株式会社千葉銀行 有価証券報告書 第114期(平成31年4月1日-令和2年3月31日)

提出書類 有価証券報告書-第114期(平成31年4月1日-令和2年3月31日)
提出日
提出者 株式会社千葉銀行
カテゴリ 有価証券報告書

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                    株式会社千葉銀行(E03556)
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  【表紙】
  【提出書類】       有価証券報告書

  【根拠条文】       金融商品取引法第24条第1項
  【提出先】       関東財務局長
  【提出日】       2020年6月29日
  【事業年度】       第114期(自 2019年4月1日 至 2020年3月31日)
  【会社名】       株式会社千葉銀行
  【英訳名】       The Chiba Bank, Ltd.
  【代表者の役職氏名】       取締役頭取  佐久間 英利
  【本店の所在の場所】       千葉市中央区千葉港1番2号
  【電話番号】       (043)245局1111番(大代表)
  【事務連絡者氏名】       執行役員経営企画部長  小野 雅康
  【最寄りの連絡場所】       東京都中央区日本橋室町一丁目5番5号
         株式会社千葉銀行 東京事務所
  【電話番号】       (03)3270局8351番(代表)
  【事務連絡者氏名】       東京事務所長  菊地 利郎
  【縦覧に供する場所】       株式会社千葉銀行 東京営業部
         (東京都中央区日本橋室町一丁目5番5号)
         株式会社東京証券取引所
         (東京都中央区日本橋兜町2番1号)
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  第一部【企業情報】
  第1【企業の概況】
  1【主要な経営指標等の推移】
  (1)当連結会計年度の前4連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
         2015年度   2016年度   2017年度   2018年度   2019年度
         (自2015年   (自2016年   (自2017年   (自2018年   (自2019年
          4月1日    4月1日    4月1日    4月1日    4月1日
          至2016年    至2017年    至2018年    至2019年    至2020年
          3月31日)    3月31日)    3月31日)    3月31日)    3月31日)
         228,693   227,811   234,096   238,616   242,982

  連結経常収益     百万円
          2   2   16   23   8
  うち連結信託報酬     百万円
         85,556   77,604   78,484   72,467   72,617
  連結経常利益     百万円
  親会社株主に帰属する
         55,444   52,730   53,796   50,478   48,037
       百万円
  当期純利益
         29,153   60,798   68,479   35,933   △1,064
  連結包括利益     百万円
         866,398   900,550   943,236   952,267   929,334
  連結純資産額     百万円
         13,333,858   14,095,743   14,381,815   14,964,129   15,609,936
  連結総資産額     百万円
         1,053.76   1,128.31   1,207.15   1,250.05   1,250.41
  1株当たり純資産額     円
          67.03   65.32   67.98   65.30   63.99
  1株当たり当期純利益     円
  潜在株式調整後
          66.96   65.25   67.91   65.23   63.91
       円
  1株当たり当期純利益
       %   6.49   6.38   6.55   6.36   5.95
  自己資本比率
       %   6.43   5.97   5.83   5.32   5.10
  連結自己資本利益率
          8.36   10.94   12.57   9.20   7.39
  連結株価収益率     倍
  営業活動による
         350,909   361,320  △100,848   251,619   20,951
       百万円
  キャッシュ・フロー
  投資活動による
         △144,763   72,591   210,197   60,524  △102,947
       百万円
  キャッシュ・フロー
  財務活動による
         △21,667  △16,806  △25,957  △27,061  △22,034
       百万円
  キャッシュ・フロー
  現金及び現金同等物
         1,197,238   1,614,299   1,697,707   1,982,786   1,878,861
       百万円
  の期末残高
          4,437   4,527   4,520   4,420   4,355
  従業員数
       人
  [外、平均臨時従業員数]       [ 2,603 ] [ 2,595 ] [ 2,570 ] [ 2,522 ] [ 2,529 ]
          267   306  1,180   2,578   2,964
  信託財産額     百万円
  (注)1.当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
   2.自己資本比率は、(期末純資産の部合計-期末新株予約権-期末非支配株主持分)を期末資産の部の合計で
    除して算出しております。
   3.信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る信託財産額を記載し
    ております。なお、連結会社のうち、該当する信託業務を営む会社は当行1社です。
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  (2)当行の当事業年度の前4事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
     回次     第110期   第111期   第112期   第113期   第114期
    決算年月     2016年3月   2017年3月   2018年3月   2019年3月   2020年3月

          205,368   201,230   205,169   210,218   212,269
  経常収益     百万円
           2   2  16   23   8
  うち信託報酬     百万円
          79,664   70,005   70,607   67,051   67,872
  経常利益     百万円
          52,535   48,619   49,655   48,006   45,937
  当期純利益     百万円
          145,069   145,069   145,069   145,069   145,069
  資本金     百万円
          875,521   875,521   865,521   840,521   815,521
  発行済株式総数      千株
          815,178   844,280   878,076   886,658   865,042
  純資産額     百万円
         13,265,847   14,026,259   14,303,698   14,891,602   15,537,059
  総資産額     百万円
         11,140,215   11,565,778   12,017,034   12,333,421   12,788,913
  預金残高     百万円
         8,797,479   9,305,388   9,816,065  10,136,875   10,616,525
  貸出金残高     百万円
         2,447,857   2,373,637   2,156,704   2,082,715   2,103,737
  有価証券残高     百万円
          991.43  1,057.78   1,123.71   1,163.88   1,163.85
  1株当たり純資産額      円
          14.00   15.00   15.00   16.00   18.00
  1株当たり配当額      円
  (内1株当たり中間配当額)     (円)  ( 7.00 )( 7.50 )( 7.50 )( 8.00 )( 8.00 )
          63.52   60.22   62.75   62.10   61.20
  1株当たり当期純利益      円
  潜在株式調整後1株当たり
          63.45   60.16   62.68   62.03   61.12
        円
  当期純利益
        %   6.14   6.01   6.13   5.95   5.56
  自己資本比率
        %   7.75   6.88   6.78   6.37   5.92
  自己資本利益率
          8.83  11.87   13.62   9.67   7.72
  株価収益率      倍
        %  22.04   24.90   23.90   25.76   29.41
  配当性向
          4,006   4,097   4,081   3,960   3,886
  従業員数
        人
  [外、平均臨時従業員数]       [ 2,304 ] [ 2,345 ] [ 2,433 ] [ 2,382 ] [ 2,388 ]
          267   306  1,180   2,578   2,964
  信託財産額     百万円
           -   -   -   -   -
  信託勘定貸出金残高     百万円
           -   -   -   -   -
  信託勘定有価証券残高     百万円
          65.1   84.3  101.9   74.9   62.4
  株主総利回り
        %
  (比較指標:配当込みTOPIX)       ( 89.1 )( 102.2 )( 118.5 )( 112.5 )( 101.8 )
          1,055   808  1,021   907   662
  最高株価      円
          488   443   678   569   385
  最低株価      円
  (注)1.消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
   2.第114期(2020年3月)中間配当についての取締役会決議は2019年11月11日に行いました。
   3.自己資本比率は、(期末純資産の部合計-期末新株予約権)を期末資産の部の合計で除して算出しておりま
    す。
   4.最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。
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  2【沿革】
  1943年3月31日   株式会社千葉合同銀行、株式会社第九十八銀行及び株式会社小見川農商銀行の3行が合併し株式会
     社千葉銀行設立(資本金1,000万円)
  1944年3月31日   株式会社千葉貯蓄銀行を合併
  1944年6月1日   株式会社野田商誘銀行の営業を継承
  1959年9月7日   株式会社総武設立
  1963年4月1日   外国為替業務取扱開始
  1970年10月1日   東京証券取引所市場第二部に株式を上場(1971年8月2日市場第一部に指定)
  1971年10月4日   第一次オンラインシステム稼働開始
  1973年3月12日   本店を千葉市中央から同市千葉港に新築・移転
  1976年5月17日   第二次オンラインシステム稼働開始
  1978年5月1日   ちばぎん保証株式会社設立
  1979年7月18日   担保附社債信託法に基づく受託業務開始
  1982年11月1日   株式会社千葉カード(1989年4月1日社名変更 現ちばぎんジェーシービーカード株式会社)設立
  1983年4月1日   公共債窓口販売業務取扱開始
  1984年6月1日   公共債ディーリング業務開始
  1986年12月15日   ちばぎんファイナンス株式会社(1995年7月1日社名変更 現ちばぎんリース株式会社)設立
  1987年4月20日   ニューヨーク支店開設
  1989年2月16日   ちばぎんディーシーカード株式会社設立
  1989年4月10日   香港支店開設
  1989年12月22日   ちばぎんスタッフサービス株式会社(2014年7月1日社名変更 現ちばぎんキャリアサービス株式
     会社)設立
  1991年2月25日   ロンドン支店開設
  1991年10月16日   電算センター竣工
  1993年1月4日   第三次オンラインシステム稼働開始
  1995年11月28日   上海駐在員事務所開設
  1996年11月18日   東京支店と日本橋支店を統合し東京営業部設置
  1998年3月31日   中央証券株式会社(2011年1月1日社名変更 現ちばぎん証券株式会社)株式取得により当行グ
     ループ会社化
  1998年12月1日   証券投資信託窓口販売業務取扱開始
  2001年4月2日   損害保険商品窓口販売業務取扱開始
  2001年10月1日   ちば債権回収株式会社設立
  2002年10月1日   生命保険商品窓口販売業務取扱開始
  2005年2月1日   証券仲介業務取扱開始
  2006年6月8日   信託業務取扱開始
  2006年12月1日   ちばぎんハートフル株式会社設立
  2011年3月9日   シンガポール駐在員事務所開設
  2011年10月1日   ちばぎん証券株式会社 株式交換により完全子会社化
  2014年9月9日   バンコク駐在員事務所開設
  3【事業の内容】

   当行及び当行の関係会社は、当行、子会社14社等で構成され、地域の皆さまに幅広い金融商品・サービスを提供し
  ております。
       株式会社総武(店舗保守管理業務)
   事業系統図
       ちばぎんキャリアサービス株式会社(経理総務受託業務、職業紹介業務)
       ちば債権回収株式会社(債権管理回収業務)
       ちばぎんハートフル株式会社(事務代行業務)
  千葉銀行
  国内本支店 162     ちばぎん証券株式会社(証券業務)
  出張所 16     ちばぎん保証株式会社(信用保証、集金代行業務)
  特別出張所 5     ちばぎんジェーシービーカード株式会社(クレジットカード、信用保証業務)
  両替出張所 3     ちばぎんディーシーカード株式会社(クレジットカード、信用保証業務)
  海外支店 3     ちばぎんリース株式会社(リース業務)
  海外駐在員事務所 3
       ちばぎんコンピューターサービス株式会社(ソフトウェアの開発、情報処理受託業務)
       ちばぎんキャピタル株式会社(ベンチャーキャピタル業務)
       ちばぎんアセットマネジメント株式会社(投資運用、投資助言業務)
       株式会社ちばぎん総合研究所(調査・研究、コンサルティング業務)
       T&Iイノベーションセンター株式会社(フィンテックの調査・研究、金融サービスの
       企画・開発業務)
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  4【関係会社の状況】
                当行との関係内容
            議決権の
       資本金
            所有(又は
       又は  主要な
   名称   住所         役員の
       出資金  事業の内容   被所有)    資金  営業上  設備の  業務
              兼任等
               援助  の取引  賃貸借  提携
       (百万円)     割合(%)
              (人)
  (連結子会社)
                   当行へ建物
         店舗保守        金銭貸借
  株式会社総武   千葉市美浜区   20    100.00   -   の一部を賃  -
               6
         管理業務        預金取引
                   貸
              (2)
  ちばぎんキャリア       経理総務受託業      7
     千葉市美浜区   20    100.00   - 預金取引   -  -
  サービス株式会社       務、職業紹介業務
              (2)
  ちば債権回収株式             8
     千葉市美浜区    債権管理回収業務        預金取引
        500    100.00   -    -  -
  会社             (1)
  ちばぎんハートフ             7
     千葉市美浜区   10 事務代行業務    100.00   - 預金取引   -  -
  ル株式会社             (2)
                   当行より建
  ちばぎん証券株式             9  証券取引
     千葉市中央区   4,374 証券業務    100.00   -   物の一部を  -
  会社             (1)  預金取引
                   賃借
                   当行より建
  ちばぎん保証株式       信用保証、集金代    100.00  10  保証取引
     千葉市稲毛区              物の一部を
        54        -     -
  会社       行業務    (54.37)  (2)  預金取引
                   賃借
  ちばぎんジェー               金銭貸借
         クレジットカー    100.00  6
  シービーカード株   千葉市美浜区   50        - 保証取引   -  -
         ド、信用保証業務
            (51.00)  (1)
  式会社               預金取引
  ちばぎんディー               金銭貸借
         クレジットカー    100.00  6
  シーカード株式会   千葉市美浜区   50        - 保証取引   -  -
         ド、信用保証業務    (60.00)  (1)
  社               預金取引
  ちばぎんリース株           100.00  10  金銭貸借
     千葉市美浜区   100 リース業務       -    -  -
  式会社           (51.00)  (2)  預金取引
  (持分法適用子会
  社)
  ちばぎんコン       ソフトウェアの開          当行より建
            100.00  7
  ピューターサービ   千葉市美浜区   150 発、情報処理受託       - 預金取引  物の一部を  -
            (51.33)  (2)
  ス株式会社       業務          賃借
  ちばぎんキャピタ       ベンチャーキャピ    100.00  5  金銭貸借
     千葉市美浜区   100        -    -  -
  ル株式会社       タル業務        預金取引
            (70.00)  (2)
  ちばぎんアセット                 当行より建
         投資運用、投資助    70.00  7
  マネジメント株式   東京都墨田区   200        - 預金取引  物の一部を  -
         言業務
            (30.00)  (2)
  会社                 賃借
                   当行より建
  株式会社ちばぎん       調査・研究、コン    100.00  6
     千葉市美浜区            預金取引  物の一部を
        150        -     -
  総合研究所       サルティング業務    (68.23)  (3)
                   賃借
         フィンテックの調
  T&Iイノベー                 当行より建
         査・研究、金融    40.00  5
  ションセンター株   東京都中央区            預金取引  物の一部を
        100        -     -
         サービスの企画・
            (0.00)  (2)
  式会社                 賃借
         開発業務
  (注)1.当行グループは銀行業の単一セグメントであるため、「主要な事業の内容」欄には、各社における具体的な
    事業内容を記載しております。
   2.上記関係会社のうち、特定子会社に該当するものはありません。
   3.上記関係会社のうち、有価証券報告書を提出している会社はありません。
   4.「議決権の所有(又は被所有)割合」欄の( )内は子会社による間接所有の割合(内書き)であります。
    なお、「自己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係があることにより自己の意思と同一の
    内容の議決権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意し
    ている者」による所有割合は該当がないため記載しておりません。
   5.「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の( )内は、当行の役員(内書き)であります。
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  5【従業員の状況】
  (1)連結会社における従業員数
                   2020年3月31日現在
                合計
                     4,355
  従業員数(人)
                    [2,529 ]
  (注)1.当行グループは銀行業の単一セグメントであるため、セグメント別の記載を省略しております。
   2.従業員数は、執行役員16人、及び海外の現地採用者、嘱託並びに臨時従業員2,504人を含んでおりません。
   3.海外の現地採用者、嘱託及び臨時従業員数は[ ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
  (2)当行の従業員数

                   2020年3月31日現在
   従業員数(人)     平均年齢(歳)     平均勤続年数(年)     平均年間給与(千円)
     3,886
           38.6     15.5     7,347
     [2,388 ]
  (注)1.従業員数は、執行役員16人、及び海外の現地採用者、嘱託並びに臨時従業員2,361人を含んでおりません。
   2.当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
   3.海外の現地採用者、嘱託及び臨時従業員数は[ ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
   4.平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
   5.当行の従業員組合は、千葉銀行従業員組合と称し、組合員数は3,027人であります。労使間においては特記
    すべき事項はありません。
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  第2【事業の状況】
  1【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】
  (1)経営の基本方針
   当行グループは、千葉県を主要な地盤とする地域金融機関として、「金融サービスの提供をつうじて、地域のお
   客さまのニーズにお応えし、地域の発展に貢献する」という役割・使命を担っております。今後ともこの姿勢を堅
   持し、当行グループ全社が一体となって、質の高い金融商品・サービスを提供するなど、お客さま満足度の向上に
   つながる諸活動を展開するとともに、地域社会の発展に積極的に貢献してまいります。また、これらをつうじ、株
   主・投資家の皆さまからもご支持をいただけますよう努めてまいります。
  (2)経営環境
   わが国経済は、世界的な新型コロナウイルス感染症拡大により多大な影響を受け、景気の先行きに対する不透明
   感は高まっております。
   一方で、当行の主要営業地域である千葉県は、首都圏に位置し、圏央道や北千葉道路といった交通インフラの整
   備や成田空港の機能拡張に伴う周辺開発等も行われるなど、中長期的には大きな経済成長が期待されております。
  (3)中期的な経営戦略
   こうした環境認識を踏まえ、当行は2020年4月から2023年3月を計画期間とする第14次中期経営計画                 「NEX
   T STEP 2023 ~未来へ、つながる・超える~」をスタートしました。当行グループが果たすべき使命
   は、「お客さまや地域社会のパートナーとして最新の金融サービスを提供し、地域経済の持続的な発展に貢献す
   る」ことであるとの認識のもと、「金融機能の深化と地域金融の新たなモデル構築による『カスタマーエクスペリ
   エンス』の向上」をビジョンとして掲げております。以下の4つの基本方針のもと、12の重要戦略を実現すること
   により、お客さまや地域と深くつながり、既存の銀行の枠組みを超えて、お客さまや地域とともに未来への歩みを
   進めてまいります。
   (4つの基本方針及び12の重要戦略)
           ①一人一人の生活に寄り添った相談機能の強化
           ②パートナーとしての経営課題解決力の強化
   Ⅰ.お客さまに寄り添い共に進化し続けます
           ③地域課題解決力の向上による地方創生の取組強化
           ④お客さま接点の強化を支える店舗機能などの最適化
           ⑤デジタルテクノロジーやあらゆる情報資源の活用に
           よる新たな価値の提供
   Ⅱ.お客さまの未来のために
    新たな価値を創造し続けます
           ⑥既存ビジネスの枠組みを超えた新たなサービスの
           創出や新事業の展開
           ⑦他行連携の高度化
   Ⅲ.提携戦略を高度化します
           ⑧異業種との連携強化
           ⑨働きがいのある会社づくりと人材育成の強化
           (組織風土と人材)
           ⑩生産性の向上と多様なワークスタイルの実現
   Ⅳ.サステナブルな経営を実現します
           ⑪地域と一体となったSDGsの取組強化
           ⑫強固な経営基盤の構築
  (4)経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等

   第14次中期経営計画「NEXT STEP 2023 ~未来へ、つながる・超える~」では、以下の指標を目
   標として利用し、各種施策に取り組んでまいります。
    目標とする指標       算出方法      当該指標を利用する理由

   親会社株主に帰属する
        財務諸表上の数値       事業の成長性を追求するため
   当期純利益
        親会社株主に帰属する当期純利益÷
   連結ROE
        ((期首株主資本合計+期末株主資本
               経営の効率性を追求するため
   (連結自己資本利益率)
        合計)÷2)
        経費÷(業務純益-債券関係損益等+
   単体OHR
               経営の効率性を追求するため
        一般貸倒引当金純繰入額+経費)
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  (5)優先的に対処すべき課題
   ①新型コロナウイルス感染症拡大への対応
    当行は、お客さまの持つ課題解決に向けて有益な提案・支援を継続的に行うとともに、新型コロナウイルス
   感染症拡大で影響を受けたお客さまに対するサポートにも全力で取り組み、地域経済の活性化に貢献してまいり
   ます。
    さらに、新型コロナウイルス感染症拡大の防止に向けて、企業活動や消費者行動などが大きく変化していく
   ことが予想されるなか、デジタルテクノロジーを活用した非対面チャネルの強化など、お客さまのニーズを捉え
   た対応を行ってまいります。
   ②中期経営計画に基づく課題
    当行は、中期経営計画で掲げた主要課題に対し、以下のとおり各種施策を実行してまいります。
   ○基本方針Ⅰ 「お客さまに寄り添い共に進化し続けます」
    基本方針Ⅰでは、当行グループの既存業務をお客さま起点で進化させていくことにより、お客さまや地域社会
   にとって真に価値あるサービスを提供していくことを目指してまいります。
    個人のお客さまに対しては、生活に寄り添った相談機能を強化していくとともに、法人のお客さまに対して
   は、多種多様な経営課題を解決する最良のパートナーとなることを目指してまいります。
    また、地域社会の発展や地域経済の活性化を図るため、引き続きグループ一体となり「地方創生」に積極的に
   取り組んでまいります。
   ○基本方針Ⅱ 「お客さまの未来のために新たな価値を創造し続けます」
    基本方針Ⅱでは、将来を見据え、新たなサービス・事業領域の開拓を目指してまいります。
    デジタル技術やあらゆる情報の活用などにより、非金融分野も含めた多種多様な機能を提供することで、お客
   さまに新たな価値を提供してまいります。
   ○基本方針Ⅲ 「提携戦略を高度化します」
    基本方針Ⅲでは、他行連携を一段と深化させるとともに、高齢者ビジネスなど、金融以外のさまざまな異業種
   との連携を目指してまいります。
    「TSUBASAアライアンス」では、広域かつ大規模な連携によりスケールメリットを活かした事業の展開
   と各種業務の共同化や高度化を進め、「千葉・武蔵野アライアンス」では、あらゆる分野における連携を志向し
   た相対での協業を目指してまいります。また、昨年7月に締結した「千葉・横浜パートナーシップ」では、地方
   銀行トップ行同士のノウハウを活用した先進的なサービスや新事業の創出を進めてまいります。
   ○基本方針Ⅳ 「サステナブルな経営を実現します」
    基本方針Ⅳは、中期経営計画のビジョン実現に向けた土台となるものです。人材面では、職員の専門性を高
   め、働き方改革の定着を図っていくほか、新たな発想を生み出す企業風土を醸成するため、意欲のある女性や多
   様な人材が活躍できる組織づくりなど、ダイバーシティの推進にも引き続き積極的に取り組んでまいります。
    さらには、店内業務の効率化や融資・ローン業務の効率化などを進め、お客さまへの対応に専念できる環境整
   備や人員再配置を積極的に進めてまいります。
    また、SDGsの取組みを深化させていくほか、ガバナンス・コンプライアンス・リスク管理などの内部管理
   態勢の高度化を進めてまいります。
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  2【事業等のリスク】
   有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営
  成績およびキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要かつ重要なリスクは、
  以下のとおりであります。
   なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ(当行及び連結
  子会社)が判断したものであります。
   1.信用リスク(不良債権問題等)

    信用リスクとは、信用供与先の財務状況の悪化などにより、資産の価値が減少ないし消失し、当行が損失を被
   るリスクであります。その主なリスク事象、当行決算等に与える影響と対応策は以下のとおりです。当該リスク
   が顕在化する可能性の程度     は中程度(概ね10年に1回以上     1年に1回未満)を見込んでおります。なお、顕在
        ※1
   化する時期についてはその想定が困難であり、記載しておりません。
     リスク事象      影響       対応策
   景気悪化、地域経済動向

              ・審査基準に従った厳正な審査、経営改善
   悪化
        ・融資先の経営状況悪化により不
               が必要なお客さまの支援、破綻先等の整
         良債権処理額・引当金    が増加
               理回収活動をつうじた優良な貸出資産の
            ※2
               積上げと損失の極小化。
   震災・台風等の災害発生
              ・国別、業種別、格付別等の角度から

        ・社会情勢、経済状況の変化によ
               VaR等の統一的尺度での計量のうえ、
   個別与信が特定の国・     り、特定の国・業種での信用悪
               ストレス・テスト等を実施。
   業種に集中     化が発生し、一時に大きな損失
              ・与信上限額の設定などによりリスクをコ
         を被る可能性
               ントロール・削減。
   地価下落

              ・不動産等の処分可能見込額を保守的に見
        ・担保権設定した不動産等が想定
               積もるとともに、流動性・換価性を十分
         金額で換金等ができず、不良債
               に検証のうえ担保取得することによるリ
         権処理額・引当金が増加
               スクの削減。
   不動産流動性低下
    ※1.可能性の程度の目安

       高…頻度:概ね1年に1回以上
       中…頻度:概ね10年に1回以上      1年に1回未満
       低…頻度:概ね10年に1回未満
    ※2.当行は貸出先の状況、債権の保全状況及び過去の一定期間における貸倒実績率等に基づき算定した予
     想損失額に対して貸倒引当金を計上しております。
   2.市場関連リスク
    市場関連リスクとは、金利、有価証券等の価格、為替等の変動により、保有する資産の価値が変動し当
   行が損失を被るリスクであります。その主なリスク事象、当行決算等に与える影響と対応策は以下のとお
   りです。  当該リスクが顕在化する可能性の程度は中程度を見込んでおります。なお、顕在化する時期につ
   いてはその想定が困難であり、記載しておりません。
     リスク事象      影響       対応策
              ・有価証券投資などの市場性取引や預貸金
   株価の下落
        ・保有有価証券に減損又は評価損       といった商品ごとのVaR(想定最大損
         が発生若しくは拡大し、当行の      失額)に基づく市場リスク量に対し、限
   円高の進行
         財政状態及び経営成績に悪影響      度額を設定。
         を与える可能性      ・市場リスク量を適切に管理することによ
   金利の上昇
               り健全性を確保。
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   3.流動性リスク
    流動性リスクとは、市場の混乱や当行の財務内容の悪化などにより必要な資金が確保できなくなり、資金繰り
   がつかなくなるリスクや、資金の確保に通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより当
   行が損失を被るリスクであります。その主なリスク事象、当行決算等に与える影響と対応策は以下のとおりで
   す。当該リスクが顕在化する可能性の程度は中程度を見込んでおります。なお、顕在化する時期についてはその
   想定が困難であり、記載しておりません。
     リスク事象      影響       対応策
              ・金融危機などのストレス時の資金流出に

        ・必要な資金が確保できず資金繰
   調達環境の悪化
               見合う流動資産を保有。
         りが悪化する場合や通常の取引
              ・市場調達額が過大とならないように一定
         よりも著しく高い金利での資金
               の限度額を設定。
   当行の信用状態悪化
         調達を余儀なくされる可能性
              ・資金の調達と運用のミスマッチを抑制。
   4.オペレーショナル・リスク

    オペレーショナル・リスクとは、業務の過程、役職員の活動もしくはシステムが不適切であること、または外
   生的事象により当行が損失を被るリスクであります。その項目や主なリスク事象と可能性の程度、当行決算等に
   与える影響と対応策は以下のとおりです。なお、顕在化する時期についてはその想定が困難であり、記載してお
   りません。
          可能性
    項目   リスク事象       影響     対応策
          の程度
            ・発生件数は多いが、1件あ
      過失による一般的な
          高  たりの損失額は数千円程度
      事務事故の発生
            と小さい
                 ・業務管理の高度化、
   事務リスク
      預金誤払いや誤送金
                  業務監査体制の拡充。
            ・事務事故発生後の回復が困
      など資金移動に関連
          低  難な場合、資金移動相当額
      するもののうち、高
            の損失発生
      額な事務事故の発生
                 ・本質的原因の分析、
      システムの全面停止
                  再発防止策を徹底。
      大量データの誤処理
          低
                 ・基幹システムの二重化や
      または滞留が発生し
            ・お客さまにサービスが提供
                 データの厳正な管理を実
      たシステム障害
   システムリス
            できない可能性
                 施。
   ク(サイバー
            ・上記により、お客さまから
      多数の顧客に影響を           ・コンピュータウイルス等
   リスクも含
          中  の信頼低下を招く可能性
      及ぼすシステム障害           不正プログラムの侵入防
   む)
            ・その結果、業績に悪影響が
                 止対策を徹底。
            及ぶ可能性
      影響が特定顧客に限
                 ・大規模災害等不測の事態
      定されるシステム障    高
                 に備えたコンティンジェ
      害
                 ンシープランを整備。
            ・行政処分やステークホル     ・情報管理に関する規程・
            ダーからの損害賠償請求を     手続きを整備。
      情報漏洩、不祥事件    中
            受け、業務遂行や業績に悪     ・職員に対する教育研修の
            影響を及ぼす可能性     実施。
   コンプライア
   ンスリスク
            ・行政処分やステークホル     ・教育研修等によりコンプ
            ダーからの損害賠償請求を     ライアンスを全ての業務
      訴訟、ADR
          中
            受け、業務遂行や業績に悪     の基本に置く姿勢を徹
            影響を及ぼす可能性     底。
            ・信用の低下や預金の流出に     ・風評が伝達される媒体に

      評判悪化や風説の
   風評リスク       低  より、株価や業績に悪影響     応じて定期的又は随時に
      流布
            を及ぼす可能性     風評のチェックを実施。
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   5.その他のリスク
    上記1.~4.以外に認識している重要なリスク項目や主なリスク事象と可能性の程度、当行決算等に与える影
   響と対応策は以下のとおりです。なお、顕在化する時期についてはその想定が困難であり、記載しておりませ
   ん。
          可能性
    項目   リスク事象       影響     対応策
          の程度
                 ・参入前における多面的な
      規制緩和等による     ・業務範囲拡大への取組みが
   規制緩和等に
          中       事業検証及び参入後の適
      業務範囲の拡大      奏功しない可能性
   よる業務範囲
                 切なモニタリング。
   の拡大に伴う
      金融制度規制緩和     ・業務遂行や業績等に悪影響     ・競合に対する差別化、
   リスク
          中
      等による競争激化      を及ぼす可能性      技術・サービス向上。
   当行格付の        ・資金調達コストの増加、一
      信用力の低下    低
                 ・確実なリスク管理、着実
   引き下げ         部金融取引の実行不能
                 な自己資本積み上げによ
      自己資本比率等
   規制水準への
         ※3
                 る財務体質強化。
          低 ・業務の全部又は一部の停止
   抵触
      の低下
      市場環境の変化に
                 ・法制度、当行の人事制度
      よる年金資産の    中
   年金債務の        ・追加の資金拠出、費用負担      等を踏まえ、企業年金制
      時価下落等
   増加         が発生する可能性     度の見直しを随時検討、
      企業年金制度の
                 実施。
          低
      変更
                 ・不採算店舗等の収益性向
      使用目的の変更    中
   固定資産の
            ・減損損失が発生し、業績に
                 上等による減損発生の回
   減損
            悪影響を及ぼす可能性
    ※4
      収益性の低下    低
                 避。
                 ・四半期毎にストレスシナ
                 リオ検討会議を実施。関
   リスク管理
            ・リスク管理体制が有効に機
      リスクの予測不足    低       連部を交え、リスクの蓋
   体制 の不備
            能しない可能性
    ※5
                 然性を検討し、早期警戒
                 を実施。
   ※3.当行は、海外営業拠点を有しておりますので、連結自己資本比率及び単体自己資本比率は、「銀行法第14
    条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうか
    を判断するための基準」(2006年金融庁告示第19号)に定められる国際統一基準やその他諸規制水準を満
    たす必要があります。
   ※4.保有する固定資産については、「固定資産の減損に係る会計基準」(企業会計審議会)を適用しておりま
    す。
   ※5.当行はリスク管理体制を整備し、内部監査部署がそれらの適切性及び有効性の検証を行うなど、リスク管
    理の強化に努めております。(体制図については、後述「第4           提出会社の状況 4.コーポレート・ガ
    バナンスの状況等」をご参照ください)
   6.特筆すべき事項:新型コロナウイルス感染症拡大に関するリスク
    現時点では顕在化しておりませんが、外出自粛等の影響を受ける融資先の経営状況悪化(信用リスク)、株式
   相場の悪化および金融市場の混乱(市場関連リスク)に加え、当行内での新型コロナウイルス感染症拡大による
   業務継続が困難になるリスク等が複合的に顕在化する可能性があります。
    当行におきましては、融資先の事業継続に最大限の支援を行い、地域経済の安定化に寄与するとともに、信
   用リスク顕在化を抑制してまいります。また、マーケット部門において適切なポートフォリオ管理を行うこと
   で、市場リスク顕在化を抑制いたします。業務継続につきましても、店頭、店内での「三つの密」の発生抑制
   や衛生対策等の感染防止対策、感染者発生時の対策を徹底・整備することでリスク軽減を図っております。
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  3【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
  (1)経営成績等の状況の概要
   当連結会計年度における当行グループ(当行、連結子会社及び持分法適用会社)の財政状態、経営成績および
  キャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
  (業務運営)

   当行は、2017年4月から2020年3月までの3年間を計画期間とする第13次中期経営計画「ベストバンク2020
  Final  Stage  -価値共創の3年」のもと、先進的なサービスで個人や中小企業をはじめとした地域のお客
  さまに、最高の満足と感動を提供する「リテール・ベストバンク」グループの実現に向け、各種施策に積極的に取り
  組みました。
   なかでも、他行との連携については、「TSUBASAアライアンス」「千葉・武蔵野アライアンス」の2つのア
  ライアンスに加え、昨年7月に横浜銀行と「千葉・横浜パートナーシップ」を新たに締結し、諸施策への取組みを加
  速しました。
   「TSUBASAアライアンス」は、昨年5月に滋賀銀行が加わり、9行体制となったほか、昨年9月には東邦銀
  行と基幹系システム共同化について合意しました。また、昨年10月には銀行の垣根を超えたマッチング活動を強化す
  るためにM&A業務プラットフォームを構築するとともに、東邦銀行との共同営業拠点となる水戸法人営業所を新設
  しました。
   「千葉・武蔵野アライアンス」においては、昨年10月に両行が一部の店頭業務を代理することで効率的な運営を行
  う共同店舗の「池袋支店」を新設するとともに、人材交流や各種セミナーの共同開催などを積極的に行いました。
   「千葉・横浜パートナーシップ」は、「お客さまのための連携」として、両行のノウハウや地域情報の相互活用を
  つうじて、より付加価値の高いサービスを提供していくことを目的とし、営業部門を中心に連携を進めました。お客
  さまの多様なニーズに対応するため、お客さまの相互紹介を開始するとともに、昨年10月には新たな事業領域に挑戦
  していくため、「新事業共創プロジェクト」を設置しました。また、地方創生や被災地の復興を支援するため、「南
  房総・三浦半島サイクルスタンプラリー」を開催しました。
   業務面では、地域の産業を担う中小企業の成長を後押しするため、事業性評価に基づく融資や本業支援等に積極的
  に取り組みました。お客さまの経営課題の解決に向け、コンサルティングサービスを行う「アドバイザリー業務」に
  注力するとともに、グループ会社であるちばぎんキャリアサービス株式会社をつうじて行う「人材紹介業務」や、
  キャッシュレス決済を総合的にサポートする「TSUBASAちばぎんキャッシュレス加盟店サービス」を開始しま
  した。このほか、販路拡大や海外進出等に向け、各種ビジネスマッチング商談会やセミナーを開催しました。
   さらに、グループ一体となって「地方創生」に引き続き積極的に取り組んでいます。地域社会の発展や地域経済の
  活性化等を目的として、大多喜町や流山市などと歴史的資源を活用した観光まちづくりに関する連携協定を締結した
  ほか、「ちばぎん古民家事業支援制度」の活用により地域の観光振興や雇用創出につながる事業の支援にも取り組み
  ました。
   昨年9月に発生した台風15号をはじめとする自然災害や新型コロナウイルスの感染症拡大の影響を受けているお客
  さまに対しては、専門の相談窓口を設置するとともに、各種制度融資を活用したご支援やご返済に向けたサポートに
  ついてきめ細かく対応しました。
   また、当行は資産運用業務に関してお客さま本位の取組みを徹底しており、「『お客さま本位』の業務運営(フィ
  デューシャリー・デューティー)に関する方針」を策定のうえ、その取組状況などについても公表しました。このほ
  か、多様なお客さまのニーズに対応するため、土日も営業する保険ショップ「保険の窓口@ちばぎん」を新たに2か
  所開設しました。
   このほか、高い生産性を実現するため、働き方改革や融資・ローン業務の効率化、店頭・店内業務の効率化などを
  推進しています。営業店においては、新窓口システム「TSUBASA Smile」の導入を進めたほか、店内事
  務の本部集約などにより業務の生産性を高め、お客さまへの対応に専念できる環境整備や人員再配置を積極的に進め
  ています。
   新たな発想を生み出す企業風土を醸成するため、ダイバーシティの推進にも引き続き積極的に取り組みました。意
  欲のある女性が活躍できるよう職域の拡大やキャリア意識の啓発のための諸施策に取り組むとともに、男性も女性も
  「働きやすく、働きがいのある」職場づくりを目指して環境整備を進めました。こうした取組みを評価いただき、経
  済産業省が実施する「新・ダイバーシティ経営企業100選プライム」に金融機関として初めて選定されたほか、経済
  産業省・東京証券取引所が女性活躍推進に優れた企業を評価する「なでしこ銘柄」に3年連続で選定されました。
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   また、現在建設中の新本部棟については、地域社会との共生のシンボルと位置付け、大規模災害を想定した事業継
  続体制(BCP)の強化を図るとともに、地域のお客さまとの交流拠点としても活用していく予定です。
   ちばぎんグループでは、中長期的に社会価値と経済価値との両立を目指す「持続的経営」の実現に向け、ESG
  (環境・社会・ガバナンス)課題への取組みを積極的に進めています。昨年5月には国連で採択されたSDGsの達
  成に向け、地域が抱える社会・環境課題の認識や課題に対する当行グループの取組方針をまとめた「ちばぎんグルー
  プ SDGs宣言」及びTSUBASAアライアンス行と連携した「TSUBASA SDGs宣言」を制定しまし
  た。
   「環境」においては、気候変動が企業の財務内容に与える影響について適切な情報開示を求める「TCFD」(気
  候変動関連財務情報開示タスクフォース)提言への賛同を表明しました。さらに、自然災害の被害を受けたお客さま
  を支援するために、県内金融機関などと「ちば災害復興支援ファンド」を共同で設立したほか、グループ会社が新た
  に組成したESG関連ファンドの取扱いを提携行とともに開始しました。
   「社会」においては、スポーツ振興の支援をつうじた地域社会への貢献を目的として「スポーツ応援私募債」の取
  扱いを継続するとともに、グループ会社の「ちばぎんハートフル株式会社」において障がい者雇用の一層の促進を図
  りました。このほか、「ちばぎんハートフル福祉基金」をつうじて、各種法人・団体が行う社会福祉活動を資金面か
  らサポートしました。さらに、昨年6月に千葉市と「災害時における本部棟施設の提供協力に関する協定」を締結し
  ました。
   「ガバナンス」においては、社外取締役3名を含む9名の取締役からなる取締役会が経営方針やその他重要な業務
  執行を決定するとともに、業務執行の監督を適切に行っています。また、グループCEOによる全体統括のもと、グ
  ループチーフオフィサーを所管分野の責任者として配置することで、グループを統合した経営管理体制を構築してい
  ます。このほか、取締役会の実効性評価については、初めて外部機関による評価を導入し、その結果を参考にさらな
  る改善を進めるとともに、株主との建設的な対話に向け、IR活動などをつうじて積極的な情報開示に努めていま
  す。
   このような活動により、当連結会計年度につきましては、次のような成果を収めることができました。
  (経営成績等)

  ・財政状態
   総資産の期末残高は、前年度末比6,458億円増加し、15兆6,099億円となりました。また、純資産の期末残高は、前
  年度末比229億円減少し、9,293億円となりました。
   主要な勘定残高といたしましては、預金は、さまざまな金融商品・サービスを品揃えし、給与振込や年金受取口座
  など家計のメインバンクとしてご利用いただくことを目指して活動してまいりましたことにより、個人預金を中心に
  前年度末比4,565億円増加し、12兆7,726億円となりました。
   貸出金は、法人・個人ともにお客さまのお借入のニーズに積極的にお応えしてまいりましたことにより、中小企業
  向け貸出を中心に前年度末比4,756億円増加し、10兆5,656億円となりました。また、有価証券は、前年度末比235億
  円増加し、2兆1,185億円となりました。
  ・経営成績
   経営成績は、次のとおりとなりました。
   経常収益は、有価証券利息配当金の増加を主因に、前年度比43億66百万円増加し2,429億82百万円となりました。
  経常費用は、その他経常費用の増加を主因に、前年度比42億16百万円増加し1,703億65百万円となりました。
   これらの結果、経常利益は前年度比1億49百万円増加し726億17百万円、親会社株主に帰属する当期純利益は前年
  度比24億41百万円減少し480億37百万円となりました。
  ・キャッシュ・フロー
   キャッシュ・フローにつきましては、営業活動によるキャッシュ・フローは209億円のプラス、投資活動による
  キャッシュ・フローは1,029億円のマイナス、財務活動によるキャッシュ・フローは220億円のマイナスとなりまし
  た。以上の結果、現金及び現金同等物の期末残高は、前年度末比1,039億円減少し1兆8,788億円となりました。
  ・新型コロナウイルス感染症拡大の影響
   新型コロナウイルス感染症拡大の影響により、貸出先の経営状況が変動し予想損失額を上回る貸倒れが発生した場
  合や、金利、外国為替、債券および株式市場において想定を超える変動が生じた場合等には、当行グループの業績、
  財政状態や資金・資本調達に影響を与える可能性があります。
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   ①国内・海外別収支
    当連結会計年度におきまして、国内は、資金運用収支が前年度比           7億59百万円増加   し1,235億50百万円   、信託
   報酬が前年度比   15百万円減少  し8百万円  、役務取引等収支が前年度比     1億11百万円増加   し334億41百万円  、特定
   取引収支が前年度比   8億68百万円増加   し54億47百万円  、その他業務収支が前年度比     14億67百万円減少   し45億61百
   万円 となりました。
    海外は、資金運用収支が前年度比      1億78百万円増加   し27億16百万円  、役務取引等収支が前年度比     1億24百万円
   減少 し△0百万円、その他業務収支が前年度比       20百万円増加  し30百万円  となりました。
    以上により、合計では、資金運用収支が前年度比        14億61百万円増加   し1,205億32百万円   、信託報酬が前年度比
   15百万円減少  し8百万円  、役務取引等収支が前年度比     58百万円増加  し329億97百万円  、特定取引収支が前年度比
   8億68百万円増加   し54億47百万円  、その他業務収支が前年度比     14億46百万円減少   し45億91百万円  となりました。
           国内   海外  相殺消去額    合計
    種類    期別
          金額(百万円)   金額(百万円)   金額(百万円)   金額(百万円)
           122,790   2,538   △6,257   119,071
       前連結会計年度
  資金運用収支
           123,550   2,716   △5,734   120,532
       当連結会計年度
           138,043   15,672   △9,519   144,196
       前連結会計年度
  うち資金運用収益
           139,276   14,995   △9,589   144,681
       当連結会計年度
            15,252   13,134   △3,261   25,125
       前連結会計年度
  うち資金調達費用
            15,725   12,278   △3,855   24,148
       当連結会計年度
            23   -   -   23
       前連結会計年度
  信託報酬
            8   -   -   8
       当連結会計年度
            33,330    123   △515   32,939
       前連結会計年度
  役務取引等収支
            33,441    △0   △443   32,997
       当連結会計年度
            56,695    276  △5,220   51,752
       前連結会計年度
  うち役務取引等収益
            57,403    142  △4,879   52,666
       当連結会計年度
            23,364    153  △4,705   18,812
       前連結会計年度
  うち役務取引等費用
            23,961    143  △4,435   19,669
       当連結会計年度
            4,578    -   -  4,578
       前連結会計年度
  特定取引収支
            5,447    -   -  5,447
       当連結会計年度
            5,106    -   -  5,106
       前連結会計年度
  うち特定取引収益
            5,457    -   -  5,457
       当連結会計年度
            527   -   -   527
       前連結会計年度
  うち特定取引費用
            10   -   -   10
       当連結会計年度
            6,028    10   -  6,038
       前連結会計年度
  その他業務収支
            4,561    30   -  4,591
       当連結会計年度
            6,552    68   -  6,620
       前連結会計年度
  うちその他業務収益
            6,502    41   -  6,544
       当連結会計年度
            523   57   -   581
       前連結会計年度
  うちその他業務費用
            1,941    11   -  1,952
       当連結会計年度
  (注)1.「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
   2.「海外」とは、当行の海外店であります。
   3.「資金調達費用」は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度2百万円、当連結会計年度                1百万円  )を控
    除して表示しております。
   4.「相殺消去額」は、連結会社間の取引及び当行における国内と海外との資金貸借について相殺消去した金額
    を記載しております。
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   ②国内・海外別資金運用/調達の状況
    国内の資金運用勘定の平均残高は、貸出金の増加を主因として、前年度比             5,296億円増加  し13兆3,448億円  、利
   回りは、前年度比0.03%低下     し1.04% となりました。また、国内の資金調達勘定の平均残高は、預金の増加を主
   因として、前年度比   7,548億円増加  し13兆8,031億円  、利回りは、前年度並みの     0.11% となりました。
    海外の資金運用勘定の平均残高は      6,146億円  、利回りは  2.43% となりました。また、海外の資金調達勘定の平
   均残高は  6,129億円  、利回りは  2.00% となりました。
    以上により、合計の資金運用勘定の平均残高は、前年度比          4,722億円増加  し13兆6,707億円  、利回りは、前年度
   比0.03%低下し   1.05% となりました。また、合計の資金調達勘定の平均残高は、前年度比           6,960億円増加  し14兆
   1,248億円  、利回りは、前年度比0.01%低下し      0.17% となりました。
   〇国内
            平均残高    利息    利回り
    種類     期別
           金額(百万円)    金額(百万円)     (%)
            12,815,194    138,043    1.07
       前連結会計年度
  資金運用勘定
            13,344,811    139,276    1.04
       当連結会計年度
            9,782,840    104,928    1.07
       前連結会計年度
  うち貸出金
            10,296,606    103,353    1.00
       当連結会計年度
            1,690,841    27,371    1.61
       前連結会計年度
  うち有価証券
            1,671,910    29,490    1.76
       当連結会計年度
             57,429    1,480    2.57
       前連結会計年度
  うちコールローン及び
  買入手形
             62,446    1,559    2.49
       当連結会計年度
             14,999     0   0.00
       前連結会計年度
  うち買現先勘定
             16,188     0   0.00
       当連結会計年度
             8,074     0   0.00
       前連結会計年度
  うち債券貸借取引
  支払保証金
              -    -    -
       当連結会計年度
            1,027,601     1,103    0.10
       前連結会計年度
  うち預け金
            1,024,506     972    0.09
       当連結会計年度
            13,048,255     15,252    0.11
       前連結会計年度
  資金調達勘定
            13,803,108     15,725    0.11
       当連結会計年度
            11,705,759     3,893    0.03
       前連結会計年度
  うち預金
            12,170,779     4,031    0.03
       当連結会計年度
             333,949     38   0.01
       前連結会計年度
  うち譲渡性預金
             354,404     43   0.01
       当連結会計年度
             203,033    △167    △0.08
       前連結会計年度
  うちコールマネー及び
  売渡手形
             436,510    △203    △0.04
       当連結会計年度
             11,768    272    2.31
       前連結会計年度
  うち売現先勘定
              650    19   2.92
       当連結会計年度
             275,773     332    0.12
       前連結会計年度
  うち債券貸借取引
  受入担保金
             230,871     442    0.19
       当連結会計年度
              -    -    -
       前連結会計年度
  うちコマーシャル・
  ペーパー
              -    -    -
       当連結会計年度
             418,434    3,276    0.78
       前連結会計年度
  うち借用金
             512,562    2,751    0.53
       当連結会計年度
  (注)1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については年度毎の
    残高に基づく平均残高を利用しております。
   2.「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
   3.「資金調達勘定」は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度22,078百万円、当連結会計年度
    22,077百万円  )及び利息(前連結会計年度2百万円、当連結会計年度         1百万円  )をそれぞれ控除して表示し
    ております。
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   〇海外
            平均残高    利息    利回り
    種類     期別
           金額(百万円)    金額(百万円)     (%)
             628,474    15,672    2.49
       前連結会計年度
  資金運用勘定
             614,606    14,995    2.43
       当連結会計年度
             228,856    6,277    2.74
       前連結会計年度
  うち貸出金
             243,606    6,459    2.65
       当連結会計年度
             291,537    7,017    2.40
       前連結会計年度
  うち有価証券
             316,201    7,407    2.34
       当連結会計年度
             8,239    223    2.71
       前連結会計年度
  うちコールローン及び
  買入手形
             14,514    352    2.42
       当連結会計年度
              -    -    -
       前連結会計年度
  うち買現先勘定
              -    -    -
       当連結会計年度
              -    -    -
       前連結会計年度
  うち債券貸借取引
  支払保証金
              -    -    -
       当連結会計年度
             99,358    2,154    2.16
       前連結会計年度
  うち預け金
             39,821    775    1.94
       当連結会計年度
             627,214    13,134    2.09
       前連結会計年度
  資金調達勘定
             612,927    12,278    2.00
       当連結会計年度
             258,502    3,902    1.50
       前連結会計年度
  うち預金
             203,778    2,502    1.22
       当連結会計年度
             214,362    5,254    2.45
       前連結会計年度
  うち譲渡性預金
             211,890    4,807    2.26
       当連結会計年度
              -    -    -
       前連結会計年度
  うちコールマネー及び
  売渡手形
              -    -    -
       当連結会計年度
             21,442    533    2.48
       前連結会計年度
  うち売現先勘定
             25,584    531    2.07
       当連結会計年度
              -    -    -
       前連結会計年度
  うち債券貸借取引
  受入担保金
              -    -    -
       当連結会計年度
              -    -    -
       前連結会計年度
  うちコマーシャル・
  ペーパー
              -    -    -
       当連結会計年度
              0    0   2.72
       前連結会計年度
  うち借用金
              0    0   2.25
       当連結会計年度
  (注)1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しております。
   2.「海外」とは、当行の海外店であります。
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   〇合計
          平均残高(百万円)      利息(百万円)
                    利回り
   種類    期別
                    (%)
           相殺      相殺
         小計    合計  小計    合計
           消去額      消去額
         13,443,668  △245,156  13,198,511  153,715  △9,519  144,196  1.09
      前連結会計年度
  資金運用勘定
         13,959,418  △288,623  13,670,794  154,271  △9,589  144,681  1.05
      当連結会計年度
         10,011,696  △49,097  9,962,598  111,205  △305  110,899  1.11
      前連結会計年度
  うち貸出金
         10,540,213  △51,833  10,488,380  109,812  △296  109,516  1.04
      当連結会計年度
         1,982,378  △5,964  1,976,414  34,389  △6,257  28,131  1.42
      前連結会計年度
  うち有価証券
         1,988,111  △5,397  1,982,714  36,898  △5,734  31,163  1.57
      当連結会計年度
          65,668   - 65,668  1,704  - 1,704  2.59
      前連結会計年度
  うちコールローン
  及び買入手形
          76,961   - 76,961  1,912  - 1,912  2.48
      当連結会計年度
          14,999   - 14,999   0  -  0 0.00
      前連結会計年度
  うち買現先勘定
          16,188   - 16,188   0  -  0 0.00
      当連結会計年度
          8,074  - 8,074   0  -  0 0.00
      前連結会計年度
  うち債券貸借取引
  支払保証金
          -  -  -  -  -  -  -
      当連結会計年度
         1,126,960  △57,189  1,069,770   3,258  △5  3,253  0.30
      前連結会計年度
  うち預け金
         1,064,328  △59,725  1,004,603   1,748  △5  1,742  0.17
      当連結会計年度
         13,675,470  △246,685  13,428,785   28,386  △3,261  25,125  0.18
      前連結会計年度
  資金調達勘定
         14,416,036  △291,234  14,124,801   28,003  △3,855  24,148  0.17
      当連結会計年度
         11,964,261  △15,432  11,948,829   7,795  △0  7,794  0.06
      前連結会計年度
  うち預金
         12,374,558  △16,733  12,357,824   6,534  △0  6,534  0.05
      当連結会計年度
         548,311  △49,250  499,061  5,293  △4  5,288  1.05
      前連結会計年度
  うち譲渡性預金
         566,295  △51,000  515,295  4,850  △5  4,845  0.94
      当連結会計年度
         203,033   - 203,033  △167  - △167  △0.08
      前連結会計年度
  うちコールマネー
  及び売渡手形
         436,510   - 436,510  △203  - △203  △0.04
      当連結会計年度
          33,210   - 33,210  805  -  805  2.42
      前連結会計年度
  うち売現先勘定
          26,235   - 26,235  550  -  550  2.09
      当連結会計年度
         275,773   - 275,773   332  -  332  0.12
      前連結会計年度
  うち債券貸借取引
  受入担保金
         230,871   - 230,871   442  -  442  0.19
      当連結会計年度
          -  -  -  -  -  -  -
      前連結会計年度
  うちコマーシャ
  ル・ペーパー
          -  -  -  -  -  -  -
      当連結会計年度
         418,434  △49,097  369,337  3,276  △305  2,970  0.80
      前連結会計年度
  うち借用金
         512,562  △51,833  460,728  2,751  △296  2,455  0.53
      当連結会計年度
  (注)1.「相殺消去額」は、連結会社間の取引及び当行における国内と海外との資金貸借について相殺消去した金額
    を記載しております。
   2.「資金調達勘定」は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度22,078百万円、当連結会計年度
    22,077百万円  )及び利息(前連結会計年度2百万円、当連結会計年度         1百万円  )をそれぞれ控除して表示し
    ております。
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   ③国内・海外別役務取引の状況
    国内の役務取引等収益は、前年度比      7億8百万円増加   し、 574億3百万円  となりました。また、役務取引等費
   用は、前年度比   5億96百万円増加   し、 239億61百万円  となりました。
    海外の役務取引等収益は    1億42百万円  、役務取引等費用は   1億43百万円  となりました。
    以上により、合計の役務取引等収益は、前年度比        9億14百万円増加   し526億66百万円  、役務取引等費用は前年
   度比 8億56百万円増加   し196億69百万円  となりました。
           国内   海外  相殺消去額    合計
    種類    期別
          金額(百万円)   金額(百万円)   金額(百万円)   金額(百万円)
           56,695    276  △5,220   51,752
       前連結会計年度
  役務取引等収益
           57,403    142  △4,879   52,666
       当連結会計年度
           21,756    261   △204   21,813
       前連結会計年度
   うち預金・貸出業務
           22,743    127   △201   22,669
       当連結会計年度
            7,559    5  △82   7,482
       前連結会計年度
   うち為替業務
            7,947    4  △85   7,866
       当連結会計年度
            253   -   -   253
       前連結会計年度
   うち信託関連業務
            364   -   -   364
       当連結会計年度
            6,670    -  △641   6,028
       前連結会計年度
   うち証券関連業務
            6,784    -  △646   6,138
       当連結会計年度
            6,283    -   -  6,283
       前連結会計年度
   うち代理業務
            4,758    -   -  4,758
       当連結会計年度
            664   -   △0   664
       前連結会計年度
   うち保護預り・
   貸金庫業務
            652   -   △0   652
       当連結会計年度
            7,797    9  △3,921   3,886
       前連結会計年度
   うち保証業務
            7,477    10  △3,646   3,840
       当連結会計年度
           23,364    153  △4,705   18,812
       前連結会計年度
  役務取引等費用
           23,961    143  △4,435   19,669
       当連結会計年度
            1,511    1   -  1,513
       前連結会計年度
   うち為替業務
            1,544    1   -  1,545
       当連結会計年度
  (注)1.「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
     2.「海外」とは、当行の海外店であります。
     3.「相殺消去額」には、連結会社間の役務取引について相殺消去した金額を記載しております。
   ④国内・海外別特定取引の状況
   〇特定取引収益・費用の内訳
     国内の特定取引収益は、前年度比      3億50百万円増加   し、 54億57百万円  となりました。また、特定取引費用
    は、前年度比5億17百万円減少し、10百万円となりました。
     なお、海外の特定取引収益及び特定取引費用の計上はありません。
             国内   海外   合計
     種類     期別
            金額(百万円)   金額(百万円)   金額(百万円)
              5,106    -   5,106
         前連結会計年度
  特定取引収益
              5,457    -   5,457
         当連結会計年度
              3,405    -   3,405
         前連結会計年度
   うち商品有価証券収益
              3,739    -   3,739
         当連結会計年度
               190   -   190
         前連結会計年度
   うち特定取引有価証券収益
               220   -   220
         当連結会計年度
              1,495    -   1,495
         前連結会計年度
   うち特定金融派生商品収益
              1,497    -   1,497
         当連結会計年度
               14   -   14
         前連結会計年度
   うちその他の特定取引収益
               -   -   -
         当連結会計年度
               527   -   527
         前連結会計年度
  特定取引費用
               10   -   10
         当連結会計年度
               527   -   527
         前連結会計年度
   うち商品有価証券費用
               -   -   -
         当連結会計年度
               -   -   -
         前連結会計年度
   うち特定取引有価証券費用
               -   -   -
         当連結会計年度
               -   -   -
         前連結会計年度
   うち特定金融派生商品費用
               -   -   -
         当連結会計年度
               -   -   -
         前連結会計年度
   うちその他の特定取引費用
               10   -   10
         当連結会計年度
  (注)1.「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
   2.「海外」とは、当行の海外店であります。
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   〇特定取引資産・負債の内訳(末残)
     国内の特定取引資産は、前年度末比      2,294億68百万円増加    し、 4,183億73百万円   となりました。また、特定取
    引負債は、前年度末比    34億25百万円増加   し、 256億41百万円  となりました。
     なお、海外の特定取引資産及び特定取引負債の計上はありません。
             国内   海外   合計
     種類     期別
            金額(百万円)   金額(百万円)   金額(百万円)
              188,905    -  188,905
         前連結会計年度
  特定取引資産
              418,373    -  418,373
         当連結会計年度
              8,502    -   8,502
         前連結会計年度
   うち商品有価証券
              12,729    -   12,729
         当連結会計年度
               -   -   -
         前連結会計年度
   うち商品有価証券派生商品
               49   -   49
         当連結会計年度
               -   -   -
         前連結会計年度
   うち特定取引有価証券
               -   -   -
         当連結会計年度
               -   -   -
         前連結会計年度
   うち特定取引有価証券派生商品
               -   -   -
         当連結会計年度
              25,732    -   25,732
         前連結会計年度
   うち特定金融派生商品
              29,100    -   29,100
         当連結会計年度
              154,670    -  154,670
         前連結会計年度
   うちその他の特定取引資産
              376,494    -  376,494
         当連結会計年度
              22,216    -   22,216
         前連結会計年度
  特定取引負債
              25,641    -   25,641
         当連結会計年度
               -   -   -
         前連結会計年度
   うち売付商品債券
               -   -   -
         当連結会計年度
               11   -   11
         前連結会計年度
   うち商品有価証券派生商品
               -   -   -
         当連結会計年度
               -   -   -
         前連結会計年度
   うち特定取引売付債券
               -   -   -
         当連結会計年度
               -   -   -
         前連結会計年度
   うち特定取引有価証券派生商品
               -   -   -
         当連結会計年度
              22,205    -   22,205
         前連結会計年度
   うち特定金融派生商品
              25,641    -   25,641
         当連結会計年度
               -   -   -
         前連結会計年度
   うちその他の特定取引負債
               -   -   -
         当連結会計年度
  (注)1.「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
   2.「海外」とは、当行の海外店であります。
   ⑤国内・海外別預金残高の状況
   〇預金の種類別残高(末残)
           国内   海外  相殺消去額    合計
    種類    期別
          金額(百万円)   金額(百万円)   金額(百万円)   金額(百万円)
           12,093,151    240,270   △17,238   12,316,183
       前連結会計年度
  預金合計
           12,607,140    181,772   △16,228   12,772,684
       当連結会計年度
           8,599,953    2,471  △16,772   8,585,652
       前連結会計年度
   うち流動性預金
           9,140,675    2,323  △15,762   9,127,235
       当連結会計年度
           3,226,707   237,798   △460  3,464,046
       前連結会計年度
   うち定期性預金
           3,190,445   179,449   △460  3,369,434
       当連結会計年度
           266,490    -   △5  266,484
       前連結会計年度
   うちその他
           276,020    -   △6  276,014
       当連結会計年度
           370,226   211,584   △50,000   531,811
       前連結会計年度
  譲渡性預金
           326,147   170,145   △52,000   444,293
       当連結会計年度
           12,463,378    451,854   △67,238   12,847,994
       前連結会計年度
  総合計
           12,933,288    351,918   △68,228   13,216,977
       当連結会計年度
  (注)1.「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
   2.「海外」とは、当行の海外店であります。
   3.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
   4.定期性預金=定期預金
   5.「相殺消去額」には、連結会社間の預金取引について相殺消去した金額を記載しております。
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   ⑥国内・海外別貸出金残高の状況
   〇業種別貸出状況(末残・構成比)
           前連結会計年度      当連結会計年度
     業種別
         金額(百万円)   構成比(%)   金額(百万円)   構成比(%)
  国内
          9,857,165    100.00  10,325,386    100.00
  (除く特別国際金融取引勘定分)
           693,396    7.04   685,222    6.64
   製造業
           14,155    0.14   16,344    0.16
   農業,林業
           1,565   0.02   1,403   0.01
   漁業
           18,421    0.19   17,330    0.17
   鉱業,採石業,砂利採取業
           324,475    3.29   338,859    3.28
   建設業
           78,012    0.79   87,125    0.84
   電気・ガス・熱供給・水道業
           64,054    0.65   48,361    0.47
   情報通信業
           257,543    2.61   258,658    2.50
   運輸業,郵便業
           734,978    7.46   759,496    7.36
   卸売業,小売業
           405,563    4.11   379,519    3.68
   金融業,保険業
          2,761,164    28.01  2,913,886    28.22
   不動産業,物品賃貸業
           599,649    6.08   630,202    6.10
   医療,福祉その他サービス業
           199,829    2.03   394,425    3.82
   国・地方公共団体
          3,704,354    37.58  3,794,551    36.75
   その他
           232,906   100.00   240,310   100.00
  海外及び特別国際金融取引勘定分
            -   -   -   -
   政府等
           40,434   17.36   38,556   16.04
   金融機関
           192,472    82.64   201,753    83.96
   その他
          10,090,072    -   10,565,697    -
      合計
  (注)1.「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
    2.「海外」とは、当行の海外店であります。
   ○外国政府等向け債権残高(国別)

    前連結会計年度(2019年3月31日)及び当連結会計年度(2020年3月31日)のいずれも該当事項はありませ
   ん。
   ⑦国内・海外別有価証券の状況
   〇有価証券残高(末残)
           国内   海外  相殺消去額    合計
    種類    期別
          金額(百万円)   金額(百万円)   金額(百万円)   金額(百万円)
           263,875    -   -  263,875
       前連結会計年度
  国債
           170,936    -   -  170,936
       当連結会計年度
           348,004    -   -  348,004
       前連結会計年度
  地方債
           351,980    -   -  351,980
       当連結会計年度
            -   -   -   -
       前連結会計年度
  短期社債
            -   -   -   -
       当連結会計年度
           414,112    -   -  414,112
       前連結会計年度
  社債
           436,927    -   -  436,927
       当連結会計年度
           262,098    -  △5,689   256,409
       前連結会計年度
  株式
           223,123    -  △5,105   218,018
       当連結会計年度
           521,801   290,846    -  812,647
       前連結会計年度
  その他の証券
           618,831   321,895    -  940,726
       当連結会計年度
           1,809,891   290,846   △5,689   2,095,049
       前連結会計年度
  合計
           1,801,798   321,895   △5,105   2,118,588
       当連結会計年度
  (注)1.「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
   2.「海外」とは、当行の海外店であります。
   3.「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
   4.「相殺消去額」には、当行及び子会社間の資本連結等に伴い相殺消去した金額を記載しております。
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   ⑧「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
     連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、当行1社
    です。
   ○信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表/連結)
           資    産
         前連結会計年度        当連結会計年度
         (2019年3月31日)        (2020年3月31日)
    科目
       金額(百万円)    構成比(%)    金額(百万円)    構成比(%)
         2,383    92.44    2,790    94.13
  銀行勘定貸
         194    7.56    173    5.87
  現金預け金
         2,578    100.00    2,964    100.00
  合計
           負    債

         前連結会計年度        当連結会計年度
         (2019年3月31日)        (2020年3月31日)
    科目
       金額(百万円)    構成比(%)    金額(百万円)    構成比(%)
         2,578    100.00    2,964    100.00
  金銭信託
         2,578    100.00    2,964    100.00
  合計
  (注) 共同信託他社管理財産については、前連結会計年度(2019年3月31日)及び当連結会計年度(2020年3月31
    日)のいずれも取扱残高はありません。
   ○元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)

         前連結会計年度        当連結会計年度
         (2019年3月31日)        (2020年3月31日)
    科目
       金銭信託   貸付信託   合計  金銭信託   貸付信託   合計
       (百万円)   (百万円)   (百万円)   (百万円)   (百万円)   (百万円)
        2,383   -  2,383   2,790   -  2,790
  銀行勘定貸
        2,383   -  2,383   2,790   -  2,790
  資産計
        2,383   -  2,383   2,790   -  2,790
  元本
        2,383   -  2,383   2,790   -  2,790
  負債計
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  (自己資本比率等の状況)
  (参考)
   自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が
  適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単
  体ベースの双方について算出しております。
   なお、当行は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用す
  るとともに、マーケット・リスク規制を導入しております。
   また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有す
  る資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバ
  レッジに係る健全性を判断するための基準(2019年金融庁告示第11号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単
  体ベースの双方について算出しております。
   連結自己資本比率(国際統一基準)
                   (単位:億円、%)
                2020年3月31日
  1.連結総自己資本比率(4/7)                  12.12
  2.連結Tier1比率(5/7)                  11.51
  3.連結普通株式等Tier1比率(6/7)                  11.51
                     9,343
  4.連結における総自己資本の額
                     8,876
  5.連結におけるTier1資本の額
                     8,876
  6.連結における普通株式等Tier1資本の額
                     77,055
  7.リスク・アセットの額
                     6,164
  8.連結総所要自己資本額
   連結レバレッジ比率(国際統一基準)

                    (単位:%)
                2020年3月31日
                     5.54
  連結レバレッジ比率
   単体自己資本比率(国際統一基準)

                   (単位:億円、%)
                2020年3月31日
  1.単体総自己資本比率(4/7)                  11.57
  2.単体Tier1比率(5/7)                  10.94
  3.単体普通株式等Tier1比率(6/7)                  10.94
                     8,539
  4.単体における総自己資本の額
                     8,074
  5.単体におけるTier1資本の額
                     8,074
  6.単体における普通株式等Tier1資本の額
                     73,780
  7.リスク・アセットの額
                     5,902
  8.単体総所要自己資本額
   単体レバレッジ比率(国際統一基準)

                    (単位:%)
                2020年3月31日
                     5.06
  単体レバレッジ比率
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  (資産の査定)
  (参考)
   資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行
  の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証して
  いるものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募
  によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上され
  るもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借
  又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するも
  のであります。
   1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権

    破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由に
   より経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
   2.危険債権

    危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った
   債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
   3.要管理債権

    要管理債権とは、3ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
   4.正常債権

    正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権
   以外のものに区分される債権をいう。
  資産の査定の額

             2019年3月31日     2020年3月31日
      債権の区分
             金額(億円)     金額(億円)
                183     185

  破産更生債権及びこれらに準ずる債権
                634     555
  危険債権
                409     442
  要管理債権
               101,373     106,164
  正常債権
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  (2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
  経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
  (経営者の視点による認識および分析・検討内容)

   当年度につきましては、マイナス金利政策が続く厳しい経営環境のなかで、お客さまのお借入ニーズに積極的にお
  応えするとともに、お客さまの抱える課題に応じた適切なソリューションを幅広く提供することなどにより、収益向
  上に努めた結果、堅調な業績を収めることができました。
   経営上の目標の達成状況を判断するための指標に照らした経営成績につきましては、以下のとおりです。
         当年度実績

   目標とする指標           認識および分析・検討内容
        (前年度比)
            資金利益や役務取引等利益の増加により経常利益は増加
          480億円
   親会社株主に帰属する
            しましたが、本部棟建替えに係る費用を前倒しで処理し
         (△24億円)
   当期純利益
            たことなどから、前年度比24億円減少しました。
            自己株式の取得により資本効率の向上に努めましたが、

   連結ROE        5.67%
            親会社株主に帰属する当期純利益の減少により、前年度
   (連結自己資本利益率)       (△0.47%)
            比若干の低下となりました。
            お客さまのお借入ニーズに積極的にお応えし、リスクア

          11.51%
            セットが増加したことや、資本効率の改善のために自己
   連結普通株式等Tier1比率
         (△0.45%)   株式を取得したことなどにより、前年度比若干低下しま
            したが、引き続き十分な水準を維持しています。
            お客さまのお借入ニーズに積極的にお応えしてまいりま

         10兆6,165億円
   貸出金残高(銀行単体)
            したことにより、千葉県内、千葉県外とも順調に増加し
         (+4,796億円)
            ました。
         12兆7,889億円

   預金残高(銀行単体)
            個人預金を中心に順調に増加しました。
         (+4,554億円)
            投信積立やコアファンドの販売強化により裾野拡大を進

            めたほか、ほけんショップの新設により保障性保険の販
         1兆8,977億円
   グループ預り資産          売を強化しましたが、相場環境の悪化による販売が低迷
         (△1,560億円)
            したほか、株式相場下落による基準価格が低下したこと
            などにより、前年度末比1,560億円減少しました。
   また、2020年4月からスタートしました第14次中期経営計画「NEXT STEP 2023 ~未来へ、つなが

  る・超える~」では、以下の指標を目標として利用し、各種施策に取り組んでまいります。
   目標とする指標       算出方法      当該指標を利用する理由
   親会社株主に帰属する
       財務諸表上の数値        事業の成長性を追求するため
   当期純利益
   連結ROE
       親会社株主に帰属する当期純利益÷((期首
                経営の効率性を追求するため
       株主資本合計+期末株主資本合計)÷2)
   (連結自己資本利益率)
       経費÷(業務純益-債券関係損益等+一般貸
   単体OHR
                経営の効率性を追求するため
       倒引当金純繰入額+経費)
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  (キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容ならびに資本の財源および資金の流動性に係る情報)
   当行グループの中核事業は銀行業であり、預金等によりお預かりした資金を貸出金および有価証券等により運用し
  ております。
   当年度の連結キャッシュ・フローにつきましては、営業活動によるキャッシュ・フローは預金の増加などにより
  209億円のプラス、投資活動によるキャッシュ・フローは有価証券の取得などにより1,029億円のマイナスとなりまし
  た。また、財務活動によるキャッシュ・フローは配当金の支払いなどにより220億円のマイナスとなりました。以上
  の結果、現金及び現金同等物の期末残高は、前年度末比1,039億円減少し1兆8,788億円となりました。
   当行グループの主な設備投資の内容については、「第3 設備の状況」に記載しております。設備投資の資金源は
  自己資金であります。
  (重要な会計上の見積りおよび当該見積りに用いた仮定)

   当行グループが連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積りおよび当該見積りに用いた仮定のうち、重要
  なものは貸倒引当金であります。
   貸倒引当金の計上基準については、「第5 経理の状況」「1 連結財務諸表等」「注記事項」に記載しておりま
  す。
   新型コロナウイルス感染症拡大に伴い、主に貸出金等の信用リスクに一定の影響を及ぼし、債務者の返済能力が低
  下する可能性を想定しておりますが、半年以内で概ね収束し与信費用の増加は多額とならないとの仮定のもと、貸倒
  引当金を計上しております。
   当該仮定は不確実であり、新型コロナウイルス感染症拡大の影響が長期化した場合には、翌連結会計年度以降の業
  績に影響を及ぼす可能性があります。
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  ○損益の概要
                   増減(億円)
           前連結会計年度    当連結会計年度
           (億円)(A)    (億円)(B)
                   (B)-(A)
             724    726    1
  経常利益
  資金運用収支 ①           1,190    1,205    14
  信託報酬 ②            0    0   △0

  役務取引等収支 ③           329    329    0

  特定取引収支 ④           45    54    8

  その他業務収支 ⑤           60    45   △14

              45    32   △12

   うち債券関係損益
  計(①+②+③+④+⑤)           1,626    1,635     9
         (△)    891    890    △0

  営業経費
             △10    △19    △8
  その他経常収支
   うち与信関係費用 ⑥       (△)    123    110    △13
         (△)    84    89    5

   貸出金償却
         (△)    16    23    7
   個別貸倒引当金繰入額
         (△)    26    16   △10
   一般貸倒引当金繰入額
              -    -    -
   貸倒引当金戻入益
              14    26    11
   償却債権取立益
         (△)    11    7   △4
   その他
              18    21    3
   うち株式等関係損益
             △2    △38    △35
  特別損益
             722    687    △34
  税金等調整前当期純利益
             504    480    △24

  親会社株主に帰属する当期純利益
  (与信関係費用 ⑥)       (△)    (123)    (110)    (△13)

  (注)「資金運用収支」は、金銭の信託運用見合費用を控除して表示しております。
  (3)生産、受注及び販売の状況

    銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
  4【経営上の重要な契約等】

   該当事項はありません。
  5【研究開発活動】

   該当事項はありません。
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  第3【設備の状況】
  1【設備投資等の概要】
   当行及び連結子会社では、お客さまの利便性向上及び顧客基盤の強化・拡大を図るため、               15,253 百万円の設備投資
  を実施しました。主な設備投資の内容は、店舗建替等であります。
   なお、当連結会計年度において、重要な設備の除却、売却等はありません。
  2【主要な設備の状況】

   当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                  (2020年3月31日現在)
                 リース
           土地   建物  動産    合計
                 資産   従業
     店舗名   設備の
   会社名   所在地              員数
     その他    内容
          面積
                     (人)
              帳簿価額(百万円)
          (㎡)
    本店  千葉県    38,338
        店舗    16,914  1,926  1,135  - 19,976  1,151
    他30店  千葉市
          (2,831)
      千葉県
    船橋支店     110,481
      千葉市  店舗    25,501  9,292  1,897  - 36,690  2,032
    他128店
          (17,967)
      以外
    東京営業部      1,092
      東京都  店舗    6,159  3,461  906  - 10,527  330
    他14店
          (198)
    八潮駅前支
      埼玉県  店舗   -  -  125  29  -  154  39
    店他2店
    神栖支店      1,764
      茨城県  店舗    -  329  56  -  386  44
    他3店      (1,764)
    大阪支店  大阪府  店舗   -  -  14  6  -  21  8
    ニューヨー  アメリカ
        店舗   -  -  58  8  -  67  7
    ク支店  合衆国
  当行 -
    香港支店  香港  店舗
           -  -  16  4  -  20  8
    ロンドン支
      英国  店舗   -  -  16  4  -  20  5
    店
    蘇我事務セ
      千葉県  事務セン  1,031
    ンター他3        493  997  174  - 1,666  167
      千葉市他  ター  (59)
    センター
    電算セン  千葉県  電算セン
          24,715  3,309  4,558  279  - 8,147  69
    ター  千葉市  ター
    更科グラン  千葉県
        グランド
          66,342  1,970  27  1  - 1,999  -
    ド  千葉市
    穴川社宅  千葉県    4,848
        社宅・寮    549  627  48  - 1,226  -
    他71か所  千葉市他
          (140)
    その他の施  千葉県  店外施設  36,880
            4,847  2,264  215  - 7,327  26
    設  千葉市他  ・その他  (1,525)
  連結 ㈱総武   千葉県  事務所・  26,349
    本社他        2,831  1,078  660  - 4,569  469
  子会社 他8社   千葉市他  店舗他
          (4,445)
  (注)1.当行グループは銀行業の単一セグメントであるため、セグメントの記載を省略しております。
   2.連結会社間で賃貸借している設備については貸主側で記載しております。
   3.土地の面積欄の( )内は、借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物を含め4,229百万円であ
    ります。
   4.動産は、事務機械2,640百万円、その他2,788百万円であります。
   5.海外駐在員事務所3か所、両替業務を主とした成田空港出張所3か所、当行の店舗外現金自動設備303か所
    は、上記「その他の施設」に含めて記載しております。
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  3【設備の新設、除却等の計画】
   当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、改修等は次のとおりであります。
  (1)新設、改修
             投資予定金額
    店舗名         (百万円)   資金調達  着手  完了予定
  会社名    所在地  区分  設備の内容
    その他            方法  年月  年月
             総額 既支払額
      千葉県
   本部棟他     建替  本部棟他      自己資金  2018年1月  2022年12月
             39,614  21,340
      千葉市
      千葉県  改修
  当行
   店舗他       店舗他      自己資金
             2,100  -    -  -
      千葉市他  その他
   その他       事務機器      自己資金
       -  -    4,245  -    -  -
  (注)1.当行グループは銀行業の単一セグメントであるため、セグメントの記載を省略しております。
   2.上記設備計画の記載金額は、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
   3.店舗他及びその他の事務機器の主なものは、2021年3月までに設置予定であります。
  (2)売却

    当行及び連結子会社において、重要な設備の売却の予定はありません。
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  第4【提出会社の状況】
  1【株式等の状況】
  (1)【株式の総数等】
   ①【株式の総数】
               発行可能株式総数(株)
       種類
                   2,500,000,000
      普通株式
                   2,500,000,000
       計
   ②【発行済株式】

      事業年度末現在     提出日現在
              上場金融商品取引所
      発行数(株)    発行数(株)
   種類           名又は登録認可金融      内容
     (2020年3月31日)    (2020年6月29日)     商品取引業協会名
                  権利内容に何ら限定の

              東京証券取引所
                  ない、標準となる株
       815,521,087    815,521,087
   普通株式
              (市場第一部)
                  式。単元株式数は100
                  株。
       815,521,087    815,521,087    -    -

   計
  (2)【新株予約権等の状況】

   ①【ストックオプション制度の内容】
   2010年6月  29日の取締役会において決議された「株式会社千葉銀行第1回新株予約権」
   決議年月日              2010年6月29日
   付与対象者の区分及び人数             当行取締役9名及び執行役員9名
   新株予約権の数   ※           413個(注1)
   新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数        ※     普通株式、41,300株(注2)
   新株予約権の行使時の払込金額     ※
                 1株当たり1円
   新株予約権の行使期間    ※
               2010年7月21日~2040年7月20日
   新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び
                発行価格  468円
   資本組入額  ※
                資本組入額 234円
   新株予約権の行使の条件    ※          (注3)
              譲渡による新株予約権の取得については、
   新株予約権の譲渡に関する事項     ※
              当行取締役会の決議による承認を要するも
              のとする。
   組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項         ※     (注4)
   2011年6月29日の取締役会において決議された「株式会社千葉銀行第2回新株予約権」
   決議年月日              2011年6月29日
   付与対象者の区分及び人数             当行取締役9名及び執行役員9名
   新株予約権の数   ※           442個(注1)
   新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数        ※     普通株式、44,200株(注2)
   新株予約権の行使時の払込金額     ※
                 1株当たり1円
   新株予約権の行使期間    ※
               2011年7月21日~2041年7月20日
   新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び
                発行価格  447円
   資本組入額  ※
                資本組入額 224円
   新株予約権の行使の条件    ※          (注3)
              譲渡による新株予約権の取得については、
   新株予約権の譲渡に関する事項     ※
              当行取締役会の決議による承認を要するも
              のとする。
   組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項         ※     (注4)
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   2012年6月28日の取締役会において決議された「株式会社千葉銀行第3回新株予約権」
   決議年月日              2012年6月28日
   付与対象者の区分及び人数             当行取締役9名及び執行役員9名
   新株予約権の数   ※           468個(注1)
   新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数        ※     普通株式、46,800株(注2)
   新株予約権の行使時の払込金額     ※
                 1株当たり1円
   新株予約権の行使期間    ※
               2012年7月21日~2042年7月20日
   新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び
                発行価格  404円
   資本組入額  ※
                資本組入額 202円
   新株予約権の行使の条件    ※          (注3)
              譲渡による新株予約権の取得については、
   新株予約権の譲渡に関する事項     ※
              当行取締役会の決議による承認を要するも
              のとする。
   組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項         ※     (注4)
   2013年6月27日の取締役会において決議された「株式会社千葉銀行第4回新株予約権」
   決議年月日              2013年6月27日
   付与対象者の区分及び人数             当行取締役9名及び執行役員11名
   新株予約権の数   ※           283個(注1)
   新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数        ※     普通株式、28,300株(注2)
   新株予約権の行使時の払込金額     ※
                 1株当たり1円
   新株予約権の行使期間    ※
               2013年7月20日~2043年7月19日
   新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び
                発行価格  687円
   資本組入額  ※
                資本組入額 344円
   新株予約権の行使の条件    ※          (注3)
              譲渡による新株予約権の取得については、
   新株予約権の譲渡に関する事項     ※
              当行取締役会の決議による承認を要するも
              のとする。
   組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項         ※     (注4)
   2014年6月27日の取締役会において決議された「株式会社千葉銀行第5回新株予約権」
   決議年月日              2014年6月27日
   付与対象者の区分及び人数             当行取締役10名及び執行役員10名
   新株予約権の数   ※           287個(注1)
   新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数        ※     普通株式、28,700株(注2)
   新株予約権の行使時の払込金額     ※
                 1株当たり1円
   新株予約権の行使期間    ※
               2014年7月19日~2044年7月18日
   新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び
                発行価格  674円
   資本組入額  ※
                資本組入額 337円
   新株予約権の行使の条件    ※          (注3)
              譲渡による新株予約権の取得については、
   新株予約権の譲渡に関する事項     ※
              当行取締役会の決議による承認を要するも
              のとする。
   組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項         ※     (注4)
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   2015年6月25日の取締役会において決議された「株式会社千葉銀行第6回新株予約権」
   決議年月日              2015年6月25日
   付与対象者の区分及び人数             当行取締役10名及び執行役員10名
   新株予約権の数   ※           342個(注1)
   新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数        ※     普通株式、34,200株(注2)
   新株予約権の行使時の払込金額     ※
                 1株当たり1円
   新株予約権の行使期間    ※
               2015年7月18日~2045年7月17日
   新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び
                発行価格  914円
   資本組入額  ※
                資本組入額 457円
   新株予約権の行使の条件    ※          (注3)
              譲渡による新株予約権の取得については、
   新株予約権の譲渡に関する事項     ※
              当行取締役会の決議による承認を要するも
              のとする。
   組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項         ※     (注4)
   2016年6月28日の取締役会において決議された「株式会社千葉銀行第7回新株予約権」
   決議年月日              2016年6月28日
   付与対象者の区分及び人数             当行取締役10名及び執行役員10名
   新株予約権の数   ※           1,281個(注1)
   新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数        ※    普通株式、128,100株(注2)
   新株予約権の行使時の払込金額     ※
                 1株当たり1円
   新株予約権の行使期間    ※
               2016年7月21日~2046年7月20日
   新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び
                発行価格  434円
   資本組入額  ※
                資本組入額 217円
   新株予約権の行使の条件    ※          (注3)
              譲渡による新株予約権の取得については、
   新株予約権の譲渡に関する事項     ※
              当行取締役会の決議による承認を要するも
              のとする。
   組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項         ※     (注4)
   2017年6月28日の取締役会において決議された「株式会社千葉銀行第8回新株予約権」
   決議年月日              2017年6月28日
   付与対象者の区分及び人数             当行取締役9名及び執行役員11名
   新株予約権の数   ※           1,140個(注1)
   新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数        ※    普通株式、114,000株(注2)
   新株予約権の行使時の払込金額     ※
                 1株当たり1円
   新株予約権の行使期間    ※
               2017年7月21日~2047年7月20日
   新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び
                発行価格  722円
   資本組入額  ※
                資本組入額 361円
   新株予約権の行使の条件    ※          (注3)
              譲渡による新株予約権の取得については、
   新株予約権の譲渡に関する事項     ※
              当行取締役会の決議による承認を要するも
              のとする。
   組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項         ※     (注4)
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   2018年6月27日の取締役会において決議された「株式会社千葉銀行第9回新株予約権」
   決議年月日              2018年6月27日
   付与対象者の区分及び人数             当行取締役6名及び執行役員14名
   新株予約権の数   ※           1,819個(注1)
   新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数        ※    普通株式、181,900株(注2)
   新株予約権の行使時の払込金額     ※
                 1株当たり1円
   新株予約権の行使期間    ※
               2018年7月21日~2048年7月20日
   新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び
                発行価格  676円
   資本組入額  ※
                資本組入額 338円
   新株予約権の行使の条件    ※          (注3)
              譲渡による新株予約権の取得については、
   新株予約権の譲渡に関する事項     ※
              当行取締役会の決議による承認を要するも
              のとする。
   組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項         ※     (注4)
   2019年6月26日の取締役会において決議された「株式会社千葉銀行第10回新株予約権」
   決議年月日              2019年6月26日
   付与対象者の区分及び人数             当行取締役6名及び執行役員15名
   新株予約権の数   ※           3,460個(注1)
   新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数        ※    普通株式、346,000株(注2)
   新株予約権の行使時の払込金額     ※
                 1株当たり1円
   新株予約権の行使期間    ※
               2019年7月20日~2049年7月19日
   新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び
                発行価格  489円
   資本組入額  ※
                資本組入額 245円
   新株予約権の行使の条件    ※          (注3)
              譲渡による新株予約権の取得については、
   新株予約権の譲渡に関する事項     ※
              当行取締役会の決議による承認を要するも
              のとする。
   組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項         ※     (注4)
  ※当事業年度の末日(    2020年3月31日)における内容を記載しております。提出日の前月末現在(2020年5月31日)
   において、記載すべき内容が当事業年度末の末日における内容から変更がないため、提出日の前月末現在に係る記
   載を省略しております。
  (注)1.新株予約権の1個当たりの目的である株式数(以下、「付与株式数」という。)は100株とする。

   2.新株予約権を割り当てる日(以下、「割当日」という。)後、当行が当行普通株式につき、株式分割(当行
    普通株式の株式無償割当てを含む。以下、株式分割の記載につき同じ。)又は株式併合を行うことにより、
    付与株式数の変更をすることが適切な場合は、当行は必要と認める付与株式数の調整を次の算式により行う
    ものとする。
     調整後付与株式数=調整前付与株式数×株式分割・株式併合の比率
    調整後付与株式数は、株式分割の場合は、当該株式分割の基準日の翌日(基準日を定めないときは、その効
    力発生日)以降、株式併合の場合は、その効力発生日以降、これを適用する。ただし、剰余金の額を減少し
    て資本金又は準備金を増加する議案が当行株主総会において承認されることを条件として株式分割が行われ
    る場合で、当該株主総会の終結の日以前の日を株式分割のための基準日とする場合は、調整後付与株式数
    は、当該株主総会の終結の日の翌日以降、当該基準日の翌日に遡及してこれを適用する。
    また、上記のほか、割当日後、付与株式数の調整をすることが適切な場合は、当行は、合理的な範囲で付与
    株式数を調整することができるものとする。
    なお、上記の調整の結果生じる1株未満の端数は、これを切り捨てるものとする。
   3.新株予約権の行使の条件
    (1)新株予約権者は、新株予約権の行使期間の期間内において、当行の取締役及び執行役員のいずれの地位
     をも喪失した日の翌日(以下、「権利行使開始日」という。)から10日を経過する日までに限り、新株
     予約権を行使できるものとする。ただし、新株予約権を相続により承継する新株予約権者を除くものと
     する。
    (2)上記(1)にかかわらず、新株予約権を相続により承継する者を除く新株予約権者は、以下の①、②、
     ③、④、⑤、⑥、⑦、⑧、⑨、⑩又は⑪に定める場合(ただし、⑪については、後記(注4)に従って
     新株予約権者に再編対象会社の新株予約権が交付される場合を除く。)には、新株予約権の行使期間の
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     範囲内において、それぞれに定める期間内に限り新株予約権を行使できるものとする。新株予約権を相
     続により承継する者は、以下の⑪に定める場合(後記(注4)に従って新株予約権者に再編対象会社の
     新株予約権が交付される場合を除く。)には、新株予約権の行使期間の範囲内において、以下の⑪に定
     める期間内に限り新株予約権を行使できるものとする。
     ①株式会社千葉銀行第1回新株予約権の新株予約権者が2039年7月20日に至るまでに権利行使開始日を
     迎えなかった場合
     2039年7月21日から2040年7月20日
     ②株式会社千葉銀行第2回新株予約権の新株予約権者が2040年7月20日に至るまでに権利行使開始日を
     迎えなかった場合
     2040年7月21日から2041年7月20日
     ③株式会社千葉銀行第3回新株予約権の新株予約権者が2041年7月20日に至るまでに権利行使開始日を
     迎えなかった場合
     2041年7月21日から2042年7月20日
     ④株式会社千葉銀行第4回新株予約権の新株予約権者が2042年7月19日に至るまでに権利行使開始日を
     迎えなかった場合
     2042年7月20日から2043年7月19日
     ⑤株式会社千葉銀行第5回新株予約権の新株予約権者が2043年7月18日に至るまでに権利行使開始日を
     迎えなかった場合
     2043年7月19日から2044年7月18日
     ⑥株式会社千葉銀行第6回新株予約権の新株予約権者が2044年7月17日に至るまでに権利行使開始日を
     迎えなかった場合
     2044年7月18日から2045年7月17日
     ⑦株式会社千葉銀行第7回新株予約権の新株予約権者が2045年7月20日に至るまでに権利行使開始日を
     迎えなかった場合
     2045年7月21日から2046年7月20日
     ⑧株式会社千葉銀行第8回新株予約権の新株予約権者が2046年7月20日に至るまでに権利行使開始日を
     迎えなかった場合
     2046年7月21日から2047年7月20日
     ⑨株式会社千葉銀行第9回新株予約権の新株予約権者が2047年7月20日に至るまでに権利行使開始日を
     迎えなかった場合
     2047年7月21日から2048年7月20日
     ⑩株式会社千葉銀行第10回新株予約権の新株予約権者が2048年7月19日に至るまでに権利行使開始日を
     迎えなかった場合
     2048年7月20日から2049年7月19日
     ⑪当行が消滅会社となる合併で契約承認の議案、当行が分割会社となる分割契約若しくは分割計画承認
     の議案、又は当行が完全子会社となる株式交換契約若しくは株式移転計画承認の議案につき当行株主
     総会で承認された場合(株主総会決議が不要な場合は、当行の取締役会決議がなされた場合)
     当該承認日の翌日から15日間
    (3)新株予約権者が新株予約権を放棄した場合には、かかる新株予約権を行使することができないものとす
     る。
   4.組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項
    当行が、合併(当行が合併により消滅する場合に限る。)、吸収分割若しくは新設分割(それぞれ当行が分
    割会社となる場合に限る。)、又は株式交換若しくは株式移転(それぞれ当行が完全子会社となる場合に限
    る。)(以上を総称して以下、「組織再編行為」という。)をする場合において、組織再編行為の効力発生
    日(吸収合併につき吸収合併の効力発生日、新設合併につき新設合併設立会社成立の日、吸収分割につき吸
    収分割の効力発生日、新設分割につき新設分割設立会社の成立の日、株式交換につき株式交換の効力発生
    日、及び株式移転につき株式移転設立完全親会社の成立の日をいう。)の直前において残存する新株予約権
    (以下、「残存新株予約権」という。)を保有する新株予約権者に対し、それぞれの場合につき、会社法第
    236条第1項第8号のイからホまでに掲げる株式会社(以下、「再編対象会社」という。)の新株予約権を
    交付することとする。この場合においては、残存新株予約権は消滅し、再編対象会社は新株予約権を新たに
    発行するものとする。ただし、以下の各号に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、吸収合併契
    約、新設合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約又は株式移転計画において定めることを条
    件とする。
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    (1)交付する再編対象会社の新株予約権の数

     新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数をそれぞれ交付するものとする。
    (2)新株予約権の目的である再編対象会社の株式の種類
     再編対象会社の普通株式とする。
    (3)新株予約権の目的である再編対象会社の株式の数
     組織再編行為の条件等を勘案の上、前記(注2)に準じて決定する。
    (4)新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
     交付される各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後払込金額に上記
     (3)に従って決定される当該各新株予約権の目的である再編対象会社の株式の数を乗じて得られる金額
     とする。再編後払込金額は、交付される各新株予約権を行使することにより交付を受けることができる
     再編対象会社の株式1株当たり1円とする。
    (5)新株予約権を行使することができる期間
     新株予約権の行使期間の開始日と組織再編行為の効力発生日のうちいずれか遅い日から、新株予約権の
     行使期間の満了日までとする。
    (6)新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項
     ①新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金の額は、会社計算規則第17条第
     1項に従い算出される資本金等増加限度額の2分の1の金額とし、計算の結果生じる1円未満の端数
     は、これを切り上げるものとする。
     ②新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本準備金の額は、上記①記載の資本
     金等増加限度額から上記①に定める増加する資本金の額を減じた額とする。
    (7)譲渡による新株予約権の取得の制限
     譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の決議による承認を要するものとす
     る。
    (8)新株予約権の取得条項
     以下の①、②、③、④又は⑤の議案につき当行株主総会で承認された場合(株主総会決議が不要の場合
     は、当行の取締役会決議がなされた場合)は、当行取締役会が別途定める日に、当行は無償で新株予約
     権を取得することができる。
     ①当行が消滅会社となる合併契約承認の議案
     ②当行が分割会社となる分割契約若しくは分割計画承認の議案
     ③当行が完全子会社となる株式交換契約若しくは株式移転計画承認の議案
     ④当行の発行する全部の株式の内容として譲渡による当該株式の取得について当行の承認を要すること
     についての定めを設ける定款の変更承認の議案
     ⑤新株予約権の目的である種類の株式の内容として譲渡による当該種類の株式の取得について当行の承
     認を要すること若しくは当該種類の株式について当行が株主総会の決議によってその全部を取得する
     ことについての定めを設ける定款の変更承認の議案
    (9)その他の新株予約権の行使の条件
     前記(注3)に準じて決定する。
   ②【ライツプランの内容】
     該当事項はありません。
   ③【その他の新株予約権等の状況】
     該当事項はありません。
  (3)【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

     該当事項はありません。
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  (4)【発行済株式総数、資本金等の推移】
       発行済株式   発行済株式        資本準備金   資本準備金
            資本金増減額   資本金残高
       総数増減数   総数残高        増減額   残高
    年月日
            (百万円)   (百万円)
       (千株)   (千株)        (百万円)   (百万円)
  2018年2月28日(注)     △10,000   865,521    -  145,069    -  122,134

  2019年3月18日(注)     △25,000   840,521    -  145,069    -  122,134

  2020年2月28日(注)     △25,000   815,521    -  145,069    -  122,134

  (注) 自己株式の消却による減少であります。
  (5)【所有者別状況】

                  2020年3月31日現在
         株式の状況(1単元の株式数     100 株)
                    単元未満
                    株式の状況
  区分  政府及び        外国法人等
        金融商品  その他の      個人
                    (株)
    地方公共  金融機関            計
        取引業者  法人     その他
     団体       個人以外  個人
  株主数
      3  87  28  1,248  517  10 29,220  31,113   -
  (人)
  所有株式数
     98 3,360,511  152,095  1,215,182  1,583,497   47 1,839,085  8,150,515   469,587
  (単元)
  所有株式数
  の割合   0.00  41.23  1.87  14.91  19.43  0.00  22.56  100.00   -
  (%)
  (注)1.自己株式72,710,778     株は「個人その他」に727,107単元、「単元未満株式の状況」に78株含まれておりま
    す。なお、自己株式72,710,778株は株主名簿上の株式数であり、2020年3月31日現在の実質的な所有株式数
    は72,709,778株であります。
   2.「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が10単元含まれております。
  (6)【大株主の状況】

                  2020年3月31日現在
                   発行済株式(自己

                   株式を除く。)の
                所有株式数
                   総数に対する所有
    氏名又は名称        住所
                (千株)
                   株式数の割合
                    (%)
  日本マスタートラスト信託銀行株式

                 56,139    7.55
         東京都港区浜松町2丁目11番3号
  会社(信託口)
  日本トラスティ・サービス信託銀行
                 35,615    4.79
         東京都中央区晴海1丁目8番11号
  株式会社(信託口)
                 26,870    3.61
  日本生命保険相互会社      東京都千代田区丸の内1丁目6番6号
                 26,230    3.53

  第一生命保険株式会社      東京都千代田区有楽町1丁目13番1号
                 18,537    2.49

  損害保険ジャパン日本興亜株式会社      東京都新宿区西新宿1丁目26番1号
                 18,291    2.46

  明治安田生命保険相互会社      東京都千代田区丸の内2丁目1番1号
                 17,842    2.40

  住友生命保険相互会社      東京都中央区築地7丁目18番24号
                 17,707    2.38

  株式会社三菱UFJ銀行      東京都千代田区丸の内2丁目7番1号
  STATE STREET BANK AND TRUST  P.O.BOX  351 BOSTON
  COMPANY  505223     MASSACHUSETTS   02101 U.S.A     14,576    1.96
  (常任代理人株式会社みずほ銀行)      (東京都港区港南二丁目15番1号)
  日本トラスティ・サービス信託銀行
                 13,406    1.80
         東京都中央区晴海1丁目8番11号
  株式会社(信託口5)
            -     245,218    33.01
     計
             35/122


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  (注)1.上記の他、株式会社千葉銀行名義の自己株式72,709千株(発行済株式総数に対する所有株式数の割合
    8.91%)があります(株主名簿上は株式会社千葉銀行名義となっていますが、実質的に所有していない株式
    1千株を除く)。
   2.損害保険ジャパン日本興亜株式会社は、2020年4月1日付で損害保険ジャパン株式会社に商号変更しており
    ます。
   3.株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループから、株式会社三菱UFJ銀行他3社を共同保有者として、
    2018年4月9日現在の保有株式を記載した2018年4月16日付大量保有報告書(変更報告書)が関東財務局長
    に提出されておりますが、当行として2020年3月31日現在における実質所有株式数の確認ができませんの
    で、株主名簿上の所有株式を上記大株主の状況に記載しております。なお、同社の大量保有報告書(変更報
    告書)の主な内容は以下のとおりであります。
                   発行済株式
                所有株式数   総数に対する
    氏名又は名称        住所
                (千株)   所有株式数
                   の割合(%)
                 17,707    2.05

  株式会社三菱UFJ銀行      東京都千代田区丸の内二丁目7番1号
                 25,162    2.91

  三菱UFJ信託銀行株式会社      東京都千代田区丸の内一丁目4番5号
                 5,894   0.68

  三菱UFJ国際投信株式会社      東京都千代田区有楽町一丁目12番1号
  三菱UFJモルガン・スタンレー証

                 1,144   0.13
         東京都千代田区丸の内二丁目5番2号
  券株式会社
   4.三井住友信託銀行株式会社から、三井住友信託銀行株式会社他2社を共同保有者として、2019年9月30日現

    在の保有株式を記載した2019年10月4日付大量保有報告書(変更報告書)が関東財務局長に提出されており
    ますが、当行として2020年3月31日現在における実質所有株式の確認ができませんので、株主名簿上の所有
    株式を上記大株主の状況に記載しております。なお、同社の大量保有報告書(変更報告書)の主な内容は以
    下のとおりであります。
                   発行済株式
                所有株式数   総数に対する
    氏名又は名称        住所
                (千株)   所有株式数
                   の割合(%)
                 4,000   0.48
  三井住友信託銀行株式会社      東京都千代田区丸の内一丁目4番1号
  三井住友トラスト・アセットマネジ

                 20,234    2.41
         東京都港区芝公園一丁目1番1号
  メント株式会社
                 12,996    1.55

  日興アセットマネジメント株式会社      東京都港区赤坂九丁目7番1号
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   5.ブラックロック・ジャパン株式会社から、同社他5社を共同保有者として、2020年3月13日現在の保有株式
    を記載した2020年3月19日付大量保有報告書(変更報告書)が関東財務局長に提出されておりますが、当行
    として2020年3月31日現在における実質所有株式数の確認ができませんので、株主名簿上の所有株式を上記
    大株主の状況に記載しております。なお、同社の大量保有報告書(変更報告書)の主な内容は以下のとおり
    であります。
                   発行済株式
                所有株式数   総数に対する
    氏名又は名称        住所
                (千株)   所有株式数
                   の割合(%)
                 8,650   1.06

  ブラックロック・ジャパン株式会社      東京都千代田区丸の内一丁目8番3号
  ブラックロック・ファンド・マネ
         英国 ロンドン市 スログモートン・ア
  ジャーズ・リミテッド(BlackRock
                  952   0.12
         ベニュー  12
  Fund Managers  Limited)
  ブラックロック・アセット・マネジ
         アイルランド共和国 ダブリン ボール
  メント・アイルランド・リミテッド
                 2,415   0.30
         スブリッジ ボールスブリッジパーク2
  (BlackRock  Asset Management
         1階
  Ireland  Limited)
  ブラックロック・ファンド・アドバ

         米国 カリフォルニア州 サンフランシ
  イザーズ(BlackRock    Fund
                 8,250   1.01
         スコ市 ハワード・ストリート 400
  Advisors)
  ブラックロック・インスティテュー

  ショナル・トラスト・カンパニー、
         米国 カリフォルニア州 サンフランシ
  エヌ.エイ.(BlackRock
                 9,191   1.13
         スコ市 ハワード・ストリート 400
  Institutional   Trust
  Company,N.A.)
  ブラックロック・インベストメン

  ト・マネジメント(ユーケー)リミ
         英国 ロンドン市 スログモートン・ア
                 3,173   0.39
  テッド(BlackRock   Investment
         ベニュー 12
  Management(UK)   Limited)
   6.野村證券株式会社から、野村證券株式会社及び共同保有者3社について、2020年3月31日現在の保有株式を

    記載した2020年4月7日付大量保有報告書(変更報告書)が関東財務局長に提出されておりますが、当行と
    して2020年3月31日現在における実質所有株式数の確認ができませんので、株主名簿上の所有株式を上記大
    株主の状況に記載しております。なお、同社の大量保有報告書(変更報告書)の主な内容は以下のとおりで
    あります。
                   発行済株式
                所有株式数   総数に対する
    氏名又は名称        住所
                (千株)   所有株式数
                   の割合(%)
                 5,693   0.70
  野村ホールディングス株式会社      東京都中央区日本橋一丁目9番1号
  ノムラ インターナショナル ピー

         1 Angel Lane, London EC4R 3AB,
  エルシー(NOMURA   INTERNATIONAL
                 5,059   0.62
         United Kingdom
  PLC)
                 38,323    4.70

  野村アセットマネジメント株式会社      東京都中央区日本橋一丁目12番1号
             37/122





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  (7)【議決権の状況】
   ①【発行済株式】
                   2020年3月31日現在
         株式数(株)    議決権の数(個)
     区分              内容
          -     -     -
  無議決権株式
  議決権制限株式(自己株式等)        -     -     -
  議決権制限株式(その他)        -     -     -
        (自己保有株式)
  完全議決権株式(自己株式等)            -     -
           72,709,700
        普通株式
  完全議決権株式(その他)        742,341,800     7,423,418    -
        普通株式
           469,587    -

  単元未満株式      普通株式         1単元(100株)未満の株式
          815,521,087    -     -

  発行済株式総数
          -     7,423,418    -
  総株主の議決権
  (注)1.「完全議決権株式(その他)」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が1,000                 株含まれておりま
    す。また、「議決権の数」の欄に、同機構名義の完全議決権株式に係る議決権が10個含まれております。
   2.「単元未満株式」の欄には、当行所有の自己株式78株が含まれております。
   ②【自己株式等】

                   2020年3月31日現在
                    発行済株式
            自己名義   他人名義  所有株式数
                   総数に対する
    所有者の氏名
            所有株式数   所有株式数   の合計
        所有者の住所
                    所有株式数
    又は名称
            (株)   (株)   (株)
                   の割合(%)
  (自己保有株式)
       千葉市中央区千葉港
            72,709,700    - 72,709,700    8.91
       1番2号
  株式会社千葉銀行
         -   72,709,700    - 72,709,700    8.91
    計
  (注) 株主名簿上は当行名義となっていますが、実質的に所有していない株式が1,000               株(議決権10個)あります。
    なお、当該株式は上記「発行済株式」の「完全議決権株式(その他)」に含まれております。
  2【自己株式の取得等の状況】

  【株式の種類等】    会社法第155条第3号及び第7号による普通株式の取得
  (1)【株主総会決議による取得の状況】

     該当事項はありません。
  (2)【取締役会決議による取得の状況】

             株式数(株)     価額の総額(円)
       区分
  取締役会(2019年8月5日)での決議状況
               22,000,000    10,000,000,000
  (取得期間2019年8月6日~2019年9月20日)
                -     -
  当該事業年度前における取得自己株式
               18,801,200    9,999,982,400
  当該事業年度における取得自己株式
               3,198,800      17,600
  残存決議株式の総数及び価額の総額
  当事業年度の末日現在の未行使割合(%)             14.54     0.00
                -     -

  当期間における取得自己株式
  提出日現在の未行使割合(%)             14.54     0.00
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  (3)【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】
             株式数(株)     価額の総額(円)
      区分
               2,547     1,437,884
  当事業年度における取得自己株式
                192     89,136

  当期間における取得自己株式
  (注) 当期間における取得自己株式には、2020年6月1日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りに
    よる株式数は含めておりません。
  (4)【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

           当事業年度       当期間
     区分
            処分価額の総額       処分価額の総額
         株式数(株)       株式数(株)
             (円)       (円)
  引き受ける者の募集を行った
           -   -   -   -
  取得自己株式
          25,000,000   16,914,599,271      -   -

  消却の処分を行った取得自己株式
  合併、株式交換、会社分割に

           -   -   -   -
  係る移転を行った取得自己株式
  その他(株式報酬型
          215,600   130,783,900     -   -
  ストックオプションの行使)
  その他(単元未満株式の
           88   48,323    187   88,034
  買増請求による売渡)
          72,709,778     -  72,709,783     -

  保有自己株式数
  (注)1.当期間における「その他(単元未満株式の買増請求による売渡)」には、2020年6月1日から有価証券報告
    書提出日までの単元未満株式の買増しによる株式数は含めておりません。
     2.当期間における「保有自己株式数」には、2020年6月1日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の
    買取り及び買増しによる株式数は含めておりません。
  3【配当政策】

   当行は、銀行業の公共性に鑑み、十分な健全性を維持しながら、安定配当と自己株式の取得等による積極的な株主
  還元や成長に向けた資本の有効活用を行っていくことを基本方針としております。また、配当につきましては、毎年
  9月30日を基準日とする中間配当及び毎年3月31日を基準日とする期末配当の年2回を基本的な方針としておりま
  す。配当の決定機関は、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会であります。当事業年度の剰余金の配当につきま
  しては、期末配当金を1株当たり10円(中間配当金8円と合計で当期の年間配当金は18円)として定時株主総会のご
  承認をいただきました。なお、当行は会社法第454条第5項の規定により、取締役会の決議によって毎年9月30日を
  基準日として中間配当を行うことができる旨を定款に定めております。
  (注) 基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。
          配当金の総額(百万円)       1株当たり配当額(円)
    決議年月日
              5,942       8.00
  2019年11月11日   取締役会決議
              7,428       10.00
  2020年6月26日   定時株主総会決議
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  4【コーポレート・ガバナンスの状況等】
  (1)【コーポレート・ガバナンスの概要】
   ①コーポレート・ガバナンスの基本的な考え方(企業統治の体制の概要等)
    当行では、「揺るぎない信頼の確保」、「法令等の徹底した遵守」、「反社会的勢力との関係遮断」、「透明
   な経営」等からなる「千葉銀行の企業倫理」を全ての企業行動の基本としているほか、2020年度から2022年度を
   計画期間とする中期経営計画「NEXT       STEP  2023〜未来へ、つながる・超える〜」においても、基本
   方針の一つに「サステナブルな経営を実現します」を掲げ、コーポレート・ガバナンスの高度化に取り組んでお
   ります。
   ②企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

    これらを踏まえ、より強固で健全な組織体制を構築するために、以下のような適切な監督体制と効率的な業務
   執行体制を敷いております。
   (取締役・取締役会)
    取締役会は、社外取締役3名を含む8名の取締役で構成され、経営方針やその他重要事項を決定するととも
   に、取締役及び執行役員の業務執行を監督しております。なお、取締役会における社外取締役の割合を3分の1
   超とし自由闊達で建設的な議論を行うことなどをつうじて取締役会の実効性向上に努めております。
    また、取締役会において指名された取締役及び執行役員で構成される「経営会議」を原則月3回開催し、重要
   な業務執行の方針等について協議を行い、経営環境の変化に的確かつ迅速に対応しております。
    さらに、当行では執行役員制度を導入し、重要事項の決定及び業務執行の監督等を行う取締役と、業務を執行
   する執行役員とで役割分担を明確にしております。取締役及び執行役員で構成される「業務執行会議」を原則月
   1回開催し、執行役員の業務執行状況を確認するとともに、迅速・的確な取締役の意思決定と執行役員の業務執
   行に役立てております。
   (監査役・監査役会)
    当行は、5  名の監査役のうち過半数の3名を社外監査役とする監査役会設置会社の形態を採用しております。
   特に社外監査役2名を含む3名の常勤監査役が、取締役会をはじめとする重要会議への出席及び重要書類の閲覧
   等を通じ、業務執行状況について客観的・合理的な監査を行っており、当行の経営に対する監督機能を十分に果
   たしていると考えております。
   (委員会等)
    取締役の選任及び役員報酬等について、客観性・適時性・透明性を確保するため、取締役会議長の諮問機関と
   して「指名・報酬・経営諮問委員会」を設置しております。なお、当委員会の委員は取締役会で選任し、かつそ
   の過半数は社外取締役としております。
    また、グループ会社を含めたコンプライアンス体制、リスク管理体制を確立するため、コンプライアンスに関
   する重要事項を審議する「コンプライアンス委員会」(原則月1回開催)、リスク管理に関する重要事項を審議
   する「ALM委員会」(原則月1回開催)、「信用リスク管理委員会」(原則四半期に1回開催)、「オペレー
   ショナル・リスク管理委員会」(原則半期に1回開催)及び「サイバーリスク管理委員会」(原則四半期に1回
   開催)を開催するとともに、内部監査部署がそれらの適切性及び有効性の検証を行う体制としております。さら
   に、グループ会社の経営状況や諸課題などについて銀行経営陣が把握し、適切な指示を行うため「グループ統括
   委員会」(原則半期に1回開催)を開催しております。
    このほか、中期経営計画におけるデジタル戦略推進に向けたグループの態勢強化を図るため、2020年4月に頭
   取を委員長とする「デジタル推進委員会」(原則四半期に1回開催)を設置しております。
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   (主な設置機関)
     名称     目的及び権限       構成員及び出席者
   取締役会    法令および定款に定める事項の      (構成員)
        ほか、当銀行の重要な業務執行
              佐久間 英利(議長)、稲村    幸仁、
        を決定
              米本 努、篠崎  忠義、高津  典生、
              田島 優子、高山  靖子、木内  登英
              (出席者)
              飯嶋 大三、坂本  友彦、石原  一彦、
              福島 一嘉、吉田  雅一
   経営会議    取締役頭取の業務執行のうち重      (構成員)
        要な事項の協議および取締役会
              佐久間 英利(議長)、稲村    幸仁、
        に付議する議案の事前協議等
              米本 努、篠崎  忠義、高津  典生、
              戸塚 有彦、細貝  隆之、関  浩、
              高山 一佳、宮城  和彦
   指名・報酬・    取締役の選解任、報酬および重      (構成員)
   経営諮問委員会    要な経営課題等に係る取締役会
              佐久間 英利(委員長)、稲村    幸仁、
        議長の諮問機関
              田島 優子、高山  靖子、木内  登英
   監査役会    監査に関する重要な事項につい      (構成員)
        て報告を受け、協議を行い、又
              飯嶋 大三(議長)、坂本    友彦、
        は決議をする
              石原 一彦、福島  一嘉、吉田  雅一
   (注)1.取締役田島優子、高山靖子、木内登英は、会社法第2条第15号に定める社外取締役であります。
    2.監査役坂本友彦、石原一彦、吉田雅一は、会社法第2条第16号に定める社外監査役であります。
   コーポレート・ガバナンス体制(2020年6月29日現在)

   ③ 企業統治に関するその他の事項








   A.内部統制システムの整備の状況
    (業務の適正を確保する体制の整備)
    当行では、取締役会で定めた業務の適正を確保する体制(内部統制システム)の整備に係る基本方針に基づ
    き、次のとおり内部統制の整備・強化に取組んでおります。
    a.取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制
    ・「千葉銀行の企業倫理」や「行動指針」を定めた「コンプライアンス規程」を制定し、役職員の行動指
     針を明確にするとともに、具体的な手引書である「コンプライアンス・マニュアル」を通じ、その徹底
     を図っております。
    ・市民社会の秩序や安全に脅威を与え、健全な経済・社会の発展を妨げる反社会的勢力とは断固として対
     決し、関係を遮断しております。
    ・コンプライアンスに関する重要事項を審議する「コンプライアンス委員会」を設置するとともに、コン
     プライアンス統括部署を定める等、コンプライアンス体制を整備しております。
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    ・コンプライアンス充実のための実践計画である「コンプライアンス・プログラム」を定期的に策定し
     て、これを実施しております。
    ・取締役会は、コンプライアンスに関する重要事項の決定を行うとともに、定期的にコンプライアンスに
     関する報告を受けております。
    ・監査役及び業務執行部門から独立した内部監査部署は、コンプライアンス体制の有効性及び適切性等、
     コンプライアンスに関する監査を行っております。
    ・役職員の法令違反等に関する通報を職員等から直接受け付ける内部通報制度を整備し、制度に基づいて
     通報を行った職員等に不利益な取扱いを行わないようにするなど適切な運用を図っております。
    b.取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制
    ・取締役の職務の執行に係る情報については、法令の定めによるほか、行内規程により議事録・稟議書等
     の重要な文書等を適切かつ確実に保存・管理し、必要に応じて閲覧可能な状態を維持しております。
    c.損失の危険の管理に関する規程その他の体制
    ・「リスク管理の基本方針」及び各種リスク管理規程を定め、各種リスクの管理部署及び当行全体のリス
     クの統合管理部署を明確にする等、リスク管理体制を整備しております。
    ・取締役会は、リスク管理に関する重要事項の決定を行うとともに、定期的にリスク管理に関する報告を
     受けております。
    ・監査役及び内部監査部署は、リスク管理体制の有効性及び適切性等、リスク管理に関する監査を行って
     おります。
    ・大規模災害、大規模システム障害等、不測の事態を想定した危機管理計画を策定し、必要に応じて訓練
     を実施しております。
    d.取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
    ・取締役会において中期経営計画・営業施策等重要な職務の執行を決定するとともに、その進捗等につい
     て報告を受けております。
    ・取締役会決議により定める取締役及び執行役員にて構成する「経営会議」において、取締役の職務の執
     行に関する事項を幅広く協議しております。
    ・執行役員制度の採用により、意思決定及び取締役の監督機能と、業務執行機能を分離し、意思決定及び
     業務執行の迅速化・効率化を図っております。
    ・取締役の職務の執行については、「組織規程」、「職務権限規程」、「業務分掌規程」等において執行
     権限・執行手続等を定め、効率的な業務運営を図っております。
    e. 当行及びその子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制
    ・当行及びその子会社から成る企業集団(以下「当行グループ」という。)における業務の適正を確保す
     るため、当行は子会社各社(以下「各社」という。)に対し、必要に応じて取締役及び監査役を派遣
     し、一体的な管理体制を整備しております。
    ・各社は、当行のコンプライアンス規程、各種リスク管理規程等に準じて諸規程を定めるとともに、各社
     のコンプライアンスやリスク管理を当行の管理部署が統括する体制とし、さらに、当行の内部監査部署
     が各社の内部監査を実施して、当行グループ全体の業務の適正を確保しております。
    ・各社の重要な業務執行にあたっては、当行へ適時・適切に協議・報告を行う体制とするとともに、当行
     と各社の役員が定期的に意見交換を行い当行グループの経営課題について情報を共有化しております。
    ・当行及び各社は、相互に不利益を与えないよう銀行法の定めるアームズレングスルールを遵守しており
     ます。
    ・当行及び各社は、財務報告に係る内部統制規程を制定するとともに、内部統制統括部署を定める等、財
     務報告の信頼性確保のための体制を整備しております。
    f.監査役の職務を補助すべき使用人に関する事項及び当該使用人の取締役からの独立性に関する事項
    ・執行部門から独立した組織として監査役室を設置する。
    ・監査役の指揮命令のもとで監査役の職務を補助すべき使用人として、監査役補助者を監査役室に配属す
     る。
    ・監査役補助者は業務執行に係る役職を兼務しないこととするとともに、人事異動等については、監査役
     の同意を得ることとし、取締役からの独立性を確保しております。
    g.取締役及び使用人が監査役に報告をするための体制その他の監査役への報告に関する体制
    ・取締役は、当行に著しい損害を及ぼすおそれのある事実を発見したときは、直ちに監査役会に報告して
     おります。
    ・前記に関わらず、監査役会は必要に応じて、取締役及び使用人に対して報告を求めることができます。
    h.その他監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制
    ・取締役会ほか重要会議への出席、内部監査部署・会計監査人との連携等を通じ、監査役の監査の実効性
     を確保しております。
    ・代表取締役は監査役と定期的に意見交換を行い、相互認識と信頼関係を維持しております。
    ・監査役の職務の執行に必要な費用は、監査役の請求に応じて当行が負担しております。
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    (業務の適正を確保する体制の運用状況の概要)
     2019年度における当行の業務の適正を確保する体制の運用状況の概要は、次のとおりです。
    a. 取締役の職務の執行
     当行の持続的な成長と中長期的な企業価値向上を図ることを目的として、「コーポレート・ガバナンス
    に関する方針」を策定、公表したほか、取締役会の実効性向上のため、外部機関による客観的かつ専門的
    な評価を新たに実施しました。また、業務執行に関する意思決定のスピードアップ、部室間の連携向上を
    図るため、「営業本部」「企画本部」「管理本部」「オペレーション本部」の4本部制としています。こ
    の体制のもと、「定時取締役会」を12回、「臨時取締役会」を4回開催し、重要な業務執行の決定を行う
    とともに、中期経営計画の進捗状況報告などを通じて、取締役の職務執行の監督を適切に行っておりま
    す。その他、取締役会において指名された取締役及び執行役員で構成される「経営会議」を合計44回開催
    し、取締役の職務の執行に関する事項を幅広く協議しております。(基本方針a、b、c、d)
    b.リスク管理体制
     「ALM委員会」を12回、「信用リスク管理委員会」を4回、「オペレーショナル・リスク管理委員
    会」を2回開催し、リスク毎の対応方針を協議いたしましたほか、四半期毎に「統合的リスク管理の状
    況」、半期毎に「市場・流動性リスクの状況」、「信用リスクの状況」等を取締役会へ報告いたしまし
    た。また、サイバー攻撃の発生状況と対策強化、およびサイバー攻撃に係る管理体制等について、定期的
    に取締役会へ報告するとともに、危機的な事態の発生を想定した対策本部立上げ訓練や重要業務取扱訓練
    等を実施いたしました。その他、新型コロナウイルスへの対応状況、業務継続対策等について経営会議へ
    報告するなど、適切に対応いたしました。(基本方針c)
    c.コンプライアンス体制
     「コンプライアンス・プログラム」を取締役会で策定いたしましたほか、「コンプライアンス委員会」
    を12回開催し、同プログラムの実施状況やコンプライアンス違反に係る真因分析にもとづく再発防止策の
    検討、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策の一層の高度化に向けた実施状況などについて、都
    度審議を行い、重要な事項を取締役会へ報告いたしました。また、行内外に設置している内部通報窓口に
    おいて、通報者保護ルールを適切に運用いたしました。(基本方針a)
    d.当行グループにおける業務の適正の確保
     グループCEOによる全体統括のもと、グループチーフオフィサーを所管分野の責任者として配置する
    ことで、グループ横断的な経営管理体制としております。また、グループ各社を所管する担当役員の配置
    や、監査役の派遣、当行の管理部署による各社のコンプライアンスやリスク管理の統括、当行の内部監査
    部署による各社への内部監査の実施等により、当行グループにおける業務の適正の確保に努めておりま
    す。さらに、各社の重要な業務執行について、当行へ適時・適切に協議・報告を受けたほか、「グループ
    統括委員会」に当行社外取締役がオブザーバー参加し、各社の経営状況や諸課題を把握しました。その
    他、社外取締役とグループ会社社長の意見交換会を個別に行うなど、管理・支援の強化に取組みました。
    (基本方針e)
    e.監査役監査の実効性の確保
     監査役会設置会社の形態を採用し、監査役は、取締役会をはじめとする重要会議への出席、重要書類の
    閲覧、本部・支店への往査、取締役・部長へのヒアリング、グループ監査役会議等を通じ、客観的・合理
    的な監査を実施いたしました。また、監査役は、代表取締役及び社外取締役と定期的に意見交換を行って
    いるほか、内部監査部署、会計監査人と十分な連携を確保しております。なお、監査役による監査等の業
    務や監査役会の運営を円滑に行うため、監査役の執務室内に監査役スタッフを配置していましたが、業務
    執行者からの独立性を一層高めるため、監査役室を新設し、監査役室長がこれらの役割を担う態勢とする
    ことを決定いたしました。(基本方針a、c、f、g、h)
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   B.リスク管理体制の整備の状況
    当行では、銀行業務に存在するさまざまなリスクに対し、各リスクの所管部署がそれぞれのリスク管理を行
    うことに加え、当行グループにおける広範なリスクを俯瞰的に統括・管理するコンプライアンス・リスク統括
    部がこれらのリスクを一元的に把握し、「コンプライアンス委員会」、「ALM委員会」、「信用リスク管理
    委員会」、「オペレーショナル・リスク管理委員会」及び「サイバーリスク管理委員会」の場できめ細かい管
    理や検討を行うとともに、取締役会に報告しているほか、コンプライアンスにつきましては、年度毎に「コン
    プライアンス・プログラム」を策定し、その進捗状況を半期毎に取締役会に報告しております。
    また、リスク管理の実効性を高めるため、内部監査部署がリスク管理部署をはじめとする本部、営業店、子
    会社等を定期的に監査し、その結果を取締役会に報告しております。
    リスク管理体制(2020年6月29日現在)

   C.取締役の定数及び取締役の選任の決議要件









    当行は、取締役の定数について、18名以内とする旨を定款で定めております。
    また、取締役の選任決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の3分の1以上を有する株主が出
    席し、その議決権の過半数をもって行う旨及び累積投票によらないものとする旨を定款で定めております。
   D.株主総会決議事項を取締役会で決議することができる事項

    ・自己の株式の取得
    当行は、経営環境の変化に対応した機動的な資本政策の遂行を可能とし、また、資本効率の向上をつうじ
    て株主への利益還元の充実を図るため、会社法第165条第2項の規定により、取締役会の決議によって自己
    の株式を取得することができる旨を定款で定めております。
    ・中間配当
    当行は、株主への機動的な利益還元を行うため、会社法第454条第5項の規定により、取締役会の決議に
    よって毎年9月30日を基準日として中間配当をすることができる旨を定款で定めております。
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   E.株主総会の特別決議要件
    当行は、株主総会の円滑な運営を行うため、会社法第309条第2項に定める決議は、議決権を行使するこ
    とができる株主の議決権の3分の1以上を有する株主が出席し、その議決権の3分の2以上をもって行う旨
    を定款で定めております。
   F.責任限定契約の内容の概要

    当行は社外取締役及び社外監査役との間で、会社法第427条第1項の規定に基づき、会社法第423条第1項
    の損害賠償責任について、その職務を行うにあたり善意でかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第
    1項に定める最低責任限度額をもって損害賠償責任の限度とする契約を締結しております。
   G.財務及び事業の方針の決定を支配する者の在り方に関する基本方針

    該当事項はありません。
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  (2)【役員の状況】
   ① 役員一覧
   男性 11名 女性  2名 (役員のうち女性の比率     15.3 %)
                    所有株式数
   役職名   氏名  生年月日      略歴     任期
                    (千株)
           1976年4月  当行入行
           2003年6月  取締役 経営企画部長
                   2019年
   取締役頭取
     佐久間 英利  1952年10月1日  生 2006年6月  取締役常務執行役員   本店営業部長   6月から   58
  (代表取締役)
                   2年
           2007年6月  取締役常務執行役員
           2009年3月  取締役頭取(現職)
           1986年4月  当行入行
           2015年6月  執行役員 人材育成部長
                   2020年
  取締役副頭取        2016年6月  取締役執行役員
      稲村 幸仁  1963年9月18日  生         6月から
                     18
           2017年6月  取締役常務執行役員
  (代表取締役)
                   2年
           2018年6月  取締役常務執行役員 管理本部長
           2019年6月  取締役副頭取(現職)
           1987年4月  当行入行
           2016年6月  執行役員 営業支援部長
                   2019年
   取締役        2017年6月  取締役常務執行役員
      米本 努  1964年7月9日  生         6月から   17
  専務執行役員        2018年6月  取締役常務執行役員 営業本部長
                   2年
           2019年6月  取締役専務執行役員 企画本部長
             (現職)
           1988年4月  当行入行
           2017年6月  執行役員 経営企画部長      2020年
   取締役
           2018年6月  取締役常務執行役員 企画本部長
      篠崎 忠義  1965年2月21日  生         6月から   12
  専務執行役員
           2019年6月  取締役専務執行役員 営業本部長      2年
             (現職)
           1985年4月  当行入行
           2015年6月  執行役員 システム部長
                   2020年
   取締役        2016年6月  取締役執行役員
      高津 典生  1962年11月4日  生         6月から
                     20
           2017年6月  取締役常務執行役員
  常務執行役員
                   2年
           2018年6月  取締役常務執行役員 オペレーション
             本部長(現職)
           1979年4月  東京地方検察庁検事
           1992年4月  東京弁護士会弁護士登録
             さわやか法律事務所 弁護士(現職)
           2006年7月  明治安田生命保険相互会社社外取締役
           2015年6月  当行社外取締役(現職)      2019年
   取締役   田島 優子  1952年7月26日  生 2015年7月  明治安田生命保険相互会社社外取締役退      6月から   -
             任      2年
           2015年10月  株式会社九州フィナンシャルグループ社
             外監査役(現職)
           2016年6月  東京海上日動あんしん生命保険株式会社
             社外監査役(現職)
           1980年4月  株式会社資生堂入社
           2006年4月  お客さまセンター所長
           2008年10月  コンシューマーリレーション部長
           2009年4月  お客さま・社会リレーション部長
           2010年4月  CSR部長
           2011年6月  常勤監査役
           2015年6月  顧問
                   2019年
   取締役   高山 靖子  1958年3月8日  生   当行社外取締役(現職)      6月から
                      -
             日本曹達株式会社社外取締役
                   2年
           2016年6月
             三菱商事株式会社社外監査役(現職)
           2017年6月
             横河電機株式会社社外監査役(現職)
             株式会社資生堂顧問退任
           2019年6月
             コスモエネルギーホールディングス株式
             会社社外取締役監査等委員(現職)
             日本曹達株式会社社外取締役退任
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                    所有株式数
   役職名   氏名  生年月日      略歴     任期
                    (千株)
           1987年4月  株式会社野村総合研究所入社
           2002年6月  同経済研究部日本経済研究室長
           2004年6月  野村證券株式会社 金融経済研究所調査
             部次長兼日本経済調査課長
           2007年6月  同金融経済研究所経済調査部長兼チーフ
                   2020年
             エコノミスト
   取締役   木内 登英  1963年11月29日  生         6月から   -
           2012年7月  日本銀行政策委員会審議委員
                   2年
           2017年7月
             同退任
             株式会社野村総合研究所エグゼクティ
             ブ・エコノミスト(現職)
           2020年6月  当行社外取締役(現職)
           1984年4月  当行入行
           2013年6月  執行役員 本店営業部長
           2014年6月  執行役員 人材育成部長
                   2020年
           2015年6月  取締役常務執行役員
   監査役
      飯嶋 大三  1961年1月28日  生         6月から   66
           2017年6月  取締役専務執行役員 企画管理本部長
   常勤
                   4年
           2018年6月
             同退任
             ちばぎんハートフル株式会社取締役社長
           2020年6月  当行監査役(現職)
           1980年4月  日本銀行入行
           2002年4月  岡山支店長
           2004年8月  考査局参事役
           2005年7月  金融機構局参事役
                   2017年
           2006年7月  検査室検査役
   監査役
      坂本 友彦  1956年3月17日  生         6月から   -
   常勤        2009年4月  文書局長
                   4年
           2012年6月  同行退職
             株式会社整理回収機構専務取締役
           2017年6月  同退任
             当行社外監査役(現職)
           1981年4月  大蔵省入省
           2000年7月  徳島県企画総務部長
           2002年8月  主計局主計官
           2005年7月  大臣官房信用機構課長
           2006年7月  関税局関税課長
           2007年7月  関税局総務課長
           2008年10月  輸出入・港湾関連情報処理センター株式
             会社執行役員
           2009年7月  内閣府地方分権改革推進委員会事務局      2017年
   監査役
      石原 一彦  1956年7月9日  生   次長      6月から
                      -
   常勤
           2011年7月  大臣官房参事官
                   4年
           2012年3月  大臣官房政策評価審議官
           2012年8月  大臣官房審議官
           2013年7月  内閣府沖縄振興局長
           2015年7月  内閣府審議官
           2016年6月  財務省退職
           2016年10月  三井住友海上火災保険株式会社顧問
           2017年6月  同退任
             当行社外監査役(現職)
           1982年4月  当行入行
           2007年6月  経営企画部J-SOX担当部長兼経営企
             画部主計グループ担当部長      2020年
           2012年6月  リスク管理部長
   監査役   福島 一嘉  1960年1月25日  生         6月から   38
           2013年6月  執行役員 監査部長
                   4年
           2016年6月  監査役(現職)
             ちばぎん証券株式会社監査役(現職)
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                    所有株式数
   役職名   氏名  生年月日      略歴     任期
                    (千株)
           1979年4月  千葉県庁入庁
           2011年4月  千葉の魅力・交通担当部長    兼防災危機
             管理監付理事
           2011年11月  原発事故対応・復旧復興担当部長     兼千
             葉の魅力・交通担当部長
           2012年4月  防災危機管理部長
                   2019年
           2013年4月  企業庁長
   監査役   吉田 雅一  1955年12月11日  生         6月から
                      -
           2016年3月  同庁退職
                   4年
           2016年5月  東葉高速鉄道株式会社顧問
           2016年6月  同社代表取締役社長
           2019年6月  同退任
             当行社外監査役(現職)
             株式会社ちばぎん総合研究所監査役(現
             職)
           計           231
  (注)1.取締役田島優子、高山靖子、木内登英は、会社法第2条第15号に定める社外取締役であります。
   2.監査役坂本友彦、石原一彦、吉田雅一は、会社法第2条第16号に定める社外監査役であります。
   3.当行は、執行役員制度を導入しております。執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く)の状況は次のと
    おりであります。
      役名     職名     氏名
    常務執行役員    審査担当       戸塚 有彦

    常務執行役員    市場担当       細貝 隆之

    常務執行役員    管理本部長       関   浩

    常務執行役員    新本部棟準備室長兼経営管理部長       石井 俊一

         本店営業部長兼
    常務執行役員           山﨑 清美
         本店営業部幸町特別出張所長
    常務執行役員    国内営業担当       高山 一佳
    常務執行役員    国内営業担当       宮城 和彦

    執行役員    人材育成部長       福尾 博永

    執行役員    システム部長       片山 雄一

    執行役員    法人営業部長       淡路  睦

    執行役員    東京営業部長       植松 克則

    執行役員    経営企画部長       小野 雅康

    執行役員    監査部長       小髙 信和

    執行役員    中央支店長兼京成駅前支店長       西村 祐介

    執行役員    カード事業部長       俣木 洋一

    執行役員    営業支援部長       嶋田 陽一

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   ② 社外役員の状況
   (当行との関係)
    当行では、社外取締役を3名、社外監査役を3名選任しておりますが、いずれも当行の他の取締役、監査役と
   人的関係を有さず、当行との間に特別な利害関係はございません。
    ・社外取締役田島優子は当行と一般預金者としての通常の取引がございます。
    ・社外取締役高山靖子は当行と一般預金者としての通常の取引がございます。
    ・社外取締役木内登英は当行と一般預金者としての通常の取引がございます。また、当行は同氏が                 勤務する株
    式会社野村総合研究所とは一般的な与信取引がございます。
    ・社外監査役坂本友彦は当行と一般預金者としての通常の取引がございます。なお、同氏は日本銀行の出身で
    ありますが、当行は日本銀行と預け金や借入金等の取引がございます。
    ・社外監査役石原一彦は当行と一般預金者としての通常の取引がございます。
    ・社外監査役吉田雅一は当行と一般預金者としての通常の取引がございます。また、当行は同氏が代表取締役
    社長を務めていた東葉高速鉄道株式会社との間で預金取引及び社外役員の相互就任の関係があるほか、同氏
    が企業庁長を務めていた千葉県庁との間で指定金融機関としての取引や預金・貸出金等の取引、出向者の派
    遣・受入等を行っています。
   (企業統治において果たす機能および役割)

    当行では、社外取締役を3名選任し、経営の意思決定と業務執行に対する監督機能の一層の強化を図っており
   ます。また、社外監査役は、社外の視点を活かし、公正な立場から業務執行状況について客観的・合理的な監査
   を行っており、当行の経営に対する監督機能を果たしております。
   (独立性に関する基準等)

    当行では、社外取締役及び社外監査役の選任にあたり、独立性を確保しつつ職務を適切に遂行できる人物を選
   任するため、独立性判断基準を定めております。当行の社外取締役及び社外監査役は全て、この独立性判断基準
   を満たしており、株式会社東京証券取引所に対して、一般株主と利益相反が生じるおそれのない独立役員として
   届け出ております。
   (社外取締役および社外監査役の選任の状況に関する当行の考え方)

    社外 取締役候補者は、当行業務以外の分野において専門的な知識及び経験を有し、自らの知見に基づき、当行
   の持続的な成長や中長期的な企業価値の向上に貢献できると判断される人物を頭取が推薦し、独立社外取締役が
   委員の過半数を占める指名・報酬・経営諮問委員会で審議したうえで、取締役会において決定しております。
    社外監査役候補者は、取締役の職務の執行の監査を的確、公正かつ効率的に遂行することができる知識及び経
   験と十分な社会的信用を有する人物を頭取が推薦し、指名・報酬・経営諮問委員会で審議し監査役会より同意を
   得たうえで、独立社外取締役が出席する取締役会において決定しております。
   ③ 社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部

    統制部門との関係
    社外取締役及び社外監査役は、すべての取締役会に出席しているほか、社外監査役はすべての監査役会にも出
   席しこれらの事項について把握しております。
    社外取締役による経営監督機能が十分に発揮されるよう、職務遂行に必要な情報提供及び支援を、適切かつタ
   イムリーに提供しております。取締役会での審議の充実に向け、取締役会資料の事前配布・事前説明の実施に加
   え、重要案件に対する個別説明や主要な委員会への出席、取締役及び部室長との対話、グループ内関連事業所の
   訪問と対話、対外的な主要イベント等への出席、当行の活動に関わる関連情報の随時提供などを通じて、当行の
   経営戦略や活動に対する理解を深める機会を継続的に提供しております。この他、第三者による研修の機会を提
   供し、その費用は当行負担としております。
    監査役の執務室内に監査役スタッフを配置していましたが、業務執行者からの独立性を一層高めるため、監査
   役室を新設し、監査役の職務を補助する使用人として、業務執行に係る役職を兼務しない監査役補助者を任命し
   ております。また、取締役からの独立性を確保するため、監査役補助者の人事異動等については監査役の同意を
   得ることとしております。なお、社外監査役は取締役会をはじめとする重要会議へ出席しているほか、内部監査
   部門や会計監査人からその監査計画と監査結果について定期的に報告を受けるなど緊密な連携を維持し、情報が
   適時・適切に伝達される体制となっております。
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  (3)【監査の状況】
   ① 監査役監査の状況
   イ.組織・人員
     当行は監査役会設置会社であり、社外監査役3名を含む5名で監査役会を構成しております。うち監査役福
    島一嘉は、税理士の資格を有しており、また、経営企画部主計室長等を歴任し長年財務・会計業務に携わるな
    ど、財務及び会計に関する相当程度の知見を有しております。
     また、監査役による監査等の業務や監査役会の運営を円滑に行うため、監査役を補助する使用人として監査
    役の執務室内に監査役スタッフを配置しておりましたが、業務執行者からの独立性を一層高めるため、2020年
    4月、監査役室を新設し、監査役室長がこれらの役割を担う態勢としております。
     なお、取締役からの独立性を確保するため、監査役室長は業務執行に係る役職を兼務しないこととするとと
    もに人事異動等については監査役の同意を得ることとしております。
   ロ.監査役の活動
    a.監査役は、監査役会で決定した監査方針、監査計画に基づき重要な会議等(取締役会・経営会議・コンプラ
    イアンス委員会等)への出席、取締役からの聴取及び代表取締役決裁書類等の閲覧により、直接、取締役の
    職務執行を監査しているほか、営業店への往査及び本部各部・子会社のヒアリングなどをとおしてコンプラ
    イアンス及びリスク管理等の各種施策の徹底・浸透状況を監査しております。
     また、各監査役は分担して子会社の監査役を兼務しており子会社の役職員と定期的に意見交換を行っており
    ます。
    b.監査役は代表取締役、社外取締役、内部監査部署、会計監査人及び内部統制部門と定期的に情報交換を行う
    等相互に連携するとともに、必要に応じてヒアリング等を行い、効率的かつ実効性のある監査の実施に努め
    ております。
    ・代表取締役との情報交換(2019年度は4回)
    ・社外取締役との情報交換(2019年度は3回)
    ・内部監査委員会への出席(2019年度は12回)
    ・三様監査連絡会への出席(2019年度は3回)
    ・会計監査人との意見交換等(2019年度は18回)
   ハ.監査役会の活動
     2019年度において当行は監査役会を13回開催しており、各監査役は在任期間中に開催された全ての監査役会
    に出席しております。
     監査役会では各監査役の監査内容報告のほか、次のような事項について審議等を行っております。
    ・監査役会の監査方針、監査計画
    ・会計監査人の評価及び再任・不再任
    ・会計監査人の報酬に係る同意
    ・監査報告書案
   ② 内部監査の状況

    被監査部門から独立した内部監査部門である監査部(2020年3月末時点:35名)については取締役会が直轄
   し、「内部監査規程」及び年度毎に取締役会で決定する「内部監査計画」に基づき、本部、営業店及び子会社等
   の内部監査を実施しております。監査結果、指摘事項等は原則月1回開催される内部監査委員会に報告されると
   ともに、毎月取締役会に報告されており、コンプライアンス及びリスク管理上の問題点や改善策等の検討が行わ
   れております。
    また、監査役・内部監査部門・会計監査人は、三様監査連絡会を実施し、十分な連携を確保しております。さ
   らに、監査役と内部監査部門は、内部監査委員会等において緊密な連携を図っております。
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   ③ 会計監査の状況
   イ.監査法人の名称
     EY新日本有限責任監査法人
   ロ.継続監査期間
     1976年以降
   ハ.業務を執行した公認会計士
        公認会計士の氏名
     指定有限責任社員 業務執行社員 三 浦   昇

     指定有限責任社員 業務執行社員 久 保 暢 子

     指定有限責任社員 業務執行社員 羽 柴 則 央

   ニ.監査業務に係る補助者の構成
     会計監査業務に係る補助者は、公認会計士17名、その他16名であります。
   ホ.会計監査人の選定方針と理由・評価
    EY新日本有限責任監査法人について、日本監査役協会が公表する「会計監査人の評価及び選定基準策定に関
    する監査役等の実務指針」を踏まえ、監査役会が作成した会計監査人評価基準に基づき、分析・評価を行って
    おります。その結果、監査役会は、当監査法人が、会計監査人に求められる独立性、専門性、品質管理体制等
    を有していると評価しており、当行の会計監査人の解任又は不再任の決定の方針※に該当しないことから、当
    監査法人の再任が相当と判断しております。
    ※当行の会計監査人の解任又は不再任の決定の方針
    当行は、会社法第340条に定める監査役会による会計監査人の解任のほか、会計監査人が職務を適切に遂
    行することが困難と認められる場合には、監査役会の決定に従い、会計監査人の解任又は不再任に関する
    議題を株主総会に提案いたします。
   ④ 監査報酬の内容等

   イ.監査公認会計士等に対する報酬
         前連結会計年度        当連結会計年度
       監査証明業務に    非監査業務に    監査証明業務に    非監査業務に
     区分
        基づく報酬    基づく報酬    基づく報酬    基づく報酬
        (百万円)    (百万円)    (百万円)    (百万円)
          71    4    72    18
    提出会社
          22    1    22    1
    連結子会社
          94    5    95    19
     計
     当行が監査公認会計士等に対して報酬を支払っている非監査業務の内容は、前連結会計年度及び当連結会計
    年度のいずれも、財務に関する相談業務等であります。
   ロ. 監査公認会計士等と同一のネットワーク(EY)に対する報酬(           イ. を除く)
    前連結会計年度及び当連結会計年度のいずれも、記載すべき重要なものはありません。
   ハ.その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容
     前連結会計年度及び当連結会計年度のいずれも、該当事項はありません。
   ニ.監査報酬の決定方針
    前連結会計年度及び当連結会計年度のいずれも、該当事項はありません。
   ホ.監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由
    監査役会は、日本監査役協会が公表する「会計監査人との連携に関する実務指針」を踏まえ、前事業年度の
    監査実績の分析・評価を行い、当事業年度の監査計画における監査時間・配員計画、報酬見積の相当性などを
    確認し、検討した結果、会計監査人の報酬等について、会社法第399条第1項の同意を行っております。
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  (4)【役員の報酬等】
   ① 役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針
    当行の取締役の報酬につきましては、透明性、公平性及び合理性を確保するため、独立社外取締役が委員の過
   半数となっている指名・報酬・経営諮問委員会で審議したうえで、取締役会が定める報酬規程に基づき、取締役
   会において決定しております。なお、当行の報酬体系は、持続的な成長と中長期的な企業価値の向上に向けた健
   全なインセンティブとして機能するよう、中長期的な業績連動報酬として株式報酬型ストックオプションを割当
   てております。また、当行においては、金融機関としての健全性を重視する観点から、短期の業績に連動する報
   酬は導入しておりません。
    ○報酬額の決定方針
    ・取締役の報酬は、固定部分である役位別固定報酬及び変動部分である株価連動報酬とする。但し、社外取
    締役については固定報酬のみとする。
    ・役位別固定報酬は、役位毎の責任の重さに応じて支給する。
    ・役位別固定報酬と株価連動報酬(株式報酬型ストックオプション)の構成比は80対20とする。
    ○報酬額の決定手続
    ・取締役の報酬額は、2010年6月29日の株主総会の決議で定められた報酬枠総額の範囲内で、取締役会の決
    議をもって決定する。(取締役の報酬限度額は年額560百万円以内、監査役の報酬限度額は年額150百万円
    以内)
    なお、2019年4月から6月の報酬額は2018年6月27日の臨時取締役会で、2019年7月から2020年3月の報
    酬額は2019年6月26日の臨時取締役会で決定しております。
    当行の監査役の報酬につきましては、独立性を確保するため、全額固定報酬とし、報酬額は監査役の協議によ
   り決定しております。
   ② 役員の区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

    当事業年度(自2019年4月1日 至2020年3月31日)
        報酬等の総額

   役員区分   員数
             ストックオプ
        (百万円)
           基本報酬     賞与  退職慰労金
             ション
   取締役(社外取締
          345  275  69  -  -
       7人
   役を除く)
   監査役(社外監査
          37  37  -  -  -
       2人
   役を除く)
          104  104   -  -  -
   社外役員     7人
   (注)1.使用人兼務役員はおりません。
    2.株主総会で定められた取締役の報酬限度額は年額560百万円以内、監査役の報酬限度額は年額150百万円
     以内であります。また、取締役に対するストックオプションとしての新株予約権に関する報酬額は、上
     記とは別枠にて年額140百万円以内であります。
      なお、連結報酬等の総額が1億円以上である役員はおりません。
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  (5)【株式の保有状況】
   ①  投資株式の区分の基準及び考え方
   当行は、保有目的が純投資目的である投資株式と純投資目的以外の目的である投資株式の区分について、「専ら
   株式価値の変動または株式に係る配当によって利益を受けることを目的とする株式」を純投資目的の株式と区分し
   ており、いわゆる政策保有目的の株式については純投資目的以外の目的で保有する株式に分類しております。
   ② 保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

   イ.保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の
    内容
    政策保有目的の株式については、地域金融機関として取引先等との取引や連携関係の維持・拡大等、その保有
   意義が認められる場合において限定的に保有し、株式保有リスクの抑制や資本の効率性等の観点から、取引先等
   との十分な対話を経たうえで、縮減を進めることを基本方針としております。
    上場株式にかかる定量的な保有効果については、取引先等毎に預貸金からの収益や役務収益、配当収入から、
   株式に対するみなし引当や株式保有にかかる資本コストを控除し算出した指標を用いて判断しております。取締
   役会は、保有意義の妥当性について毎年個別銘柄毎に経済合理性や政策保有先の財務・業績内容を勘案した株式
   価値の将来の見通しを踏まえ、検証しております。
    なお、当事業年度につきましては、2020年3月末基準でこれらの検証を行いました。
   ロ.銘柄数及び貸借対照表計上額
          銘柄数      貸借対照表計上額の
          (銘柄)       合計額(百万円)
              176       187,453

   上場株式
              137       15,717
   非上場株式
   (当事業年度において株式数が増加した銘柄数)
          株式数の増加に係る取得
       銘柄数         株式数の増加の理由
          価額の合計額(百万円)
         2     1,013

   上場株式            戦略的投資として取得
   非上場株式      -     -       -

   (当事業年度において株式数が減少した銘柄数)
                株式数の減少に係る売却
          銘柄数
                価額の合計額(百万円)
              11       6,372
   上場株式
              7       156
   非上場株式
   ハ.特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、          貸借対照表計上額等に関する情報
   (特定投資株式)
      当事業年度   前事業年度
      株式数(株)   株式数(株)    保有目的、定量的な保有効果
                   当行の株式の
   銘柄
             及び株式数が増加した理由(注1)
                    保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
      (百万円)   (百万円)
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       4,515,600   4,515,600
  株式会社マツモトキ           維持、拡大を図るために保有しておりま
  ヨシホールディング           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  ス           おり定量的な保有効果を検証し、保有意
       16,599   17,001
            義の妥当性を確認しております。
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      当事業年度   前事業年度

      株式数(株)   株式数(株)    保有目的、定量的な保有効果
                   当行の株式の
   銘柄
             及び株式数が増加した理由(注1)
                    保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
      (百万円)   (百万円)
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       840,000   840,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  株式会社オリエンタ
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  ルランド
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
       11,207   10,398
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       2,282,418   2,282,418
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  キッコーマン株式会
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
       10,295   12,505
            義の妥当性を確認しております。
            総合的な取引の維持、拡大のみならず、

            営業地域内の不動産開発案件、住宅ロー
       5,515,650   5,515,650
            ン案件等における連携関係を強化するた
  三菱地所株式会社           めに保有しております。上記「株式の保        有
            有状況」に記載のとおり定量的な保有効
        9,036   10,930
            果を検証し、保有意義の妥当性を確認し
            ております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       3,935,968   3,935,968
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  イオン株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        8,320   9,100
            義の妥当性を確認しております。
            総合的な取引の維持、拡大のみならず、

            営業地域内の不動産開発案件、住宅ロー
       4,184,445   4,184,445
            ン案件等における連携関係を強化するた
  三井不動産株式会社           めに保有しております。上記「株式の保        有
            有状況」に記載のとおり定量的な保有効
        8,319   11,467
            果を検証し、保有意義の妥当性を確認し
            ております。
            保険窓販商品の安定的な供給や、金融関
       2,314,430   2,662,230
            連業務における連携関係を維持、強化す
  SOMPOホール           るために保有しております。上記「株式
                    有
  ディングス株式会社           の保有状況」に記載のとおり定量的な保
        7,661   10,786
            有効果を検証し、保有意義の妥当性を確
            認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       3,238,500   3,238,500
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  山崎製パン株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        6,208   5,939
            義の妥当性を確認しております。
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      株式数(株)   株式数(株)    保有目的、定量的な保有効果
                   当行の株式の
   銘柄
             及び株式数が増加した理由(注1)
                    保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
      (百万円)   (百万円)
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,820,000   1,820,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  京成電鉄株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        5,736   7,096
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,395,866   1,395,866
  株式会社セブン&ア           維持、拡大を図るために保有しておりま
  イ・ホールディング           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  ス           おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        4,954   6,294
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       4,765,452   4,765,452
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  日本パーカライジン
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  グ株式会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        4,794   6,909
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,542,205   1,560,105
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  昭和産業株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        4,705   4,702
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,121,820   1,555,920
  アサヒグループホー           維持、拡大を図るために保有しておりま
  ルディングス株式会           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        無
  社           おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        4,022   7,442
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       345,350   345,350
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  信越化学工業株式会
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        3,638   3,171
            義の妥当性を確認しております。
            グループ内金融関連企業との取引の維

            持、拡大に加え、金融関連業務における
       7,185,422   7,185,422
  株式会社三菱UFJ           連携関係を維持、強化するために保有し
  フィナンシャル・グ           ております。上記「株式の保有状況」に        有
  ループ           記載のとおり定量的な保有効果を検証
        3,153   4,076
            し、保有意義の妥当性を確認しておりま
            す。
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      当事業年度   前事業年度

      株式数(株)   株式数(株)    保有目的、定量的な保有効果
                   当行の株式の
   銘柄
             及び株式数が増加した理由(注1)
                    保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
      (百万円)   (百万円)
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       442,282   442,282
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  明治ホールディング
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  ス株式会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        3,028   3,927
            義の妥当性を確認しております。
            地域金融システムの安定および金融関連

       6,106,623   6,106,623
            業務における連携関係を維持、強化する
            ために保有しております。上記「株式の
  株式会社京葉銀行                   有
            保有状況」に記載のとおり定量的な保有
        2,986   4,140 効果を検証し、保有意義の妥当性を確認
            しております。
            総合的な取引の維持、拡大のみならず、
            営業地域内の不動産開発案件、住宅ロー
       1,006,900    750,000
            ン案件等における連携関係を強化するた
            めに保有しております。総合的な取引の
  住友不動産株式会社           拡大に資すると判断し、当事業年度中に        有
            株式を追加取得しております。上記「株
            式の保有状況」に記載のとおり定量的な
        2,866   3,363
            保有効果を検証し、保有意義の妥当性を
            確認しております。
            保険窓販商品の安定的な供給や、金融関
       558,755   558,755
            連業務における連携関係を維持、強化す
  東京海上ホールディ           るために保有しております。上記「株式
                    有
  ングス株式会社           の保有状況」に記載のとおり定量的な保
        2,777   2,991 有効果を検証し、保有意義の妥当性を確
            認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       330,198   330,198
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  日清食品ホールディ
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        無
  ングス株式会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        2,736   2,518
            義の妥当性を確認しております。
            総合的な取引の維持、拡大のみならず、

            営業地域内の不動産開発案件、住宅ロー
       2,877,408   2,877,408
            ン案件等における連携関係を強化するた
  新日本建設株式会社           めに保有しております。上記「株式の保        有
            有状況」に記載のとおり定量的な保有効
        2,169   2,854
            果を検証し、保有意義の妥当性を確認し
            ております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       260,000   260,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  東日本旅客鉄道株式
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        2,110   2,775
            義の妥当性を確認しております。
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      当事業年度   前事業年度

      株式数(株)   株式数(株)    保有目的、定量的な保有効果
                   当行の株式の
   銘柄
             及び株式数が増加した理由(注1)
                    保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
      (百万円)   (百万円)
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,064,713   1,064,713
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  株式会社丸井グルー
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  プ
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        2,069   2,227
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       757,575   757,575
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  株式会社ニチレイ           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        2,031   2,080
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       587,400   587,400
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  マブチモーター株式
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,930   2,269
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,857,850   1,857,850
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  双葉電子工業株式会
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,850   3,292
            義の妥当性を確認しております。
            総合的な取引の維持、拡大のみならず、

            営業地域内の不動産開発案件、住宅ロー
       577,900   577,900
            ン案件等における連携関係を強化するた
  大和ハウス工業株式
            めに保有しております。上記「株式の保        無
  会社
            有状況」に記載のとおり定量的な保有効
        1,539   2,009
            果を検証し、保有意義の妥当性を確認し
            ております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       559,570   559,570
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  東鉄工業株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,533   1,669
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,487,200   1,487,200
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  清水建設株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,250   1,448
            義の妥当性を確認しております。
             57/122




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                      有価証券報告書
      当事業年度   前事業年度

      株式数(株)   株式数(株)    保有目的、定量的な保有効果
                   当行の株式の
   銘柄
             及び株式数が増加した理由(注1)
                    保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
      (百万円)   (百万円)
            地域金融システムの安定および金融関連
       364,000   364,000
            業務における連携関係を維持、強化する
            ために保有しております。上記「株式の
  株式会社京都銀行                   有
            保有状況」に記載のとおり定量的な保有
        1,246   1,823 効果を検証し、保有意義の妥当性を確認
            しております。
            業務提携等を通じた収益力の強化・コス
       925,000   925,000
            トの削減を実現するため戦略的に保有し
            ております。上記「株式の保有状況」に
  株式会社武蔵野銀行                   有
            記載のとおり定量的な保有効果を検証
        1,216   2,093 し、保有意義の妥当性を確認しておりま
            す。
            保険窓販商品の安定的な供給や、金融関
       400,733   454,733
  MS&ADインシュ           連業務における連携関係を維持、強化す
  アランスグループ           るために保有しております。上記「株式
                    有
  ホールディングス株           の保有状況」に記載のとおり定量的な保
  式会社      1,212   1,516 有効果を検証し、保有意義の妥当性を確
            認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       2,620,365   2,620,365
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  株式会社ケーヨー           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,197   1,320
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       360,000   360,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  株式会社ウェザー
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        無
  ニューズ
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,188   1,140
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       309,000   309,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  日産化学株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,183   1,622
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,257,000   1,257,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  株式会社大林組           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,175   1,397
            義の妥当性を確認しております。
             58/122





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      当事業年度   前事業年度

      株式数(株)   株式数(株)    保有目的、定量的な保有効果
                   当行の株式の
   銘柄
             及び株式数が増加した理由(注1)
                    保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
      (百万円)   (百万円)
            グループ内金融関連企業との取引の維
            持、拡大に加え、金融関連業務における
       2,598,824   2,598,824
            連携関係を維持、強化するために保有し
  株式会社大和証券グ
            ております。上記「株式の保有状況」に        有
  ループ本社
            記載のとおり定量的な保有効果を検証
        1,112   1,461
            し、保有意義の妥当性を確認しておりま
            す。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       298,100   (注2)*
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  東洋合成工業株式会
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,048  (注2)*
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       709,479   709,479
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  K&Oエナジーグ
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  ループ株式会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,045   1,076
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       800,000   800,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  日本ライフライン株
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        無
  式会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        1,005   1,468
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       2,945,800   2,945,800
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  住友化学株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        963   1,570
            義の妥当性を確認しております。
            業務提携等を通じた収益力の強化・コス

       3,000,000   3,000,000
            トの削減を実現するため戦略的に保有し
  株式会社コンコル
            ております。上記「株式の保有状況」に
  ディア・フィナン                   有
            記載のとおり定量的な保有効果を検証
  シャルグループ
        954   1,305 し、保有意義の妥当性を確認しておりま
            す。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       552,933   552,933
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  株式会社日清製粉グ
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  ループ本社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        942   1,359
            義の妥当性を確認しております。
             59/122




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      当事業年度   前事業年度

      株式数(株)   株式数(株)    保有目的、定量的な保有効果
                   当行の株式の
   銘柄
             及び株式数が増加した理由(注1)
                    保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
      (百万円)   (百万円)
            総合的な取引の維持、拡大のみならず、
            営業地域内の不動産開発案件、住宅ロー
       468,000   468,000
            ン案件等における連携関係を強化するた
  スターツコーポレー
            めに保有しております。上記「株式の保        有
  ション株式会社
            有状況」に記載のとおり定量的な保有効
        928   1,109
            果を検証し、保有意義の妥当性を確認し
            ております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       220,110   220,110
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  ヱスビー食品株式会
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        892   917
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       236,889   473,889
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  日本瓦斯株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        831   1,635
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,379,840   1,379,840
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  戸田建設株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        819   963
            義の妥当性を確認しております。
            総合的な取引の維持、拡大のみならず、

            営業地域内の不動産開発案件、住宅ロー
       1,366,910   1,366,910
            ン案件等における連携関係を強化するた
  東急不動産ホール
            めに保有しております。上記「株式の保        有
  ディングス株式会社
            有状況」に記載のとおり定量的な保有効
        785   881
            果を検証し、保有意義の妥当性を確認し
            ております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       275,000   275,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  DOWAホールディ
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        無
  ングス株式会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        784   994
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,113,000   1,113,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  日本精工株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        781   1,115
            義の妥当性を確認しております。
             60/122




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      当事業年度   前事業年度

      株式数(株)   株式数(株)    保有目的、定量的な保有効果
                   当行の株式の
   銘柄
             及び株式数が増加した理由(注1)
                    保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
      (百万円)   (百万円)
            保険窓販商品の安定的な供給や、金融関
       620,000   620,000
            連業務における連携関係を維持、強化す
  第一生命ホールディ           るために保有しております。上記「株式
                    有
  ングス株式会社           の保有状況」に記載のとおり定量的な保
        776   1,008 有効果を検証し、保有意義の妥当性を確
            認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       1,000,276   1,000,276
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  レンゴー株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        773   997
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       212,309   (注2)*
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  岩谷産業株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        746  (注2)*
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       223,338   223,338
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  ユアサ・フナショク
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  株式会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        684   824
            義の妥当性を確認しております。
            総合的な取引の維持、拡大のみならず、

            営業地域内の不動産開発案件、住宅ロー
       475,329   (注2)*
            ン案件等における連携関係を強化するた
  住友林業株式会社           めに保有しております。上記「株式の保        有
            有状況」に記載のとおり定量的な保有効
        653  (注2)*
            果を検証し、保有意義の妥当性を確認し
            ております。
            総合的な取引の維持、拡大のみならず、
            営業地域内の不動産開発案件、住宅ロー
       200,000   200,000
            ン案件等における連携関係を強化するた
  大成建設株式会社           めに保有しております。上記「株式の保        有
            有状況」に記載のとおり定量的な保有効
        651   1,040
            果を検証し、保有意義の妥当性を確認し
            ております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       300,000   300,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  大日精化工業株式会
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        639   923
            義の妥当性を確認しております。
             61/122




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      当事業年度   前事業年度

      株式数(株)   株式数(株)    保有目的、定量的な保有効果
                   当行の株式の
   銘柄
             及び株式数が増加した理由(注1)
                    保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
      (百万円)   (百万円)
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       311,885   (注2)*
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  株式会社サイゼリヤ           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        無
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        624  (注2)*
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       268,100   (注2)*
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  三菱マテリアル株式
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        無
  会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
        573  (注2)*
            義の妥当性を確認しております。
            業務提携等を通じた収益力の強化・コス

       2,605,000   2,605,000
            トの削減を実現するため戦略的に保有し
            ております。上記「株式の保有状況」に
  株式会社東邦銀行                   有
            記載のとおり定量的な保有効果を検証
        573   794 し、保有意義の妥当性を確認しておりま
            す。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       (注2)*    610,042
  ジェイ   エフ  イー
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  ホールディングス          す。上記「株式の保有状況」に記載のと        無
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
  株式会社
       (注2)*    1,165
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       (注2)*    486,000
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  株式会社ZOZO
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        無
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
       (注2)*    1,038
            義の妥当性を確認しております。
            業務提携等を通じた収益力の強化・コス

       (注2)*    270,020
            トの削減を実現するため戦略的に保有し
  株式会社第四北越
            ております。上記「株式の保有状況」に
  フィナンシャルグ                   有
            記載のとおり定量的な保有効果を検証
  ループ
       (注2)*     890 し、保有意義の妥当性を確認しておりま
            す。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       (注2)*    379,491
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  イオンフィナンシャ
            す。上記「株式の保有状況」に記載のと        有
  ルサービス株式会社
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
       (注2)*     846
            義の妥当性を確認しております。
            発行体企業グループとの総合的な取引の

       (注2)*    205,600
            維持、拡大を図るために保有しておりま
  出光興産株式会社           す。上記「株式の保有状況」に記載のと        無
            おり定量的な保有効果を検証し、保有意
       (注2)*     816
            義の妥当性を確認しております。
   (注)1.  定量的な保有効果については、取引先との取引内容に関わるため記載しておりません。
    2.「*」は、当該銘柄の貸借対照表計上額が当行の資本金額の100分の1以下であり、かつ貸借対照表
     計上額の大きい順の60銘柄に該当しないために記載を省略していることを示しております。
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   (みなし保有株式)
       当事業年度   前事業年度
       株式数(株)   株式数(株)
              保有目的、定量的な保有効果      当行の株式の
    銘柄
              及び株式数が増加した理由      保有の有無
      貸借対照表計上額   貸借対照表計上額
       (百万円)   (百万円)
         -   -

    -            -     -
         -   -
   ③ 保有目的が純投資目的である投資株式

          当事業年度        前事業年度
    区分
        銘柄数   貸借対照表計上額の     銘柄数   貸借対照表計上額の
        (銘柄)   合計額(百万円)     (銘柄)   合計額(百万円)
                     -

   上場株式        -    -    -
   非上場株式        -    -    -    -

             当事業年度

    区分
        受取配当金の     売却損益の     評価損益の
        合計額(百万円)     合計額(百万円)     合計額(百万円)
   上場株式         -     -     -

   非上場株式         -     -     -

   ④ 当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

                 貸借対照表計上額
     銘柄      株式数
                  (百万円)
     -          -       -
   ⑤ 当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

                 貸借対照表計上額
     銘柄      株式数
                  (百万円)
     -          -       -
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  第5【経理の状況】
  1.当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基
  づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省
  令第10号)に準拠しております。
  2.当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて

  作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10
  号)に準拠しております。
  3.当行は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づき、連結会計年度(自2019年4月1日 至2020年3月31

  日)の連結財務諸表及び事業年度(自2019年4月1日 至2020年3月31日)の財務諸表について、EY新日本有限責任
  監査法人の監査証明を受けております。
  4.当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。会計基準の内容又はその変更

  等についての意見発信及び普及・コミュニケーションを行う公益財団法人財務会計基準機構に加入するとともに、同
  機構の行う研修への参加をつうじて、会計基準等の内容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対
  応することができる体制を整備しております。
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  1【連結財務諸表等】
  (1)【連結財務諸表】
   ①【連結貸借対照表】
                  (単位:百万円)
            前連結会計年度     当連結会計年度
            (2019年3月31日)     (2020年3月31日)
  資産の部
              2,068,231     1,928,656
  現金預け金
               109,047     152,307
  コールローン及び買入手形
              ※2 14,999     ※2 19,999
  買現先勘定
               22,012     21,245
  買入金銭債権
               188,905     418,373
  特定取引資産
               28,526     28,684
  金銭の信託
            ※1 ,※8 ,※14 2,095,049   ※1 ,※2 ,※8 ,※14 2,118,588
  有価証券
            ※3 ,※4 ,※5 ,※6 ,※7 ,※8 ,※9 ※3 ,※4 ,※5 ,※6 ,※7 ,※8 ,※9
  貸出金
              10,090,072     10,565,697
              ※7 3,829     ※7 6,394
  外国為替
              ※8 198,301     ※8 199,995
  その他資産
             ※11 ,※12 107,017    ※11 ,※12 116,118
  有形固定資産
               26,683     24,795
   建物
              ※10 63,678     ※10 62,371
   土地
               11,125     22,979
   建設仮勘定
               5,530     5,973
   その他の有形固定資産
               12,870     14,593
  無形固定資産
               8,948     12,047
   ソフトウエア
               3,922     2,546
   その他の無形固定資産
                -     536
  退職給付に係る資産
               4,503     4,776
  繰延税金資産
               50,608     45,259
  支払承諾見返
              △29,845     △31,291
  貸倒引当金
              14,964,129     15,609,936
  資産の部合計
  負債の部
             ※8 12,316,183     ※8 12,772,684
  預金
               531,811     444,293
  譲渡性預金
               170,000     220,000
  コールマネー及び売渡手形
              ※8 29,404     ※8 30,657
  売現先勘定
              ※8 213,345     ※8 287,159
  債券貸借取引受入担保金
               22,216     25,641
  特定取引負債
              ※8 374,830     ※8 522,514
  借用金
               727     834
  外国為替
              ※13 116,578     ※13 115,229
  社債
               2,383     2,790
  信託勘定借
               143,217     195,755
  その他負債
               2,049     1,655
  退職給付に係る負債
               155     192
  役員退職慰労引当金
               2,377     1,692
  睡眠預金払戻損失引当金
               495     576
  ポイント引当金
                21     21
  特別法上の引当金
               24,602     3,129
  繰延税金負債
              ※10 10,850     ※10 10,511
  再評価に係る繰延税金負債
               50,608     45,259
  支払承諾
              14,011,861     14,680,602
  負債の部合計
             65/122




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                      有価証券報告書
                  (単位:百万円)

            前連結会計年度     当連結会計年度
            (2019年3月31日)     (2020年3月31日)
  純資産の部
               145,069     145,069
  資本金
               122,134     122,134
  資本剰余金
               621,548     641,387
  利益剰余金
              △56,260     △49,194
  自己株式
               832,491     859,396
  株主資本合計
  その他有価証券評価差額金            112,448     73,231
               △1,976     △8,504
  繰延ヘッジ損益
              ※10 10,798     ※10 10,025
  土地再評価差額金
               △1,973     △5,330
  退職給付に係る調整累計額
               119,296     69,423
  その他の包括利益累計額合計
               479     514
  新株予約権
               952,267     929,334
  純資産の部合計
              14,964,129     15,609,936
  負債及び純資産の部合計
             66/122















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                      有価証券報告書
   ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
   【連結損益計算書】
                  (単位:百万円)
             前連結会計年度      当連結会計年度
            (自 2018年4月1日     (自 2019年4月1日
            至 2019年3月31日)      至 2020年3月31日)
               238,616     242,982
  経常収益
               144,196     144,681
  資金運用収益
               110,899     109,516
   貸出金利息
               28,131     31,163
   有価証券利息配当金
               1,704     1,912
   コールローン利息及び買入手形利息
                0     0
   買現先利息
                0     -
   債券貸借取引受入利息
               3,253     1,742
   預け金利息
               206     344
   その他の受入利息
                23     8
  信託報酬
               51,752     52,666
  役務取引等収益
               5,106     5,457
  特定取引収益
               6,620     6,544
  その他業務収益
               30,916     33,623
  その他経常収益
               1,478     2,672
   償却債権取立益
              ※1 29,438     ※1 30,951
   その他の経常収益
               166,148     170,365
  経常費用
               25,127     24,150
  資金調達費用
               7,794     6,534
   預金利息
               5,288     4,845
   譲渡性預金利息
               △167     △203
   コールマネー利息及び売渡手形利息
               805     550
   売現先利息
               332     442
   債券貸借取引支払利息
               2,970     2,455
   借用金利息
               2,139     2,110
   社債利息
               5,962     7,414
   その他の支払利息
               18,812     19,669
  役務取引等費用
               527     10
  特定取引費用
               581     1,952
  その他業務費用
              ※2 89,113     ※2 89,029
  営業経費
               31,986     35,553
  その他経常費用
               4,253     3,988
   貸倒引当金繰入額
              ※3 27,733     ※3 31,564
   その他の経常費用
               72,467     72,617
  経常利益
                4     1
  特別利益
                4     1
  固定資産処分益
               250     3,843
  特別損失
               216     64
  固定資産処分損
                34     1,292
  減損損失
                -    2,486
  本部棟建替に伴う損失
               72,221     68,775
  税金等調整前当期純利益
  法人税、住民税及び事業税             23,118     21,204
               △1,375     △465
  法人税等調整額
               21,743     20,738
  法人税等合計
               50,478     48,037
  当期純利益
               50,478     48,037
  親会社株主に帰属する当期純利益
             67/122




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   【連結包括利益計算書】
                  (単位:百万円)
             前連結会計年度      当連結会計年度
            (自 2018年4月1日     (自 2019年4月1日
            至 2019年3月31日)      至 2020年3月31日)
               50,478     48,037
  当期純利益
              ※1 △14,544    ※1 △49,101
  その他の包括利益
               △9,431     △39,209
  その他有価証券評価差額金
               △3,799     △6,527
  繰延ヘッジ損益
               △1,243     △3,356
  退職給付に係る調整額
               △71     △7
  持分法適用会社に対する持分相当額
               35,933     △1,064
  包括利益
  (内訳)
               35,933     △1,064
  親会社株主に係る包括利益
             68/122
















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   ③【連結株主資本等変動計算書】
   前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)
                   (単位:百万円)
             株主資本
       資本金   資本剰余金   利益剰余金   自己株式   株主資本合計

        145,069   122,134   600,931   △59,256   808,878

  当期首残高
  当期変動額

              △12,060      △12,060

  剰余金の配当
  親会社株主に帰属する
              50,478      50,478
  当期純利益
                 △15,001   △15,001
  自己株式の取得
               △28   219

                     191
  自己株式の処分
              △17,776   17,776

  自己株式の消却
  土地再評価差額金の
               4      4
  取崩
  株主資本以外の項目の
  当期変動額(純額)
         -   -  20,616   2,995   23,612
  当期変動額合計
        145,069   122,134   621,548   △56,260   832,491

  当期末残高
          その他の包括利益累計額

                 新株予約権  純資産合計
       その他      退職給付に  その他の
         繰延ヘッジ  土地再評価
       有価証券       係る  包括利益
         損益  差額金
      評価差額金       調整累計額  累計額合計
       121,950   1,822  10,802  △730 133,846   511  943,236
  当期首残高
  当期変動額

                    △12,060

  剰余金の配当
  親会社株主に帰属する
                    50,478
  当期純利益
                    △15,001
  自己株式の取得
                     191

  自己株式の処分
  自己株式の消却

  土地再評価差額金の
                     4
  取崩
  株主資本以外の項目の
       △9,502  △3,799   △4 △1,243  △14,549   △31 △14,580
  当期変動額(純額)
       △9,502  △3,799   △4 △1,243  △14,549   △31  9,031
  当期変動額合計
       112,448  △1,976  10,798  △1,973  119,296   479  952,267

  当期末残高
             69/122



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   当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 2020年3月31日)
                   (単位:百万円)
             株主資本
       資本金   資本剰余金   利益剰余金   自己株式   株主資本合計

        145,069   122,134   621,548   △56,260   832,491

  当期首残高
  当期変動額

              △12,033      △12,033

  剰余金の配当
  親会社株主に帰属する
              48,037      48,037
  当期純利益
                 △10,001   △10,001
  自己株式の取得
               △22   153

  自己株式の処分                   130
              △16,914   16,914

  自己株式の消却
  土地再評価差額金の
               772      772
  取崩
  株主資本以外の項目の
  当期変動額(純額)
         -   -  19,838   7,066   26,904
  当期変動額合計
        145,069   122,134   641,387   △49,194   859,396

  当期末残高
          その他の包括利益累計額

                 新株予約権  純資産合計
       その他      退職給付に  その他の
         繰延ヘッジ  土地再評価
       有価証券       係る  包括利益
         損益  差額金
      評価差額金       調整累計額  累計額合計
       112,448  △1,976  10,798  △1,973  119,296   479  952,267
  当期首残高
  当期変動額

                    △12,033

  剰余金の配当
  親会社株主に帰属する
                    48,037
  当期純利益
                    △10,001
  自己株式の取得
                     130

  自己株式の処分
  自己株式の消却

  土地再評価差額金の
                     772
  取崩
  株主資本以外の項目の
       △39,216  △6,527  △772 △3,356  △49,873   35 △49,838
  当期変動額(純額)
       △39,216  △6,527  △772 △3,356  △49,873   35 △22,933
  当期変動額合計
       73,231  △8,504  10,025  △5,330  69,423   514  929,334

  当期末残高
             70/122




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   ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                   (単位:百万円)
             前連結会計年度      当連結会計年度
            (自 2018年4月1日     (自 2019年4月1日
             至 2019年3月31日)      至 2020年3月31日)
  営業活動によるキャッシュ・フロー
               72,221     68,775
  税金等調整前当期純利益
               8,724     8,034
  減価償却費
                34     1,292
  減損損失
  持分法による投資損益(△は益)             △410     △509
  貸倒引当金の増減(△)             2,131     1,445
  退職給付に係る資産の増減額(△は増加)             1,072     △536
  退職給付に係る負債の増減額(△は減少)            △12,848     △393
  役員退職慰労引当金の増減額(△は減少)             23     36
  睡眠預金払戻損失引当金の増減(△)             △696     △685
  ポイント引当金の増減額(△は減少)             13     80
               △144,196     △144,681
  資金運用収益
               25,127     24,150
  資金調達費用
  有価証券関係損益(△)             △6,387     △5,450
  金銭の信託の運用損益(△は運用益)             △89     249
  為替差損益(△は益)              3    △105
  固定資産処分損益(△は益)             211     62
                -    2,486
  本部棟建替に伴う損失
               △66,835     △229,468
  特定取引資産の純増(△)減
  特定取引負債の純増減(△)             9,583     3,425
               △315,159     △475,624
  貸出金の純増(△)減
  預金の純増減(△)             312,775     456,501
  譲渡性預金の純増減(△)             66,839     △87,517
  借用金(劣後特約付借入金を除く)の純増減(△)             40,424     147,683
               62,046     35,650
  預け金(日銀預け金を除く)の純増(△)減
               △33,810     △47,492
  コールローン等の純増(△)減
  コールマネー等の純増減(△)             182,318     51,253
  債券貸借取引受入担保金の純増減(△)            △47,041     73,813
               △641    △2,565
  外国為替(資産)の純増(△)減
  外国為替(負債)の純増減(△)             140     106
  普通社債発行及び償還による増減(△)              -    △717
  信託勘定借の純増減(△)             1,419      406
               139,638     142,331
  資金運用による収入
               △24,452     △25,187
  資金調達による支出
               3,477     47,547
  その他
               275,659     44,399
  小計
               △24,039     △23,448
  法人税等の支払額
               251,619     20,951
  営業活動によるキャッシュ・フロー
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                   (単位:百万円)

             前連結会計年度      当連結会計年度
            (自 2018年4月1日     (自 2019年4月1日
             至 2019年3月31日)      至 2020年3月31日)
  投資活動によるキャッシュ・フロー
               △572,164     △805,871
  有価証券の取得による支出
               333,564     486,403
  有価証券の売却による収入
               315,774     238,057
  有価証券の償還による収入
               △4,500     △9,000
  金銭の信託の増加による支出
               6,772     8,500
  金銭の信託の減少による収入
               △13,869     △15,147
  有形固定資産の取得による支出
               △104     △43
  有形固定資産の除却による支出
               △4,949     △5,847
  無形固定資産の取得による支出
               60,524     △102,947
  投資活動によるキャッシュ・フロー
  財務活動によるキャッシュ・フロー
               △12,060     △12,033
  配当金の支払額
               △15,001     △10,001
  自己株式の取得による支出
                0     0
  自己株式の売却による収入
               △27,061     △22,034
  財務活動によるキャッシュ・フロー
                △3     105
  現金及び現金同等物に係る換算差額
  現金及び現金同等物の増減額(△は減少)             285,079     △103,925
               1,697,707     1,982,786
  現金及び現金同等物の期首残高
              ※1 1,982,786     ※1 1,878,861
  現金及び現金同等物の期末残高
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   【注記事項】
   (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
  1.連結の範囲に関する事項
   (1)連結子会社            9社
    主要な連結子会社名は、「第1 企業の概況        4 関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
   (2)非連結子会社
    主要な会社名
    ちばぎんコンピューターサービス株式会社
     非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及
    びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び
    経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。
  2.持分法の適用に関する事項
   (1)持分法適用の非連結子会社       5社
    主要な会社名
    ちばぎんコンピューターサービス株式会社
   (2)持分法適用の関連会社
     該当事項はありません。
   (3)持分法非適用の非連結子会社 10社
    主要な会社名
    ひまわりG2号投資事業有限責任組合
     持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその
    他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を
    与えないため、持分法の対象から除いております。なお、当連結会計年度に、千葉中小企業再生ファンド3号
    投資事業有限責任組合、ちば災害復興支援ファンド投資事業有限責任組合を設立し、ひまわりグロース1号                  投
    資事業有限責任組合   を清算し ております。
   (4)持分法非適用の関連会社 2社
    会社名
    千葉・武蔵野アライアンス株式会社
    千葉・武蔵野アライアンス1号投資事業有限責任組合
     持分法非適用の関連会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の
    包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与え
    ないため、持分法の対象から除いております。
  3.連結子会社の事業年度等に関する事項
    連結子会社の決算日は次のとおりであります。
    3月末日   9社
  4.会計方針に関する事項
   (1)特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準
    金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して
   利益を得る等の目的(以下、「特定取引目的」という。)の取引については、取引の約定時点を基準とし、連結
   貸借対照表上「特定取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益を連結損益計算
   書上「特定取引収益」及び「特定取引費用」に計上しております。
    特定取引資産及び特定取引負債の評価は、有価証券及び金銭債権等については連結決算日の時価により、ス
   ワップ・先物・オプション取引等の派生商品については連結決算日において決済したものとみなした額により
   行っております。
    また、特定取引収益及び特定取引費用の損益計上は、当連結会計年度中の受払利息等に、有価証券及び金銭債
   権等については前連結会計年度末と当連結会計年度末における評価損益の増減額を、派生商品については前連結
   会計年度末と当連結会計年度末におけるみなし決済からの損益相当額の増減額を加えております。
   (2)有価証券の評価基準及び評価方法
   (イ)有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、持分法非適
    用の非連結子会社株式及び関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については、
    原則として、国内株式及び投資信託については連結会計年度末前1カ月の市場価格の平均等、それ以外につ
    いては連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価
    を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。
     なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
   (ロ)金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記(1)及び連結決算日の市場価格等に
    基づく時価法により行っております。
   (3)デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
    デリバティブ取引(特定取引目的の取引を除く)の評価は、時価法により行っております。
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   (4)固定資産の減価償却の方法
   ① 有形固定資産(リース資産を除く)
     当行の有形固定資産は、定率法を採用しております。また、主な耐用年数は次のとおりであります。
    建 物:6年~50年
    その他:2年~20年
     連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定率法により償却しており
    ます。
   ② 無形固定資産(リース資産を除く)
     無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連
    結子会社で定める利用可能期間(5年)に基づいて償却しております。
   (5)貸倒引当金の計上基準
    当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、計上しております。
   破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそ
   れと同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載
   されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残
   額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められ
   る債務者(以下、「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保
   証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上
   しております。破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、
   債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権について
   は、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸
   倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。上記以外の債権については、主と
   して今後1年間の予想損失額又は今後3年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額は、1年間又は
   3年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、これに将来
   見込み等必要な修正を加えて算定しております。
    すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資
   産監査部署が査定結果を監査しております。
    なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証によ
   る回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は
   32,036百万円(前連結会計年度末は28,897百万円)であります。
    連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念
   債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
   (6)役員退職慰労引当金の計上基準
    役員退職慰労引当金は、連結子会社の役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の
   支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
   (7)睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
    睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の
   払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
   (8)ポイント引当金の計上基準
    ポイント引当金は、当行及び連結子会社が発行するクレジットカード等の利用により付与したポイントの将来
   の利用による負担に備えるため、将来利用される見込額を合理的に見積り、必要と認める額を計上しておりま
   す。
   (9)特別法上の引当金の計上基準
    特別法上の引当金は、ちばぎん証券株式会社が計上した金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失
   に備えるため、金融商品取引法第46条の5第1項及び金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定め
   るところにより算出した額を計上しております。
   (10)退職給付に係る会計処理の方法
    退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給
   付算定式基準によっております。また、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
    数理計算上の差異:各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定
       額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
    なお、連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額
   を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
   (11)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
    当行の外貨建資産・負債及び海外支店勘定は、主として連結決算日の為替相場による円換算額を付しておりま
   す。
    連結子会社の外貨建資産・負債については、それぞれの決算日の為替相場により換算しております。
   (12)リース取引の処理方法
    連結子会社の貸手側の所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る収益の計上基準については、リース料受
   取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。
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   (13)重要なヘッジ会計の方法
   (イ)金利リスク・ヘッジ
     当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会
    計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号 2002
    年2月13日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相
    殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の
    残存期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。
   (ロ)為替変動リスク・ヘッジ
     当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における
    外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告
    第25号 2002年7月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、
    外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引を
    ヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存
    在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
     また、外貨建その他有価証券(債券以外)の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる
    外貨建有価証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在
    していること等を条件に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。
     当行では、上記(イ)(ロ)以外のヘッジ会計の方法として、一部の資産・負債については、繰延ヘッジ
    あるいは金利スワップの特例処理を行っております。
   (14)のれんの償却方法及び償却期間
    原則として発生年度に全額償却しております。
   (15)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
    連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日
   本銀行への預け金であります。
   (16)消費税等の会計処理
    当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
   (未適用の会計基準等)

   ・「時価の算定に関する会計基準」(企業会計基準第30号          2019年7月4日)
   ・「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号             2019年7月4日)
   ・「金融商品に関する会計基準」(企業会計基準第10号          2019年7月4日)
   ・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第19号              2020年3月31日)
   (1)概要
    我が国においては、金融商品会計基準等において、時価(公正な評価額)の算定が求められているもの
    の、これまで算定方法に関する詳細なガイダンスは定められていませんでした。一方、国際会計基準審議会
    (IASB)及び米国財務会計基準審議会(FASB)は、公正価値測定についてほぼ同じ内容の詳細なガイダンス
    を定めています。
    これらの状況を踏まえ、企業会計基準委員会は、主に金融商品の時価に関するガイダンス及び開示に関し
    て、国際的な会計基準との整合性を図る取組みに着手し、検討を重ねて、本会計基準等が公表されたもので
    す。
   (2)適用予定日
    2022年3月期の期首より適用予定であります。
   (3)当該会計基準等の適用による影響
    当該会計基準等の適用による影響は、評価中であります。
    ・「会計方針の開示、会計上の変更及び誤謬の訂正に関する会計基準」(企業会計基準第24号                2020年3月31日)
   (1)概要
    関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に、採用した会計処理の原則及び手続きの概要を示すこと
    を目的とするものです。
   (2)適用予定日
    2021年3月期の年度末より適用予定であります。
   ・「会計上の見積りの開示に関する会計基準」(企業会計基準第31号            2020年3月31日)
   (1)概要
    当年度の財務諸表に計上した金額が会計上の見積りによるもののうち、翌年度の財務諸表に重要な影響を
    及ぼすリスクがある項目における会計上の見積りの内容について、財務諸表利用者の理解に資する情報を開
    示することを目的とするものです。
   (2)適用予定日
    2021年3月期の年度末より適用予定であります。
   (追加情報)

    新型コロナウイルス感染症拡大に伴い、主に貸出金等の信用リスクに一定の影響を及ぼし、債務者の返済
    能力が低下する可能性を想定しておりますが、半年以内で概ね収束し与信費用の増加は多額とならないとの
    仮定のもと、貸倒引当金を計上しております。
    当該仮定は不確実であり、新型コロナウイルス感染症拡大の影響が長期化した場合には、翌連結会計年度
    以降の業績に影響を及ぼす可能性があります。
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   (連結貸借対照表関係)
  ※1.非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              7,889      8,473
   株式           百万円      百万円
              3,115      3,432
   出資金           百万円      百万円
  ※2.無担保の消費貸借契約(債券貸借取引)により貸し付けている有価証券が、「有価証券」中の国債に含まれて
   おりますが、その金額は次のとおりであります。
       前連結会計年度         当連結会計年度
      (2019年3月31日)         (2020年3月31日)
        -         10,181
         百万円         百万円
    また、現先取引等により受け入れている有価証券のうち、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる
   権利を有する有価証券は次のとおりであります。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
   当連結会計年度末に当該処分をせずに所有
             14,999      19,997
               百万円      百万円
   している有価証券
  ※3.貸出金のうち、破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              1,298      1,174
   破綻先債権額           百万円      百万円
             78,582      70,096
   延滞債権額           百万円      百万円
    なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又
   は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分
   を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第
   1項第3号イからホまでに掲げる事由又は同項第4号に規定する事由が生じている貸出金であります。
    また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図るこ
   とを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
  ※4.貸出金のうち、3カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              672     1,646
   3カ月以上延滞債権額           百万円      百万円
    なお、3カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から3月以上遅延している貸出金
   で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
  ※5.貸出金のうち、貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             40,316      42,598
   貸出条件緩和債権額           百万円      百万円
    なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支
   払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債
   権及び3カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
  ※6.破綻先債権額、延滞債権額、3カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりでありま
   す。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             120,869      115,515
   合計額           百万円      百万円
    なお、上記3.から6.に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
  ※7.手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
   協会業種別監査委員会報告第24号 2002年2月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受
   け入れた商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権
   利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
       前連結会計年度         当連結会計年度
      (2019年3月31日)         (2020年3月31日)
       14,652         11,349
         百万円         百万円
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  ※8.担保に供している資産は次のとおりであります。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
   担保に供している資産
             632,997      723,868
    有価証券           百万円      百万円
             519,650      988,991
    貸出金           百万円      百万円
             1,152,647      1,712,860
    計           百万円      百万円
   担保資産に対応する債務
             49,857      40,255
    預金           百万円      百万円
             29,404      30,657
    売現先勘定           百万円      百万円
             213,345      287,159
    債券貸借取引受入担保金           百万円      百万円
             372,469      519,894
    借用金           百万円      百万円
    上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れており
   ます。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              9,681      3,248
   有価証券           百万円      百万円
    また、その他資産には、先物取引差入証拠金、金融商品等差入担保金及び保証金が含まれておりますが、そ
   の金額は次のとおりであります。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              3,064      2,979
   先物取引差入証拠金           百万円      百万円
             72,795      79,942
   金融商品等差入担保金           百万円      百万円
              7,190      6,939
   保証金           百万円      百万円
  ※9.当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、
   契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸し付けることを約する契約でありま
   す。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             2,265,147      2,339,155
   融資未実行残高           百万円      百万円
   うち原契約期間が1年以内のもの又は任意
             2,065,540      2,121,667
               百万円      百万円
   の時期に無条件で取消可能なもの
    なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ず
   しも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多
   くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込
   みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約
   時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内
   (社内)手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じており
   ます。
    この他に、総合口座取引における当座貸越未実行残高が次のとおりあります。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             851,225      829,408
   総合口座取引における当座貸越未実行残高           百万円      百万円
  ※10.土地の再評価に関する法律(1998年3月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行
   い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計
   上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。
    再評価を行った年月日 1998年3月31日
    同法律第3条第3項に定める再評価の方法
     土地の再評価に関する法律施行令(1998年3月31日公布政令第119号)第2条第4号に定める地価税法
    (1991年法律第69号)第16条に規定する地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額を算定するため
    に国税庁長官が定めて公表した方法により算出した価額に基づいて、奥行価格補正、側方路線影響加算、
    間口狭小補正等により合理的な調整を行って算出。
    同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評
    価後の帳簿価額の合計額との差額
       前連結会計年度         当連結会計年度
      (2019年3月31日)         (2020年3月31日)
       28,474         25,721
         百万円         百万円
  ※11.有形固定資産の減価償却累計額
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             100,770      104,610
   減価償却累計額           百万円      百万円
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  ※12.有形固定資産の圧縮記帳額
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             11,755      11,755
   圧縮記帳額           百万円      百万円
   (当該連結会計年度の圧縮記帳額)          (57 百万円)     (- 百万円)
  ※13.社債には、劣後特約付社債が含まれております。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             50,000      50,000
   劣後特約付社債           百万円      百万円
  ※14.「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第2条第3項)による社債に対する保証債務
   の額
       前連結会計年度         当連結会計年度
      (2019年3月31日)         (2020年3月31日)
       74,256         75,265
         百万円         百万円
   15.元本補填契約のある信託の元本金額は、次のとおりであります。
            前連結会計年度      当連結会計年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              2,383      2,790
   金銭信託           百万円      百万円
   (連結損益計算書関係)
  ※1.その他の経常収益には、次のものを含んでおります。
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
              1,889      4,199
   株式等売却益           百万円      百万円
             15,397      16,007
   リース子会社に係る受取リース料           百万円      百万円
  ※2.営業経費には、次のものを含んでおります。
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
             38,007      37,954
   給与・手当           百万円      百万円
  ※3.その他の経常費用には、次のものを含んでおります。
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
              8,413      8,931
   貸出金償却           百万円      百万円
             13,821      14,401
   リース子会社に係るリース原価           百万円      百万円
   (連結包括利益計算書関係)
  ※1.その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                   (単位:百万円)
            前連結会計年度       当連結会計年度
          (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
            至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
  その他有価証券評価差額金
              △2,919      △47,321
  当期発生額
              △10,221       △9,170
  組替調整額
              △13,140      △56,491
   税効果調整前
              3,709      17,282
   税効果額
              △9,431      △39,209
   その他有価証券評価差額金
  繰延ヘッジ損益
              △11,516      △16,552
  当期発生額
              6,049      7,160
  組替調整額
              △5,466      △9,392
   税効果調整前
              1,667      2,864
   税効果額
              △3,799      △6,527
   繰延ヘッジ損益
  退職給付に係る調整額
              △2,328      △4,798
  当期発生額
               539      △31
  組替調整額
   税効果調整前            △1,788      △4,829
               545      1,473
   税効果額
              △1,243      △3,356
   退職給付に係る調整額
  持分法適用会社に対する持分相当額
               △67       △7
  当期発生額
               △3       -
  組替調整額
   税効果調整前            △71       △7
               -      -
   税効果額
               △71       △7
   持分法適用会社に対する持分相当額
              △14,544      △49,101
     その他の包括利益合計
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                      有価証券報告書
   (連結株主資本等変動計算書関係)
  前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)
  1.発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                   (単位:千株)
     当連結会計年度    当連結会計年度    当連結会計年度    当連結会計年度末
                    摘要
      期首株式数    増加株式数    減少株式数    株式数
  発行済株式
       865,521     -   25,000    840,521  (注1)
  普通株式
        -    -    -    -
  種類株式
       865,521     -   25,000    840,521
    合計
  自己株式
       84,573    19,857    25,309    79,121  (注2)
  普通株式
        -    -    -    -
  種類株式
       84,573    19,857    25,309    79,121
    合計
  (注1) 減少株式数25,000千株は取締役会決議による自己株式の消却による減少25,000千株であります。
  (注2) 増加株式数19,857千株は取締役会決議による自己株式の取得による増加19,855千株及び単元未満株式の買取
    請求による増加1千株であり、減少株式数25,309千株は取締役会決議による自己株式の消却による減少25,000
    千株及びストック・オプションの権利行使による減少308千株並びに単元未満株式の買増請求による減少0千
    株であります。
  2.新株予約権に関する事項
       新株予約
          新株予約権の目的となる株式の数(株)
                  当連結会計
       権の目的
                  年度末残高
  区分 新株予約権の内訳         当連結会計年度         摘要
         当連結会計       当連結会計
       となる株
                  (百万円)
         年度期首       年度末
            増加  減少
       式の種類
   ストック・オプション
            -       479
  当行
   としての新株予約権
            -       479
    合計
  3.配当に関する事項
   (1)当連結会計年度中の配当金支払額
         配当金の総額   1株当たり配当額
   (決議)
      株式の種類           基準日   効力発生日
         (百万円)    (円)
  2018年6月27日
           5,857    7.50
      普通株式          2018年3月31日   2018年6月28日
  定時株主総会
  2018年11月7日
           6,203    8.00
      普通株式          2018年9月30日   2018年12月5日
  取締役会
   (2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの
       配当金の総額     1株当たり
   (決議)
     株式の種類     配当の原資      基準日   効力発生日
        (百万円)     配当額(円)
  2019年6月26日
         6,091     8.00
     普通株式     利益剰余金     2019年3月31日   2019年6月27日
  定時株主総会
  当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 2020年3月31日)

  1.発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                   (単位:千株)
     当連結会計年度    当連結会計年度    当連結会計年度    当連結会計年度末
                    摘要
      期首株式数    増加株式数    減少株式数    株式数
  発行済株式
       840,521     -   25,000    815,521  (注1)
  普通株式
        -    -    -    -
  種類株式
       840,521     -   25,000    815,521
    合計
  自己株式
       79,121    18,803    25,215    72,709  (注2)
  普通株式
        -    -    -    -
  種類株式
       79,121    18,803    25,215    72,709
    合計
  (注1) 減少株式数25,000千株は取締役会決議による自己株式の消却による減少25,000千株であります。
  (注2) 増加株式数18,803千株は取締役会決議による自己株式の取得による増加18,801千株及び単元未満株式の買取
    請求による増加2千株であり、減少株式数25,215千株は取締役会決議による自己株式の消却による減少25,000
    千株及びストック・オプションの権利行使による減少215千株並びに単元未満株式の買増請求による減少0千
    株であります。
             79/122


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  2.新株予約権に関する事項
       新株予約
          新株予約権の目的となる株式の数(株)
                  当連結会計
       権の目的
                  年度末残高
  区分 新株予約権の内訳         当連結会計年度         摘要
         当連結会計       当連結会計
       となる株
                  (百万円)
         年度期首       年度末
            増加  減少
       式の種類
   ストック・オプション
            -       514
  当行
   としての新株予約権
            -       514
    合計
  3.配当に関する事項
   (1)当連結会計年度中の配当金支払額
         配当金の総額   1株当たり配当額
   (決議)
      株式の種類           基準日   効力発生日
         (百万円)    (円)
  2019年6月26日
           6,091    8.00
      普通株式          2019年3月31日   2019年6月27日
  定時株主総会
  2019年11月11日
           5,942    8.00
      普通株式          2019年9月30日   2019年12月5日
  取締役会
   (2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの
       配当金の総額     1株当たり
   (決議)
     株式の種類     配当の原資      基準日   効力発生日
        (百万円)     配当額(円)
  2020年6月26日
         7,428     10.00
     普通株式     利益剰余金     2020年3月31日   2020年6月29日
  定時株主総会
   (連結キャッシュ・フロー計算書関係)

  ※1.現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
             2,068,231      1,928,656
   現金預け金勘定           百万円      百万円
   預け金(日銀預け金を除く)          △85,444      △49,794
               百万円      百万円
             1,982,786      1,878,861
               百万円      百万円
   現金及び現金同等物
   (リース取引関係)

    オペレーティング・リース取引
    オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
                   (単位:百万円)
          前連結会計年度       当連結会計年度
          (2019年3月31日)       (2020年3月31日)
              192       147
     1年内
              451       297
     1年超
              644       445
     合計
             80/122








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   (金融商品関係)
  1.金融商品の状況に関する事項
   (1)金融商品に対する取組方針
    当行グループは、千葉県を主要な地盤とする地域金融機関として、預金業務、貸出業務に加え、有価証券投資
   などのマーケット業務を行っています。
    預金を中心に調達した資金を、主として県内の事業者に対する貸出金及び個人向け住宅ローン、また有価証券
   投資などで運用しております。これらの資産・負債を総合的に管理し、市場環境等の変化に応じた戦略目標等の
   策定に資するため、ALM委員会を中心としたALM管理体制を構築しています。
   (2)金融商品の内容及びそのリスク
    当行が保有する金融資産は、主として県内の事業者に対する貸出金及び個人向け住宅ローンであり、顧客の財
   務状況の悪化などによってもたらされる信用リスクに晒されています。
    有価証券は、主に債券、株式、投資信託であり、純投資目的及び政策投資目的で保有しています。これらは、
   それぞれ発行体の信用リスク、及びマーケット(金利・価格・為替)の変動に伴う市場リスクに晒されていま
   す。
    金融負債は、主として県内の個人預金であり、流動性預金、定期性預金で構成されておりますが、一定の環境
   の下で予期せぬ資金流出が発生するなどの流動性リスクに晒されています。
    貸出等の資産と預金等の負債には、金利又は期間のミスマッチが存在しており、金利の変動リスクに晒されて
   いますが、一部は金利スワップ取引を行うことにより当該リスクを回避しています。
    外貨建ての資産と負債には、ポジションのミスマッチが存在しており、為替の変動リスクに晒されています
   が、一部は通貨スワップ取引を行うことにより当該リスクを回避しています。
    デリバティブ取引は、顧客の多様な運用・調達ニーズへの対応、資産・負債のリスクコントロール手段及びト
   レーディング(短期的な売買差益獲得)を主な目的として利用しています。資産・負債のリスクコントロール手
   段として、金利変動リスクヘッジ及び為替変動リスクヘッジを行っており、当該取引はヘッジ会計を適用してい
   ます。金利変動リスクヘッジは、主に貸出金をヘッジ対象、金利スワップ取引等をヘッジ手段としています。為
   替変動リスクヘッジは、外貨建金銭債権債務等をヘッジ対象、通貨スワップ取引及び為替スワップ取引をヘッジ
   手段としています。デリバティブ取引は、他の市場性取引と同様に、市場リスク、信用リスクに晒されていま
   す。
    一部の連結子会社では、リース債権、割賦債権等を保有しています。当該金融商品は、金利の変動リスク、信
   用リスクに晒されています。
   (3)金融商品に係るリスク管理体制
   ① 信用リスクの管理
     信用リスクに対しては、「資産自己査定制度」により、適正な償却・引当を実施するとともに、「内部格付
    制度」を中心に、厳正な信用リスク管理体制を構築し、個別与信管理と与信ポートフォリオ管理を行っていま
    す。組織面では、審査・管理部門(審査部等)及び与信部門(営業店等)から組織・業務が独立した「リスク
    管理部」が、信用リスク管理部署として信用リスク全体を統括管理するなど、牽制が働く体制としています。
    また、「信用リスク管理委員会」は、信用リスク管理方針の検討などを行い、貸出資産の健全性確保に努めて
    います。なお、具体的な信用リスク管理の方法は以下のとおりです。
    〈個別与信管理〉
     個別案件の審査は、与信の基本原則(安全性・収益性・流動性・成長性・公共性)のもと、営業店及び「審
    査部」を中心に、審査基準に従った厳正な審査を行っています。また、「企業サポート部」では、経営改善が
    必要なお客さまの支援及び破綻先などの整理回収活動を行っています。こうした事前の審査及び事後の管理を
    とおして優良な貸出資産の積み上げと損失の極小化を図っています。
    〈与信ポートフォリオ管理〉
     与信ポートフォリオ管理とは、個別与信が特定の国や業種に集中することなどにより、一時に大きな損失を
    被るリスクを管理していくものです。「リスク管理部」では、国別・業種別・格付別などのさまざまな角度か
    ら信用リスクの状況を把握し、与信上限額の設定など必要な対策を講じることにより、与信ポートフォリオの
    健全性向上に努めています。
   ② 市場リスクの管理
     市場リスクに対しては、「リスク上限管理」を中心に、厳正な市場リスク管理体制を構築しています。組織
    面では、市場リスク管理部署である「リスク管理部」を、取引執行部署である「市場営業部・海外店」や業務
    管理部署である「市場業務部」から独立した組織とし、相互に牽制する体制としています。「ALM委員会」
    では、市場リスクの状況を踏まえた当行の資産・負債の総合管理に係る諸施策を検討しています。なお、「リ
    スク上限管理」の方法は以下のとおりです。
    〈リスク上限管理〉
     有価証券や預貸金などの金融商品については、市場リスクを一定の範囲にコントロールするため、リスク量
    に上限を設け管理しています。また、取引や商品のリスク特性を踏まえ、より具体的な管理指標として、運用
    残高、平均残存期間、10BPV、評価損益等にも上限を設け、市場リスクの拡大防止に努めています。トレー
    ディング取引についても、ポジション、損失に上限を設定し、厳正な管理をしています。
    〈市場リスクに係る定量的情報〉
    (ア)バンキング勘定の金融商品
     その他有価証券や預貸金などのバンキング取引のリスク量の算定にあたっては、分散・共分散法(保有
    期間1年、信頼水準99.9%、観測期間1年)によるVaR(想定最大損失額)を採用しており、金利と株
    価の変動における相関を考慮しています。但し、市場性資金取引などの一部の取引においては、保有期間
    10日のVaRを採用しています。これらのVaRはリスク上限管理に利用しています。2020年3月31日現
    在における当行のバンキング取引のVaRは188,377百万円(2019年3月31日現在161,751百万円)です。
    なお、仮に、信頼水準を99%とした場合の2020年3月31日現在におけるVaRは153,084百万円(2019年
    3月31日現在129,905百万円)です。
    (イ)トレーディング勘定の金融商品
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     売買目的有価証券、デリバティブなどのトレーディング取引のリスク量の算定にあたっては、分散・共
    分散法(保有期間10日、信頼水準99.9%、観測期間1年)によるVaRを採用しています。これらのVa
    Rはリスク上限管理に利用しています。2020年3月31日現在における当行のトレーディング取引のVaR
    は91百万円(2019年3月31日現在19百万円)です。なお、仮に、信頼水準を99%とした場合の2020年3月
    31日現在におけるVaRは68百万円(2019年3月31日現在14百万円)です。
    (ウ)VaRの妥当性について
     当行では、モデルが算出するVaRと実際の損益を比較するバックテスティングの実施により、使用す
    る計測モデルが十分な精度で市場リスクを捕捉していることを確認しております。ただし、VaRは過去
    の相場変動を利用し一定の発生確率の下での損失額を統計的に計測したものであるため、通常では考えら
    れないほどのストレス的な市場環境下でのリスクは捕捉できない場合があります。
   ③ 流動性リスクの管理
     流動性リスクに対しては、「限度枠管理」を中心に、厳正な流動性リスク管理体制を構築しています。組織
    面では、流動性リスク管理部署である「リスク管理部」を、資金繰り管理部署である「市場営業部」から独立
    した組織とし、相互に牽制する体制としています。「ALM委員会」では、流動性リスクの状況を踏まえた当
    行の資産・負債の総合管理に係る諸施策を検討しています。また、万が一、資金繰りに重要な影響を及ぼす事
    象が発生した場合には、速やかに頭取を委員長とする対策会議を開催し、今後の対応方針を協議する態勢とし
    ています。なお、「限度枠管理」の方法は以下のとおりです。
    〈限度枠管理〉
     国債などの換金性の高い流動資産については、予期せぬ資金の流出に備え、最低保有額を設定して管理して
    います。インターバンク市場などからの資金調達については、当行の調達力の範囲内で安定的な資金繰りを行
    うため、調達限度枠を設定して管理しています。
   ④ 統合リスクの管理
     「リスク資本配賦制度」を中心に、厳正な統合リスク管理体制を構築しています。統合的リスク管理部署で
    ある「リスク管理部」は、信用リスク、市場リスクなどのリスクを一元的に把握するほか、ストレス・テスト
    の実施により、リスクに対する自己資本の充実度を検証しています。取締役会は、その結果を定期的にモニタ
    リングし、必要に応じ対応策の検討を行う態勢としています。なお、「リスク資本配賦制度」による管理方法
    は以下のとおりです。
    〈リスク資本配賦制度〉
     「リスク資本配賦制度」とは、経営体力である自己資本の範囲内で国内営業部門・市場部門などの部門別に
    リスク資本(許容リスク量)をあらかじめ配賦し、その範囲にリスクをコントロールして管理する方法です。
    これにより、当行全体の健全性を確保したうえで、各部門が収益性の向上や効率的な資本の活用を図るなどの
    リスク・リターンを意識した業務運営を行っています。
   (4)金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
    金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含ま
   れております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場
   合、当該価額が異なることもあります。
  2.金融商品の時価等に関する事項
    連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて
   困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません((注2)参照)。また、連結貸借対照表計上額の
   重要性が乏しい科目については、記載を省略しております。
   前連結会計年度(2019年3月31日)
                   (単位:百万円)
          連結貸借対照表
                   差額(*1)
               時価
           計上額
  (1)有価証券
            7,919    8,007     87
   満期保有目的の債券
            2,053,839    2,053,839      -
   その他有価証券
           10,090,072
  (2)貸出金
            △27,357
   貸倒引当金(*2)
           10,062,714    10,181,340     118,625
           12,124,473    12,243,186     118,713
  資産計
           12,316,183    12,316,311     △128
  (1)預金
            531,811    531,811     0
  (2)譲渡性預金
           12,847,994    12,848,122     △128
  負債計
  デリバティブ取引(*3)
            3,605    3,605     -
  ヘッジ会計が適用されていないもの
            (4,348)    (4,348)     -
  ヘッジ会計が適用されているもの
             (742)    (742)     -
  デリバティブ取引計
  (*1)差額欄は評価損益を記載しております。
  (*2)貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
  (*3)特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。デリ
   バティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目について
   は、( )で表示しております。
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   当連結会計年度(2020年3月31日)
                   (単位:百万円)
          連結貸借対照表
                   差額(*1)
               時価
           計上額
  (1)有価証券
            7,736    8,014     277
   満期保有目的の債券
            2,074,260    2,074,260      -
   その他有価証券
           10,565,697
  (2)貸出金
            △27,900
   貸倒引当金(*2)
           10,537,796    10,666,037     128,241
           12,619,792    12,748,311     128,518
  資産計
           12,772,684    12,772,763     △78
  (1)預金
            444,293    444,293     0
  (2)譲渡性預金
           13,216,977    13,217,056     △78
  負債計
  デリバティブ取引(*3)
            3,490    3,490     -
  ヘッジ会計が適用されていないもの
            (13,930)    (13,930)     -
  ヘッジ会計が適用されているもの
            (10,440)    (10,440)     -
  デリバティブ取引計
  (*1)差額欄は評価損益を記載しております。
  (*2)貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
  (*3)特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。デリ
   バティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目について
   は、( )で表示しております。
  (注1)金融商品の時価の算定方法

   資 産
   (1)有価証券
     株式は取引所の価格によっております。債券は日本証券業協会公表の売買参考統計値、又は取引金融機関か
    ら提示された価格等によっております。投資信託は取引金融機関から提示された基準価格等によっておりま
    す。
     このうち国内株式及び投資信託については、連結会計年度末前1カ月の市場価格の平均等により時価を算定
    しております。また自行保証付私募債は、市場金利に予測デフォルト率を加味した利率で割り引いて時価を算
    定しております。
     なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「(有価証券関係)」に記載しております。
   (2)貸出金
     貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大き
    く異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定
    金利によるものは、貸出金の種類及び内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を市場金利に予測
    デフォルト率等を加味した利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間が短期間(1年以内)
    のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
     また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する貸出金については、見積将来キャッシュ・フローの現在
    価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日にお
    ける連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価
    としております。
     貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについ
    ては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、帳簿価額
    を時価としております。
   負 債
   (1)預金、及び(2)譲渡性預金
     要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。ま
    た、定期預金及び譲渡性預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて
    現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。
    なお、預入期間が短期間(1年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時
    価としております。
   デリバティブ取引
    デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。
  (注2)時価を把握することが極めて困難と認められる主な金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金
    融商品の時価情報の「資産(1)その他有価証券」には含まれておりません。
                   (単位:百万円)
            前連結会計年度      当連結会計年度
     区分
           (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
  ① 非上場株式(*1)(*2)(*3)             5,277      5,210
  ② 投資事業組合等出資金(*4)(*5)             17,007      19,473
               22,284      24,684
     合 計
  (*1)非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対
   象とはしておりません。
  (*2)前連結会計年度において、非上場株式について4百万円減損処理を行っております。
  (*3)非連結子会社及び関連会社の株式8,473百万円(前連結会計年度7,889百万円)は含めておりません。
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  (*4)投資事業組合等出資金は、組合財産が主に非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので
   構成されていることから、時価開示の対象とはしておりません。
  (*5)非連結子会社及び関連会社への出資金3,432百万円(前連結会計年度3,115百万円)は含めておりません。
  (注3)金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

   前連結会計年度(2019年3月31日)
                   (単位:百万円)
          1年超   3年超   5年超   7年超
       1年以内             10年超
         3年以内   5年以内   7年以内   10年以内
       251,831   484,009   336,953   265,214   190,572   145,628
  有価証券
        -   -  5,549   2,219   -   -
  満期保有目的の債券
  その他有価証券のうち
       251,831   484,009   331,404   262,994   190,572   145,628
  満期があるもの
       93,000  112,000   22,500   30,000   -  1,000
   うち国債
       41,263   69,612   57,742  106,628   66,742   595
   地方債
        -   -   -   -   -   -
   短期社債
       42,671  124,094   109,944   63,638   8,540  60,741
   社債
  貸出金(*)     1,295,133   1,622,965   1,220,909   847,780  1,042,805   3,251,725
       1,546,965   2,106,975   1,557,863   1,112,995   1,233,377   3,397,353
  合計
  (*) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めないもの及び期間の
   定めのないもの808,750百万円は含めておりません。
   当連結会計年度(2020年3月31日)
                   (単位:百万円)
          1年超   3年超   5年超   7年超
       1年以内             10年超
         3年以内   5年以内   7年以内   10年以内
       182,565   419,058   411,556   216,804   239,214   249,341
  有価証券
        -   -  6,529   1,088   -   -
  満期保有目的の債券
  その他有価証券のうち
       182,565   419,058   405,026   215,716   239,214   249,341
  満期があるもの
       18,500   98,000   25,000   15,000   1,000  10,000
   うち国債
       42,775   39,816   89,913   99,715   75,014   1,518
   地方債
        -   -   -   -   -   -
   短期社債
       54,177  100,552   111,072   43,000   19,300  106,851
   社債
  貸出金(*)     1,553,232   1,614,613   1,294,797   864,066  1,084,960   3,407,753
       1,735,797   2,033,671   1,706,354   1,080,871   1,324,174   3,657,095
  合計
  (*) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めないもの及び期間の
   定めのないもの746,273百万円は含めておりません。
  (注4)有利子負債の連結決算日後の返済予定額
   前連結会計年度(2019年3月31日)
                   (単位:百万円)
          1年超   3年超   5年超   7年超
       1年以内             10年超
         3年以内   5年以内   7年以内   10年以内
  預金(*)     11,567,094   688,981   45,582   7,648   6,877   -
       531,731    80   -   -   -   -
  譲渡性預金
       12,098,825   689,061   45,582   7,648   6,877   -
  合計
  (*) 預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて開示しております。
   当連結会計年度(2020年3月31日)

                   (単位:百万円)
          1年超   3年超   5年超   7年超
       1年以内             10年超
         3年以内   5年以内   7年以内   10年以内
  預金(*)     12,050,423   660,011   48,915   5,500   7,833   -
       444,213    80   -   -   -   -
  譲渡性預金
       12,494,636   660,091   48,915   5,500   7,833   -
  合計
  (*) 預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて開示しております。
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   (有価証券関係)
  ※1.連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「特定取引資産」中の商品有価証券及び短期社債、「現金預け金」中
   の譲渡性預け金、並びに「買入金銭債権」中の信託受益権を含めて記載しております。
  ※2.「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
  1.売買目的有価証券
             前連結会計年度     当連結会計年度
             (2019年3月31日)     (2020年3月31日)
  連結会計年度の損益に含まれた評価差額(百万円)              △9     △66
  2.満期保有目的の債券
   前連結会計年度(2019年3月31日)
           連結貸借対照表
               時価(百万円)    差額(百万円)
        種類
           計上額(百万円)
              -    -    -
      国債
              -    -    -
      地方債
              -    -    -
      短期社債
  時価が連結貸借対照表計
              -    -    -
      社債
  上額を超えるもの
             8,260    8,348    87
      その他
             7,919    8,007    87
       うち外国債券
             8,260    8,348    87
         小計
              -    -    -
      国債
              -    -    -
      地方債
              -    -    -
      短期社債
  時価が連結貸借対照表計
              -    -    -
      社債
  上額を超えないもの
              641    638    △3
      その他
              -    -    -
       うち外国債券
              641    638    △3
         小計
             8,902    8,986    84
      合計
   当連結会計年度(2020年3月31日)
           連結貸借対照表
               時価(百万円)    差額(百万円)
        種類
           計上額(百万円)
              -    -    -
      国債
              -    -    -
      地方債
              -    -    -
      短期社債
  時価が連結貸借対照表計
              -    -    -
      社債
  上額を超えるもの
             7,806    8,084    278
      その他
             7,736    8,014    277
       うち外国債券
             7,806    8,084    278
         小計
              -    -    -
      国債
              -    -    -
      地方債
              -    -    -
      短期社債
  時価が連結貸借対照表計
              -    -    -
      社債
  上額を超えないもの
              330    330    △0
      その他
              -    -    -
       うち外国債券
              330    330    △0
         小計
             8,137    8,415    277
      合計
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  3.その他有価証券
   前連結会計年度(2019年3月31日)
           連結貸借対照表
               取得原価(百万円)    差額(百万円)
        種類
           計上額(百万円)
             226,963    81,140    145,823
      株式
             1,010,419    1,002,021    8,398
      債券
             263,875    260,641    3,234
       国債
             343,265    340,771    2,494
       地方債
  連結貸借対照表計上額が
              -    -    -
       短期社債
  取得原価を超えるもの
             403,278    400,608    2,669
       社債
             465,179    445,537    19,642
      その他
             269,234    265,242    3,991
       うち外国債券
             1,702,562    1,528,698    173,864
         小計
             16,278    19,348    △3,069
      株式
             15,572    15,593    △21
      債券
              -    -    -
       国債
             4,738    4,739    △1
       地方債
  連結貸借対照表計上額が
              -    -    -
       短期社債
  取得原価を超えないもの
             10,834    10,854    △20
       社債
             322,200    331,234    △9,034
      その他
             164,493    166,777    △2,284
       うち外国債券
             354,052    366,176    △12,124
         小計
             2,056,615    1,894,875    161,739
      合計
   当連結会計年度(2020年3月31日)
           連結貸借対照表
               取得原価(百万円)    差額(百万円)
        種類
           計上額(百万円)
             176,881    64,032    112,849
      株式
             692,545    688,470    4,075
      債券
             159,601    157,743    1,858
       国債
             265,674    264,514    1,160
       地方債
  連結貸借対照表計上額が
              -    -    -
       短期社債
  取得原価を超えるもの
             267,269    266,212    1,056
       社債
             538,422    512,273    26,149
      その他
             320,304    310,651    9,653
       うち外国債券
             1,407,849    1,264,776    143,073
         小計
             24,951    33,694    △8,742
      株式
             267,298    268,709    △1,411
      債券
             11,334    11,658    △323
       国債
             86,305    86,519    △213
       地方債
  連結貸借対照表計上額が
              -    -    -
       短期社債
  取得原価を超えないもの
             169,657    170,532    △874
       社債
             375,248    402,950    △27,701
      その他
             187,443    191,870    △4,427
       うち外国債券
             667,498    705,354    △37,855
         小計
             2,075,348    1,970,130    105,217
      合計
  4.当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

    前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)及び当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 
   2020年3月31日)のいずれも、該当事項はありません。
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  5.当連結会計年度中に売却したその他有価証券
   前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)
        売却額(百万円)    売却益の合計額(百万円)     売却損の合計額(百万円)
    種類
           3,262     1,877     -
  株式
           175,594     2,532     53
  債券
           108,192     1,296     35
  国債
           64,734     1,224     17
  地方債
            -     -     -
  短期社債
           2,668     11     -
  社債
           68,080     2,223     89
  その他
           59,596     504     79
  うち外国債券
           246,937     6,632     142
     合計
   当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 2020年3月31日)
        売却額(百万円)    売却益の合計額(百万円)     売却損の合計額(百万円)
    種類
           6,528     4,623     31
  株式
           156,532     1,209     126
  債券
           95,063     318     105
  国債
           33,963     574     -
  地方債
            -     -     -
  短期社債
           27,505     316     20
  社債
           158,651     3,066     1,116
  その他
           145,384     1,908     487
  うち外国債券
           321,711     8,899     1,274
     合計
  6.保有目的を変更した有価証券

    前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)及び当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 
   2020年3月31日)のいずれも、該当事項はありません。
  7.減損処理を行った有価証券

    売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時
   価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについ
   ては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理
   (以下、「減損処理」という。)しております。
    前連結会計年度における減損処理額は、102百万円(うち社債90百万円、株式12百万円)であります。当連結会計
   年度における減損処理額は2,174百万円(うち株式1,904百万円、社債269百万円)であります。
    また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、資産の自己査定基準において、有価証券の発行会社
   の区分ごとに次のとおり定めております。
  破綻先、実質破綻先、破綻懸念先      時価が取得原価に比べ下落
  要注意先      時価が取得原価に比べ30%以上下落

        時価が取得原価に比べ50%以上下落又は、時価が取得原価に比べ30%以上50%未

  正常先
        満下落したもので市場価格が一定水準以下で推移等
    なお、破綻先とは、破産、特別清算、会社更生、民事再生、手形交換所における取引停止処分等、法的・形式的
   に経営破綻の事実が発生している発行会社、実質破綻先とは、実質的に経営破綻に陥っている発行会社でありま
   す。破綻懸念先とは、今後、経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる発行会社、要注意先とは、今後の管理に
   注意を要する発行会社であります。正常先とは、上記破綻先、実質破綻先、破綻懸念先、及び要注意先以外の発行
   会社であります。
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   (金銭の信託関係)
  1.運用目的の金銭の信託
   前連結会計年度(2019年3月31日)
       連結貸借対照表計上額(百万円)      連結会計年度の損益に含まれた評価差額(百万円)
           19,947          36
  運用目的の金銭の信託
   当連結会計年度(2020年3月31日)
       連結貸借対照表計上額(百万円)      連結会計年度の損益に含まれた評価差額(百万円)
           19,605          -
  運用目的の金銭の信託
  2.満期保有目的の金銭の信託
    前連結会計年度(2019年3月31日)及び当連結会計年度(2020年3月31日)のいずれも、該当事項はありませ
   ん。
  3.その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)
   前連結会計年度(2019年3月31日)
               うち連結貸借対照表    うち連結貸借対照表
      連結貸借対照表
         取得原価   差額  計上額が取得原価を    計上額が取得原価を
      計上額
         (百万円)   (百万円)   超えるもの    超えないもの
      (百万円)
               (百万円)    (百万円)
       8,579   8,579    -    -    -
  その他の金銭の信託
  (注)「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
   の」はそれぞれ「差額」の内訳であります。
   当連結会計年度(2020年3月31日)
               うち連結貸借対照表    うち連結貸借対照表
      連結貸借対照表
         取得原価   差額  計上額が取得原価を    計上額が取得原価を
      計上額
         (百万円)   (百万円)   超えるもの    超えないもの
      (百万円)
               (百万円)    (百万円)
       9,079   9,079    -    -    -
  その他の金銭の信託
  (注)「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
   の」はそれぞれ「差額」の内訳であります。
   (その他有価証券評価差額金)

  連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
   前連結会計年度(2019年3月31日)
                金額(百万円)
                    161,527
  評価差額
                    161,527
  その他有価証券
                     -
  その他の金銭の信託
                     49,515
  (△)繰延税金負債
  その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                   112,012
                     -
  (△)非支配株主持分相当額
  (+)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評
                     436
  価差額金のうち親会社持分相当額
                    112,448
  その他有価証券評価差額金
   当連結会計年度(2020年3月31日)

                金額(百万円)
                    105,036
  評価差額
                    105,036
  その他有価証券
                     -
  その他の金銭の信託
                     32,233
  (△)繰延税金負債
  その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                   72,803
                     -
  (△)非支配株主持分相当額
  (+)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評
                     428
  価差額金のうち親会社持分相当額
                     73,231
  その他有価証券評価差額金
             88/122


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   (デリバティブ取引関係)
  1.ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
    ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約
   額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりでありま
   す。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
   (1)金利関連取引
   前連結会計年度(2019年3月31日)
             契約額等のうち
           契約額等      時価   評価損益
             1年超のもの
   区分    種類
          (百万円)      (百万円)   (百万円)
             (百万円)
      金利先物
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
   金融商品
   取引所
      金利オプション
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
      金利先渡契約
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
      金利スワップ
           1,469,956   1,327,602    24,625   24,625
      受取固定・支払変動
           1,468,905   1,301,455   △21,228   △21,228
      受取変動・支払固定
            38,680   29,680    47   47
   店頭   受取変動・支払変動
      金利オプション
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
      その他
            1,675   900   △0   △0
      売建
            -   -   -   -
      買建
            -   -  3,443   3,443
     合計
  (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
   2.時価の算定
    取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割
    引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
   当連結会計年度(2020年3月31日)
             契約額等のうち
           契約額等      時価   評価損益
             1年超のもの
   区分    種類
          (百万円)      (百万円)   (百万円)
             (百万円)
      金利先物
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
   金融商品
   取引所
      金利オプション
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
      金利先渡契約
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
      金利スワップ
           1,611,529   1,421,224    27,102   27,102
      受取固定・支払変動
           1,526,768   1,334,421   △23,788   △23,788
      受取変動・支払固定
            43,550   40,050    6   6
   店頭   受取変動・支払変動
      金利オプション
            2,060   2,060   △20   △20
      売建
            -   -   -   -
      買建
      その他
            1,210   620   △2   △2
      売建
            -   -   -   -
      買建
            -   -  3,298   3,298
     合計
  (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
   2.時価の算定
    取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割
    引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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   (2)通貨関連取引
   前連結会計年度(2019年3月31日)
             契約額等のうち
           契約額等      時価   評価損益
             1年超のもの
   区分    種類
          (百万円)      (百万円)   (百万円)
             (百万円)
      通貨先物
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
   金融商品
   取引所
      通貨オプション
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
           465,495   314,145    143   143
      通貨スワップ
      為替予約
            12,075    -   20   20
      売建
            7,887    -   8   8
      買建
      通貨オプション
   店頭
           118,581    -  △11,363    1,885
      売建
           118,581    -  11,363    208
      買建
      その他
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
            -   -   173   2,267
     合計
  (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
   2.時価の算定
    割引現在価値等により算定しております。
   当連結会計年度(2020年3月31日)
             契約額等のうち
           契約額等      時価   評価損益
             1年超のもの
   区分    種類
          (百万円)      (百万円)   (百万円)
             (百万円)
      通貨先物
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
   金融商品
   取引所
      通貨オプション
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
           382,150   303,327    180   180
      通貨スワップ
      為替予約
            14,860    -   △86   △86
      売建
            9,836    -   49   49
      買建
      通貨オプション
   店頭
           118,287    -  △9,952   3,349
      売建
           118,287    -  9,952   △1,232
      買建
      その他
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
            -   -   142   2,259
     合計
  (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
   2.時価の算定
    割引現在価値等により算定しております。
   (3)株式関連取引

    前連結会計年度(2019年3月31日)及び当連結会計年度(2020年3月31日)のいずれも、該当事項はありませ
   ん。
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   (4)債券関連取引
   前連結会計年度(2019年3月31日)
             契約額等のうち
           契約額等      時価   評価損益
             1年超のもの
   区分    種類
          (百万円)      (百万円)   (百万円)
             (百万円)
      債券先物
            3,054    -   △11   △11
      売建
            -   -   -   -
      買建
   金融商品
   取引所
      債券先物オプション
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
      債券店頭オプション
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
   店頭
      その他
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
            -   -   △11   △11
     合計
  (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
   2.時価の算定
    取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、オプ
    ション価格計算モデル等により算定しております。
   当連結会計年度(2020年3月31日)
             契約額等のうち
           契約額等      時価   評価損益
             1年超のもの
   区分    種類
          (百万円)      (百万円)   (百万円)
             (百万円)
      債券先物
            3,100    -   49   49
      売建
            -   -   -   -
      買建
   金融商品
   取引所
      債券先物オプション
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
      債券店頭オプション
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
   店頭
      その他
            -   -   -   -
      売建
            -   -   -   -
      買建
            -   -   49   49
     合計
  (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
   2.時価の算定
    取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、オプ
    ション価格計算モデル等により算定しております。
   (5)商品関連取引
    前連結会計年度(2019年3月31日)及び当連結会計年度(2020年3月31日)のいずれも、該当事項はありませ
   ん。
   (6)クレジット・デリバティブ取引
    前連結会計年度(2019年3月31日)及び当連結会計年度(2020年3月31日)のいずれも、該当事項はありませ
   ん。
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  2.ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
    ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結
   決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおり
   であります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではあり
   ません。
   (1)金利関連取引
   前連結会計年度(2019年3月31日)
                契約額等のうち
              契約額等      時価
  ヘッジ会計
                1年超のもの
      種類   主なヘッジ対象
              (百万円)      (百万円)
  の方法
                 (百万円)
    金利スワップ
         貸出金、その他有価証券
         (債券)、預金、譲渡性
         預金等の有利息の金融資
         産・負債
  原則的
               -   -   -
     受取固定・支払変動
  処理方法
              316,451   278,922   △3,369
     受取変動・支払固定
               -   -   -
     受取変動・支払変動
               -   -   -
    その他
    金利スワップ    貸出金
               -   -
     受取固定・支払変動
  金利スワップ
  の特例処理
               34,401   29,400  (注)3.
     受取変動・支払固定
               -   -
     受取変動・支払変動
            -   -   -  △3,369
     合計
  (注)1.主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協
    会業種別監査委員会報告第24号 2002年2月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
   2.時価の算定
    割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
   3.金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、
    その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。
   当連結会計年度(2020年3月31日)
                契約額等のうち
              契約額等      時価
  ヘッジ会計
                1年超のもの
      種類   主なヘッジ対象
              (百万円)      (百万円)
  の方法
                 (百万円)
    金利スワップ
         貸出金、その他有価証券
         (債券)、預金、譲渡性
         預金等の有利息の金融資
         産・負債
  原則的
               -   -   -
     受取固定・支払変動
  処理方法
              369,539   341,790   △13,809
     受取変動・支払固定
               -   -   -
     受取変動・支払変動
               -   -   -
    その他
    金利スワップ    貸出金
               -   -
     受取固定・支払変動
  金利スワップ
  の特例処理
               33,893   26,037  (注)3.
     受取変動・支払固定
               -   -
     受取変動・支払変動
            -   -   -  △13,809
     合計
  (注)1.主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協
    会業種別監査委員会報告第24号 2002年2月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
   2.時価の算定
    割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
   3.金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、
    その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。
   (2)通貨関連取引
   前連結会計年度(2019年3月31日)
                契約額等のうち
              契約額等      時価
  ヘッジ会計
                1年超のもの
      種類   主なヘッジ対象
              (百万円)      (百万円)
  の方法
                 (百万円)
    通貨スワップ          215,659   126,493   △979
  原則的      外貨建の貸出金、有価証
  処理方法      券、預金、外国為替等
            -   -   -  △979
     合計
  (注)1.主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
    協会業種別監査委員会報告第25号 2002年7月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
   2.時価の算定
    割引現在価値等により算定しております。
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   当連結会計年度(2020年3月31日)
                契約額等のうち
              契約額等      時価
  ヘッジ会計
                1年超のもの
      種類   主なヘッジ対象
              (百万円)      (百万円)
  の方法
                 (百万円)
    通貨スワップ          301,524   200,718   △121
  原則的      外貨建の貸出金、有価証
  処理方法      券、預金、外国為替等
            -   -   -  △121
     合計
  (注)1.主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
    協会業種別監査委員会報告第25号 2002年7月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
   2.時価の算定
    割引現在価値等により算定しております。
   (3)株式関連取引
    前連結会計年度(2019年3月31日)及び当連結会計年度(2020年3月31日)のいずれも、該当事項はありませ
   ん。
   (4)債券関連取引
    前連結会計年度(2019年3月31日)及び当連結会計年度(2020年3月31日)のいずれも、該当事項はありませ
   ん。
   (退職給付関係)

  1.採用している退職給付制度の概要
    当行及び連結子会社は確定給付型の制度として、退職一時金制度及び基金型確定給付企業年金制度を設けるとと
   もに、確定拠出制度として、企業型の確定拠出年金制度を設けております。また、当行の退職一時金制度に退職給
   付信託を設定しております。
    連結子会社の退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算しております。
  2.確定給付制度
   (1)退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                   (単位:百万円)
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
       区分
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
               81,809      80,947
  退職給付債務の期首残高
               2,845      2,755
  勤務費用
                162      160
  利息費用
                231      282
  数理計算上の差異の発生額
               △4,101      △4,135
  退職給付の支払額
               80,947      80,011
  退職給付債務の期末残高
   (2)年金資産の期首残高と期末残高の調整表
                   (単位:百万円)
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
       区分
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
               67,984      78,897
  年金資産の期首残高
               2,134      2,394
  期待運用収益
               △2,096      △4,515
  数理計算上の差異の発生額
                809     4,666
  事業主からの拠出額
               12,600      -
  退職給付信託の設定
               △2,533      △2,551
  退職給付の支払額
               78,897      78,891
  年金資産の期末残高
   (3)退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る
   資産の調整表
                   (単位:百万円)
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
      区分
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
               80,309      79,404
  積立型制度の退職給付債務
               △78,897      △78,891
  年金資産
               1,411      512
                638      606
  非積立型制度の退職給付債務
               2,049      1,119
  連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額
               2,049      1,655

  退職給付に係る負債
                -     △536
  退職給付に係る資産
               2,049      1,119
  連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額
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   (4)退職給付費用及びその内訳項目の金額
                   (単位:百万円)
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
      区分
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
               2,845      2,755
  勤務費用
                162      160
  利息費用
               △2,134      △2,394
  期待運用収益
                539     △31
  数理計算上の差異の費用処理額
               1,413      489
  確定給付制度に係る退職給付費用
   (5)退職給付に係る調整額
    退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。
                   (単位:百万円)
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
      区分
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
               △1,788      △4,829
  数理計算上の差異
               △1,788      △4,829
  合計
   (6)退職給付に係る調整累計額
    退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。
                   (単位:百万円)
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
      区分
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
  未認識数理計算上の差異(注)             △2,839      △7,669
               △2,839      △7,669
  合計
  (注)「未認識数理計算上の差異」は、有利差異の場合に正の値で表示しております。
   (7)年金資産に関する事項
   ① 年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
      区分
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
               42%      38%
  株式
               20%      23%
  生保一般勘定
               25%      38%
  債券
               13%      1%
  その他
               100%      100%
  合計
  (注)年金資産合計には、退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度23%、当連結会計年度23%
   含まれております。
   ② 長期期待運用収益率の設定方法
    年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と年金資産を構成する
   多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
   (8)数理計算上の計算基礎に関する事項
   主要な数理計算上の計算基礎
             前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
      区分
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
               0.2%      0.2%
  割引率
               3.0%      3.0%
  長期期待運用収益率
              1.1%~3.4%      1.0%~3.3%
  予想昇給率
  3.確定拠出制度
    当行及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度347百万円、当連結会計年度379百万円であり
   ます。
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   (ストック・オプション等関係)
  1.ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名
           前連結会計年度        当連結会計年度
         (自 2018年4月1日       (自 2019年4月1日
           至 2019年3月31日)         至 2020年3月31日)
             158       165
  営業経費            百万円       百万円
  2.ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

   (1)ストック・オプションの内容
      第1回新株予約権    第2回新株予約権    第3回新株予約権    第4回新株予約権
  付与対象者の区分及    当行取締役9名、執行    当行取締役9名、執行    当行取締役9名、執行    当行取締役9名、執行
  び人数    役員9名、計18名    役員9名、計18名    役員9名、計18名    役員11名、計20名
  株式の種類別のス
  トック・オプション
      普通株式 311,100株    普通株式 343,600株    普通株式 344,700株    普通株式 229,400株
  の数(注)
  付与日    2010年7月20日    2011年7月20日    2012年7月20日    2013年7月19日
      権利確定条件は定めて    権利確定条件は定めて    権利確定条件は定めて    権利確定条件は定めて
  権利確定条件
      いない。    いない。    いない。    いない。
      対象勤務期間は定めて    対象勤務期間は定めて    対象勤務期間は定めて    対象勤務期間は定めて
  対象勤務期間
      いない。    いない。    いない。    いない。
      2010年7月21日から    2011年7月21日から    2012年7月21日から    2013年7月20日から
  権利行使期間
      2040年7月20日まで    2041年7月20日まで    2042年7月20日まで    2043年7月19日まで
      第5回新株予約権    第6回新株予約権    第7回新株予約権    第8回新株予約権

  付与対象者の区分及    当行取締役10名、執行    当行取締役10名、執行    当行取締役10名、執行    当行取締役9名、執行
  び人数    役員10名、計20名    役員10名、計20名    役員10名、計20名    役員11名、計20名
  株式の種類別のス
  トック・オプション
      普通株式 243,000株    普通株式 180,700株    普通株式 365,400株    普通株式 230,500株
  の数(注)
  付与日    2014年7月18日    2015年7月17日    2016年7月20日    2017年7月20日
      権利確定条件は定めて    権利確定条件は定めて    権利確定条件は定めて    権利確定条件は定めて
  権利確定条件
      いない。    いない。    いない。    いない。
      対象勤務期間は定めて    対象勤務期間は定めて    対象勤務期間は定めて    対象勤務期間は定めて
  対象勤務期間
      いない。    いない。    いない。    いない。
      2014年7月19日から    2015年7月18日から    2016年7月21日から    2017年7月21日から
  権利行使期間
      2044年7月18日まで    2045年7月17日まで    2046年7月20日まで    2047年7月20日まで
      第9回新株予約権    第10回新株予約権

  付与対象者の区分及    当行取締役6名、執行    当行取締役6名、執行
  び人数    役員14名、計20名    役員15名、計21名
  株式の種類別のス
  トック・オプション
      普通株式 231,800株    普通株式 346,000株
  の数(注)
  付与日    2018年7月20日    2019年7月19日
      権利確定条件は定めて    権利確定条件は定めて
  権利確定条件
      いない。    いない。
      対象勤務期間は定めて    対象勤務期間は定めて
  対象勤務期間
      いない。    いない。
      2018年7月21日から    2019年7月20日から
  権利行使期間
      2048年7月20日まで    2049年7月19日まで
  (注) 株式数に換算して記載しております。
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   (2)ストック・オプションの規模及びその変動状況
    当連結会計年度(2020年3月期)において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプション
   の数については、株式数に換算しております。
   ① ストック・オプションの数
      第1回新株予約権    第2回新株予約権    第3回新株予約権    第4回新株予約権
  権利確定前(株)
        -    -    -    -
  前連結会計年度末
        -    -    -    -
  付与
        -    -    -    -
  失効
        -    -    -    -
  権利確定
        -    -    -    -
  未確定残
  権利確定後(株)
        54,000    58,000    66,900    40,600
  前連結会計年度末
        -    -    -    -
  権利確定
        12,700    13,800    20,100    12,300
  権利行使
        -    -    -    -
  失効
        41,300    44,200    46,800    28,300
  未行使残
      第5回新株予約権    第6回新株予約権    第7回新株予約権    第8回新株予約権

  権利確定前(株)
        -    -    -    -
  前連結会計年度末
        -    -    -    -
  付与
        -    -    -    -
  失効
        -    -    -    -
  権利確定
        -    -    -    -
  未確定残
  権利確定後(株)
        42,800    51,600   167,700    149,700
  前連結会計年度末
        -    -    -    -
  権利確定
        14,100    17,400    39,600    35,700
  権利行使
        -    -    -    -
  失効
        28,700    34,200   128,100    114,000
  未行使残
      第9回新株予約権    第10回新株予約権

  権利確定前(株)
        -    -
  前連結会計年度末
        -   346,000
  付与
        -    -
  失効
        -   346,000
  権利確定
        -    -
  未確定残
  権利確定後(株)
       231,800     -
  前連結会計年度末
        -   346,000
  権利確定
        49,900    -
  権利行使
        -    -
  失効
       181,900    346,000
  未行使残
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   ② 単価情報
      第1回新株予約権    第2回新株予約権    第3回新株予約権    第4回新株予約権
  権利行使価格(円)       1    1    1    1
  行使時平均株価
        542    542    542    542
  (円)
  付与日における公正
        467    446    403    686
  な評価単価(円)
      第5回新株予約権    第6回新株予約権    第7回新株予約権    第8回新株予約権

  権利行使価格(円)       1    1    1    1
  行使時平均株価
        542    542    542    542
  (円)
  付与日における公正
        673    913    433    721
  な評価単価(円)
      第9回新株予約権    第10回新株予約権

  権利行使価格(円)       1    1
  行使時平均株価
        542    -
  (円)
  付与日における公正
        675    488
  な評価単価(円)
  (注) 1株当たりに換算して記載しております。
  3.ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法

    当連結会計年度において付与された第10回新株予約権についての公正な評価単価の見積方法は以下のとおりであ
   ります。
   (1)使用した評価技法   ブラック・ショールズ式
   (2)主な基礎数値及びその見積方法
               第10回新株予約権
  株価変動性(注1)                  32.614 %
  予想残存期間(注2)                   4
                     年
  予想配当(注3)                  16
                     円/株
  無リスク利子率(注4)                  △0.219 %
  (注)1.予想残存期間4年に対応する期間の株価実績に基づき算定しております。
   2.過去10年間に退任した取締役等の平均在任期間を予想残存期間とする方法で見積もっております。
   3.2019  年3月期の配当実績によります。
   4.予想残存期間に対応する期間に対応する国債の利回りであります。
  4.ストック・オプションの権利確定数の見積方法

    基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用してお
   ります。
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   (税効果会計関係)
  1.繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
             前連結会計年度     当連結会計年度
             (2019年3月31日)     (2020年3月31日)
   繰延税金資産
              16,191     17,152
    貸倒引当金            百万円     百万円
              5,837     5,722
    退職給付に係る負債
               970     907
    有価証券償却
               865     2,339
    退職給付に係る調整累計額
              8,468     12,479
    その他
   繰延税金資産小計           32,334     38,601
              △1,265     △1,147
   評価性引当額
   繰延税金資産合計           31,069     37,453
   繰延税金負債
              △49,515     △32,233
    その他有価証券評価差額金
              △273     △1,701
    退職給付に係る資産
              △1,379     △1,872
    その他
              △51,168     △35,806
   繰延税金負債合計
              △20,099      1,647
    繰延税金資産(負債)の純額            百万円     百万円
  2.連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるとき

   の、当該差異の原因となった主な項目別の内訳
   法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の百分の五以下であるため注
   記を省略しております。
   (セグメント情報等)

  【セグメント情報】
   前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)及び当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 
   2020年3月31日)
    当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
  【関連情報】
   前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)及び当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 
   2020年3月31日)
   1.サービスごとの情報
    当行グループは、銀行業務の区分の外部顧客に対する経常収益が連結損益計算書の経常収益の90%を超えるた
   め、記載を省略しております。
   2.地域ごとの情報
   (1)経常収益
    当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90%を超
   えるため、記載を省略しております。
   (2)有形固定資産
    当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90%を
   超えるため、記載を省略しております。
   3.主要な顧客ごとの情報
    特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10%以上を占めるものがないため、記載を省略し
   ております。
  【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
   前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)及び当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 
   2020年3月31日)
    当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
  【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】
   前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)及び当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 
   2020年3月31日)
    該当事項はありません。
  【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】
   前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)及び当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 
   2020年3月31日)
    該当事項はありません。
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   【関連当事者情報】
   関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。
   (1株当たり情報)

            前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
  1株当たり純資産額            1,250円05銭      1,250円41銭
  1株当たり当期純利益            65円30銭      63円99銭
  潜在株式調整後1株当たり当期純利益            65円23銭      63円91銭
  (注)1.1株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
            前連結会計年度      当連結会計年度
           (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              952,267      929,334
  純資産の部の合計額       百万円
               479      514
  純資産の部の合計額から控除する金額       百万円
  (うち新株予約権)             479      514
         百万円
              951,787      928,819
  普通株式に係る期末の純資産額       百万円
  1株当たり純資産額の算定に用いられ
              761,399      742,811
         千株
  た期末の普通株式の数
   2.1株当たり当期純利益及び潜在株式調整後1株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりでありま
    す。
            前連結会計年度       当連結会計年度
           (自 2018年4月1日      (自 2019年4月1日
             至 2019年3月31日)        至 2020年3月31日)
  1株当たり当期純利益
               50,478      48,037
  親会社株主に帰属する当期純利益      百万円
               -      -
  普通株主に帰属しない金額      百万円
  普通株式に係る親会社株主に帰属す
               50,478      48,037
         百万円
  る当期純利益
              772,954      750,592
  普通株式の期中平均株式数       千株
  潜在株式調整後1株当たり当期純利益

  親会社株主に帰属する当期純利益調
               -      -
         百万円
  整額
               882      960
  普通株式増加数       千株
               882      960
   うち新株予約権      千株
  希薄化効果を有しないため、潜在株式
               -      -
  調整後1株当たり当期純利益の算定に
  含めなかった潜在株式の概要
   (重要な後発事象)

    該当事項はありません。
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   ⑤【連結附属明細表】
   【社債明細表】
          当期首残高   当期末残高   利率
  会社名   銘柄   発行年月日           担保  償還期限
          (百万円)   (百万円)   (%)
    第1回無担保社債
        2014年            2024年
    (実質破綻時免除特約             0.91
                   無
           30,000   30,000
        8月29日            8月29日
    及び劣後特約付)
               [-]
           33,293
        2014年            2019年
          (299,967千$)     -  2.55
    米ドル建て無担保債               無
        10月30日            10月30日
           33,284   32,646
        2015年            2020年
          (299,890千$)   (299,972千$)    2.75
    米ドル建て無担保債               無
        7月29日            7月29日
              [32,646]
  当行
    第2回無担保社債
        2016年            2026年
    (実質破綻時免除特約        10,000     0.36
                   無
              10,000
        9月15日            9月15日
    及び劣後特約付)
               [-]
    第3回無担保社債
        2016年            2026年
    (実質破綻時免除特約        10,000     0.36
                   無
              10,000
        9月27日            9月28日
    及び劣後特約付)
               [-]
              32,583
        2019年            2024年
            - (299,396千$)    2.65
    米ドル建て無担保債               無
        10月30日            10月30日
               [-]
           116,578   115,229
     -   -        -  -  -
  合計
              [32,646]
  (注)1.「当期首残高」及び「当期末残高」欄の( )書きは、外貨建社債の金額であります。
   2.「当期末残高」欄の[ ]書きは、1年以内に償還が予定されている金額であります。
   3.連結決算日後5年内における償還予定額は以下のとおりであります。
        1年以内  1年超2年以内   2年超3年以内   3年超4年以内   4年超5年以内
    金額(百万円)     32,646    -   -   -  62,583
   【借入金等明細表】
           当期首残高   当期末残高  平均利率
      区分             返済期限
           (百万円)   (百万円)   (%)
            374,830  522,514   0.34   -
  借用金
             -  -  -  -
   再割引手形
                  2020年4月~2030年
            374,830  522,514   0.34
   借入金
                  3月
             -  -  -  -
  1年以内に返済予定のリース債務
  リース債務(1年以内に返済予定のものを除く。)           -  -  -  -
  (注)1.「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。
   2.借入金の連結決算日後5年内における返済額は次のとおりであります。
        1年以内  1年超2年以内   2年超3年以内   3年超4年以内   4年超5年以内
    借入金(百万円)     420,426   1,113   60  100,602    58
    銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、
    借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」勘定の内訳を記載しております。
   【資産除去債務明細表】
    当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が当連結会計年度期首及び当連結会計
   年度末における負債及び純資産の合計額の100分の1以下であるため、記載を省略しております。
  (2)【その他】

   当連結会計年度における四半期情報
     (累計期間)
           第1四半期   第2四半期   第3四半期  当連結会計年度
  経常収益(百万円)          60,341   124,282   183,813   242,982
  税金等調整前四半期(当期)純利益(百万円)          20,190   39,882   58,851   68,775
  親会社株主に帰属する四半期(当期)純利益
            14,267   27,888   41,029   48,037
  (百万円)
  1株当たり四半期(当期)純利益(円)           18.73   36.77   54.47   63.99
  (注) 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
     (会計期間)
           第1四半期   第2四半期   第3四半期   第4四半期
  1株当たり四半期純利益(円)           18.73   18.03   17.69   9.43
            100/122


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  2【財務諸表等】
  (1)【財務諸表】
   ①【貸借対照表】
                  (単位:百万円)
            前事業年度     当事業年度
            (2019年3月31日)     (2020年3月31日)
  資産の部
              2,063,517     1,923,761
  現金預け金
               107,285     79,958
   現金
              1,956,231     1,843,803
   預け金
               109,047     152,307
  コールローン
              ※2 14,999     ※2 19,999
  買現先勘定
               10,981     10,650
  買入金銭債権
               188,088     412,833
  特定取引資産
               7,685     7,189
   商品有価証券
                -     49
   商品有価証券派生商品
               25,732     29,100
   特定金融派生商品
               154,670     376,494
   その他の特定取引資産
               22,026     21,684
  金銭の信託
            ※1 ,※8 ,※12 2,082,715   ※1 ,※2 ,※8 ,※12 2,103,737
  有価証券
                   ※2 170,936
               263,875
   国債
               348,004     351,980
   地方債
               414,112     436,927
   社債
               244,077     203,170
   株式
               812,644     940,723
   その他の証券
            ※3 ,※4 ,※5 ,※6 ,※7 ,※8 ,※9 ※3 ,※4 ,※5 ,※6 ,※7 ,※8 ,※9
  貸出金
              10,136,875     10,616,525
              ※7 14,468     ※7 11,271
   割引手形
               157,478     140,459
   手形貸付
              9,213,081     9,763,374
   証書貸付
               751,847     701,420
   当座貸越
               3,829     6,394
  外国為替
               2,315     5,378
   外国他店預け
               ※7 187     ※7 78
   買入外国為替
               1,326      937
   取立外国為替
               123,001     122,124
  その他資産
               300     409
   前払費用
               13,849     12,746
   未収収益
               3,064     2,979
   先物取引差入証拠金
                11     -
   先物取引差金勘定
               14,573     14,197
   金融派生商品
               72,795     79,942
   金融商品等差入担保金
              ※8 18,406     ※8 11,848
   その他の資産
              ※10 101,861     ※10 110,990
  有形固定資産
               25,526     23,717
   建物
               60,852     59,545
   土地
               11,090     22,758
   建設仮勘定
               4,392     4,968
   その他の有形固定資産
               12,726     14,377
  無形固定資産
               8,805     11,905
   ソフトウエア
               3,921     2,471
   その他の無形固定資産
               1,558     7,284
  前払年金費用
               41,689     37,204
  支払承諾見返
              △21,316     △22,815
  貸倒引当金
              14,891,602     15,537,059
  資産の部合計
            101/122



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                  (単位:百万円)

            前事業年度     当事業年度
            (2019年3月31日)     (2020年3月31日)
  負債の部
             ※8 12,333,421     ※8 12,788,913
  預金
               261,927     255,994
   当座預金
              8,081,502     8,620,655
   普通預金
               253,224     260,236
   貯蓄預金
               5,771     6,111
   通知預金
              3,464,506     3,369,894
   定期預金
               266,490     276,020
   その他の預金
               581,811     496,293
  譲渡性預金
               170,000     220,000
  コールマネー
              ※8 29,404     ※8 30,657
  売現先勘定
              ※8 213,345     ※8 287,159
  債券貸借取引受入担保金
               22,216     25,641
  特定取引負債
                11     -
   商品有価証券派生商品
               22,205     25,641
   特定金融派生商品
              ※8 373,960     ※8 521,711
  借用金
               373,960     521,711
   借入金
               727     834
  外国為替
               414     634
   売渡外国為替
               313     200
   未払外国為替
              ※11 116,578     ※11 115,229
  社債
               2,383     2,790
  信託勘定借
               83,597     130,781
  その他負債
                49     27
   未決済為替借
               9,798     7,371
   未払法人税等
               11,012     10,307
   未払費用
               2,055     2,270
   前受収益
                -     46
   先物取引差金勘定
               20,603     27,032
   金融派生商品
               1,565     1,325
   金融商品等受入担保金
               211     210
   資産除去債務
               38,300     82,189
   その他の負債
               2,377     1,692
  睡眠預金払戻損失引当金
               246     278
  ポイント引当金
               22,330     2,316
  繰延税金負債
               10,850     10,511
  再評価に係る繰延税金負債
               41,689     37,204
  支払承諾
              14,004,943     14,672,016
  負債の部合計
            102/122







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                  (単位:百万円)

            前事業年度     当事業年度
            (2019年3月31日)     (2020年3月31日)
  純資産の部
               145,069     145,069
  資本金
               122,134     122,134
  資本剰余金
               122,134     122,134
   資本準備金
               563,190     580,928
  利益剰余金
               50,930     50,930
   利益準備金
               512,259     529,998
   その他利益剰余金
               351     351
    固定資産圧縮積立金
               465,971     485,971
    別途積立金
               45,937     43,676
    繰越利益剰余金
              △56,260     △49,194
  自己株式
               774,132     798,937
  株主資本合計
  その他有価証券評価差額金            103,225     64,068
               △1,976     △8,504
  繰延ヘッジ損益
               10,798     10,025
  土地再評価差額金
               112,046     65,590
  評価・換算差額等合計
               479     514
  新株予約権
               886,658     865,042
  純資産の部合計
              14,891,602     15,537,059
  負債及び純資産の部合計
            103/122













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   ②【損益計算書】
                  (単位:百万円)
             前事業年度      当事業年度
            (自 2018年4月1日     (自 2019年4月1日
            至 2019年3月31日)      至 2020年3月31日)
               210,218     212,269
  経常収益
               147,712     147,810
  資金運用収益
               110,896     109,528
   貸出金利息
               31,770     34,370
   有価証券利息配当金
               1,704     1,912
   コールローン利息
                0     0
   買現先利息
                0     -
   債券貸借取引受入利息
               3,248     1,738
   預け金利息
                91     259
   その他の受入利息
                23     8
  信託報酬
               42,830     43,235
  役務取引等収益
               7,564     7,951
   受入為替手数料
               35,266     35,283
   その他の役務収益
               1,701     1,812
  特定取引収益
                -     94
   商品有価証券収益
               190     220
   特定取引有価証券収益
               1,495     1,497
   特定金融派生商品収益
                14     -
   その他の特定取引収益
               6,601     6,548
  その他業務収益
               1,857     1,835
   外国為替売買益
               4,743     4,700
   国債等債券売却益
                0     13
   その他の業務収益
               11,348     12,854
  その他経常収益
               1,461     2,655
   償却債権取立益
               1,889     4,694
   株式等売却益
               140     94
   金銭の信託運用益
               7,857     5,409
   その他の経常収益
            104/122











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                  (単位:百万円)

             前事業年度      当事業年度
            (自 2018年4月1日     (自 2019年4月1日
            至 2019年3月31日)      至 2020年3月31日)
               143,166     144,397
  経常費用
               25,110     24,133
  資金調達費用
               7,795     6,534
   預金利息
               5,293     4,850
   譲渡性預金利息
               △167     △203
   コールマネー利息
               805     550
   売現先利息
               332     442
   債券貸借取引支払利息
               2,969     2,454
   借用金利息
               2,139     2,110
   社債利息
               5,365     6,751
   金利スワップ支払利息
               577     641
   その他の支払利息
               20,421     20,601
  役務取引等費用
               1,513     1,545
   支払為替手数料
               18,908     19,056
   その他の役務費用
               527     10
  特定取引費用
               527      -
   商品有価証券費用
                -     10
   その他の特定取引費用
               581     1,952
  その他業務費用
               133     1,169
   国債等債券売却損
                90     269
   国債等債券償却
               357     512
   金融派生商品費用
               82,995     82,560
  営業経費
               13,529     15,139
  その他経常費用
               3,435     2,646
   貸倒引当金繰入額
               8,252     8,749
   貸出金償却
                8     104
   株式等売却損
                1    1,904
   株式等償却
                52     345
   金銭の信託運用損
               1,778     1,389
   その他の経常費用
               67,051     67,872
  経常利益
  特別利益              4     0
                4     0
  固定資産処分益
               243     3,843
  特別損失
               210     64
  固定資産処分損
                33     1,292
  減損損失
                -    2,486
  本部棟建替に伴う損失
               66,813     64,030
  税引前当期純利益
               20,321     18,318
  法人税、住民税及び事業税
               △1,514     △225
  法人税等調整額
               18,806     18,092
  法人税等合計
               48,006     45,937
  当期純利益
            105/122






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   ③【株主資本等変動計算書】
   前事業年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)
                   (単位:百万円)
             株主資本
         資本剰余金     利益剰余金

                    株主資本
       資本金           自己株式
                    合計
          資本剰余金    その他  利益剰余金
        資本準備金    利益準備金
           合計   利益剰余金  合計
       145,069  122,134  122,134  50,930  494,114  545,044  △59,256  752,991
  当期首残高
  当期変動額

              △12,060  △12,060   △12,060

  剰余金の配当
  当期純利益             48,006  48,006    48,006

                  △15,001  △15,001

  自己株式の取得
               △28  △28  219  191

  自己株式の処分
              △17,776  △17,776  17,776

  自己株式の消却
  土地再評価差額金の取崩              4  4    4

  株主資本以外の項目の
  当期変動額(純額)
        -  -  -  - 18,145  18,145  2,995  21,140
  当期変動額合計
       145,069  122,134  122,134  50,930  512,259  563,190  △56,260  774,132

  当期末残高
          評価・換算差額等

                 新株予約権   純資産合計
       その他
         繰延ヘッジ   土地再評価   評価・換算
       有価証券
          損益  差額金  差額等合計
       評価差額金
        111,947   1,822  10,802  124,572   511  878,076
  当期首残高
  当期変動額

  剰余金の配当                  △12,060

                     48,006

  当期純利益
                    △15,001

  自己株式の取得
                     191

  自己株式の処分
  自己株式の消却

                     4

  土地再評価差額金の取崩
  株主資本以外の項目の
        △8,722  △3,799   △4 △12,526   △31 △12,557
  当期変動額(純額)
        △8,722  △3,799   △4 △12,526   △31  8,582
  当期変動額合計
  当期末残高      103,225   △1,976  10,798  112,046   479  886,658

            106/122



                     EDINET提出書類
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                      有価証券報告書
   当事業年度(自 2019年4月1日 至 2020年3月31日)
                   (単位:百万円)
             株主資本
         資本剰余金     利益剰余金

                    株主資本
       資本金           自己株式
                    合計
          資本剰余金    その他  利益剰余金
        資本準備金    利益準備金
           合計   利益剰余金  合計
       145,069  122,134  122,134  50,930  512,259  563,190  △56,260  774,132
  当期首残高
  当期変動額

  剰余金の配当            △12,033  △12,033   △12,033

               45,937  45,937    45,937

  当期純利益
                  △10,001  △10,001

  自己株式の取得
               △22  △22  153  130

  自己株式の処分
  自己株式の消却            △16,914  △16,914  16,914

               772  772    772

  土地再評価差額金の取崩
  株主資本以外の項目の
  当期変動額(純額)
        -  -  -  - 17,738  17,738  7,066  24,805
  当期変動額合計
  当期末残高     145,069  122,134  122,134  50,930  529,998  580,928  △49,194  798,937

          評価・換算差額等

                 新株予約権   純資産合計
       その他
         繰延ヘッジ   土地再評価   評価・換算
       有価証券
          損益  差額金  差額等合計
       評価差額金
  当期首残高      103,225   △1,976  10,798  112,046   479  886,658
  当期変動額

                    △12,033

  剰余金の配当
                     45,937

  当期純利益
  自己株式の取得                  △10,001

  自己株式の処分                   130

  自己株式の消却

                     772

  土地再評価差額金の取崩
  株主資本以外の項目の
       △39,156  △6,527   △772  △46,456   35 △46,421
  当期変動額(純額)
  当期変動額合計      △39,156  △6,527   △772  △46,456   35 △21,615
        64,068  △8,504  10,025   65,590   514  865,042

  当期末残高
            107/122




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   【注記事項】
   (重要な会計方針)
  1.特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準
    金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して利
   益を得る等の目的(以下、「特定取引目的」という。)の取引については、取引の約定時点を基準とし、貸借対照
   表上「特定取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益を損益計算書上「特定取引
   収益」及び「特定取引費用」に計上しております。
    特定取引資産及び特定取引負債の評価は、有価証券及び金銭債権等については決算日の時価により、スワップ・
   先物・オプション取引等の派生商品については決算日において決済したものとみなした額により行っております。
    また、特定取引収益及び特定取引費用の損益計上は、当事業年度中の受払利息等に、有価証券及び金銭債権等に
   ついては前事業年度末と当事業年度末における評価損益の増減額を、派生商品については前事業年度末と当事業年
   度末におけるみなし決済からの損益相当額の増減額を加えております。
  2.有価証券の評価基準及び評価方法
   (1)有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式及び
   関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については、原則として、国内株式及び投資
   信託については事業年度末前1カ月の市場価格の平均等、それ以外については決算日の市場価格等に基づく時価
   法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものに
   ついては移動平均法による原価法により行っております。
    なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
   (2)金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記1.及び決算日の市場価格等に基づく時
   価法により行っております。
  3.デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
    デリバティブ取引(特定取引目的の取引を除く)の評価は、時価法により行っております。
  4.固定資産の減価償却の方法
   (1)有形固定資産(リース資産を除く)
    有形固定資産は、定率法を採用しております。なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
    建物 :6年~50年
    その他:2年~20年
   (2)無形固定資産(リース資産を除く)
    無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における
   利用可能期間(5年)に基づいて償却しております。
  5.繰延資産の処理方法
    社債発行費は、支出時に全額費用として処理しております。
  6.外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
    外貨建資産・負債及び海外支店勘定は、主として決算日の為替相場による円換算額を付しております。
  7.引当金の計上基準
   (1)貸倒引当金
    貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、計上しております。
    破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及び
   それと同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記
   載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その
   残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認めら
   れる債務者(以下、「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び
   保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計
   上しております。破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のう
   ち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権につい
   ては、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を
   貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。上記以外の債権については、主
   として今後1年間の予想損失額又は今後3年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額は、1年間又
   は3年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、これに将
   来見込み等必要な修正を加えて算定しております。
    すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資
   産監査部署が査定結果を監査しております。
    なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証によ
   る回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は
   22,601百万円(前事業年度末は19,210百万円)であります。
   (2)退職給付引当金
    退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込
   額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末
   までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。
    なお、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
    数理計算上の差異:各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法
       により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
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   (3)睡眠預金払戻損失引当金
    睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の
   払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
   (4)ポイント引当金
    ポイント引当金は、当行が発行するクレジットカード等の利用により付与したポイントの将来の利用による負
   担に備えるため、将来利用される見込額を合理的に見積り、必要と認める額を計上しております。
  8.ヘッジ会計の方法
   (イ)金利リスク・ヘッジ
    金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適
   用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号 2002年2月13
   日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッ
   ジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の残存期間毎に
   グルーピングのうえ特定し評価しております。
   (ロ)為替変動リスク・ヘッジ
    外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取
   引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号 
   2002年7月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭
   債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引をヘッジ手段と
   し、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確
   認することによりヘッジの有効性を評価しております。
    また、外貨建その他有価証券(債券以外)の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外
   貨建有価証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在して
   いること等を条件に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。
    上記(イ)(ロ)以外のヘッジ会計の方法として、一部の資産・負債については、繰延ヘッジあるいは金利
   スワップの特例処理を行っております。
  9.その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
   (1)退職給付に係る会計処理
    退職給付に係る未認識数理計算上の差異の未処理額の会計処理の方法は、連結財務諸表における会計処理の方
   法と異なっております。
   (2)消費税等の会計処理
    消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
   (追加情報)

   新型コロナウイルス感染症拡大に伴い、主に貸出金等の信用リスクに一定の影響を及ぼし、債務者の返済能力が
  低下する可能性を想定しておりますが、半年以内で概ね収束し与信費用の増加は多額とならないとの仮定のもと、
  貸倒引当金を計上しております。
   当該仮定は不確実であり、新型コロナウイルス感染症拡大の影響が長期化した場合には、翌事業年度以降の業績
  に影響を及ぼす可能性があります。
   (貸借対照表関係)

  ※1.関係会社の株式又は出資金の総額
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             10,640      10,640
   株式           百万円      百万円
              3,112      3,429
   出資金           百万円      百万円
  ※2. 無担保の消費貸借契約(債券貸借取引)により貸し付けている有価証券が国債に含まれておりますが、その金
   額は次のとおりであります。
       前事業年度         当事業年度
      (2019年3月31日)         (2020年3月31日)
        -         10,181
         百万円         百万円
    また、現先取引等により受け入れている有価証券のうち、売却又は(再)担保という方法で自由に処分でき
   る権利を有する有価証券は次のとおりであります。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
   当事業年度末に当該処分をせずに所有して
             14,999      19,997
               百万円      百万円
   いる有価証券
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  ※3.貸出金のうち、破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              1,475      1,378
   破綻先債権額           百万円      百万円
             80,207      71,882
   延滞債権額           百万円      百万円
    なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又
   は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分
   を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第
   1項第3号イからホまでに掲げる事由又は同項第4号に規定する事由が生じている貸出金であります。
    また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図るこ
   とを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
  ※4.貸出金のうち、3カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              672     1,646
   3カ月以上延滞債権額           百万円      百万円
    なお、3カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から3月以上遅延している貸出
   金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
  ※5.貸出金のうち、貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             40,314      42,596
   貸出条件緩和債権額           百万円      百万円
    なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支
   払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債
   権及び3カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
  ※6.破綻先債権額、延滞債権額、3カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりでありま
   す。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             122,670      117,504
   合計額           百万円      百万円
    なお、上記3.から6.に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
  ※7.手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
   協会業種別監査委員会報告第24号 2002年2月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受
   け入れた商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権
   利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
       前事業年度         当事業年度
      (2019年3月31日)         (2020年3月31日)
       14,652         11,349
         百万円         百万円
  ※8.担保に供している資産は次のとおりであります。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
   担保に供している資産
             631,312      722,227
    有価証券           百万円      百万円
             519,650      988,991
    貸出金           百万円      百万円
             1,150,962      1,711,218
    計          百万円      百万円
   担保資産に対応する債務
             49,857      40,255
    預金           百万円      百万円
             29,404      30,657
    売現先勘定           百万円      百万円
             213,345      287,159
    債券貸借取引受入担保金           百万円      百万円
             372,099      519,591
    借用金           百万円      百万円
    上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れており
   ます。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              7,649      807
   有価証券           百万円      百万円
    また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              7,312      7,016
   保証金           百万円      百万円
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  ※9.当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、
   契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸し付けることを約する契約でありま
   す。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             2,262,580      2,336,068
   融資未実行残高           百万円      百万円
   うち原契約期間が1年以内のもの又は任意
             2,062,973      2,118,580
               百万円      百万円
   の時期に無条件で取消可能なもの
    なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ず
   しも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情
   勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約
   極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動
   産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把
   握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
    この他に、総合口座取引における当座貸越未実行残高が次のとおりあります。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             851,225      829,408
   総合口座取引における当座貸越未実行残高           百万円      百万円
  ※10.有形固定資産の圧縮記帳額
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             10,867      10,867
   圧縮記帳額           百万円      百万円
   (当該事業年度の圧縮記帳額)          (57 百万円)     (- 百万円)
  ※11.社債には、劣後特約付社債が含まれております。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
             50,000      50,000
   劣後特約付社債           百万円      百万円
  ※12.「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第2条第3項)による社債に対する保証債務
   の額
       前事業年度         当事業年度
      (2019年3月31日)         (2020年3月31日)
       74,256         75,265
         百万円         百万円
   13.元本補填契約のある信託の元本金額は、次のとおりであります。
             前事業年度      当事業年度
            (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              2,383      2,790
   金銭信託           百万円      百万円
   (株主資本等変動計算書関係)

  前事業年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)
   「その他利益剰余金」について合計額により記載しておりますが、その内訳は次のとおりであります。
        当事業年度期首残高     当事業年度変動額     当事業年度末残高
          351     -     351
   固定資産圧縮積立金        百万円     百万円     百万円
         445,971     20,000     465,971
   別途積立金        百万円     百万円     百万円
          47,792     △1,854     45,937
   繰越利益剰余金        百万円     百万円     百万円
  当事業年度(自 2019年4月1日 至 2020年3月31日)

   「その他利益剰余金」について合計額により記載しておりますが、その内訳は次のとおりであります。
        当事業年度期首残高     当事業年度変動額     当事業年度末残高
          351     -     351
   固定資産圧縮積立金        百万円     百万円     百万円
         465,971     20,000     485,971
   別途積立金        百万円     百万円     百万円
          45,937     △2,261     43,676
   繰越利益剰余金        百万円     百万円     百万円
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   (有価証券関係)
   前事業年度(2019年3月31日)及び当事業年度(2020年3月31日)のいずれも、時価のある子会社株式及び関連会
  社株式はありません。
  (注) 時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額
                   (単位:百万円)
           前事業年度      当事業年度
           (2019年3月31日)      (2020年3月31日)
              13,435      13,583
   子会社株式
               317      485
   関連会社株式
              13,752      14,069
   合計
   (税効果会計関係)

  1.繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
             前事業年度     当事業年度
            (2019年3月31日)     (2020年3月31日)
   繰延税金資産
             11,094     12,001
   貸倒引当金           百万円     百万円
             5,598     5,494
   退職給付引当金
              883     821
   有価証券償却
             6,835     10,301
   その他
   繰延税金資産小計          24,412     28,618
             △831     △706
   評価性引当額
             23,581     27,911
   繰延税金資産合計
   繰延税金負債
             △45,484     △28,221
   その他有価証券評価差額金
             △273     △1,701
   前払年金費用
             △154     △305
   その他
             △45,911     △30,227
   繰延税金負債合計
             △22,330     △2,316
   繰延税金資産(負債)の純額           百万円     百万円
  2.法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となっ

   た主な項目別の内訳
            前事業年度     当事業年度
            (2019年3月31日)     (2020年3月31日)
              30.5%     30.5%
   法定実効税率
   (調整)
             △2.2%     △2.1%
   受取配当金等永久に益金に算入されない項目
             △0.1%     △0.1%
   その他
              28.1%     28.2%
   税効果会計適用後の法人税等の負担率
   (重要な後発事象)

    該当事項はありません。
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   ④【附属明細表】
   【有形固定資産等明細表】
               当期末減価
               償却累計額     差引当期末
      当期首残高  当期増加額  当期減少額  当期末残高     当期償却額
                又は償却     残高
   資産の種類
      (百万円)  (百万円)  (百万円)  (百万円)     (百万円)
                累計額    (百万円)
               (百万円)
  有形固定資産
        -  -  - 101,497  77,780  2,668  23,717
  建物
             (20,431)
        -  -  -     -  -  59,545
  土地
              59,545
        -  -  -  -  -  -  -
  リース資産
        -  -  -  22,758   -  -  22,758
  建設仮勘定
              (105)
  その他の有形固定資
        -  -  -    22,697  1,466  4,968
  産           27,666
        -  -  -  27,466  22,697  1,466  4,768
   うち動産
        -  -  - 211,468  100,477   4,135  110,990

   有形固定資産計
  無形固定資産

        -  -  -  23,926  12,021  3,650  11,905
  ソフトウェア
        -  -  -  -  -  -  -
  のれん
        -  -  -  -  -  -  -
  リース資産
  その他の無形固定資
        -  -  -  2,476   4  0  2,471
  産
        -  -  -  1,117   4  0  1,112
   うち権利金等
        -  -  -  26,403  12,026  3,650  14,377

   無形固定資産計
        (0)
          32  170  7,172   156   0  7,016
  その他
       7,311
  (注)1.土地及びその他の有形固定資産の当期末残高欄における( )内は、土地の再評価に関する法律(1998年3
    月31日公布法律第34号)により行った土地の再評価実施前の帳簿価額との差額であります。
   2.有形固定資産及び無形固定資産の金額が資産総額の1%以下であるため「当期首残高」「当期増加額」及び
    「当期減少額」の記載を省略しております。
   3.「その他」は貸借対照表勘定科目上の「その他の資産」のうち、保証金等であります。
   4.当期首残高欄における( )内は為替換算差額であります。
   【引当金明細表】

              当期減少額   当期減少額
        当期首残高   当期増加額         当期末残高
              (目的使用)   (その他)
    区分
        (百万円)   (百万円)         (百万円)
              (百万円)   (百万円)
         21,316   22,815   1,147   20,169   22,815
  貸倒引当金
         14,254   15,495    -  14,254   15,495
  一般貸倒引当金
         7,062   7,319   1,147   5,914   7,319
  個別貸倒引当金
          -   -   -   -   -
   うち非居住者向け債権分
          -   -   -   -   -
  特定海外債権引当勘定
         2,377   1,692   685   1,692   1,692
  睡眠預金払戻損失引当金
          246   278   -   246   278
  ポイント引当金
         23,941   24,785   1,832   22,108   24,785
     計
  (注) 当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
    一般貸倒引当金・・・・・・・・      洗替による取崩額
    個別貸倒引当金・・・・・・・・      洗替による取崩額
    睡眠預金払戻損失引当金・・・・      洗替による取崩額
    ポイント引当金・・・・・・・・      洗替による取崩額
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  ○ 未払法人税等

             当期減少額   当期減少額
       当期首残高   当期増加額         当期末残高
             (目的使用)   (その他)
    区分
       (百万円)   (百万円)         (百万円)
             (百万円)   (百万円)
         9,798   16,828   19,255    -  7,371
  未払法人税等
         7,603   12,807   14,898    -  5,512
  未払法人税等
         2,195   4,021   4,357    -  1,858
  未払事業税
  (2)【主な資産及び負債の内容】

     連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
  (3)【その他】

     該当事項はありません。
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  第6【提出会社の株式事務の概要】
  事業年度      4月1日から3月31日まで
  定時株主総会      6月中

  基準日      3月31日

  剰余金の配当の基準日      9月30日、3月31日

  1単元の株式数      100株

  単元未満株式の買取・買増

        (特別口座)
  取扱場所
        東京都中央区日本橋茅場町一丁目2番4号 日本証券代行株式会社 本店

        (特別口座)
  株主名簿管理人
        東京都中央区日本橋茅場町一丁目2番4号 日本証券代行株式会社

        -
  取次所
  買取・買増手数料      株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額
        当銀行の公告方法は、電子公告とする。ただし、事故その他やむを得ない事由に
        よって電子公告による公告をすることができない場合は、日本経済新聞に掲載して
        行う。
  公告掲載方法
        なお、電子公告は当行のホームページに掲載しており、そのアドレスは次のとおり
        です。
        https://www.chibabank.co.jp/
        3月31日現在の株主名簿に記載された1,000株以上保有の株主に対して、以下の3
        コースよりいずれかを選択いただく株主優待制度を実施。
        ① 千葉県特産品コース
         千葉県の特産品等を掲載したオリジナル株主優待カタログからお好みの品を送
         付。
        ② 金融コース
         当行およびグループ会社が提供する金融商品・サービスの優待が受けられる株
  株主に対する特典
         主優待クーポンを送付。
        ③ TSUBASAアライアンス共同企画特産品コース
         TSUBASAアライアンスに参加する第四北越フィナンシャルグループ(第四銀
         行・北越銀行)、中国銀行、伊予銀行、東邦銀行の地元特産品等を掲載した別
         冊カタログからお好みの品を送付。
         ※2021年3月末を基準日とする株主優待制度より、1年以上継続保有いただい
         ている株主を対象とし、金融コースは終了させていただきます。
  (注)当行は、単元未満株式を有する株主の権利について定款で下記のとおり定めております。
    当銀行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができない。
   ①.会社法第189条第2項各号に掲げる権利
   ②.会社法第166条第1項の規定による請求をする権利
   ③.株主の有する株式数に応じて募集株式の割当ておよび募集新株予約権の割当てを受ける権利
   ④.株主の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売渡すことを請求する権利
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  第7【提出会社の参考情報】
  1【提出会社の親会社等の情報】
   当行は、法第24条の7第1項に規定する親会社等はありません。
  2【その他の参考情報】

   当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
   (1)
    有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書
          自 2018年4月1日
    事業年度  第113期
               2019年6月27日 関東財務局長に提出。
          至 2019年3月31日
   (2)
    内部統制報告書及びその添付書類            2019年6月27日 関東財務局長に提出。
   (3)
    四半期報告書及び確認書
          自 2019年4月1日
    第114期第1四半期            2019年8月7日 関東財務局長に提出。
          至 2019年6月30日
          自 2019年7月1日
    第114期第2四半期            2019年11月25日 関東財務局長に提出。
          至 2019年9月30日
          自 2019年10月1日
    第114期第3四半期            2020年2月10日 関東財務局長に提出。
          至 2019年12月31日
   (4)
    臨時報告書
    企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第2項第9号の2
               2019年7月1日 関東財務局長に提出。
    (株主総会における議決権行使の結果)に基づく臨時報告書。
    企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第2項第2号の2
    (ストック・オプションとしての新株予約権の発行)に基づく            2020年6月26日 関東財務局長に提出。
    臨時報告書。
   (5)
    自己株券買付状況報告書
          自 2019年8月1日
    報告期間            2019年9月6日 関東財務局長に提出。
          至 2019年8月31日
          自 2019年9月1日
    報告期間            2019年10月7日 関東財務局長に提出。
          至 2019年9月30日
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  第二部【提出会社の保証会社等の情報】
     該当事項はありません。
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       独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                   2020年6月22日

  株  式  会  社  千  葉  銀  行

  取 締 役 会  御  中

          EY新日本有限責任監査法人

          東  京  事  務  所
          指定有限責任社員
              公認会計士   三    浦      昇  ㊞
          業 務 執 行 社 員
          指定有限責任社員

              公認会計士   久 保 暢 子      ㊞
          業 務 執 行 社 員
          指定有限責任社員

              公認会計士   羽 柴 則 央      ㊞
          業 務 執 行 社 員
  <財務諸表監査>

  監査意見
  当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
  いる株式会社千葉銀行の2019年4月1日から2020年3月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸借対
  照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財務諸
  表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
  当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株
  式会社千葉銀行及び連結子会社の2020年3月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績及
  びキャッシュ・フローの状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
  監査意見の根拠

  当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
  る当監査法人の責任は、「連結財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における
  職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を
  果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
  連結財務諸表に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

  経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正
  に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するため
  に経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
  連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結財務諸表を作成することが適切であるか
  どうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示す
  る必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
  監査役及び監査役会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにあ
  る。
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                      有価証券報告書
  連結財務諸表監査における監査人の責任
  監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表
  示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明す
  ることにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結財務諸表の利用者
  の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
  監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
  しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
  ・ 不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を
  立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監
  査証拠を入手する。
  ・ 連結財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価
  の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
  ・ 経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及び
  関連する注記事項の妥当性を評価する。
  ・ 経営者が継続企業を前提として連結財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ
  き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結論
  付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結財務諸表の注記事項に
  注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結財務諸表の注記事項が適切でない場合は、連結財務諸表に対し
  て除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づい
  ているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
  ・ 連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているか
  どうかとともに、関連する注記事項を含めた連結財務諸表の表示、構成及び内容、並びに連結財務諸表が基礎となる取
  引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
  ・ 連結財務諸表に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を入
  手する。監査人は、連結財務諸表の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見
  に対して責任を負う。
  監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制
  の重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
  監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、
  並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガード
  を講じている場合はその内容について報告を行う。
  <内部統制監査>

  監査意見
  当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第2項の規定に基づく監査証明を行うため、株式会社千葉銀行の2020年3
  月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
  当監査法人は、株式会社千葉銀行が2020年3月31日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表示した上記の内
  部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準拠して、財務報
  告に係る内部統制の評価結果について、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
  監査意見の根拠

  当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に準拠して内部統
  制監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準における当監査法人の責任は、「内部統制監査における監査人の
  責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立
  しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ
  適切な監査証拠を入手したと判断している。
  内部統制報告書に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

  経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告
  に係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
  監査役及び監査役会の責任は、財務報告に係る内部統制の整備及び運用状況を監視、検証することにある。
  なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
  る。
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                      有価証券報告書
  内部統制監査における監査人の責任
  監査人の責任は、監査人が実施した内部統制監査に基づいて、内部統制報告書に重要な虚偽表示がないかどうかにつ
  いて合理的な保証を得て、内部統制監査報告書において独立の立場から内部統制報告書に対する意見を表明することにあ
  る。
  監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に従って、監査の過程
  を通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
  ・ 内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手するための監査手続を実施す
  る。内部統制監査の監査手続は、監査人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重要性に基づいて選択及び適
  用される。
  ・ 財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内部
  統制報告書の表示を検討する。
  ・ 内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果に関する十分かつ適切な監査証拠を入手する。監査人
  は、内部統制報告書の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見に対して責任
  を負う。
  監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した内部統制監査の範囲とその実施時期、内部統制監査の実施結果、
  識別した内部統制の開示すべき重要な不備、その是正結果、及び内部統制の監査の基準で求められているその他の事項に
  ついて報告を行う。
  監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、
  並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガード
  を講じている場合はその内容について報告を行う。
  利害関係

  会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
  い。
                    以 上
  ※1 上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出会社)

   が別途保管しております。
  2 XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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         独立監査人の監査報告書
                   2020年6月22日

  株  式  会  社  千  葉  銀  行

  取 締 役 会  御  中

          EY新日本有限責任監査法人

          東  京  事  務  所
          指定有限責任社員

              公 認 会 計 士
                 三    浦      昇  ㊞
          業 務 執 行 社 員
          指定有限責任社員

              公 認 会 計 士 久 保 暢 子      ㊞
          業 務 執 行 社 員
          指定有限責任社員

              公 認 会 計 士 羽 柴 則 央      ㊞
          業 務 執 行 社 員
  監査意見

  当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
  いる株式会社千葉銀行の2019年4月1日から2020年3月31日までの第114期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照
  表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
  当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
  社千葉銀行の2020年3月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績を、全ての重要な点において
  適正に表示しているものと認める。
  監査意見の根拠

  当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
  る当監査法人の責任は、「財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業
  倫理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監
  査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
  財務諸表に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

  経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
  示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営者
  が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
   財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき財務諸表を作成することが適切であるかどうかを評
  価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要があ
  る場合には当該事項を開示する責任がある。
  監査役及び監査役会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにあ
  る。
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                      有価証券報告書
  財務諸表監査における監査人の責任
  監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示が
  ないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から財務諸表に対する意見を表明することに
  ある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、財務諸表の利用者の意思決定に
  影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
  監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
  しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
  ・ 不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を
  立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監
  査証拠を入手する。
  ・ 財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の実
  施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
  ・ 経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及び
  関連する注記事項の妥当性を評価する。
  ・ 経営者が継続企業を前提として財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づき、
  継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結論付け
  る。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において財務諸表の注記事項に注意を喚
  起すること、又は重要な不確実性に関する財務諸表の注記事項が適切でない場合は、財務諸表に対して除外事項付意見
  を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づいているが、将来の
  事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
  ・ 財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかどう
  かとともに、関連する注記事項を含めた財務諸表の表示、構成及び内容、並びに財務諸表が基礎となる取引や会計事象
  を適正に表示しているかどうかを評価する。
  監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制
  の重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
  監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、
  並びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガード
  を講じている場合はその内容について報告を行う。
  利害関係

  会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                    以 上

  ※1 上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出会社)

   が別途保管しております。
  2 XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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2024年4月16日

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2023年2月15日

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2020年9月22日

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2017年10月31日

キーワードに関する報告書の検出処理を改善いたしました。これまで表示されていなかった一部の報告書にも「増加」「減少」が表示されるようになっりました。

2017年2月12日

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2017年1月23日

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