株式会社西日本フィナンシャルホールディングス 有価証券報告書 第3期(平成30年4月1日－平成31年3月31日)

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                                           株式会社西日本フィナンシャルホールディングス(E32447)
                                                            有価証券報告書
    【表紙】

    【提出書類】                       有価証券報告書

    【根拠条文】                       金融商品取引法第24条第１項

    【提出先】                       関東財務局長

    【提出日】                       2019年６月28日

    【事業年度】                       第３期(自       2018年４月１日         至   2019年３月31日)

    【会社名】                       株式会社西日本フィナンシャルホールディングス

    【英訳名】                       Nishi-Nippon       Financial     Holdings,     Inc.

    【代表者の役職氏名】                       代表取締役社長         谷   川   浩   道

    【本店の所在の場所】                       福岡市博多区博多駅前三丁目１番１号

    【電話番号】                       092(476)5050（代表）

    【事務連絡者氏名】                       経営企画部長        本   田   隆   茂

    【最寄りの連絡場所】                       福岡市博多区博多駅前一丁目３番６号

                           株式会社西日本フィナンシャルホールディングス
    【電話番号】                       092(476)5050（代表）
    【事務連絡者氏名】                       経営企画部長        本   田   隆   茂

    【縦覧に供する場所】                       株式会社東京証券取引所

                           （東京都中央区日本橋兜町２番１号）
                           証券会員制法人福岡証券取引所
                           （福岡市中央区天神二丁目14番２号）
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    第一部     【企業情報】
    第１   【企業の概況】

    １  【主要な経営指標等の推移】

     (1)  当連結会計年度の前２連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                      2016年度       2017年度       2018年度
                      (自2016年       (自2017年       (自2018年
                       ４月１日       ４月１日       ４月１日
                       至2017年        至2018年        至2019年
                       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)
     連結経常収益            百万円       145,862       142,613       143,740
      うち連結信託報酬           百万円          ─       －       －
     連結経常利益            百万円       33,868       33,937       34,412
     親会社株主に帰属する
                 百万円       22,214       21,467       22,899
     当期純利益
     連結包括利益            百万円       28,747       47,161      △ 17,835
     連結純資産額            百万円       511,678       534,895       509,734
     連結総資産額            百万円      9,486,448       9,961,663       10,449,051
     １株当たり純資産額             円     3,127.67       3,414.04       3,298.80
     １株当たり当期純利益             円      142.24       137.78       148.79
     潜在株式調整後１株
                  円         ─       －       －
     当たり当期純利益
     自己資本比率             ％       5.14       5.29       4.80
     連結自己資本利益率             ％       4.65       4.22       4.44
     連結株価収益率             倍       7.82       8.95       6.31
     営業活動による
                 百万円       66,974       204,828       249,346
     キャッシュ・フロー
     投資活動による
                 百万円       146,717        98,535       165,519
     キャッシュ・フロー
     財務活動による
                 百万円      △ 25,199      △ 33,943      △ 17,325
     キャッシュ・フロー
     現金及び現金同等物
                 百万円       803,760      1,073,168       1,470,719
     の期末残高
     従業員数                    4,165       4,152       4,133
                  人
     [外、平均臨時従業員数]                  〔 2,133   〕    〔 2,067   〕    〔 1,948   〕
     信託財産額            百万円          ―       －       －
     (注)   １   当社及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっています。
        ２   当社は、2016年10月３日設立のため、2015年度以前の主要な経営指標等の推移については記載していませ
         ん。
        ３   当社は、2016年10月３日に共同株式移転の方法により株式会社西日本シティ銀行（以下、「西日本シティ銀
         行」という。）、株式会社長崎銀行及び西日本信用保証株式会社を株式移転完全子会社とする株式移転完全親
         会社として設立されました。
          共同株式移転設立完全親会社である当社は、旧親会社で株式移転完全子会社となった西日本シティ銀行の連
         結財務諸表を引き継いで作成しています。従って2016年度（自                               2016年４月１日         至   2017年３月31日）に
         は、西日本シティ銀行の第２四半期連結累計期間が含まれています。
        ４   潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないため記載していません。
        ５   自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で除して算出してい
         ます。
        ６   信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る信託財産額を記載し
         ています。なお、連結会社のうち、該当する信託業務を営む会社は西日本シティ銀行１社です。
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     (2)  当社の当事業年度の前２事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
           回次           第１期       第２期       第３期
          決算年月           2017年３月       2018年３月       2019年３月
     営業収益            百万円        6,786       5,913       7,465
     経常利益            百万円        6,021       5,123       6,666
     当期純利益            百万円        6,013       5,101       6,644
     資本金            百万円       50,000       50,000       50,000
     発行済株式総数             千株      179,596       169,596       166,596
     純資産額            百万円       403,415       371,968       371,468
     総資産額            百万円       418,137       418,422       416,389
     １株当たり純資産額             円     2,246.31       2,407.21       2,439.51
     １株当たり配当額
                         17.50       30.00       30.00
                  円
     (内１株当たり中間配当
                 (円)
                         （ ─)     （ 12.50   )    （ 12.50   )
     額)
     １株当たり当期純利益             円       33.48       31.04       43.16
     潜在株式調整後１株
                  円         ─       －       －
     当たり当期純利益
     自己資本比率             ％       96.47       88.89       89.21
     自己資本利益率             ％       1.49       1.31       1.78
     株価収益率             倍       33.24       39.75       21.77
     配当性向             ％       52.27       96.64       69.49
     従業員数                      11       14       16
                  人
     [外、平均臨時従業員数]                    〔 ─〕      〔 －〕      〔 －〕
     株主総利回り
                        107.87       122.28        96.61
                  ％
     (比較指標：配当込み
                 (％)
                       ( 114.91   )    ( 133.14   )    ( 126.44   )
     TOPIX)
     最高株価             円       1,284       1,529       1,424
     最低株価             円        913      1,014         901
     (注)   １   消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっています。
        ２   当社は、2016年10月３日設立のため、2016年３月期以前の主要な経営指標等の推移については記載していま
         せん。
        ３　第３期（2019年３月）中間配当に関する取締役会決議は2018年11月８日に行いました。
        ４   潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないため記載していません。
        ５   自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部の合計で除して算出しています。
        ６   最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものです。
        ７   当社は2016年10月３日付で東京証券取引所市場第一部に上場しました。従ってそれ以前の株価については該
         当事項はありません。
    ２  【沿革】

      2016年５月         株式会社西日本シティ銀行、株式会社長崎銀行及び西日本信用保証株式会社との共同株式移
               転方式による持株会社設立に向けて「株式移転計画書」を作成
      2016年６月         株式会社西日本シティ銀行、株式会社長崎銀行及び西日本信用保証株式会社の定時株主総会
               において共同株式移転の方式により当社を設立し、３社がその完全子会社になることについ
               て承認決議
      2016年10月         株式会社西日本シティ銀行、株式会社長崎銀行及び西日本信用保証株式会社が共同株式移転
               により当社を設立
               東京証券取引所市場第一部、福岡証券取引所本則市場に上場
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    ３  【事業の内容】
      当社グループ(当社及び当社の関係会社)は、当社、子会社８社及び関連会社１社で構成され、銀行業務を中心に金
     融サービスに係る事業を行っています。
      当社グループの事業に係わる位置づけは次のとおりです。なお、事業の区分は「第５                                         経理の状況       １   (1)連結財

     務諸表     注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一です。
     〔銀行業〕

      株式会社西日本シティ銀行の本店ほか国内支店、出張所等において、預金業務、貸出業務のほか、為替業務、有価
     証券投資業務、投資信託・保険商品の窓口販売業務などを通じ、地域のお客さまに多様な金融商品・サービスを提供
     しています。
      また、株式会社長崎銀行が銀行業務を行っています。
     〔その他〕

      銀行業のほか、金融関連業務を子会社６社及び関連会社１社で行っています。
      なお、当社は、有価証券の取引等の規制に関する内閣府令第49条第２項に規定する特定上場会社等に該当してお

     り、これにより、インサイダー取引規制の重要事実の軽微基準については連結ベースの数値に基づいて判断すること
     となります。
      以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりです。

         [事業系統図]

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    ４  【関係会社の状況】
                                           当社との関係内容
                              議決権の
                   資本金又
                        主要な事業      所有又は
        名称       住所    は出資金
                                    役員の
                         の内容      被所有
                                             営業上の     設備の     業務
                   (百万円)
                                    兼任等    資金援助
                              割合(％)
                                              取引    賃貸借     提携
                                    (人)
     (連結子会社)
                                             経営管理     当社が建
               福岡市
                        (銀行業)             (8)
     株式会社
                    85,745            100.0          ─   金銭貸借     物の一部      ─
                        銀行業             11
               博多区
                                             預金取引     を賃借
     西日本シティ銀行
               長崎県
                        (銀行業)             (1)
     株式会社長崎銀行                6,121           100.0          ─   経営管理       ─     ─
                        銀行業             3
               長崎市
     西日本信用保証          福岡市
                        (その他)             (2)
                      50          100.0          ─   経営管理       ─     ─
                        信用保証業             ▶
     株式会社          博多区
                        (その他)
     九州債権回収          福岡市
                                     (2)
                     500   債権管理回        85.0         ─   経営管理       ─     ─
                                     ▶
     株式会社          博多区
                        収業
                        (その他)
     九州カード          福岡市
                        クレジット             (2)
                     100           82.1         ─   経営管理       ─     ─
                        カード業             ▶
     株式会社          博多区
                        信用保証業
                        (その他)
               福岡市
     西日本シティＴＴ                                (1)
                    3,000    金融商品取        60.0         ─   経営管理       ─     ─
     証券株式会社                                2
               博多区
                        引業
     株式会社ＮＣＢリ                   (その他)        50.0
               福岡市                      (4)
     サーチ&コンサル                 20  調査研究業        (10.0)          ─   経営管理       ─     ─
                                     5
               博多区
     ティング                   経営相談業        [26.2]
     (持分法適用関連会
                        (その他)
     社)
               福岡市
                        情報システ        30.0    (1)
     株式会社エヌ・                 50                    ─     ─     ─     ─
                        ムサービス        (30.0)     2
               博多区
     ティ・ティ・デー
                        業
     タＮＣＢ
     (注)   １　「主要な事業の内容」の欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しています。
        ２　上記関係会社のうち、特定子会社に該当するのは株式会社西日本シティ銀行及び株式会社長崎銀行です。
        ３　上記関係会社のうち、有価証券報告書を提出している会社は株式会社西日本シティ銀行です。
        ４　上記関係会社のうち、株式会社西日本シティ銀行の経常収益（連結会社相互間の内部取引を除く）は連結財
          務諸表の経常収益の100分の10を超えていますが、有価証券報告書を提出しているため主要な損益情報等の
          記載を省略しています。
        ５　「議決権の所有又は被所有割合」欄の（　）内は子会社による間接所有の割合（内書き）、[　]内は、「自
          己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係にあることにより自己の意思と同一の内容の議決
          権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している者」
          による所有割合（外書き）です。
        ６　「当社との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（　）内は、当社の役員（内書き）です。
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    ５  【従業員の状況】
     (1)  連結会社における従業員数
                                              2019年３月31日現在
                                         全社
     セグメントの名称             銀行業           その他                      合計
                                        (共通)
                      3,700            417           16         4,133
      従業員数(人)
                     〔 1,880   〕         〔 68 〕         〔  ―〕        〔 1,948   〕
     (注)   １   従業員数は、嘱託及び臨時従業員2,268人を含んでいません。
        ２   臨時従業員数は、〔           〕内に年間の平均人員を外書きで記載しています。
     (2)  当社の従業員数

                                              2019年３月31日現在
        従業員数(人)             平均年齢(歳)            平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
                16
                            43.8             20.7             9,607
              〔  ―〕
     (注)   １   当社従業員は株式会社西日本シティ銀行からの出向者等です。なお、各子会社からの兼務出向者は含んでい
         ません。
        ２   当社は、執行役員制度を導入していますが、取締役を兼任しない執行役員７名は従業員数に含めていませ
         ん。
        ３   当社の従業員はすべて全社（共通）のセグメントに属しています。
        ４   臨時従業員数は、〔           〕内に年間の平均人員を外書きで記載しています。
        ５   平均勤続年数は、出向元での勤続年数を通算しています。
        ６   平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでいます。
     (3)  労働組合の状況

       当社には労働組合はありません。また、当社グループには西日本シティ銀行職員組合（組合員数2,809人）が組織
      されています。労使間においては特記すべき事項はありません。　
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    第２   【事業の状況】
    １  【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

       本項に記載されている将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当社グループが判断したもので
      す。
     (1)  経営の基本方針

       当社グループは、グループ経営理念、グループブランドスローガン及びグループ経営戦略について次のとおりと
      し、地域に根ざす総合金融グループとして、持株会社体制のもとでグループ総合力を一段と進化させ、「地域経済
      へのさらなる貢献」と「グループ企業価値の最大化」を目指します。
      ①   グループ経営理念

        私たちは、高い志と誇りを持って時代の変化に適応し、お客さまとともに成長する総合力№１の地域金融グ
       ループを目指します。
      ②   グループブランドスローガン

        ココロがある。コタエがある。
      ③　グループ経営戦略

        当社グループは、「お客さま・地域の期待を超えた総合金融サービスの展開」（「マトリックス・マネジメン
       ト」の実現）と「グループ経営管理態勢とリスク管理態勢の高度化」（「モニタリング・モデル」の実現）の２
       つのグループ経営戦略を展開します。
     (2)  中長期的な会社の経営戦略




      ■  中期経営計画
       当社グループは、「さらなる飛躍に向けた基盤拡大に取り組み、お客さまに選ばれる地域金融グループを目指す
      『グループ総合金融力の進化』ステージ」をコンセプトに掲げ、2017年４月より中期経営計画「飛翔2020                                                 ～知恵を
      しぼろう～」（計画期間：2017年４月から2020年３月までの３年間）をスタートさせて、以下のとおり４つの基本
      戦略と10の重点施策に取り組んでいます。
       本計画は、当社グループが一丸となって、より高い目標に向かって積極果敢に挑戦し、お客さま・地域の皆さま
      とともに未来に向かって大きく“羽ばたいていく”という意味を込めて、名称を「飛翔2020」としました。また、
      副題「知恵をしぼろう」には、お客さま・地域の皆さまのために、全職員が“知恵をしぼる”という意味を込めて
      います。
      基本戦略１　お客さま起点の総合金融サービスの向上　～サービス革新～

       お客さまに選ばれる総合金融グループを目指して
        グループ各社の特長・強みを活かした商品・サービスを提供するとともに、お客さまの多様なニーズに応える
       ことのできる営業態勢・チャネルを構築し、お客さまに選ばれる総合金融グループを目指します。
      〔重点施策〕
      ①  グループ一丸となった「まるごとサポート」の展開
      ②  「考える営業」の進化
      ③  「ベストミックスのチャネル」の実現
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      基本戦略２　強靭な収益体質の構築　～行動革新～
       持続的な成長の実現に向けて
        全職員の収益・コスト意識の一段の向上を図るとともに、グループ全体の顧客基盤の拡大と取引メイン化を図
       り、将来にわたる持続的な成長を可能とする体質を構築します。
      〔重点施策〕
      ④  グループ協働によるシナジー効果の発揮
      ⑤  収益向上・コスト削減への取組み強化
      基本戦略３　人間力・組織力の強化　～人財革新～

       人間力をさらに磨き上げ、「個」の力を「組織」の力へ
        競争力の源泉である人間力のさらなる磨き上げを図りつつ、全職員の“グループの一員”としての行動様式を
       確立し、「個」の力の「組織」の力への転換を図ります。
      〔重点施策〕
      ⑥  全職員の活躍推進に向けた人財開発
      ⑦  “グループの一員”としての行動様式の確立
      基本戦略４　グループ経営の高度化　～ガバナンス革新～

       あらゆる環境変化に適切かつ弾力的に対応するために
        将来の様々な環境変化やリスクに柔軟に対応すべく、グループ全体を見渡した高度なリスク管理態勢の構築
       と、注力すべきビジネス分野や地区毎のマーケット状況を踏まえた最適なグループリソースの配分に取り組みま
       す。
      〔重点施策〕
      ⑧  実効性の高いガバナンス態勢の確立
      ⑨  グループリスク管理態勢の高度化
      ⑩  グループリソースの最適配分
       本計画では、当社グループの事業の成長性や収益源の多様化等を示す以下の５つを目指す経営指標として掲げて

      います。
                             2016年度実績                 2019年度目標

                         （前中期経営計画最終年度）                 （現中期経営計画最終年度）
       連結当期純利益※１                       222億円                230億円以上
       連結非金利収益比率※２                        20.4％                 22％以上

                                            １兆1,700億円以上
       預り資産残高※３                       9,577億円
                                           （2016年度末比＋22％）
                                              2,300千人以上
       個人コア先※４                       2,089千人
                                           （2016年度末比＋10％）
                                               10万先以上
       法人コア先※４                        96千先
                                           （2016年度末比＋10％）
     　※１    …親会社株主に帰属する当期純利益
       ※２   …非金利収益(役務取引等利益＋特定取引利益＋その他業務利益－国債等債券損益－通貨スワップコスト)÷
         　コア業務粗利益　
       㯿   
          の預り資産残高
     　※４    …グループ各社において中核となるお取引をいただいているお客さまの総数（単純合算）
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      ■  業務革新への取り組み
       ICT  技術の進展、働き方改革への機運の高まりなどの社会環境の変化や、近年の厳しい収益環境等を踏まえ、先
      進的かつ利便性の高い金融サービスの提供と、効率的かつ生産性の高い業務運営体制を構築するため、株式会社西
      日本シティ銀行は総合企画部内に専門部署として「業務革新室」を2018年１月に新設し、全行を挙げて業務革新を
      推進する態勢としました。
     (3)  経営環境







       当社グループを取り巻く環境は、世界経済の不透明感の高まり、マイナス金利政策の長期化や人口減少に伴う
      マーケットの縮小などに加え、他の地方銀行や「新たな形態の銀行」等との競争も激しさを増すなど、厳しい状況
      が続いています。
       このような状況のなか、当連結会計年度における国内経済は、雇用・所得環境の改善に伴う個人消費の持ち直し
      や、企業収益の堅調な推移を受けた設備投資の増加を背景に、景気は緩やかな回復基調をたどりました。しかしな
      がら、年度後半に入ってからは、海外経済の動向が不透明感を増したことなどにより、生産や輸出の一部などに減
      速感が生じました。
       また、地元九州の経済も、年度前半は、旺盛な海外需要を背景に生産・輸出が高水準で推移し、個人消費も緩や
      かに拡大するなど順調に推移しました。その後は、西日本豪雨や台風による悪影響が一部にみられたほか、年度後
      半には、海外需要にも陰りがみられ、徐々に弱めの動きとなりました。
       金融情勢については、為替相場は、年度初めは１ドル106                           円近辺で始まり、10          月に１ドル114       円台の水準までド
      ル高・円安が進行しましたが、米国の政策金利引き上げが12                             月の利上げで一時停止されたことなどを背景に、ドル
      安・円高が進行し、当年度末は１ドル110                    円台となりました。日経平均株価は、米中貿易摩擦への懸念が意識され
      るなか、21,000～24,000            円の水準を中心に推移していましたが、12                    月に入ると、世界景気の減速懸念などを背景
      に、一時20,000        円を割り込む水準まで下落し、21,000                  円台で当年度末を迎えました。日本の市場金利は、年度を
      通じ、極めて低位に推移し、10               年国債利回りはマイナス0.1％から、プラス0.15％台の狭いレンジでの推移に終始
      しました。
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     (4)  対処すべき課題
        当社グループを取り巻く環境は、世界経済の不透明感の高まり、マイナス金利政策の長期化や人口減少に伴う
      マーケットの縮小などに加え、他の地方銀行や「新たな形態の銀行」等との競争も激しさを増すなど、厳しい状況
      が続いています。
       こうした環境の下、当社グループは、銀行法改正等による規制緩和、AI・ブロックチェーン・IoT                                              等の先進的技
      術を活用したフィンテックの進展などを取り込みながら、グループ総合金融力にさらに磨きをかけていくことが重
      要な課題であると認識しています。
       中期経営計画「飛翔2020            ～知恵をしぼろう～」の最終年度となる2019                     年度は、4     つの基本戦略「お客さま起点
      の総合金融サービスの向上～サービス革新～」、「強靭な収益体質の構築～行動革新～」、「人間力・組織力の強
      化～人財革新～」、「グループ経営の高度化～ガバナンス革新～」で掲げる各種施策を確実に実行し、当社グルー
      プ一丸となって、「グループ総合金融力の進化」に取り組みます。
       また、「業務革新」については、業務フローのスリム化を目指す「業務フロー革新」、ICT                                           を利用したペーパー
      レス化を目指す「デジタル革新」、人員や店舗・ATM                         チャネルの最適化を目指す「リソース革新」を3                       つの柱に、
      効率的かつ生産性の高い業務運営体制を構築していきます。
       役職員一同、「お客さまと地域の発展なくして西日本フィナンシャルホールディングスグループの発展なし」と
      の信念の下、この計画の実現に向けて取り組んでいきます。
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    ２  【事業等のリスク】
      当社グループの事業その他に関するリスクについて、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性があると考えられ
     る主な事項を記載しています。
      本項に記載されている将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当社グループが判断したもので
     す。
     (1)  持株会社のリスクについて

       当社は銀行持株会社であるため、当社の収入の大部分を傘下の銀行子会社から受領する配当金に依存していま
      す。一定の状況下で、様々な規制上または契約上の制限により、その金額が制限される場合があります。また、銀
      行子会社が十分な利益を計上することができず、当社に対して配当を支払えない状況が生じた場合には、当社株主
      に対する配当の支払いが不可能となる可能性があります。
     (2)  地域の経済の動向等に影響を受けるリスクについて

       当社グループは、福岡県を主要な営業基盤としており、地域別与信額においても福岡県は大きな割合を占めてい
      ます。福岡県の経済情勢が悪化した場合、業容の拡大が図れないほか、信用リスクが増加する可能性があります。
      また福岡県を中心とした大規模な自然災害が発生した場合、当社グループの資産の毀損による損害の発生及び貸出
      先の経営状態が悪化する等、直接的又は間接的に当社グループの業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があり
      ます。
     (3)  信用リスクについて

       当社グループの主要なリスクの一つである貸出金に係る信用リスクについては、貸出先の信用力の悪化や担保価
      値の大幅下落、その他予期せぬ問題等が発生した場合、想定外の償却や貸倒引当金の積み増し等で信用コストが増
      加し、当社グループの財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ①   不良債権の状況
         当社グループは、企業再生支援やオフバランス化等により不良債権の縮減を進めていますが、国内及び地元
        経済の動向や不動産価格の下落、貸出先の業況悪化等によっては不良債権が増加し、当社グループの財政状態
        及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ②   貸倒引当金
         当社グループは、自己査定基準に基づき貸出先の資産査定を行い、債務者区分に応じて必要と認める額を貸
        倒引当金として計上していますが、その前提となる担保・保証価値等の低下、特定の業種または貸出先に係る
        経営環境の急激な悪化、経済情勢全般の悪化等により貸倒引当金の積み増しが発生する可能性があります。
       ③   貸出先への対応
         当社グループは、貸出先に債務不履行等が生じた場合においても、回収の効率・実効性その他の観点から、
        当社グループが債権者として有する法的な権利の総てを必ずしも行使しない場合がありえます。また、貸出先
        に対して債権放棄または追加貸出や追加出資を行って支援することもありえます。この結果、当社グループの
        信用コストが増加し、財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ④   権利行使の困難性
         当社グループは、不動産市場における流動性の欠如または価格の下落、有価証券価格の下落等の事情によ
        り、担保権を設定した不動産や有価証券等の換金、もしくは貸出先の保有するこれらの資産に対する強制執行
        等ができなくなる可能性があります。
       ⑤   担保価値下落に関するリスク
         当社グループは、与信供与にあたり必要に応じて不動産や有価証券等を担保として徴求していますが、景気
        の悪化等によりこれらの担保価値が下落した場合、当社グループの信用コストが増加する可能性があります。
     (4)  市場リスクについて

       ①   金利リスク
         当社グループの資産、負債は、主要業務である貸出金、有価証券及び預金で形成されており、主たる収益源
        は資金運用と資金調達による利鞘収入です。これら資金運用・調達の金額、期間にミスマッチが存在している
        中で金利が変動することにより利鞘が縮小し、当社グループの財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があ
        ります。
       ②   為替リスク
         当社グループは、外貨建取引による資産及び負債を保有しています。これらの外貨建の資産と負債の額が通
        貨毎に同額で相殺されない場合、または適切にヘッジされていない場合には、為替相場の変動によって、当社
        グループの財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
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       ③   価格変動リスク
         当社グループは、市場性のある株式、債券等の有価証券を保有しています。株式については株価の下落によ
        り減損または評価損が発生し、債券についても、金利が上昇した場合、保有する債券に評価損が発生し、当社
        グループの財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。また財務上、リスク管理上その他の事由に
        より、たとえ下落した価格であっても、保有する有価証券を売却せざるを得なくなる可能性があります。
     (5)  流動性リスクについて

       当社グループは、市場環境等の変化や財務内容の悪化等により必要な資金が確保できなくなる場合や、通常より
      高い金利での資金調達を余儀なくされる可能性があります。また、市場の混乱等により市場において取引ができな
      いことや通常より著しく不利な価格での取引を余儀なくされる可能性があります。この結果、当社グループの財政
      状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (6)  オペレーショナル・リスクについて

       ①   事務リスク
         当社グループは、幅広い金融業務において大量の事務処理を行っており、事務規程等の整備と遵守、本部に
        よる事務指導、内部監査及び自店検査等による内部牽制、事務処理の集中化、システム化の推進を通して事務
        処理水準の向上・堅確化を図っています。しかしながら、当社グループの役職員が正確な事務を怠る、あるい
        は事故・不正等を起こすことにより重大な事務リスクが顕在化した場合、当社グループの財政状態及び業績に
        悪影響を及ぼす可能性があります。
       ②   システムリスク
         当社グループは、高度に構築されたコンピュータ情報処理システムにより業務運営を行っています。当社グ
        ループではシステムの安定稼動を最優先課題として、システム障害の未然防止、障害発生時の影響の極小化と
        システムの早期回復を図るため、コンピュータ機器・通信回線の二重化等の安全対策やバックアップ体制を強
        化するとともに、情報の漏洩や不正使用を防止するため、安全管理に係る社内ルールを定め、厳格な情報管理
        を徹底しています。しかしながら、コンピュータシステムの障害や不正使用が発生し、その障害等の程度に
        よってはこのような対策が有効に機能しない可能性があり、その場合には、当社グループの業務運営、財政状
        態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ③   法務リスク
         当社グループは、事業活動を行う上で、会社法、金融商品取引法、銀行法等の法令諸規則による規制を受け
        るほか、各種取引上の契約を締結しており、コンプライアンス体制の強化を経営の最重要課題の一つとして位
        置づけ、法令等遵守体制の充実・強化に取り組んでいます。しかしながら、役職員が法令諸規則や契約内容を
        遵守できなかった場合や、役職員による不正行為が行われた場合には、罰則費用や損害賠償等に伴う損失が発
        生し、当社グループの財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ④   人的リスク
         当社グループは、日頃より有能な人材の確保や育成に努めています。しかしながら、十分な人材を確保・育
        成できない場合には競争力や効率性が低下し、当社グループの業務運営、財政状態及び業績に悪影響を及ぼす
        可能性があります。また、人事運営上の不公平・不公正、差別的な行為等が行われた場合、または職場労働環
        境に問題が生じた場合には、罰則費用や損害賠償等に伴う損失が発生し、当社グループの財政状態及び業績に
        悪影響を及ぼす可能性があります。
       ⑤   有形資産リスク
         当社グループは、店舗等の有形資産を保有しており、自然災害、資産管理上の瑕疵、その他の事象の結果、
        それらが毀損あるいは劣化することにより業務運営に支障をきたす可能性があります。また、当社グループが
        保有する有形固定資産等について、使用目的の変更、今後の地価の動向及び対象となる固定資産の収益状況等
        により、減損処理に伴う損失が発生する可能性があります。これら有形資産に係るリスクが顕在化した場合、
        当社グループの財政状態及び業績に影響を及ぼす可能性があります。
       ⑥   風評リスク
         当社グループは、適正な情報開示を通してお客さま、株主等さまざまなステーク・ホルダーの正しい理解や
        信頼を得ることに努めています。しかしながら、当社グループや金融業界に対するネガティブな報道や悪質な
        風評等により、その内容の正確性にかかわらず、当社の株価や当社グループの財政状態及び業績に悪影響を及
        ぼす可能性があります。
     (7)  お客様情報の漏洩リスクについて

       当社グループは、多数のお客さまの情報を集積しており、その情報漏洩や不正使用を防止するため、安全対策に
      関するルールを定め、厳格な情報管理を徹底しています。しかしながら、お客さまに関する情報の漏洩等が発生し
      た場合、損害賠償等に伴う直接的な損失や当社グループの信用低下等が生じ、当社グループの財政状態及び業績に
      悪影響を及ぼす可能性があります。
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     (8)  リスク管理の方針及び手続きが有効に機能しないリスクについて
       当社グループは、独自のリスク管理の方針及び手続に則りリスク管理の強化に注力しています。しかしながら、
      急速な業務展開に伴い、リスクを特定・管理するための方針及び手続が、必ずしも有効に機能するとは限りませ
      ん。  また、当社グループのリスク管理手法は、過去の市場動向等に基づいている部分があることから、将来発生す
      るリスクを正確に予測できるとは限りません。
     (9)  経営戦略に関するリスクについて

       当社グループにおいて策定した経営計画に基づき展開される経営戦略及び新規に立案した経営戦略が奏功しない
      場合、当初想定した結果を得られない可能性があります。
       ①   業務範囲拡大に伴うリスク
         銀行業界を取り巻く規制緩和の進展等に伴い、当社グループが伝統的な銀行業務以外の分野に業務範囲を拡
        大する場合、新しくかつ複雑なリスクにさらされるほか、当該業務範囲の拡大が予想通り進展せず、当初想定
        した結果を得られない可能性があります。
       ②   競争激化に伴うリスク
         当社グループが主たる営業基盤とする福岡県は、地元競合他行やメガバンク、近隣他県の地域金融機関のほ
        か、政府系金融機関や小売業等異業種からの参入行など、厳しい競争環境にあります。そうした環境下で西日
        本シティ銀行が競争優位を得られない場合、当社グループの財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があり
        ます。
       ③   他金融機関等との提携等に関するリスク
         当社グループが他の金融機関等との提携関係を構築していくなかで、西日本シティ銀行及び当該金融機関等
        を取り巻く経済・経営環境に関する前提条件が予想を越えて変動すること等により、当該提携の効果を充分に
        発揮できない可能性があります。
     (10)自己資本比率に関するリスクについて

       当社グループは、連結自己資本比率を2006年金融庁告示第20号に定められる国内基準である４％以上に維持する
      必要があります。また当社の銀行子会社である西日本シティ銀行及び長崎銀行は、単体自己資本比率を2006年金融
      庁告示第19号に定められる国内基準である４％以上の水準を維持しなければなりません。
       自己資本比率がこの水準を下回った場合は、金融庁から業務の全部または一部の停止等を含む様々な命令を受け
      ることになります。
       当社グループまたは銀行子会社の自己資本比率にマイナスに影響する主な要因は以下のとおりです。
       ・不良債権処理や貸出先の信用力低下等に伴う与信関係費用の増加
       ・有価証券の減損処理
       ・貸出金等リスクアセット額の増加
       ・自己資本比率の基準及び算定方法の変更
       ・繰延税金資産の取崩し
       ・本項記載のその他の不利益な展開
     (11)退職給付債務に関するリスクについて

       当社グループの退職給付債務及び退職給付費用は、割引率や年金資産の期待運用収益率等、複数の前提・予測に
      基づいて算出されていますが、市場環境の急変等により実際の結果が前提・予測と異なる場合、または前提・予測
      等が変更された場合、退職給付債務及び退職給付費用が変動する可能性があります。また、退職制度の改定を行っ
      た場合にも、追加負担が発生する可能性があります。その結果、当社グループの財政状態及び業績に悪影響を及ぼ
      す可能性があります。
     (12)外部格付けに関するリスクについて

       外部格付機関が当社の格付けを引き下げた場合、資本及び資金調達における条件の悪化、もしくは取引が制約さ
      れる可能性があり、当社グループの財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (13)規制・会計制度等の変更リスクについて

       当社グループは、現時点の様々な法律、規制、政策、実務慣行、解釈、会計制度及び税制等に従って業務を遂行
      しています。これらの法令等及びその解釈は将来変更される可能性があり、その変更内容によっては、当社グルー
      プの業務運営、財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
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     (14)金融犯罪に係るリスクについて
       キャッシュカードの偽造・盗難やいわゆる振り込め詐欺、インターネットバンキングを標的とした預金の不正な
      払戻し等の金融犯罪が多発しています。
       このような状況を踏まえ、当社グループは、金融犯罪による被害発生を未然に防止するため、セキュリティ強化
      に向けた取組みを行っています。しかしながら、高度化する金融犯罪の発生により、被害にあわれたお客さまに対
      する補償や、新たな未然防止策に係る費用等が必要となる場合には、経費負担が増加し、当社グループの財政状態
      及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (15)財務報告に係る内部統制の構築に関するリスクについて

       当社は、金融商品取引法及び関連諸法令の施行により、財務報告に係る内部統制を評価し、その結果を内部統制
      報告書において開示する必要があります。
       当社グループは、内部統制の有効性を確保するため適正な内部統制の構築、維持、運営に努めています。しかし
      ながら予期しない問題が発生した場合等において、財務報告に係る内部統制の評価手続きの一部を実施できないこ
      とや、開示すべき重要な不備が存在すること等を余儀なく報告する可能性があります。この場合、当社グループの
      財務報告の信頼性が低下し、当社グループの財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (16)災害等の発生により業務の継続に支障をきたすリスクについて

       当社グループは、地震や台風等の自然災害、犯罪等の人為的災害、停電等の技術的災害の発生により被害を被る
      可能性があります。また、感染症の流行により、業務運営の全部または一部の継続に支障をきたし、当社グループ
      の事業に重大な影響を及ぼす可能性があります。当社グループは、各種緊急事態を想定したコンティンジェンシー
      プランを策定し、緊急時における対応体制を整備していますが、被害の程度によっては、業務の一部が停止する
      等、当社グループの業務運営、財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (17)その他

       当社グループは、これら以外にも様々なリスクがありうることを認識し、それらを可能な限り防止、分散あるい
      は回避するよう努めています。しかしながら、政治経済情勢、法的規制及び大規模災害その他当社グループのコン
      トロールの及ばない事態の発生により、当社グループの業務運営、財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があ
      ります。
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    ３  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
     （1）経営成績等の状況の概要
       当連結会計年度における当社グループ（当社及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの
      状況の概要は次のとおりです。
       なお、本項に記載されている将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当社が判断したもので
      す。
     （財政状態）

       当連結会計年度末における総資産は前連結会計年度末比4,873億円増加し、10兆4,490億円となり、総負債は前連
      結会計年度末比5,125億円増加し、９兆9,393億円となりました。また、純資産は前連結会計年度末比251億円減少
      し、5,097億円となりました。
       主要勘定の期末残高につきましては、預金・譲渡性預金は前連結会計年度末比1,634億円増加し、８兆5,087億円
      となりました。貸出金は前連結会計年度末比2,996億円増加し、７兆3,412億円となりました。有価証券は前連結会
      計年度末比1,914億円減少し、１兆3,723億円となりました。
     （経営成績）

       経常収益は、前連結会計年度比11億27百万円増加し、1,437億40百万円となりました。経常費用は、前連結会計年
      度比６億52百万円増加し、1,093億27百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度比４億75百万円
      増加し、344億12百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比14億31百万円増加し、228
      億99百万円となりました。
     （セグメントの業績）

      ①  銀行業
        株式会社西日本シティ銀行及び株式会社長崎銀行で構成される銀行業における経常収益は、前連結会計年度比
       118億17百万円減少         し、  1,327億98百万円        となりました。セグメント利益は前連結会計年度比                        119億91百万円減少
       し、  298億10百万円       となりました。
      ②  その他
        その他における経常収益は前連結会計年度比                     ８億96百万円減少        し、  237億80百万円       となりました。セグメント利
       益は前連結会計年度比          ９億90百万円減少        し、  101億52百万円       となりました。
     （キャッシュ・フローの状況）

      ①  営業活動によるキャッシュ・フロー
        当連結会計年度における営業活動による資金は、預金の増加等により、                                 2,493億円の収入超過          （前連結会計年度
       は 2,048億円の収入超過          ）となりました。
      ②  投資活動によるキャッシュ・フロー
        当連結会計年度における投資活動による資金は、有価証券の売却及び償還が取得を上回ったこと等により、
       1,655億円の収入超過          （前連結会計年度は         985億円の収入超過         ）となりました。
      ③  財務活動によるキャッシュ・フロー 
        当連結会計年度における財務活動による資金は、劣後特約付社債の償還等により、                                      173億円の支出超過         （前連結
       会計年度は     339億円の支出超過         ）となりました。
       以上の結果、当連結会計年度における現金及び現金同等物は、前連結会計年度比                                     3,975億円増加       し、期末残高      １兆

      4,707億円     となりました。
     （生産、受注及び販売の状況） 

       「生産、受注及び販売の状況」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載し
      ていません。
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     （収支等の状況）
     （参考）
      ①  国内・国際業務部門別収支
       当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門                       928億７百万円       、国際業務部門       39億45百万円      、合計で    967億53百
      万円  と前連結会計年度比         14億20百万円の増加         となりました。
       役務取引等収支は、国内業務部門                207億93百万円       、国際業務部門       51百万円    、合計で    208億44百万円       と前連結会計年
      度比  ２億29百万円の減少         となりました。
       特定取引収支は       14億33百万円      、その他業務収支は         △20億92百万円       となりました。
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計
         種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                 前連結会計年度             91,478        3,854         －      95,332
     資金運用収支
                 当連結会計年度             92,807        3,945         －      96,753
                 前連結会計年度             93,950        6,564         95     100,419
      うち資金運用収益
                 当連結会計年度             94,137        8,740         51     102,827
                 前連結会計年度              2,471        2,710         95      5,086
      うち資金調達費用
                 当連結会計年度              1,329        4,795         51      6,074
                 前連結会計年度               －        －        －        －
     信託報酬
                 当連結会計年度               －        －        －        －
                 前連結会計年度             20,979          94        －      21,074
     役務取引等収支
                 当連結会計年度             20,793          51        －      20,844
                 前連結会計年度             32,258         326        －      32,584
      うち役務取引等収益
                 当連結会計年度             32,312         318        －      32,631
                 前連結会計年度             11,278         231        －      11,509
      うち役務取引等費用
                 当連結会計年度             11,518         267        －      11,786
                 前連結会計年度              2,489         －        －      2,489
     特定取引収支
                 当連結会計年度              1,433         －        －      1,433
                 前連結会計年度              2,489         －        －      2,489
      うち特定取引収益
                 当連結会計年度              1,433         －        －      1,433
                 前連結会計年度               －        －        －        －
      うち特定取引費用
                 当連結会計年度               －        －        －        －
                 前連結会計年度               316      △1,224          －      △907
     その他業務収支
                 当連結会計年度               375      △2,468          －     △2,092
                 前連結会計年度               454        799        13      1,241
      うちその他業務収益
                 当連結会計年度               492        794         1      1,285
                 前連結会計年度               137       2,024         13      2,148
      うちその他業務費用
                 当連結会計年度               116       3,262          1      3,378
     (注)   １   「国内業務部門」は当社及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は連結子会社の外貨建取引です。た
         だし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
        ２   相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の取引に関する相殺額を記載しています。
        ３   資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)を控除して表
         示しています。
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      ②  国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況
       当連結会計年度の資金運用勘定平均残高は、前連結会計年度比                             1,307億69百万円増加          し、  ８兆6,401億９百万円          、
      利回りは    1.19％   、受取利息は      1,028億27百万円        となりました。
       資金調達勘定平均残高は、前連結会計年度比                     5,852億77百万円増加          し、  ９兆7,227億29百万円          、利回りは     0.06％   、
      支払利息は     60億74百万円      となりました。
       ア   国内業務部門
                              平均残高           利息          利回り
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                                ( 140,619    )         ( 95 )
                   前連結会計年度                                    1.12
                                8,346,537            93,950
     資金運用勘定
                                ( 141,704    )         ( 51 )
                   当連結会計年度                                    1.11
                                8,446,074            94,137
                   前連結会計年度              6,847,748            83,777           1.22
      うち貸出金
                   当連結会計年度              7,098,871            82,716           1.16
                   前連結会計年度              1,297,520            8,560           0.65
      うち有価証券
                   当連結会計年度              1,123,711            9,799           0.87
                   前連結会計年度                 95           0         0.00
      うちコールローン及び
      買入手形
                   当連結会計年度                 54           0         0.00
                   前連結会計年度               15,220            170          1.12
      うち預け金
                   当連結会計年度               22,253            169          0.76
                   前連結会計年度              8,981,471            2,471           0.02
     資金調達勘定
                   当連結会計年度              9,529,905            1,329           0.01
                   前連結会計年度              7,729,906            2,172           0.02
      うち預金
                   当連結会計年度              7,928,362            1,173           0.01
                   前連結会計年度               502,981             96         0.01
      うち譲渡性預金
                   当連結会計年度               547,891             79         0.01
                   前連結会計年度               22,386           △10         △0.04
      うちコールマネー及び
      売渡手形
                   当連結会計年度               193,237           △100          △0.05
                   前連結会計年度                 －          －          －
      うち売現先勘定
                   当連結会計年度                 －          －          －
                   前連結会計年度               51,395             5         0.01
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                   当連結会計年度               57,719             5         0.01
                   前連結会計年度               655,281             37         0.00
      うち借用金
                   当連結会計年度               788,650             31         0.00
     (注)   １   平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しています。
        ２   「国内業務部門」は、当社及び連結子会社の円建取引です。
        ３   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度870,805百万円、当連結会計年度1,321,774百万円)
         を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度1,649百万円、当連結会計年度3,979百
         万円)及び利息(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しています。
        ４   (   )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)です。
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       イ   国際業務部門
                              平均残高           利息          利回り
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                   前連結会計年度               303,423           6,564           2.16
     資金運用勘定
                   当連結会計年度               335,739           8,740           2.60
                   前連結会計年度               51,126            981          1.92
      うち貸出金
                   当連結会計年度               60,425           1,684           2.78
                   前連結会計年度               242,134           5,526           2.28
      うち有価証券
                   当連結会計年度               265,106           7,000           2.64
                   前連結会計年度                 600           8         1.35
      うちコールローン及び
      買入手形
                   当連結会計年度                 423           10         2.41
                   前連結会計年度                1,250            10         0.85
      うち預け金
                   当連結会計年度                1,078            9         0.91
                                ( 140,619    )         ( 95 )
                   前連結会計年度                                    0.91
                                 296,598           2,710
     資金調達勘定
                                ( 141,704    )         ( 51 )
                   当連結会計年度                                    1.43
                                 334,527           4,795
                   前連結会計年度               21,179            112          0.53
      うち預金
                   当連結会計年度               20,589            51         0.25
                   前連結会計年度                 －          －          －
      うち譲渡性預金
                   当連結会計年度                 －          －          －
                   前連結会計年度               11,224            190          1.69
      うちコールマネー及び
      売渡手形
                   当連結会計年度                5,872           157          2.68
                   前連結会計年度               67,631            932          1.37
      うち売現先勘定
                   当連結会計年度               119,187           2,640           2.21
                   前連結会計年度               26,350            201          0.76
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                   当連結会計年度               19,718            244          1.24
                   前連結会計年度               29,473            417          1.41
      うち借用金
                   当連結会計年度               27,198            677          2.48
     (注)   １   平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しています。
        ２   「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引です。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定
         分等は国際業務部門に含めています。
        ３   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度48百万円、当連結会計年度48百万円)を控除して表
         示しています。
        ４   (   )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)です。
        ５   国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末TT仲値を当該月のノンエクス
         チェンジ取引に適用する方式)により算出しています。
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       ウ   合計
                            平均残高(百万円)                利息(百万円)
                                                      利回り
                               相殺               相殺
        種類          期別
                                                       (％)
                          小計     消去額      合計     小計    消去額     合計
                               (△)               (△)
                前連結会計年度         8,649,960      140,619    8,509,340      100,515       95  100,419      1.18
     資金運用勘定
                当連結会計年度         8,781,813      141,704    8,640,109      102,878       51  102,827      1.19
                前連結会計年度         6,898,875        －  6,898,875      84,759       －  84,759      1.22
      うち貸出金
                当連結会計年度         7,159,296        －  7,159,296      84,400       －  84,400      1.17
                前連結会計年度         1,539,655        －  1,539,655      14,086       －  14,086      0.91
      うち有価証券
                当連結会計年度         1,388,817        －  1,388,817      16,799       －  16,799      1.20
                前連結会計年度            696     －     696      8    －     8   1.16
      うちコールローン
      及び買入手形
                当連結会計年度            478     －     478     10     －     10    2.13
                前連結会計年度          16,470       －   16,470      181     －    181    1.10
      うち預け金
                当連結会計年度          23,331       －   23,331      179     －    179    0.76
                前連結会計年度         9,278,070      140,619    9,137,451       5,182      95   5,086     0.05
     資金調達勘定
                当連結会計年度         9,864,433      141,704    9,722,729       6,125      51   6,074     0.06
                前連結会計年度         7,751,085        －  7,751,085       2,284      －   2,284     0.02
      うち預金
                当連結会計年度         7,948,951        －  7,948,951       1,224      －   1,224     0.01
                前連結会計年度          502,981       －   502,981       96     －     96    0.01
      うち譲渡性預金
                当連結会計年度          547,891       －   547,891       79     －     79    0.01
                前連結会計年度          33,611       －   33,611      180     －    180    0.53
      うちコールマネー
      及び売渡手形
                当連結会計年度          199,110       －   199,110       57     －     57    0.02
                前連結会計年度          67,631       －   67,631      932     －    932    1.37
      うち売現先勘定
                当連結会計年度          119,187       －   119,187      2,640      －   2,640     2.21
                前連結会計年度          77,746       －   77,746      206     －    206    0.26
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                当連結会計年度          77,437       －   77,437      250     －    250    0.32
                前連結会計年度          684,754       －   684,754       455     －    455    0.06
      うち借用金
                当連結会計年度          815,848       －   815,848       708     －    708    0.08
     (注)   １   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度870,853百万円、当連結会計年度1,321,823百万円)
         を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度1,649百万円、当連結会計年度3,979百
         万円)及び利息(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しています。
        ２   相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息をそれぞれ記載していま
         す。
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      ③  国内・国際業務部門別役務取引の状況
       当連結会計年度の役務取引等収益は、国内業務部門                        323億12百万円       、国際業務部門       ３億18百万円      、合計で    326億31
      百万円   となりました。また、役務取引等費用は、国内業務部門                          115億18百万円       、国際業務部門       ２億67百万円      、合計で
      117億86百万円       となりました。この結果役務取引等収支は、                     208億44百万円       となりました。
                             国内業務部門          国際業務部門            合計
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                   前連結会計年度               32,258            326         32,584
     役務取引等収益
                   当連結会計年度               32,312            318         32,631
                   前連結会計年度               13,368            －        13,368
      うち預金・貸出業務
                   当連結会計年度               13,636            －        13,636
                   前連結会計年度                8,088           296         8,384
      うち為替業務
                   当連結会計年度                8,113           276         8,389
                   前連結会計年度                 23          －          23
      うち信託関連業務
                   当連結会計年度                 26          －          26
                   前連結会計年度                5,491            －         5,491
      うち証券関連業務
                   当連結会計年度                4,871            －         4,871
                   前連結会計年度                2,143            －         2,143
      うち代理業務
                   当連結会計年度                2,862            －         2,862
                   前連結会計年度                 378           －          378
      うち保護預り・
      貸金庫業務
                   当連結会計年度                 367           －          367
                   前連結会計年度                 999           ▶        1,004
      うち保証業務
                   当連結会計年度                 970           6         976
                   前連結会計年度               11,278            231         11,509
     役務取引等費用
                   当連結会計年度               11,518            267         11,786
                   前連結会計年度                1,831            20         1,852
      うち為替業務
                   当連結会計年度                1,837            18         1,855
     (注)    「国内業務部門」は当社及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は連結子会社の外貨建取引です。ただ
       し、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
      ④  国内・国際業務部門別特定取引の状況

       ア   特定取引収益・費用の内訳
        当連結会計年度の特定取引損益は               14億33百万円の利益         となりました。
                             国内業務部門          国際業務部門            合計
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                   前連結会計年度                2,489            －         2,489
     特定取引収益
                   当連結会計年度                1,433            －         1,433
                   前連結会計年度                2,489            －         2,489
      うち商品有価証券収益
                   当連結会計年度                1,433            －         1,433
                   前連結会計年度                 －          －          －
     特定取引費用
                   当連結会計年度                 －          －          －
     (注)    「国内業務部門」は当社及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は連結子会社の外貨建取引です。ただ
       し、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
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       イ   特定取引資産・負債の内訳(末残)
        当連結会計年度の特定取引資産は               11億66百万円      となりました。
                             国内業務部門          国際業務部門            合計
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                   前連結会計年度                1,142            －         1,142
     特定取引資産
                   当連結会計年度                1,166            －         1,166
                   前連結会計年度                1,142            －         1,142
      うち商品有価証券
                   当連結会計年度                1,166            －         1,166
                   前連結会計年度                 －          －          －
     特定取引負債
                   当連結会計年度                 －          －          －
     (注)    「国内業務部門」は当社及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は連結子会社の外貨建取引です。ただ
       し、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
      ⑤  国内・国際業務部門別預金残高の状況

      ○   預金の種類別残高(末残)
                             国内業務部門          国際業務部門            合計
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                   前連結会計年度              7,846,311            20,363         7,866,674
     預金合計
                   当連結会計年度              8,071,374            21,160         8,092,534
                   前連結会計年度              4,918,820              －      4,918,820
      うち流動性預金
                   当連結会計年度              5,256,974              －      5,256,974
                   前連結会計年度              2,902,618              －      2,902,618
      うち定期性預金
                   当連結会計年度              2,779,485              －      2,779,485
                   前連結会計年度               24,872          20,363          45,235
      うちその他
                   当連結会計年度               34,914          21,160          56,075
                   前連結会計年度               478,620             －       478,620
     譲渡性預金
                   当連結会計年度               416,232             －       416,232
                   前連結会計年度              8,324,931            20,363         8,345,294
     総合計
                   当連結会計年度              8,487,607            21,160         8,508,767
     (注)   １   「国内業務部門」は当社及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は連結子会社の外貨建取引です。た
         だし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
        ２   流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
          定期性預金＝定期預金＋定期積金
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      ⑥  国内・海外別貸出金残高の状況
       ア   業種別貸出状況(末残・構成比)
                           前連結会計年度                  当連結会計年度
           業種別
                        金額(百万円)          構成比(％)         金額(百万円)          構成比(％)
     国内
                           7,041,558         100.00         7,341,204         100.00
     (除く特別国際金融取引勘定分)
      製造業                       345,322         4.90         359,057         4.89
      農業、林業                       31,950        0.45          38,072        0.52
      漁業                       14,676        0.21          15,120        0.20
      鉱業、採石業、砂利採取業                       16,412        0.23          15,601        0.21
      建設業                       258,770         3.68         266,631         3.63
      電気・ガス・熱供給・水道業                       146,435         2.08         163,532         2.23
      情報通信業                       58,939        0.84          63,639        0.87
      運輸業、郵便業                       174,960         2.48         199,109         2.71
      卸売業、小売業                       710,287        10.09          758,936        10.34
      金融業、保険業                       186,254         2.65         204,039         2.78
      不動産業、物品賃貸業                      1,675,393         23.79         1,755,008         23.91
      その他各種サービス業                       918,455        13.04          943,053        12.85
      地方公共団体                       439,744         6.25         454,268         6.19
      その他                      2,063,954         29.31         2,105,134         28.67
     特別国際金融取引勘定分                          －       －           －       －
      政府等                         －       －           －       －
      金融機関                         －       －           －       －
      その他                         －       －           －       －
            合計                7,041,558           ―       7,341,204           ―
     （注)１      「国内」とは当社及び国内連結子会社です。
       イ   外国政府等向け債権残高(国別)

        該当ありません。
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      ⑦  国内・国際業務部門別有価証券の状況
      ○   有価証券残高(末残)
                             国内業務部門          国際業務部門            合計
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                   前連結会計年度               472,435             －       472,435
     国債
                   当連結会計年度               381,450             －       381,450
                   前連結会計年度               88,204            －        88,204
     地方債
                   当連結会計年度               77,433            －        77,433
                   前連結会計年度               447,921             －       447,921
     社債
                   当連結会計年度               374,498             －       374,498
                   前連結会計年度               162,398             －       162,398
     株式
                   当連結会計年度               132,421             －       132,421
                   前連結会計年度               136,622          256,277          392,900
     その他の証券
                   当連結会計年度               135,021          271,542          406,564
                   前連結会計年度              1,307,582           256,277         1,563,859
     合計
                   当連結会計年度              1,100,825           271,542         1,372,367
     (注)   １   「国内業務部門」は当社及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は連結子会社の外貨建取引です。た
         だし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
        ２   「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでいます。
      ⑧  「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況

       連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は株式会社西日本
      シティ銀行１社です。
       なお、前連結会計年度末及び当連結会計年度末においては、信託の受託残高はありません。
     (自己資本比率の状況)

     (参考)
       自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資
      産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20
      号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しています。
       なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を、オペ
      レーショナル・リスク相当額の算出においては粗利益配分手法を、それぞれ採用しています。
     連結自己資本比率(国内基準)

                             （単位：億円、％）　
                            2019年３月31日
     １．連結自己資本比率（２／３）                               9.36
     ２．自己資本の額                               4,036
     ３．リスク・アセット等の額                              43,078
     ４．総所要自己資本額                               1,723
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     (資産の査定)
     (参考)
       資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、株式会
      社西日本シティ銀行及び株式会社長崎銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利
      息の支払いの全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25
      号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及
      び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付
      けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び
      経営成績等を基礎として次のとおり区分するものです。
    １．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

      破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により
     経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
    ２．危険債権

      危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権
     の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
    ３．要管理債権

      要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
    ４．正常債権

      正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外
     のものに区分される債権をいう。
     株式会社西日本シティ銀行(単体)の資産の査定の額

                                 2018年３月31日              2019年３月31日
              債権の区分
                                  金額(億円)              金額(億円)
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                     145              154
     危険債権                                     887              909
     要管理債権                                     291              273
     正常債権                                   67,379              70,359
    　株式会社長崎銀行(単体)の資産の査定の額

                                 2018年３月31日              2019年３月31日
              債権の区分
                                  金額(億円)              金額(億円)
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                      5              3
     危険債権                                     36              33
     要管理債権                                     －              －
     正常債権                                    2,385              2,432
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     （2）経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
       当社グループのセグメントは銀行業とその他に区分していますが、経営成績に占める割合は、銀行業が太宗であ
      り、その他の事業は僅少であることから、セグメント別の状況は記載していません。
     （当連結会計年度の経営成績）

       2018年度は、「マイナス金利政策の長期化」、「株式相場の低迷を背景としたお客さまの投資マインドの低
      下」、「地銀全体での信用コストの増加傾向」など、引き続き厳しい経営環境下にありました。
       このような環境の中、1ベーシスポイントに拘った融資のプライシングや預金金利の抑制などにより、預貸金利鞘
      収支の改善に努めました。また、基幹系システムの償却負担の剥落や業務革新の推進などにより経費を減少させる
      など、様々な対応や努力を積み重ねました。その結果、前連結会計年度比増収増益となり、数字としては悪くない
      決算になったと評価しています。
                                                   （単位：百万円）

                            2018年度           2017年度
                                                 前連結会計年度比
                             実績           実績
     経常収益                           143,740           142,613            1,127
     業務粗利益                           116,939           117,989           △1,050
     経費（△）                            80,710           83,179           △2,468
     実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）                            36,228           34,809            1,419
     ［コア業務純益］                          ［36,987］           ［35,116］            ［1,871］
     信用コスト（△）                            5,519           3,068           2,450
     経常利益                            34,412           33,937             475
     親会社株主に帰属する当期純利益                            22,899           21,467            1,431
       経常収益は、有価証券利息配当金や株式等売却益の増加等により、前連結会計年度比11億27百万円増加し、1,437

      億40百万円となりました。
       業務粗利益は、預貸金利鞘収支の拡大や有価証券利息配当金の増加により資金利益が増加したものの、特定取引
      利益、その他業務収益の減少により、前連結会計年度比10億50百万円減少し、1,169億39百万円となりました。
       また、経費は、システム関連の減価償却費の減少を主因に物件費が減少したほか、人件費も減少し、前連結会計
      年度比24億68百万円減少し、807億10百万円となり、この結果、実質業務純益は、前連結会計年度比14億19百万円増
      加し、362億28百万円、コア業務純益は前連結会計年度比18億71百万円増加し、369億87百万円となりました。
       経常利益は、信用コストが増加したものの、実質業務純益の増加に加え、株式等関係損益が増加したことなどか
      ら、前連結会計年度比4億75百万円増加し、344億12百万円となりました。
       親会社株主に帰属する当期純利益は、経常利益の増加に加え、特別損失が減少したことなどにより、前連結会計
      年度比14億31百万円増加し、228億99百万円となりました。
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     （中期経営計画の目指す経営指標に関する分析）
                                                 （単位：億円、万先）
                  2016年度          2017年度          2018年度             2019年度
                 前中期経営計画          現中期経営計画          現中期経営計画             現中期経営計画
                 最終年度実績           １年目実績          ２年目実績            最終年度目標
     連結当期純利益※１                   222          214          228             230
     連結非金利収益比率
                      20.4％          20.7％          19.9％             22.0％
     ※２
     預り資産残高※３                  9,577          9,533          9,532            11,700
     個人コア先※４                  208.9          211.9          212.9              230
     法人コア先※４                   9.6          10.2          10.5              10
     ※１…親会社株主に帰属する当期純利益
     ※２…非金利収益(役務取引等利益＋特定取引利益＋その他業務利益－国債等債券損益－通貨スワップコスト)÷
       コア業務粗利益
     
       り資産残高
     ※４…グループ各社において中核となるお取引をいただいているお客さまの総数（単純合算）
    ・連結当期純利益

     （当連結会計年度の経営成績）に記載のとおりです。
    ・連結非金利収益比率、預り資産残高
     　株式相場の低迷を背景としたお客さまの投資マインドの低下により預り資産販売が減少したことにより、連結非金
     利収益比率は前連結会計年度比0.8pt低下し、19.9％、預り資産残高は前連結会計年度末比1億円減少し、9,532億円と
     なりました。
    ・個人コア先、法人コア先
      個人コア先は緩やかな増加トレンドで進捗した結果、前連結会計年度末比１万先増加し、212.9万先となりました。
     一方、法人コア先は順調に進捗しており、前連結会計年度末比0.3万先増加し、10.5万先と、中期経営計画最終年度の
     目標を上回って進捗しています。
     （業務革新への取り組みにおけるKPIの進捗状況）

       株式会社西日本シティ銀行の業務革新への取り組みにおけるKPIの進捗状況については、株式会社西日本シティ銀
      行第109期有価証券報告書「第２　事業の状況　３　経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状
      況の分析」をご参照ください。
     （資本の財源及び資金の流動性）

       当社グループの中核事業は銀行業であり、預金等により調達した資金を、貸出金及び有価証券等により運用して
      います。
       重要な資本的支出については、「第３　設備の状況　３　設備の新設、除去等の計画」に記載のとおり、設備投
      資の計画がありますが、調達原資はすべて自己資金となっており、流動性についての問題はありません。
    ４  【経営上の重要な契約等】

       該当事項はありません。
    ５  【研究開発活動】

       該当事項はありません。
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    第３   【設備の状況】
    １  【設備投資等の概要】

       当連結会計年度における銀行セグメントの設備投資につきましては、お客さまの利便性向上や業務の効率化を図る
     ための店舗投資や機械化投資等を行いました。これらの設備投資はソフトウェアへの投資も含めて                                                5,072   百万円で
     す。　
       その他セグメントにおける重要な設備投資はありません。　
       また、当社及び連結子会社において当連結会計年度中に重要な設備の除却、売却等はありません。　
    ２  【主要な設備の状況】

       当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりです。
                                               (2019年３月31日現在)
                                               リース
                                  土地      建物    動産       合計
                       セグメ
                                               資産
               店舗名            設備の                            従業員
          会社名          所在地    ントの
               その他             内容                           数(人)
                                面積
                        名称
                                         帳簿価額(百万円)
                                (㎡)
                   福岡市及
              本店営業部
                                67,789
                   び近郊地    銀行業   店舗         44,024    11,683    5,927     44   61,680    2,294
                                (1,846)
              他87店
                   区
                   北九州市
              北九州営業                  30,659
                   及び近郊    銀行業   店舗         7,210    7,640    984    1  15,837     498
              部他35店                  (1,510)
                   地区
              久留米営業
                   筑後地区    銀行業   店舗     14,793     2,449     975   240    0   3,666    217
              部他14店
              飯塚支店
                                6,082
                   筑豊地区    銀行業   店舗          588    403   147    0   1,139    121
                                (3,289)
              他10店
         株式会社
              熊本営業部      福岡県外
                                16,734
          西日本
                       銀行業   店舗         6,368    1,946    328    0   8,644    253
                                (547)
              他17店      九州地区
         シティ銀
              広島支店
           行
                   中国地区    銀行業   店舗     3,057    1,657     471    61    0   2,190     60
              他４店
      連結
                   大阪市
     子会社        大阪支店          銀行業   店舗      ー    ー     5   6   ー     11   11
                   中央区
                   東京都
              東京支店          銀行業   店舗      ー    ー    19   11   ー     30   16
                   中央区
                   福岡市
              ＡＩＴビル             事務
                       銀行業         9,211    3,291    2,469    133    ー   5,894     －
              他１か所             センター
                   早良区
              薬院寮      福岡市        社宅・寮
                                58,633
                       銀行業             9,172    9,150    456    ー   18,779     －
                                (269)
              他64か所      中央区他        厚生施設
                           店舗
         株式会社    本店他22店
                                12,560
                   長崎県他    銀行業   社宅・寮         2,833     726   230   249    4,040    230
                                 (535)
         長崎銀行    社宅・寮他
                           他
         九州カー
         ド株式会          福岡市
              本店他          その他   事務所      －    －    120   239    1    362   417
           社
                   博多区他
          他４社
     (注)   １   株式会社西日本シティ銀行及び株式会社長崎銀行の主要な設備の太宗は、店舗、事務センターであるため、
         銀行業に一括計上しています。
        ２   土地の面積欄の(          )内は、借地の面積(うち書き)であり、その年間賃借料は建物も含め2,405百万円です。
        ３   動産は、事務機械8,659百万円、その他113百万円です。
        ４   株式会社西日本シティ銀行及び株式会社長崎銀行の店舗外現金自動設備389か所、海外駐在員事務所４か所
         は、上記に含めて記載しています。
        ５   上記には、関連会社に貸与している建物38百万円が含まれています。なお、建物の帳簿価額は、株式会社西
         日本シティ銀行における帳簿価額を貸与部分の面積により按分して算出、記載しています。
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    ３  【設備の新設、除却等の計画】
      当社グループの設備投資計画につきましては、お客さまの利便性向上とより充実した金融サービスの提供及び業務
     の効率化を図るための設備投資等を計画しています。
      当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりです。
     (1)  新設、改修
                                  投資予定金額
          店舗名            セグメン     設備の               資金調達       着手     完了予定
                                   (百万円)
     会社名          所在地    区分
          その他            トの名称      内容                方法      年月      年月
                                 総額    既支払額
          大橋駅前     福岡市
                   建替    銀行業     店舗      781     781   自己資金     2018年5月      2019年4月
     株式会
          支店     南区
      社　
               大分県
          別府支店         建替    銀行業     店舗      333     186   自己資金     2018年8月      2019年5月
     西日本
               別府市
     シティ
               熊本県
      銀行
          八代支店         建替    銀行業     店舗      368     204   自己資金     2018年9月      2019年7月
               八代市
     (注)   １　上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでいません。
        ２　上記のほか、志免支店の建替を予定しており、基本計画・基本設計の立案に着手しましたが、投資予定金額
         等の具体的内容が未定のため、記載していません。
     (2)  売却

       重要な設備の売却等の計画はありません。
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    第４   【提出会社の状況】
    １  【株式等の状況】

     (1)  【株式の総数等】
      ①  【株式の総数】
                種類                       発行可能株式総数(株)
               普通株式                                    300,000,000
                 計                                   300,000,000
      ②  【発行済株式】

                 事業年度末現在            提出日現在        上場金融商品取引所名
        種類         発行数(株)           発行数(株)        又は登録認可金融商品               内容
                (2019年３月31日)           (2019年６月28日)            取引業協会名
                                     東京証券取引所
                                                単元株式数は100株
       普通株式            166,596,955           166,596,955       （市場第一部）
                                                です。
                                     福岡証券取引所
         計          166,596,955           166,596,955            ―           ―
     (2)  【新株予約権等の状況】

      ①  【ストックオプション制度の内容】
        該当事項はありません。
      ②  【ライツプランの内容】

        該当事項はありません。
      ③  【その他の新株予約権等の状況】

        該当事項はありません。
     (3)  【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

        該当事項はありません。
     (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】

                 発行済株式       発行済株式                     資本準備金       資本準備金
                              資本金増減額       資本金残高
        年月日        総数増減数       総数残高                     増減額       残高
                               (百万円)       (百万円)
                  (千株)       (千株)                    (百万円)       (百万円)
      2016年10月３日
                   179,596       179,596       50,000       50,000       12,500       12,500
        (注)１
      2018年３月30日
                  △10,000       169,596          ―    50,000          ―    12,500
        (注)２
      2019年３月29日
                   △3,000       166,596          ―    50,000          ―    12,500
        (注)３
    (注)１　株式会社西日本シティ銀行、株式会社長崎銀行及び西日本信用保証株式会社が、株式移転により共同で当社を
        設立したことに伴う新株の発行です。
      ２　2018年３月30日付で自己株式10,000千株の消却を実施し、発行済株式総数残高は169,596千株となっています。
     　３　2019年３月29日付で自己株式3,000千株の消却を実施し、発行済株式総数残高は166,596千株となっています。
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     (5)  【所有者別状況】
                                                2019年３月31日現在
                        株式の状況(１単元の株式数             100  株)
                                                     単元未満
           政府及び
                                  外国法人等
      区分                                              株式の状況
                     金融商品     その他の                 個人
           地方公共     金融機関                                 計
                                                      (株)
                     取引業者      法人               その他
                                個人以外      個人
            団体
     株主数
               ―     84     37    1,341      267      2   10,173      11,904        ―
     (人)
     所有株式数
               ―  768,324      22,452     254,729     330,541        9  285,963     1,662,018       395,155
     (単元)
     所有株式数
               ―   46.23      1.35     15.33     19.89      0.00     17.20     100.00        ―
     の割合(％)
     (注)   １   自己株式14,325,763株は「個人その他」に143,257単元、「単元未満株式の状況」に63株含まれています。
        ２   「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が、10単元含まれています。
     (6)  【大株主の状況】

                                                2019年３月31日現在
                                                   発行済株式
                                                   (自己株式を
                                           所有株式数       除く。)の総数
         氏名又は名称                     住所
                                            (千株)       に対する
                                                   所有株式数
                                                   の割合(％)
     日本トラスティ・サービス
                     東京都中央区晴海一丁目８番11号                         15,330        10.06
     信託銀行株式会社（信託口）
     日本トラスティ・サービス
                     東京都中央区晴海一丁目８番11号                          9,727        6.38
     信託銀行株式会社（信託口４）
     日本トラスティ・サービス
                     東京都中央区晴海一丁目８番11号                          5,834        3.83
     信託銀行株式会社（信託口９）
     日本マスタートラスト
                     東京都港区浜松町二丁目11番３号                          5,792        3.80
     信託銀行株式会社（信託口）
                     東京都千代田区丸の内一丁目６番６号　日本
     日本生命保険相互会社                                          3,861        2.53
                     生命証券管理部内
     明治安田生命保険相互会社                東京都千代田区丸の内二丁目１番１号                          2,765        1.81
                     EUROPEAN     BANK   AND  BUSINESS     CENTER    6,
     J.P.   MORGAN    BANK   LUXEMBOURG
                     ROUTE   DE  TREVES,    L-2633    SENNINGERBERG,
     S.A.   380578
                                               2,577        1.69
                     LUXEMBOURG
     （常任代理人　株式会社みずほ
                     （東京都港区港南二丁目15番1号品川イン
     銀行決済営業部）
                     ターシティA棟）
     日本トラスティ・サービス
                     東京都中央区晴海一丁目８番11号                          2,474        1.62
     信託銀行株式会社（信託口５）
                     25  BANK   STREET,    CANARY    WHARF,    LONDON,
     JP  MORGAN    CHASE   BANK   385151
                     E145JP,    UNITED    KINGDOM
                                               2,415        1.58
     （常任代理人　株式会社みずほ
                     （東京都港区港南二丁目15番１号品川イン
     銀行決済営業部）
                     ターシティA棟）
     西日本シティ銀行従業員持株会                福岡県福岡市博多区博多駅前一丁目３番６号                          2,265        1.48
            計                    ―               53,044        34.83
    (注)１     上記のほか、株式会社西日本フィナンシャルホールディングス名義の自己株式14,325千株（発行済株式総数の
        8.59％）があります。
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      ２   2018年10月19日付で公衆の縦覧に供されている大量保有報告書において、シュローダー・インベストメント・
       マネジメント株式会社及びその共同保有者であるシュローダー・インベストメント・マネージメント・ノースア
       メリカ・リミテッド及びシュローダー・インベストメント・マネージメント・リミテッドが2018年10月15日現在
       で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、当社として2019年３月31日時点における実質所有株式
       数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めていません。
        なお、大量保有報告書の内容は以下のとおりです。
                                                   発行済株式
                                           所有株式数       総数に対する
         氏名又は名称                     住所
                                            (千株)       所有株式数
                                                   の割合(％)
     シュローダー・インベストメン
                     東京都千代田区丸の内一丁目８番３号                          5,500        3.24
     ト・マネジメント株式会社
     シュローダー・インベストメン
     ト・マネージメント・ノースア
     メリカ・リミテッド
                     英国　EC2Y5AU       ロンドン　ロンドン・ウォー
                                               2,684        1.58
     （Schroder      Investment
                     ル・プレイス１
     Management      North   America
     Limited）
     シュローダー・インベストメン
     ト・マネージメント・リミテッ
                     英国　EC2Y5AU       ロンドン　ロンドン・ウォー
     ド
                                                315       0.18
                     ル・プレイス１
     （Schroder      Investment
     Management      Limited）
            計                    ―                8,501        5.01
      ３   2018年12月21日付で公衆の縦覧に供されている大量保有報告書の変更報告書において、三井住友信託銀行株式

       会社及びその共同保有者である三井住友トラスト・アセットマネジメント株式会社及び日興アセットマネジメン
       ト株式会社が2018年12月14日現在で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、当社として2019年３
       月31日時点における実質所有株式数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めていません。
        なお、大量保有報告書の内容は以下のとおりです。
                                                   発行済株式
                                           所有株式数       総数に対する
         氏名又は名称                     住所
                                            (千株)       所有株式数
                                                   の割合(％)
     三井住友信託銀行株式会社                東京都千代田区丸の内一丁目４番１号                           329       0.19
     三井住友トラスト・アセットマ
                     東京都港区芝公園一丁目１番１号                         11,245         6.63
     ネジメント株式会社
     日興アセットマネジメント株式
                     東京都港区赤坂九丁目７番１号                          2,030        1.19
     会社
            計                    ―               13,605         8.02
      ４   2019年２月21日付で公衆の縦覧に供されている大量保有報告書の変更報告書において、銀行等保有株式取得機

       構が2019年２月15日現在で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、当社として2019年３月31日時
       点における実質所有株式数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めていません。
        なお、大量保有報告書の内容は以下のとおりです。
                                                   発行済株式
                                           所有株式数       総数に対する
         氏名又は名称                     住所
                                            (千株)       所有株式数
                                                   の割合(％)
     銀行等保有株式取得機構                東京都中央区新川二丁目28番１号                         10,097         5.95
            計                    ―               10,097         5.95
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     (7)  【議決権の状況】
      ①  【発行済株式】
                                                2019年３月31日現在
           区分            株式数(株)           議決権の数(個)                内容
     無議決権株式                     ―            ―             ―
     議決権制限株式(自己株式等)                     ―            ―             ―
     議決権制限株式(その他)                     ―            ―             ―
                    （自己保有株式)
                                     ―             ―
                    普通株式      14,325,700
     完全議決権株式(自己株式等)
                    （相互保有株式）
                                     ―             ―
                    普通株式        70,100
     完全議決権株式(その他)                    151,806,000             1,518,060             ―
     単元未満株式                      395,155          ―       １単元(100株)未満の株式
     発行済株式総数                    166,596,955            ―             ―
     総株主の議決権                     ―             1,518,060             ―
     (注)   １   上記の「完全議決権株式(その他)」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が、１千株含まれてい
         ます。
          また、「議決権の数」の欄に、同機構名義の完全議決権株式に係る議決権が10個含まれています。
        ２   上記の「単元未満株式」の欄には、当社所有の自己株式63株を含んでいます。
      ②  【自己株式等】

                                                2019年３月31日現在
                                                     発行済株式
                                 自己名義       他人名義      所有株式数
        所有者の氏名                                            総数に対する
                      所有者の住所          所有株式数       所有株式数        の合計
         又は名称                                            所有株式数
                                  (株)       (株)       (株)
                                                     の割合(％)
     (自己保有株式)
                   福岡市博多区博多駅前
                                 14,325,700           ─   14,325,700          8.59
     株式会社西日本フィナン
                   三丁目１番１号
     シャルホールディングス
     (相互保有株式)
                   福岡市博多区博多駅前
     株式会社西日本シティ銀行
                                    100       ─      100      0.00
                   三丁目１番１号
     (暫定口)
     (相互保有株式)
                   福岡市博多区博多駅前
     株式会社エヌ・ティ・                              70,000         ─     70,000        0.04
                   一丁目17番21号
     ティ・データＮＣＢ
           計              ―        14,395,800           ─   14,395,800          8.64
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    ２  【自己株式の取得等の状況】
       【株式の種類等】            会社法第155条第３号及び第７号による普通株式の取得

     (1)  【株主総会決議による取得の状況】
        該当事項はありません。
     (2)  【取締役会決議による取得の状況】

       ①会社法第165条第３項の規定により読み替えて適用される同法第156条の規定に基づく取得
                区分                   株式数(株)            価額の総額(円)
     取締役会（2018年11月８日）での決議状況
                                       1,500,000           1,500,000,000
     （取得期間2018年11月９日～2019年３月31日）
     当事業年度前における取得自己株式                                       ―             ―
     当事業年度における取得自己株式                                  1,237,600           1,499,971,200
     残存決議株式の総数及び価額の総額                                    262,400              28,800
     当事業年度の末日現在の未行使割合（％）                                     17.49              0.00
     当期間における取得自己株式                                       ―             ―
     提出日現在の未行使割合（％）                                     17.49              0.00
       ②会社法第165条第３項の規定により読み替えて適用される同法第156条の規定に基づく取得

                区分                   株式数(株)            価額の総額(円)
     取締役会（2019年１月25日）での決議状況
                                       1,200,000           1,000,000,000
     （取得期間2019年１月28日～2019年３月31日）
     当事業年度前における取得自己株式                                       ―             ―
     当事業年度における取得自己株式                                  1,006,000            999,964,000
     残存決議株式の総数及び価額の総額                                    194,000              36,000
     当事業年度の末日現在の未行使割合（％）                                     16.16              0.00
     当期間における取得自己株式                                       ―             ―
     提出日現在の未行使割合（％）                                     16.16              0.00
     (3)  【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

       　会社法第155条第７号による取得
               区分                  株式数(株)              価額の総額(円)
     当事業年度における取得自己株式                                   8,109            9,874,425
     当期間における取得自己株式                                    394            374,784
     (注)    当期間における取得自己株式には、2019年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りに
       よる株式数は含めていません。
     (4)  【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

                            当事業年度                   当期間
            区分
                               処分価額の総額                  処分価額の総額
                       株式数(株)                  株式数(株)
                                  (円)                  (円)
     引き受ける者の募集を行った
                             ―         ―         ―         ―
     取得自己株式
     消却の処分を行った取得自己株式                     3,000,000       3,709,714,285               ―         ―
     合併、株式交換、会社分割に係る
                             ―         ―         ―         ―
     移転を行った取得自己株式
     その他
                            484       598,263            ―         ―
     (単元未満株式の買増し請求)
     保有自己株式数                    14,325,763          ―        14,326,157          ―
     (注)    当期間における保有自己株式数には、2019年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り
       及び買増しによる株式数は含めていません。
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    ３  【配当政策】
      当社の剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年２回を基本的な方針としており、配当の決定機関は、中間配当
     は取締役会、期末配当は株主総会です。
      当社は、銀行持株会社の公共性と経営の健全性維持の観点から、適正な内部留保の充実による財務体質の強化と株
     主の皆さまへの安定的な配当の継続実施を基本方針とし、具体的には、１株につき年間25円の安定配当をベースに、
     親会社株主に帰属する当期純利益に対する総還元性向30％程度を当面の目安とし、その時々の経済情勢や財務状況、
     業績見通し等も勘案しつつ、各期の還元内容を決定することとしています。
      この方針に基づき、当事業年度の期末配当につきましては、１株当たり                                  17円50銭    とし、中間配当金        12円50銭    と合わ
     せて  30円  となります。
      なお、当社は中間配当を行うことができる旨を定款で定めています。
      (注)   基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりです。

               決議年月日             配当金の総額(百万円)                １株当たり配当額(円)
          2018年11月８日
                                       1,931                12.50
          取締役会
          2019年６月27日
                                       2,664                17.50
          定時株主総会
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    ４  【コーポレート・ガバナンスの状況等】
     (1)  【コーポレート・ガバナンスの概要】
      ①   コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
        当社グループは、コーポレート・ガバナンスの充実を経営上の重要課題と位置づけ、「経営の健全性と透明性
       の向上」、「意思決定の迅速化」および「円滑な業務執行」に努めています。
        持株会社である当社を監査等委員会設置会社とし、ガバナンスの強化に加え、重要な業務執行の権限委譲によ
       る迅速かつ効率的な意思決定体制を構築しています。また、当社が経営監督に特化し、グループ各社が事業執行
       に専念することにより、グループ経営管理の高度化を図っています。
      ②　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

       ア   会社の機関の内容
         当社の企業統治の体制における主な経営管理組織は以下のとおりです。
        （取締役会）

         取締役会は、取締役９名（うち監査等委員である取締役４名、有価証券報告書提出日現在）で構成され、当
        社グループの経営に関する重要な業務執行を決定し、取締役の職務の執行を監督しています。
        　当社は、独立した客観的な立場から、取締役会による実効性の高い経営監督機能を確保するため、取締役会
        員数の３分の１以上となる３名（有価証券報告書提出日現在）の独立社外取締役を選任しています。
         また、事業環境の急速な変化に適応し、取締役の各事業年度の経営成果に対する責任の明確化を図るため、
        取締役（監査等委員である取締役を除く）の任期を１年とし、取締役会の活性化を図っています。
         加えて、執行役員制度を導入することで、経営の意思決定・監督機能と業務執行機能を分離し、取締役会の
        監督機能の強化と意思決定の迅速化を図っています。
         取締役会は、原則月１回開催しています。
    ［取締役会の構成員］

            役名                  氏名                  備考
     取締役会長（代表取締役）                       久保田　勇夫             議長
     取締役社長（代表取締役）                        谷川　浩道
     取締役副社長（代表取締役）                        川本　惣一
     取締役執行役員                        髙田　聖大
     取締役執行役員                        村上　英之
     取締役監査等委員（常勤）                        友池　精孝
     取締役監査等委員                        奥村　洋彦            独立社外取締役
     取締役監査等委員                        髙橋　伸子            独立社外取締役
     取締役監査等委員                        酒見　俊夫            独立社外取締役
        （監査等委員会）

         監査等委員会は、監査等委員である取締役４名（うち社外取締役３名、有価証券報告書提出日現在）で構成
        され、取締役の職務の執行の監査、監査報告の作成等を行っています。監査等委員は、監査等委員会が策定し
        た監査計画に基づき、重要会議への出席や重要書類の閲覧、業務および財産の状況の調査等を通じて、取締役
        の職務の執行を監査しています。
        　また、監査等委員会は、取締役（監査等委員である取締役を除く）の選任等および報酬等についての意見を
        決定することなどを通じて、取締役の監督機能の一部も担っています。
        　監査等委員会は、原則３ヵ月に１回以上開催しています。
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    ［監査等委員会の構成員］
            役名                  氏名                  備考
     取締役監査等委員（常勤）                        友池　精孝            議長
     取締役監査等委員                        奥村　洋彦            独立社外取締役
     取締役監査等委員                        髙橋　伸子            独立社外取締役
     取締役監査等委員                        酒見　俊夫            独立社外取締役
        （経営会議）

         経営会議は、代表取締役および社長が指名する取締役５名（有価証券報告書提出日現在）で構成され、取締
        役会で決定した経営方針等に基づき、経営に関する重要事項についての審議・決定を行っています。また、本
        会議には、常勤の監査等委員１名が出席し、適切な助言を行っています。
        　経営会議は、必要がある場合に随時開催しています。
    ［経営会議の構成員］

            役名                  氏名                  備考
     取締役会長（代表取締役）                       久保田　勇夫
     取締役社長（代表取締役）                        谷川　浩道            議長
     取締役副社長（代表取締役）                        川本　惣一
     取締役執行役員                        髙田　聖大
     取締役執行役員                        村上　英之
        （指名・報酬諮問委員会）

         当社は、代表取締役および経営陣幹部（役付取締役）の選解任に関する客観性・適時性・透明性の確保、役
        員報酬に関する客観性・透明性の確保、計画的な後継者育成などを目的として、社外取締役等が過半数を占め
        る指名・報酬諮問委員会を設置しています。
    ［指名・報酬諮問委員会の構成員］

           役名他                  氏名                  備考
     取締役会長（代表取締役）                       久保田　勇夫             委員長
     取締役社長（代表取締役）                        谷川　浩道
     取締役監査等委員                        奥村　洋彦            独立社外取締役
     取締役監査等委員                        髙橋　伸子            独立社外取締役
                                        株式会社西日本シティ銀行
     社外有識者                        藤岡　博
                                        社外取締役
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      〔コーポレート・ガバナンス体制の概要〕
       イ　当該体制を採用する理由










         ガバナンスの強化に加え、重要な業務執行の権限委譲による迅速かつ効率的な意思決定体制を構築するた
        め、監査等委員会設置会社を採用しています。
      ③　企業統治に関するその他の事項

       ア　内部統制システムの整備の状況
        （内部統制システムに係る基本方針）
         当社は、会社法および会社法施行規則に基づき、業務の適正を確保する体制の整備に係る基本方針（「内部
        統制システム構築の基本方針」）を以下のとおり取締役会で決議し、その方針に基づき、内部統制システムの
        整備および実効性向上に努めています。
          a.  監査等委員会の職務の執行のため必要な体制

           ⅰ   監査等委員会の職務を補助すべき取締役および使用人に関する事項
             ・　監査等委員会の職務の実効性を高めるため、常勤の取締役監査等委員（以下「監査等委員」とい
              う。）を置く。さらに監査等委員会直属の組織として監査等委員会室を設け、同室に監査等委員会
              の職務を補助する専任の職員を配置する。
           ⅱ   ⅰの使用人の監査等委員以外の取締役からの独立性に関する事項
             ・　監査等委員会室に所属する職員の人事異動および考課等人事権に係る事項の決定については、予
              め常勤の監査等委員に同意を求めることによって、当該職員の監査等委員以外の取締役からの独立
              性を確保する。
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           ⅲ   監査等委員会のⅰの使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項
             ・　監査等委員会室に所属する職員を専任とすることによって、監査等委員会の当該職員に対する指
              示の実効性を確保する。
           ⅳ   監査等委員会への報告に関する体制
             ・　監査等委員以外の取締役および使用人は、当社の役職員または子会社の役職員の職務の執行に係
              る重大な法令・定款違反、不正行為の事実または会社に著しい損害を及ぼすおそれがある事実を発
              見したときは、これを監査等委員会に報告する。
             ・　職務の執行に関し重大な法令・定款違反、不正行為の事実または会社に著しい損害を及ぼすおそ
              れがある事実を発見した当社の職員または子会社の役職員もしくはこれらの者から報告を受けた者
              は、これを監査等委員会に報告する。
           ⅴ   ⅳの報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための
            体制
             ・　監査等委員会に報告をした者に対し、当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを行うこと
              を禁止し、その旨を周知させる。
           ⅵ   監査等委員の職務の執行（監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。）について生ずる費用ま
            たは債務の処理に係る方針に関する事項
             ・　監査等委員がその職務の執行（監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。）について当社
              に対して費用等の請求をしたときは、当社は、会社法第399条の２第４項に基づき当該請求に係る
              費用等が当該監査等委員の職務の執行に必要でないことを証明した場合を除き、これを速やかに処
              理する。
           ⅶ   その他監査等委員会の監査が実効的に行われることを確保するための体制
             ・　常勤の監査等委員が経営会議その他の重要な会議へ出席するとともに、監査部をはじめとした各
              部から適時、適切に情報提供を受けることによって、監査等委員会の監査の実効性を確保する。
             ・　代表取締役は、定期的に監査等委員と意見交換を行い、監査等委員会の監査が実効的に行われる
              よう努めるものとする。
          b.  当社および子会社（総称して以下「当社グループ」という。）の業務の適正を確保するために必要な体

           制
           ⅰ   当社グループの取締役および使用人の職務の執行が法令および定款に適合することを確保するための
            体制
             ・　法令等遵守を経営の最重要課題の一つと位置付け、法令等遵守に係る当社グループの基本方針お
              よび管理態勢を「コンプライアンスの基本方針」として定めるとともに、当社グループの役職員の
              行動指針を「コンプライアンス遵守基準」として制定する。
             ・　当社グループの法令等遵守態勢を統括する部署を設置し、当社グループにおける役職員の職務の
              執行が法令および定款に適合することを確保する体制を整備する。
             ・　当社グループの職員がコンプライアンス上疑義のある行為等を知った場合に、所属部署の上司を
              介さず、直接報告・相談を行うことができる内部通報窓口を設置する。
             ・　財務報告の適正性を確保するため、一般に公正妥当と認められる内部統制の枠組みに準拠して、
              当社グループの体制を整備する。
             ・　"顧客の保護および利便の向上"、"反社会的勢力および組織犯罪の金融取引からの排除"、"マ
              ネー・ローンダリングおよびテロ資金供与の防止"等について、「コンプライアンス遵守基準」に
              基づき、適切に取り組む。
             ・　監査部は、法令等遵守状況についての当社グループの内部監査を統括し、子会社の内部監査結果
              に基づき、子会社の管理態勢の適切性・有効性を評価し、その結果を取締役会、監査等委員（会）
              に報告する。 
           ⅱ   当社の取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理に関する体制
              ・　当社の取締役の職務の執行に係る情報については、文書（電磁的記録を含む。）の整理および
              保管、保存期限および廃棄ルール等を定めた「文書規程」に基づき、適正な保存および管理を行
              う。
              また、取締役は、これらの文書を常時閲覧できるものとする。
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           ⅲ   当社グループの損失の危険の管理に関する規程その他の体制
             ・　当社グループの健全な経営基盤の確立と安定した収益を確保するため、リスク管理に関する基本
              的考え方、管理方針等を定めた「リスク管理の基本方針」をリスク管理の最上位の方針と位置付
              け、本方針に基づき、当社が抱えるリスクを適切に管理する体制を整備する。
             ・　リスク管理を確保する体制として、当社グループのリスク管理態勢を統括する部署を設置する。
             ・　「業務継続規程」を定め、危機発生時において速やかに当社グループの業務の継続、通常機能の
              早期復旧を図るための体制を整備する。
             ・　監査部は、リスク管理状況についての当社グループの内部監査を統括し、子会社の内部監査結果
              に基づき、子会社の管理態勢の適切性・有効性を評価し、その結果を取締役会、監査等委員（会）
              に報告する。
           ⅳ   当社グループの取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
             ・　当社は、取締役会とその委任を受けた審議・決定機関である経営会議を一体化した意思決定・監
              督機関と位置付け、それぞれの運営および付議事項等を定めた「取締役会規程（および同付議基
              準）」および「経営会議規程」を制定する。
             ・　当社の指揮・命令系統の明確化および責任体制の確立を図るため、経営組織、業務分掌および職
              務権限に関する諸規程を制定する。
             ・　当社グループの経営が効率的かつ適切に行われることを確保するため、「グループ経営管理規
              程」を制定する。
           ⅴ   子会社の取締役等の職務の執行に係る事項の当社への報告体制
             ・　当社は当社グループの経営管理を統括する部署、当社グループの法令等遵守態勢およびリスク管
              理態勢を統括する部署を設置し、子会社の意思決定および業務執行に関し、当社に対し協議または
              報告を行うことを「グループ会社運営マニュアル」に定める。
        （業務の適正を確保するための体制の運用状況の概要）

          当社は、上記業務の適正を確保するための体制整備とその適切な運用に努めています。当事業年度におけ
         る運用状況の概要は、以下のとおりです。
           a.  監査等委員会の職務執行に必要な体制に関する運用状況
            ・　監査等委員会の職務の実効性を高めるため、常勤の取締役監査等委員（以下、監査等委員とい
             う。）を置くとともに、監査等委員会直属の組織である監査等委員会室に専任の職員を配置してい
             ます。
            ・　監査等委員会の監査の実効性を確保するため、監査等委員を経営会議や当社グループの中核企業
             である西日本シティ銀行の重要な会議等へ招集するとともに、監査等委員の求めに応じ役職員は適
             宜情報提供を行っています。
           b.  コンプライアンス体制に関する運用状況
            ・　グループ会社は、法令等遵守態勢の整備のための実践計画である「コンプライアンス・プログラ
             ム」を年度ごとに策定し、当社はその実施状況を一元管理およびモニタリングしたうえで経営会議
             および取締役会に定期的に報告しています。
            ・　当社グループの職員が直接報告・相談を行うことができる内部通報窓口を設置しています。ま
             た、外部の法律事務所にも内部通報窓口を設置し、内部通報制度の実効性向上を図っています。
            ・　「反社会的勢力および組織犯罪の金融取引からの排除」に関する対応方針を「反社会的勢力に対
             する基本方針」として、実務的な取扱いを「反社会的勢力等対応要領」として定め、当社グループ
             の役職員への周知を図っています。
            ・　「マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与の防止」について、当社グループの統括部署とし
             て「グループ金融犯罪対策室」を設置するとともに、マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与
             防止対策に関する取組みおよび管理態勢に係る方針を「マネー・ローンダリング及びテロ資金供与
             対策に係る基本方針」として定め、当社グループの役職員への周知を図っています。
           c.  取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理に関する体制に関する運用状況
            ・　取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理について、実務的な取扱いを「文書規程」とし
             て定め、役職員への周知を図っています。
           d.  リスク管理体制に関する運用状況
            ・　リスク管理に関する基本的考え方を定めた「リスク管理の基本方針」に基づき、リスクの特定・
             評価を行い、経営会議および取締役会に定期的に報告しています。また、問題点等が認識された場
             合は、関係部署で連携して速やかに対応策を講じるほか、これら管理の状況を経営会議および取締
             役会へ適宜報告しています。
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           e.  取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制に関する運用状況
            ・　「取締役会規程（および同付議基準）」および「経営会議規程」を定め、それぞれの規程および
             付議基準に基づき、効率的な会議運営および付議を図っています。
            ・　グループ会社の経営管理に関する基本的事項を「グループ経営管理規程」として定め、グループ
             会社の統括的な管理および指導を行い、効率的なグループ経営を図っています。
           f.  当社グループの経営管理体制に関する運用状況
            ・　「グループ経営管理規程」等に基づき、グループ会社の業務運営を継続的に管理・指導するとと
             もに、グループ会社の業務執行状況について当社の経営会議および取締役会に定期的に報告してい
             ます。
            ・　グループ会社は、「グループ会社運営マニュアル」に基づき、業務執行、法令等遵守およびリス
             ク管理に関する重要事項について、当社へ適宜協議または報告しています。
       イ　責任限定契約

         当社は、取締役監査等委員４名との間で責任限定契約を締結しています。
              氏　名                      責任限定契約の内容の概要
        友池　精孝（取締役監査等委員）
                         会社法第427条第１項の規定に基づき、非業務執行取締役の職務を行う
        奥村　洋彦（取締役監査等委員）
                         にあたり善意で且つ重大な過失がないときは、同法第425条第１項に定
        髙橋　伸子（取締役監査等委員）
                         める最低責任限度額をもって損害賠償責任額の限度とする旨の契約
        酒見　俊夫（取締役監査等委員）
       ウ   取締役の定数

         当社の取締役は20名以内とし、そのうち監査等委員である取締役は３名以上とする旨定款に定めています。
       エ   取締役の選任の決議要件

         当社は、取締役の選任決議について、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する
        株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨、また、その決議は累積投票によらないものとする旨定款
        に定めています。
       オ   取締役会にて決議できる株主総会決議事項

         当社は、自己の株式の取得について、経済情勢の変化に対応して財務政策等の経営諸施策を機動的に遂行す
        ることを可能にするため、会社法第165条第２項の規定に基づき、取締役会の決議によって市場取引等により自
        己の株式を取得することができる旨定款に定めています。
         また、当社は、中間配当について、株主への機動的な利益還元を可能とするため、取締役会の決議によっ
        て、毎年９月30日の最終の株主名簿に記録された株主または登録株式質権者に対し、金銭による剰余金の配当
        (中間配当)をすることができる旨定款に定めています。
       カ   株主総会の特別決議要件

         当社は、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を目的として、
        会社法第309条第２項に定める決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株
        主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨定款に定めています。
                                  40/113






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     (2)  【役員の状況】
      ①役員一覧
      男性  8 名   女性  1 名   (役員のうち女性比率          11.1  ％)
                                                       所有株式数
        役職名         氏名      生年月日                略歴             任期
                                                       (千株)
                              1966年４月     大蔵省入省
                              1995年６月     大蔵省関税局長
                              1997年７月     国土庁長官官房長
                              1999年７月     国土事務次官
                              2000年９月     都市基盤整備公団副総裁
       取締役会長
                              2002年７月     ローン・スター・ジャパン・アクイジッ
               久保田    勇夫
                     1942年12月６日      生                        (注)２       2
       （代表取締役）
                                   ションズ・ＬＬＣ会長
                              2006年５月     株式会社西日本シティ銀行入行顧問
                              2006年６月     同   取締役頭取（代表取締役）
                              2014年６月     同   取締役会長（代表取締役）（現任）
                              2016年10月     当社取締役会長（代表取締役）（現任）
                              1976年４月     大蔵省入省
                              2005年６月     財務省横浜税関長
                              2008年７月     財務省大臣官房審議官
                              2008年10月     株式会社日本政策金融公庫常務取締役
                              2011年５月     株式会社西日本シティ銀行入行顧問
                              2011年６月     同   取締役専務執行役員
                              2012年６月     同　取締役専務執行役員（代表取締役）
       取締役社長
                谷川    浩道
                     1953年７月17日      生                        (注)２       12
                              2013年５月     同　取締役専務執行役員（代表取締役）
       （代表取締役）
                                   北九州・山口代表
                              2013年６月     同   取締役副頭取（代表取締役）北九
                                   州・山口代表
                              2014年５月     同   取締役副頭取（代表取締役）
                              2014年６月     同   取締役頭取（代表取締役）（現任）
                              2016年10月     当社取締役社長（代表取締役）（現任）
                              1980年４月     株式会社福岡相互銀行（福岡シティ銀
                                   行）（現　株式会社西日本シティ銀行）
                                   入行
                              2008年５月     同   執行役員北九州地区本部副本部長兼
                                   北九州営業部長兼小倉支店長
                              2008年６月     同   取締役北九州地区本部副本部長兼北
                                   九州営業部長兼小倉支店長
                              2010年５月     同   取締役北九州総本部長
                              2010年６月     同   常務取締役北九州総本部長
                              2011年６月     同   取締役常務執行役員北九州総本部長
                              2012年６月     同   取締役専務執行役員北九州総本部長
       取締役副社長
                              2014年５月     同   取締役専務執行役員北九州・山口代
                川本    惣一
                     1957年９月19日      生                        (注)２       1
       （代表取締役）
                                   表
                              2014年６月     同   取締役副頭取（代表取締役）北九
                                   州・山口代表
                              2014年10月     同   取締役副頭取（代表取締役）北九
                                   州・山口代表、地区本部統括
                              2016年10月     当社取締役執行役員
                              2018年６月     株式会社西日本シティ銀行取締役副頭取
                                   （代表取締役）北九州・山口代表、地区
                                   本部・ＩＴ戦略部・事務統括部統括、監
                                   査部担当（現任）
                              2019年６月     当社取締役副社長（代表取締役）監査
                                   部・グループ戦略部担当（現任）
                              1978年４月     株式会社西日本相互銀行（西日本銀行）
                                   （現　株式会社西日本シティ銀行）入行
                              2006年６月     同   執行役員秘書部長
                              2007年６月     同   取締役秘書部長
                              2009年５月     同　取締役
                              2010年６月     同   常務取締役
        取締役
                髙田    聖大
                     1954年１月５日      生  2011年６月     同   取締役常務執行役員               (注)２       13
        執行役員
                              2012年６月     同   取締役専務執行役員
                              2016年６月     同   取締役副頭取（代表取締役）広報文
                                   化部・秘書部・人事部・総務部担当（現
                                   任）
                              2016年10月     当社取締役執行役員経営企画部担当（現
                                   任）
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                                                       所有株式数
        役職名         氏名      生年月日                略歴             任期
                                                       (千株)
                              1983年４月     株式会社西日本相互銀行（西日本銀行）
                                   （現　株式会社西日本シティ銀行）入行
                              2010年６月     同　執行役員人事部長兼人材開発室長
                              2012年５月     同　執行役員総合企画部長
                              2012年６月     同　常務執行役員総合企画部長
                              2014年５月     同   常務執行役員
        取締役
                村上    英之
                     1961年３月14日      生  2014年６月     同   取締役常務執行役員               (注)２       3
        執行役員
                              2016年５月     同　取締役常務執行役員東京本部長
                              2016年10月     当社取締役執行役員リスク管理部担当、
                                   経営企画部副担当（現任）
                              2018年６月     株式会社西日本シティ銀行取締役専務執
                                   行役員東京本部長、総合企画部・リスク
                                   統括部担当（現任）
                              1984年４月     株式会社西日本銀行（現　株式会社西日
                                   本シティ銀行）入行
                              2010年５月     同　事務統括部長
                              2013年４月     同　博多支店長
        取締役
                              2013年６月     同　執行役員博多支店長
                友池    精孝
       監査等委員              1960年１月14日      生                        (注)３       1
                              2015年６月     同　常務執行役員博多支店長
        （常勤）
                              2016年７月     同　常務執行役員筑後地区本部長兼筑豊
                                   地区本部長
                              2018年４月     同   常務執行役員監査等委員会室付
                              2018年６月     当社取締役監査等委員（現任）
                              1964年４月     日本銀行入行
                              1972年１月     株式会社野村総合研究所入社
                              1989年６月     同   取締役経済調査部長
                              1991年６月     同   研究理事
                              1995年７月     学習院大学経済学部教授
        取締役
                奥村    洋彦
                     1942年３月６日      生                        (注)３       ─
                              2002年10月     学校法人学習院常務理事（学習院大学経
       監査等委員
                                   済学部教授兼務）
                              2005年９月     学校法人学習院常務理事退任
                              2011年６月     株式会社西日本シティ銀行監査役
                              2012年４月     学習院大学名誉教授（現任）
                              2016年10月     当社取締役監査等委員（現任）
                              1976年４月     株式会社主婦の友社入社
                              1986年４月     フリーの生活経済ジャーナリストとして
                                   独立（現在に至る）
                              2009年６月     株式会社日本政策金融公庫監査役
                              2015年３月     東燃ゼネラル石油株式会社（現ＪＸＴＧ
                                   エネルギー株式会社）監査役
        取締役
                髙橋    伸子
                     1953年11月17日      生  2015年４月     あいおいニッセイ同和損害保険株式会社                 (注)３       1
       監査等委員
                                   取締役（現任）
                              2015年６月     株式会社西日本シティ銀行取締役
                              2016年10月     当社取締役監査等委員（現任）
                              2017年４月     ＪＸＴＧホールディングス株式会社監査
                                   役
                              2018年６月     同　取締役監査等委員（現任）
                              1975年４月     西部瓦斯株式会社入社
                              2008年６月     同　執行役員エネルギー統括本部リビン
                                   グエネルギー本部長
                              2009年４月     同　執行役員退任
                              2009年４月     株式会社マルタイ代表取締役社長
                              2009年４月     同　代表取締役社長退任
        取締役                     2011年４月     西部瓦斯株式会社常務執行役員
                酒見    俊夫
                     1953年２月27日      生                        (注)４       ―
       監査等委員
                              2011年６月     同　取締役常務執行役員
                              2013年４月     同　代表取締役社長社長執行役員
                              2017年４月     株式会社九電工監査役（現任）
                              2019年４月     西部瓦斯株式会社代表取締役会長（現
                                   任）
                              2019年６月     広島ガス株式会社監査役（現任）
                              2019年６月     当社取締役監査等委員（現任）
                            合計                              35

     (注)   １   取締役　奥村洋彦氏、髙橋伸子氏及び酒見俊夫氏は、会社法第２条第15号に定める社外取締役です。

        ２   監査等委員以外の取締役の任期は、2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から、2020年３月期に係る定
         時株主総会の終結の時までです。
        ３   監査等委員である取締役　友池精孝氏、奥村洋彦氏及び髙橋伸子氏の任期は、2018年３月期に係る定時株主
         総会終結の時から、2020年３月期に係る定時株主総会の終結の時までです。
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        ４   監査等委員である取締役　酒見俊夫氏の任期は、2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から、2021年３
         月期に係る定時株主総会の終結の時までです。
        ５   当社は、法令に定める監査等委員である取締役の員数を欠くことになる場合に備え、会社法第329条第３項
         に定める監査等委員である取締役の補欠取締役１名を選任しています。監査等委員である取締役の補欠取締役
         の略歴は、以下のとおりです。
                                              所有株式数

           氏名      生年月日                略歴
                                               (千株)
                        1984年４月     株式会社福岡相互銀行（福岡シティ銀
                             行）（現　株式会社西日本シティ銀行）
                             入行
                        2011年５月     同　総合企画部長
                        2012年５月     同   秘書部長
          井野    誠司
                1960年10月26日生                                  2
                        2014年１月     同   執行役員経営管理部長
                        2015年１月     同   常務執行役員経営管理部長
                        2015年５月     同   常務執行役員
                        2015年６月     同   監査役
                        2016年10月     同　取締役監査等委員(現任)
         (注)　井野誠司氏は、監査等委員である取締役の友池精孝氏の補欠取締役としています。
      （参考）

      　　当社は、執行役員制度を導入しています。執行役員（取締役を兼務する執行役員を除く）の状況は次のとおり
       です。
                  役職名                     氏名
     執行役員
                                       浦山　茂
     （現　株式会社西日本シティ銀行　取締役専務執行役員）
     執行役員
                                      入江　浩幸
     （現　株式会社西日本シティ銀行　取締役専務執行役員）
     執行役員
                                      廣田　眞弥
     （現　株式会社西日本シティ銀行　取締役専務執行役員） 
     執行役員
                                      竹尾　祐幸
     （現　株式会社西日本シティ銀行　取締役常務執行役員）
     執行役員
                                       池田　勝
     （現　株式会社西日本シティ銀行　取締役常務執行役員）
     執行役員
                                      中靍　英喜
     （現　株式会社西日本シティ銀行　取締役常務執行役員）
     執行役員
                                      開地　龍太郎
     （現　株式会社長崎銀行　取締役頭取）
     執行役員
                                      小石原　冽
     （現　九州カード株式会社　取締役社長）
     執行役員
                                      定野　敏彦
     （現　西日本シティＴＴ証券株式会社　取締役社長）
     執行役員
     （現　株式会社ＮＣＢリサーチ＆コンサルティング　取締役社                                 石田　保之
     長　兼　西日本信用保証株式会社　取締役社長）
     執行役員
                                      北崎　道治
     （現　九州債権回収株式会社　取締役社長）
                                  43/113








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     ②　社外役員の状況

      ア   社外取締役選任の状況
        当社は、監査等委員である取締役として３名の社外取締役を選任しています。社外取締役の当社グループとの
       関係、選任の理由は以下のとおりです。
          氏名       当社グループとの関係                 選任の理由            果たす機能および役割
                当社グループは、奥村洋              学識者としての豊富な見              学識経験者としての豊富
               彦氏と預金取引があります              識や専門的見地を有してお              な見識や専門的見地を活か
               が、通常の預金取引であり              り、監督機能強化の観点か              し、当社グループの経営全
               特別な利害関係はありませ              ら、取締役として適任と判              般に対して独立した立場か
               ん。              断し、監査等委員である社              ら適確な助言を行い、経営
                             外取締役として選任してい              の意思決定・監督機能を強
                             ます。              化する役割を担っていま
        奥村　洋彦                      また、同氏は一般株主と             す。
                             利益相反が生じるおそれが
                             あるとして取引所が定める
                             基準に該当していないこと
                             から、当社は、同氏が独立
                             性の高い立場にあると判断
                             し、独立役員として指定し
                             ています。
                当社グループは、髙橋伸              長年にわたるジャーナリ              長年にわたるジャーナリ
               子氏と預金取引があります              ストおよび生活者としての              ストおよび生活者としての
               が、通常の預金取引であり              視点並びに経済・金融に関              視点、経済・金融に関する
               特別な利害関係はありませ              する幅広い知見を有してお              知見を活かし、当社グルー
               ん。              り、監督機能強化の観点か              プの経営全般に対して独立
                また、髙橋伸子氏は当社             ら、取締役として適任と判              した立場から適確な助言を
               の株式を保有しています              断し、監査等委員である社              行い、経営の意思決定・監
               が、その所有株式数は「４              外取締役として選任してい              督機能を強化する役割を
        髙橋　伸子       コーポレート・ガバナンス              ます。              担っています。
               の状況等     (2)  役員の状況」         また、同氏は一般株主と
                             利益相反が生じるおそれが
               の所有株式数の欄に記載の
                             あるとして取引所が定める
               とおりです。
                             基準に該当していないこと
                             から、当社は、同氏が独立
                             性の高い立場にあると判断
                             し、独立役員として指定し
                             ています。
                社外取締役の酒見俊夫氏              企業経営者としての豊富              企業経営者としての要職
               は、西部瓦斯株式会社の代              な経験と幅広い見識を有し              経験や幅広い見識を活か
               表取締役会長です。              ており、監督機能強化の観              し、当社グループの経営全
                当社グループは、西部瓦             点から、取締役として適任              般に対して独立した立場か
               斯株式会社と資本関係およ              と判断し、監査等委員であ              ら適確な助言を行い、経営
               び預金・貸出金等の取引が              る社外取締役として選任し              の意思決定・監督機能を強
               ありますが、通常の条件に              ています。              化する役割を担っていま
        酒見　俊夫       より行っており、特別な利               また、同氏は一般株主と             す。
               害関係はありません。              利益相反が生じるおそれが
                また、同氏との取引につ             あるとして取引所が定める
               いても、通常の銀行取引で              基準に該当していないこと
               あり、特別な利害関係はあ              から、当社は、同氏が独立
               りません。              性の高い立場にあると判断
                             し、独立役員として指定し
                             ています。
      イ　社外取締役の独立性判断基準

        当社は、社外取締役の独立性について、株式会社東京証券取引所が定める独立性基準を満たすことを前提とし
       つつ、当社グループの事業課題に対する積極的な提言や問題提起を期待することができるか否かといった観点か
       ら、その独立性を判断しています。
        例えば、当社グループとの間で以下のような関係にある者については、当該関係があることによりその独立性
       を阻害するおそれがないかにつき、特に慎重に検討するとともに、必要な範囲で、当社グループと当該候補者と
       の関係を株主の皆さまに開示することとしています。
       ａ．過去に当社またはその子会社の業務執行者であった者

                                  44/113



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       ｂ．当社またはその子会社を主要な取引先とする者（※１）（法人である場合は当該法人の業務執行者または過
        去に業務執行者であった者）
       ｃ．当社またはその子会社の主要な取引先（※２）（法人である場合は当該法人の業務執行者または過去に業務
        執行者であった者）
       ｄ．過去３年以内に当社またはその子会社から役員報酬以外に多額の金銭その他の財産（※３）を得たことがあ
        るコンサルタント、会計専門家または法律専門家（法人その他の団体である場合は当該団体の業務執行者また
        は過去に業務執行者であった者）
       ｅ．当社の主要株主（※４）（法人である場合は当該法人の業務執行者）
       ｆ．上記a～eの近親者
       ｇ．当社またはその子会社の役職員が社外役員に就任している会社の業務執行者
       ｈ．過去３年以内に当社またはその子会社から多額の寄付（※５）を受けたことがある法人その他の団体の業務
        執行者
        （※１）「当社またはその子会社を主要な取引先とする者」とは、直近事業年度の連結売上高２％以上を当社
           またはその子会社から得ている取引先を指す。
        （※２）「当社またはその子会社の主要な取引先」とは、当社またはその子会社が直近事業年度の連結業務粗
           利益の２％以上を得ている取引先を指す。
        （※３）「多額の金銭その他の財産」とは、過去３年間の総額で3,000万円以上の金銭その他の財産をいう。
        （※４）「主要株主」とは、発行済株式の10％以上を保有する株主を指す。
        （※５）「多額の寄付」とは、過去３年間の総額で1,500万円以上の寄付をいう。
     ③　社外取締役による監督又は監査と内部監査、監査等委員会による監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制

      部門との関係
      ア   社外取締役による監督又は監査
        当社の社外取締役３名は全員が監査等委員であり、監査等委員会において取締役（監査等委員である取締役を
       除く）の選任等および報酬等についての意見を決定することなどを通じて、取締役の監督機能の一部も担ってい
       ます。
        また、監査等委員会が策定した監査計画に基づき、重要会議への出席や監査等委員会での審議等を通じて、取
       締役の職務の執行を監査しています。
      イ　社外取締役による内部監査、監査等委員会による監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

       ａ．内部監査との連携
         社外取締役は、内部監査部門から内部監査計画および内部監査の結果について定期的に報告を受けるととも
        に、必要に応じて適時に報告を求め、または意見交換を行っています。
       ｂ．監査等委員会による監査との連携
         社外取締役の監査等委員に対しては、常勤の監査等委員が経常的に情報提供するほか、必要に応じて、監査
        等委員会の議題に対して事前に社外取締役の監査等委員から質問を受け付けるなど、監査等委員会において深
        度のある議論ができるような運営を行っています。
         また、社外取締役の監査等委員は、監査等委員会での情報共有だけでなく、常勤の監査等委員と連携し、グ
        ループ各社の本社、支店への往査、代表取締役との面談等を通じてグループ各社の問題点などを把握していま
        す。
       ｃ．会計監査との連携
         社外取締役は、監査等委員会において会計監査人から監査計画および監査結果について定期的に報告を受け
        るとともに、必要に応じて適時に報告を求め、または意見交換を行っています。
       ｄ．内部統制部門との関係
         社外取締役は、内部統制部門から内部統制の運用状況について定期的に報告を受けるとともに、必要に応じ
        て適時に報告を求め、または意見交換を行っています。
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     (3)  【監査の状況】

      ①　監査等委員会による監査の状況
        　監査等委員会は、重要会議への出席や重要書類の閲覧、業務および財産の状況等の調査等を通じて、取締役
        の職務の執行の監査や内部統制システムの構築および運用の状況の監視および検証を行っています。また、会
        計監査人からその職務の執行状況について報告を受け、会計監査人の監査の方法および結果の相当性を検証し
        ています。
        　監査等委員会は、常勤の監査等委員を選定しています。監査等委員（４名）のうち過半数（３名）は社外取
        締役であり、社外の監査等委員の強固な独立性と常勤の監査等委員が保有する高度な情報収集力を活用し、監
        査等委員会の職務の実効性を高めています。
        　なお、監査等委員である取締役友池精孝氏は、株式会社西日本シティ銀行における本部の経営企画部門での
        実務経験に加え、営業店の支店長を歴任するなど、財務および会計に関する相当程度の知見を有しています。
        また、監査等委員である社外取締役奥村洋彦氏は、日本銀行における金融実務経験に加え、学校法人学習院に
        おいて財務部門担当の常務理事を務めるなど、財務および会計に関する相当程度の知見を有しています。
      ②　内部監査の状況

        　当社は、全ての業務部門から独立した内部監査部署である監査部を設置し、人員37名（2019年４月１日現
        在）を配置しています。監査部は、「内部監査規程」に基づき、当社グループの法令等遵守態勢、リスク管理
        態勢を含む内部管理態勢の適切性や有効性を検証・評価し、問題点等の改善提案等を被監査部門に対して行う
        とともに、監査結果等を毎月、取締役会、監査等委員（会）および経営会議に報告しています。また、会計監
        査人との情報交換を行うことで、客観的且つ効率的な内部監査を実施するよう努めています。
         内部監査、監査等委員会監査および会計監査と内部統制部門との関係は、監査部、監査等委員会、会計監査
        人がそれぞれ独立した立場で内部統制部門に対して監査や面談、意見交換等を行い、内部統制部門はそれらの
        監査が適切かつ効率的に実施されるように協力する関係にあります。
      ③   会計監査の状況

        ａ．監査法人の名称
      　　　　EY新日本有限責任監査法人
        ｂ．業務を執行した公認会計士

          根津　昌史
          長尾　礎樹
          石川　琢也
        ｃ．監査業務に係る補助者の構成

          当社の会計監査業務における補助者は、公認会計士16名、その他11名です。
        ｄ．監査法人の選定方針と理由

         （当監査法人を選定した理由）
          EY新日本有限責任監査法人を会計監査人に選定した理由は、当監査法人の監査品質、独立性など会計監査
         人に求められる諸要素について総合的に勘案した結果、適任と判断したためです。
         （会計監査人の解任又は不再任の決定の方針）
          当社は、会計監査人に継続してその職責を全うするうえで重要な疑義があると判断した場合その他相当な
         理由がある場合には、「会計監査人の解任又は不再任」を株主総会の付議議案とします。なお、付議議案の
         内容は、会社法第399条の２第３項の規定に基づき監査等委員会が決定します。
          また、監査等委員会は、会計監査人が、会社法第340条第１項各号に規定する解任事由に該当すると判断し
         た場合、監査等委員全員の同意により会計監査人を解任します。
        ｅ．監査等委員会による監査法人の評価

          監査等委員会は、EY新日本有限責任監査法人の監査品質、独立性など会計監査人に求められる諸要素につ
         いて検証した結果、「会計監査人の解任又は不再任の決定の方針」に照らし、解任・不再任とする事由は認
         められないと評価しています。
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      ④　監査報酬の内容等
      「企業内容等の開示に関する内閣府令の一部を改正する内閣府令」（2019年１月31日内閣府令第３号）による改正
     後の「企業内容等の開示に関する内閣府令」第二号様式記載上の注意（56）d(f)ⅰからⅲの規定に経過措置を適用し
     ています。
        ａ．監査公認会計士等に対する報酬の内容
                      前連結会計年度                     当連結会計年度
        区分
                監査証明業務に           非監査業務に          監査証明業務に           非監査業務に
               基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)
       提出会社                 20           ―          20           ―
       連結子会社                 90           1          93           1
         計              110            1          113            1
        (監査公認会計士等の提出会社に対する非監査業務の内容)
         連結子会社が監査公認会計士等に対して報酬を支払っている非監査業務の内容は、顧客資産の分別管理の法
        令遵守に関する保証業務です。　
        ｂ．その他重要な報酬の内容

         該当事項はありません。
        ｃ．監査報酬の決定方針

        　該当事項はありません。
        ｄ．監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由

          監査等委員会は、取締役及び会計監査人からの説明を通じて、会計監査人の監査計画の内容及び報酬見積
         りの算定根拠等を検証した結果、上記報酬等の額は会計監査人の独立性の担保及び監査品質の確保の観点か
         ら相当であると認められたため、会社法第399条第1項の同意をしました。
     (4)  【役員の報酬等】

      ①役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針に係る事項
      　（役員の報酬等の算定方法の決定に関する方針の内容及び決定方法）
        当社は取締役の報酬等の決定について、その客観性と透明性を高めるため、委員の過半数を当社及び連結子会
       社の社外取締役で構成する指名・報酬諮問委員会を設置しています。
       　取締役の報酬は、月次で支給する「確定金額報酬」のみとしており、取締役（監査等委員である取締役を除
       く）の報酬等の総額は月額25百万円以内、監査等委員である取締役の報酬等の総額は月額８百万円以内として、
       それぞれ2017年６月29日開催の株主総会で承認を得ています。なお、当該株主総会終結時の取締役（監査等委員
       である取締役を除く）の員数は９名、監査等委員である取締役の員数は４名です。
       　各取締役（監査等委員である取締役を除く）の報酬等は、指名・報酬諮問委員会の答申を参酌し、取締役会に
       おいて役職毎に決定しています。
       　指名・報酬諮問委員会は、2019年３月に開催され、取締役（監査等委員である取締役を除く）の報酬等につい
       て審議されました。
       　監査等委員である取締役の報酬等は、監査等委員の協議により決定しています。
      ②役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

      　当事業年度（自　2018年４月１日                   至　2019年３月31日）
                                          報酬等の種類別の総額（百万円）
                           員数       報酬等の総額
            役員区分
                                           基本報酬
                          （人）        （百万円）
                                                    変動報酬
                                         （確定金額報酬）
     取締役（監査等委員を除く）
                               10         59         59         ―
     （社外取締役を除く）
     取締役（監査等委員）
                               2        25         25         ―
     （社外取締役を除く）
     社外役員                          3        22         22         ―
       （役員ごとの連結報酬等の総額等）
        連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載していません。
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     (5)  【株式の保有状況】

      ①　投資株式の区分の基準及び考え方
        当社グループは、保有目的が純投資目的である投資株式と純投資目的以外の目的である投資株式について、以
       下の基準で区分しています。
       （純投資目的である投資株式）
        専ら株式の価値の変動又は株式に係る配当によって利益を受けることを目的とする株式
       （純投資目的以外の目的である投資株式）
        純投資目的である投資株式に該当しない株式
      ②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

        ａ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証
         の内容
          当社グループは、政策保有株式について、当社グループの取引先等との関係の安定性を確保する観点か
         ら、「当社グループとの良好な取引関係や協力関係の維持・強化」「当社グループおよび発行会社の中長期
         的な企業価値の向上」「発行会社による地域経済への貢献」等に資すると認められる場合に限り保有する方
         針としています。
         　なお、政策保有株式のうち、上場株式については、毎年、取締役会において、上記の方針に則して保有の
         継続が適当であるか、リスクとリターンについて経済合理性が認められるかを総合的に検証し、改善が必要
         な場合には、相手先企業と対話を行います。それでもなお、改善が見られない政策保有株式についてはその
         縮減を検討します。
          当社は、子会社の経営管理を主たる業務とし、保有する株式は関係会社株式のみであり、投資株式は保有
         していません。
         　連結子会社のうち、投資株式の貸借対照表計上額が最も大きい会社である株式会社西日本シティ銀行の株
         式の保有状況については以下のとおりです。 
        ｂ．銘柄数及び貸借対照表計上額

                              貸借対照表計上額の
                       銘柄数
                       (銘柄)
                               合計額(百万円)
          非上場株式              190             13,182
          非上場株式以外の株式              131             112,426
        （当事業年度において株式数が増加した銘柄）（注）

                       銘柄数      株式数の増加に係る取得
                                              株式数の増加の理由
                       （銘柄）      価額の合計額(百万円)
          非上場株式               ―               ―          ―
                                         緊密な取引・協力関係の維持・強化や
          非上場株式以外の株式               2             1,400   地域経済の発展を図るため、株式を購
                                         入した。
        （当事業年度において株式数が減少した銘柄）（注）

                       銘柄数      株式数の減少に係る売却
                       （銘柄）      価額の合計額(百万円)
          非上場株式              10               563
          非上場株式以外の株式               8             5,447
    　　　　　（注）株式の併合、分割、移転、交換、合併等で変動した銘柄は記載していません。
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        　当社グループの経営方針・経営戦略等、事業の内容及びセグメント情報と関連付けた定量的な保有効果につ

        いては、個別の取引条件を開示できないことから記載をしていませんが、保有している上場株式については、
        株主資本から得られる収益と当社グループの資本コストとの比較による定量評価に、当社グループの保有方針
        を基準とした項目による定性評価を加え、保有の合理性を検証しています。
        （定性評価項目）
        ①当社グループとの良好な取引/協力関係                    ②当社グループ及び発行会社の中長期的な企業価値向上                          ③発行会社
        による地域経済への貢献度
        c.特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報

    　　　　　貸借対照表計上額の大きい順の60銘柄は次のとおりです。

    （特定投資株式）

               当事業年度         前事業年度
                                 保有目的
                                                     当社の株
               株式数(株)         株式数(株)
       銘柄                                  株式数が増加した理由            式の保有
             貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                     の有無
                               上記定性評価項目
               (百万円)         (百万円)
                3,438,090         3,438,090
     株式会社
                                  ①②③                     有
     安川電機
                  11,947         16,588
                3,249,000         3,249,000
     株式会社九電工                             ①②③                     有
                  11,274         16,992
                3,009,577         3,009,577
     西日本鉄道
                                  ①③                    有
     株式会社
                   8,059         8,366
     コカ・コーラボ
                2,203,000         2,203,000
     トラーズジャパ
                                  ①②③                     無
     ンホールディン
                   6,192         9,682
     グス株式会社
                1,206,000         1,206,000
     久光製薬
                                  ①③                    有
     株式会社
                   6,138         9,937
                  880,000         880,000
     株式会社
                                  ①②                    有
     エフピコ
                   5,755         6,142
                2,295,450         2,295,450
     株式会社
                                  ①②③                     有
     ゼンリン
                   5,626         5,157
                1,824,550         1,824,550
     西部瓦斯
                                  ①③                    有
     株式会社
                   4,362         5,022
                3,147,628         3,147,628
     九州電力
                                  ①③                    有
     株式会社
                   4,113         3,991
                1,734,800         1,734,800
     株式会社
                                  ①③                    有
     長府製作所
                   3,977         4,395
                  690,000         690,000
     ＳＧホールディ
                                   ①                    有
     ングス株式会社
                   2,225         1,604
     ロイヤルホール
                  765,200         955,200
     ディングス
                                  ①②③                     有
                   2,118         2,772
     株式会社
     株式会社
                1,515,000         1,515,000
                                  ①③                    有
     リテールパート
                   1,766         2,187
     ナーズ
     株式会社
                  358,000         537,000
                                   ②                    有
     パイロットコー
                   1,605         3,184
     ポレーション
     株式会社三井住
                  373,600         373,600
     友フィナンシャ                              ①③                    無
                   1,448         1,665
     ルグループ
                  312,000         624,000
     株式会社
                                   ①                    有
     京都銀行
                   1,444         3,706
     株式会社
                3,166,770         3,166,770
                                   ③                    無
     九州フィナン
                   1,425         1,665
     シャルグループ
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               当事業年度         前事業年度
                                 保有目的
                                                     当社の株
               株式数(株)         株式数(株)
       銘柄                                  株式数が増加した理由            式の保有
             貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                     の有無
                               上記定性評価項目
               (百万円)         (百万円)
     東京海上ホール
                  253,161         253,161
     ディングス
                                  ①②③                     無
                   1,357         1,198
     株式会社
     ショーボンド
                  180,400         360,800
     ホールディング                              ②                    無
                   1,333         2,832
     ス株式会社
                  100,000         100,000
     ダイキン工業
                                   ②                    有
     株式会社
                   1,297         1,173
                1,630,200         1,630,200
     第一交通産業
                                  ①②③                     有
     株式会社
                   1,217         1,599
                  223,600         223,600
     山九株式会社                             ①②③                     有
                   1,207         1,178
                1,017,000         1,017,000
     株式会社大林組                              ②                    有
                   1,132         1,183
                                        緊密な取引・協力関係が
                  243,200            －           維持されている中央有力
     住友不動産
                                        企業で、住宅供給などを
                                  ①③                    有
                                        通じて地域経済の発展に
     株式会社
                                        貢献していることから、
                   1,115          －
                                        株式を購入した。
     ＳＯＭＰＯホー
                  260,875         260,875
     ルディングス
                                  ①②③                     無
                   1,069         1,117
     株式会社
                                        地域経済の発展に重要な
                  281,800         168,400
                                        役割を担っている地元イ
     九州旅客鉄道
                                        ンフラ企業で、緊密な取
                                  ①③                    有
                                        引・協力関係の維持・強
     株式会社
                                        化を図るため、株式を購
                   1,025          557
                                        入した。
                1,155,000         1,155,000
     株式会社九州
                                  ①②③                     無
     リースサービス
                    814         945
                  421,800         421,800
     小野建株式会社                             ①②③                     有
                    654         782
                  382,800         382,800
     リックス
                                  ①②③                     有
     株式会社
                    586         809
                  264,600         264,600
     株式会社
                                  ①③                    有
     トーホー
                    585         622
                1,065,680         1,065,680
     株式会社
                                  ①③                    無
     ヤマダ電機
                    581         679
                  589,000         589,000
     西部電機
                                  ①②③                     有
     株式会社
                    577         745
     株式会社
                  300,000         300,000
                                  ①②③                     無
     ワールドホール
                    566        1,368
     ディングス
                  200,000         100,000
     株式会社                                    株式分割による株式数の
                                  ①②③                     無
                                        増加
     ミズホメディー
                    548         650
                  151,951         151,951
     株式会社
                                   ③                    有
     福岡中央銀行
                    543         572
     ＭＳ＆ＡＤイン
                  158,549         158,549
     シュアランスグ
     ループホール
                                  ①③                    無
     ディングス
                    534         531
     株式会社
                  279,479         279,479
     株式会社
                                   ③                    有
     佐賀銀行
                    532         651
                  245,820         245,820
     イオン九州
                                  ①③                    有
     株式会社
                    485         464
                  200,000         200,000
     株式会社
                                  ①②③                     有
     リンガーハット
                    472         494
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               当事業年度         前事業年度
                                 保有目的
                                                     当社の株
               株式数(株)         株式数(株)
       銘柄                                  株式数が増加した理由            式の保有
             貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                     の有無
                               上記定性評価項目
               (百万円)         (百万円)
     株式会社
                  73,300         73,300
                                  ①②③                     有
     ＲＫＢ毎日ホー
                    460         454
     ルディングス
                  97,500         97,500
     ＴＯＴＯ
                                  ②③                    有
     株式会社
                    457         546
                  215,700         215,700
     株式会社南陽                             ①②③                     有
                    454         509
                  123,100         123,100
     株式会社大気社                              ③                    有
                    414         428
                  115,680         115,680
     株式会社
                                   ③                    有
     沖縄銀行
                    398         519
     株式会社
                  500,000         500,000
                                  ①②③                     無
     力の源ホール
                    392        1,080
     ディングス
                  81,600         81,600
     日本電信電話
                                  ①②③                     無
     株式会社
                    383         399
                  124,872            －
     株式会社
                                        株式交換による株式数の
                                  ①③                    無
                                        増加
     協和エクシオ
                    381         －
                  459,700         459,700
     株式会社
                                  ①②③                     有
     正興電機製作所
                    357         433
                  297,600         297,600
     ヤマエ久野
                                  ①③                    有
     株式会社
                    352         376
                  872,400         872,400
     株式会社
                                  ①③                    有
     はせがわ
                    348         418
                1,633,300         1,633,300
     新日本理化
                                   ①                    有
     株式会社
                    341         423
                  91,200         91,200
     出光興産
                                  ①②③                     無
     株式会社
                    337         368
                  314,400         314,400
     株式会社
                                   ②                    有
     やまびこ
                    334         437
                  200,000         200,000
     株式会社ナフコ                              ①③                    有
                    317         364
                     *      189,250
     大石産業
                                  ①②③                     有
     株式会社
                     *        416
                    －     3,959,000
     株式会社
                                   ③                    有
     十八銀行
                    －       1,080
     (注)　「－」は当該銘柄を保有していないことを示しています。「＊」は、当該銘柄の貸借対照表計上額が当社の資
        本金額の100分の１以下であり、かつ貸借対照表計上額の大きい順の60銘柄に該当していないために記載を省略
        していることを示しています。
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    （みなし保有株式）
               当事業年度         前事業年度
                                                     当社の株
               株式数(株)         株式数(株)
       銘柄                               有する権限の内容                 式の保有
             貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                     の有無
               (百万円)         (百万円)
                2,972,000         2,972,000
     久光製薬
                                      議決権行使権限                 有
     株式会社
                  15,127         24,489
     コカ・コーラボ
                1,500,000         1,500,000
     トラーズジャパ
                                      議決権行使権限                 無
     ンホールディン
                   4,216         6,592
     グス株式会社
                1,500,000         1,500,000
     九州電力
                                      議決権行使権限                 有
     株式会社
                   1,960         1,902
                1,080,000         1,080,000
     株式会社
                                      議決権行使権限                 有
     プレナス
                   1,907         2,229
                2,270,000         2,270,000
     野村ホールディ
                                      議決権行使権限                 有
     ングス株式会社
                    908        1,396
     株式会社
                  730,000         730,000
                                      議決権行使権限                 有
     大和証券グルー
                    393         495
     プ本社
     (注)　貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算していません。
      ③保有目的が純投資目的である投資株式

                       当事業年度                   前事業年度
                           貸借対照表                   貸借対照表
         区分
                   銘柄数                   銘柄数
                          計上額の合計額                   計上額の合計額
                   (銘柄)                   (銘柄)
                            (百万円)                   (百万円)
     非上場株式               ―              ―    ─              ─
     非上場株式以外の株式               ―              ―    ─              ─
                                当事業年度

         区分
                   受取配当金の             売却損益の             評価損益の
                   合計額(百万円)             合計額(百万円)             合計額(百万円)
     非上場株式                       ―             ―             ―
     非上場株式以外の株式                       ―             ―             ―
      ④当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

            銘柄                 株式数(株)              貸借対照表計上額(百万円)
             ―                          ―                  ―
      ⑤当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

            銘柄                 株式数(株)              貸借対照表計上額(百万円)
             ―                          ―                  ―
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    第５   【経理の状況】
    １   当社の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1976年大蔵省令第28号）に基

     づいて作成していますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省令
     第10号）に準拠しています。
    ２   当社の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1963年大蔵省令第59号）に基づいて

     作成しています。
    ３  当社は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自　2018年４月１日  至　2019年３月

     31日)の連結財務諸表及び事業年度(自　2018年４月１日  至　2019年３月31日)の財務諸表について、EY新日本有限責
     任監査法人の監査証明を受けています。
     　なお、新日本有限責任監査法人は、名称変更により、2018年７月１日をもってEY新日本有限責任監査法人となりま
     した。
    ４   連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みについて

      当社は、会計基準等の内容及び変更等を適切に把握するために、公益財団法人財務会計基準機構へ加入し、各種情
     報を取得するとともに、専門的情報を有する団体等が主催するセミナー等に積極的に参加し、連結財務諸表等の適正
     性確保に取り組んでいます。
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    １【連結財務諸表等】
     (1)【連結財務諸表】
      ①【連結貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
     資産の部
                                    ※7  1,076,592              ※7  1,474,517
      現金預け金
      コールローン及び買入手形                                   －                471
      買入金銭債権                                 35,993                37,436
      特定取引資産                                 1,142                1,166
      金銭の信託                                 2,850                4,870
                                 ※1 , ※7 , ※13  1,563,859           ※1 , ※7 , ※13  1,372,367
      有価証券
                             ※2 , ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※8  7,041,558      ※2 , ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※8  7,341,204
      貸出金
                                      ※6  8,359              ※6  8,396
      外国為替
                                     ※7  96,070              ※7  94,023
      その他資産
                                   ※10 , ※11  124,793            ※10 , ※11  123,930
      有形固定資産
        建物                               36,939                35,406
                                     ※9  75,821              ※9  75,549
        土地
        リース資産                                 265                300
        建設仮勘定                                 267               1,649
        その他の有形固定資産                               11,501                11,024
      無形固定資産                                 4,198                4,525
        ソフトウエア                                2,591                3,391
        のれん                                 945                661
        リース資産                                 12                －
        その他の無形固定資産                                 649                472
      退職給付に係る資産                                 25,652                 6,162
      繰延税金資産                                  631                645
      支払承諾見返                                 23,537                23,254
      貸倒引当金                                △ 42,958               △ 43,343
                                        △ 618               △ 578
      投資損失引当金
      資産の部合計                               9,961,663                10,449,051
     負債の部
                                    ※7  7,866,674              ※7  8,092,534
      預金
      譲渡性預金                                478,620                416,232
                                     ※7  64,387              ※7  109,084
      コールマネー及び売渡手形
                                     ※7  100,753              ※7  166,666
      売現先勘定
                                     ※7  27,630              ※7  145,718
      債券貸借取引受入担保金
                                     ※7  748,876              ※7  891,921
      借用金
      外国為替                                  113                172
                                     ※12  20,000              ※12  10,000
      社債
      その他負債                                 55,006                55,522
      退職給付に係る負債                                  751               2,864
      役員退職慰労引当金                                  232                246
      睡眠預金払戻損失引当金                                 2,539                2,151
      偶発損失引当金                                 1,409                1,380
      特別法上の引当金                                   9                10
      繰延税金負債                                 21,224                 6,571
                                     ※9  15,000              ※9  14,982
      再評価に係る繰延税金負債
                                       23,537                23,254
      支払承諾
      負債の部合計                               9,426,768                9,939,317
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                                                   (単位：百万円)
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
     純資産の部
      資本金                                 50,000                50,000
      資本剰余金                                134,791                132,510
      利益剰余金                                236,924                255,229
                                      △ 10,668               △ 10,896
      自己株式
      株主資本合計                                411,048                426,843
      その他有価証券評価差額金
                                       79,474                57,200
      繰延ヘッジ損益                                  △ 33               △ 205
                                     ※9  30,058              ※9  30,017
      土地再評価差額金
                                        6,927               △ 11,612
      退職給付に係る調整累計額
      その他の包括利益累計額合計                                116,426                 75,400
      非支配株主持分                                 7,420                7,490
      純資産の部合計                                534,895                509,734
     負債及び純資産の部合計                                 9,961,663                10,449,051
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      ②  【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
        【連結損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     経常収益                                   142,613              143,740
      資金運用収益                                 100,419              102,827
        貸出金利息                                84,759              84,400
        有価証券利息配当金                                14,086              16,799
        コールローン利息及び買入手形利息                                   8              10
        預け金利息                                  181              179
        その他の受入利息                                 1,383              1,437
      役務取引等収益                                  32,584              32,631
      特定取引収益                                  2,489              1,433
      その他業務収益                                  1,241              1,285
      その他経常収益                                  5,879              5,563
        貸倒引当金戻入益                                  102               －
        償却債権取立益                                  161              433
                                       ※1  5,615            ※1  5,129
        その他の経常収益
     経常費用                                   108,675              109,327
      資金調達費用                                  5,087              6,074
        預金利息                                 2,284              1,224
        譲渡性預金利息                                  96              79
        コールマネー利息及び売渡手形利息                                  180               57
        売現先利息                                  932             2,640
        債券貸借取引支払利息                                  206              250
        借用金利息                                  455              708
        社債利息                                  166              136
        その他の支払利息                                  764              976
      役務取引等費用                                  11,509              11,786
      その他業務費用                                  2,148              3,378
                                      ※2  85,238            ※2  81,002
      営業経費
      その他経常費用                                  4,691              7,086
        貸倒引当金繰入額                                  －             2,735
                                       ※3  4,691            ※3  4,351
        その他の経常費用
     経常利益                                   33,937              34,412
     特別利益
                                          211               58
      固定資産処分益                                   211               58
     特別損失                                    1,726               417
      固定資産処分損                                   587              317
      減損損失                                  1,135                98
                                           2              0
      その他の特別損失
     税金等調整前当期純利益                                   32,422              34,054
     法人税、住民税及び事業税
                                         9,609              9,036
                                          546             1,874
     法人税等調整額
     法人税等合計                                   10,155              10,910
     当期純利益                                   22,266              23,144
     非支配株主に帰属する当期純利益                                     798              244
     親会社株主に帰属する当期純利益                                   21,467              22,899
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       【連結包括利益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     当期純利益                                   22,266              23,144
                                      ※1  24,894           ※1  △  40,980
     その他の包括利益
      その他有価証券評価差額金                                  17,424             △ 22,268
      繰延ヘッジ損益                                   350             △ 171
                                         7,119             △ 18,540
      退職給付に係る調整額
     包括利益                                   47,161             △ 17,835
     （内訳）
      親会社株主に係る包括利益                                  46,290             △ 18,085
      非支配株主に係る包括利益                                   870              250
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      ③【連結株主資本等変動計算書】
     前連結会計年度(自         2017年４月１日         至  2018年３月31日)
                                       (単位：百万円)
                             株主資本
                 資本金     資本剰余金      利益剰余金       自己株式     株主資本合計
     当期首残高              50,000      141,868      219,793      △ 15,829      395,831
     当期変動額
     剰余金の配当                         △ 4,679            △ 4,679
     親会社株主に帰属する当
                               21,467            21,467
     期純利益
     自己株式の取得                               △ 1,916     △ 1,916
     自己株式の処分                     0            0      0
     自己株式の消却                   △ 7,076            7,076       －
     土地再評価差額金の取崩                           342            342
     株主資本以外の項目の当
     期変動額（純額）
     当期変動額合計                －    △ 7,076      17,131       5,161      15,216
     当期末残高              50,000      134,791      236,924      △ 10,668      411,048
                          その他の包括利益累計額

                                               非支配株主
                                                      純資産合計
                その他有価証券             土地再評価     退職給付に係る      その他の包括利
                                                 持分
                      繰延ヘッジ損益
                評価差額金             差額金     調整累計額      益累計額合計
     当期首残高              62,122       △ 384     30,400       △ 192     91,946      23,899      511,678
     当期変動額
     剰余金の配当                                                  △ 4,679
     親会社株主に帰属する当
                                                        21,467
     期純利益
     自己株式の取得                                                  △ 1,916
     自己株式の処分                                                    0
     自己株式の消却                                                    －
     土地再評価差額金の取崩                                                   342
     株主資本以外の項目の当
                   17,352       350     △ 342     7,119      24,479     △ 16,479       8,000
     期変動額（純額）
     当期変動額合計              17,352       350     △ 342     7,119      24,479     △ 16,479      23,216
     当期末残高              79,474       △ 33    30,058       6,927     116,426       7,420     534,895
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     当連結会計年度(自         2018年４月１日         至  2019年３月31日)
                                       (単位：百万円)
                             株主資本
                 資本金     資本剰余金      利益剰余金       自己株式     株主資本合計
     当期首残高              50,000      134,791      236,924      △ 10,668      411,048
     当期変動額
     剰余金の配当                         △ 4,635            △ 4,635
     親会社株主に帰属する当
                               22,899            22,899
     期純利益
     自己株式の取得                               △ 2,509     △ 2,509
     自己株式の処分                     0            0      0
     自己株式の消却                   △ 2,281            2,281       －
     土地再評価差額金の取崩                           40            40
     株主資本以外の項目の当
     期変動額（純額）
     当期変動額合計                －    △ 2,281      18,304       △ 227     15,795
     当期末残高              50,000      132,510      255,229      △ 10,896      426,843
                          その他の包括利益累計額

                                               非支配株主
                                                      純資産合計
                その他有価証券             土地再評価     退職給付に係る      その他の包括利
                                                 持分
                      繰延ヘッジ損益
                評価差額金             差額金     調整累計額      益累計額合計
     当期首残高              79,474       △ 33    30,058       6,927     116,426       7,420     534,895
     当期変動額
     剰余金の配当                                                  △ 4,635
     親会社株主に帰属する当
                                                        22,899
     期純利益
     自己株式の取得                                                  △ 2,509
     自己株式の処分                                                    0
     自己株式の消却                                                    －
     土地再評価差額金の取崩                                                    40
     株主資本以外の項目の当
                  △ 22,273       △ 171      △ 40    △ 18,540     △ 41,026        70    △ 40,956
     期変動額（純額）
     当期変動額合計             △ 22,273       △ 171      △ 40    △ 18,540     △ 41,026        70    △ 25,160
     当期末残高              57,200       △ 205     30,017     △ 11,612      75,400       7,490     509,734
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      ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
      税金等調整前当期純利益                                  32,422              34,054
      減価償却費                                  6,861              5,669
      減損損失                                  1,135                98
      のれん償却額                                   283              283
      持分法による投資損益（△は益）                                  △ 233              △ 84
      貸倒引当金の増減（△）                                 △ 1,381               384
      投資損失引当金の増減額（△は減少）                                    0             △ 39
      退職給付に係る資産の増減額(△は増加)                                 △ 13,324              19,490
      退職給付に係る負債の増減額（△は減少）                                   △ 60             2,113
      役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）                                   △ 15              14
      睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                   118             △ 387
      偶発損失引当金の増減額（△は減少）                                   △ 88             △ 28
      資金運用収益                                △ 100,419             △ 102,827
      資金調達費用                                  5,087              6,074
      有価証券関係損益（△）                                 △ 2,343             △ 2,891
      金銭の信託の運用損益（△は運用益）                                   △ ▶             △ 10
      為替差損益（△は益）                                  △ 691             △ 653
      固定資産処分損益（△は益）                                   376              258
      特定取引資産の純増（△）減                                  △ 273              △ 23
      貸出金の純増（△）減                                △ 237,730             △ 299,646
      預金の純増減（△）                                 268,620              225,860
      譲渡性預金の純増減（△）                                  57,661             △ 62,387
      借用金(劣後特約付借入金を除く)の純増減(△)                                 118,214              143,044
      預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減                                   △ 88             △ 373
      コールローン等の純増（△）減                                 △ 2,258             △ 1,915
      コールマネー等の純増減（△）                                  36,041              110,610
      債券貸借取引受入担保金の純増減（△）                                  8,916             118,087
      外国為替（資産）の純増（△）減                                  △ 819              △ 36
      外国為替（負債）の純増減（△）                                    24              58
      資金運用による収入                                 101,776              104,219
      資金調達による支出                                 △ 5,565             △ 6,349
      その他                                 △ 59,777             △ 32,920
      小計                                 212,463              259,746
      法人税等の支払額                                 △ 7,634             △ 10,400
      営業活動によるキャッシュ・フロー                                 204,828              249,346
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                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     投資活動によるキャッシュ・フロー
      有価証券の取得による支出                                △ 241,402             △ 170,544
      有価証券の売却による収入                                  55,252              113,604
      有価証券の償還による収入                                 296,928              229,525
      金銭の信託の増加による支出                                 △ 2,000             △ 2,020
      有形固定資産の取得による支出                                 △ 10,071              △ 3,452
      有形固定資産の売却による収入                                   966              172
      無形固定資産の取得による支出                                  △ 958            △ 1,766
      連結の範囲の変更を伴う子会社株式の取得によ
                                         △ 181               －
      る支出
      投資活動によるキャッシュ・フロー                                  98,535              165,519
     財務活動によるキャッシュ・フロー
      劣後特約付社債の償還による支出                                 △ 10,000             △ 10,000
      配当金の支払額                                 △ 4,678             △ 4,635
      非支配株主への配当金の支払額                                  △ 349             △ 180
      非支配株主への払戻による支出                                 △ 17,000                －
      自己株式の取得による支出                                 △ 1,916             △ 2,509
      自己株式の売却による収入                                    0              0
      財務活動によるキャッシュ・フロー                                 △ 33,943             △ 17,325
     現金及び現金同等物に係る換算差額                                    △ 12              10
     現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                   269,407              397,551
     現金及び現金同等物の期首残高                                   803,760             1,073,168
                                     ※1  1,073,168            ※1  1,470,719
     現金及び現金同等物の期末残高
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     【注記事項】
     （連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）
     １   連結の範囲に関する事項
      (1)  連結子会社      7 社
        連結子会社名は、「第１             企業の概況      ４   関係会社の状況」に記載しているため省略しています。
      (2)  非連結子会社
        会社名     ＮＣＢ九州６次化応援投資事業有限責任組合　
        　　　　Ｊペイメントサービス株式会社
        非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他
       の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関す
       る合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しています。
     ２   持分法の適用に関する事項

      (1)  持分法適用の非連結子会社
        該当ありません。
      (2)  持分法適用の関連会社            1 社
        会社名     株式会社エヌ・ティ・ティ・データＮＣＢ
      (3)  持分法非適用の非連結子会社
        会社名     ＮＣＢ九州６次化応援投資事業有限責任組合　
        　　　　Ｊペイメントサービス株式会社
        持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括
       利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、
       持分法の対象から除いています。
      (4)  持分法非適用の関連会社
        該当ありません。
     ３   連結子会社の事業年度等に関する事項

       連結子会社の決算日は、連結決算日と一致しています。
     ４   会計方針に関する事項

      (1)  特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準
        金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して利
       益を得る等の目的(以下「特定取引目的」という。)の取引については、取引の約定時点を基準とし、連結貸借対照
       表上「特定取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益を連結損益計算書上「特定
       取引収益」及び「特定取引費用」に計上しています。
        特定取引資産及び特定取引負債の評価は、有価証券及び金銭債権等については連結決算日の時価により、先物・
       オプション取引等の派生商品については連結決算日において決済したものとみなした額により行っています。
        また、特定取引収益及び特定取引費用の損益計上は、当連結会計年度中の受払利息等に、有価証券及び金銭債権
       等については前連結会計年度末と当連結会計年度末における評価損益の増減額を、派生商品については前連結会計
       年度末と当連結会計年度末におけるみなし決済からの損益相当額の増減額を加えています。
      (2)  有価証券の評価基準及び評価方法
       ①　有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、持分法非適用の非
        連結子会社株式及び出資金については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として連結決算
        日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と
        認められるものについては移動平均法による原価法により行っています。
         なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しています。
       ②　有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価
        は、時価法により行っています。
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      (3)  デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
        デリバティブ取引(特定取引目的の取引を除く)の評価は、時価法により行っています。
      (4)  固定資産の減価償却の方法
       ①   有形固定資産(リース資産を除く)
         当社及び銀行業を営む連結子会社の有形固定資産の減価償却は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得
        した建物(建物附属設備を除く。)については定額法)を採用しています。
         また、主な耐用年数は次のとおりです。
          建   物：３年～60年
          その他：２年～20年
         その他の連結子会社の有形固定資産については、主として定率法により償却しています。
       ②   無形固定資産(リース資産を除く)
         無形固定資産は、定額法により償却しています。なお、自社利用のソフトウェアについては、当社及び連結子
        会社で定める利用可能期間(５年)に基づいて償却しています。
       ③   リース資産
         所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、
        リース期間を耐用年数とした定額法により償却しています。なお、残存価額については零としています。
      (5)  貸倒引当金の計上基準
        主要な連結子会社の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しています。
        破産、特別清算等、法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下「破綻先」という。)に係る債権及びそれ
       と同等の状況にある債務者(以下「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されてい
       る直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上し
       ています。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下
       「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見
       込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しています。
        破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回
       収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
       シュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方
       法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しています。また、当該大口債務者のうち、将来キャッシュ・フローを
       合理的に見積もることが困難な債務者に対する債権については、個別的に残存期間を算定し、その残存期間に対応
       する今後の一定期間における予想損失額を計上しています。
        上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上していま
       す。　
        すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産
       監査部署が査定結果を監査しています。
        なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による
       回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は    
       5,813百万円(前連結会計年度末は5,193百万円)です。
        その他の連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸
       倒懸念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しています。
      (6)  投資損失引当金の計上基準
        投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券及びゴルフ会員権等の発行会社の財政状態等を勘
       案して必要と認められる額を計上しています。
      (7)  役員退職慰労引当金の計上基準
        役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のう
       ち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しています。
      (8)  睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
        睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払
       戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認められる額を計上しています。
      (9)偶発損失引当金の計上基準
        偶発損失引当金は、信用保証協会との責任共有制度に係る債権に関して、将来発生する可能性のある負担金支払
       額及び、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積り、必要
       と認められる額を計上しています。
      (10)特別法上の引当金の計上基準
        特別法上の引当金は、金融商品取引責任準備金であり、有価証券の売買その他の取引等に関して生じた事故によ
       る損失に備えるため、証券業を営む連結子会社が金融商品取引法第46条の５及び金融商品取引業等に関する内閣府
       令第175条の規定に定めるところにより算出した額を計上しています。
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      (11)退職給付に係る会計処理の方法
        銀行業を営む連結子会社の退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属
       させる方法については給付算定式基準によっています。また、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりで
       す。
        数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（主として10年）によ
                 る定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
        なお、その他の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要
       支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しています。
      (12)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
        外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しています。
      (13)リース取引の処理方法
        連結子会社の所有権移転外ファイナンス・リース取引のうち、リース取引開始日が2008年４月１日前に開始する
       連結会計年度に属するものについては、通常の賃貸借取引に準じた会計処理によっています。
      (14)重要なヘッジ会計の方法
       ①  金利リスク・ヘッジ
         銀行業を営む連結子会社の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法として、一部の資
        産・負債について、ヘッジ対象とヘッジ手段を直接対応させる「個別ヘッジ」を適用し、繰延ヘッジによる会計
        処理を行っています。ヘッジの有効性評価の方法については、ヘッジ会計に関する運営ルールに則り、その他有
        価証券に区分している固定金利の債券の相場変動を相殺するヘッジにおいては、同一種類毎にヘッジ対象を識別
        し、金利スワップ取引をヘッジ手段として指定しており、ヘッジ対象とヘッジ手段に関する重要な条件がほぼ同
        一となるようなヘッジ指定を行っているため、高い有効性があるとみなしており、これをもって有効性の判定に
        代えています。このほか、金利スワップの特例処理を行っており、ヘッジの有効性の評価については、特例処理
        の要件の判定をもって有効性の判定に代えています。
       ②  為替変動リスク・ヘッジ
         銀行業を営む連結子会社の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、
        「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監
        査委員会報告第25号          2002年７月29日。以下「業種別監査委員会報告第25号」という。)に規定する繰延ヘッジに
        よっています。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で
        行う為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨
        ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しています。
       ③  内部取引等
         デリバティブ取引のうち内部部門間の内部取引については、ヘッジ手段として指定している為替スワップ取引
        に対して、業種別監査委員会報告第25号に基づき、恣意性を排除し厳格なヘッジ運営が可能と認められる対外カ
        バー取引の基準に準拠した運営を行っているため、当該為替スワップ取引から生じる収益及び費用は消去せずに
        損益認識又は繰延処理を行っています。
      (15)のれんの償却方法及び償却期間
        ５年間の定額法により償却を行っています。
      (16)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
        連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本
       銀行への預け金です。
      (17)消費税等の会計処理
        消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっています。
      (18)連結納税制度の適用
        当社及び一部の連結子会社は、当社を連結納税親会社として、連結納税制度を適用しています。
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     （未適用の会計基準等）
    ・収益認識に関する会計基準（企業会計基準第29号　2018年３月30日）
    ・収益認識に関する会計基準の適用指針（企業会計基準適用指針第30号　2018年３月30日）
    　(1)   概要

    　　収益認識に関する包括的な会計基準です。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。
    　　　ステップ１：顧客との契約を識別する。
    　　　ステップ２：契約における履行義務を識別する。
    　　　ステップ３：取引価格を算定する。
    　　　ステップ４：契約における履行義務に取引価格を配分する。
    　　　ステップ５：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
    　(2)   適用予定日

    　　2022年３月期の期首より適用予定です。
    　(3)   当該会計基準等の適用による影響

    　　影響額は、当連結財務諸表の作成時において評価中です。
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      （連結貸借対照表関係）
      ※１    非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額
                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         株   式
                                 739  百万円               748  百万円
         出資金                        211  百万円               206  百万円
      ※２    貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりです。　

                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         破綻先債権額                       2,214   百万円              2,764   百万円
         延滞債権額                      108,218    百万円             109,808    百万円
        なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は
       利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除
       く。以下「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イ
       からホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金です。　
        また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ること
       を目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金です。　
      ※３    貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりです。　

                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         ３カ月以上延滞債権額                       1,624   百万円               884  百万円
        なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金
       で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものです。
      ※４    貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりです。

                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         貸出条件緩和債権額                      27,558   百万円             26,471   百万円
        なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払
       猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及
       び３カ月以上延滞債権に該当しないものです。
      ※５    破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりです。

                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         合計額                      139,615    百万円             139,928    百万円
        なお、上記２から５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額です。
      㯿ᘀ   手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協

       会業種別監査委員会報告第24号               2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しています。これにより受け入れ
       た商業手形及び買入外国為替等は、売却又は再担保という方法で自由に処分できる権利を有していますが、その
       額面金額は次のとおりです。
                 前連結会計年度                         当連結会計年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                   31,142   百万円                      28,182   百万円
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      ※７    担保に供している資産は次のとおりです。
                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         担保に供している資産
          現金預け金                      37 百万円               36 百万円
                                  〃                〃
          有価証券                   967,933                929,308
                                  〃
          貸出金                      －              781,585    　〃
                                  〃                〃
           計                  967,970               1,710,931
         担保資産に対応する債務
                                  〃                〃
          預金                    11,672                18,814
          コールマネー及び売渡手形                    38,200   　〃             38,200   　〃
                                  〃                〃
          売現先勘定                   100,753                166,666
                                  〃                〃
          債券貸借取引受入担保金                    27,630                145,718
                                  〃                〃
          借用金                   740,116                885,269
        上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れていま
       す。
                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         有価証券                       2,644   百万円              2,644   百万円
        また、その他資産には、金融商品等差入担保金及び保証金が含まれていますが、その金額は次のとおりです。
                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         金融商品等差入担保金                      47,303   百万円             45,827   百万円
         保証金                       2,176   百万円              2,267   百万円
      㯿᠀   当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、

       契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約です。これ
       らの契約に係る融資未実行残高は次のとおりです。
                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         融資未実行残高                    2,016,916     百万円            1,935,369     百万円
          うち原契約期間が１年以内の                   1,978,716     百万円            1,900,535     百万円
          もの又は任意の時期に無条件
          で取消可能なもの
        なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずし
       も当社及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くに
       は、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、連結子会社が実行申し込みを受けた融資
       の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられています。また、契約時において必要に応
       じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている社内手続に基づき顧客の業況
       等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じています。
      㯿ᤀ   土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)に基づき、銀行業を営む連結子会社の事業用の土

       地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」とし
       て負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しています。
        再評価を行った年月日
         1998年３月31日
        同法律第３条第３項に定める再評価の方法
         土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第１号に定める近隣の地価公示法
        (1969年公布法律第49号)及び同条第４号に定める地価税法(1991年法律第69号)に基づいて、時点修正等合理的
        な調整を行って算出。
         同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評
        価後の帳簿価額の合計額との差額
                 前連結会計年度                         当連結会計年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                   6,862   百万円                        － 百万円
         当連結会計年度末において、再評価を行った土地の時価が再評価後の土地の簿価を上回っているため、差額
        を記載していません。
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      ※10    有形固定資産の減価償却累計額
                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         減価償却累計額                      72,651   百万円             74,887   百万円
      ※11    有形固定資産の圧縮記帳額

                              前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         圧縮記帳額                       7,305   百万円             7,142   百万円
                               （      －             （     －
         （当該連結会計年度の圧縮記帳額）                          百万円）                百万円）
      ※12    社債は、劣後特約付社債です。

                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         劣後特約付社債                      20,000   百万円             10,000   百万円
      㬀㄀㌀   「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第２条第３項)による社債に対する保証債務の

       額
                 前連結会計年度                         当連結会計年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                   8,619   百万円                      11,951   百万円
      （連結損益計算書関係）

      ※１    その他の経常収益には、次のものを含んでいます。
                             前連結会計年度                当連結会計年度
                            (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                            至   2018年３月31日)              至   2019年３月31日)
         株式等売却益                       2,656   百万円              3,770   百万円
      ※２    営業経費には、次のものを含んでいます。

                             前連結会計年度                当連結会計年度
                            (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                            至   2018年３月31日)              至   2019年３月31日)
         給料・手当                       32,439   百万円             32,111   百万円
      ※３    その他の経常費用には、次のものを含んでいます。

                             前連結会計年度                当連結会計年度
                            (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                            至   2018年３月31日)              至   2019年３月31日)
         貸出金償却                       2,727   百万円              2,503   百万円
         睡眠預金払戻損失引当金繰入額                       1,068   　〃               754  　〃
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      （連結包括利益計算書関係）
      ※１   その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                               (自    2017年４月１日            (自    2018年４月１日
                                至   2018年３月31日)            至   2019年３月31日)
         その他有価証券評価差額金
           当期発生額                          28,834   百万円          △24,050    百万円
                                       〃              〃
                                   △3,154              △6,564
           組替調整額
                                       〃              〃
             税効果調整前
                                   25,679             △30,615
                                       〃              〃
                                   △8,255               8,346
             税効果額
                                       〃              〃
             その他有価証券評価差額金                          17,424             △22,268
         繰延ヘッジ損益
                                       〃              〃
           当期発生額                           △436             △1,270
                                       〃              〃
                                     940             1,023
           組替調整額
                                       〃              〃
             税効果調整前
                                     504             △246
                                       〃              〃
                                    △153                75
             税効果額
           繰延ヘッジ損益                            〃              〃
                                     350             △171
         退職給付に係る調整額
          当期発生額                             〃              〃
                                    8,633             △26,604
          組替調整額                          1,609    〃           △72   〃
           税効果調整前
                                       〃              〃
                                   10,243             △26,676
           税効果額                        △3,123     〃           8,136    〃
           退職給付に係る調整額                            〃              〃
                                    7,119             △18,540
              その他の包括利益合計                         〃              〃
                                   24,894             △40,980
      （連結株主資本等変動計算書関係）

       前連結会計年度(自　2017年４月１日                   至　2018年３月31日)
       １   発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     (単位：千株)
              当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度末
                                                      摘要
               期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
      普通株式             179,596            －       10,000         169,596     (注)１
        合計           179,596            －       10,000         169,596
     自己株式
      普通株式             23,641          1,454         10,000         15,095    (注)２
        合計           23,641          1,454         10,000         15,095
    (注)１     発行済株式数の減少10,000千株は、自己株式の消却によるものです。
      ２   自己株式の増加1,454千株は、自己株式の取得1,441千株及び単元未満株式の買取請求13千株によるものであ
       り、自己株式の減少10,000千株は、自己株式の消却10,000千株及び単元未満株式の買増請求0千株によるもので
       す。
       ２   配当に関する事項

        (1)  当連結会計年度中の配当金支払額
                          配当金の総額        １株当たり
        (決議)          株式の種類                          基準日         効力発生日
                           (百万円)       配当額(円)
     2017年６月29日
              普通株式               3,142       17.50    2017年３月31日          2017年６月30日
     定時株主総会
     2017年11月９日
              普通株式               1,949       12.50    2017年９月30日          2017年12月８日
     取締役会
        (2)  基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                      配当金の総額             １株当たり
       (決議)        株式の種類              配当の原資               基準日        効力発生日
                       （百万円）            配当額（円）
                             その他
     2018年６月28日
              普通株式            2,704             17.50    2018年３月31日         2018年６月29日
     定時株主総会
                             利益剰余金
                                  69/113




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       当連結会計年度(自　2018年４月１日                   至　2019年３月31日)
       １   発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     (単位：千株)
              当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度末
                                                      摘要
               期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
      普通株式             169,596            －        3,000        166,596     (注)１
        合計           169,596            －        3,000        166,596
     自己株式
      普通株式             15,095          2,251         3,000         14,346    (注)２
        合計           15,095          2,251         3,000         14,346
    (注)１     発行済株式数の減少3,000千株は、自己株式の消却によるものです。
      ２   自己株式の増加2,251千株は、自己株式の取得2,243千株及び単元未満株式の買取請求8千株によるものであり、
       自己株式の減少3,000千株は、自己株式の消却3,000千株及び単元未満株式の買増請求0千株によるものです。
       ２   配当に関する事項

        (1)  当連結会計年度中の配当金支払額
                          配当金の総額        １株当たり
        (決議)          株式の種類                          基準日         効力発生日
                           (百万円)       配当額(円)
     2018年６月28日
              普通株式               2,704       17.50    2018年３月31日          2018年６月29日
     定時株主総会
     2018年11月８日
              普通株式               1,931       12.50    2018年９月30日          2018年12月10日
     取締役会
        (2)  基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                      配当金の総額             １株当たり
       (決議)        株式の種類              配当の原資               基準日        効力発生日
                       （百万円）            配当額（円）
                             その他
     2019年６月27日
              普通株式            2,664             17.50    2019年３月31日         2019年６月28日
     定時株主総会
                             利益剰余金
      （連結キャッシュ・フロー計算書関係）

      ※１    現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                               前連結会計年度               当連結会計年度
                             (自    2017年４月１日             (自    2018年４月１日
                              至   2018年３月31日)             至   2019年３月31日)
         現金預け金勘定                     1,076,592     百万円           1,474,517     百万円
                               △3,424     〃           △3,798     〃
         預け金(日銀預け金を除く）
         現金及び現金同等物                     1,073,168      〃          1,470,719      〃
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      （リース取引関係）
      １   ファイナンス・リース取引　
       (1)  所有権移転外ファイナンス・リース取引
        ①   リース資産の内容
         (ア)　有形固定資産
            主として電算機等です。
         (イ)　無形固定資産

            ソフトウェアです。
        ②   リース資産の減価償却の方法

          連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４                           会計方針に関する事項」の「(4)                固定資産の減価
         償却の方法」に記載のとおりです。
       (2)  通常の賃貸借取引に係る方法に準じて会計処理を行っている所有権移転外ファイナンス・リース取引

        ①   リース物件の取得価額相当額、減価償却累計額相当額及び期末残高相当額
         前連結会計年度(2018年３月31日)
                                                  　(単位：百万円)
                     取得価額相当額            減価償却累計額相当額               期末残高相当額
     有形固定資産                       1,867             1,527              339
         合   計
                            1,867             1,527              339
     (注)    取得価額相当額は、未経過リース料期末残高が有形固定資産の期末残高等に占める割合が低いため、支払利子
       込み法によっています。
         当連結会計年度(2019年３月31日)

                                                  　(単位：百万円)
                     取得価額相当額            減価償却累計額相当額               期末残高相当額
     有形固定資産                       1,867             1,605              262
         合   計
                            1,867             1,605              262
     (注)    取得価額相当額は、未経過リース料期末残高が有形固定資産の期末残高等に占める割合が低いため、支払利子
       込み法によっています。
        ②   未経過リース料期末残高相当額等

                                                   (単位：百万円)
                           前連結会計年度                  当連結会計年度
                           (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
     １年内                                  77                  77
     １年超                                 262                  185
           合   計
                                      339                  262
     (注)    未経過リース料期末残高相当額は、未経過リース料期末残高が有形固定資産の期末残高等に占める割合が低い
       ため、支払利子込み法によっています。
        ③   支払リース料及び減価償却費相当額

                                                  　(単位：百万円)
                           前連結会計年度                  当連結会計年度
                          (自    2017年４月１日               (自    2018年４月１日
                          至   2018年３月31日)                至   2019年３月31日)
     支払リース料                                  77                  77
     減価償却費相当額                                  77                  77
        ④   減価償却費相当額の算定方法

          リース期間を耐用年数とし、残存価額を零とする定額法により償却しています。
        (減損損失について)

         リース資産に配分された減損損失はありませんので、項目等の記載は省略しています。　
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      ２   オペレーティング・リース取引
        オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料　
                                                  　(単位：百万円)
                           前連結会計年度                  当連結会計年度
                           (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
     １年内                                 355                  345
     １年超                                 347                  264
           合   計
                                      702                  609
     （金融商品関係）

     １   金融商品の状況に関する事項
      (1)  金融商品に対する取組方針
        当社グループは、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務など銀行業務を中心
       に金融サービスに係る事業を行っており、市場の状況や長短のバランスを勘案して、資金の運用及び調達を行っ
       ています。これらの事業を行うため、オフバランス取引を含む銀行全体の資産・負債を対象として、リスクを統
       合的に把握し、適正にコントロールすることで、合理的かつ効率的なポートフォリオを構築し、収益の極大化・
       安定化を目指した資産・負債の総合管理(ALM)を実施しています。
        また、当社の一部の連結子会社は、銀行業務、クレジットカード業務、信用保証業務、債権管理回収業務を
       行っています。
      (2)  金融商品の内容及びそのリスク

        当社グループの総資産の70%程度を占める貸出金は、主として国内の法人及び個人に対するものであり、契約不
       履行によってもたらされる信用リスクを内包しています。大口貸出先の信用力の悪化や担保価値の大幅下落、そ
       の他予期せぬ問題等が発生した場合、想定外の償却や貸倒引当金の積み増しといった信用コストが増加するおそ
       れがあり、また、資産運用ウェイトからもその影響力は大きく、財政状態及び業績に悪影響を与える可能性があ
       ります。
        有価証券は、主に株式、債券及び投資信託等であり、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスクを内
       包しています。市場性のある株式については、マーケットの動向次第では株価の下落により減損または評価損が
       発生し、債券についても、今後、景気の回復等に伴い金利が上昇した場合、保有する債券に評価損が発生するな
       ど、価格変動リスクを内包しています。
        借用金及び社債については、当社グループで、財務内容の悪化等により資金繰りに問題が発生したり、資金の
       確保に通常より高い金利での資金調達を余儀なくされた場合、また、市場の混乱等による市場取引の中止や、通
       常より著しく不利な価格での取引を余儀なくされた場合、その後の業務展開に影響を受けるなど流動性リスクを
       内包しています。
        デリバティブ取引には、金利スワップ取引、先物為替取引、通貨スワップ取引及び通貨オプション取引等があ
       ります。これらの取引は、主にオン・バランス資産・負債の市場リスクの管理・軽減を目的としたヘッジ取引で
       あり、一部、トレーディング業務における相場等の短期的な変動、市場間の格差等を利用して利益を得ることを
       目的としています。ヘッジ取引の内容は、主として、金利スワップによる固定金利貸出等の金利変動リスクに対
       するヘッジ、及び先物為替・通貨オプション取引等による外貨建資産・負債の為替変動リスクに対するヘッジで
       あり、ヘッジ対象とヘッジ手段のキャッシュ・フロー変動の累計を比較し、両者の変動額等を基礎として、ヘッ
       ジの有効性を評価しています。但し、特例処理によっている金利スワップについては、継続的に特例処理の要件
       を検討することにより、有効性の評価を省略しています。これらのデリバティブ取引は、金利・為替・株価等の
       変動により保有ポジションの価値が減少する市場リスク、及び取引の相手方が契約不履行となった時点において
       損失を被る信用リスクを内包しています。
      (3)  金融商品に係るリスク管理体制

       ①   信用リスクの管理
         当社グループでは、信用リスクが最重要リスクであるとの認識のもと、信用リスク管理の基本的な考え方を
        定めた「信用リスク管理方針」や与信行動規範である「クレジットポリシー」に基づき、信用リスク管理の強
        化に取り組んでいます。
         個別案件の与信は、厳正な審査基準に基づいた審査を行っているほか、特に一定の基準を超える案件につい
        ては、融資部の専門スタッフによる高度な審査を通して資産の健全性の維持に努めています。
         貸出ポートフォリオについても、「信用格付制度」をベースに「信用リスクの定量分析」や「業種別ポート
        フォリオ管理」を通して特定の業種や取引先に偏ることのないようリスク分散に留意しています。
         また、適正な償却・引当を実施するため、資産の自己査定を行い、監査する独立部署において自己査定の実
        施状況及びこれに基づく償却・引当の妥当性を監査しています。
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       ②   市場リスクの管理
         当社グループでは、市場取引の執行部署(フロントオフィス)と事務処理部署(バックオフィス)を明確に分離
        し、市場部門から独立した部署をリスク管理担当(ミドルオフィス)として市場取引の損益状況や市場リスク関
        連規程等の遵守状況をチェックするなど、相互牽制を行う体制を整備しています。
         また、BPV、VaR法等の複数のリスク計測手法により、管理手法の高度化を図る一方、市場リスクの許容限度
        を設定し、許容できる一定の範囲内に市場リスクをコントロールすることにより、安定した収益の実現に努め
        ています。
        （市場性リスクに係る定量的情報）

         2019年３月31日現在の当社グループ全体の市場リスク量は、33,368百万円(2018年３月31日現在は32,745百万
        円)です。
         そのうち、銀行業を営む連結子会社において算定の対象としている金融商品は、「貸出金」、「預金」、
        「有価証券」及び「デリバティブ取引」等です。また、当社グループでは、観測期間５年、信頼区間99%、保有
        期間６カ月のヒストリカルVaRを用いて計測しています。
         なお、当社グループでは、モデルが算出するVaRと実際の損益を比較するバックテスティングを実施していま
        す。実施したバックテスティングの結果、使用する計測モデルは十分な精度により市場リスクを捕捉している
        ものと考えています。ただし、VaRは統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常
        では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。
       ③   流動性リスクの管理

         当社グループでは、流動性リスクが顕在化した場合、経営破綻やシステミックリスクが発生する懸念もある
        ことから、流動性リスクを重要なリスクのひとつと認識しており、十分な支払準備資産の確保、様々な緊急事
        態を想定した「コンティンジェンシープラン(危機管理計画書)」の策定等により、流動性リスクに備えていま
        す。
         日常の資金繰りは、資金繰り管理部門が市場性資金の運用・調達を行い、流動性リスク管理部門が資金繰り
        状況を確認する等の相互牽制を行う体制を整備し、円滑かつ安定的な資金繰りの維持に努めています。
       ④   デリバティブ取引に係るリスク管理

         デリバティブ取引は、社内規定に則って作成された運営ルールにより執行されています。当該ルールに、デ
        リバティブ取引の範囲、権限、責任、手続、限度額、ロスカットルール及び報告体制に関するルールが明記さ
        れており、各種リスク状況は所管部門で管理し、毎月、ALM委員会等で経営陣に報告しています。
      (4)  金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

        金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含ま
       れています。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場
       合、当該価額が異なることもあります。
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     ２   金融商品の時価等に関する事項
       連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりです。なお、時価を把握することが極めて困難と
      認められる非上場株式等は、次表には含めていません((注２)参照)。
       前連結会計年度(2018年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                                       時   価         差   額
                         連結貸借対照表計上額
     (1)  現金預け金
                              1,076,592           1,076,592               －
     (2)  有価証券
       満期保有目的の債券                         57,364           58,533            1,168
       その他有価証券                       1,490,487           1,490,487               －
     (3)  貸出金
                              7,041,558
                              △41,256
       貸倒引当金（＊１)
                              7,000,301           7,106,552            106,250
     資産計                         9,624,746           9,732,166            107,419
     (1)  預金
                              7,866,674           7,867,124              450
     (2)  譲渡性預金
                               478,620           478,620              －
     (3)  コールマネー及び売渡手形
                               64,387           64,387             －
     (4)  売現先勘定
                               100,753           100,753              －
     (5)  債券貸借取引受入担保金
                               27,630           27,630             －
     (6)  借用金
                               748,876           742,424           △6,451
     (7)  社債
                               20,000           20,113             113
     負債計                         9,306,943           9,301,055            △5,887
     デリバティブ取引(＊２)
      ヘッジ会計が適用されていないもの                           189           189            －
      ヘッジ会計が適用されているもの                           771           771            －
     デリバティブ取引計                            960           960            －
      (＊１)     貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しています。
      (＊２)     その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しています。
          デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目
         については（）で表示しています。
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       当連結会計年度(2019年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                                       時   価         差   額
                         連結貸借対照表計上額
     (1)  現金預け金
                              1,474,517           1,474,517               －
     (2)  有価証券
       満期保有目的の債券                         48,267           49,064             796
       その他有価証券                       1,306,469           1,306,469               －
     (3)  貸出金
                              7,341,204
                              △41,729
       貸倒引当金（＊１)
                              7,299,475           7,408,041            108,566
     資産計                         10,128,730           10,238,093             109,362
     (1)  預金
                              8,092,534           8,092,810              275
     (2)  譲渡性預金
                               416,232           416,232              －
     (3)  コールマネー及び売渡手形
                               109,084           109,084              －
     (4)  売現先勘定
                               166,666           166,666              －
     (5)  債券貸借取引受入担保金
                               145,718           145,718              －
     (6)  借用金
                               891,921           885,759           △6,162
     負債計                         9,822,158           9,816,272            △5,886
     デリバティブ取引(＊２)
      ヘッジ会計が適用されていないもの                            51           51           －
      ヘッジ会計が適用されているもの                           (478)           (478)            －
     デリバティブ取引計                            (426)           (426)            －
      (＊１)     貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しています。
      (＊２)     その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しています。
          デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目
         については（）で表示しています。
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                                                            有価証券報告書
     (注１)    金融商品の時価の算定方法
       資   産
       (1)  現金預け金
         満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としていま
        す。満期のある預け金については、預入期間に基づく区分ごとに、新規に預け金を行った場合に想定される適
        用金利で割り引いた現在価値を算定しています。なお、当初契約期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳
        簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としています。
       (2)  有価証券

         株式は取引所の価格、債券は日本証券業協会が公表しています売買参考統計値又は取引金融機関から提示さ
        れた価格もしくは当社グループが合理的に算出した価格を時価としています。投資信託は公表されている基準
        価格又は取引金融機関から提示された価格を時価としています。外国証券は取引金融機関及び金融情報提供会
        社から提示された価格を時価としています。
         自行保証付私募債は将来キャッシュ・フローを市場金利に信用リスクを反映した利率で割り引いて時価を算
        定しています。
         なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「(有価証券関係)」に記載しています。
       (3)  貸出金

         貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大き
        く異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としています。固定金
        利によるものは、貸出金の種類及び内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を市場金利に信用リ
        スクを反映した利率で割り引いて時価を算定しています。なお、約定期間が短期間(１年以内)のものは、時価
        は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としています。
         また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在
        価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日にお
        ける連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価
        としています。
         貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについ
        ては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額に近似しているものと想定されるため、帳簿価額
        を時価としています。
       負   債

       (1)  預金、及び(2)       譲渡性預金
         要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしています。また、
        定期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定して
        います。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いています。なお、当初契約期間が短
        期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としています。
       (3)  コールマネー及び売渡手形、(4)               売現先勘定、及び(5)          債券貸借取引受入担保金

         これらは、約定期間が短期間(１年以内)であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を
        時価としています。
       (6)  借用金

         借用金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映し、また、当社及び連結子会社の信用状態
        は実行後大きく異なっていないことから、時価は帳簿価額と近似していると考えられるため、当該帳簿価額を
        時価としています。固定金利によるものは、一定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を市場金
        利に信用リスクを反映した利率で割り引いて現在価値を算定しています。なお、約定期間が短期間(１年以内)
        のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としています。
       (7)  社債

         社債の時価は、日本証券業協会が公表している売買参考統計値又は証券会社が公表している価格を時価とし
        ています。
       デリバティブ取引

        デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しています。
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     (注２)    時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商
        品の時価情報の「資産(2)その他有価証券」には含まれていません。
                                                  (単位：百万円)
                           前連結会計年度                  当連結会計年度
            区分
                           (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
     ①   非上場株式      (＊１)(＊２)
                                    14,470                  14,109
     ②   組合出資金      (＊３)
                                     1,537                  3,520
            合計                        16,007                  17,630
      (＊１)     非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開
         示の対象とはしていません。
      (＊２)     前連結会計年度において、非上場株式について５百万円減損処理を行っています。
         　当連結会計年度において、非上場株式について０百万円減損処理を行っています。
      (＊３)     組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成
         されているものについては、時価開示の対象とはしていません。
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     (注３)    金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
        前連結会計年度(2018年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                           １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預け金                971,364         －       －       －       －       －
     有価証券
      満期保有目的の債券                9,309      32,597       10,000       6,000        －       －
       うち国債                 －    25,000       10,000       6,000        －       －
         地方債             1,000       5,290        －       －       －       －
         社債             8,309       2,307        －       －       －       －
         その他               －       －       －       －       －       －
      その他有価証券のうち満期
                     216,617       501,035       216,515       157,482       195,155       29,332
      があるもの
       うち国債               97,000      261,200       38,000       26,000       5,000        －
         地方債             15,080       13,034       10,365       18,990       23,651         －
         社債             76,775      132,325       116,042       58,192       46,786         －
         その他             27,762       94,476       52,108       54,299      119,717       29,332
     貸出金(＊)               1,414,042       1,135,524        984,423       660,639       793,015      1,848,052
          合計          2,611,334       1,669,157       1,210,938        824,121       988,171      1,877,384
      (＊)    貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない109,997百万
        円、期間の定めのないもの95,862百万円は含めていません。
        当連結会計年度(2019年３月31日)

                                                  (単位：百万円)
                           １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預け金               1,366,516          －       －       －       －       －
     有価証券
      満期保有目的の債券                17,597       15,000       16,000         －       －       －
       うち国債               10,000       15,000       16,000         －       －       －
         地方債             5,290        －       －       －       －       －
         社債             2,307        －       －       －       －       －
         その他               －       －       －       －       －       －
      その他有価証券のうち満期
                     282,051       288,349       212,054       194,394       148,980       42,265
      があるもの
       うち国債              185,700       88,500       33,000       18,000       12,000         －
         地方債             6,650      11,444       14,505       21,491       17,150         －
         社債             47,083      132,788       108,036       47,939       29,757         －
         その他             42,618       55,616       56,512      106,963       90,073       42,265
     貸出金(＊)               1,510,930       1,170,414       1,000,781        707,904       778,678      1,969,763
          合計          3,177,095       1,473,763       1,228,835        902,298       927,659      2,012,029
      (＊)    貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない112,490百万
        円、期間の定めのないもの90,241百万円は含めていません。
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     (注４)    社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
        前連結会計年度(2018年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                           １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預金(＊)               7,545,690        265,564       41,643       6,288       7,487         0
     譲渡性預金                478,620         －       －       －       －       －
     コールマネー及び売渡手形                 64,387         －       －       －       －       －
     売現先勘定                100,753         －       －       －       －       －
     債券貸借取引受入担保金                 27,630         －       －       －       －       －
     借用金                 35,186      180,255       533,251         157       26       －
     社債                   －       －       －    10,000       10,000         －
          合計          8,252,268        445,819       574,894       16,445       17,514         0
      (＊)    預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しています。
        当連結会計年度(2019年３月31日)

                                                  (単位：百万円)
                           １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預金(＊)               7,775,753        252,957       49,138       6,683       8,001         0
     譲渡性預金                416,232         －       －       －       －       －
     コールマネー及び売渡手形                109,084         －       －       －       －       －
     売現先勘定                166,666         －       －       －       －       －
     債券貸借取引受入担保金                145,718         －       －       －       －       －
     借用金                 36,180      410,419       445,210         100       10       －
     社債                   －       －       －    10,000         －       －
          合計          8,649,636        663,376       494,348       16,784       8,012         0
      (＊)    預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しています。
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                                                            有価証券報告書
     （有価証券関係）
      ※１    連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「特定取引資産」中の商品有価証券を含めて記載しています。
      ※２    「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しています。
     １   売買目的有価証券

                        前連結会計年度                    当連結会計年度
                        (2018年３月31日)                    (2019年３月31日)
     連結会計年度の損益に
                                    △7                     2
     含まれた評価差額
     ２   満期保有目的の債券

      前連結会計年度(2018年３月31日)
                           連結貸借対照表
                    種類                   時価(百万円)           差額(百万円)
                           計上額(百万円)
                 国債                40,410           41,421           1,010
                 地方債                 6,319           6,403            84
     時価が連結貸借対照表
                 社債                10,634           10,708             73
     計上額を超えるもの
                 その他                  －           －           －
                    小計             57,364           58,533           1,168
                 国債                  －           －           －
                 地方債                  －           －           －
     時価が連結貸借対照表
                 社債                  －           －           －
     計上額を超えないもの
                 その他                  －           －           －
                    小計               －           －           －
              合計                   57,364           58,533           1,168
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                           連結貸借対照表
                    種類                   時価(百万円)           差額(百万円)
                           計上額(百万円)
                 国債                40,659           41,421            761
                 地方債                 5,299           5,326            27
     時価が連結貸借対照表
                 社債                 2,309           2,316             7
     計上額を超えるもの
                 その他                  －           －           －
                    小計             48,267           49,064            796
                 国債                  －           －           －
                 地方債                  －           －           －
     時価が連結貸借対照表
                 社債                  －           －           －
     計上額を超えないもの
                 その他                  －           －           －
                    小計               －           －           －
              合計                   48,267           49,064            796
                                  80/113








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                                                            有価証券報告書
     ３   その他有価証券
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                           連結貸借対照表
                    種類                  取得原価(百万円)            差額(百万円)
                           計上額(百万円)
                 株式               142,540           47,215           95,324
                 債券               837,086           830,609            6,476
                  国債              432,024           428,908            3,116
                  地方債               38,533           38,393            140
     連結貸借対照表計上額
     が取得原価を超えるも             社債              366,527           363,307            3,220
     の
                 その他               122,842           105,514           17,327
                  外国債券               63,207           61,965           1,241
                  その他               59,635           43,549           16,086
                    小計           1,102,468            983,340           119,128
                 株式                 5,387           6,138           △751
                 債券               114,110           114,430            △319
                  国債                 －           －           －
                  地方債               43,351           43,563           △211
     連結貸借対照表計上額
     が取得原価を超えない             社債               70,759           70,867           △107
     もの
                 その他               268,520           274,295           △5,775
                  外国債券              190,608           193,878           △3,269
                  その他               77,912           80,417          △2,505
                    小計            388,018           394,865           △6,846
              合計                 1,490,487           1,378,205            112,282
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                           連結貸借対照表
                    種類                  取得原価(百万円)            差額(百万円)
                           計上額(百万円)
                 株式               112,397           44,125           68,272
                 債券               755,668           749,157            6,511
                  国債              340,791           338,212            2,579
                  地方債               50,118           49,869            248
     連結貸借対照表計上額
     が取得原価を超えるも             社債              364,759           361,075            3,684
     の
                 その他               212,201           198,394           13,806
                  外国債券              183,779           180,744            3,035
                  その他               28,421           17,650           10,771
                    小計           1,080,267            991,676           88,591
                 株式                 5,914           7,391          △1,477
                 債券                29,445           29,461            △16
                  国債                 －           －           －
                  地方債               22,015           22,029            △13
     連結貸借対照表計上額
     が取得原価を超えない             社債               7,429           7,432            △2
     もの
                 その他               190,841           195,967           △5,125
                  外国債券               87,762           88,317           △555
                  その他              103,079           107,649           △4,570
                    小計            226,201           232,821           △6,619
              合計                 1,306,469           1,224,497            81,971
                                  81/113





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     ４   当連結会計年度中に売却したその他有価証券
      前連結会計年度(自           2017年４月１日         至   2018年３月31日)
        種類          売却額(百万円)            売却益の合計額(百万円)              売却損の合計額(百万円)
     株式                     1,991              2,662                0
     債券                      120               1              －
      国債                      －              －              －
      地方債                      －              －              －
      社債                     120               1              －
     その他                     14,670                107              298
      外国債券                    7,816                75              277
      その他                    6,854                32              20
        合計                 16,782               2,771               298
      当連結会計年度(自           2018年４月１日         至   2019年３月31日)

        種類          売却額(百万円)            売却益の合計額(百万円)              売却損の合計額(百万円)
     株式                     3,283              3,364               100
     債券                       30               0              －
      国債                      －              －              －
      地方債                      －              －              －
      社債                      30               0              －
     その他                     52,895                547              784
      外国債券                    46,200                119              783
      その他                    6,694               427               0
        合計                 56,208               3,912               884
     ５   減損処理を行った有価証券

        売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時
       価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められるもの以外に
       ついては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として
       処理(以下、「減損処理」という。)しています。
        前連結会計年度における減損処理額は社債                    12百万円    です。
        当連結会計年度における減損処理額は27百万円（うち、株式19百万円、社債                                   ７百万円    ）です。
        当該有価証券の減損処理については、時価の取得原価に対する下落率が50％以上の銘柄は全て、また同下落率
       が30％以上50％未満の銘柄については、発行会社の業況や過去一定期間の時価の下落率等を考慮し、時価の著し
       い下落に該当するもの、かつ時価の回復可能性があると認められるもの以外について実施しています。
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     （金銭の信託関係）
     １   運用目的の金銭の信託
       該当ありません。
     ２   満期保有目的の金銭の信託

       該当ありません。
     ３   その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                        うち連結貸借対照表         うち連結貸借対照表
              連結貸借対照表
                                        計上額が取得原価を         計上額が取得原価を
                      取得原価(百万円)          差額(百万円)
              計上額(百万円)
                                        超えるもの(百万円)         超えないもの(百万円)
     その他の金銭の
                   2,850         2,850          －         －         －
     信託
     (注)   「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
        の」はそれぞれ「差額」の内訳です。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                        うち連結貸借対照表         うち連結貸借対照表
              連結貸借対照表
                                        計上額が取得原価を         計上額が取得原価を
                      取得原価(百万円)          差額(百万円)
              計上額(百万円)
                                        超えるもの(百万円)         超えないもの(百万円)
     その他の金銭の
                   4,870         4,870          －         －         －
     信託
     (注)   「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
        の」はそれぞれ「差額」の内訳です。
     (その他有価証券評価差額金)

      連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりです。
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                         金額(百万円)
     評価差額                                                 112,282
      その他有価証券                                                112,282
      その他の金銭の信託                                                  －
     (△)繰延税金負債                                                 32,437
     その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                 79,844
     (△)非支配株主持分相当額                                                   369
     (＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                                        －
     評価差額金のうち親会社持分相当額
     その他有価証券評価差額金                                                 79,474
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                         金額(百万円)
     評価差額                                                 81,971
      その他有価証券                                                81,971
      その他の金銭の信託                                                  －
     (△)繰延税金負債                                                 24,091
     その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                 57,880
     (△)非支配株主持分相当額                                                   680
     (＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                                        －
     評価差額金のうち親会社持分相当額
     その他有価証券評価差額金                                                 57,200
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     （デリバティブ取引関係）
     １   ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
       ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約
      額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりです。な
      お、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
      (1)  金利関連取引

       前連結会計年度(2018年３月31日)
                              契約額等のうち１年
      区分        種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                              超のもの(百万円)
          金利先物
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
     金融商品
     取引所
          金利オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          金利先渡契約
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          金利スワップ
           受取固定・支払変動
                          37,793          37,529           814         814
           受取変動・支払固定
                          37,793          37,529          △589         △589
           受取変動・支払変動
     店頭                       －          －         －         －
          金利オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          その他
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
              合計           ―          ―            225         225
     (注)   １   上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
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       当連結会計年度(2019年３月31日)
                              契約額等のうち１年
      区分        種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                              超のもの(百万円)
          金利先物
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
     金融商品
     取引所
          金利オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          金利先渡契約
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          金利スワップ
           受取固定・支払変動
                          35,048          32,463           963         963
           受取変動・支払固定
                          35,048          32,463          △776         △776
           受取変動・支払変動
     店頭                       －          －         －         －
          金利オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          その他
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
              合計           ―          ―            187         187
     (注)   １   上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
      (2)  通貨関連取引

       前連結会計年度(2018年３月31日)
                              契約額等のうち１年
      区分        種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                              超のもの(百万円)
          通貨先物
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
     金融商品
     取引所
          通貨オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          通貨スワップ               141,010          24,802          △209         △209
          為替予約
           売建               12,219           182         258         258
           買建               7,671           127         △84         △84
          通貨オプション
     店頭
           売建               77,457          46,951         △2,824          △225
           買建               77,457          46,951          2,824          884
          その他
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
              合計           ―          ―           △35          623
     (注)   １   上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
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       当連結会計年度(2019年３月31日)
                              契約額等のうち１年
      区分        種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                              超のもの(百万円)
          通貨先物
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
     金融商品
     取引所
          通貨オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          通貨スワップ                82,241          25,576          △149         △149
          為替予約
           売建               4,749           －        △28         △28
           買建               8,867           －         41         41
          通貨オプション
     店頭
           売建               69,774          39,204         △2,116           207
           買建               69,774          39,204          2,116          357
          その他
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
              合計           ―          ―           △135          428
     (注)   １   上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
      (3)  株式関連取引

        該当ありません。
      (4)  債券関連取引

        該当ありません。
      (5)  商品関連取引

        該当ありません。
      (6)  クレジット・デリバティブ取引

        該当ありません。
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     ２   ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
       ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結
      決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおり
      です。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありませ
      ん。
      (1)  金利関連取引

       前連結会計年度(2018年３月31日)
     ヘッジ会計                                  契約額等のうち１年
                種類       主なヘッジ対象        契約額等(百万円)                    時価(百万円)
      の方法                                  超のもの(百万円)
            金利スワップ
             受取固定・支払変動
                                      －          －         －
             受取変動・支払固定
                                    15,404          15,404          △54
     原則的処理方                   その他有価証
     法                     券　
            金利先物                          －          －         －
            金利オプション                          －          －         －
            その他                          －          －         －
            金利スワップ
             受取固定・支払変動
                                      －          －
     金利スワップ
                       貸出金・預金                          (注)２
     の特例処理
             受取変動・支払固定
                                   170,769          167,364
            金利オプション                          －          －
                合計           ―         ―         ─           △54
     (注)   １   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
        ２   金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金及び預金と一体として処理されてい
         るため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金及び預金の時価に含めて記載しています。
       当連結会計年度(2019年３月31日)

     ヘッジ会計                                  契約額等のうち１年
                種類       主なヘッジ対象        契約額等(百万円)                    時価(百万円)
      の方法                                  超のもの(百万円)
            金利スワップ
             受取固定・支払変動
                                      －          －         －
             受取変動・支払固定
                                    16,093          13,873         △299
     原則的処理方                   その他有価証
     法                     券　
            金利先物                          －          －         －
            金利オプション                          －          －         －
            その他                          －          －         －
            金利スワップ
             受取固定・支払変動
                                      －          －
     金利スワップ
                       貸出金・預金                          (注)２
     の特例処理
             受取変動・支払固定
                                   165,336          157,836
            金利オプション                          －          －
                合計           ―         ―         ─           △299
     (注)   １   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
        ２   金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金及び預金と一体として処理されてい
         るため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金及び預金の時価に含めて記載しています。
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      (2)  通貨関連取引
       前連結会計年度(2018年３月31日)
     ヘッジ会計                                  契約額等のうち１年
                種類       主なヘッジ対象        契約額等(百万円)                    時価(百万円)
      の方法                                  超のもの(百万円)
            通貨スワップ                          －          －         －
     原則的処理方                  外貨建の有価証
            為替予約                        38,481            －        825
     法                  券等
            その他                          －          －         －
                合計           ―         ―         ―           825
     (注)   １   主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
         協会業種別監査委員会報告第25号                2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
       当連結会計年度(2019年３月31日)

     ヘッジ会計                                  契約額等のうち１年
                種類       主なヘッジ対象        契約額等(百万円)                    時価(百万円)
      の方法                                  超のもの(百万円)
            通貨スワップ                          －          －         －
     原則的処理方                  外貨建の有価証
            為替予約                        49,145            －       △179
     法                  券等
            その他                          －          －         －
                合計           ―         ―         ―          △179
     (注)   １   主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
         協会業種別監査委員会報告第25号                2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
      (3)  株式関連取引

        該当ありません。
      (4)  債券関連取引

        該当ありません。
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     （退職給付関係）
     １   採用している退職給付制度の概要
       連結子会社は、従業員の退職給付に充てるため、積立型、非積立型の確定給付制度及び確定拠出制度を採用して
      います。
       確定給付企業年金制度（すべて積立型制度です。）では、給与と勤務期間に基づいた一時金又は年金を支給しま
      す。なお、連結子会社である株式会社西日本シティ銀行の確定給付企業年金制度には、退職給付信託が設定されて
      います。
       退職一時金制度（非積立型制度ですが、退職給付信託を設定した結果、積立型制度となっているものがありま
      す。）では、退職給付として、給与と勤務期間に基づいた一時金を支給します。
       なお、従業員の退職等に際して、退職給付会計に準拠した数理計算による退職給付債務の対象とされない割増退
      職金を支払う場合があります。
       当連結会計年度末現在、連結子会社全体で退職一時金制度については６社、企業年金基金は２社、確定拠出年金
      制度は１社が有しています。
       なお、一部の連結子会社が有する退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算
      しています。
     ２   確定給付制度

      (1)  退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                     (百万円)
                                  前連結会計年度             当連結会計年度
                 区      分            (自    2017年４月１日           (自    2018年４月１日
                                 至   2018年３月31日)           至   2019年３月31日)
        退職給付債務の期首残高                                 70,357             69,142
         勤務費用                                2,129             2,068
         利息費用                                 616             605
         数理計算上の差異の発生額                                △104             7,544
         退職給付の支払額                               △3,856             △3,782
         その他                                  －             －
        退職給付債務の期末残高                                 69,142             75,580
      (2)  年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                     (百万円)
                                  前連結会計年度             当連結会計年度
                                 (自    2017年４月１日           (自    2018年４月１日
                 区      分
                                 至   2018年３月31日)           至   2019年３月31日)
        年金資産の期首残高                                 81,875             94,044
        期待運用収益                                 2,694             3,096
        数理計算上の差異の発生額                                 8,529            △19,059
        事業主からの拠出額                                 2,914             2,901
        従業員からの拠出額                                  152             149
        退職給付の支払額                                △2,122             △2,254
        その他                                   －             －
        年金資産の期末残高                                 94,044             78,878
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      (3)  退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る
       資産の調整表
                                                     (百万円)
                                  前連結会計年度             当連結会計年度
                 区      分
                                 (2018年３月31日)             (2019年３月31日)
        積立型制度の退職給付債務                                 68,686             75,116
        年金資産                                △94,044             △78,878
                                        △25,358              △3,761
        非積立型制度の退職給付債務                                  456             463
        連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                △24,901              △3,298
        退職給付に係る負債                                  751            2,864

        退職給付に係る資産                                △25,652              △6,162
        連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                △24,901              △3,298
      (4)  退職給付費用及びその内訳項目の金額

                                                     (百万円)
                                  前連結会計年度             当連結会計年度
                                (自    2017年４月１日           (自    2018年４月１日
                 区      分
                                 至   2018年３月31日)           至   2019年３月31日)
        勤務費用                                 1,976             1,919
        利息費用                                  616             605
        期待運用収益                                △2,694             △3,096
        数理計算上の差異の費用処理額                                 1,609              △72
        その他                                  387             287
        確定給付制度に係る退職給付費用                                 1,895             △356
     　　(注)     １   企業年金基金等に対する従業員拠出額を控除しています。
        　　２     簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しています。
      (5)  退職給付に係る調整額

        退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりです。
                                                     (百万円)
                                  前連結会計年度             当連結会計年度
                                (自    2017年４月１日           (自    2018年４月１日
                 区      分
                                 至   2018年３月31日)           至   2019年３月31日)
        数理計算上の差異                                 10,243            △26,676
                  合計                      10,243            △26,676
      (6)  退職給付に係る調整累計額

        退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりです。
                                                     (百万円)
                                  前連結会計年度             当連結会計年度
                 区      分
                                 (2018年３月31日)             (2019年３月31日)
        未認識数理計算上の差異                                 9,959            △16,717
                  合計                       9,959            △16,717
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      (7)  年金資産に関する事項
       ①   年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりです。
                                  前連結会計年度             当連結会計年度
                 区      分
                                 (2018年３月31日)             (2019年３月31日)
        債券                                  25 ％            28 ％
        株式                                  63 ％            52 ％
        現金及び預金                                  1 ％             1 ％
        その他                                  11 ％            19 ％
                  合計                       100  ％            100  ％
        (注)   年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度                                      30％  、当連結会計年度
         23％  含まれています。
          また、退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度                                 25％  、当連結会計年度        21％  含まれ
         ています。
       ②   長期期待運用収益率の設定方法

         年金資産の長期期待運用収益率は、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産
        からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しています。
      (8)  数理計算上の計算基礎に関する事項

        主要な数理計算上の計算基礎
                                  前連結会計年度             当連結会計年度
                 区      分            (自    2017年４月１日           (自    2018年４月１日
                                 至   2018年３月31日)           至   2019年３月31日)
        割引率                            主として    0.893   ％       主として    0.117   ％
        長期期待運用収益率                             主として    3.3  ％        主として    3.3  ％
        予想昇給率                            主として    3.36  ％       主として    3.08  ％
     ３   確定拠出制度

       連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度                           ０百万円    、当連結会計年度        ０百万円    です。
     （ストック・オプション等関係）

      該当事項はありません。
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     （税効果会計関係）
     １   繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                前連結会計年度               当連結会計年度
                                (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
        繰延税金資産
         貸倒引当金損金算入限度超過額                         13,768   百万円            14,079   百万円
         退職給付に係る負債                           57             6,790
         減価償却の償却超過額                          2,024               2,086
         税務上の繰越欠損金                           115               121
         その他                          8,425               7,954
        繰延税金資産小計
                                  24,391               31,031
                                  △7,657               △7,979
        評価性引当額
        繰延税金資産合計
                                  16,733               23,051
        繰延税金負債
         固定資産圧縮積立金                           △1               △1
         会社分割に伴う有価証券評価損等                          △35               △23
         退職給付信託設定益                         △3,647               △3,647
         資産除去債務                          △38               △36
         譲渡損益調整勘定                         △1,081               △1,081
         持分法適用会社留保金                          △83               △91
         その他有価証券評価差額金                        △32,437               △24,091
         その他                           －              △3
        繰延税金負債合計                         △37,326               △28,978
         繰延税金資産（負債）の純額                        △20,592    百万円           △5,926    百万円
     ２   連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるとき

      の、当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                                前連結会計年度
                                               当連結会計年度
                                              （2019年３月31日）
                                (2018年３月31日)
                                     －％
        法定実効税率                                           30.5％
        （調整）
                                     －
        交際費等永久に損金に算入されない項目                                           0.7
        受取配当金等永久に益金に算入されない項
                                     －             △0.7
        目
        住民税均等割等                             －              0.3
        評価性引当額の増加                             －              0.9
                                     －              0.3
        その他
         税効果会計適用後の法人税等の負担率                            －％              32.0％
       （注）前連結会計年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の
          100分の５以下であるため注記を省略しています。
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     （資産除去債務関係）

      資産除去債務のうち連結貸借対照表に計上しているもの
      イ   当該資産除去債務の概要
        当社グループの営業店舗等の不動産賃貸借契約および事業用定期借地権契約に伴う原状回復義務等に関し資産
       除去債務を計上しています。また、石綿障害予防規則等に基づき、一部の店舗に使用されている有害物質を除却
       する義務に関しても資産除去債務を計上しています。
      ロ   当該資産除去債務の金額の算定方法

        使用見込期間を、当該建物の減価償却期間(主に39年)と見積り、割引率は当該減価償却期間に見合う国債の流
       通利回り(主に2.304％)を使用して資産除去債務の金額を算定しています。
      ハ   当該資産除去債務の総額の増減

                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                            至   2018年３月31日)              至   2019年３月31日)
        期首残高
                                    849  百万円               785  百万円
        有形固定資産の取得に伴う増加額                             10 百万円                5 百万円
        時の経過による調整額                             11 百万円               11 百万円
                                     86 百万円               23 百万円
        資産除去債務の履行による減少額
        期末残高                            785  百万円               778  百万円
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      (セグメント情報等)
     【セグメント情報】
     １   報告セグメントの概要
       当社グループの報告セグメントは、当社グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取締
      役会が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものです。
       当社グループは、連結子会社７社及び関連会社１社で構成され、銀行業務を中心とした金融サービスに係る事業
      を行っています。
       従って、当社グループは、金融業に係るサービス別のセグメントから構成されており、株式会社西日本シティ銀
      行及び株式会社長崎銀行で構成される「銀行業」を報告セグメントとしています。
       「銀行業」は、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務等を行っています。
     ２   報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

       報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」におけ
      る記載と同一です。報告セグメントの利益は経常利益ベースの数値です。またセグメント間の内部経常収益は一般
      的な取引と同様の取引条件に基づいています。
     ３   報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

      前連結会計年度(自           2017年４月１日         至   2018年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                  報告セグメント
                                                   連結財務諸表
                            その他         合計        調整額
                                                     計上額
                    銀行業
     経常収益
      外部顧客に対する
                      129,286         13,326        142,613           －      142,613
      経常収益
      セグメント間の
                      15,329        11,349        26,678       △ 26,678          －
      内部経常収益
          計           144,616         24,676        169,292        △ 26,678        142,613
     セグメント利益                  41,801        11,143        52,945       △ 19,007        33,937
     セグメント資産                9,947,861         485,941       10,433,803         △ 472,139       9,961,663
     セグメント負債                9,410,723          81,268       9,491,992         △ 65,224       9,426,768
     その他の項目
      減価償却費                 6,630         230       6,861          －       6,861
      資金運用収益                 98,671         7,524       106,196        △ 5,777       100,419
      資金調達費用                 5,255         126       5,382        △ 295       5,087
      有形固定資産及び
                      10,780          248       11,029          －      11,029
      無形固定資産の増加額
     (注)   １   一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。
        ２   「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業務、クレジット
         カード業務、金融商品取引業務等の金融関連業務を含んでいます。
        ３   セグメント利益、セグメント資産、セグメント負債、資金運用収益及び資金調達費用の調整額の主な内訳は
         セグメント間取引消去です。
        ４   セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っています。
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      当連結会計年度(自           2018年４月１日         至   2019年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                  報告セグメント
                                                   連結財務諸表
                            その他         合計        調整額
                                                     計上額
                    銀行業
     経常収益
      外部顧客に対する
                      131,713         12,027        143,740           －      143,740
      経常収益
      セグメント間の
                       1,085        11,752        12,837       △ 12,837          －
      内部経常収益
          計           132,798         23,780        156,578        △ 12,837        143,740
     セグメント利益                  29,810        10,152        39,962        △ 5,549        34,412
     セグメント資産                10,435,496          484,765       10,920,261         △ 471,210       10,449,051
     セグメント負債                9,924,659          79,683      10,004,342         △ 65,025       9,939,317
     その他の項目
      減価償却費                 5,464         204       5,669          －       5,669
      資金運用収益                100,650         7,976       108,626        △ 5,799       102,827
      資金調達費用                 6,045         149       6,195        △ 120       6,074
      有形固定資産及び
                       5,008         210       5,218          －       5,218
      無形固定資産の増加額
     (注)   １   一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。
        ２   「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業務、クレジット
         カード業務、金融商品取引業務等の金融関連業務を含んでいます。
        ３   セグメント利益、セグメント資産、セグメント負債、資金運用収益及び資金調達費用の調整額の主な内訳は
         セグメント間取引消去です。
        ４   セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っています。
     【関連情報】

      前連結会計年度(自           2017年４月１日         至   2018年３月31日)
      １   サービスごとの情報
                                                  （単位：百万円)
                  貸出業務         有価証券投資業務             その他           合計
     外部顧客に対する
                      90,055           19,366           33,191          142,613
     経常収益
     (注)    一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。
      ２   地域ごとの情報

       (1)  経常収益
         当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超
        えるため、記載を省略しています。
       (2)  有形固定資産

         当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を
        超えるため、記載を省略しています。
      ３   主要な顧客ごとの情報

        特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略し
       ています。
      当連結会計年度(自           2018年４月１日         至   2019年３月31日)

      １   サービスごとの情報
                                                  （単位：百万円)
                  貸出業務         有価証券投資業務             その他           合計
     外部顧客に対する
                      90,215           22,155           31,369          143,740
     経常収益
     (注)    一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。
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      ２   地域ごとの情報
       (1)  経常収益
         当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超
        えるため、記載を省略しています。
       (2)  有形固定資産

         当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を
        超えるため、記載を省略しています。
      ３   主要な顧客ごとの情報

        特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略し
       ています。
     【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

       前連結会計年度(自           2017年４月１日         至   2018年３月31日)
                                                  （単位：百万円)
                     報告セグメント
                                    その他              合計
                       銀行業
     減損損失                       1,135               －            1,135
       当連結会計年度(自           2018年４月１日         至   2019年３月31日)

                                                  （単位：百万円)
                     報告セグメント
                                    その他              合計
                       銀行業
     減損損失                         98             －             98
     【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

       前連結会計年度(自           2017年４月１日         至   2018年３月31日)
                                                  （単位：百万円)
                     報告セグメント
                                    その他              合計
                       銀行業
     当期償却額                         －             283             283
     当期末残高                         －             945             945
       当連結会計年度(自           2018年４月１日         至   2019年３月31日)

                                                  （単位：百万円)
                     報告セグメント
                                    その他              合計
                       銀行業
     当期償却額                         －             283             283
     当期末残高                         －             661             661
     【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

       前連結会計年度(自           2017年４月１日         至   2018年３月31日)
        該当事項はありません。
       当連結会計年度(自           2018年４月１日         至   2019年３月31日)

        該当事項はありません。
     【関連当事者情報】

     　関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。
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      (１株当たり情報)
                              前連結会計年度                当連結会計年度
                            (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                             至   2018年３月31日)              至   2019年３月31日)
     １株当たり純資産額                               3,414円04銭                3,298円80銭
     １株当たり当期純利益                                137円78銭                148円79銭
     (注)   １   １株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりです。
                                   前連結会計年度末            当連結会計年度末
                                   （2018年３月31日）            （2019年３月31日）
         純資産の部の合計額(百万円)                                 534,895            509,734
         純資産の部の合計額から控除する金額(百万円)                                  7,420            7,490
          うち非支配株主持分                                 7,420            7,490
         普通株式に係る期末の純資産額(百万円)                                 527,474            502,243
         １株当たり純資産額の算定に用いられた
                                         154,501            152,250
         期末の普通株式の数(千株)
        ２   １株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりです。
                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                  (自    2017年４月１日          (自    2018年４月１日
                                   至   2018年３月31日)          至   2019年３月31日)
         １株当たり当期純利益
          親会社株主に帰属する当期純利益                   百万円             21,467            22,899
          普通株主に帰属しない金額                   百万円               －            －
          普通株式に係る親会社株主に帰属する
                             百万円             21,467            22,899
          当期純利益
          普通株式の期中平均株式数                    千株            155,811            153,903
        ３   潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載していません。
      (重要な後発事象)


       　該当事項はありません。
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      ⑤  【連結附属明細表】
        【社債明細表】
                                 当期首残高      当期末残高       利率
       会社名            銘柄        発行年月日                       担保   償還期限
                                 (百万円)      (百万円)       (％)
              第９回期限前償還条項付              2013年
                                   10,000        －    ―    ―    ―
              無担保社債(劣後特約付)             12月27日
     株式会社西日本シ
     ティ銀行
              第10回期限前償還条項付              2013年                         2025年
                                   10,000      10,000     0.87     無
              無担保社債(劣後特約付)             12月16日                         12月16日
        合計            ―         ―     20,000      10,000      ―    ―    ―
     (注)   １   第10回期限前償還条項付無担保社債の利率は、2013年12月17日から2020年12月16日まで年0.87％、2020年12
         月16日の翌日以降６ヶ月ユーロ円LIBOR＋1.78％。
        ２.    連結決算日後５年以内における償還予定はありません。
        【借入金等明細表】

                     当期首残高          当期末残高          平均利率
          区分                                        返済期限
                     (百万円)          (百万円)           (％)
     借用金                    748,876          891,921           0.09       ―
                                                 2019年４月～
      借入金                   748,876          891,921           0.09
                                                 2028年８月
     １年以内に返済予定のリース
                           63          57          －      ―
     債務
     リース債務(１年以内に返済                                             2020年４月～
                          219          246          －
     予定のものを除く。)                                             2027年３月
     (注)   １   「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しています。なお、リー
          ス債務の平均利率については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結
          貸借対照表に計上しているため、記載していません。
        ２   借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりです。
                    １年以内      １年超２年以内        ２年超３年以内        ３年超４年以内        ４年超５年以内
          借入金(百万円)            36,180        65,274       345,144        445,106          104
          リース債務
                        57        48        45        45        44
          (百万円)
       銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入

      金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記
      載しています。
      (参考)

        なお、営業活動として資金調達を行う約束手形方式によるコマーシャル・ペーパーは該当ありません。
        【資産除去債務明細表】

         当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が当連結会計年度期首及び当連結会
        計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しています。
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     (2)  【その他】
      ①   当連結会計年度における四半期情報
         (累計期間)             第１四半期          第２四半期          第３四半期         当連結会計年度
     経常収益(百万円)                     36,344          70,942         108,462          143,740

     税金等調整前四半期(当期)
                         11,611          18,686          28,774          34,054
     純利益(百万円)
     親会社株主に帰属する四半期
                          7,823         12,743          19,527          22,899
     (当期)純利益(百万円)
     １株当たり四半期(当期)
                          50.63          82.48         126.56          148.79
     純利益(円)
     (注)　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。
         (会計期間)             第１四半期          第２四半期          第３四半期          第４四半期

     １株当たり四半期純利益
                          50.63          31.84          44.08          22.07
     (円)
      ②   その他

        該当事項はありません。
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    ２【財務諸表等】
     (1)【財務諸表】
      ①【貸借対照表】
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
     資産の部
      流動資産
                                       ※1  2,529             ※1  588
        現金及び預金
                                       ※1  4,544            ※1  4,474
        未収入金
                                         ※1  0            ※1  0
        その他
        流動資産合計                                 7,074              5,063
      固定資産
        有形固定資産
                                          12              10
         器具及び備品
         有形固定資産合計                                 12              10
        無形固定資産
                                           5              3
         ソフトウエア
         無形固定資産合計                                 5              3
        投資その他の資産
         関係会社株式                              411,303              411,303
                                          26               8
         繰延税金資産
         投資その他の資産合計                              411,329              411,311
        固定資産合計                                411,347              411,325
      資産の部合計                                 418,422              416,389
     負債の部
      流動負債
                                        ※2  37            ※2  18
        未払金
                                        ※2  44             ※2  3
        未払費用
        未払法人税等                                 2,862              1,342
        未払消費税等                                  －              13
                                                       ※2  25
        前受金                                  －
                                           9              19
        その他
        流動負債合計                                 2,953              1,421
      固定負債
                                      ※2  43,500            ※2  43,500
        長期借入金
        固定負債合計                                43,500              43,500
      負債の部合計                                  46,453              44,921
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                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
     純資産の部
      株主資本
        資本金                                50,000              50,000
        資本剰余金
         資本準備金                               12,500              12,500
                                        322,361              318,651
         その他資本剰余金
         資本剰余金合計                              334,861              331,151
        利益剰余金
         その他利益剰余金
                                         6,022              8,031
           繰越利益剰余金
         利益剰余金合計                               6,022              8,031
        自己株式                               △ 18,915             △ 17,714
        株主資本合計                                371,968              371,468
      純資産の部合計                                 371,968              371,468
     負債及び純資産の部合計                                   418,422              416,389
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      ②【損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     営業収益
                                      ※１  5,105            ※１  6,635
      関係会社受取配当金
                                       ※１  807            ※１  830
      関係会社受入手数料
      営業収益合計                                  5,913              7,465
     営業費用
                                      ※１ , ※２  699          ※１ , ※２  679
      販売費及び一般管理費
      営業費用合計                                   699              679
     営業利益                                    5,214              6,785
     営業外収益
                                        ※１  0            ※１  0
      受取利息
                                        ※１  0            ※１  0
      有価証券利息
      受取手数料                                    0              0
                                          －               0
      雑収入
      営業外収益合計                                    0              0
     営業外費用
                                        ※１  72           ※１  103
      支払利息
                                          18              16
      雑損失
      営業外費用合計                                    91              120
     経常利益                                    5,123              6,666
     税引前当期純利益                                    5,123              6,666
     法人税、住民税及び事業税
                                          30               3
                                          △ 8              18
     法人税等調整額
     法人税等合計                                     22              21
     当期純利益                                    5,101              6,644
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      ③【株主資本等変動計算書】
     前事業年度(自       2017年４月１日         至  2018年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                                株主資本
                        資本剰余金            利益剰余金
                                   その他
                                                     純資産合計
                                                株主資本合
               資本金                            自己株式
                                  利益剰余金
                         その他    資本剰余金          利益剰余金
                                                  計
                   資本準備金
                        資本剰余金      合計          合計
                                  繰越利益剰
                                   余金
     当期首残高           50,000     12,500    334,908     347,408      6,013     6,013      △ 7  403,415     403,415
     当期変動額
     剰余金の配当                             △ 5,092    △ 5,092         △ 5,092    △ 5,092
     当期純利益                              5,101     5,101          5,101     5,101
     自己株式の取得                                       △ 31,456    △ 31,456    △ 31,456
     自己株式の処分                      0     0              0     0     0
     自己株式の消却                   △ 12,547    △ 12,547              12,547       －     －
     当期変動額合計             －     －  △ 12,547    △ 12,547       8     8  △ 18,907    △ 31,446    △ 31,446
     当期末残高           50,000     12,500    322,361     334,861      6,022     6,022    △ 18,915    371,968     371,968
     当事業年度(自       2018年４月１日         至  2019年３月31日)

                                                  (単位：百万円)
                                株主資本
                        資本剰余金            利益剰余金
                                   その他
                                                     純資産合計
                                                株主資本合
               資本金                            自己株式
                                  利益剰余金
                         その他    資本剰余金          利益剰余金
                                                  計
                   資本準備金
                        資本剰余金      合計          合計
                                  繰越利益剰
                                   余金
     当期首残高           50,000     12,500    322,361     334,861      6,022     6,022    △ 18,915    371,968     371,968
     当期変動額
     剰余金の配当                             △ 4,635    △ 4,635         △ 4,635    △ 4,635
     当期純利益                              6,644     6,644          6,644     6,644
     自己株式の取得                                       △ 2,509    △ 2,509    △ 2,509
     自己株式の処分                     △ 0    △ 0              0     0     0
     自己株式の消却                    △ 3,709    △ 3,709              3,709      －     －
     当期変動額合計             －     －   △ 3,709    △ 3,709     2,009     2,009     1,200     △ 500    △ 500
     当期末残高           50,000     12,500    318,651     331,151      8,031     8,031    △ 17,714    371,468     371,468
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     【注記事項】
      (重要な会計方針)
     １   有価証券の評価基準及び評価方法
       有価証券の評価は、子会社株式については、移動平均法による原価法により行っています。　
    　２    固定資産の減価償却の方法

      (1)  有形固定資産
        有形固定資産は、定率法を採用しています。また、主な耐用年数は次のとおりです。
         器具及び備品           ３年～20年
      (2)  無形固定資産

        無形固定資産は、定額法により償却しています。なお、自社利用のソフトウェアについては、社内における利
       用可能期間（５年）に基づいて償却しています。
     ３   消費税等の会計処理

       消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっています。
     ４   連結納税制度の適用

       当社を連結納税親会社として、連結納税制度を適用しています。　
     （表示方法の変更）

     （「『税効果会計に係る会計基準』の一部改正」の適用に伴う変更）
      「『税効果会計に係る会計基準』の一部改正」（企業会計基準第28号　2018年２月16日）を当事業年度の期首から
     適用し、繰延税金資産は投資その他の資産の区分に表示し、繰延税金負債は固定負債の区分に表示する方法に変更し
     ました。
      この結果、前事業年度の貸借対照表において、「流動資産」の「繰延税金資産」22百万円は、「投資その他の資
     産」の「繰延税金資産」に含めて表示しています。
      (貸借対照表関係)

     ※１    関係会社に対する金銭債権
                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        預金                       2,529   百万円               588  百万円
        未収入金                       4,514   百万円              4,474   百万円
        その他                         0 百万円                0 百万円
     ※２    関係会社に対する金銭債務

                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        未払金                         34 百万円                15 百万円
        未払費用                         1 百万円                1 百万円
        前受金                         － 百万円                25 百万円
        長期借入金                       43,500   百万円              43,500   百万円
      (損益計算書関係)

     ※１    各科目に含まれている関係会社に対するものは、次のとおりです。
                              前事業年度                 当事業年度
                           (自　2017年４月１日                 (自　2018年４月１日
                            至　2018年３月31日)                 至　2019年３月31日)
        関係会社受取配当金                        5,105   百万円              6,635   百万円
        関係会社受入手数料                         807  百万円               830  百万円
        販売費及び一般管理費                          8 百万円                13 百万円
        受取利息                          0 百万円                0 百万円
        有価証券利息                          0 百万円                0 百万円
        支払利息                         72 百万円               103  百万円
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     ※２    販売費及び一般管理費のうち、主要な費用及び金額は次のとおりです。
      　なお、全額が一般管理費に属するものです。
                              前事業年度                 当事業年度
                           (自　2017年４月１日                 (自　2018年４月１日
                            至　2018年３月31日)                 至　2019年３月31日)
        給与・手当                         414  百万円               439  百万円
      (有価証券関係)

       子会社株式及び関連会社株式は、市場価格がなく時価を把握することが極めて困難と認められるため、子会社株
      式及び関連会社株式の時価を記載していません。
       なお、時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額は次のと
      おりです。
                                                  (単位：百万円)
                            前事業年度                  当事業年度
                           (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
     子会社株式
                                    411,303                  411,303
     関連会社株式
                                      －                  －
            合計
                                    411,303                  411,303
      (税効果会計関係)

     １   繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        繰延税金資産
         未払賞与                        12 百万円                － 百万円
         未払事業税                        8                 3
         減価償却の償却超過額                        ▶                 3
         有価証券                       631                 631
                                 0                 0
         その他
        繰延税金資産小計
                                657                 639
                               △631                 △631
        評価性引当額
        繰延税金資産合計
                                 26                 8
        繰延税金負債
                                 －                 －
        繰延税金負債合計
         繰延税金資産の純額                        26 百万円                8 百万円
     ２   法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となっ

      た主な項目別の内訳
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
        法定実効税率                               30.7  ％            30.5  ％
         (調整)
        受取配当金等永久に益金に算入されない項目                             △30.3              △30.3
                                       0.0              0.1
        その他
        税効果会計適用後の法人税等の負担率                               0.4  ％             0.3  ％
      (重要な後発事象)

        該当事項はありません。　
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      ④  【附属明細表】
         【有形固定資産等明細表】
                                       当期末減価
                                       償却累計額             差引当期末
             当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高             当期償却額
      資産の種類                                  又は償却              残高
              (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)             (百万円)
                                        累計額            (百万円)
                                        (百万円)
     有形固定資産
     　器具及び備品             ―      ―      ―      16       5      1      10
     有形固定資産計             ―      ―      ―      16       5      1      10
     無形固定資産
     　ソフトウエア             ―      ―      ―      7      3      1      3
     無形固定資産計             ―      ―      ―      7      3      1      3
     　(注)　　有形固定資産及び無形固定資産の金額が資産の総額の１％以下であるため、「当期首残高」「当期増加
          額」及び「当期減少額」の記載を省略しています。
       【引当金明細表】
        該当事項はありません。
     (2)  【主な資産及び負債の内容】

       連結財務諸表を作成しているため記載を省略しています。
     (3)  【その他】

       該当事項はありません。
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    第６   【提出会社の株式事務の概要】
     事業年度                 ４月１日から３月31日まで

     定時株主総会                 ６月中
     基準日                 ３月31日
     剰余金の配当の基準日                 ９月30日、３月31日
     １単元の株式数                 100株
     単元未満株式の買取り・買増し
                      (特別口座)
     　取扱場所
                      福岡市中央区天神二丁目14番２号                  日本証券代行株式会社            福岡支店
                      (特別口座)
     　株主名簿管理人
                      東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号                      日本証券代行株式会社
     　取次所                  ―
     　買取・買増手数料                 株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額
                       当社の公告は、電子公告により行います。ただし、事故その他やむを得ない
                      事由によって電子公告による公告をすることができない場合は、西日本新聞と
                      日本経済新聞に掲載する方法により行います。
     公告掲載方法
                       なお、電子公告は当社のホームページに掲載しており、そのアドレスは次の
                      とおりです。
                      http://www.nnfh.co.jp
     株主に対する特典                 ありません
     (注)　定款により、当社の株主はその有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することがで
       きない旨を定めています。
        ①　会社法第189条第２項各号に掲げる権利
        ②　会社法第166条第１項の規定による請求をする権利
        ③　株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利
        ④　株主の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求する権利
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    第７ 【提出会社の参考情報】
    １ 【提出会社の親会社等の情報】

        当社には、金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。
    ２  【その他の参考情報】

     当連結会計年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しています。
         有価証券報告書及びその                 事業年度         自　2017年４月１日            2018年６月29日

      (1)
         添付書類並びに確認書
                          第２期        至　2018年３月31日            関東財務局長に提出
                                               2018年６月29日

         内部統制報告書及びその
      (2)
         添付書類
                                               関東財務局長に提出
                          第３期        自　2018年４月１日            2018年８月10日

      (3)   四半期報告書及び確認書
                         第１四半期         至　2018年６月30日            関東財務局長に提出
                          第３期        自　2018年７月１日            2018年11月27日

                         第２四半期         至　2018年９月30日            関東財務局長に提出
                          第３期        自　2018年10月１日            2019年２月８日

                         第３四半期         至　2018年12月31日            関東財務局長に提出
                       企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２

                                               2018年７月２日
      (4)   臨時報告書              項第９号の２(株主総会における議決権行使の
                                               関東財務局長に提出
                       結果)の規定に基づく臨時報告書
      (5)   自己株券買付状況報告書

                                               2018年12月14日

                       自　2018年11月１日
         報告期間
                       至　2018年11月30日
                                               関東財務局長に提出
                       自　2018年12月１日                        2019年１月11日

         報告期間
                       至　2018年12月31日                        関東財務局長に提出
                       自　2019年１月１日                        2019年２月15日

         報告期間
                       至　2019年１月31日                        関東財務局長に提出
                       自　2019年２月１日                        2019年３月14日

         報告期間
                       至　2019年２月28日                        関東財務局長に提出
                                               2019年４月15日

                       自　2019年３月１日
         報告期間
                       至　2019年３月31日
                                               関東財務局長に提出
         有価証券届出書の訂正届                                      2018年12月27日

                       2016年６月３日提出の有価証券届出書に係る訂
      (6)
                       正届出書
         出書
                                               福岡財務支局長に提出
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    第二部     【提出会社の保証会社等の情報】
     該当事項はありません。

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                 独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                                                    2019年６月27日

    株式会社      西日本フィナンシャルホールディングス
     取締役会      御中
                        EY新日本有限責任監査法人

                         指定有限責任社員

                                           根      津      昌      史
                                   公認会計士                    ㊞
                         業務執行社員
                         指定有限責任社員

                                           長      尾      礎      樹
                                   公認会計士                    ㊞
                         業務執行社員
                         指定有限責任社員

                                   公認会計士       石　　川　　琢　　也            ㊞
                         業務執行社員
    ＜財務諸表監査＞

     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社西日本フィナンシャルホールディングスの2018年４月１日から2019年３月31日までの連結会計年度の連結
    財務諸表、すなわち、連結貸借対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結
    キャッシュ・フロー計算書、連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表につ
    いて監査を行った。
    連結財務諸表に対する経営者の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正
    に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するた
    めに経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
    監査人の責任

     当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明する
    ことにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の
    基準は、当監査法人に連結財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を
    策定し、これに基づき監査を実施することを求めている。
     監査においては、連結財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、
    当監査法人の判断により、不正又は誤謬による連結財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用
    される。財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リス
    ク評価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、連結財務諸表の作成と適正な表示に関連する
    内部統制を検討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見
    積りの評価も含め全体としての連結財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査意見

     当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株
    式会社西日本フィナンシャルホールディングス及び連結子会社の2019年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終
    了する連結会計年度の経営成績及びキャッシュ・フローの状況をすべての重要な点において適正に表示しているものと
    認める。
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    ＜内部統制監査＞
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第２項の規定に基づく監査証明を行うため、株式会社西日本フィナンシャ
    ルホールディングスの2019年３月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
    内部統制報告書に対する経営者の責任

     経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告
    に係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
     なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
    る。
    監査人の責任

     当監査法人の責任は、当監査法人が実施した内部統制監査に基づいて、独立の立場から内部統制報告書に対する意見
    を表明することにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の
    基準に準拠して内部統制監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準は、当監査法人に内部統制報告書に重要
    な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定し、これに基づき内部統制監査を実施
    することを求めている。
     内部統制監査においては、内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手する
    ための手続が実施される。内部統制監査の監査手続は、当監査法人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重
    要性に基づいて選択及び適用される。また、内部統制監査には、財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評
    価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内部統制報告書の表示を検討することが含まれる。
     当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査意見

     当監査法人は、株式会社西日本フィナンシャルホールディングスが2019年３月31日現在の財務報告に係る内部統制は
    有効であると表示した上記の内部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制
    の評価の基準に準拠して、財務報告に係る内部統制の評価結果について、すべての重要な点において適正に表示してい
    るものと認める。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                       以  上
      㯿ᄀ   上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当社(有価証券報告書提出会

        社)が別途保管しています。
      ２   XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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                        独立監査人の監査報告書

                                                    2019年６月27日

    株式会社      西日本フィナンシャルホールディングス
     取締役会      御中
                        EY新日本有限責任監査法人

                         指定有限責任社員

                                           根      津      昌      史
                                   公認会計士                    ㊞
                         業務執行社員
                         指定有限責任社員

                                           長      尾      礎      樹
                                   公認会計士                    ㊞
                         業務執行社員
                         指定有限責任社員

                                   公認会計士       石　　川　　琢　　也            ㊞
                         業務執行社員
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて

    いる株式会社西日本フィナンシャルホールディングスの2018年４月１日から2019年３月31日までの第３期事業年度の財
    務諸表、すなわち、貸借対照表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表
    について監査を行った。
    財務諸表に対する経営者の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
    示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営
    者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
    監査人の責任

     当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から財務諸表に対する意見を表明すること
    にある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準
    は、当監査法人に財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定し、
    これに基づき監査を実施することを求めている。
     監査においては、財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、当監
    査法人の判断により、不正又は誤謬による財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用される。
    財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リスク評価の
    実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、財務諸表の作成と適正な表示に関連する内部統制を検
    討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見積りの評価も
    含め全体としての財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査意見

     当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
    社西日本フィナンシャルホールディングスの2019年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営
    成績をすべての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                       以  上

      㯿ᄀ   上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当社(有価証券報告書提出会

        社)が別途保管しています。
      ２   XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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