金」、「コールローン及び買入手形」、「有価証券」、「貸出金」、「リース債権及びリース投資資産」、
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                                                            有価証券報告書
         「預金」、「譲渡性預金」、「借用金」及び「社債」であります。また、株価リスクの影響を受ける主たる金
         融商品は、「有価証券」及び「貸出金」であります。
         　当社グループでは、これらの金融資産及び金融負債について、期末後１年程度の合理的な予想変動幅を用い
         た時価に与える影響額を、市場リスクの管理にあたっての定量的分析に利用しております。
         　金利以外のすべてのリスク変数が一定であることを仮定し、2020年３月31日現在、指標となる金利が100
         ベーシス・ポイント(1.00％)上昇したものと想定した場合には、当該金融資産と金融負債相殺後の純額(資産
         側)の時価は、9,632百万円減少し、100ベーシス・ポイント(1.00％)低下したものと想定した場合には、9,632
         百万円増加するものと把握しております。　　
         　また、株価以外のすべてのリスク変数が一定であることを仮定し、2020年３月31日現在、指標となるTOPIX
         (東証株価指数)が10％下落したものと想定した場合には、当該金融資産の時価は、561百万円減少し、10％上
         昇したものと想定した場合、561百万円増加するものと把握しております。
         　当該影響額は、いずれもリスク変数間の相関を考慮しておりません。また、金利又は株価の合理的な予想変
         動幅を超える変動が生じた場合には、算定額を超える影響が生じる可能性があります。
     　　③　流動性リスクの管理
         当社は、「流動性リスク管理方針」に基づき、「流動性リスク管理規程」を定め、管理目標、管理部署、管理
        方法など流動性リスク管理に関する態勢を整備し運営しております。これらの流動性リスク管理は、流動性リス
        ク管理所管部署である市場金融部、市場リスク管理室、経営企画部及び営業本部が行っております。
         資金繰りリスクに関しては、半期ごとに運用・調達のバランスを考慮した資金繰り計画を策定するとともに、
        月次・週次・日次で資金繰りを厳格に管理しております。また、万一の場合に備えてコンティンジェンシー・プ
        ラン（危機管理計画）を策定し、様々な事態を想定し対応できる態勢を整備しております。
         資金繰りリスクに関する状況については、定期的にリスク管理委員会及びＡＬＭ委員会へ報告を行い、現状の
        把握・確認、今後の対応等の協議を行っております。さらに流動性リスク管理の状況については、監査部による
        内部監査を実施しております。
     (4)  金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
        金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれ
       ております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、
       当該価額が異なることもあります。また、「（デリバティブ取引関係）」注記におけるデリバティブ取引に関する
       契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
    ２．金融商品の時価等に関する事項

      連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困
     難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません（（注２）参照）。また、連結貸借対照表計上額の重要
     性が乏しい科目については、記載を省略しております。
    　前連結会計年度（         2019年３月31日       ）

                                                  （単位：百万円）
                                連結貸借対照表
                                            時価         差額
                                  計上額
     (1)   現金預け金                              64,898         64,898           －
     (2)   有価証券                             184,913         186,268          1,355
          満期保有目的の債券                              23,318         24,674          1,355
        　その他有価証券                             161,594         161,594            －
     (3)   貸出金                             983,953
        　　貸倒引当金                             △5,367
        （*１）
                                     978,586        1,010,365           31,779
              資　　産　　計                      1,228,398         1,261,532           33,134
     (1)   預金                            1,139,081         1,139,340            258
     (2)   譲渡性預金                              17,081         17,084            2
     (3)   借用金                              43,182         43,006          △175
              負　　債　　計                      1,199,345         1,199,431             85
     デリバティブ取引（*２）
        ヘッジ会計が適用されていないもの                                8         8         －
        ヘッジ会計が適用されているもの                              (131)         (131)           －
            デリバティブ取引計                         (123)         (123)           －
     （*１）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
     （*２）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。デリバティブ取引によって
        生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、(　)で表示してお
        ります。
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                                                           EDINET提出書類
                                                      株式会社トマト銀行(E03678)
                                                            有価証券報告書
    　当連結会計年度（         2020年３月31日       ）
                                                  （単位：百万円）
                                連結貸借対照表
                                            時価         差額
                                  計上額
     (1)   現金預け金                              68,353         68,353           －
     (2)   有価証券                             152,845         153,845          1,000
          満期保有目的の債券                              21,149         22,150          1,000
        　その他有価証券                             131,695         131,695            －
     (3)   貸出金                             950,472
        　　貸倒引当金                             △4,593
        （*１）
                                     945,878         977,684          31,806
              資　　産　　計                      1,167,077         1,199,884           32,807
     (1)   預金                            1,134,096         1,134,121             25
     (2)   譲渡性預金                              3,046         3,048           2
     (3)   借用金                              8,403         8,488           85
              負　　債　　計                      1,145,546         1,145,659            113
     デリバティブ取引（*２）
        ヘッジ会計が適用されていないもの                               (7)         (7)          －
        ヘッジ会計が適用されているもの                               (42)         (42)          －
            デリバティブ取引計                          (49)         (49)          －
     （*１）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
     （*２）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。デリバティブ取引によって
        生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、(　)で表示してお
        ります。
    （注１）金融商品の時価の算定方法

      資　産
      (1)  現金預け金
        満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としておりま
       す。満期のある預け金については、残存期間が短期間（１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似していること
       から、当該帳簿価額を時価としております。
      (2)  有価証券
        株式は取引所の価格、債券は業界団体が公表する取引価格等の市場価格によっております。自社保証付私募債
       は、与信管理上の信用リスク区分ごとに、その将来キャッシュ・フローをスワップ金利等適切な指標に信用スプ
       レッドを上乗せした利率で割り引くことにより、現在価値を算定しております。
        なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「（有価証券関係）」に記載しております。
      (3)  貸出金
        貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく
       異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利
       によるものは、貸出金の種類及び期間、与信管理上の信用リスク区分ごとに、その将来キャッシュ・フローをス
       ワップ金利等適切な指標に信用スプレッドを上乗せした利率で割り引くことにより、現在価値を算定しておりま
       す。なお、残存期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を
       時価としております。
        また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価
       値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における
       連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価として
       おります。
      負　債

      (1)  預金及び（2）譲渡性預金
        要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。ま
       た、定期預金及び譲渡性預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現
       在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。な
       お、残存期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価と
       しております。
      (3)  借用金
        借用金については、変動金利のものは、短期間で市場金利を反映し、また、当社及び連結子会社の信用状態は
       実行後大きく異なっておらず、時価は帳簿価額と近似していると考えられるため、当該帳簿価額を時価としてお
       ります。固定金利によるものは、一定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を同様の借入において
       想定される利率で割り引いて現在価値を算定しております。なお、残存期間が短期間（１年以内）のものは、時
       価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
      デリバティブ取引

        デリバティブ取引については、「（デリバティブ取引関係）」に記載しております。
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    （注２）時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商
       品の時価情報の「資産（3）その他有価証券」には含まれておりません。
                                                　（単位：百万円）
                             前連結会計年度                当連結会計年度
               区分
                            （ 2019年３月31日       ）        （ 2020年３月31日       ）
         非上場株式（*１）（*２）                             1,082                1,053
         組合出資金（*３）                              802                726
               合　計                       1,885                1,779
         （*１）非上場株式については、市場価格がなく、かつ将来キャッシュ・フローが約定されていないため、時
           価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりません。
         （*２）前連結会計年度、当連結会計年度とも、非上場株式の減損処理はありません。
         （*３）組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので
           構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。
    （注３）金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
    　前連結会計年度（         2019年３月31日       ）
                                                 （単位：百万円）
                           １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
     預け金                 54,483         －      －      －      －      －
     有価証券（*１）                 41,757      38,382      42,143      17,240      25,729      10,872
     　満期保有目的の債券                 2,000      4,000      4,000      4,000      6,000      2,000
      うち国債
                      2,000      4,000      4,000      4,000      6,000      2,000
      その他有価証券のうち満期
                     39,757      34,382      38,143      13,240      19,729       8,872
      があるもの
      うち国債
                     24,000       4,500      11,800       6,000      2,000        －
        地方債
                       －      －      －      －      －      －
        社債
                      2,910      8,684      10,146        840       －     8,872
     貸出金（*２）                172,855      138,795      102,546       90,321      92,100      367,822
          合　計           269,095      177,177      144,689      107,561      117,829      378,695
     （*１）    有価証券は、元本についての償還予定額を記載しており、連結貸借対照表計上額とは一致しません。
     （*２）    貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない19,512百万円
        は含めておりません。  
    　当連結会計年度（         2020年３月31日       ）

                                                 （単位：百万円）
                           １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
     預け金                 57,525         －      －      －      －      －
     有価証券（*１）                 23,511      23,776      57,083      13,829      18,806       9,716
     　満期保有目的の債券                 2,000      4,000      4,000      4,000      5,500       500
      うち国債
                      2,000      4,000      4,000      4,000      5,500       500
      その他有価証券のうち満期
                     21,511      19,776      53,083       9,829      13,306       9,216
      があるもの
      うち国債
                       500     1,000      13,300       2,000       500       －
        地方債
                       －      －      254      254     3,026        －
        社債
                      5,115      5,893      10,181       1,342        －     8,319
     貸出金（*２）                181,885      135,524      114,730       83,628      80,866      335,847
          合　計           262,922      159,300      171,814       97,457      99,673      345,564
     （*１）    有価証券は、元本についての償還予定額を記載しており、連結貸借対照表計上額とは一致しません。
     （*２）    貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない17,989百万円
        は含めておりません。  
    （注４）借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
    　前連結会計年度（         2019年３月31日       ）
                                                 （単位：百万円）
                           １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
     預金（*）               1,023,975       108,168       6,937        －      －      －
     譲渡性預金                 16,081       1,000        －      －      －      －
     借用金                 21,516      20,371       1,295        －      －      －
          合　計          1,061,572       129,539       8,232        －      －      －
     （*）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
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    　当連結会計年度（         2020年３月31日       ）
                                                 （単位：百万円）
                           １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
     預金（*）               1,049,437        66,923      17,735         －      －      －
     譲渡性預金                 2,046      1,000        －      －      －      －
     借用金                 3,038      4,041      1,323        －      －      －
          合　計          1,054,521        71,965      19,059         －      －      －
     （*）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
      (有価証券関係)
      ※　「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
     １　売買目的有価証券

                                                 (単位：百万円）
                           前連結会計年度                 当連結会計年度
                          （ 2019年３月31日       ）         （ 2020年３月31日       ）
         連結会計年度の損益に
                                    △0                 △0
         含まれた評価差額
     ２　満期保有目的の債券

    　前連結会計年度（         2019年３月31日       ）
                           連結貸借対照表計上額              時    価        差    額
                    種類
                             （百万円）           （百万円）          （百万円）
                国債                  23,318          24,674          1,355
                地方債                    －          －          －
      時価が連結貸借対照
      表計上額を超えるも           社債                    －          －          －
      の
                その他                    －          －          －
                　うち外国債券                    －          －          －
                    小　計               23,318          24,674          1,355
                国債                    －          －          －
                地方債                    －          －          －
      時価が連結貸借対照
      表計上額を超えない           社債                    －          －          －
      もの
                その他                    －          －          －
                　うち外国債券                    －          －          －
                    小　計                 －          －          －
             合　　　計                     23,318          24,674          1,355
    　当連結会計年度（         2020年３月31日       ）

                           連結貸借対照表計上額              時    価        差    額
                    種類
                             （百万円）           （百万円）          （百万円）
                国債                  21,149          22,150          1,000
                地方債                    －          －          －
      時価が連結貸借対照
      表計上額を超えるも           社債                    －          －          －
      の
                その他                    －          －          －
                　うち外国債券                    －          －          －
                    小　計               21,149          22,150          1,000
                国債                    －          －          －
                地方債                    －          －          －
      時価が連結貸借対照
      表計上額を超えない           社債                    －          －          －
      もの
                その他                    －          －          －
                　うち外国債券                    －          －          －
                    小　計                 －          －          －
             合　　　計                     21,149          22,150          1,000
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     ３　その他有価証券
    　前連結会計年度（         2019年３月31日       ）
                           連結貸借対照表計上額              取得原価          差     額
                    種類
                             （百万円）           （百万円）          （百万円）
                株式                  4,543          1,918          2,624
                債券                  79,916          78,907          1,008
                　国債                  49,122          48,442            680
      連結貸借対照表計上
      額が取得原価を超え           　地方債                    －          －          －
      るもの
                　社債                  30,793          30,465            328
                その他                  49,277          48,977            299
                　うち外国債券                  38,551          38,368            182
                    小　計              133,736          129,804           3,932
                株式                   578          712         △134
                債券                  1,059          1,062           △2
                　国債                    －          －          －
      連結貸借対照表計上
      額が取得原価を超え           　地方債                    －          －          －
      ないもの
                　社債                  1,059          1,062           △2
                その他                  26,220          26,513          △293
                　うち外国債券                  23,534          23,611           △76
                    小　計               27,858          28,288          △430
             合　　　計                     161,594          158,092           3,501
    　当連結会計年度（         2020年３月31日       ）

                           連結貸借対照表計上額              取得原価          差     額
                    種類
                             （百万円）           （百万円）          （百万円）
                株式                  2,963          1,369          1,594
                債券                  47,947          47,347            600
                　国債                  17,209          16,873            335
      連結貸借対照表計上
      額が取得原価を超え           　地方債                  3,435          3,434            0
      るもの
                　社債                  27,303          27,039            264
                その他                  20,175          19,984            191
                　うち外国債券                  18,771          18,689            81
                    小　計               71,086          68,701          2,385
                株式                   865         1,088          △223
                債券                  4,404          4,419          △15
                　国債                   504          508          △4
      連結貸借対照表計上
      額が取得原価を超え           　地方債                    99         100          △0
      ないもの
                　社債                  3,801          3,811           △9
                その他                  55,338          57,165         △1,826
                　うち外国債券                  49,346          50,740         △1,394
                    小　計               60,608          62,673         △2,064
             合　　　計                     131,695          131,375            320
     ４　当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

    　　　前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
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     ５　当連結会計年度中に売却したその他有価証券
    　前連結会計年度（自　           2018年４月１日       　至　   2019年３月31日       ）
                 売  却  額    売却益の合計額         売却損の合計額
         種類
                 （百万円）         （百万円）         （百万円）
      株式                161         155         －
      債券              59,551          124         86
      　国債              22,301           91         10
      　地方債              18,736           28         37
      　社債              18,513            3        38
      その他               5,014          18         63
      　うち外国債券               4,220           5        55
        合　計            64,727          297         150
    　当連結会計年度（自　           2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       ）

                 売  却  額    売却益の合計額         売却損の合計額
         種類
                 （百万円）         （百万円）         （百万円）
      株式                 8        －         21
      債券              18,497           79         8
      　国債              13,333           77         7
      　地方債               1,821           0        －
      　社債               3,341           2         0
      その他               3,206          36         28
      　うち外国債券               1,385           0         7
        合　計            21,712          116         58
     ６　保有目的を変更した有価証券

    　　　前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
     ７　減損処理を行った有価証券

        売買目的有価証券以外の有価証券（時価を把握することが極めて困難なものを除く）のうち、当該有価証券の
       時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものに
       ついては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として
       処理（以下「減損処理」という。）しております。
        前連結会計年度においては減損処理はありません。
        当連結会計年度における減損処理額は、株式173百万円であります。
        また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、以下のとおりであります。
       (1)　簿価に対して時価の下落率が50％以上の銘柄は、全て減損
       (2)　下落率が30％以上50％未満の銘柄については、過去の株価傾向、発行会社の業績・信用リスクの推移等を検
         討し、回復する可能性がないと判断されるものは、全て減損
      (金銭の信託関係)

     １　運用目的の金銭の信託
       前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
     ２　満期保有目的の金銭の信託

       前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
     ３　その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

       前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
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      (その他有価証券評価差額金)
      連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
    　前連結会計年度（         2019年３月31日       ）
                                          金額(百万円)
      評価差額                                      3,503
      　その他有価証券                                      3,503
      　その他の金銭の信託                                       －
      (△)   繰延税金負債
                                            980
      その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                      2,522
      (△)   非支配株主持分相当額
                                             －
      (＋)   持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                             －
        評価差額金のうち親会社持分相当額
      その他有価証券評価差額金                                      2,522
    　当連結会計年度（         2020年３月31日       ）

                                          金額(百万円)
      評価差額                                       329
      　その他有価証券                                       329
      　その他の金銭の信託                                       －
      (△)   繰延税金負債                                     87
      その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                       242
      (△)   非支配株主持分相当額
                                             －
      (＋)   持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                             －
        評価差額金のうち親会社持分相当額
      その他有価証券評価差額金                                       242
      (デリバティブ取引関係)

    １　ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
      ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額
     又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。
     なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
     (1)   金利関連取引

        前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
     (2)   通貨関連取引
      前連結会計年度（        2019年３月31日       ）
                                契約額等のうち
                        契約額等                   時  価       評価損益
                                １年超のもの
      区分         種類
                        （百万円）                  （百万円）         （百万円）
                                 （百万円）
          通貨先物
          　売建                   －         －         －         －
     金融商品     　買建                   －         －         －         －
     取引所     通貨オプション
          　売建                   －         －         －         －
          　買建                   －         －         －         －
          通貨スワップ                   －         －         －         －
          為替予約
          　売建                  3,234          －         2         2
          　買建                   264         －         5         5
          通貨オプション
      店頭
          　売建                   －         －         －         －
          　買建                   －         －         －         －
          その他
          　売建                   －         －         －         －
          　買建                   －         －         －         －
           　合計                  －         －         8         8
     (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
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      当連結会計年度（        2020年３月31日       ）
                                契約額等のうち
                        契約額等                   時  価       評価損益
                                １年超のもの
      区分         種類
                        （百万円）                  （百万円）         （百万円）
                                 （百万円）
          通貨先物
          　売建                   －         －         －         －
     金融商品     　買建                   －         －         －         －
     取引所     通貨オプション
          　売建                   －         －         －         －
          　買建                   －         －         －         －
          通貨スワップ                   －         －         －         －
          為替予約
          　売建                  2,183          －        △10         △10
          　買建                   342         －         3         3
          通貨オプション
      店頭
          　売建                   －         －         －         －
          　買建                   －         －         －         －
          その他
          　売建                   －         －         －         －
          　買建                   －         －         －         －
           　合計                  －         －        △7         △7
     (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
     (3)  株式関連取引
        前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
     (4)  債券関連取引
        前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
     (5)  商品関連取引
        前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
     (6)  クレジット・デリバティブ取引
        前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
    ２　ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

      ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決
     算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであ
     ります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありませ
     ん。
     (1)   金利関連取引
        前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
     (2)   通貨関連取引
      前連結会計年度（        2019年３月31日       ）
                                         契約額等のうち
     ヘッジ会計の
                                  契約額等                  時    価
                種類       主なヘッジ対象                   １年超のもの
                                 （百万円）                  （百万円）
       方法
                                          （百万円）
     原則的処理方法         通貨スワップ         有価証券               9,208          －       △169
                      貸出金                597         －         38
           　合計               ―             ―         ―      △131
     (注)   １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士
         協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日）に基づき、繰延ヘッジによっております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
      当連結会計年度（        2020年３月31日       ）

                                         契約額等のうち
     ヘッジ会計の
                                  契約額等                  時    価
                                          １年超のもの
                種類       主なヘッジ対象
                                 （百万円）                  （百万円）
       方法
                                          （百万円）
     原則的処理方法         通貨スワップ         有価証券               14,161           －       △42
           　合計               ―             ―         ―       △42
     (注)   １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士
         協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日）に基づき、繰延ヘッジによっております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
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     (3)   株式関連取引
       前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
     (4)   債券関連取引
       前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
      (退職給付関係)

     １　採用している退職給付制度の概要
        当社は、従業員の退職給付に充てるため、積立型、非積立型の確定給付制度を採用しております。
        確定給付企業年金制度（積立型）では、給与と勤務期間に基づいた一時金又は年金を支給しております。
        退職一時金制度（非積立型）では、退職給付として、退職事由、役職位、年齢、勤務期間に基づいた一時金を
       支給しております。
        なお、当社は、2017年１月１日に退職給付制度の一部について確定拠出年金制度へ移行しております。
        連結子会社３社は、退職一時金制度を設けております。
     ２　確定給付制度

     (1)  退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                 （単位：百万円）
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自    2018年４月１日         (自    2019年４月１日
                   区分
                                    至   2019年３月31日       )   至   2020年３月31日       )
      退職給付債務の期首残高                                     6,799            6,744
      　勤務費用                                      244            243
      　利息費用                                       33            33
      　数理計算上の差異の発生額                                       2          △323
      　退職給付の支払額                                     △368            △522
      　連結範囲の変更に伴う増加額                                       2           －
      　その他                                       29            28
      退職給付債務の期末残高                                     6,744            6,203
     (注)   連結子会社は、退職給付債務の算定にあたり、簡便法を採用しております。
     (2)  年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                 （単位：百万円）
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自    2018年４月１日         (自    2019年４月１日
                   区分
                                    至   2019年３月31日       )   至   2020年３月31日       )
      年金資産の期首残高                                     5,392            5,275
      期待運用収益                                       94            92
      数理計算上の差異の発生額                                     △124            △132
      事業主からの拠出額                                      176            160
      退職給付の支払額                                     △291            △395
      その他                                       29            28
      年金資産の期末残高                                     5,275            5,028
     (3)  退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係

      る資産の調整表
                                                 （単位：百万円）
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                   区分
                                    ( 2019年３月31日       )    ( 2020年３月31日       )
      積立型制度の退職給付債務                                     6,072            5,569
      年金資産                                    △5,275            △5,028
                                            796            540
                                            671            633
      非積立型制度の退職給付債務
      連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                     1,468            1,174
     (注)   連結子会社は、退職給付債務の算定にあたり、簡便法を採用しております。
                                                 （単位：百万円）

                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                   区分
                                    ( 2019年３月31日       )    ( 2020年３月31日       )
      退職給付に係る負債                                     1,468            1,174
      退職給付に係る資産                                       －            －
      連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                     1,468            1,174
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     (4)  退職給付費用及びその内訳項目の金額
                                                 （単位：百万円）
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自    2018年４月１日         (自    2019年４月１日
                   区分
                                    至   2019年３月31日       )   至   2020年３月31日       )
      勤務費用                                      244            243
      利息費用                                       33            33
      期待運用収益                                      △94            △92
      数理計算上の差異の費用処理額                                      137            48
      過去勤務費用の費用処理額                                      △9            －
      確定給付制度に係る退職給付費用                                      312            233
     （注）簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。
     (5)  退職給付に係る調整額

      退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                                                 （単位：百万円）
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自    2018年４月１日         (自    2019年４月１日
                   区分
                                    至   2019年３月31日       )   至   2020年３月31日       )
      過去勤務費用                                      △9            －
      数理計算上の差異                                       10           239
                   合計                          1           239
     (6)  退職給付に係る調整累計額

      退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                                                 （単位：百万円）
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                   区分
                                    ( 2019年３月31日       )    ( 2020年３月31日       )
      未認識過去勤務費用                                       －            －
      未認識数理計算上の差異                                     △634            △395
                   合計                        △634            △395
     (7)  年金資産に関する事項

     ①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                   区分
                                    ( 2019年３月31日       )    ( 2020年３月31日       )
      債券                                      35％            37％
      株式                                      25％            15％
      現金及び預金                                      2％            8％
      一般勘定                                      20％            21％
      合同運用信託                                      18％            19％
                   合計                        100％            100％
     （注）年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託は含まれておりません。
     ②　長期期待運用収益率の設定方法

     　　年金資産の長期期待運用収益率は、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産から
      の現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
     (8)  数理計算上の計算基礎に関する事項

    　　主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表しております。)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自    2018年４月１日           (自    2019年４月１日
                 区分
                                至   2019年３月31日       )    至   2020年３月31日       )
       割引率                                  0.50％              0.50％
       長期期待運用収益率                                  1.75％              1.75％
       予想昇給率                                  3.00％              3.00％
     ３　確定拠出制度

        当社は、2017年１月１日に退職給付制度の一部について確定拠出年金制度へ移行しております。
       　当社の確定拠出制度への要拠出額は、前連結会計年度71百万円、当連結会計年度70百万円であります。
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      (ストック・オプション等関係)
    　　　前連結会計年度、当連結会計年度とも、該当事項はありません。
      (税効果会計関係)

    １　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                前連結会計年度               当連結会計年度
                               ( 2019年３月31日       )       ( 2020年３月31日       )
       繰延税金資産
        貸倒引当金                           1,594   百万円            1,379   百万円
        退職給付に係る負債                            448               358
        固定資産                            259               246
        株式                            333               290
        未収貸付金利息                            38               43
                                   409               383
        その他
       繰延税金資産小計
                                  3,082               2,702
                                  △465               △436
       評価性引当額
       繰延税金資産合計
                                  2,617               2,266
       繰延税金負債
        その他有価証券評価差額金                           △980               △87
        固定資産圧縮積立金                           △77               △76
        株式                           △176               △176
        その他                            △1               △1
       繰延税金負債合計                           △1,236                △341
        繰延税金資産の純額                           1,380   百万円            1,924   百万円
    ２　連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

     当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                                前連結会計年度               当連結会計年度
                               ( 2019年３月31日       )       ( 2020年３月31日       )
       法定実効税率                              30.4％                －％
        (調整)
       住民税均等割等                               1.1               －
       交際費等永久に損金に算入されない項目                               0.7               －
       受取配当金等永久に益金に算入されない項目                              △0.3                －
       持分法投資損益                              △0.5                －
       負ののれん発生益                              △5.9                －
                                    △0.4                －
       その他
       税効果会計適用後の法人税等の負担率                              25.1％                －％
     （注）当連結会計年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の100
       分の５以下であるため、注記を省略しております。
      (資産除去債務関係)

       資産除去債務のうち連結貸借対照表に計上しているもの
        １　当該資産除去債務の概要
          店舗等の不動産賃貸契約及び定期借地権契約に伴う原状回復義務等であります。
        ２　当該資産除去債務の金額の算定方法
          使用見込期間を当該契約の契約期間及び建物の耐用年数（主に39年）と見積もり、割引率は当該使用見込
         期間に見合う国債の流通利回り（主に2.303％）を使用して資産除去債務の金額を算定しております。
        ３　当該資産除去債務の総額の増減
                                  前連結会計年度             当連結会計年度
                                (自    2018年４月１日           (自    2019年４月１日
                                 至   2019年３月31日       )    至   2020年３月31日       )
           期首残高
                                      23 　百万円            23 　百万円
           有形固定資産の取得に伴う増加額                          － 　百万円            － 　百万円
           時の経過による調整額                           0 　百万円             0 　百万円
                                      － 　百万円            － 　百万円
           資産除去債務の履行による減少額
           期末残高                          23 　百万円            24 　百万円
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      （セグメント情報等）
      【セグメント情報】
    １　報告セグメントの概要
       当社グループの報告セグメントは、当社グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取締
      役会が経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものであります。
       当社グループは、銀行業務を中心にリース業務等金融サービスに係る事業を行っており、「銀行業」、「リース
      業」を報告セグメントとしております。
       なお、前連結会計年度においては、銀行業の単一セグメントであるため、セグメント情報の記載を省略しており
      ましたが、前連結会計年度において、従来持分法適用関連会社でありましたトマトリース株式会社を連結子会社と
      したことに伴い、報告セグメントの見直しを行い、報告セグメントを「銀行業」及び「リース業」に変更いたしま
      した。
       以上のセグメント区分の変更に伴い、前連結会計年度のセグメント情報は当連結会計年度の報告セグメントの区
      分に基づき作成したものを開示しております。
    ２　報告セグメントごとの売上高、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

       報告されている事業セグメントの会計処理方法は、連結財務諸表の作成方法と同一であります。
       報告セグメントの利益は、経常利益ベースの数値であります。また、セグメント間の内部経常収益は、外部顧客
      に対する経常収益と同一の決定方法による取引価格に基づいた金額であります。
    ３　報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

     　前連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
                                                  (単位：百万円)
                       報告セグメント
                                                    連結財務諸表
                                    その他      合計     調整額
                                                      計上額
                    銀行業     リース業       計
      経常収益
       外部顧客への経常収益             17,943       －    17,943       425    18,369        －     18,369
       セグメント間の
                      124      －     124      72     196     △ 196       －
       内部経常収益
            計         18,068       －    18,068       497    18,566      △ 196     18,369
      セグメント利益               1,842       －    1,842      183     2,026      △ 125      1,900
      セグメント資産             1,260,043       14,996    1,275,040       1,557    1,276,597       △ 6,410     1,270,186
      セグメント負債             1,210,393       13,572    1,223,966       1,401    1,225,367       △ 5,594     1,219,772
      その他の項目
       減価償却費               681      －     681      0     682      －      682
       資金運用収益             13,981       －    13,981       26    14,008      △ 122     13,885
       資金調達費用              1,009       －    1,009       8    1,017       △ 2     1,015

       負ののれん発生益               －     －      －     －      －     456       456

       有形固定資産及び
                      321      －     321      0     322      －      322
       無形固定資産の増加額
     (注)   １　一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しております。
        ２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、クレジットカード業等であり
          ます。なお、外部顧客に対する経常収益のその他には、持分法による投資利益42百万円が含まれておりま
          す。
        ３　調整額は次のとおりであります。
        　(1)　経常収益の調整額△196百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(2)　セグメント利益の調整額△125百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(3)　セグメント資産の調整額△6,410百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(4)　セグメント負債の調整額△5,594百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(5)　資金運用収益の調整額△122百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(6)　資金調達費用の調整額△2百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
         （7）    負ののれん発生益456百万円は、当連結会計年度に、従来持分法適用関連会社でありましたトマトリース
          株式会社の株式を追加取得し、連結子会社としたことに伴い発生したものであります。なお、この負のの
          れん発生益は特定のセグメントに係るものでないため、全社の利益（調整額）として認識しております。
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        ４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
    　　当連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）

                                                   (単位：百万円)
                       報告セグメント
                                                    連結財務諸表
                                    その他      合計     調整額
                                                      計上額
                    銀行業     リース業       計
      経常収益
       外部顧客への経常収益             17,372      5,080     22,453       239    22,692        －     22,692
       セグメント間の
                       58     293      351      70     422     △ 422       －
       内部経常収益
            計         17,430      5,374     22,805       309    23,115      △ 422     22,692
      セグメント利益               1,761      226     1,987       21    2,009      △ 16     1,993
      セグメント資産             1,200,164       15,984    1,216,148       1,563    1,217,711       △ 6,583     1,211,128
      セグメント負債             1,152,157       14,434    1,166,592       1,393    1,167,986       △ 5,772     1,162,214
      その他の項目
       減価償却費               686      11     698      0     698      23      722
       資金運用収益             13,628        1   13,629       24    13,654       △ 54     13,599
       資金調達費用               812     103      915      8     924     △ 72      852

       有形固定資産及び
                      624      －     624      0     624       9      633
       無形固定資産の増加額
     (注)   １　一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しております。
        ２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、クレジットカード業でありま
          す。
        ３　調整額は次のとおりであります。
        　(1)　経常収益の調整額△422百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(2)　セグメント利益の調整額               △16百万円     は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(3)　セグメント資産の調整額△6,583百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(4)　セグメント負債の調整額△5,772百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(5)　減価償却費の調整額23百万円は、セグメント間の取引により発生したものであります。
        　(6)　資金運用収益の調整額△54百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(7)　資金調達費用の調整額△72百万円は、セグメント間取引の消去等であります。
        　(8)　有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額9百万円は、セグメント間の取引により発生したもので
          あります。
        ４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
      【関連情報】

     前連結会計年度(自　          2018年４月１日       　至　   2019年３月31日       )
     １  サービスごとの情報
                                                (単位：百万円)
                          有価証券
                  貸出業務                リース業         その他         合計
                          投資業務
      外部顧客に対する
                    12,519         1,779          ―      4,069        18,369
      経常収益
     （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
     ２   地域ごとの情報
      (1)  経常収益
         当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超
        えるため、記載を省略しております。
      (2)  有形固定資産
         当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を
        超えるため、記載を省略しております。
     ３   主要な顧客ごとの情報
        特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略し
       ております。
     当連結会計年度(自　          2019年４月１日       　至　   2020年３月31日       )

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     １  サービスごとの情報
                                                (単位：百万円)
                          有価証券
                  貸出業務                リース業         その他         合計
                          投資業務
      外部顧客に対する
                    12,018         1,746        5,067        3,859        22,692
      経常収益
     （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
     ２   地域ごとの情報
      (1)  経常収益
         当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超
        えるため、記載を省略しております。
      (2)  有形固定資産
         当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を
        超えるため、記載を省略しております。
     ３   主要な顧客ごとの情報
        特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略し
       ております。
      【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

      　前連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
    　　　　重要性が乏しいため、記載を省略しております。
    　　　当連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）

                                                  (単位：百万円)
                           報告セグメント
                                             その他         合計
                     銀行業        リース業          計
          減損損失               5        ―        5        ―        5
      【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

        該当事項はありません。
      【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

     　　前連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
        「セグメント情報」に同様の情報を開示しているため、記載を省略しております。
    　　　当連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）

        該当事項はありません。
      【関連当事者情報】

        前連結会計年度、当連結会計年度とも、関連当事者情報について記載すべき重要なものはありません。
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       (１株当たり情報)
                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (自　   2018年４月１日              (自　   2019年４月１日
                            至　  2019年３月31日       )       至　  2020年３月31日       )
     １株当たり純資産額                            3,769円97銭                 3,639円98銭
     １株当たり当期純利益                              137円64銭                 104円09銭
     潜在株式調整後１株当たり当期純利益                              109円44銭                 77円70銭
    (注）１　１株当たり純資産額の算定上の基礎は以下のとおりであります。

                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                    ( 2019年３月31日       )    ( 2020年３月31日       )
         　純資産の部の合計額                     百万円          50,413            48,914
         　純資産の部の合計額から控除する金額                     百万円           7,087            7,087
           (うち優先株式払込金額）                  百万円           7,000            7,000
           (うち優先配当額）                  百万円            87            87
         　普通株式に係る期末の純資産額                     百万円          43,326            41,827
         　１株当たり純資産額の算定に用いられた
                              千株          11,492            11,491
          期末の普通株式の数
    　　２　１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は以下のとおりであります。

                                   前連結会計年度             当連結会計年度
                                 (自　   2018年４月１日          (自　   2019年４月１日
                                  至　  2019年３月31日       )    至　  2020年３月31日       )
         １株当たり当期純利益
         　親会社株主に帰属する当期純利益                   百万円            1,753             1,371
         　普通株主に帰属しない金額                   百万円             175             175
           （うち優先配当額）                 百万円             175             175
          普通株式に係る親会社株主に
                            百万円            1,578             1,196
          帰属する当期純利益
         　普通株式の期中平均株式数                    千株           11,468             11,491
         潜在株式調整後１株当たり当期純利益
          親会社株主に帰属する当期純利益
                            百万円             175             175
          調整額
          　　（うち優先配当額）                  百万円             175             175
         　普通株式増加数                    千株           4,554             6,156
           （うち第１回Ａ種優先株式）                 千株           4,554             6,156
          希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後1
          株当たり当期純利益の算定に含めなかった潜                                ―             ―
          在株式の概要
       （重要な後発事象）

     　当社は、2020年５月12日開催の取締役会において、役員報酬制度の見直しを行い、役員退職慰労金制度を廃止する
     こと、並びに、当社の取締役（社外取締役を除きます。）に対し、信託を用いた株式報酬制度（以下「本制度」とい
     います。）を導入することを決議し、本制度の導入に関する議案が2020年６月26日開催の第137期定時株主総会（以下
     「本株主総会」といいます。）において承認されました。
    １．退職慰労金制度の廃止について

      当社の現行の役員退職慰労金制度は、本株主総会終結の時をもって廃止し、取締役（社外取締役を除きます。）に
     対して、本株主総会終結時までの在任期間に応じた退職慰労金の精算支給を行うこととし、また、その贈呈の時期に
     ついては、各取締役が退任したときとする旨の議案が本株主総会において承認されました。
      なお、当社は従来から将来の役員退職慰労金の支給に備え、所定の基準に基づく要支給額を役員退職慰労引当金と
     して計上しておりますので、業績への影響は軽微であります。
    ２．本制度の導入について
      本制度は、取締役の報酬と当社の株式価値との連動性をより明確にし、取締役が株価の変動による利益・リスクを
     株主の皆さまと共有することで、中長期的な業績の向上と企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的として
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     おります。
      具体的には、1991年６月27日開催の第108期定時株主総会においてご承認いただきました取締役の報酬の限度額（月
     額15百万円以内。ただし、使用人分給与は含みません。）とは別枠で、新たな株式報酬を、当社の取締役（社外取締
     役を除きます。以下も同様です。）に対して支給いたします。
      本制度の導入により、当社の取締役の報酬は、「基本報酬」及び「株式報酬」により構成されることになります。
    ３．本制度の概要
    （１）本制度の仕組み
       本制度は、当社が金銭を拠出することにより設定する信託（以下「本信託」といいます。）が当社株式を取得
      し、当社が各取締役に付与するポイントの数に相当する数の当社株式が本信託を通じて各取締役に対して交付され
      る、という株式報酬制度です。
       また、本制度においては、本株主総会終結日の翌日から2023年６月の定時株主総会終結日までの３年間（以下
      「対象期間」といいます。）の間に在任する当社の取締役に対して当社株式が交付されます。なお、取締役が当社
      株式の交付を受ける時期は、当社取締役会で定める株式交付規程に定める時期（原則として取締役の退任時としま
      す。）です。
    　＜本制度の仕組みの概要＞

      ①　当社は取締役を対象とする株式交付規程を制定します。





      ②　当社は取締役を受益者とした株式交付信託（他益信託）を設定します（本信託）。その際、当社は受託者に株
       式取得資金に相当する金額の金銭（ただし、株主総会の承認を受けた金額の範囲内とします。）を信託します。
      ③　受託者は今後交付が見込まれる相当数の当社株式を一括して取得します（自己株式の処分による方法や、取引
       所市場（立会外取引を含みます。）から取得する方法によります。）。
      ④　信託期間を通じて株式交付規程の対象となる受益者の利益を保護し、受託者の監督をする信託管理人（当社及
       び当社役員から独立している者とします。）を定めます。なお、本信託内の当社株式については、信託管理人は
       受託者に対して議決権不行使の指図を行い、受託者は、当該指図に基づき、信託期間を通じ議決権を行使しない
       こととします。
      ⑤　株式交付規程に基づき、当社は取締役に対しポイントを付与していきます。
      ⑥　株式交付規程及び本信託にかかる信託契約に定める要件を満たした取締役は、本信託の受益者として、付与さ
       れたポイントに応じた当社株式の交付を受託者から受けます。なお、あらかじめ株式交付規程・信託契約に定め
       た一定の事由に該当する場合には、交付すべき当社株式の一部を取引所市場にて売却し、金銭を交付します。
       本信託終了時における本信託の残余財産のうち、当社株式については、全て当社が無償で取得したうえで、取締

      役会決議により消却することを予定しております。
       また、本信託終了時における本信託の残余財産のうち、一定の金銭については、あらかじめ株式交付規程及び信
      託契約に定めることにより、当社の取締役と利害関係のない特定公益増進法人に寄付することを予定しておりま
      す。
       なお、本制度において受託者となる三井住友信託銀行株式会社は、日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社
      に信託財産を管理委託（再信託）します。
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    （２）信託の設定
       本株主総会で、本制度の導入についてご承認が得られることを条件として、当社は、下記（６）に従って交付を
      行うために必要となることが合理的に見込まれる数の当社株式を本信託が一定期間分先行して取得するために必要
      となる資金を拠出し、本信託を設定いたします。本信託は、下記（５）のとおり、当社が拠出する資金を原資とし
      て、当社株式を取得いたします。
       なお、本制度において受託者となる三井住友信託銀行株式会社は、日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社
      に信託財産を管理委託（再信託）します。
    （３）信託期間
       信託期間は、2020年８月（予定）から2023年８月（予定）までの約３年間とします。ただし、下記（４）のとお
      り、信託期間の延長を行うことがあります。
    （４）本信託に株式取得資金として拠出される信託金の上限額
       当社は、対象期間中に、本制度により当社株式を取締役に交付するのに必要な当社株式の取得資金として、合計
      金150百万円を上限とする金銭を対象期間中に在任する取締役に対する報酬として拠出し、一定の要件を満たす取締
      役を受益者として本信託を設定します。本信託は、当社が信託した金銭を原資として、当社株式を、当社からの自
      己株式の処分による方法又は取引所市場（立会外取引を含みます。）から取得する方法により、取得します。
       注：当社が実際に本信託に信託する金銭は、上記の当社株式の取得資金のほか、信託報酬、信託管理人報酬等の
      必要費用の見込額を合わせた金額となります。
       なお、当社の取締役会の決定により、対象期間を５年以内の期間を都度定めて延長するとともに、これに伴い、
      本信託の信託期間を延長し（当社が設定する本信託と同一の目的の信託に本信託の信託財産を移転することにより
      実質的に信託期間を延長することを含みます。以下も同様です。）、本制度を継続することがあります。この場
      合、当社は、当該延長分の対象期間中に、本制度により取締役に交付するために必要な当社株式の追加取得資金と
      して、当該延長分の対象期間の年数に金50百万円を乗じた金額を上限とする金銭を本信託に追加拠出し、下記
      （６）のポイント付与及び当社株式の交付を継続します。
       また、上記のように対象期間を延長せず本制度を継続しない場合であっても、信託期間の満了時において、既に
      ポイントを付与されているものの未だ退任していない等の理由により当社株式の交付が完了していない取締役があ
      る場合には、当該取締役に対する当社株式の交付が完了するまで、本信託の信託期間を延長することがあります。
    （５）本信託による当社株式の取得方法等
       本信託による当初の当社株式の取得は、上記（４）の株式取得資金の上限の範囲内で、当社からの自己株式処分
      による取得又は取引所市場からの取得を予定しておりますが、取得方法の詳細については、本株主総会決議後に決
      定し、開示いたします。
       なお、信託期間中、取締役の増員等により、本信託内の当社株式の株式数が信託期間中に取締役に付与されるポ
      イント数に対応した株式数に不足する可能性が生じた場合には、上記（４）の信託金の上限の範囲内で、本信託に
      追加で金銭を信託し、当社株式を追加取得することがあります。
    （６）取締役に交付される当社株式の算定方法及び上限
      ①　取締役に対するポイントの付与方法等
        当社は、当社取締役会で定める株式交付規程に基づき、各取締役に対し、信託期間中の株式交付規程に定める
       ポイント付与日において、役位等に応じたポイントを付与します。
        ただし、当社が取締役に対して付与するポイントの総数は、１年あたり67,000ポイントを上限とします。
      ②　付与されたポイントの数に応じた当社株式の交付
        取締役は、上記①で付与されたポイントの数に応じて、下記③の手続に従い、当社株式の交付を受けます。
        なお、１ポイントは当社株式１株とします。ただし、当社株式について、株式分割・株式併合等、交付すべき
       当社株式数の調整を行うことが合理的であると認められる事象が生じた場合には、かかる分割比率・併合比率等
       に応じて、合理的な調整を行います。
      ③　取締役に対する当社株式の交付
        各取締役に対する上記②の当社株式の交付は、原則として、各取締役がその退任時において、所定の受益者確
       定手続を行うことにより、本信託から行われます。
        ただし、このうち一定の割合の当社株式については、源泉所得税等の納税資金を当社が源泉徴収する目的で
       本信託において売却換金したうえで、当社株式に代わり金銭で交付することがあります。また、本信託内の当
       社株式について公開買付けに応募して決済された場合等、本信託内の当社株式が換金された場合には、当社株
       式に代わり金銭で交付することがあります。
    （７）議決権行使
       本信託内の当社株式に係る議決権は、当社及び当社役員から独立した信託管理人の指図に基づき、一律に行使し
      ないことといたします。かかる方法によることで、本信託内の当社株式に係る議決権の行使について、当社経営へ
      の中立性を確保することを企図しております。
    （８）配当の取扱い
       本信託内の当社株式に係る配当は、本信託が受領し、当社株式の取得代金や本信託に係る受託者の信託報酬等に
      充てられます。
    （９）信託終了時における当社株式及び金銭の取扱い
       本信託終了時における本信託の残余財産のうち、当社株式については、全て当社が無償で取得したうえで、取締
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      役会決議により消却することを予定しております。
       また、本信託終了時における本信託の残余財産のうち、一定の金銭については、あらかじめ株式交付規程及び信
      託契約に定めることにより、当社の取締役と利害関係のない特定公益増進法人に寄付することを予定しておりま
      す。
    （ ご参考）本信託に係る信託契約の概要
      委託者        当社
               三井住友信託銀行株式会社
      受託者
               （再信託受託者：日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社）
      受益者        当社の取締役のうち受益者要件を満たす者
      信託管理人        当社及び当社役員から独立した第三者を選定する予定
      議決権行使        信託の期間を通じて、本信託内の株式に係る議決権は行使いたしません
      信託の種類        金銭信託以外の金銭の信託（他益信託）
      信託契約日        2020年８月（予定）
      信託の期間        2020年８月～2023年８月（予定）
      信託の目的        株式交付規程に基づき当社株式を受益者へ交付すること
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      ⑤  【連結附属明細表】
      【社債明細表】
    　　　該当事項はありません。
      【借入金等明細表】

                       当期首残高         当期末残高         平均利率
           区分                                       返済期限
                       (百万円)         (百万円)         (％)
     借用金                     43,182         8,403         0.68   　　　　－
      借入金                    43,182         8,403         0.68     2020年4月～2025年3月
     １年以内に返済予定のリース債務                       27         53        －  　　　　－
     リース債務（１年以内に返済予定
                                                2024年6月～2027年1月
                            23        248         －
     のものを除く。）
     (注)   １　「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。なお、１
          年以内に返済予定のリース債務及びリース債務（１年以内に返済予定ものを除く）は利子込み法を採用して
          いるため、該当はありません。
        ２　借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                      １年以内      １年超２年以内        ２年超３年以内        ３年超４年以内        ４年超５年以内
         借入金(百万円）               3,038        2,340        1,701        1,001         321
         リース債務（百万円）                 53        51        51        51        45
       銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入
      金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記
      載しております。
     (参考)　なお、営業活動として資金調達を行っている約束手形方式によるコマーシャル・ペーパーの発行はありませ
        ん。
      【資産除去債務明細表】

       当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が当連結会計年度期首及び当連結会計年
      度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。
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     (2)  【その他】
       当連結会計年度における四半期情報
           (累計期間)              第１四半期         第２四半期         第３四半期        当連結会計年度
     経常収益              (百万円)          5,444        11,386         17,064         22,692
     税金等調整前四半期(当期)
                   (百万円)           383         615        1,229         1,979
     純利益金額
     親会社株主に帰属する
                   (百万円)           238         389         808        1,371
     四半期(当期)純利益金額
     １株当たり四半期(当期)純利
                    (円)         20.76         26.26         62.74        104.09
     益金額
     (注)    一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
           (会計期間)              第１四半期         第２四半期         第３四半期         第４四半期
     １株当たり四半期純利益金額               (円)         20.76         5.49        36.47         41.35
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    ２  【財務諸表等】
     (1)【財務諸表】
      ①【貸借対照表】
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2019年３月31日)              (2020年３月31日)
     資産の部
      現金預け金                                  64,719              68,330
        現金                                10,414              10,827
                                      ※8  54,304            ※8  57,503
        預け金
      買入金銭債権                                    －              500
      商品有価証券                                   155              234
        商品国債                                  100              195
        商品地方債                                  55              38
                                      ※8  186,973            ※8  154,800
      有価証券
                                      ※2  72,441            ※2  38,863
        国債
        地方債                                  －             3,534
                                      ※11  31,852            ※11  31,104
        社債
                                       ※1  6,379            ※1  5,057
        株式
                                      ※1  76,300            ※1  76,240
        その他の証券
                                ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※9  987,873       ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※9  954,711
      貸出金
                                       ※7  7,438            ※7  5,196
        割引手形
        手形貸付                                33,797              35,243
        証書貸付                                842,431              801,999
        当座貸越                                104,205              112,272
                                       ※7  2,424            ※7  2,265
      外国為替
        外国他店預け                                 2,368              2,224
        取立外国為替                                  56              41
      その他資産                                  3,496              3,591
        前払費用                                  62              72
        未収収益                                 1,204              1,020
        金融派生商品                                  62              96
                                        ※8  774            ※8  854
        金融商品等差入担保金
                                       ※8  1,393            ※8  1,547
        その他の資産
                                      ※10  12,652            ※10  12,634
      有形固定資産
        建物                                 3,571              3,380
        土地                                 7,357              7,369
        リース資産                                  967             1,175
        建設仮勘定                                   2              －
        その他の有形固定資産                                  753              708
      無形固定資産                                   656              603
        ソフトウエア                                  151              114
        リース資産                                  409              398
        その他の無形固定資産                                  94              90
      繰延税金資産                                  1,244              1,864
      支払承諾見返                                  5,024              5,180
                                        △ 5,370             △ 4,670
      貸倒引当金
      資産の部合計                                1,259,852              1,200,046
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                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2019年３月31日)              (2020年３月31日)
     負債の部
                                     ※8  1,139,508            ※8  1,134,261
      預金
        当座預金                                34,889              33,342
        普通預金                                531,297              566,344
        貯蓄預金                                 4,012              3,990
        通知預金                                 2,105              2,257
        定期預金                                549,939              510,310
        定期積金                                 7,055              6,883
        その他の預金                                10,210              11,131
                                      ※8  17,081             ※8  3,046
      譲渡性預金
      コールマネー及び売渡手形                                  7,000                －
        コールマネー                                 7,000                －
                                      ※8  35,460              ※8  433
      借用金
        借入金                                35,460                433
      外国為替                                    23              －
        売渡外国為替                                  14              －
        未払外国為替                                   8              －
      その他負債                                  3,963              7,223
        未払法人税等                                  256              117
        未払費用                                 1,490              1,110
        前受収益                                  361              472
        給付補填備金                                   1              1
        金融派生商品                                  186              145
        金融商品等受入担保金                                  87               2
        リース債務                                  912             1,187
        資産除去債務                                  23              24
        その他の負債                                  644             4,162
      退職給付引当金                                   814              759
      役員退職慰労引当金                                   263              228
      睡眠預金払戻損失引当金                                    78              46
      偶発損失引当金                                   100              150
      再評価に係る繰延税金負債                                   513              513
                                         5,024              5,180
      支払承諾
      負債の部合計                                1,209,831              1,151,844
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                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2019年３月31日)              (2020年３月31日)
     純資産の部
      資本金                                  17,810              17,810
      資本剰余金                                  16,140              16,140
        資本準備金                                16,140              16,140
      利益剰余金                                  13,366              13,836
        利益準備金                                 1,773              1,773
        その他利益剰余金                                11,593              12,063
         不動産圧縮積立金                                177              174
         別途積立金                               3,547              3,547
         繰越利益剰余金                               7,868              8,340
                                         △ 488             △ 490
      自己株式
      株主資本合計                                  46,828              47,296
      その他有価証券評価差額金
                                         2,522               242
      繰延ヘッジ損益                                   △ 2             △ 8
      土地再評価差額金                                   671              671
      評価・換算差額等合計                                  3,191               905
      純資産の部合計                                  50,020              48,202
     負債及び純資産の部合計                                  1,259,852              1,200,046
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      ②【損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2018年４月１日              (自 2019年４月１日
                               　至 2019年３月31日)              　至 2020年３月31日)
     経常収益                                   18,073              17,440
      資金運用収益                                  13,987              13,638
        貸出金利息                                12,304              11,911
        有価証券利息配当金                                 1,603              1,658
        コールローン利息                                  14              △ 3
        預け金利息                                  30              31
        その他の受入利息                                  34              40
      役務取引等収益                                  3,100              3,053
        受入為替手数料                                  783              787
        その他の役務収益                                 2,317              2,266
      その他業務収益                                   165              137
        外国為替売買益                                  33              12
        国債等債券売却益                                  129               80
        金融派生商品収益                                   2              －
        その他の業務収益                                  －              44
      その他経常収益                                   819              610
        償却債権取立益                                  190               65
        株式等売却益                                  23              35
        その他の経常収益                                  605              509
     経常費用                                   16,241              15,694
      資金調達費用                                  1,009               812
        預金利息                                  623              479
        譲渡性預金利息                                   3              3
        コールマネー利息                                   0              0
        債券貸借取引支払利息                                   0              0
        借用金利息                                   0              0
        社債利息                                   9              －
        金利スワップ支払利息                                  332              291
        その他の支払利息                                  39              37
      役務取引等費用                                  2,677              2,680
        支払為替手数料                                  153              154
        その他の役務費用                                 2,523              2,525
      その他業務費用                                   144               17
        商品有価証券売買損                                   1              1
        国債等債券売却損                                  142               15
      営業経費                                  11,518              11,470
      その他経常費用                                   892              714
        貸倒引当金繰入額                                  380               82
        貸出金償却                                  192              151
        株式等売却損                                   8              43
        株式等償却                                  －              173
                                        ※1  311            ※1  264
        その他の経常費用
     経常利益                                    1,831              1,745
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                                                            有価証券報告書
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2018年４月１日              (自 2019年４月１日
                               　至 2019年３月31日)              　至 2020年３月31日)
     特別利益                                     20              15
      固定資産処分益                                    －               0
      その他の特別利益                                    20              15
     特別損失                                     31              29
      固定資産処分損                                    30              24
                                           0              5
      減損損失
     税引前当期純利益                                    1,820              1,731
     法人税、住民税及び事業税
                                          523              235
                                          15              276
     法人税等調整額
     法人税等合計                                     538              511
     当期純利益                                    1,282              1,219
                                  92/107
















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      ③【株主資本等変動計算書】
     前事業年度(自       2018年４月１日　至          2019年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                                  株主資本
                       資本剰余金                   利益剰余金
                                         その他利益剰余金
                資本金
                          資本剰余金                           利益剰余金
                    資本準備金           利益準備金
                                     不動産圧縮           繰越利益
                           合計                           合計
                                          別途積立金
                                     積立金           剰余金
     当期首残高            17,810     16,140     16,140      1,773      180     3,547     7,332     12,834
     当期変動額
     剰余金の配当                                            △ 749     △ 749
     不動産圧縮積立金の
                                        △ 3           3
     取崩
     当期純利益                                            1,282     1,282
     自己株式の取得
     自己株式の処分                                             △ 0     △ 0
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純
     額）
     当期変動額合計                                   △ 3          535     532
     当期末残高            17,810     16,140     16,140      1,773      177     3,547     7,868     13,366
                  株主資本               評価・換算差額等

                           その他

                                               純資産合計
                               繰延ヘッジ     土地再評価     評価・換算
               自己株式     株主資本合計      有価証券
                                損益     差額金     差額等合計
                          評価差額金
     当期首残高            △ 486    46,298      3,318      △ 3     671     3,985     50,284

     当期変動額
     剰余金の配当                 △ 749                          △ 749
     不動産圧縮積立金の
     取崩
     当期純利益                 1,282                           1,282
     自己株式の取得            △ 2     △ 2                          △ 2
     自己株式の処分             0     0                           0
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純                      △ 795      0         △ 794     △ 794
     額）
     当期変動額合計             △ 2     530     △ 795      0         △ 794     △ 263
     当期末残高            △ 488    46,828      2,522      △ 2     671     3,191     50,020
                                  93/107







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     当事業年度(自       2019年４月１日　至          2020年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                                  株主資本
                       資本剰余金                   利益剰余金
                                         その他利益剰余金
                資本金
                         資本剰余金合                           利益剰余金合
                    資本準備金           利益準備金
                                    不動産圧縮積           繰越利益剰余
                           計                           計
                                          別途積立金
                                      立金           金
     当期首残高            17,810     16,140     16,140      1,773      177     3,547     7,868     13,366
     当期変動額
     剰余金の配当                                            △ 749     △ 749
     不動産圧縮積立金の
                                        △ 3           3
     取崩
     当期純利益                                            1,219     1,219
     自己株式の取得
     自己株式の処分                                             △ 0     △ 0
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純
     額）
     当期変動額合計                                   △ 3          472     469
     当期末残高            17,810     16,140     16,140      1,773      174     3,547     8,340     13,836
                  株主資本               評価・換算差額等

                           その他

                                               純資産合計
                               繰延ヘッジ     土地再評価     評価・換算
               自己株式     株主資本合計      有価証券
                                損益     差額金     差額等合計
                          評価差額金
     当期首残高            △ 488    46,828      2,522      △ 2     671     3,191     50,020

     当期変動額
     剰余金の配当                 △ 749                          △ 749
     不動産圧縮積立金の
     取崩
     当期純利益                 1,219                           1,219
     自己株式の取得            △ 1     △ 1                          △ 1
     自己株式の処分             0     0                           0
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純                      △ 2,280      △ 5        △ 2,286     △ 2,286
     額）
     当期変動額合計             △ 1     468    △ 2,280      △ 5        △ 2,286     △ 1,818
     当期末残高            △ 490    47,296       242     △ 8     671     905    48,202
                                  94/107








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     【注記事項】
     (重要な会計方針)
     １　商品有価証券の評価基準及び評価方法
        商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。
     ２　有価証券の評価基準及び評価方法
        有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、子会社株式及び
       関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券のうち時価のある株式、受益証券及び出資証
       券は原則として決算日前１カ月の市場価格等の平均価格、それ以外のものについては原則として決算日の市場価
       格等に基づく時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困難と認められ
       るものについては移動平均法による原価法により行っております。
       　なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
     ３　デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
        デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
     ４　固定資産の減価償却の方法
       (1)  有形固定資産(リース資産を除く)
         有形固定資産は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)並びに2016年
        ４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法)を採用しております。
         なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
         　建　物：７年～50年
         　その他：２年～20年
       (2)  無形固定資産(リース資産を除く)
         無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、社内における
        利用可能期間（５年）に基づいて償却しております。
       (3)  リース資産
         所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、
        リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価
        保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
     ５　繰延資産の処理方法
        社債発行費及び株式交付費は、支出時に全額費用として処理しております。
     ６　外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
        外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
     ７　引当金の計上基準
       (1)  貸倒引当金
         貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
         破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下「破綻先」という。)に係る債権及びそれ
        と同等の状況にある債務者(以下「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されて
        いる直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計
        上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務
        者に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残
        額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
         上記以外の債権については、主として今後１年間の予想損失額又は３年間の予想損失額を見込んで計上してお
        り、予想損失額は、１年間又は３年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基
        づき損失率を求め、算定しております。
        　すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資
        産監査部署が査定結果を監査しております。
         なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証によ
        る回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は
        1,393百万円(前事業年度末は1,363百万円)であります。
       (2)  退職給付引当金
         退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込
        額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末
        までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上
        の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
        過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(主として14年)による定額法により損
               益処理
        数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(主として10年)による定
                 額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
       (3)  役員退職慰労引当金
         役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額の
        うち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
       (4)  睡眠預金払戻損失引当金
         睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の
        払戻請求に応じて発生する損失を見積り、必要と認める額を計上しております。
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       (5)  偶発損失引当金
         偶発損失引当金は、信用保証協会への負担金の支払いに備えるため、将来の負担金支払見込額を計上しており
        ます。
     ８　ヘッジ会計の方法
      (ア)   金利リスク・ヘッジ
         ヘッジ会計の方法は、「金融商品会計に関する実務指針」及び「銀行業における金融商品会計基準適用に関す
        る会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日）に基づ
        き、固定金利の預金・貸出金等に係る相場変動の相殺及び変動金利の預金・貸出金等に係るキャッシュ・フロー
        の固定化を目的に、ヘッジ対象を取引単位で識別する個別ヘッジとリスクの共通する複数取引を対象とする包括
        ヘッジを採用しております。これは、期初に定める市場リスク管理方針に基づいて行うリスク管理であります。
        なお、当事業年度末においては該当取引はありません。
      (イ)   為替変動リスク・ヘッジ
         外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引
        等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年
        7月29日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務
        等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ
        対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することに
        よりヘッジの有効性を評価しております。
     ９　その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
       (1)  退職給付に係る会計処理
         退職給付に係る未認識数理計算上の差異、未認識過去勤務費用の未処理額の会計処理の方法は、連結財務諸表
        におけるこれらの会計処理の方法と異なっております。
       (2)  消費税等の会計処理
         消費税及び地方消費税(以下、消費税等という。)の会計処理は、税抜方式によっております。
         ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
    （追加情報）

     (新型コロナウィルス感染症の影響）
       新型コロナウィルス感染症の感染拡大に伴う経済の影響は、年度後半から持ち直すものと想定し、主に当社の貸
      出金等の信用リスクに一定の影響を及ぼし、債務者の返済能力が低下する可能性を想定しておりますが、政府や自
      治体の経済対策や金融機関による支援等により、貸出金に多額の損失が発生する事態には至らないとの仮定をおい
      て貸倒引当金を算定しております。
       当該仮定は不確実であり、新型コロナウィルス感染症の状況やその経済への影響が想定を超えて変化した場合に
      は、損失額が増加する可能性があります。
      (貸借対照表関係)

     ※１　関係会社の株式又は出資金の総額
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
       株　式                         821  百万円               821  百万円
       出資金                         184  百万円               164  百万円
     
      額は次のとおりであります。
              前事業年度                 当事業年度
             ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
                5,197   百万円               6,165   百万円
     ※３　貸出金のうち、破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
       破綻先債権額                         739  百万円               985  百万円
       延滞債権額                        18,735   百万円              16,981   百万円
       なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していること、また、その他の事由により元
      本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を
      除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イ
      からホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
      目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※４　貸出金のうち、３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
       ３カ月以上延滞債権額                          3 百万円                － 百万円
       なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
                                  96/107


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      破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※５　貸出金のうち、貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
       貸出条件緩和債権額                        2,504   百万円              3,147   百万円
       なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
      予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で、破綻先債権、延滞債権及び
      ３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※６　破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
       合計額                        21,983   百万円              21,114   百万円
       なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
     㯿ᜰb䭟扒牟ᔰ漰İಒ肈䱩洰欰䨰儰讑톇赕䙔셏᪊ࡗ﩮隐極⠰殕ꈰ夰譏᪊ࡎ੓쨰獶פֿਰ湓홢焰䐰෿ࡥⱑ沊赏᪊ࡘ
      会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入
      れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しております
      が、その額面金額は次のとおりであります。
            前事業年度                 当事業年度
          ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
             7,438   百万円              5,196   百万円
     ※８　担保に供している資産は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
       担保に供している資産
        有価証券                       42,451   百万円              4,272   百万円
        預け金                         91 百万円                91 百万円
         計                      42,542   百万円              4,363   百万円
       担保資産に対応する債務
        預金                       11,656   百万円              11,355   百万円
        譲渡性預金                        300  百万円               300  百万円
        借用金                       35,000   百万円                － 百万円
       上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
       有価証券                        10,222   百万円              10,368   百万円
       金融商品等差入担保金                         774  百万円               854  百万円
       子会社、関連会社の借入金等の担保として差し入れているものはありません。
       また、その他の資産には保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
       保証金                         125  百万円               120  百万円
     
      約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
      れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
       融資未実行残高                       120,239    百万円             120,100    百万円
        うち原契約期間が１年以内のもの
        又は任意の時期に無条件で取消可                      116,677    百万円             116,455    百万円
        能なもの
       なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
      当社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変
      化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減
      額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の
      担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている社内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契
      約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
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     ※10　有形固定資産の圧縮記帳額
                              前事業年度                 当事業年度
                            ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
       圧縮記帳額                          87 百万円                79 百万円
       (当該事業年度の圧縮記帳額）                         （ － 百万円）               （ － 百万円）
     
      額は次のとおりであります。
            前事業年度                 当事業年度
          ( 2019年３月31日       )         ( 2020年３月31日       )
             15,180   百万円              18,131   百万円
      (損益計算書関係)

     ※１　その他の経常費用には、次のものを含んでおります。
                            前事業年度              当事業年度
                         (自    2018年４月１日           (自    2019年４月１日
                          至   2019年３月31日       )    至   2020年３月31日       )
       貸出金等売却損                        11 百万円             2 百万円
     (有価証券関係)

       子会社株式及び関連会社株式で時価のあるものはありません。
       なお、市場価格がないため、時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式（出資金）及び関連会社
      株式の貸借対照表計上額は以下のとおりであります。
                                       （単位：百万円）
                         前事業年度
                                      当事業年度
                                    （ 2020年３月31日       ）
                        ( 2019年３月31日       )
        子会社株式（出資金）                     1,006              985
             合計                 1,006              985
     (税効果会計関係)

    １　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                 前事業年度               当事業年度
                               ( 2019年３月31日       )       ( 2020年３月31日       )
       繰延税金資産
        貸倒引当金                           1,572   百万円            1,354   百万円
        固定資産                            259               246
        株式                            331               287
        未収貸付金利息                            38               43
                                   570               531
        その他
       繰延税金資産小計
                                  2,770               2,463
                                  △465               △433
       評価性引当額
       繰延税金資産合計
                                  2,305               2,030
       繰延税金負債
        その他有価証券評価差額金                           △980               △87
        固定資産圧縮積立金                           △77               △76
        その他                            △1               △1
       繰延税金負債合計                           △1,060                △165
        繰延税金資産の純額                           1,244   百万円            1,864   百万円
    ２　法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった

     主な項目別の内訳
        前事業年度、当事業年度とも、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効
       税率の100分の５以下であるため、注記を省略しております。
     (重要な後発事象)

     　連結財務諸表の「注記事項（重要な後発事象）」に同一の内容を記載しているため、注記を省略しております。
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      ④  【附属明細表】
        【有形固定資産等明細表】
                                       当期末減価
                                                    差引当期末
                                       償却累計額
                当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高             当期償却額
       資産の種類                                又は償却              残高
                (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)             (百万円)
                                        累計額
                                                    (百万円)
                                       (百万円)
     有形固定資産
                              25
     　建物            11,385        42         11,402       8,021       230      3,380
                              [0]
                 (1,185)                 (1,185)                   (1,185)
     　土地                    12      －             －      －
                 7,357                 7,369                   7,369
     　リース資産             1,533       373      56    1,849        674      166      1,175
     　建設仮勘定               2     19      21      －       －      －       －
    　その他の有形固定                          66
                 3,718       89          3,741       3,032       129       708
      資産                         [4]
                 (1,185)                 (1,185)                   (1,185)
      有形固定資産計           23,996       538      171    24,363       11,728       526     12,634
                              [5]
     無形固定資産
     　ソフトウェア              622      54      52     624       509      39      114
     　リース資産              893      106      85     914       515      116       398
    　その他の無形固定
                  112      －      －     112       22      ▶      90
      資産
      無形固定資産計            1,629       160      137     1,651       1,048       160       603
     その他              －      －      －      －       －      －       －
     (注)１　（　）内は、土地の再評価に関する法律（1998年３月31日公布法律第34号）、1999年３月31日の同法律の
        改正に基づき行った土地の再評価に係る土地再評価差額金であります。
       ２　当期減少額欄における[　]内は減損損失の計上額（内書き）であります。
        【引当金明細表】

                                   当期減少額        当期減少額
                  当期首残高        当期増加額                         当期末残高
         区分                          (目的使用)         (その他)
                   (百万円)        (百万円)                         (百万円)
                                    (百万円)        (百万円)
     貸倒引当金                 5,370        2,447         782       2,365        4,670
      一般貸倒引当金                1,788        1,809          －       1,788        1,809
      個別貸倒引当金                3,581         638        782        576       2,861
       うち非居住者向け
                        －        －        －        －        －
       債権分
     役員退職慰労引当金                  263         29        64        －        228
     睡眠預金払戻損失引当金                   78        －        31        －        46
     偶発損失引当金                  100        150         －        100        150
          計            5,812        2,628         878       2,465        5,096
     (注)　当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
         一般貸倒引当金………………洗替による取崩額
         個別貸倒引当金………………主として回収による取崩額
        　偶発損失引当金………………洗替による取崩額
     ○　未払法人税等

                                  当期減少額        当期減少額
                  当期首残高        当期増加額                         当期末残高
         区分                         (目的使用)         (その他)
                  (百万円)        (百万円)                         (百万円)
                                   (百万円)        (百万円)
     未払法人税等                  256        463        602         －        117
      未払法人税等                 122        206        320         －         8
      未払事業税                 134        256        282         －        108
     (2)  【主な資産及び負債の内容】

       連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
     (3)  【その他】

       該当事項はありません。
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    第６   【提出会社の株式事務の概要】
     事業年度             ４月１日から３月31日

     定時株主総会             ６月中

     基準日             ３月31日

     剰余金の配当の基準日             ９月30日、３月31日

     １単元の株式数             100株

     単元未満株式の買取り

                  大阪市中央区北浜四丁目５番33号
     　　取扱場所
                  三井住友信託銀行株式会社　証券代行部
                  東京都千代田区丸の内一丁目４番１号
                  三井住友信託銀行株式会社
                  （特別口座）
     　　株主名簿管理人
                  東京都千代田区丸の内一丁目４番１号
                  三井住友信託銀行株式会社
     　　取次所              ―
     　　買取手数料             株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額

                   当社の公告方法は、電子公告といたします。ただし、電子公告を行うことができな
                  い事故その他のやむを得ない事由が生じたときは、日本経済新聞および岡山市におい
                  て発行する山陽新聞に掲載して公告いたします。
     公告掲載方法
                   なお、電子公告は当社のホームページに掲載しており、そのアドレスは次のとおり
                  であります。
                    http://www.tomatobank.co.jp/
     株主に対する特典             ありません。
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    第７   【提出会社の参考情報】
    １  【提出会社の親会社等の情報】

       当社は、法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。
    ２  【その他の参考情報】

       当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
    (1)  有価証券報告書               事業年度        自　  2018年４月１日          2019年６月28日

      及びその添付書類              ( 第136期    )    至　  2019年３月31日          関東財務局長に提出
      並びに確認書
    (2)  内部統制報告書               事業年度        自　  2018年４月１日          2019年６月28日

                     ( 第136期    )    至　  2019年３月31日          関東財務局長に提出
    (3)  四半期報告書及び               第137期       自　  2019年４月１日          2019年８月８日

      確認書              第１四半期        至　  2019年６月30日          関東財務局長に提出
                     第137期       自　  2019年７月１日          2019年11月28日

                     第２四半期        至　  2019年９月30日          関東財務局長に提出
                     第137期       自　  2019年10月１日          2020年２月13日

                     第３四半期        至　  2019年12月31日          関東財務局長に提出
    (4)  臨時報告書             企業内容等の開示に関する内閣府令第19条                      2019年７月２日

                   第２項第９号の２（株主総会における議決
                                         関東財務局長に提出
                   権行使の結果）の規定に基づく臨時報告書
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    第二部     【提出会社の保証会社等の情報】
     該当事項はありません。

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               独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                                                    2020年６月26日

    株式会社トマト銀行
     取締役会　御中
                       EY新日本有限責任監査法人

                        東京事務所

                        指定有限責任社員

                                   公認会計士      宮　　田　　八　　郎            ㊞
                        業務執行社員
                        指定有限責任社員

                                   公認会計士      刀　　禰　　哲　　朗            ㊞
                        業務執行社員
    ＜財務諸表監査＞

    監査意見
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社トマト銀行の2019年４月１日から2020年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸
    借対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結
    財務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
     当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株
    式会社トマト銀行及び連結子会社の2020年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成
    績及びキャッシュ・フローの状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
    る当監査法人の責任は、「連結財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国におけ
    る職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責
    任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    連結財務諸表に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正
    に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するた
    めに経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結財務諸表を作成することが適切であるか
    どうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示
    する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
     監査役及び監査役会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにあ
    る。
    連結財務諸表監査における監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表
    示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明
    することにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結財務諸表の利
    用者の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
    しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・　不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
     を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切
     な監査証拠を入手する。
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                                                            有価証券報告書
    ・　連結財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評
     価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    ・　経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
     び関連する注記事項の妥当性を評価する。
    ・　経営者が継続企業を前提として連結財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基
     づき、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか
     結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結財務諸表の注記
     事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結財務諸表の注記事項が適切でない場合は、連結財務諸
     表に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証
     拠に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    ・　連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠している
     かどうかとともに、関連する注記事項を含めた連結財務諸表の表示、構成及び内容、並びに連結財務諸表が基礎とな
     る取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
    ・　連結財務諸表に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を
     入手する。監査人は、連結財務諸表の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査
     意見に対して責任を負う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制
    の重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、
    並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガー
    ドを講じている場合はその内容について報告を行う。
    ＜内部統制監査＞

    監査意見
    　当監査法人は、金融商品取引法第１９３条の２第２項の規定に基づく監査証明を行うため、株式会社トマト銀行の２
    ０２０年３月３１日現在の内部統制報告書について監査を行った。
    　当監査法人は、株式会社トマト銀行が２０２０年３月３１日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表示した
    上記の内部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準拠し
    て、財務報告に係る内部統制の評価結果について、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

    　当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に準拠して内部統
    制監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準における当監査法人の責任は、「内部統制監査における監査人
    の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から
    独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十
    分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    内部統制報告書に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

    　経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告
    に係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
    　監査役及び監査役会の責任は、財務報告に係る内部統制の整備及び運用状況を監視、検証することにある。
    　なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
    る。
    内部統制監査における監査人の責任

    　監査人の責任は、監査人が実施した内部統制監査に基づいて、内部統制報告書に重要な虚偽表示がないかどうかにつ
    いて合理的な保証を得て、内部統制監査報告書において独立の立場から内部統制報告書に対する意見を表明することに
    ある。
    　監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に従って、監査の過程
    を通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・　内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手するための監査手続を実施す
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     る。内部統制監査の監査手続は、監査人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重要性に基づいて選択及び
     適用される。
    ・　財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内
     部統制報告書の表示を検討する。
    ・　内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果に関する十分かつ適切な監査証拠を入手する。監査人
     は、内部統制報告書の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見に対して責
     任を負う。
    　監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した内部統制監査の範囲とその実施時期、内部統制監査の実施結果、
    識別した内部統制の開示すべき重要な不備、その是正結果、及び内部統制の監査の基準で求められているその他の事項
    について報告を行う。
    　監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、
    並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガー
    ドを講じている場合はその内容について報告を行う。
    利害関係

    　会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
    い。
                                                       以  上
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        社)が別途保管しております。
      ２　XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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                        独立監査人の監査報告書
                                                    2020年６月26日

    株式会社トマト銀行
     取締役会　御中
                       EY新日本有限責任監査法人

                        東京事務所

                        指定有限責任社員

                                   公認会計士      宮　　田　　八　　郎            ㊞
                        業務執行社員
                        指定有限責任社員

                                   公認会計士      刀　　禰　　哲　　朗            ㊞
                        業務執行社員
    監査意見

     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社トマト銀行の2019年４月１日から2020年３月31日までの第137期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照
    表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
     当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
    社トマト銀行の2020年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績を、全ての重要な点にお
    いて適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
    る当監査法人の責任は、「財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職
    業倫理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。
    当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    財務諸表に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
    示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営
    者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。 
     財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき財務諸表を作成することが適切であるかどうかを
    評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要
    がある場合には当該事項を開示する責任がある。
     監査役及び監査役会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにあ
    る。
    財務諸表監査における監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示が
    ないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から財務諸表に対する意見を表明すること
    にある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、財務諸表の利用者の意思決
    定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
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     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
    しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・　不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
     を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切
     な監査証拠を入手する。
    ・　財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の
     実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    ・　経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
     び関連する注記事項の妥当性を評価する。
    ・　経営者が継続企業を前提として財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ
     き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結
     論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において財務諸表の注記事項に
     注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する財務諸表の注記事項が適切でない場合は、財務諸表に対して除外
     事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づいてい
     るが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    ・　財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかど
     うかとともに、関連する注記事項を含めた財務諸表の表示、構成及び内容、並びに財務諸表が基礎となる取引や会計
     事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制
    の重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、
    並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガー
    ドを講じている場合はその内容について報告を行う。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                       以   上
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      ２　XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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