株式会社　西日本シティ銀行 有価証券報告書 第109期(平成30年4月1日－平成31年3月31日)

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                                                   株式会社　西日本シティ銀行(E03604)
                                                            有価証券報告書
    【表紙】

    【提出書類】                       有価証券報告書

    【根拠条文】                       金融商品取引法第24条第１項

    【提出先】                       福岡財務支局長

    【提出日】                       2019年６月28日

    【事業年度】                       第109期(自       2018年４月１日         至   2019年３月31日)

    【会社名】                       株式会社西日本シティ銀行

    【英訳名】                       THE NISHI-NIPPON CITY BANK,LTD.

    【代表者の役職氏名】                       取締役頭取          谷   川   浩   道

    【本店の所在の場所】                       福岡市博多区博多駅前三丁目１番１号

    【電話番号】                       092(476)1111（代表）

    【事務連絡者氏名】                       常務執行役員総合企画部長              本   田   隆   茂

    【最寄りの連絡場所】                       東京都中央区京橋一丁目11番８号

                           株式会社西日本シティ銀行              東京本部     東京事務所
    【電話番号】                       03(3563)3330
    【事務連絡者氏名】                       東京本部     東京事務所長           滝   本   英   明

    【縦覧に供する場所】                       株式会社西日本シティ銀行              東京支店

                            (東京都中央区京橋一丁目11番８号)
                           (注)    東京支店は、金融商品取引法の規定による縦覧場所ではあ
                             りませんが、投資者の便宜のため縦覧に供する場所としてい
                             ます。
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    第一部     【企業情報】
    第１   【企業の概況】

    １  【主要な経営指標等の推移】

     (1)  当連結会計年度の前４連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                      2014年度       2015年度       2016年度       2017年度       2018年度
                      (自2014年       (自2015年       (自2016年       (自2017年       (自2018年
                       ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日
                       至2015年        至2016年        至2017年        至2018年        至2019年
                       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)
     連結経常収益            百万円       150,058       154,905       137,878          ─       ─
      うち連結信託報酬           百万円          ─        ―       ─       ─       ─
     連結経常利益            百万円       42,695       42,983       26,701          ─       ─
     親会社株主に帰属する
                 百万円       24,843       26,921       16,368          ─       ─
     当期純利益
     連結包括利益            百万円       52,375       26,644       29,425          ─       ─
     連結純資産            百万円       469,065       487,831       496,631          ─       ─
     連結総資産            百万円      8,593,865       9,090,350       9,223,245           ─       ─
     １株当たり純資産額             円      565.97       593.50       614.79          ─       ─
     １株当たり当期純利益             円       31.32       34.19       20.96         ─       ─
     潜在株式調整後１株
                  円         ─        ―       ─       ─       ─
     当たり当期純利益
     自己資本比率             ％       5.20       5.12       5.19         ─       ─
     連結自己資本利益率             ％       5.83       5.89       3.46         ─       ─
     連結株価収益率             倍       11.14        5.82         ─       ─       ─
     営業活動による
                 百万円       228,675       272,722        57,410          ─       ─
     キャッシュ・フロー
     投資活動による
                 百万円      △ 39,932       44,327       160,875          ─       ─
     キャッシュ・フロー
     財務活動による
                 百万円      △ 35,546      △ 37,378      △ 31,197          ─       ─
     キャッシュ・フロー
     現金及び現金同等物
                 百万円       335,630       615,274       792,731          ─       ─
     の期末残高
     従業員数                    4,211       4,156       3,492         ─       ─
                  人
     [外、平均臨時従業員数]                  〔 2,224   〕    〔 2,179   〕    〔 2,058   〕     〔 ─〕      〔 ─〕
     信託財産額            百万円          ─       ─        ―       ―       ─
     (注)   １   当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっています。
        ２   潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないため記載していません。
        ３   自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で除して算出してい
         ます。
        ４   2016年度の連結株価収益率は、2016年10月３日付で株式移転により親会社である株式会社西日本フィナン
         シャルホールディングスを設立したことに伴い、当行株式は2016年９月28日に上場廃止となったため記載して
         いません。
        ５   信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る信託財産額を記載し
         ています。なお、連結会社のうち、該当する信託業務を営む会社は提出会社１社です。
        ６　株式会社長崎銀行、西日本信用保証株式会社については、2016年10月３日付で、共同株式移転により、連結
         の範囲から除外しています。
        ７　九州カード株式会社、西日本シティＴＴ証券株式会社、株式会社ＮＣＢリサーチ＆コンサルティング及び九
         州債権回収株式会社については、2016年10月３日付で、子会社株式の譲渡により、連結の範囲から除外してい
         ます。
        ８   連結子会社であったNishi-Nippon                City   Preferred     Capital    (Cayman)     Limitedの清算結了に伴い、2017年度
         より連結財務諸表を作成していないため、2017年度及び2018年度に係る主要な経営指標等の推移については記
         載していません。
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     (2)  当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
           回次           第105期       第106期       第107期       第108期       第109期
          決算年月           2015年３月       2016年３月       2017年３月       2018年３月       2019年３月
     経常収益            百万円       133,929       146,307       136,484       139,957       128,241
      うち信託報酬           百万円          ─        ―       ―       －       －
     経常利益            百万円       35,912       43,137       33,916       41,110       29,533
     当期純利益            百万円       20,024       30,016       25,177       31,671       19,970
     持分法を適用した場合
                 百万円          ―       ―       ―      234        84
     の投資利益
     資本金            百万円       85,745       85,745       85,745       85,745       85,745
     発行済株式総数             千株      796,732       796,732       779,918       779,918       779,918
     純資産            百万円       438,455       460,104       479,981       516,625       508,775
     総資産            百万円      8,347,524       8,831,638       9,227,333       9,682,635       10,218,746
     預金残高            百万円      6,890,961       7,154,835       7,399,029       7,673,176       7,901,492
     貸出金残高            百万円      5,927,596       6,220,199       6,574,638       6,836,291       7,132,208
     有価証券残高            百万円      1,901,118       1,835,516       1,677,231       1,556,641       1,365,544
     １株当たり純資産額             円      554.36       586.04       615.42       662.40       652.34
     １株当たり配当額             円
                         6.50       6.00       14.10        7.26       7.10
     (内１株当たり中間配当額)
                 (円)      （ 2.50  )    （ 2.50  )    （ 2.50  )    （ 2.52  )    （ 2.50  )
     １株当たり当期純利益             円       25.24       38.12       32.23       40.60       25.60
     潜在株式調整後１株
                  円         ─        ―       ―       －       －
     当たり当期純利益
     自己資本比率             ％       5.25       5.20       5.20       5.33       4.97
     自己資本利益率             ％       4.79       6.68       5.35       6.35       3.89
     株価収益率             倍       13.82        5.22         ―       －       －
     配当性向             ％       25.75       15.73       43.74       17.90       27.72
     営業活動による
                 百万円          ―       ―       ―    173,134       243,683
     キャッシュ・フロー
     投資活動による
                 百万円          ―       ―       ―    130,068       165,708
     キャッシュ・フロー
     財務活動による
                 百万円          ―       ―       ―    △ 33,016      △ 15,663
     キャッシュ・フロー
     現金及び現金同等物
                 百万円          ―       ―       ―   1,062,905       1,456,644
     の期末残高
     従業員数                    3,574       3,506       3,492       3,479       3,470
                  人
     [外、平均臨時従業員数]                  〔 2,060   〕    〔 2,022   〕    〔 1,982   〕    〔 1,913   〕    〔 1,798   〕
     信託財産額            百万円          ─       ─       ─       －       －
     信託勘定貸出金残高            百万円          ─       ─       ─       －       －
     信託勘定有価証券残高            百万円          ─       ─       ─       －       －
     株主総利回り
                  ％         ―       ―       ―       ―       ―
     (比較指標：―       )
                 (％)        (―)       (―)       (―)       (―)       (―)
     最高株価             円        402       399       229         ―       ―
     最低株価             円        209       180       166         ―       ―
     (注)   １   消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっています。
        ２   第109期(2019年３月)中間配当についての取締役会決議は2018年11月８日に行いました。
        ３   第107期(2017年３月)の１株当たり配当額のうち７円70銭は臨時株主総会で決議された配当です。
        ４   潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないため記載していません。
        ５   自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部の合計で除して算出しています。
        ６   第107期(2017年３月)以降の株価収益率は、2016年10月３日付で株式移転により親会社である株式会社西日
         本フィナンシャルホールディングスを設立したことに伴い、当行株式は2016年９月28日に上場廃止となったた
         め記載していません。
        ７　第107期(2017年３月)まで連結財務諸表を作成していますので、第107期(2017年３月)までの持分法を適用し
         た場合の投資利益は記載していません。
        ８   第107期(2017年３月)まで連結財務諸表を作成していますので、第107期(2017年３月)までの営業活動による
         キャッシュ・フロー、投資活動によるキャッシュ・フロー、財務活動によるキャッシュ・フロー及び現金及び
         現金同等物の期末残高は記載していません。
        ９　株主総利回りについては、当行株式は非上場であるため記載していません。
        10   最高・最低株価は東京証券取引所市場第一部におけるものです。なお、当行株式は2016年９月28日に上場廃
         止となったため、最終取引日である2016年９月27日までの株価について記載しています。
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    ２  【沿革】
      1924年８月         福岡無尽株式会社を設立。
      1944年12月         西日本無尽株式会社を設立。
      1951年10月         相互銀行法の施行に伴い、西日本無尽株式会社は株式会社西日本相互銀行に、福岡無尽株式
               会社は株式会社福岡相互銀行とそれぞれ商号変更。
      1955年８月         株式会社西日本相互銀行、福岡証券取引所へ上場。
      1967年３月         株式会社福岡相互銀行、福岡証券取引所へ上場。
      1972年５月         株式会社福岡相互銀行、福岡県第一信用組合を合併。
      1973年１月         株式会社西日本相互銀行、筑紫中央信用組合、西田川信用金庫を合併。
      1973年２月         株式会社福岡相互銀行、小郡信用組合を合併。
      1973年４月         株式会社西日本相互銀行、東京証券取引所及び大阪証券取引所第二部へ上場。
      1974年１月         株式会社西日本相互銀行、外国為替業務取扱い開始。
      1974年２月         株式会社西日本相互銀行、東京証券取引所及び大阪証券取引所第一部へ指定。
               株式会社福岡相互銀行、筑後信用組合を合併。
      1976年４月         株式会社福岡相互銀行、東京証券取引所及び大阪証券取引所市場第二部に上場。
      1977年９月         株式会社福岡相互銀行、東京証券取引所及び大阪証券取引所市場第一部へ指定。
      1984年４月         株式会社西日本相互銀行、普通銀行に転換、株式会社高千穂相互銀行を合併し、株式会社西
               日本銀行に商号変更。
      1989年２月         株式会社福岡相互銀行、普通銀行に転換し、商号を株式会社福岡シティ銀行と変更。
      1994年１月         株式会社西日本銀行、信託業務取扱い開始。
      1998年12月         証券投資信託の窓口販売開始。
      2001年12月         株式会社福岡シティ銀行、株式会社長崎銀行を子会社化。
      2004年10月         株式会社西日本銀行と株式会社福岡シティ銀行が合併し、商号を株式会社西日本シティ銀行
               とする。
      2004年12月         証券仲介業務取扱い開始。
      2006年４月         金融先物取引業務取扱い開始。
      2006年10月         株式会社エヌ・ティ・ティ・データとの間でシステム開発・運用業務に係るアウトソーシン
               グ基本契約書を締結。
      2009年11月         株式会社長崎銀行の有価証券投資事業を会社分割により承継。
      2010年５月         西日本シティＴＴ証券株式会社の開業に伴い、第三者割当増資を引き受け、同社を子会社
               化。
      2013年１月         基幹系システムをＮＴＴデータ地銀共同センターへ移行。
      2014年12月         株式会社長崎銀行を株式交換により完全子会社化。
      2015年２月         西日本信用保証株式会社を株式交換により完全子会社化。
      2016年５月         連結子会社２社(株式会社長崎銀行、西日本信用保証株式会社)との共同株式移転方式による
               持株会社設立に向けて「株式移転計画書」を作成。
      2016年10月         株式会社西日本シティ銀行、株式会社長崎銀行及び西日本信用保証株式会社が共同株式移転
               により親会社株式会社西日本フィナンシャルホールディングスを設立
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    ３  【事業の内容】
      当行グループは、親会社である株式会社西日本フィナンシャルホールディングスグループのもと、当行及び関連会
     社１社で構成され、銀行業務を中心に金融サービスに係る事業を行っています。
      当行及び当行の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりです。なお、事業の区分はセグメントの区分と同一

     です。
     〔銀行業〕

      当行の本店ほか国内支店、出張所等において、預金業務、貸出業務のほか、為替業務、有価証券投資業務、投資信
     託・保険商品の窓口販売業務などを通じ、地域のお客さまに多様な金融商品・サービスを提供しています。
     〔その他〕

      銀行業のほか、金融関連業務を関連会社１社で行っています。
      以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりです。

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    ４  【関係会社の状況】
                              議決権の
                                          当行との関係内容
                   資本金
                              所有(又
                   又は     主要な事業
                                   役員の
       名称       住所                は被所
                                        資金    営業上     設備の     業務
                   出資金      の内容
                                   兼任等
                              有)割合
                                        援助    の取引     賃貸借     提携
                  (百万円)
                                    (人)
                               (％)
     (親会社)
                       (その他)                     経営管理
     株式会社                                            提出会社
              福岡市                      (8)
                               被所有
     西日本フィナン              50,000    子会社の経営                  ―   金銭貸借     の建物の       ―
                               100.0
              博多区                       8
     シャルホールデ                  管理業                          一部賃借
                                            預金取引
     ィングス
     (関連会社)
                       (その他)
                                                 提出会社
                                    (1)        金銭貸借
     株式会社エヌ・         福岡市
                       情報システム
                     50           30.0         ―        の建物の       ―
     ティ・ティ・         博多区
                                    1       預金取引
                                                 一部賃借
                       サービス業
     データＮＣＢ
     (注)   １   「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しています。
        ２   上記関係会社のうち、有価証券報告書を提出している会社は株式会社西日本フィナンシャルホールディング
         スです。
        ３   「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(                        )内は、当行の役員(内書き)です。
    ５  【従業員の状況】

     当行の従業員数
                                              　2019年３月31日現在
        従業員数(人)             平均年齢(歳)            平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
              3,470
                            40.6             15.3             6,437
            〔  1,798   〕
     (注)   １   従業員数は、嘱託及び臨時従業員2,030人を含んでいません。
        ２   当行は、執行役員制度を導入していますが、取締役を兼任しない執行役員13名は従業員数に含めていませ
         ん。
        ３   当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しています。
        ４   臨時従業員数は、〔           〕内に年間の平均人員を外書きで記載しています。
        ５   平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでいます。
        ６   当行の従業員組合は西日本シティ銀行職員組合と称し、組合員数は2,809人です。労使間においては特記す
         べき事項はありません。
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    第２   【事業の状況】
    １  【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

       本項に記載されている将来に関する事項は、当事業年度の末日現在において当行が判断したものです。
       なお、本項以降の「西日本FH」の表記は、株式会社西日本フィナンシャルホールディングスを示しています。
     (1)  経営の基本方針

       当行をはじめとする西日本FHグループは、グループ経営理念、グループブランドスローガン及びグループ経営戦
      略について次のとおりとし、地域に根ざす総合金融グループとして、持株会社体制のもとでグループ総合力を一段
      と進化させ、「地域経済へのさらなる貢献」と「グループ企業価値の最大化」を目指します。
      ①   グループ経営理念

        私たちは、高い志と誇りを持って時代の変化に適応し、お客さまとともに成長する総合力№１の地域金融グ
       ループを目指します。
      ②   グループブランドスローガン

        ココロがある。コタエがある。
      ③   グループ経営戦略

        当行をはじめとする西日本FHグループは、「お客さま・地域の期待を超えた総合金融サービスの展開」（「マ
       トリックス・マネジメント」の実現）と「グループ経営管理態勢とリスク管理態勢の高度化」（「モニタリン
       グ・モデル」の実現）の２つのグループ経営戦略を展開します。
     (2)  中長期的な会社の経営戦略




      ■  中期経営計画
       西日本FHグループは、「さらなる飛躍に向けた基盤拡大に取り組み、お客さまに選ばれる地域金融グループを目
      指す『グループ総合金融力の進化』ステージ」をコンセプトに掲げ、2017年４月より中期経営計画「飛翔2020                                                   ～知
      恵をしぼろう～」（計画期間：2017年４月から2020年３月までの３年間）をスタートさせて、以下のとおり４つの
      基本戦略と10の重点施策に取り組んでいます。
       本計画は、西日本FHグループが一丸となって、より高い目標に向かって積極果敢に挑戦し、お客さま・地域の皆
      さまとともに未来に向かって大きく"羽ばたいていく"という意味を込めて、名称を「飛翔2020」としました。ま
      た、副題「知恵をしぼろう」には、お客さま・地域の皆さまのために、全職員が"知恵をしぼる"という意味を込め
      ています。
      基本戦略１　お客さま起点の総合金融サービスの向上　～サービス革新～
       お客さまに選ばれる総合金融グループを目指して
        グループ各社の特長・強みを活かした商品・サービスを提供するとともに、お客さまの多様なニーズに応える
       ことのできる営業態勢・チャネルを構築し、お客さまに選ばれる総合金融グループを目指します。
      〔重点施策〕
      ①  グループ一丸となった「まるごとサポート」の展開
      ②  「考える営業」の進化
      ③  「ベストミックスのチャネル」の実現
      基本戦略２　強靭な収益体質の構築　～行動革新～
       持続的な成長の実現に向けて
        全職員の収益・コスト意識の一段の向上を図るとともに、グループ全体の顧客基盤の拡大と取引メイン化を図
       り、将来にわたる持続的な成長を可能とする体質を構築します。
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      〔重点施策〕
      ④  グループ協働によるシナジー効果の発揮
      ⑤  収益向上・コスト削減への取組み強化
      基本戦略３　人間力・組織力の強化　～人財革新～
       人間力をさらに磨き上げ、「個」の力を「組織」の力へ
        競争力の源泉である人間力のさらなる磨き上げを図りつつ、全職員の“グループの一員”としての行動様式を
       確立し、「個」の力の「組織」の力への転換を図ります。
      〔重点施策〕
      ⑥  全職員の活躍推進に向けた人財開発
      ⑦  “グループの一員”としての行動様式の確立
      基本戦略４　グループ経営の高度化　～ガバナンス革新～
       あらゆる環境変化に適切かつ弾力的に対応するために
        将来の様々な環境変化やリスクに柔軟に対応すべく、グループ全体を見渡した高度なリスク管理態勢の構築
       と、注力すべきビジネス分野や地区毎のマーケット状況を踏まえた最適なグループリソースの配分に取り組みま
       す。
      〔重点施策〕
      ⑧  実効性の高いガバナンス態勢の確立
      ⑨  グループリスク管理態勢の高度化
      ⑩  グループリソースの最適配分
       本計画では、西日本FHグループの事業の成長性や収益源の多様化等を示す以下の５つを目指す経営指標として掲

      げています。
       （参考）
                                              2019年度目標
                             2016年度実績
                         （前中期経営計画最終年度）                 （現中期経営計画最終年度）
       連結当期純利益※1                       222億円                230億円以上
       連結非金利収益比率※2                        20.4％                 22％以上
                                             １兆1,700億円以上
       預り資産残高※3                       9,577億円
                                            (2016年度末比＋22％)
                                              2,300千人以上
       個人コア先※4                       2,089千人
                                            (2016年度末比＋10％)
                                               10万先以上
       法人コア先※4                        96千先
                                            (2016年度末比＋10％)
     　※1    …親会社株主に帰属する当期純利益
       ※2  …非金利収益(役務取引等利益＋特定取引利益＋その他業務利益－国債等債券損益－通貨スワップコスト)÷
      　　　コア業務粗利益
       ※3  …２銀行(当行、株式会社長崎銀行)の投資信託と保険＋西日本シティTT証券株式会社の預り資産残高
       ※4  …グループ各社において中核となるお取引をいただいているお客さまの総数（単純合算）
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      ■  業務革新への取り組み
       ICT  技術の進展、働き方改革への機運の高まりなどの社会環境の変化や、近年の厳しい収益環境等を踏まえ、先
      進的かつ利便性の高い金融サービスの提供と、効率的かつ生産性の高い業務運営体制を構築するため、当行は総合
      企画部内に専門部署として「業務革新室」を2018年１月に新設し、全行を挙げて業務革新を推進する態勢としまし
      た。
       以上の西日本FHグループの中期経営計画や、業務革新への取り組みなどを勘案し、当行は2018年度の業績予想を







      以下のとおり策定しました。
                                                 （単位：百万円）
                                         2018年度業績予想
       経常収益                                               127,000
       業務粗利益                                               99,000
       経費（△）                                               69,500
       実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）
                                                      29,500
                                                     [30,000]
       ［コア業務純益］
       信用コスト（△）                                                1,250
       経常利益                                               29,500
       当期純利益                                               20,000
     (3)  経営環境

       西日本FHグループを取り巻く環境は、世界経済の不透明感の高まり、マイナス金利政策の長期化や人口減少に伴
      うマーケットの縮小などに加え、他の地方銀行や「新たな形態の銀行」等との競争も激しさを増すなど、厳しい状
      況が続いています。
       このような状況のなか、当事業年度における国内経済は、雇用・所得環境の改善に伴う個人消費の持ち直しや、
      企業収益の堅調な推移を受けた設備投資の増加を背景に、景気は緩やかな回復基調をたどりました。しかしなが
      ら、年度後半に入ってからは、海外経済の動向が不透明感を増したことなどにより、生産や輸出の一部などに減速
      感が生じました。
       また、地元九州の経済も、年度前半は、旺盛な海外需要を背景に生産・輸出が高水準で推移し、個人消費も緩や
      かに拡大するなど順調に推移しました。その後は、西日本豪雨や台風による悪影響が一部にみられたほか、年度後
      半には、海外需要にも陰りがみられ、徐々に弱めの動きとなりました。
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       金融情勢については、為替相場は、年度初めは１ドル106                           円近辺で始まり、10          月に１ドル114       円台の水準までド
      ル高・円安が進行しましたが、米国の政策金利引き上げが12                             月の利上げで一時停止されたことなどを背景に、ドル
      安・円高が進行し、当年度末は1                ドル110    円台となりました。日経平均株価は、米中貿易摩擦への懸念が意識され
      るなか、21,000～24,000            円の水準を中心に推移していましたが、12                    月に入ると、世界景気の減速懸念などを背景
      に、一時20,000        円を割り込む水準まで下落し、21,000                  円台で当年度末を迎えました。日本の市場金利は、年度を
      通じ、極めて低位に推移し、10               年国債利回りはマイナス0.1％から、プラス0.15％台の狭いレンジでの推移に終始
      しました。
     (4)  対処すべき課題

       西日本FHグループを取り巻く環境は、世界経済の不透明感の高まり、マイナス金利政策の長期化や人口減少に伴
      うマーケットの縮小などに加え、他の地方銀行や「新たな形態の銀行」等との競争も激しさを増すなど、厳しい状
      況が続いています。
       こうした環境の下、西日本FHグループは、銀行法改正等による規制緩和、AI・ブロックチェーン・IoT                                                等の先進
      的技術を活用したフィンテックの進展などを取り込みながら、グループ総合金融力にさらに磨きをかけていくこと
      が重要な課題であると認識しています。
       中期経営計画「飛翔2020            ～知恵をしぼろう～」の最終年度となる2019                     年度は、4     つの基本戦略「お客さま起点
      の総合金融サービスの向上～サービス革新～」、「強靭な収益体質の構築～行動革新～」、「人間力・組織力の強
      化～人財革新～」、「グループ経営の高度化～ガバナンス革新～」で掲げる各種施策を確実に実行し、西日本FHグ
      ループ一丸となって、「グループ総合金融力の進化」に取り組みます。
       また、「業務革新」については、業務フローのスリム化を目指す「業務フロー革新」、ICT                                           を利用したペーパー
      レス化を目指す「デジタル革新」、人員や店舗・ATM                         チャネルの最適化を目指す「リソース革新」を3                       つの柱に、
      効率的かつ生産性の高い業務運営体制を構築していきます。
       役職員一同、「お客さまと地域の発展なくして西日本フィナンシャルホールディングスグループの発展なし」と
      の信念の下、この計画の実現に向けて取り組んでいきます。
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    ２  【事業等のリスク】
      有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可
     能性のある事項には、以下のようなものがあります。
      本項に記載されている将来に関する事項は、当事業年度の末日現在において当行が判断したものです。
      (1)  地域の経済の動向等に影響を受けるリスクについて

        当行は、福岡県を主要な営業基盤としており、地域別与信額においても福岡県は大きな割合を占めています。
       福岡県の経済情勢が悪化した場合、業容の拡大が図れないほか、信用リスクが増加する可能性があります。また
       福岡県を中心とした大規模な自然災害が発生した場合、当行の資産の毀損による損害の発生及び貸出先の経営状
       態が悪化する等、直接的又は間接的に当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (2)  信用リスクについて

        当行の主要なリスクの一つである貸出金に係る信用リスクについては、貸出先の信用力の悪化や担保価値の大
       幅下落、その他予期せぬ問題等が発生した場合、想定外の償却や貸倒引当金の積み増し等で信用コストが増加
       し、当行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ①   不良債権の状況
         当行は、企業再生支援やオフバランス化等により不良債権の縮減を進めていますが、国内及び地元経済の動
        向や不動産価格の下落、貸出先の業況悪化等によっては不良債権が増加し、当行の財政状態及び業績に悪影響
        を及ぼす可能性があります。
       ②   貸倒引当金

         当行は、自己査定基準に基づき貸出先の資産査定を行い、債務者区分に応じて必要と認める額を貸倒引当金
        として計上していますが、その前提となる担保・保証価値等の低下、特定の業種または貸出先に係る経営環境
        の急激な悪化、経済情勢全般の悪化等により貸倒引当金の積み増しが発生する可能性があります。
       ③   貸出先への対応

         当行は、貸出先に債務不履行等が生じた場合においても、回収の効率・実効性その他の観点から、当行が債
        権者として有する法的な権利の総てを必ずしも行使しない場合がありえます。また、貸出先に対して債権放棄
        または追加貸出や追加出資を行って支援することもありえます。この結果、当行の信用コストが増加し、財政
        状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ④   権利行使の困難性

          当行は、不動産市場における流動性の欠如または価格の下落、有価証券価格の下落等の事情により、担保権
        を設定した不動産や有価証券等の換金、もしくは貸出先の保有するこれらの資産に対する強制執行等ができな
        くなる可能性があります。
       ⑤   担保価値下落に関するリスク

         当行は、与信供与にあたり必要に応じて不動産や有価証券等を担保として徴求していますが、景気の悪化等
        によりこれらの担保価値が下落した場合、当行の信用コストが増加する可能性があります。
      (3)  市場リスクについて

       ①   金利リスク
         当行の資産、負債は、主要業務である貸出金、有価証券及び預金で形成されており、主たる収益源は資金運
        用と資金調達による利鞘収入です。これら資金運用・調達の金額、期間にミスマッチが存在している中で金利
        が変動することにより利鞘が縮小し、当行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ②   為替リスク

         当行は、外貨建取引による資産及び負債を保有しています。これらの外貨建の資産と負債の額が通貨毎に同
        額で相殺されない場合、または適切にヘッジされていない場合には、為替相場の変動によって、当行の財政状
        態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ③   価格変動リスク

         当行は、市場性のある株式、債券等の有価証券を保有しています。株式については株価の下落により減損ま
        たは評価損が発生し、債券についても、金利が上昇した場合、保有する債券に評価損が発生し、当行の財政状
        態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。また財務上、リスク管理上その他の事由により、たとえ下落
        した価格であっても、保有する有価証券を売却せざるを得なくなる可能性があります。
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      (4)  流動性リスクについて

        当行は、市場環境等の変化や財務内容の悪化等により必要な資金が確保できなくなる場合や、通常より高い金
       利での資金調達を余儀なくされる可能性があります。また、市場の混乱等により市場において取引ができないこ
       とや通常より著しく不利な価格での取引を余儀なくされる可能性があります。この結果、当行の財政状態及び業
       績に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (5)  オペレーショナル・リスクについて

       ①   事務リスク
         当行は、幅広い金融業務において大量の事務処理を行っており、事務規程等の整備と遵守、本部による事務
        指導、内部監査及び自店検査等による内部牽制、事務処理の集中化、システム化の推進を通して事務処理水準
        の向上・堅確化を図っています。しかしながら、当行の役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を
        起こすことにより重大な事務リスクが顕在化した場合、当行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があ
        ります。
       ②   システムリスク　

         当行は、高度に構築されたコンピュータ情報処理システムにより業務運営を行っています。当行ではシステ
        ムの安定稼動を最優先課題として、システム障害の未然防止、障害発生時の影響の極小化とシステムの早期回
        復を図るため、コンピュータ機器・通信回線の二重化等の安全対策やバックアップ体制を強化するとともに、
        情報の漏洩や不正使用を防止するため、安全管理に係る行内ルールを定め、厳格な情報管理を徹底していま
        す。しかしながら、コンピュータシステムの障害や不正使用が発生し、その障害等の程度によってはこのよう
        な対策が有効に機能しない可能性があり、その場合には、当行の業務運営、財政状態及び業績に悪影響を及ぼ
        す可能性があります。
       ③   法務リスク

         当行は、事業活動を行う上で、会社法、金融商品取引法、銀行法等の法令諸規則による規制を受けるほか、
        各種取引上の契約を締結しており、コンプライアンス体制の強化を経営の最重要課題の一つとして位置づけ、
        法令等遵守体制の充実・強化に取り組んでいます。しかしながら、役職員が法令諸規則や契約内容を遵守でき
        なかった場合や、役職員による不正行為が行われた場合には、罰則費用や損害賠償等に伴う損失が発生し、当
        行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ④   人的リスク

         当行は、日頃より有能な人材の確保や育成に努めています。しかしながら、十分な人材を確保・育成できな
        い場合には競争力や効率性が低下し、当行の業務運営、財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性がありま
        す。
         また、人事運営上の不公平・不公正、差別的な行為等が行われた場合、または職場労働環境に問題が生じた
        場合には、罰則費用や損害賠償等に伴う損失が発生し、当行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があ
        ります。
       ⑤   有形資産リスク

         当行は、店舗等の有形資産を保有しており、自然災害、資産管理上の瑕疵、その他の事象の結果、それらが
        毀損あるいは劣化することにより業務運営に支障をきたす可能性があります。また、当行が保有する有形固定
        資産等について、使用目的の変更、今後の地価の動向及び対象となる固定資産の収益状況等により、減損処理
        に伴う損失が発生する可能性があります。これら有形資産に係るリスクが顕在化した場合、当行の財政状態及
        び業績に影響を及ぼす可能性があります。
       ⑥   風評リスク

         当行は、適正な情報開示を通してお客さま、株主等さまざまなステーク・ホルダーの正しい理解や信頼を得
        ることに努めています。しかしながら、当行や金融業界に対するネガティブな報道や悪質な風評等により、そ
        の内容の正確性にかかわらず、当行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (6)  お客さま情報の漏洩リスクについて

        当行は、多数のお客さまの情報を集積しており、その情報漏洩や不正使用を防止するため、安全対策に関する
       ルールを定め、厳格な情報管理を徹底しています。しかしながら、お客さまに関する情報の漏洩等が発生した場
       合、損害賠償等に伴う直接的な損失や当行の信用低下等が生じ、当行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能
       性があります。
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      (7)  リスク管理の方針及び手続が有効に機能しないリスクについて

        当行は、独自のリスク管理の方針及び手続に則りリスク管理の強化に注力しています。しかしながら、急速な
       業務展開に伴い、リスクを特定・管理するための方針及び手続が、必ずしも有効に機能するとは限りません。ま
       た、当行のリスク管理手法は、過去の市場動向等に基づいている部分があることから、将来発生するリスクを正
       確に予測できるとは限りません。
      (8)  経営戦略に関するリスクについて

        当行において策定した経営計画に基づき展開される経営戦略、及び新規に立案した経営戦略が奏功しない場
       合、当初想定した結果を得られない可能性があります。
       ①   業務範囲拡大に伴うリスク
         銀行業界を取り巻く規制緩和の進展等に伴い、当行が伝統的な銀行業務以外の分野に業務範囲を拡大する場
        合、新しくかつ複雑なリスクにさらされるほか、当該業務範囲の拡大が予想通り進展せず、当初想定した結果
        を得られない可能性があります。
       ②   競争激化に伴うリスク

         当行が主たる営業基盤とする福岡県は、地元競合他行やメガバンク、近隣他県の地域金融機関のほか、政府
        系金融機関や小売業等異業種からの参入行など、厳しい競争環境にあります。そうした環境下で当行が競争優
        位を得られない場合、当行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ③   他金融機関等との提携等に関するリスク

         当行が他の金融機関等との提携関係を構築していくなかで、当行及び当該金融機関等を取り巻く経済・経営
        環境に関する前提条件が予想を越えて変動すること等により、当該提携の効果を充分に発揮できない可能性が
        あります。
      (9)  自己資本比率に関するリスクについて

        当行は、自己資本比率規制における国内基準行であり、自己資本比率を2006年金融庁告示第19号に定められる
       国内基準である４％以上の水準を維持しなければなりません。
       　自己資本比率がこの水準を下回った場合は、金融庁から業務の全部または一部の停止等を含む様々な命令を受
       けることになります。
       　当行の自己資本比率にマイナスに影響する主な要因は以下のとおりです。
         ・不良債権処理や貸出先の信用力低下等に伴う与信関係費用の増加
         ・有価証券の減損処理
         ・貸出金等リスクアセット額の増加
         ・自己資本比率の基準及び算定方法の変更
         ・繰延税金資産の取崩し
         ・本項記載のその他の不利益な展開
      (10)退職給付債務に関するリスクについて

        当行の退職給付債務及び退職給付費用は、割引率や年金資産の期待運用収益率等、複数の前提・予測に基づい
       て算出されていますが、市場環境の急変等により実際の結果が前提・予測と異なる場合、または前提・予測等が
       変更された場合、退職給付債務及び退職給付費用が変動する可能性があります。また、退職制度の改定を行った
       場合にも、追加負担が発生する可能性があります。その結果、当行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性
       があります。
      (11)外部格付けに関するリスクについて

        外部格付機関が当行の格付けを引き下げた場合、資本及び資金調達における条件の悪化、もしくは取引が制約
       される可能性があり、当行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (12)規制・会計制度等の変更リスクについて

        当行は、現時点の様々な法律、規制、政策、実務慣行、解釈、会計制度及び税制等に従って業務を遂行してい
       ます。これらの法令等及びその解釈は将来変更される可能性があり、その変更内容によっては、当行の業務運
       営、財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
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      (13)金融犯罪に係るリスクについて

        キャッシュカードの偽造・盗難やいわゆる振り込め詐欺、インターネットバンキングを標的とした預金の不正
       な払戻し等の金融犯罪が多発しています。
        このような状況を踏まえ、当行は、金融犯罪による被害発生を未然に防止するため、セキュリティ強化に向け
       た取組みを行っています。しかしながら、高度化する金融犯罪の発生により、被害にあわれたお客さまに対する
       補償や、新たな未然防止策に係る費用等が必要となる場合には、経費負担が増加し、当行の財政状態及び業績に
       悪影響を及ぼす可能性があります。
      (14)財務報告に係る内部統制の構築に関するリスクについて

        当行の親会社である西日本FHは、金融商品取引法及び関連諸法令の施行により、財務報告に係る内部統制を評
       価し、その結果を内部統制報告書において開示する必要があります。
       　当行は、西日本FHグループの一員として、内部統制の有効性を確保するため適正な内部統制の構築、維持、運
       営に努めています。しかしながら予期しない問題が発生した場合等において、財務報告に係る内部統制の評価手
       続きの一部を実施できないことや、開示すべき重要な不備が存在すること等を余儀なく報告する可能性がありま
       す。この場合、当行の財務報告の信頼性が低下し、当行の財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性がありま
       す。
      (15)災害等の発生により業務の継続に支障をきたすリスクについて

        当行は、地震や台風等の自然災害、犯罪等の人為的災害、停電等の技術的災害の発生により被害を被る可能性
       があります。また、感染症の流行により、業務運営の全部または一部の継続に支障をきたし、当行の事業に重大
       な影響を及ぼす可能性があります。当行は、各種緊急事態を想定したコンティンジェンシープランを策定し、緊
       急時における対応体制を整備していますが、被害の程度によっては、業務の一部が停止する等、当行の業務運
       営、財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (16)その他

        当行は、これら以外にも様々なリスクがありうることを認識し、それらを可能な限り防止、分散あるいは回避
       するよう努めています。しかしながら、政治経済情勢、法的規制及び大規模災害その他当行のコントロールの及
       ばない事態の発生により、当行の業務運営、財政状態及び業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
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    ３  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
     （1）経営成績等の状況の概要
       当事業年度における当行の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の概要は次のとおりです。
       なお、本項に記載されている将来に関する事項は、当事業年度の末日現在において当行が判断したものです。
     （財政状態）

       当事業年度末における総資産は前事業年度末比                      5,361億円増加       し、  10兆2,187億円       となり、総負債は前事業年度末
      比 5,439億円増加       し、  ９兆7,099億円       となりました。また、純資産は前事業年度末比                      78億円減少     し、  5,087億円     となり
      ました。
       主要勘定の期末残高につきましては、預金・譲渡性預金は前事業年度末比1,643億円増加し、                                           ８兆3,097億円       とな
      りました。貸出金は前事業年度末比                 2,959億円増加       し、  ７兆1,322億円       となりました。有価証券は前事業年度末比
      1,910億円減少       し、  １兆3,655億円       となりました。
     （経営成績）

       経常収益は、前事業年度比117億16百万円減少し、1,282億41百万円となりました。経常費用は、前事業年度比１
      億39百万円減少し、987億８百万円となりました。この結果、経常利益は、前事業年度比                                         115億77百万円減少         し、  295
      億33百万円     となり、当期純利益は、前事業年度比                  117億１百万円減少         し、  199億70百万円       となりました。
     （セグメントの業績）

    　　　当行は、銀行業の単一セグメントであるため、セグメントの業績については記載を省略しています。
     （キャッシュ・フローの状況）

      ①営業活動によるキャッシュ・フロー
        当事業年度における営業活動による資金は、預金の増加等により、                               2,436億円の収入超過          （前事業年度は1,731億
       円の収入超過）となりました。
      ②投資活動によるキャッシュ・フロー

        当事業年度における投資活動による資金は、有価証券の売却及び償還が取得を上回ったこと等により、                                                1,657億
       円の収入超過      （前事業年度は1,300億円の収入超過）となりました。
      ③財務活動によるキャッシュ・フロー

        当事業年度における財務活動による資金は、劣後特約付社債の償還等により、                                     156億円の支出超過         （前事業年度
       は330億円の支出超過）となりました。
        以上の結果、当事業年度における現金及び現金同等物は、前事業年度比3,937億円増加し、期末残高                                              １兆4,566億

      円 となりました。
     （生産、受注及び販売の状況）

       「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載していま
      せん。
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      （収支等の状況）
      （参考）
     ①  国内・国際業務部門別収支
       当事業年度の資金運用収支は、国内業務部門                     866億86百万円       、国際業務部門       39億25百万円      、合計で    906億11百万円
      となりました。
       役務取引等収支は、国内業務部門               103億60百万円       、国際業務部門       51百万円    、合計で    104億11百万円       となりました。
       特定取引収支は、        10百万円    となりました。
       その他業務収支は、         △25億71百万円       となりました。
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計
         種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前事業年度            85,616        3,671         －      89,288
     資金運用収支
                  当事業年度            86,686        3,925         －      90,611
                  前事業年度            88,122        6,584         95      94,611
      うち資金運用収益
                  当事業年度            88,116        8,721         51      96,786
                  前事業年度             2,506        2,912         95      5,323
      うち資金調達費用
                  当事業年度             1,429        4,795         51      6,174
                  前事業年度              －        －        －        －
     信託報酬
                  当事業年度              －        －        －        －
                  前事業年度            10,425          99        －      10,524
     役務取引等収支
                  当事業年度            10,360          51        －      10,411
                  前事業年度            25,149         326        －      25,476
      うち役務取引等収益
                  当事業年度            25,494         318        －      25,812
                  前事業年度            14,724         227        －      14,951
      うち役務取引等費用
                  当事業年度            15,133         267        －      15,401
                  前事業年度               5       －        －        5
     特定取引収支
                  当事業年度              10        －        －        10
                  前事業年度               5       －        －        5
      うち特定取引収益
                  当事業年度              10        －        －        10
                  前事業年度              －        －        －        －
      うち特定取引費用
                  当事業年度              －        －        －        －
                  前事業年度             △92      △1,214          －     △1,306
     その他業務収支
                  当事業年度             △109       △2,462          －     △2,571
                  前事業年度              45       809        13       841
      うちその他業務収益
                  当事業年度               6       800         1       806
                  前事業年度              137       2,024         13      2,148
      うちその他業務費用
                  当事業年度              116       3,262          1      3,377
     (注)   １   「国内業務部門」は当行の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引です。ただし、円建対非居住者
         取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
        ２   相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の取引に関する相殺額を記載しています。
        ３   資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前事業年度０百万円、当事業年度０百万円)を控除して表示してい
         ます。
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     ②  国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況
       当事業年度の資金運用勘定平均残高は、                   ８兆4,175億１百万円          となりました。これに係る受取利息は                  967億86百万
      円 となり、利回りは        1.14％   となりました。
       資金調達勘定平均残高は、            ９兆4,957億10百万円          となりました。これに係る支払利息は                  61億74百万円      となり、利回
      りは  0.06％   となりました。
      ア   国内業務部門
                              平均残高           利息          利回り
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                                 ( 140,619    )         ( 95 )
                    前事業年度                                   1.08
                                8,117,192            88,122
     資金運用勘定
                                 ( 141,704    )         ( 51 )
                    当事業年度                                   1.07
                                8,224,128            88,116
                    前事業年度             6,641,681            78,947           1.18
      うち貸出金
                    当事業年度             6,897,093            78,156           1.13
                    前事業年度             1,292,201            8,905           0.68
      うち有価証券
                    当事業年度             1,120,644            9,741           0.86
                    前事業年度                82           0         0.00
      うちコールローン
                    当事業年度               1,983           △1         △0.08
                    前事業年度               9,004           162          1.80
      うち預け金
                    当事業年度              15,460            160          1.04
                    前事業年度             8,755,996            2,506           0.02
     資金調達勘定
                    当事業年度             9,302,880            1,429           0.01
                    前事業年度             7,530,035            2,251           0.02
      うち預金
                    当事業年度             7,736,280            1,306           0.01
                    前事業年度              492,160             87         0.01
      うち譲渡性預金
                    当事業年度              540,895             73         0.01
                    前事業年度              13,397            △9         △0.06
      うちコールマネー
                    当事業年度              170,215            △97         △0.05
                    前事業年度                －          －          －
      うち売現先勘定
                    当事業年度                －          －          －
                    前事業年度              51,395             5         0.01
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                    当事業年度              57,719             5         0.00
                    前事業年度              649,488             1         0.00
      うち借用金
                    当事業年度              783,910             1         0.00
     (注)   １   平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しています。
        ２   「国内業務部門」は、当行の円建取引です。
        ３   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前事業年度870,539百万円、当事業年度1,321,484百万円)を、資金
         調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前事業年度1,649百万円、当事業年度3,979百万円)及び利息(前
         事業年度０百万円、当事業年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しています。
        ４   (   )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)です。
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      イ   国際業務部門
                              平均残高           利息          利回り
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                    前事業年度              303,124           6,584           2.17
     資金運用勘定
                    当事業年度              335,077           8,721           2.60
                    前事業年度              51,126            981          1.91
      うち貸出金
                    当事業年度              60,425           1,684           2.78
                    前事業年度              242,570           5,547           2.28
      うち有価証券
                    当事業年度              265,098           6,982           2.63
                    前事業年度                600           8         1.35
      うちコールローン
                    当事業年度                423           10         2.41
                    前事業年度                516           8         1.72
      うち預け金
                    当事業年度                424           8         1.92
                                 ( 140,619    )         ( 95 )
                    前事業年度                                   0.96
                                 301,727           2,912
     資金調達勘定
                                 ( 141,704    )         ( 51 )
                    当事業年度                                   1.43
                                 334,533           4,795
                    前事業年度              21,179            112          0.53
      うち預金
                    当事業年度              20,595            51         0.25
                    前事業年度                －          －          －
      うち譲渡性預金
                    当事業年度                －          －          －
                    前事業年度              11,224            190          1.69
      うちコールマネー
                    当事業年度               5,872           157          2.68
                    前事業年度              67,631            932          1.37
      うち売現先勘定
                    当事業年度              119,187           2,640           2.21
                    前事業年度              26,350            201          0.76
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                    当事業年度              19,718            244          1.24
                    前事業年度              34,602            619          1.79
      うち借用金
                    当事業年度              27,198            677          2.48
     (注)   １   平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しています。
        ２   「国際業務部門」は、当行の外貨建取引です。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は
         国際業務部門に含めています。
        ３   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前事業年度48百万円、当事業年度48百万円)を控除して表示してい
         ます。
        ４   (   )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)です。
        ５   国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末TT仲値を当該月のノンエクス
         チェンジ取引に適用する方式)により算出しています。
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      ウ   合計
                            平均残高(百万円)                利息(百万円)
                                                      利回り
                               相殺               相殺
        種類          期別
                                                       (％)
                          小計     消去額      合計     小計    消去額     合計
                               (△)               (△)
                 前事業年度        8,420,317      140,619    8,279,697      94,707       95  94,611      1.14
     資金運用勘定
                 当事業年度        8,559,205      141,704    8,417,501      96,837       51  96,786      1.14
                 前事業年度        6,692,808        －  6,692,808      79,929       －  79,929      1.19
      うち貸出金
                 当事業年度        6,957,518        －  6,957,518      79,840       －  79,840      1.14
                 前事業年度        1,534,771        －  1,534,771      14,453       －  14,453      0.94
      うち有価証券
                 当事業年度        1,385,742        －  1,385,742      16,724       －  16,724      1.20
                 前事業年度           682     －     682      8    －     8   1.18
      うちコールローン
                 当事業年度          2,407      －    2,407       8    －     8   0.35
                 前事業年度          9,521      －    9,521      171     －    171    1.79
      うち預け金
                 当事業年度         15,885       －   15,885      169     －    169    1.06
                 前事業年度        9,057,723      140,619    8,917,104       5,418      95   5,323     0.05
     資金調達勘定
                 当事業年度        9,637,414      141,704    9,495,710       6,225      51   6,174     0.06
                 前事業年度        7,551,214        －  7,551,214       2,363      －   2,363     0.03
      うち預金
                 当事業年度        7,756,875        －  7,756,875       1,358      －   1,358     0.01
                 前事業年度         492,160       －   492,160       87     －     87    0.01
      うち譲渡性預金
                 当事業年度         540,895       －   540,895       73     －     73    0.01
                 前事業年度         24,622       －   24,622      181     －    181    0.73
      うちコールマネー
                 当事業年度         176,088       －   176,088       59     －     59    0.03
                 前事業年度         67,631       －   67,631      932     －    932    1.37
      うち売現先勘定
                 当事業年度         119,187       －   119,187      2,640      －   2,640     2.21
                 前事業年度         77,746       －   77,746      206     －    206    0.26
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                 当事業年度         77,437       －   77,437      250     －    250    0.32
                 前事業年度         684,090       －   684,090       621     －    621    0.09
      うち借用金
                 当事業年度         811,109       －   811,109       678     －    678    0.08
     (注)   １   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前事業年度870,587百万円、当事業年度1,321,533百万円)を、資金
         調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前事業年度1,649百万円、当事業年度3,979百万円)及び利息(前
         事業年度０百万円、当事業年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しています。
        ２   相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息をそれぞれ記載していま
         す。
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     ③  国内・国際業務部門別役務取引の状況
       当事業年度の役務取引等収益は、国内業務部門                      254億94百万円       、国際業務部門       ３億18百万円      、合計で    258億12百万
      円 となりました。また、役務取引等費用は、国内業務部門                          151億33百万円       、国際業務部門       ２億67百万円      、合計で    154
      億１百万円     となりました。この結果役務取引等収支は、                     104億11百万円       となりました。
                             国内業務部門          国際業務部門            合計
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                    前事業年度              25,149            326         25,476
     役務取引等収益
                    当事業年度              25,494            318         25,812
                    前事業年度               9,696            －         9,696
      うち預金・貸出業務
                    当事業年度               9,844            －         9,844
                    前事業年度               8,093           296         8,390
      うち為替業務
                    当事業年度               8,113           276         8,390
                    前事業年度                23          －          23
      うち信託関連業務
                    当事業年度                26          －          26
                    前事業年度               3,400            －         3,400
      うち証券関連業務
                    当事業年度               2,609            －         2,609
                    前事業年度               2,086            －         2,086
      うち代理業務
                    当事業年度               2,814            －         2,814
                    前事業年度                376           －          376
      うち保護預り・
      貸金庫業務
                    当事業年度                366           －          366
                    前事業年度                94           ▶          98
      うち保証業務
                    当事業年度                122           6         128
                    前事業年度              14,724            227         14,951
     役務取引等費用
                    当事業年度              15,133            267         15,401
                    前事業年度               1,803            20         1,824
      うち為替業務
                    当事業年度               1,804            18         1,822
     (注)　「国内業務部門」は当行の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引です。ただし、円建対非居住者取
        引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
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     ④  国内・国際業務部門別特定取引の状況
      ア   特定取引収益・費用の内訳
        当事業年度の特定取引損益は、              10百万円    の利益となりました。
                             国内業務部門          国際業務部門            合計
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                    前事業年度                 5          －           5
     特定取引収益
                    当事業年度                10          －          10
                    前事業年度                 5          －           5
      うち商品有価証券収益
                    当事業年度                10          －          10
                    前事業年度                －          －          －
     特定取引費用
                    当事業年度                －          －          －
     (注)　「国内業務部門」は当行の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引です。ただし、円建対非居住者取
        引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
      イ   特定取引資産・負債の内訳(末残)

        当事業年度の特定取引資産は、              11億66百万円      となりました。
                             国内業務部門          国際業務部門            合計
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                    前事業年度               1,142            －         1,142
     特定取引資産
                    当事業年度               1,166            －         1,166
                    前事業年度               1,142            －         1,142
      うち商品有価証券
                    当事業年度               1,166            －         1,166
                    前事業年度                －          －          －
     特定取引負債
                    当事業年度                －          －          －
     (注)　「国内業務部門」は当行の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引です。ただし、円建対非居住者取
        引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
     ⑤  国内・国際業務部門別預金残高の状況

      ○   預金の種類別残高(末残)
                             国内業務部門          国際業務部門            合計
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                    前事業年度             7,652,813            20,363         7,673,176
     預金合計
                    当事業年度             7,880,331            21,160         7,901,492
                    前事業年度             4,850,062              －      4,850,062
      うち流動性預金
                    当事業年度             5,183,693              －      5,183,693
                    前事業年度             2,779,594              －      2,779,594
      うち定期性預金
                    当事業年度             2,663,508              －      2,663,508
                    前事業年度              23,156          20,363          43,519
      うちその他
                    当事業年度              33,129          21,160          54,290
                    前事業年度              472,233             －       472,233
     譲渡性預金
                    当事業年度              408,241             －       408,241
                    前事業年度             8,125,046            20,363         8,145,409
     総合計
                    当事業年度             8,288,573            21,160         8,309,734
     (注)   １   「国内業務部門」は当行の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引です。ただし、円建対非居住者
         取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
        ２   流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
          定期性預金＝定期預金＋定期積金
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     ⑥  国内・海外別貸出金残高の状況
      ア   業種別貸出状況(末残・構成比)
                            前事業年度                  当事業年度
           業種別
                        金額(百万円)          構成比(％)         金額(百万円)          構成比(％)
     国内
                           6,836,291         100.00         7,132,208         100.00
     (除く特別国際金融取引勘定分)
      製造業                       341,359         4.99         353,759         4.96
      農業、林業                       30,858        0.45          37,033        0.52
      漁業                       13,364        0.20          13,946        0.20
      鉱業、採石業、砂利採取業                       16,147        0.24          15,331        0.21
      建設業                       252,363         3.69         260,827         3.66
      電気・ガス・熱供給・水道業                       142,789         2.09         159,669         2.24
      情報通信業                       58,423        0.85          62,891        0.88
      運輸業、郵便業                       173,518         2.54         197,802         2.77
      卸売業、小売業                       703,060        10.28          751,393        10.53
      金融業、保険業                       228,416         3.34         246,939         3.46
      不動産業、物品賃貸業                      1,642,152         24.02         1,723,796         24.17
      その他各種サービス業                       905,721        13.25          929,716        13.04
      地方公共団体                       408,744         5.98         419,120         5.88
      その他                      1,919,371         28.08         1,959,980         27.48
     特別国際金融取引勘定分                          －       －           －       －
      政府等                         －       －           －       －
      金融機関                         －       －           －       －
      その他                         －       －           －       －
            合計                6,836,291           －       7,132,208           －
      イ   外国政府等向け債権残高(国別)

        該当ありません。
     ⑦  国内・国際業務部門別有価証券の状況

      ○   有価証券残高(末残)
                             国内業務部門          国際業務部門            合計
          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                    前事業年度              472,435             －       472,435
     国債
                    当事業年度              381,450             －       381,450
                    前事業年度              88,204            －        88,204
     地方債
                    当事業年度              77,433            －        77,433
                    前事業年度              447,921             －       447,921
     社債
                    当事業年度              374,498             －       374,498
                    前事業年度              155,195             －       155,195
     株式
                    当事業年度              125,608             －       125,608
                    前事業年度              139,069          253,815          392,885
     その他の証券
                    当事業年度              135,011          271,542          406,553
                    前事業年度             1,302,826           253,815         1,556,641
     合計
                    当事業年度             1,094,002           271,542         1,365,544
     (注)   １   「国内業務部門」は当行の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引です。ただし、円建対非居住者
         取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
        ２   「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでいます。
     ⑧  「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況

       　前事業年度末及び当事業年度末においては、信託の受託残高はありません。
                                 22/92




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     (自己資本比率の状況)
     (参考)
     自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適
    当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき算出しています。
     なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を、オペレー
    ショナル・リスク相当額の算出においては、粗利益配分手法を採用しています。
     単体自己資本比率(国内基準)

                                  （単位：億円、％）
                                2019年３月31日
     １．自己資本比率（２／３）                                    9.61
     ２．自己資本の額                                   3,925
     ３．リスク・アセット等の額                                   40,835
     ４．総所要自己資本額                                   1,633
     (資産の査定)

     (参考)
      資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸
     借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているも
     のであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるも
     のに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並び
     に貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契
     約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものです。
    １   破産更生債権及びこれらに準ずる債権

      破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により
     経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
    ２   危険債権

      危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権
     の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
    ３   要管理債権

      要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
    ４   正常債権

      正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外
     のものに区分される債権をいう。
     資産の査定の額

                                2018年３月31日               2019年３月31日
              債権の区分
                                 金額(億円)               金額(億円)
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                    145               154
     危険債権                                    887               909
     要管理債権                                    291               273
     正常債権                                   67,379               70,359
                                 23/92






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    （2）経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
      当行のセグメントは銀行業のみであるため、セグメント別の分析・検討内容については記載していません。
     （当事業年度の経営成績等の状況に関する分析等）

       2018年度は、「マイナス金利政策の長期化」、「株式相場の低迷を背景としたお客さまの投資マインドの低
      下」、「地銀全体での信用コストの増加傾向」など、引き続き厳しい経営環境下にありました。
       このような環境の中、１ベーシスポイントに拘った融資のプライシングや預金金利の抑制などにより、預貸金利
      鞘収支の改善に努めました。また、基幹系システムの償却負担の剥落や業務革新の推進などにより経費を減少させ
      るなど、様々な対応や努力を積み重ねました。この結果、当事業年度の決算は、前事業年度に計上した西日本FH株
      式の売却益（137億18百万円）の剥落影響を除けば、経常収益、当期純利益ともに増加となりました。
                                                 （単位：百万円）

                             2018年度                      2018年度
                              実績                      予想
                                     前事業年度比
       経常収益                         128,241         △11,716             127,000
       業務粗利益                         98,462          △49            99,000
       経費（△）                         68,511         △2,527             69,500
       実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）                          29,951          2,478            29,500
       ［コア業務純益］                        [30,709]          [2,930]            [30,000]
       信用コスト（△）                          3,552         1,586             1,250
       経常利益                         29,533        △11,577              29,500
       当期純利益                         19,970        △11,701              20,000
       経常収益は、前事業年度に計上した西日本FH株式の売却益（137億18百万円）の剥落影響を主因に、前事業年度比

      117億16百万円減少し、1,282億41百万円となりました。
       業務粗利益は、預貸金利鞘収支の拡大や有価証券利息配当金の増加により資金利益が増加したものの、その他業
      務収益が減少したことから、前事業年度比49百万円減少し、984億62百万円となりました。
       また、経費は、システム関連の減価償却費の減少を主因に物件費が減少したほか、人件費も減少し、前事業年度
      比25億27百万円減少し、685億11百万円となり、この結果、実質業務純益は、前事業年度比24億78百万円増加し、
      299億51百万円、コア業務純益は前事業年度比29億30百万円増加し、307億９百万円となりました。
       経常利益は、株式等関係損益の減少や信用コストの増加などにより、前事業年度比115億77百万円減少し、295億
      33百万円となりました。また、当期純利益は前事業年度比117億１百万円減少し、199億70百万円となりました。
       なお、前事業年度に計上した西日本FH株式の売却益（137億18百万円）の剥落影響を除けば、経常収益は前事業年
      度比20億２百万円の増加、当期純利益は前事業年度比20億17百万円の増加となります。
     （中期経営計画の目指す経営指標に関する分析）

       西日本FHグループの中期経営計画における目指す経営指標の進捗状況については、西日本FH第３期有価証券報告
      書「第２　事業の状況　３　経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析」をご参照く
      ださい。
     （業務革新への取り組みにおけるKPIの進捗状況）

       当行は、効率的かつ生産性の高い業務運営体制の構築に向けて、総合企画部に設置した専門部署「業務革新室」
      が中心となって、ペーパーレス化や業務削減・簡素化、RPAを活用した業務の自動化などに取り組み、従来の業務の
      あり方にとらわれない抜本的かつ包括的な業務の再構築を進めてきました。
       この結果、業務革新への取り組みにおけるKPIの進捗状況は、以下のようになりました。
            KPI（2020年3月）                   進捗状況（2019年3月）

       事務量500人分削減                     進捗率　26％
       紙使用量70％削減                     進捗率　18％
                                 24/92



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     （資本の財源及び資金の流動性）
       当行は銀行業であり、預金等により調達した資金を、貸出金及び有価証券等により運用しています。
      重要な資本的支出については、「第３　設備の状況　３　設備の新設、除去等の計画」に記載のとおり、設備投資
      の計画がありますが、調達原資はすべて自己資金となっており、流動性についての問題はありません。
    ４  【経営上の重要な契約等】

     　　該当事項はありません。
    ５  【研究開発活動】

       該当事項はありません。
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    第３   【設備の状況】
    １  【設備投資等の概要】

       当事業年度における当行の設備投資につきましては、お客さまの利便性向上や業務の効率化を図るための店舗投資
     や機械化投資等を行いました。これらの設備投資はソフトウェアへの投資も含めて4,383百万円です。
       また、当事業年度中に重要な設備の除却、売却等はありません。
    ２  【主要な設備の状況】

       当事業年度末における主要な設備の状況は次のとおりです。
                                                 (2019年３月31日現在)
                                                リース
                                   土地       建物    動産       合計
                       セグメ
                                                資産
               店舗名            設備の                             従業員
          会社名          所在地    ントの
               その他             内容                            数(人)
                                面積
                        名称
                                          帳簿価額(百万円)
                                (㎡)
                   福岡市及
              本店営業部
                                 67,789
           ―        び近郊地    銀行業   店舗          44,024    11,683    5,927     44   61,680    2,294
                                 (1,846)
              他87店
                   区
                   北九州市
              北九州営業                   30,659
           ―        及び近郊    銀行業   店舗           7,210    7,640    984    1  15,837     498
              部他35店                   (1,510)
                   地区
              久留米営業
           ―        筑後地区    銀行業   店舗      14,793     2,449     975   240    0   3,666    217
              部他14店
              飯塚支店
                                 6,082
           ―        筑豊地区    銀行業   店舗           588    403   147    0   1,139    121
              他10店                   (3,289)
              熊本営業部      福岡県外
                                 16,734
           ―            銀行業   店舗           6,368    1,946    328    0   8,644    253
     当行
                                  (547)
              他17店      九州地区
              広島支店
           ―        中国地区    銀行業   店舗      3,057    1,657     471    61    0   2,190     60
              他４店
                   大阪市
           ―  大阪支店          銀行業   店舗        ―    ―    5   6   ―    11   11
                   中央区
                   東京都
           ―  東京支店          銀行業   店舗        ―    ―    19   11    ―    30   16
                   中央区
                   福岡市
              ＡＩＴビル             事務
           ―            銀行業          9,211    3,291    2,469    133    ―   5,894     ―
              他１か所             センター
                   早良区
              薬院寮      福岡市        社宅・寮
                                 58,633
           ―            銀行業              9,172    9,150    456    ―  18,779      ―
                                  (269)
              他64か所      中央区他        厚生施設
     (注)   １   土地の面積欄の(          )内は、借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め2,027百万円です。
        ２   動産は、事務機械8,297百万円、その他０百万円です。
        ３   店舗外現金自動設備376か所、海外駐在員事務所４か所は上記に含めて記載しています。
        ４   上記には、関連会社に貸与している建物38百万円が含まれています。なお、建物の帳簿価額は、提出会社に
         おける帳簿価額を貸与部分の面積により按分して算出、記載しています。
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    ３  【設備の新設、除却等の計画】
      当行の設備投資計画につきましては、お客さまの利便性向上とより充実した金融サービスの提供及び業務の効率化
     を図るための設備投資等を計画しています。
      当事業年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりです。
     (1)  新設、改修
                                  投資予定金額
          店舗名             セグメン     設備の               資金調達           完了予定
                                   (百万円)
     会社名          所在地     区分                              着手年月
          その他             トの名称      内容                方法           年月
                                 総額    既支払額
         大橋駅前     福岡市
                   建替    銀行業     店舗       781     781   自己資金     2018年5月      2019年4月
         支店     南区
              大分県
         別府支店          建替    銀行業     店舗       333     186   自己資金     2018年8月      2019年5月
     当行
              別府市
              熊本県
         八代支店          建替    銀行業     店舗       368     204   自己資金     2018年9月      2019年7月
              八代市
     (注)   １　上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでいません。
        ２　上記のほか、志免支店の建替を予定しており、基本計画・基本設計の立案に着手しましたが、投資予定金額
         等の具体的内容が未定のため、記載していません。
     (2)  売却

       重要な設備の売却等の計画はありません。
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    第４   【提出会社の状況】
    １  【株式等の状況】

     (1)  【株式の総数等】
      ①  【株式の総数】
                種類                       発行可能株式総数(株)
               普通株式                                   1,500,000,000
                 計                                 1,500,000,000
      ②  【発行済株式】

                 事業年度末現在            提出日現在        上場金融商品取引所名
        種類         発行数(株)           発行数(株)        又は登録認可金融商品               内容
                (2019年３月31日)           (2019年６月28日)            取引業協会名
                                                単元株式数は1,000
       普通株式            779,918,752           779,918,752           ─
                                                株です。
         計          779,918,752           779,918,752            ―           ―
     (2)  【新株予約権等の状況】

      ①  【ストックオプション制度の内容】
        該当事項はありません。
      ②  【ライツプランの内容】

        該当事項はありません。
      ③  【その他の新株予約権等の状況】

        該当事項はありません。
     (3)  【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

        該当事項はありません。
     (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】

                  発行済株式       発行済株式      資本金増減額       資本金残高       資本準備金       資本準備金
         年月日         総数増減数       総数残高                     増減額       残高
                   (千株)       (千株)      (百万円)       (百万円)       (百万円)       (百万円)
     2016年９月30日              △16,813       779,918          ―    85,745         ―    85,684
     (注)    2016年９月30日付で自己株式16,813,800株の消却を実施しています。
     (5)  【所有者別状況】

                                                2019年３月31日現在
                       株式の状況(１単元の株式数1,000株)
                                                     単元未満
           政府及び
                                  外国法人等
      区分                                              株式の状況
                     金融商品     その他の                 個人
           地方公共     金融機関                                計
                                                      (株)
                     取引業者      法人               その他
                                個人以外      個人
            団体
     株主数
              ─     ─     ─      1     ─     ─     ─      1     ─
     (人)
     所有株式数
              ─     ─     ─   779,918        ─     ─     ─   779,918        752
     (単元)
     所有株式数
              ─     ─     ─   100.00       ─     ─     ─   100.00        ─
     の割合(％)
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     (6)  【大株主の状況】
                                                2019年３月31日現在
                                                   発行済株式
                                                   (自己株式を
                                           所有株式数        除く。)の
         氏名又は名称                     住所
                                            (千株)      総数に対する
                                                   所有株式数の
                                                    割合(％)
     株式会社西日本フィナンシャル
                     福岡市博多区博多駅前三丁目１番１号                         779,918        100.00
     ホールディングス
            計                    ―               779,918        100.00
     (7)  【議決権の状況】

      ①  【発行済株式】
                                                2019年３月31日現在
           区分            株式数(株)           議決権の数(個)                内容
     無議決権株式                     ―            ―             ―
     議決権制限株式(自己株式等)                     ―            ―             ―
     議決権制限株式(その他)                     ―            ―             ―
     完全議決権株式(自己株式等)                     ―            ―             ―
                    普通株式
     完全議決権株式(その他)                                  779,918            ―
                         779,918,000
                    普通株式
     単元未満株式                                ―       １単元(1,000株)未満の株式
                             752
     発行済株式総数                    779,918,752            ―             ―
     総株主の議決権                     ―              779,918            ―
      ②  【自己株式等】

        該当事項はありません。
    ２  【自己株式の取得等の状況】

       【株式の種類等】            該当事項はありません。

     (1)  【株主総会決議による取得の状況】

        該当事項はありません。
     (2)  【取締役会決議による取得の状況】

       　該当事項はありません。
     (3)  【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

       　該当事項はありません。
     (4)  【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

     　　　該当事項はありません。
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    ３  【配当政策】
      当行の剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年２回を基本的な方針としており、配当の決定機関は、中間配当
     は取締役会、期末配当は株主総会です。
      当行は、銀行業の公共性と経営の健全性維持の観点から、適正な内部留保の充実による財務体質の強化に留意しつ
     つ、完全親会社である株式会社西日本フィナンシャルホールディングスの経営方針に従って、同社に対して配当を行
     うことを基本方針としています。この方針に基づき、当事業年度の期末配当につきましては、１株当たり                                                 ４円60銭    と
     し、中間配当金       ２円50銭    と合わせ年間      ７円10銭    といたしました。
      なお、当行は中間配当を行うことができる旨を定款で定めています。
      (注)   基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりです。

               決議年月日             配当金の総額(百万円)                １株当たり配当額(円)
          2018年11月８日
                                       1,949                 2.50
          取締役会
          2019年６月27日
                                       3,587                 4.60
          定時株主総会
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    ４  【コーポレート・ガバナンスの状況等】
     (1)  【コーポレート・ガバナンスの概要】
      ①   コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
        当行は、コーポレート・ガバナンスの充実を経営上の重要課題と位置付け、「経営の健全性と透明性の向
       上」、「意思決定の迅速化」及び「円滑な業務執行」に努めています。
      ②   企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

       ア   会社の機関の内容
        当行の企業統治の体制における主な経営管理組織は以下のとおりです。
       （取締役会）

        取締役会は、取締役14名（うち監査等委員である取締役３名、有価証券報告書提出日現在)で構成され、重要な
       業務執行を決定し、取締役の職務の執行を監督しています。
        当行は、独立した客観的な立場から、取締役会による実効性の高い経営監督機能を確保するため、社外取締役
       を２名（有価証券報告書提出日現在）選任しています。
        また、事業環境の急速な変化に適応し、取締役の各事業年度の経営成果に対する責任の明確化を図るため、取
       締役（監査等委員である取締役を除く）の任期を１年とし、取締役会の活性化を図っています。
        加えて、執行役員制度を導入することで、経営の意思決定・監督機能と業務執行機能を分離し、取締役会の監
       督機能の強化と意思決定の迅速化を図っています。
        取締役会は、原則月１回開催しています。
     [取締役会の構成員]
            役　名                 氏　名               備　考

     取締役会長（代表取締役）                      久保田　勇夫           議長
     取締役頭取（代表取締役）                       谷川　浩道
     取締役副頭取（代表取締役）                       川本　惣一
     取締役副頭取（代表取締役）                       髙田　聖大
     取締役専務執行役員（代表取締役）                       浦山　　茂
     取締役専務執行役員                       入江　浩幸
     取締役専務執行役員                       廣田　眞弥
     取締役専務執行役員                       村上　英之
     取締役常務執行役員                       竹尾　祐幸
     取締役常務執行役員                       池田　　勝
     取締役常務執行役員                       中靍　英喜
     取締役監査等委員（常勤）                       井野　誠司
     取締役監査等委員                       瓜生　道明           社外取締役
     取締役監査等委員                       藤岡　　博           社外取締役
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       （監査等委員会）
        監査等委員会は、監査等委員である取締役３名（うち社外取締役２名、有価証券報告書提出日現在）で構成さ
       れ、取締役の職務の執行の監査および監査報告の作成等を行っています。監査等委員は、監査等委員会が策定し
       た監査計画に基づき、重要会議への出席や重要書類の閲覧、業務および財産の状況の調査等を通じて、取締役の
       職務の執行を監査しています。
        また、監査等委員会は、取締役（監査等委員である取締役を除く）の選任等および報酬等についての意見を決
       定することなどを通じて、取締役の監督機能の一部も担っています。
        監査等委員会は、原則３ヵ月に１回以上開催しています。
     [監査等委員会の構成員]
            役　名                 氏　名               備　考

     取締役監査等委員（常勤）                       井野　誠司           議長
     取締役監査等委員                       瓜生　道明           社外取締役
     取締役監査等委員                       藤岡　　博           社外取締役
       （経営会議）

        経営会議は、代表取締役および頭取が指名する取締役11名(有価証券報告書提出日現在)で構成され、取締役会
       で決定した経営方針等に基づき、経営に関する重要事項についての審議・決定を行っています。また、本会議に
       は、常勤の監査等委員１名が出席し、適切な助言を行っています。
        経営会議は、原則週１回開催しています。
     [経営会議の構成員]
            役　名                 氏　名               備　考

     取締役会長（代表取締役）                      久保田　勇夫
     取締役頭取（代表取締役）                       谷川　浩道           議長
     取締役副頭取（代表取締役）                       川本　惣一
     取締役副頭取（代表取締役）                       髙田　聖大
     取締役専務執行役員（代表取締役）                       浦山　　茂
     取締役専務執行役員                       入江　浩幸
     取締役専務執行役員                       廣田　眞弥
     取締役専務執行役員                       村上　英之
     取締役常務執行役員                       竹尾　祐幸
     取締役常務執行役員                       池田　　勝
     取締役常務執行役員                       中靍　英喜
       イ　当該体制を採用する理由

        ガバナンスの強化に加え、重要な業務執行の権限委譲による迅速かつ効率的な意思決定体制を構築するため、
       監査等委員会設置会社を採用しています。
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      ③　企業統治に関するその他の事項
       ア   内部統制システムの整備の状況
        （内部統制システムに係る基本方針）
        当行は、会社法および会社法施行規則に基づき、業務の適正を確保する体制の整備に係る基本方針（「内部統
       制システム構築の基本方針」）を以下のとおり取締役会で決議し、その方針に基づき、内部統制システムの整備
       および実効性向上に努めています。
        a．監査等委員会の職務の執行のため必要な体制

         ⅰ　監査等委員会の職務を補助すべき取締役および使用人に関する事項
          ・　監査等委員会の職務の実効性を高めるため、常勤の取締役監査等委員(以下「監査等委員」という。)を
           置く。さらに監査等委員会直属の組織として監査等委員会室を設け、同室に監査等委員会の職務を補助す
           る専任の職員を配置する。
         ⅱ　ⅰの使用人の監査等委員以外の取締役からの独立性に関する事項
          ・　監   査等委員会     室に所属する職員の人事異動および考課等人事権に係る事項の決定については、予め常勤
           の監査等委員に同意を求めることによって、当該職員の監査等委員以外の取締役からの独立性を確保す
           る。
         ⅲ　監査等委員会のⅰの使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項
          ・　監査等委員会室に所属する職員を専任とすることによって、監査等委員会の当該職員に対する指示の実
           効性を確保する。
         ⅳ　監査等委員会への報告に関する体制
          ・　監査等委員以外の取締役および使用人は、当行の役職員または子会社の役職員の職務の執行に係る重大
           な法令・定款違反、不正行為の事実または会社に著しい損害を及ぼすおそれがある事実を発見したとき
           は、これを監査等委員会に報告する。
          ・　職務の執行に関し重大な法令・定款違反、不正行為の事実または会社に著しい損害を及ぼすおそれがあ
           る事実を発見した当行の職員または子会社等の役職員もしくはこれらの者から報告を受けた者は、これを
           監査等委員会に報告する。
         ⅴ　ⅳの報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制
          ・　監査等委員会に報告をした者に対し、当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを行うことを禁止
           し、その旨を周知させる。
         ⅵ　監査等委員の職務の執行(監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。)について生ずる費用または債
          務の処理に係る方針に関する事項
          ・　監査等委員がその職務の執行(監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。)について当行に対して
           費用等の請求をしたときは、当行は、会社法第399条の２第４項に基づき当該請求に係る費用等が当該監
           査等委員の職務の執行に必要でないことを証明した場合を除き、これを速やかに処理する。
         ⅶ　その他監査等委員会の監査が実効的に行われることを確保するための体制
          ・　常勤の監査等委員が経営会議その他の重要な会議へ出席するとともに、監査部をはじめとした本部各部
           から適時、適切に情報提供を受けることによって、監査等委員会の監査の実効性を確保する。
          ・　代表取締役は、定期的に監査等委員と意見交換を行い、監査等委員会の監査が実効的に行われるよう努
           めるものとする。
        b．業務の適正を確保するために必要な体制

         ⅰ　取締役および使用人の職務の執行が法令および定款に適合することを確保するための体制
          ・　法令等遵守を経営の最重要課題の一つと位置付け、法令等遵守に係る当行の基本方針、管理態勢および
           行動指針を「コンプライアンス基本方針と遵守基準」として制定する。また、法令等遵守態勢の整備のた
           めの実践計画として「コンプライアンス・プログラム」を年度毎に策定する。
          ・　当行の法令等遵守を確保する体制として、行内の法令等遵守の問題を管理するコンプライアンス統括部
           署を設置するほか、法令等遵守に関する経営上重要な事項の協議または評価を行う機関としてコンプライ
           アンス委員会を設置する。
          ・　職員がコンプライアンス上疑義のある行為等を知った場合に、所属部店の上司を介さず、直接報告・相
           談を行うことができる内部通報窓口を設置する。
          ・　財務報告の適正性を確保するため、一般に公正妥当と認められる内部統制の枠組みに準拠して、当行お
           よび子会社等の体制を整備する。
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          ・　"顧客の保護および利便の向上"、"反社会的勢力および組織犯罪の金融取引からの排除"、"マネー・
           ローンダリングおよびテロ資金供与の防止"等について、「コンプライアンス基本方針と遵守基準」に基
           づき、適切に取り組む。
          ・　監査部は、法令等遵守状況についての監査を実施し、その結果を取締役会、監査等委員（会）に報告す
           る。
         ⅱ　取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理に関する体制
          ・　取締役の職務の執行に係る情報については、文書(電磁的記録を含む。)の整理および保管、保存期限お
           よび廃棄ルール等を定めた「文書規程」に基づき、適正な保存および管理を行う。
           また、取締役は、これらの文書を常時閲覧できるものとする。
         ⅲ　損失の危険の管理に関する規程その他の体制
          ・　健全な経営基盤の確立と安定した収益を確保するため、リスク管理に関する基本的考え方、管理方針等
           を定めた「リスク管理の基本方針」をリスク管理の最上位の方針と位置付け、更にリスクカテゴリー毎に
           それぞれのリスクの特性に応じた管理方針・管理規程等を制定し、これらの方針・規程に基づき、当行が
           抱えるリスクを適切に管理する体制を整備する。
          ・　リスク管理を確保する体制は、銀行全体のリスク管理統括部署、リスクカテゴリー毎の主管部署および
           担当部署による３層管理体制とし、リスク管理の実効性および相互牽制機能を強化する。また、リスクカ
           テゴリー毎に各種委員会等を設置し、リスクに関する重要事項について、具体的かつ実質的な協議および
           評価等を行う。
          ・　自然災害、テロ等の緊急事態発生時の早期被害復旧、最低限の業務継続を可能とするため、事前対応や
           緊急事態発生時の対応等を定めた「業務継続計画」を業務継続に関する最上位の計画と位置付け、本計画
           に基づき、災害等の種類別に具体的対応策を定めた管理規程等を制定する。
          ・　監査部は、リスク管理状況についての監査を実施し、その結果を取締役会、監査等委員（会）に報告す
           る。
         ⅳ　取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
          ・　取締役会とその委任を受けた審議・決定機関である経営会議を一体化した意思決定・監督機関と位置付
           け、それぞれの運営および付議事項等を定めた「取締役会規程(および同付議基準)」および「経営会議規
           程」を制定する。
          ・　行内の指揮・命令系統の明確化および責任体制の確立を図るため、経営組織、業務分掌および職務権限
           に関する諸規程を制定する。
         ⅴ　当行ならびに当行の親会社および子会社から成る企業集団（総称して以下「グループ」という。）におけ
          る業務の適正を確保するための体制
          ・　当行の親会社である西日本フィナンシャルホールディングスは、グループの経営管理を統括的に行う部
           署、グループの法令遵守態勢およびリスク管理態勢を統括する部署を設置する。
          ・　当行は、西日本フィナンシャルホールディングスの定める「グループ会社運営マニュアル」に従い、当
           行の意思決定および業務執行に関し親会社に対し協議または報告を行う。
          ・　西日本フィナンシャルホールディングスは、リスク管理を確保する体制として、グループのリスク管理
           態勢を統括する部署を設置する。
          ・　当行は、西日本フィナンシャルホールディングスの定める「リスク管理の基本方針」に従い、当行の健
           全な経営基盤の確立と安定した収益を確保するため、リスクを適切に管理する体制を整備する。
          ・　当行は、西日本フィナンシャルホールディングスの定める「グループ経営管理規程」に従い、当行の経
           営が効率的かつ適切に行われる体制を整備する。
          ・　西日本フィナンシャルホールディングスは、グループの法令遵守態勢を統括する部署を設置し、子会社
           における取締役の職務の執行が法令および定款に適合することを確保する体制を整備する。
          ・　西日本フィナンシャルホールディングスの監査部は、法令等遵守状況についての当行の内部監査結果に
           基づき、当行の内部管理態勢の適切性・有効性を評価し、その結果を西日本フィナンシャルホールディン
           グスの取締役会、監査等委員会および経営会議に報告する。
        （業務の適正を確保するための体制の運用状況の概要）

        当行は、上記業務の適正を確保するための体制整備とその適切な運用に努めています。当事業年度における運
       用状況の概要は、以下のとおりです。
        a．監査等委員会の職務の執行のため必要な体制に関する運用状況
         ・　監査等委員会の職務の実効性を高めるため、常勤の取締役監査等委員（以下、監査等委員という。）を置
          くとともに、監査等委員会直属の組織である監査等委員会室に専任の職員を配置しています。
         ・　監査等委員会の監査の実効性を確保するため、監査等委員を経営会議やコンプライアンス委員会等の重要
          な会議等へ招集するとともに、監査等委員の求めに応じ役職員は適宜情報提供を行っています。
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        ｂ．コンプライアンス体制に関する運用状況
         ・　法令等遵守態勢の整備のための実践計画である「コンプライアンス・プログラム」を年度ごとに策定し、
          その実施状況を２か月ごとにコンプライアンス委員会および経営会議に報告しています。
         ・　職員が直接報告・相談を行うことができる内部通報窓口を設置しています。また、外部の法律事務所にも
          内部通報窓口を設置し、内部通報制度の実効性向上を図っています。
         ・　「反社会的勢力および組織犯罪の金融取引からの排除」に関する対応方針を「反社会的勢力に対する基本
          方針」として、実務的な取扱いを「反社会的勢力等対応要領」として定め、役職員への周知を図るため、
          VTRを活用した勉強会や集合研修等を実施しています。
         ・　「マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与の防止」について、統括部署として「マネー・ローンダリ
          ング等金融犯罪対策室」を設置するとともに、マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与防止対策に関す
          る取組みおよび管理態勢に係る方針を「マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に係る基本方針」と
          して定め、役職員への周知を図っています。
        c．取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理に関する体制に関する運用状況
         ・　取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理について、実務的な取扱いを「文書規程」として定め、
          役職員への周知を図っています。
        d．リスク管理体制に関する運用状況
         ・　リスク管理に関する基本的考え方を定めた「リスク管理の基本方針」に基づき、リスクの特定・評価を行
          い、各種委員会、経営会議および取締役会等へ定期的に報告しています。また、問題点等が認識された場合
          は、関係部署で連携して速やかに対応策を講じるほか、これら管理の状況を各種委員会、経営会議および取
          締役会等に適宜報告しています。
        e．取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制に関する運用状況
         ・　「取締役会規程（および同付議基準）」および「経営会議規程」を定め、それぞれの規程および付議基準
          に基づき効率的な会議運営および付議を図っています。
        f．グループの業務の適正を確保するための体制に関する運用状況
         ・　西日本フィナンシャルホールディングスが制定した「グループ会社運営マニュアル」に基づき、業務執
          行、法令等遵守およびリスク管理に関する重要事項について、同社に適宜協議または報告しています。
       イ　役員の報酬等

        （役員の報酬等の算定方法の決定に関する方針の内容及び決定方法）
        監査等委員を除く取締役の報酬は、「確定金額報酬」と、当期業績に対するインセンティブの観点から当該事
       業年度の業績(当期純利益)等に応じて支給する「変動報酬」とし、監査等委員である取締役については、その役
       割と独立性の観点から、月次で支給する「確定金額報酬」のみとしています。
        監査等委員を除く取締役の「確定金額報酬」は年額420百万円以内、「変動報酬」は年額100百万円以内、監査
       等委員である取締役の報酬は年額115百万円以内として、それぞれ2016年10月３日開催の株主総会で承認を得てい
       ます。なお、当該株主総会終結時の取締役（監査等委員である取締役を除く）の員数は12名、監査等委員である
       取締役の員数は３名です。
        監査等委員を除く各取締役の報酬(「確定金額報酬」及び「変動報酬」)は、その客観性と透明性を高めるた
       め、委員の過半数を当行及び持株会社である株式会社西日本フィナンシャルホールディングスの社外取締役で構
       成する同社の指名・報酬諮問委員会の意見を参酌し、取締役会の決議により役職毎に決定しています。
        株式会社西日本フィナンシャルホールディングスの指名・報酬諮問委員会は、2019年３月に開催されました。
        監査等委員である取締役の報酬等は、監査等委員である取締役の協議により決定しています。
     当事業年度(自       2018年４月１日　至          2019年３月31日)

                                           報酬等の種類別の総額(百万円)
                                  報酬等の総額
                           員数
            役員区分
                                            基本報酬
                           （人）
                                   (百万円)
                                                    変動報酬
                                          (確定金額報酬)
     取締役（監査等委員を除く）
                               13        429         368         60
     （社外取締役を除く）
     取締役（監査等委員）
                                1        25         25         ―
     （社外取締役を除く）
     社外役員                          2        14         14         ―
     (注)   １  上記の変動報酬は、2018年６月支給済の変動報酬及び2019年６月支給予定の変動報酬のうち、当事業年度に

         係る報酬額です。
        ２　変動報酬は、当期業績に対するインセンティブの観点から当該事業年度の業績(当期純利益)等を参考にして
         支給しています。
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     当期純利益の目標及び実績
         2018年度目標              2018年度実績
            20,000百万円              19,970百万円

        ３　当行は、2011年５月13日開催の取締役会において役員退職慰労金制度の廃止を決議し、2011年６月29日開催

         の第101期定時株主総会において役員退職慰労金制度の廃止に伴う打ち切り支給の承認を得ています。これに
         基づき上記のほか、退職慰労金を52百万円(取締役１名)支払っています。
        （役員ごとの連結報酬等の総額等）

        連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載していません。
       ウ　責任限定契約

        当行は、取締役監査等委員３名との間で責任限定契約を締結しています。
            氏　名                  責任限定契約の内容の概要

      井野　誠司（取締役監査等委員）
                       会社法第427条第１項の規定に基づき、非業務執行取締役
                       の職務を行うにあたり善意で且つ重大な過失がないとき
      瓜生　道明（取締役監査等委員）
                       は、同法第425条第１項に定める最低責任限度額をもって
                       損害賠償責任額の限度とする旨の契約
      藤岡　　博（取締役監査等委員）
       エ　取締役の定数

        当行の取締役は20名以内とし、そのうち監査等委員である取締役は３名以上とする旨定款に定めています。
       オ　取締役会にて決議できる株主総会決議事項

        当行は、中間配当について、取締役会の決議によって、毎年９月30日の最終の株主名簿に記載された株主また
       は登録株式質権者に対し、金銭による剰余金の配当（中間配当）をすることができる旨定款に定めています。
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     (2)  【役員の状況】
      ①役員一覧
      男性14名　女性０名　（役員のうち女性の比率０％）　
                                                     所有株式数
        役職名         氏名       生年月日               略歴            任期
                                                      (千株)
                               1966年４月     大蔵省入省
                               1995年６月     大蔵省関税局長
                               1997年７月     国土庁長官官房長
                               1999年７月     国土事務次官
                               2000年９月     都市基盤整備公団副総裁
                               2002年７月     ローン・スター・ジャパン・アクイ
       取締役会長
                                    ジッションズ・ＬＬＣ会長
               久保田    勇   夫
                      1942年12月６日生                            (注)３      ─
       (代表取締役)
                               2006年５月     当行入行顧問
                               2006年６月     同   取締役頭取（代表取締役）
                               2014年６月     同   取締役会長（代表取締役）（現
                                    任）
                               2016年10月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス取締役会長（代表取締
                                    役）（現任）
                               1976年４月     大蔵省入省
                               2005年６月     財務省横浜税関長
                               2008年７月     財務省大臣官房審議官
                               2008年10月     株式会社日本政策金融公庫常務取締
                                    役
                               2011年５月     当行入行顧問
                               2011年６月     同   取締役専務執行役員
                               2012年６月     同   取締役専務執行役員（代表取締
                                    役）
       取締役頭取
               谷   川   浩   道
                      1953年７月17日生                            (注)３      ─
                               2013年５月     同   取締役専務執行役員（代表取締
       (代表取締役)
                                    役）北九州・山口代表
                               2013年６月     同   取締役副頭取（代表取締役）北
                                    九州・山口代表
                               2014年５月     同   取締役副頭取（代表取締役）
                               2014年６月     同   取締役頭取（代表取締役）（現
                                    任）
                               2016年10月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス取締役社長（代表取締
                                    役）（現任）
                               1980年４月     株式会社福岡相互銀行（福岡シティ
                                    銀行）（現     株式会社西日本シティ
                                    銀行）入行
                               2008年５月     同   執行役員北九州地区本部副本部
                                    長兼北九州営業部長兼小倉支店長
                               2008年６月     同   取締役北九州地区本部副本部長
                                    兼北九州営業部長兼小倉支店長
                               2010年５月     同　取締役北九州総本部長
                               2010年６月     同   常務取締役北九州総本部長
                               2011年６月     同   取締役常務執行役員北九州総本
                                    部長
                               2012年６月     同   取締役専務執行役員北九州総本
                                    部長
       取締役副頭取
                               2014年５月     同   取締役専務執行役員北九州・山
               川　本　惣　一       1957年９月19日生                            (注)３      ─
       (代表取締役)
                                    口代表
                               2014年６月     同   取締役副頭取（代表取締役）北
                                    九州・山口代表
                               2014年10月     同   取締役副頭取（代表取締役）北
                                    九州・山口代表、地区本部統括
                               2016年10月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス取締役執行役員
                               2018年６月     当行取締役副頭取（代表取締役）北
                                    九州・山口代表、地区本部・ＩＴ戦
                                    略部・事務統括部統括、監査部担当
                                    （現任）
                               2019年６月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス取締役副社長（代表取
                                    締役）監査部・グループ戦略部担当
                                    （現任）
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                                                     所有株式数
        役職名         氏名       生年月日               略歴            任期
                                                      (千株)
                               1978年４月
                                    株式会社西日本相互銀行（西日本銀
                                    行）（現    株式会社西日本シティ銀
                                    行）入行
                               2006年６月
                                    同   執行役員秘書部長
                               2007年６月
                                    同   取締役秘書部長
                               2009年５月
                                    同　取締役
                               2010年６月
                                    同   常務取締役
       取締役副頭取
                               2011年６月
               髙　田　聖　大       1954年１月５日生                            (注)３      ─
                                    同   取締役常務執行役員
       (代表取締役)
                               2012年６月
                                    同   取締役専務執行役員
                               2016年６月
                                    同   取締役副頭取（代表取締役）広
                                    報文化部・秘書部・人事部・総務部
                                    担当（現任）
                               2016年10月
                                    株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス取締役執行役員経営企
                                    画部担当（現任）
                               1977年４月
                                    株式会社西日本相互銀行（西日本銀
                                    行）（現    株式会社西日本シティ銀
                                    行）入行
                               2007年５月
                                    同　執行役員審査部長
                               2007年６月
                                    同　取締役
                               2008年６月
                                    同　常務取締役
                               2011年６月
                                    同　取締役専務執行役員
                               2013年６月
                                    同　取締役専務執行役員（代表取締
      取締役専務執行役員
               浦　山　　　茂       1953年４月25日生                            (注)３      ─
                                    役）
       (代表取締役)
                               2016年10月
                                    株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス執行役員
                               2018年６月     同　取締役執行役員
                               2019年４月     当行取締役専務執行役員（代表取締
                                    役）融資統括部・融資部担当（現
                                    任）
                               2019年６月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス執行役員（現任）
                               1981年４月     株式会社西日本相互銀行（西日本銀
                                    行）（現    株式会社西日本シティ銀
                                    行）入行
                               2009年10月     同   執行役員福岡地区本部副本部長
                                    兼本店営業部長兼福岡支店長
                               2010年６月     同   取締役福岡地区本部副本部長兼
                                    本店営業部長兼福岡支店長
                               2011年６月     同   取締役常務執行役員福岡地区本
                                    部副本部長兼本店営業部長兼福岡支
      取締役専務執行役員          入　江　浩　幸       1957年11月11日生                            (注)３      ─
                                    店長
                               2013年５月     同   取締役常務執行役員
                               2015年６月     同   取締役専務執行役員
                               2016年10月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス取締役執行役員
                               2019年６月     同　執行役員（現任）
                               2019年６月     当行取締役専務執行役員地域振興部
                                    担当（現任）
                               1981年４月     株式会社東京銀行(現         株式会社三菱
                                    ＵＦＪ銀行)入行
                               2009年５月     同　監査部業務監査室上席調査役
                               2009年12月     当行入行国際営業部付部長
                               2010年５月     同   国際部長
                               2011年６月     同   執行役員国際部長
                               2012年６月     同   常務執行役員国際部長
                               2013年６月     同   取締役常務執行役員国際部長
               廣   田   眞   弥
      取締役専務執行役員                 1958年11月30日生                            (注)３      ─
                               2014年５月     同　取締役常務執行役員
                               2016年10月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス取締役執行役員
                               2017年６月     当行取締役専務執行役員市場証券
                                    部・資金証券部・国際部担当（現
                                    任）
                               2019年６月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス執行役員（現任）
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                                                     所有株式数
        役職名         氏名       生年月日               略歴            任期
                                                      (千株)
                               1983年４月     株式会社西日本相互銀行（西日本銀
                                    行）（現    株式会社西日本シティ銀
                                    行）入行
                               2010年６月     同   執行役員人事部長兼人材開発室
                                    長
                               2012年５月     同   執行役員総合企画部長
                               2012年６月     同   常務執行役員総合企画部長
                               2014年５月     同   常務執行役員
               村   上   英   之
      取締役専務執行役員                 1961年３月14日生                            (注)３      ─
                               2014年６月     同   取締役常務執行役員
                               2016年５月     同   取締役常務執行役員東京本部長
                               2016年10月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス取締役執行役員リスク
                                    管理部担当、経営企画部副担当（現
                                    任）
                               2018年６月     当行取締役専務執行役員東京本部
                                    長、総合企画部・リスク統括部担当
                                    （現任）
                               1983年４月     株式会社福岡相互銀行（福岡シティ
                                    銀行）（現     株式会社西日本シティ
                                    銀行）入行
                               2011年12月     同   執行役員総務部長
                               2013年４月     同   常務執行役員総務部長
                               2013年５月     同   常務執行役員本店営業部長兼福
                                    岡支店長
                               2016年５月     同   常務執行役員
      取締役常務執行役員          竹   尾   祐   幸  1958年９月19日生                            (注)３      ─
                               2016年６月     同   取締役常務執行役員
                               2016年10月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス取締役執行役員
                               2018年４月     当行取締役常務執行役員営業企画
                                    部・営業推進部・リテール営業部・
                                    ローン業務部・プライベートバンキ
                                    ング部担当（現任）
                               2018年６月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス執行役員（現任）
                               1981年４月     株式会社西日本相互銀行（西日本銀
                                    行）（現    株式会社西日本シティ銀
                                    行）入行
                               2011年12月     同   執行役員グループ統括部長
                               2014年１月     同   執行役員秘書部長
                               2014年６月     同   常務執行役員秘書部長
                               2016年５月     同   常務執行役員
                               2016年６月     同   監査役
                               2016年10月     同　監査役退任
      取締役常務執行役員          池　田　　　勝       1959年２月８日生                            (注)３      ─
                               2016年10月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス取締役監査等委員
                               2018年６月     同　執行役員
                               2018年６月     当行取締役常務執行役員ＩＴ戦略
                                    部・事務統括部・コンプライアンス
                                    統括部担当（現任）
                               2018年８月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス執行役員リスク管理部
                                    副担当（現任）
                               1985年４月     株式会社西日本銀行（現          株式会社西
                                    日本シティ銀行）入行
                               2009年10月     同　前原支店長
                               2013年５月     同　久留米営業部長
                               2014年６月     同　執行役員久留米営業部長
                               2016年６月     同　常務執行役員久留米営業部長
                               2016年７月     同　常務執行役員博多支店長
      取締役常務執行役員          中　靍　英　喜       1962年１月19日生                            (注)３      ─
                               2018年４月     同　常務執行役員筑後地区本部長兼
                                    筑豊地区本部長
                               2019年４月     同　常務執行役員
                               2019年６月     株式会社西日本フィナンシャルホー
                                    ルディングス執行役員（現任）
                               2019年６月     当行取締役常務執行役員法人ソ
                                    リューション部担当（現任）
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                                                     所有株式数
        役職名         氏名       生年月日               略歴            任期
                                                      (千株)
                               1984年４月     株式会社福岡相互銀行（福岡シティ
                                    銀行）（現     株式会社西日本シティ銀
                                    行）入行
                               2011年５月     同　総合企画部長
                               2012年５月     同   秘書部長
      取締役監査等委員
               井　野　誠　司       1960年10月26日生                            (注)４      ─
                               2014年１月     同   執行役員経営管理部長
        (常勤)
                               2015年１月     同   常務執行役員経営管理部長
                               2015年５月     同   常務執行役員
                               2015年６月     同   監査役
                               2016年10月     同　取締役監査等委員（現任）
                               1975年４月     九州電力株式会社入社
                               2007年６月     同　執行役員経営企画室長
                               2008年７月     同　執行役員経営企画部長
                               2009年６月     同　取締役常務執行役員
                               2011年６月     同　代表取締役副社長
               瓜   生   道   明
      取締役監査等委員                1949年３月18日生                            (注)４      ─
                               2012年４月     同　代表取締役社長
                               2013年６月     当行取締役
                               2016年10月     同   取締役監査等委員（現任）
                               2018年６月     九州電力株式会社代表取締役会長
                                    （現任）
                               1977年４月     大蔵省入省
                               2008年７月     財務省関税局長
                               2009年７月     国土交通省政策統括官
                               2012年１月     独立行政法人住宅金融支援機構副理
                                    事長
               藤   岡        博
      取締役監査等委員                1954年６月２日生                            (注)４      ─
                               2014年１月     財務省大臣官房審議官
                               2014年６月     電源開発株式会社監査役
                               2015年６月     同　常任監査役（現任）
                               2016年６月     当行監査役
                               2016年10月     同   取締役監査等委員（現任）
                            計                            ─
    (注)１     取締役     瓜生道明氏及び藤岡博氏は、会社法第２条第15号に定める社外取締役です。

      ２   当行の監査等委員会の体制は次のとおりです。
        監査等委員       井野誠司氏、監査等委員             瓜生道明氏、監査等委員             藤岡博氏
      ３   監査等委員以外の取締役の任期は、2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から、2020年３月期に係る定時
       株主総会終結の時までです。
      ４   監査等委員である取締役の任期は、2018年３月期に係る定時株主総会終結の時から、2020年３月期に係る定時
       株主総会終結の時までです。
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     (参考)
     当行は、執行役員制度を導入しています。執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く)の状況は次のとおりです。
           役名及び職名                  氏名
     常務執行役員
                           石   原         隆
     （地域振興部長）
     常務執行役員
                           吉   野   浩   実
     （北九州総本部長）
     常務執行役員
                           繁   友   健   一
     （九州地区本部長)
     常務執行役員
                           鴫   山   一　仁
     （本店営業部長兼福岡支店長)
     常務執行役員
                           本　田     隆　茂
     （総合企画部長）
     常務執行役員
                           清   田   香   苗
     （西新町支店長）
     常務執行役員
                           伊   東   知   子
     （ＩＴ戦略部長）
     執行役員
                           坂   井   一   賀
     （総合企画部業務革新室長）
     執行役員
                           井   上   一   成
     （国際部長）
     執行役員
                           尾   﨑   健   一
     （営業企画部長）
     執行役員
                           中　園　幸　滋
     （筑後地区本部長兼筑豊地区本部長）
     執行役員
                           中　山　貴　之
     （久留米営業部長）
     執行役員
                           平　川　俊　介
     （秘書部長）
     執行役員
                           森　元　賢　治
     （融資部長）
      ②　社外役員の状況

        当行は、監査等委員である取締役として２名の社外取締役を選任しています。社外取締役の当行との関係、選
       任の理由は以下のとおりです。
         氏　名            当行との関係              選任の理由           果たす機能および役割

                   社外取締役の瓜生道明氏
                  は、九州電力株式会社の代
                  表取締役会長です。
                   当行は、九州電力株式会              企業経営者としての豊富              企業経営者として要職経
                  社と資本関係および預金・              な経験と幅広い見識を有し              験や幅広い見識を活かし、
                  貸出金等の取引があります              ており、監督機能強化の観              当行の経営全般に対して独
        瓜生　道明          が、通常の条件により行っ              点から、取締役として適任              立した立場から適確な助言
                  ており、特別な利害関係は              と判断し、監査等委員であ              を行い、経営の意思決定・
                  ありません。              る社外取締役として選任し              監督機能を強化する役割を
                   また、同氏との取引につ             ています。              担っています。
                  いても、通常の預金取引で
                  あり、特別な利害関係はあ
                  りません。
                   社外取締役の藤岡博氏
                  は、電源開発株式会社の常
                  任監査役です。              財務省関税局長、国土交
                                               豊富な要職経験や卓抜し
                   当行は、電源開発株式会             通省政策統括官等を歴任
                                              た見識を活かし、当行の経
                  社と銀行取引があります              し、豊富な要職経験と卓抜
                                              営全般に対して独立した立
                  が、通常の条件により行っ              した見識を有しており、監
        藤岡　　博                                      場から適確な助言を行い、
                  ており、特別な利害関係は              督機能強化の観点から、取
                                              経営の意思決定・監督機能
                  ありません。              締役として適任と判断し、
                                              を強化する役割を担ってい
                   また、同氏との取引につ             監査等委員である社外取締
                                              ます。
                  いても、通常の預金取引で              役として選任しています。
                  あり、特別な利害関係はあ
                  りません。
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     (3)  【監査の状況】
      ①　監査等委員会による監査の状況
        監査等委員会は、重要会議への出席や重要書類の閲覧、業務および財産の状況等の調査等を通じて、取締役の
       職務の執行の監査や内部統制システムの構築および運用の状況の監視および検証を行っています。また、会計監
       査人からその職務の執行状況について報告を受け、会計監査人の監査の方法および結果の相当性を検証していま
       す。
       　監査等委員会は、常勤の監査等委員を選定しています。監査等委員（３名）のうち過半数（２名）は社外取締
       役であり、社外の監査等委員の強固な独立性と常勤の監査等委員が保有する高度な情報収集力を活用し、監査等
       委員会の職務の実効性を高めています。
       　なお、監査等委員である社外取締役藤岡博氏は、財政・金融等の行政実務に長年携わった経験を通じ、財務お
       よび会計に関する相当程度の知見を有しています。また、監査等委員である取締役井野誠司氏は、当行におい
       て、経営企画業務や決算業務等を所管する総合企画部長を務めるなど、財務および会計に関する相当程度の知見
       を有しています。
      ②　内部監査の状況

        当行は、全ての業務部門から独立した内部監査部署である監査部を設置し、人員35名（2019年４月１日現在）
       を配置しています。監査部は、「内部監査規程」に基づき、当行の法令等遵守態勢、リスク管理態勢を含む内部
       管理態勢の適切性や有効性を検証・評価し、問題点等の改善提案等を被監査部門に対して行うとともに、監査結
       果等を毎月、取締役会、監査等委員（会）および経営会議に報告しています。また、会計監査人との情報交換を
       行うことで、客観的且つ効率的な内部監査を実施するよう努めています。
      ③   会計監査の状況

       ａ．監査法人の名称 
         EY新日本有限責任監査法人
       ｂ．業務を執行した公認会計士

         根津　昌史
         長尾　礎樹
         石川　琢也
       ｃ．監査業務に係る補助者の構成

         当行の会計監査業務に係る補助者は、公認会計士14名、その他11名です。
       ｄ．監査法人の選定方針と理由

        （当監査法人を選定した理由）
         EY新日本有限責任監査法人を会計監査人に選定した理由は、当監査法人の監査品質、独立性など会計監査人
        に求められる諸要素について総合的に勘案した結果、適任と判断したためです。
        （会計監査人の解任又は不再任の決定の方針）
         当行は、会計監査人に継続してその職責を全うするうえで重要な疑義があると判断した場合その他相当な理
        由がある場合には、「会計監査人の解任又は不再任」を株主総会の付議議案とします。なお、付議議案の内容
        は、会社法第399条の２第３項の規定に基づき監査等委員会が決定します。
         また、監査等委員会は、会計監査人が、会社法第340条第１項各号に規定する解任事由に該当すると判断した
        場合、監査等委員全員の同意により会計監査人を解任します。
       ｅ．監査等委員会による監査法人の評価

         監査等委員会は、EY新日本有限責任監査法人の監査品質、独立性など会計監査人に求められる諸要素につい
        て検証した結果、「会計監査人の解任又は不再任の決定の方針」に照らし、解任・不再任とする事由は認めら
        れないと評価しています。
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      ④　監査報酬の内容等
        「企業内容等の開示に関する内閣府令の一部を改正する内閣府令」（2019年１月31日　内閣府令第３号）によ
       る改正後の「企業内容等の開示に関する内閣府令」第二号様式記載上の注意(56)ｄ(ｆ)ⅰからⅲの規程に経過措
       置を適用しています。
       ａ．監査公認会計士等に対する報酬
               前事業年度                           当事業年度
     監査証明業務に基づく報酬              非監査業務に基づく報酬             監査証明業務に基づく報酬              非監査業務に基づく報酬
         (百万円)             (百万円)             (百万円)             (百万円)
                              ―
                56                           56              ―
       ｂ．その他重要な報酬の内容

         該当事項はありません。
       ｃ．監査報酬の決定方針

         該当事項はありません。
       ｄ．監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由

         監査等委員会は、取締役及び会計監査人からの説明を通じて、会計監査人の監査計画の内容及び報酬見積り
        の算定根拠等を検証した結果、上記報酬等の額は会計監査人の独立性の担保及び監査品質の確保の観点から相
        当であると認められたため、会社法第399条第1                      項の同意をしました。
     (4)  【役員の報酬等】

       当行は非上場会社であるため、記載すべき事項はありません。
       なお、役員報酬の内容については、「４                   コーポレートガバナンスの状況等                （１）コーポレート・ガバナンスの
      概要」に記載しています。
     (5)  【株式の保有状況】

       当行は非上場会社であるため、記載すべき事項はありません。
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    第５   【経理の状況】
    １  当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1963年大蔵省令第59号）に基づいて

     作成していますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省令第10
     号）に準拠しています。
    ２  当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、事業年度(自2018年４月１日  至2019年３月31日)の財

     務諸表について、EY新日本有限責任監査法人の監査証明を受けています。
     　なお、新日本有限責任監査法人は、名称変更により、2018年７月１日をもってEY新日本有限責任監査法人となりま
     した。
    ３   財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みについて

      当行は、会計基準等の内容及び変更等を適切に把握するために、親会社である株式会社西日本フィナンシャルホー
     ルディングスが公益財団法人財務会計基準機構へ加入し、各種情報を取得するとともに、専門的情報を有する団体等
     が主催するセミナー等に積極的に参加し、財務諸表等の適正性確保に取り組んでいます。
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    １【財務諸表等】
     (1)【財務諸表】
      ①【貸借対照表】
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
     資産の部
      現金預け金                                1,064,236              1,458,178
        現金                                101,923              104,618
                                      ※8  962,312           ※8  1,353,560
        預け金
      コールローン                                    －            34,471
      特定取引資産                                  1,142              1,166
        商品有価証券                                 1,142              1,166
      金銭の信託                                  2,850              4,870
                                ※1 , ※2 , ※8 , ※14  1,556,641        ※1 , ※2 , ※8 , ※14  1,365,544
      有価証券
        国債                                472,435              381,450
        地方債                                88,204              77,433
        社債                                447,921              374,498
        株式                                155,195              125,608
        その他の証券                                392,885              406,553
                                    ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※9 , ※      ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※8 , ※9 , ※
      貸出金
                                     15  6,836,291            15  7,132,208
                                      ※7  28,541            ※7  25,949
        割引手形
        手形貸付                                232,138              232,914
        証書貸付                               5,880,151              6,140,306
        当座貸越                                695,460              733,038
      外国為替                                  8,359              8,396
        外国他店預け                                 7,316              7,661
                                        ※7  855            ※7  564
        買入外国為替
        取立外国為替                                  187              169
      その他資産                                  88,830              86,827
        前払費用                                  20              44
        未収収益                                 5,998              5,876
        金融派生商品                                 7,330              5,046
        金融商品等差入担保金                                47,303              45,827
                                      ※8  28,176            ※8  30,032
        その他の資産
                                  ※10 , ※11 , ※12  120,435         ※10 , ※11 , ※12  119,473
      有形固定資産
        建物                                36,088              34,579
        土地                                72,990              72,723
        リース資産                                  64              49
        建設仮勘定                                  269             1,599
        その他の有形固定資産                                11,022              10,523
      無形固定資産                                  3,001              3,266
        ソフトウエア                                 2,563              2,849
        その他の無形固定資産                                  438              417
      前払年金費用                                  16,954              20,774
      支払承諾見返                                  20,512              20,592
      貸倒引当金                                 △ 36,120             △ 36,564
                                         △ 501             △ 461
      投資損失引当金
      資産の部合計                                9,682,635              10,218,746
                                 45/92




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                                                            有価証券報告書
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
     負債の部
                                     ※8  7,673,176            ※8  7,901,492
      預金
        当座預金                                375,045              380,342
        普通預金                               4,395,711              4,723,446
        貯蓄預金                                64,704              66,929
        通知預金                                14,600              12,974
        定期預金                               2,769,266              2,653,525
        定期積金                                10,327               9,982
        その他の預金                                43,519              54,290
      譲渡性預金                                 472,233              408,241
                                      ※8  41,387            ※8  109,084
      コールマネー
                                      ※8  100,753            ※8  166,666
      売現先勘定
                                      ※8  27,630            ※8  145,718
      債券貸借取引受入担保金
                                      ※8  740,104            ※8  885,101
      借用金
        借入金                                740,104              885,101
      外国為替                                   113              172
        売渡外国為替                                  38               3
        未払外国為替                                  74              168
                                      ※13  20,000            ※13  10,000
      社債
      その他負債                                  31,195              32,083
        未決済為替借                                   1              5
        未払法人税等                                 1,853              1,525
        未払費用                                 7,517              7,536
        前受収益                                 2,140              2,092
        給付補填備金                                   1              0
        金融派生商品                                 4,958              5,684
        金融商品等受入担保金                                 1,345               364
        リース債務                                  68              52
        資産除去債務                                  761              755
        その他の負債                                12,547              14,065
      退職給付引当金                                  1,358               216
      睡眠預金払戻損失引当金                                  2,503              2,116
      偶発損失引当金                                  1,348              1,328
      繰延税金負債                                  18,961              12,443
                                      ※10  14,730            ※10  14,712
      再評価に係る繰延税金負債
      支払承諾                                  20,512              20,592
      負債の部合計                                9,166,010              9,709,971
                                 46/92







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                                                            有価証券報告書
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
     純資産の部
      資本金                                  85,745              85,745
      資本剰余金                                  85,684              85,684
        資本準備金                                85,684              85,684
      利益剰余金                                 238,113              252,470
        利益準備金                                  61              61
        その他利益剰余金                                238,052              252,408
         圧縮積立金                                 3              3
                                        238,049              252,405
         繰越利益剰余金
      株主資本合計                                 409,543              423,899
      その他有価証券評価差額金
                                        77,057              55,063
      繰延ヘッジ損益                                   △ 33             △ 205
                                      ※10  30,058            ※10  30,017
      土地再評価差額金
      評価・換算差額等合計                                 107,082               84,875
      純資産の部合計                                 516,625              508,775
     負債及び純資産の部合計                                  9,682,635              10,218,746
                                 47/92














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      ②【損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     経常収益                                   139,957              128,241
      資金運用収益                                  94,611              96,786
        貸出金利息                                79,929              79,840
        有価証券利息配当金                                14,453              16,724
        コールローン利息                                   8              8
        預け金利息                                  171              169
        その他の受入利息                                  49              43
      役務取引等収益                                  25,476              25,812
        受入為替手数料                                 8,390              8,390
        その他の役務収益                                17,085              17,422
      特定取引収益                                    5              10
        商品有価証券収益                                   5              10
      その他業務収益                                   841              806
        外国為替売買益                                  701              659
        国債等債券売却益                                  129              141
        その他の業務収益                                  10               5
      その他経常収益                                  19,023               4,825
        償却債権取立益                                  96              378
        株式等売却益                                16,311               3,233
        金銭の信託運用益                                   ▶              10
        その他の経常収益                                 2,611              1,203
     経常費用                                   98,847              98,708
      資金調達費用                                  5,323              6,175
        預金利息                                 2,363              1,358
        譲渡性預金利息                                  87              73
        コールマネー利息                                  181               59
        売現先利息                                  932             2,640
        債券貸借取引支払利息                                  206              250
        借用金利息                                  621              678
        社債利息                                  166              136
        その他の支払利息                                  764              976
      役務取引等費用                                  14,951              15,401
        支払為替手数料                                 1,824              1,822
        その他の役務費用                                13,127              13,578
      その他業務費用                                  2,148              3,377
        国債等債券売却損                                  298              783
        国債等債券償還損                                  124              108
        国債等債券償却                                  12               7
        金融派生商品費用                                 1,712              2,477
                                      ※1  73,065            ※1  68,756
      営業経費
      その他経常費用                                  3,358              4,998
        貸倒引当金繰入額                                  511             2,785
        貸出金償却                                 1,059               733
        株式等売却損                                   0             100
        株式等償却                                   5              19
                                         1,780              1,359
        その他の経常費用
     経常利益                                   41,110              29,533
                                 48/92



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                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     特別利益                                     211               56
      固定資産処分益                                   211               56
     特別損失                                    1,707               412
      固定資産処分損                                   571              313
                                         1,135                98
      減損損失
     税引前当期純利益                                   39,614              29,177
     法人税、住民税及び事業税
                                         7,611              7,445
                                          330             1,761
     法人税等調整額
     法人税等合計                                    7,942              9,207
     当期純利益                                   31,671              19,970
                                 49/92
















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      ③【株主資本等変動計算書】
     前事業年度(自       2017年４月１日         至  2018年３月31日)
                                           (単位：百万円)
                               株主資本
                     資本剰余金              利益剰余金
                                              株主資本
                                 その他利益剰余金
                        資本                  利益
               資本金
                    資本         利益
                                               合計
                        剰余金                  剰余金
                                 圧縮    繰越利益
                   準備金         準備金
                        合計                  合計
                                 積立金     剰余金
     当期首残高           85,745     85,684     85,684      61     3  211,041     211,106     382,536
     当期変動額
     剰余金の配当                                △ 5,007    △ 5,007    △ 5,007
     圧縮積立金の取崩                             △ 0     0    －     －
     当期純利益                                 31,671     31,671     31,671
     土地再評価差額金の
                                       342     342     342
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純
     額）
     当期変動額合計            －     －     －     －    △ 0  27,007     27,007     27,007
     当期末残高           85,745     85,684     85,684      61     3  238,049     238,113     409,543
                    評価・換算差額等

               その他

                                 純資産合計
                   繰延ヘッジ     土地再評価     評価・換算
               有価証券
                    損益    差額金    差額等合計
               評価差額金
     当期首残高           67,429     △ 384   30,400     97,445    479,981

     当期変動額
     剰余金の配当                            △ 5,007
     圧縮積立金の取崩                              －
     当期純利益                             31,671
     土地再評価差額金の
                                   342
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純           9,628     350    △ 342    9,636     9,636
     額）
     当期変動額合計            9,628     350    △ 342    9,636    36,643
     当期末残高           77,057     △ 33   30,058    107,082     516,625
                                 50/92








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     当事業年度(自       2018年４月１日         至  2019年３月31日)
                                           (単位：百万円)
                               株主資本
                     資本剰余金              利益剰余金
                                              株主資本
                                 その他利益剰余金
                        資本                  利益
               資本金
                    資本         利益
                                               合計
                        剰余金                  剰余金
                                 圧縮    繰越利益
                   準備金         準備金
                        合計                  合計
                                 積立金     剰余金
     当期首残高           85,745     85,684     85,684      61     3  238,049     238,113     409,543
     当期変動額
     剰余金の配当                                △ 5,654    △ 5,654    △ 5,654
     圧縮積立金の取崩                             △ 0     0    －     －
     当期純利益                                 19,970     19,970     19,970
     土地再評価差額金の
                                        40     40     40
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純
     額）
     当期変動額合計            －     －     －     －    △ 0  14,356     14,356     14,356
     当期末残高           85,745     85,684     85,684      61     3  252,405     252,470     423,899
                    評価・換算差額等

               その他

                                 純資産合計
                   繰延ヘッジ     土地再評価     評価・換算
               有価証券
                    損益    差額金    差額等合計
               評価差額金
     当期首残高           77,057     △ 33   30,058    107,082     516,625

     当期変動額
     剰余金の配当                            △ 5,654
     圧縮積立金の取崩                              －
     当期純利益                             19,970
     土地再評価差額金の
                                    40
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純         △ 21,994     △ 171    △ 40  △ 22,206    △ 22,206
     額）
     当期変動額合計          △ 21,994     △ 171    △ 40  △ 22,206    △ 7,849
     当期末残高           55,063     △ 205   30,017     84,875    508,775
                                 51/92









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      ④【キャッシュ・フロー計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
      税引前当期純利益                                  39,614              29,177
      減価償却費                                  6,446              5,233
      減損損失                                  1,135                98
      貸倒引当金の増減（△）                                  △ 869              443
      投資損失引当金の増減額（△は減少）                                    0             △ 39
      前払年金費用の増減額（△は増加）                                 △ 1,721             △ 3,819
      退職給付引当金の増減額（△は減少）                                 △ 1,312             △ 1,142
      睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                   116             △ 386
      偶発損失引当金の増減（△）                                   △ 79             △ 19
      資金運用収益                                 △ 94,611             △ 96,786
      資金調達費用                                  5,323              6,175
      有価証券関係損益（△）                                 △ 15,999              △ 2,355
      金銭の信託の運用損益（△は運用益）                                   △ ▶             △ 10
      為替差損益（△は益）                                  △ 701             △ 659
      固定資産処分損益（△は益）                                   360              257
      特定取引資産の純増（△）減                                  △ 273              △ 23
      貸出金の純増（△）減                                △ 261,653             △ 295,916
      預金の純増減（△）                                 274,147              228,316
      譲渡性預金の純増減（△）                                  58,519             △ 63,991
      借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減
                                        117,729              144,996
      （△）
      預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減                                   △ 14             △ 203
      コールローン等の純増（△）減                                   128            △ 34,471
      コールマネー等の純増減（△）                                  23,041              133,610
      債券貸借取引受入担保金の純増減（△）                                  8,916             118,087
      外国為替（資産）の純増（△）減                                  △ 819              △ 36
      外国為替（負債）の純増減（△）                                    24              58
      資金運用による収入                                  95,973              98,172
      資金調達による支出                                 △ 5,892             △ 6,248
                                       △ 69,028              △ 7,745
      その他
      小計                                 178,497              250,769
      法人税等の支払額                                 △ 5,363             △ 7,085
      営業活動によるキャッシュ・フロー                                 173,134              243,683
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                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     投資活動によるキャッシュ・フロー
      有価証券の取得による支出                                △ 241,013             △ 170,443
      有価証券の売却による収入                                  84,691              112,961
      有価証券の償還による収入                                 296,929              229,525
      金銭の信託の増加による支出                                 △ 2,000             △ 2,020
      有形固定資産の取得による支出                                 △ 9,815             △ 3,163
      有形固定資産の売却による収入                                   967              165
      無形固定資産の取得による支出                                  △ 690            △ 1,317
                                         1,000                －
      子会社の清算による収入
      投資活動によるキャッシュ・フロー                                 130,068              165,708
     財務活動によるキャッシュ・フロー
      劣後特約付借入金の返済による支出                                 △ 18,000                －
      劣後特約付社債の償還による支出                                 △ 10,000             △ 10,000
                                        △ 5,016             △ 5,663
      配当金の支払額
      財務活動によるキャッシュ・フロー                                 △ 33,016             △ 15,663
     現金及び現金同等物に係る換算差額                                    △ 12              10
     現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                   270,174              393,738
     現金及び現金同等物の期首残高                                   792,731             1,062,905
                                     ※1  1,062,905            ※1  1,456,644
     現金及び現金同等物の期末残高
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     【注記事項】
     （重要な会計方針）
      １   特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準
        金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して利
       益を得る等の目的(以下「特定取引目的」という。)の取引については、取引の約定時点を基準とし、貸借対照表上
       「特定取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益を損益計算書上「特定取引収
       益」及び「特定取引費用」に計上しています。
        特定取引資産及び特定取引負債の評価は、有価証券及び金銭債権等については決算日の時価により、先物・オプ
       ション取引等の派生商品については決算日において決済したものとみなした額により行っています。
        また、特定取引収益及び特定取引費用の損益計上は、当事業年度中の受払利息等に、有価証券、金銭債権等につ
       いては前事業年度末と当事業年度末における評価損益の増減額を、派生商品については前事業年度末と当事業年度
       末におけるみなし決済からの損益相当額の増減額を加えています。
      ２   有価証券の評価基準及び評価方法
       (1)  有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、関連会社株式につ
        いては移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく時価法(売
        却原価は移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平
        均法による原価法により行っています。
         なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しています。
       (2)  有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価
        は、時価法により行っています。
      ３   デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
        デリバティブ取引(特定取引目的の取引を除く)の評価は、時価法により行っています。
      ４   固定資産の減価償却の方法
       (1)  有形固定資産(リース資産を除く)
         有形固定資産は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)については定
        額法)を採用しています。
         なお、主な耐用年数は次のとおりです。
          建   物：３年～60年
          その他：２年～20年
       (2)  無形固定資産
         無形固定資産は、定額法により償却しています。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利
        用可能期間(５年)に基づいて償却しています。
       (3)  リース資産
         所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数と
        した定額法により償却しています。なお、残存価額については零としています。
      ５   外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
        外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しています。
      ６   引当金の計上基準
       (1)  貸倒引当金
         貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しています。
         破産、特別清算等、法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下「破綻先」という。)に係る債権及びそ
        れと同等の状況にある債務者(以下「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載され
        ている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を
        計上しています。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務
        者(以下「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回
        収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上していま
        す。
         破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の
        回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
        シュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする
        方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しています。
         また、当該大口債務者のうち、将来キャッシュ・フローを合理的に見積もることが困難な債務者に対する債権
        については、個別的に残存期間を算定し、その残存期間に対応する今後の一定期間における予想損失額を計上し
        ています。
         上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上してい
        ます。
         すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資
        産監査室が査定結果を監査しています。
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         なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証によ
        る回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は
        5,179百万円(前事業年度末は4,540百万円)です。
       (2)  投資損失引当金
         投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券及びゴルフ会員権等の発行会社の財政状態等を
        勘案して必要と認められる額を計上しています。
       (3)  退職給付引当金
         退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込
        額に基づき、必要額を計上しています。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末ま
        での期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっています。なお、数理計算上の差異の損益処理方法
        は次のとおりです。
         数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法に
                   より按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
       (4)  睡眠預金払戻損失引当金
         睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の
        払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認められる額を計上しています。
       (5)  偶発損失引当金
         偶発損失引当金は、信用保証協会との責任共有制度に係る債権に関して、将来発生する可能性のある負担金支
        払額及び、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積り、
        必要と認められる額を計上しています。
      ７   リース取引の処理方法
        所有権移転外ファイナンス・リース取引のうち、リース取引開始日が2008年４月１日前に開始する事業年度に属
       するものについては、通常の賃貸借取引に準じた会計処理によっています。
      ８   ヘッジ会計の方法
       (イ)金利リスク・ヘッジ
         金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法として、一部の資産・負債について、ヘッジ
        対象とヘッジ手段を直接対応させる「個別ヘッジ」を適用し、繰延ヘッジによる会計処理を行っています。ヘッ
        ジの有効性評価の方法については、ヘッジ会計に関する運営ルールに則り、その他有価証券に区分している固定
        金利の債券の相場変動を相殺するヘッジにおいては、同一種類毎にヘッジ対象を識別し、金利スワップ取引を
        ヘッジ手段として指定しており、ヘッジ対象とヘッジ手段に関する重要な条件がほぼ同一となるようなヘッジ指
        定を行っているため、高い有効性があるとみなしており、これをもって有効性の判定に代えています。このほ
        か、金利スワップの特例処理を行っており、ヘッジの有効性の評価については、特例処理の要件の判定をもって
        有効性の判定に代えています。
       (ロ)為替変動リスク・ヘッジ
         外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引
        等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号                                               2002年７
        月29日。以下「業種別監査委員会報告第25号」という。)に規定する繰延ヘッジによっています。ヘッジ有効性
        評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う為替スワップ取引等を
        ヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在す
        ることを確認することによりヘッジの有効性を評価しています。
       (ハ)内部取引等
         デリバティブ取引のうち内部部門間の内部取引については、ヘッジ手段として指定している為替スワップ取引
        に対して、業種別監査委員会報告第25号に基づき、恣意性を排除し厳格なヘッジ運営が可能と認められる対外カ
        バー取引の基準に準拠した運営を行っているため、当該為替スワップ取引から生じる収益及び費用は消去せずに
        損益認識又は繰延処理を行っています。
      ９   キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
        キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への
       預け金です。
      10   その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
       (1)  消費税等の会計処理
         消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっています。
       (2)  連結納税制度の適用
         株式会社西日本フィナンシャルホールディングスを連結納税親会社とする連結納税制度を適用しています。
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    （未適用の会計基準等）
     ・収益認識に関する会計基準（企業会計基準第29号　2018年３月30日）
     ・収益認識に関する会計基準の適用指針（企業会計基準適用指針第30号　2018年３月30日）
     (1) 概要

       収益認識に関する包括的な会計基準です。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。
       　ステップ１：顧客との契約を識別する。
       　ステップ２：契約における履行義務を識別する。
       　ステップ３：取引価格を算定する。
       　ステップ４：契約における履行義務に取引価格を配分する。
       　ステップ５：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
     (2) 適用予定日

       2022年３月期の期首より適用予定です。
     (3) 当該会計基準等の適用による影響

       影響額は、当財務諸表の作成時において評価中です。
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      （貸借対照表関係）
      ※１    関係会社の株式の総額
                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         株   式
                                 330  百万円               330  百万円
      㯿ሀ   消費貸借契約(債券貸借取引)により貸し付けている有価証券が、国債に含まれていますが、その金額は次のと

       おりです。
                  前事業年度                         当事業年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                   4,506   百万円                      4,505   百万円
      ※３    貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりです。

                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         破綻先債権額                      2,107   百万円              2,733   百万円
         延滞債権額                     100,828    百万円             102,933    百万円
        なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は
       利息の取立て又は弁済の見込がないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。
       以下「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イから
       ホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金です。
        また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ること
       を目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金です。
      ※４    貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額は次のとおりです。

                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         ３カ月以上延滞債権額                      1,624   百万円               884  百万円
        なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金
       で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものです。
      ※５    貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりです。

                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         貸出条件緩和債権額                      27,558   百万円             26,471   百万円
        なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払
       猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及
       び３カ月以上延滞債権に該当しないものです。
      ※６    破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりです。

                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         合計額                     132,119    百万円             133,022    百万円
        なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額です。
      㯿ᜀ   手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協

       会業種別監査委員会報告第24号               2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しています。これにより受け入れ
       た商業手形及び買入外国為替等は、売却又は再担保という方法で自由に処分できる権利を有していますが、その
       額面金額は次のとおりです。
                 前事業年度                         当事業年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                  29,396   百万円                      26,513   百万円
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      ※８    担保に供している資産は次のとおりです。
                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         担保に供している資産
          預け金                      35 百万円               34 百万円
                                  〃                〃
          有価証券                   964,928                926,304
                                  〃                〃
          貸出金                      －              781,585
                                  〃                〃
           計                  964,963               1,707,925
         担保資産に対応する債務
                                  〃                〃
          預金                    11,583                18,731
                                  〃                〃
          コールマネー                    38,200                38,200
                                  〃                〃
          売現先勘定                   100,753                166,666
                                  〃                〃
          債券貸借取引受入担保金                    27,630                145,718
                                  〃                〃
          借用金                   739,516                884,669
        上記のほか、先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れています。
                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         有価証券                      1,142   百万円              1,142   百万円
        関連会社の借入金等の担保として差し入れているものはありません。
        また、その他の資産には、保証金が含まれていますが、その金額は次のとおりです。
                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         保証金                      1,678   百万円              1,766   百万円
      㯿ᤀ   当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、

       契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約です。これ
       らの契約に係る融資未実行残高は次のとおりです。
                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         融資未実行残高                    1,927,867     百万円            1,851,583     百万円
          うち原契約期間が１年以内の                   1,890,215     百万円            1,817,311     百万円
          もの又は任意の時期に無条件
          で取消可能なもの
        なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずし
       も当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の
       変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額
       の減額をすることができる旨の条項が付けられています。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券
       等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応
       じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じています。
      㬀㄀　   土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、

       評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上
       し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しています。
        再評価を行った年月日               1998年３月31日
        同法律第３条第３項に定める再評価の方法
         土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第１号に定める近隣の地価公示法
        (1969年公布法律第49号)及び同条第４号に定める地価税法(1991年法律第69号)に基づいて、時点修正等合理的
        な調整を行って算出。
      　　　同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評
        価後の帳簿価額の合計額との差額
                  前事業年度                         当事業年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                   5,757   百万円                        － 百万円
        当事業年度末において、再評価を行った土地の時価が再評価後の帳簿価額を上回っているため、差額を記載し
       ていません。
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      ※11    有形固定資産の減価償却累計額
                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         減価償却累計額                      69,302   百万円             71,353   百万円
      ※12    有形固定資産の圧縮記帳額

                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         圧縮記帳額                      7,145   百万円              6,982   百万円
         （当該事業年度の圧縮記帳額）                     (   － 百万円)            (   － 百万円)
      ※13    社債は、劣後特約付社債です。

                              前事業年度                当事業年度
                             (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         劣後特約付社債                      20,000   百万円             10,000   百万円
      㬀㄀㐀   「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第２条第３項)による社債に対する保証債務の

       額
                  前事業年度                         当事業年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                   8,619   百万円                      11,951   百万円
      ※15    取締役との間の取引による取締役に対する金銭債権

                  前事業年度                         当事業年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                     39 百万円                        ▶ 百万円
      (損益計算書関係)

      ※１    営業経費には、次のものを含んでいます。
                              前事業年度                当事業年度
                            (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                            至   2018年３月31日)              至   2019年３月31日)
         給料・手当                       27,704   百万円             27,394   百万円
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      （株主資本等変動計算書関係）
       前事業年度(自2017年４月１日                至2018年３月31日)
       １   発行済株式の種類及び総数に関する事項
                                                   (単位：千株)
               当事業年度         当事業年度         当事業年度        当事業年度末
                                                    摘要
               期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
      普通株式             779,918           －         －      779,918
        合計          779,918           －         －      779,918
       ２   配当に関する事項

        (1)  当事業年度中の配当金支払額
                       配当金の総額       １株当たり配当額
       (決議)        株式の種類                           基準日        効力発生日
                       （百万円）          （円）
     2017年６月29日
              普通株式             3,041         3.90    2017年３月31日         2017年６月30日
     定時株主総会
     2017年11月９日
              普通株式             1,965         2.52    2017年９月30日         2017年12月８日
     取締役会
        (2)  基準日が当事業年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当事業年度の末日後となるもの

                     配当金の総額             １株当たり
       (決議)       株式の種類             配当の原資               基準日        効力発生日
                      （百万円）            配当額（円）
                            その他
     2018年６月28日
              普通株式          3,704             4.75   2018年３月31日         2018年６月29日
     定時株主総会
                            利益剰余金
       当事業年度(自2018年４月１日                至2019年３月31日)

       １   発行済株式の種類及び総数に関する事項
                                                   (単位：千株)
               当事業年度         当事業年度         当事業年度        当事業年度末
                                                    摘要
               期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
      普通株式             779,918           －         －      779,918
        合計          779,918           －         －      779,918
       ２   配当に関する事項

        (1)  当事業年度中の配当金支払額
                       配当金の総額       １株当たり配当額
       (決議)        株式の種類                           基準日        効力発生日
                       （百万円）          （円）
     2018年６月28日
              普通株式             3,704         4.75    2018年３月31日         2018年６月29日
     定時株主総会
     2018年11月８日
              普通株式             1,949         2.50    2018年９月30日         2018年12月10日
     取締役会
        (2)  基準日が当事業年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当事業年度の末日後となるもの

                     配当金の総額             １株当たり
       (決議)       株式の種類             配当の原資               基準日        効力発生日
                      （百万円）            配当額（円）
                            その他
     2019年６月27日
              普通株式          3,587             4.60   2019年３月31日         2019年６月28日
     定時株主総会
                            利益剰余金
      （キャッシュ・フロー計算書関係）

      ※１    現金及び現金同等物の期末残高と貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                                前事業年度               当事業年度
                             (自    2017年４月１日             (自    2018年４月１日
                              至   2018年３月31日)             至   2019年３月31日)
         現金預け金勘定                     1,064,236     百万円           1,458,178     百万円
                                    〃               〃
                               △1,330               △1,534
         預け金(日銀預け金を除く）
                                    〃               〃
         現金及び現金同等物                     1,062,905               1,456,644
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      （リース取引関係）
      １   ファイナンス・リース取引　
       (1)  所有権移転外ファイナンス・リース取引
        ①   リース資産の内容
           有形固定資産
            主として電算機等です。
        ②   リース資産の減価償却の方法

          重要な会計方針の「４　固定資産の減価償却の方法」に記載のとおりです。
       (2)  通常の賃貸借取引に係る方法に準じて会計処理を行っている所有権移転外ファイナンス・リース取引

        ①   リース物件の取得価額相当額、減価償却累計額相当額及び期末残高相当額
         前事業年度(2018年３月31日)
                                                  　(単位：百万円)
                     取得価額相当額            減価償却累計額相当額               期末残高相当額
     有形固定資産                       1,867             1,527              339
         合   計
                            1,867             1,527              339
     (注)    取得価額相当額は、未経過リース料期末残高が有形固定資産の期末残高等に占める割合が低いため、支払利子
       込み法によっています。
         当事業年度(2019年３月31日)

                                                  　(単位：百万円)
                     取得価額相当額            減価償却累計額相当額               期末残高相当額
     有形固定資産                       1,867             1,605              262
         合   計
                            1,867             1,605              262
     (注)    取得価額相当額は、未経過リース料期末残高が有形固定資産の期末残高等に占める割合が低いため、支払利子
       込み法によっています。
        ②   未経過リース料期末残高相当額等

                                                  　(単位：百万円)
                            前事業年度
                                              当事業年度
                                             (2019年３月31日)
                           (2018年３月31日)
     １年内                                  77                  77
     １年超                                 262                  185
           合   計
                                      339                  262
     (注)　未経過リース料期末残高相当額は、未経過リース料期末残高が有形固定資産の期末残高等に占める割合が低い
       ため、支払利子込み法によっています。
        ③   支払リース料及び減価償却費相当額

                                                  　(単位：百万円)
                            前事業年度                  当事業年度
                          (自    2017年４月１日               (自    2018年４月１日
                          至   2018年３月31日)                至   2019年３月31日)
     支払リース料                                  77                  77
     減価償却費相当額                                  77                  77
        ④   減価償却費相当額の算定方法

          リース期間を耐用年数とし、残存価額を零とする定額法により償却しています。
        (減損損失について)

         リース資産に配分された減損損失はありませんので、項目等の記載は省略しています。　
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      ２   オペレーティング・リース取引
        オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料　
                                                  　(単位：百万円)
                            前事業年度                  当事業年度
                           (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
     １年内                                 355                  345
     １年超                                 347                  264
           合   計
                                      702                  609
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     （金融商品関係）
     １   金融商品の状況に関する事項
      (1)  金融商品に対する取組方針
        当行は、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務など銀行業務を中心に金融
       サービスに係る事業を行っており、市場の状況や長短のバランスを勘案して、資金の運用及び調達を行っていま
       す。これらの事業を行うため、オフバランス取引を含む銀行全体の資産・負債を対象として、リスクを統合的に
       把握し、適正にコントロールすることで、合理的かつ効率的なポートフォリオを構築し、収益の極大化・安定化
       を目指した資産・負債の総合管理(ALM)を実施しています。
      (2)  金融商品の内容及びそのリスク

        当行の総資産の70%程度を占める貸出金は、主として国内の法人及び個人に対するものであり、契約不履行に
       よってもたらされる信用リスクを内包しています。大口貸出先の信用力の悪化や担保価値の大幅下落、その他予
       期せぬ問題等が発生した場合、想定外の償却や貸倒引当金の積み増しといった信用コストが増加するおそれがあ
       り、また、資産運用ウェイトからもその影響力は大きく、財政状態及び業績に悪影響を与える可能性がありま
       す。
        有価証券は、主に株式、債券及び投資信託等であり、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスクを内
       包しています。市場性のある株式については、マーケットの動向次第では株価の下落により減損または評価損が
       発生し、債券についても、今後、景気の回復等に伴い金利が上昇した場合、保有する債券に評価損が発生するな
       ど、価格変動リスクを内包しています。
        借用金及び社債については、当行で、財務内容の悪化等により資金繰りに問題が発生したり、資金の確保に通
       常より高い金利での資金調達を余儀なくされた場合、また、市場の混乱等による市場取引の中止や、通常より著
       しく不利な価格での取引を余儀なくされた場合、その後の業務展開に影響を受けるなど流動性リスクを内包して
       います。
        デリバティブ取引には、金利スワップ取引、先物為替取引、通貨スワップ取引及び通貨オプション取引等があ
       ります。これらの取引は、主にオン・バランス資産・負債の市場リスクの管理・軽減を目的としたヘッジ取引で
       あり、一部、トレーディング業務における相場等の短期的な変動、市場間の格差等を利用して利益を得ることを
       目的としています。ヘッジ取引の内容は、主として、金利スワップによる固定金利貸出等の金利変動リスクに対
       するヘッジ、及び先物為替・通貨オプション取引等による外貨建資産・負債の為替変動リスクに対するヘッジで
       あり、ヘッジ対象とヘッジ手段のキャッシュ・フロー変動の累計を比較し、両者の変動額等を基礎として、ヘッ
       ジの有効性を評価しています。但し、特例処理によっている金利スワップについては、継続的に特例処理の要件
       を検討することにより、有効性の評価を省略しています。これらのデリバティブ取引は、金利・為替・株価等の
       変動により保有ポジションの価値が減少する市場リスク、及び取引の相手方が契約不履行となった時点において
       損失を被る信用リスクを内包しています。
      (3)  金融商品に係るリスク管理体制

       ①   信用リスクの管理
         当行では、信用リスクが最重要リスクであるとの認識のもと、信用リスク管理の基本的な考え方を定めた
        「信用リスク管理方針」や与信行動規範である「クレジットポリシー」に基づき、信用リスク管理の強化に取
        り組んでいます。
         個別案件の与信は、厳正な審査基準に基づいた審査を行っているほか、特に一定の基準を超える案件につい
        ては、融資部の専門スタッフによる高度な審査を通して資産の健全性の維持に努めています。
         貸出ポートフォリオについても、「信用格付制度」をベースに「信用リスクの定量分析」や「業種別ポート
        フォリオ管理」を通して特定の業種や取引先に偏ることのないようリスク分散に留意しています。
         また、適正な償却・引当を実施するため、資産の自己査定を行い、監査部内の資産監査室において自己査定
        の実施状況及びこれに基づく償却・引当の妥当性を監査しています。
       ②   市場リスクの管理

         当行では、市場取引の執行部署(フロントオフィス)と事務処理部署(バックオフィス)を明確に分離し、市場
        部門から独立したリスク統括部をリスク管理担当(ミドルオフィス)として市場取引の損益状況や市場リスク関
        連規程等の遵守状況をチェックするなど、相互牽制を行う体制を整備しています。
         また、BPV、VaR法等の複数のリスク計測手法により、管理手法の高度化を図る一方、市場リスクの許容限度
        を設定し、許容できる一定の範囲内に市場リスクをコントロールすることにより、安定した収益の実現に努め
        ています。
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        （市場性リスクに係る定量的情報）
         2019年３月31日現在の当行の市場リスク量は、32,845百万円(2018年３月31日現在は31,977百万円)です。
         当行において算定の対象としている金融商品は、「貸出金」、「預金」、「有価証券」及び「デリバティブ
        取引」等です。また、当行では、観測期間５年、信頼区間99%、保有期間６カ月のヒストリカルVaRを用いて計
        測しています。
         なお、当行では、モデルが算出するVaRと実際の損益を比較するバックテスティングを実施しています。実施
        したバックテスティングの結果、使用する計測モデルは十分な精度により市場リスクを捕捉しているものと考
        えています。ただし、VaRは統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考え
        られないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。
       ③   流動性リスクの管理

         当行では、流動性リスクが顕在化した場合、経営破綻やシステミックリスクが発生する懸念もあることか
        ら、流動性リスクを重要なリスクのひとつと認識しており、十分な支払準備資産の確保、様々な緊急事態を想
        定した「コンティンジェンシープラン(危機管理計画書)」の策定等により、流動性リスクに備えています。
         日常の資金繰りは、資金繰り管理部署である資金証券部・市場証券部が市場性資金の運用・調達を行い、流
        動性リスク管理部署であるリスク統括部が資金繰り状況を確認する等の相互牽制を行う体制を整備しており、
        円滑かつ安定的な資金繰りの維持に努めています。
       ④   デリバティブ取引に係るリスク管理

         デリバティブ取引は、行内規定に則って作成された運営ルールにより執行されています。当該ルールに、デ
        リバティブ取引の範囲、権限、責任、手続、限度額、ロスカットルール及び報告体制に関するルールが明記さ
        れており、各種リスク状況は所管部で管理し、毎月、ALM委員会等で経営陣に報告しています。
      (4)  金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

        金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含ま
       れています。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場
       合、当該価額が異なることもあります。
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     ２   金融商品の時価等に関する事項
       貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりです。なお、時価を把握することが極めて困難と認め
      られる非上場株式等は、次表には含めていません((注２)参照)。
       前事業年度(2018年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                                       時   価         差   額
                          貸借対照表計上額
     (1)  現金預け金
                              1,064,236           1,064,236               －
     (2)  有価証券
       満期保有目的の債券                         57,364           58,533            1,168
       その他有価証券                       1,484,197           1,484,197               －
     (3)  貸出金
                              6,836,291
                              △35,505
       貸倒引当金（＊１)
                              6,800,785           6,900,904            100,118
     資産計                         9,406,583           9,507,871            101,287
     (1)  預金
                              7,673,176           7,674,132              956
     (2)  譲渡性預金
                               472,233           472,233              －
     (3)  コールマネー
                               41,387           41,387             －
     (4)  売現先勘定                        100,753           100,753              －
     (5)  債券貸借取引受入担保金
                               27,630           27,630             －
     (6)  借用金
                               740,104           733,647           △6,457
     (7)  社債
                               20,000           20,113             113
     負債計                         9,075,285           9,069,898            △5,387
     デリバティブ取引(＊２)
      ヘッジ会計が適用されていないもの                           189           189            －
      ヘッジ会計が適用されているもの                           771           771            －
     デリバティブ取引計                            960           960            －
      (＊１)     貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しています。
      (＊２)     その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しています。
          デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目
         については、(       )で表示しています。
       当事業年度(2019年３月31日)

                                                  (単位：百万円)
                                       時   価         差   額
                          貸借対照表計上額
     (1)  現金預け金
                              1,458,178           1,458,178               －
     (2)  有価証券
       満期保有目的の債券                         48,267           49,064             796
       その他有価証券                       1,300,584           1,300,584               －
     (3)  貸出金
                              7,132,208
       貸倒引当金（＊１)                        △35,946
                              7,096,262           7,198,671            102,409
     資産計                         9,903,293           10,006,499             103,205
     (1)  預金
                              7,901,492           7,902,080              588
     (2)  譲渡性預金
                               408,241           408,241              －
     (3)  コールマネー                        109,084           109,084              －
     (4)  売現先勘定
                               166,666           166,666              －
     (5)  債券貸借取引受入担保金
                               145,718           145,718              －
     (6)  借用金
                               885,101           878,937           △6,164
     負債計                         9,616,305           9,610,728            △5,576
     デリバティブ取引(＊２)
      ヘッジ会計が適用されていないもの                            51           51           －
      ヘッジ会計が適用されているもの                           (478)           (478)            －
     デリバティブ取引計                            (426)           (426)            －
      (＊１)     貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しています。
      (＊２)     その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しています。
          デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目
         については、(       )で表示しています。
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     (注１)    金融商品の時価の算定方法
       資   産
       (1)  現金預け金
         満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としていま
        す。満期のある預け金については、預入期間に基づく区分ごとに、新規に預け金を行った場合に想定される適
        用金利で割り引いた現在価値を算定しています。なお、当初契約期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳
        簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としています。
       (2)  有価証券

         株式は取引所の価格、債券は日本証券業協会が公表している売買参考統計値又は取引金融機関から提示され
        た価格もしくは当行が合理的に算出した価格を時価としています。投資信託は公表されている基準価格又は取
        引金融機関から提示された価格を時価としています。外国証券は取引金融機関及び金融情報提供会社から提示
        された価格を時価としています。
         自行保証付私募債は将来キャッシュ・フローを市場金利に信用リスクを反映した利率で割り引いて時価を算
        定しています。
         なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「(有価証券関係)」に記載しています。
       (3)  貸出金

         貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大き
        く異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としています。固定金
        利によるものは、貸出金の種類及び内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を市場金利に信用リ
        スクを反映した利率で割り引いて時価を算定しています。なお、約定期間が短期間(１年以内)のものは、時価
        は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としています。
         また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在
        価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は決算日における
        貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としてい
        ます。
         貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについ
        ては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額に近似しているものと想定されるため、帳簿価額
        を時価としています。
       負   債

       (1)  預金、及び(2)       譲渡性預金
         要求払預金については、決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしています。また、定期
        預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定していま
        す。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いています。なお、当初契約期間が短期間
        (１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としています。
       (3)  コールマネー、(4)         売現先勘定、及び(5)          債券貸借取引受入担保金

         これらは、約定期間が短期間(１年以内)であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を
        時価としています。
       (6)  借用金

         借用金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映し、また、当行の信用状態は実行後大きく
        異なっていないことから、時価は帳簿価額と近似していると考えられるため、当該帳簿価額を時価としていま
        す。固定金利によるものは、一定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を市場金利に信用リスク
        を反映した利率で割り引いて現在価値を算定しています。なお、約定期間が短期間(１年以内)のものは、時価
        は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としています。
       (7)  社債

         社債の時価は、日本証券業協会が公表している売買参考統計値又は証券会社が公表している価格を時価とし
        ています。
       デリバティブ取引

        デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しています。
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     (注２)    時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の
        時価情報の「資産(2)その他有価証券」には含まれていません。
                                                  (単位：百万円)
                            前事業年度                  当事業年度
            区分
                           (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
     ①   非上場株式      (＊１)(＊２)
                                    13,552                  13,182
     ②   組合出資金      (＊３)
                                     1,527                  3,510
            合計                        15,080                  16,692
      (＊１)     非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開
         示の対象とはしていません。
      (＊２)     前事業年度において、非上場株式について５百万円減損処理を行っています。
      　　　　当事業年度において、非上場株式について０百万円減損処理を行っています。
      (＊３)     組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成
         されているものについては、時価開示の対象とはしていません。
     (注３)    金銭債権及び満期のある有価証券の決算日後の償還予定額

        前事業年度(2018年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                           １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預け金                962,312         －       －       －       －       －
     有価証券
      満期保有目的の債券                9,309      32,597       10,000       6,000        －       －
       うち国債                 －    25,000       10,000       6,000        －       －
         地方債             1,000       5,290        －       －       －       －
         社債             8,309       2,307        －       －       －       －
         その他               －       －       －       －       －       －
      その他有価証券のうち満期
                     216,617       501,035       216,515       157,482       195,147       29,332
      があるもの
       うち国債               97,000      261,200       38,000       26,000       5,000        －
         地方債             15,080       13,034       10,365       18,990       23,651         －
         社債             76,775      132,325       116,042       58,192       46,786         －
         その他             27,762       94,476       52,108       54,299      119,709       29,332
     貸出金(＊)               1,378,075       1,098,069        952,827       635,018       806,486      1,769,552
          合計          2,566,315       1,631,702       1,179,343        798,500      1,001,634       1,798,884
      (＊)    貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない102,936百万
        円、期間の定めのないもの93,326百万円は含めていません。
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        当事業年度(2019年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                           １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預け金               1,353,560          －       －       －       －       －
     有価証券
      満期保有目的の債券                17,597       15,000       16,000         －       －       －
       うち国債               10,000       15,000       16,000         －       －       －
         地方債             5,290        －       －       －       －       －
         社債             2,307        －       －       －       －       －
         その他               －       －       －       －       －       －
      その他有価証券のうち満期
                     282,051       288,349       212,054       194,394       148,980       42,256
      があるもの
       うち国債              185,700       88,500       33,000       18,000       12,000         －
         地方債             6,650      11,444       14,505       21,491       17,150         －
         社債             47,083      132,788       108,036       47,939       29,757         －
         その他             42,618       55,616       56,512      106,963       90,073       42,256
     貸出金(＊)               1,471,958       1,132,179        968,847       682,699       792,429      1,889,997
          合計          3,125,167       1,435,529       1,196,901        877,094       941,409      1,932,253
      (＊)    貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない105,667百万
        円、期間の定めのないもの88,429百万円は含めていません。
     (注４)    社債、借用金及びその他の有利子負債の決算日後の返済予定額

        前事業年度(2018年３月31日)
                                                  (単位：百万円)
                           １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預金(＊)               7,364,031        252,623       42,744       6,288       7,487         0
     譲渡性預金                472,233         －       －       －       －       －
     コールマネー                 41,387         －       －       －       －       －
     売現先勘定                100,753         －       －       －       －       －
     債券貸借取引受入担保金                 27,630         －       －       －       －       －
     借用金                 27,672      179,215       533,134         83       －       －
     社債                   －       －       －    10,000       10,000         －
          合計          8,033,709        431,838       575,878       16,371       17,487         0
      (＊)    預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しています。
        当事業年度(2019年３月31日)

                                                  (単位：百万円)
                           １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                    １年以内                                 10年超
                          ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預金(＊)               7,605,008        251,739       30,058       6,683       8,001         0
     譲渡性預金                408,241         －       －       －       －       －
     コールマネー                109,084         －       －       －       －       －
     売現先勘定                166,666         －       －       －       －       －
     債券貸借取引受入担保金                145,718         －       －       －       －       －
     借用金                 29,743      410,190       445,119         37       10       －
     社債                   －       －       －    10,000         －       －
          合計          8,464,463        661,930       475,177       16,721       8,012         0
      (＊)    預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しています。
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     （有価証券関係）
      ※１    貸借対照表の「有価証券」のほか、「特定取引資産」中の商品有価証券を含めて記載しています。
     １   売買目的有価証券

                         前事業年度                    当事業年度
                        (2018年３月31日)                    (2019年３月31日)
     事業年度の損益に
                                    △7                     2
     含まれた評価差額
     ２   満期保有目的の債券

      前事業年度(2018年３月31日)
                            貸借対照表
                    種類                   時価(百万円)           差額(百万円)
                           計上額(百万円)
                 国債                40,410           41,421           1,010
                 地方債                 6,319           6,403            84
     時価が貸借対照表計上
                 社債                10,634           10,708             73
     額を超えるもの
                 その他                  －           －           －
                    小計             57,364           58,533           1,168
                 国債                  －           －           －
                 地方債                  －           －           －
     時価が貸借対照表計上
                 社債                  －           －           －
     額を超えないもの
                 その他                  －           －           －
                    小計               －           －           －
              合計                   57,364           58,533           1,168
      当事業年度(2019年３月31日)

                            貸借対照表
                    種類                   時価(百万円)           差額(百万円)
                           計上額(百万円)
                 国債                40,659           41,421            761
                 地方債                 5,299           5,326            27
     時価が貸借対照表計上
                 社債                 2,309           2,316             7
     額を超えるもの
                 その他                  －           －           －
                    小計             48,267           49,064            796
                 国債                  －           －           －
                 地方債                  －           －           －
     時価が貸借対照表計上
                 社債                  －           －           －
     額を超えないもの
                 その他                  －           －           －
                    小計               －           －           －
              合計                   48,267           49,064            796
                                 69/92








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     ３   その他有価証券
      前事業年度(2018年３月31日)
                            貸借対照表
                    種類                  取得原価(百万円)            差額(百万円)
                           計上額(百万円)
                 株式               136,690           45,589           91,101
                 債券               837,086           830,609            6,476
                  国債              432,024           428,908            3,116
                  地方債               38,533           38,393            140
     貸借対照表計上額が取
                  社債              366,527           363,307            3,220
     得原価を超えるもの
                 その他               122,842           105,514           17,328
                  外国債券               63,207           61,965           1,241
                  その他               59,635           43,548           16,086
                    小計           1,096,619            981,713           114,906
                 株式                 4,952           5,584           △632
                 債券               114,110           114,430            △319
                  国債                 －           －           －
                  地方債               43,351           43,563           △211
     貸借対照表計上額が取
                  社債               70,759           70,867           △107
     得原価を超えないもの
                 その他               268,515           274,290           △5,775
                  外国債券              190,608           193,878           △3,269
                  その他               77,906           80,411          △2,505
                    小計            387,577           394,304           △6,727
              合計                 1,484,197           1,376,018            108,179
      当事業年度(2019年３月31日)

                            貸借対照表
                    種類                  取得原価(百万円)            差額(百万円)
                           計上額(百万円)
                 株式               106,891           42,835           64,055
                 債券               755,668           749,157            6,511
                  国債              340,791           338,212            2,579
                  地方債               50,118           49,869            248
     貸借対照表計上額が取
                  社債              364,759           361,075            3,684
     得原価を超えるもの
                 その他               212,201           198,394           13,806
                  外国債券              183,779           180,744            3,035
                  その他               28,421           17,650           10,771
                    小計           1,074,761            990,387           84,374
                 株式                 5,534           6,804          △1,269
                 債券                29,445           29,461            △16
                  国債                 －           －           －
                  地方債               22,015           22,029            △13
     貸借対照表計上額が取
                  社債               7,429           7,432            △2
     得原価を超えないもの
                 その他               190,841           195,967           △5,125
                  外国債券               87,762           88,317           △555
                  その他              103,079           107,649           △4,570
                    小計            225,822           232,233           △6,411
              合計                 1,300,584           1,222,621            77,963
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     ４　子会社株式及び関連会社株式
       時価のあるものは該当ありません。
        なお、時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額は以
       下のとおりです。
                                           (単位：百万円)
                       前事業年度                当事業年度
                      (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
     子会社株式                            －                －
     関連会社株式                           330                330
     合計                           330                330
     ５   当事業年度中に売却したその他有価証券

      前事業年度(自         2017年４月１日         至   2018年３月31日)
        種類          売却額(百万円)            売却益の合計額(百万円)              売却損の合計額(百万円)
     株式                     17,721              16,311                 0
     債券                      120               1              －
      国債                      －              －              －
      地方債                      －              －              －
      社債                     120               1              －
     その他                     14,670                128              298
      外国債券                    7,816                75              277
      その他                    6,854                52              20
        合計                 32,512              16,440                298
      当事業年度(自         2018年４月１日         至   2019年３月31日)

        種類          売却額(百万円)            売却益の合計額(百万円)              売却損の合計額(百万円)
     株式                     3,283              2,827               100
     債券                       30               0              －
      国債                      －              －              －
      地方債                      －              －              －
      社債                      30               0              －
     その他                     52,889                547              783
      外国債券                    46,200                119              783
      その他                    6,688               427               0
        合計                 56,203               3,374               883
     ６   減損処理を行った有価証券

        売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時
       価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められるもの以外に
       ついては、当該時価をもって貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該事業年度の損失として処理(以
       下、「減損処理」という。)しています。
        前事業年度における減損処理額は社債12百万円です。
        当事業年度における減損処理額は27百万円（うち株式19百万円、社債7百万円）です。
        当該有価証券の減損処理については、時価の取得原価に対する下落率が50％以上の銘柄は全て、また同下落率
       が30％以上50％未満の銘柄については、発行会社の業況や過去一定期間の時価の下落率等を考慮し、時価の著し
       い下落に該当するもの、かつ時価の回復可能性があると認められるもの以外について実施しています。
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     （金銭の信託関係）
     １   運用目的の金銭の信託
       該当ありません。
     ２   満期保有目的の金銭の信託

       該当ありません。
     ３   その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

      前事業年度(2018年３月31日)
                                         うち貸借対照表         うち貸借対照表
               貸借対照表
                                        計上額が取得原価を         計上額が取得原価を
                      取得原価(百万円)          差額(百万円)
              計上額(百万円)
                                        超えるもの(百万円)         超えないもの(百万円)
     その他の金銭の
                   2,850         2,850          －         －         －
     信託
     (注)   「うち貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの」はそれ
        ぞれ「差額」の内訳です。
      当事業年度(2019年３月31日)

                                         うち貸借対照表         うち貸借対照表
               貸借対照表
                                        計上額が取得原価を         計上額が取得原価を
                      取得原価(百万円)          差額(百万円)
              計上額(百万円)
                                        超えるもの(百万円)         超えないもの(百万円)
     その他の金銭の
                   4,870         4,870          －         －         －
     信託
     (注)   「うち貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの」はそれ
        ぞれ「差額」の内訳です。
     (その他有価証券評価差額金)

      貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりです。
      前事業年度(2018年３月31日)
                                         金額(百万円)
     評価差額                                                 108,179
      その他有価証券                                                108,179
      その他の金銭の信託                                                  －
     (△)繰延税金負債                                                 31,121
     その他有価証券評価差額金                                                 77,057
      当事業年度(2019年３月31日)

                                         金額(百万円)
     評価差額                                                 77,963
      その他有価証券                                                77,963
      その他の金銭の信託                                                  －
     (△)繰延税金負債                                                 22,899
     その他有価証券評価差額金                                                 55,063
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     （デリバティブ取引関係）
     １   ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
       ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの決算日における契約額又
      は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりです。なお、
      契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
      (1)  金利関連取引

       前事業年度(2018年３月31日)
                              契約額等のうち１年
      区分        種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                              超のもの(百万円)
          金利先物
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
     金融商品
     取引所
          金利オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          金利先渡契約
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          金利スワップ
           受取固定・支払変動
                          37,793          37,529           814         814
           受取変動・支払固定
                          37,793          37,529          △589         △589
           受取変動・支払変動
     店頭                       －          －         －         －
          金利オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          その他
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
              合計           ―          ―            225         225
     (注)   １   上記取引については時価評価を行い、評価損益を損益計算書に計上しています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
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       当事業年度(2019年３月31日)
                              契約額等のうち１年
      区分        種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                              超のもの(百万円)
          金利先物
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
     金融商品
     取引所
          金利オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          金利先渡契約
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          金利スワップ
           受取固定・支払変動
                          35,048          32,463           963         963
           受取変動・支払固定
                          35,048          32,463          △776         △776
           受取変動・支払変動
     店頭                       －          －         －         －
          金利オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          その他
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
              合計           ―          ―            187         187
     (注)   １   上記取引については時価評価を行い、評価損益を損益計算書に計上しています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
      (2)  通貨関連取引

       前事業年度(2018年３月31日)
                              契約額等のうち１年
      区分        種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                              超のもの(百万円)
          通貨先物
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
     金融商品
     取引所
          通貨オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          通貨スワップ               141,010          24,802          △209         △209
          為替予約
           売建               12,219           182         258         258
           買建               7,671           127         △84         △84
          通貨オプション
     店頭
           売建               77,457          46,951         △2,824          △225
           買建               77,457          46,951          2,824          884
          その他
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
              合計           ―          ―           △35          623
     (注)   １   上記取引については時価評価を行い、評価損益を損益計算書に計上しています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
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       当事業年度(2019年３月31日)
                              契約額等のうち１年
      区分        種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                              超のもの(百万円)
          通貨先物
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
     金融商品
     取引所
          通貨オプション
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
          通貨スワップ                82,241          25,576          △149         △149
          為替予約
           売建               4,749           －        △28         △28
           買建               8,867           －         41         41
          通貨オプション
     店頭
           売建               69,774          39,204         △2,116           207
           買建               69,774          39,204          2,116          357
          その他
           売建                 －          －         －         －
           買建                 －          －         －         －
              合計           ―          ―           △135          428
     (注)   １   上記取引については時価評価を行い、評価損益を損益計算書に計上しています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
      (3)  株式関連取引

        該当ありません。
      (4)  債券関連取引

        該当ありません。
      (5)  商品関連取引

        該当ありません。
      (6)  クレジット・デリバティブ取引

        該当ありません。
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     ２   ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
       ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の決算
      日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりで
      す。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
      (1)  金利関連取引

       前事業年度(2018年３月31日)
     ヘッジ会計                                  契約額等のうち１年
                種類       主なヘッジ対象        契約額等(百万円)                    時価(百万円)
      の方法                                  超のもの(百万円)
            金利スワップ
             受取固定・支払変動
                                      －          －         －
             受取変動・支払固定
                                    15,404          15,404          △54
     原則的処理方                   その他有価証
     法                     券　
            金利先物                          －          －         －
            金利オプション                          －          －         －
            その他                          －          －         －
            金利スワップ
             受取固定・支払変動
                                      －          －
     金利スワップ
                       貸出金・預金                          (注)２
     の特例処理
             受取変動・支払固定
                                   170,769          167,364
            金利オプション                          －          －
                合計           ―         ―         ─           △54
     (注)   １   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
        ２   金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金及び預金と一体として処理されてい
         るため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金及び預金の時価に含めて記載しています。
       当事業年度(2019年３月31日)

     ヘッジ会計                                  契約額等のうち１年
                種類       主なヘッジ対象        契約額等(百万円)                    時価(百万円)
      の方法                                  超のもの(百万円)
            金利スワップ
             受取固定・支払変動
                                      －          －         －
             受取変動・支払固定
                                    16,093          13,873         △299
     原則的処理方                   その他有価証
     法                     券　
            金利先物                          －          －         －
            金利オプション                          －          －         －
            その他                          －          －         －
            金利スワップ
             受取固定・支払変動
                                      －          －
     金利スワップ
                       貸出金・預金                          (注)２
     の特例処理
             受取変動・支払固定
                                   165,336          157,836
            金利オプション                          －          －
                合計           ―         ―         ─           △299
     (注)   １   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
        ２   金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金及び預金と一体として処理されてい
         るため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金及び預金の時価に含めて記載しています。
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      (2)  通貨関連取引
       前事業年度(2018年３月31日)
     ヘッジ会計                                  契約額等のうち１年
                種類       主なヘッジ対象        契約額等(百万円)                    時価(百万円)
      の方法                                  超のもの(百万円)
            通貨スワップ                          －          －         －
     原則的処理方                  外貨建の有価証
            為替予約                        38,481            －        825
     法                  券等
            その他                          －          －         －
                合計           ―         ―         ─            825
     (注)   １   主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
         協会業種別監査委員会報告第25号                2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
       当事業年度(2019年３月31日)

     ヘッジ会計                                  契約額等のうち１年
                種類       主なヘッジ対象        契約額等(百万円)                    時価(百万円)
      の方法                                  超のもの(百万円)
            通貨スワップ                          －          －         －
     原則的処理方                  外貨建の有価証
            為替予約                        49,145            －       △179
     法                  券等
            その他                          －          －         －
                合計           ―         ―         ─           △179
     (注)   １   主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
         協会業種別監査委員会報告第25号                2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっています。
        ２   時価の算定
          割引現在価値等により算定しています。
      (3)  株式関連取引

        該当ありません。
      (4)  債券関連取引

        該当ありません。
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     （退職給付関係）
     １   採用している退職給付制度の概要
       当行は、従業員の退職給付に充てるため、積立型、非積立型の確定給付制度を採用しています。
       確定給付企業年金制度（すべて積立型制度です。）では、給与と勤務期間に基づいた一時金又は年金を支給しま
      す。なお、確定給付企業年金制度には、退職給付信託が設定されています。
       退職一時金制度（非積立型制度ですが、退職給付信託を設定した結果、積立型制度となっているものがありま
      す）では、退職給付として、給与と勤務期間に基づいた一時金を支給します。
       なお、従業員の退職等に際して、退職給付会計に準拠した数理計算による退職給付債務の対象とされない割増退
      職金を支払う場合があります。
     ２   確定給付制度

      (1)  退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                      (百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                 (自    2017年４月１日           (自    2018年４月１日
                 区      分
                                 至   2018年３月31日)            至   2019年３月31日)
        退職給付債務の期首残高                                 68,805              67,660
         勤務費用                                2,005              1,954
         利息費用                                  613              602
         数理計算上の差異の発生額                                △102              7,549
         退職給付の支払額                               △3,661              △3,627
         その他                                  －              －
        退職給付債務の期末残高                                 67,660              74,139
      (2)  年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                      (百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                 (自    2017年４月１日           (自    2018年４月１日
                 区      分
                                 至   2018年３月31日)            至   2019年３月31日)
        年金資産の期首残高                                 80,991              93,115
        　期待運用収益                                  2,672              3,072
        　数理計算上の差異の発生額                                  8,499            △19,044
        　事業主からの拠出額                                  2,771              2,762
        　従業員からの拠出額                                   152              149
        　退職給付の支払額                                △1,972              △2,148
        　その他                                   －              －
        年金資産の期末残高                                 93,115              77,907
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      (3)  退職給付債務及び年金資産の期末残高と貸借対照表に計上された退職給付引当金及び前払年金費用の調整表
                                                      (百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                 区      分
                                  (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
        積立型制度の退職給付債務                                 67,462              73,922
        年金資産                                △93,115              △77,907
                                        △25,652              △3,984
        非積立型制度の退職給付債務                                   197              216
        未認識数理計算上の差異                                  9,858            △16,789
        貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                △15,596              △20,558
        退職給付引当金                                  1,358               216

        前払年金費用                                △16,954              △20,774
        貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                △15,596              △20,558
      (4)  退職給付費用及びその内訳項目の金額

                                                      (百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                 (自    2017年４月１日           (自    2018年４月１日
                 区      分
                                 至   2018年３月31日)            至   2019年３月31日)
        勤務費用                                  1,853              1,804
        利息費用                                   613              602
        期待運用収益                                △2,672              △3,072
        数理計算上の差異の費用処理額                                  1,633              △54
        その他                                   382              287
        確定給付制度に係る退職給付費用                                  1,809              △432
        (注)    企業年金基金等に対する従業員拠出額を控除しています。
      (5)  年金資産に関する事項

       ①   年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりです。
                                   前事業年度              当事業年度
                 区      分
                                  (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
        債券                                  25 ％             28 ％
        株式                                  63 ％             53 ％
        現金及び預金                                   1 ％             0 ％
        その他                                  11 ％             19 ％
                  合計                       100  ％            100  ％
        (注)　年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前事業年度30％、当事業年度24％含ま
           れています。
           また、退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が前事業年度25％、当事業年度22％含まれていま
           す。
       ②   長期期待運用収益率の設定方法

         年金資産の長期期待運用収益率は、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産
        からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しています。
      (6)  数理計算上の計算基礎に関する事項

        主要な数理計算上の計算基礎
                                   前事業年度              当事業年度
                                 (自    2017年４月１日           (自    2018年４月１日
                 区      分
                                 至   2018年３月31日)            至   2019年３月31日)
        割引率                                 0.893   ％           0.117   ％
        長期期待運用収益率                                 3.30  ％            3.30  ％
        予想昇給率                                 3.36  ％            3.08  ％
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     （ストック・オプション等関係）
      該当事項はありません。
     （税効果会計関係）

     １   繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                 前事業年度               当事業年度
                                (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
        繰延税金資産
         貸倒引当金損金算入限度超過額                        11,686   百万円           12,048    百万円
         退職給付引当金                        2,882              1,519
         減価償却の償却超過額                        1,966              2,025
                                  7,508              7,098
         その他
        繰延税金資産小計
                                 24,044              22,691
                                △7,081              △7,444
        評価性引当額
        繰延税金資産合計
                                 16,962              15,247
        繰延税金負債
         固定資産圧縮積立金                         △1              △1
         会社分割に伴う有価証券評価損等                         △35              △23
         退職給付信託設定益                       △3,647              △3,647
         資産除去債務                         △35              △33
         譲渡損益調整勘定                       △1,081              △1,081
         その他有価証券評価差額金                       △31,121              △22,899
                                   －              △1
         その他
        繰延税金負債合計                        △35,923              △27,690
         繰延税金資産（負債）の純額                       △18,961    百万円          △12,443     百万円
     ２   法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となっ

      た主な項目別の内訳
                              前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
     法定実効税率                            30.7  ％              － ％
     (調整)
     交際費等永久に損金に算入されない項目                             0.4               －
     受取配当金等永久に益金に算入されない
                                △0.9                －
     項目
     住民税均等割等                             0.2               －
     評価性引当額の増減                            △1.2                －
     親会社株式譲渡益否認                            △9.0                －
                                △0.2                －
     その他
     税効果会計適用後の法人税等の負担率                            20.0  ％              － ％
    　（注）当事業年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の100分の５
    　　　以下であるため注記を省略しています。
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     （資産除去債務関係）
      資産除去債務のうち貸借対照表に計上しているもの
      イ   当該資産除去債務の概要
        当行の営業店舗等の不動産賃貸借契約および事業用定期借地権契約に伴う原状回復義務等に関し資産除去債務
       を計上しています。また、石綿障害予防規則等に基づき、一部の店舗に使用されている有害物質を除却する義務
       に関しても資産除去債務を計上しています。
      ロ   当該資産除去債務の金額の算定方法

        使用見込期間を、当該建物の減価償却期間(主に39年)と見積り、割引率は当該減価償却期間に見合う国債の流
       通利回り(主に2.304％)を使用して資産除去債務の金額を算定しています。
      ハ   当該資産除去債務の総額の増減

                              前事業年度                 当事業年度
                           (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                            至   2018年３月31日)               至   2019年３月31日)
        期首残高
                                    828  百万円               761  百万円
        有形固定資産の取得に伴う増加額                             7 百万円                5 百万円
        時の経過による調整額                            11 百万円                11 百万円
        資産除去債務の履行による減少額                            85 百万円                23 百万円
        期末残高                            761  百万円               755  百万円
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      (セグメント情報等)
     【セグメント情報】
       当行は、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しています。
     【関連情報】

      前事業年度(自　2017年４月１日                 至　2018年３月31日)
      １   サービスごとの情報
                                                  （単位：百万円)
                  貸出業務         有価証券投資業務             その他           合計
     外部顧客に対する
                      81,800           30,904           27,252          139,957
     経常収益
     (注)    一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。
      ２   地域ごとの情報

       (1)  経常収益
         当行は、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記
        載を省略しています。
       (2)  有形固定資産

         当行は、本邦に所在している有形固定資産の金額が貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、
        記載を省略しています。
      ３   主要な顧客ごとの情報

                                                （単位：百万円)
            顧客の名称又は氏名                      経常収益          関連するセグメント名
     株式会社西日本フィナンシャルホールディングス                                  14,212         銀行業
     (注)    一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。
      当事業年度(自         2018年４月１日         至   2019年３月31日)

      １   サービスごとの情報
                                                  （単位：百万円)
                  貸出業務         有価証券投資業務             その他           合計
     外部顧客に対する
                      82,095           20,119           26,026          128,241
     経常収益
     (注)    一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。
      ２   地域ごとの情報

       (1)  経常収益
         当行は、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記
        載を省略しています。
       (2)  有形固定資産

         当行は、本邦に所在している有形固定資産の金額が貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、
        記載を省略しています。
      ３   主要な顧客ごとの情報

        特定の顧客に対する経常収益で損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略してい
       ます。
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     【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
        当行は、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しています。
     【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

        該当事項はありません。
     【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

        該当事項はありません。
      （持分法損益等）

    １．関連会社に関する事項
                                                  (単位：百万円)
                            前事業年度                  当事業年度
                          (自    2017年４月１日               (自    2018年４月１日
                         　至    2018年３月31日)               　至    2019年３月31日)
     関連会社に対する投資の金額                                 330                  330
     持分法を適用した場合の投資
                                      725                  731
     の金額
     持分法を適用した場合の投資利益
                                      234                  84
     の金額
    ２．開示対象特別目的会社に関する事項

      当行は、開示対象特別目的会社を有しておりません。
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     【関連当事者情報】
     １   関連当事者との取引
      (1)  財務諸表提出会社と関連当事者の取引
       (ア)   財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
          前事業年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
                            議決権等
                   資本金又
         会社等の名称              事業の内容         関連当事者           取引金額          期末残高
                             の所有
     種類          所在地    は出資金                   取引の内容           科目
          又は氏名              又は職業         との関係          (百万円)          (百万円)
                            (被所有)
                   (百万円)
                            割合(％)
                                      経営管理料
                                      の支払
                                              712    ─       ─
         株式会社
                                      （注）１
         西日本フィ
               福岡市              被所有    経営管理等
                       子会社の経
    親会社                50,000                  配当金の支
         ナンシャル
                       営管理業                      5,007    ─       ─
               博多区             直接100.0    役員の兼任
                                      払
         ホールディ
         ングス
                                      融資取引
                                             29,600    貸出金      43,500
                                      （注）２
     取引条件及び取引条件の決定方針等　
     (注)１     経営管理料は、親会社の経営活動に必要な諸経費として合理的に見積もられた金額に基づき算定され、当行
        においてもその妥当性を検証しています。
       ２   取引条件ないし取引条件の決定方針は、一般取引先と同様の条件によっています。
          当事業年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

                            議決権等
                   資本金又
         会社等の名称              事業の内容         関連当事者           取引金額          期末残高
                             の所有
     種類          所在地    は出資金                   取引の内容           科目
          又は氏名              又は職業     (被所有)     との関係          (百万円)          (百万円)
                   (百万円)
                            割合(％)
                                      経営管理料
                                      の支払
                                              793    ─       ─
                                      （注）１
         株式会社
                                      配当金の支
         西日本フィ
                                             5,654    ─       ─
               福岡市              被所有    経営管理等
                       子会社の経
                                      払
    親会社                50,000
         ナンシャル
                       営管理業
               博多区             直接100.0    役員の兼任
         ホールディ
                                      融資取引         ―  貸出金      43,500
         ングス
                                      貸出金利息
                                      の受取
                                              103  未収収益         1
                                      （注）２
     取引条件及び取引条件の決定方針等　
     (注)１     経営管理料は、親会社の経営活動に必要な諸経費として合理的に見積もられた金額に基づき算定され、当行
        においてもその妥当性を検証しています。
       ２   取引条件ないし取引条件の決定方針は、一般取引先と同様の条件によっています。
       (イ)   財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

          関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。
       (ウ)   財務諸表提出会社と同一の親会社を持つ会社等及び財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

          前事業年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
                            議決権等
                   資本金又
         会社等の名称              事業の内容         関連当事者           取引金額          期末残高
                             の所有
     種類          所在地    は出資金                   取引の内容           科目
          又は氏名              又は職業         との関係          (百万円)          (百万円)
                            (被所有)
                   (百万円)
                            割合(％)
                                役員の兼任
         西日本信用
               福岡市                       被保証債務
                                ローン等に
         保証株式会             50 信用保証業        ─            1,196,757       ―       ―
                                      （注）
               博多区                  係る保証委
         社
                                託
    親会社の
    子会社
                                役員の兼任
                       クレジット
         九州カード      福岡市
                                      被保証債務
                                ローン等に
                       カード業
                     100          ─             114,811      ―       ―
                                      （注）
         株式会社      博多区                  係る保証委
                       信用保証業
                                託
     (注)   取引条件及び取引条件の決定方針等
        取引条件ないし取引条件の決定方針等は、一般取引条件と同様の条件によっています。
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          当事業年度(自         2018年４月１日         至   2019年３月31日)
                            議決権等
                   資本金又
         会社等の名称              事業の内容         関連当事者           取引金額          期末残高
                             の所有
     種類          所在地    は出資金                   取引の内容           科目
          又は氏名              又は職業         との関係          (百万円)          (百万円)
                            (被所有)
                   (百万円)
                            割合(％)
                                役員の兼任
         西日本信用
               福岡市
                                      被保証債務
                                ローン等に
         保証株式会             50 信用保証業        ─            1,203,965       ―       ―
                                      （注）
               博多区                  係る保証委
         社
                                託
    親会社の
    子会社
                                役員の兼任
                       クレジット
         九州カード      福岡市
                                      被保証債務
                                ローン等に
                       カード業
                     100          ─             103,311      ―       ―
                                      （注）
         株式会社      博多区                  係る保証委
                       信用保証業
                                託
     (注)   取引条件及び取引条件の決定方針等
        取引条件ないし取引条件の決定方針等は、一般取引条件と同様の条件によっています。
       (エ)   財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

          関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。
     ２   親会社又は重要な関連会社に関する注記

      (1)  親会社情報
        株式会社西日本フィナンシャルホールディングス（東京証券取引所、福岡証券取引所に上場）
      (2)  重要な関連会社の要約財務情報　

        該当事項はありません。　
      (１株当たり情報)

                               前事業年度                当事業年度

                            (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                             至   2018年３月31日)              至   2019年３月31日)
     １株当たり純資産額                                662円40銭                652円34銭
     １株当たり当期純利益                                40円60銭                25円60銭
     (注)   １   １株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりです。
                                    前事業年度末            当事業年度末
                                   （2018年３月31日）            （2019年３月31日）
         純資産の部の合計額(百万円)                                 516,625            508,775
         純資産の部の合計額から控除する金額(百万円)                                   －            －
         普通株式に係る期末の純資産額(百万円)                                 516,625            508,775
         １株当たり純資産額の算定に用いられた
                                         779,918            779,918
         期末の普通株式の数(千株)
        ２   １株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりです。
                                     前事業年度            当事業年度
                                  (自    2017年４月１日          (自    2018年４月１日
                                   至   2018年３月31日)          至   2019年３月31日)
         １株当たり当期純利益
          当期純利益                   百万円             31,671            19,970
          普通株主に帰属しない金額                   百万円               －            －
          普通株式に係る当期純利益                   百万円             31,671            19,970
          普通株式の期中平均株式数                    千株           779,918            779,918
        ３   潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載していません。
      (重要な後発事象)

       該当事項はありません。
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      ⑤  【附属明細表】
         【有形固定資産等明細表】
                                        当期末減価
                  当期首      当期      当期     当期末     償却累計額            差引当期末
                                              当期償却額
        資産の種類           残高     増加額      減少額      残高     又は償却             残高
                                               (百万円)
                  (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)      累計額           (百万円)
                                         (百万円)
     有形固定資産
      建物             82,235       691      540    82,386      47,807      2,106     34,579
                                 ( 3 )
      土地             72,990       122      390    72,723        －      －    72,723
                  [ 44,276   ]    [ － ]    [ 143  ]  [ 44,132   ]
                                 ( ▶ )
      リース資産               119      －      －     119      70      14      49
      建設仮勘定               269     1,730       401     1,599       －      －    1,599
      その他の有形固定資産             34,122      1,591      1,715     33,998      23,475      1,655     10,523
                    [ 512  ]    [ 143  ]    [ 58 ]    [ 597  ]
                                ( 90 )
       有形固定資産計            189,737       4,137      3,047     190,827      71,353      3,777     119,473
                  [ 44,788   ]    [ 143  ]    [ 201  ]  [ 44,730   ]
                                ( 98 )
     無形固定資産
      ソフトウェア                ―      ―      ―    5,535      2,686       995     2,849
      その他の無形固定資産                ―      ―      ―     723      306      22     417
       無形固定資産計               ―      ―      ―    6,259      2,992      1,017      3,266
     その他               3,831       284      120     3,995      1,051       438     2,944
     (注)   １   当期減少額欄における(             )内は減損損失の計上額(内書き)です。
        ２   [ ]内は、土地の再評価に関する法律（1998年３月31日公布法律第34号）により行った事業用土地の再評価
         実施前の帳簿価額との差額(内書き)です。
        ３   無形固定資産の金額が資産の総額の１％以下であるため、「当期首残高」「当期増加額」及び「当期減少
         額」の記載を省略しています。
        【社債明細表】

                       当期首残高      当期末残高       利率
          銘柄        発行年月日                       担保   償還期限
                       (百万円)      (百万円)       (％)
     第９回期限前償還条項付              2013年
                         10,000        －    －    －    －
     無担保社債(劣後特約付)             12月27日
     第10回期限前償還条項付              2013年                         2025年
                         10,000      10,000     0.87     無
     無担保社債(劣後特約付)             12月16日                         12月16日
          合計          ―     20,000      10,000      ―    ―    ―
     (注)   １   第10回期限前償還条項付無担保社債の利率は、2013年12月17日から2020年12月16日まで年0.87％、2020年12
         月16日の翌日以降６ヶ月ユーロ円LIBOR＋1.78％。
        ２   貸借対照表日後５年内における償還予定はありません。
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        【借入金等明細表】
                     当期首残高          当期末残高          平均利率
          区分                                        返済期限
                     (百万円)          (百万円)           (％)
     借用金                    740,104          885,101           0.09       ―
                                                 2019年４月～
      借入金                   740,104          885,101           0.09
                                                 2028年８月
     １年以内に返済予定のリース
                           15          11          ―      ―
     債務
     リース債務(１年以内に返済                                             2020年４月～
                           52          40          ―
     予定のものを除く。)                                             2027年３月
     (注)   １   「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しています。なお、リー
          ス債務の平均利率については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を貸借
          対照表に計上しているため、記載していません。
        ２   借入金及びリース債務の貸借対照表日後５年以内における返済額は次のとおりです。
                    １年以内      １年超２年以内        ２年超３年以内        ３年超４年以内        ４年超５年以内
          借入金(百万円)            29,743        65,107       345,083        445,059           59
          リース債務
                        11         7        5        5        5
          (百万円)
       銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入

      金等明細表については貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載し
      ています。
      (参考)

        なお、営業活動として資金調達を行う約束手形方式によるコマーシャル・ペーパーは該当ありません。
       【引当金明細表】

                                    当期減少額        当期減少額
                     当期首残高        当期増加額                       当期末残高
           区分                         (目的使用)        (その他)
                     (百万円)        (百万円)                       (百万円)
                                     (百万円)        (百万円)
     貸倒引当金                   36,120        36,564        2,341       33,778        36,564
      一般貸倒引当金                  14,804        12,902          －      14,804        12,902
      個別貸倒引当金                  21,316        23,661        2,341       18,974        23,661
       うち非居住者向け債権分                   －        －        －        －        －
     投資損失引当金                    501        461        47       453        461
     睡眠預金払戻損失引当金                   2,503        2,116        1,122        1,381        2,116
     偶発損失引当金                   1,348        1,328         431        916       1,328
           計            40,474        40,471        3,943       36,530        40,471
     (注)    当期減少額（その他）欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものです。
         一般貸倒引当金………………洗替による取崩額
         個別貸倒引当金………………洗替による取崩額
         投資損失引当金………………洗替による取崩額
         睡眠預金払戻損失引当金……洗替による取崩額
         偶発損失引当金………………洗替による取崩額
     ○   未払法人税等

                                    当期減少額        当期減少額
                     当期首残高        当期増加額                       当期末残高
           区分                         (目的使用)        (その他)
                     (百万円)        (百万円)                       (百万円)
                                     (百万円)        (百万円)
     未払法人税等                   1,853        3,062        3,369         20      1,525
      未払法人税等                   588        960       1,068         －       479
      未払事業税                  1,265        2,102        2,300         20      1,046
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        【資産除去債務明細表】
         当事業年度期首及び当事業年度末における資産除去債務の金額が当事業年度期首及び当事業年度末における
        負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しています。
     (2)  【主な資産及び負債の内容】

      当事業年度末（2019年3月31日現在）の主な資産及び負債の内容は、次のとおりです。

      ①資産の部

         預け金          日本銀行への預け金         1,352,026百万円        、他の銀行への預け金          1,534百万円      です。
         その他の証券          外国証券    271,542百万円       、受益証券     131,500百万円       その他です。
         前払費用          支払外貨その他手数料          44百万円    です。
         未収収益          有価証券利息      1,908百万円      、貸出金利息      3,723百万円      等です。
         その他の資産          仮払金   25,840百万円      （ATM装填金等）その他です。
      ②負債の部

         その他の預金          別段預金    32,225百万円      、外貨預金     21,064百万円      その他です。
         未払費用          賞与引当金     3,776百万円      、預金利息     1,289百万円      その他です。
         借入金          日本銀行からの借入金          884,634百万円       その他です。
         前受収益          貸出金利息     2,022百万円      その他です。
         その他の負債          仮受金   8,493百万円      （自動振替資金等）、未払金             4,922百万円      その他です。
     (3)  【その他】

        該当事項はありません。
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    第６   【提出会社の株式事務の概要】
     事業年度             ４月１日から３月31日まで

     定時株主総会             ６月中

     基準日             ─

     株券の種類             株券の発行はしておりません。

     剰余金の配当の基準日             ９月30日、３月31日

     １単元の株式数             1,000株

     株式の名義書換え

                  福岡市中央区天神二丁目14番２号                  日本証券代行株式会社福岡支店

       取扱場所
       株主名簿管理人           日本証券代行株式会社

       取次所           日本証券代行株式会社本支店

       名義書換手数料           無料

       新券交付手数料           ─

     単元未満株式の買取り・
     買増し
       取扱場所           ─
       株主名簿管理人           ─

       取次所           ―

       買取・買増手数料           ─

                   当行の公告方法は、電子公告により行います。ただし、事故その他やむを得ない事
                  由によって電子公告による公告をすることができない場合は、西日本新聞と日本経済
                  新聞に掲載する方法により行います。
     公告掲載方法
                   なお、電子公告は当行のホームページに掲載しており、そのアドレスは次のとおり
                  です。
                  http://www.ncbank.co.jp
     株主に対する特典             ありません
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    第７ 【提出会社の参考情報】
    １ 【提出会社の親会社等の情報】

        当行は、上場会社でないため金融商品取引法第24条の７第１項の適用がありません。
    ２ 【その他の参考情報】

      当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しています。
     (1)  有価証券報告書及び

                             自   2017年４月１日
                     事業年度                     2018年６月29日
      その添付書類並びに
                             至   2018年３月31日
                     (第108期)                     福岡財務支局長に提出。
      確認書
                             自   2018年４月１日

                                          2018年11月27日
     (2)  半期報告書及び確認書              (第109期)
                                          福岡財務支局長に提出。
                             至   2018年９月30日
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                                                           EDINET提出書類
                                                   株式会社　西日本シティ銀行(E03604)
                                                            有価証券報告書
    第二部     【提出会社の保証会社等の情報】
     該当事項はありません。

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                                                   株式会社　西日本シティ銀行(E03604)
                                                            有価証券報告書
                        独立監査人の監査報告書
                                                    2019年６月27日

    株式会社      西日本シティ銀行
     取締役会      御中
                        EY新日本有限責任監査法人

                         指定有限責任社員

                                           根      津      昌      史
                                   公認会計士                    ㊞
                         業務執行社員
                         指定有限責任社員

                                           長      尾      礎      樹
                                   公認会計士                    ㊞
                         業務執行社員
                         指定有限責任社員

                                           石      川      琢      也
                                   公認会計士                    ㊞
                         業務執行社員
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて

    いる株式会社西日本シティ銀行の2018年４月１日から2019年３月３１日までの第109期事業年度の財務諸表、すなわち、
    貸借対照表、損益計算書、株主資本等変動計算書、キャッシュ・フロー計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附
    属明細表について監査を行った。
    財務諸表に対する経営者の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
    示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営
    者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
    監査人の責任

     当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から財務諸表に対する意見を表明すること
    にある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準
    は、当監査法人に財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定し、
    これに基づき監査を実施することを求めている。
     監査においては、財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、当監
    査法人の判断により、不正又は誤謬による財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用される。
    財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リスク評価の
    実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、財務諸表の作成と適正な表示に関連する内部統制を検
    討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見積りの評価も
    含め全体としての財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査意見

     当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
    社西日本シティ銀行の2019年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する事業年度の経営成績及びキャッ
    シュ・フローの状況をすべての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                       以  上

      㯿ᄀ   上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出会

        社)が別途保管しています。
      ２   XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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