株式会社東京スター銀行 有価証券報告書 第18期(平成30年4月1日－平成31年3月31日)

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                                                     株式会社東京スター銀行(E03619)
                                                            有価証券報告書
     【表紙】
      【提出書類】                    有価証券報告書

      【根拠条文】                    金融商品取引法第24条第１項
      【提出先】                    関東財務局長
      【提出日】                    2019年６月26日
      【事業年度】                    第18期（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
      【会社名】                    株式会社東京スター銀行
      【英訳名】                    The  Tokyo   Star   Bank,   Limited
      【代表者の役職氏名】                    取締役兼代表執行役頭取　佐藤               誠治
      【本店の所在の場所】                    東京都港区赤坂二丁目３番５号
      【電話番号】                    03-3586-3111（代表）
      【事務連絡者氏名】                    財務部長　小林        千佳
      【最寄りの連絡場所】                    東京都港区赤坂二丁目３番５号
      【電話番号】                    03-3586-3111（代表）
      【事務連絡者氏名】                    財務部長　小林        千佳
      【縦覧に供する場所】                    該当事項はありません。
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     第一部【企業情報】
     第１【企業の概況】
      １【主要な経営指標等の推移】
       (1）当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                      2014年度        2015年度        2016年度        2017年度        2018年度
                     (自　2014年        (自　2015年        (自　2016年        (自　2017年        (自　2018年
                      　　４月１日         　　４月１日         　　４月１日         　　４月１日         　　４月１日
                      至　2015年         至　2016年         至　2017年         至　2018年         至　2019年
                      　　３月31日)         　　３月31日)         　　３月31日)         　　３月31日)         　　３月31日)
                         76,593        69,102        71,107        70,388        60,102

     連結経常収益            百万円
                         24,961        17,419        16,047        17,863        10,640
     連結経常利益            百万円
     親会社株主に帰属する
                         16,494        11,092        11,406        12,483        8,068
                 百万円
     当期純利益
                         15,076        8,583       10,232        11,991        9,480
     連結包括利益            百万円
                        117,773        126,356        136,589        148,581        158,061
     連結純資産額            百万円
                       2,778,726        2,738,786        2,530,596        2,608,103        2,460,480
     連結総資産額            百万円
                       168,247.32        180,509.89        195,127.35        212,258.58        225,802.74
     １株当たり純資産額             円
                       23,563.88        15,846.37        16,295.67        17,833.67        11,526.08
     １株当たり当期純利益             円
     潜在株式調整後１株当
                           －        －        －        －        －
                  円
     たり当期純利益
                  ％        4.23        4.61        5.39        5.69        6.42
     自己資本比率
                  ％       14.96        9.08        8.67        8.75        5.26
     連結自己資本利益率
                           －        －        －        －        －
     連結株価収益率             倍
     営業活動によるキャッ
                        153,075       △ 159,066       △ 153,122        13,351       △ 71,351
                 百万円
     シュ・フロー
     投資活動によるキャッ
                        △ 84,735       273,788        241,373       △ 42,129       113,265
                 百万円
     シュ・フロー
     財務活動によるキャッ
                        △ 10,000       △ 7,900       △ 6,200      △ 12,200       △ 4,100
                 百万円
     シュ・フロー
     現金及び現金同等物の
                        220,343        327,164        409,215        368,237        406,051
                 百万円
     期末残高
                         1,493        1,620        1,703        1,708        1,728
     従業員数
                  人
     ［外、平均臨時従業員
                          [ 154  ]      [ 153  ]      [ 157  ]      [ 146  ]      [ 133  ]
     数］
     （注）１．当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        ２．自己資本比率は、（期末純資産の部合計―期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で除して算出しております。
        ３．臨時従業員数には、嘱託を含んでおります。
        ４．潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式が存在しないため記載しておりません。
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       (2）当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
           回次           第14期        第15期        第16期        第17期        第18期
          決算年月           2015年３月        2016年３月        2017年３月        2018年３月        2019年３月

                        77,295        69,378        70,929        70,315        59,784
     経常収益            百万円
                        24,646        16,584        15,166        17,286        10,430
     経常利益            百万円
                        16,333        10,633        10,777        12,141        7,924
     当期純利益            百万円
                        26,000        26,000        26,000        26,000        26,000
     資本金            百万円
     発行済株式総数

                 千株
                          700        700        700        700        700
      普通株式
                        110,517        118,642        128,244        139,894        149,231

     純資産額            百万円
                       2,770,253        2,729,348        2,522,628        2,601,299        2,454,427
     総資産額            百万円
                       2,238,422        2,079,930        2,002,780        1,887,387        1,722,520
     預金残高            百万円
                       1,596,777        1,694,688        1,653,880        1,733,918        1,663,690
     貸出金残高            百万円
                        872,376        573,655        321,052        339,456        236,054
     有価証券残高            百万円
                      157,881.43        169,488.73        183,206.86        199,849.65        213,188.44
     １株当たり純資産額             円
     １株当たり配当額

                  円
                          －        －        －        －        －
      普通株式
                       23,333.81        15,191.10        15,396.35        17,345.23        11,320.72

     １株当たり当期純利益             円
     潜在株式調整後１株当
                          －        －        －        －        －
                  円
     たり当期純利益
                  ％       3.98        4.34        5.08        5.37        6.08
     自己資本比率
                  ％       13.13        9.08        8.93        9.45        5.98
     自己資本利益率
                          －        －        －        －        －
     株価収益率             倍
                  ％        －        －        －        －        －
     配当性向
                         1,435        1,552        1,639        1,643        1,665

     従業員数
                  人
     ［外、平均臨時従業員
                         [ 147  ]      [ 148  ]      [ 153  ]      [ 144  ]      [ 131  ]
     数］
                          －        －        －        －        －
     株主総利回り
                  ％
     （比較指標：－）                     ( － )      ( － )      ( － )      ( － )      ( － )
     最高株価             円        －        －        －        －        －

     最低株価             円        －        －        －        －        －

      （注）１．消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        ２．自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部の合計で除して算出しております。
        ３．臨時従業員数には、嘱託を含んでおります。
        ４．潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式が存在しないため記載しておりません。
        ５.  株主総利回り、比較指標、最高株価及び最低株価については、当行株式は非上場でありますので記載しておりません。
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      ２【沿革】
         2001年１月        米国テキサス州ダラスを本拠とし、世界の主要地域で投資活動をしている大手ファンドLone
                 Starの運営するローン・スター・ファンドⅢ,(U.S.),L.P.及びローン・スター・ファンド
                 Ⅲ,  (Bermuda),L.P.の出資により、株式会社日本ファイナンス・インベストメンツ（ＮＦ
                 Ｉ）として設立される
         2001年５月        商号を株式会社東京スター銀行へ変更
         2001年５月        銀行業の免許等を取得
         2001年６月        株式会社東京相和銀行から営業の全部譲渡を受けて営業開始
         2001年12月        不動産ノンリコースローン取扱開始
         2002年１月        投資信託窓口販売開始
         2002年３月        上野支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2002年３月        日比谷支店ファイナンシャル・ラウンジ                   オープン
         2002年４月        損害保険商品販売開始
         2002年７月        東京信用組合３店舗営業譲受
         2002年７月        東京中央信用組合６店舗営業譲受
         2002年８月        千葉県商工信用組合８店舗営業譲受
         2002年10月        生命保険商品販売開始
         2002年11月        千葉支店及び横浜支店ファイナンシャル・ラウンジ                        オープン
         2002年12月        ＤＩＰファイナンス取扱開始
         2003年２月        スターワン口座／スターワン住宅ローン販売開始
         2003年３月        株式会社中部銀行４店舗営業譲受
         2003年４月        株式会社東京シティファイナンスの株式100％を取得し、同社とその子会社であった株式会
                 社シティクレジットを子会社化
         2003年５月        おまとめローン「BANK           BEST」販売開始
         2003年６月        自由が丘支店ファイナンシャル・ラウンジ                    オープン
         2003年６月        委員会等設置会社へ移行
         2003年８月        本店営業部ファイナンシャル・ラウンジ                   オープン
         2003年９月        株式会社シティクレジットを、株式会社東京スター銀キャピタルに社名変更
         2003年12月        調布支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2004年１月        総合住宅ローン株式会社の株式94％を取得し子会社化
         2004年３月        平塚宮の前支店ファイナンシャル・ラウンジ                     オープン
         2004年４月        立川支店ファイナンシャル・ラウンジ                  （髙島屋店舗内）オープン
         2004年６月        大阪支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2004年10月        株式会社東京シティファイナンス、株式会社東京スター銀キャピタル、株式会社東京スター
                 銀カード及び総合住宅ローン株式会社を合併し、株式会社ＴＳＢキャピタルとして発足
         2004年11月        船橋支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2005年２月        名古屋出張所オープン(2006年７月より                   名古屋支店ファイナンシャル・ラウンジ）
         2005年４月        藤沢支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2005年５月        渋谷支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2005年８月        証券仲介業務開始
         2005年９月        みのり債権回収株式会社（現社名                ＴＳＢ債権管理回収株式会社）の株式100％を取得し子会
                 社化
         2005年10月        福岡出張所オープン（2007年３月より                  福岡支店ファイナンシャル・ラウンジ）
         2005年10月        東京証券取引所市場第一部に株式を上場
         2006年11月        仙台支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2007年10月        吉祥寺支店ファイナンシャル・ラウンジ                   オープン
         2007年12月        浦和支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2008年３月        札幌支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2008年３月        ジャパン・ブルー・スカイ・キャピタル・パートナーズ・エルピー、ジャパン・バンキン
                 グ・インベストメント・パートナーズ・エルピー、トウキョウ・キャピタル・マネジメン
                 ト・パートナーズ・エルピー及びケイマン・ストラテジック・パートナーズ・エルピーが当
                 行株式及び新株予約権に対し、2008年２月５日より2008年３月６日まで公開買付けを実施
                 し、当行議決権の98.31％に相当する株式を取得
         2008年７月        東京証券取引所市場第一部より株式の上場廃止
         2008年９月        主要株主が当行の発行済株式の全てを取得
         2009年２月        銀行代理業務委託契約をスターツ証券株式会社及び株式会社ライフプラザホールディングス
                 と締結
         2009年５月        広島支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2009年６月        神戸支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
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         2011年６月        シャイニング・スター合同会社及びアライド・ホールディングス合同会社が株式譲渡により
                 当行議決権の98.16％（それぞれの議決権割合49.08％）に相当する株式を取得し、当行の主
                 要株主となる
         2014年６月        中國信託商業銀行股份有限公司が株式譲渡により当行の議決権の100％に相当する株式を取
                 得し、当行の主要株主となる
         2015年９月        梅田支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2015年10月        小岩支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン
         2017年４月
                 難波支店ファイナンシャル・ラウンジ                  オープン    （大阪支店     ファイナンシャル・ラウンジを
                 移転・改称     ）
         2017年11月
                 相談特化型の小型店舗１号店である、南砂町アドバイザリープラザをオープン
         2017年12月
                 代々木上原アドバイザリープラザ（相談特化型の小型店舗２号店）オープン
         2018年５月
                 三軒茶屋アドバイザリープラザ（相談特化型の小型店舗３号店）オープン
         2018年７月
                 日本初の外国人起業家ビジネスコンテスト、最終選考会を開催、最優秀賞をはじめとした各
                 賞を決定
         2018年11月
                 浜田山アドバイザリープラザ（相談特化型の小型店舗４号店）　オープン
         2018年12月
                 東京都以外で初めての小型店舗となる川口アドバイザリープラザ（相談特化型の小型店舗５
                 号店）　オープン
         2019年４月
                 人材育成の強化と働き方改革の一環として、行員の兼業を解禁
      ３【事業の内容】

        当行及び当行の関係会社（2019年３月31日現在、当行、親会社２社、連結子会社２社及び関連会社（持分法適用
       会社）３社により構成）は、銀行業務を中心に、以下の業務を行っております。
        ［銀行業務］        預金業務、貸出及び債務保証業務、内国為替業務、外国為替業務、有価証券業務、商品有価証券

                業務、ノンリコースファイナンス業務、投資信託・保険商品販売業務、債権管理回収業務、外国
                銀行代理業務、信託契約代理業務　等
         以上、述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

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      ４【関係会社の状況】
     （2019年３月31日現在）

                                 議決権の
                                             当行との関係内容
                   資本金又は              所有（又
                          主要な事業の
        名称       住所    出資金              は被所
                                      役員の
                          内容                 資金   営業上の      設備の     業務
                   (百万台湾元)              有）割合
                                      兼任等
                                           援助   取引      賃貸借     提携
                                  （％）     （人）
     （親会社）

                                        1
              台湾                     100
     中國信託商業銀               140,685     銀行業                 －    －     －    －
                                        (1)
              台北市                     (－)
     行股份有限公司
     中國信託金融控         台湾            金融サービ         100     －

                     198,303                       －    －     －    －
     股股份有限公司         台北市            ス業         (100)     (－)
                                議決権の            当行との関係内容


                   資本金又             所有（又
                         主要な事業の
        名称       住所    は出資金             は被所     役員の
                         内容
                                          資金   営業上の      設備の     業務
                   （百万円）             有）割合
                                      兼任等
                                          援助   取引      賃貸借     提携
                                 （％）     （人）
     （連結子会社）
     株式会社東京ス                                        預金取
              東京都           貸金業、債務          100     7
     ター・ビジネ                500                     －   引・債務       －     －
              新宿区           保証業務          (－)    (－)
     ス・ファイナン                                        保証
     ス
                                              預金取     当行より

     ＴＳＢ債権管理         東京都           債権管理回収          100     6
                      500                     －   引・業務     建物の一      －
     回収株式会社         港区           業          (－)    (－)
                                              受託     部賃借
     （持分法適用関

                                  －
                －       －     －           －    －    －     －     －
     連会社）３社
      （注）１．上記関係会社のうち、特定子会社に該当する会社はありません。

         ２．上記関係会社のうち、有価証券報告書（又は有価証券届出書）を提出している会社はありません。
         ３．上記関係会社のうち、連結財務諸表に重要な影響を与えている債務超過の状況にある会社はありません。
         ４．「議決権の所有（又は被所有）割合」欄の（　）内は間接所有の割合（内書き）であります。
         ５．「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（　）内は、当行の役員（内書き）であります。
         ６．親会社の資本金の額は、2018年12月31日時点のものであります。
         ７．ＴＳＢ債権管理回収株式会社は、2019年６月24日付で東京都多摩市に移転しております。
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      ５【従業員の状況】
       （1）連結会社における従業員数
                                                2019年３月31日現在
        事業所の名称                当行             その他              合計

                           1,665               63            1,728
     　　従業員数（人）
                            [131]              [2]            [133]
      （注）１．従業員数は、嘱託及び臨時従業員108人を含んでおりません。
         ２．嘱託及び臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
         ３．当行グループは銀行業の単一セグメントであることから、セグメント別に替えて、事業所別に記載しており
           ます。
       （2）当行の従業員数

                                                 2019年３月31日現在
        従業員数（人）             平均年齢（歳）            平均勤続年数（年）             平均年間給与（千円）

              1,665
                            41.8              8.4            9,266
               [131]
      （注）１．従業員数は、嘱託及び臨時従業員107人を含んでおりません。
         ２．嘱託及び臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
         ３．平均年齢、平均勤続年数及び平均年間給与の算出には、他社から当行への出向者は含めておりません。
         ４．平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
         ５.  労働組合は結成されておりませんが、労使関係は円滑に推移しております。
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     第２【事業の状況】
      １【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】
      （1）経営方針
        当行並びにその連結子会社（以下「当行グループ」といいます。）は、2018年５月に新たな経営理念（ミッショ
      ン、ビジョン、バリュー）を策定しました。
         当行の新たな経理理念（ミッション、ビジョン、バリュー）
          ミッション      Mission
           あなたの未来に、確かな見通しを。
           Trusted    Advisor    for  Your   Future
          ビジョン     Vision
           全役職員が活き活きと働き、常にお客さまと社会の役に立ち、持続的に成長する「いい会社」になる。
           To  be  ▶ Great   Company
          バリュー     Values
           ・徹底的な顧客目線　Customer               Perspective
           ・圧倒的なスピードと差別化　Speed                  and  Differentiation
           ・全体最適　Team         Optimization
           ・高い志　Integrity          and  Aspiration
        当行グループは、この新たな経営理念に基づき、個人のお客さまや法人のお客さま、あるいは、日本人のお客さ
      まや外国人のお客さまなど、あらゆるお客さまがそれぞれの未来に確かな見通しを立てられるよう、お客さまのサ
      ポーターとして徹底的な顧客目線で物事を考え、お客さまの課題解決に全力で取り組んでまいります。
      （2）経営環境
        当連結会計年度における国内経済は、日本銀行の推進する「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」の効果によ
      り、きわめて緩和した状態の金融環境のなか、高水準で推移する企業収益及び雇用・所得環境の改善を背景とした
      所得の増加とそれに伴う支出の増加の循環が持続するもとで、緩やかな拡大を続けておりますが、年度終盤の景気
      動向には弱さもみられます。
        海外経済は、総じてみれば緩やかな成長が続いております。米国経済は、着実な回復を続けており、欧州経済も
      緩やかに回復しています。足許では、通商問題の動向、中国経済の先行き、英国のＥＵ離脱問題の動向等がリスク
      として挙げられるものの、海外経済の先行きとしては、緩やかな回復を続けると想定しております。
        国内経済の先行きについては、当面、輸出や生産の一部に弱さが残るものの、きわめて緩和した状態の金融環境
      が続くなか、雇用・所得環境の改善を背景として緩やかな拡大を続けると見込んでおりますが、消費税率引き上げ
      の影響や海外経済の動向等が経済下振れの要因となる可能性があります。
      （3）対処すべき課題
        当行グループの営業基盤の中心である首都圏は、多くの金融機関が激しい競争を展開する厳しいマーケットであ
      ります。そして超低金利の定着、フィンテック等の新たな金融サービスの台頭や人口減少社会の到来など、環境の
      変化には著しいものがあります。こうした時代においても徹底的に「お客さまの役に立つ」存在となり、持続的に
      成長するいい会社となるため、当行グループは昨年５月に新たな経営理念を策定しました。「一億総不安社会」と
      も言われる現在の日本において、あらゆるお客さまがそれぞれの未来に確かな見通しを立てられるよう、お客さま
      のサポーターとして、またTrusted                 Advisor（身近で信頼できる相談相手）として徹底的な顧客目線で物事を考え、
      お客さまの課題解決に全力で取り組んでまいります。
        また、当行グループにおけるコーポレートガバナンス体制をより一層強化するとともに、財務報告に係る内部統
      制の充実化をさらに推進してまいります。そして、常に収益性を保ちながら市場のニーズに応えるため、多様なリ
      スクを共通の枠組みに基づいて収益性を評価する管理体制の構築を目指してまいります。
        さらに、お客さま及び社会全般からの信頼を得て、社会的信用を高めていくことが極めて重要なことであると認
      識し、高い倫理観に基づいた行動を心掛ける必要があると考えており、健全な業務を通じて揺るぎない信頼の確立
      を図るべく、全役職員が主体的かつ積極的にコンプライアンス態勢の強化に取り組んでまいります。
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      ２【事業等のリスク】
        以下において、当行並びにその連結子会社（以下「                        当行グループ」といいます。）の事業その他に関するリスク
       について、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性があると考えられる主な事項を記載しております。また、必
       ずしもそのようなリスク要因に該当しない事項についても投資者の投資判断上、重要であると考えられる事項につ
       いては、投資者に対する積極的な情報開示の観点から以下に開示しております。但し、当行グループの事業その他
       に関するリスクは、これらのものに限られるものではなく、当行グループの認識していないリスクを含め、これら
       以外のリスクがないという保証はありません。
        なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループが判断したも
       のであります。
       １　事業戦略におけるリスクについて
       (1)  法人金融業務における戦略について
         当行グループでは、中小企業を中心とする顧客とのリレーションシップを強化し、ストラクチャードファイナ
        ンスなどの付加価値の高い金融サービスをはじめとする総合的な取引推進に経営資源を集中しております。ま
        た、親会社株主との連携を活かした競合他行との差別化により、国際業務を強化しております。当行グループが
        かかる戦略を実行するに際して、わが国のマクロ及びミクロの経済動向に加え、下記のような重要なリスクに直
        面しております。
         ○当行が強みとしているノンリコースファイナンス・買収ファイナンスなどのストラクチャードファイナン
          ス、ホテル・再生エネルギーなど特定分野での貸出業務は、わが国において近年成長が著しい分野ですが、
          雇用情勢等の改善により個人消費が持ち直している一方で、企業の景況感は下降気味とみられており、今後
          の更なる成長やその収益性の拡大・維持については保証されておりません。
         ○当行グループが重点的に取り組もうとしている親会社株主との連携を活かした国際業務において、今後の国
          際政治情勢の変化や         米中貿易摩擦等による海外経済の不確実性の高まりや為替動向の不透明感の拡大で景気
          が下向きになることに伴い、当初想定していた成長が見込めなくなる等の事態が発生することにより、事業
          戦略の一部見直しが必要となる可能性があります。
         ○ わが国の銀行業界は長期に渡る金融緩和政策の影響により総資金利鞘の縮小傾向が続き、かつ企業の資金需
          要も伸び悩むという厳しい環境が続いております。一方、国内外の景気下振れによる企業業績の悪化で信用
          コストの増加懸念が増してきており、信用コストを貸出金利に反映できず、収益性が低下するリスクがあり
          ます。
       (2)  リテール金融業務における戦略について
         当行グループは、        当行の企業Missionである「あなたの未来に、確かな見通しを。（Trusted                                   Advisor    for
        Your   Future）」を実現すべく、「人生の見通しセミナー」の開催や個別の「アドバイザリーサービス」の提供
        によるお客さまとの長期間のリレーションの維持・強化を図っております。
         また、お客さまに気軽に相談いただけるよう相談業務に特化した小型店舗の出店や、インターネットバンキン
        グ、コミュニケーションセンター（コールセンター）、ＡＴＭなどの多様なチャネル基盤を増強するなど、「徹
        底的なお客さま目線」で利便性の向上やサービスのより一層の充実に努めております。
         こうしたリテール金融業務の展開にあたり、必要な人員及び情報システム等へ重点的に経営資源を投入してい
        ます。しかし、顧客基盤が未だ小さいため、顧客の獲得及び「東京スター銀行」というブランドの確立が困難と
        なる可能性があり、当行グループのリテール金融業務の拡大計画が将来必ず成功する保証はありません。
       (3)  他行との競合について
         当行グループは、革新的な商品及びサービスの開発に努めることにより、過当競争により利幅の低下した分野
        での競争を避け、競争の少ない新規分野において高い利益率を維持することを重要な事業戦略としております。
        しかし、当行グループの努力が常に実を結ぶとは限らず、成功した商品・サービスについては同業他社により模
        倣されるリスクがあります。
         また、日本の銀行業界においては、各行とも、中小企業向けの融資の拡大に力を入れています。当行グループ
        は、中小企業の金融ニーズに応えることを事業戦略のひとつとしていますが、この分野における過当競争に基づ
        く利幅の低下により、当行グループの業績及び財政状況が悪影響を受ける可能性があります。また、中小企業に
        対する貸出は、一般に高い金利が見込める一方で不良債権化するリスクも高いといえます。当行グループとして
        は、厳格な貸出基準を策定・順守することによりリスクとリターンとのバランスを均衡させるべく努力しており
        ますが、かかる努力が常に成功するとは限りません。
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       (4)  事業提携もしくは買収の可能性について
         当行グループは、当行グループに欠けていると考えられる機能及びノウハウについては、内部的成長のみでは
        なく、戦略的に事業提携や買収を活用してまいりました。
         今後も、事業提携や買収を検討してまいりますが、必ずしも魅力的なビジネスチャンスを得られるとは限りま
        せん。結果として収益性を確保できず、投資した資金及び費用を回収することができない可能性もあります。さ
        らに、これらの提携や買収した事業の統合を進めるにあたり、重要な人材の確保やシステム・設備の更新等多大
        な経営資源の投入が要求される場合もあります。
       ２　貸出金等の債権に関するリスクについて
       (1)  貸倒引当金の十分性について
         当行グループは、過去の貸倒れ実績、顧客の状況、当行グループが保有する担保・保証の価値及び経済全体の
        見通しその他の指標に基づいて、貸倒引当金の額を決定しています。当行グループの実際の貸倒損失は、                                                経済状
        況が急速に悪化した場合、当行グループの保有する担保資産の価値が大幅に低下した場合、または、その他の要
        因により当行グループの予測を上回る貸倒れが生じた場合等には、引当金額を大幅に上回る可能性があります。
        そのような場合には、当行グループの貸倒引当金が不十分となり、当行グループは、貸倒損失に備えて引当金を
        増やす必要が生じる可能性があります。
       (2)  特定業種への貸出金の集中について
         当行グループの不動産業・物品賃貸業向け融資の比率は、2019年３月末において貸出金全体の約12％を占めて
        おり、特に不動産ノンリコースローンでは、与信先の信用度ではなく対象不動産から生じるキャッシュ・フロー
        をその返済財源として債務の履行を担保するものであり、当行は不動産賃料、空室率、地価等のキャッシュ・フ
        ローに影響を及ぼすリスク要因の適切な分析を実施・管理するように努めておりますが、それらの変動により当
        行グループの業績及び財政状況が悪影響を受ける可能性があります。
       (3)  リスク管理の限界について
         当行グループは、リスク管理体制の構築に多くの経営資源を投入しておりますが、これによって全てのリスク
        を効果的に管理できるとは限りません。例えば、貸出金残高の急速な拡大や新商品・新サービスの導入に際して
        は、適切なリスク管理体制が構築されるまでは一定の試行錯誤があり得ます。
         営業上のリスク、及び法律・規制に関するリスクの管理にあたっては、大量の取引や事実を正確に記録し検証
        する体制を構築する必要があります。当行グループは、業務規模の拡大に伴い、これに応じたリスク管理体制の
        維持・拡充に努めますが、かかる努力が成功しない可能性があります。
         リスク管理にあたっては、過去の傾向、貸出先や金融市場の行動様式その他の過去のデータの分析が極めて重
        要ですが、当行グループは歴史が浅いため、同業他社より少ないデータしか有しておりません。また、過去の
        データを参照しつつ適切なリスク管理をしたとしても、将来の事象を正確に予見しえるものではなく、予想外の
        損失を被る可能性があります。
       (4)  特定の顧客に係る貸倒れリスク及び風評リスクについて
         当行グループは、従来から銀行による金融サービスが十分に提供されていないと思われる事業分野の開拓に努
        めております。こういった事業の中には、十分な信用力を持たない企業によって経営されているものもあり、ま
        た過去の信用情報の蓄積も乏しいことから、例えば当該事業を営む顧客への貸付について不測の損害を被る等の
        可能性があります。
         また、当行グループは、反社会的勢力との関係が疑われる者との取引を排除すべく、厳格な審査を行っており
        ますが、特に預金等の取引については、完全にこれを排除することは困難といえます。従って、特定の顧客等に
        関する風評によっては、当行グループの社会的評価に悪影響が発生する可能性があります。
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       ３　市場及び流動性リスクについて
       (1)  市場変動及び不安定要因による影響について
         当行グループは、        債券、株式、デリバティブ商品等の金融商品へ投資活動を行っておりますが、これらの投資
        活動は、内外金利、外国為替、有価証券の市場変動等により影響を受けます。債券への投資については、金利が
        上昇した場合に債券価格が下落することに伴い評価損の発生・拡大及び利鞘の縮小あるいは逆鞘が見込まれま
        す。当行グループでは、ＡＬＭの観点からデリバティブによるヘッジ取引等によりリスク管理をしております
        が、将来においてこれらの投資による損失を計上する可能性があります。また、円高が進行した場合には、当行
        グループが保有する外貨建て資産に評価損が発生する可能性があります。外貨建て資産の保有は、外貨建て負債
        による為替リスクのヘッジを前提としていますが、外貨建て負債において外貨建て資産の評価損に対応する為替
        差益が得られない場合等には、当行グループの業績及び財政状況が悪影響を受ける可能性があります。
         その他、金融危機等の発生により金融市場の流動性が著しく低下した場合には、当行グループが保有している
        金融商品の売却が困難となるか、あるいは通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることにより損
        失を被る可能性があります。
       (2)  信用格付けの影響について
         格付機関により信用格付けが下げられると、銀行間市場での短期資金調達あるいは資本調達活動等を有利な条
        件で実施できず、又は条件にかかわらず一定の取引を行うことができなくなる可能性があります。かかる場合
        は、当行の資金調達コストの増加、流動性確保及びデリバティブ取引における制約等により損益・財務面で悪影
        響を受ける可能性があります。
       (3)  資金調達に伴うリスクについて
         当行の資金調達の方法としては、預金が最もコストの低い方法と考えており、2019年３月末における当行の負
        債の74.7％が預金となっております。これからの貸出業務拡大のための資金調達手段としても、預金（特に個人
        顧客からの預金）に依存するところが大きいと考えておりますが、かかる目論見が成功する保証はありません。
        その場合には、資本市場の利用、他の金融機関によるコミットメントラインの設定など、資金調達手段の多様化
        を図る必要がありますが、日本の市場の変動、日本経済の悪化、当行グループの信用力の低下、その他の予見し
        難い事情により、かかる試みが成功する保証はありません。また、これら預金以外の資金調達においては、預金
        よりも高い金利を要求される可能性があり、当行グループの貸出業務における利幅、その他当行グループの業績
        及び財政状況が悪影響を受ける可能性があります。
       ４　情報システムや外部業者の提供するサービスへの依存について
         当行グループの経営戦略、特にリテール業務においては、営業チャネルの多様化を進めており、ＡＴＭ、イン
        ターネットバンキング、テレホンバンキング等を充実・強化し、お客さまの様々なニーズに対応してサービスを
        提供しております。こうした戦略は、一般的に費用対効果は上がりますが、一方で情報システムのキャパシティ
        （容量）及び信頼性に大きく依存することになります。
         そこで当行は、2015年５月より日本電気株式会社（以下「ＮＥＣ」といいます。）製の新たなオープン系シス
        テムに移行しました。新たなオープン系システムの機器管理、運用はＮＥＣに委託しており、ＮＥＣの東日本ア
        ウトソーシングセンターにて、管理運行されています。また、災害時等のバックアップサイトとして、ＮＥＣの
        西日本アウトソーシングセンターにて、災害対策機を設置し、速やかな復旧体制を構築しております。新たな
        オープン系システム稼動後、現在に至るまで大規模なシステム・トラブル等はなく、広範囲にわたりお客さまへ
        のサービスが停止したことはありませんが、今後、新システム導入に起因する重大なシステム・トラブルや、地
        震等の自然災害、停電、コンピューター・ウィルス等の事故あるいは人為的なミス等により情報システムが損害
        を受け、機能しなくなる可能性があります。
         さらに当行グループは、ＮＥＣのほかにＡＴＭオペレーションを富士通に委託する等、当行グループの業務に
        とって重要なサービスの多くを、外部業者のサービスに依存しております。このように外部業者の提供するサー
        ビスに依存することにより、費用対効果を上げることができますが、反面、外部業者がサービスの提供を停止し
        た場合には、適切な代替業者が適時に見つかる保証はなく、当行グループの業務が中断され、当行グループの業
        績及び財政状況が悪影響を受ける可能性があります。
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       ５　サイバーセキュリティに関するリスクについて
         当行グループは、サイバー攻撃手法の多様化、対象や範囲の拡大に対応すべく、脅威情報の収集と分析、サイ
        バーセキュリティ監視体制の構築、多層防御の考え方に基づいた未然防止態勢及び発生時の効果的で迅速な対応
        の実現を図る対応態勢を整備しております。
         しかしながら、未知の脅威などにより、情報の漏えい・滅失・毀損、情報通信システムの機能不全や誤作動が
        生じる可能性があり、この場合、業務停止やこれに係る損害の賠償、行政処分による信頼低下など、当行グルー
        プの業務運営、業績、財政状況及び評価に悪影響を及ぼす恐れがあります。
       ６　その他のリスクについて
       (1)  訴訟及び預金保険機構による訴訟に関する補償について
         当行と預金保険機構との間で締結致しました「資金援助（金銭の贈与）に関する契約書」に基づき、当行は、
        2001年６月11日以前の東京相和銀行の行為に関連する一定の類型の訴訟により負担した損失について、預金保険
        機構より補償を受けることができます。当該補償の対象は、銀行業務において想定される主要な類型を含んでお
        りますが、今後当該補償の対象とならない類型の紛争が発生しない保証、及び補償の範囲又は補償金額の支払手
        続に関して、今後紛争が発生しない保証はありません。また、2001年６月の営業譲受から現在までの間、東京相
        和銀行の行為に関連する重大な訴訟は発生しておりませんが、将来、個々に又は総額で当行の経営成績に重大な
        影響を及ぼす恐れのある訴訟又は裁判手続が発生しない保証はありません。
       (2)  予想し得ない緊急事態が発生した場合の影響について
         当行グループでは、企業存立そのものに大きな影響を及ぼすリスク「大規模地震・火災等の自然災害や大規模
        停電、原子力災害、疫病等を含むその他災害及びテロ等による緊急事態」、「金融危機による緊急事態」、「レ
        ピュテーショナルリスクによる緊急事態」等に対して、業務の復旧や継続についての対応方針、対応要領をあら
        かじめ定めた各種コンティンジェンシー・プランを策定しておりますが、これらは必ずしも業務の復旧、継続を
        保証するものではなく、復旧、継続が困難となる可能性があります。
       (3)  個人情報の保護について
         当行グループでは、金融機関という社会的信頼性を強く求められる機関として、お客さまの情報に対する取扱
        いについては、従前より経営の最重要課題として認識し、強固な個人情報の保護に関する管理体制を構築してお
        りますが、それでもなお、個人情報が漏洩する可能性は否定できません。
         個人情報の漏洩が発生した場合には、当行グループの社会的評価が損なわれ、業績が悪化する可能性がありま
        す。また、金融当局から銀行法第26条に基づく行政処分を受ける可能性があり、その結果、当行グループの業務
        が制限される恐れや、当行グループの評価が悪化する懸念があります。
       (4)  金融システムに伴うリスクについて
         わが国独自の金融システム全般の安全性・健全性には懸念は少ないものの、金融のグローバル化は著しく、海
        外における不測の事態を契機として、銀行業務及び財政状態に以下のような影響を与える可能性があります。
         ○政府は、金融システムを維持し、国民経済全体の利益を保護するために、個々の銀行の株主の利益とは反す
          る政策を取り入れる可能性があります。
         ○金融庁は、当行を含む銀行に対する定例検査又は臨時検査の結果、規制、会計等についての政策を変更する
          可能性があります。
         ○金融システムに対する否定的な報道等により、預金者からの信頼が損なわれ、急激な預金流出を招く可能性
          があります。
       (5)  将来における法律改正等規制変更の影響について
         当行グループは現行の法令、規則等に従い、業務を遂行しておりますが、将来において法令・規則等及びその
        他政策の変更等により発生する事態が当行グループの業務運営や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。そ
        れらの事態がどのようなものであり、どの程度の悪影響を及ぼすかについて当行グループが予測し、かつコント
        ロールすることは困難であります。
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       (6)  監督官庁等による広範な規制について
         当行は、金融機関としての広範な法令上の制限及び監督官庁等による監督・指導を受けております。さらに、
        当行グループは、金融当局による様々な規制・制限を受けております。例えば、自己資本比率規制、その他の銀
        行業務規制及びその業務範囲についての制限がありますが、その結果、収益機会を失うこともあります。また、
        当行は、業務全般及び貸出金等資産分類について金融庁及び日本銀行の定期的な検査を受けております。当行グ
        ループが関連法規及び規制の遵守を怠った場合には、銀行法第26条に基づく業務改善命令や業務停止命令等の行
        政処分を受ける可能性があり、その結果、当行グループの業務が制限される恐れや、当行グループの評価が悪化
        する懸念があります。
         また、過去あるいは将来の税務申告において、当行の税務処理につき課税当局より問題点が指摘される可能性
        もあります。
       (7)  首都圏への集中によるリスクについて
         当行グループは、首都圏における中小企業及び個人を主たる顧客層としております。地域的に分散した顧客層
        を有する大手銀行等と比較した場合、顧客層の地域的多様性に乏しいため、首都圏での景況が悪化した場合、当
        行グループは、地域的に分散した顧客層を有する大手銀行等よりも大きな悪影響を被る可能性があります。
       (8)  自己資本比率が悪化するリスクについて
         2014年３月末より、主要国の金融監督当局を中心に構成されるバーゼル銀行監督委員会が公表した新たな自己
        資本比率規制（「バーゼルⅢ」）に基づいた、金融庁による新たな自己資本比率規制が、当行を含む国内におい
        てのみ活動する金融機関に対し段階的に適用されております。当行は、国内業務のみを営む金融機関として、金
        融庁のガイドラインに基づき４％の自己資本比率を維持することが求められています。2019年３月末における当
        行の連結自己資本比率は、9.73％（速報値）ですが、不良債権の処理に要する費用の増加、保有有価証券の価値
        下落等により、現在の自己資本比率が悪化する可能性があり、当行の自己資本比率が４％を下回る場合には、金
        融庁は種々の是正措置を発動し、又は当行グループの業務の全部もしくは一部の停止を命じる可能性がありま
        す。
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      ３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
       (1)経営成績等の状況の概要
         当連結会計年度における当行グループの財政状態、経営成績及びキャッシュフロー（以下「経営成績等」と
        いう。   ）の状況の概要は次のとおりであります。
        ①　財政状態及び経営成績の状況
          連結粗利益は、役務取引等利益の減少等を主因に、前連結会計年度比９億円（2.0％）減少し、454億円と
         なりました。親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度に関連法人の投資ファンド運用益34億円
         を計上していたことや、信用コストの増加等により、前連結会計年度比44億円（35.3％）減少し、80億円と
         なりました。貸出金は前連結会計年度末比4.0％減少して１兆6,704億円、預金残高（譲渡性預金含む）は前
         連結会計年度末比4.2％減少して２兆1,426億円となりました。不良債権比率（部分直接償却前）は1.04％か
         ら0.87％へ一段と低下しました。また自己資本比率は9.73％と、海外営業拠点を有しない銀行（国内基準
         行）として求められている４％を大きく上回る水準を維持しております。
          なお、当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、セグメントごとの経営成績等については記
         載を省略しております。
        ②　キャッシュ・フローの状況
          当連結会計年度末の現金及び現金同等物の残高は、前連結会計年度末比378億円増加し、4,060億円となり
         ました。
          このうち営業活動によるキャッシュ・フローにつきましては、預金の減少等により前連結会計年度比847億
         円減少し、713億円の支出となりました。投資活動によるキャッシュ・フローにつきましては、有価証券の売
         却による収入等により前連結会計年度比1,553億円増加し、1,132億円の収入となりました。また、財務活動
         によるキャッシュ・フローにつきましては、劣後特約付社債の償還による41億円の支出となりました。
       (2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
         経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。な
        お、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
         国内貸出金利が低下傾向のなか、貸出金利息は前連結会計年度比微増となりましたが、有価証券利息配当金
        の減少を主因として、資金利益は前連結会計年度比減少となり、役務取引等利益も、投資信託関連手数料及び
        生命保険関係手数料等の減少を主因として、前連結会計年度比７億円の減少となりました。また、効率的支出
        を推進する一方で、前連結会計年度に抑制した広告宣伝費を通常ベースに戻した影響により、営業経費が前連
        結会計年度比３億円増加となった結果、連結営業純益は前連結会計年度比12億円の減少となりました。さら
        に、信用コストの増加及び前連結会計年度に発生した一過性の投資ファンド運用益等の要因により、親会社株
        主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比44億円減少し、80億円となりました。マイナス金利の定着等国
        内の金融機関をとりまく環境は厳しさを増しておりますが、収益向上を図る対応策として、「人生の見通しセ
        ミナー」を軸としたアドバイザリー戦略の強化、営業人員の人材育成と生産性向上、総合取引推進による収益
        の多様化、新規セクター・セグメントの開拓、中國信託商業銀行との協働による大口案件アレンジ、デリバ
        ティブビジネスの営業力・商品開発力の強化及び地方銀行との連携強化を通じた外貨建て資産への投資強化及
        び地方銀行との連携強化を通じた顧客基盤の拡大といった施策の推進に注力しております。
         当行グループにおいては、預金等で資金を調達し、主に貸出金や有価証券等で運用しております。また、固
        定資産の取得等の資本的支出については、自己資金で対応しております。
         なお、当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、セグメントごとの経営成績等については記載
        を省略しております。
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       (参考）
       (1）国内・国際業務部門別収支
        　当連結会計年度の資金運用収支は34,679百万円、役務取引等収支は5,902百万円、その他業務収支は4,890百
        万円となりました。このうち、国内業務部門の資金運用収支は26,437百万円、役務取引等収支は6,363百万円、
        その他業務収支は5,309百万円となりました。また、国際業務部門の資金運用収支は8,402百万円、役務取引等
        収支は179百万円、その他業務収支は△419百万円となりました。
                            国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計
          種類           期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度             27,065         7,707          －      34,773

     資金運用収支
                   当連結会計年度             26,437         8,402         160       34,679
                                                        (132)
                   前連結会計年度             29,520        11,654           0
                                                        41,042
      うち資金運用収益
                                                         (92)
                   当連結会計年度             27,977        11,478          160
                                                        39,202
                                                         (132)
                   前連結会計年度             2,454        3,946          0
                                                        6,268
      うち資金調達費用
                                                         (92)
                   当連結会計年度             1,539        3,075          0
                                                        4,523
                   前連結会計年度             6,957         301        619       6,639
     役務取引等収支
                   当連結会計年度             6,363         179        640       5,902
                   前連結会計年度             13,313          443       2,252        11,505

      うち役務取引等収益
                   当連結会計年度             12,380          334       2,136        10,578
                   前連結会計年度             6,355         142       1,632        4,865

      うち役務取引等費用
                   当連結会計年度             6,017         154       1,496        4,675
                   前連結会計年度             4,441         576         －       5,017

     その他業務収支
                   当連結会計年度             5,309        △419          －       4,890
                   前連結会計年度             4,608        4,993          －       9,602

      うちその他業務収益
                   当連結会計年度             5,494        1,633          －       7,127
                   前連結会計年度              167       4,416          －       4,584

      うちその他業務費用
                   当連結会計年度              184       2,052          －       2,237
     　（注）１．国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引
           は国際業務部門に含めております。
         ２．資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の数字は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の
           利息であります。
         ３．相殺消去額は連結会社相互間の取引高の消去額であります。
         ４．資金調達費用は金銭の信託運用見合額の利息（前連結会計年度9百万円、当連結会計年度4百万円）を控除
           して表示しております。
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       (2）国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況
        　資金運用勘定平残は貸出金及び預け金を中心に2,413,718百万円となりました。資金運用勘定利息は貸出金利
        息及び有価証券利息配当金を中心に39,202百万円となりました。この結果、資金運用勘定利回りは1.62％となり
        ました。なお、国内業務部門は1.25％、国際業務部門は3.54％となりました。
        　資金調達勘定平残は預金を中心に2,320,674百万円となりました。資金調達勘定利息は預金利息を中心に4,523
        百万円となりました。この結果、資金調達勘定利回りは0.19％となりました。なお、国内業務部門は0.07％、国
        際業務部門は0.98％となりました。
        ①　国内業務部門
                                  平均残高          利息         利回り
             種類             期別
                                 金額（百万円）         金額（百万円）           （％）
                                    (136,120)           (132)
                       前連結会計年度                                 1.32
                                    2,229,009           29,520
     資金運用勘定
                                    (131,774)            (92)
                       当連結会計年度                                 1.25
                                    2,235,460           27,977
                       前連結会計年度            1,547,332           27,587          1.78
      うち貸出金
                       当連結会計年度            1,535,736           26,356          1.71
                       前連結会計年度             154,205          1,424          0.92

      うち有価証券
                       当連結会計年度             126,942          1,135          0.89
                       前連結会計年度              18,967           11        0.05

      うちコールローン
                       当連結会計年度              19,056           12        0.06
                       前連結会計年度             352,772           304         0.08

      うち預け金
                       当連結会計年度             398,189           304         0.07
                       前連結会計年度            2,140,445           2,454          0.11

     資金調達勘定
                       当連結会計年度            2,148,668           1,539          0.07
                       前連結会計年度            1,795,475           2,042          0.11

      うち預金
                       当連結会計年度            1,699,231           1,481          0.08
                       前連結会計年度             301,462            17        0.00

      うち譲渡性預金
                       当連結会計年度             385,138            24        0.00
                       前連結会計年度              24,789           －         －

      うちコールマネー
                       当連結会計年度              31,809           －         －
                       前連結会計年度                －         －         －

      うち売現先勘定
                       当連結会計年度                －         －         －
                                     13,804

                       前連結会計年度                         1        0.00
      うち債券貸借取引受入担保金
                                     34,389
                       当連結会計年度                         3        0.00
                       前連結会計年度               881          －         －

      うち借用金
                       当連結会計年度              3,172           －         －
     　（注）１．平均残高は原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎の
           残高に基づく平均残高を利用しております。
         ２．国内業務部門は当行の円建取引（対非居住者取引は除く）及び連結子会社であります。
         ３．（　）内は国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。
         ４ ．資金運用勘定には無利息預け金の平均残高（前連結会計年度9,118百万円、当連結会計年度7,611百万円）
           を含めずに表示しております。
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         ５．資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度8,419百万円、当連結会計年度6,659百
           万円）及び利息（前連結会計年度9百万円、当連結会計年度4百万円）を、それぞれ控除して表示しており
           ます。
        ②　国際業務部門

                                  平均残高          利息         利回り
             種類             期別
                                 金額（百万円）         金額（百万円）           （％）
                       前連結会計年度             405,319          11,654          2.87

     資金運用勘定
                       当連結会計年度             323,930          11,478          3.54
                       前連結会計年度             137,806          4,901          3.55

      うち貸出金
                       当連結会計年度             159,356          6,808          4.27
                       前連結会計年度             258,544          6,647          2.57

      うち有価証券
                       当連結会計年度             157,062          4,585          2.91
                       前連結会計年度              3,164           51        1.61

      うちコールローン
                       当連結会計年度              1,041           18        1.77
                       前連結会計年度                －         －         －

      うち預け金
                       当連結会計年度                －         －         －
                                    (136,120)           (132)
                       前連結会計年度                                 0.99
                                     396,298          3,946
     資金調達勘定
                                    (131,774)            (92)
                       当連結会計年度                                 0.98
                                     312,738          3,075
                       前連結会計年度             127,080          1,637          1.28
      うち預金
                       当連結会計年度             134,536          2,207          1.64
                       前連結会計年度                －         －         －

      うち譲渡性預金
                       当連結会計年度                －         －         －
                       前連結会計年度              1,307           29        2.29

      うちコールマネー
                       当連結会計年度              11,489           305         2.66
                                                        1.35

                       前連結会計年度              40,063           542
      うち売現先勘定
                                                        1.93
                       当連結会計年度              4,049           78
                                     88,958

                       前連結会計年度                       1,165          1.31
      うち債券貸借取引受入担保金
                       当連結会計年度              27,495           311         1.13
                       前連結会計年度              2,662           40        1.50

      うち借用金
                       当連結会計年度              3,309           79        2.41
     　（注）１．国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めてお
           ります。
         ２．（　）内は国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。
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        ③　合計
                         平均残高（百万円）                  利息（百万円）
                                                        利回り
        種類        期別
                           相殺消去額                 相殺消去額           （％）
                       小計            合計      小計            合計
                            （△）                 （△）
              前連結会計年度         2,498,208       13,236    2,484,972       41,042        0    41,042     1.65
     資金運用勘定
              当連結会計年度
                      2,427,616       13,897    2,413,718       39,362       160    39,202     1.62
              前連結会計年度
                      1,685,139            1,685,139       32,488            32,488     1.92
                               －                 －
      うち貸出金
              当連結会計年度         1,695,093        △0   1,695,093       33,164            33,164     1.95
                                                －
              前連結会計年度         412,749       5,062     407,687       8,072            8,072    1.98
                                                －
      うち有価証券
              当連結会計年度         284,005       4,940     279,064       5,721       160     5,560    1.99
              前連結会計年度          22,131            22,131       62            62   0.28
                               －                 －
      うちコール
      ローン
              当連結会計年度
                       20,097            20,097       31            31   0.15
                               －                 －
              前連結会計年度         352,772       8,174     344,597       304       0     304   0.08
      うち預け金
              当連結会計年度         398,189       8,957     389,231       304       0     304   0.07
              前連結会計年度         2,400,623       8,635    2,391,987       6,268       0    6,268    0.26
     資金調達勘定
              当連結会計年度         2,329,632       8,957    2,320,674       4,523       0    4,523    0.19
              前連結会計年度
                      1,922,555       8,635    1,913,920       3,680       0    3,680    0.19
      うち預金
              当連結会計年度
                      1,833,767       8,957    1,824,809       3,688       0    3,688    0.20
              前連結会計年度         301,462            301,462        17            17   0.00
                               －                 －
      うち譲渡性預
      金
              当連結会計年度         385,138            385,138        24            24   0.00
                               －                 －
              前連結会計年度          26,097            26,097       29            29   0.11
                               －                 －
      うちコールマ
      ネー
              当連結会計年度
                       43,298            43,298       305            305   0.70
                               －                 －
              前連結会計年度
                       40,063            40,063       542            542   1.35
                               －                 －
      うち売現先勘
      定
              当連結会計年度          4,049            4,049       78            78   1.93
                               －                 －
      うち債券貸借
              前連結会計年度         102,763            102,763       1,166            1,166    1.13
                               －                 －
      取引受入担保
              当連結会計年度          61,885            61,885       314            314   0.50
                               －                 －
      金
              前連結会計年度          3,543            3,543       40            40   1.12
                               －                 －
      うち借用金
              当連結会計年度
                        6,481            6,481       79            79   1.23
                               －                 －
     　（注）１．平均残高は原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎
           の残高に基づく平均残高を利用しております。
         ２．資金運用勘定には無利息預け金の平均残高（前連結会計年度9,118百万円、当連結会計年度7,611百万
           円）を含めずに表示しております。
         ３．資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度8,419百万円、当連結会計年度6,659
           百万円）及び利息（前連結会計年度9百万円、当連結会計年度4百万円）をそれぞれ控除して表示してお
           ります。
         ４ ．相殺消去額は連結会社相互間の債権・債務及び取引高の消去額であります。
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       (3）国内・国際業務部門別役務取引の状況
        　役務取引等収益は預金・貸出業務及び証券関連業務を中心に合計で10,578百万円となりました。役務取引等
        費用は団体信用保険料の支払いを中心に合計で4,675百万円となりました。
                            国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計
          種類           期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度             13,313          443       2,252        11,505

     役務取引等収益
                   当連結会計年度             12,380          334       2,136        10,578
                   前連結会計年度             6,275         406        619       6,061

      うち預金・貸出業務
                   当連結会計年度             6,391         287        640       6,038
                   前連結会計年度             1,299          36         0      1,334

      うち為替業務
                   当連結会計年度             1,309          46         0      1,355
                   前連結会計年度             2,536          －        －       2,536

      うち証券関連業務
                   当連結会計年度             1,740          －        －       1,740
                   前連結会計年度               99        －        －        99

      うち代理業務
                   当連結会計年度               95        －        －        95
                   前連結会計年度               ▶        －        －         ▶

      うち保護預り・貸金庫
      業務
                   当連結会計年度               3        －        －         3
                   前連結会計年度             1,850          1      1,631         220

      うち保証業務
                   当連結会計年度             1,663          0      1,495         168
                   前連結会計年度             1,247          －        －       1,247

      うち保険業務
                   当連結会計年度             1,176          －        －       1,176
                   前連結会計年度             6,355         142       1,632        4,865

     役務取引等費用
                   当連結会計年度             6,017         154       1,496        4,675
                   前連結会計年度              202         16         0       218

      うち為替業務
                   当連結会計年度              225         21         0       247
     　（注）１．国内業務部門とは当行の円建取引及び連結子会社であります。
         ２．国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めておりま
           す。
         ３．相殺消去額は連結会社相互間の取引高の消去額であります。
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       (4）国内・国際業務部門別預金残高の状況
        ○　預金の種類別残高（末残）
                            国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計
          種類           期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度           1,760,845         126,541         8,805      1,878,581

     預金合計
                   当連結会計年度           1,584,728         137,792         9,192      1,713,328
                   前連結会計年度            915,308           －       8,805       906,502

      うち流動性預金
                   当連結会計年度            891,931           －       9,192       882,739
                   前連結会計年度            843,128           －        －      843,128

      うち定期性預金
                   当連結会計年度            689,939           －        －      689,939
                   前連結会計年度             2,408       126,541           －      128,950

      うちその他
                   当連結会計年度             2,857       137,792           －      140,649
                   前連結会計年度            359,685           －        －      359,685

     譲渡性預金
                   当連結会計年度            429,326           －        －      429,326
                   前連結会計年度           2,120,531         126,541         8,805      2,238,266

     総合計
                   当連結会計年度           2,014,054         137,792         9,192      2,142,654
     　（注）１．国内業務部門とは当行及び連結子会社であります。
         ２．国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めており
           ます。
         ３．流動性預金は当座預金、普通預金、貯蓄預金及び通知預金の合計であります。定期性預金は定期預金と定
           期積金の合計であります。
         ４．相殺消去額は連結会社相互間の債権・債務の消去額であります。
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       (5）国内・海外別貸出金残高の状況
        ①　業種別貸出状況（末残・構成比）
                             前連結会計年度                  当連結会計年度
            業種別
                        金額（百万円）          構成比（％）         金額（百万円）          構成比（％）
     国内                      1,740,836          100.00        1,670,433          100.00

      製造業                      33,254         1.91         44,698         2.68

      農業、林業                         81       0.00         4,094         0.24

      漁業                         0       0.00           0       0.00

      鉱業、砕石業、砂利採取業                         －        －          －        －

      建設業                       7,570         0.43         9,029         0.54

      電気・ガス・熱供給・水道業                      28,175         1.61         31,363         1.87

      情報通信業                      21,405         1.23         11,312         0.67

      運輸業、郵便業                       2,121         0.12         7,411         0.44

      卸売業、小売業                      61,917         3.55         64,454         3.86

      金融業、保険業                      74,729         4.29         88,743         5.32

      不動産業、物品賃貸業                      227,142         13.04         205,305         12.30

      その他サービス業                      287,798         16.53         267,933         16.04

      地方公共団体                         －        －          －        －

      その他                      996,642         57.25         936,088         56.04

     海外                          －        －          －        －

      政府等                         －        －          －        －

      金融機関                         －        －          －        －

      その他                         －        －          －        －

             合計              1,740,836        ───          1,670,433        ───

      （注）１．「国内」とは当行及び連結子会社であります。
         ２．当行及び連結子会社は海外に拠点等を有していないため、「海外」は該当ありません。
        ②　外国政府等向け債権残高（国別）

       　　　該当事項はありません。
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       (6）国内・国際業務部門別有価証券の状況
        ○　有価証券残高（末残）
                            国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計
          種類           期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度             43,812          －        －      43,812

     国債
                   当連結会計年度             19,120          －        －      19,120
                   前連結会計年度             3,169          －        －       3,169

     地方債
                   当連結会計年度               －        －        －        －
                   前連結会計年度             49,945          －        －      49,945

     社債
                   当連結会計年度             32,162          －        －      32,162
                   前連結会計年度             7,282          －       4,865        2,417

     株式
                   当連結会計年度             7,282          －       4,961        2,320
                   前連結会計年度             44,437        191,106           －      235,543

     その他の証券
                   当連結会計年度             27,142        150,644           －      177,786
                   前連結会計年度            148,647        191,106         4,865       334,888

     合計
                   当連結会計年度             85,707        150,644         4,961       231,389
     　（注）１．国内業務部門とは当行の円建取引及び連結子会社であります。
     　　　　２．国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めており
     　　　　　　ます。
     　　　　３．その他の証券には外国債券及び外国株式を含んでおります。
         ４．相殺消去額は当行が保有する連結子会社及び関連会社の株式であります。
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      （自己資本比率の状況）
      （参考）

       自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況
      が適当であるかどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベー
      スと単体ベースの双方について算出しております。
       なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
       連結自己資本比率（国内基準）

                                      （単位：億円、％）
                                      2019年３月31日
         １．連結自己資本比率（２／３）

                                            9.73
         ２．連結における自己資本の額                                   1,568

         ３．リスク・アセットの額                                  16,107

         ４．連結総所要自己資本額                                    644

       単体自己資本比率（国内基準）

                                      （単位：億円、％）
                                      2019年３月31日
         １．自己資本比率（２／３）

                                            9.15
         ２．単体における自己資本の額                                   1,464

         ３．リスク・アセットの額                                  16,001

         ４．単体総所要自己資本額                                    640

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      （資産の査定）
      （参考）

       資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号）第６条に基づき、当
      行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証
      しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（昭和23年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証
      券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定
      に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証
      券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のと
      おり区分するものであります。
       １．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

        　破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由
        により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
       ２．危険債権
        　危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従っ
        た債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
       ３．要管理債権
         要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
       ４．正常債権
        　正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる
        債権以外のものに区分される債権をいう。
       資産の査定の額

                                2018年３月31日                2019年３月31日

       債権の区分
                                金額（億円）                金額（億円）
       破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                 31                33

       危険債権                                 105                 64

       要管理債権                                  3                2

       正常債権                               17,320                16,658

      ４【経営上の重要な契約等】

        該当事項はありません。
      ５【研究開発活動】

        該当事項はありません。
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     第３【設備の状況】
      １【設備投資等の概要】
        2018年度、銀行業においては、4,263百万円の設備投資を実施いたしました。
        銀行業を営む営業所としては、インターネット上の特定目的支店（１店）を除いて、現在、首都圏を中心に31本支
       店及び５出張所のネットワークを構築しております。
        その他、子会社の２営業所を有しております。
      ２【主要な設備の状況】

        当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                                  （2019年３月31日現在）
                                                  リース
                                     土地      建物    動産       合計
                                                          従業
                          セグメン
                                                  資産
                              設備の
          会社名     店舗名その他       所在地                                    員数
                              内容
                                   面積
                          トの名称
                                                          (人)
                                           帳簿価額（百万円）
                                  （㎡）
           －   本店他18店       東京都     銀行業    店舗      －    －   988    322    0  1,311    1,129
           －   横浜支店他２店       神奈川県     銀行業    店舗      －    －   133    23   －    156    64
              千葉支店他２店       千葉県     銀行業    店舗
           －                        458.85      269    116    23   －    409    48
           －   浦和支店他２店       埼玉県     銀行業    店舗     165.27      206    132    32   －    370    39
           －   難波支店他１店       大阪府     銀行業    店舗      －    －   196    68   －    264    66
              名古屋支店       愛知県     銀行業    店舗
           －                         －    －    32    ▶   －    36    14
           －   福岡支店       福岡県     銀行業    店舗      －    －    33    ▶   －    38    9
     当行
           －   仙台支店       宮城県     銀行業    店舗      －    －    10    5   －    15    9
           －   札幌支店       北海道     銀行業    店舗      －    －    12    ▶   －    17    9
              広島支店       広島県     銀行業    店舗
           －                         －    －    55    13   －    69    9
           －   神戸支店       兵庫県     銀行業    店舗      －    －    36    14   －    50    12
              杉並事務セン                事務セ
           －           東京都     銀行業        4,966.78      731     0   214    －    946    163
              ター                ンター
              せいせき事務セ                事務セ
           －           東京都     銀行業          －    －   173    39   －    212    94
              ンター                ンター
           －   その他の施設       東京都他     銀行業     －   2,322.32      692     9   216    －    919    －
           計
                 －      －    －    －   7,913.22      1,899    1,931     987    0  4,819    1,665
         ㈱東京ス
         ター・ビ
     国内連
         ジネス・                     事業所
     結子会            －     東京都     銀行業          －    －    39    47   －    87    63
         ファイナ                     他
     社
         ンス他１
         社
      （注）１．土地は全て自己所有であり、借地はありません。建物の年間賃借料は2,719百万円であります。
         ２．動産は、事務機械400百万円、その他634百万円であります。
         ３．当行店舗外現金自動設備１か所はその他の施設に含めて記載しております。
         ４．上記のほか、ソフトウェアの資産計上残高は8,434百万円であり、連結貸借対照表上の「無形固定資産」の
           「ソフトウェア」に計上しております。
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      ３【設備の新設、除却等の計画】
        当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
        （１）新設・移設
                                       投資予定金額
                          セグメン      設備の                資金調     着手    完了予
              店舗名
                                       （百万円）
        会社名            所在地
                          トの名称       内容               達方法     年月    定年月
              その他
                                      総額    既支払額
            せいせき事務        東京都          事務セン                     2018年    2019年
         当行                 銀行業              985      －  自己資本
            センター        多摩市          ター                      ８月    ７月
                    千葉県                               2018年    2019年
         当行   松戸支店              銀行業      店舗        40      5 自己資本
                    松戸市                                10月    ４月
        （２）除却

                            セグメン            期末帳簿価額         除却の

               店舗名
        会社名              所在地           設備の内容
                            トの名称             （百万円）        予定時期
               その他
                      東京都
                                             70
         当行   杉並事務センター                銀行業    事務センター               2019年５月
                      杉並区
                      千葉県
         当行   （旧）松戸支店                銀行業       店舗           1  2019年４月
                      松戸市
        （３）   売却

                           セグメン             期末帳簿価額         売却の

               店舗名
        会社名              所在地           設備の内容
                           トの名称             （百万円）        予定時期
               その他
                      東京都
                                            1,220
         当行   杉並事務センター                銀行業     事務センター                2019年７月
                      杉並区
                      千葉県
         当行   （旧）松戸支店                銀行業       店舗          269   2019年７月
                      松戸市
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                                                     株式会社東京スター銀行(E03619)
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     第４【提出会社の状況】
      １【株式等の状況】
       （１）【株式の総数等】
       ①【株式の総数】
                  種類                       発行可能株式総数（株）
       普通株式                                           2,800,000
                  計                               2,800,000
       ②【発行済株式】

                                      上場金融商品取引
               事業年度末現在              提出日現在
                                      所名又は登録認可
       種類        発行数（株）             発行数（株）                         内容
                                      金融商品取引業協
             （2019年３月31日）             （2019年６月26日）
                                      会名
                                                当行は単元株式制度は
     普通株式             700,000             700,000         非上場
                                                採用しておりません。
        計           700,000             700,000         ───           ───
       （２）【新株予約権等の状況】

       ①【ストックオプション制度の内容】
         該当事項はありません。
       ②【ライツプランの内容】

         該当事項はありません。
       ③【その他の新株予約権等の状況】

         該当事項はありません。
       （３）【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

         該当事項はありません。
       （４）【発行済株式総数、資本金等の推移】

                                             資本準備金増        資本準備金残
                発行済株式       発行済株式
                              資本金増減額        資本金残高
                                             減額        高
         年月日       総数増減数       総数残高
                               （百万円）        （百万円）
                 （千株）       （千株）                      （百万円）        （百万円）
       2010年６月25日
                    200       900       5,000       26,000        5,000       24,000
      （注1）
       2013年６月25日
                   △200        700        －      26,000          －      24,000
      （注2）
     （注）１．有償、第三者割当による優先株式の発行
           発行価格50,000円、資本組入額25,000円、割当先　オリックス株式会社
        ２．2013年６月25日付にて自己株式200千株の消却を実施し、発行済株式総数は200千株減少しております。
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       （５）【所有者別状況】
                                                   2019年３月31日現在
                              株式の状況
                                                      単元未満　
       区分                            外国法人等                   株式の状況
            政府及び地           金融商品取     その他の
                 金融機関                          個人その他       計     （株）
            方公共団体           引業者     法人
                                 個人以外      個人
     株主数（人）          －     －     －     －      1    －     －      1
                                                      ───
     所有株式数
               －     －     －     －   700,000       －     －   700,000
                                                      ───
     （株）
     所有株式数の
               －     －     －     －     100     －     －     100
                                                      ───
     割合（％）
       （６）【大株主の状況】

                                                   2019年３月31日現在

                                                    発行済株式（自己
                                                    株式を除く。）の
                                            所有株式数
                                                    総数に対する所有
          氏名又は名称                     住所
                                            （千株）
                                                    株式数の割合
                                                    （％）
                       台湾台北市南港區經貿二路１６６、１６
                                                 700        100.00
     中國信託商業銀行股份有限公司
                       ８、１７０、１８６、１８８號
                                ―                 700        100.00
             計
       （７）【議決権の状況】

       ①【発行済株式】
                                                 2019年３月31日現在
              区分              株式数（株）           議決権の数（個）               内容

      無議決権株式                            －       ──            －

      議決権制限株式（自己株式等）                            －       ──            －

      議決権制限株式（その他）                            －       ──            －

      完全議決権株式（自己株式等）                            －       ──            －

      完全議決権株式（その他）                     普通株式700,000               700,000           －

      単元未満株式                            －       ──            －

      発行済株式総数                          700,000          ──           ──

      総株主の議決権                        ──             700,000          ──

       ②【自己株式等】

         該当事項はありません。
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      ２【自己株式の取得等の状況】
       （１）【株主総会決議による取得の状況】
         該当事項はありません。
       （２）【取締役会決議による取得の状況】

         該当事項はありません。
       （３）【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

         該当事項はありません。
       （４）【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

         該当事項はありません。
      ３【配当政策】

        当行は、銀行業としての公共性に鑑み、経営の健全性維持の観点から、経営体質の強化、内部留保の充実に努
       めるとともに、企業価値の向上を図り、株主の利益に資することを目的とし配当を実施することを基本方針とし
       ております。
        当行は、定款の定めにより、毎年３月31日及び９月30日の最終の株主名簿に記載又は記録された株主又は登録
       株式質権者に対して剰余金の配当をすることができ、また、この他にも剰余金の配当をすることができます。な
       お、毎事業年度における配当の回数等に関し決定している特段の方針はございません。
        これらの剰余金の配当の決定機関は、取締役会であります。
        毎事業年度の配当の決定に当たりましては、上記の基本方針に沿って、機動的に対処しております。
        内部留保資金の使途につきましては、高い収益性の見込まれる新規投資など、当行の企業価値の向上を図るた
       めの投資等に充当してまいります。
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      ４【コーポレート・ガバナンスの状況等】
       （１）【コーポレート・ガバナンスの概要】
        当行は開業当初より執行役員制度を導入し、スピードと効率を重視した経営体制を構築してまいりましたが、
       2003年６月、さらなるコーポレート・ガバナンス強化を目指し「委員会等設置会社」へ移行いたしました。委員会
       等設置会社では、監査役設置会社における取締役会の「基本方針の決定機能」「監督機能」「業務執行決定機能」
       のうち、「業務執行決定機能」については、原則として執行役へ委任する反面、「基本方針の決定機能」「監督機
       能」については取締役会に専管させることで、スピード感のある意思決定を確保するとともに、透明度の高い経営
       体制を構築しています。2006年５月の会社法施行後は、当行は「委員会設置会社」として、また2015年５月の改正
       会社法（平成26年改正会社法をいいます。以下同じ。）施行後は、「指名委員会等設置会社」として、上記の体制
       を維持しております。
       ①  会社機関の内容
       ア．取締役会
         取締役会は取締役７名で構成され、うち３名が社外取締役であります。取締役の選任については、指名委員会
        が取締役として相応しい知識、経験、能力を評価するための取締役候補者選任基準、再任評価基準等に則した候
        補者を選任し、取締役会はこの選任議案を株主総会へ上程しております。取締役会は基本方針の決定と業務執行
        に対する監査・監督のほか、役員に関する事項として、執行役選任基準に準じた執行役の選解任に係る承認を
        行っており、2019年３月期には12回開催されております。また、関連当事者間の取引について、会社や株主共同
        の利益を害することのないよう、役員の利益相反取引に該当する可能性のある取引に対し、事前報告、事前承
        認、事後報告並びに監査委員会による事後検証等を行う体制を構築しているだけでなく、主要株主等との取引に
        ついても、取引監査委員会にて監査を行い、必要に応じて取締役会で承認を行う体制を構築しております。
       イ．三委員会
        （ア）指名委員会
          指名委員会は、社内取締役候補者及び社外取締役候補者の選任手続に従い、株主総会に提出する取締役の選
         任及び解任に関する議案内容を決定しております。メンバーは取締役３名で構成され、現在は全員が社外取締
         役であります。社内取締役候補者については、経営判断能力及び経営執行能力に優れていること、十分な社会
         的信用を有すること等を、社内取締役候補者選任基準として定め、その基準に基づき候補者を選任しておりま
         す。また社外取締役候補者については、経営者としての豊富な経験を有すること、もしくは職業専門家として
         の地位に就いている者であること、十分な社会的信用を有すること等に加え、当行との人的関係、資本的関
         係、又は取引関係その他の利害関係に照らして、独立性が保てる者であることを社外取締役候補者選任基準と
         して定め、その基準に基づき社外取締役候補者を選任しております。
        （イ）監査委員会
          監査委員会は取締役及び執行役の職務執行の監査及び株主総会に提出する会計監査人の選任、解任、不再任
         の議案内容の決定を行っております。メンバーは取締役３名で構成され、うち２名が社外取締役であります。
        （ウ）報酬委員会
          報酬委員会は取締役及び執行役が受ける個人別の報酬内容の決定を行っております。メンバーは取締役３名
         で構成され、うち２名が社外取締役であります。
       ウ．執行役会
         執行役会は、執行役13名全員で構成され、代表執行役頭取（ＣＥＯ）が議長となります。執行役会は、所定の
        重要な業務執行に関する意思決定を行い、また、執行役の業務執行状況について報告を受けております。執行役
        会は、原則として毎月２回開催しております。
       エ．取引監査委員会
         銀行の経営の健全性を確保するためには、経営の独立性の確保が前提となります。当行は、業務の健全かつ適
        切な遂行を確保するため、銀行経営の独立性の確保について特に留意しております。具体的には、銀行法上の当
        行の主要株主及び関連会社等と、当行並びに当行の子法人等との間で行われる取引について、銀行法の定める
        アームズ・レングス・ルールに照らして適切か否かを監査し、業務執行の監督のために必要な措置をとることを
        目的として取引監査委員会を設置しております。
         取引監査委員会は、現在銀行主要株主である又は過去に銀行主要株主であった事業会社等（以下「事業親会社
        等」といいます。）出身以外の取締役のうち執行役でない取締役の中から取締役会が選定した者をもって構成さ
        れております。
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       ②  リスク管理体制の整備の状況
         指名委員会等設置会社である当行では、「取締役会」がリスク管理体制に関する基本方針及び各主要リスクに
        関する管理規定を決定するとともに、資本配賦等重要なリスク管理目標及びリスク許容レベルを設定し、リスク
        管理体制の構築に責任を持つ一方、業務執行を担う「執行役会」が具体的なリスク管理手続規定や詳細レベルの
        リミット等の設定・見直し、リスク計測モデルの承認、償却・引当水準の検証・承認などの重要事項の決定を行
        う体制を構築しております。
         また、取締役会が制定した「リスク管理基本ポリシー」においては、管理すべき主要リスクを明確にし、各リ
        スクを所管する専門部署を定めております。
         具体的には、信用リスクは「信用リスクマネジメント部門」、市場性リスク・流動性リスクは「市場リスク管
        理部」、法務リスクは「法務部」、コンプライアンスリスクは「コンプライアンス統括部」、事務リスクは「事
        務部門」、システムリスク（情報セキュリティリスクを含む）は「IT部門」、労務リスクは「人事部」、「総
        務・管財リスク」は総務部、レピュテーショナルリスクは「広報室」が所管しております。そして、これらのリ
        スクを「統合リスク管理部」が網羅的・体系的に管理し、リスクの計量化を実施するとともに各リスク管理部署
        を統括し、統合的なリスク管理を行っています。各主要リスク管理部署は、リスクに関する規定などの整備を進
        める一方、ルールの遵守状況や限度額管理などのモニタリング活動を行うとともに、担当執行役・リスク関係委
        員会・執行役会及び取締役会への定期的な報告を行っております。
       ③  内部統制システムの整備状況
       ア．業務執行の適正を確保するために必要な体制の整備
         当行は、すでに会社法施行前から、監査委員会の職務を補助すべき使用人の配置等の内部統制システムの構築
        に努めてまいりましたが、2015年５月に施行されました改正会社法により要請された事項も含め、また、金融庁
        の公表している金融検査・監督の考え方と進め方（検査・監督基本方針）や中小・地域金融機関向けの総合的な
        監督指針も踏まえ、内部統制システムの整備・充実を図っております。
         さらに2017年４月に施行されました改正銀行法により必要となった銀行グループの基本方針の策定、リスク管
        理方針の策定、子会社に対する経営管理の実施などの「金融グループにおける経営管理の充実等」に対応すべ
        く、「東京スター銀行企業集団の業務の適正を確保するための基本ポリシー」及び「リスク管理基本ポリシー」
        を改定いたしました。
       イ．内部監査体制について
         当行では、他の業務部門から独立して内部監査機能を担う内部監査部を設置し、取締役会の直轄としておりま
        す。内部監査部は、リスク管理、内部統制及びガバナンスプロセス等内部管理態勢の適切性、有効性を検証し、
        監査結果を取締役会及び監査委員会へ報告しております。
         また、内部監査部は、監査業務遂行のため必要に応じ、監査委員会及び会計監査人と連携して監査を実施して
        おります。
       ウ．監査委員会の体制及び会計監査人との相互連携
         監査委員会は社外取締役２名を含む取締役３名で構成されており、原則として毎月開催されています。監査委
        員会は、内部統制システムの構築及び運用の状況を監視及び検証しております。監査委員会は、監査委員会規
        則、監査委員会監査基準、各年度ごとに定める監査計画に基づいて監査を行っております。監査委員会には、そ
        の職務を補助するために監査委員会の事務局を設置しております。事務局は内部監査部が担当しており、執行役
        からの独立性を確保しております。
         また、監査委員会は、期初に、会計監査人より当該年度における監査計画の報告を受け、これに対して意見を
        述べており、会計監査人は監査委員会の意見を当該年度の監査活動に適宜反映させています。さらに監査委員会
        は、会計監査人より、監査実施後はその結果の報告及び内部統制状況調査結果の報告を受けております。そのほ
        か、監査委員と担当監査人の間で適時連絡・会合を持ち、両者間でのリスク管理、内部統制状況等に関する適切
        な情報共有・認識の共通化に努めております。
       ④  当行と当行の社外取締役の人的関係、資本的関係又は取引関係その他の利害関係の概要
         当行の社外取締役は、当行のその他の取締役と人的関係を有さず、当行との間に通常の銀行取引を除き特に利
        害関係はありません。
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       ⑤  取締役との責任限定契約の内容の概要
         当行は、取締役（業務執行取締役等であるものを除く）との間で、会社法第423条第１項による損害賠償責任に
        ついて、同法第425条第１項に定める最低責任限度額を限度とする契約を締結しております。
       ⑥  取締役の定数
         当行の取締役は12名以内とする旨、定款に定めております。
       ⑦  取締役の選解任の決議要件
         当行は、取締役の選任決議については、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する
        株主が出席し、その議決権の過半数の決議をもって行う旨、定款に定めております。
       ⑧  剰余金の配当等の決定機関
         当行は、剰余金の配当等会社法第459条第１項各号に定める事項については、法令に別段の定めのある場合を除
        き、取締役会の決議により定めることができ、株主総会の決議によっては定めないものとする旨、定款に定めて
        おります。これは、剰余金の配当等を取締役会決議により機動的に決定することが、株主の利益のために最善で
        あると考えているためです。
       ⑨  株主総会の特別決議要件
         当行は、会社法第309条第２項に定める株主総会の決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分
        の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上に当たる多数をもって行う旨、定款に定めておりま
        す。これは、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を行うことを目
        的とするものであります。
       ⑩  取締役会決議による取締役及び執行役の責任の免除
         当行は、会社法第426条第１項の規定により、取締役会の決議をもって取締役（取締役であった者を含む）及び
        執行役（執行役であった者を含む）の同法第423条第１項による損害賠償責任を、法令の限度において免除するこ
        とができる旨、定款に定めております。これは、取締役及び執行役が職務の遂行にあたり期待される役割を十分
        に発揮できるようにすることを目的とするものであります。
       ⑪  子会社の業務の適正を確保するための体制整備の状況
         当行は、子会社の監査役等との適切な連絡体制を確保し、子会社における内部統制の状況を適切に把握し、問
        題があれば適切に対応するために必要な体制を確保できるようにしなければならない旨の社内規程を定めており
        ます。具体的には、子会社各社と合意書を締結し、取締役等の業務執行状況の報告、リスク管理、コンプライア
        ンスに係る事項等について、子会社から承認、報告、協議を求めることを要求する体制を構築しております。ま
        た、合意書に基づき内部監査部が子会社に対する監査を実施し、その結果を担当役員及び子会社の代表者に報告
        することとなっております。
       ⑫  役員報酬等の内容
                          報酬等（百万円）
               役員
                                171

           取締役
                   社内             138

                   社外             33

           執行役                     368

               合計                 540

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       （２）【役員の状況】
       ①役員一覧
        男性   18名　女性      １名　（役員のうち女性の比率               5.3％）
        イ.取締役の状況
                                                         所有株式数
          役職名          氏名       生年月日               略歴            任期
                                                         （株）
                                 1983年   10月   大和證券株式会社（現         大和証券株式
                                      会社）国際金融部入社
                                 2000年   ６月   株式会社大和総研　理事
                                 2005年   ４月   大和証券エスエムビーシー株式会社
                                      （現  大和証券株式会社）　執行役
                                      員・アジアオセアニア担当　兼　大和
                                      証券SMBC香港リミテッド　会長
                                      兼　大和証券SMBCシンガポールリミ
                                      テッド　会長
                                 2006年   ４月   株式会社大和総研　顧問（現職）
                                 2007年   ６月   國泰金融控股股份有限公司            獨立董事
                                 2007年   ７月   國泰世華商業銀行         獨立(常務)董事
                                 2008年   ５月   國泰人壽保險股份有限公司            獨立董事
                   黄 清苑
         取締役会長                1949年９月７日生                             (注３)
                                                          －
                                 2008年   12月   臺灣證券交易所        董事
                                 2012年   ６月   台灣玻璃工業股份有限公司            獨立董事
                                      （現職）
                                 2013年   ７月   鴻海精密工業股份有限公司            董事（現
                                      職）
                                 2016年   ６月   聯廣傳播股份有限公司（現           格威傳媒
                                      股份有限公司）      董事（現職）
                                 2017年   ６月   國泰世紀產險股份有限公司            獨立董事
                                 2018年   ６月   財団法人中華民國工商協進會            　理
                                      事　兼　國際事務委員會召集人（現
                                      職）
                                 2019年   ６月
                                      当行取締役会長（現職）
                                 1990年   ７月   荷蘭商業銀行(ABN       AMRO銀行)副總經理
                                 2007年   11月   CTBC(Mauritius)       Holding   Company   董
                                      事
                                 2007年   11月   CTBC  Bank  Corp.(USA)     董事
                                 2008年   ３月   中國信託金融控股股份有限公司總經理
                                 2009年   ２月   中國信託創業投資股份有限公司董事
                   陳 佳文
          取締役               1960年２月23日生                            （注３)
                                 2009年   ４月   中國信託資產管理股份有限公司董事
                                                          －
                                 2009年   ５月   萬通票券金融股份有限公司常務董事
                                 2011年   ９月   中國信託商業銀行股份有限公司總經理
                                      （現職）
                                 2017年   ５月   中國信託金融控股股份有限公司専門委
                                      員（現職）
                                 2018年   ６月   当行取締役（現職）
                                 1976年   ７月   中國信託商業銀行股份有限公司            入行
                                      営業部職員
                                 2007年   ３月   中國信託創業投資股份有限公司董事
                                 2008年   ９月   中國信託商業銀行股份有限公司全球風
                                      險總管理處總處長
                                 2008年   12月
                                      CTBC  Bank  Corp.(USA)     董事（現職）
                                 2010年   ６月   CTBC  Capital   Corp.   董事（現職）
                   鄭 泰克
          取締役               1953年11月13日生                             (注３)
                                                          －
                                 2012年   ４月   中國信託金融控股股份有限公司風險長
                                      （現職）
                                 2017年   １月   中國信託商業銀行股份有限公司専門委
                                      員（現職）
                                 2017年   12月   中國信託金融控股股份有限公司代行總
                                      經理
                                 2018年   ３月
                                      当行取締役（現職）
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                                                         所有株式数
          役職名          氏名       生年月日               略歴            任期
                                                         （株）
                                 1989年   １月
                                      Citibank    Taiwan   Product   Manager
                                 1994年   ４月   UBS  Taiwan   Relationship      Manager
                                 2005年   ３月   Citigroup    Greater   China   Managing
                                      Director
                                 2009年   11月   CITIC   Bank  International      Alternate
                                      CEO
          取締役         黄 毅    1964年12月16日生                             (注３)
                                                          －
                                 2013年   ６月   J.P.  Morgan   China   Vice
                                      Chairman/Managing        Director
                                 2017年   10月   CTBC  Bank(Philippines)        Corp.   董事
                                 2018年   ６月   当行取締役（現職）
                                 2018年   ９月   中國信託商業銀行股份有限公司            法金
                                       國際事業執行長（現職）
                                 1971年   ７月
                                      昭和電工株式会社       入社
                                 2010年   １月
                                      同社取締役兼専務執行役員           戦略企画
                                      室、中国室担当
                                 2011年   ３月
                                      昭光通商株式会社       代表取締役社長
                                 2014年   ３月
                  坂井  伸次
          取締役               1947年９月18日生              昭和電工株式会社       代表取締役副社長        (注３)
                                                          －
                                      執行役員セラミックス事業部、
                                      カーボン事業部、戦略企画部管掌
                                 2014年   ６月
                                      当行取締役（現職）
                                 2019年   ４月
                                      東海貿易株式会社       社長（現職）
                                 1978年   ４月   チェースマンハッタン銀行東京（現
                                      JPモルガン・チェース銀行）入行
                                 2008年   ４月   株式会社大和ファンド・コンサルティ
                                      ング　代表取締役社長
                                 2010年   ３月   大和証券エスエムビーシー株式会社
                                      （現  大和証券株式会社）　専務取締
                                      役　欧州・中近東担当　兼　大和証券
                                      キャピタル・マーケッツヨーロッパリ
                                      ミテッド　会長
                                 2012年   １月   株式会社大和証券グループ本社　専務
                  多田  正己
          取締役               1954年８月13日生              執行役員　アジア・オセアニア担当               (注３)
                                                          －
                                      兼　大和証券キャピタル・マーケッツ
                                      香港リミテッド　会長
                                      兼　大和証券キャピタル・マーケッツ
                                      シンガポールリミテッド　会長
                                 2013年   ４月   大和住銀投信投資顧問株式会社（現
                                      三井住友DSアセットマネジメント株式
                                      会社）　代表取締役社長
                                 2015年   ６月   一般社団法人日本投資顧問業協会　副
                                      会長
                                 2019年   ６月   当行取締役（現職）
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                                                         所有株式数
          役職名          氏名       生年月日               略歴            任期
                                                         （株）
                                 1982年４月      東京貿易株式会社（現         東京貿易ホー
                                      ルディングス株式会社）          入社
                                 2006年４月      大和証券エスエムビーシー株式会社
                                      （現　大和証券株式会社）執行役員
                                      M&A担当
                                 2013年４月      株式会社三井住友銀行　常務執行役
                                      員　本店営業本部　担当
                                 2015年６月      三井倉庫ホールディングス株式会社
      取締役兼代表執行役頭取
                  佐藤  誠治
                         1958年12月31日生                             (注４)     －
      最高経営責任者（ＣＥＯ)                                取締役   上級執行役員      副財務責任者
                                 2016年４月
                                      当行入行    代表執行役副頭取       広報室所
                                      管
                                 2017年４月
                                      取締役兼代表執行役頭取          最高経営責
                                      任者(CEO)
                                 2019年４月      取締役兼代表執行役頭取          最高経営責
                                      任者(CEO)兼個人金融部門兼経営企画
                                      部兼広報室所管（現職）
                              計
                                                          －
      （注）１．取締役       黄 清苑、坂井     伸次および多田      正己は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。
        ２．当行の委員会体制については次のとおりであります。
           指名委員会　　委員長　：黄            清苑
                 委　員　：坂井      伸次、多田     正己
           監査委員会　　委員長　：多田            正己
           　　　　　　　委　員　：鄭            泰克、坂井     伸次
           報酬委員会　　委員長　：陳            佳文
                 委　員　：坂井      伸次、多田     正己
        ３.2019年６月25日から１年以内に終了する事業年度のうち最終のものに関する定時株主総会の終結の時まで
        ４.取締役としての任期は、2019年６月25日から1年以内に終了する事業年度のうち最終のものに関する定時株主総会の終結の時まで
          但し、代表執行役頭取　最高経営責任者（ＣＥＯ）としての任期は2019年４月１日から１年以内に終了する事業年度の末日まで
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        ロ.執行役の状況
                                                        所有株式数
          役職名         氏名      生年月日                略歴            任期
                                                        （株）
      取締役兼代表執行役頭取
                  佐藤  誠治
                        1958年12月31日生        (1）取締役の状況参照                     (注１)
                                                         －
      最高経営責任者（ＣＥＯ）
                                1995年   ７月   中國信託商業銀行股份有限公司            入行
                                2013年   ９月   中國信託金融控股股份有限公司            財務
                                     最高主管
                                2017年   １月   同社  主任秘書
                                2018年   １月   中國信託商業銀行股份有限公司            日本
        代表執行役専務
                  高 麗雪
                        1969年10月12日生                             (注２)    －
         統合管理室
                                     事業處   專門委員（現職）
                                2018年   ４月   当行入行    代表執行役専務      統合管理室
                                     兼人事部兼人材育成部担当
                                2018年   10月   代表執行役専務      統合管理室所管（現
                                     職）
                                1983年   ４月
                                     株式会社住友銀行（現         株式会社三井
                                     住友銀行）入行
                                2004年   １月
                                     三井住友カード株式会社          企画部長兼
                                     広報室長
                                2010年   ７月   株式会社住友銀行       霞が関支店長
        代表執行役常務
                                2012年   ２月
                  湯屋  基生
                                     当行入行    執行役オペレーションズ担
                        1960年１月６日生                             (注２)
                                                         －
         事務部門
                                     当
                                2015年   ６月
                                     代表執行役常務      リテールバンキング
                                     ビジネス兼オペレーションズ担当
                                2019年   ４月
                                     代表執行役常務      事務部門所管（現
                                     職）
                                1991年   ４月
                                     株式会社日本興業銀行（現           株式会社
                                     みずほ銀行）入行
                                2006年   ６月
                                     SBIキャピタルソリューションズ株式
                                     会社（現    アドミラルキャピタル株式
                                     会社）取締役
                                2008年   ９月
                                     当行入行
        代表執行役常務
                                     シニアヴァイスプレジデント
     信用リスクマネジメント部門
                                2011年   ６月
                                     執行役   信用リスクマネジメントグ
        統合リスク管理部
                  薄井  雅行
                        1968年５月６日生
                                     ループ兼リテールリスクマネジメント               (注２)
                                                         －
        市場リスク管理部
                                     チーム担当
        経営企画部(副)
                                2015年   ６月
                                     代表執行役常務      信用リスクマネジメ
        広報室（副）
                                     ント兼統合リスク管理兼市場リスク管
                                     理兼戦略企画担当
                                2018年   10月
                                     代表執行役常務      信用リスクマネジメ
                                     ント部門兼統合リスク管理部兼市場リ
                                     スク管理部兼経営企画部（副）兼広報
                                     室（副）所管（現職）
                                1982年   ４月   株式会社三和銀行（現         株式会社三菱
                                     UFJ銀行）京橋支店入行
                                1994年   ６月   バンカース・トラスト・アジア証券会
                                     社 デリバティブ商品営業部長           プリン
                                     シパル
                                1999年   ７月   メリルリンチ日本証券株式会社            金融
                                     商品営業部長      ディレクター
                                2003年   １月   クレディ・スイス証券株式会社            債券
                                     営業本部長     マネージング・ディレク
        代表執行役常務
                  石田  康明
                        1959年11月23日生              ター               (注２)
                                                         －
        法人金融部門
                                2009年   １月   クレディ・アグリコル証券会社            金融
                                     法人部長    マネージング・ディレク
                                     ター
                                2014年   １月   カーボンフリーコンサルティング株式
                                     会社  取締役
                                2015年   ４月   当行入行    執行役   グローバルキャピタ
                                     ルマーケットビジネス担当
                                2018年   ４月   代表執行役常務      法人金融部門所管
                                     （現職）
                                  37/101



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                                                        所有株式数
          役職名         氏名      生年月日                略歴            任期
                                                        （株）
                                1986年   ４月
                                     株式会社住友銀行（現         株式会社三井
                                     住友銀行）入行
                                2003年   ４月
                                     KPMGフィナンシャル株式会社            シニ
                                     ア・マネージャー
                                2007年   11月
                                     楽天株式会社      入社
                                     楽天モーゲージ株式会社出向            取締役
          執行役
                  小松原   一樹
          人事部              1961年10月８日生                             (注２)
                                     企画管理本部長
                                                         －
                                2009年   ４月
         人材育成部
                                     当行入行    ブランチセールスマネジメ
                                     ントチームリーダー
                                2011年   ６月
                                     執行役   リテールバンキングビジネス
                                     担当
                                2018年   10月
                                     執行役   人事部兼人材育成部所管（現
                                     職）
                                1991年   ４月   株式会社日本興業銀行（現           株式会社
                                     みずほ銀行）入行
                                2003年   ４月   カルチュア・コンビニエンス・クラブ
                                     株式会社    ヴァイスプレジデント
          執行役
                                2003年   11月   当行入行
                  清水  裕行
          法務部              1967年４月14日生                             (注２)
                                                         －
                                2011年   ６月   執行役   コンプライアンスチーム担当
      コンプライアンス統括部
                                2015年   ６月   執行役   法務兼コンプライアンス担当
                                     （現  執行役   法務部兼コンプライアン
                                     ス統括部所管）（現職）
                                1991年   ４月  東洋信託銀行株式会社（現           三菱UFJ信
                                     託銀行株式会社）入行
                                2004年   ９月  当行入行    インベストメントバンキン
                                     ク゛  ヴァイスプレジデント
          執行役
                  生野  大介
                        1968年１月２日生        2011年   ７月  法人企画部門リーダー         シニアヴァイ
                                                    (注２)
                                                         －
       法人金融部門（副）
                                     スプレジデント
                                2015年   ６月  執行役   人事兼人材育成兼総務担当
                                2018年   10月  執行役   法人金融部門（副）所管（現
                                     職）
                                1985年   ４月  株式会社日本長期信用銀行（現            株式
                                     会社新生銀行）入行
                                2003年   １月  当行入行    システム開発部      ヴァイスプ
          執行役                           レジデント
                  星子  明嗣
                        1960年５月23日生                             (注２)
                                                         －
                                2015年   ７月  ITグループIT次世代勘定系システム
          IT部門
                                     チームリーダー      シニアヴァイスプレ
                                     ジデント
                                2016年   ６月
                                     執行役   IT部門所管（現職）
                                  38/101








                                                           EDINET提出書類
                                                     株式会社東京スター銀行(E03619)
                                                            有価証券報告書
                                                        所有株式数
          役職名          氏名       生年月日                略歴            任期
                                                         （株）
                                1996年   10月  青山監査法人（現       PwCあらた有限責任
                                      監査法人）     会計監査
                                2000年   １月  UBS証券会社（現       UBS証券株式会社）
                                      経理  Associate    Director
          執行役
                   松本  武
                        1972年１月４日生
         財務部門                       2007年   ９月                  (注２)
                                      RBS証券会社       CFO              －
          総務部
                                2017年   11月  当行入行    財務部門    シニアヴァイスプ
                                      レジデント
                                2018年   ４月  執行役   財務部門兼総務部所管（現
                                      職）
                                1987年   ４月  ゴールドマン・サックス証券会社             東
                                      京支店   投資銀行本部      企業金融部
                                2000年   ６月  シティバンク、      エヌ・エイ     国際金融
                                      本部長補佐     ビジネスプランニンク゛
                                      部長
                                2001年   ６月  森電気株式会社      取締役総務部長
                                2001年   ６月  東海観光株式会社       総務経理部長
                                2002年   ６月  株式会社エイ・ジ－・アイ           財務・経
          執行役
                  石塚  彰人
                        1963年5月12日生                             (注２)
                                      営企画担当取締役兼CFO
                                                         －
        金融市場部門
                                2003年   11月
                                      ハミングヘッズ株式会社          取締役兼CFO
                                2007年   ２月  レイオンコンサルティング株式会社
                                      （現  株式会社キャンディルテクト）
                                      取締役
                                2010年   11月  当行入行    グローバルキャピタルマー
                                      ケットビジネス      トレジャリーグルー
                                      プ リーダー
                                2018年   ４月  執行役   金融市場部門所管(現職）
                                1990年   ４月  株式会社太陽神戸三井銀行（現            株式
                                      会社三井住友銀行）        入行
                                2004年   １月  日本ＧＭＡＣコマーシャル・モーゲー
                                      ジ株式会社（現      キャップマークジャ
                                      パン株式会社）      ストラクチャード
                                      ファイナンス部      ヴァイスプレジデン
                                      ト
                                2005年   ７月
                                      ＢＮＰパリバ証券会社         債券本部
                                      証券化ファイナンス不動産ファイナン
          執行役
                  藤井  道哉
                        1967年８月３日生
                                                     (注２)
                                                         －
                                      スグループ     ヘッド
       個人金融部門（副）
                                2006年   ９月  ＵＢＳ証券会社      債券本部証券化ファ
                                      イナンス部     エグゼクティブ・ディレ
                                      クター
                                2010年   10月  当行入行    不動産ファイナンスグルー
                                      プ ヴァイスプレジデント
                                2019年   １月  個人金融部門      マーケティング・プロ
                                      ダクツ本部長
                                2019年   ４月  執行役   個人金融部門（副）所管(現
                                      職）
                                1985年   ４月  株式会社富士銀行（現         株式会社みず
                                      ほ銀行）    入行
                                2007年   ６月  株式会社アパマンショップネットワー
                                      ク ＡＳＬ首都圏事業本部         執行役員
          執行役
                                2008年   10月
                                      当行入行    リテールブランチ＆セール
                  坂口  耕一
                        1962年８月21日生
                                                     (注２)
                                                         －
       個人金融部門（副）
                                      スグループ     セールスマネジャー
                                2019年   １月  個人金融部門      チャネル統括本部長
                                2019年   ４月  執行役   個人金融部門（副）所管(現
                                      職）
                              計
                                                         －
      （注）1.   取締役としての任期は、2019年６月25日から１年以内に終了する事業年度のうち最終のものに関する定時株主総会の終結の時まで
         但し、代表執行役頭取         最高経営責任者（ＣＥＯ）としての任期は2019年４月１日から１年以内に終了する事業年度の末日まで
        2.執行役の任期は、2019年４月１日から１年以内に終了する事業年度の末日まで
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       ②社外役員の状況
        　当行の社外取締役は、当行のその他の取締役と人的関係を有さず、当行との間に通常の銀行取引を除き特に利害
        関係はありません。
       ③社外取締役による監査と内部監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

        　監査委員会は社外取締役２名を含む取締役３名で構成されており、原則として毎月開催されています。監査委
        員会は、内部統制システムの構築及び運用の状況を監視及び検証しております。監査委員会は、監査委員会規
        則、監査委員会監査基準、各年度ごとに定める監査計画に基づいて監査を行っております。監査委員会には、そ
        の職務を補助するために監査委員会の事務局を設置しております。事務局は内部監査部が担当しており、執行役
        からの独立性を確保しております。
        　また、監査委員会は、期初に、会計監査人より当該年度における監査計画の報告を受け、これに対して意見を
        述べており、会計監査人は監査委員会の意見を当該年度の監査活動に適宜反映させています。さらに監査委員会
        は、会計監査人より、監査実施後はその結果の報告及び内部統制状況調査結果の報告を受けております。そのほ
        か、監査委員と担当監査人の間で適時連絡・会合を持ち、両者間でのリスク管理、内部統制状況等に関する適切
        な情報共有・認識の共通化に努めております。
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       （３）【監査の状況】
        ①監査委員会の状況
         監査委員会の状況        につきましては、４「コーポレート・ガバナンスの状況等」（２）「役員の状況」③社外取
        締役による監査と内部監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係に記載しております。
        ②内部監査の状況

         当行では、他の業務部門から独立して内部監査機能を担う内部監査部を設置し、取締役会の直轄としておりま
        す。内部監査部は、リスク管理、内部統制及びガバナンスプロセス等内部管理態勢の適切性、有効性を検証し、
        監査結果を取締役会及び監査委員会へ報告しております。
         また、内部監査部は、監査業務遂行のため必要に応じ、監査委員会及び会計監査人と連携して監査を実施して
        おります。
        ③会計監査の状況

         イ.監査法人の名称
           有限責任　あずさ監査法人
         ロ.業務を執行した公認会計士

           指定有限責任社員　　林　秀行
           指定有限責任社員　　大橋　泰二
         ハ.監査業務に係る補助者の構成

           当行の会計監査業務に係る補助者は、公認会計士６名、その他22名であります。
         二.監査法人の選定方針と理由

           　当行監査委員会は、当行の事業規模や事業内容、報酬等を踏まえ2015年度より現在の監査法人を選定し
           ております。再任については、毎年「会計監査人の解任又は不再任の決定の方針（注）」や監査法人の評
           価を踏まえ、監査委員会で決議しております。
           （注）監査委員会は、会計監査人が会社法第340条第１項各号のいずれかに該当すると認められる場合、
           これを解任いたします。
           また、監査委員会は、会計監査人の適格性、独立性を害する事由の発生により、適正な監査の遂行が困難
           であると認められる場合、会計監査人の不再任を株主総会に提案いたします。
         ホ.監査委員会による監査法人の評価

           　当行監査委員会は、日本監査役協会の公表する「会計監査人の評価及び選定基準策定に関する監査役等
           の実務指針」を踏まえ、「会計監査人の評価に関する基準」を策定し、他の監査法人との比較評価や監査
           法人の品質管理体制、監査チームの独立性、監査報酬等の水準、監査委員会等とのコミュニケーションの
           状況、経営者等との関係、グループ監査、不正リスクに関する評価を行ない、検討した結果、監査法人を
           再任することが適当であると判断しております。
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        ④  監査報酬の内容等
        「企業内容等の開示に関する内閣府令の一部を改正する内閣府令」（平成31年１月31日内閣府令第３号）による改
        正後の「企業内容等の開示に関する内閣府令」第二号様式記載上の注意（56）d（f）ⅰからⅲの規定に経過措置を
        適用しております。
         イ.監査法人の報酬

                      前連結会計年度                       当連結会計年度
         区分
               監査証明業務に基づく            非監査業務に基づく報            監査証明業務に基づく            非監査業務に基づく報
               報酬（百万円）            酬（百万円）            報酬（百万円）            酬（百万円）
      提出会社                  51            18            51            21

      連結子会社                  15            －            15            －

         計               66            18            66            21

           ※当行が監査法人に支払っている非監査業務の内容は、親会社監査法人からの指示書に基づき当行監査法人
           が行う業務についての対価等であります。
         ロ.その他重要な報酬の内容

           該当事項はありません。
         ハ.監査報酬の決定方針

           該当事項はありません。
         二.報酬に同意した理由

           　監査委員会は、監査法人からの提案内容を踏まえ、監査時間等の計画等、当行の事業規模や事業内容に
           適切であるかについて必要な確認を行い、検討した結果、監査法人の報酬等につき、会社法第399条第1項
           及び第4項の同意を行っております。当該報酬には、会社法上の監査報酬の他、金融商品取引法上の監査報
           酬が含まれております。
       （４）【役員の報酬等】

       　当行は非上場会社でありますので、記載すべき事項はありません。

       　なお、役員報酬の内容につきましては、「４　コーポレート・ガバナンスの状況等　（１）コーポレート・ガバ
       ナンスの概要」に記載しております。
       （５）【株式の保有状況】

          当行は非上場会社でありますので、記載すべき事項はありません。
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     第５【経理の状況】
      １．当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」（昭和51年大蔵省令第28号）
       に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（昭和57
       年大蔵省令第10号）に準拠しております。
      ２．当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」（昭和38年大蔵省令第59号）に基づ

       いて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（昭和57年大蔵
       省令第10号）に準拠しております。
      ３．当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度（自2018年４月１日　至2019年３月31

       日）の連結財務諸表及び事業年度（自2018年４月１日　至2019年３月31日）の財務諸表について、有限責任                                                  あずさ
       監査法人の監査証明を受けております。
      ４．当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等                                                     の

       内容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財
       団法人財務会計基準機構に加入し、一般社団法人全国銀行協会及び一般社団法人第二地方銀行協会の行う研修に参
       加しております。
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      １【連結財務諸表等】
       （１）【連結財務諸表】
       ①【連結貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                 (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
      資産の部
                                        374,979              412,822
       現金預け金
                                         27,901              17,000
       コールローン
                                         4,755              7,091
       買入金銭債権
                                         9,975              4,949
       金銭の信託
                                     ※１ , ※８ 334,888           ※１ , ※８ 231,389
       有価証券
                               ※２ , ※３ , ※４ , ※５ , ※６ , ※７ , ※８ , ※９  ※２ , ※３ , ※４ , ※５ , ※６ , ※７ , ※８ , ※９
       貸出金
                                       1,740,836              1,670,433
                                        ※６ 8,112
                                                        6,427
       外国為替
                                        ※８ 93,517             ※８ 96,373
       その他資産
                                        ※10 5,563             ※10 5,542
       有形固定資産
                                         2,518              2,416
         建物
                                         1,206              1,206
         土地
                                            5              0
         リース資産
                                           61              176
         建設仮勘定
                                         1,772              1,742
         その他の有形固定資産
                                         7,591              8,763
       無形固定資産
                                         6,802              8,434
         ソフトウエア
                                           788              328
         その他の無形固定資産
                                         4,126              3,362
       繰延税金資産
                                         8,466              9,139
       支払承諾見返
                                        △ 12,610             △ 12,815
       貸倒引当金
                                       2,608,103              2,460,480
       資産の部合計
      負債の部
                                      ※８ 1,878,581             ※８ 1,713,328
       預金
                                        359,685              429,326
       譲渡性預金
                                         52,748              22,000
       コールマネー
                                        ※８ 18,537
                                                         －
       売現先勘定
                                        ※８ 77,567             ※８ 37,075
       債券貸借取引受入担保金
                                        ※８ 3,080            ※８ 28,329
       借用金
                                           16              23
       外国為替
                                        ※11 4,100
                                                         －
       社債
                                         53,600              61,978
       その他負債
       賞与引当金                                  2,822               928
                                           198              175
       役員賞与引当金
                                           107               99
       睡眠預金払戻損失引当金
                                            9              11
       利息返還損失引当金
                                         8,466              9,139
       支払承諾
                                       2,459,522              2,302,418
       負債の部合計
      純資産の部
                                         26,000              26,000
       資本金
       資本剰余金                                  24,000              24,000
                                         98,997              107,065
       利益剰余金
                                        148,997              157,065
       株主資本合計
       その他有価証券評価差額金                                  △ 616              996
                                           200               －
       繰延ヘッジ損益
                                         △ 416              996
       その他の包括利益累計額合計
                                        148,581              158,061
       純資産の部合計
                                       2,608,103              2,460,480
      負債及び純資産の部合計
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       ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
        【連結損益計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2017年４月１日              (自　2018年４月１日
                                　至　2018年３月31日)              　至　2019年３月31日)
                                         70,388              60,102
      経常収益
                                         41,042              39,202
       資金運用収益
                                         32,488              33,164
         貸出金利息
                                         8,072              5,560
         有価証券利息配当金
                                           62              31
         コールローン利息
                                           304              304
         預け金利息
                                           113              140
         その他の受入利息
                                         11,505              10,578
       役務取引等収益
                                        ※１ 9,602             ※１ 7,127
       その他業務収益
                                         8,238              3,194
       その他経常収益
                                           686               －
         貸倒引当金戻入益
                                            1              2
         償却債権取立益
                                        ※２ 7,550             ※２ 3,191
         その他の経常収益
                                         52,524              49,462
      経常費用
                                         6,278              4,527
       資金調達費用
                                         3,680              3,688
         預金利息
                                           17              24
         譲渡性預金利息
                                           29              305
         コールマネー利息
                                           542               78
         売現先利息
                                         1,166               314
         債券貸借取引支払利息
                                           40              79
         借用金利息
                                           396               25
         社債利息
                                           405               9
         その他の支払利息
                                         4,865              4,675
       役務取引等費用
                                        ※３ 4,584             ※３ 2,237
       その他業務費用
                                        ※４ 34,875             ※４ 35,189
       営業経費
                                         1,921              2,832
       その他経常費用
                                           －              885
         貸倒引当金繰入額
                                        ※５ 1,921             ※５ 1,947
         その他の経常費用
                                         17,863              10,640
      経常利益
      特別利益                                      0              －
                                           198              201
      特別損失
                                           198              201
       固定資産処分損
                                         17,665              10,438
      税金等調整前当期純利益
                                         5,248              2,230
      法人税、住民税及び事業税
                                         △ 259               －
      過年度法人税等
                                           192              140
      法人税等調整額
                                         5,181              2,370
      法人税等合計
                                         12,483               8,068
      当期純利益
                                           －              －
      非支配株主に帰属する当期純利益
                                         12,483               8,068
      親会社株主に帰属する当期純利益
                                  45/101






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        【連結包括利益計算書】
                                                  （単位：百万円）
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2017年４月１日              (自　2018年４月１日
                                　至　2018年３月31日)              　至　2019年３月31日)
                                         12,483               8,068
      当期純利益
                                        ※１ △ 491            ※１ 1,412
      その他の包括利益
                                         △ 691             1,612
       その他有価証券評価差額金
                                           200             △ 200
       繰延ヘッジ損益
                                         11,991               9,480
      包括利益
      （内訳）
                                         11,991               9,480
       親会社株主に係る包括利益
                                           －              －
       非支配株主に係る包括利益
                                  46/101
















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       ③【連結株主資本等変動計算書】
         前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
                                             (単位：百万円)
                                株主資本
                  資本金        資本剰余金         利益剰余金         株主資本合計
     当期首残高
                     26,000         24,000         86,513         136,513
     当期変動額
      親会社株主に帰属する
                       －         －       12,483         12,483
      当期純利益
      株主資本以外の項目の
                       －         －         －         －
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計                  －         －       12,483         12,483
     当期末残高                26,000         24,000         98,997         148,997
                        その他の包括利益累計額

                                             純資産合計
                 その他有価証券                  その他の包括利益
                          繰延ヘッジ損益
                 評価差額金                  累計額合計
     当期首残高                  75         －         75       136,589
     当期変動額
      親会社株主に帰属する
                       －         －         －       12,483
      当期純利益
      株主資本以外の項目の
                      △ 691         200        △ 491        △ 491
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計
                      △ 691         200        △ 491        11,991
     当期末残高                △ 616         200        △ 416       148,581
                                  47/101











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         当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
                                             (単位：百万円)
                                株主資本
                  資本金        資本剰余金         利益剰余金         株主資本合計
     当期首残高                26,000         24,000         98,997         148,997
     当期変動額
      親会社株主に帰属する
                       －         －        8,068         8,068
      当期純利益
      株主資本以外の項目の
                       －         －         －         －
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計
                       －         －        8,068         8,068
     当期末残高                26,000         24,000         107,065         157,065
                        その他の包括利益累計額

                                             純資産合計
                 その他有価証券                  その他の包括利益
                          繰延ヘッジ損益
                 評価差額金                  累計額合計
     当期首残高                △ 616         200        △ 416       148,581
     当期変動額
      親会社株主に帰属する
                       －         －         －        8,068
      当期純利益
      株主資本以外の項目の
                      1,612         △ 200        1,412         1,412
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計                1,612         △ 200        1,412         9,480
     当期末残高                 996          －         996       158,061
                                  48/101












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       ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2017年４月１日              (自　2018年４月１日
                                　至　2018年３月31日)              　至　2019年３月31日)
      営業活動によるキャッシュ・フロー
                                         17,665              10,438
       税金等調整前当期純利益
                                         2,716              2,961
       減価償却費
       持分法による投資損益（△は益）                                 △ 3,432              △ 341
       貸倒引当金の増減（△）                                 △ 1,706               205
       賞与引当金の増減額（△は減少）                                   259            △ 1,894
       役員賞与引当金の増減額（△は減少）                                   △ 99             △ 23
       利息返還損失引当金の増減額（△は減少）                                    ▶              2
       睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                    11              △ 7
       ポイント引当金の増減額（△は減少）                                   △ ▶              －
                                        △ 41,042             △ 39,202
       資金運用収益
                                         6,278              4,527
       資金調達費用
       有価証券関係損益（△）                                  1,636              1,801
       金銭の信託の運用損益（△は運用益）                                    55              27
       為替差損益（△は益）                                  11,166              △ 3,640
       固定資産処分損益（△は益）                                    82              164
                                        △ 77,802              71,509
       貸出金の純増（△）減
       預金の純増減（△）                                △ 115,868             △ 165,253
       譲渡性預金の純増減（△）                                  74,921              69,640
       借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減
                                        △ 3,387              25,248
       （△）
                                         12,770               △ 29
       預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減
                                         3,678              8,565
       コールローン等の純増（△）減
       コールマネー等の純増減（△）                                  48,387             △ 49,286
       債券貸借取引受入担保金の純増減（△）                                  67,720             △ 40,491
                                        △ 1,505              1,685
       外国為替（資産）の純増（△）減
       外国為替（負債）の純増減（△）                                    10               7
                                         39,022              37,837
       資金運用による収入
                                        △ 8,534             △ 4,649
       資金調達による支出
                                        △ 17,507               3,692
       その他
                                         15,494             △ 66,501
       小計
                                        △ 2,402             △ 4,849
       法人税等の支払額
                                           259               －
       過年度法人税等
                                         13,351             △ 71,351
       営業活動によるキャッシュ・フロー
      投資活動によるキャッシュ・フロー
                                       △ 589,372             △ 148,472
       有価証券の取得による支出
                                        511,185              205,550
       有価証券の売却による収入
                                         43,332              55,309
       有価証券の償還による収入
                                        △ 5,000                －
       金銭の信託の増加による支出
                                           129             4,974
       金銭の信託の減少による収入
                                         △ 761             △ 566
       有形固定資産の取得による支出
                                        △ 1,641             △ 3,529
       無形固定資産の取得による支出
                                        △ 42,129              113,265
       投資活動によるキャッシュ・フロー
      財務活動によるキャッシュ・フロー
                                        △ 12,200              △ 4,100
       劣後特約付社債の償還による支出
                                        △ 12,200              △ 4,100
       財務活動によるキャッシュ・フロー
      現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                  △ 40,977              37,814
                                        409,215              368,237
      現金及び現金同等物の期首残高
                                       ※１ 368,237             ※１ 406,051
      現金及び現金同等物の期末残高
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       【注記事項】
        （連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）
     １.連結の範囲に関する事項
     (1)連結子会社　　         2 社
       主要な連結子会社名は、「第１　企業の概況　４．関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
     (2)非連結子会社

       該当事項はありません。
     ２.持分法の適用に関する事項

      持分法適用の関連法人等　　             3 社
      会社名
        AZ-Star株式会社
     　　　AZ-Star１号投資事業有限責任組合
     　　　AZ-Star３号投資事業有限責任組合
     ３.連結子会社の事業年度等に関する事項

      連結子会社の決算日は次のとおりであります。
       ３月末日　　２社
     ４.開示対象特別目的会社に関する事項

      該当事項はありません。
     ５.会計方針に関する事項

     (1)有価証券の評価基準及び評価方法
       有価証券の評価は、売買目的有価証券については時価法（売却原価は移動平均法により算定）、その他有価証券に
      ついては原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただし時価を把
      握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。また、持分法
      非適用の投資事業組合等への出資金については、組合等の直近の財務諸表等に基づいて、組合等の財産の持分相当額
      を純額で計上しております。
       なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
     (2)金銭の信託の評価基準及び評価方法
       金銭の信託において、信託財産を構成している信託財産の評価は、当行が当該信託財産を保有する場合と同じ方法
      により行っております。
     (3)デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
       デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
     (4)固定資産の減価償却の方法
      ①  有形固定資産（リース資産を除く）
        当行の有形固定資産は、定率法（ただし、建物（建物附属設備を除く。）並びに2016年４月１日以後に取得した
       建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
        なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
         建　物：６年～50年
         その他：２年～20年
        連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定率法（ただし、2016年４月１
       日以後に取得した建物附属設備については定額法）により償却しております。
      ②  無形固定資産（リース資産を除く）
        無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結子
       会社で定める利用可能期間（５年又は８年）に基づいて償却しております。
      ③  リース資産
        所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とし
       た定額法により償却しております。なお、残存価額については、零としております。
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     (5)他の金融機関より取得した貸出金に係る会計処理
       証書貸付及び割引手形等は、取得価額で連結貸借対照表に計上し、取得価額と債権金額の差額である取得差額は、
      実質的な回収期間にわたり債権金額に比例して償却しております。当座貸越及び手形貸付等は債権金額で計上し、取
      得差額については負債に計上し、総額で実質的な回収期間にわたり定額償却しております。
       なお、破綻懸念先債権及び実質破綻・破綻先債権については取得価額で計上し、取得差額の償却を実施しておりま
      せん。
      (6)貸倒引当金の計上基準
       当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
       「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士協
      会銀行等監査特別委員会報告第４号　平成24年７月４日）に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権に
      ついては、一定の種類毎に分類し、過去の一定期間における各々の貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上
      しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可
      能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。破綻
      先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能
      見込額を控除した残額を計上しております。
       また、破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本
      の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
      シュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法
      （キャッシュ・フロー見積法）により計上しております。
       すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監
      査部署が査定結果を監査しております。
       また、当連結会計年度の貸倒引当金繰入額のうち、償却原価法の適用により毎期収益に計上される取得差額に含ま
      れていた信用リスク相当額については、連結損益計算書上、対応する収益勘定と直接相殺して表示しております。
       連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権
      等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
     (7)賞与引当金の計上基準
       賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度
      に帰属する額を計上しております。
     (8)役員賞与引当金の計上基準
       役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度
      に帰属する額を計上しております。
     (9)睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
       睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払戻
      請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
     (10)利息返還損失引当金の計上基準
       利息返還損失引当金は、連結子会社が利息制限法の上限金利を超過する貸付金利息の返還請求に備えるため、過去
      の返還状況等を勘案し、返還見込額を合理的に見積もり計上しております。
     (11)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
       外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
     (12)重要なヘッジ会計の方法
       当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、繰延ヘッジによっております。ヘッジ
      取引については、ヘッジ対象である有価証券から生じる金利リスクを回避するため、ヘッジ手段として各取引毎に個
      別対応の金利スワップ取引のデリバティブ取引を行う「個別ヘッジ」を実施しております。
       ヘッジ有効性評価の方法については、リスク管理手続きに則り、ヘッジ指定を行い、ヘッジ手段とヘッジ対象を一
      元管理するとともに、ヘッジ手段によってヘッジ対象の金利リスクが減殺されているかどうかを検証することで評価
      しております。
       また、一部の貸出金については、金利スワップの特例処理を行っております。
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     (13)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
       連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀
      行への預け金であります。
     (14)消費税等の会計処理
       消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、固定資産に係る控除対象外消費税等は
      当連結会計年度の費用に計上しております。
        （連結貸借対照表関係）

      ※１．関連会社の株式及び出資金の総額
                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
         　株式                      214百万円                 117百万円
         　出資金                      437百万円                 861百万円
      ※２．貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
         　破綻先債権額                     1,183百万円                 1,532百万円
         　延滞債権額                     16,761百万円                 12,820百万円
          なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又
         は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分
         を除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（昭和40年政令第97号）第96条第
         １項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
          また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図るこ
         とを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
      ※３．貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
         　３カ月以上延滞債権額                      281百万円                 229百万円
          なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出
         金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
      ※４．貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
         　貸出条件緩和債権額                       67百万円                 58百万円
          なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支
         払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債
         権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
      ※５．破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
         　合計額                     18,295百万円                 14,641百万円
          なお、上記２．から５．に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
      ※６．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協

       会業種別監査委員会報告第24号　平成14年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け
       入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しております
       が、その額面金額は次のとおりであります。
              前連結会計年度                 当連結会計年度
              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
                3,405百万円                  589百万円
                                  52/101



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                                                            有価証券報告書
      ※７．   ローン・パーティシペーションで、「ローン・パーティシペーションの会計処理及び表示」(日本公認会計士協
       会会計制度委員会報告第３号　平成26年11月28日)に基づいて、                             参加者に売却したものとして会計処理した貸出金
       の元本の残高の総額は次のとおりであります。
              前連結会計年度                 当連結会計年度
             （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
                 106百万円                 490百万円
        原債務者に対する貸出金として会計処理した参加元本金額のうち、連結貸借対照表計上額は次のとおりでありま
       す。
              前連結会計年度                 当連結会計年度
             （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
                 669百万円                3,291百万円
      ※８．担保に供している資産は次のとおりであります。

                         前連結会計年度            当連結会計年度
                        （2018年３月31日）            （2019年３月31日）
         　担保に供している資産
           有価証券                98,890百万円            25,540百万円
           貸出金                81,268百万円            33,195百万円
           　計                180,158百万円            58,735百万円
         　担保資産に対応する債務

           預金                  417百万円            210百万円
           売現先勘定                18,537百万円              －百万円
           債券貸借取引受入担保金                77,567百万円            25,066百万円
           借用金                 3,080百万円           28,329百万円
          上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れており
         ます。
                         前連結会計年度            当連結会計年度
                        （2018年３月31日）            （2019年３月31日）
           有価証券                 7,467百万円            5,533百万円
          また、その他資産には、先物取引差入証拠金、保証金及び金融商品等差入担保金が含まれておりますが、そ
         の金額は次のとおりであります。
                         前連結会計年度            当連結会計年度
                        （2018年３月31日）            （2019年３月31日）
           先物取引差入証拠金                 2,767百万円            3,156百万円
           保証金                15,483百万円            20,048百万円
           金融商品等差入担保金                23,402百万円            16,018百万円
      ※９．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契

       約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
       れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                               前連結会計年度              当連結会計年度
                              （2018年３月31日）              （2019年３月31日）
         　融資未実行残高                       139,764百万円              136,570百万円
         　　うち原契約期間が１年以内のもの                       108,725百万円              98,312百万円
         　（又は任意の時期に無条件で取消
          可　能なもの）
          なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ず
         しも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多
         くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込
         みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約
         時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に（半年毎に）予め定め
         ている行内（社内）手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を
         講じております。
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      ※10．有形固定資産の減価償却累計額
                            前連結会計年度                 当連結会計年度

                           （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
          減価償却累計額                    5,754   百万円               6,025   百万円
      ※11．社債は、すべて劣後特約付社債であります。

                            前連結会計年度                 当連結会計年度
                           （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
         　劣後特約付社債                     4,100百万円                   －百万円
        （連結損益計算書関係）

      ※１．その他業務収益には、次のものを含んでおります。
                            前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2017年４月１日             （自   2018年４月１日
                           至  2018年３月31日)              至  2019年３月31日)
        金融派生商品収益                      3,398百万円                2,345百万円
        貸出債権売却益                       661百万円               1,846百万円
        融資業務関連収入                      1,476百万円                1,336百万円
        外国為替売買益                      2,782百万円                 979百万円
        国債等債券売却益                      1,194百万円                 577百万円
      ※２．その他の経常収益には、次のものを含んでおります。

                            前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2017年４月１日             （自   2018年４月１日
                           至  2018年３月31日)              至  2019年３月31日)
        買取債権回収益                      1,419百万円                1,112百万円
        投資ファンド運用益                       342百万円                608百万円
        持分法による投資利益                      3,432百万円                 341百万円
        貸出債権売却益                        23百万円                317百万円
        株式等売却益                      1,855百万円                 272百万円
      ※３．その他業務費用には、次のものを含んでおります。

                            前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2017年４月１日             （自   2018年４月１日
                           至  2018年３月31日)              至  2019年３月31日)
        国債等債券売却損                      4,110百万円                2,216百万円
        国債等債券償還損                       473百万円                 20百万円
      ※４．営業経費には、次のものを含んでおります。

                            前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2017年４月１日             （自   2018年４月１日
                           至  2018年３月31日)              至  2019年３月31日)
        給料・手当                      17,005百万円                17,013百万円
        退職給付費用                       504百万円                512百万円
      ※５．その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                            前連結会計年度                当連結会計年度
                          （自   2017年４月１日             （自   2018年４月１日
                           至  2018年３月31日)              至  2019年３月31日)
        株式等売却損                       494百万円               1,049百万円
        貸出債権売却損                       441百万円                396百万円
        貸出金償却                       209百万円                224百万円
        株式派生商品費用                       544百万円                121百万円
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        （連結包括利益計算書関係）
     ※１　その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                                                    （単位：百万円）
                                    前連結会計年度              当連結会計年度
                                   （自2017年４月１日              （自2018年４月１日
                                  　　至2018年３月31日）              　　至2019年３月31日）
       その他有価証券評価差額金
           当期発生額                            △480               296
                                       △516              2,028
           組替調整額
            税効果調整前
                                       △997              2,324
                                        305             △711
            税効果額
            その他有価証券評価差額金                           △691              1,612
       繰延ヘッジ損益
           当期発生額                           △1,553                121
                                       1,841              △410
           組替調整額
            税効果調整前
                                        288             △288
                                       △88               88
            税効果額
            繰延ヘッジ損益                            200             △200
              その他の包括利益合計                         △491              1,412
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        （連結株主資本等変動計算書関係）
         前連結会計年度（自2017年４月１日　至2018年３月31日）
         １．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項　　　　　　　　（単位：千株）
                当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度
                                                        摘要
                期首株式数         増加株式数         減少株式数         末株式数
     発行済株式
      普通株式               700          －         －         700
      種類株式                －         －         －         －
        合　計             700          －         －         700
     自己株式
      普通株式                －         －         －         －
      種類株式                －         －         －         －
        合　計              －         －         －         －
         ２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

         　　該当事項はありません。
         ３．配当に関する事項

           該当事項はありません。
         当連結会計年度（自2018年４月１日　至2019年３月31日）

         １．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項　　　　　　　　（単位：千株）
                当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度
                                                        摘要
                期首株式数         増加株式数         減少株式数         末株式数
     発行済株式
      普通株式               700          －         －         700
      種類株式                －         －         －         －
        合　計             700          －         －         700
     自己株式
      普通株式                －         －         －         －
      種類株式                －         －         －         －
        合　計              －         －         －         －
         ２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

         　　該当事項はありません。
         ３．配当に関する事項

           該当事項はありません。
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        （連結キャッシュ・フロー計算書関係）
      ※１.   現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                           　　　前連結会計年度              　　　当連結会計年度

                             （自   2017年４月１日           （自   2018年４月１日
                              至  2018年３月31日)            至  2019年３月31日)
       現金預け金勘定                         374,979百万円              412,822百万円
       　日銀預け金以外の金融機関への預け金                         △6,741      〃         △6,770      〃
       現金及び現金同等物
                                368,237      〃         406,051      〃
        （リース取引関係）

      １．ファイナンス・リース取引
     　(1)   所有権移転外ファイナンス・リース取引
        重要性が乏しいため記載を省略しております。
     　(2)   通常の賃貸借取引に係る方法に準じて会計処理を行っている所有権移転外ファイナンス・リース取引

        該当事項はありません。
      ２．オペレーティング・リース取引

       オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
                           　　　　　（単位：百万円）
                    前連結会計年度           当連結会計年度
                   （2018年３月31日）           （2019年３月31日）
          １年内        　　　　　　　1           　　　　　　　239
          １年超        　　　　　　　2           　　　　　　　233

          合　計        　　　　　　　4           　　　　　　　473

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        （金融商品関係）
     １.  金融商品の状況に関する事項

      （1）金融商品に対する取組方針
     　　　当行及び連結される子会社（以下、「当行グループ」という。）は、融資事業及び投資商品の組成販売、代理販売
       などの金融サービス事業、並びに債券による資金運用、デリバティブ取引を行っております。
        資金調達は市場の状況や長短バランスを考慮した上で、主に預金や市場取引等により行われています。事業及び
       運用においては、取引相手に係るリスク（信用リスク）及び金利や市場価格の変動に係るリスク（市場リスク）等
       を管理するため、行内に委員会等を設置し、総合的なリスク管理を行っております。
      （2）金融商品の内容及びそのリスク
       　当行グループが保有する金融資産は、主として国内の取引先に対する貸出金であり、顧客の債務不履行によって
       もたらされる信用リスクに晒されております。信用リスクは、経済環境の状況の変化や個別の貸出先の経営状況・
       収支状況の変化によって悪化する場合があります。こうした信用リスクの悪化に備え、貸出金の一部には不動産担
       保等の保全措置を講じておりますが、不動産担保等の価値は不動産相場等の変動により変化するため、担保価格の
       変動リスクにも晒されております。
         また、当行グループは余資運用目的及び事業推進目的で有価証券を保有しております。中でも債券が多くを占め
       ており、これらは金利リスク、発行体の信用力等に起因する価格の変動リスク及び市場流動性リスクに晒されてお
       ります。加えてＡＬＭの一環及びバンキング勘定の取引としてデリバティブ取引も行っており、これらは金利・為
       替をはじめとした市場リスクと信用リスクに晒されております。
      （3）金融商品に係るリスク管理体制
        ①  信用リスクの管理
     　　　　当行では、「信用リスク管理の基本ポリシー」「クレジット・ポリシー」を定め、信用リスク管理に係る組織・
        決裁権限・管理方法の方針を明確にしております。この方針に基づき、銀行全体の信用リスクの定量的な把握・
        分析を統合リスク管理部が担当し、執行役会に定例報告する体制が構築されております。
     　　　　信用リスクの限度額管理としましては、「統合リスク管理規程」に基づき信用リスクに対する限度額を設定し、
        信用リスク量をこの範囲内になるようにコントロールしております。加えて、与信集中リスク管理の観点から、
        集中リスクの高い与信セクターを抽出し、セクターごとに投融資金額の制限を設けるとともに、投融資先ごとの
        大口与信制限額を設定して投融資業務を運営しております。
     　　　　個別の投融資取扱につきましては、信用リスクマネジメント部門において与信審査、内部格付、問題債権への対
        応、与信状況モニタリング等を行っております。また、取締役会及び経営陣が参加するクレジット・リスク・コ
        ミッティーにおいて、高額な投融資案件の審議、重要与信案件の報告を行っております。
        ②  市場リスクの管理
         当行では、「市場性リスク管理の基本ポリシー」を定め、市場リスク管理に関わる組織・権限・管理方法等を
        明確化しております。この規程に基づき、銀行全体及び市場部門の市場リスクの定量的な把握・分析を市場リス
        ク管理部が担当し、ＡＬＭ委員会及び取締役会に定例報告する体制が構築されております。また、ＡＬＭ管理に
        より、市場リスクを一元的かつ適切に管理し、資産・負債構造をさまざまな角度から分析・統合管理すること
        で、将来にわたり安定した収益確保を目指しております。
         市場リスクの計測にあたっては、統一的なリスク指標であるＶａＲ（バリュー・アット・リスク）及びＢＰＶ
        （ベーシス・ポイント・バリュー）を使用しているほか、統計的な推定の範囲を超える市場の急激な変化に備え
        てストレステストを実施し、予期せぬ大きな損失の発生を防止する体制を整備しております。
         また、執行役会が承認したリスク限度額、損失限度額等の遵守状況を日々モニタリングし、経営陣に報告して
        おります。さらに、取引執行部門（フロントオフィス）と事務部門（バックオフィス）及びリスク管理部門（ミ
        ドルオフィス）との相互牽制体制も確立されております。
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         市場リスクに係る定量的情報
         当行では、銀行経営上の管理に最も重要なリスク変数である金利リスクの影響を受ける主な金融商品を以下の
        方法で管理しております。それらの金融商品の中で「有価証券」（金銭の信託勘定で保有するものや、買入金銭
        債権勘定で保有するみなし有価証券を含む）を「その他有価証券」と「売買目的有価証券」に大別して管理して
        おります。これらの市場リスクについては、ＶａＲで定量的に損益に与える影響を計量化しております。計量方
        法は、「その他有価証券」に区分される取引に関してはヒストリカル法、保有期間６カ月、信頼区間片側99％、
        観測期間１年以上にて行い、「売買目的有価証券」に区分される取引に関しては、ヒストリカル法、保有期間10
        日間、信頼区間片側99％、観測期間１年以上にて行っております。2019年３月31日現在の影響額は594百万円です
        （2018年３月31日現在は、2,620百万円）。なお、当行では2019年１月より、計量方法を分散共分散法からヒスト
        リカル法に変更しております。
         ＶａＲは、市場の動きに対し、一定期間（保有期間）・一定確率（信頼区間）のもとで、保有ポートフォリオ
        が被る可能性のある想定最大損失額を算出するものであり、統計的な手法に基づく市場リスク計測方法です。し
        たがって、過去の市場の変動をもとに推計したＶａＲの値は、必ずしも実際に発生する最大損失額を捕捉したも
        のではありません。また、市場の混乱等で市場において十分な取引ができなくなる状況では、ＶａＲの値を超え
        る損失額が発生する可能性があります。
         ただし、当行では、ＶａＲによる市場リスク計測モデルの有効性を、ＶａＲと実際の損益を比較するバックテ
        ストにより定期的に確認するとともに、ストレステストの実施等により、ＶａＲのみでは把握しきれないリスク
        の把握に努めているほか、ポジション枠・リスク限度額の設定による厳格な管理体制の構築により、市場リスク
        の適切な管理を行っております。
        ③  資金調達に係る流動性リスクの管理
         当行では、「流動性リスク管理の基本ポリシー」を定め、資金繰り管理等を日々モニタリングし、逼迫度合い
        を把握するとともに、資金繰りに悪影響を及ぼすと想定される風評等についての情報を常に収集・分析対応でき
        る体制を構築しております。また、流動性準備資産に関するガイドラインを設定し、預金量の一定割合を国債な
        どの流動性の高い資産で保有することを定め、十分な流動性を常時確保しております。
      （4）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
        金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれ
       ております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、
       当該価額が異なることもあります。
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     　２．金融商品の時価等に関する事項
       連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困難

      と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません。（（注２）参照）
     前連結会計年度（2018年３月31日）
                                             (単位：百万円）
                        連結貸借対照表計上額               時価          差額
     (1)現金預け金                         374,979          374,979            －

     (2)コールローン                         27,901          27,901            －

     (3)有価証券

     　　売買目的有価証券                         33,918          33,918            －

     　　その他有価証券                         296,162          296,162            －

     (4)貸出金                        1,740,836

                              △12,491

     　　貸倒引当金（※1）
                             1,728,344          1,810,459           82,114

     資産計                        2,461,305          2,543,419           82,114

     (1)預金                        1,878,581          1,879,659            1,077

     (2)譲渡性預金                         359,685          359,685            －

     (3)債券貸借取引受入担保金                         77,567          77,567            －

     (4)社債                          4,100          4,122           22

     負債計                        2,319,933          2,321,034            1,100

     デリバティブ取引（※2）

     　ヘッジ会計が適用されていないもの                           276          276          －

     　ヘッジ会計が適用されているもの                           289          289          －

     デリバティブ取引計                           566          566          －

     （※1）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
     （※2）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引の正味の債権・債務を純額で表示しており、合計で正味の債
     務となる項目については、（　）で表示しております。
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     当連結会計年度（2019年３月31日）
                                             (単位：百万円）
                        連結貸借対照表計上額               時価          差額
     (1)現金預け金                         412,822          412,822            －

     (2)コールローン                         17,000          17,000            －

     (3)有価証券

     　　売買目的有価証券                           －          －         －

     　　その他有価証券                         226,297          226,297            －

     (4)貸出金                        1,670,433

                              △12,756

     　　貸倒引当金（※1）
                             1,657,676          1,746,113           88,437

     資産計                        2,313,796          2,402,233           88,437

     (1)預金                        1,713,328          1,714,151             823

     (2)譲渡性預金                         429,326          429,326            －

     (3)債券貸借取引受入担保金                         37,075          37,075            －

     (4)社債                           －          －         －

     負債計                        2,179,730          2,180,553             823

     デリバティブ取引（※2）

     　ヘッジ会計が適用されていないもの                        （1,203）          （1,203）             －

     　ヘッジ会計が適用されているもの                           －          －         －

     デリバティブ取引計                        （1,203）          （1,203）             －

     （※1）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
     （※2）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引の正味の債権・債務を純額で表示しており、合計で正味の債
     務となる項目については、（　）で表示しております。
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     （注１）金融商品の時価の算定方法
       資産

       （1）現金預け金
          現金については、帳簿価額を時価としております。
          預け金については、満期がないか、あるいは約定期間が短期間（概ね１年以内）であり、時価は帳簿価額と近
         似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
       （2）コールローン
          コールローンについては、約定期間が短期間（概ね１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似していることか
         ら、当該帳簿価額を時価としております。
       （3）有価証券
          有価証券のうち債券については、取引所の価格、日本証券業協会又は情報ベンダー等が一般に公表している価
         格あるいは取引金融機関等から提示された価格等をそれぞれ時価としております。
          債券のうち私募債については、原則として見積将来キャッシュ・フローに信用コスト等を考慮した金額をリス
         クフリー金利で割り引いて時価を算定しております。
          一部の資産担保証券等については、独立した第三者より入手した理論価格等を使用し合理的に時価を算定して
         おります。
          なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「（有価証券関係）」に記載しております。
       （4）貸出金
          貸出金については、商品別及び信用格付け別に区分して、原則として見積将来キャッシュ・フローに担保の設
         定状況等を考慮した金額をリスクフリー金利で割り引いて時価を算定しております。
          破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する貸出金については、担保及び保証による回収見込額等に基づいて
         貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計
         上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。
          また、返済期限の定めのない貸出金等については、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、当
         該帳簿価額を時価としております。
       負債

       （1）預金及び（2）譲渡性預金
          要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。
          定期性預金及び譲渡性預金については、商品別に区分して、原則として見積将来キャッシュ・フローを新規に
         同一又は類似の預金を受け入れる際に使用する利率で割り引いて時価を算定しております。
          なお、預入期間や残存期間が短期間（概ね１年以内）のものについては、時価は帳簿価額と近似していること
         から、当該帳簿価額を時価としております。
       （3）債券貸借取引受入担保金
          債券貸借取引受入担保金については、約定期間が短期間（概ね１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似して
         いることから、当該帳簿価額を時価としております。
       （4）社債
          当行の発行する社債については、当行と同格付けの同業他社が発行する社債の価格情報等を参考に算定した理
         論価格を時価としております。
       デリバティブ取引

        デリバティブ取引については、「（デリバティブ取引関係）」に記載しております。
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     （注２）時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品
         の時価情報の「資産（3）有価証券」には含まれておりません。
                                        (単位：百万円）
                        前連結会計年度              当連結会計年度
            　区分
                       （2018年３月31日）              （2019年３月31日）
        非上場株式                        2,417              2,320
        組合等出資金                        2,390              2,771

             合計                   4,808              5,092

       　（※）上記金融商品については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開
          示の対象とはしておりません。
     （注３）金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

     前連結会計年度（2018年３月31日）
     （1）金銭債権
                                                   （単位：百万円）
                                　１年超       　３年超       　５年超
                         　１年以内                            　７年超
                                　３年以内       　５年以内       　７年以内
     　預け金                       348,136         －       －       －       －
     　コールローン                        27,901         －       －       －       －

     　貸出金(*)                       336,746       324,771       276,431       135,454       477,225

              　合計               712,784       324,771       276,431       135,454       477,225

      (*)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない                                              19,509百万円、期
       間の定めのないもの          184,779百万円は含めておりません。
     （2）満期のある有価証券

                                            （単位：百万円）
                                　１年超       　５年超
                         　１年以内                     　10年超
                                　５年以内       　10年以内
                                          73,141      120,335
     　有価証券                        11,794      115,829
                               －       －       －
     　　売買目的有価証券                                            33,381
                               －       －       －       －
     　　　うち国債
                               －       －       －       －
     　　　　　地方債
                               －       －       －       －
     　　　　　社債
                               －       －       －
     　　　　　その他                                            33,381
                             11,794      115,829       73,141       86,953
       その他有価証券のうち満期があるもの
                               －     40,500         －
     　　　うち国債                                             3,000
                               －       －              －
     　　　　　地方債                                      3,100
                             3,357      40,312       5,449        －
     　　　　　社債
                             8,436      35,016       64,591       83,953
     　　　　　その他
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     当連結会計年度（2019年３月31日）
     （1）金銭債権
                                                   （単位：百万円）
                                　１年超       　３年超       　５年超
                         　１年以内                            　７年超
                                　３年以内       　５年以内       　７年以内
     　預け金                       387,896         －       －       －       －
     　コールローン                        17,000         －       －       －       －

     　貸出金(*)                       323,182       271,156       301,465       133,800       444,333

              　合計               728,078       271,156       301,465       133,800       444,333

      (*)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない                                              15,609百万円、期
       間の定めのないもの          189,859百万円は含めておりません。
     (2）満期のある有価証券

                                            （単位：百万円）
                                　１年超       　５年超
                         　１年以内                     　10年超
                                　５年以内       　10年以内
                                          37,158       78,587
     　有価証券                        3,607      106,664
                               －       －       －       －
     　　売買目的有価証券
                               －       －       －       －
     　　　うち国債
                               －       －       －       －
     　　　　　地方債
                               －       －       －       －
     　　　　　社債
                               －       －       －       －
     　　　　　その他
                             3,607      106,664       37,158       78,587
       その他有価証券のうち満期があるもの
                               －     19,000         －
     　　　うち国債                                              －
     　　　　　地方債                          －       －       －       －

                             1,388      29,383        800
     　　　　　社債                                              －
                             2,219      58,281       36,358       78,587
     　　　　　その他
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     （注４）社債及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
     前連結会計年度（2018年３月31日）
     （1）社債
                                            （単位：百万円）
                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
                               －       －              －
     　社債                  4,100                      －
     （2）その他の有利子負債

                                                  　（単位：百万円）
                          　３カ月超       　６カ月超       　１年超       　２年超
                   　３カ月以内                                  　３年超
                          　６カ月以内       　１年以内       　２年以内       　３年以内
     　預金(*)                1,183,729        162,958       273,759       97,063       95,858       65,212
      (*)　預金のうち、要求払預金については、「３カ月以内」に含めて開示しております。
                                           （単位：百万円）
                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
                             30,000         －       －       －
     　譲渡性預金                 329,685
                                           （単位：百万円）
                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
                               －       －       －       －
     　債券貸借取引受入担保金                 77,567
     当連結会計年度（2019年３月31日）

     （1）社債
                                            （単位：百万円）
                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
     　社債                   －       －       －       －       －
     （2）その他の有利子負債

                                                  　（単位：百万円）
                          　３カ月超       　６カ月超       　１年超       　２年超
                   　３カ月以内                                  　３年超
                          　６カ月以内       　１年以内       　２年以内       　３年以内
     　預金(*)                1,199,951        159,285       159,668       109,540       55,115       29,765
      (*)　預金のうち、要求払預金については、「３カ月以内」に含めて開示しております。
                                           （単位：百万円）
                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
                               －
     　譲渡性預金                 429,326                －       －       －
                                           （単位：百万円）
                          　１年超       　３年超       　５年超
                   　１年以内                           　７年超
                          　３年以内       　５年以内       　７年以内
     　債券貸借取引受入担保金                 37,075         －       －       －       －
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        （有価証券関係）
         ※１.連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「買入金銭債権」中の信託受益権を含めて記載しております。
         ※２.「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
       １.  売買目的有価証券
                        前連結会計年度           当連結会計年度

                       （2018年３月31日）           （2019年３月31日）
      連結会計年度の損益に含まれた
                              △880             －
      評価差額（百万円）
       ２.  満期保有目的の債券

     　　　該当事項はありません。
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       ３．その他有価証券
     前連結会計年度（2018年３月31日）
                               連結貸借対照表

                                         取得原価          差額
                       種類
                                        （百万円）         （百万円）
                              計上額（百万円）
                  債券                48,421         47,695          725

                                    502
                   国債                          500          2
                   地方債                3,169         3,161           7
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えるもの
                   社債               44,749         44,033          715
                  その他                102,159         100,820          1,339
                      小計           150,580         148,515          2,064
                  債券                48,506         48,846         △340
                   国債               43,309         43,640         △331
                   地方債                 －         －         －
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えないもの
                   社債                5,196         5,206          △9
                  その他                99,967        102,580         △2,613
                      小計           148,473         151,427         △2,954
                                  299,053         299,942          △889
                合計
     当連結会計年度（2019年３月31日）

                               連結貸借対照表

                                         取得原価          差額
                       種類
                                        （百万円）         （百万円）
                              計上額（百万円）
                  債券                31,683         31,090          593

                                    501
                   国債                          500          1
                   地方債                 －         －         －
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えるもの
                   社債               31,182         30,590          591
                  その他                97,496         96,092         1,403
                      小計           129,179         127,182          1,997
                  債券                19,598         19,674          △75
                   国債               18,618         18,693          △74
                   地方債                 －         －         －
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えないもの
                   社債                 980         981         △0
                  その他                83,538         84,024         △485
                      小計           103,137         103,698          △561
                                  232,317         230,881          1,435
                合計
                                  67/101





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       ４．当連結会計年度中に売却したその他有価証券
     前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
      種類                 売却額（百万円）           売却益の合計額（百万円）             売却損の合計額（百万円）

      債券                       53,970               29            166

     　　国債                        27,064               27            134
     　　地方債                         8,529              －             14
     　　社債                        18,376               2            18
      その他                       460,808              3,020             3,557
     　　　　　　合計                        514,779              3,049             3,724
     当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

      種類                 売却額（百万円）           売却益の合計額（百万円）             売却損の合計額（百万円）

      債券                       45,807              177             107

     　　国債                        28,138              127             106
     　　地方債                         6,262              30             －
     　　社債                        11,405               19             1
      その他                       168,637               672            3,158
     　　　　　　合計                        214,445               850            3,266
       ５.  減損処理を行った有価証券

         売買目的有価証券以外の有価証券（時価を把握することが極めて困難なものを除く）のうち、当該有価証券の時
        価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについ
        ては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理
        （以下「減損処理」という。）しております。
         前連結会計年度及び当連結会計年度における減損処理額は、該当ありません。
         また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、原則として以下のとおりです。
             時価が取得原価から50％以上下落している銘柄
             時価が30％以上50％未満下落しており、発行会社の信用状態を考慮の上、時価が取得原価まで回復す
             る見込みがあると認められない銘柄
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        （金銭の信託関係）
      １．運用目的の金銭の信託
      前連結会計年度（2018年３月31日）
                                       連結会計年度の損益に含まれた評価
                     連結貸借対照表計上額（百万円）
                                       差額（百万円）
      運用目的の金銭の信託                           9,975                  △157

      当連結会計年度（2019年３月31日）

                                       連結会計年度の損益に含まれた評価
                     連結貸借対照表計上額（百万円）
                                       差額（百万円）
      運用目的の金銭の信託                           4,949                   △98

      ２．満期保有目的の金銭の信託

     　　該当事項はありません。
      ３．その他の金銭の信託（運用目的及び満期保有目的以外）

     　　該当事項はありません。
        （その他有価証券評価差額金）

          連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
            　前連結会計年度（2018年３月31日）

                                             金額（百万円）
              評価差額                                      △888
               その他有価証券                                     △888
               （＋）繰延税金資産                                      272
              その他有価証券評価差額金                                      △616
            　当連結会計年度（2019年３月31日）

                                             金額（百万円）
              評価差額                                      1,435
               その他有価証券                                     1,435
               （△）繰延税金負債                                      439
              その他有価証券評価差額金                                       996
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        （デリバティブ取引関係）
        １．ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
         ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における
        契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおり
        であります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものでは
        ありません。
        (1)  金利関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
                                  契約額等のうち
                           契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                   （百万円）
            金利先物                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
      金融商品
       取引所
            金利オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            金利先渡契約                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            金利スワップ                823,264         789,256          △756         △756
             受取固定・支払変動               395,156         378,177          3,319         3,319
             受取変動・支払固定               428,108         411,079         △4,076         △4,076
       店頭      受取変動・支払変動                  －         －         －         －
            金利オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            その他                 29,200         29,200           －         41
             売建                14,600         14,600         △119          119
             買建                14,600         14,600          119        △78
             合　　計                ――         ――          △756         △715
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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         当連結会計年度（2019年３月31日）
                                  契約額等のうち
                           契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                   （百万円）
            金利先物                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
      金融商品
       取引所
            金利オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            金利先渡契約                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            金利スワップ                760,675         709,125          △693         △693
             受取固定・支払変動               380,013         354,357          3,489         3,489
             受取変動・支払固定               380,662         354,768         △4,182         △4,182
       店頭      受取変動・支払変動                  －         －         －         －
            金利オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            その他                 46,149         43,536           －        106
             売建                23,074         21,768          △74         300
             買建                23,074         21,768           74       △194
             合　　計                ――         ――          △693         △586
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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        (2)  通貨関連取引
         前連結会計年度（2018年３月31日）
                                  契約額等のうち
                           契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                   （百万円）
            通貨先物                 1,253          －         0         0
             売建                  －         －         －         －
             買建                1,253          －         0         0
      金融商品
       取引所
            通貨オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            通貨スワップ                104,364         104,093          1,502         1,502
            為替予約                 31,513           －        △78         △78
             売建                22,650           －        △41         △41
             買建                8,863          －        △36         △36
            通貨オプション                844,039         766,747           －       13,395
       店頭
             売建               422,019         383,373        △30,999         △9,878
             買建               422,019         383,373         30,999         23,274
            その他                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
             合　　計                ――         ――          1,424        14,820
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

         ２．時価の算定
           割引現在価値等により算定しております。
         当連結会計年度（2019年３月31日）

                                  契約額等のうち
                           契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                   （百万円）
            通貨先物                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
      金融商品
       取引所
            通貨オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            通貨スワップ                107,385         70,294         △418         △418
            為替予約                 38,884           －       △100         △100
             売建                26,175           －        △35         △35
             買建                12,708           －        △65         △65
            通貨オプション               1,034,072          924,970           －       15,866
       店頭
             売建               517,036         462,485        △29,655         △6,159
             買建               517,036         462,485         29,655         22,026
            その他                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
             合　　計                ――         ――          △519        15,347
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      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           割引現在価値等により算定しております。
        (3)  株式関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
                                  契約額等のうち
                           契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                           （百万円）                          （百万円）
                                   （百万円）
            株式指数先物                   －         －         －         －
              売建                  －         －         －         －
              買建                  －         －         －         －
      金融商品
       取引所
                                                 3
            株式指数オプション                 11,200           －                 △2
              売建                  －         －         －         －
              買建                11,200           －         3        △2
            有価証券店頭オプション                   －         －         －         －
              売建                  －         －         －         －
              買建                  －         －         －         －
            有価証券店頭指数等ス
                               －         －         －         －
            ワップ
              株価指数変化率受取・
                               －         －         －         －
       店頭
              短期変動金利支払
              短期変動金利受取・株
                               －         －         －         －
              価指数変化率支払
            その他                   －         －         －         －
              売建                  －         －         －         －
              買建                  －         －         －         －
             合　　計                ――         ――            3        △2
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           大阪取引所等における最終の価格によっております。
         当連結会計年度（2019年３月31日）

         該当事項はありません。
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        (4)  債券関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
                                  契約額等のうち
                           契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                   （百万円）
            債券先物                 50,857           －       △264         △264
             売建                50,857           －       △264         △264
             買建                  －         －         －         －
      金融商品
       取引所
            債券先物オプション                 14,916           －       △130         △58
             売建                14,916           －       △130         △58
             買建                  －         －         －         －
            債券店頭オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
       店頭
            その他                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
             合　　計                ――         ――          △394         △323
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           大阪取引所等における最終の価格によっております。
         当連結会計年度（2019年３月31日）

                                  契約額等のうち
                           契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                   （百万円）
            債券先物                 23,976           －         9         9
             売建                9,964          －        △71         △71
             買建                14,012           －         81         81
      金融商品
       取引所
            債券先物オプション                 2,075          －        △0          0
             売建                 693         －        △1          1
             買建                1,381          －         0        △0
            債券店頭オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
       店頭
            その他                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
             合　　計                ――         ――            8        10
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           シカゴ・マーカンタイル取引所等における最終の価格によっております。
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        (5)  商品関連取引
         前連結会計年度（2018年３月31日）
         該当事項はありません。
         当連結会計年度（2019年３月31日）

                                  契約額等のうち
                           契約額等                          評価損益
       区分          種類                 １年超のもの         時価（百万円）
                          （百万円）                          （百万円）
                                   （百万円）
            商品先物                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
      金融商品
       取引所
             買建                  －         －         －         －
            商品スワップ                   －         －         －         －
            商品先渡契約                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
            商品スワップ                  627         627         －         －
             固定価格受取・変動価
                               313         313         △9         △9
       店頭
             格支払
             変動価格受取・固定価
                               313         313          9         9
             格支払
            商品オプション                   －         －         －         －
             売建                  －         －         －         －
             買建                  －         －         －         －
             合　　計                ――         ――           －         －
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           取引対象物の価格、契約期間、その他当該取引に係る契約を構成する要素に基づき算出しております。
         ３.  商品は原油及び錫に関するものです。
        (6)  クレジット・デリバティブ取引

          該当事項はありません。
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        ２．ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
         ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の
        連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次
        のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示す
        ものではありません。
        (1)  金利関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
                                             契約額等のうち
      ヘッジ会計                                契約額等                 時価
                  種類         主なヘッジ対象                  １年超のもの
       の方法                              （百万円）                （百万円）
                                             （百万円）
                          その他有価証券（債
             金利スワップ                          10,624         10,624        289
     原則的処理
                          券）
     方法
              受取変動・支払固定                         10,624         10,624        289
             金利スワップ            貸出金                842         842       －
     金利スワップ
     の特例処理
              受取変動・支払固定                           842         842       －
             合　　計                ──          ――        ――         289
      （注）１．金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、繰延ヘッジによっております。
           また、一部の貸出金については、金利スワップの特例処理を行っております。
         ２．時価の算定
           店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
         ３．金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているた
           め、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。
         当連結会計年度（2019年３月31日）

                                             契約額等のうち
      ヘッジ会計                                契約額等                 時価
                  種類         主なヘッジ対象                  １年超のもの
       の方法                              （百万円）                （百万円）
                                             （百万円）
             金利スワップ            貸出金                529         529       －
     金利スワップ
     の特例処理
              受取変動・支払固定                           529         529       －
             合　　計                ──          ――        ――         －
      （注）１．時価の算定
           店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
         ２．金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているた
           め、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。
        (2)  通貨関連取引

         該当事項はありません。
        (3)  株式関連取引

         該当事項はありません。
        (4)  債券関連取引

         該当事項はありません。
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        （退職給付関係）
         １．採用している退職給付制度の概要
           当行グループは、退職給付制度として2004年４月より確定拠出年金制度を採用しております。
         ２．確定拠出制度

           当行グループの確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度504百万円、当連結会計年度512百万円でありま
          す。
        （ストック・オプション等関係）

          該当事項はありません。
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        （税効果会計関係）
     １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                            前連結会計年度                当連結会計年度
                           （2018年３月31日）                （2019年３月31日）
       繰延税金資産
        貸倒引当金                        3,314   百万円              3,408   百万円
        減価償却費                         335                391
        賞与引当金                         864                284
                                 287                263
        資産除去債務
                                 977                479
        その他
       繰延税金資産小計
                                5,779                4,827
        将来減算一時差異等の合計に係る
                               △1,426                 △884
        評価性引当額
                               △1,426                 △884
       評価性引当額小計
       繰延税金資産合計
                                4,353                3,943
       繰延税金負債
        その他有価証券評価差額金                          －               △439
                                △138                △140
        減価償却費
                                △88                 －
        繰延ヘッジ損益
       繰延税金負債合計                         △226                △580
        繰延税金資産の純額                        4,126   百万円              3,362   百万円
     （注）評価性引当額が前連結会計年度末より541百万円減少しております。この減少の主な内容は、貸倒引当金につい

       て、将来の無税化を合理的に見積もることが出来ない将来減算一時差異が減少したものです。
     ２．連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

       当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                                 前連結会計年度             当連結会計年度
                                （2018年３月31日）             （2019年３月31日）
       法定実効税率                               30.86   ％           30.62   ％
       （調整）
       交際費等永久に損金に算入されない項目                               △0.19             △2.72
       控除対象外税額                                0.18             0.05
       過年度法人税等                               △1.47               －
       住民税均等割                                0.18             0.29
       評価性引当額                                0.05            △5.19
       持分法投資損益                               △0.35             △0.19
                                       0.06            △0.15
       その他
       税効果会計適用後の法人税等の負担率                               29.33   ％           22.71   ％
        （資産除去債務関係）

          資産除去債務の総額に重要性が無いため、記載を省略しております。
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        （セグメント情報等）
        【セグメント情報】
            当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
        【関連情報】

           前連結会計年度（自           2017年４月１日         至   2018年３月31日）
           １．サービスごとの情報
                                              （単位：百万円）
                                有価証券
                        貸出業務                 その他         合計
                                投資業務
             外部顧客に対する
                           41,550        11,211        17,626        70,388
             経常収益
            （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
           ２．地域ごとの情報

            (1）経常収益
              顧客との取引データのうち、顧客の地域別に把握することが困難なものがあるため、地域ごとの経
             常収益は記載しておりません。
            (2）有形固定資産

              当行グループは、連結貸借対照表の有形固定資産の金額すべてが本邦に所在しているため、記載を
             省略しております。
           ３．主要な顧客ごとの情報

             特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を
            省略しております。
           当連結会計年度（自           2018年４月１日         至   2019年３月31日）

           １．サービスごとの情報
                                              （単位：百万円）
                                有価証券
                        貸出業務                 その他         合計
                                投資業務
             外部顧客に対する
                           43,211         6,452        10,439        60,102
             経常収益
            （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
           ２．地域ごとの情報

            (1）経常収益
              顧客との取引データのうち、顧客の地域別に把握することが困難なものがあるため、地域ごとの経
             常収益は記載しておりません。
            (2）有形固定資産

              当行グループは、連結貸借対照表の有形固定資産の金額すべてが本邦に所在しているため、記載を
             省略しております。
           ３．主要な顧客ごとの情報

             特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を
            省略しております。
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        【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
            該当事項はありません。
        【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

            該当事項はありません。
        【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

            該当事項はありません。
        【関連当事者情報】

         １.関連当事者との取引
          該当事項はありません。
         ２.親会社又は重要な関連会社に関する注記

          (1)  親会社情報
            中國信託商業銀行股份有限公司              （非上場）
            中國信託金融控股股份有限公司              （台湾証券取引所上場）
          (2)  重要な関連会社の要約財務情報
            該当事項はありません。
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        （１株当たり情報）
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                （自　2017年４月１日               （自　2018年４月１日
                                 至　2018年３月31日）               至　2019年３月31日）
     １株当たり純資産額                            212,258円58銭               225,802円74銭

     １株当たり当期純利益                             17,833円67銭               11,526円08銭

                                潜在株式が存在しないため               潜在株式が存在しないため
     潜在株式調整後１株当たり当期純利益
                               記載しておりません。               記載しておりません。
     　（注）１.１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
                                  前連結会計年度               当連結会計年度

                                 （2018年３月31日）               （2019年３月31日）
     純資産の部の合計額                     百万円             148,581               158,061
     純資産の部の合計額から控除する金額                     百万円                －               －

     普通株式に係る期末の純資産額                     百万円             148,581               158,061

     １株当たり純資産額の算定に用いられた期
                          千株               700               700
     末の普通株式の数
     　　　　２.１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                （自　2017年４月１日               （自　2018年４月１日
                                 至　2018年３月31日）               至　2019年３月31日）
     １株当たり当期純利益

      親会社株主に帰属する当期純利益                    百万円              12,483               8,068

      普通株主に帰属しない金額                    百万円                －               －

      普通株式に係る親会社株主に帰属する
                          百万円              12,483               8,068
      当期純利益
      普通株式の期中平均株式数                    千株               700               700
        （重要な後発事象）

          該当事項はありません。
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       ⑤【連結附属明細表】
        【社債明細表】
                                当期首残高      当期末残高

       会社名          銘柄         発行年月日                   利率（％）       担保    償還期限
                                （百万円）      （百万円）
            第17回期限前償還条項付無
                           2013年
            担保社債（劣後特約付及び
       当行                           4,100        －      －   なし      －
                          ６月６日
            分割制限少人数限定）
       合計         ───          ───        4,100        －   ───      ───     ───

        【借入金等明細表】

                       当期首残高          当期末残高          平均利率
              区分                                     返済期限
                       （百万円）          （百万円）          （％）
           借用金                 3,080          28,329       ―――         ―――
                                                    2019年    4月～
           　　借入金                 3,080          28,329        0.32％
                                                    2020年    3月
                                                    2019年    7月
           リース債務                   5          0        －
          （注）１.「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しておりま　
               す。
          　　　２.リース債務の平均利率については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリー
               ス債務を連結貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。
          　　　３.借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                   １年以内      １年超２年以内        ２年超３年以内        ３年超４年以内        ４年超５年以内

            借入金
                      28,329          －        －        －        －
           （百万円）
           リース債務
                         0        －        －        －        －
           （百万円）
          　銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているた
          め、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース
          債務の内訳を記載しております。
        【資産除去債務明細表】

          当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が、当連結会計年度期首及び当連結会
         計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、連結財務諸表規則第92条の２の規定に
         より記載を省略しております。
       （２）【その他】

          　該当事項はありません。
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      ２【財務諸表等】
       （１）【財務諸表】
       ①【貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                 (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
      資産の部
                                        374,361              412,095
       現金預け金
                                         26,842              24,925
         現金
                                        347,519              387,169
         預け金
                                         27,901              17,000
       コールローン
                                         4,755              7,091
       買入金銭債権
                                         9,975              4,949
       金銭の信託
                                     ※１ , ※８ 339,456           ※１ , ※８ 236,054
       有価証券
                                         43,812              19,120
         国債
                                         3,169                －
         地方債
                                         49,945              32,162
         社債
                                         6,985              6,985
         株式
                                        235,543              177,786
         その他の証券
                                 ※２ , ※３ , ※４ , ※５ , ※７ , ※８ , ※９    ※２ , ※３ , ※４ , ※５ , ※７ , ※８ , ※９
       貸出金
                                       1,733,918              1,663,690
                                         ※６ 608             ※６ 580
         割引手形
                                         3,131              1,212
         手形貸付
                                       1,659,084              1,588,282
         証書貸付
                                         71,093              73,615
         当座貸越
                                         8,112              6,427
       外国為替
                                         5,321              6,427
         外国他店預け
                                        ※６ 2,791
                                                         －
         買入外国為替
                                         93,455              96,316
       その他資産
                                           －              158
         未決済為替貸
                                           371              399
         前払費用
                                         3,663              3,984
         未収収益
                                         2,767              3,156
         先物取引差入証拠金
                                         39,602              36,182
         金融派生商品
                                         23,402              16,018
         金融商品等差入担保金
                                        ※８ 23,647             ※８ 36,415
         その他の資産
                                         5,479              5,441
       有形固定資産
                                         2,486              2,377
         建物
                                         1,206              1,206
         土地
                                            5              0
         リース資産
                                           61              176
         建設仮勘定
                                         1,720              1,680
         その他の有形固定資産
                                         7,509              8,723
       無形固定資産
                                         6,721              8,395
         ソフトウエア
                                           788              328
         その他の無形固定資産
                                         3,590              2,723
       繰延税金資産
                                         1,557              2,741
       支払承諾見返
                                        △ 8,774             △ 8,828
       貸倒引当金
                                       2,601,299              2,454,427
       資産の部合計
                                  83/101





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                                                            有価証券報告書
                                                   (単位：百万円)

                                   前事業年度              当事業年度
                                 (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
      負債の部
                                      ※８ 1,887,387             ※８ 1,722,520
       預金
                                         22,779              23,269
         当座預金
                                        889,658              865,870
         普通預金
         貯蓄預金                                  396              338
                                         2,473              2,453
         通知預金
                                        843,109              689,920
         定期預金
                                           19              19
         定期積金
                                        128,950              140,649
         その他の預金
                                        359,685              429,326
       譲渡性預金
                                         52,748              22,000
       コールマネー
                                        ※８ 18,537
                                                         －
       売現先勘定
                                        ※８ 77,567             ※８ 37,075
       債券貸借取引受入担保金
                                        ※８ 3,080            ※８ 28,329
       借用金
                                         3,080              28,329
         借入金
                                           16              23
       外国為替
                                           16              23
         未払外国為替
                                        ※10 4,100
                                                         －
       社債
       その他負債                                  53,616              61,978
                                           －              325
         未決済為替借
                                         4,464              1,719
         未払法人税等
                                         3,101              2,937
         未払費用
                                           820              599
         前受収益
                                            0              0
         給付補填備金
                                            2              －
         先物取引差金勘定
                                         39,036              37,385
         金融派生商品
                                         2,393               974
         金融商品等受入担保金
                                            5              0
         リース債務
                                           913              839
         資産除去債務
                                         2,879              17,196
         その他の負債
                                         2,802               924
       賞与引当金
                                           198              175
       役員賞与引当金
                                           107               99
       睡眠預金払戻損失引当金
                                         1,557              2,741
       支払承諾
                                       2,461,405              2,305,195
       負債の部合計
      純資産の部
                                         26,000              26,000
       資本金
                                         24,000              24,000
       資本剰余金
                                         24,000              24,000
         資本準備金
                                         90,311              98,235
       利益剰余金
                                         2,000              2,000
         利益準備金
                                         88,311              96,235
         その他利益剰余金
                                         88,311              96,235
          繰越利益剰余金
                                        140,311              148,235
       株主資本合計
       その他有価証券評価差額金                                  △ 616              996
                                           200               －
       繰延ヘッジ損益
                                         △ 416              996
       評価・換算差額等合計
                                        139,894              149,231
       純資産の部合計
                                       2,601,299              2,454,427
      負債及び純資産の部合計
                                  84/101




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       ②【損益計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                (自　2017年４月１日              (自　2018年４月１日
                                　至　2018年３月31日)              　至　2019年３月31日)
                                         70,315              59,784
      経常収益
                                         40,702              39,077
       資金運用収益
                                         32,154              32,885
         貸出金利息
                                         8,067              5,715
         有価証券利息配当金
                                           62              31
         コールローン利息
                                           304              304
         預け金利息
                                           －               0
         金利スワップ受入利息
                                           113              139
         その他の受入利息
                                         11,224              10,362
       役務取引等収益
                                         1,335              1,355
         受入為替手数料
                                         9,889              9,006
         その他の役務収益
                                         9,602              7,127
       その他業務収益
                                         2,782               979
         外国為替売買益
                                         1,194               577
         国債等債券売却益
         国債等債券償還益                                  89              40
                                         3,398              2,345
         金融派生商品収益
                                        ※１ 2,137             ※１ 3,183
         その他の業務収益
                                         8,785              3,217
       その他経常収益
                                         1,395                9
         貸倒引当金戻入益
                                            0              －
         償却債権取立益
                                         1,855               272
         株式等売却益
                                         1,419              1,112
         買取債権回収益
                                        ※２ 4,115             ※２ 1,823
         その他の経常収益
                                         53,028              49,354
      経常費用
                                         6,278              4,527
       資金調達費用
                                         3,680              3,688
         預金利息
                                           17              24
         譲渡性預金利息
                                           29              305
         コールマネー利息
                                           542               78
         売現先利息
                                         1,166               314
         債券貸借取引支払利息
                                           40              79
         借用金利息
                                           396               25
         社債利息
                                           398               －
         金利スワップ支払利息
         その他の支払利息                                   6              9
                                         6,451              6,124
       役務取引等費用
                                           218              247
         支払為替手数料
                                         6,233              5,877
         その他の役務費用
                                         4,584              2,237
       その他業務費用
                                         4,110              2,216
         国債等債券売却損
                                           473               20
         国債等債券償還損
                                            0              －
         その他の業務費用
                                        ※３ 34,434             ※３ 34,847
       営業経費
                                         1,280              1,616
       その他経常費用
                                            6              －
         貸出金償却
                                           494             1,049
         株式等売却損
                                           55              27
         金銭の信託運用損
                                           76              81
         睡眠預金払戻損失引当金繰入額
                                         ※４ 646             ※４ 457
         その他の経常費用
                                  85/101




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                                                   (単位：百万円)

                                   前事業年度              当事業年度
                                (自　2017年４月１日              (自　2018年４月１日
                                　至　2018年３月31日)              　至　2019年３月31日)
                                         17,286              10,430
      経常利益
                                           198              193
      特別損失
                                           198              193
       固定資産処分損
                                         17,088              10,237
      税引前当期純利益
      法人税、住民税及び事業税                                    5,114              2,068
                                         △ 259               －
      過年度法人税等
                                           92              243
      法人税等調整額
                                         4,946              2,312
      法人税等合計
                                         12,141               7,924
      当期純利益
                                  86/101
















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       ③【株主資本等変動計算書】
         前事業年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
                                                 (単位：百万円)
                                 株主資本
                        資本剰余金              利益剰余金
                                      その他利益
                 資本金                      剰余金           株主資本合計
                           資本剰余金                 利益剰余金
                     資本準備金           利益準備金
                            合計                 合計
                                      繰越利益剰
                                      余金
     当期首残高            26,000      24,000      24,000      2,000     76,169      78,169     128,169
     当期変動額
      当期純利益             －      －      －      －    12,141      12,141      12,141
      株主資本以外の項目の
                   －      －      －      －      －      －      －
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計
                   －      －      －      －    12,141      12,141      12,141
     当期末残高            26,000      24,000      24,000      2,000     88,311      90,311     140,311
                    評価・換算差額等

                その他有価                 純資産合計
                     繰延ヘッジ      評価・換算
                証券評価差
                     損益      差額等合計
                額金
     当期首残高
                   75      －      75    128,244
     当期変動額
      当期純利益             －      －      －    12,141
      株主資本以外の項目の
                  △ 691      200     △ 491     △ 491
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計
                  △ 691      200     △ 491    11,649
     当期末残高             △ 616      200     △ 416    139,894
                                  87/101










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         当事業年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
                                                 (単位：百万円)
                                 株主資本
                        資本剰余金              利益剰余金
                                      その他利益
                 資本金                      剰余金           株主資本合計
                           資本剰余金                 利益剰余金
                     資本準備金           利益準備金
                            合計                 合計
                                      繰越利益剰
                                      余金
     当期首残高            26,000      24,000      24,000      2,000     88,311      90,311     140,311
     当期変動額
      当期純利益
                   －      －      －      －    7,924      7,924      7,924
      株主資本以外の項目の
                   －      －      －      －      －      －      －
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計              －      －      －      －    7,924      7,924      7,924
     当期末残高
                  26,000      24,000      24,000      2,000     96,235      98,235     148,235
                    評価・換算差額等

                その他有価                 純資産合計
                     繰延ヘッジ      評価・換算
                証券評価差
                     損益      差額等合計
                額金
     当期首残高             △ 616      200     △ 416    139,894
     当期変動額
      当期純利益
                   －      －      －    7,924
      株主資本以外の項目の
                  1,612      △ 200     1,412      1,412
      当期変動額（純額）
     当期変動額合計             1,612      △ 200     1,412      9,337
     当期末残高
                   996      －     996    149,231
                                  88/101











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       【注記事項】
        （重要な会計方針）
     １．有価証券の評価基準及び評価方法
      有価証券の評価は、売買目的有価証券については時価法（売却原価は移動平均法により算定）、子会社及び関連法人
     等株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく時価法
     （売却原価は移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均
     法による原価法により行っております。また、投資事業組合等への出資金については、組合等の直近の財務諸表等に基
     づいて、組合等の財産の持分相当額を純額で計上しております。
      なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
     ２．金銭の信託の評価基準及び評価方法
      金銭の信託において、信託財産を構成している信託財産の評価は、当行が当該信託財産を保有する場合と同じ方法に
     より行っております。
     ３．デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
      デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
     ４．固定資産の減価償却の方法
     (1)有形固定資産（リース資産を除く）
       有形固定資産は、定率法（ただし、建物（建物附属設備を除く。）並びに2016年４月１日以後に取得した建物附属
      設備及び構築物については定額法）を採用しております。
       なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
        建　物：６年～50年
        その他：２年～20年
     (2)無形固定資産（リース資産を除く）
       無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利用
      可能期間（５年又は８年）に基づいて償却しております。
     (3)リース資産
      　所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした
      定額法により償却しております。なお、残存価額については、零としております。
     ５．外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
      外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
     ６．引当金の計上基準
     (1）貸倒引当金
       貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
       「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士協
      会銀行等監査特別委員会報告第４号　平成24年７月４日）に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権に
      ついては、一定の種類毎に分類し、過去の一定期間における各々の貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上
      しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可
      能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。破綻
      先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能
      見込額を控除した残額を計上しております。
       また、破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本
      の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
      シュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法
      （キャッシュ・フロー見積法）により計上しております。
       すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監
      査部署が査定結果を監査しております。
       また、当事業年度の貸倒引当金繰入額のうち、償却原価法の適用により毎期収益に計上される取得差額に含まれて
      いた信用リスク相当額については、損益計算書上、対応する収益勘定と直接相殺して表示しております。
     (2）賞与引当金
      　賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰
      属する額を計上しております。
     (3）役員賞与引当金
      　役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰
      属する額を計上しております。
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     (4)  睡眠預金払戻損失引当金

       睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払戻
      請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
     ７.  ヘッジ会計の方法
       金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、繰延ヘッジによっております。ヘッジ取引に
      ついては、ヘッジ対象である有価証券から生じる金利リスクを回避するため、ヘッジ手段として各取引毎に個別対応
      の金利スワップ取引のデリバティブ取引を行う「個別ヘッジ」を実施しております。
       ヘッジ有効性評価の方法については、リスク管理手続きに則り、ヘッジ指定を行い、ヘッジ手段とヘッジ対象を一
      元管理するとともに、ヘッジ手段によってヘッジ対象の金利リスクが減殺されているかどうかを検証することで評価
      しております。
       また、一部の貸出金については、金利スワップの特例処理を行っております。
     ８．その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
     （1）消費税等の会計処理
       消費税及び地方消費税（以下「消費税等」という。）の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、固定資
      産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
     （2）他の金融機関より取得した貸出金に係る会計処理
       証書貸付及び割引手形等は、取得価額で貸借対照表に計上し、取得価額と債権金額の差額である取得差額は、実質
      的な回収期間にわたり債権金額に比例して償却しております。当座貸越及び手形貸付等は債権金額で計上し、取得差
      額については負債に計上し、総額で実質的な回収期間にわたり定額償却しております。
       なお、破綻懸念先債権及び実質破綻・破綻先債権については取得価額で計上し、取得差額の償却を実施しておりま
      せん。
        （貸借対照表関係）

     ※１.   関係会社の株式及び出資金の総額
                            前事業年度                 当事業年度
                          （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
        　株式                       5,079百万円                 5,079百万円
        　出資金                        437百万円                 861百万円
     ※２．貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。
                            前事業年度                 当事業年度
                          （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
        　破綻先債権額                        467百万円                 681百万円
        　延滞債権額                       13,162百万円                  9,046百万円
         なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
        息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。
        以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（昭和40年政令第97号）第96条第１項第３号イ
        からホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
         また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
        目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※３．貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。
                            前事業年度                 当事業年度
                          （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
        　３カ月以上延滞債権額                        281百万円                 229百万円
         なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
        破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
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     ※４．貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                            前事業年度                 当事業年度
                          （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
        　貸出条件緩和債権額                         67百万円                 58百万円
         なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
        予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３
        カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※５．破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。
                            前事業年度                 当事業年度
                          （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
        　合計額                       13,980百万円                 10,016百万円
         なお、上記２．から５．に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
     ※６．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会
       業種別監査委員会報告第24号　平成14年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れ
       た商業手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、そ
       の額面金額は次のとおりであります。
              前事業年度                 当事業年度
             （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
                 3,399百万円                  580百万円
     ※７．   ローン・パーティシペーションで、「ローン・パーティシペーションの会計処理及び表示」(日本公認会計士協会
       会計制度委員会報告第３号　平成26年11月28日)に基づいて、                            参加者に売却したものとして会計処理した貸出金の元
       本の残高の総額は次のとおりであります。
               前事業年度                 当事業年度
              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
               106百万円                 490百万円
        原債務者に対する貸出金として会計処理した参加元本金額のうち、貸借対照表計上額は次のとおりであります。
               前事業年度                 当事業年度
              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
               669百万円                 3,291百万円
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     ※８．担保に供している資産は次のとおりであります。
                         前事業年度            当事業年度
                       （2018年３月31日）            （2019年３月31日）
        　担保に供している資産
        　　有価証券                 98,890百万円            25,540百万円
        　　貸出金                 81,268百万円            33,195百万円
           計
                         180,158百万円            58,735百万円
        　担保資産に対応する債務

        　　預金                   417百万円            210百万円
        　　売現先勘定                 18,537百万円              －百万円
        　　債券貸借取引受入担保金                 77,567百万円            25,066百万円
        　　借用金                  3,080百万円           28,329百万円
         上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れておりま
        す。
                         前事業年度            当事業年度
                       （2018年３月31日）            （2019年３月31日）
        　　有価証券                  7,467百万円            5,533百万円
         また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                         前事業年度            当事業年度
                       （2018年３月31日）            （2019年３月31日）
        　　保証金                 15,450百万円            20,027百万円
     ※９．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約
       上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これら
       の契約に係る融資未実行残高は、次のとおりであります。
                                   前事業年度            当事業年度
                                 （2018年３月31日）            （2019年３月31日）
        　融資未実行残高                           139,686百万円            136,224百万円
        　　うち原契約期間が１年以内のもの                           108,725百万円            98,312百万円
        　（又は任意の時期に無条件で取消可能なもの）
         なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
        当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変
        化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減
        額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の
        担保を徴求するほか、契約後も定期的に（半年毎に）予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必
        要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
     ※10．社債は、すべて劣後特約付社債であります。
                               前事業年度              当事業年度
                             （2018年３月31日）              （2019年３月31日）
        劣後特約付社債                        4,100百万円               －百万円
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        （損益計算書関係）
     ※１．その他の業務収益には、次のものを含んでおります。
                               前事業年度                 当事業年度

                            （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                             至　2018年３月31日）                 至　2019年３月31日）
        貸出債権売却益                            661百万円                1,846百万円
        融資業務関連収入                           1,476百万円                 1,336百万円
     ※２．その他の経常収益には、次のものを含んでおります。

                               前事業年度                 当事業年度

                            （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                             至　2018年３月31日）                 至　2019年３月31日）
        投資ファンド運用益                           3,576百万円                   929百万円
        貸出債権売却益                             10百万円                 317百万円
     ※３．営業経費には、次のものを含んでおります。

                               前事業年度                 当事業年度

                            （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                             至　2018年３月31日)                 至　2019年３月31日)
        給料・手当                          17,013百万円                 17,045百万円
        計算委託料                           3,433百万円                 3,310百万円
        減価償却費                           2,636百万円                 2,884百万円
     ※４．その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                               前事業年度                 当事業年度

                            （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                             至　2018年３月31日）                 至　2019年３月31日）
        貸出債権売却損                             11百万円                 256百万円
        株式派生商品費用                            544百万円                 121百万円
        （有価証券関係）

        子会社株式及び関連会社株式
        　該当事項はありません。
        （注）時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式及び出資金の貸借対照表計上額

        　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（百万円）
                          前事業年度             当事業年度
                       （2018年３月31日）             （2019年３月31日）
        　子会社株式                     5,067             5,067

        　関連会社株式及び出資金                      449             873

        　合計                     5,517             5,940

          これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株式

         及び関連会社株式」には含めておりません。
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        （税効果会計関係）
     １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                    前事業年度             当事業年度
                                  （2018年３月31日）             （2019年３月31日）
       繰延税金資産
        貸倒引当金                              2,524   百万円          2,545   百万円
        減価償却費                               334             390
        賞与引当金                               857             283
        資産除去債務                               279             256
                                      1,017              516
        その他
       繰延税金資産小計
                                      5,013             3,992
        将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額                             △1,200              △693
                                     △1,200              △693
       評価性引当額小計
       繰延税金資産合計
                                      3,812             3,299
       繰延税金負債
        その他有価証券評価差額金                                －            △439
        減価償却費                              △133             △136
                                       △88
                                                     －
        繰延ヘッジ損益
       繰延税金負債合計                                △222             △576
        繰延税金資産の純額                              3,590   百万円          2,723   百万円
      （注）評価性引当額が前事業年度末より507百万円減少しております。この減少の主な内容は、貸倒引当金について、

         将来の無税化を合理的に見積もることができない将来減算一時差異が減少したものです。
     ２．法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった

      主な項目別の内訳
                                  前事業年度             当事業年度
                                （2018年３月31日）             （2019年３月31日）
                                      30.86             30.62
       法定実効税率                                  ％             ％
       （調整）
                                      △0.19             △3.25
       交際費等永久に損金に算入されない項目
                                       0.18             0.05
       控除対象外税額
                                      △1.52               －
       過年度法人税等
                                       0.18             0.28
       住民税均等割
                                      △0.60             △4.96
       評価性引当額
                                       0.04            △0.15
       その他
                                      28.95             22.59
       税効果会計適用後の法人税等の負担率                                  ％             ％
        （重要な後発事象）

          該当事項はありません。
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       ④【附属明細表】
        【有形固定資産等明細表】
                                          当期末減価償
                                                      差引当期末
                 当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高      却累計額又は       当期償却額
                                                      残高
        資産の種類
                 （百万円）      （百万円）      （百万円）      （百万円）      償却累計額       （百万円）
                                                      （百万円）
                                          （百万円）
     有形固定資産
      建物              5,304       435      248     5,491      3,113       519     2,377

      土地              1,206        －      －     1,206        －      －    1,206
      リース資産               114       －      －      114      113       ▶      0
      建設仮勘定               61      804      689      176       －      －     176
      その他の有形固定資産              4,385       301      356     4,329      2,649       304     1,680
        有形固定資産計            11,071       1,542      1,295      11,318       5,876       828     5,441

     無形固定資産
      ソフトウエア             20,973       3,824       791     24,005      15,610      2,055      8,395
      その他の無形固定資産
                     788     4,209      4,668       328       －      －     328
        無形固定資産計

                    21,761       8,033      5,459      24,334      15,610      2,055      8,723
        【引当金明細表】

                                    当期減少額        当期減少額

                     当期首残高        当期増加額                        当期末残高
           区分                         （目的使用）         （その他）
                     （百万円）        （百万円）                        （百万円）
                                    （百万円）        （百万円）
     貸倒引当金                   8,774        8,828         101       8,672        8,828
      一般貸倒引当金                  4,062        4,277          －       4,062        4,277
      個別貸倒引当金                  4,711        4,550         101       4,609        4,550
      　うち非居住者向け債権分                   －        －        －        －        －
     賞与引当金                   2,802         924       2,802          －       924
     役員賞与引当金                    198        175        141         57       175
     睡眠預金払戻損失引当金                    107        81        88        －        99
            計            11,882        10,009         3,134        8,729       10,027

     　（注）１．貸倒引当金の当期増加額のうち165百万円は、損益計算書上、償却原価法の適用による収益と直接相殺し

           ております。
         ２．当期減少額（その他）欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
           一般貸倒引当金………………　洗替による取崩額
           個別貸倒引当金………………　洗替による取崩額
           役員賞与引当金………………               見積もりの差異にかかる取崩額
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         ○未払法人税等
                                    当期減少額        当期減少額
                    当期首残高        当期増加額                        当期末残高
           区分                         （目的使用）         （その他）
                    （百万円）        （百万円）                        （百万円）
                                    （百万円）        （百万円）
                        4,464        2,491                        1,719
     未払法人税等                                  5,236          －
                        3,603        1,679                        1,230

      未払法人税等                                 4,051          －
      未払事業税                  861        812       1,184          －        489

       （２）【主な資産及び負債の内容】

         連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
       （３）【その他】

           該当事項はありません。
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                                                     株式会社東京スター銀行(E03619)
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     第６【提出会社の株式事務の概要】
      事業年度                ４月１日から３月31日まで
      定時株主総会                ６月中

      基準日                ３月31日

                      ３月31日及び９月30日
      剰余金の配当の基準日
                      なお、上記のほか会社法に基づき剰余金の配当をすることができます。
      １単元の株式数                １株

                      電子公告
                       当行ホームページ(http://www.tokyostarbank.co.jp)に掲載します。ただ
      公告掲載方法
                      し、事故その他やむを得ない事由によって電子公告をすることができない場
                      合は、日本経済新聞に掲載します。
      株主に対する特典                該当事項はありません。

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     第７【提出会社の参考情報】
      １【提出会社の親会社等の情報】
        当行は上場会社ではありませんので、金融商品取引法第24条の７第１項の適用がありません。
      ２【その他の参考情報】
       当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
     （１）有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書
        事業年度（第17期）（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）2018年６月28日関東財務局長に提出
     （２）半期報告書及び確認書
        事業年度（第18期）（自　2018年４月１日　至　2018年９月30日）2018年12月19日関東財務局長に提出
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     第二部【提出会社の保証会社等の情報】
         該当事項はありません。
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                          独立監査人の監査報告書
                                                    2019年６月25日

     株式会社　東京スター銀行

      取締役会　御中

                              有限責任     あずさ監査法人

                              指定有限責任社員

                                         公認会計士
                                               林　　　秀　行
                              業務執行社員
                              指定  有限責任    社員

                                         公認会計士
                                               大　橋　泰　二
                              業務執行社員
       当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げら

      れている株式会社東京スター銀行の2018年４月１日から2019年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわ
      ち、連結貸借対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー
      計算書、連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行っ
      た。
      連結財務諸表に対する経営者の責任

       経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適
      正に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示す
      るために経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
      監査人の責任

       当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明す
      ることにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監
      査の基準は、当監査法人に連結財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査
      計画を策定し、これに基づき監査を実施することを求めている。
       監査においては、連結財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続
      は、当監査法人の判断により、不正又は誤謬による連結財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及
      び適用される。財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人
      は、リスク評価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、連結財務諸表の作成と適正な表示
      に関連する内部統制を検討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によっ
      て行われた見積りの評価も含め全体としての連結財務諸表の表示を検討することが含まれる。
       当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
      監査意見

       当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、
      株式会社東京スター銀行及び連結子会社の2019年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度
      の経営成績及びキャッシュ・フローの状況をすべての重要な点において適正に表示しているものと認める。
      利害関係

       会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                        以　上
     （注）１．      上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出会

          社)が別途保管しております。
        ２．   ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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                          独立監査人の監査報告書
                                                    2019年６月25日

     株式会社　東京スター銀行

      取締役会　御中

                              有限責任     あずさ監査法人

                              指定有限責任社員

                                        公認会計士
                                               林　　　秀　行
                              業務執行社員
                              指定有限責任社員

                                        公認会計士
                                               大　橋　泰　二
                              業務執行社員
       当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げら

      れている株式会社東京スター銀行の2018年４月１日から2019年３月31日までの第18期事業年度の財務諸表、すなわ
      ち、貸借対照表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査
      を行った。
      財務諸表に対する経営者の責任

       経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に
      表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために
      経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
      監査人の責任

       当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から財務諸表に対する意見を表明するこ
      とにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の
      基準は、当監査法人に財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策
      定し、これに基づき監査を実施することを求めている。
       監査においては、財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、当
      監査法人の判断により、不正又は誤謬による財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用され
      る。財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リスク
      評価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、財務諸表の作成と適正な表示に関連する内部
      統制を検討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見積
      りの評価も含め全体としての財務諸表の表示を検討することが含まれる。
       当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
      監査意見

       当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式
      会社東京スター銀行の2019年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績をすべての重要
      な点において適正に表示しているものと認める。
      利害関係

       会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                        以　上

     （注）    １.  上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行（有価証券報告書提

          出会社）が別途保管しております。
         ２.   ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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