株式会社　栃木銀行 有価証券報告書 第116期(平成30年4月1日－平成31年3月31日)

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                                                      株式会社　栃木銀行(E03639)
                                                            有価証券報告書
    【表紙】

    【提出書類】                       有価証券報告書

    【根拠条文】                       金融商品取引法第24条第１項

    【提出先】                       関東財務局長

    【提出日】                       2019年６月27日

    【事業年度】                       第116期(自       2018年４月１日         至   2019年３月31日)

    【会社名】                       株式会社栃木銀行

    【英訳名】                       THE TOCHIGI BANK, LTD.

    【代表者の役職氏名】                       取締役頭取          黒　本　淳　之　介

    【本店の所在の場所】                       栃木県宇都宮市西２丁目１番18号

    【電話番号】                       宇都宮  028(633)1241(代表)

    【事務連絡者氏名】                       経営企画部長           大　串　美　和

    【最寄りの連絡場所】                       東京都台東区三筋１丁目１番１号

                           株式会社栃木銀行東京事務所
    【電話番号】                       東京    03(5823)7700

    【事務連絡者氏名】                       東京事務所長           篠　﨑　佳　弘

    【縦覧に供する場所】                       株式会社栃木銀行東京支店

                           (東京都台東区三筋１丁目１番１号）
                           株式会社栃木銀行大宮支店
                           (埼玉県さいたま市大宮区上小町482番１)
                           株式会社東京証券取引所
                           (東京都中央区日本橋兜町２番１号)
                           (注)    東京支店は金融商品取引法の規定による縦覧場所ではあり
                             ませんが、投資者の便宜のため縦覧に供するものでありま
                             す。
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    第一部 【企業情報】
    第１ 【企業の概況】

    １ 【主要な経営指標等の推移】

     (1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                      2014年度       2015年度       2016年度       2017年度       2018年度
                      (自2014年       (自2015年       (自2016年       (自2017年       (自2018年
                       ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日
                      至2015年       至2016年       至2017年       至2018年       至2019年
                       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)
     連結経常収益            百万円       57,853       57,842       50,353       45,450       43,043
     連結経常利益            百万円       20,929       18,505       12,703        6,854       3,548
     親会社株主に
                 百万円       12,285       11,203        7,652       4,490       1,426
     帰属する当期純利益
     連結包括利益            百万円       23,796        4,945         504      3,806       3,131
     連結純資産額            百万円       163,824       163,669       163,325       166,882       169,137
     連結総資産額            百万円      2,763,714       2,805,248       2,844,718       2,870,399       2,892,330
     １株当たり純資産額             円     1,412.07       1,534.14       1,526.42       1,549.76       1,566.38
     １株当たり
                  円      108.31        99.40       73.53       43.11       13.68
     当期純利益
     潜在株式調整後
     １株当たり             円      108.07        99.16       73.29       42.97       13.64
     当期純利益
     自己資本比率             ％       5.79       5.69       5.58       5.62       5.64
     連結自己資本利益率             ％       8.24       7.00       4.80       2.80       0.87
     連結株価収益率             倍       5.70       4.30       6.97       9.51       17.17
     営業活動による
                 百万円        △ 919      8,971       13,399       △ 4,820      △ 12,743
     キャッシュ・フロー
     投資活動による
                 百万円       24,962        7,630      148,470       △ 18,133      △ 51,185
     キャッシュ・フロー
     財務活動による
                 百万円        △ 921     △ 5,133       △ 891      △ 888      △ 900
     キャッシュ・フロー
     現金及び現金同等物の
                 百万円       286,423       297,891       458,869       435,031       370,198
     期末残高
     従業員数
                         1,782       1,738       1,727       1,819       1,793
     〔外、平均臨時             人
                        〔 557  〕     〔 547  〕     〔 549  〕     〔 540  〕     〔 538  〕
     従業員数〕
     (注) １  当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        ２   自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分)を期末資産の部の合計で除
         して算出しております。
        ３  従業員数は、出向人員を除いた就業人員数を記載しております。また、臨時従業員数は〔                                           〕内に年間の平
         均人員を外書きで記載しております。
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     (2) 当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
           回次           第112期       第113期       第114期       第115期        第116期

          決算年月           2015年３月       2016年３月       2017年３月       2018年３月        2019年３月
     経常収益            百万円       54,506       55,263       47,883       41,687        39,632
     経常利益            百万円       20,054       17,897       12,105        6,152        3,008
     当期純利益            百万円       12,222       11,168        7,660       4,300        1,477
     資本金            百万円       27,408       27,408       27,408       27,408        27,408
     発行済株式総数             千株      114,108       109,608       109,608       109,608        109,608
     純資産額            百万円       160,687       161,022       159,762       161,489        163,441
     総資産額            百万円      2,756,673       2,798,003       2,837,588       2,857,947        2,881,468
     預金残高            百万円      2,530,347       2,569,617       2,606,891       2,640,341        2,669,300
     貸出金残高            百万円      1,802,176       1,845,044       1,877,237       1,888,220        1,925,882
     有価証券残高            百万円       633,794       609,543       460,971       478,146        530,806
     １株当たり純資産額             円     1,415.86       1,546.27       1,533.80       1,548.94        1,565.97
     １株当たり配当額                     8.50       8.50       8.50       8.50        7.00
                  円
     (内１株当たり
                 (円)
                        ( 3.50  )     ( 4.00  )     ( 4.00  )     ( 4.00  )     ( 4.00  )
     中間配当額)
     １株当たり
                  円      107.75        99.09       73.61       41.29        14.17
     当期純利益
     潜在株式調整後
     １株当たり             円      107.51        98.85       73.37       41.16        14.13
     当期純利益
     自己資本比率             ％       5.82       5.75       5.62       5.64        5.66
     自己資本利益率             ％       8.19       6.94       4.77       2.67        0.90
     株価収益率             倍       5.73       4.31       6.96       9.92       16.58
     配当性向             ％       7.88       8.57       11.54       20.58        49.40
     従業員数
                         1,663       1,629       1,628       1,630        1,604
     〔外、平均臨時             人
                        〔 472  〕     〔 451  〕     〔 448  〕     〔 431  〕     〔 419  〕
     従業員数〕
     株主総利回り                    143.0       101.6       122.9       101.4        63.0
     （比較指標：             ％
     東京証券取引所第一部             (％)
                        ( 130.7   )    ( 116.5   )    ( 133.7   )    ( 154.9   )     ( 147.1   )
     配当込ＴＯＰＩＸ）
     最高株価             円        673       746       615       568        442
     最低株価             円        369       387       318       385        221
     (注)   １   消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        ２   第116期(2019年３月)中間配当についての取締役会決議は2018年11月７日に行いました。
        ３   自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権）を期末資産の部の合計で除して算出しておりま
         す。
        ４   従業員数は、出向人員を除いた就業人員数を記載しております。また、臨時従業員数は〔                                           〕内に年間の平
         均人員を外書きで記載しております。
        ５　最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。
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    ２  【沿革】
      1942年12月         農商無尽株式会社、富源無尽株式会社、足利無尽株式会社の３社合併により資本金50万円
               で栃木無尽株式会社創立
      1952年７月         相互銀行法に基づく相互銀行業の免許を受け、株式会社栃木相互銀行に商号変更
      1955年５月         本店を宇都宮市馬場町に移転
      1965年10月         本店を宇都宮市西(現在地)に移転
      1977年10月         普通預金、定期預金オンライン処理開始
      1979年２月         全国銀行データ通信システムに加盟
      1980年11月         当座預金、掛金、定期積金オンライン処理開始
      1981年３月         全国相互銀行CDネットサービス(SCS)加盟
      1981年10月         外国通貨両替商業務取扱開始
      1982年６月         全店に現金自動支払機(CD)設置完了
      1982年10月         東京証券取引所市場第二部に上場
      1983年４月         国債等公共債の窓口販売開始
      1983年10月         中期国債・割引国債の窓口販売開始、為替オンライン処理開始
      1984年９月         東京証券取引所市場第一部に上場
      1986年６月         国債等公共債ディーリング業務開始
      1986年12月         株式会社とちぎんビジネスサービス設立(現・連結子会社)
      1987年10月         外国為替業務開始
      1989年２月         金融機関の合併及び転換に関する法律に基づき普通銀行へ転換の認可を受け、株式会社栃
               木銀行に商号変更
      1990年８月         株式会社とちぎんオフィスサービス設立
      1991年３月         株式会社とちぎんカード・サービス設立(現・連結子会社)
      1991年７月         担保附社債信託法に基づく信託業務の営業免許取得
      1992年６月         株式会社とちぎんリーシング設立(現・連結子会社)
      1993年11月         信託代理店業務開始
      1995年９月         海外コルレス業務の認可取得
      1996年10月         株式会社とちぎん集中事務センター設立(現・連結子会社)
      2002年10月         株式会社とちぎんビジネスサービスが株式会社とちぎんオフィスサービスを吸収合併
      2010年１月         基幹系システムを株式会社日立製作所の地域金融機関向け共同利用サービス「NEXTBASE」
               へ移行
      2014年10月         株式会社とちぎんキャピタル設立（現・非連結子会社）
      2015年２月         とちぎ地域活性化投資事業有限責任組合設立（現・非連結子会社）
      2015年３月         とちぎん農業法人投資事業有限責任組合設立（現・非連結子会社）
      2017年４月         宇都宮証券株式会社の株式を取得し、連結子会社化
      2018年10月         宇都宮証券株式会社が社名をとちぎんＴＴ証券株式会社へ変更（現・連結子会社）
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    ３  【事業の内容】
      当行グループ(当行及び当行の関係会社)は、当行及び連結子会社５社で構成され、銀行業務を中心に、リース業
     務、信用保証業務及びカード業務などの金融サービスに係る事業を行っております。
      当行グループの事業に係わる位置づけは次のとおりであります。
     [銀行業]
       当行の本店ほか支店78店舗等においては、預金業務、貸出業務、商品有価証券売買業務、証券投資信託の窓口販
      売業務、生損保商品の窓口販売業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務、社債受託及び登録業務及
      び附帯業務を行っております。
     [その他]

       上記のほかに、当行グループでは下記の業務を行っております。
       ・リース業務
        各種機器等のリースに関する業務を行っております。
       ・信用保証業務
        住宅ローン等の保証に関する業務を行っております。
       ・カード業務
        クレジットカードに関する業務を行っております。
       ・金融商品取引業務
        有価証券の売買に関する業務等を行っております。
      以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

      （注）非連結の子会社３社は上記事業系統図に含めておりません。





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    ４  【関係会社の状況】
                                         当行との関係内容

                          議決権の
               資本金又は
                    主要な事業      所有(又は
      名称     住所     出資金
                                役員の
                     の内容     被所有)
                                      資金     営業上     設備の      業務
                (百万円)
                                兼任等
                          割合(％)
                                      援助     の取引     賃貸借      提携
                                 (人)
    (連結     栃木県         20  銀  行  業    100       ▶    ―   預金取引     当行より        ―
                     （事務代        (―)      (0)             建物の一
    子会社)     宇都宮市                                 事務受託
                     行業務）                           部を賃借
    株式会社
    とちぎん
    ビジネス
    サービス
    株式会社     栃木県         10  銀  行  業    100       3    ―   預金取引     当行より        ―
                     （事務代        (―)      (0)             建物の一
    とちぎん     宇都宮市                                 事務受託
                     行業務）                           部を賃借
    集中事務
    センター
    株式会社     栃木県         20  そ  の  他     7      3    ―   預金取引        ―     ―

                     （カード        (2)      (0)
    とちぎん     宇都宮市                                 金銭貸借
                     業務、信
    カード・                                      保証取引
                     用保証業
    サービス
                     務）
    株式会社     栃木県         30  そ  の  他     55      3    ―   預金取引     当行より        ―

                     （リース        (50)      (0)             建物の一
    とちぎん     宇都宮市                                 金銭貸借
                     業務、信                           部を賃借
    リーシン                                      保証取引
                     用保証業
    グ
                                          リース取
                     務）
                                          引
                                                      金融商品

    とちぎん     栃木県        301  そ  の  他     60     4　     ―   預金取引      当行より
                                                      仲介業務
                     （金融商        (―)      (1)             建物の一
    ＴＴ証券     宇都宮市
                     品取引業                           部を賃借
    株式会社
                     務）
     (注)   １　「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。

        ２　上記関係会社のうち、有価証券報告書（又は有価証券届出書）を提出している会社はありません。
        ３   「議決権の所有(又は被所有)割合」欄の(                     )内は子会社による間接所有の割合(内書き)であります。
        ４   「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(                        )内は、当行の役員(内書き)であります。
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    ５ 【従業員の状況】
     (1) 連結会社における従業員数
                                               2019年３月31日現在
       セグメントの名称               銀行業務              その他              合計
                           1,683              110            1,793
        従業員数(人)
                           〔 509  〕           〔 29 〕           〔 538  〕
     (注)   １   従業員数は就業人員数であり、嘱託及び臨時従業員500人を含んでおりません。
        ２  臨時従業員数は、〔  〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
     (2) 当行の従業員数

                                               2019年３月31日現在
        従業員数(人)             平均年齢(歳)            平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
              1,604
                            38.5             16.0             5,887
              〔 419  〕
     (注)   １   従業員数は就業人員数であり、嘱託及び臨時従業員401人を含んでおりません。
        ２   当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
        ３   臨時従業員数は、〔           〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
        ４   平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
        ５   当行に従業員組合はありません。
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    第２ 【事業の状況】
    １  【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

     　文中の将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ（当行及び連結子会社）が判断した
     ものであります。
     (1)会社の経営の基本方針
       当行は、「豊かな地域社会づくりに貢献し、信頼される銀行を目指します」、「新たな時代に柔軟に対応できる
      強い体力のある銀行として発展します」、「明るい働きがいのある職場を作ります」を経営理念に掲げ、地域金融
      機関として地域の皆様に親しまれ、信頼される銀行として地域の発展とともに歩んでまいりました。
       今後も、コンプライアンス態勢の確立とリスク管理態勢の強化を図り、資産の健全化を一層推進するとともに、
      ディスクロージャーを更に充実し、経営の透明性を高めてまいります。
       また、一層の経営の合理化・効率化により収益力の強化を図るとともに、お客様の多様なニーズに応え、お客様
      が抱える課題や困りごとを解決するため、対話を重視した訪問型営業を強化してまいります。
     (2)  経営環境
       当期の経済情勢は、米中の貿易摩擦をはじめとする世界経済への影響や、将来の景気減速が懸念されるなか、国
      内景気は過去最高水準にある企業業績のもと良好な雇用環境と、底堅い個人消費を背景に緩やかに回復してきまし
      た。
       当行の主たる営業基盤である栃木県ならびに埼玉県経済においても、海外経済の景気の下振れや為替・原油価格
      の動向など地域経済の先行きに対するリスクは増えているものの、雇用環境の改善と個人消費の持ち直しにより、
      県内景気は緩やかに回復してきました。
       一方、地域金融機関を取り巻く経営環境は、超緩和的な金融政策が継続される中、他金融機関との競合も激化し
      ており、一段と厳しさを増しております。
     (3)  目標とする経営指標

       当行は、2017年４月から2020年３月までの第九次中期経営計画をスタートさせておりますが、計画最終年度を迎
      えるにあたり、当期純利益（連結）の目標計数を40億円以上から15億円以上へ変更いたしました。
       一段と厳しさを増す経営環境を踏まえ、銀行本業の預貸金・手数料ビジネスを柱とする収益基盤をより強固なも
      のとし、目標の達成に向けて取組んでまいります。
                      経営指標             2020年３月期計画
                   当期純利益（連結）                  15億円以上

                   自己資本比率（連結）                   12％台

     (4)  中長期的な会社の経営戦略及び対処すべき課題

       少子高齢化が進展し人口減少社会が到来する中、将来の地域マーケット縮小が予想され、他金融機関との競争激
      化が予想されます。また超緩和的な金融政策が継続されるなど、金融機関を取り巻く経営環境は一層厳しくなって
      おります。
       こうした環境の下、当行は貸出金利息収入、役務取引等収益といった本業による収益をより強固なものにし、地
      域金融機関として中長期にわたり持続可能なビジネスモデルを確立してまいります。
       そのために、一人でも多くのお客様に何でも一番に相談してもらえる存在を目指して、お客様の目線に立った対
      話重視の訪問型営業を強化してまいります。
    ２  【事業等のリスク】

      有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可
     能性のある事項には、以下のようなものがあります。
      なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ（当行及び連結
     子会社）が判断したものであります。
     (1)  信用リスク

       当行では、貸出金等の資産内容について厳格な基準のもとに自己査定を行い、その結果を反映させた不良債権額
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      を開示し、貸出先の債務者区分や担保の価値等に基づき適切な引当金を繰り入れております。
       しかし、わが国の経済情勢、特に当行が主たる営業地域としている栃木県ならびに埼玉県の経済情勢が貸出先の
      業況等に悪影響を及ぼし、債務者区分の下方遷移や、担保価値の下落、または予期せぬ事由の発生により、当行の
      不良債権及び与信関係費用は増加するおそれがあり、その結果、当行の業績及び財務状態に悪影響を及ぼす可能性
      があります。
     (2)  市場リスク
       銀行の業務運営は、経済動向、金利、為替などの金融経済環境の変化から大きな影響を受ける可能性がありま
      す。主要なリスクとして以下の３つが挙げられます。
      ①   価格変動リスク
        当行は市場性のある有価証券を保有しており、大幅な取引価格の下落があった場合には、保有有価証券に評価
       損が発生し、減損処理による損失の計上等、当行の業績及び財務状態に悪影響を与えるとともに、自己資本比率
       の低下を招くおそれがあります。
      ②   金利変動リスク
        金利が変動した場合、債券相場の変動等により、当行の保有する国債をはじめとする債券ポートフォリオの価
       値等に悪影響を及ぼします。
      ③   為替変動リスク
        円高となった場合に、当行の保有する外貨建て投資の財務諸表上の価値が減少します。
     (3)  流動性リスク
       当行では、資金調達や運用状況の分析を日々行い、流動性管理に万全を期しておりますが、市場環境が大きく変
      化した場合や、万一、当行の信用状況が悪化した場合に、必要な資金が確保できなくなるリスクや、資金の確保に
      通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされ損失を被るリスクがあります。
       また、市場の混乱等による市場取引の中止や、通常より著しく不利な価格での取引を余儀なくされることで損失
      を被るリスクがあります。
     (4)  システムリスク
       当行が業務上使用しているコンピューターシステムにおいては、障害発生防止に万全を期しておりますが、災害
      や停電等によるものを含め、システムの停止または誤作動等によるシステム障害が発生した場合には、当行の業績
      並びに業務遂行に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (5)  事務リスク
       当行では、事務リスク回避のため事務管理体制の強化に取り組んでおりますが、故意または過失等により大きな
      賠償に繋がるような事務事故が発生した場合、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (6)  コンプライアンスリスク
       当行は、各種法令・規則等に従って業務を遂行しておりますが、当行の役職員による違法行為等が発生した場
      合、各種法令・規則等に基づく処分等を受けることになる他、当行に対する訴訟等が提起された場合、業績及び財
      政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (7)  情報資産リスク
       当行では、顧客情報や経営情報などの管理には万全を期しておりますが、それらの漏洩、紛失、改ざん、不正使
      用などが発生した場合、当行の社会的信用の失墜などによって、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性
      があります。
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     (8)  自己資本比率に関わるリスク
       当行の連結自己資本比率及び単体自己資本比率は、「銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資
      産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断する基準」(平成18年金融庁告示第19号)に定めら
      れた算式に基づき算出しており、国内基準を採用しております。
       当行の自己資本比率が要求される基準である４％を下回った場合には、金融庁長官から、業務の全部または一部
      の停止等の命令を受けることとなります。当行の自己資本比率は以下のような要因により影響を受ける可能性があ
      ります。
      ①   融資先の経営状況の悪化等に伴う不良債権処理費用の増加
      ②   有価証券ポートフォリオの価値の低下
      ③   自己資本比率の基準及び算出方法の変更
      ④   繰延税金資産の回収可能性の低下による減額
      ⑤   その他不利益な展開
     (9)  規制変動リスク
       当行は現時点の法令・規制等に従い業務を運営しておりますが、将来において法律、規則、政策、実務慣行、解
      釈等の変更が行われた場合には、当行の業務運営、業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (10)地域経済に関わるリスク
       当行は栃木県ならびに埼玉県を主要な営業基盤としており、地域別与信額においても栃木県は大きな割合を占め
      ております。栃木県の経済状況が悪化した場合、信用リスクが増加し、当行の業績及び財務状態に悪影響を及ぼす
      可能性があります。また、当該地域において、自然災害や伝染病の発生等があった場合、当行及び従業員自身の被
      災による被害のほか、取引先の業績悪化による信用リスクの上昇等を通じて、当行の業績及び財務状態に悪影響を
      及ぼす可能性があります。
     (11)競争に関わるリスク
       競争激化により、当行が競争優位を得られない場合、調達コストの上昇を資金運用面でカバー出来ない等の事態
      も想定され、当行の業績及び財務状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (12)退職給付債務に関わるリスク
       当行の退職給付費用及び債務は、割引率等数理計算上で設定される前提条件に基づき作成されております。これ
      らの前提条件が変更された場合、または実際の年金資産の時価が下落した場合、当行の業績及び財務状態に悪影響
      を及ぼす可能性があります。
     (13)繰延税金資産に関わるリスク
       現時点におけるわが国の会計基準に基づき、一定の条件の下で、将来における税金負担額の軽減効果として繰延
      税金資産を貸借対照表に計上することが認められております。当行の将来の課税所得の予測に基づいて繰延税金資
      産の一部または全部の回収ができないと判断される場合は、当行の繰延税金資産は減額され、その結果、当行の業
      績に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (14)固定資産の減損等に関わるリスク
       当行が所有及び賃借中の土地、建物、車両等の固定資産について、自然災害、犯罪行為または、資産管理上の瑕
      疵等の結果により業務の運営に支障をきたす可能性があります。また、これらの資産について、収益性の低下や市
      場価格の低下により、投資額の回収が見込まれなくなる可能性があります。これらのリスクが顕在化した場合、固
      定資産の減損等により多額の損失が発生する可能性があり、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があ
      ります。
     (15)外部格付けに関わるリスク
       当行は外部格付機関による格付を取得しております。外部格付機関が当行の格付を引き下げた場合、資本や資金
      調達に悪影響を及ぼす可能性があります。
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    ３  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
       この「経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析」は、当行グループの経営成績等
      に重要な影響を与えた事象や要因を経営者の視点から分析・検討したものです。なお、以下の記載における将来に
      関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループが判断したものであります。
     (1)経営成績等の状況の概要
      ①財政状態
       イ．資産・負債及び純資産の状況
        当連結会計年度末の資産は、貸出金の増加等により前連結会計年度末比219億円増加し、２兆8,923億円となり
       ました。負債は、預金の増加等により前連結会計年度末比196億円増加し、２兆7,231億円となりました。また純
       資産は、その他有価証券評価差額金の増加等により前連結会計年度末比22億円増加の1,691億円となりました。
        なお、主要勘定の状況は次のとおりとなりました。
       ○預金
        個人預金の増加等により、預金残高は前連結会計年度末比285億円増加し２兆6,660億円となりました。
       ○貸出金
        個人・中小企業向け貸出の増加等により、貸出金残高は前連結会計年度末比375億円増加し１兆9,254億円とな
       りました。
       ○有価証券
        市場動向を注視しつつ運用した結果、有価証券残高は前連結会計年度末比525億円増加し5,300億円となりまし
       た。
      　ロ．連結自己資本比率
        連結自己資本比率（国内基準）は、個人・中小企業向け貸出金の増加を主因とするリスクアセットの増加等に
       より、前連結会計年度末比0.67ポイント低下の11.37％となりました。
     　②経営成績

        経常収益は、有価証券利息配当金の減少等により、前連結会計年度比24億７百万円減少の430億43百万円となり
       ました。経常費用は、国債等債券売却損の増加等により、前連結会計年度比８億98百万円増加の394億94百万円と
       なりました。
        この結果、経常利益は前連結会計年度比33億６百万円減少の35億48百万円、親会社株主に帰属する当期純利益
       は、前連結会計年度比30億63百万円減少の14億26百万円となりました。
        なお、当連結会計年度におきましては、2018年10月、海外の経済情勢が変化し、米国の長期金利が急激に上昇
       したことを受け、当行が保有する有価証券の価格が下落したため、さらなる評価損拡大を防止することを目的に
       売却処分を行いました。その結果、約35億円を国債等債券売却損に計上しております。
     　③キャッシュ・フローの状況

        営業活動によるキャッシュ・フローは、主に個人・中小企業向け貸出金の増加等により、△127億43百万円とな
       りました。（前連結会計年度比79億23百万円減少）
        投資活動によるキャッシュ・フローは、主にその他の証券（受益証券）の取得の増加等により、△511億85百万
       円となりました。（前連結会計年度比330億52百万円減少）
        財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払い等により、△９億円となりました。（前連結会計年度
       比12百万円減少）
        これらの結果、現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末比648億33百万円減少し
       3,701億98百万円となりました。
     (2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

      ①経営成績等の状況に関する分析・検討について
        第九次中期経営計画２年目となる当連結会計年度は、親会社株主に帰属する当期純利益41億円を目標としてス
       タートいたしましたが、2018年10月、海外経済情勢が変化し、特に米国の長期金利が急激に上昇したことを受
       け、当行が保有する有価証券価格が下落したため、さらなる評価損拡大を防止することを目的に売却処分を行
       い、売却損約35億円をその他経常費用に計上することとなりました。
        一方、当連結会計年度は、過年度より継続して行ってきた経費削減の他、役務取引等収益などの本業への取組
       みを一層加速させ注力してきた結果、営業経費は10億58百万円減少の259億32百万円、役務取引等収益は3億37百
       万円増加の80億35百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は14億26百万円となりました。
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        なお、2019年度が最終となる第九次中期経営計画については、国内景気の不透明感や、長引く低金利環境と
       いった外部環境の厳しさは一段と増していることを保守的に踏まえ、最終年度の当期純利益目標を40億円以上か
       ら 15億円以上に変更いたしました。
        特に、この厳しい経営環境を鑑み、貸出金利息や役務取引等収益といった本業による持続可能な収益を強固な
       ものとしていく計画としております。
      ②資本の財源及び資金の流動性について

        当行グループの資本的支出、設備投資については、全て自己資金で対応する予定であります。また、貸出金や
       有価証券の運用については、大部分を顧客からの預金にて調達しております。
        資金の流動性については、資金運用部が資金繰り表を作成・更新したうえ、リスク管理室に報告しているほ
       か、「危機管理計画」により、平常時、注視時、懸念時、危機時の流動性準備額を定め、これを上回る流動性資
       産を保有していることを常時管理しております。
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     (3)  国内業務部門・国際業務部門別収支
       当連結会計年度の資金運用収支は251億円、役務取引等収支は46億円、その他業務収支は△21億円となりました。
       このうち、国内業務部門の資金運用収支は249億円、役務取引等収支は46億円、その他業務収支は△21億円となり
      ました。また、国際業務部門の資金運用収支は１億円、役務取引等収支は0.07億円、その他業務収支は0.3億円とな
      りました。
                             国内業務部門          国際業務部門            合計

          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                   前連結会計年度               27,151            148         27,299
     資金運用収支
                   当連結会計年度                24,958            189         25,148
                                                         6
                   前連結会計年度               27,772            172
                                                      27,937
      うち資金運用収益
                                                         7
                   当連結会計年度                25,508            224
                                                      25,726
                                                         6
                   前連結会計年度                 620           24
                                                        637
      うち資金調達費用
                                                         7
                   当連結会計年度                 550            34
                                                        577
                   前連結会計年度                4,175            7        4,183
     役務取引等収支
                   当連結会計年度                4,622            7        4,629
                   前連結会計年度                7,683            14         7,698
      うち役務取引等収益
                   当連結会計年度                8,023            12         8,035
                   前連結会計年度                3,508            6        3,515
      うち役務取引等費用
                   当連結会計年度                3,401             5        3,406
                   前連結会計年度                 921           77          998
     その他業務収支
                   当連結会計年度               △2,147              34        △2,113
                   前連結会計年度                1,508            77         1,585
      うちその他業務収益
                   当連結会計年度                2,225             34         2,260
                   前連結会計年度                 587           ―         587
      うちその他業務費用
                   当連結会計年度                4,373             ―        4,373
     (注) １  「国内業務部門」とは当行の円建取引及び連結子会社、「国際業務部門」とは当行の外貨建取引でありま
         す。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
        ２  資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利
         息(外書き)であります。
     (4)  国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況

       当連結会計年度の資金運用勘定の平均残高は２兆7,647億円、受取利息は257億円、利回りは0.93％となりまし
      た。資金調達勘定の平均残高は２兆7,072億円、支払利息は５億円、利回りは0.02％となりました。
       このうち、国内業務部門の資金運用勘定の平均残高は２兆7,595億円、受取利息は255億円、利回りは0.92％、資
      金調達勘定の平均残高は２兆7,018億円、支払利息は５億円、利回りは0.02％となりました。国際業務部門の資金運
      用勘定の平均残高は219億円、受取利息は２億円、利回りは1.02％、資金調達勘定の平均残高は221億円、支払利息
      は0.3億円、利回りは0.15％となりました。
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      ①  国内業務部門
                              平均残高           利息         利回り

          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                                 (13,924)             (6)
                   前連結会計年度                                    1.03
                                2,670,968            27,771
     資金運用勘定
                                 (16,717)             (7)
                   当連結会計年度                                    0.92
                                2,759,506            25,508
                   前連結会計年度              1,829,883            21,408           1.16
      うち貸出金
                   当連結会計年度              1,880,089             20,966            1.11
                   前連結会計年度                 201           1        0.55
      うち商品有価証券
                   当連結会計年度                 164           0        0.41
                   前連結会計年度               442,891           6,070          1.37
      うち有価証券
                   当連結会計年度               536,626            4,208           0.78
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うちコールローン及び
      買入手形
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち買現先勘定
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち債券貸借取引
      支払保証金
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度               384,067            284         0.07
      うち預け金
                   当連結会計年度               325,908             325          0.09
                   前連結会計年度              2,660,516             620         0.02
     資金調達勘定
                   当連結会計年度              2,701,838             550          0.02
                   前連結会計年度              2,618,243             565         0.02
      うち預金
                   当連結会計年度              2,658,019             501         0.01
                   前連結会計年度               37,313            14         0.03
      うち譲渡性預金
                   当連結会計年度                40,341             13          0.03
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うちコールマネー及び
      売渡手形
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち売現先勘定
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うちコマーシャル・
      ペーパー
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                7,361            40         0.54
      うち借用金
                   当連結会計年度                5,452            34         0.64
     (注)   １   平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、金融業以外の連結子会社につい
         ては、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
        ２  「国内業務部門」とは、当行の円建取引及び連結子会社であります。
        ３   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度84,372百万円、当連結会計年度31,878百万円)を控
         除して表示しております。
        ４  (  )内は国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
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      ②  国際業務部門
                              平均残高           利息          利回り

          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                   前連結会計年度               18,311            172          0.94
     資金運用勘定
                   当連結会計年度                21,945             224          1.02
                   前連結会計年度                6,976            32         0.47
      うち貸出金
                   当連結会計年度                7,100             34          0.49
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち商品有価証券
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                6,000            90         1.51
      うち有価証券
                   当連結会計年度                8,716            110           1.27
                   前連結会計年度                3,277            41         1.27
      うちコールローン及び
      買入手形
                   当連結会計年度                4,123             71          1.74
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち買現先勘定
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち債券貸借取引
      支払保証金
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                 45           0         0.00
      うち預け金
                   当連結会計年度                  46            0          0.00
                                 (13,924)             (6)
                   前連結会計年度                                    0.13
                                  18,492            24
     資金調達勘定
                                 (16,717)             (7)
                   当連結会計年度                                    0.15
                                  22,154            34
                   前連結会計年度                4,534            17         0.38
      うち預金
                   当連結会計年度                5,402             27          0.50
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち譲渡性預金
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うちコールマネー及び
      売渡手形
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち売現先勘定
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うちコマーシャル・
      ペーパー
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち借用金
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
     (注) １  「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含め
         ております。
        ２   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度154百万円、当連結会計年度182百万円)を控除して
         表示しております。
        ３  (  )内は国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
        ４   国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末TT仲値を当該月のノンエクス
         チェンジ取引に適用する方式)により算出しております。
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      ③   合計
                              平均残高           利息          利回り

          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                   前連結会計年度              2,675,355            27,936           1.04
     資金運用勘定
                   当連結会計年度              2,764,734             25,725            0.93
                   前連結会計年度              1,836,860            21,441           1.16
      うち貸出金
                   当連結会計年度              1,887,189            21,000           1.11
                   前連結会計年度                 201           1         0.55
      うち商品有価証券
                   当連結会計年度                 164            0         0.41
                   前連結会計年度               448,892           6,161           1.37
      うち有価証券
                   当連結会計年度               545,342           4,319           0.79
                   前連結会計年度                3,277            41         1.27
      うちコールローン及び
      買入手形
                   当連結会計年度                4,123            71         1.74
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち買現先勘定
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち債券貸借取引
      支払保証金
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度               384,113            284          0.07
      うち預け金
                   当連結会計年度               325,954             325           0.09
                   前連結会計年度              2,665,083             637          0.02
     資金調達勘定
                   当連結会計年度              2,707,275              577           0.02
                   前連結会計年度              2,622,777             583          0.02
      うち預金
                   当連結会計年度              2,663,422              528          0.01
                   前連結会計年度               37,313            14         0.03
      うち譲渡性預金
                   当連結会計年度                40,341             13         0.03
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うちコールマネー及び
      売渡手形
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち売現先勘定
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うちコマーシャル・
      ペーパー
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度                7,361            40         0.54
      うち借用金
                   当連結会計年度                5,452            34         0.64
     (注)   １   資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度84,526百万円、当連結会計年度32,060百万円)を控
         除して表示しております。
        ２  国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。
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     (5)  国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
       当連結会計年度の役務取引等収益は80億円、役務取引等費用は34億円となりました。
       このうち、国内業務部門の役務取引等収益は80億円、役務取引等費用は34億円となりました。また、国際業務部
      門の役務取引等収益は0.1億円、役務取引等費用は0.05億円となりました。
                             国内業務部門          国際業務部門            合計

          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                   前連結会計年度                7,683            14         7,698
     役務取引等収益
                   当連結会計年度                8,023            12          8,035
                   前連結会計年度                1,674            ―        1,674
      うち預金・貸出業務
                   当連結会計年度                1,779             ―        1,779
                   前連結会計年度                1,705            14         1,719
      うち為替業務
                   当連結会計年度                1,729            11         1,741
                   前連結会計年度                 42           ―          42
      うち証券関連業務
                   当連結会計年度                  33           ―          33
                   前連結会計年度                1,214            ―        1,214
      うち代理業務
                   当連結会計年度                1,730             ―        1,730
                   前連結会計年度                 194           ―         194
      うち保護預り・
      貸金庫業務
                   当連結会計年度                 216           ―         216
                   前連結会計年度                 36           0          37
      うち保証業務
                   当連結会計年度                 36           0          37
                   前連結会計年度                3,508            6        3,515
     役務取引等費用
                   当連結会計年度                3,401             5         3,406
                   前連結会計年度                 335           6         342
      うち為替業務
                   当連結会計年度                 340            5         345
     (注)  「国内業務部門」とは当行の円建取引及び連結子会社、「国際業務部門」とは当行の外貨建取引であります。
       ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
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     (6)  国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況
      ○  預金の種類別残高(末残)
                             国内業務部門          国際業務部門            合計

          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                   前連結会計年度              2,631,913            5,571        2,637,485
     預金合計
                   当連結会計年度              2,660,731             5,314         2,666,046
                   前連結会計年度              1,527,813              ―      1,527,813
      うち流動性預金
                   当連結会計年度              1,599,725               ―      1,599,725
                   前連結会計年度              1,099,634              ―      1,099,634
      うち定期性預金
                   当連結会計年度              1,055,824               ―      1,055,824
                   前連結会計年度                4,465          5,571          10,036
      うちその他
                   当連結会計年度                5,182          5,314          10,496
                   前連結会計年度               39,412             ―       39,412
     譲渡性預金
                   当連結会計年度               35,285             ―       35,285
                   前連結会計年度              2,671,326            5,571        2,676,897
     総合計
                   当連結会計年度              2,696,017            5,314        2,701,331
     (注) １  流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
        ２  定期性預金＝定期預金＋定期積金
        ３  「国内業務部門」とは当行の円建取引、「国際業務部門」とは当行の外貨建取引であります。ただし、円建
         対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
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     (7)  国内業務部門・国際業務部門別貸出金残高の状況
      ①   業種別貸出状況(末残・構成比)
                             前連結会計年度                  当連結会計年度

             業種別
                          金額(百万円)          構成比(％)         金額(百万円)          構成比(％)
      国内
                             1,887,886         100.00          1,925,406         100.00
      (除く特別国際金融取引勘定分)
       製造業                       162,376         8.60         159,100         8.26
       農業，林業                        8,000        0.42           8,066         0.42
       漁業                         84      0.01            74       0.00
       鉱業，採石業，砂利採取業                        2,899        0.15           2,762         0.14
       建設業                       80,096        4.24          84,852         4.41
       電気・ガス・熱供給・水道業                       25,010        1.33          30,139         1.57
       情報通信業                       16,164        0.86          11,455         0.59
       運輸業，郵便業                       75,399        3.99          70,418         3.66
       卸売業，小売業                       154,555         8.19          155,312          8.07
       金融業，保険業                       61,908        3.28          62,635         3.25
       不動産業，物品賃貸業                       284,513        15.07          305,260         15.85
       各種サービス業                       176,387         9.34          181,883          9.45
       地方公共団体                       232,774        12.33          232,165         12.06
       その他                       607,714        32.19          621,281         32.27
      海外及び特別国際金融取引勘定分                           ―       ―           ―       ―
       政府等                          ―       ―           ―       ―
       金融機関                          ―       ―           ―       ―
       その他                          ―       ―           ―       ―
              合計                1,887,886         ―          1,925,406         ―
     (注)  「国内」とは当行及び連結子会社であります。
      ②  外国政府等向け債権残高(国別)

        該当事項はありません。
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     (8)  国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況
      ○  有価証券残高(末残)
                             国内業務部門          国際業務部門            合計

          種類            期別
                             金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                   前連結会計年度               86,068             ―       86,068
     国債
                   当連結会計年度                80,671             ―       80,671
                   前連結会計年度               92,158             ―       92,158
     地方債
                   当連結会計年度                70,708             ―        70,708
                   前連結会計年度                  ―          ―          ―
     短期社債
                   当連結会計年度                  ―          ―          ―
                   前連結会計年度               31,133             ―       31,133
     社債
                   当連結会計年度                55,918             ―       55,918
                   前連結会計年度               19,707             ―       19,707
     株式
                   当連結会計年度                14,692             ―        14,692
                   前連結会計年度               242,249           6,126         248,376
     その他の証券
                   当連結会計年度               294,959           13,081          308,040
                   前連結会計年度               471,316           6,126         477,443
     合計
                   当連結会計年度               516,951           13,081          530,032
     (注) １  「国内業務部門」とは当行の円建取引及び連結子会社、「国際業務部門」とは当行の外貨建取引でありま
         す。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
        ２  「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
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     (自己資本比率等の状況)
     (参考)
     自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適
    当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体
    ベースの双方について算出しております。
     なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
     連結自己資本比率(国内基準)

                             （単位：億円、％）
                             2019年３月31日
     １  連結自己資本比率（２/３）

                                   11.37
     ２  連結における自己資本の額
                                   1,670
     ３  リスク・アセットの額                            14,689
     ４  連結総所要自己資本額                              587
     単体自己資本比率(国内基準)

                             （単位：億円、％）　
                             2019年３月31日
     １  自己資本比率（２/３）

                                   11.25
     ２  単体における自己資本の額
                                   1,639
     ３  リスク・アセットの額
                                  14,570
     ４  単体総所要自己資本額
                                    582
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     (資産の査定)
     (参考)
     資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸
    借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているもの
    であって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるもの
    に限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるものについて
    債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
    １  破産更生債権及びこれらに準ずる債権

      破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により
     経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
    ２  危険債権

      危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権
     の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
    ３  要管理債権

      要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
    ４  正常債権

      正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外
     のものに区分される債権をいう。
     資産の査定の額

                                 2018年３月31日              2019年３月31日
     債権の区分
                                  金額(億円)              金額(億円)
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                      26               22

     危険債権                                     415               397

     要管理債権                                      14               11

     正常債権                                    18,510               18,921

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    ４  【経営上の重要な契約等】

      該当事項はありません。
    ５  【研究開発活動】

      該当事項はありません。
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    第３ 【設備の状況】
    １ 【設備投資等の概要】

      当行及び連結子会社では、お客様の利便性向上と、より一層の金融サービスの提供を目指し、店舗施設の整備・充
     実、事務の合理化・効率化を目的とした事務機器の新設・入替等を中心とした設備投資を行っております。
      セグメントごとの設備投資については、次のとおりであります。
      銀行業においては、2018年8月に氏家支店喜連川出張所を廃止致しました。
      その他、店舗外現金自動設備を４ヵ所新設、４ヵ所廃止し116ヵ所となりました。
      その他の業務においては、とちぎんＴＴ証券が越谷支店を開設致しました。
      この結果、当連結会計年度の設備投資額は                    1,376   百万円となりました。
      また、当連結会計年度において、主要な設備の売却等はありません。
    ２ 【主要な設備の状況】

      当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                              (2019年３月31日現在)
                                            その他の
                                                リース
                                  土地       建物    有形        合計
                                                        従業
                       セグメ
                                                資産
              店舗名             設備の
                                            固定資産
        会社名          所在地    ントの                                 員数
              その他             内容
                       名称
                                                        (人)
                                           帳簿価額
                               面積(㎡)
                                           (百万円)
                               91,028.44
          ―   本店他58店      栃木県    銀行業    店舗          8,789     3,894     575     670    13,931     1,330
                              (17,318.94)
             大宮支店他
                               15,970.27
          ―         埼玉県    銀行業    店舗          2,526      738    142     159    3,566     222
                               (3,011.10)
              15店
             前橋支店他
                                                         27
          ―         群馬県    銀行業    店舗     967.85      173     109     18     15     315
              １店
                                                         15
          ―    東京支店     東京都    銀行業    店舗     365.14       99     242     16     8    366
                                                         16
          ―    古河支店     茨城県    銀行業    店舗     1,362.00       200     29     6     3    240
    当行
                   栃木県        事務セ
                                                    1,223     46
          ―   事務研修所          銀行業         6,009.01       546     475     188     13
                  宇都宮市        ンター
                   栃木県
                  宇都宮市
                                                    1,935
          ―    社宅・寮          銀行業   社宅・寮     8,496.96      1,143      791      0   ―        ―
                   ４ヵ所
                  他８ヵ所
                   栃木県
                               55,188.12
             その他の              厚生
                                   (                   764
          ―         那須郡    銀行業               573     183      7   ―        ―
              施設             施設
                               36,782.00)
                  那須町他
       株式会社
                   栃木県
                                                      25    25
              本社         銀行業    事業所      ―     ―     1     1     23
       とちぎんビジ
                  宇都宮市
       ネスサービス
       株式会社
                   栃木県
       とちぎん集中       本社         銀行業    事業所      ―     ―    ―      0   ―     0   54
                  宇都宮市
       事務センター
       株式会社                その他
    連結
                   栃木県
              本社            事業所      ―     ―      3     4     5    14    6
       とちぎんカー                (カード
    子会
                  宇都宮市
       ド・サービス                業務)
    社
       株式会社
                       その他
                   栃木県
                                                      16    12
       とちぎん       本社            事業所      ―     ―    ―     16    ―
                       (リース
                  宇都宮市
                       業務)
       リーシング
                       その他
                   栃木県
       とちぎんＴＴ                (金融商
             本店他６店              店舗    1,773.36       240     108     33   ―    383    92
       証券株式会社
                  宇都宮市他     品取引
                       業務)
     (注)   １   土地の面積欄の(          )内は、借地の面積(うち書き)であり、その年間賃借料は建物も含め396百万円でありま
         す。
        ２   その他の有形固定資産は、事務機械967百万円、その他45百万円であります。
        ３   当行の出張所12ヵ所、店舗外現金自動設備116ヵ所は上記に含めて記載しております。
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    ３  【設備の新設、除却等の計画】
      当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
     (1) 新設、改修
                                   投資予定金額
         店舗名
                      セグメント                      資金調達          完了予定
                                   （百万円）
    会社名         所在地     区分         設備の内容                     着手年月
                       の名称                      方法          年月
         その他
                                  総額    既支払額
             埼玉県                                   2018年
                  移転                                    2019年
                            営業店舗             242
        武里支店               銀行業              242        自己資金
             春日部市                                    ４月
                  新築                                     ４月
     当行
                  移転
                                                 2019年      2020年
             栃木県
                            営業店舗
        栃木支店               銀行業             322     107   自己資金
             栃木市     新築
                                                  ３月      ２月
                                         350
     合計     ―     ―    ―     ―      ―      565          ―     ―     ―
     （注）上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
     (2) 売却

       重要な設備の売却の計画はありません。
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    第４ 【提出会社の状況】
    １ 【株式等の状況】

     (1) 【株式の総数等】
      ① 【株式の総数】
                種類                       発行可能株式総数(株)

               普通株式                                    212,000,000
                 計                                  212,000,000
      ② 【発行済株式】

               事業年度末現在           提出日現在

                                  上場金融商品取引所
        種類        発行数(株)          発行数(株)        名又は登録認可金融                内容
                                  商品取引業協会名
               (2019年３月31日)          (2019年６月27日)
                                  東京証券取引所          単元株式数は100株でありま
       普通株式          109,608,000          109,608,000
                                            す。
                                  市場第一部
        計         109,608,000          109,608,000           ―            ―
     (2)  【新株予約権等の状況】

      ①  【ストックオプション制度の内容】
     2019年６月27日開催の取締役会において決議されたもの
      当該制度は、2019年６月27日の取締役会において、会社法第236条、第238条及び第240条に基づき、当行取締役に　
     対してストックオプションとして新株予約権を発行することを決議したものであります。
      当該制度の内容は、次のとおりであります。
     決議年月日                   2019年６月27日
                        当行取締役（社外取締役を除く）                  ８名

     付与対象者の区分及び人数
     新株予約権の目的となる株式の種類                   普通株式

     株式の数                   158,700株（注）１、２

                        新株予約権を行使することにより交付を受けることができる株式１株当
     新株予約権の行使時の払込金額
                        たりの金額を１円とし、これに付与株式数を乗じた金額とする。
     新株予約権の行使期間                   2019年７月13日～2049年７月12日
     新株予約権の行使の条件                   (注)２

                        譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を要す
     新株予約権の譲渡に関する事項
                        る。
     代用払込みに関する事項                   ―
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交
                        (注)   ２
     付に関する事項
    （注）１　新株予約権の総数は1,587個でありますが、当該総数は割当予定の上限個数であり、実際に割り当てる個数
         は、オプション価格に基づき割当日の前日までに決定され、割り当てる新株予約権の総数をもって発行する
         新株予約権の総数とします。従いまして、新株予約権の目的となる普通株式の数も変動しますが、本株数を
         超えないものとして決定されます。
       ２　新株予約権に係る募集事項は、以下のとおりです。
       (1)新株予約権を割り当てる日
         2019年７月12日（以下「割当日」という。）
       (2)新株予約権と引換えにする金銭の払込期日
         2019年７月12日
       (3)新株予約権の払込金額の算定方法
         各新株予約権の払込金額は、１株当たりのオプション価格（以下「オプション価格」という。）に(10)に定め
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        る付与株式数を乗じた金額（１円未満の端数は切り上げる。）とし、オプション価格は、以下の算式（ブラッ
        ク・ショールズ・モデル）により計算される金額とする。
         ここで、

         とし、それぞれの算式における記号の意味は、以下のとおりとする。



          Ｃ  ：  オプション価格
          Ｓ  ：  株価

               割当日の前営業日（2019年７月11日）の東京証券取引所における当行普通株式の普通取引の
               終値（終値がない場合は、翌取引日の基準値段）
          Ｘ  ：  行使価額（１円）
          ｔ  ：  予想残存期間（2.01年）

          σ  ：  3ボラティリティ

               2017年６月30日から2019年７月５日までの過去2.01年相当分の週次株価から算出する。
          ｒ  ：  無リスクの利子率
               残存年数が予想残存期間(            ｔ )に近似する国債の利子率
          λ  ：  配当利回り
               直近事業年度の配当実績に基づき算出する。
        Ｎ(d  )  ：  標準正規分布の累積分布関数
          n
       (4)払込みの方法

         新株予約権の割当対象者に対して、それぞれが割当てを受ける新株予約権の払込金額と同額の報酬を支給し、
        取締役会決議に基づき当行と新株予約権者との間で別途締結する「新株予約権割当契約」に従い、当該報酬の請
        求債権と当該新株予約権の払込金額の払込債務とを相殺することにより払込みを行う。
       (5)新株予約権の割当ての対象者
         当行取締役（社外取締役を除く）　８名
       (6)新株予約権の割当ての内容
         当行は、以下のとおり新株予約権を割り当てる。
         取締役（社外取締役を除く）　８名に対して                       1,587個（予定）
       (7)新株予約権の名称
         株式会社栃木銀行第８回新株予約権
       (8)新株予約権の総数
         　1,587個
         上記個数は、役員ストック・オプション規程に基づき、各取締役に割り当てる新株予約権の個数の合計とする
        が、実際に割り当てる個数は、オプション価格に基づき割当日の前日までに決定する。
       (9)新株予約権の目的である株式の種類
         当行普通株式
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       (10)新株予約権の目的である株式の数
         新株予約権１個当たりの目的となる株式の数（以下「付与株式数」という。）は、100株とする。
         なお、割当日後、当行が株式分割または株式併合を行う場合、次の算式により付与株式数を調整し、調整の結
        果生じる１株未満の端数については、これを切り捨てる。                
         また、上記のほか、割当日後、当行が吸収合併、新設合併、吸収分割、新設分割、株式交換、株式移転、株式

        の無償割当等を行い、付与株式数の調整を必要とする場合には、当行は、取締役会の決議により必要と認める付
        与株式数の調整を行うことができる。
       (11)新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
         各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、当該各新株予約権を行使することにより交付を受ける
        ことができる株式１株当たりの払込金額（以下「行使価額」という。）に付与株式数を乗じた金額とし、行使価
        額は１円とする。
       (12)新株予約権を行使することができる期間
         2019年７月13日から2049年７月12日（行使期間の最終日が銀行休業日の場合はその前銀行営業日）まで30年間
        とする。
       (13)新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本金及び資本準備金に関する事項
        ①新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本金の額は、会社計算規則第17条第１項に
         従い算出される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、そ
         の端数を切り上げるものとする。
        ②新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本準備金の額は、上記①記載の資本金等増
         加限度額から上記①に定める増加する資本金の額を減じた額とする。
       (14)新株予約権を行使した際に生じる１株に満たない端数の取決め
         新株予約権を行使した新株予約権者に交付する株式の数に１株に満たない端数がある場合には、これを切り捨
        てる。
       (15)譲渡による新株予約権の取得の制限
         譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を要する。
       (16)新株予約権の行使の条件
        ①各新株予約権１個の一部行使は認めない。
        ②新株予約権者は、行使可能期間内であることに加え、当行の取締役の地位を喪失した日の翌日を起算日とし
         て10日が経過するまでの間に限り、新株予約権を一括してのみ行使することができる。
        ③当行は、新株予約権者が次の各号の一に該当した場合、新株予約権の全部または一部を行使することはでき
         ない旨を決定することができる。
          イ　禁錮以上の刑に処せられた場合。
          ロ　懲戒処分による解雇の場合。
          ハ　株主総会決議による解任の場合。
          ニ　会社に重大な損害を与えた場合。
          ホ　自己都合による退任の場合。但し、取締役会の承認を得た場合を除く。
          へ　相続開始時に、新株予約権者が後記④に基づいて届け出た相続人が死亡している場合。
          ト　新株予約権者が書面により新株予約権の全部または一部を放棄する旨を申し出た場合。
        ④新株予約権者は、当行に対し、相続開始前にあらかじめ相続人（ただし、当該新株予約権者の配偶者または
         一親等内の親族に限る。）１名を届け出なければならない。なお、新株予約権者が当行の取締役の地位にあ
         る場合には、届け出た相続人を他の相続人（同上）に変更することができる。
        ⑤新株予約権者が死亡した場合、当該新株予約権者が前記④に基づいて届け出た相続人１名に限って、相続人
         において３ヶ月以内に新株予約権を行使することができる。
        ⑥その他の行使の条件については、取締役会決議に基づき、当行と新株予約権者との間で締結する「新株予約
         権割当契約」に定めるところによる。
       (17)新株予約権の取得事由
        ①当行が消滅会社となる合併契約書が承認されたとき、当行が完全子会社となる株式交換契約書承認の議案ま
         たは株式移転の議案が株主総会で承認されたときは、当行は新株予約権を無償で取得することができる。
        ②新株予約権が(16)③に定める条件に該当し、新株予約権を行使し得なくなった場合、当行は、当該新株予約
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         権を無償で取得することができる。
       (18)組織再編行為の際の新株予約権の取扱い
         当行は、当行を消滅会社、分割会社もしくは資本下位会社とする組織再編を行う場合において、組織再編を実
        施する際に定める契約書または計画書等の規定に従い、新株予約権者に対して、当該組織再編に係る存続会社、
        分割承継会社もしくは資本上位会社となる株式会社の新株予約権を交付することができる。ただし、当該契約書
        または計画書等において別段の定めがなされる場合はこの限りではない。
       (19)新株予約権証券を発行する場合の取扱い
         新株予約権証券は発行しない。
      上記以外のストックオプション制度の内容については、「第５　経理の状況」中の「ストック・オプション等関

     係」に記載しているため、省略しています。
      ②  【ライツプランの内容】

        該当事項はありません。
      ③  【その他の新株予約権等の状況】

        該当事項はありません。
     (3)  【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

        該当事項はありません。
     (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】

                 発行済株式       発行済株式      資本金増減額       資本金残高       資本準備金       資本準備金

        年月日        総数増減数       総数残高                     増減額       残高
                  (千株)       (千株)      (百万円)       (百万円)       (百万円)       (百万円)
     2016年３月15日(注)              △4,500       109,608          ―    27,408          ―    26,150
     (注)    自己株式の消却による減少であります。
     (5)  【所有者別状況】

                                               2019年３月31日現在
                       株式の状況(１単元の株式数             100  株)
                                                     単元未満
           政府及び
      区分                            外国法人等                   株式の状況
                     金融商品     その他の                 個人
           地方公共     金融機関                                 計
                                                      (株)
                     取引業者      法人               その他
                                個人以外      個人
            団体
     株主数
               ―     40     34    1,090      148      ▶   7,446      8,762        ―
     (人)
     所有株式数
               ―  381,984      22,695     129,804     215,778        25   345,013     1,095,299       78,100
     (単元)
     所有株式数
               ―   34.87      2.07     11.85      19.7     0.00     31.49     100.00        ―
     の割合(％)
     (注)１　　      自己株式5,308,722株は「個人その他」に53,087単元、「単元未満株式の状況」に22株含まれておりま
          す。なお、自己株式5,308,722株は株主名簿上の株式数であり、期末日現在の実質的な所有株式数は
          5,307,722株であります。
       ２   「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が120単元含まれております。
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     (6)  【大株主の状況】

                                               2019年３月31日現在
                                                発行済株式(自己株式を
                                          所有株式数
         氏名又は名称                     住所                  除く。)の総数に対する
                                           (千株)
                                                所有株式数の割合(％)
     日本トラスティ・サービス信託
                     東京都中央区晴海１丁目８番11号                        6,585            6.31
     銀行株式会社(信託口４)
     日本トラスティ・サービス信託
                     東京都中央区晴海１丁目８番11号                        4,854            4.65
     銀行株式会社（信託口）
     日本マスタートラスト信託銀行
                     東京都港区浜松町２丁目11番３号                        4,109            3.94
     株式会社（信託口）
     栃木銀行行員持株会                栃木県宇都宮市西２丁目１番18号                        4,090            3.92
     SSBTC   CLIENT    OMNIBUS    ACCOUNT
                     ONE  LINCOLN    STREET,BOSTON       MA  USA  02111
                                            2,543            2.43
      (常任代理人　香港上海銀行　
                      (東京都中央区日本橋３丁目11番１号）
     東京支店　）
     GOVERNMENT      OF  NORWAY
                     BANKPLASSEN      ２,  0107   OSLO   １  OSLO    0107
                                            2,264            2.17
      (常任代理人　シティバンク銀
                     NO（東京都新宿区新宿６丁目27番30号）
     行株式会社）
     株式会社東和銀行                群馬県前橋市本町２丁目12番６号                        2,010            1.92
     日本トラスティ・サービス信託
                     東京都中央区晴海１丁目８番11号                        1,997            1.91
     銀行株式会社（信託口５）
     あいおいニッセイ同和損害保険
                     東京都渋谷区恵比寿１丁目28番１号                        1,902            1.82
     株式会社
     明治安田生命保険相互会社                東京都千代田区丸の内２丁目１番１号                        1,841            1.76
            計                   －             32,199            30.8

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     (7)  【議決権の状況】
      ① 【発行済株式】
                                               2019年３月31日現在
           区分            株式数(株)         議決権の数(個)                内容
     無議決権株式                     ―          ―              ―
     議決権制限株式(自己株式等)                     ―          ―              ―
     議決権制限株式(その他)                     ―          ―              ―
                     (自己保有株式)
     完全議決権株式(自己株式等)                               ―              ―
                     普通株式     5,307,700
                     普通株式
     完全議決権株式(その他)                               1,042,222              ―
                         104,222,200
                     普通株式
     単元未満株式                               ―     １単元(100株)未満の株式
                           78,100
     発行済株式総数                    109,608,000           ―              ―
     総株主の議決権                     ―          1,042,222              ―
     (注)   １   上記の「完全議決権株式(その他)」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が12千株含まれており
          ます。
          また、「議決権の数」の欄に、同機構名義の完全議決権株式に係る議決権の数が120個含まれております。
        ２   上記の「単元未満株式」の欄の普通株式には当行所有の自己株式22株が含まれております。
      ② 【自己株式等】

                                               2019年３月31日現在
                               自己名義      他人名義      所有株式数       発行済株式総数
        所有者の氏名
                     所有者の住所          所有株式数      所有株式数       の合計      に対する所有
         又は名称
                                (株)      (株)      (株)     株式数の割合(％)
                  栃木県宇都宮市
    (自己保有株式)
                               5,307,700          ―  5,307,700            4.84
    株式会社栃木銀行
                  西２丁目１番18号
          計              ―        5,307,700          ―  5,307,700            4.84
     (注)    株主名簿上は当行名義となっておりますが、実質的に所有していない株式が1,000株(議決権10個)あります。
       　なお、当該株式数は上記「発行済株式」の「完全議決権株式(その他)」の欄の普通株式に含めております。
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    ２  【自己株式の取得等の状況】
       【株式の種類等】           会社法第155条第７号による普通株式の取得
     (1) 【株主総会決議による取得の状況】
       該当事項はありません。
     (2) 【取締役会決議による取得の状況】

       該当事項はありません。
     (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

               区分                  株式数(株)             価額の総額(千円)

     当事業年度における取得自己株式                                     243                68

     当期間における取得自己株式                                     107                26

     (注)    当期間における取得自己株式には、2019年６月１日から有価証券報告書提出日までに取得した株式数及び価額
       の総額は含まれておりません。
     (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

                            当事業年度                   当期間

            区分
                               処分価額の総額                  処分価額の総額
                       株式数(株)                  株式数(株)
                                 (千円)                  (千円)
     引き受ける者の募集を行った
                             ―         ―         ―         ―
     取得自己株式
     消却の処分を行った
                             ―         ―         ―         ―
     取得自己株式
     合併、株式交換、会社分割に係る
                             ―         ―         ―         ―
     移転を行った取得自己株式
     その他（新株予約権の権利行使）                      130,800             ―         ―         ―
     保有自己株式数                     5,307,722          ―         5,307,722          ―

     (注)    保有自己株式数の当期間については、2019年６月１日から有価証券報告書提出日までに取得した株式数は含ま
       れておりません。
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    ３ 【配当政策】
      当行は、銀行の公共性に鑑み、お客様や地域の皆様の信頼にお応えするために、健全経営と内部留保の充実に努め
     ますとともに、安定的な配当の継続を実施することを基本方針としております。これらの剰余金の配当の決定機関
     は、期末配当については株主総会、中間配当については取締役会とし、中間配当と期末配当の年２回の配当を行うこ
     とを基本方針としております。
      当期末の配当につきましては、業績等を勘案し、１株当たり３円とさせていただきます。これにより、１株当たり
     の年間配当金は中間配当金の４円と合わせ７円となります。
      内部留保資金につきましては、店舗投資やIT投資を継続して行い、お客様へのサービス向上を図るとともに、経営
     基盤の拡充や経営体質の強化のため有効に活用してまいります。
      当行は、取締役会の決議により毎年９月30日現在における株主名簿に記載または記録された株主または登録株式質
     権者に対し、会社法第454条第５項に定める剰余金の配当を行うことができる旨を定款で定めております。
     (注)    基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

              決議年月日              配当金の総額(百万円)                １株当たり配当額(円)

        2018年11月７日        取締役会決議                       417                4.0

        2019年６月27日        定時株主総会決議                       312                3.0

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    ４  【コーポレート・ガバナンスの状況等】
     (1)  【コーポレート・ガバナンスの概要】
      ①   コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
        企業活動を行う上で、コーポレート・ガバナンスが有効に機能することは株主の権利・利益の保護や平等性の
       維持等の観点から不可欠な要素であり、企業価値を高めそれを維持していくことで株主、地域社会その他すべて
       のステークホルダー（利害関係者）の満足度向上につながるものであると認識しております。
        当行は、今後も引き続き、適時適切なディスクローズを行うことにより透明で効率性の高い企業経営を目指す
       とともに、コンプライアンスの徹底を経営の基本原則として位置づけ、あらゆる法令やルール、社会的規範を厳
       格に遵守し、誠実かつ公正な営業活動を遂行していきます。
        なお、当行は、当行グループが営業基盤を置く地域社会の活性化を図り、株主に対する受託者責任を果たすこ
       とで、自らの持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を図るために、実効性のあるコーポレート・ガバナンス
       を実現することを目的として制定した「コーポレートガバナンス・ガイドライン」を当行ホームページに掲載し
       ております。
      ②   企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

        当行は、監査役会設置会社であり、法定機関である株主総会、取締役会、監査役会を設置しております。ま
       た、コーポレート・ガバナンス体制を強化するため、社外役員を複数選任しており、取締役会は取締役10名（う
       ち社外取締役2名）、監査役会は監査役4名（うち社外監査役2名）で構成されております。法定機関以外の機関と
       して、経営会議・コンプライアンス委員会・市場運用委員会・ＡＬＭ委員会などの重要会議を設置しており、有
       価証券報告書提出日現在における各機関の概要は下記のとおりです。
          名称          目的、権限            機関等の長             構成員の氏名






              経営方針に関する事項や業務運営                         植木栄、猪俣佳史、下山孝治、橋本佳

                                取締役頭取
              に係る事項等を決議するととも                         明、近藤浩、砂山直久、仲田裕之、麻生
        取締役会
              に、取締役の業務執行を監督す                         利正（社外取締役）、亀岡晶子（社外取
                                黒本淳之介
              る。                         締役）
                                 監査役

                                       栗原弘一（常勤）、塚本美貴吉（非常
              独立・中立の立場から経営に対し                  （常勤）
        監査役会                               勤・社外監査役）、西江章（非常勤・社
              監視、監査、意見具申を行う。
                                       外監査役）
                                 北山公久
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       イ．経営会議
       　目的、権限：日常の経営に関する重要事項および取締役会より委任された事項などについて、具体的な
       　　　　　　　執行方針および方策等の審議・決議を行っております。（原則週１回開催）
        構成員　　：取締役頭取を議長とし、常務以上の取締役で構成されております。
       ロ．コンプライアンス委員会
       　目的、権限：コンプライアンス態勢の強化を通してコンプライアンス・マインドの醸成を図り、当行の経
       　　　　　　　営目標の達成支援を行っております。（原則２か月に１回、第４月曜日開催）　
       　構成員　　：取締役頭取を総括とし、常務以上の取締役、関連部長で運営しております。
       ハ．市場運用委員会
       　目的、権限：適正なリスクテイク方針のもとでの安定収益の持続的な確保を目指すとともに、予兆管理
       　　　　　　　やストレステスト等を活用し、内在するリスクの拡大防止や予期せぬリスクへの抵抗力を高
       　　　　　　　めることを通して、ガバナンスリスクの強化を図っております。（原則毎月第４火曜日開
       催）　　
       　構成員　　：取締役頭取を総括とし、リスク管理室担当役員及び資金運用部担当役員、関連部長で運営
       　　　　　　　しております。
       ニ．ＡＬＭ委員会
       　目的、権限：当行のポートフォリオの最適化を目指すと共に、当行を取り巻く様々なリスクを統合的に
       　　　　　　　捉え、かつリスクを踏まえた経営管理を行うことにより、収益性および効率性の向上を
       　　　　　　　図っております。（原則毎月第４月曜日開催）
       　構成員　　：取締役頭取を総括とし、常務以上の取締役、関連部長で運営しております。
      　社外監査役を含む監査役全員は原則毎月開催される取締役会及び監査役会に出席しております。また、常勤監査役

      ２名は経営会議、コンプライアンス委員会、市場運用委員会、ＡＬＭ委員会等の重要会議に出席するほか、重要な決
      裁書類等の閲覧、銀行の業務及び財産の状況に関する調査等を行い、会社経営全般の状況を把握し取締役の業務執行
      を監査しております。また監査役は監査役会を通じて他の監査役と職務遂行上知りえた情報を共有し、独立・中立の
      立場で高い知見と豊富な経験を活かし意見具申、経営監視を行っております。
      　社外取締役を含めた取締役相互の業務執行状況の監督が機能しているとともに、社外監査役を含めた監査役による
      監査体制が経営監視機能として有効であると判断し、現状のコーポレート・ガバナンスの体制を採用しております。
      ③   企業統治に関するその他の事項

      (内部統制システムの整備の状況）
       当行は、取締役・職員・監査役等の業務の健全かつ適切な運営を確保するため、「内部統制システム構築に関す
      る基本方針」を取締役会において決議し、次の体制を整備しております。
      １  取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制
        （１）取締役は、「行是」「経営理念」の精神を尊重し、「取締役行動基準（取締役会規程付則）」「取締役
           の責務（コンプライアンス・マニュアル）」等を具体的な行動規範として活用する。
        （２）コンプライアンスに関する重要事項を審議する「コンプライアンス委員会」を設置し、コンプライアン
           スに関する統括部署を定め、コンプライアンス体制の整備・維持を図る。
        （３）「法令等遵守規程」をはじめとするコンプライアンス関係規程や本支店の組織体制を整備し、コンプラ
           イアンス体制の確立を図るとともに、全職員にコンプライアンスの重要性について徹底する。
        （４）事業年度毎の具体的な「コンプライアンス・プログラム」を策定し、コンプライアンス活動を実施す
           る。
        （５）不正行為に関する通報を受け付ける内部通報制度を設け、業務の健全性・適切性を確保する。
        （６）社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力に対しては、「反社会的勢力に対する基本方針」を定
           め、断固として対決し、関係を遮断するための体制を整備する。
      ２  当行の取締役の職務の執行に係わる情報の保存及び管理に関する体制
        （１）当行の保有する全ての情報資産を適切に保護するための基本方針として「セキュリティポリシー」を定
           める。
        （２）取締役の職務執行に関する情報については、法令及び「文書取扱規程（文書の保存及び管理に関する当
           行規程）」等に基づき、取締役会議事録及びその他の文書等を保存・管理する。
      ３  当行の損失の危険の管理に関する規程その他の体制
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        （１）「リスク管理基本規程」をはじめとするリスク管理規程体系を整備する。
        （２）各種リスクの種類毎に管理担当部署を定め、リスク特性に応じた管理体制を構築し、総合的な管理を行
           う統括部署を定める。
        （３）取締役会及び経営会議等では、定期的に報告を受けるとともに必要な決定を行う。
        （４）大規模災害等の不測の事態を想定した「コンティンジェンシープラン」等を策定し、業務継続性確保の
           ための体制を整備・構築する。
      ４  当行の取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
        （１）意思決定の迅速化とプロセスの明確化を確保するため「経営会議」等を設置し、重要事項についての意
           思決定を効率的に行う体制を構築する。
        （２）執行役員制度により、経営意思決定及び業務執行の監督機能と業務執行機能を分離し、経営機能と業務
           執行機能の双方の強化、迅速化を図る。
        （３）「業務分掌規程」・「職務権限規程」を制定し業務執行における各職位の権限と責任を明確にし、効率
           的な職務執行体制を構築する。
      ５  次に掲げる体制その他の当行及び子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制
        ・  当行の子会社の取締役の職務の執行に係る事項の当行への報告に関する体制
       　・   当行の子会社の損失の危険の管理に関する規程その他の体制
       　・   当行の子会社の取締役の職務が効率的に行われることを確保するための体制
       　・   当行の子会社の取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制
        （１）当行及び子会社から成る企業集団（以下、当行グループ）における業務の適正を確保するため、「関連
           会社管理規程」に基づき、当行主管部が協議・報告を受けるとともに、関連会社業務の執行に際して適
           切な管理・指導を行う体制とする。
        （２）当行のコンプライアンス規程等に準じて諸規程を定め、コンプライアンス体制の確立を図るとともに、
           当行グループとして適正な体制が確保されるように努める。
      ６  当行の監査役がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における当該使用人に関する事項並びに当
        該使用人の当行の取締役からの独立性に関する事項及び当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項
        （１）監査役がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合には、適正な人員を配置し補助業務への
           従事体制を確保する。
        （２）当該使用人の人事に関する事項については監査役の同意を得る。
        （３）必要に応じて内部監査部門を中心とした関係各部門がサポートする体制を構築する。
      ７  当行の取締役及び使用人並びに当行の子会社の取締役及び使用人またはこれらの者から報告を受けた者が当行の
        監査役に報告をするための体制
        （１）監査役の要請に応じて監査に必要な報告及び情報提供を行う体制を構築する。
        （２）業務の健全性・適切性を確保するため、内部通報制度等に基づき、監査役へ報告する。
        （３）内部通報制度に基づき報告をした者に対し、当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けない
           ことを確保する体制を構築する。
      ８  その他当行の監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制
        （１）監査役に対する内部監査部門をはじめ各部門の協力補助体制を構築する。
        （２）監査役は、取締役会・経営会議等重要な会議に出席し、必要に応じて意見を述べることが出来る体制を
           構築する。
        （３）監査役がその職務の執行について、当行に対し費用の前払い等の請求をしたときは、担当部署において
           その効率性及び適正性に留意し、速やかに当該費用等を処理する。
        （４）その他、取締役及び使用人は「監査役会規程」・「内部統制システムに係る監査の実施基準」に定めの
           ある事項を尊重する。
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      (リスク管理態勢の整備の状況）

        金融の自由化・国際化の進展、金融技術の発展に伴い、銀行の業務範囲が拡大し収益機会が増加する一方、銀
       行の抱えるリスクは一段と多様化・複雑化しています。
        当行では、リスク管理を重要な経営課題と位置づけ、リスク管理態勢の強化・充実を進めており、経営の健全
       性の維持と収益の確保に努めております。具体的には、有価証券投資については、市場リスクを定量的に把握
       し、リスクに見合った収益を確保するため、市場運用委員会を月１回開催し、投資計画及び運用方針等の決定を
       行う態勢を整備しています。また、信用リスク・事務リスク・システムリスク等を併せ、当行全体のリスクにつ
       いて業務推進部署から独立したリスク管理室が、統合的に管理しています。さらに、頭取を委員長とするＡＬＭ
       委員会を月１回開催し、リスク分析、対応策の検討を実施している他、取締役会や経営会議に付議・報告を行う
       体制としています。
      (当行の子会社の業務の適正を確保するための体制整備の状況）

        当行は、子会社の業務の適正を確保するため「関連会社管理規程」に基づき、子会社の通常業務を所管する当
       行各部室が、経営企画部と連携してその業務の基本的事項についての助言・指導を行う他、業務分掌に従い所管
       する各々の業務について、子会社の管理上必要な事項について把握するとともに、経営企画部と連帯して報告を
       受ける体制としています。また、当行と関連会社との意見交換会を四半期に１回開催し、経営内容等についての
       意見交換を行っております。
      （責任限定契約の内容の概要）

        当行は社外取締役および社外監査役との間において、会社法第427条第１項の規定に基づき、会社法第423条第
       １項の賠償責任について、その職務を行うにつき善意でかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第１項に定
       める最低責任限度額をもって損害賠償責任の限度とする契約を締結しております。
      （取締役の定数および選任の決議要件）

        当行は、取締役は20名以内とする旨を定款に定めております。また、取締役の選任決議について、議決権を行
       使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨、
       および累積投票によらない旨を定款に定めております。
      （株主総会決議事項を取締役会で決議することができるとした事項）

       イ．自己株式の取得
         当行は、自己株式の取得について、会社法第165条第２項の規定により、取締役会の決議によって自己株式を
        買受けることができる旨を定款に定めております。これは、機動的な資本政策を遂行することを目的としてお
        ります。
       ロ．中間配当
         当行は、会社法第454条第５項の規定により、取締役会の決議によって、毎年９月30日現在における株主名簿
        に記載または記録された株主または、登録株式質権者に対し中間配当を行うことができる旨を定款で定めてお
        ります。これは、株主への機動的な利益還元を行うことを目的としております。
      （株主総会の特別決議要件）

        当行は、会社法第309条第２項に定める株主総会の特別決議要件について、議決権を行使することができる株主
       の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨を定款に定めており
       ます。これは、株主総会の円滑な運営を行うことを目的としております。
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     (2)  【役員の状況】
      ①   役員一覧
    男性  13 名　女性    1 名　（役員のうち女性の比率             7.1  ％）
                                                      所有株式数
        役職名         氏名       生年月日                略歴            任期
                                                       (千株)
                              1981年４月      当行入行
                              2003年６月      小山支店長
                                                   2019年
                              2009年６月      人事部長
                                                   ６月
       取締役頭取
              黒　本　淳之介       1958年７月３日      生  2011年６月      取締役　経営企画部長                     30
       （代表取締役）                                              から
                              2014年６月      常務取締役　経営企画部長委嘱
                                                   ２年
                              2015年６月      専務取締役
                              2016年６月      取締役頭取（現職）
                              1980年４月      当行入行
                              2001年６月      幸手支店長
                                                   2018年
                              2010年６月      取締役    審査部長
        取締役
                                                   ６月
        副頭取       植　木　　　栄       1958年１月12日      生                             36
                              2013年６月      常務取締役　審査部長委嘱
                                                   から
       （代表取締役）
                              2014年６月      常務取締役
                                                   ２年
                              2018年６月      専務取締役
                              2019年６月      取締役副頭取（現職）
                              1983年４月      当行入行
                              2009年６月      陽東桜が丘支店長
                                                   2019年
                              2013年６月      取締役    法人営業部長
                                                   ６月
                              2015年６月      取締役    経営企画部長
       専務取締役        猪　俣　佳　史       1959年９月２日      生                             24
                                                   から
                              2017年６月      常務取締役      経営企画部長委嘱
                                                   ２年
                              2018年６月      常務取締役
                              2019年６月      専務取締役（現職）
                              1983年４月      当行入行
                              2005年10月      三の沢支店長
                              2008年６月      秘書室長
                                                   2019年
                              2013年６月      取締役    東京支店長兼東京事務所長
                                                   ６月
       常務取締役        下　山　孝　治       1960年５月13日      生                             23
                                                   から
                              2014年６月      取締役　審査部長
                                                   ２年
                              2015年６月      取締役    本店営業部長
                              2017年６月      常務取締役      本店営業部長委嘱
                              2018年６月      常務取締役（現職）
                              1984年４月      当行入行
                                                   2018年
                              2006年６月      蒲生西支店長
                                                   ６月
       常務取締役         橋　本　佳　明       1961年10月27日      生  2016年６月      取締役　営業統括部長                     18
                                                   から
                              2018年６月      取締役　越谷支店長
                                                   ２年
                              2019年６月      常務取締役（現職）
                              1986年４月      当行入行
                                                   2018年
        取締役
                              2009年６月      戸祭支店長
                                                   ６月
       本店営業       近　藤　　　浩       1962年７月25日      生                              7
                                                   から
                              2016年７月      越谷支店　執行役員支店長
        部長
                                                   ２年
                              2018年６月      取締役　本店営業部長（現職）
                              1987年４月      当行入行
                              2008年６月      烏山支店長
                                                   2019年
                              2012年６月      矢板支店長
                                                   ６月
         取締役
              砂　山      直　久   1964年10月12日      生                             11
                                                   から
      事務システム部長
                              2017年６月      陽南支店長
                                                   ２年
                              2019年６月      取締役　事務システム部長委嘱
                                    （現職）
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                                                      所有株式数

        役職名         氏名       生年月日                略歴            任期
                                                       (千株)
                              1988年４月      当行入行
                                                   2019年
                              2009年６月      東越谷支店長
                                                   ６月
        取締役
              仲　田　裕　之       1965年4月29日      生   2015年４月      法人営業部　企業支援室長                     ▶
                                                   から
        越谷支店長
                              2018年４月      管理部長　
                                                   ２年
                              2019年６月      取締役　越谷支店長委嘱（現職）
                              1968年４月      栃木県庁入庁
                              1993年４月      同総務部秘書課長
                              2002年７月      同保健福祉部長
                              2004年４月      同総務部長
                              2005年１月      同出納長
                              2007年４月      同副知事
                                                   2018年
                              2011年３月      同副知事退任
                                                   ６月
        取締役       麻　生　利　正       1945年２月28日      生                              7
                                                   から
                              2011年４月      栃木県済生会副会長兼業務担当理事
                                                   ２年
                              2014年４月      栃木県済生会支部長
                              2014年６月      当行取締役（現職）
                              2015年４月      一般財団法人とちぎメディカルセン
                                    ター理事長
                              2018年６月      一般財団法人とちぎメディカルセン
                                    ター会長（現職）
                              2005年４月      最高裁判所司法研修所　入所
                              2006年９月      最高裁判所司法研修所　修了
                              2006年10月      弁護士登録（東京弁護士会）
                                                   2019年
                              2006年10月      露木・赤澤法律事務所　入所
                                                   ６月
        取締役       亀　岡　晶　子        1979年3月4日     生   2011年２月      露木・赤澤法律事務所　退所                     －
                                                   から
                              2011年２月      弁護士登録（栃木県弁護士会）
                                                   ２年
                              2011年２月      弁護士法人ほたか総合法律事務所
                                    入所
                              2019年６月      当行取締役（現職）
                              1975年４月      当行入行
                              2003年10月      泉が丘支店長
                                                   2018年
                              2012年６月      総務部長
                                                   ６月
       常勤監査役        北　山　公　久       1956年７月６日      生                             14
                                                   から
                              2015年６月      人事部長
                                                   ４年
                              2015年７月      人事部　執行役員部長
                              2018年６月      常勤監査役（現職）
                              1980年４月      当行入行
                              2003年10月      壬生支店長
                                                   2019年
                              2010年６月      金融サービス部長
                                                   ６月
       常勤監査役        栗　原　弘　一       1957年11月24日      生                             25
                              2011年６月      人事部長
                                                   から
                              2015年６月      事務システム部長
                                                   ４年
                              2015年７月      事務システム部　執行役員部長
                              2019年６月      常勤監査役（現職）
                              1971年11月      株式会社塚本商会  代表取締役
                              1989年３月      株式会社ホーエー         代表取締役
                              1992年２月      芳賀通運株式会社  代表取締役(現
                                                   2016年
                                    職)
                                                   ６月
        監査役       塚  本  美貴吉       1947年３月１日      生  1992年２月      株式会社ホーシン  代表取締役(現                     71
                                                   から
                                    職)
                                                   ４年
                              2007年12月      栃木県東トラック事業協同組合
                                    代表理事（現職）
                              2008年６月      当行監査役（現職）
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                                                      所有株式数
        役職名         氏名       生年月日                略歴            任期
                                                       (千株)
                              1974年４月      大蔵省入省
                              1979年７月      関東信越国税局下館税務署長
                              2001年７月      関東信越国税局長
                              2004年７月      東京国税局長
                              2005年７月      国税庁税務大学校長
                              2006年８月      独立行政法人通関情報処理センター
                                    理事
                              2008年４月      横浜市立大学国際マネジメント研究
                                                   2016年
                                    科特別契約教授
                                                   ６月
        監査役       西　江　　章       1950年８月18日      生  2008年７月      弁護士登録（第一東京弁護士会）                     3
                                                   から
                              2010年３月      オリックス信託銀行（現オリックス
                                                   ４年
                                    銀行）社外監査役
                              2010年６月      株式会社二葉　社外監査役（現職）
                              2010年６月      三栄源エフ・エフ・アイ株式会社　
                                    社外監査役（現職）
                              2016年６月      当行監査役（現職）
                              2018年９月      明哲綜合法律事務所開設
                              2018年９月      ウェルス・マネジメント株式会社
                                    社外取締役（現職）
                             計                            277
     (注)    １　取締役      麻生利正及び亀岡晶子は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。
       　２　監査役       塚本美貴吉及び西江章は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。
    　　　　３　当行は経営意思決定及び業務執行の監督機能と業務執行機能を分離し、経営機能と業務執行機能の双方の
    　　　　　　強化、迅速化をより一層図るため執行役員制度を導入しております。2019年６月27日現在の執行役員は
    　　　　　　次のとおりであります。
    　　　　　　執行役員　　　　経営戦略室長　　　　　　早乙女　勝弘
    　　　　　　執行役員　　　　監査部長　　　　　　　　天海　靖久
    　　　　　　執行役員　　　　人事部長　　　　　　　　高桑　幸男
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      ②   社外取締役および社外監査役
        当行は、社外取締役２名、社外監査役２名を選任しております。社外取締役及び社外監査役のいずれも当行の
       取締役、監査役（常勤監査役）と人的関係は有さず、当行との間に通常の銀行取引を除き利害関係はございませ
       ん。また、資本的関係については、社外取締役1名及び社外監査役２名は当行の株式を保有しており、その保有株
       式数は「①　役員一覧」に記載のとおりです。
        なお、当行は東京証券取引所の独立役員の独立性に関する判断基準等を参考に独自の独立性基準を制定してお
       り、その内容は後述の＜独立性基準＞のとおりであります。　
        社外取締役２名及び社外監査役２名について、当行の独立性基準に照らし当行からの独立性を有していると考
       えられることから、東京証券取引所に対して独立役員として届出ております。
        社外取締役である麻生利正氏は、地方自治の執行者として培われた豊富な知識と経験を活かし、経営陣から独
       立した立場で適切な提言・助言を行い、取締役会の意思決定機能や監督機能の実効性強化が図れるものと考えて
       おります。また、当行とは一般的な取引条件での預金取引の他、同氏が会長を務める一般財団法人とちぎメディ
       カルセンターと一般的な取引条件での融資取引および預金取引を行っております。
        社外取締役である亀岡晶子氏は、企業法務に精通した十分な見識及び長年の弁護士として培われた豊富な経験
       を有しており、経営陣から独立した立場で意見具申を行い、経営監視機能の実効性強化が図れるものと考えてお
       ります。また、当行とは一般的な取引条件での預金取引を行っております。
        社外監査役である塚本美貴吉氏は、企業経営者として培われた経営に関する高い見識と豊富な経験を活かし、
       経営陣から独立した立場で意見具申を行い、経営監視機能の実効性強化が図れるものと考えております。また、
       当行とは一般的な取引条件での預金取引の他、同氏が代表取締役を務める芳賀通運株式会社、株式会社ホーエー
       及び大丸林業株式会社と一般的な取引条件での預金取引及び貸出取引を行っております。
        社外監査役である西江章氏は、企業法務に精通した十分な見識及び長年の弁護士として培われた豊富な経験を
       活かし、経営陣から独立した立場で意見具申を行い、経営監視機能の実効性強化が図れるものと考えておりま
       す。また、当行とは一般的な取引条件での預金取引を行っております。
      ③   社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部

      統制部門との関係
        社外取締役は取締役会への出席を通じて、内部監査、監査役監査及び会計監査の状況並びに内部統制部門から
       の報告を受け、経営監督を行う役割を担っております。社外監査役は取締役会への出席を通じて、内部監査、監
       査役監査及び会計監査の状況並びに内部統制部門からの報告を受け、客観的かつ中立的な立場で助言を行う役割
       を担っております。また、定期的(原則毎月１回)に開催される監査役会において、常勤監査役と、内部監査部門
       の主管部署である監査部や会計監査人との意見交換の内容、職務の遂行状況、職務遂行上知り得た情報等の共有
       を行うとともに意思疎通を図っております。
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       ＜独立性基準＞
        当行の社外役員は、当行グループに対する独立性を保つため、以下に定める要件のいずれかに該当する場合
       は、当行にとって十分な独立性を有していないものと見なします。　
                          判断項目                           該当年数
      １   当行グループの業務執行者                                            過去10年

      ２   当行の大株主（議決権ベース10％以上）またはその業務執行者                                            過去５年

        次のいずれかに該当する企業等の業務執行者

        （1）当行の主要な取引先の業務執行者（以下、「主要な取引先」とする基準）

          a.当行グループからの借入金残高が当行グループの融資残高の２％以上を占めている

                                                     過去１年
          先（但し、地方公共団体を除く）
        （2）当行を主要な取引先とする者の業務執行者（以下、「主要な取引先」とする基準）

      ３
          a.当行の融資メインシェア先で、かつ債務者区分が要管理先以下であるなど当行以外
                                                     過去１年
          の金融機関からの資金調達が困難であると考えられる先
          b.当行グループとの取引が、当該取引先の最終事業年度における年間連結売上高の

                                                     過去１年
          10％を超える取引先
          c.当行グループが議決権ベースで10％以上の株式を保有する先                                          過去１年

      ４   当行グループの会計監査人である監査法人に所属する公認会計士                                            過去５年

        当行グループから役員報酬以外に年間10百万円を超える金銭その他の財産を得ているコン

      ５                                               過去５年
        サルタント、会計士、税理士、弁護士、司法書士等の専門家
      ６   当行グループから年間10百万円を超える寄付を受けているもの                                            過去５年

      ７   近親者が上記１から６までのいずれか（４及び５を除き、重要な者に限る）に該当する者                                            過去５年

     （注）１　業務執行者とは、業務執行取締役、執行役、執行役員その他これらに準じる者及び使用人をいう。（監査
          役は含まない。）
        ２  　重要な者とは、業務執行取締役、取締役、執行役員及び部長格以上の業務執行者又はそれらに準じる権限
          を有する業務執行者をいう。
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     (3)  【監査の状況】
      ①   監査役監査の状況
        監査役は、監査役機能の強化を図るため、常勤監査役２名、社外監査役２名の４名体制をとっており監査役会
       を定期的(原則毎月１回)に開催し、職務の遂行状況や、職務遂行上知り得た情報の共有、意思疎通等を図ってお
       ります。また、取締役会、その他重要な会議への出席や取締役および使用人等から受領した報告内容の検証、銀
       行の業務及び財産の状況に関する調査等を行い、経営の監視、取締役または使用人に対する助言又は勧告等の意
       見の表明等を行っております。これら監査業務の強化を目的とし監査役室を設置し、監査役の業務を補佐し、監
       査部との連携を強化するため監査部の職員１名を監査役室兼任として配置しております。監査役には、企業法務
       に精通した法律専門家や企業経営者として培われた経営に関する高い見識と豊富な経験を有する者、また銀行の
       営業店長経験者など財務及び会計等に知見を有する者を選任しております。
      ②   内部監査の状況

        当行は、グループ会社を含む各部門における業務の健全かつ適切な運営を確保するため、被監査部門から独立
       した内部監査主管部署である監査部(監査グループ10名(2019年３月末現在))による検証を通じ、機能充実を図る
       とともにその評価結果等について取締役会や経営会議に報告しております。
        監査役と内部監査との連携については、内部監査部門の主管部署である監査部と適宜意見交換を実施するとと
       もに、本部監査および営業店臨店監査への立会いなど連携を図っております。
        監査役と会計監査人との連携については、定期的に会合を持ち、監査結果及び留意点等について積極的に意見
       交換を行っております。また営業店への往査及び監査講評に立ち会うほか、監査の実施経過について適宜報告を
       求めるなど連携強化に努めております。
      ③  会計監査の状況

        当行の会計監査業務を執行した公認会計士は、有限責任監査法人トーマツに所属する小松聡、津曲秀一郎の２
       名であります。
        会計監査業務に係る補助者は、公認会計士５名、その他26名であります。
      (会計監査人を選定した理由)

        監査役会は、会計監査人の職務の執行に支障がある場合等、その必要があると判断した場合は、会計監査人の
       解任又は不再任に関する議案の内容を決定し、株主総会に提案いたします。
        また、会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める項目に該当すると認められる場合は、監査役全員の同意
       に基づき、会計監査人を解任いたします。この場合、監査役会が選定した監査役は、解任後最初に招集される株
       主総会におきまして、会計監査人を解任した旨と解任の理由を報告いたします。
        監査役会は、会計監査人を評価した結果、会計監査人の解任または不再任の決定の方針には該当しないと判断
       し、会計監査人を再任いたしました。
      (監査役および監査役会が会計監査人の評価を行った内容）

        監査役会は、会計監査人を評価した結果、会計監査人に求められる独立性、専門性はじめ適切な監査品質に基
       づき職務の遂行が適正に行われる態勢が整備されており、有限責任監査法人トーマツが会計監査人としての適切
       性を確保していることを確認しております。
        また、監査役会は会計監査人の再任に関する決議をしており、その際には公益社団法人日本監査役協会が公表
       する「会計監査人の評価及び選定基準策定に関する監査役等の実務指針」を参考にし、総合的に評価しておりま
       す。
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      ④  監査報酬の内容等
        イ．監査公認会計士等に対する報酬
                     前連結会計年度                     当連結会計年度
         区分
                監査証明業務に           非監査業務に          監査証明業務に           非監査業務に
               基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)
        提出会社               80           -          77           -
       連結子会社                -           1           -           1

          計              80           1          77           1

        前連結会計年度及び当連結会計年度の連結子会社における非監査業務の内容は、顧客資産の分別管理の法令遵
       守に関する保証業務であります。
        ロ．監査公認会計士等と同一のネットワーク（デロイトトーマツグループ）に対する報酬

                     前連結会計年度                     当連結会計年度
         区分
                監査証明業務に           非監査業務に          監査証明業務に           非監査業務に
               基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)
        提出会社                -           1           -           0
       連結子会社                -           -           -           -

          計              -           1           -           0

        前連結会計年度の当行における非監査業務の内容は、外国口座税務コンプライアンス法対応における指導・助
       言に関する業務であります。
        当連結会計年度の当行における非監査業務の内容は、消費税負担削減サポートに関する業務であります。
        ハ．その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

        　　該当事項はありません。
        ニ．監査報酬の決定方針

        　　該当事項はありません。
        ホ．監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由

         監査役会は、取締役、行内関係部署及び会計監査人からの必要な資料の入手や報告の聴取を通じて、会計監
        査人の監査計画の内容、従前の事業年度における職務執行状況や報酬見積りの算出根拠などを確認し、検討し
        た結果、会計監査人の報酬等につき、会社法第399条第１項の同意を行っております。
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     (4)  【役員の報酬等】
      ①   役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針
         役員報酬等の額については、株主総会の決議により、取締役全員および監査役全員の報酬限度額をそれぞれ定
        めております。各役員の役員報酬の額は職位の責務に応じて、毎年の業績や財務状況を参考にし、各取締役の報
        酬は取締役会によって決定し、各監査役の報酬は監査役会によって決定しております。また、当行の業績、企業
        価値の向上および株価上昇に対する取締役の士気や意欲を高めることにより、株主を重視した経営を一層推進す
        ることを目的として、取締役を対象に中長期インセンティブ報酬としての株式報酬型ストック・オプション（新
        株予約権）制度を導入しております。
         また、取締役及び監査役の報酬は以下のとおり株主総会で決議がされています。
      (取締役の報酬)

        取締役の報酬は、2007年６月28日開催の第104期定時株主総会で決議された限度額300百万円(年額)と定めてお
       ります。また、この限度額とは別枠にて、株式報酬型ストック・オプションとしての報酬額を60百万円以内の範
       囲(年額)で割り当てることを、2012年６月28日開催の第109期定時株主総会で決議しております。なお、当事業年
       度において取締役に対する報酬は188百万円(年額)であります。
      (監査役の報酬)

        監査役の報酬は、1993年６月29日開催の第90期定時株主総会で決議された限度額48百万円(年額)と定めており
       ます。なお、当事業年度において監査役に対する報酬は38百万円(年額)であります。
      ②役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

       当事業年度(自         2018年４月１日         至   2019年３月31日)
                         報酬等の総額

           役員区分         員数
                                               ストック・
                          (百万円)
                                 固定報酬        賞与
                                               オプション
           取締役
                        9      179       134       22       23
        （社外取締役除く）
           監査役
                        3      30       30       －       －
        （社外取締役除く）
           社外役員             ▶      16       16       －       －
        (注)   １　上記の員数には、当該事業年度中に退任した取締役２名、監査役１名が含まれております。
           ２　上記のほか、使用人兼務役員（支給人員２名）の使用人給与額は21百万円、使用人賞与額は６百万円
            であります。
           ３　連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、役員毎の報酬等は記載しておりません。
      ③報酬等の決定権限を有する者等

      （取締役の報酬）
        決定権限を有する者：取締役会
        活動内容：年２回取締役会で決定
      （監査役の報酬）
        決定権限を有する者：監査役会
        活動内容：年１回監査役会で決定
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     (5)  【株式の保有状況】

      ①　投資株式の区分の基準及び考え方
        保有目的が純投資目的である投資株式とは、専ら株式の価値の変動又は株式に係る配当によって利益を受ける
       ことを目的とする投資株式のことをいいます。また、純投資目的以外の目的である投資株式とは、地域金融機関
       として取引先との長期的・安定的な取引関係の維持・強化や、当行の事業戦略上の事由などから保有の適否を総
       合的に判断して保有する意義が認められた投資株式のことをいいます。
      ②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

       イ．保有投資及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の
        内容
         保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式(以下、政策投資株式）については、保有便益やリスクが資
        本コストに見合っているか等を踏まえつつ、個別に中長期的な経済合理性や将来の見通しの検証を定期的に
        行っております。なお、経済合理性の検証にあたっては資本コストと収益性の２つの観点による検証を実施し
        ております。また、地域金融機関として取引先との長期的・安定的な取引関係の維持・強化や、当行の事業戦
        略上の事由などの観点からも、保有の適否を総合的に判断しております。その結果保有の意義が認められない
        銘柄については、売却または残高圧縮を基本方針としております。2019年３月期につきましては、検証の結
        果、保有の妥当性が認められなくなった政策投資株式57百万円の縮減を図っております。
       ロ．銘柄数及び貸借対照表計上額

                             貸借対照表計上額の

                      銘柄数
                      (銘柄)
                              合計額(百万円)
         非上場株式              52              1,466
         非上場株式以外の株式              33              7,491
      （当事業年度において株式数が増加した銘柄）

                      銘柄数      株式数の増加に係る取得

                                            株式数の増加の理由
                     （銘柄）      価額の合計額(百万円)
         非上場株式              －               －          －
                                        優良企業であるＪＦＥホールディング
                                        ス株式会社について、同社グループと
                                        の協力関係の維持・強化を図ることを
         非上場株式以外の株式               1              222
                                        目的とした事業戦略上の保有の合理性
                                        を総合的に判断した結果、政策投資株
                                        式と致しました。
      （当事業年度において株式数が減少した銘柄）

                      銘柄数      株式数の減少に係る売却

                     （銘柄）      価額の合計額(百万円)
         非上場株式              －               －
         非上場株式以外の株式               6             4,001
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       ハ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
    特定投資株式
              当事業年度         前事業年度

                                                      当行の株
                                   保有目的、定量的な保有効果
              株式数(株)         株式数(株)
       銘柄                                               式の保有
                                    及び株式数が増加した理由
             貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                      の有無
               (百万円)         (百万円)
                               優良企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                 197,000         197,000
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     東日本旅客鉄
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         無
     道株式会社
                               役会において保有の合理性を検証し、定量的な
                  2,103         1,942
                               保有基準を充足いたしました。
                  50,000        100,000
     東海旅客鉄道
                               同上                         無
     株式会社
                  1,285         2,013
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                 680,732         680,732
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     レオン自動機
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         有
     株式会社
                               役会において、保有の合理性を検証し、定量的
                  1,077         1,469
                               な保有基準を充足いたしました。
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                 200,000         200,000
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     株式会社カワ
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         有
     チ薬品
                               役会において、保有の合理性を検証し将来的な
                   353         523
                               戦略性が認められることを確認いたしました。
                               同業態企業との情報交換等による協力関係の維
                 166,300         166,300
                               持を図るために保有しております。定量的な保
     株式会社長野
                               有効果の記載は困難ですが、2018年6月に実施し                         有
     銀行
                               た取締役会において、保有の合理性を検証し、
                   279         307
                               定量的な保有基準を充足いたしました。
                  57,600         57,600
     株式会社名古
                               同上                         有
     屋銀行
                   205         227
                 175,400         175,400

     株式会社愛媛
                               同上                         有
     銀行
                   199         221
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                 115,500         115,500
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     株式会社カン
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         有
     セキ
                               役会において、保有の合理性を検証し、定量的
                   199         117
                               な保有基準を充足いたしました。
                               業務提携を通じた協力関係の拡大・強化を図る
                 277,685         277,685
                               ために保有しております。定量的な保有効果の
     株式会社東和
                               記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締役                         有
     銀行
                               会において、保有の合理性を検証し、定量的な
                   197         389
                               保有基準を充足いたしました。
                               優良企業であるＪＦＥホールディングス株式会
                 100,000            ―
                               社について、同社グループとの協力関係の維持
     ＪＦＥホール
                               強化を図るために保有しております。定量的な
     ディングス株                                                   無
                               保有効果の記載は困難ですが、2018年6月に実施
     式会社
                               した取締役会において、保有の合理性を検証
                   187          ―
                               し、定量的な保有基準を充足いたしました。
     ＭＳ＆ＡＤ      イ                    業務提携を通じた協力関係の拡大・強化を図る
                  43,853         43,853
     ンシュアラン                          ために保有しております。定量的な保有効果の
     スグループ                          記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締役                         無
     ホールディン                          会において、保有の合理性を検証し、定量的な
                   147         147
     グス株式会社                          保有基準を充足いたしました。
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                  43,577         43,577
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     東武鉄道株式
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         無
     会社
                               役会において、保有の合理性を検証し、定量的
                   139         139
                               な保有基準を充足いたしました。
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              当事業年度         前事業年度

                                                      当行の株
                                   保有目的、定量的な保有効果
              株式数(株)         株式数(株)
       銘柄                                               式の保有
                                    及び株式数が増加した理由
             貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                      の有無
               (百万円)         (百万円)
                               業務上の連携を通じた協力関係の拡大・強化を
                  82,800         82,800
                               図るために保有しております。定量的な保有効
     株式会社大光
                               果の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取                         有
     銀行
                               締役会において、保有の合理性を検証し、定量
                   135         186
                               的な保有基準を充足いたしました。
                 286,400         286,400

     トモニホール
     ディングス株                          同上                         無
     式会社
                   120         135
     株式会社三十

                  63,700         91,000
     三フィナン
                               同上                         有
     シャルグルー
                    98        159
     プ（注１）
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                 207,900         207,900
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     グランディハ
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         無
     ウス株式会社
                               役会において、保有の合理性を検証し、定量的
                    92         93
                               な保有基準を充足いたしました。
                 100,000         100,000

     仙波糖化工業
                               同上                         有
     株式会社
                    72        102
                               業務提携を通じた協力関係の拡大・強化を図る

                  13,215         13,215
     東京海上ホー                          ために保有しております。定量的な保有効果の
     ルディングス                          記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締役                         無
     株式会社                          会において、保有の合理性を検証し、定量的な
                    70         62
                               保有基準を充足いたしました。
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                  11,000        110,000
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     櫻護謨株式会
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         有
     社
                               役会において、保有の合理性を検証し、定量的
                    61         57
                               な保有基準を充足いたしました。
                               同業態企業との情報交換等による協力関係の維
                 150,000         150,000
                               持を図るために保有しております。定量的な保
     株式会社富山
                               有効果の記載は困難ですが、2018年6月に実施し                         有
     第一銀行
                               た取締役会において、保有の合理性を検証し、
                    55         74
                               定量的な保有基準を充足いたしました。
                               業務上の提携を通じた協力関係の拡大・強化を
                  47,200         47,200
                               図るために保有しております。定量的な保有効
     株式会社トマ
                               果の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取                         有
     ト銀行
                               締役会において、保有の合理性を検証し、定量
                    49         71
                               的な保有基準を充足いたしました。
                  70,440         70,440

     株式会社大東
                               同上                         有
     銀行
                    44         87
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図

                  40,000         40,000
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     ＪＵＫＩ株式
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         有
     会社
                               役会において、保有の合理性を検証し、定量的
                    44         59
                               な保有基準を充足いたしました。
                               同業態企業との情報交換等による協力関係の維
                  12,200         12,200
                               持を図るために保有しております。定量的な保
     株式会社愛知
                               有効果の記載は困難ですが、2018年6月に実施し                         有
     銀行
                               た取締役会において、保有の合理性を検証し、
                    41         65
                               定量的な保有基準を充足いたしました。
                                  48/128



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                                                      株式会社　栃木銀行(E03639)
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              当事業年度         前事業年度

                                                      当行の株
                                   保有目的、定量的な保有効果
              株式数(株)         株式数(株)
       銘柄                                               式の保有
                                    及び株式数が増加した理由
             貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                                                      の有無
               (百万円)         (百万円)
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                  60,000         60,000
     株式会社大日                          るために保有しております。定量的な保有効果
     光エンジニア                          の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         無
     リング                          役会において、保有の合理性を検証し、定量的
                    37         50
                               な保有基準を充足いたしました。
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                  30,000         30,000
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     東京鐵鋼株式
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         有
     会社
                               役会において、保有の合理性を検証し将来的な
                    37         46
                               戦略性が認められることを確認いたしました。
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                  27,500         27,500
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     藤井産業株式
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         有
     会社
                               役会において、保有の合理性を検証し、定量的
                    34         44
                               な保有基準を充足いたしました。
                  10,000         10,000

     滝沢ハム株式
                               同上                         有
     会社
                    31         35
                               業務提携を通じた協力関係の拡大・強化を図る

                  7,097         7,097
     損害保険ジャ                          ために保有しております。定量的な保有効果の
     パン日本興亜                          記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締役                         有
     株式会社                          会において、保有の合理性を検証し、定量的な
                    29         30
                               保有基準を充足いたしました。
                 125,550         125,550

     株式会社筑波
                               同上                         有
     銀行
                    24         43
                               同業態企業との情報交換等による協力関係の維

                 206,000         206,000
     株式会社じも                          持を図るために保有しております。定量的な保
     とホールディ                          有効果の記載は困難ですが、2018年6月に実施し                         無
     ングス                          た取締役会において、保有の合理性を検証し、
                    23         38
                               定量的な保有基準を充足いたしました。
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                  10,000         10,000
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     アゼアス株式
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         有
     会社
                               役会において、保有の合理性を検証し、定量的
                    5         6
                               な保有基準を充足いたしました。
                               地元企業との良好な取引関係の維持・強化を図
                  28,000         28,000
                               るために保有しております。定量的な保有効果
     田淵電機株式
                               の記載は困難ですが、2018年6月に実施した取締                         無
     会社
                               役会において、保有の合理性を検証し将来的な
                    3         7
                               戦略性が認められることを確認いたしました。
     (注)    １　株式会社第三銀行が統合により2019年4月2日より株式会社三十三フィナンシャルグループに名称を変更し
        ております。
     　　　２　「－」は当該銘柄を保有していないこと、または特定投資株式の区分にないことを示しております。
    みなし保有株式

    該当ございません。
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      ③　保有目的が純投資目的である投資株式
                           当事業年度                   前事業年度

                               貸借対照表計                   貸借対照表計
              区分
                       銘柄数                   銘柄数
                               上額の合計額                   上額の合計額
                       (銘柄)                   (銘柄)
                                (百万円)                   (百万円)
         非上場株式                  －           －        －           －
         非上場株式以外の株式                  54         6,587          47         8,347
                                    当事業年度

             区分
                       受取配当金の             売却損益の             評価損益の
                       合計額(百万円)             合計額(百万円)             合計額(百万円)
         非上場株式                      －             －             －
         非上場株式以外の株式                      265             549           △ 1,299
      ④　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

                銘柄               株式数(株)             貸借対照表計上額(百万円)
         ＪＦＥホールディングス株式会社                             100,000                  187
      ⑤　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

                銘柄               株式数(株)             貸借対照表計上額(百万円)

         株式会社コジマ                             201,600                   －
         株式会社だいこう証券ビジネス                              1,725                  －
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    第５   【経理の状況】
    １  当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(昭和51年大蔵省令第28号)に基

     づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(昭和57年大蔵省
     令第10号)に準拠しております。
    ２  当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(昭和38年大蔵省令第59号)に基づいて

     作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(昭和57年大蔵省令第10
     号)に準拠しております。
    ３  当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自2018年４月１日  至2019年３月31日)

     の連結財務諸表及び事業年度(自2018年４月１日  至2019年３月31日)の財務諸表について、有限責任監査法人トーマ
     ツの監査証明を受けております。
    ４   当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組を行っております。会計基準等の内容を適切に把握

     するとともに、会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財団法人財務会
     計基準機構へ加入し、企業会計基準委員会の行う研修に参加しております。
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    １  【連結財務諸表等】
     (1)【連結財務諸表】
      ①【連結貸借対照表】
                                                  (単位：百万円)
                              前連結会計年度                当連結会計年度
                              (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
     資産の部
                                    ※8  439,290              ※8  375,022
      現金預け金
      コールローン及び買入手形                                3,880                4,028
      商品有価証券                                 142                151
      金銭の信託                                2,133                1,721
                               ※1 , ※2 , ※8 , ※13  477,443         ※1 , ※2 , ※8 , ※13  530,032
      有価証券
                            ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※9  1,887,886       ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※9  1,925,406
      貸出金
                                     ※7  1,739              ※7  1,769
      外国為替
                                    ※8  35,006              ※8  34,424
      その他資産
                                  ※11 , ※12  24,242            ※11 , ※12  23,283
      有形固定資産
        建物                               6,638                6,507
                                    ※10  14,567             ※10  14,150
        土地
        建設仮勘定                                251                505
        その他の有形固定資産                               2,784                2,120
      無形固定資産                                 926                709
        ソフトウエア                                607                418
        その他の無形固定資産                                318                291
      繰延税金資産                                4,581                3,502
      支払承諾見返                                3,343                3,200
                                     △ 10,216               △ 10,923
      貸倒引当金
      資産の部合計                              2,870,399                2,892,330
     負債の部
                                   ※8  2,637,485              ※8  2,666,046
      預金
      譲渡性預金                                39,412                35,285
                                     ※8  6,924              ※8  4,031
      借用金
      外国為替                                  21                57
      その他負債                                10,971                10,676
      賞与引当金                                 902                875
      役員賞与引当金                                  32                10
      退職給付に係る負債                                2,705                1,428
      睡眠預金払戻損失引当金                                 290                287
      偶発損失引当金                                 244                205
      特別法上の引当金                                  6                5
                                    ※10  1,175             ※10  1,082
      再評価に係る繰延税金負債
                                       3,343                3,200
      支払承諾
      負債の部合計                              2,703,516                2,723,192
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                                                  (単位：百万円)
                              前連結会計年度                当連結会計年度
                              (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
     純資産の部
      資本金                                27,408                27,408
      資本剰余金                                26,154                26,154
      利益剰余金                               110,263                110,809
                                      △ 2,440               △ 2,381
      自己株式
      株主資本合計                               161,386                161,990
      その他有価証券評価差額金
                                       1,393                2,730
                                    ※10   △  915            ※10   △  930
      土地再評価差額金
                                       △ 425               △ 417
      退職給付に係る調整累計額
      その他の包括利益累計額合計                                  51              1,382
      新株予約権
                                        135                109
                                       5,309                5,653
      非支配株主持分
      純資産の部合計                               166,882                169,137
     負債及び純資産の部合計                                2,870,399                2,892,330
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      ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
       【連結損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     経常収益                                   45,450              43,043
      資金運用収益                                  27,937              25,726
        貸出金利息                                21,441              21,000
        有価証券利息配当金                                 6,162              4,320
        コールローン利息及び買入手形利息                                  41              71
        預け金利息                                  284              325
        その他の受入利息                                   7              7
      役務取引等収益                                  7,698              8,035
      その他業務収益                                  1,585              2,260
      その他経常収益                                  8,228              7,021
        償却債権取立益                                  526              397
                                       ※1  7,702            ※1  6,623
        その他の経常収益
     経常費用                                   38,596              39,494
      資金調達費用                                   637              577
        預金利息                                  583              528
        譲渡性預金利息                                  14              13
        借用金利息                                  40              34
        その他の支払利息                                   0              0
      役務取引等費用                                  3,515              3,406
      その他業務費用                                   587             4,373
      営業経費                                  26,991              25,932
      その他経常費用                                  6,864              5,204
        貸倒引当金繰入額                                 2,269               856
                                       ※2  4,595            ※2  4,347
        その他の経常費用
     経常利益                                    6,854              3,548
     特別利益
                                          108               22
      固定資産処分益                                    36              21
      段階取得に係る差益                                    18               ―
      負ののれん発生益                                    52               ―
      金融商品取引責任準備金取崩額                                    0              0
     特別損失                                     140              604
      固定資産処分損                                    11              45
                                        ※3  129            ※3  559
      減損損失
     税金等調整前当期純利益                                    6,821              2,965
     法人税、住民税及び事業税
                                         1,504               876
                                          452              303
     法人税等調整額
     法人税等合計                                    1,957              1,179
     当期純利益                                    4,864              1,786
     非支配株主に帰属する当期純利益                                     374              359
     親会社株主に帰属する当期純利益                                    4,490              1,426
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       【連結包括利益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     当期純利益                                    4,864              1,786
                                      ※1  △  1,058            ※1  1,345
     その他の包括利益
      その他有価証券評価差額金                                 △ 1,722              1,336
                                          664               8
      退職給付に係る調整額
     包括利益                                    3,806              3,131
     （内訳）
      親会社株主に係る包括利益                                  3,433              2,772
      非支配株主に係る包括利益                                   373              359
                                  55/128
















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      ③【連結株主資本等変動計算書】
     前連結会計年度(自　2017年４月１日                  至　2018年３月31日)
                                      (単位：百万円)
                             株主資本
                 資本金     資本剰余金      利益剰余金       自己株式     株主資本合計
     当期首残高             27,408      26,154      106,698      △ 2,486     157,775
     当期変動額
     剰余金の配当                         △ 884            △ 884
     親会社株主に帰属する
                               4,490            4,490
     当期純利益
     自己株式の取得                                △ 0     △ 0
     自己株式の処分                    △ 7            45      38
     自己株式処分差損の
                          7     △ 7            ―
     振替
     土地再評価差額金の
                               △ 33            △ 33
     取崩
     株主資本以外の項目の
     当期変動額（純額）
     当期変動額合計               ―      ―    3,564       45     3,610
     当期末残高             27,408      26,154      110,263      △ 2,440     161,386
                      その他の包括利益累計額

                 その他            退職給付に       その他の
                                        新株予約権     非支配株主持分       純資産合計
                      土地再評価
                有価証券             係る     包括利益
                       差額金
                評価差額金            調整累計額      累計額合計
     当期首残高              3,114      △ 949    △ 1,089      1,075       143     4,330     163,325
     当期変動額
     剰余金の配当                                                  △ 884
     親会社株主に帰属する
                                                       4,490
     当期純利益
     自己株式の取得                                                   △ 0
     自己株式の処分                                                   38
     自己株式処分差損の
                                                         ―
     振替
     土地再評価差額金の
                                                        △ 33
     取崩
     株主資本以外の項目の
                 △ 1,721       33      664    △ 1,023       △ 7     978      △ 53
     当期変動額（純額）
     当期変動額合計             △ 1,721       33      664    △ 1,023       △ 7     978     3,557
     当期末残高              1,393      △ 915     △ 425       51      135     5,309     166,882
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     当連結会計年度(自　2018年４月１日                  至　2019年３月31日)
                                      (単位：百万円)
                             株主資本
                 資本金     資本剰余金      利益剰余金       自己株式     株主資本合計
     当期首残高             27,408      26,154      110,263      △ 2,440     161,386
     当期変動額
     剰余金の配当                         △ 885            △ 885
     親会社株主に帰属する
                               1,426            1,426
     当期純利益
     自己株式の取得                                △ 0     △ 0
     自己株式の処分                    △ 9            58      49
     自己株式処分差損の
                          9     △ 9            ―
     振替
     土地再評価差額金の
                                14            14
     取崩
     株主資本以外の項目の
     当期変動額（純額）
     当期変動額合計               ―      ―     546       58      604
     当期末残高             27,408      26,154      110,809      △ 2,381     161,990
                      その他の包括利益累計額

                 その他            退職給付に       その他の
                                        新株予約権     非支配株主持分       純資産合計
                      土地再評価
                有価証券             係る     包括利益
                       差額金
                評価差額金            調整累計額      累計額合計
     当期首残高              1,393      △ 915     △ 425       51      135     5,309     166,882
     当期変動額
     剰余金の配当                                                  △ 885
     親会社株主に帰属する
                                                       1,426
     当期純利益
     自己株式の取得                                                   △ 0
     自己株式の処分                                                   49
     自己株式処分差損の
                                                         ―
     振替
     土地再評価差額金の
                                                         14
     取崩
     株主資本以外の項目の
                  1,337       △ 14       8    1,330       △ 26      344     1,649
     当期変動額（純額）
     当期変動額合計              1,337       △ 14       8    1,330       △ 26      344     2,254
     当期末残高              2,730      △ 930     △ 417     1,382       109     5,653     169,137
                                  57/128








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      ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
      税金等調整前当期純利益                                  6,821              2,965
      減価償却費                                  1,615              1,617
      負ののれん発生益                                   △ 52               ―
      段階取得に係る差損益（△は益）                                   △ 18               ―
      減損損失                                   129              559
      貸倒引当金の増減（△）                                  △ 916              706
      賞与引当金の増減額（△は減少）                                   △ 40             △ 26
      役員賞与引当金の増減額（△は減少）                                   △ 2             △ 22
      退職給付に係る負債の増減額（△は減少）                                  △ 454            △ 1,264
      睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                    6             △ 3
      偶発損失引当金の増減額（△は減少）                                    12             △ 38
      資金運用収益                                 △ 27,937             △ 25,726
      資金調達費用                                   637              577
      有価証券関係損益（△）                                 △ 3,284              △ 386
      金銭の信託の運用損益（△は運用益）                                   △ 14              △ 7
      為替差損益（△は益）                                   △ 3              3
      固定資産処分損益（△は益）                                   △ 25              23
      貸出金の純増（△）減                                 △ 11,187             △ 37,520
      預金の純増減（△）                                  33,018              27,570
      譲渡性預金の純増減（△）                                 △ 3,604             △ 4,127
      借用金の純増減（△）                                 △ 2,457             △ 2,893
      預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減                                  2,254               426
      コールローン等の純増（△）減                                  △ 652             △ 147
      外国為替（資産）の純増（△）減                                   360              △ 30
      外国為替（負債）の純増減（△）                                   △ 7              35
      資金運用による収入                                  28,620              26,184
      資金調達による支出                                  △ 676             △ 635
                                       △ 25,786                61
      その他
      小計                                 △ 3,643             △ 12,097
      法人税等の支払額                                 △ 1,567             △ 1,093
                                          390              447
      法人税等の還付額
      営業活動によるキャッシュ・フロー                                 △ 4,820             △ 12,743
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                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     投資活動によるキャッシュ・フロー
      有価証券の取得による支出                                △ 521,298             △ 428,193
      有価証券の売却による収入                                 501,795              370,997
      有価証券の償還による収入                                  3,314              6,651
      金銭の信託の減少による収入                                   433              419
      有形固定資産の取得による支出                                 △ 1,387             △ 1,111
      有形固定資産の売却による収入                                    86              51
      無形固定資産の取得による支出                                  △ 256              △ 14
      敷金及び保証金の差入による支出                                   △ 47              △ 0
      敷金及び保証金の回収による収入                                    62              13
      連結の範囲の変更を伴う子会社株式の取得によ
                                         △ 836               ―
      る支出
      投資活動によるキャッシュ・フロー                                 △ 18,133             △ 51,185
     財務活動によるキャッシュ・フロー
      配当金の支払額                                  △ 884             △ 885
      非支配株主への配当金の支払額                                   △ 3             △ 14
      自己株式の取得による支出                                   △ 0             △ 0
      自己株式の売却による収入                                    0              0
      財務活動によるキャッシュ・フロー                                  △ 888             △ 900
     現金及び現金同等物に係る換算差額                                      3             △ 3
     現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                  △ 23,838             △ 64,833
     現金及び現金同等物の期首残高                                   458,869              435,031
                                      ※1  435,031            ※1  370,198
     現金及び現金同等物の期末残高
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    【注記事項】
    （連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）
    １　連結の範囲に関する事項
    (1)  連結子会社　      5 社
       連結子会社名は、「第１            企業の概況       ４．関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
    (2)  非連結子会社　
       会社名
       株式会社　とちぎんキャピタル
       とちぎ地域活性化投資事業有限責任組合
       とちぎん農業法人投資事業有限責任組合
       非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益（持分に見合う額）、利益剰余金（持分に見合う額）及びそ
      の他の包括利益累計額（持分に見合う額）等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績
      に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。
    ２　持分法の適用に関する事項

    (1)  持分法適用の非連結子会社
       該当事項はありません。
    (2)  持分法適用の関連会社
       該当事項はありません。
    (3)  持分法非適用の非連結子会社
       会社名
       株式会社　とちぎんキャピタル
       とちぎ地域活性化投資事業有限責任組合
       とちぎん農業法人投資事業有限責任組合
    (4)  持分法非適用の関連会社　
      会社名
       株式会社　とちぎネットワークパートナーズ
       とちぎネットワークファンド投資事業有限責任組合
       持分法非適用の非連結子会社及び関連会社は、当期純損益（持分に見合う額）、利益剰余金（持分に見合う額）
      及びその他の包括利益累計額（持分に見合う額）等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影
      響を与えないため、持分法の対象から除いております。
    ３　連結子会社の事業年度等に関する事項

       連結子会社の決算日は次のとおりであります。
       ３月末日         ５社
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    ４　会計方針に関する事項
    (1)  商品有価証券の評価基準及び評価方法
       商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。
    (2)  有価証券の評価基準及び評価方法
       有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、持分法非適用の非連
      結子会社株式及び関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として連結決
      算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は移動平均法により算定)、ただし、時価を把握することが極めて困難
      と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。
       なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
    (3)  デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
       デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
    (4)  固定資産の減価償却の方法
     ①   有形固定資産(リース資産を除く)
       当行の有形固定資産は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)並びに2016
      年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法)を採用しております。
       また、主な耐用年数は次のとおりであります。
        建物    ：６年～50年
        その他：４年～20年
       連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定額法により償却しておりま
      す。
     ②   無形固定資産(リース資産を除く)
       無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結子
      会社で定める利用可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。
     ③   リース資産
       所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リー
      ス期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の
      取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
    (5)  貸倒引当金の計上基準
       当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
       「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協
      会銀行等監査特別委員会報告第４号                 平成24年７月４日)に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権に
      ついては、一定の種類毎に分類し、過去の一定期間における各々の貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計
      上しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回
      収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相
      当する債権については、下記直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を
      控除し、その残額を計上しております。
       すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署の協力の下に資産査定部署が資産査定を実施して
      おります。
       連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債
      権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
       なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による
      回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は 
      4,289百万円(前連結会計年度末は5,040百万円)であります。
    (6)  賞与引当金の計上基準
       賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年
      度に帰属する額を計上しております。
    (7)  役員賞与引当金の計上基準
       役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年
      度に帰属する額を計上しております。
    (8)  睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
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       睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について預金者からの払戻請求に基づく払戻損失に備えるた
      め、過去の払戻実績に基づく将来の払戻損失見込額を計上しております。
    (9)  偶発損失引当金の計上基準
       偶発損失引当金は、信用保証協会への負担金の支払いに備えるため、将来の負担金見込額を計上しております。
    (10)   特別法上の引当金の計上基準
       特別法上の引当金は、金融商品取引法第46条の５に定める金融商品取引責任準備金であり、有価証券又はデリバ
      ティブ取引の事故による損失に備えるため、連結子会社が金融商品取引業等に関する内閣府令175条の規定に定める
      ところにより算出した額を計上しております。
    (11)   退職給付に係る会計処理の方法
       退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については、給
      付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりでありま
      す。
       過去勤務費用　　：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(主として10年)による定額法により
              　　損益処理
       数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(主として10年)による
                定率法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
       なお、連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を
      退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
    (12)   外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
       当行及び連結子会社の外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
    (13)   収益及び費用の計上基準
       ファイナンス・リース取引に係る収益の計上基準
       リース料受取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。
    (14)   重要なヘッジ会計の方法
       当行の金融資産・負債から生じる金利リスクをヘッジする目的で金利スワップ取引を利用しております。
       なお、金利スワップ取引で特例処理の適用要件を満たすものについては、金利スワップの特例処理を適用してお
      ります。
    (15)   連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
       連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本
      銀行への預け金であります。
    (16)   消費税等の会計処理
       当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
    （未適用の会計基準等）

     「収益認識に関する会計基準」(企業会計基準第29号                         平成30年３月30日)
     「収益認識に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第30号                                  平成30年３月30日)
     (1)   概要
       収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。
         ステップ1：顧客との契約を識別する。
         ステップ2：契約における履行義務を識別する。
         ステップ3：取引価格を算定する。
         ステップ4：契約における履行義務に取引価格を配分する。
         ステップ5：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
     (2)   適用予定日

       2022年３月期の期首より適用予定であります。
     (3)   当該会計基準等の適用による影響

       影響額は、当連結財務諸表の作成時において評価中であります。
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       (連結貸借対照表関係)

     ※１　非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額
                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        株式                         25百万円                 25百万円
        出資金                        400百万円                 424百万円
     㯿ሀ   無担保の消費貸借契約（債券貸借取引）等により借り入れている有価証券のうち、売却又は(再)担保という方法

      で自由に処分できる権利を有する有価証券は次のとおりであります。
                               前連結会計年度               当連結会計年度
                               (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
        （再）担保に差し入れている有価証券
                                 2,032百万円               1,380百万円
     ※３　貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        破綻先債権額                        760百万円                 418百万円
        延滞債権額                       43,564百万円                 41,799百万円
       なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
      息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以
      下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(昭和40年政令第97号)第96条第１項第３号イから
      ホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
      目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※４　貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        ３ヵ月以上延滞債権額                         4百万円                29百万円
       なお、３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
      破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※５　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        貸出条件緩和債権額                       1,438百万円                 1,159百万円
       なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
      予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び
      ３ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※６　破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        合計額                       45,768百万円                 43,406百万円
       なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
     㯿ᜰb䭟扒牟ᔰ漰İಒ肈䱩洰欰䨰儰讑톇赕䙔셏᪊ࡗ﩮隐極⠰殕ꈰ夰譏᪊ࡎ੓쨰獶פֿਰ湓홢焰䐰ഀ⡥ⱑ沊赏᪊ࡘ呏

      業種別監査委員会報告第24号              平成14年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れ
      た商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、そ
      の額面金額は次のとおりであります。
                前連結会計年度                         当連結会計年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                   9,312百万円                         9,356百万円
     ※８　担保に供している資産は次のとおりであります。

                                  63/128


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                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        担保に供している資産
        　　預け金                         30百万円                 45百万円
        　　有価証券                       4,660百万円                 1,306百万円
        　　その他資産(割賦債権)                         21百万円                 ―百万円
        　　その他資産(リース投資資産)                         78百万円                 ―百万円
        　　その他資産                         3百万円                 3百万円
        　　　計                       4,795百万円                 1,355百万円
        担保資産に対応する債務

        　　預金                       1,860百万円                 1,832百万円
        　　借用金                       3,340百万円                 1,300百万円
          上記のほか、為替決済及び信用取引等の担保として、次のものを差し入れております。

                           前連結会計年度                 当連結会計年度
                          (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
           有価証券                 77,385百万円                 69,097百万円
           その他資産                 18,357百万円                 18,774百万円
          手形交換所差入保証金として、次のものを差し入れております。

                           前連結会計年度                 当連結会計年度
                          (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
           その他資産                    3百万円                 3百万円
          また、その他資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

                           前連結会計年度                 当連結会計年度
                          (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
           保証金                   815百万円                 801百万円
                                  64/128










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      約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸し付けることを約する契約であります。
      これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        融資未実行残高                      406,946百万円                 401,538百万円
         うち契約残存期間が１年以内　
                              359,269百万円                 375,000百万円
         のもの
       なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
      当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、
      金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融
      資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に
      応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客
      の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
     㬀㄀〰Wὗ〰湑越問ꄰ殕ꈰ夰譬핟謀⡞獢က㄀ぞ瓿፧ࠀ㌀ㅥ汞ͬ핟譻Ⰰ㌀㑓⤰歗侮攰䴰ş厈䰰湎譩浵⠰湗ὗ〰湑越問ꄰ銈䰰䐰

      評価差額については、当該評価差額のうち評価差益に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債
      の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。
       再評価を行った年月日
      　　1999年３月31日
       同法律第３条第３項に定める再評価の方法
        土地の再評価に関する法律施行令(平成10年３月31日公布政令第119号)第２条第４号に定める「地価税法第16条
       に規定する地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額を算定するために国税庁長官が定めて公表した方法
       により算定した価額」に奥行価格補正及び時点修正等合理的な調整を行って算出。
       同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の当連結会計年度末における時価の合計額と当該事業用の土
       地の再評価後の帳簿価額の合計額との差額
                前連結会計年度                         当連結会計年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                  6,658百万円                         6,293百万円
     ※11　有形固定資産の減価償却累計額

                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        減価償却累計額                       30,368   百万円              30,536   百万円
     ※12　有形固定資産の圧縮記帳額

                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        圧縮記帳額                        429百万円                 429百万円
        (当該連結会計年度の圧縮記帳額)                        （―百万円）                 （―百万円）
     ※13　「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第２条第３項)による社債に対する保証債務の額

                前連結会計年度                         当連結会計年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                  3,736百万円                         4,958百万円
                                  65/128






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      (連結損益計算書関係)
     ※１　その他の経常収益には、次のものを含んでおります。　
                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                           (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                            至   2018年３月31日)               至   2019年３月31日)
        株式等売却益                         4,355百万円                 3,322百万円
     ※２　その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                           (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                            至   2018年３月31日)               至   2019年３月31日)
        貸出金償却                         1,323百万円                 2,121百万円
        株式等償却                           ―百万円                62百万円
        株式等売却損                         1,297百万円                  170百万円
     ※３　減損損失

       当行グループは、以下の資産について減損損失を計上しております。
       前連結会計年度(自           2017年４月１日         至   2018年３月31日)
      　（グルーピングの方法）
        営業用店舗は原則として営業店単位で、遊休資産は各々個別に１単位としてグルーピングを行っております。
       また、本部、研修所、寮社宅、厚生施設等については独立したキャッシュ・フローを生み出さないことから共用
       資産としております。
     　　（減損損失を認識した資産または資産グループ）
              地域            主な用途             種類          減損損失
             栃木県内          営業用店舗　２ヵ所              土地建物等              129百万円
              合計              ―            ―           129百万円
     　　（減損損失の認識に至った経緯）
        新築移転等が決定したことから、帳簿価額を回収可能価額まで減額し、当該減少額129百万円を減損損失として
       特別損失に計上しております。
     　　（回収可能価額）
        回収可能価額は、正味売却価額により測定しております。正味売却価額は、路線価等を基準に土地の形状等に
       応じた価額の調整を行い評価した額から処分費用見込額を控除して算定しております。
       当連結会計年度(自           2018年４月１日         至   2019年３月31日)

       （グルーピングの方法)
        営業用店舗は原則として営業店単位で、遊休資産は各々個別に１単位としてグルーピングを行っております。
       また、本部、研修所、寮社宅、厚生施設等については独立したキャッシュ・フローを生み出さないことから共用
       資産としております。
       （減損損失を認識した資産または資産グループ）
              地域            主な用途             種類          減損損失
             栃木県内          営業用店舗　６ヵ所              土地・建物              472百万円
             埼玉県内          営業用店舗　２ヵ所               建物             66百万円
             群馬県内          営業用店舗　１ヵ所               建物             20百万円
              合計              ―            ―           559百万円
     　　（減損損失の認識に至った経緯）
        新築移転・廃店の決定のほか、営業キャッシュ・フローの低下により、帳簿価額を回収可能価額まで減額し、
       当該減少額559百万円を減損損失として特別損失に計上しております。
     　　（回収可能価額）
        回収可能価額は、正味売却価額により測定しております。正味売却価額は、路線価等を基準に土地の形状等に
       応じた価額の調整を行い評価した額から処分費用見込額を控除して算定しております。
                                  66/128


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                                                            有価証券報告書
      (連結包括利益計算書関係)
     ※１   その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                                                （単位：百万円）
                                前連結会計年度               当連結会計年度
                              (自    2017年４月１日             (自    2018年４月１日
                              至   2018年３月31日)             至   2019年３月31日)
         その他有価証券評価差額金
                                                   2,403
            当期発生額                         801
                                                   △387
                                   △3,275
            組替調整額
             税効果調整前                                      2,015
                                   △2,474
                                                   △679
                                     752
             税効果額
                                                   1,336
             その他有価証券評価差額金                      △1,722
         退職給付に係る調整額
                                                   △114
            当期発生額                         632
                                                    126
                                     323
            組替調整額
                                                    12
             税効果調整前
                                     955
                                                    △3
                                    △291
             税効果額
                                                     8
             退職給付に係る調整額                        664
                その他の包括利益合計                   △1,058                1,345
                                  67/128














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      (連結株主資本等変動計算書関係)
    前連結会計年度(自           2017年４月１日         至   2018年３月31日)
    １  発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                  (単位：千株)
              当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度        当連結会計年度末
                                                    摘要
               期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
       普通株式             109,608            ―         ―      109,608
    　　　合計              109,608            ―         ―      109,608
     自己株式
       普通株式              5,540           0        102        5,438    (注）１、２
    　　　合計               5,540           0        102        5,438
     (注)　１　自己株式のうち普通株式の株式数の増加は、単元未満株式の買取０千株によるものであります。
        ２　自己株式のうち普通株式の株式数の減少は、新株予約権の権利行使102千株によるものであります。
    ２   新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

                           新株予約権の目的となる株式の数（株）
                   新株予約                              当連結会
                   権の目的                              計年度末
     区分    新株予約権の内訳                       当連結会計年度                      摘要
                         当連結会計                 当連結会計
                   となる株                              残高(百
                         年度期首                 年度末
                   式の種類                              万円)
                                増加     減少
         ストック・オプ
     当行    ションとしての新                       ―――                   135
         株予約権
          合計                      ―――                   135

    ３   配当に関する事項

    (1) 当連結会計年度中の配当金支払額
                       配当金の総額       １株当たり配当額
       (決議)        株式の種類                           基準日        効力発生日
                       （百万円）         （円）
     2017年６月29日
                普通株式            468         4.5   2017年３月31日         2017年６月30日
     定時株主総会
     2017年11月８日
                普通株式            416         4.0   2017年９月30日         2017年12月８日
     取締役会
    (2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                     配当金の総額              １株当たり
       (決議)       株式の種類              配当の原資                基準日       効力発生日
                     （百万円）             配当額（円）
     2018年６月28日
               普通株式          468   利益剰余金           4.5   2018年３月31日         2018年６月29日
     定時株主総会
                                  68/128







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    当連結会計年度(自           2018年４月１日         至   2019年３月31日)

    １  発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                  (単位：千株)
              当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度        当連結会計年度末
                                                    摘要
               期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
       普通株式             109,608            ―         ―      109,608
    　　　合計              109,608            ―         ―      109,608
     自己株式
       普通株式              5,438           0         130         5,307    (注）１、２
                              0        130        5,307
    　　　合計               5,438
     (注)　１　自己株式のうち普通株式の株式数の増加は、単元未満株式の買取０千株によるものであります。
        ２　自己株式のうち普通株式の株式数の減少は、新株予約権の権利行使130千株によるものであります。
                                  69/128















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    ２   新株予約権及び自己新株予約権に関する事項
                           新株予約権の目的となる株式の数（株）
                   新株予約                              当連結会
                   権の目的                              計年度末
     区分    新株予約権の内訳                       当連結会計年度                      摘要
                         当連結会計                 当連結会計
                   となる株                              残高(百
                         年度期首                 年度末
                   式の種類                              万円)
                                増加     減少
         ストック・オプ
     当行    ションとしての新                       ―――                    109
         株予約権
                                                    109

          合計                      ―――
    ３   配当に関する事項

    (1) 当連結会計年度中の配当金支払額
                       配当金の総額       １株当たり配当額
       (決議)        株式の種類                           基準日        効力発生日
                       （百万円）         （円）
     2018年６月28日
                普通株式            468         4.5   2018年３月31日         2018年６月29日
     定時株主総会
     2018年11月７日
                                     4.0
                普通株式            417            2018年９月30日         2018年12月10日
     取締役会
    (2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                     配当金の総額              １株当たり
       (決議)       株式の種類              配当の原資                基準日       効力発生日
                     （百万円）             配当額（円）
     2019年６月27日
                         312
               普通株式             利益剰余金           3.0   2019年３月31日         2019年６月28日
     定時株主総会
      (連結キャッシュ・フロー計算書関係)

     ※１　現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                           前連結会計年度                当連結会計年度

                         (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                          至   2018年３月31日)              至   2019年３月31日)
        現金預け金勘定                    439,290百万円                 375,022百万円
                            △4,259百万円                 △4,824百万円
        定期預け金等
        現金及び現金同等物                    435,031百万円                 370,198百万円
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      (金融商品関係)
      １   金融商品の状況に関する事項

       (1)  金融商品に対する取組方針
         当行グループは、銀行業務を中心に事業を行っております。これら業務を行うため、主な営業基盤である栃
        木県内を中心とした個人預金及び法人預金等によって資金調達を行っております。より多くのお客様から預金
        をお預かりし、預金の小口分散化を進めることによる安定した資金調達を基本方針としております。
         資金運用については、地域経済の発展と豊かな社会作りのため、住宅ローンを中心として個人ローンや地元
        中小企業及び個人事業主等の育成・支援という地域金融機関としての公共的使命のもと、お客様の幅広い資金
        ニーズに対応した融資により行っております。徹底したリテール戦略による底辺拡大を行い、将来にわたる融
        資基盤造りを行うことを基本方針としております。有価証券運用については、国債・政府保証債・公共債等に
        よる安定運用を基本スタンスとした運用を行っております。デリバティブは、金利リスク及び為替リスク等を
        効率的に管理する手段として利用しており、投機的な収益獲得手段としては取扱わない方針であります。
       (2)  金融商品の内容及びそのリスク
         当行グループが保有する金融資産は、主として国内の個人、事業先に対する貸付金であり、信用供与先の財
        務内容の悪化等により債務履行能力に問題が生じ、資産の価値が減少ないし消滅する信用リスクに晒されてお
        ります。また、一部の連結子会社においては、国内の法人向けにリース債権を保有しており、これについても
        信用リスクに晒されております。
         有価証券は、債券を中心として株式、投資信託等を純投資目的、満期保有目的及び事業推進目的で保有して
        いるほか、商品有価証券については、売買目的で保有しています。これらは、それぞれ発行体の信用リスク及
        び金利や市場価格の変動により資産の価値が変動し損失を蒙るリスクに晒されております。また、外国為替取
        引に伴う外貨建ての資産については、為替の変動リスクに晒されております。
         デリバティブ取引は、外国為替取引にかかる為替先物予約取引を行っており、為替の変動リスクに晒されて
        おります。
         負債である預金については、一定の環境の下で支払期日にその支払いを実行できなくなる流動性リスクに晒
        されております。
         なお、デリバティブ取引には、長期固定金利貸出金をヘッジ対象とした金利スワップ取引があり、「金利ス
        ワップの特例処理」によるヘッジ会計を適用しております。
       (3)  金融商品に係るリスク管理体制
        ①   信用リスクの管理
          当行グループは、「リスク管理基本規程」及び「信用リスク管理規程」の他、信用リスクに関する諸規程
         に基づき、審査部、個人ローン審査室が個別債務者・案件に対し、与信審査、与信限度額の設定、与信情報
         管理、保証や担保の設定を管理し、資産査定室が内部格付等の審査・管理を行うことで、個別債務者の信用
         リスクを管理するとともに、管理部と連携して問題債権への対応を行う体制を整備し、随時、取締役会、経
         営会議にて審議、報告を行っております。
          また、有価証券の発行体の信用リスクについては、資金運用部が、定期的に外部格付等の信用情報や時価
         の把握を行うことで管理しております。
          さらに、リスク管理室が、業種集中や大口集中等のモニタリングを定期的に行って信用リスクの分散を図
         り、モニタリングの結果は定期的に取締役会、ALM委員会に報告しております。
          これらの信用リスク管理の状況については、随時、監査部がチェックしております。
        ②   市場リスクの管理
          当行グループでは、「リスク管理基本規程」及び「市場リスク管理規程」に基づき、市場リスクを適切に
         コントロールするために、当行の体力に見合った市場リスクの限度額を定めており、資金運用部等の業務執
         行部門において、市場リスク量が限度枠内に収まるように市場取引等の運用を行っているほか、リスク管理
         室が、当行全体の金利リスク、価格変動リスク、為替リスク等を統括的にモニタリングして限度額の遵守状
         況等を監視し、その結果を定期的に取締役会、ALM委員会に報告しております。
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          また、有価証券については、市場運用委員会を通じてリスクガバナンスの強化を図るとともに、適正なリ
         スクテイク方針のもとでの安定収益の持続的な確保を目指した運用を行っております。さらに、当行の体力
         を勘案した保有限度額、評価損失絶対額及び損失限度額を定め、リスク管理室が日次で遵守状況をモニタリ
         ングしており、これに抵触した場合は、臨時の市場運用委員会を開催して対応を協議するなど、市場リスク
         に対する管理体制を整備しております。
          外貨建ての資産については、「外国為替取引管理規程」において、資金ポジションの限度額を定めてお
         り、実需に応じてカバー取引を行っております。
        ③   資金調達に係る流動性リスクの管理
          資金調達に係る流動性リスクについては、資金運用部が、資金繰り表を作成・更新したうえ、リスク管理
         室に報告しているほか、「危機管理計画」により、平常時、注視時、懸念時、危機時の流動性準備額を定
         め、これを上回る流動性資産を保有していることを常時管理しております。
        ④　市場リスクにかかる定量的情報
          当行グループにおいて、主要なリスク変数である金利リスク、価格変動リスク等の影響を受ける主たる金
         融商品は、「貸出金」、「有価証券」、「預金」であります。当行グループでは、これらを含む原則全ての
         金融商品について、市場リスクに関する定量的分析を行っており、市場リスクの内部管理にVaRを利用してお
         ります。
          VaRの算定に当たっては、分散共分散法(信頼区間99％、観測期間240営業日）を採用しております。算定に
         使用している保有期間は商品区分により異なっており、「有価証券」のうち政策投資株式は180日、「貸出
         金」及び「有価証券」のうちの仕組貸出及び仕組債は90日、それ以外の金融商品については62.5日としてお
         ります。なお、非上場株式については簿価を時価とみなし、時価がTOPIXに連動するものと仮定して算出して
         おります。
          2019年３月31日現在で、当行グループの市場リスク量(損失の推計値)は、全体で13,535百万円(2018年３月
         31日現在は10,081百万円)であります。
          なお、当行グループでは、「有価証券」について、リスク計測モデルが算出する日々のVaRの値と実際の損
         益を比較し、損失がVaRを上回った回数によりモデルの有効性を検証するバックテスティングを定期的に実施
         しており、使用する計測モデルは十分な精度により市場リスクを捕捉しているものと考えております。但
         し、VaRは過去の相場変動をベースとして統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測してお
         り、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。
       (4)  金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
         金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含
        まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によっ
        た場合、当該価額が異なることもあります。
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    ２   金融商品の時価等に関する事項
       連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。連結貸借対照表計上額で重要性が乏
      しい科目については記載を省略しております。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等
      は、次表には含めておりません((注２)参照)。
     前連結会計年度（2018年３月31日）
                                                 (単位：百万円)
                   連結貸借対照表計上額                  時価             差額
     (1)  現金預け金
                           439,290             439,290                 ―
     (2)  有価証券
         満期保有目的の債券                         ―             ―             ―

         その他有価証券                      473,365             473,365                 ―

     (3)  貸出金
                          1,887,886
                          △10,216
         貸倒引当金(＊)
                          1,877,669             1,890,683               13,013

     資産計                     2,790,325             2,803,339               13,013
     (1)  預金
                          2,637,485             2,637,509                 24
     (2)  譲渡性預金
                           39,412             39,412                ―
     負債計                     2,676,897             2,676,922                 24

     (＊)    貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
     当連結会計年度（2019年３月31日）

                                                 (単位：百万円)
                   連結貸借対照表計上額                  時価             差額
     (1)  現金預け金
                           375,022              375,017                △4
     (2)  有価証券
                           22,044             23,155              1,110
         満期保有目的の債券
                           502,844
         その他有価証券                                   502,844                 ―
     (3)  貸出金
                          1,925,406
                          △10,923
         貸倒引当金(＊)
                          1,914,483              1,922,136                7,653

     資産計                     2,814,394             2,823,153               8,759
     (1)  預金                                2,666,054                  7

                          2,666,046
     (2)  譲渡性預金                     35,285             35,285
                                                         ―
                          2,701,331                               7
     負債計                                  2,701,339
     (＊)    貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
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     (注１)     金融商品の時価の算定方法
      資産
       (1)  現金預け金
         満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としておりま
        す。満期のある預け金については、預入期間に基づく区分ごとに、新規に預け金を行った場合に想定される適
        用金利で割り引いた現在価格を想定しております。預入期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と
        近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
       (2)  有価証券
         株式は取引所の価格、債券は業界団体が公表する取引価格等の市場価格によっております。投資信託は、公
        表されている基準価格又は取引金融機関等から提示された基準価格によっております。
         自行保証付私募債は、私募債の種類及び内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規
        引受を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。
         なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については「(有価証券関係)」に記載しております。
       (3)  貸出金
         貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大き
        く異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定
        金利によるものは、貸出金の種類及び内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出
        を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間が短期間(１年以内)の
        ものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
         また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、担保及び保証による回収見込額等に
        基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸
        倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。
         貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについ
        ては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、帳簿価額
        を時価としております。
      負債
       (1)  預金、及び(2)譲渡性預金
         要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。ま
        た、定期預金及び譲渡性預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて
        現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。
        なお、預入期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価
        としております。
     (注２)     時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融

         商品の時価情報の「資産(2)有価証券」には含めておりません。
                                                 (単位：百万円)
                         前連結会計年度                   当連結会計年度
           区分
                        （2018年３月31日）                   （2019年３月31日）
     非上場株式(＊１)(＊２)                               597                   614
                                                     4,529
     組合出資金(＊１)                              3,480
                                                     5,143
          合計                        4,078
     (＊１)    市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりませ
       ん。
    　(＊２)     前連結会計年度において、非上場株式について減損処理は行っておりません。
         当連結会計年度において、非上場株式について１百万円減損処理を行っております。
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     (注３)     金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
     前連結会計年度（2018年３月31日）
                                                 (単位：百万円)
                        １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                 １年以内                                    10年超
                        ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     有価証券              3,866       73,632       98,799       92,676       54,257       84,841
      満期保有目的の債券               ―       ―       ―       ―       ―       ―
       うち国債              ―       ―       ―       ―       ―       ―
         地方債            ―       ―       ―       ―       ―       ―
         社債            ―       ―       ―       ―       ―       ―
         その他            ―       ―       ―       ―       ―       ―
      その他有価証券のう
                   3,866       73,632       98,799       92,676       54,257       84,841
      ち満期があるもの
       うち国債              15     45,308          ―       ―     12,084       28,661
         地方債          3,302       9,339       36,992       14,522        9,654       18,346
         社債           548      6,633       5,770         ―     2,198       15,981
         その他            ―     12,351       56,035       78,154       30,320       21,851
     貸出金(＊)             223,182       162,384       202,836       132,601       223,443       797,365
         合計          227,048       236,016       301,635       225,278       277,701       882,207
     (＊)   貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない                                            44,087百万円、
       期間の定めのないもの101,985百万円は含めておりません。
     当連結会計年度（2019年３月31日）

                                                 (単位：百万円)
                        １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                 １年以内                                    10年超
                        ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     有価証券              22,787        24,301        38,931        68,961       159,487        140,647
                                                      22,044
      満期保有目的の債券               ―       ―       ―       ―       ―
                                                      22,044
       うち国債              ―       ―       ―       ―       ―
         地方債            ―       ―       ―       ―       ―       ―
         社債            ―       ―       ―       ―       ―       ―
         その他            ―       ―       ―       ―       ―       ―
      その他有価証券のう
                                                      118,603
                   22,787        24,301        38,931       68,961       159,487
      ち満期があるもの
                   15,102         15                          41,071
       うち国債                             ―       ―     2,438
         地方債          2,549       13,085       24,557        5,262       14,029       11,223
                   3,124       4,361               201      1,658       40,925
         社債                         5,647
                   2,010       6,839              63,497       141,360        25,382
         その他                         8,726
                  205,636       173,058              151,488       217,358       830,459
     貸出金(＊)                            192,944
                  228,423       197,359              220,449       376,845
         合計                        231,876                      971,106
     (＊)   貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない                                            41,820百万円、
       期間の定めのないもの112,641百万円は含めておりません。
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     (注４)     有利子負債の連結決算日後の返済予定額
     前連結会計年度（2018年３月31日）
                                                 (単位：百万円)
                      １年以内            １年超３年以内             ３年超５年以内
     預金(＊)                     2,472,370              134,954              30,160
     譲渡性預金                       39,412                ―             ―
          合計                2,511,783              134,954              30,160
     (＊)    預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
     当連結会計年度（2019年３月31日）

                                                 (単位：百万円)
                      １年以内            １年超３年以内             ３年超５年以内
     預金(＊)                      2,508,919               127,995               29,130
                           35,285
     譲渡性預金                                       ―             ―
                          2,544,205                            29,130
          合計                               127,995
     (＊)    預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
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      (有価証券関係)
         ※１  連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「商品有価証券」を含めて記載しております。
         ※２  「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
     １   売買目的有価証券

                                          　（単位：百万円）
                              前連結会計年度             当連結会計年度
                             （2018年３月31日）             （2019年３月31日）
          連結会計年度の損益に含まれた
                                       0             0
          評価差額
     ２   満期保有目的の債券

    　前連結会計年度（2018年３月31日）
     　該当事項はありません。
    　当連結会計年度（2019年３月31日）

                          連結貸借対照表計上額               時価           差額
                   種類
                             (百万円)           (百万円)           (百万円)
               国債                 22,044           23,155           1,110
               地方債                    ―           ―           ―
               短期社債                    ―           ―           ―
     時価が連結貸借対照
     表計上額を超えるも           社債                    ―           ―           ―
     の
               その他                    ―           ―           ―
                 外国証券                    ―           ―           ―
                   小計              22,044           23,155           1,110
               国債                    ―           ―           ―
               地方債                    ―           ―           ―
               短期社債                    ―           ―           ―
     時価が連結貸借対照
     表計上額を超えない           社債                    ―           ―           ―
     もの
               その他                    ―           ―           ―
                 外国証券                    ―           ―           ―
                   小計                ―           ―           ―
              合計                   22,044           23,155           1,110
                                  77/128







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     ３   その他有価証券
    　前連結会計年度（2018年３月31日）
                          連結貸借対照表計上額              取得原価            差額
                   種類
                             (百万円)           (百万円)           (百万円)
               株式                 13,087           7,347           5,739
               債券                 106,022           105,155             867
                国債                61,456           61,187            269
                地方債                25,286           24,806            480
     連結貸借対照表計上
                短期社債                   ―           ―           ―
     額が取得原価を超え
                社債                19,279           19,161            117
     るもの
               その他                 107,449           106,182            1,266
                外国証券                 5,131           5,000            131
                その他の証券                102,318           101,182            1,135
                   小計             226,558           218,684            7,873
               株式                  6,022           6,650           △628
               債券                 103,338           103,849            △511
                国債                24,612           24,666            △54
                地方債                66,871           67,289           △417
     連結貸借対照表計上
                短期社債                   ―           ―           ―
     額が取得原価を超え
                社債                11,854           11,893            △38
     ないもの
               その他                 137,446           142,341           △4,895
                外国証券                  995          1,000            △4
                その他の証券                136,450           141,341           △4,891
                   小計             246,806           252,841           △6,034
              合計                  473,365           471,526            1,838
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    　当連結会計年度（2019年３月31日）
                          連結貸借対照表計上額              取得原価            差額
                   種類
                             (百万円)           (百万円)           (百万円)
               株式                  7,536            4,644            2,892
                                162,169           160,615            1,554
               債券
                                           57,995            631
                国債                58,627
                                 56,220           55,880            339
                地方債
     連結貸借対照表計上
                短期社債                   ―           ―           ―
     額が取得原価を超え
                                 47,322           46,739            582
                社債
     るもの
                                205,765           202,186            3,578
               その他
                                 10,096           10,002             94
                外国証券
                                195,668           192,184            3,484
                その他の証券
                                375,471           367,446            8,025
                   小計
                                 6,542           8,280          △1,738
               株式
                                 23,084           23,147            △62
               債券
                                   ―
                国債                              ―           ―
                                           14,521
                地方債                14,488                       △32
     連結貸借対照表計上
                短期社債                   ―           ―           ―
     額が取得原価を超え
                                 8,595           8,626           △30
                社債
     ないもの
                                 97,746          100,123           △2,376
               その他
                                 2,984           3,000           △15
                外国証券
                                 94,761           97,123          △2,361
                その他の証券
                                127,373           131,551           △4,178
                   小計
                                502,844           498,997
              合計                                         3,847
     ４   当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

      前連結会計年度(自           2017年４月１日         至   2018年３月31日)
      　該当事項はありません。
      当連結会計年度(自           2018年４月１日         至   2019年３月31日)

       該当事項はありません。
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     ５   当連結会計年度中に売却したその他有価証券
    　　前連結会計年度(自             2017年４月１日         至   2018年３月31日)
                       売却額           売却益の合計額             売却損の合計額
          種類
                      (百万円)             (百万円)             (百万円)
     株式                       13,754              4,269               0
     債券                      369,647               738             168
       国債                      358,386               319             168
       地方債                       9,913              371              ―
       短期社債                         ―             ―             ―
       社債                       1,347               47              ―
     その他                       31,826               86            1,640
       外国証券                         ―             ―             ―
       その他の証券                       31,826               86            1,640
          合計                 415,228              5,094             1,809
    　　当連結会計年度(自             2018年４月１日         至   2019年３月31日)

                       売却額           売却益の合計額             売却損の合計額
          種類
                      (百万円)             (百万円)             (百万円)
     株式                       10,494               3,256               170
                           215,781              1,367              222
     債券
                           182,966               741             222
       国債
                           30,755               584
       地方債                                                    ―
       短期社債                         ―             ―             ―
                                           41
       社債                        2,060                             ―
                           76,015               261
     その他                                                  4,043
       外国証券                         ―             ―             ―
                           76,015               261            4,043
       その他の証券
                           302,292              4,886             4,437
          合計
     ６   保有目的を変更した有価証券

      前連結会計年度(自           2017年４月１日         至   2018年３月31日)
      　該当事項はありません。
      当連結会計年度(自           2018年４月１日         至   2019年３月31日)

      　該当事項はありません。
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     ７   減損処理を行った有価証券
        売買目的有価証券以外の有価証券（時価を把握することが極めて困難なものを除く）のうち、当該有価証券の
       時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものに
       ついては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として
       処理(以下、「減損処理」という。)しております。
        前連結会計年度における減損処理額は、該当ありません。
        当連結会計年度における減損処理額は、60百万円（うち、株式60百万円）であります。
        また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、個々の有価証券の銘柄について連結会計年度末日
       における時価が取得原価に比べて50％以上下落した場合、また、30％以上50％未満下落した銘柄については、一
       定期間の時価の推移や発行会社の財務内容等により判断し、時価の回復可能性が認められないと判定した場合等
       であります。 
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      (金銭の信託関係)

    １   運用目的の金銭の信託
       前連結会計年度（2018年３月31日）
        該当事項はありません。
       当連結会計年度（2019年３月31日）
        該当事項はありません。
    ２   満期保有目的の金銭の信託

       前連結会計年度（2018年３月31日）
        該当事項はありません。
       当連結会計年度（2019年３月31日）
        該当事項はありません。
    ３   その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

    前連結会計年度（2018年３月31日）
                                          うち連結貸借        うち連結貸借
                連結貸借対照表                          対照表計上額        対照表計上額
                          取得原価         差額
                  計上額                        が取得原価を        が取得原価を
                          (百万円)        (百万円)
                  (百万円)                         超えるもの        超えないもの
                                           (百万円)        (百万円)
     その他の金銭の信託                2,133        2,133           ―        ―        ―
     (注)    「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
       の」はそれぞれ「差額」の内訳であります。
    当連結会計年度（2019年３月31日）

                                          うち連結貸借        うち連結貸借
                連結貸借対照表                          対照表計上額        対照表計上額
                          取得原価         差額
                  計上額                        が取得原価を        が取得原価を
                          (百万円)        (百万円)
                 (百万円)                         超えるもの        超えないもの
                                           (百万円)        (百万円)
                             1,721
     その他の金銭の信託                1,721                   ―        ―        ―
     (注)    「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
       の」はそれぞれ「差額」の内訳であります。
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      (その他有価証券評価差額金)
       連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

     前連結会計年度（2018年３月31日）

                                         金額(百万円)
     評価差額                                                  1,841

      その他有価証券　(注)                                                 1,841

     (△)繰延税金負債                                                   447

     その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                  1,394

     (△)非支配株主持分相当額                                                    1

     その他有価証券評価差額金                                                  1,393

    　(注）時価を把握することが極めて困難な有価証券に区分している投資事業有限責任組合等の構成資産であるその他有
    価証券に係る評価差額等（益）2百万円が含まれております。
     当連結会計年度（2019年３月31日）

                                         金額(百万円)
     評価差額                                                  3,857

                                                       3,857

      その他有価証券　(注)
                                                       1,126

     (△)繰延税金負債
                                                       2,731

     その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)
     (△)非支配株主持分相当額                                                    0

     その他有価証券評価差額金                                                  2,730

    　(注）時価を把握することが極めて困難な有価証券に区分している投資事業有限責任組合等の構成資産であるその他有
    価証券に係る評価差額等（益）10百万円が含まれております。
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      (デリバティブ取引関係)
      １   ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
        ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契
       約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであ
       ります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありま
       せん。
       (1)  金利関連取引
         前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当事項はありません。
         当連結会計年度（2019年３月31日）
         　該当事項はありません。
       (2)  通貨関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
                              契約額等のうち１年
     区分        種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                              超のもの(百万円)
         通貨先物
          売建                  ―          ―         ―         ―
     金融
          買建                  ―          ―         ―         ―
     商品
         通貨オプション
     取引所
          売建                  ―          ―         ―         ―
          買建                  ―          ―         ―         ―
         通貨スワップ
         為替予約
          売建                  88          ―         2         2
          買建                 301           ―        △0         △0
         通貨オプション
     店頭
          売建                  ―          ―         ―         ―
          買建                  ―          ―         ―         ―
         その他
          売建                  ―          ―         ―         ―
          買建                  ―          ―         ―         ―
             合計           ―          ―             1         1
     (注) １  上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２  時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
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         当連結会計年度（2019年３月31日）
                              契約額等のうち１年
     区分        種類       契約額等(百万円)                    時価(百万円)        評価損益(百万円)
                              超のもの(百万円)
         通貨先物
          売建                  ―          ―         ―         ―
     金融
          買建                  ―          ―         ―         ―
     商品
         通貨オプション
     取引所
          売建                  ―          ―         ―         ―
          買建                  ―          ―         ―         ―
         通貨スワップ
         為替予約
          売建                  58           ―         △0          △0
                            44
          買建                            ―         0         0
         通貨オプション
     店頭
          売建                  ―          ―         ―         ―
          買建                  ―          ―         ―         ―
         その他
          売建                  ―          ―         ―         ―
          買建                  ―          ―         ―         ―
             合計           ―          ―            △0          △0
     (注) １  上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２  時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
       (3)  株式関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当事項はありません。
         当連結会計年度（2019年３月31日）
         　該当事項はありません。
       (4)  債券関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当事項はありません。
         当連結会計年度（2019年３月31日）
         　該当事項はありません。
       (5)  商品関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当事項はありません。
         当連結会計年度（2019年３月31日）
         　該当事項はありません。
       (6)  クレジット・デリバティブ取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当事項はありません。
         当連結会計年度（2019年３月31日）
         　該当事項はありません。
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      ２   ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
        ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連
       結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のと
       おりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すもので
       はありません。
       (1)  金利関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
                                          契約額等のうち
      ヘッジ会計                             契約額等                   時価
                  種類        主なヘッジ対象                 １年超のもの
       の方法                            (百万円)                  (百万円)
                                            (百万円)
             金利スワップ
     金利スワップの
     特例処理
                           貸出金          7,360          6,760      (注)
             　受取変動・支払固定
                  合計           ―        ―         ―
     (注)　金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、そ
        の時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。
         当連結会計年度（2019年３月31日）

                                          契約額等のうち
      ヘッジ会計                             契約額等                   時価
                  種類        主なヘッジ対象                 １年超のもの
       の方法                            (百万円)                  (百万円)
                                            (百万円)
             金利スワップ
     金利スワップの
     特例処理
                           貸出金          6,760          6,160      (注)
             　受取変動・支払固定
                  合計           ―        ―         ―
     (注)　金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、そ
        の時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。
       (2)  通貨関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当事項はありません。
         当連結会計年度（2019年３月31日）
         　該当事項はありません。
       (3)  株式関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当事項はありません。
         当連結会計年度（2019年３月31日）
         　該当事項はありません。
       (4)  債券関連取引

         前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当事項はありません。
         当連結会計年度（2019年３月31日）
         　該当事項はありません。
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    (退職給付関係)
     １   採用している退職給付制度の概要
        当行及び連結子会社は、従業員の退職給付に充てるため、積立型、非積立型の確定給付制度及び確定拠出制度
       を採用しております。
        当行の確定給付企業年金制度（すべて積立型であります。）では、勤務期間等に基づいて一時金又は年金を支
       給しております。また、一部の連結子会社では、確定拠出年金制度により一時金又は年金を支給しております。
        当行の退職一時金制度（退職給付信託を設定した結果、積立型となっております。）では、退職給付として、
       職能資格ポイント累計に基づいて一時金を支給しております。
        なお、連結子会社が有する退職一時金制度（すべて非積立型であります。）は、簡便法により退職給付に係る
       負債及び退職給付費用を計算しております。
     ２　確定給付制度

     (1)  退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
            　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（百万円）　　
                            前連結会計年度             当連結会計年度
                           (自    2017年４月１日          (自    2018年４月１日
              区分
                           至   2018年３月31日)           至   2019年３月31日)
     退職給付債務の期首残高                             27,283             27,946
                                               1,373
      勤務費用                             1,367
                                                221
      利息費用                              217
                                               △168
      数理計算上の差異の発生額                              34
                                              △1,258
      退職給付の支払額                            △1,172
      連結範囲の変更に伴う増加                              216              ―
     退職給付債務の期末残高                             27,946             28,115
     (2)  年金資産の期首残高と期末残高の調整表

            　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（百万円）　　
                            前連結会計年度             当連結会計年度
                           (自    2017年４月１日          (自    2018年４月１日
              区分
                           至   2018年３月31日)           至   2019年３月31日)
                                               25,241
     年金資産の期首残高                             23,384
                                                504
     期待運用収益                               467
                                               △282
     数理計算上の差異の発生額                               667
                                               1,467
     事業主からの拠出額                              1,474
                                               △744
     退職給付の支払額                              △752
     退職給付信託拠出額                                ―            500
     年金資産の期末残高                             25,241             26,686
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     (3)  退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資
     産の調整表
            　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（百万円）　　
                            前連結会計年度
                                         当連結会計年度
                                       (自    2018年４月１日
                           (自    2017年４月１日
              区分
                                        至   2019年３月31日)
                          　至    2018年３月31日)
     積立型制度の退職給付債務                             27,684             27,871
                                             △26,686
     年金資産                            △25,241
                                               1,184
                                  2,443
                                                243
     非積立型制度の退職給付債務                               262
     連結貸借対照表に計上された負債と資産の
                                               1,428
                                  2,705
     純額
     退職給付に係る負債                             2,705             1,428

     連結貸借対照表に計上された負債と資産の
                                               1,428
                                  2,705
     純額
     (4)  退職給付費用及びその内訳項目の金額

            　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（百万円）　　
                            前連結会計年度
                                         当連結会計年度
                                       (自    2018年４月１日
                           (自    2017年４月１日
              区分
                          　至    2018年３月31日)          至   2019年３月31日)
     勤務費用                             1,367             1,373
                                                221

     利息費用                              217
                                               △504
     期待運用収益                             △467
                                                126
     数理計算上の差異の費用処理額                              323
     過去勤務費用の費用処理額                                ―             ―
                                               1,216
     確定給付制度に係る退職給付費用                             1,440
     (5)  退職給付に係る調整額

      退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
            　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（百万円）　　
                            前連結会計年度
                                         当連結会計年度
                                       (自    2018年４月１日
                           (自    2017年４月１日
              区分
                                        至   2019年３月31日)
                          　至    2018年３月31日)
     過去勤務費用                                ―             ―
                                                12
     数理計算上の差異                               955
                                                12
     　合計                               955
     (6)  退職給付に係る調整累計額

      退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
            　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（百万円）　　
                            前連結会計年度
                                         当連結会計年度
                                       (自    2018年４月１日
                           (自    2017年４月１日
              区分
                                        至   2019年３月31日)
                          　至    2018年３月31日)
     未認識過去勤務費用                                ―             ―
                                                600
     未認識数理計算上の差異                               612
                                                600
     　合計                               612
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     (7)  年金資産に関する事項
     ①  年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
                            前連結会計年度
                                         当連結会計年度
                                       (自    2018年４月１日
                           (自    2017年４月１日
              区分
                                        至   2019年３月31日)
                          　至    2018年３月31日)
     債券                              54％             53％
     株式                              37％             37％
     現金及び預金                               3％             6％
     その他                               6％             4％
     　合計                              100％             100％
    （注）年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度19％、当連結会計年度20%含
    　　　まれております。
     ②  長期期待運用収益率の設定方法

      年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、過去の運用実績を考慮するとともに、現在及び予想される年金資産
     の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
     (8)  数理計算上の計算基礎に関する事項

     主要な数理計算上の計算基礎（加重平均で表わしております。）
                            前連結会計年度
                                         当連結会計年度
                                       (自    2018年４月１日
                           (自    2017年４月１日
              区分
                                        至   2019年３月31日)
                          　至    2018年３月31日)
     割引率                              0.8％             0.8％
     長期期待運用収益率                              2.0％             2.0％
     予想昇給率                              7.1％             7.1％
     ３　確定拠出制度

      前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
    　　一部の連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は、４百万円であります。
      当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

    　　一部の連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は、４百万円であります。
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      (ストック・オプション等関係)
      １  ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名

                   前連結会計年度                 当連結会計年度
                  （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                   至　2018年３月31日)                 至　2019年３月31日)
       営業経費                    30百万円                 23百万円
      ２  ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

    　(1)   ストック・オプションの内容
                      株式会社栃木銀行             株式会社栃木銀行             株式会社栃木銀行
                      第１回新株予約権             第２回新株予約権             第３回新株予約権
     決議年月日                2012年６月28日             2013年６月27日             2014年６月27日
     付与対象者の区分及び人数                当行取締役　12名             当行取締役　12名             当行取締役　11名

     株式の種類別のストック・オプ
                    普通株式　160,600株             普通株式　123,500株             普通株式　81,500株
     ションの数（注）１
     付与日                2012年７月17日             2013年７月17日             2014年７月15日
     権利確定条件                権利確定条件は定めていない。

     対象勤務期間                対象勤務期間は定めていない。

                    2012年７月18日～             2013年７月18日～             2014年７月16日～
     新株予約権の行使期間
                    2042年７月17日             2043年７月17日             2044年７月15日
     新株予約権の数（個）
                    271             375             325
     （注）２、３
     新株予約権の目的となる株式の
                                 普通株式     37,500株        普通株式     32,500株
                    普通株式　27,100株
     種類、内容及び数（注）２、４
     新株予約権の行使時の払込金額
                    1株当たり1円             1株当たり1円             1株当たり1円
     （注）２
     新株予約権の行使により株式を
                    発行価格235             発行価格351             発行価格409
     発行する場合の株式の発行価格
                    資本組入額118             資本組入額176             資本組入額205
     及び資本組入額（円）（注）２
     新株予約権の行使の条件                (注)２、５             (注)２、５             (注)２、５
     新株予約権の譲渡に関する事項                譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を要するものとす
     （注）２                る。
     代用払込みに関する事項                ―             ―             ―
     組織再編成行為に伴う新株予約
                    (注)２、６             (注)２、６             (注)２、６
     権の交付に関する事項
                                  90/128








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                      第４回新株予約権             第５回新株予約権             第６回新株予約権
     決議年月日                2015年６月26日             2016年６月29日             2017年６月29日
     付与対象者の区分及び人数                当行取締役　10名             当行取締役　10名             当行取締役　８名

     株式の種類別のストック・オプ
                    普通株式　50,500株             普通株式　99,700株             普通株式　69,800株
     ションの数（注）１
     付与日                2015年７月14日             2016年７月15日             2017年７月14日
     権利確定条件                権利確定条件は定めていない。

     対象勤務期間                対象勤務期間は定めていない。

                    2015年７月15日～             2016年７月16日～             2017年７月15日～
     新株予約権の行使期間
                    2045年７月14日             2046年７月15日             2047年７月14日
     新株予約権の数（個）
                    222             494             492
     （注）２、３
     新株予約権の目的となる株式の
                    普通株式     22,200株        普通株    49,400株         普通株式     49,200株
     種類、内容及び数（注）２、４
     新株予約権の行使時の払込金額
                    1株当たり1円             1株当たり1円             1株当たり1円
     （注）２
     新株予約権の行使により株式を
                    発行価格671             発行価格348             発行価格441
     発行する場合の株式の発行価格
                    資本組入額336             資本組入額174             資本組入額221
     及び資本組入額（円）（注）２
     新株予約権の行使の条件                (注)２、５             (注)２、５             (注)２、５
     新株予約権の譲渡に関する事項                譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を要するものとす
     （注）２                る。
     代用払込みに関する事項                ―             ―             ―
     組織再編成行為に伴う新株予約
                    (注)２、６             (注)２、６             (注)２、６
     権の交付に関する事項
                                  91/128











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                      第７回新株予約権
     決議年月日                2018年６月28日
     付与対象者の区分及び人数                当行取締役　７名

     株式の種類別のストック・オプ
                    普通株式　67,100株
     ションの数（注）１
     付与日                2018年７月13日
                    権利確定条件は定めてい
     権利確定条件
                    ない。
                    対象勤務期間は定めてい
     対象勤務期間
                    ない。
                    2018年７月14日～
     新株予約権の行使期間
                    2048年７月13日
     新株予約権の数（個）
                    671
     （注）２、３
     新株予約権の目的となる株式の
                    普通株式     67,100株
     種類、内容及び数（注）２、４
     新株予約権の行使時の払込金額
                    1株当たり1円
     （注）２
     新株予約権の行使により株式を
                    発行価格351
     発行する場合の株式の発行価格
                    資本組入額176
     及び資本組入額（円）（注）２
     新株予約権の行使の条件                (注)２、５
                    譲渡による新株予約権の
     新株予約権の譲渡に関する事項                取得については、当行取
     （注）２                締役会の承認を要するも
                    のとする。
     代用払込みに関する事項                ―
     組織再編成行為に伴う新株予約
                    (注)２、６
     権の交付に関する事項
     (注)   １   株式数に換算して記載しております。
        ２　当連結会計年度末における内容を記載しております。なお、有価証券報告書提出日の属する月の前月末
         （2019年５月31日）現在において、これらの事項に変更はありません。
        ３   新株予約権の1個当たりの目的である株式の数（以下、「付与株式数」という。）は100株とする。
        ４   新株予約権を割り当てる日（以下、「割当日」という。）後、当行が株式分割または株式併合を行う場合、
         次の算式により付与株式数を調整し、調整の結果生じる１株未満の端数については、これを切り捨てる。
         調整後付与株式数＝調整前付与株式数×株式分割または株式併合の比率
         また、上記のほか、割当日後、当行が吸収合併、新設合併、吸収分割、新設分割、株式交換、株式移転、株式
         の無償割当等を行い、付与株式数の調整を必要とする場合には、当行は、取締役会の決議により必要と認める
         付与株式数の調整を行うことができる。
        ５　新株予約権の行使の条件
          ①　各新株予約権１個の一部行使は認めない。
          ②　新株予約権者は、行使可能期間内であることに加え、当行の取締役の地位を喪失した日の翌日を起算日
           として10日が経過するまでの間に限り、新株予約権を一括してのみ行使することができる。
          ③　その他の行使の条件については、取締役会決議に基づき、当行と新株予約権者との間で締結する「新株
           予約権割当契約」に定めるところによる。
        ６　組織再編成行為の際の新株予約権の取扱い
          当行は、当行を消滅会社、分割会社もしくは資本下位会社とする組織再編を行う場合において、組織再編を
         実施する際に定める契約書または計画書等の規定に従い、新株予約権者に対して、当該組織再編に係る存続会
         社、分割承継会社もしくは資本上位会社となる株式会社の新株予約権を交付することができる。ただし、当該
         契約書または計画書等において別段の定めがなされる場合はこの限りではない。
       （追加情報）

         「第４　提出会社の状況　１　株式等の状況　（２）新株予約権等の状況　①ストックオプション制度の内
        容」に記載すべき事項をストック・オプション等関係注記に集約して記載しております。
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    　(2)   ストック・オプションの規模及びその変動状況
      　当連結会計年度（2019年３月期）において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数
      については、株式数に換算して記載しております。
     ①  ストック・オプションの数
                        株式会社栃木銀行            株式会社栃木銀行            株式会社栃木銀行
                        第１回新株予約権            第２回新株予約権            第３回新株予約権
     権利確定前（株）
       前連結会計年度末                         57,200             60,600             48,900
       付与                           ―            ―            ―
       失効                           ―            ―            ―
                               30,100                        16,400
       権利確定                                     23,100
                               27,100            37,500            32,500
       未確定残
     権利確定後（株）
       前連結会計年度末                           ―            ―            ―
                               30,100                        16,400
       権利確定                                    23,100
                               30,100            23,100            16,400
       権利行使
       失効                           ―            ―            ―
       未行使残                           ―            ―            ―
                        株式会社栃木銀行            株式会社栃木銀行            株式会社栃木銀行

                        第４回新株予約権            第５回新株予約権            第６回新株予約権
     権利確定前（株）
       前連結会計年度末                         36,200             76,000             69,800
       付与                           ―            ―            ―
       失効                           ―            ―            ―
       権利確定                        14,000            26,600            20,600
       未確定残                        22,200            49,400            49,200
     権利確定後（株）
       前連結会計年度末                           ―            ―            ―
       権利確定                        14,000            26,600            20,600
       権利行使                        14,000            26,600            20,600
       失効                           ―            ―            ―
       未行使残                           ―            ―            ―
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                        第７回新株予約権
     権利確定前（株）
       前連結会計年度末                           ―
       付与                        67,100
       失効                           ―
       権利確定                           ―
       未確定残                        67,100
     権利確定後（株）
       前連結会計年度末                           ―
       権利確定                           ―
       権利行使                           ―
       失効                           ―
       未行使残                           ―
     ②  単価情報

                         株式会社栃木銀行            株式会社栃木銀行            株式会社栃木銀行
                         第１回新株予約権            第２回新株予約権            第３回新株予約権
     権利行使価格（円）                             1            1            1
                                             375            375
     行使時平均株価（円）                             375
     付与日における公正な評価単価（円）                            234            350            408
                         株式会社栃木銀行            株式会社栃木銀行            株式会社栃木銀行

                         第４回新株予約権            第５回新株予約権            第６回新株予約権
     権利行使価格（円）                             1            1            1
                                             375            375
     行使時平均株価（円）                             375
     付与日における公正な評価単価（円）                            670            347            440
                         株式会社栃木銀行

                         第７回新株予約権
     権利行使価格（円）                             1
     行使時平均株価（円）                             ―
     付与日における公正な評価単価（円）                            350
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      ３　ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法
       当連結会計年度において付与された株式会社栃木銀行第７回新株予約権についての公正な評価単価の見積方法は以
      下のとおりであります。
    　(1)   使用した評価技法　　ブラック・ショールズ・モデル式
    　(2)   主な基礎数値及び見積方法
                           株式会社栃木銀行第７回新株予約権
        株価変動性　　（注）１                                 31.337％
        予想残存期間　（注）２                                  2.01年
        予想配当　　        （注）３
                                        8.5円/株
        無リスク利子率（注）４                                △0.132％
    　（注）１　割当日前営業日（2018年７月12日）から予想残存期間（2.01年）に相当する過去104週分の当行株価より
    　　　　　算出したヒストリカル・ボラティリティを採用しております。
    　　　　２　当行取締役の任期に基づき見積っております。
    　　　　３　2018年３月期配当実績によっております。
    　　　　４　予想残存期間に対応する日本国債の利回りを採用しております。
      ４　ストック・オプションの権利確定数の見積方法

      　基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用しており
      ます。
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      (税効果会計関係)
     １   繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

                               前連結会計年度               当連結会計年度

                              (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       繰延税金資産
       　貸倒引当金                             3,746百万円               3,921百万円
                                                   1,810
       　退職給付に係る負債                             2,047
                                                    268
       　賞与引当金                              276
                                                    802
       　減価償却費                              776
                                                    110
       　有価証券償却                              254
                                                    61
       　未払事業税                              40
                                                    775
                                     736
       　その他
       繰延税金資産小計                                           7,749
                                    7,878
                                                  △3,034
                                   △2,849
       評価性引当額
                                                   4,715
       繰延税金資産合計                             5,028
       繰延税金負債
       　その他有価証券評価差額金
                                    △447              △1,126
                                      ―             △86
       　子会社の留保利益金
                                                  △1,213
       繰延税金負債合計                             △447
       繰延税金資産の純額                             4,581百万円               3,502百万円
     ２   連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるとき

       の、当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                               前連結会計年度               当連結会計年度

                              (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       法定実効税率                            30.7％               30.5％
       （調整）
                                                   0.8
       交際費等永久に損金に算入されない項目                            0.4
                                                  △1.2
       受取配当金等永久に益金算入されない項目                           △0.4
                                                   1.3
       住民税均等割等                            0.6
                                                   7.9
       評価性引当金の増加                           △3.0
       土地再評価差額金の取崩                            0.4              △3.1
       子会社の留保利益金                             ―              2.9
                                    0.0               0.7
       その他
       税効果会計適用後の法人税等の負担率                            28.7％               39.8％
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     (セグメント情報等)
     【セグメント情報】
      前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
       当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
      当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

       当行グループは、報告セグメントが「銀行業」のみであり、当行グループの業績における「その他」の重要性が
      乏しいため、記載を省略しております。なお、「その他」にはリース業務等が含まれております。
     【関連情報】

      前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
    １　サービスごとの情報
                                                  (単位：百万円)
                 貸出業務       有価証券投資業務          役務取引業務          その他         合計
     外部顧客に対する
                    21,700         11,618         7,439         4,691        45,450
     経常収益
    　(注)一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
    ２　地域ごとの情報

     (1)  経常収益
       当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超える
      ため、記載を省略しております。
     (2)  有形固定資産

       当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超え
      るため、記載を省略しております。
    ３　主要な顧客ごとの情報

       特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略して
      おります。
      当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

    １　サービスごとの情報
                                                  (単位：百万円)
                 貸出業務       有価証券投資業務          役務取引業務          その他         合計
     外部顧客に対する
                             9,649         7,329         4,357        43,043
                    21,706
     経常収益
    　(注)一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
    ２　地域ごとの情報

     (1)  経常収益
       当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超える
      ため、記載を省略しております。
     (2)  有形固定資産

       当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超え
      るため、記載を省略しております。
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    ３　主要な顧客ごとの情報
       特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略して
      おります。
     【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

      前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
    　　当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
      当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

       当行グループは、報告セグメントが「銀行業」のみであり、当行グループの業績における「その他」の重要性が
      乏しいため、記載を省略しております。なお、「その他」にはリース業務等が含まれております。
     【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

      前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
    　　該当事項はありません。
      当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

    　　該当事項はありません。
     【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

      前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
      当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
      当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

      該当事項はありません。
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     【関連当事者情報】
      １　関連当事者との取引　
    　　　(1)     連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
      　　(ア)連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
      　　　　前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
      　　　　当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
      　　(イ)連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

      　　　　前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
      　　　　当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
      　　(ウ)連結財務諸表提出会社と同一の親会社を持つ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の

      　　　　子会社等
      　　　　前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
      　　　　当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
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      　　(エ)連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等
      　　　　前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
                             議決権の                取引金

                    資本金又     事業の         関連当
                             所有(被所          取引の内容       額(百万
         会社等の名                                              期末残高
                    は出資金
     種類          所在地         内容又         事者と                 科目
                             有)割合                円)
         称又は氏名                                              (百万円)
                                      (注)1
                         は職業         の関係
                    (百万円)
                             （％）                (注)2
                                      資金の貸付

                                                43
                             被所有
     役員    井橋吉一        ―     ―     ―        融資先                貸出金        49
                             直接0％
                                                0
                                      利息の受取
                                      資金の貸付

                                                29
         和南城憲一
                 ―     ―     ―     ―   融資先                貸出金        40
         の近親者
                                                0
                                      利息の受取
                                      資金の貸付

                                                28
         井橋吉一の
     役員の
                 ―     ―     ―     ―   融資先                貸出金        28
     近親者
         近親者
                                                0
                                      利息の受取
                                      資金の貸付

                                                15
         小林隆雄の
                 ―     ―     ―     ―   融資先                貸出金        15
         近親者
                                                0
                                      利息の受取
         株式会社                             資金の貸付

                                              2,180
                             被所有                    貸出金
                埼玉県         石油製
         イハシ             50            融資先                      2,073
                越谷市         品卸業    直接0％                     （注)5
                                                19
         （注)3                             利息の受取
         株式会社イ
                                      資金の貸付
                                               755
         ハシエネル       埼玉県         石油製
                      50        ―   融資先                貸出金        728
         ギー       越谷市         品卸業
                                                ▶
                                      利息の受取
         （注)4
         英興商事                             資金の貸付
                                               372
                埼玉県         不動産
         株式会社             50        ―   融資先                貸出金        340
                越谷市         賃貸業
                                                ▶
         （注)3                             利息の受取
         芳賀通運                             資金の貸付

                                               972
                栃木県              被所有                    貸出金
         株式会社             98  運送業         融資先                       887
     役員及
                真岡市              直接0％                     （注)7
                                                15
         （注)6                             利息の受取
     びその
     近親者
                                      資金の貸付
         株式会社
     が議決                                          2,809
                栃木県                                  貸出金
         ホーエー
     権の過                  40  倉庫業      ―   融資先                      2,864
                真岡市                                  （注)7
     半数を                                           42
         （注)6
                                      利息の受取
     所有し
     ている
         宇東梱包運       栃木県                       資金の貸付
                                               172
                             被所有
     会社等
         輸株式会社             20  運送業         融資先                貸出金        210
                宇都宮
                             直接0％
                                                2
         （注)6       市
                                      利息の受取
                                      資金の貸付

         日東産業株
                                               178
                栃木県                                  貸出金
         式会社
                      20  宿泊業      ―   融資先                       172
                芳賀郡                                  （注)7
                                                1
         （注)6
                                      利息の受取
                                      資金の貸付

         大丸林業株                                      133
                栃木県                                  貸出金
                         不動産
         式会社
                      20        ―   融資先                       128
                         賃貸業
                芳賀郡                                  （注)7
                                                1
         （注)6
                                      利息の受取
         株式会社　
                                      資金の貸付
                                               251
         ホ    ー  栃木県
                      10  運送業      ―   融資先                貸出金        242
         ショー　
                真岡市
                                                2
                                      利息の受取
         （注)6
         一般財団法
     役員が
                                      資金の貸付
         人　とちぎ
     理事を                                          1,716
                栃木県
         メディカル
     務める                 ―   医療業      ―   融資先                貸出金      1,764
                栃木市
         センター
     財団法                                           30
                                      利息の受取
     人
         （注)8
                                100/128


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     （注）１　取引条件及び取引条件の決定方針等
           資金の貸付につきましては、市場金利等を勘案して利率等の取引条件を合理的に決定しております。
         ２    資金の貸付の取引金額は、期中平残を記載しております。
         ３    当行取締役井橋吉一及びその近親者が議決権の過半数を所有しております。
         ４    当行取締役井橋吉一及びその近親者が議決権の過半数を所有している会社の子会社であります。
         ５    当行取締役井橋吉一が債務保証を行っております。
         ６    当行監査役塚本美貴吉及びその近親者が議決権の過半数を所有しております。
         ７    当行監査役塚本美貴吉が債務保証を行っております。
         ８    当行取締役麻生利正が会長を務めております。
                                101/128


















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      　　　　当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
                             議決権の                取引金

                    資本金又
                         事業の         関連当
                             所有(被所          取引の内容       額(百万
         会社等の名                                              期末残高
                    は出資金
     種類          所在地         内容又         事者と                 科目
         称又は氏名                    有)割合                円)          (百万円)
                                      (注)1
                         は職業         の関係
                    (百万円)
                             （％）                (注)2
                                      資金の貸付

                                               167
                             被所有
     役員    井橋吉一        ―     ―     ―        融資先                貸出金       1,499
                             直接0％
                                                1
                                      利息の受取
                                      資金の貸付

         和南城憲一                                       40
         の近親者        ―     ―     ―     ―   融資先                貸出金         ―
         （注)3                                       0
                                      利息の受取
                                      資金の貸付

                                                27
         井橋吉一の
     役員の
                                                          27
                 ―     ―     ―     ―   融資先                貸出金
     近親者
         近親者
                                                0
                                      利息の受取
                                      資金の貸付

                                                14
         小林隆雄の
                                                          14
                 ―     ―     ―     ―   融資先                貸出金
         近親者
                                                0
                                      利息の受取
         株式会社                             資金の貸付

                                              2,009
                             被所有                    貸出金
                埼玉県         石油製
                                                        1,983
         イハシ             50            融資先
                越谷市         品卸業
                             直接0％                     （注)6
                                                17
         （注)4                             利息の受取
         株式会社イ
                                      資金の貸付
                                               702
         ハシエネル       埼玉県         石油製
                                                         674
                      50        ―   融資先                貸出金
         ギー       越谷市         品卸業
                                                ▶
                                      利息の受取
         （注)5
         英興商事                             資金の貸付
                                               331
                埼玉県         不動産
                                                         321
         株式会社             50        ―   融資先                貸出金
                越谷市         賃貸業
                                                3
         （注)4                             利息の受取
         芳賀通運                             資金の貸付

                                               901
                栃木県              被所有                    貸出金
                                                         812
         株式会社             98  運送業         融資先
     役員及
                真岡市              直接0％                     （注)8
                                                14
         （注)7                             利息の受取
     びその
     近親者
                                      資金の貸付
         株式会社
     が議決                                          2,611
                栃木県                                  貸出金
         ホーエー
     権の過                  40  倉庫業      ―   融資先                      2,656
                真岡市                                  （注)8
     半数を                                           39
         （注)7
                                      利息の受取
     所有し
     ている
                                      資金の貸付
         宇東梱包運       栃木県
                                               198
     会社等                         被所有
         輸株式会社                                                188
                      20  運送業         融資先                貸出金
                宇都宮
                             直接0％
                                                2
         （注)7       市
                                      利息の受取
                                      資金の貸付

         日東産業株                                      165
                栃木県                                  貸出金
         式会社                                                158
                      20  宿泊業      ―   融資先
                芳賀郡                                  （注)8
                                                1
         （注)7
                                      利息の受取
                                      資金の貸付

         大丸林業株
                                               121
                栃木県                                  貸出金
                         不動産
         式会社                                                116
                      20        ―   融資先
                         賃貸業
                芳賀郡                                  （注)8
                                                1
         （注)7
                                      利息の受取
         株式会社　
                                      資金の貸付
                                               232
         ホ    ー  栃木県
                                                         222
                      10  運送業      ―   融資先                貸出金
         ショー　
                真岡市
                                                2
                                      利息の受取
         （注)7
         一般財団法
     役員が
                                      資金の貸付
         人　とちぎ
     理事を                                          1,747
                栃木県
         メディカル
     務める                 ―   医療業      ―   融資先                貸出金         ―
                栃木市
         センター
     財団法                                            7
                                      利息の受取
     人
         （注)9
                                102/128



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     （注）１　取引条件及び取引条件の決定方針等
           資金の貸付につきましては、市場金利等を勘案して利率等の取引条件を合理的に決定しております。
         ２    資金の貸付の取引金額は、期中平残を記載しております。
         ３　当行取締役和南城憲一が退任する2018年6月までの取引を記載しております。
         ４    当行取締役井橋吉一及びその近親者が議決権の過半数を所有しております。
         ５    当行取締役井橋吉一及びその近親者が議決権の過半数を所有している会社の子会社であります。
         ６    当行取締役井橋吉一が債務保証を行っております。
         ７    当行監査役塚本美貴吉及びその近親者が議決権の過半数を所有しております。 
         ８    当行監査役塚本美貴吉が債務保証を行っております。
         ９    当行取締役麻生利正が理事長を退任する2018年6月までの取引を記載しております。
    　　　(2)     連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

      　　　　前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
      　　　　当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
      ２　親会社又は重要な関連会社に関する注記　

    　　　(1)     親会社情報
      　　　　前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
      　　　　当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
    　　　(2)     重要な関連会社の要約財務情報

      　　　　前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
      　　　　当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
      　　　　　該当事項はありません。
                                103/128










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      (１株当たり情報)
                          前連結会計年度                 当連結会計年度
                         (自    2017年４月１日              (自    2018年４月１日
                         至   2018年３月31日)               至   2019年３月31日)
     １株当たり純資産額                          1,549円76銭                 1,566円38銭
     １株当たり当期純利益                           43円11銭                 13円68銭

     潜在株式調整後
                                42円97銭                 13円64銭
     １株当たり当期純利益
     (注)　　１株当たり純資産額、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の　
        　基礎は、次のとおりであります。
         (1) １株当たり純資産額
                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (2018年３月31日)            (2019年３月31日)
          純資産の部の合計額                   百万円            166,882             169,137

          純資産の部の合計額から控除する
                                                       5,763
                             百万円             5,445
          金額
                                                        109
           (うち新株予約権)                  百万円              135
                                                       5,653

           (うち非支配株主持分)                  百万円             5,309
          普通株式に係る期末の純資産額                   百万円            161,437            163,373

          １株当たり純資産額の算定に用いら
                                                      104,300
                              千株            104,169
          れた期末の普通株式の数
         (2)  １株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益

                                    前連結会計年度            当連結会計年度
                                   (自    2017年４月１日          (自    2018年４月１日
                                   至   2018年３月31日)          至   2019年３月31日)
          １株当たり当期純利益
           親会社株主に帰属する当期純利益                  百万円              4,490            1,426

           普通株主に帰属しない金額                  百万円                ―            ―

           普通株式に係る親会社株主に
                                                       1,426
                             百万円              4,490
          　帰属する当期純利益
                                                      104,262
           普通株式の期中平均株式数                  千株            104,154
          潜在株式調整後１株当たり当期純利益

           親会社株主に帰属する
                             百万円                ―            ―
          　当期純利益調整額
                                                        297
           普通株式増加数                  千株              343
                                                        297

             うち新株予約権                 千株              343
          希薄化効果を有しないため、潜在株式
          調整後１株当たり当期純利益の算定に                                   ―            ―
          含めなかった潜在株式の概要
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      (重要な後発事象)
       該当事項はありません。
      ⑤  【連結附属明細表】

      【社債明細表】
        該当事項はありません。
      【借入金等明細表】

                       当期首残高         当期末残高         平均利率

           区分                                       返済期限
                       (百万円)         (百万円)          (％)
     借用金                      6,924         4,031          0.849         ―
       再割引手形                        ―         ―         ―      ―

                                                 2019年４月～
                                            0.849
       借入金                      6,924         4,031
                                                 2024年２月
                                     22
     １年以内に返済予定のリース債務                       34                  ―      ―
     リース債務(１年以内に返済予定                                            2020年４月～
                                     32
                            56                  ―
     のものを除く。)                                            2023年７月
     (注)１     「平均利率」については、借入金等の期末残高に対する加重平均利率を記載しております。
         　なお、リース債務については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結
         貸借対照表に計上しているため、「平均利率」を記載しておりません。
       ２　   借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                    １年以内      １年超２年以内        ２年超３年以内        ３年超４年以内        ４年超５年以内

          借入金(百万円)             3,241          360         220         150          60

          リース債務
                        22        18        11         2
                                                         0
          (百万円)
            銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、
         借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の
         内訳を記載しております。
      【資産除去債務明細表】

        該当事項はありません。
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     (2) 【その他】
      ①   当連結会計年度における四半期情報
      （累計期間）           第１四半期           第２四半期           第３四半期          当連結会計年度

     経常収益(百万円)                  9,967           21,439            32,532            43,043

     税金等調整前四半期

                      1,166           2,647            540          2,965
     (当期)純利益
     (百万円)
     親会社株主に帰属
     する四半期(当期)
     純利益又は親会社株
                       574          1,571           △237           1,426
     主に帰属する四半期
     純損失（△）
     (百万円)
     １株当たり四半期
     (当期)純利益又は１
                       5.52                    △2.28           13.68
                                 15.08
     株当たり四半期純損
     失（△）(円)
     (注)    一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
      （会計期間）           第１四半期           第２四半期           第３四半期           第４四半期

     １株当たり四半期

      純利益又は１株当
                                           △17.34
                       5.52           9.56                     15.95
     たり四半期純損失
     （△）（円）
                                106/128












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    ２  【財務諸表等】
     (1)【財務諸表】
      ①【貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                  前事業年度               当事業年度
                                (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
     資産の部
      現金預け金                                 438,270               374,207
        現金                                36,409               36,248
                                      ※7  401,861             ※7  337,959
        預け金
      コールローン                                  3,880               4,028
      商品有価証券                                   142               151
        商品国債                                  49               60
        商品地方債                                  92               90
      金銭の信託                                  2,133               1,721
                                   ※1 , ※7 , ※10  478,146          ※1 , ※7 , ※10  530,806
      有価証券
        国債                                86,068               80,671
        地方債                                92,158               70,708
        社債                                31,033               55,918
        株式                                20,559               15,545
        その他の証券                                248,326               307,962
                             ※2 , ※3 , ※4 , ※5 , ※8 , ※11  1,888,220      ※2 , ※3 , ※4 , ※5 , ※8 , ※11  1,925,882
      貸出金
                                       ※6  9,312             ※6  9,356
        割引手形
        手形貸付                                106,395               109,901
        証書貸付                               1,668,773               1,692,906
        当座貸越                                103,738               113,718
      外国為替                                  1,739               1,769
        外国他店預け                                 1,658               1,726
        取立外国為替                                  80               43
      その他資産                                  22,681               23,162
        未収収益                                 1,975               2,054
        金融派生商品                                   2               0
                                      ※7  20,703             ※7  21,108
        その他の資産
                                      ※9  23,681             ※9  22,849
      有形固定資産
        建物                                 6,608               6,463
        土地                                14,470               14,052
        リース資産                                 1,156                871
        建設仮勘定                                  251               505
        その他の有形固定資産                                 1,193                956
      無形固定資産                                   851               653
        ソフトウエア                                  539               369
        リース資産                                  36               30
        その他の無形固定資産                                  274               254
      繰延税金資産                                  4,337               3,355
      支払承諾見返                                  3,343               3,200
                                        △ 9,480             △ 10,319
      貸倒引当金
      資産の部合計                                2,857,947               2,881,468
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                                                            有価証券報告書
                                                   (単位：百万円)
                                  前事業年度               当事業年度
                                (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
     負債の部
                                     ※7  2,640,341             ※7  2,669,300
      預金
        当座預金                                54,922               55,754
        普通預金                               1,437,218               1,509,445
        貯蓄預金                                36,736               36,169
        通知預金                                  672               489
        定期預金                               1,087,133               1,044,378
        定期積金                                13,622               12,566
        その他の預金                                10,036               10,496
      譲渡性預金                                  39,412               35,285
                                       ※7  3,300             ※7  1,300
      借用金
        借入金                                 3,300               1,300
      外国為替                                    21               57
        売渡外国為替                                  13               8
        未払外国為替                                   7              48
      その他負債                                  5,655               5,917
        未払法人税等                                  142               259
        未払費用                                  876               855
        前受収益                                  754               803
        給付補填備金                                   2               1
        金融派生商品                                   0               0
        リース債務                                 1,301                988
        その他の負債                                 2,579               3,008
      賞与引当金                                   818               795
      役員賞与引当金                                    23               10
      退職給付引当金                                  1,830                584
      睡眠預金払戻損失引当金                                   290               287
      偶発損失引当金                                   244               205
      再評価に係る繰延税金負債                                  1,175               1,082
                                         3,343               3,200
      支払承諾
      負債の部合計                                2,696,458               2,718,027
     純資産の部
      資本金                                  27,408               27,408
      資本剰余金                                  26,150               26,150
        資本準備金                                26,150               26,150
      利益剰余金                                 109,755               110,352
        利益準備金                                 1,745               1,745
        その他利益剰余金                                108,010               108,607
         別途積立金                              103,387               106,987
         繰越利益剰余金                               4,623               1,620
                                        △ 2,440              △ 2,381
      自己株式
      株主資本合計                                 160,874               161,529
      その他有価証券評価差額金
                                         1,394               2,731
                                         △ 915              △ 930
      土地再評価差額金
      評価・換算差額等合計                                   478              1,801
      新株予約権                                   135               109
      純資産の部合計                                 161,489               163,441
     負債及び純資産の部合計                                  2,857,947               2,881,468
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      ②【損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     経常収益                                   41,687              39,632
      資金運用収益                                  27,918              25,741
        貸出金利息                                21,426              21,002
        有価証券利息配当金                                 6,159              4,334
        コールローン利息                                  41              71
        預け金利息                                  284              325
        その他の受入利息                                   6              6
      役務取引等収益                                  6,894              7,498
        受入為替手数料                                 1,732              1,746
        その他の役務収益                                 5,162              5,751
      その他業務収益                                  1,223              1,817
        外国為替売買益                                  77              34
        商品有価証券売買益                                   ―              0
        国債等債券売却益                                  738             1,563
        金融派生商品収益                                  400               7
        その他の業務収益                                   6             212
      その他経常収益                                  5,649              4,574
        償却債権取立益                                  525              396
        株式等売却益                                 4,347              3,322
        金銭の信託運用益                                  14               7
        その他の経常収益                                  762              847
     経常費用                                   35,534              36,624
      資金調達費用                                   597              542
        預金利息                                  583              528
        譲渡性預金利息                                  14              13
        借用金利息                                   0              0
      役務取引等費用                                  3,871              3,748
        支払為替手数料                                  342              345
        その他の役務費用                                 3,529              3,403
      その他業務費用                                   587             4,373
        商品有価証券売買損                                   0              ―
        国債等債券売却損                                  511             4,266
        その他の業務費用                                  75              107
      営業経費                                  25,516              24,411
      その他経常費用                                  4,960              3,548
        貸倒引当金繰入額                                 2,218               989
        貸出金償却                                 1,260              2,063
        株式等売却損                                 1,297               170
        株式等償却                                   ―              62
                                          184              262
        その他の経常費用
     経常利益                                    6,152              3,008
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                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     特別利益                                     18               9
      固定資産処分益                                    18               9
     特別損失                                     140              604
      固定資産処分損                                    10              44
                                          129              559
      減損損失
     税引前当期純利益                                    6,030              2,413
     法人税、住民税及び事業税
                                         1,256               726
                                          473              210
     法人税等調整額
     法人税等合計                                    1,729               936
     当期純利益                                    4,300              1,477
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      ③【株主資本等変動計算書】
     前事業年度(自　2017年４月１日                 至　2018年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                                   株主資本
                          資本剰余金                   利益剰余金
                                            その他利益剰余金
                資本金
                           その他     資本剰余金                      利益剰余金
                     資本準備金                 利益準備金
                                                 繰越利益
                          資本剰余金       合計                      合計
                                           別途積立金
                                                 剰余金
     当期首残高             27,408     26,150        ―   26,150      1,745     96,387      8,248     106,380
     当期変動額
     剰余金の配当                                             △ 884     △ 884
     別途積立金の積立                                        7,000     △ 7,000       ―
     当期純利益                                             4,300      4,300
     自己株式の取得
     自己株式の処分                        △ 7     △ 7
     自己株式処分差損の
                              7      7                △ 7     △ 7
     振替
     土地再評価差額金の
                                                   △ 33     △ 33
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純額）
     当期変動額合計               ―      ―      ―      ―      ―    7,000     △ 3,624      3,375
     当期末残高             27,408     26,150        ―   26,150      1,745     103,387      4,623     109,755
                   株主資本            評価・換算差額等

                           その他
                                           新株予約権      純資産合計
                                土地再評価      評価・換算
                自己株式     株主資本合計      有価証券
                                 差額金     差額等合計
                          評価差額金
     当期首残高            △ 2,486     157,453      3,114      △ 949     2,165      143    159,762
     当期変動額
     剰余金の配当                  △ 884                           △ 884
     別途積立金の積立                   ―                           ―
     当期純利益                  4,300                            4,300
     自己株式の取得             △ 0     △ 0                           △ 0
     自己株式の処分             45      38                            38
     自己株式処分差損の
                         ―                           ―
     振替
     土地再評価差額金の
                        △ 33                           △ 33
     取崩
     株主資本以外の項目
                            △ 1,719       33   △ 1,686      △ 7   △ 1,694
     の当期変動額（純額）
     当期変動額合計              45    3,421     △ 1,719       33   △ 1,686      △ 7    1,726
     当期末残高            △ 2,440     160,874      1,394      △ 915      478      135    161,489
                                111/128






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     当事業年度(自　2018年４月１日                 至　2019年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                                   株主資本
                          資本剰余金                   利益剰余金
                                            その他利益剰余金
                資本金
                           その他     資本剰余金                      利益剰余金
                     資本準備金                 利益準備金
                                                 繰越利益
                          資本剰余金       合計                      合計
                                           別途積立金
                                                 剰余金
     当期首残高             27,408     26,150        ―   26,150      1,745     103,387      4,623     109,755
     当期変動額
     剰余金の配当                                             △ 885     △ 885
     別途積立金の積立                                        3,600     △ 3,600       ―
     当期純利益                                             1,477      1,477
     自己株式の取得
     自己株式の処分                        △ 9     △ 9
     自己株式処分差損の
                              9      9                △ 9     △ 9
     振替
     土地再評価差額金の
                                                    14      14
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額（純額）
     当期変動額合計               ―      ―      ―      ―      ―    3,600     △ 3,003      596
     当期末残高             27,408     26,150        ―   26,150      1,745     106,987      1,620     110,352
                   株主資本            評価・換算差額等

                           その他
                                           新株予約権      純資産合計
                                土地再評価      評価・換算
                自己株式     株主資本合計      有価証券
                                 差額金     差額等合計
                          評価差額金
     当期首残高            △ 2,440     160,874      1,394      △ 915      478      135    161,489
     当期変動額
     剰余金の配当                  △ 885                           △ 885
     別途積立金の積立                   ―                           ―
     当期純利益                  1,477                            1,477
     自己株式の取得             △ 0     △ 0                           △ 0
     自己株式の処分             58      49                            49
     自己株式処分差損の
                         ―                           ―
     振替
     土地再評価差額金の
                        14                            14
     取崩
     株主資本以外の項目
                             1,337      △ 14    1,322      △ 26    1,296
     の当期変動額（純額）
     当期変動額合計              58     655     1,337      △ 14    1,322      △ 26    1,951
     当期末残高            △ 2,381     161,529      2,731      △ 930     1,801      109    163,441
                                112/128







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      【注記事項】
      （重要な会計方針）
    １　商品有価証券の評価基準及び評価方法

       商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。
    ２　有価証券の評価基準及び評価方法
       有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式及び関連
      会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく
      時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものに
      ついては移動平均法による原価法により行っております。
       なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
    ３　デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
       デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
    ４　固定資産の減価償却の方法
     (1)有形固定資産(リース資産を除く)
       有形固定資産は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)並びに2016年４月
      １日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法)を採用しております。
       なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
        建物    ：６年～50年
        その他：４年～20年
     (2)無形固定資産(リース資産を除く)
       無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利
      用可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。
     (3)リース資産
       所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リー
      ス期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の
      取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
    ５　外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
       外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
    ６　引当金の計上基準
     (1)貸倒引当金
       貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
       「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協
      会銀行等監査特別委員会報告第４号                 平成24年７月４日)に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権に
      ついては、一定の種類毎に分類し、過去の一定期間における各々の貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計
      上しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回
      収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相
      当する債権については、下記直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を
      控除し、その残額を計上しております。
       すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署の協力の下に資産査定部署が資産査定を実施して
      おります。
       なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による
      回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は4,266
      百万円(前事業年度末は4,983百万円)であります。
     (2)賞与引当金
       賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に
      帰属する額を計上しております。
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     (3)役員賞与引当金
       役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に
      帰属する額を計上しております。
     (4)退職給付引当金
       退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額
      に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末まで
      の期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異
      の損益処理方法は次のとおりであります。
       過去勤務費用　　：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により損益処理
       数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定率法により
                 按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
     (5)睡眠預金払戻損失引当金
       睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について預金者からの払戻請求に基づく払戻損失に備えるた
      め、過去の払戻実績に基づく将来の払戻損失見込額を計上しております。
     (6)偶発損失引当金
       偶発損失引当金は、信用保証協会への負担金の支払いに備えるため、将来の負担金見込額を計上しております。
    ７　ヘッジ会計の方法
       金融資産・負債から生じる金利リスクをヘッジする目的で金利スワップ取引を利用しております。なお、金利ス
      ワップ取引で特例処理の適用要件を満たすものについては、金利スワップの特例処理を適用しております。
    ８   その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
     （1）退職給付に係る会計処理
       　退職給付に係る未認識数理計算上の差異及び未認識過去勤務費用の未処理額の会計処理の方法は、連結財務諸表
       におけるこれらの会計処理の方法と異なっております。
     （2）消費税等の会計処理
        消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
      (貸借対照表関係)

     ※１　関係会社の株式又は出資金の総額

                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        株　式                      933百万円                 933百万円
        出資金                      400百万円                 424百万円
     ※２　貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        破綻先債権額                      576百万円                 405百万円
        延滞債権額                     43,491百万円                 41,462百万円
       なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
      息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以
      下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(昭和40年政令第97号)第96条第１項第３号のイか
      らホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
      目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※３　貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        ３ヵ月以上延滞債権額                       ―百万円                29百万円
       なお、３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
      破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
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     ※４　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        貸出条件緩和債権額                     1,438百万円                 1,159百万円
       なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
      予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び
      ３ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※５　破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        合計額                     45,505百万円                 43,056百万円
       なお、上記２から５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
     㯿ᘰb䭟扒牟ᔰ漰İಒ肈䱩洰欰䨰儰讑톇赕䙔셏᪊ࡗ﩮隐極⠰殕ꈰ夰譏᪊ࡎ੓쨰獶פֿਰ湓홢焰䐰ഀ⡥ⱑ沊赏᪊ࡘ呏

      業種別監査委員会報告第24号              平成14年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れ
      た商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、そ
      の額面金額は次のとおりであります。
                   前事業年度                       当事業年度
                 (2018年３月31日)                       (2019年３月31日)
                   9,312百万円                       9,356百万円
     ※７　担保に供している資産は次のとおりであります。

                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        担保に供している資産
        　　預け金                         30百万円                 45百万円
        　　有価証券                       4,660百万円                 1,306百万円
        　　その他の資産                         2百万円                 2百万円
        　　　計                       4,694百万円                 1,355百万円
        担保資産に対応する債務
        　　預金                       1,860百万円                 1,832百万円
        　　借用金                       3,300百万円                 1,300百万円
           上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。

                              前事業年度                 当事業年度
                             (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
           有価証券                    77,385百万円                 69,097百万円
           その他の資産                    18,000百万円                 18,500百万円
           手形交換所差入保証金として、次のものを差し入れております。

                              前事業年度                 当事業年度
                             (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
           その他の資産                      ３百万円                 ３百万円
           また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                             (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
           保証金                     811百万円                 798百万円
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      約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
      れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        融資未実行残高                      402,533百万円                 397,336百万円
         うち契約残存期間が１年以内　
                              359,269百万円                 375,000百万円
         のもの
       なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
      当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変
      化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減
      額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の
      担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契
      約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
     ※９　有形固定資産の圧縮記帳額

                              前事業年度                 当事業年度
                            (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
        圧縮記帳額                        429百万円                 429百万円
        (当該事業年度の圧縮記帳額)                        （―百万円）                 （―百万円）
     ※10　「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第２条第３項)による社債に対する保証債務の額

                 前事業年度                         当事業年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                   3,736百万円                         4,958百万円
     ※11　取締役及び監査役との間の取引による取締役及び監査役に対する金銭債権総額

                 前事業年度                         当事業年度
                (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                    49百万円                       1,449百万円
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      （リース取引関係）
    　ファイナンス・リース取引
    (1)  所有権移転外ファイナンス・リース取引
     ①   リース資産の内容
      (ア)有形固定資産

        主として、事務機器であります。
      (イ)無形固定資産

        ソフトウエアであります。
     ②   リース資産の減価償却の方法

        重要な会計方針「４　固定資産の減価償却の方法」に記載のとおりであります。
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      (有価証券関係)
      子会社株式及び関連会社株式
      前事業年度（2018年３月31日）
                     貸借対照表計上額
                                 時価(百万円)           差額(百万円)
                       (百万円)
         子会社株式                     ―           ―           ―
         関連会社株式                     ―           ―           ―
         合計                     ―           ―           ―
      当事業年度（2019年３月31日）

                     貸借対照表計上額
                                 時価(百万円)           差額(百万円)
                       (百万円)
         子会社株式                     ―           ―           ―
         関連会社株式                     ―           ―           ―
         合計                     ―           ―           ―
     (注)    時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額

                                 　（単位：百万円）
                      前事業年度           当事業年度
                    （2018年３月31日）           （2019年３月31日）
         子会社株式                    924            924
                                         9
         関連会社株式                     9
                                        424
         組合出資金                    400
                                       1,358
         合計                   1,334
         これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株
        式及び関連会社株式」には含めておりません。
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       (税効果会計関係)
     １   繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                前事業年度               当事業年度

                              (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       繰延税金資産
       　貸倒引当金                             3,518百万円               3,739百万円
       　退職給付引当金                             1,778               1,550
       　賞与引当金                              249               242
       　減価償却費                              767               794
       　有価証券償却                              254               110
       　未払事業税                              37               61
                                     707               745
       　その他
       繰延税金資産小計
                                    7,313               7,243
                                   △2,528               △2,761
       評価性引当額
       繰延税金資産合計
                                    4,785               4,482
       繰延税金負債
                                    △447              △1,126
       　その他有価証券評価差額金
       繰延税金負債合計                             △447              △1,126
       繰延税金資産の純額                             4,337百万円               3,355百万円
     ２   法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となっ

       た主な項目別の内訳
                                前事業年度               当事業年度

                               (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       法定実効税率                            30.7％               30.5％
       （調整）
       交際費等永久に損金に算入されない項目                             0.4                0.9
       受取配当金等永久に益金算入されない項目                            △0.5                △1.5
       住民税均等割等                             0.6                1.6
       評価性引当金の増加                            △3.2                 9.7
       土地再評価差額金の取崩                             0.5              △3.8
                                    0.2               1.4
       その他
       税効果会計適用後の法人税等の負担率                            28.7％               38.8％
      (重要な後発事象)

       該当事項はありません。
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      ④ 【附属明細表】
       【有形固定資産等明細表】
                                       当期末減価

                                       償却累計額             差引当期末
                当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高             当期償却額
       資産の種類                                又は償却              残高
                (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)             (百万円)
                                        累計額            (百万円)
                                       (百万円)
     有形固定資産
                              327
       建物             27,571        497           27,741        21,278        453      6,463
                             (171)
                              417
                          ―
                 14,470                 14,052
                             (387)
                                                      14,052
       土地                                       ―      ―
                  [259]      [―]           [151]
                             [107]
                                   2,723       1,851              871
       リース資産             2,551       172       ―                  457
                              336      505
       建設仮勘定              251      589                    ―      ―      505
       その他の
                              269     5,953
                  6,167        54                  4,997        287       956
       有形固定資産
                             1,350
                 51,012      1,313           50,976
                                                      22,849
      有形固定資産計                       (559)             28,126       1,198
                  [259]      [―]           [151]
                             [107]
     無形固定資産
                                   5,107                    369
       ソフトウェア               ―      ―      ―           4,738        170
                                    196       166             30
       リース資産               ―      ―      ―                   6
       その他の
                                    289       35            254
                    ―      ―      ―                   1
       無形固定資産
                                   5,593              178       653
      無形固定資産計              ―      ―      ―           4,939
     （注)１　       当期減少額欄における（            ）内は減損損失の計上額（内書き）であります。
       ２　　当期首残高欄及び当期末残高欄における[　]内は、土地再評価差額（繰延税金負債控除前）の残高であり
          ます。また、当期減少額欄における[　]内は土地再評価差額（繰延税金負債控除前）の減少であり、土地の
          売却及び減損損失の計上額によるものであります。
       ３　　無形固定資産の金額が資産総額の１％以下であるため「当期首残高」「当期増加額」及び「当期減少額」
          の記載を省略しております。
       【引当金明細表】

                                  当期減少額        当期減少額

                  当期首残高        当期増加額                         当期末残高
         区分                         (目的使用)         (その他)
                  (百万円)        (百万円)                         (百万円)
                                   (百万円)        (百万円)
     貸倒引当金                 9,480        10,319           150        9,330         10,319
                              3,075                 3,158        3,075
      一般貸倒引当金                3,158                   ―
      個別貸倒引当金                6,322        7,244         150       6,172        7,244
       うち非居住者向け
                        ―        ―        ―        ―        ―
       債権分
                               795                         795
     賞与引当金                  818                 818          ―
                               10        23                 10
     役員賞与引当金                  23                         ―
     睡眠預金払戻損失
                               287                 290        287
                       290                  ―
     引当金
                               205                 244
     偶発損失引当金                  244                  ―               205
                             11,618          992       9,865        11,618
          計           10,857
     （注）当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
        一般貸倒引当金………………洗替による取崩額
        個別貸倒引当金………………洗替による取崩額
        睡眠預金払戻損失引当金……洗替による取崩額
        偶発損失引当金………………洗替による取崩額
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     ○未払法人税等
                                  当期減少額        当期減少額

                  当期首残高        当期増加額                         当期末残高
         区分                         (目的使用)         (その他)
                  (百万円)        (百万円)                         (百万円)
                                   (百万円)        (百万円)
     未払法人税等                  142        1,134         1,016          ―        259
      未払法人税等                 18        651        611         ―        58

                               483        405                 201

      未払事業税                 123                          ―
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     (2) 【主な資産及び負債の内容】
       連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
     (3) 【その他】

       該当事項はありません。
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    第６   【提出会社の株式事務の概要】
     事業年度             ４月１日から３月31日まで

     定時株主総会             ６月中

     基準日             ３月31日

     剰余金の配当の基準日             ９月30日、３月31日

     １単元の株式数             100株

     単元未満株式の買取り

                  (特別口座)

                  東京都中央区八重洲１丁目２番１号
         取扱場所
                   みずほ信託銀行株式会社
                  東京都中央区八重洲１丁目２番１号
         株主名簿管理人
                   みずほ信託銀行株式会社
       取次所
                  ―
         買取手数料
                  算式により１単元当たりの金額を算出し、これを買取った単元未満株式の数で按分し
                  た額
                  (算式)
                  100万円以下の金額につき                        1.150％
                  100万円を超え500万円以下の金額につき                        0.900％
                  500万円を超え1,000万円以下の金額につき                        0.700％
                  1,000万円を超え3,000万円以下の金額につき                        0.575％
                  3,000万円を超え5,000万円以下の金額につき                        0.375％
                  (円未満の端数を生じた場合には切り捨てる。)
                  ただし、１単元当たりの算出金額が2,500円に満たない場合には2,500円とする。
                  当銀行の公告方法は、電子公告としております。

                  ただし、事故その他やむを得ない事由により電子公告をすることができない場合は、
     公告掲載方法
                  日本経済新聞に掲載しております。
                  （当行の公告掲載ＵＲＬ　https://www.tochigibank.co.jp）
     株主に対する特典             なし
     (注）　当銀行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができない旨
        を定款に定めております。
        （1）会社法第189条第２項各項に掲げる権利
        （2）会社法第166条第１項の規定による請求をする権利
        （3）株主の有する株式数に応じて募集株式の割当てを受ける権利
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    第７ 【提出会社の参考情報】
    １ 【提出会社の親会社等の情報】

     当行には、親会社等はありません。
    ２ 【その他の参考情報】

     当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
    (1)  有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

      事業年度(第115期)(自           2017年４月１日　至           2018年３月31日)          2018年６月28日        関東財務局長に提出。
    (2)  内部統制報告書及びその添付書類

      2018年６月28日関東財務局長に提出。
    (3) 四半期報告書及び確認書

      第116期第１四半期(自            2018年４月１日         至   2018年６月30日)          2018年８月３日         関東財務局長に提出。
      第116期第２四半期(自            2018年７月１日         至   2018年９月30日)          2018年11月14日         関東財務局長に提出。
      第116期第３四半期(自            2018年10月１日         至   2018年12月31日)          2019年２月６日         関東財務局長に提出。
    (4)  臨時報告書

      企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２の規定(株主総会における議決権行使の結果)に基づく
      臨時報告書であります。
      2018年７月６日　関東財務局長に提出。
    (5)  有価証券報告書の訂正報告書及び確認書

      事業年度(第115期)(自           2017年４月１日　至           2018年３月31日)          2018年10月22日 関東財務局長に提出。
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    第二部     【提出会社の保証会社等の情報】
     該当事項はありません。

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                 独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                                                    2019年６月14日

    株式会社栃木銀行
     取締役会      御中
                       有限責任監査法人          トーマツ

                        指定有限責任社員

                                           小　　松           　聡
                                   公認会計士                    ㊞
                        業務執行社員
                        指定有限責任社員

                                           津　　曲     　秀　一　郎
                                   公認会計士                    ㊞
                        業務執行社員
    ＜財務諸表監査＞

     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社栃木銀行の2018年４月１日から2019年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸借
    対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財
    務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
    連結財務諸表に対する経営者の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正
    に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するた
    めに経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
    監査人の責任

     当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明する
    ことにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の
    基準は、当監査法人に連結財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を
    策定し、これに基づき監査を実施することを求めている。
     監査においては、連結財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、
    当監査法人の判断により、不正又は誤謬による連結財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用
    される。財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リス
    ク評価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、連結財務諸表の作成と適正な表示に関連する
    内部統制を検討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見
    積りの評価も含め全体としての連結財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査意見

     当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株
    式会社栃木銀行及び連結子会社の2019年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績
    及びキャッシュ・フローの状況をすべての重要な点において適正に表示しているものと認める。
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                                                            有価証券報告書
    ＜内部統制監査＞
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第２項の規定に基づく監査証明を行うため、株式会社栃木銀行の2019年３
    月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
    内部統制報告書に対する経営者の責任

     経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告
    に係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
     なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
    る。
    監査人の責任

     当監査法人の責任は、当監査法人が実施した内部統制監査に基づいて、独立の立場から内部統制報告書に対する意見
    を表明することにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の
    基準に準拠して内部統制監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準は、当監査法人に内部統制報告書に重要
    な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定し、これに基づき内部統制監査を実施
    することを求めている。
     内部統制監査においては、内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手する
    ための手続が実施される。内部統制監査の監査手続は、当監査法人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重
    要性に基づいて選択及び適用される。また、内部統制監査には、財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評
    価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内部統制報告書の表示を検討することが含まれる。
     当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査意見

     当監査法人は、株式会社栃木銀行が2019年３月31日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表示した上記の内
    部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準拠して、財務
    報告に係る内部統制の評価結果について、すべての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                       以   上
     (注)１     上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出会

         社)が別途保管しております。
       ２   XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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                        独立監査人の監査報告書

                                                    2019年６月14日

    株式会社栃木銀行
     取締役会      御中
                      有限責任監査法人          トーマツ

                       指定有限責任社員

                                           小　　松           　聡
                                   公認会計士                    ㊞
                       業務執行社員
                       指定有限責任社員

                                           津　　曲     　秀　一　郎
                                   公認会計士                    ㊞
                       業務執行社員
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて

    いる株式会社栃木銀行の2018年４月１日から2019年３月31日までの第116期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照
    表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
    財務諸表に対する経営者の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
    示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営
    者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
    監査人の責任

     当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から財務諸表に対する意見を表明すること
    にある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準
    は、当監査法人に財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定し、
    これに基づき監査を実施することを求めている。
     監査においては、財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、当監
    査法人の判断により、不正又は誤謬による財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用される。
    財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リスク評価の
    実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、財務諸表の作成と適正な表示に関連する内部統制を検
    討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見積りの評価も
    含め全体としての財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査意見

     当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
    社栃木銀行の2019年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績をすべての重要な点におい
    て適正に表示しているものと認める。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                       以   上
     (注)１     上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出会

         社)が別途保管しております。
       ２   XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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