株式会社大光銀行 有価証券報告書 第117期(平成30年4月1日－平成31年3月31日)

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                                                       株式会社大光銀行(E03645)
                                                            有価証券報告書
     【表紙】
      【提出書類】                    有価証券報告書

      【根拠条文】                    金融商品取引法第24条第１項
      【提出先】                    関東財務局長
      【提出日】                    2019年６月25日
      【事業年度】                    第117期（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
      【会社名】                    株式会社大光銀行
      【英訳名】                    THE  TAIKO   BANK,LTD.
      【代表者の役職氏名】                    取締役頭取　　石田　幸雄
      【本店の所在の場所】                    新潟県長岡市大手通一丁目５番地６
      【電話番号】                    （0258）36-4111番（代表）
      【事務連絡者氏名】                    執行役員　経営管理部長　　相場　実
      【最寄りの連絡場所】                    東京都豊島区西池袋三丁目28番13号
                          株式会社大光銀行　総合企画部・東京事務所
      【電話番号】                    （03）3984-3824番（代表）
      【事務連絡者氏名】                    東京支店長兼総合企画部東京事務所長　　横山　善行
      【縦覧に供する場所】                    株式会社東京証券取引所
                          （東京都中央区日本橋兜町２番１号）
                          株式会社大光銀行　東京支店
                          （東京都豊島区西池袋三丁目28番13号）
                          株式会社大光銀行　川口支店
                          （埼玉県川口市本町三丁目６番22号）
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     第一部【企業情報】
     第１【企業の概況】
      １【主要な経営指標等の推移】
       (1）当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                      2014年度        2015年度        2016年度        2017年度        2018年度
                      自　2014年        自　2015年        自　2016年        自　2017年        自　2018年
                       ４月１日        ４月１日        ４月１日        ４月１日        ４月１日
                      至　2015年        至　2016年        至　2017年        至　2018年        至　2019年
                       ３月31日        ３月31日        ３月31日        ３月31日        ３月31日
                        22,149        21,408        22,279        21,289        22,506
     連結経常収益           百万円
                        3,658        4,719        4,641        4,819        3,942
     連結経常利益           百万円
     親会社株主に帰属す
                        1,637        2,998        3,170        3,555        2,579
                百万円
     る当期純利益
                        9,119        2,595         574       2,085        △ 537
     連結包括利益           百万円
                        79,675        81,827        80,835        82,486        81,511
     連結純資産額           百万円
                      1,397,729        1,436,689        1,447,470        1,483,198        1,547,025
     連結総資産額           百万円
     １株当たり純資産額            円       799.24        820.05       8,494.97        8,640.04        8,530.38
     １株当たり当期純利
                        16.51        30.22        325.15        375.05        271.92
                 円
     益
     潜在株式調整後１株
                        16.45        30.07        322.62        372.26        269.59
                 円
     当たり当期純利益
                 ％        5.67        5.66        5.54        5.52        5.23
     自己資本比率
                 ％        2.18        3.73        3.92        4.38        3.16
     連結自己資本利益率
                        14.05         6.94        6.79        5.99        6.01
     連結株価収益率            倍
     営業活動による
                       △ 19,939        13,927        △ 5,855          26      44,927
                百万円
     キャッシュ・フロー
     投資活動による
                        10,642       △ 10,613        25,415       △ 11,718        △ 3,486
                百万円
     キャッシュ・フロー
     財務活動による
                        △ 810       △ 755      △ 5,867       △ 3,603        △ 600
                百万円
     キャッシュ・フロー
     現金及び現金同等物
                        62,783        65,342        79,035        63,739        104,580
                百万円
     の期末残高
     従業員数                    921        882        848        860        875
                 人
     〔外、平均臨時従業
                        〔 402  〕      〔 433  〕      〔 458  〕      〔 484  〕      〔 488  〕
     員数〕
     　（注）１．当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
     　　　　２．2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額、１株当
          たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、2016年度の期首に当該株式併合が行われたと仮
          定して算出しております。
     　　　　３．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で
          除して算出しております。
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       (2）当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
           回次           第113期        第114期        第115期        第116期        第117期
          決算年月           2015年３月        2016年３月        2017年３月        2018年３月        2019年３月
                        21,844        21,104        21,963        20,944        22,150
     経常収益           百万円
                        3,585        4,673        4,596        4,740        3,842

     経常利益           百万円
                        1,651        2,966        3,142        3,519        2,532

     当期純利益           百万円
                        10,000        10,000        10,000        10,000        10,000

     資本金           百万円
                       100,014        100,014         96,714         9,671        9,671

     発行済株式総数           千株
                        78,419        81,807        80,620        81,871        80,906

     純資産額           百万円
                      1,396,630        1,435,542        1,446,261        1,481,924        1,545,741

     総資産額           百万円
                      1,282,602        1,260,403        1,271,463        1,300,677        1,306,647

     預金残高           百万円
                       947,133        970,564        990,119       1,026,039        1,050,212

     貸出金残高           百万円
                       361,791        380,226        353,775        357,428        353,406
     有価証券残高           百万円
                        790.02        823.33       8,509.78        8,615.00        8,509.27

     １株当たり純資産額            円
                         5.00        5.00        5.00        27.50        50.00

     １株当たり配当額            円
     （内１株当たり中間
                （円）        ( 2.50  )      ( 2.50  )      ( 2.50  )      ( 2.50  )     ( 25.00   )
     配当額）
     １株当たり当期純利
                        16.65        29.90        322.30        371.29        266.97
                 円
     益
     潜在株式調整後１株
                        16.60        29.74        319.79        368.52        264.69
                 円
     当たり当期純利益
                 ％        5.60        5.69        5.56        5.51        5.22
     自己資本比率
                 ％        2.22        3.70        3.87        4.34        3.11

     自己資本利益率
                        13.92         7.02        6.85        6.05        6.12

     株価収益率            倍
                 ％       30.01        16.72        15.51        13.46        18.72

     配当性向
                         911        870        838        850        864
     従業員数
                 人
     〔外、平均臨時従業
                        〔 402  〕      〔 433  〕      〔 458  〕      〔 483  〕      〔 488  〕
     員数〕
                        108.71        100.91        108.25        112.38         86.51
     株主総利回り
     （比較指標：配当込
                 ％
     みTOPIX(東証株価指                  ( 130.68   )    ( 116.54   )    ( 133.67   )    ( 154.88   )    ( 147.07   )
     数)）
                         253        263        276       2,656        2,435
     最高株価            円
                                                 （262）
     最低株価            円        196        180        170       2,200        1,616
                                                 （215）
     　（注）１．消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
         ２．第117期（2019年３月）中間配当についての取締役会決議は2018年11月９日に行いました。
         ３．2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額、１株当
          たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、第115期（2017年３月）の期首に当該株式併合
          が行われたと仮定して算出しております。
         ４．2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。第116期の１株当たり配当額
          27.50円は、中間配当額2.50円と期末配当額25.00円の合計となり、中間配当額2.50円は株式併合前の配当額、
          期末配当額25.00円は株式併合後の配当額となります。
        　５．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権）を期末資産の部の合計で除して算出しておりま
          す。
        　６．最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。
        　７．2017年６月22日開催の第115回定時株主総会決議により、2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株
          式併合を実施いたしました。第116期の株価については当該株式併合後の最高株価及び最低株価を記載し、
          (　)内に当該株式併合前の最高株価及び最低株価を記載しております。
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      ２【沿革】
        1942年３月10日          大光無尽株式会社設立（北越産業無尽株式会社と株式会社国民無尽商会が合併）
        1951年10月20日          株式会社大光相互銀行に商号変更（相互銀行法の施行に伴い相互銀行の営業免許を受ける）
        1963年４月15日          新潟証券取引所に上場
        1974年４月４日          東京証券取引所市場第二部に上場
        1975年11月10日          東京証券取引所市場第一部銘柄の指定を受ける
        1980年３月28日          東京証券取引所及び新潟証券取引所の上場廃止
        1983年１月31日          国債証券等の売買並びに募集及び売出しの取扱業務の認可を受ける
        1985年９月17日          株式会社関東データセンター（コンピュータ共同利用会社）に加盟
        1986年２月25日          株式会社大光ビジネスサービス設立
        1989年８月１日          普通銀行へ転換、株式会社大光銀行に商号変更
        1990年１月17日          社団法人日本証券業協会店頭銘柄の登録承認を受ける
        1990年６月29日          大光ミリオンカード株式会社設立
        1991年７月12日          担保附社債信託法に基づく営業免許を受ける
        1993年９月17日          海外コルレス業務の認可を受ける
        1995年４月４日          大光ジェーシービー株式会社設立
        2000年11月22日          第三者割当増資実施により資本金100億円
        2001年５月14日          新潟中央銀行の営業を一部譲り受ける
        2002年１月15日          大光ミリオンカード株式会社がたいこうカード株式会社に商号変更
        2002年４月１日          たいこうカード株式会社と大光ジェーシービー株式会社が合併し、商号をたいこうカード株
                  式会社とする
        2003年８月８日          株式会社中央リースが大光リース株式会社に商号変更
        2004年12月13日          日本証券業協会への店頭登録を取消し、ジャスダック証券取引所に株式を上場
        2006年１月４日          基幹系システムのアウトソーシング先を株式会社関東データセンターから、日本ユニシス株
                  式会社に移行
        2006年９月25日          日本ユニシス株式会社のアウトソーシング先である、株式会社東北バンキングシステムズの
                  株式を取得
        2008年２月25日          東京証券取引所市場第二部に上場
        2008年４月８日          ジャスダック証券取引所の株式上場を廃止
        2011年２月１日          東京証券取引所市場第一部銘柄の指定を受ける
        2014年１月４日          基幹系システムを株式会社日立製作所の地域金融機関向け共同利用サービス「ＮＥＸＴＢＡ
                  ＳＥ」へ移行
        2014年３月10日          株式会社大光ビジネスサービスを清算
        2014年６月27日          株式会社東北バンキングシステムズ株式を売却
        2018年10月31日          新本店完成
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      ３【事業の内容】
       　当行及び当行の関係会社は、当行（株式会社大光銀行）、連結子会社１社及び関連会社１社（持分法適用会社）で
       構成され、銀行業務を中心に、クレジットカード業務、リース業務などの金融サービスに係る事業を行っておりま
       す。
        当行及び当行の関係会社           の事業内容及び当行と関係会社の当該事業に係る位置づけは次のとおりであります。
       〔銀行業務〕
        　当行の本店ほか支店等において、預金業務及び貸出業務を中心に、                                有価証券投資業務        、内国為替業務、外国為替
        業務、公共債・投資信託・保険の販売業務等を行っており、当行グループの中心業務と位置づけております。
       〔クレジットカード業務〕
        　連結子会社のたいこうカード株式会社においてクレジットカード業務を行っております。
       〔リース業務〕
        　持分法適用関連会社の大光リース株式会社において総合リース業務を行っております。
       〔その他業務〕
        　連結子会社のたいこうカード株式会社において信用保証業務を行っております。
       　以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

       （事業系統図）

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      ４【関係会社の状況】
        (1)連結子会社
                                             当行との関係内容
                資本金又          議決権の    間接所有して
                     主要な事業
                                     役員の
       名称      住所   は出資金          所有割合     いる子会社
                                          資金           設備の    業務
                      の内容
                                     兼任等         営業上の取引
                (百万円)           （％）     （％）
                                          援助           賃貸借    提携
                                     （人）
     たいこうカード                      45.1
            新潟県        クレジット                   2      金銭貸借関係
     株式会社             35          (－)       －       －            －    －
            長岡市        カード業務                  (2)      預金取引関係
     （注５）                       [－]
        (2)持分法適用関連会社

                                             当行との関係内容
                資本金又          議決権の    間接所有して
                     主要な事業
                                     役員の
       名称      住所   は出資金          所有割合     いる子会社
                                          資金           設備の    業務
                      の内容
                                     兼任等         営業上の取引
                (百万円)           （％）     （％）
                                          援助           賃貸借    提携
                                     （人）
                            39.5   たいこう              リース取引関係
     大光リース       新潟県                           2
                  270   リース業務       (34.5)    カード㈱           －   金銭貸借関係         －    －
     株式会社       長岡市                           (2)
                                             預金取引関係
                            [－]      34.5
     　（注）１．上記関係会社のうち、特定子会社に該当する会社はありません。
         ２．上記関係会社のうち、有価証券届出書又は有価証券報告書を提出している会社はありません。
         ３．「議決権の所有割合」欄の（　）内は、子会社による間接所有の割合（内書き）、［　］内は、「自己と出
          資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係があることにより自己の意思と同一の内容の議決権を行使
          すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している者」による所有
          割合（外書き）であります。
         ４．「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（　）内は、当行の役員（内書き）であります。
         ５．議決権の所有割合は50％以下ですが、実質的に支配しているため子会社としたものであります。
      ５【従業員の状況】

       (1）連結会社における従業員数
                                                   2019年３月31日現在
        セグメントの名称                 銀行業              その他              合計

                                                        875
                             864              11
      従業員数（人）
                            〔488〕               〔－〕
                                                       〔 488  〕
     　（注）１．従業員数は就業人員（当行グループから当行グループ外への出向者を除き、当行グループ外から当行グルー
          プへの出向者を含む）であり、臨時従業員数（嘱託・臨時・パートタイマー・人材会社からの派遣社員）を含
          んでおりません。
         ２．臨時従業員数は、〔　〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
       (2）当行の従業員数

                                                   2019年３月31日現在
        従業員数（人）              平均年齢（歳）             平均勤続年数（年）             平均年間給与（千円）
               864
                            41.3              16.7             5,658
              〔 488  〕
     　（注）１．従業員数は就業人員（当行から社外への出向者を除く）であり、臨時従業員数（嘱託・臨時・パートタイ
          マー・人材会社からの派遣社員）を含んでおりません。
         ２．当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
         ３．臨時従業員数は、〔　〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
         ４．平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
         ５．当行の従業員組合には、大光銀行労働組合があります。
           2019年３月31日現在の組合員数は、806人であります。
           労使間においては特記すべき事項はありません。
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     第２【事業の状況】
      １【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】
        本文は、グループ中核企業である株式会社大光銀行の経営方針等について記載しております。また、文中の将来に
       関する事項は、当連結会計年度末現在において当行が判断したものであります。
      　(1）   経営方針

        　当行は、「経営理念」である次の３項目を経営の基本方針とし、地域密着とお客さまのニーズに沿った金融サー
        ビスの提供に努めております。
         ①　お客様に信頼され、親しまれる銀行として地域社会の繁栄に奉仕する。
         ②　健全経営に徹し、強固な経営体質を築き、安定した発展を持続する。
         ③　優れた人材の育成に力を注ぎ、清新はつらつとした行風を確立する。
        　今後とも、経営体質の一層の強化を図るとともに経営の透明性を高め、地域社会に真に期待され、信頼される銀
        行を目指してまいります。
      　(2）   経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等

        ①　長期ビジョン
          当行を取り巻く諸課題に適切に対応すべく、今後中長期的に持続可能なビジネスモデルとして、2015年３月に
         10年後を見据えた「長期ビジョン」を策定しております。長期ビジョンは、地域社会・経済の活性化に積極的に
         貢献することで、地域から愛され、真に必要とされる銀行を目指すことを基本精神としております。
        〔長期ビジョン〕

     　　　②    　第11次中期経営計画「ChangeⅡ～もっと、変わる。～」（2018年度～2020年度）





          2018年４月より、３年間の第11次中期経営計画「ChangeⅡ～もっと、変わる。～」を推進しております。
        ア．経営ビジョン

          事業へのアドバイス・サポートを期待される「目利き力、提案力の高い銀行」へ
          家計全般から資産形成の相談まで「地域の頼れる銀行」へ
          業務体制、店舗や人員体制を適切に見直し「筋肉質な銀行」へ
          今後も厳しい経営環境が見込まれるなか、当行が地域金融機関として持続的に存在感を高めていくためには、

         地域の中小企業や個人のお客さまから選ばれ、必要とされる金融機関でならなければならないと考えておりま
         す。
          お客さまからご満足いただき、さらに期待され頼られるという好循環を定着させていくために、お客さまのこ
         とを親身になって考え、地域経済の中心的な担い手である中小企業の競争力や生産性の向上、個人の資産形成に
         向けたコンサルティング機能をこれまで以上に発揮してまいります。併せて、コンサルティング機能をより効果
         的に発揮し最大限の成果を生み出すため、経営資源の適正な配分・配置を進めてまいります。
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        イ．目標とする経営指標
          本計画において、最終年度である2020年度の経営指標の目標計数及び2018年度における実績値は次のとおりで
         あります。
          なお、目標とする経営指標は「収益」、「健全性」、「業務量」の観点から選定しております。
              目標とする経営指標                   目標値              実績値
               （いずれも単体）
                                （2020年度）              （2018年度）
          当期純利益                     （３年間）20億円以上                     25億円
                                                    8.90％
          自己資本比率                          8.5％以上
          中小企業等向け貸出金残高            （※）
                                    8,350億円              7,582億円
          預り資産残高                          1,500億円              1,333億円

          （※）中小企業等向け貸出金残高＝中小企業（個人事業者を含み、運用目的の貸出を除く）向け貸出金残高
                          ＋個人向け貸出金残高
        ウ．基本戦略

          本計画では、目指す姿（経営ビジョン、目標とする経営指標）の実現に向け、４つの基本戦略を設定しており
         ます。
         基本戦略１      お客さまニーズを起点とした、「お客さま本位」のソリューション営業の実践

          事業を営むお客さまに対しましては、地域金融機関としての当行の存在感を発揮していくため、中小企業（個
         人事業者を含む）のお客さまを重点顧客とし、法人営業担当者を中心に目利き力・提案力を高め、中小企業のお
         客さまの事業の内容や成長力を的確に理解したうえで、ライフステージに応じて経営課題やニーズに対するきめ
         細やかな本業支援、ソリューション提案に基づいた資金提供を行ってまいります。
          個人のお客さまに対しましては、お客さまのライフイベントに応じ、家計全般から資産形成まで幅広いニーズ
         にお応えしてまいります。特に、将来的な基盤維持のためには、20代、30代の若年層のお客さまとの取引拡充が
         重要と考えており、フィンテックを活用した利便性・簡便性に優れた非対面チャネルのサービスを充実させてま
         いります。
         基本戦略２
               生産性の向上に向けた業務改革の促進
          基本戦略１「お客さまニーズを起点とした、『お客さま本位』のソリューション営業の実践」を着実に実践す
         るための戦略として位置付けております。
          業務の削減・簡易化に主眼を置き、現状の事務フローやお客さまからの徴求書類を抜本的に見直してまいりま
         す。その一環として、融資審査事務や保管資料の電子化・ペーパーレス化を促進いたします。
          組織面では、計画初年度である2018年度において、本部内に散在している営業店業務の集中部門・現業部門を
         同一部内に統合し、効率化を図っております。
          以上の業務改革（BPR）に実効性を持って取り組んでいくため、2018年度において、総合企画部内にBPR推進の
         専担部門を新設いたしました。新設部門では、業務改革のモニタリングに加え、ITイノベーションに向けAI（人
         口知能）やRPA（※）などの技術の調査・研究と業務フローへの組入れの検討を行ってまいります。
          店舗面では、既存店舗について、個人特化型店舗への転換など市場展望等に応じた店舗機能の見直しを行って
         まいります。
         　（※）Robotic        Process    Automationの略。人がパソコンで操作する定型的な作業（入力、クリック、コピー、
             ペースト等の作業）をあらかじめ設定しておき、自動化するテクノロジー
         基本戦略３
               チャレンジ意欲にあふれる企業風土の醸成
          基本戦略１「お客さまニーズを起点とした、『お客さま本位』のソリューション営業の実践」を着実に実践す
         るための戦略として位置付けております。
          全ての戦略のベースは「人材」であります。当行が持続的に成長していくためには、従業員が当行で働くこと
         に満足し、働きがいと高いモチベーションを持って業務に取り組むことが重要であり、そのための環境づくりは
         全ての戦略の基本であると考えています。
          従業員一人ひとりが自らの業務や提供価値について理解を深め、高いモチベーションを持って一段上の業務に
         取り組む風土を醸成してまいります。また、こうした人事運用が適正に実践されるよう、支店長の人事考課内容
         を見直し、支店長に求める役割を明確化するとともに、評価にも反映してまいります。
          さらに、女性の活躍を促進し、営業職への積極登用に加え、意欲あるパート等従業員の正社員等への積極登用
         を行ってまいります。
         基本戦略４

               市場運用力の強化
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          有価証券運用を重要な収益源として位置付け、人員の拡充及び中長期的視点に立った人材育成により、運用及
         びリスク管理両面での態勢強化を図ります。
      　(3）   経営環境及び事業上・財務上の対処すべき課題









        　地域金融機関を取り巻く経営環境は、人口減少や少子高齢化が進むなか、低金利環境の長期化や業種を超えた競
        合の激化により一段と厳しさを増していることに加え、フィンテック（金融とＩＴを融合したサービス）に代表さ
        れる新たな金融サービスの台頭など、目まぐるしい変化を続けております。こうしたなか、当行の主たる営業基盤
        である新潟県では、地方銀行２行が経営統合し、県内金融機関の競合環境は今後、大きく変化することが予想され
        ております。
        　こうした諸課題に適切に対処し、当行が地域金融機関として持続的に存在価値を高めていくためには、地域経済
        の中心的な担い手である中小企業や個人のお客さまのお役に立つことでご満足いただき、さらに期待され頼られる
        という好循環を定着させていくことが必要と考えております。
        　このような考え方のもとで、当行は、2019年度に２年目を迎える第11次中期経営計画「ChangeⅡ～もっと、変わ
        る。～」を着実に実践してまいります。本計画の最重要戦略である「お客さまニーズを起点とした、『お客さま本
        位』のソリューション営業の実践」により、中小企業や個人のお客さまに親身になって寄り添い、コンサルティン
        グ機能をこれまで以上に発揮していくとともに、お客さまや地域に密着した活動に継続して取り組み、地域に役立
        つ銀行として存在価値を高めることで、当行の将来的な顧客基盤を拡充してまいります。
        　併せて、お客さまから信頼いただき、安心してご利用いただくため、コンプライアンスの徹底やリスク管理の高
        度化に引き続き取り組んでまいります。
        　当行は、こうした取組みにより、地域に根差した金融機関としての社会的責任と公共的使命を果たしてまいりま
        す。
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      ２【事業等のリスク】
       　有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可
       能性のある事項には、以下のようなものがあります。
       　なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ（当行及び連結
       子会社）が判断したものであります。
        (1）信用リスク

         ①　不良債権
          　当行グループの不良債権処理及び与信関係費用は、今後の景気動向、不動産価格及び株価の変動、融資先の
          経営状況の変動によっては増加するおそれがあり、その結果、当行グループの業績及び財務状況に影響を与え
          る可能性があります。
         ②　貸倒引当金
          　当行グループは、融資先の状況、担保の価値及び現在の経済状況を前提とした見積りに基づいて貸倒引当金
          を計上しております。しかし、実際の貸倒れが貸倒引当金の計上時点における前提及び見積りと乖離し、貸倒
          引当金を大幅に超えた場合、またはその他の予期せぬ事由が生じた場合、貸倒引当金の積増しを行わざるを得
          なくなり、その結果、当行グループの業績及び財務状況に影響を与える可能性があります。
         ③　地域経済の動向等の影響
          　当行グループは、地元である新潟県を主たる営業基盤として考え、貸出金の増強に注力しております。貸出
          金に占める地元融資先に対する融資比率は約７割となっており、貸出金の動向は地元経済の影響を受ける可能
          性があります。
          　また、従来から中小企業を主体とした事業性貸出、個人向けローンの増強に取り組んでおり、当行グループ
          の業績は中小企業倒産や個人破産等の影響を受ける可能性があります。
        (2）市場リスク

         　金利、為替レート、株価及び債券相場等の変動により、当行グループが保有する資産価値が低下し、当行グ
         ループの業績や財務状況に悪影響を与える可能性があります。
        (3）流動性リスク

         　市場環境が大きく変化した場合や当行グループの信用状態が悪化した場合には、必要な資金が確保できず資金
         繰りが悪化し、通常の取引よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされるおそれがあります。
        (4）事務リスク

         　当行グループは、厳格な事務処理規程を定め、事務の厳正化に努めておりますが、故意または過失等による事
         務ミスにより事故が発生し、損失が発生する可能性があります。
        (5）システムリスク

          当行グループは、データの厳正な管理及び大規模災害等不測の事態に備えたコンティンジェンシープランの整
         備等を実施しておりますが、システム機器の停止や誤作動、コンピュータの不正使用等の事態が発生した場合、
         業務遂行や業績に影響を与える可能性があります。
        (6）自己資本比率

         　当行グループは、海外営業拠点を有していないため、連結自己資本比率及び単体自己資本比率は国内基準であ
         る４％以上に維持しなければなりません。
         　当行グループの自己資本比率が要求される水準を下回った場合には、金融庁から業務の全部または一部の停止
         等を含む様々な命令を受けることとなります。
         　当行グループの自己資本比率は、当行グループの業績の悪化や、本項「事業等のリスク」に記載する様々な要
         因により低下する可能性があります。
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        (7）繰延税金資産
         　現時点での本邦の自己資本比率規制において繰延税金資産の計算は、将来の課税所得に関する様々な予測・仮
         定に基づいており、実際の結果がかかる予測・仮定とは異なる可能性があります。当行グループが、将来の課税
         所得の予測・仮定に沿って繰延税金資産の一部または全部の回収ができないと判断した場合、繰延税金資産は減
         額され、その結果、当行グループの業績に影響を与えるとともに、自己資本比率の低下を招く可能性がありま
         す。
        (8）退職給付債務

         　年金資産の時価が下落した場合、年金資産の運用利回りが想定を下回った場合、または予定退職給付債務を計
         算する前提となる割引率等の数理計算上の前提・仮定に変更があった場合等には退職給付費用が増加し、損失が
         発生する可能性があります。
        (9）コンプライアンスリスク

         　当行グループは、実効性のあるコンプライアンス態勢の構築に努めておりますが、役職員が法令等に違反する
         ような事態が生じた場合には当行グループに対する信用を失うこととなり、当行グループの業績や事業展開に悪
         影響を与える可能性があります。
       (10）情報漏洩のリスク

         　当行グループでは、個人情報保護法等に対応し、情報漏洩防止のため各種の安全管理措置を講じるとともに、
         厳格な内部監査の実施等により管理には十分留意しており、現在まで情報流出による問題は発生しておりませ
         ん。また、今後も情報が漏洩する可能性は極めて低いと考えておりますが、何らかの不測の原因により流出した
         場合には当行グループに対する信用を失うこととなり、当行グループの事業展開に悪影響を与える可能性があり
         ます。
       (11）格付低下のリスク

         　当行は、格付機関より格付を取得しております。今後、当行の収益力や資産の質などの低下により格付が引き
         下げられた場合、当行の資金調達等に悪影響を与える可能性があります。
       (12）自然災害

         　当行グループは、災害等が発生しても業務の運営に支障のないよう対策に努めておりますが、予想を越える大
         きな災害が発生した場合は、設備・システム等に影響が生じるとともに被害が生じた取引先の経営状況悪化によ
         り与信関係費用が増加するなど、当行グループの業務運営あるいは業績に悪影響を与える可能性があります。
       (13）風評リスク

          本項「事業等のリスク」に記載の諸リスクが顕在化した場合や不測の事態が顕在化した場合、当行に関する報
         道、記事、噂等により当行の評価・評判が低下し、当行の株価や業績に悪影響を与える可能性があります。
       (14）主要な事業の前提事項に関するリスクについて

         　当行は、銀行法第４条第１項の規定に基づき、銀行業の免許を受け、銀行業を営んでおります。銀行業の免許
         には、有効期間その他の期限は法令等で定められておりませんが、銀行法第26条、第27条及び第28条に規定され
         た要件に該当した場合には、業務の停止または免許の取消等が命ぜられることがあります。
         　現時点において、当行はこれらの事由に該当する事実はないと認識しております。しかしながら、将来、何ら
         かの事由により前述の業務の停止または免許の取消等があった場合には、当行の主要な事業活動に支障をきたす
         とともに、業績に重大な影響を及ぼす可能性があります。
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      ３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
     　(1)   経営成績等の状況の概要
        当連結会計年度における当行グループ（当行、連結子会社及び持分法適用会社）の財政状態、経営成績及びキャッ
       シュ・フロー（以下「経営成績等」といいます。）の状況の概要は次のとおりであります。
     　　　当連結会計年度におけるわが国の経済を顧みますと、海外経済の減速などの影響から、年度末にかけて輸出や生産

       の一部に弱さがみられましたが、高水準の企業収益を背景とした設備投資の増加に加え、個人消費の持ち直しが続く
       など、景気全体としては、年度を通して緩やかな回復が続きました。
     　　　当行の主たる営業基盤である新潟県の経済につきましては、日本経済と同様に年度末にかけて輸出や生産の一部に
       弱さがみられましたが、設備投資の増加や個人消費の緩やかな回復など、内需は堅調を維持し、景気全体としては、
       年度を通して回復が続きました。
     　　　市場動向につきましては、前年度末に0.045％であった新発10年物国債利回りは、日本銀行による金融政策の修正
       観測から、一時0.15％を上回る水準となりましたが、年度後半は低下基調で推移し、今年度末においては△0.095％
       となりました。また、前年度末に21千円台前半であった日経平均株価は、企業業績の改善期待などから10月初旬にか
       け大幅に上昇したのち、世界的な景気減速懸念の高まりから、年末にかけ一時19千円を割り込みましたが、今年度末
       には21千円台前半まで回復するなど、方向感の乏しい展開となりました。
       　このような経済状況のもとで、当連結会計年度における当行グループの業績は次のとおりとなりました。
     　　（財政状態）

     　　　　当連結会計年度末における主要勘定の残高につきましては、以下のとおりであります。
         預金等（預金＋譲渡性預金）は、法人預金・個人預金ともに堅調に推移したことから、前年同期比228億96百万
        円増加し、１兆3,728億81百万円（増加率1.6％）となりました。
       　　貸出金は、事業者向け貸出及び消費者ローンが増加したことから、前年同期比241億53百万円増加し、１兆499億
        44百万円（増加率2.3％）となりました。
       　　有価証券は、前年同期比39億89百万円減少し、3,536億76百万円（減少率1.1％）となりました。
       　　純資産は、利益剰余金の増加があったものの、その他有価証券評価差額金の減少などにより、前年同期比９億75
        百万円減少し、815億11百万円（減少率1.1％）となりました。
     　　（経営成績）

       　　当行グループの経常収益は、その他業務収益やその他経常収益が増加したことなどにより、前年同期比12億17百
        万円増加の225億６百万円となりました。経常費用は、その他業務費用やその他経常費用が増加したことなどによ
        り、前年同期比20億93百万円増加の185億63百万円となりました。
       　　以上の結果、経常利益は、前年同期比８億77百万円減少の39億42百万円となりました。
       　　親会社株主に帰属する当期純利益は、前年同期比９億76百万円減少の25億79百万円となりました。
     　　（セグメントの状況）

         当行グループは、報告セグメントが銀行業のみであり、当行グループの業績における「その他」の重要性が乏し
        いため、記載を省略しております。なお、「その他」にはクレジットカード業務等が含まれております。
     　　（キャッシュ・フローの状況）

         当行グループの       営業活動によるキャッシュ・フローは、債券貸借取引受入担保金の増加などにより449億27百万
        円の流入（前年同期比449億１百万円の流入増加）となりました。
       　　投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得などにより34億86百万円の流出（前年同期比82億32百万
        円の流出減少）となりました。
       　　財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金などにより６億円の流出（前年同期比30億３百万円の流出減少）
        となりました。
       　　これにより当連結会計年度末の現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比408億40百万円増加し、1,045億80百
        万円となりました。
     　　（自己資本比率）

       　　当期末の連結自己資本比率（国内基準）は8.92％、単体自己資本比率（国内基準）は8.90％となりました。
       　　いずれも規制値（４%）を大きく上回り、十分な水準を維持しております。
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       ①　国内・国際業務部門別収支
        　資金運用収支は国内業務部門150億５百万円（合計に対する割合96.7％）、国際業務部門５億18百万円（合計に
        対する割合3.3％）となりました。
        　役務取引等収支は国内業務部門７億43百万円（合計に対する割合99.5％）、国際業務部門３百万円（合計に対す
        る割合0.5％）となりました。
                                               相殺消去額
                                国内業務部門       国際業務部門                 合計
                                                （△）
            種類             期別
                               金額（百万円）       金額（百万円）       金額（百万円）       金額（百万円）
                      前連結会計年度            15,060         320        －     15,381

     資金運用収支
                      当連結会計年度            15,005         518        －     15,523
                      前連結会計年度            15,590         348        7     15,932

      うち資金運用収益
                      当連結会計年度            15,510         548        10     16,048
                      前連結会計年度              529        28        7      550

      うち資金調達費用
                      当連結会計年度              505        30       10       525
                      前連結会計年度              653        3       －       657

     役務取引等収支
                      当連結会計年度              743        3       －       747
                      前連結会計年度             2,483         11       －      2,495

      うち役務取引等収益
                      当連結会計年度             2,588         12       －      2,600
                      前連結会計年度             1,829         8       －      1,837

      うち役務取引等費用
                      当連結会計年度             1,845         8       －      1,853
                      前連結会計年度              882        21       －       903

     その他業務収支
                      当連結会計年度              443        20       －       464
                      前連結会計年度             1,100         21       －      1,121

      うちその他業務収益
                      当連結会計年度             1,455         20       －      1,476
                                                          218

                      前連結会計年度              218        －       －
      うちその他業務費用
                                                         1,012
                      当連結会計年度             1,012         －       －
     　（注）１．「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。
         　ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。
     　　　　２．「相殺消去額（△）」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。
     　　　　３．国内業務部門、国際業務部門とも連結相殺消去後の計数を表示しております。
         ４．資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用（前連結会計年度２百万円、当連結会計年度２百万円）を控除し
          て表示しております。
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       ②　国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況
        ア．国内業務部門
         　資金運用勘定の平均残高は、貸出金及び有価証券の増加を主因に増加し１兆3,739億円となり、利回りは、貸
         出金利回りの低下を主因に低下し1.12％となりました。
         　資金調達勘定の平均残高は、預金及び債券貸借取引受入担保金の増加を主因に増加し１兆3,952億45百万円と
         なり、利回りは、横這いの0.03％となりました。
                                  平均残高           利息         利回り
            種類             期別
                                金額（百万円）          金額（百万円）            （％）
                                    (20,039)            (7)
                      前連結会計年度                                   1.16
                                   1,337,952           15,590
     資金運用勘定
                                    (28,001)            (10)
                      当連結会計年度                                   1.12
                                   1,373,900           15,510
                      前連結会計年度              981,915          12,007           1.22
      うち貸出金
                      当連結会計年度             1,012,831           11,639           1.14
                      前連結会計年度                154           0        0.24
      うち商品有価証券
                      当連結会計年度                 49          0        0.13
                      前連結会計年度              318,616           3,554          1.11
      うち有価証券
                      当連結会計年度              326,253           3,839          1.17
                      前連結会計年度               9,821            0        0.00
      うちコールローン及び買入手
      形
                      当連結会計年度                246           0        0.00
                      前連結会計年度               7,404           19         0.26
      うち預け金
                      当連結会計年度               6,516           20         0.30
                      前連結会計年度             1,346,401             529         0.03
     資金調達勘定
                      当連結会計年度             1,395,245             505         0.03
                      前連結会計年度             1,265,572             499         0.03
      うち預金
                      当連結会計年度             1,291,116             497         0.03
                      前連結会計年度               52,768            7        0.01
      うち譲渡性預金
                      当連結会計年度               52,278            7        0.01
                      前連結会計年度                 －          －          －
      うちコールマネー及び売渡手
      形
                      当連結会計年度                 －          －          －
                      前連結会計年度                 －          －          －
      うち債券貸借取引受入担保金
                      当連結会計年度               27,672            2        0.00
                      前連結会計年度               31,452            －          －
      うち借用金
                      当連結会計年度               32,110            －          －
                      前連結会計年度               1,800           24         1.34
      うち社債
                      当連結会計年度                 －          －          －
     　（注）１．「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引であります。
     　　　　２．平均残高は、当行については日々の残高に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎の残
          高に基づく平均残高を利用しております。
     　　　　３．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高（前連結会計年度54,367百万円、当連結会計年度65,985百万円）を
          控除して表示しております。
     　　　　４．（　）内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。
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        イ．国際業務部門
         　資金運用勘定の平均残高は、有価証券の増加を主因に増加し297億51百万円となり、利回りは、有価証券利回
         りの上昇を主因に上昇し1.84％となりました。
         　資金調達勘定の平均残高は、円投入額の増加を主因に増加し297億82百万円となり、利回りは、預金利回りの
         低下を主因に低下し0.10％となりました。
                                  平均残高           利息         利回り
            種類             期別
                                金額（百万円）          金額（百万円）            （％）
                      前連結会計年度               21,761           348         1.60
     資金運用勘定
                      当連結会計年度               29,751           548         1.84
                      前連結会計年度               2,511           14         0.58
      うち貸出金
                      当連結会計年度               2,727           17         0.63
                      前連結会計年度                 －          －          －
      うち商品有価証券
                      当連結会計年度                 －          －          －
                      前連結会計年度               17,121           274         1.60
      うち有価証券
                      当連結会計年度               24,829           454         1.83
                      前連結会計年度                 －          －          －
      うちコールローン及び買入手
      形
                      当連結会計年度                 －          －          －
                      前連結会計年度                 0          0        0.01
      うち預け金
                      当連結会計年度                 －          －          －
                                    (20,039)            (7)
                      前連結会計年度                                   0.13
                                     21,800            28
     資金調達勘定
                                    (28,001)            (10)
                      当連結会計年度                                   0.10
                                     29,782            30
                      前連結会計年度               1,042            8        0.78
      うち預金
                      当連結会計年度               1,113            1        0.09
                      前連結会計年度                 －          －          －
      うち譲渡性預金
                      当連結会計年度                 －          －          －
                      前連結会計年度                717          12         1.80
      うちコールマネー及び売渡手
      形
                      当連結会計年度                666          18         2.82
                      前連結会計年度                 －          －          －
      うち債券貸借取引受入担保金
                      当連結会計年度                 －          －          －
                      前連結会計年度                 －          －          －
      うち借用金
                      当連結会計年度                 －          －          －
                      前連結会計年度                 －          －          －
      うち社債
                      当連結会計年度                 －          －          －
     　（注）１．「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含めて
          おります。
     　　　　２．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高（前連結会計年度２百万円、当連結会計年度２百万円）を控除して
          表示しております。
         ３．（　）内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。
         ４．国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は月次カレント方式により算出しております。
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        ウ．合計
                             平均残高                  利息
                                                         利回り
                            （百万円）                 （百万円）
        種類        期別
                            相殺消去額                 相殺消去額
                        小計            合計      小計           合計    （％）
                             （△）                 （△）
              前連結会計年度        1,359,713       20,039     1,339,673       15,939        7   15,932      1.18

     資金運用勘定
              当連結会計年度        1,403,652       28,001     1,375,650       16,058        10   16,048      1.16
              前連結会計年度         984,427        －    984,427      12,022        －   12,022      1.22

      うち貸出金
              当連結会計年度        1,015,558         －   1,015,558       11,656        －   11,656      1.14
              前連結会計年度            154      －      154      0     －      0   0.24

      うち商品有価
      証券
              当連結会計年度            49      －      49      0     －      0   0.13
              前連結会計年度         335,738        －    335,738      3,828       －    3,828     1.14

      うち有価証券
              当連結会計年度         351,083        －    351,083      4,294       －    4,294     1.22
      うちコール
              前連結会計年度          9,821       －     9,821       0     －      0   0.00
      ローン及び買
              当連結会計年度            246      －      246      0     －      0   0.00
      入手形
              前連結会計年度          7,404       －     7,404       19      －     19    0.26
      うち預け金
              当連結会計年度          6,516       －     6,516       20      －     20    0.30
              前連結会計年度        1,368,201       20,039     1,348,162        558       7    550    0.04

     資金調達勘定
              当連結会計年度        1,425,028       28,001     1,397,026        535      10     525    0.03
              前連結会計年度        1,266,615         －   1,266,615        507      －     507    0.04
      うち預金
              当連結会計年度        1,292,230         －   1,292,230        498      －     498    0.03
              前連結会計年度          52,768        －    52,768        7     －      7   0.01

      うち譲渡性預
      金
              当連結会計年度          52,278        －    52,278        7     －      7   0.01
      うちコールマ
              前連結会計年度            717      －      717      12      －     12    1.80
      ネー及び売渡
              当連結会計年度            666      －      666      18      －     18    2.82
      手形
      うち債券貸借
              前連結会計年度            －      －      －     －      －     －     －
      取引受入担保
              当連結会計年度          27,672        －    27,672        2     －      2   0.00
      金
              前連結会計年度          31,452        －    31,452       －      －     －     －
      うち借用金
              当連結会計年度          32,110        －    32,110       －      －     －     －
              前連結会計年度          1,800       －     1,800       24      －     24    1.34

      うち社債
              当連結会計年度            －      －      －     －      －     －     －
     　（注）１．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高（前連結会計年度54,369百万円、当連結会計年度65,988百万円）を
          控除して表示しております。
         ２．「相殺消去額（△）」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。
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       ③　国内・国際業務部門別役務取引の状況
        　役務取引等収益は、国内業務部門の預金・貸出業務、証券関連業務及び投信・保険窓販業務の増加を主因として
        26億円となりました。
        　また、役務取引等費用は、国内業務部門の増加を主因として18億53百万円となりました。
                                               相殺消去額
                                国内業務部門       国際業務部門                 合計
                                                （△）
            種類             期別
                               金額（百万円）       金額（百万円）       金額（百万円）       金額（百万円）
                      前連結会計年度             2,483         11       －      2,495

     役務取引等収益
                      当連結会計年度             2,588         12       －      2,600
                      前連結会計年度              521        －       －       521

      うち預金・貸出業務
                      当連結会計年度              547        －       －       547
                      前連結会計年度              664        9       －       673

      うち為替業務
                      当連結会計年度              669        9       －       678
                      前連結会計年度              24       －       －       24

      うち証券関連業務
                      当連結会計年度              41       －       －       41
                      前連結会計年度              45       －       －       45

      うち代理業務
                      当連結会計年度              42       －       －       42
                      前連結会計年度               ▶       －       －        ▶

      うち保護預り・貸金庫業務
                      当連結会計年度               ▶       －       －        ▶
                      前連結会計年度              17        2       －       19

      うち保証業務
                      当連結会計年度              20        2       －       22
                      前連結会計年度              918        －       －       918

      うち投信・保険窓販業務
                      当連結会計年度              934        －       －       934
                      前連結会計年度             1,829         8       －      1,837
     役務取引等費用
                      当連結会計年度             1,845         8       －      1,853
                      前連結会計年度              120        8       －       128
      うち為替業務
                      当連結会計年度              124        8       －       132
     　（注）１．「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。　
          ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。
     　　　　２．国内業務部門、国際業務部門とも連結相殺消去後の計数を表示しております。
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       ④　国内・国際業務部門別預金残高の状況
        ○預金の種類別残高（末残）
                                               相殺消去額
                                国内業務部門       国際業務部門                 合計
                                                （△）
            種類             期別
                               金額（百万円）       金額（百万円）       金額（百万円）       金額（百万円）
                      前連結会計年度           1,299,251         1,424         －    1,300,675

     預金合計
                      当連結会計年度           1,305,562         1,084         －    1,306,647
                      前連結会計年度            503,695          －       －     503,695

      うち流動性預金
                      当連結会計年度            537,780          －       －     537,780
                      前連結会計年度            793,221          －       －     793,221

      うち定期性預金
                      当連結会計年度            765,296          －       －     765,296
                      前連結会計年度             2,334       1,424         －      3,758

      うちその他
                      当連結会計年度             2,485       1,084         －      3,570
                      前連結会計年度            49,310         －       －     49,310

     譲渡性預金
                      当連結会計年度            66,234         －       －     66,234
                      前連結会計年度           1,348,561         1,424         －    1,349,985

           総合計
                      当連結会計年度           1,371,797         1,084         －    1,372,881
     　（注）１．「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。　
          ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。
     　　　　２．流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
         ３．定期性預金＝定期預金＋定期積金
         ４．国内業務部門、国際業務部門とも連結相殺消去後の計数を表示しております。
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       ⑤　貸出金残高の状況
        ア．業種別貸出状況（末残・構成比）
                             前連結会計年度                   当連結会計年度
             業種別
                        金額（百万円）          構成比（％）         金額（百万円）          構成比（％）
     国内

                           1,025,791           100.00        1,049,944           100.00
     (除く特別国際金融取引勘定分)
      製造業                      75,948          7.40        81,477          7.76
      農業，林業                       6,871          0.67         6,131          0.58

      漁業                        708         0.07          362         0.04

      鉱業，採石業，砂利採取業                       1,879          0.18         1,222          0.12

      建設業                      51,471          5.02        52,394          4.99

      電気・ガス・熱供給・水道業                       3,909          0.38         7,322          0.70

      情報通信業                       3,928          0.38         4,235          0.40

      運輸業，郵便業                      18,538          1.81        19,820          1.89

      卸売業，小売業                      71,365          6.96        73,712          7.02

      金融業，保険業                      96,010          9.36        95,294          9.08

      不動産業，物品賃貸業                      156,171          15.22        157,806          15.03

      サービス業等                      96,778          9.44        93,994          8.95

      地方公共団体                      132,711          12.94        137,589          13.10

      その他                      309,498          30.17        318,578          30.34

     　（注）海外店分及び特別国際金融取引勘定分は該当ありません。
        イ．外国政府等向け債権残高

         　該当ありません。
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       ⑥　国内・国際業務部門別有価証券の状況
        ○有価証券残高（末残）
                                 国内業務部門          国際業務部門            合計
            種類             期別
                                金額（百万円）          金額（百万円）          金額（百万円）
                      前連結会計年度              142,925            －       142,925

     国債
                      当連結会計年度              122,640            －       122,640
                      前連結会計年度               33,552            －        33,552

     地方債
                      当連結会計年度               37,598            －        37,598
                      前連結会計年度               52,520            －        52,520

     社債
                      当連結会計年度               57,737            －        57,737
                      前連結会計年度               10,072            －        10,072

     株式
                      当連結会計年度               8,377           －        8,377
                      前連結会計年度              104,019          14,574         118,594

     その他の証券
                      当連結会計年度              105,486          21,835         127,322
                      前連結会計年度              343,090          14,574         357,665

            合計
                      当連結会計年度              331,841          21,835         353,676
     　（注）１．「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。　
          ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。
     　　　　２．「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
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      (2)  経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
        経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。
     　　　なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において判断したものであります。
      ・当連結会計年度の経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容

     　　①　当連結会計年度の経営成績等の状況に関する認識等
         2018年10月にグループ中核企業である株式会社大光銀行の新本店が完成し、12月10日より本店営業部が新本店で
        の営業を開始いたしました。当行のシンボルタワーであり、また長岡駅前エリアのランドマークとなるような社屋
        を建築できましたことは、お客さまが抱くブランドイメージの向上につながると同時に、従業員の士気も高まるも
        のと期待しております。明るい空間、明るい笑顔でお客さまをお迎えし、これまで以上に徹底して地域に密着して
        いくことで、地域銀行本来の使命である地域経済の活性化に最大の努力を尽してまいります。
         事業の経過及び成果は、以下のとおりであります。
         当連結会計年度において当行は、2018年度より開始しました３カ年の第11次中期経営計画「ChangeⅡ～もっと、
        変わる。～」に基づき、収益力の強化と営業基盤の拡充を目指し、さまざまな施策を実施してまいりました。
         当年度に当行において取り組んでまいりました主な施策は以下のとおりであります。
         地方創生への取組みとしましては、新潟経営大学との包括連携協定に基づく協働の第一歩として、昨年６月よ
        り、新潟経営大学、株式会社胎内リゾート及び当行の三者協働による「胎内リゾート活性化プロジェクト」を始動
        いたしました。胎内市によるサポートも加わり、事実上の産学官金連携の取組みとして始動した本プロジェクト
        は、胎内市の観光活性のスタートアップに位置付けられており、学生目線の斬新なアイデアから胎内リゾートの活
        性化に資する提案が生まれてくることが期待されております。このほか、昨年５月より、新たな寄付型私募債とし
        て、発行企業さまよりいただく手数料の一部を社会福祉協議会に寄付する「希望のかけ橋」の取扱いを開始いたし
        ました。
         事業を営むお客さまに対しましては、中小企業の皆さまが抱える人材に関する課題の解決に向け、昨年７月よ
        り、人材紹介サービスを主な事業とする企業グループと顧客紹介にかかる業務提携を開始いたしました。また、多
        様化・高度化するお客さまのニーズにお応えするため、「知的財産セミナー」や「外国人材活用セミナー」など各
        種セミナーを開催し、地域経済の活性化に向けたサポートを積極的に推進してまいりました。
         個人のお客さまに対しましては、ＩＴを活用した非対面チャネルの拡充により、お客さまの利便性向上に努めて
        まいりました。昨年５月より、スマートフォン用のポータルアプリとして、デジタル通帳機能や資産管理機能など
        を有する「大光銀行アプリ」の取扱いを開始したほか、窓口にご来店いただくことなく投資信託の購入や各種照会
        などが可能な「インターネット投信サービス」を開始いたしました。また、環境負荷低減に向けた取組みとして、
        昨年６月より、大光銀行アプリのデジタル通帳機能などと連携した無通帳預金口座の取扱いを開始いたしました。
        このほか、シニア層のお客さまに向けた金融サービスの拡充や空き家対策を通じた地方創生などを目的に、新潟県
        不動産流通活性化連携協議会と連携した、当行３商品目となるリバースモーゲージローン「新潟Ｒ住宅連携商品・
        たいこうリバースモーゲージローンⅢ」の取扱いを開始いたしました。
         このほか、ワーク・ライフ・バランスの充実に向けた取組みとして、職員一人ひとりの仕事と家庭生活の両立や
        キャリア形成を通し、働きがい・やりがいを感じることのできる職場づくりを進めるため、「イクボス宣言」を行
        うとともに、新潟県内金融機関では初めて、「イクボス企業同盟」に加盟いたしました。
         以上のような取組みもあり、当連結会計年度の経営成績等につきましては、本業である預金・貸出金はいずれも
        前年度比で増加いたしました。特に、貸出金のうち重点的に推進している中小企業向け貸出については、積極的に
        取り組んできた結果、前年比で増加させることができました。
         損益面では、経常利益、当期純利益については実質与信関係費用などの要因から前年比減益となりましたが、資
        金運用収益及び役務取引等収益のいわゆるトップライン収益は増加し、コア業務純益については、資金利益が増加
        したことなどから前年比増益を確保することができました。
         こうした点を踏まえますと、厳しい経営環境のなかではありますが、地域金融機関として着実に成長の歩みを続
        けることができたと考えております。
         低金利環境の長期化に加え、実質与信関係費用の減少が今後、見込みにくいなか、当年度の決算でトップライン
        収益が増加した意義は大きいと考えております。
     　　②　経営成績等に重要な影響を与える要因

     　　　　当行グループは、本店が所在する新潟県を主たる営業基盤としており、これらの地域で中小企業を中心とした事
        業所向け貸出、個人向け貸出の推進などを行っております。このため、新潟県経済が低迷した場合には取引先の業
        況悪化などを通じ貸出資産の劣化と資金収益力の低下要因となります。
     　　　　与信関係費用につきましては、取引先の経営改善や事業再生に積極的に取り組んでいることに加え、厳格な自己
        査定を実施し、実態に即し償却・引当処理を適正に実施してきたことから低水準で推移しております。今後につき
        ましても、債務者の経営実態及び信用力変化の把握により、適切に与信管理を行ってまいります。
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         このほか、当行グループを取り巻く経営環境は、競争が厳しく、利鞘の縮小が収益性の悪化を招く要因となりま
        す。また、経済・市場環境が変化するなかで、株式などの保有有価証券の価格変動により損失が生じるおそれがあ
        ります。
     　　③　資本の財源及び資金の流動性

     　　　　当行グループの中核事業は銀行業であり、主に本店ほか支店が立地する地域のお客さまから預入れいただいた預
        金を貸出金や有価証券で運用しております。
     　　　　固定資産の取得等の資本的支出につきましては、自己資金で対応しております。
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     （自己資本比率の状況）
     （参考）

     　自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当
     であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベース
     の双方について算出しております。
     　なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
       連結自己資本比率（国内基準）

       　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：億円、％）
                                    2019年３月31日

     1．連結自己資本比率（2／3）                                   8.92

     2．連結における自己資本の額                                   707

     3．リスク・アセットの額                                  7,924
     4．連結総所要自己資本額                                   316
       単体自己資本比率（国内基準）

       　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：億円、％）
                                    2019年３月31日

     1．自己資本比率（2／3）                                   8.90

     2．単体における自己資本の額                                   703

     3．リスク・アセットの額                                  7,902

     4．単体総所要自己資本額                                   316

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     （資産の査定）
     （参考）
     　資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（1998年法律第132号）第６条に基づき、当行の貸
     借対照表の社債（当行が当該社債の元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該
     社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出
     金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記す
     ることとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）
     について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
      　１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

        　破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由によ
        り経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
       ２．危険債権

        　危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債
        権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
       ３．要管理債権

        　要管理債権とは、３カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
       ４．正常債権

        　正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以
        外のものに区分される債権をいう。
         資産の査定の額

                               2018年３月31日                 2019年３月31日
             債権の区分
                                金額（億円）                 金額（億円）
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                 51                 44
     危険債権                                169                 150
     要管理債権                                 9                 3
     正常債権                               10,105                 10,402
      ４【経営上の重要な契約等】

       　該当ありません。
      ５【研究開発活動】

       　該当ありません。
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     第３【設備の状況】
      １【設備投資等の概要】
       　当行グループでは銀行業（当行）において、お客様の利便性向上と、より一層の金融サービスの提供を目的とした
       店舗の改修及び事務機器の新設・更新などを行い、当連結会計年度の設備投資額は                                      2,156   百万円となりました。
      ２【主要な設備の状況】

       　当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                                     2019年３月31日現在
                                 土地       建物     動産    リース資産      合計
                      セグメ                                    従業
            店舗名              設備の
        会社名         所在地     ントの                                    員数
                                  帳簿価額     帳簿価額     帳簿価額     帳簿価額     帳簿価額
            その他              内容
                             面積（㎡）
                       名称                                   （人）
                                  （百万円）     （百万円）     （百万円）     （百万円）     （百万円）
         －  本店    新潟県長岡市      銀行業    店舗    3,449.85      1,725     3,031      213     209    5,180    211
           神田支店                  (1,736.90)
         －       新潟県長岡市       〃   〃          647     238     25     13    924   82
           ほか10店                  8,291.69
           新潟支店    新潟県新潟市             (2,988.60)
         －              〃   〃         2,874      370     44     34    3,324    187
           ほか22店    中央区ほか
                             16,631.91
           五泉支店
         －       新潟県五泉市       〃   〃   2,147.07       119     21     5     2    149   21
           ほか１店
           水原支店    新潟県阿賀野              (430.26)
         －              〃   〃           55     28     6     ▶    94   18
           ほか１店    市              1,602.56
                新潟県東蒲原
         －  津川支店            〃   〃    760.26       20     6     2    －     28   6
                郡阿賀町
           新発田支
                新潟県新発田              (689.31)
         －  店ほか１            〃   〃          147      8     3     7    166   21
                市
                              1,483.76
           店
         －  中条支店    新潟県胎内市       〃   〃    476.92       31     9     2    －     43   9
         －  村上支店    新潟県村上市       〃   〃    747.85       58     5     1     1    67   9
           三条支店
         －       新潟県三条市       〃   〃   1,999.14       259     135      6     6    407   24
           ほか１店
           燕支店ほ
                新潟県燕市       〃   〃
         －                     1,575.88       151     35     ▶     6    199   22
           か１店
     当行
         －  見附支店    新潟県見附市       〃   〃   1,030.83       122     89     2     0    216   12
         －  加茂支店    新潟県加茂市       〃   〃    520.12       80     15     2    －     98   7
           十日町支
                新潟県十日町
         －  店ほか１            〃   〃   1,569.43       87     28     3     5    124   20
                市
           店
           六日町支    新潟県南魚沼
         －              〃   〃    786.45       60     17     1     ▶    83   10
           店    市
         －  小出支店    新潟県魚沼市       〃   〃    406.41       41     19     1     ▶    67   13
           小千谷支    新潟県小千谷
         －              〃   〃    481.09       78     80     3    －    162   13
           店    市
           柏崎支店
         －       新潟県柏崎市       〃   〃   2,215.49       202     160      ▶    －    368   21
           ほか１店
           高田支店                   (309.27)
                新潟県上越市       〃   〃
         －                            209     303      7     ▶    525   19
           ほか１店
                              1,674.10
           糸魚川支    新潟県糸魚川
         －              〃   〃    477.03       62    158      5    －    225    7
           店    市
           両津支店                   (153.19)
         －       新潟県佐渡市       〃   〃          117     20     2     ▶    145   16
           ほか１店
                              1,094.71
         －  前橋支店    群馬県前橋市       〃   〃   1,178.92       227     18     1     ▶    251   12
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                                 土地       建物     動産    リース資産      合計
                      セグメ                                    従業
            店舗名              設備の
        会社名         所在地     ントの                                    員数
            その他              内容        帳簿価額     帳簿価額     帳簿価額     帳簿価額     帳簿価額
                       名称
                             面積（㎡）                             （人）
                                  （百万円）     （百万円）     （百万円）     （百万円）     （百万円）
         －  川口支店    埼玉県川口市      銀行業    店舗    1,246.06       586     186      ▶     1    778   20
                埼玉県さいた
         －  大宮支店            〃   〃   1,204.08       674      9     3     3    691   17
                ま市大宮区
         －  上尾支店    埼玉県上尾市       〃   〃    538.84      165     14     1     2    184   12
         －  桶川支店    埼玉県桶川市       〃   〃    595.00      119     14     1     2    137   12
           鴻巣支店    埼玉県鴻巣市       〃   〃
         －                      577.11       90     37     1    －    129   10
         －  東京支店    東京都豊島区       〃   〃      －     －     24     1    －     25   19
                神奈川県横浜
     当行
         －  横浜支店            〃   〃      －     －     11     6    －     18   14
                市中区
                             (6,307.53)
         －   小計           －   －         9,018     5,105      371     326    14,821    864
                             54,762.56
                新潟県長岡市          社宅・
         －  社宅・寮           銀行業        6,844.18       924     191      0    －    1,117    －
                ほか           寮
                          厚生施
           その他の    新潟県長岡市
                       〃   設、書
         －                    27,049.44       502      8     0    －    512   －
           施設    ほか
                           庫
            小計           －    －   33,893.62       1,427      200      0    －    1,629    －
                             (6,307.53)
            合計           －    －         10,446     5,306      371     326    16,451    864
                             88,656.18
     　（注）１．当行の主要な設備の太宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。
         ２．土地の面積欄の（　）内は、借地の面積（内書き）であり、その年間賃借料は建物も含め39百万円でありま
          す。
         ３．動産は、事務機械56百万円、その他315百万円であります。
      ３【設備の新設、除却等の計画】

       当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、売却等は次のとおりであります。
      (1）新設、改修
                                     投資予定金額
                                      (百万円)
           店舗名               セグメン      設備の               資金調達          完了予定
      会社名          所在地      区分                             着手年月
           その他               トの名称      内容               方法          年月
                                     総額    既支払額
           新潟      新潟県                店舗の                    2018年     2020年

      当行               新築     銀行業            639     103   自己資金
           支店      新潟市                新築                    ２月     ２月
                新潟県
           新発田                     店舗の                    2019年     2020年
      当行          新発田      改築     銀行業            337      0  自己資金
           支店                     改築                    10月     ４月
                市
       （注）　上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
      (2）売却

      　　該当ありません。
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     第４【提出会社の状況】
      １【株式等の状況】
       （１）【株式の総数等】
        ①【株式の総数】
                  種類                       発行可能株式総数（株）
        普通株式                                          20,000,000

                  計                                20,000,000

        ②【発行済株式】

               事業年度末現在発行数
                                        上場金融商品取引所名又
                           提出日現在発行数（株）
                  （株）
        種類                                は登録認可金融商品取引                内容
                            （2019年６月25日）
               （2019年３月31日）                         業協会名
                                                      単元株式数
                    9,671,400             9,671,400
     普通株式                                  東京証券取引所市場第一部
                                                       100株
                    9,671,400             9,671,400             －           －
         計
       （２）【新株予約権等の状況】

        ①【ストックオプション制度の内容】
      2013年６月25日開催の取締役会において決議されたストックオプション制度
      当該制度は、会社法第236条、第238条及び第240条に基づく株式報酬型ストックオプションとして、当行取締役に対し
     て新株予約権を割り当てることを、2013年６月25日の取締役会において決議されたものであり、その内容は次のとおりで
     あります。
      決議年月日                             2013年６月25日
                                   当行取締役       10
      付与対象者の区分及び人数（名）
      新株予約権の数（個）※                             811（注）２
                                   普通株式     8 ,110（注）１．３
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）※
                                   新株予約権の行使により交付を受けることができる株
      新株予約権の行使時の払込金額                 ※
                                   式１株当たりの払込金額を１円とし、これに付与株式
                                   数を乗じた金額とする。
                                   自   2013年７月13日         至   2043年７月12日
      新株予約権の行使期間             ※
                                   ただし、行使期間の最終日が当行の休業日にあたると
                                   きは、その前営業日を最終日とする。
                                   発行価格            2,260
      新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行
      価格及び資本組入額（円）※                             資本組入額          1,130   （注）１
      新株予約権の行使の条件              ※
                                   （注）４
                                   譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役
      新株予約権の譲渡に関する事項                 ※
                                   会の決議による承認を要する。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項                           ※
                                   （注）５
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      2014年６月25日開催の取締役会において決議されたストックオプション制度
      当該制度は、会社法第236条、第238条及び第240条に基づく株式報酬型ストックオプションとして、当行取締役に対し
     て新株予約権を割り当てることを、2014年６月25日の取締役会において決議されたものであり、その内容は次のとおりで
     あります。
      決議年月日                             2014年６月25日
                                   当行取締役（社外取締役除く）                10
      付与対象者の区分及び人数（名）
      新株予約権の数（個）※                             1,402（注）２
                                   普通株式     14 ,020（注）１．３
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）※
                                   新株予約権の行使により交付を受けることができる株
      新株予約権の行使時の払込金額                 ※
                                   式１株当たりの払込金額を１円とし、これに付与株式
                                   数を乗じた金額とする。
                                   自   2014年７月15日         至   2044年７月14日
      新株予約権の行使期間             ※
                                   ただし、行使期間の最終日が当行の休業日にあたると
                                   きは、その前営業日を最終日とする。
                                   発行価格            2,100
      新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行
      価格及び資本組入額（円）※                             資本組入額          1,050   （注）１
      新株予約権の行使の条件              ※
                                   （注）４
                                   譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役
      新株予約権の譲渡に関する事項                 ※
                                   会の決議による承認を要する。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項                           ※
                                   （注）５
      2015年６月24日開催の取締役会において決議されたストックオプション制度

      当該制度は、会社法第236条、第238条及び第240条に基づく株式報酬型ストックオプションとして、当行取締役に対し
     て新株予約権を割り当てることを、2015年６月24日の取締役会において決議されたものであり、その内容は次のとおりで
     あります。
      決議年月日                             2015年６月24日
                                   当行取締役（社外取締役除く）                10
      付与対象者の区分及び人数（名）
      新株予約権の数（個）※                             1,458（注）２
                                   普通株式     14 ,580（注）１．３
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）※
                                   新株予約権の行使により交付を受けることができる株
      新株予約権の行使時の払込金額                 ※
                                   式１株当たりの払込金額を１円とし、これに付与株式
                                   数を乗じた金額とする。
                                   自   2015年７月14日         至   2045年７月13日
      新株予約権の行使期間             ※
                                   ただし、行使期間の最終日が当行の休業日にあたると
                                   きは、その前営業日を最終日とする。
                                   発行価格            2,210
      新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行
      価格及び資本組入額（円）※                             資本組入額          1,105   （注）１
      新株予約権の行使の条件              ※
                                   （注）４
                                   譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役
      新株予約権の譲渡に関する事項                 ※
                                   会の決議による承認を要する。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項                           ※
                                   （注）５
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      2016年６月23日開催の取締役会において決議されたストックオプション制度
      当該制度は、会社法第236条、第238条及び第240条に基づく株式報酬型ストックオプションとして、当行取締役に対し
     て新株予約権を割り当てることを、2016年６月23日の取締役会において決議されたものであり、その内容は次のとおりで
     あります。
      決議年月日                             2016年６月23日
                                   当行取締役（社外取締役除く）                10
      付与対象者の区分及び人数（名）
      新株予約権の数（個）※                             1,767（注）２
                                   普通株式     17 ,670（注）１．３
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）※
                                   新株予約権の行使により交付を受けることができる株
      新株予約権の行使時の払込金額                 ※
                                   式１株当たりの払込金額を１円とし、これに付与株式
                                   数を乗じた金額とする。
                                   自   2016年７月12日         至   2046年７月11日
      新株予約権の行使期間             ※
                                   ただし、行使期間の最終日が当行の休業日にあたると
                                   きは、その前営業日を最終日とする。
                                   発行価格            1,640
      新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行
      価格及び資本組入額（円）※                             資本組入額             820  （注）１
      新株予約権の行使の条件              ※
                                   （注）４
                                   譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役
      新株予約権の譲渡に関する事項                 ※
                                   会の決議による承認を要する。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項                           ※
                                   （注）５
      2017年６月22日開催の取締役会において決議されたストックオプション制度

      当該制度は、会社法第236条、第238条及び第240条に基づく株式報酬型ストックオプションとして、当行取締役に対し
     て新株予約権を割り当てることを、2017年６月22日の取締役会において決議されたものであり、その内容は次のとおりで
     あります。
      決議年月日                             2017年６月22日
                                   当行取締役（監査等委員である取締役除く）                       ７
      付与対象者の区分及び人数（名）
      新株予約権の数（個）※                             1,710（注）２
                                   普通株式     17 ,100（注）１．３
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）※
                                   新株予約権の行使により交付を受けることができる株
      新株予約権の行使時の払込金額                 ※
                                   式１株当たりの払込金額を１円とし、これに付与株式
                                   数を乗じた金額とする。
                                   自   2017年７月11日         至   2047年７月10日
      新株予約権の行使期間             ※
                                   ただし、行使期間の最終日が当行の休業日にあたると
                                   きは、その前営業日を最終日とする。
                                   発行価格            2,270
      新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行
      価格及び資本組入額（円）※                             資本組入額          1,135   （注）１
      新株予約権の行使の条件              ※
                                   （注）４
                                   譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役
      新株予約権の譲渡に関する事項                 ※
                                   会の決議による承認を要する。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項                           ※
                                   （注）５
                                  29/119






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      2018年６月22日開催の取締役会において決議されたストックオプション制度
      当該制度は、会社法第236条、第238条及び第240条に基づく株式報酬型ストックオプションとして、当行取締役に対し
     て新株予約権を割り当てることを、2018年６月22日の取締役会において決議されたものであり、その内容は次のとおりで
     あります。
      決議年月日                             2018年６月22日
                                   当行取締役（監査等委員である取締役除く）                       ７
      付与対象者の区分及び人数（名）
      新株予約権の数（個）※                             1,922（注）２
                                   普通株式     19 ,220（注）３
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）※
                                   新株予約権の行使により交付を受けることができる株
      新株予約権の行使時の払込金額                 ※
                                   式１株当たりの払込金額を１円とし、これに付与株式
                                   数を乗じた金額とする。
                                   自   2018年７月10日         至   2048年７月９日
      新株予約権の行使期間             ※
                                   ただし、行使期間の最終日が当行の休業日にあたると
                                   きは、その前営業日を最終日とする。
                                   発行価格            2,024
      新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行
      価格及び資本組入額（円）※                             資本組入額          1,012
      新株予約権の行使の条件              ※
                                   （注）４
                                   譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役
      新株予約権の譲渡に関する事項                 ※
                                   会の決議による承認を要する。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項                           ※
                                   （注）５
      　※     当事業年度の末日（2019年３月31日）における内容を記載しております。なお、有価証券報告書提出日の属する
       月の前月末（2019年５月31日）現在において、これらの事項に変更はありません。
      （注）１．2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施したことから、新株予約権の目的となる株式
          の数、新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額を調整しております。
        ２．新株予約権１個当たりの目的となる株式の数（以下「付与株式数」という。）は、10株とする。
        ３．新株予約権の目的となる株式の数
            新株予約権の割当日後、当行が株式分割または株式併合を行う場合、次の算式により付与株式数を調整
          し、調整の結果生じる１株未満の端数については、これを切り捨てる。
           調整後付与株式数         ＝  調整前付与株式数         ×  株式分割または株式併合の比率
            また、上記のほか、割当日後、当行が吸収合併、新設合併、吸収分割、新設分割、株式交換、株式移転、
          株式の無償割当等を行い、付与株式数の調整を必要とする場合には、当行は、取締役会の決議により必要と
          認める付与株式数の調整を行うことができる。
        ４．新株予約権の行使の条件
          (1)各新株予約権の一部行使は認めない。
          (2)新株予約権者は、行使期間内において、当行の取締役の地位を喪失した日の翌日から10日を経過する日ま
           での間に限り、新株予約権を一括して行使することができる。
          (3)当行は、新株予約権者が次の各号の一に該当した場合、新株予約権の全部または一部を行使することがで
           きない旨を決定することができる。
           ①新株予約権者が、当行取締役を解任された場合。
           ②新株予約権者が、会社法第331条第１項第３号または第４号に該当した場合。
           ③新株予約権者が、当行と新株予約権者との間で締結する新株予約権割当契約に違反した場合、または在
             任中の故意または過失により当行に損害を与え、もしくは信用を毀損したと当行取締役会が認めた場
             合。
           ④新株予約権者が、書面により新株予約権の全部または一部を放棄する旨を申し出た場合。
          (4)新株予約権者が死亡した場合、新株予約権者の相続人は当行と新株予約権者との間で締結する新株予約権
           割当契約の定めるところにより、新株予約権を承継し、その権利を行使できるものとする。
          (5)その他の行使の条件については、当行と新株予約権者との間で締結する新株予約権割当契約の定めるとこ
           ろによる。
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        ５．組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項
           当行は、当行を消滅会社、分割会社もしくは資本下位会社とする組織再編を行う場合において、組織再編
          を実施する際に定める契約書または計画書等の規定に従い、新株予約権者に対して、当該組織再編に係る存
          続会社、分割承継会社もしくは資本上位会社となる株式会社の新株予約権を交付することができる。ただ
          し、当該契約書または計画書等において別段の定めがなされる場合はこの限りではない。
      2019年６月25日開催の取締役会において決議されたストックオプション制度

      当該制度は、会社法第236条、第238条及び第240条に基づく株式報酬型ストックオプションとして、当行取締役に対し
     て新株予約権を割り当てることを、2019年６月25日の取締役会において決議されたものであり、その内容は次のとおりで
     あります。
      決議年月日                             2019年６月25日
                                   当行取締役（監査等委員である取締役除く）                       ６
      付与対象者の区分及び人数（名）
      新株予約権の数（個）                             2,863
                                   普通株式     28 ,630   [募集事項]４       に記載しております。
      新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）
                                   新株予約権の行使により交付を受けることができる株
      新株予約権の行使時の払込金額                             式１株当たりの払込金額を１円とし、これに付与株式
                                   数を乗じた金額とする。
      新株予約権の行使期間                             ［募集事項］６        に記載しております。
                                   発行価格            未定
      新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行
      価格及び資本組入額（円）                             資本組入額          未定
                                   ［募集事項］７        に記載しております。
      新株予約権の行使の条件
                                   譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役
      新株予約権の譲渡に関する事項
                                   会の決議による承認を要する。
                                   ［募集事項］11        に記載しております。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項
     　決議された新株予約権の募集事項については次のとおりであります。

     　[募集事項]
      １．新株予約権の名称
        株式会社大光銀行第７回新株予約権
      ２．新株予約権の割当ての対象者及びその人数

        当行取締役     （監査等委員である取締役除く）６                 名
      ３．新株予約権の総数

     　　　2,863個
        上記総数は割当予定数であり、引受けの申込みがなされなかった場合等、割り当てる新株予約権の総数が減少し
       たときは、割り当てる新株予約権の総数をもって発行する新株予約権の総数とする。
      ４．新株予約権の目的である株式の種類及び数

        新株予約権の目的である株式の種類は当行普通株式とし、新株予約権１個当たりの目的である株式の数（以下
       「付与株式数」という。）は、10株とする。
        なお、割当日後、当行が株式分割または株式併合を行う場合、次の算式により付与株式数を調整し、調整の結果
       生じる１株未満の端数については、これを切り捨てる。
         調整後付与株式数         ＝  調整前付与株式数         ×  株式分割または株式併合の比率
         また、上記のほか、割当日後、当行が吸収合併、新設合併、吸収分割、新設分割、株式交換、株式移転、株式

        の無償割当等を行い、付与株式数の調整を必要とする場合には、当行は、取締役会の決議により必要と認める付
        与株式数の調整を行うことができる。
      ５．新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
        各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、新株予約権の行使により交付を受けることができる株式
       １株当たりの払込金額を１円とし、これに付与株式数を乗じた金額とする。
                                  31/119



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      ６．新株予約権を行使することができる期間
        2019年７月13日から2049年７月12日までとする。
        ただし、権利行使期間の最終日が当行の休業日にあたるときは、その前営業日を最終日とする。
      ７．新株予約権の行使の条件
     　（１）各新株予約権の一部行使は認めない。
      （２）新株予約権者は、行使期間内において、当行の取締役の地位を喪失した日の翌日から10日を経過する日までの間
        に限り、新株予約権を一括して行使することができる。
     　（３）当行は、新株予約権者が次の各号の一に該当した場合、新株予約権の全部または一部を行使することができない
        旨を決定することができる。
     　　　①新株予約権者が、当行取締役を解任された場合。
     　　　②新株予約権者が、会社法第331条第１項第３号または第４号に該当した場合。
        ③新株予約権者が、当行と新株予約権者との間で締結する新株予約権割当契約に違反した場合、または在任中の故
         意または過失により当行に損害を与え、もしくは信用を毀損したと当行取締役会が認めた場合。
        ④新株予約権者が、書面により新株予約権の全部または一部を放棄する旨を申し出た場合。
      （４）新株予約権者が死亡した場合、新株予約権者の相続人は当行と新株予約権者との間で締結する新株予約権割当契
        約の定めるところにより、新株予約権を承継し、その権利を行使できるものとする。
      （５）その他の行使の条件については、当行と新株予約権者との間で締結する新株予約権割当契約の定めるところによ
        る。
      ８．新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項
      （１）新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本金の額は、会社計算規則第17条第１項に従い
        算出される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を
        切り上げるものとする。
      （２）新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本準備金の額は、上記（１）記載の資本金等増
        加限度額から上記（１）に定める増加する資本金の額を減じた額とする。
      ９．譲渡による新株予約権の取得の制限
        譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の決議による承認を要する。
      10．新株予約権の取得事由
      （１）新株予約権者が権利行使をする前に、前記７の定めまたは当行と新株予約権者との間で締結する新株予約権割当
        契約の定めにより新株予約権の全部または一部を行使できなくなった場合、当行は、当行取締役会が別途定める
        日をもって当該新株予約権を無償で取得することができる。
      （２）当行が消滅会社となる合併契約、当行が分割会社となる吸収分割契約もしくは新設分割計画または当行が資本下
        位会社となる株式交換契約もしくは株式移転計画の承認の議案が当行の株主総会（株主総会が不要な場合は当行
        取締役会）において承認された場合、当行は、当行取締役会が別途定める日をもって、同日時点で権利行使され
        ていない新株予約権を無償で取得することができる。
      11．組織再編行為の際の新株予約権の取扱い
        当行は、当行を消滅会社、分割会社もしくは資本下位会社とする組織再編を行う場合において、組織再編を実施す
       る際に定める契約書または計画書等の規定に従い、新株予約権者に対して、当該組織再編に係る存続会社、分割承継
       会社もしくは資本上位会社となる株式会社の新株予約権を交付することができる。ただし、当該契約書または計画書
       等において別段の定めがなされる場合はこの限りではない。
      12．新株予約権を行使した際に生じる１株に満たない端数の取決め
        新株予約権を行使した新株予約権者に交付する株式の数に１株に満たない端数がある場合には、これを切り捨て
       る。
      13．新株予約権証券を発行する場合の取扱い
     　　　新株予約権証券は発行しない。
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      14．新株予約権の払込金額の算定方法
        各新株予約権の払込金額は、１株当たりのオプション価格（以下「オプション価格」という。）に前記４に定め
       る付与株式数を乗じた金額（１円未満の端数は切り上げる。）とし、オプション価格は、次の算式（ブラック・
       ショールズモデル）により計算される金額とする。
         オプション価格

        ここで、

       とし、それぞれの算式における記号の意味は、以下のとおりとする。



       Ｃ     ：   オプション価格
       Ｓ     ：   株価
               割当日の前営業日（2019年７月11日）の東京証券取引所における当行普通株式の普通取引
               の終値（終値がない場合は翌取引日の基準値段）
       Ｘ     ：   行使価額（１円）
       ｔ     ：   予想残存期間（0.1年）
       σ     ：   ボラティリティ
               2019年６月６日から2019年７月11日までの過去0.1年相当分の日次株価から算出する。
       ｒ     ：   無リスクの利子率
               残存年数が予想残存期間(            ｔ )に近似する国債の利子率
       λ     ：   配当利回り
               直近事業年度の配当実績に基づき算出する。
         n
            ：   標準正規分布の累積分布関数
       Ｎ(d  )
      　※上記により算出される金額は新株予約権の公正価額であり、有利発行には該当しない。

      15．新株予約権の払込金額の払込みの方法
        当行は新株予約権の割当対象者に対して、それぞれが割当てを受ける新株予約権の払込金額と同額の報酬を支給
       することとし、新株予約権の割当対象者は、新株予約権の払込金額の払込みに代えて、当該報酬債権と新株予約権
       の払込金額の払込債務とを相殺するものとする。
      16．新株予約権を割り当てる日
     　　　2019年７月12日（金）
      17．新株予約権と引換えにする金銭の払込期日

     　　　2019年７月12日（金）
      18．新株予約権の行使請求受付場所

        当行人事部秘書室（またはその時々における当該業務担当部署）
      19．新株予約権の行使に際して出資される金銭の払込取扱場所

     　　　当行本店（またはその時々における当該銀行の承継銀行もしくは当該支店の承継支店）
        ②【ライツプランの内容】

         　該当事項はありません。
        ③【その他の新株予約権等の状況】

         　該当事項はありません。
       （３）【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

         　該当ありません。
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       （４）【発行済株式総数、資本金等の推移】

                発行済株式        発行済株式                       資本準備金        資本準備金
                               資本金増減額        資本金残高
        年月日        総数増減数        総数残高                       増減額        残高
                               （百万円）        （百万円）
                 （千株）        （千株）                      （百万円）        （百万円）
      2017年１月20日
                  △3,300        96,714          －      10,000          －      8,208
        （注）１
      2017年10月１日
                 △87,042         9,671         －      10,000          －      8,208
        （注）２
     　（注）１．発行済株式総数の減少は、自己株式の消却による減少であります。
         ２．  2017年６月22日開催の第115回定時株主総会決議により、2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株
          式併合を実施いたしました。これにより発行済株式総数は87,042,600株減少し、9,671,400株となっておりま
          す。
       （５）【所有者別状況】

                                                     2019年３月31日現在

                          株式の状況（１単元の株式数　            100 株）
                                                        単元未満
       区分                             外国法人等                   株式の状況
            政府及び地           金融商品取     その他の法
                  金融機関                           個人その他       計     （株）
            方公共団体           引業者     人
                                  個人以外      個人
     株主数（人）           －     42     28     790      67      －    2,301     3,228     －
     所有株式数
                －    38,705      1,730     29,987      3,445       －    22,570     96,437     27,700
     （単元）
     所有株式数の
                －    40.13      1.79     31.09      3.57       －    23.40      100    －
     割合（％）
     　（注）自己株式184,107            株は、「個人その他」に1,841単元、「単元未満株式の状況」に７株含まれております。
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       （６）【大株主の状況】
                                                   2019年３月31日現在
                                                   発行済株式（自己
                                                   株式を除く。）の
                                           所有株式数
                                                   総数に対する所有
         氏名又は名称                    住所
                                           （千株）
                                                    株式数の割合
                                                      （％）
     日本トラスティ・サービス信
                    東京都中央区晴海一丁目８番11号                          562         5.93
     託銀行株式会社（信託口４）
                    新潟県長岡市大手通一丁目５番地６                          267         2.81

     大光従業員持株会
     日本マスタートラスト信託銀

                                              261         2.75
                    東京都港区浜松町二丁目11番３号
     行株式会社（信託口）
                                              239         2.52

     株式会社みずほ銀行               東京都千代田区大手町一丁目５番５号
     日本トラスティ・サービス信

                                              197         2.08
                    東京都中央区晴海一丁目８番11号
     託銀行株式会社（信託口）
                                              182         1.92

     日新火災海上保険株式会社               東京都千代田区神田駿河台二丁目３番地
                                              148         1.55

     株式会社東和銀行               群馬県前橋市本町二丁目12番６号
     第一生命保険株式会社               東京都千代田区有楽町一丁目13番１号                          142         1.50

                                              142         1.50

     株式会社大東銀行               福島県郡山市中町19番１号
                                              139         1.47

     明治安田生命保険相互会社               東京都千代田区丸の内二丁目１番１号
                           ──────                  2,283          24.06

            計
     　（注）　上記の他、株式会社大光銀行名義の自己株式184千株（発行済株式総数に対する所有株式の割合1.90％）があ

         ります。
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       （７）【議決権の状況】
        ①【発行済株式】
                                                   2019年３月31日現在
                            株式数（株）           議決権の数（個）
              区分                                        内容
                                   －            －        －
      無議決権株式
      議決権制限株式（自己株式等）                             －            －        －
      議決権制限株式（その他）                             －            －        －

      完全議決権株式（自己株式等）                           184,100              －

                         普通株式                        単元株式数　100株
      完全議決権株式（その他）                          9,459,600             94,596
                         普通株式                        同上
                                                 １単元（100株）
                                 27,700             －
      単元未満株式                    普通株式
                                                 未満の株式
                                9,671,400               －        －
      発行済株式総数
                                   －          94,596         －
      総株主の議決権
        ②【自己株式等】

                                                   2019年３月31日現在
                                                    発行済株式総数に
                         自己名義所有         他人名義所有        所有株式数の
       所有者の氏名
                                                    対する所有株式数
                所有者の住所
                         株式数（株）         株式数（株）        合計（株）
       又は名称
                                                    の割合（％）
               新潟県長岡市大手
                            184,100           －      184,100           1.90
      株式会社大光銀行
               通一丁目５番地６
                ──────            184,100           －      184,100           1.90
         計
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      ２【自己株式の取得等の状況】
       【株式の種類等】会社法第155条第７号に該当する普通株式の取得
       （１）【株主総会決議による取得の状況】
         　該当事項はありません。
       （２）【取締役会決議による取得の状況】

          該当事項はありません。
       （３）【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

                  区分                   株式数（株）             価額の総額（円）
      当事業年度における取得自己株式                                      96           170,980

      当期間における取得自己株式                                      －              －

       　（注）　     当期間における取得自己株式には、2019年６月３日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の
           買取りによる株式は含まれておりません。
       （４）【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

                                 当事業年度                  当期間
               区分
                                    処分価額の総額                 処分価額の総額
                             株式数（株）                 株式数（株）
                                      （円）                 （円）
      引き受ける者の募集を行った取得自己株式                            －        －        －        －

      消却の処分を行った取得自己株式                            －        －        －        －

      合併、株式交換、会社分割に係る移転を行っ
                                  －        －        －        －
      た取得自己株式
      その他
                                  －        －        －        －
      （新株予約権の権利行使）
      その他
                                  －        －        －        －
      （株式併合による減少）
      保有自己株式数                          184,107           －      184,107           －
       　（注）　     当期間における保有自己株式には、2019年６月３日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の
           買取り及び売渡しによる株式は含まれておりません。
      ３【配当政策】

        当行は、銀行の公共的使命を念頭において、経営基盤強化に向けた内部留保の充実を考慮しつつ、将来にわたって
       株主各位に報いていくために安定的な配当を継続していくことを基本としております。
       　当行は、中間配当と期末配当の年２回の剰余金の配当を行うことを基本方針としております。これらの剰余金の配
       当の決定機関は、期末配当については定時株主総会、中間配当については取締役会であります。
       　当事業年度の配当につきましては、上記方針に基づき、当期は１株当たり50円00銭の配当（うち中間配当25円00
       銭）を実施することを決定しました。この結果、当事業年度の配当性向は18.72％となりました。
       　内部留保資金につきましては、厳しい収益環境のなかではありますが、経営環境の変化に対応すべく収益力、経営
       基盤強化に有効投資してまいりたいと考えております。
       　当行は、「取締役会の決議により、毎年９月30日を基準日として、中間配当を行うことができる。」旨を定款に定
       めております。
       　なお、当事業年度に係る剰余金の配当は以下のとおりであります。
                           配当金の総額（百万円）
           決議年月日                                    １株当たり配当額
     2018年11月９日
                                       237
                                                      25円00銭
     取締役会決議
     2019年６月25日
                                       237
                                                      25円00銭
     定時株主総会決議
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      ４【コーポレート・ガバナンスの状況等】
       （１）【コーポレート・ガバナンスの概要】
     　　　①     コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
          当行は、コーポレート・ガバナンスの充実が、株主をはじめとするすべてのステークホルダーからの支持と
         信頼の確立を目指していくための最も重要な経営課題の一つと位置付け、株主共同の利益とステークホルダー
         との協働を確保しつつ、経営活動や意思決定の透明性向上に努め、コーポレート・ガバナンスの充実に継続的
         に取り組むこととしております。
          当行は、銀行業務に精通した取締役による意思決定機能及び独立した複数の社外取締役による公正かつ透明
         性の高い経営監督機能を有する取締役会と、常勤の監査等委員である取締役による高度な情報収集力と過半数
         の社外取締役を有することによる強固な独立性を有する監査等委員会による監査等委員会設置会社を採用して
         おります。
     　　　②     企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

          当行は、監査等委員である取締役（複数の社外取締役を含む）に取締役会における議決権を付与することに
         より、監査・監督機能の強化を図るとともに、コーポレート・ガバナンス体制をより一層充実させ、更なる企
         業価値向上を図ることを目的として「監査等委員会設置会社」を採用しております。
      　　　　　業務執行、監査に係る当行の機関等の内容（有価証券報告書提出日現在）は次のとおりです。
        イ．取締役会
           取締役会は、代表取締役会長古出哲彦、代表取締役頭取石田幸雄、専務取締役亀貝信一、常務取締役近藤
          喜栄知、常務取締役俵木稔、取締役川合昌一、監査等委員である取締役藤沢稔及び監査等委員である社外取
          締役の細貝巌、鈴木裕子、渡辺隆、坂井啓二の計11名で構成され、代表取締役頭取が議長を務めておりま
          す。取締役会は、客観的かつ合理的判断を確保しつつ報告・審議及び当行の重要な業務執行を決定し、取締
          役の職務の執行を監督することとしております。
        ロ．常務会

           取締役会で決定した基本方針に基づき経営に関する重要事項を協議する機関として、代表取締役会長古出
          哲彦、代表取締役頭取石田幸雄、専務取締役亀貝信一、常務取締役近藤喜栄知、常務取締役俵木稔、取締役
          川合昌一及び監査等委員である取締役藤沢稔により構成される常務会を取締役会の下に設置しており、代表
          取締役頭取が議長を務めております。常務会は原則、毎週開催されております。
        ハ．経営委員会

            常務会の諮問機関として、「信用リスク管理委員会」・「コンプライアンス委員会」・「ALM委員会」・
          「システム投資委員会」の４つの経営委員会を設置し、経営に関する重要な課題について各部門間の連携を
          図り、協議・調整を行っております。
           各委員会の議事結果につきましては、常務会の各員に報告しているほか、重要な事案については常務会で
          協議し、取締役会で決定しております。
         (イ)   信用リスク管理委員会
             与信に係るリスク管理と適切な与信ポートフォリオの構築を目的に設置しており、事務局である経営管
           理部の担当役員である常務取締役俵木稔が委員長を務めております。委員会は必要に応じて適宜開催し、
           常勤の監査等委員である取締役藤沢稔が出席することとしております。
         (ロ)   コンプライアンス委員会
             法令等の遵守体制を確立し、コンプライアンス意識の高い企業風土の実現を目的に設置しており、代表
           取締役頭取石田幸雄が委員長を務め、事務局は総合企画部が担っております。委員会は毎月開催し、常勤
           の監査等委員である         取締役藤沢稔      が出席することとしております。
         (ハ)   ALM委員会
             リスク量の計測や分析を通じ、安定した収益の確保を目指すことを目的に設置しており、代表取締役頭
           取石田幸雄が委員長を務め、事務局は経営管理部が担っております。委員会は毎月開催し、常勤の監査等
           委員である     取締役藤沢稔      が出席することとしております。
         (ニ)   システム投資委員会
             戦略的・効率的なシステム投資を行うことを目的に設置しており、代表取締役頭取石田幸雄が委員長を
           務め、事務局は総合企画部及び事務・システム統括部が担っております。委員会は毎月開催し、常勤の監
           査等委員である       取締役藤沢稔      が出席することとしております。
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        ニ．  監査等委員会
           監査等委員である取締役藤沢稔及び                 監査等委員である社外取締役の細貝巌、鈴木裕子、渡辺隆、坂井啓二
          の計５   名で構成される監査等委員会は原則月１回開催するほか、常勤の監査等委員である                                      取締役藤沢稔      が常
          務会及び各経営委員会に出席し、取締役の職務の執行及び業務全般について監査を行うこととしておりま
          す。
        ホ．会計監査人

           会計監査人として有限責任監査法人トーマツを選任しております。会計監査人は、法令等に基づき当行の
          計算書類等を監査しているほか、財務報告に係る内部統制の有効性の評価結果を監査しております。
     　　　〔    コーポレート・ガバナンス体制図               〕

     　　　③     企業統治に関するその他の事項










        イ．内部統制システムの整備の状況
           当行は、「内部統制の体制整備の基本方針」を取締役会の決議により定めており、本方針に基づき内部統
          制システムの整備に取り組んでおります。
           内部統制につきましては、法令等の遵守、各種リスクの状況把握と適切な対応が経営の健全性維持と収益
          力強化のための最重要課題であると位置づけております。
           コンプライアンスやリスク管理を含む内部管理の適切性・有効性については、被監査部門から独立した頭
          取直轄の監査部が各部署に対し内部監査を実施し、その検証を通じて経営管理の改善に努めております。
           監査等委員会は、業務の執行状況について諸法令や行内規程との適合性に関する監査を実施することとし
          ております。
        ロ．リスク管理体制の整備の状況

           リスク管理体制の組織面につきましては、信用リスク、市場リスク等各リスクの主管部を明確にするとと
          もに、リスク管理態勢の統制を図り、リスクを総合的に掌握する管理部署を経営管理部と定めております。
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           運営面につきましては、リスク毎の管理方針及び統合的リスク管理方針を取締役会の決議により定めてい
          るほか、経営管理部において年度毎の管理方針であるリスク管理プログラムを策定し、中間時点及び年度末
          にその実施状況をチェックするなど、リスクの統合管理に努めております。また、それらのリスクを横断的
          に管理するため、経営委員会（信用リスク管理委員会、コンプライアンス委員会、ALM委員会）において必
          要な協議を行っているほか、内部監査部門である監査部が各部署のリスク管理の適切性を監査しておりま
          す。  さらに、大口融資案件その他重要審査案件等を審査し融資の可否を決定する機関として融資審査会を設
          置しております。有価証券報告書提出日現在、融資審査会は、代表取締役会長古出哲彦、代表取締役頭取石
          田幸雄、専務取締役亀貝信一、常務取締役近藤喜栄知、常務取締役俵木稔、取締役川合昌一及び監査等委員
          である取締役藤沢稔により構成されております。
            当行では、業務の適法性を確保するとともに、リスクの未然防止の観点から、取締役会・常務会付議事
          項、新業務・新商品、契約書等のリーガルチェックを行っております。また、法務・税務にかかる経営上の
          問題については、顧問弁護士及び顧問税理士に照会し、専門的な見地からの指導を受けております。
           個人情報保護への対応としましては、「個人情報保護方針（プライバシー・ポリシー）」「個人情報保護
          規程」等を策定し、顧客情報の漏洩の未然防止及び教育・研修を通じて役職員一人ひとりのコンプライアン
          ス意識の向上に努めております。
          〔リスク管理体制図〕

        ハ．   子会社・関連会社の業務の適正を確保するための体制整備の状況













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           当行の子会社・関連会社における業務の適正を確保するため、子会社・関連会社管理の基本的事項として
          「子会社・関連会社管理規程」を定め、子会社・関連会社から必要な事項について協議または報告を受ける
          など、適切な管理を行っております。また、当行の内部監査部門である監査部が子会社・関連会社のコンプ
          ラ イアンス態勢やリスク管理態勢の適切性・有効性を監査しております。
        ニ．   責任限定契約の内容と概要

           当行は、社外取締役との間において、会社法第427条第１項に基づき、同法第423条第１項の損害賠償責任
          を限定する契約を締結しております。当該契約に基づく損害賠償責任の限度額は、同法第425条第１項に定
          める最低責任限度額としております。なお、当該責任限定が認められるのは、当該社外取締役が責任の原因
          となった職務の遂行について善意でかつ重大な過失がないときに限られます。
        ホ．   取締役の定数

           当行の取締役（監査等委員である取締役を除く）は15名以内、監査等委員である取締役は６名以内とする
          旨定款に定めております。
        へ．   取締役の選任の決議要件

           当行は、取締役の選任決議について、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有す
          る株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨定款に定めております。また、取締役の選任決議は、
          累積投票によらないものとする旨定款に定めております。
        ト．   取締役会で決議できる株主総会決議事項

         (イ)自己株式の取得
            会社法第165条第２項の規定に基づき、取締役会の決議によって市場取引等により自己株式を取得するこ
          とができる旨定款に定めております。これは、市場取引等による自己株式の取得を取締役会の権限とするこ
          とにより、機動的な資本政策を行うことを目的とするものであります。
         (ロ)中間配当
            会社法第454条第５項の規定に基づき、取締役会の決議によって毎年９月30日を基準日として中間配当を
          行うことができる旨定款に定めております。これは、株主への機動的な利益還元を目的とするものでありま
          す。
        チ．   株主総会の特別決議要件

            当行は、会社法第309条第２項に定める決議について、議決権を行使することができる株主の議決権の３
          分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨定款に定めております。これ
          は、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を行うことを目的と
          するものであります。
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       （２）【役員の状況】
        ①  役員一覧
        男性  10 名　女性    1 名（役員のうち女性の比率             9.09  ％）
                                                     2019年６月25日現在
                                                          所有
          役職名          氏名       生年月日               略歴           任期    株式数
                                                         （株）
                                  1970年４月　大蔵省入省
                                  1994年７月　国税庁長官官房総務課長
                                  1995年５月　福岡国税局長
                                  1997年７月　総務庁人事局次長
                                  1999年７月　水資源開発公団理事                   2019年
         取締役会長
                                  2002年６月　株式会社紀陽銀行常務取締役
                  古出　哲彦       1947年１月18日      生                     ６月から      7,800
        (代表取締役)
                                  2005年６月　　　       同　行   　　専務取締役
                                                     １年
                                  2009年５月　株式会社大光銀行顧問
                                  2009年６月　取締役副頭取
                                  2009年10月　取締役頭取
                                  2019年６月　取締役会長（現職）
                                  1976年４月　株式会社大光相互銀行入行
                                  2003年８月　業務監査部業務監査室長
                                  2005年６月　総合企画部企画広報課長兼コン
                                       プライアンス室長
                                  2006年６月　総合企画部副部長
                                                     2019年
         取締役頭取
                                  2008年７月　大宮支店長
                  石田　幸雄       1954年１月２日      生                     ６月から      4,500
        (代表取締役)                         2009年６月　総合企画部長
                                                     １年
                                  2011年６月　取締役総合企画部長
                                  2013年６月　常務取締役
                                  2016年６月　専務取締役
                                  2017年６月　専務取締役関東地区本部長
                                  2019年６月　取締役頭取（現職）
                                  1978年４月　株式会社大光相互銀行入行
                                  2004年１月　桶川支店長
                                  2006年４月　宮内支店長
                                  2008年７月　審査部副部長
                                                     2019年
                                  2010年６月　審査部長
         専務取締役
                  亀貝　信一       1955年３月23日      生   2013年６月　取締役審査部長                  ６月から      3,600
        営業統括部長
                                  2014年６月　取締役長岡地区本部長兼本店営
                                                     １年
                                       業部長
                                  2015年６月　常務取締役営業統括部長
                                  2017年６月　専務取締役営業統括部長
                                  　　　　　　（現職）
                                  2001年５月　株式会社大光銀行入行
                                  2007年６月　小針南支店長
                                  2009年６月　神田支店長
                                  2010年６月　審査部副部長
                                  2013年２月　五泉支店長
                                  2014年６月　東京支店長兼総合企画部東京事
                                                     2019年
                                       務所長
         常務取締役
                  近藤　喜栄知       1955年12月９日      生   2015年６月　取締役東京支店長兼総合企画部                  ６月から      1,060
     長岡地区本部長兼本店営業部長
                                       東京事務所長
                                                     １年
                                  2016年６月　取締役新潟地区本部長兼新潟支
                                       店長
                                  2018年６月　常務取締役新潟地区本部長兼新
                                       潟支店長
                                  2019年６月　常務取締役長岡地区本部長兼本
                                       店営業部長（現職）
                                  2001年５月　株式会社大光銀行入行
                                  2009年６月　市場国際部副部長
                                                     2019年
                                  2013年10月　市場金融部長
         常務取締役
                  俵木　　稔       1958年11月29日      生                     ６月から       200
                                  2017年６月　取締役市場金融部長
        市場金融部長
                                                     １年
                                  2019年６月　常務取締役市場金融部長
                                    　　　（現職）
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                                                          所有
          役職名          氏名       生年月日               略歴           任期    株式数
                                                         （株）
                                  1993年３月　株式会社大光銀行入行
                                  2011年６月　桶川支店長
                                                     2019年
          取締役                        2013年２月　審査部副部長
                  川合　昌一       1961年８月31日      生                     ６月から       －
                                  2014年６月　審査部長
        関東地区本部長
                                                     １年
                                  2017年６月　執行役員審査部長
                                  2019年６月　取締役関東地区本部長（現職）
                                  1979年４月　株式会社大光相互銀行入行
                                  2007年２月　総合企画部内部統制準備室長
                                  2008年７月　総合企画部副部長
                                                     2019年
          取締役
                                  2010年６月　融資企画部副部長
                   藤沢　稔      1956年５月30日      生                     ６月から      1,601
                                  2012年６月　融資企画部長
        (監査等委員)
                                                     ２年
                                  2015年６月　監査部長
                                  2016年６月　常勤監査役
                                  2017年６月　取締役(監査等委員)(現職)
                                  1992年４月　第二東京弁護士会登録
                                  1997年６月　新潟県弁護士会登録
                                  1999年３月　細貝法律事務所所長（現職）
                                  2004年６月　株式会社原信監査役
                                  2010年６月　原信ナルスホールディングス株
                                                     2019年
                                       式会社
          取締役
                   細貝　巌      1958年７月４日      生   　　　　　　（現・アクシアルリテイリング                  ６月から       700
        (監査等委員)
                                       株式会社）監査役
                                                     ２年
                                  2014年６月　株式会社大光銀行取締役
                                  2014年６月　アクシアルリテイリング株式会
                                       社取締役（現職）
                                  2017年６月　株式会社大光銀行取締役(監査
                                       等委員)(現職)
                                  1968年４月　新潟県庁入庁
                                  1994年４月　県農林水産部経営普及課副参事
                                       農村生活担当
                                  1996年４月　県環境生活部女性政策課事業推
                                       進係長
                                  2001年４月　県農業大学校研修センター助教
                                       授
                                  2004年４月　県長岡地域振興局農林振興部農
                                       業企画課長
                                  2006年４月　県農林水産部経営普及課長
                                  2007年４月　県労働委員会事務局長                   2019年
          取締役
                                  2008年３月　新潟県庁退職
                  鈴木　裕子       1948年２月５日      生                     ６月から
                                                           500
        (監査等委員)
                                  2012年４月　新潟市農業振興地域整備審議会
                                                     ２年
                                       委員
                                  2012年４月　新潟県特別栽培農産物新津地域
                                       認証委員会委員
                                  2013年１月　新潟市市場取引委員会委員
                                  　　　　　　（現職）
                                  2015年６月　株式会社大光銀行取締役
                                  2017年４月　新潟県        新・総合計画策定検討
                                       委員会委員
                                  2017年６月　株式会社大光銀行取締役(監査
                                       等委員)(現職)
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                                                          所有
          役職名          氏名       生年月日               略歴           任期    株式数
                                                         （株）
                                  1976年４月　株式会社新潟日報社入社
                                  　　　　　　（編集局）
                                  2002年４月　同社東京支社報道部長
                                  2005年４月　同社編集局報道部長
                                  2006年４月　同社編集局次長
                                  2007年３月　同社論説副委員長
                                  2008年４月　同社論説委員長
                                                     2019年
          取締役
                                  2010年３月　同社取締役編集局長
                   渡辺　隆      1951年３月15日      生                     ６月から       400
                                  2012年４月　同社取締役執行役員編集制作統
        (監査等委員)
                                                     ２年
                                       括本部長兼編集局長
                                  2014年３月　同社常務取締役　営業統括広告
                                       事業・デジタル事業担当
                                  2016年３月　同社常務取締役退任
                                  2016年６月　株式会社大光銀行監査役
                                  2017年６月　株式会社大光銀行取締役(監査
                                       等委員)(現職)
                                  1977年３月　公認会計士登録
                                  1981年３月　税理士登録
                                  1985年３月　坂井会計事務所所長(現職)
                                  1994年10月　監査法人トーマツ(現　有限責
                                       任監査法人トーマツ)代表社員
                                  2007年６月　日本公認会計士協会東京会新潟
                                                     2019年
          取締役
                                       県会会長
                  坂井　啓二       1948年５月28日      生                     ６月から       －
        （監査等委員）                          2012年９月　一正蒲鉾株式会社監査役
                                                     ２年
                                  2014年７月　さくらの街信用組合員外監事
                                       (現職)
                                  2015年９月　一正蒲鉾株式会社取締役(監査
                                       等委員)(現職)
                                  2019年６月　株式会社大光銀行取締役(監査
                                       等委員)(現職)
                                          計               20,361
     （注）１．取締役のうち細貝巌、鈴木裕子、渡辺隆及び坂井啓二は、会社法第２条第15号に定める社外取締役でありま
          す。
     　　　２．社外取締役細貝巌、鈴木裕子、渡辺隆及び坂井啓二は、東京証券取引所に対し、独立役員として届け出てお
          ります。
     　　　３．当行は、執行役員制度を導入しております。制度の目的、執行役員の構成等は、以下のとおりであります。
     　　　　　（１）執行役員制度の目的
     　　　　　　　　取締役会の活性化及び意思決定の迅速化を図るとともに、多様な人材の登用により組織の活性化を図
             るため
     　　　　　（２）執行役員の構成
     　　　　　　　　2019年６月25日現在の執行役員は次のとおりであります。
     　　　　　　　　　山口　知康（人事部長）
     　　　　　　　　　鈴木　裕之（監査部長）
     　　　　　　　　　相場　実（経営管理部長）
     　　　　　　　　　西山　克義（新潟地区本部長兼新潟支店長）
        ②  社外役員の状況

        イ．社外取締役の員数
           当行の社外取締役は４名であり、いずれも監査等委員であります。
        ロ．社外取締役との関係

           社外取締役の細貝巌、鈴木裕子、渡辺隆、坂井啓二は、当行との間において通常の銀行取引があるほか、
          当行株式を保有しており、その所有株式数は「（２）役員の状況　①役員一覧」の所有株式数の欄に記載の
          とおりであります。
           また、細貝巌が社外取締役を務めるアクシアルリテイリング株式会社及び渡辺隆の出身会社である株式会
          社新潟日報社と当行との間において通常の営業取引及び資本取引があります。
           いずれの取引も取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断し
          ております。
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        ハ．選任状況に関する考え方、企業統治において果たす機能及び役割
           細貝巌につきましては、弁護士としての豊富な経験と専門知識ならびに高い法令遵守の精神を持ち合わせ
          ており、取締役の職務の執行の監査・監督を的確、公正かつ効率的に遂行することができる知識及び経験を
          有していることから、監査等委員である社外取締役として選任しております。
           鈴木裕子につきましては、長年にわたり新潟県の行政に携わり幅広い知識と豊富な知見を有しており、取
          締役の職務の執行の監査・監督を的確、公正かつ効率的に遂行することができる知識及び経験を有している
          ことから、監査等委員である社外取締役として選任しております。
           渡辺隆につきましては、公共性・倫理性の高い報道機関出身者であり、また、会社経営者としての幅広い
          見識を有しており、取締役の職務の執行の監査・監督を的確、公正かつ効率的に遂行することができる知識
          及び経験を有していることから、監査等委員である社外取締役として選任しております。
           坂井啓二につきましては、公認会計士、税理士としての豊富な経験と専門的見地から企業会計に関して高
          い実績をあげており、取締役の職務の執行の監査・監督を的確、公正かつ効率的に遂行することができる知
          識及び経験を有していることから、監査等委員である社外取締役として選任しております。
           当行は、社外取締役の独立性判断基準を次のとおり定め、適切に運用しております。
          〔社外取締役の独立性判断基準〕
           当行における社外取締役候補者は、原則として、現在または最近において以下のいずれの要件にも該当し
          ない者とする。
           １．当行を主要な取引先とする者またはその業務執行者
           ２．当行の主要な取引先またはその業務執行者
           ３．当行から役員報酬以外に多額の金銭その他の財産を得ているコンサルタント、会計専門家または法律
              専門家（当該財産を得ている者が法人、組合等の団体である場合は、当該団体に属する者をいう）
           ４．当行から多額の寄付等を受けている者またはその業務執行者
           ５．当行の主要株主またはその業務執行者
           ６．次に掲げる者（重要でない者は除く）の近親者
             ア．上記１～５に該当する者
             イ．当行の子会社・関連会社の業務執行者及び業務執行者でない取締役
            ※定義
           「最近」：実質的に現在と同視できるような場合をいい、例えば、社外取締役として選任する株主総会の
                 議案の内容が決定された時点において該当していた場合などを含む。
           「主要な」：直近事業年度の連結売上高（当行の場合は連結業務粗利益）の２％以上を基準に判定する。
           「多額」：過去３年平均で、年間1,000万円以上
           「主要株主」：議決権比率10％以上
           「重要でない者」：「会社の役員・部長クラスの者や、会計事務所や法律事務所等に所属する者について
                     は公認会計士や弁護士等」ではない者
           「近親者」：配偶者及び二親等以内の親族
            上記の独立性判断基準に照らし、社外取締役全員が当行からの独立性を有していると考えられることか

          ら、当行は東京証券取引所に対し、全員を独立役員として届出ております。
        ③  社外取締役による監督又は監査と内部監査、監査等委員会監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門

        との関係
          監査等委員会において、常勤の監査等委員である取締役が非常勤の監査等委員である社外取締役に対し、常
         務会や経営委員会での協議内容、内部監査部門による内部監査の状況などについて説明を行うこととしている
         ほか、監査部長が年２回監査等委員会に出席し、監査等委員である社外取締役との的確な情報共有を図ること
         としております。
          非常勤の監査等委員である社外取締役は、監査等委員会において説明を受けた内部監査の状況などについて
         意見を述べるなど、監査等委員間の情報共有のもと、監査部との相互連携を図ることとしております。
          非常勤の監査等委員である社外取締役は、会計監査人から定期的な監査概要及び監査結果の報告を受け、必
         要に応じて説明を求めるなど、連携を図ることとしております。
          常勤の監査等委員である取締役は、内部統制の整備・運用状況について、半期ごとに内部統制部門より報告
         を受けるとともに、その結果を適宜監査等委員会において説明することとしております。非常勤の監査等委員
         である社外取締役は、こうした的確な情報共有のもと、監査等委員会において内部統制の整備・運用状況につ
         いて、外部者の立場から意見を述べることとしております。
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       （３）【監査の状況】
      　①   監査等委員会監査の状況
         監査等委員会監査につきましては、毎年、年度の監査方針、監査計画及び業務・財産状況の調査方法を立案
        し、会計監査人・内部監査部門の監査の立会い、担当取締役への質問・確認、関係書類の閲覧・突合等を通じて
        行うこととしております。
         原則毎週開催される常務会には常勤の監査等委員１名が出席し、経営や事業に関する事案について意見を述べ
        る機会を確保することとしております。また、監査等委員会の職務の補佐を行うため、他の部署から独立した専
        任の使用人を配置しております。
         監査等委員会は、原則月１回開催することとしているほか、常時当行の経営状況の監視を行うこととしており
        ます。また、事業年度における取締役の職務の執行に関して、監査等委員会における審議のうえ監査報告書の作
        成や取締役への通知を行い、定時株主総会において株主に報告することとしております。
      　②   内部監査の状況

       イ．内部監査につきましては、当行の業務運営及び財産管理の実態を検証し、諸法令、定款や社内規程への準拠性
        を確かめることを目的とし、内部監査部門である監査部（2019年３月末現在14名）が実施しております。監査部
        は、頭取直轄となっており、被監査部門に対して十分な牽制機能が働く独立組織であることから、内部統制の適
        切性を確保できる体制となっております。
         監査部は、毎年度取締役会の承認を受けた内部監査基本方針及び基本計画に基づき、営業店、本部、当行グ
        ループ会社、外部委託先等について原則として年１回監査を実施しております。監査部長は内部監査、外部委託
        先等に対する監査終了後、指摘した問題点やこれに関する評価・意見について報告書を作成し、頭取、常務会に
        報告するほか、年間の総括報告については取締役会に報告しております。また、営業店に対する内部監査につい
        ては、コンプライアンス委員会に報告しております。
       ロ．監査等委員会は、監査部より毎月定期的に内部監査の状況等について報告を受け、意見交換を行うこととして

        おります。また、監査等委員会と会計監査人は、相互に監査概要を説明するとともに、監査等委員会は会計監査
        人から定期的に監査結果の報告を受け、意見交換を行うなど、連携を図ることとしております。
         監査部と会計監査人は、会計監査人が監査部に対しヒアリングを実施し、監査方針や監査の課題、主な指摘事
        項の改善状況について説明を受けるなど、連携を図っております。
       ハ．監査部は、内部統制部門（総合企画部）が事務局を務めるコンプライアンス委員会において内部監査の実施結

        果を報告しているほか、委員会には常勤の監査等委員１名が出席することとしております。
         常勤の監査等委員である取締役は、内部統制の整備・運用状況について、半期ごとに内部統制部門より報告を
        受けるとともに、その結果を適宜監査等委員会において説明することとしております。
         会計監査人は、監査等委員会に対し四半期ごとに会計監査に関する報告をすることとしており、総合企画部は
        報告に基づき本部各部に対し必要に応じて体制整備または改善を指示することとしております。また、総合企画
        部は、体制整備及び改善の状況について、監査等委員会及び会計監査人に報告することとしております。
      　③   会計監査の状況

     　　イ．監査法人の名称
     　　　　　有限責任監査法人トーマツ
     　　ロ．業務を執行した公認会計士

     　　　　　青木　裕晃氏
     　　　　　石尾　雅樹氏
     　　ハ．監査業務に係る補助者の構成

     　　　　　当行の会計監査業務に係る補助者の構成は、公認会計士11名、公認会計士試験合格者等２名、その他６名で
         あります。
     　　ニ．監査法人の選定方針と理由

     　　　　　当行は、会社都合の場合のほか、会計監査人の職務の執行に支障がある場合等、その必要があると判断した
         場合には、監査等委員会の決議により会計監査人の解任または不再任を株主総会の会議の目的とすることとい
         たします。また、会計監査人が会社法第340条第１項各号のいずれかに該当すると認められる場合には、監査等
         委員会は監査等委員の全員の同意により会計監査人を解任いたします。
     　　　　　監査等委員会は、会計監査人を評価基準に基づき評価した結果、会計監査人の解任または不再任の決定の方
         針には該当しないと判断し、会計監査人を再任いたしました。
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     　　ホ．監査等委員及び監査等委員会による監査法人の評価
     　　　　　監査等委員会は、会計監査人を評価基準に基づき評価した結果、会計監査人に求めらる独立性、専門性はじ
         め適切な監査品質に基づき職務の遂行が適切に行われる態勢が整備されており、会計監査人としての適切性を
         確保していることを確認しております。
      　④   監査報酬の内容等

     　　イ．監査公認会計士等に対する報酬
                      前連結会計年度                       当連結会計年度
         区分
               監査証明業務に基づく            非監査業務に基づく報            監査証明業務に基づく            非監査業務に基づく報
               報酬（百万円）            酬（百万円）            報酬（百万円）            酬（百万円）
                        46            －            45            －
      提出会社
                        －            －            －            －
      連結子会社
                        46            －            45            －
         計
     　　ロ．監査公認会計士等と同一のネットワークに属する組織に対する報酬（イ．を除く）

     　　　（前連結会計年度）
     　　　　　該当事項はありません。
     　　　（当連結会計年度）

     　　　　　該当事項はありません。
     　　ハ．その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

     　　　（前連結会計年度）
     　　　　　該当事項はありません。
     　　　（当連結会計年度）

     　　　　　該当事項はありません。
     　　ニ．監査報酬の決定方針

          当行の監査公認会計士等に対する監査報酬につきましては、監査及び四半期レビュー予定時間数並びに監査
         及び四半期レビュー往査場所、時期及び日程等を勘案し適切に決定しております。なお、取締役頭取が監査等
         委員会の同意を得て監査報酬を決定する旨を定款でも定めております。
     　　ホ．監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由

       　　　監査等委員会は、会計監査人の監査計画の概要、職務遂行状況及び報酬見積りの算出根拠等を確認し検討し
         た結果、会計監査人の報           酬等の額につき、会社法第399条第１項及び第３項の同意を行っております。
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       （４）【役員の報酬等】
        ①  役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針に係る事項
          当行は、役員の報酬等につきましては、透明性、公正性及び合理性の確保を目的に、取締役会決議により別
         途定めている内部規程により毎年、株主総会において承認された総額の範囲内において決定することとしてお
         ります。
          役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針及び役員の報酬等に関する株主総会決議の内容は次
         のとおりであります。なお、当行の取締役（監査等委員である取締役を除く。）は15名以内、監査等委員であ
         る取締役は６名以内とする旨を定款に定めております。
        イ．役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針

     　　　　(イ)       取締役（監査等委員である取締役を除く。）の報酬は、(a)役割や責任に応じて月次で支給する「基本報
          酬」（確定金額報酬）、(b)単年度の業績等に応じて支給する「業績連動型報酬」、(c)中長期的な企業価値
          向上への貢献意欲や株主重視の経営意識をより一層高めるための「株式報酬型ストックオプション」をもっ
          て構成する。
     　　　　(ロ)       監査等委員である取締役の報酬は、中立性及び独立性を高めるため、月次で支給する「基本報酬」（確定
          金額報酬）のみとする。
        ロ．2017年6月22日開催の第115回定時株主総会における決議の内容

     　　　　(イ)       確定金額報酬
           　取締役（監査等委員である取締役を除く。）の報酬限度額（社外役員の報酬を含む）は、月額13百万円
           以内（使用人分給与は含まれない）、監査等委員である取締役の報酬限度額（社外役員の報酬を含む）
           は、月額４百万円以内としております。
     　　　　(ロ)       業績連動型報酬
           　業績向上への貢献意欲や士気を高めることを目的に、当行単体の当期純利益を基準とした最大40百万円
           の報酬枠としております。
     　　　　(ハ)       ストックオプション報酬
             中長期的な企業価値向上への貢献意欲や株主重視の経営意識をより一層高めることを目的に、株式報酬
           型ストックオプション報酬として新株予約権を年額60百万円以内の範囲で割り当てることとしておりま
           す。
          当行の役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針の決定権限を有する者は、代表取締役頭取石

         田幸雄であります。役員の報酬等につきましては、取締役会決議により別途定めている内部規程により毎年、
         株主総会において承認された総額の範囲内において決定しており、当該事業年度における役員の報酬等の決定
         についても同様であります。
          当行の役員報酬は、業績連動型報酬と業績連動型報酬以外の報酬等により構成されております。業績連動型
         報酬に係る指標は当行単体の当期純利益であり、当期純利益は、事業年度の活動を通じて得られた最終の期間
         損益であるとともに期間の企業価値向上に直結していることから、業績連動型報酬に係る指標として採用して
         おります。業績連動型報酬につきましては、取締役会決議により別途定めている内部規程により毎年、2013年
         ６月25日開催の第111回定時株主総会において承認された業績連動型報酬の報酬枠（年額）の範囲内におい
         て、代表取締役頭取が決定しております。
          業績連動型報酬の報酬枠は下表のとおりであります。

              単体当期純利益水準               報酬枠
                                0円
               　　　　　5億円以下
               5億円超～10億円以下               16百万円

              10億円超～15億円以下               22百万円

              15億円超～20億円以下               28百万円

              20億円超～25億円以下               34百万円

              25億円超               40百万円

          なお、2018年４月より推進している３年間の第11次中期経営計画「ChangeⅡ～もっと、変わる。～」におい

         て、当事業年度における当期純利益の目標は20億円以上としており、実績は25億32百万円であります。
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        ②  役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数
          当事業年度（自2018年４月１日　至2019年３月31日）
                                 報酬等の種類別の総額（百万円）
                     報酬等の総額                                対象となる役員
           役員区分
                             確定金額報酬
                                      業績連動型         ストック
                      （百万円）                                の員数（名）
                             （固定報酬）
                                       報酬     オプション報酬
     取締役（監査等委員及び
                          178        121         17        38         7
     社外取締役を除く）
     取締役（監査等委員）
                          14        14        －        －         1
     （社外取締役を除く）
                          12        12        －        －         ▶
     社外役員
        ③  役員ごとの連結報酬等の総額等

          連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。
        ④  使用人兼務役員の使用人給与のうち、重要なもの

          重要な使用人兼務役員の使用人給与額は11百万円、員数は２名であり、その内容は本部部長職及び支店長職
         に係る給与であります。
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       （５）【株式の保有状況】
       ①  投資株式の区分の基準及び考え方
          当行は、保有目的が純投資目的である投資株式と純投資以外の目的である投資株式の区分について、専ら株
         式の価値の変動または株式にかかる配当によって利益を受けることを目的とする投資株式を「保有目的が純投
         資目的である投資株式」に区分し、このほかの要因によって利益を受けることを目的とする投資株式を「保有
         目的が純投資以外の目的である投資株式」に区分しております。
       ②  保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

        イ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の
         内容
        （イ）保有方針
           当行は、取引先及び当行グループの中長期的な企業価値の維持・向上に資すると判断される場合におい
          て、限定的に保有する方針としております。
           保有の合理性の検証により保有の妥当性が認められない投資株式については、投資先企業と十分な対話を
          行ったうえで、市場への影響など経済合理性を考慮しながら、縮減を行う方針としております。
        （ロ）保有の合理性を検証する方法及び個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容
           保有の適否については、毎年、保有目的の適切性、保有に伴う便益やリスクと資本コストとの適合性など
          を精査したうえで、取締役会で検証しております。
           2018年度は、2019年３月開催の取締役会において、2018年９月末現在で保有する投資株式（上場株式に限
          る）の保有の適否を検証しており、過年度の検証における処分方針に基づき売却を進めている２銘柄を除
          き、投資株式の保有に妥当性が認められるとして、継続保有方針とすることを決議しております。
        ロ．銘柄数及び貸借対照表計上額

                   銘柄数       貸借対照表計上額の
                  （銘柄）        合計額（百万円）
                      30            7,442

     上場株式
                      47             560
     非上場株式
     （当事業年度において株式数が増加した銘柄）

                   銘柄数      株式数の増加に係る取得
                                            株式数の増加の理由
                  （銘柄）      価額の合計額（百万円）
     上場株式                －             －                        －

                                     地方創生への貢献を目的に、新設企業が発行する
                      1             1
     非上場株式
                                     新株を引き受けたため
     （当事業年度において株式数が減少した銘柄）

                   銘柄数      株式数の減少に係る売却
                  （銘柄）      価額の合計額（百万円）
     上場株式                －             －

     非上場株式                －             －

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        ハ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
         （特定投資株式）
                 当事業年度         前事業年度
                 株式数（株）         株式数（株）
                                     保有目的、定量的な保有効果                 当行の株式の
         銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                 保有の有無
                貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                   1,012,453         1,012,453
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     日本精機株式会社                                                   有
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                     1,811         1,955
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                    377,200         377,200
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     全国保証株式会社                                                   有
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                     1,459         1,761
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                    126,546         126,546
                                  （定量的な保有効果）
     株式会社東京海上
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
                                                        無
     ホールディングス
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                      678         599
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                                  （定量的な保有効果）
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
                    186,570            －
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤を同じ
                                  くする地方銀行グループであり、地方創
     株式会社第四北越
                                  生の推進等における協調体制の構築の観
     フィナンシャルグ                                                   無
                                  点から、保有に妥当性ありと判断してお
     ループ
                                  ります。
                                  （株式数が増加した理由）
                                  2018年10月１日に株式会社第四銀行、株
                                  式会社北越銀行の発行済株式の全部を新
                      583          －
                                  会社である株式会社第四北越フィナン
                                  シャルグループに取得させる共同株式移
                                  転が行われ、新会社の株式が交付された
                                  ものであります。
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                 当事業年度         前事業年度

                 株式数（株）         株式数（株）
                                     保有目的、定量的な保有効果                 当行の株式の
         銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                 保有の有無
                貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                    150,543         150,543
                                  （定量的な保有効果）
     アクシアルリテイリ
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
                                                        無
     ング株式会社
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                      513         608
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     80,797         80,797
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     株式会社福田組                                                   有
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                      340         542
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                     71,000         71,000
                                  （定量的な保有効果）
     株式会社あおぞら銀
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
                                                        無
     行
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、業界動向等の情
                      194         300
                                  報提供を受けており、保有に妥当性あり
                                  と判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                    100,000         100,000
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     株式会社ブルボン                                                   有
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                      187         303
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                     54,600         54,600
                                  （定量的な保有効果）
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
     株式会社富山銀行                                                   有
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤の異な
                                  る地方銀行として営業戦略も含めた情報
                      178         209
                                  交換を行っており、保有に妥当性ありと
                                  判断しております。
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                 当事業年度         前事業年度

                 株式数（株）         株式数（株）
                                     保有目的、定量的な保有効果                 当行の株式の
         銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                 保有の有無
                貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     74,726         74,726
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     株式会社植木組                                                   有
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                      174         197
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                                  （定量的な保有効果）
                    131,200         131,200
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤の異な
     株式会社トマト銀行                                                   有
                                  る第二地方銀行としての情報交換に加
                                  え、当行が採用している基幹系システム
                                  「NEXTBASE」の加盟行として共同案件や
                      138         200
                                  システムにかかる情報交換を行ってお
                                  り、保有に妥当性ありと判断しておりま
                                  す。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                   1,044,200         1,044,200
                                  （定量的な保有効果）
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
     株式会社じもとホー
                                                        無
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
     ルディングス
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤の異な
                                  る第二地方銀行グループとして営業戦略
                      121         196
                                  も含めた情報交換を行っており、保有に
                                  妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                     63,800         63,800
                                  （定量的な保有効果）
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
     株式会社長野銀行                                                   有
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤の異な
                                  る第二地方銀行として営業戦略も含めた
                      107         118
                                  情報交換を行っており、保有に妥当性あ
                                  りと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     75,447         75,447
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     東北電力株式会社                                                   無
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                      106         107
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  53/119



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                 当事業年度         前事業年度

                 株式数（株）         株式数（株）
                                     保有目的、定量的な保有効果                 当行の株式の
         銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                 保有の有無
                貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                                  （定量的な保有効果）
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                     65,310           －
                                  て保有の適否を検証し、傘下の株式会社
                                  第三銀行とは営業基盤の異なる第二地方
                                  銀行としての情報交換に加え、当行が採
                                  用している基幹系システム「NEXTBASE」
     株式会社三十三フィ
                                                        無
                                  の加盟行として共同案件やシステムにか
     ナンシャルグループ
                                  かる情報交換を行っており、保有に妥当
                                  性ありと判断しております。
                                  （株式数が増加した理由）
                                  2018年４月２日に株式会社第三銀行、株
                      100          －
                                  式会社三重銀行の発行済株式の全部を新
                                  会社である株式会社三十三フィナンシャ
                                  ルグループに取得させる共同株式移転が
                                  行われ、新会社の株式が交付されたもの
                                  であります。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                    139,554         139,554
                                  （定量的な保有効果）
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
     株式会社東和銀行                                                   有
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤の異な
                                  る第二地方銀行として営業戦略も含めた
                       99         195
                                  情報交換を行っており、保有に妥当性あ
                                  りと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     90,000         90,000
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     株式会社新潟放送                                                   有
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                       97         82
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     20,000         20,000
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     岩塚製菓株式会社                                                   有
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                       84         106
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  54/119




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                 当事業年度         前事業年度

                 株式数（株）         株式数（株）
                                     保有目的、定量的な保有効果                 当行の株式の
         銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                 保有の有無
                貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                                  （定量的な保有効果）
                    115,100         115,100
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤の異な
     株式会社大東銀行                                                   有
                                  る第二地方銀行としての情報交換に加
                                  え、当行が採用している基幹系システム
                                  「NEXTBASE」の加盟行として共同案件や
                       73         143
                                  システムにかかる情報交換を行ってお
                                  り、保有に妥当性ありと判断しておりま
                                  す。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                                  （定量的な保有効果）
                    300,000         300,000
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤の異な
     株式会社栃木銀行                                                   有
                                  る第二地方銀行としての情報交換に加
                                  え、当行が採用している基幹系システム
                                  「NEXTBASE」の加盟行として共同案件や
                       70         123
                                  システムにかかる情報交換を行ってお
                                  り、保有に妥当性ありと判断しておりま
                                  す。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     20,000         20,000
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     北陸瓦斯株式会社                                                   無
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                       60         66
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                     16,500         16,500
                                  （定量的な保有効果）
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
     株式会社名古屋銀行                                                   有
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤の異な
                                  る第二地方銀行として営業戦略も含めた
                       58         65
                                  情報交換を行っており、保有に妥当性あ
                                  りと判断しております。
                                  55/119





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                 当事業年度         前事業年度

                 株式数（株）         株式数（株）
                                     保有目的、定量的な保有効果                 当行の株式の
         銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                 保有の有無
                貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                    271,600         271,600
                                  （定量的な保有効果）
     株式会社みずほフィ
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
                                                        無
     ナンシャルグループ
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、業界動向等の情
                       46         51
                                  報提供を受けており、保有に妥当性あり
                                  と判断しております。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                     26,300         26,300
                                  （定量的な保有効果）
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
     株式会社南日本銀行                                                   無
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤の異な
                                  る第二地方銀行として営業戦略も含めた
                       34         39
                                  情報交換を行っており、保有に妥当性あ
                                  りと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     28,600         28,600
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     北越メタル株式会社                                                   有
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                       31         39
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     90,500         90,500
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     株式会社キタック                                                   有
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                       28         27
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  協力関係の強化
                     69,000         69,000
                                  （定量的な保有効果）
                                  保有目的に鑑み記載は困難であります。
     株式会社福島銀行                                                   有
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                                  て保有の適否を検証し、営業基盤の異な
                                  る第二地方銀行として営業戦略も含めた
                       26         53
                                  情報交換を行っており、保有に妥当性あ
                                  りと判断しております。
                                  56/119




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                 当事業年度         前事業年度

                 株式数（株）         株式数（株）
                                     保有目的、定量的な保有効果                 当行の株式の
         銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                 保有の有無
                貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     14,600         14,600
                                  （定量的な保有効果）
     第一生命保険ホール
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
                                                        無
     ディングス株式会社
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                       22         28
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     4,500         4,500
                                  （定量的な保有効果）
     株式会社リンコー・
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
                                                        無
     コーポレーション
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                       9         7
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                                  （保有目的）
                                  取引関係の維持・強化
                     2,000         2,000
                                  （定量的な保有効果）
                                  秘密保持の観点から記載は困難でありま
     株式会社ジャックス                                                   無
                                  す。
                                  なお、2019年３月開催の取締役会におい
                       3         ▶
                                  て、取引状況や連携状況等を踏まえ、保
                                  有に妥当性ありと判断しております。
                       －       150,720
                                           －
     株式会社第四銀行                                                   有
                       －         708
                       －       71,700
                                           －
     株式会社北越銀行                                                   有
                       －         166
                       －       93,300
                                           －
     株式会社第三銀行                                                   有
                       －         163
      （注）１．「－」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。
         ２．株式会社第四銀行及び株式会社北越銀行につきましては、2018年10月１日に両行の発行済株式の全部を新
          会社である株式会社第四北越フィナンシャルグループに取得させる共同株式移転が行われております。
         ３．株式会社第三銀行につきましては、2018年４月２日に株式会社第三銀行、株式会社三重銀行の発行済株式
          の全部を新会社である株式会社三十三フィナンシャルグループに取得させる共同株式移転が行われておりま
          す。
         （みなし保有株式）

          該当ありません。
                                  57/119





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       ③  保有目的が純投資目的である投資株式
                         当事業年度                      前事業年度
          区分
                     銘柄数        貸借対照表計上額の              銘柄数        貸借対照表計上額の
                     （銘柄）         合計額（百万円）             （銘柄）         合計額（百万円）
                                                           －

     上場株式                     －           －           －
                           1          68           1          68
     非上場株式
                               当事業年度

          区分
                   受取配当金の           売却損益の           評価損益の
                  合計額（百万円）           合計額（百万円）           合計額（百万円）
     上場株式                     －           －           －

                           1
     非上場株式                                －           －
       （注）非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「評価
         損益の合計額」は記載しておりません。
       ④  当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

          該当ありません。
       ⑤  当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

          該当ありません。
       ⑥  資本政策の基本的な方針

        　　当行は資本政策の基本的な方針を次のとおり定めております。
        　　１．資本効率を意識した成長投資によって高い収益性と成長性を実現することで、持続的な株主価値の向上を
           図る。
        　　２．自己資本比率は、中期経営計画等に定める目標値を目指すとともに、ア．成長投資、イ．株主還元、ウ．
           金融規制や経済のダウンサイドリスクへの備え、の適切なバランスを心掛ける。
                                  58/119










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     第５【経理の状況】
      １．当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)                                                     に基
       づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省
       令第10号）に準拠しております。
      ２．当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)                                                 に基づいて

       作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省令第10
       号）に準拠しております。
      ３．当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度（自2018年４月１日　至2019年３月31

       日）の連結財務諸表及び事業年度（自2018年４月１日　至2019年３月31日）の財務諸表について、有限責任監査法人
       トーマツの監査証明を受けております。
      ４．当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の内

       容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財団法
       人財務会計基準機構へ加入しております。
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                                                       株式会社大光銀行(E03645)
                                                            有価証券報告書
      １【連結財務諸表等】
       （１）【連結財務諸表】
        ①【連結貸借対照表】
                                                     (単位：百万円)
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                 (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
      資産の部
                                         ※８ 63,739             ※８ 104,580
       現金預け金
                                            12                0
       商品有価証券
                                          7,980               7,914
       金銭の信託
                                   ※１ , ※２ , ※８ , ※13 357,665          ※１ , ※８ , ※13 353,676
       有価証券
                              ※３ , ※４ , ※５ , ※６ , ※７ , ※９ 1,025,791     ※３ , ※４ , ※５ , ※６ , ※７ , ※９ 1,049,944
       貸出金
                                          1,902               2,200
       外国為替
                                         ※８ 11,591              ※８ 13,000
       その他資産
                                       ※11 , ※12 15,787            ※11 , ※12 16,565
       有形固定資産
                                          4,142               5,306
         建物
                                         ※10 10,580              ※10 10,424
         土地
                                           304               326
         リース資産
                                           463               111
         建設仮勘定
                                           295               397
         その他の有形固定資産
                                           720               695
       無形固定資産
                                           608               614
         ソフトウエア
                                            45               15
         ソフトウエア仮勘定
                                            1               －
         リース資産
                                            65               64
         その他の無形固定資産
                                           133               788
       退職給付に係る資産
                                            59               59
       繰延税金資産
                                          2,545               2,042
       支払承諾見返
                                         △ 4,732              △ 4,442
       貸倒引当金
                                        1,483,198               1,547,025
       資産の部合計
      負債の部
                                        1,300,675               1,306,647
       預金
                                          49,310               66,234
       譲渡性預金
                                           371               610
       コールマネー及び売渡手形
                                                        ※８ 34,386
                                            －
       債券貸借取引受入担保金
                                          29,700               36,400
       借用金
                                            －                7
       外国為替
                                          12,613               14,500
       その他負債
                                           635               646
       賞与引当金
                                            17               17
       役員賞与引当金
                                           199               255
       退職給付に係る負債
                                           169               503
       睡眠預金払戻損失引当金
                                           138                98
       偶発損失引当金
                                            8               3
       利息返還損失引当金
                                          2,599               1,477
       繰延税金負債
                                         ※10 1,727              ※10 1,681
       再評価に係る繰延税金負債
                                          2,545               2,042
       支払承諾
                                        1,400,711               1,465,513
       負債の部合計
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                                                     (単位：百万円)

                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                 (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
      純資産の部
                                          10,000               10,000
       資本金
                                          8,208               8,208
       資本剰余金
                                          49,727               51,939
       利益剰余金
                                          △ 466              △ 467
       自己株式
                                          67,469               69,680
       株主資本合計
       その他有価証券評価差額金                                   12,048                8,986
                                         ※10 2,556              ※10 2,449
       土地再評価差額金
                                          △ 102              △ 186
       退職給付に係る調整累計額
                                          14,502               11,249
       その他の包括利益累計額合計
                                           137               176
       新株予約権
                                           376               405
       非支配株主持分
                                          82,486               81,511
       純資産の部合計
                                        1,483,198               1,547,025
      負債及び純資産の部合計
                                  61/119















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        ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
        【連結損益計算書】
                                                     (単位：百万円)
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                 (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                                　至　2018年３月31日)               　至　2019年３月31日)
                                          21,289               22,506
      経常収益
                                          15,932               16,048
       資金運用収益
                                          12,022               11,656
         貸出金利息
                                          3,829               4,294
         有価証券利息配当金
                                            0               0
         コールローン利息及び買入手形利息
                                            19               20
         預け金利息
                                            60               77
         その他の受入利息
                                          2,495               2,600
       役務取引等収益
                                          1,121               1,476
       その他業務収益
                                          1,741               2,381
       その他経常収益
                                           618                72
         貸倒引当金戻入益
                                           461               199
         償却債権取立益
                                          ※１ 661             ※１ 2,108
         その他の経常収益
                                          16,470               18,563
      経常費用
                                           552               528
       資金調達費用
                                           507               498
         預金利息
                                            7               7
         譲渡性預金利息
                                            12               18
         コールマネー利息及び売渡手形利息
                                            －                2
         債券貸借取引支払利息
                                            24               －
         社債利息
                                            0               0
         その他の支払利息
                                          1,837               1,853
       役務取引等費用
                                           218              1,012
       その他業務費用
                                         ※２ 13,202              ※２ 13,203
       営業経費
                                           658              1,966
       その他経常費用
                                          ※３ 658             ※３ 1,966
         その他の経常費用
                                          4,819               3,942
      経常利益
      特別利益                                      －                1
                                            －                1
       固定資産処分益
                                            61               190
      特別損失
                                            59                2
       固定資産処分損
                                            1              187
       減損損失
                                          4,757               3,754
      税金等調整前当期純利益
      法人税、住民税及び事業税                                      750               960
                                           428               184
      法人税等調整額
                                          1,178               1,145
      法人税等合計
                                          3,579               2,609
      当期純利益
                                            23               29
      非支配株主に帰属する当期純利益
                                          3,555               2,579
      親会社株主に帰属する当期純利益
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        【連結包括利益計算書】
                                                    （単位：百万円）
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                 (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                                　至　2018年３月31日)               　至　2019年３月31日)
                                          3,579               2,609
      当期純利益
                                        ※１ △ 1,493             ※１ △ 3,146
      その他の包括利益
                                         △ 1,835              △ 3,062
       その他有価証券評価差額金
                                           341               △ 84
       退職給付に係る調整額
                                          2,085               △ 537
      包括利益
      （内訳）
                                          2,062               △ 566
       親会社株主に係る包括利益
                                            23               29
       非支配株主に係る包括利益
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        ③【連結株主資本等変動計算書】
           前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
                                                      (単位：百万円)
                                     株主資本
                    資本金        資本剰余金         利益剰余金         自己株式        株主資本合計
     当期首残高
                       10,000         8,208        46,663         △ 549       64,321
     当期変動額
      剰余金の配当                                  △ 473                △ 473
      親会社株主に帰属する当期
                                        3,555                 3,555
      純利益
      自己株式の取得                                            △ 1        △ 1
      自己株式の処分                          △ 17                 84         66
      自己株式処分差損の振替                           17        △ 17                 －
      株主資本以外の項目の当期
      変動額（純額）
     当期変動額合計                   －         －       3,064          82       3,147
     当期末残高                  10,000         8,208        49,727         △ 466       67,469
                         その他の包括利益累計額

                                                  非支配
                                    その他の包括       新株予約権            純資産合計
                  その他有価証       土地再評価     退職給付に係る                    株主持分
                                     利益累計額
                  券評価差額金        差額金     調整累計額
                                      合計
     当期首残高               13,884       2,556      △ 444     15,995       163      354     80,835
     当期変動額
      剰余金の配当                                                    △ 473
      親会社株主に帰属する当期
                                                          3,555
      純利益
      自己株式の取得                                                     △ 1
      自己株式の処分                                                     66
      自己株式処分差損の振替
                                                           －
      株主資本以外の項目の当期
                    △ 1,835             341    △ 1,493       △ 25      22    △ 1,496
      変動額（純額）
     当期変動額合計               △ 1,835       －      341    △ 1,493       △ 25      22     1,651
     当期末残高
                    12,048       2,556      △ 102     14,502       137      376     82,486
                                  64/119








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          当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
                                                      (単位：百万円)
                                     株主資本
                    資本金        資本剰余金         利益剰余金         自己株式        株主資本合計
     当期首残高                  10,000         8,208        49,727         △ 466       67,469
     当期変動額
      剰余金の配当                                  △ 474                △ 474
      親会社株主に帰属する当期
                                        2,579                 2,579
      純利益
      自己株式の取得
                                                  △ 0        △ 0
      土地再評価差額金の取崩                                   106                 106
      株主資本以外の項目の当期
      変動額（純額）
     当期変動額合計                   －         －       2,211         △ 0       2,211
     当期末残高
                       10,000         8,208        51,939         △ 467       69,680
                         その他の包括利益累計額

                                                  非支配
                                    その他の包括       新株予約権            純資産合計
                  その他有価証       土地再評価     退職給付に係る                    株主持分
                                     利益累計額
                  券評価差額金        差額金     調整累計額
                                      合計
     当期首残高               12,048       2,556      △ 102     14,502       137      376     82,486
     当期変動額
      剰余金の配当                                                    △ 474
      親会社株主に帰属する当期
                                                          2,579
      純利益
      自己株式の取得                                                     △ 0
      土地再評価差額金の取崩
                                                           106
      株主資本以外の項目の当期
                    △ 3,062      △ 106      △ 84    △ 3,253       38      28    △ 3,186
      変動額（純額）
     当期変動額合計               △ 3,062      △ 106      △ 84    △ 3,253       38      28     △ 974
     当期末残高
                     8,986      2,449      △ 186     11,249       176      405     81,511
                                  65/119









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        ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                     (単位：百万円)
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                 (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                                　至　2018年３月31日)               　至　2019年３月31日)
      営業活動によるキャッシュ・フロー
                                          4,757               3,754
       税金等調整前当期純利益
                                           743               791
       減価償却費
                                            1              187
       減損損失
       持分法による投資損益（△は益）                                    △ 26              △ 35
       貸倒引当金の増減（△）                                   △ 812              △ 289
       賞与引当金の増減額（△は減少）                                    △ ▶               10
       役員賞与引当金の増減額（△は減少）                                    △ 5               0
       退職給付に係る資産の増減額（△は増加）                                   △ 133              △ 654
       退職給付に係る負債の増減額（△は減少）                                   △ 426               △ 65
       睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                     1              333
       偶発損失引当金の増減（△）                                    △ 42              △ 40
       利息返還損失引当金の増減額（△は減少）                                    △ 1              △ ▶
                                         △ 15,932              △ 16,048
       資金運用収益
                                           552               528
       資金調達費用
       有価証券関係損益（△）                                  △ 1,106              △ 1,151
       為替差損益（△は益）                                     3               1
       固定資産処分損益（△は益）                                     59                0
                                         △ 35,848              △ 24,152
       貸出金の純増（△）減
       預金の純増減（△）                                   29,211                5,971
       譲渡性預金の純増減（△）                                    232              16,924
       借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減
                                          9,600               6,700
       （△）
       コールマネー等の純増減（△）                                   △ 413               238
                                           463                12
       商品有価証券の純増（△）減
       債券貸借取引受入担保金の純増減（△）                                     －             34,386
                                           457              △ 297
       外国為替（資産）の純増（△）減
       外国為替（負債）の純増減（△）                                    △ 0               7
                                          16,176               16,213
       資金運用による収入
                                          △ 548              △ 532
       資金調達による支出
                                         △ 5,860               2,881
       その他
                                          1,098               45,672
       小計
                                         △ 1,072               △ 744
       法人税等の支払額
                                            26             44,927
       営業活動によるキャッシュ・フロー
      投資活動によるキャッシュ・フロー
                                        △ 190,920              △ 149,922
       有価証券の取得による支出
                                         124,524                96,737
       有価証券の売却による収入
                                          61,280               51,383
       有価証券の償還による収入
                                         △ 5,020                △ 19
       金銭の信託の増加による支出
                                         △ 1,398              △ 1,378
       有形固定資産の取得による支出
                                            －                1
       有形固定資産の売却による収入
                                          △ 172              △ 288
       無形固定資産の取得による支出
                                           △ 10               －
       資産除去債務の履行による支出
       投資活動によるキャッシュ・フロー                                  △ 11,718               △ 3,486
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                                                     (単位：百万円)

                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                 (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                                　至　2018年３月31日)               　至　2019年３月31日)
      財務活動によるキャッシュ・フロー
                                         △ 3,000                 －
       劣後特約付社債の償還による支出
                                          △ 128              △ 124
       リース債務の返済による支出
                                          △ 473              △ 474
       配当金の支払額
                                           △ 1              △ 1
       非支配株主への配当金の支払額
                                           △ 1              △ 0
       自己株式の取得による支出
                                            0               －
       ストックオプションの行使による収入
                                         △ 3,603               △ 600
       財務活動によるキャッシュ・フロー
                                            －               －
      現金及び現金同等物に係る換算差額
      現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                   △ 15,295               40,840
                                          79,035               63,739
      現金及び現金同等物の期首残高
                                         ※１ 63,739             ※１ 104,580
      現金及び現金同等物の期末残高
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        【注記事項】
        （連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）
     １．連結の範囲に関する事項
     (1）連結子会社　        1 社
      　連結子会社名は、「第１　企業の概況　４．関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
     (2）非連結子会社
      　該当ありません。
     ２．持分法の適用に関する事項

     (1）持分法適用の非連結子会社
      　該当ありません。
     (2）持分法適用の関連会社　             1 社
       会社名　大光リース株式会社
     (3）持分法非適用の非連結子会社
      　該当ありません。
     (4）持分法非適用の関連会社
      　該当ありません。
     ３．連結子会社の事業年度等に関する事項

     　連結子会社の決算日はすべて３月末日であります。
     ４．会計方針に関する事項

     (1）商品有価証券の評価基準及び評価方法
      　商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）により行っております。
     (2）有価証券の評価基準及び評価方法
       ①  有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、その他有価証券に
       ついては原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）、ただ
       し時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。
        なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
       ②  有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、
       時価法により行っております。
     (3）デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
      　デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
     (4）固定資産の減価償却の方法
       ①  有形固定資産（リース資産を除く）
       　当行の有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに
       2016年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
       　また、主な耐用年数は次のとおりであります。
        建　物：８年～50年
        その他：３年～20年
       　連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定額法により償却しておりま
       す。
       ②  無形固定資産（リース資産を除く）
       　無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結子
       会社で定める利用可能期間（主として５年）に基づいて償却しております。
       ③  リース資産
       　所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リー
       ス期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の
       取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
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     (5）貸倒引当金の計上基準
      　当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
      　破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下、「破綻先」という。）に係る債権及びそれ
      と同等の状況にある債務者（以下、「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記載されて
      いる直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上し
      ております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者（以
      下、「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能
      見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
      　破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回収
      及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フ
      ローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法（キャッ
      シュ・フロー見積法）により計上しております。
      　上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しておりま
      す。
      　すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監
      査部署が査定結果を監査しております。
      　なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回
      収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は3,341百万
      円（前連結会計年度末は4,016百万円）であります。
      　連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権
      等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
     (6）賞与引当金の計上基準
      　賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度
      に帰属する額を計上しております。
     (7）役員賞与引当金の計上基準
      　役員賞与引当金は、          役員への業績連動型報酬の支払いに備えるため、役員に対する業績連動型報酬の支給見込額の
      うち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。
     (8）睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
       睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について預金者からの払戻請求に基づく払戻損失に備えるた
      め、過去の払戻実績に基づく将来の払戻損失見込額を計上しております。
     (9）偶発損失引当金の計上基準
       偶発損失引当金は、信用保証協会との責任共有制度等に伴う費用負担金の支払いに備えるため、過去の負担実績に
      基づく負担金支払見込額を計上しております。
     (10）利息返還損失引当金の計上基準
      　連結子会社の利息返還損失引当金は、将来の利息返還の請求に伴う損失に備えるため、過去の返還実績等を勘案し
      た必要額を計上しております。
     (11）退職給付に係る会計処理の方法
       退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算
      定式基準によっております。また、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります                                           。
       数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による定額法に
                 より按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
       なお、連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を退
      職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
     (12）外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
      　外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
     (13）連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
      　連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」であります。
     (14）消費税等の会計処理
      　消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
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        （未適用の会計基準等）
     （「収益認識に関する会計基準」等）
      ・「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号　2018年３月30日　企業会計基準委員会）
      ・「収益認識に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第30号　2018年３月30日　企業会計基準委員
       会）
      (1）概要

        国際会計基準審議会（IASB）及び米国財務会計基準審議会（FASB）は、共同して収益認識に関する包括的な会計
       基準の開発を行い、2014年５月に「顧客との契約から生じる収益」（IASBにおいてはIFRS第15号、FASBにおいては
       Topic606）を公表しており、IFRS第15号は2018年１月１日以後開始する事業年度から、Topic606は2017年12月15日
       より後に開始する事業年度から適用される状況を踏まえ、企業会計基準委員会において、収益認識に関する包括的
       な会計基準が開発され、適用指針と合わせて公表されたものです。
        企業会計基準委員会の収益認識に関する会計基準の開発にあたっての基本的な方針として、IFRS第15号と整合性
       を図る便益の１つである財務諸表間の比較可能性の観点から、IFRS第15号の基本的な原則を取り入れることを出発
       点とし、会計基準を定めることとされ、また、これまで我が国で行われてきた実務等に配慮すべき項目がある場合
       には、比較可能性を損なわせない範囲で代替的な取扱いを追加することとされております。
      (2）適用予定日

        2022年３月期の期首から適用いたします。
      (3）当該会計基準等の適用による影響

        「収益認識に関する会計基準」              等の適用による連結財務諸表に与える影響額については、現時点で評価中であり
       ます。
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        （連結貸借対照表関係）
     ※１．関連会社の株式の総額
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     株式                                265百万円                 299百万円
     ※２．消費貸借契約（債券貸借取引）により貸し付けている有価証券が、「有価証券」中の国債に含まれておりますが、

       その金額は次のとおりであります。
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
                                   13,481百万円                   －百万円
     ※３．貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     破綻先債権額                                630百万円                 499百万円
     延滞債権額                              21,308百万円                 18,837百万円
      　なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の
      取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。以下、
      「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（1965年政令第97号）第96条第１項第３号イからホまで
      に掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
      　また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的
      として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※４．貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     ３カ月以上延滞債権額                                70百万円                 37百万円
      　なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻
      先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※５．貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     貸出条件緩和債権額                                871百万円                 300百万円
      　なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、
      元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上
      延滞債権に該当しないものであります。
     ※６．破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     合計額                              22,879百万円                 19,675百万円
     　　なお、上記３．から６．に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
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     ※７．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会
       業種別監査委員会報告第24号              2002年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた
       商業手形は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとお
       りであります。
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
                                    8,862百万円                 8,897百万円
     ※８．担保に供している資産は、次のとおりであります。

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     担保に供している資産
     　　有価証券                                －百万円               34,353百万円
     担保資産に対応する債務

     　　債券貸借取引受入担保金                                － 百万円              34,386   百万円
      　上記のほか、為替決済、歳入代理店等の取引の担保として、次のものを差し入れております。

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     現金預け金                                 5百万円                 5百万円
     有価証券                              57,969百万円                 59,999百万円
     その他資産                              4,800百万円                 5,000百万円
      　また、その他資産には、保証金・敷金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     保証金・敷金                                170百万円                 170百万円
     ※９．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約

       上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これら
       の契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     融資未実行残高                             141,217百万円                 152,133百万円
      うち契約残存期間が１年以内のもの                            126,281百万円                 135,916百万円
      うち任意の時期に無条件で取消可能なもの                             2,309百万円                 2,159百万円
      　なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行
      及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢
      の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は
      契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有
      価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応
      じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
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     ※10．土地の再評価に関する法律（1998年３月31日公布法律第34号）に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、評
       価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これ
       を控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。
        再評価を行った年月日
         1998年３月31日
        同法律第３条第３項に定める再評価の方法
        　土地の再評価に関する法律施行令（1998年３月31日公布政令第119号）第２条第４号に定める地価税法に基づい
        て、奥行価格補正等合理的な調整を行って算出。
        同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後の
        帳簿価額の合計額との差額
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
                                    5,692百万円                 5,594百万円
     ※11．有形固定資産の減価償却累計額

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     減価償却累計額                              8,288   百万円              8,234   百万円
     ※12．有形固定資産の圧縮記帳額

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     圧縮記帳額                              1,164百万円                 1,155百万円
     （当該連結会計年度の圧縮記帳額）                               （－百万円）                 （－百万円）
     ※13．「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証債務の額

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
                                    2,632百万円                 5,455百万円
        （連結損益計算書関係）

     ※１．その他の経常収益には、次のものを含んでおります。
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                              至　2018年３月31日）                 至　2019年３月31日）
     株式等売却益                                378百万円                1,771百万円
     ※２．営業経費には、次のものを含んでおります。

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                              至　2018年３月31日）                 至　2019年３月31日）
     給与手当                              6,909百万円                 6,964百万円
     ※３．その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                              至　2018年３月31日）                 至　2019年３月31日）
     貸出金償却                                417百万円                 437百万円
     株式等売却損                                78百万円                784百万円
     株式等償却                                 0百万円                148百万円
     睡眠預金払戻損失引当金繰入額                                 1百万円                333百万円
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        （連結包括利益計算書関係）
      ※１　その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額                                   　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：百万円）
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                              至　2018年３月31日）                 至　2019年３月31日）
      その他有価証券評価差額金
       当期発生額                             △1,686                 △3,239
       組替調整額                              △936                △1,138
        税効果調整前
                                    △2,622                 △4,377
        税効果額                              787                1,315
        その他有価証券評価差額金
                                    △1,835                 △3,062
      退職給付に係る調整額
       当期発生額                                203                △226
       組替調整額                                288                 105
        税効果調整前
                                      492                △121
        税効果額                             △150                   36
        退職給付に係る調整額
                                      341                △84
         その他の包括利益合計
                                    △1,493                 △3,146
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        （連結株主資本等変動計算書関係）
        前連結会計年度（自2017年４月１日　至2018年３月31日）
        　１．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     （単位：千株）
                 当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度

                                                       摘要
                  期首  株式数       増加株式数         減少株式数         末株式数
     発行済株式
      普通株式              96,714           －       87,043         9,671

         合計           96,714           －       87,043         9,671    　（注）１．２

     自己株式

      普通株式              2,166           2       1,984          184   　（注）１．３．４

         合計            2,166           2       1,984          184

      （注）１．2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。
     　　　　２．普通株式の           発行済株式数の減少87,043千株は、株式併合によるものであります。
     　　　　３．普通株式の自己株式の株式数の増加は、単元未満株式の買取による増加２千株及び株式併合による端数株式
          の取得による増加０千株であります。
     　　　　４．普通株式の自己株式の株式数の減少は、株式併合による減少1,652千株及びストック・オプションの行使に
          よる減少332千株であります。
         ２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

                              新株予約権の目的となる株式の数（株）
                     新株予約権の目                             当連結会計
                                   当連結会計年度
      区分     新株予約権の内訳          的となる株式の                             年度末残高       摘要
                            当連結会計                当連結会計
                       種類                           （百万円）
                             年度期首                 年度末
                                   増加     減少
          ストック・オプション

                                   －
      当行                                                137
         としての新株予約権
            合計                       －                  137
         ３．配当に関する事項

          (1）当連結会計年度中の配当金支払額
                         配当金の総額         １株当たり
                  株式の種類                           基準日         効力発生日
        （決議）                  （百万円）        配当額（円）
     2017年６月22日
                 普通株式             236        2.5    2017年３月31日          2017年６月23日
     定時株主総会
     2017年11月10日
                 普通株式             237        2.5    2017年９月30日          2017年12月６日
     取締役会
      （注）　2017年11月10日取締役会決議に基づく１株当たり配当額については、基準日が2017年９月30日であるため、
         2017年10月１日付の株式併合は加味しておりません。
          (2）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                      配当金の総額               １株当たり
                株式の種類              配当の原資                基準日        効力発生日
        （決議）               （百万円）              配当額（円）
     2018年６月22日
                普通株式           237    利益剰余金          25.0    2018年３月31日         2018年６月25日
     定時株主総会
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        当連結会計年度（自2018年４月１日　至2019年３月31日）
        　１．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     （単位：千株）
                 当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度

                                                       摘要
                  期首  株式数       増加株式数         減少株式数         末株式数
     発行済株式

      普通株式              9,671          －         －       9,671

         合計            9,671          －         －       9,671

     自己株式

      普通株式                184          0        －        184   　（注）

         合計             184          0        －        184

      （注）普通株式の自己株式の株式数の増加は、単元未満株式の買取による増加０千株であります。
         ２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

                              新株予約権の目的となる株式の数（株）
                     新株予約権の目                             当連結会計
                                   当連結会計年度
      区分     新株予約権の内訳          的となる株式の                             年度末残高       摘要
                            当連結会計                当連結会計
                       種類                           （百万円）
                             年度期首                 年度末
                                   増加     減少
          ストック・オプション

                                   －
      当行                                                176
         としての新株予約権
            合計                       －                  176
         ３．配当に関する事項

          (1）当連結会計年度中の配当金支払額
                         配当金の総額         １株当たり
                  株式の種類                           基準日         効力発生日
        （決議）                  （百万円）        配当額（円）
     2018年６月22日
                 普通株式             237        25.0    2018年３月31日          2018年６月25日
     定時株主総会
     2018年11月９日
                 普通株式             237        25.0    2018年９月30日          2018年12月６日
     取締役会
          (2）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                      配当金の総額               １株当たり
                株式の種類              配当の原資                基準日        効力発生日
        （決議）               （百万円）              配当額（円）
     2019年６月25日
                普通株式           237    利益剰余金          25.0    2019年３月31日         2019年６月26日
     定時株主総会
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        （連結キャッシュ・フロー計算書関係）
     ※１．現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                             （自　2017年４月１日                  （自　2018年４月１日
                              至　2018年３月31日）                  至　2019年３月31日）
                                   63,739                 104,580
     現金預け金勘定                                百万円                  百万円
     現金及び現金同等物                             63,739    〃             104,580     〃
        （リース取引関係）

          １．ファイナンス・リース取引
           所有権移転外ファイナンス・リース取引
            (1）リース資産の内容
             ①　有形固定資産
               主として現金自動預け払い機等であります。
             ②　無形固定資産

               ソフトウェアであります。
            (2）リース資産の減価償却の方法

             　連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４．会計方針に関する事項」の「(4）固定資産の
             減価償却の方法」に記載のとおりであります。
          ２．オペレーティング・リース取引

            オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
                                                    （単位：百万円）
                             前連結会計年度                   当連結会計年度

                            （2018年３月31日）                   （2019年３月31日）
     １年内                                   78                   92

     １年超                                  401                   374

             合計                           480                   466

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        （金融商品関係）
        １．金融商品の状況に関する事項
         (1）金融商品に対する取組方針
           　当行グループは、銀行業務を中心にクレジットカード業務などの金融サービスに係る事業を行っていま
           す。これらの事業を行うため市場の状況や長短のバランスを調整して、預金取引を中心とする資金調達、貸
           出金取引を中心とする資金運用業務を行っています。
           　また、金利変動を伴う金融資産及び金融負債が業務の中心となるため、金利変動による不利な影響が生じ
           ないように、当行では、資産及び負債の総合的管理（ALM）を行っています。
         (2）金融商品の内容及びそのリスク

           　当行グループが保有する金融資産は、主として国内の取引先に対する貸出金及び有価証券であり、貸出金
           については取引先の債務不履行によってもたらされる信用リスクに晒されています。また、有価証券は安全
           性の高い公共債を中心とした債券と株式及び投資信託受益証券等であり、その他保有目的、売買目的、満期
           保有目的で保有しています。これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変
           動リスクに晒されています。
           　借入金、社債は、一定の環境下で当行グループが市場を利用できなくなる場合など、支払期日にその支払
           いを実行できなくなる流動性リスクに晒されています。また、有価証券は市場環境の変化等により、売却で
           きなくなる流動性リスクに晒されています。
         (3）金融商品に係るリスク管理体制

          ①　信用リスクの管理
           　当行は、信用リスク管理方針と信用リスク管理規程に基づき、貸出審査、信用情報管理、信用格付の付
           与、保証や担保の設定、クレジット・リミットの設定等の与信管理体制を整備して貸出運営しています。ま
           た、融資審査会を開催して一定権限以上の案件審査を行っています。さらに、取締役会権限を委任されてい
           る融資審査会案件は取締役会への報告を行っています。
          ②　市場リスクの管理

           　当行グループは、ALMによって金利の変動リスクを管理しています。ALMに関する規程及び要領においてリ
           スク管理方法や手続き等を明記しており、ALM委員会において決定された方針に基づき、取締役会において
           実施状況の把握・確認、今後の対応等を協議しています。また、市場金融部において、市場金利の動向を把
           握するなかで金利の変動リスク及び市場価格の変動リスクの管理を行っています。さらに、市場リスクのモ
           ニタリングに基づき、適切かつ統合的な評価を行い、リスクのコントロール及び削減に努めています。
          　（市場リスクに係る定量的情報）
           　当行では、金利リスク・価格変動リスク等の影響を受ける主たる商品は、「有価証券」、「貸出金」、
           「預金」であり、VaRを算出し定量的分析を行っています。VaRの算出にあたっては、分散共分散法（保有期
           間120営業日、信頼区間99％、観測期間１～３年）を採用しています。2019年３月31日（当期連結決算日）
           現在で当行の市場リスク量（損失額の推計値）は、12,297百万円（前連結会計年度末は15,870百万円）であ
           ります。なお、当行では、モデルが算出するVaRと実際の損益を比較するバック・テスティングを実施して
           います。ただし、VaRは過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計
           測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があ
           ります。
          ③　流動性リスクの管理

           　ALMを通して適時に銀行全体の資金管理を行うほか、資金調達手段の多様化、市場環境を考慮した長短の
           調達バランスの調整などによって、流動性リスクの管理を行っています。
         (4）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

           　金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が
           含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等に
           よった場合、当該価額が異なることもあります。
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        ２．金融商品の時価等に関する事項
         　連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極め
         て困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません（（注２）参照）。
     　前連結会計年度（2018年３月31日）

                                                    （単位：百万円）
                                           時  価          差  額

                            連結貸借対照表計上額
      (1)  現金預け金
                                 63,739           63,739             －
      (2)  商品有価証券
        売買目的有価証券                           12           12           －
      (3)  金銭の信託
                                  7,980           7,980             －
      (4)  有価証券
        満期保有目的の債券                          2,632           2,601            △30
        その他有価証券                         353,859           353,859              －
      (5)  貸出金
                                1,025,791
        貸倒引当金（＊１）                         △4,584
                                1,021,206           1,021,300               93
      (6)外国為替（＊１）
                                  1,902           1,902             －
      資産計                          1,451,332           1,451,395               63
      (1)  預金
                                1,300,675           1,300,892              217
      (2)  譲渡性預金
                                 49,310           49,310             －
      (3)  コールマネー及び売渡手形
                                   371           371            －
      (4)  借用金
                                 29,700           29,652            △47
      負債計                          1,380,057           1,380,227              169
      デリバティブ取引（＊２）
       ヘッジ会計が適用されていないもの                             0           0           －
      デリバティブ取引計                              0           0           －
      （＊１）　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、外国為替に対する貸倒引
          当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。
      （＊２）　その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
      　　　　　デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
          ついては、（　）で表示しております。
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     　当連結会計年度（2019年３月31日）
                                                    （単位：百万円）
                                           時  価          差  額

                            連結貸借対照表計上額
      (1)  現金預け金
                                 104,580           104,580              －
      (2)  商品有価証券
        売買目的有価証券                            0           0           －
      (3)  金銭の信託
                                  7,914           7,914             －
      (4)  有価証券
        満期保有目的の債券                          5,455           5,413            △42
        その他有価証券                         346,998           346,998              －
      (5)  貸出金
                                1,049,944
                                 △4,296
        貸倒引当金（＊１）
                                1,045,647           1,046,633              985
      (6)外国為替（＊１）
                                  2,199           2,199             －
      資産計                          1,512,797           1,513,740              943
      (1)  預金
                                1,306,647           1,306,824              177
      (2)  譲渡性預金
                                 66,234           66,234             －
      (3)  コールマネー及び売渡手形
                                   610           610            －
      (4)  債券貸借取引受入担保金
                                 34,386           34,386             －
      (5)  借用金
                                 36,400           36,474             74
      (6)  外国為替
                                    7           7           －
      負債計                          1,444,286           1,444,537              251
      デリバティブ取引（＊２）
       ヘッジ会計が適用されていないもの                             0           0           －
      デリバティブ取引計                              0           0           －
      （＊１）　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、外国為替に対する貸倒引
          当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。
      （＊２）　その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
      　　　　　デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
          ついては、（　）で表示しております。
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     （注１）金融商品の時価の算定方法
     資　産

     (1）現金預け金
       預け金については、預入期間が短期間のため、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価として
      おります。
     (2)  商品有価証券

       ディーリング業務のために保有している債券等の有価証券については、取引所の価格又は取引金融機関から提示され
      た価格によっております。
     (3)  金銭の信託

       有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券については、株
      式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。
       なお、保有目的ごとの金銭の信託に関する注記事項については「（金銭の信託関係）」に記載しております。
     (4)  有価証券

       株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格等によっております。投資信託は、
      公表されている基準価格によっております。
       自行保証付私募債は、内部格付ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引い
      て時価を算定しております。
       なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については「（有価証券関係）」に記載しております。
     (5)  貸出金

       貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっ
      ていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるもの
      は、貸出金の種類及び内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定され
      る利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似
      していることから、当該帳簿価額を時価としております。
       また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は
      担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照
      表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。
       貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについては、返
      済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価としており
      ます。
     (6)  外国為替

       外国為替は、他の銀行に対する外貨預け金（外国他店預け）、輸入手形による手形貸付（取立外国為替）でありま
      す。これらは、満期のない預け金、又は約定期間が短期間（１年以内）であり、それぞれ時価は帳簿価額と近似してい
      ることから、当該帳簿価額を時価としております。
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     負　債
     (1）預金    、及び(2)     譲渡性預金
       要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。また、定期
      預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定しております。そ
      の割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、預入期間が短期間（１年以内）のも
      のは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
     (3)  コールマネー及び売渡手形、並びに(4)                   債券貸借取引受入担保金

       これらは、約定期間が短期間（１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価と
      しております。
     (5)  借用金

       一定の期間ごとに区分した将来のキャッシュ・フローを市場金利で割り引いて現在価値を算定しております。なお、
      約定期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としておりま
      す。
     (6)  外国為替

       外国為替は、顧客への未払金（未払外国為替）であります。これは、約定期間が短期間（１年以内）であり、時価は
      帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
     デリバティブ取引

       デリバティブ取引は、          通貨関連取引（為替予約）であり、割引現在価値等により算出した価額によっております。
     （注２）時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品

        の時価情報の「資産(4)有価証券」には含まれておりません。
                                                    （単位：百万円）
                               前連結会計年度                 当連結会計年度

               区分
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     ①　非上場株式                                    900                 934

     ②　その他                                    273                 287

               合計                          1,173                 1,222

      （＊１）　これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対
          象とはしておりません。
      （＊２）　前連結会計年度において、非上場株式について０百万円減損処理を行っております。
      　　　　　当連結会計年度において、非上場株式について０百万円減損処理を行っております。
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     （注３）金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
      前連結会計年度（2018年３月31日）
                                                    （単位：百万円）
                             １年超       ３年超       ５年超       ７年超

                      １年以内                                 10年超
                             ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預け金                  49,966         －       －       －       －       －
     有価証券                  29,502       76,879       83,123       32,810       57,269       26,202
      満期保有目的の債券                   536       486      1,400        209       －       －
      　うち国債                   －       －       －       －       －       －
      　　　地方債                   －       －       －       －       －       －
      　　　社債                   536       486      1,400        209       －       －
      その他有価証券のうち満期が
                        28,966       76,392       81,722       32,601       57,269       26,202
      あるもの
      　うち国債                 12,770       37,459       56,075       9,851      17,178       9,590
      　　　地方債                  3,303       9,542       3,181       5,172      10,001       2,351
      　　　社債                 10,948       19,354       7,885       8,170       3,530        －
     貸出金（＊）                  86,373       88,387      128,720       82,804      106,543       510,986
           合　計            165,842       165,267       211,843       115,615       163,813       537,189
     （＊）　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない21,975百万円は含
        めておりません。
      当連結会計年度（2019年３月31日）

                                                    （単位：百万円）
                             １年超       ３年超       ５年超       ７年超

                      １年以内                                 10年超
                             ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預け金                  84,742         －       －       －       －       －
     有価証券                  35,627       88,962       64,866       40,108       50,587       30,654
      満期保有目的の債券                   570      1,480       2,547        856       －       －
      　うち国債                   －       －       －       －       －       －
      　　　地方債                   －       －       －       －       －       －
      　　　社債                   570      1,480       2,547        856       －       －
      その他有価証券のうち満期が
                        35,056       87,481       62,318       39,252       50,587       30,654
      あるもの
      　うち国債                 18,163       46,747       31,036       8,822       6,131      11,739
      　　　地方債                  3,981       7,123       4,133       9,448      10,818       2,094
      　　　社債                 11,532       16,077       11,388       3,104       7,146       3,032
     貸出金（＊）                  83,836       88,963      131,942       81,998      105,410       538,410
           合　計            204,206       177,925       196,808       122,107       155,997       569,064
     （＊）　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない19,382百万円は含
        めておりません。
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     （注４）社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
      前連結会計年度（2018年３月31日）
                                                    （単位：百万円）
                             １年超       ３年超       ５年超       ７年超

                      １年以内                                 10年超
                             ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預金（＊）                 1,213,848        74,921       11,905         －       －       －
     譲渡性預金                  49,310         －       －       －       －       －
     コールマネー及び売渡手形                    371       －       －       －       －       －
     借用金                   1,400      11,000       17,300         －       －       －
           合　計           1,264,930        85,921       29,205         －       －       －
     （＊）　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
      当連結会計年度（2019年３月31日）

                                                    （単位：百万円）
                             １年超       ３年超       ５年超       ７年超

                      １年以内                                 10年超
                             ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預金（＊）                 1,227,987        69,076       9,583        －       －       －
     譲渡性預金                  66,234         －       －       －       －       －
     コールマネー及び売渡手形                    610       －       －       －       －       －
     債券貸借取引受入担保金                  34,386         －       －       －       －       －
     借用金                    －    12,200       24,200         －       －       －
           合　計           1,329,219        81,276       33,783         －       －       －
     （＊）　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
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        （有価証券関係）
      ※１．連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「商品有価証券」を含めて記載しております。
      ※２．「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
      １．売買目的有価証券

                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     連結会計年度の損益に含まれた評価差額
                                         △0                   0
     （百万円）
      ２．満期保有目的の債券

      　前連結会計年度（2018年３月31日）
                               連結貸借対照表             時価          差額
                       種類
                               計上額（百万円）            （百万円）          （百万円）
                   国債                   －          －          －
                   地方債                   －          －          －
     時価が連結貸借対照表計上
                   社債                  850          853            3
     額を超えるもの
                   その他                   －          －          －
                       小計               850          853            3
                   国債                   －          －          －
                   地方債                   －          －          －
     時価が連結貸借対照表計上
                   社債                 1,782          1,747           △34
     額を超えないもの
                   その他                   －          －          －
                       小計              1,782          1,747           △34
                合計                    2,632          2,601           △30
      　当連結会計年度（2019年３月31日）

                               連結貸借対照表             時価          差額
                       種類
                               計上額（百万円）            （百万円）          （百万円）
                   国債                   －          －          －
                   地方債                   －          －          －
     時価が連結貸借対照表計上
                   社債                 1,439          1,446             7
     額を超えるもの
                   その他                   －          －          －
                       小計              1,439          1,446             7
                   国債                   －          －          －
                   地方債                   －          －          －
     時価が連結貸借対照表計上
                   社債                 4,016          3,966           △50
     額を超えないもの
                   その他                   －          －          －
                       小計              4,016          3,966           △50
                合計                    5,455          5,413           △42
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      ３．その他有価証券
       前連結会計年度（2018年３月31日）
                               連結貸借対照表            取得原価            差額
                       種類
                               計上額（百万円）            （百万円）          （百万円）
                   株式                 8,769          2,631          6,137
                   債券                218,147          213,191            4,956
                    国債               142,925          138,890            4,035
     連結貸借対照表計上額が取
                    地方債                30,667          30,297            369
     得原価を超えるもの
                    社債                44,555          44,003            551
                   その他                 60,637          51,795           8,841
                       小計             287,554          267,619           19,935
                                                422
                   株式                  402                    △19
                   債券                 8,218          8,237           △18
                    国債                  －          －          －
     連結貸借対照表計上額が取
                    地方債                2,885          2,895           △10
     得原価を超えないもの
                    社債                5,333          5,341            △8
                   その他                 57,683          60,440          △2,757
                       小計             66,304          69,100          △2,795
                合計                   353,859          336,719           17,139
       当連結会計年度（2019年３月31日）

                               連結貸借対照表            取得原価            差額
                       種類
                               計上額（百万円）            （百万円）          （百万円）
                   株式                 6,821          2,243          4,577
                   債券                207,683          203,047            4,635
                    国債               122,640          119,028            3,611
     連結貸借対照表計上額が取
                    地方債                37,598          37,102            495
     得原価を超えるもの
                    社債                47,444          46,915            528
                   その他                 59,859          53,025           6,834
                       小計             274,363          258,316           16,047
                                                662
                   株式                  621                    △40
                   債券                 4,837          4,840            △2
                    国債                  －          －          －
     連結貸借対照表計上額が取
                    地方債                  －          －          －
     得原価を超えないもの
                    社債                4,837          4,840            △2
                   その他                 67,174          70,416          △3,241
                       小計             72,634          75,919          △3,285
                合計                   346,998          334,236           12,761
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      ４．当連結会計年度中に売却したその他有価証券
       前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
                                    売却益の合計額              売却損の合計額
      種類                 売却額（百万円）
                                     （百万円）              （百万円）
     株式                          18              7             －
     債券                       120,972                632              64
      国債                      120,469                629              64
      地方債                         －              －              －
      社債                        502               2             －
     その他                        6,569               747              78
           合計                 127,560               1,387               143
       当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

                                    売却益の合計額              売却損の合計額
      種類                 売却額（百万円）
                                     （百万円）              （百万円）
     株式                          －              －              －
     債券                        65,174                85             156
      国債                       65,174                85             156
      地方債                         －              －              －
      社債                         －              －              －
     その他                        33,018              3,010               784
           合計                  98,193              3,096               941
      ５．保有目的を変更した有価証券

       前連結会計年度（2018年３月31日）
       　該当ありません。
       当連結会計年度（2019年３月31日）

       　該当ありません。
      ６．減損処理を行った有価証券

       　売買目的有価証券以外の有価証券（時価を把握することが極めて困難なものを除く）のうち、当該有価証券の時価
       が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについて
       は、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理（以
       下、「減損処理」という。）しております。
       　前連結会計年度        における重要な減損処理額はありません                   。
       　当連結会計年度における減損処理額は、株式148百万円であります。
       　なお、時価が「著しく下落した」と判断するための「合理的な基準」として、期末日の時価が簿価の30％以上下落
       したものについて、         個々の銘柄の時価の回復可能性の判断を行い、時価が回復する見込みがあると認められないもの
       について減損処理を行っております。
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        （金銭の信託関係）
      １．運用目的の金銭の信託
       前連結会計年度（2018年３月31日）
                                         連結会計年度の損益に含まれた評価差額
                      連結貸借対照表計上額（百万円）
                                                （百万円）
     運用目的の金銭の信託                             7,980                      －
       当連結会計年度（2019年３月31日）

                                         連結会計年度の損益に含まれた評価差額
                      連結貸借対照表計上額（百万円）
                                                （百万円）
     運用目的の金銭の信託                             7,914                      －
      ２．満期保有目的の金銭の信託

      　前連結会計年度（2018年３月31日）
       　該当ありません。
      　当連結会計年度（2019年３月31日）

       　該当ありません。
      ３．その他の金銭の信託（運用目的及び満期保有目的以外）

      　前連結会計年度（2018年３月31日）
       　該当ありません。
      　当連結会計年度（2019年３月31日）

       　該当ありません。
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        （その他有価証券評価差額金）
      　連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
      　　前連結会計年度（2018年３月31日）
                                          金額（百万円）
      評価差額                                               17,139

       その他有価証券                                              17,139

       その他の金銭の信託                                                －

      （△）繰延税金負債                                                5,090

      その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）                                               12,048

      （△）非支配株主持分相当額                                                 －

      （＋）持分法適用会社が所有するその他有価証券に係
                                                       －
      る評価差額金のうち親会社持分相当額
      その他有価証券評価差額金                                               12,048
      　　当連結会計年度（2019年３月31日）

                                          金額（百万円）
      評価差額                                               12,761

       その他有価証券                                              12,761

       その他の金銭の信託                                                －

      （△）繰延税金負債                                                3,775

      その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）                                                8,986

      （△）非支配株主持分相当額                                                 －

      （＋）持分法適用会社が所有するその他有価証券に係
                                                       －
      る評価差額金のうち親会社持分相当額
      その他有価証券評価差額金                                                8,986
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        （デリバティブ取引関係）
       １．ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
        　ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約
        額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりでありま
        す。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
        (1）金利関連取引

        　前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当ありません。
        　当連結会計年度（2019年３月31日）

         　該当ありません。
        (2）通貨関連取引

        　前連結会計年度（2018年３月31日）
                                   契約額等のうち
                            契約額等                          評価損益
       区分           種類                  １年超のもの        時価（百万円）
                            （百万円）                          （百万円）
                                    （百万円）
            為替予約

       店頭      売建                   87         －         0         0

             買建                   159         －        △0         △0

               合計                  －         －         0         0

     　（注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           割引現在価値等により算定しております。
        　当連結会計年度（2019年３月31日）

                                   契約額等のうち
                            契約額等                          評価損益
       区分           種類                  １年超のもの        時価（百万円）
                            （百万円）                          （百万円）
                                    （百万円）
            為替予約

       店頭      売建                   292         －         0         0

             買建                   121         －         0         0
               合計                  －         －         0         0

     　（注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
         ２．時価の算定
           割引現在価値等により算定しております。
        (3）株式関連取引

        　前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当ありません。
        　当連結会計年度（2019年３月31日）

         　該当ありません。
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        (4）債券関連取引
        　前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当ありません。
        　当連結会計年度（2019年３月31日）

         　該当ありません。
        (5）商品関連取引

        　前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当ありません。
        　当連結会計年度（2019年３月31日）

         　該当ありません。
        (6）クレジット・デリバティブ取引

        　前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当ありません。
        　当連結会計年度（2019年３月31日）

         　該当ありません。
       ２．ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

        　前連結会計年度（2018年３月31日）
         　該当ありません。
        　当連結会計年度（2019年３月31日）

         　該当ありません。
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        （退職給付関係）
      １．採用している退職給付制度の概要
       　当行は確定給付型の制度として、確定給付企業年金基金制度及び退職一時金制度に加え、2017年６月１日より確定
       拠出年金制度を導入しております。
       　また、連結子会社は、退職一時金制度を設けております。
       　なお、当行は退職給付信託を設定しております。
      ２．確定給付制度

      （1）退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                                                 （百万円）
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                区分
                                （自　2017年４月１日               （自　2018年４月１日
                               　　至　2018年３月31日）               　　至　2019年３月31日）
     退職給付債務の期首残高                                   15,418               15,234
     　勤務費用                                    420               416
     　利息費用                                     67               67
     　数理計算上の差異の発生額                                     63               60
     　退職給付の支払額                                   △736               △666
     退職給付債務の期末残高                                   15,234               15,112
      （注）連結子会社は、退職給付債務の算定にあたり、簡便法を採用しております。
      （2）年金資産の期首残高と期末残高の調整表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                                                 （百万円）

                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                区分
                                （自　2017年４月１日               （自　2018年４月１日
                               　　至　2018年３月31日）               　　至　2019年３月31日）
     年金資産の期首残高                                   14,300               15,168
     期待運用収益                                    286               303
     数理計算上の差異の発生額                                    267              △165
     事業主からの拠出額                                    885               906
     退職給付の支払額                                   △573               △570
     その他                                     3               2
     年金資産の期末残高                                   15,168               15,644
      （3）退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資

        産の調整表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                                              （百万円）
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                区分
                                （自　2017年４月１日               （自　2018年４月１日
                               　　至　2018年３月31日）               　　至　2019年３月31日）
     積立型制度の退職給付債務                                   15,034               14,856
     年金資産                                 △15,168               △15,644
                                        △133               △788
     非積立型制度の退職給付債務                                    199               255
     連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                     66              △532
     退職給付に係る負債                                    199               255

     退職給付に係る資産                                   △133               △788
     連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                     66              △532
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      （4）退職給付費用及びその内訳項目の金額　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                                                 （百万円）
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                区分
                                （自　2017年４月１日               （自　2018年４月１日
                               　　至　2018年３月31日）               　　至　2019年３月31日）
     勤務費用                                    420               416
     利息費用                                     67               67
     期待運用収益                                   △286               △303
     数理計算上の差異の損益処理額                                    288               105
     その他                                    △3               △2
     確定給付制度に係る退職給付費用                                    487               282
      （注）簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。
      （5）退職給付に係る調整額

      退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。　　　　　　　　                                                  （百万円）
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                区分                （自　2017年４月１日               （自　2018年４月１日
                               　　至　2018年３月31日）               　　至　2019年３月31日）
                                         492              △121
     数理計算上の差異
      合計
                                         492              △121
      （6）退職給付に係る調整累計額

      退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。　　　　　　                                                  （百万円）
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                区分                （自　2017年４月１日               （自　2018年４月１日
                               　　至　2018年３月31日）               　　至　2019年３月31日）
                                        △147               △268
     未認識数理計算上の差異
      合計
                                        △147               △268
      （7）年金資産に関する事項

      　①   年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                区分
                                （自　2017年４月１日               （自　2018年４月１日
                               　　至　2018年３月31日）               　　至　2019年３月31日）
     債券                                    43％               44％
     株式                                    26％               25％
     現金及び預金                                    1％               1％
     その他                                    30％               30％
      合計
                                        100％               100％
      （注）年金資産合計には、確定給付企業年金基金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度３％、当連結会
        計年度３％、退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度17％、当連結会計年度17％含まれて
        おります。
       ②  長期期待運用収益率の設定方法

       　年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様
       な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
      (8)  数理計算上の計算基礎に関する事項

      主要な数理計算上の計算基礎（加重平均で表しております。）
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                区分
                                （自　2017年４月１日               （自　2018年４月１日
                               　　至　2018年３月31日）               　　至　2019年３月31日）
     割引率                                   0.4％               0.4％
     長期期待運用収益率                                   2.0％               2.0％
     予想昇給率                                   7.0％               7.0％
      ３．確定拠出制度

     　　　当行の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度12百万円、当連結会計年度18百万円であります。
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        （ストック・オプション等関係）
     　１．ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名
                             前連結会計年度                   当連結会計年度
                           （自　2017年４月１日                   （自　2018年４月１日
                            至　2018年３月31日）                   至　2019年３月31日）
            営業経費                         40百万円                   38百万円
     　２．ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

     　(1）ストック・オプションの内容
                     2013年ストック・              2014年ストック・              2015年ストック・
                       オプション              オプション              オプション
                                 当行取締役（社外取締役を              当行取締役（社外取締役を
     付与対象者の区分及び人数              当行取締役10名
                                 除く）10名              除く）10名
     株式の種類別のストック・
                   普通株式20,930株              普通株式27,260株              普通株式24,400株
     オプションの付与数（注）
     付与日              2013年７月12日              2014年７月14日              2015年７月13日
                   権利確定条件は定めていな              権利確定条件は定めていな              権利確定条件は定めていな
     権利確定条件
                   い              い              い
                   対象勤務期間は定めていな              対象勤務期間は定めていな              対象勤務期間は定めていな
     対象勤務期間
                   い              い              い
                   2013年７月13日～              2014年７月15日～              2015年７月14日～
     権利行使期間
                   2043年７月12日              2044年７月14日              2045年７月13日
                     2016年ストック・              2017年ストック・              2018年ストック・

                       オプション              オプション              オプション
                   当行取締役（社外取締役を              当行取締役（監査等委員で              当行取締役（監査等委員で
     付与対象者の区分及び人数
                   除く）10名              ある取締役を除く）７名              ある取締役を除く）７名
     株式の種類別のストック・
                   普通株式29,150株              普通株式17,100株              普通株式19,220株
     オプションの付与数（注）
     付与日              2016年７月11日              2017年７月10日              2018年７月９日
                   権利確定条件は定めていな              権利確定条件は定めていな              権利確定条件は定めていな
     権利確定条件
                   い              い              い
                   対象勤務期間は定めていな              対象勤務期間は定めていな              対象勤務期間は定めていな
     対象勤務期間
                   い              い              い
                   2016年７月12日～              2017年７月11日～              2018年７月10日～
     権利行使期間
                   2046年７月11日              2047年７月10日              2048年７月９日
     　（注）2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施したことから、株式の種類別のストック・オプ
        ションの数を調整し、株式数に換算して記載しております。
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     　(2）ストック・オプションの規模及びその変動状況
      　当連結会計年度（2019年３月期）において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数に
      ついては、株式数に換算して記載しております。
     　①ストック・オプションの数
                  2013年       2014年       2015年       2016年       2017年       2018年
                 ストック・       ストック・       ストック・       ストック・       ストック・       ストック・
                 オプション       オプション       オプション       オプション       オプション       オプション
      権利確定前（株）
                   8,110       14,020       14,580       17,670       17,100         －
        前連結会計年度末
                    －       －       －       －       －     19,220
        付与
                    －       －       －       －       －       －
        失効
                    －       －       －       －       －       －
        権利確定
                   8,110       14,020       14,580       17,670       17,100       19,220
        未確定残
      権利確定後（株）
                    －       －       －       －       －       －
        前連結会計年度末
                    －       －       －       －       －       －
        権利確定
                    －       －       －       －       －       －
        権利行使
                    －       －       －       －       －       －
        失効
                    －       －       －       －       －       －
        未行使残
     　②単価情報

                  2013年       2014年       2015年       2016年       2017年       2018年
                 ストック・       ストック・       ストック・       ストック・       ストック・       ストック・
                 オプション       オプション       オプション       オプション       オプション       オプション
      権利行使価格（円）                1       1       1       1       1       1
      行使時平均株価（円）                －       －       －       －       －       －
     付与日における公正な
                  2,255.2       2,099.6       2,203.0       1,636.6       2,261.3       2,023.1
     評価単価（円）
     　（注）１．      2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施したことから、ストック・オプションの数及
          び単価情報を調整しております。
     　　　　２．１株当たりに換算して記載しております。
     　３．ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法

      　当連結会計年度において付与された2018年ストック・オプションについての公正な評価単価の見積方法は以下のとお
      りであります。
     　　(1)    使用した評価技法　　ブラック・ショールズモデル式
      　(2)   主な基礎数値及び見積方法
                                 2018年ストック・オプション
      株価変動性　(注)１                      　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　22.324%
      予想残存期間　(注)２
                           　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　0.4年
      予想配当　(注)３
                           　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　50円/株
      無リスク利子率　(注)４                                          △0.133%
     　（注）１．予想残存期間に対する期間（2018年２月16日から2018年７月６日まで）の株価実績に基づき算出しておりま
          す。
     　　　　２．過去10年間に退任した役員の平均在任期間から、現在在任役員の平均在任期間を減じた期間を予想在任期間
          とする方法で見積もっております。
     　　　　３．2018年３月期の配当実績であります。
     　　　　４．予想残存期間に対応する期間の国債の利回りであります。
     　４．ストック・オプションの権利確定数の見積方法

      　将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみを反映させる方法を採用しております。
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        （税効果会計関係）
      １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                前連結会計年度                 当連結会計年度
                               （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     繰延税金資産
      貸倒引当金                              1,841   百万円              1,761   百万円
      退職給付に係る負債                               936                 885
      賞与引当金                               193                 196
      有価証券減損                               170                 166
      睡眠預金払戻損失引当金                               51                152
      繰延消費税                               52                 70
      株式報酬費用                               41                 53
                                     364                 292
      その他
     繰延税金資産小計
                                    3,652                 3,579
                                   △1,080                 △1,067
     評価性引当額
     繰延税金資産合計
                                    2,571                 2,511
     繰延税金負債
      その他有価証券評価差額金                             △5,090                 △3,775
      退職給付に係る資産                               －               △130
                                     △20                 △24
      その他
     繰延税金負債合計                              △5,110                 △3,930
      繰延税金資産（負債）の純額                             △2,539    百万円             △1,418    百万円
     　（注）繰延税金資産（負債）の純額は、連結貸借対照表の以下の項目に含まれております。

      　繰延税金資産                               59 百万円               59 百万円
      　繰延税金負債                              2,599   百万円              1,477   百万円
      ２．連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

       当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                                前連結会計年度                 当連結会計年度
                               （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     法定実効税率
                                      30.6％      　法定実効税率と税効果会計適用
     （調整）
                                            後の法人税等の負担率との間の差
                                       0.4      異が法定実効税率の100分の５以
     交際費等永久に損金に算入されない項目
                                      △0.5       下であるため注記を省略しており
     受取配当金等永久に益金に算入されない項目
                                       0.6      ます。
     住民税均等割等
                                      △5.0
     評価性引当額
                                      △1.3
     オフィス減税による税額控除
                                       0.0
     その他
     税効果会計適用後の法人税等の負担率                                 24.8％
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        （セグメント情報等）
         【セグメント情報】
      前連結会計年度（自           2017年４月１日         至   2018年３月31日）
      　当行グループは、報告セグメントが銀行業のみであり、当行グループの業績における「その他」の重要性が乏しいた
      め、記載を省略しております。なお、「その他」にはクレジットカード業務等が含まれております。
      当連結会計年度（自           2018年４月１日         至   2019年３月31日）

      　当行グループは、報告セグメントが銀行業のみであり、当行グループの業績における「その他」の重要性が乏しいた
      め、記載を省略しております。なお、「その他」にはクレジットカード業務等が含まれております。
         【関連情報】

      前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
      　１．サービスごとの情報
                                                    （単位：百万円）
                               有価証券
                   貸出業務                       その他            合計
                               投資業務
     外部顧客に対する経常
                       13,126            5,216           2,946           21,289
     収益
     　　（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
      　２．地域ごとの情報

      　　(1)    経常収益
      　　　当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超える
        ため、記載を省略しております。
      　　(2)    有形固定資産

      　　　当行グループは、本邦以外の国又は地域に所在している有形固定資産がないため、記載を省略しております。
     　　３．主要な顧客ごとの情報

      　　　特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略して
        おります。
      当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

      　１．サービスごとの情報
                                                    （単位：百万円）
                               有価証券
                   貸出業務                       その他            合計
                               投資業務
     外部顧客に対する経常
                       11,971            7,426           3,108           22,506
     収益
     　　（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
      　２．地域ごとの情報

      　　(1)    経常収益
      　　　当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超える
        ため、記載を省略しております。
      　　(2)    有形固定資産

      　　　当行グループは、本邦以外の国又は地域に所在している有形固定資産がないため、記載を省略しております。
     　　３．主要な顧客ごとの情報

      　　　特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略して
        おります。
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         【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
      　　　　当行グループは、報告セグメントが銀行業のみであり、当行グループの業績における「その他」の重要性が乏
         しいため、記載を省略しております。
         【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

      　　　　該当事項はありません。
         【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

      　　　　該当事項はありません。
        【関連当事者情報】

        　関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。
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        （１株当たり情報）
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                              至　2018年３月31日）                 至　2019年３月31日）
      １株当たり純資産額
                                  8,640円４銭                 8,530円38銭
      １株当たり当期純利益                             375円５銭                 271円92銭
      潜在株式調整後１株当たり当期純利益                             372円26銭                 269円59銭
     　（注）2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施したことから、１株当たり純資産額、１株当たり
        当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、前連結会計年度の期首に当該株式併合が行われ
        たと仮定して算出しております。
     　（注）１．１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     純資産の部の合計額                 百万円               82,486                 81,511
     純資産の部の合計額から控除する
                      百万円                514                 581
     金額
      （うち新株予約権）                                (137)                 (176)
      （うち非支配株主持分）                                (376)                 (405)
     普通株式に係る期末の純資産額                 百万円               81,971                 80,930
     １株当たり純資産額の算定に用い
                       千株               9,487                 9,487
     られた期末の普通株式の数
     　（注）２．１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりでありま

          す。
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                             （自　2017年４月１日                 （自　2018年４月１日
                              至　2018年３月31日）                 至　2019年３月31日）
     １株当たり当期純利益
      親会社株主に帰属する当期純利
                      百万円               3,555                 2,579
      益
      普通株主に帰属しない金額                百万円                 －                 －
      普通株式に係る親会社株主に帰
                      百万円               3,555                 2,579
      属する当期純利益
      普通株式の期中平均株式数                千株               9,480                 9,487
     潜在株式調整後１株当たり当期純利益

      親会社株主に帰属する当期純利
                      百万円                 －                 －
      益調整額
      普通株式増加数                千株                71                 81
       うち新株予約権               千株                71                 81
     希薄化効果を有しないため、潜在
     株式調整後１株当たり当期純利益
                                       －                 －
     の算定に含めなかった潜在株式の
     概要
        （重要な後発事象）

       　該当事項はありません。
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        ⑤【連結附属明細表】
        【社債明細表】
     　　　　該当事項はありません。
        【借入金等明細表】

                         当期首   残高      当期末残高          平均利率
             区分                                         返済期限
                         （百万円）          （百万円）           （％）
     借用金                       29,700          36,400            －      －
                                                     2021年３月～
      借入金                      29,700          36,400            －
                                                     2022年12月
     １年以内に返済予定のリース債務                        111          122          －      －
                                                     2020年４月～
     リース債務（１年以内に返済予定の
                              243          257          －
     ものを除く。）                                               2026年１月
     　（注）１．「平均利率」は期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しております。
         ２．リース債務の平均利率については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を
          連結貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。
         ３．借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                  １年以内       １年超２年以内         ２年超３年以内         ３年超４年以内         ４年超５年以内
     借入金（百万円）                 －       3,800         8,400        24,200           －
     リース債務（百万円）                 122         103         80         50         21
     　銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明
     細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しておりま
     す。
        【資産除去債務明細表】

          当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が、当連結会計年度期首及び当連結会
         計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、連結財務諸表規則第92条の２の規定に
         より記載を省略しております。
       （２）【その他】

           当連結会計年度における四半期情報
     （累計期間）
                       第１四半期          第２四半期          第３四半期         当連結会計年度
     経常収益（百万円）                      5,064          10,518          16,502          22,506
     税金等調整前四半期（当期）純
                           1,024          2,027          2,992          3,754
     利益（百万円）
     親会社株主に帰属する四半期
                            561         1,264          1,963          2,579
     （当期）純利益（百万円）
     １株当たり四半期（当期）
                           59.16          133.25          206.95          271.92
     純利益（円）
      （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
     （会計期間）

                       第１四半期          第２四半期          第３四半期          第４四半期
     １株当たり四半期純利益（円）                      59.16          74.09          73.69          64.96
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      ２【財務諸表等】
       （１）【財務諸表】
        ①【貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                 (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
      資産の部
                                         63,739              104,580
       現金預け金
                                         13,773              19,838
         現金
                                        ※８ 49,966             ※８ 84,742
         預け金
                                           12               0
       商品有価証券
                                            5              －
         商品国債
                                            7              0
         商品地方債
                                         7,980              7,914
       金銭の信託
                                  ※１ , ※２ , ※８ , ※11 357,428          ※１ , ※８ , ※11 353,406
       有価証券
                                        142,925              122,640
         国債
                                         33,552              37,598
         地方債
                                         52,520              57,737
         社債
         株式                                 9,835              8,107
                                        118,594              127,322
         その他の証券
                               ※３ , ※４ , ※５ , ※６ , ※９ 1,026,039      ※３ , ※４ , ※５ , ※６ , ※９ 1,050,212
       貸出金
                                        ※７ 8,862             ※７ 8,897
         割引手形
                                         39,421              34,537
         手形貸付
                                        884,905              903,480
         証書貸付
                                         92,850              103,297
         当座貸越
                                         1,902              2,200
       外国為替
                                           272              548
         外国他店預け
                                         1,630              1,651
         取立外国為替
                                         10,219              11,511
       その他資産
                                           38              44
         前払費用
                                         1,089              1,067
         未収収益
                                            0              0
         金融派生商品
                                        ※８ 9,090            ※８ 10,399
         その他の資産
                                        ※10 15,786             ※10 16,563
       有形固定資産
                                         4,142              5,306
         建物
                                         10,580              10,424
         土地
                                           304              326
         リース資産
                                           463              111
         建設仮勘定
                                           295              394
         その他の有形固定資産
                                           716              690
       無形固定資産
                                           605              611
         ソフトウエア
                                           45              15
         ソフトウエア仮勘定
                                            1              －
         リース資産
                                           63              63
         その他の無形固定資産
                                           148              930
       前払年金費用
                                         2,545              2,042
       支払承諾見返
                                        △ 4,595             △ 4,311
       貸倒引当金
       資産の部合計                                1,481,924              1,545,741
                                101/119





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                                                            有価証券報告書
                                                   (単位：百万円)

                                   前事業年度              当事業年度
                                 (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
      負債の部
                                       1,300,677              1,306,647
       預金
                                         53,037              57,476
         当座預金
                                        436,602              464,051
         普通預金
                                         7,471              7,580
         貯蓄預金
                                         6,584              8,671
         通知預金
         定期預金                                771,850              746,183
                                         21,370              19,112
         定期積金
                                         3,758              3,570
         その他の預金
                                         49,310              66,234
       譲渡性預金
                                           371              610
       コールマネー
                                                      ※８ 34,386
                                           －
       債券貸借取引受入担保金
                                         29,700              36,400
       借用金
                                         29,700              36,400
         借入金
                                           －               7
       外国為替
                                           －               7
         未払外国為替
                                         12,088              13,914
       その他負債
                                           201              404
         未払法人税等
                                           645              606
         未払費用
                                           508              468
         前受収益
                                           55              57
         従業員預り金
                                            2              1
         給付補填備金
                                            0              －
         金融派生商品
                                           354              380
         リース債務
                                           111              113
         資産除去債務
                                         10,209              11,881
         その他の負債
                                           631              641
       賞与引当金
                                           17              17
       役員賞与引当金
                                           42              103
       退職給付引当金
                                           169              503
       睡眠預金払戻損失引当金
                                           138               98
       偶発損失引当金
                                         2,632              1,545
       繰延税金負債
                                         1,727              1,681
       再評価に係る繰延税金負債
                                         2,545              2,042
       支払承諾
                                       1,400,053              1,464,835
       負債の部合計
                                102/119








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                                                   (単位：百万円)

                                   前事業年度              当事業年度
                                 (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
      純資産の部
                                         10,000              10,000
       資本金
                                         8,208              8,208
       資本剰余金
                                         8,208              8,208
         資本準備金
                                         49,386              51,552
       利益剰余金
                                         1,791              1,791
         利益準備金
         その他利益剰余金                                47,595              49,760
                                            6              5
          固定資産圧縮積立金
                                         21,000              21,000
          別途積立金
                                         26,589              28,755
          繰越利益剰余金
                                         △ 466             △ 467
       自己株式
                                         67,128              69,293
       株主資本合計
       その他有価証券評価差額金                                  12,048               8,986
                                         2,556              2,449
       土地再評価差額金
                                         14,604              11,436
       評価・換算差額等合計
                                           137              176
       新株予約権
                                         81,871              80,906
       純資産の部合計
                                       1,481,924              1,545,741
      負債及び純資産の部合計
                                103/119














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        ②【損益計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                (自　2017年４月１日              (自　2018年４月１日
                                　至　2018年３月31日)              　至　2019年３月31日)
                                         20,944              22,150
      経常収益
                                         15,904              16,023
       資金運用収益
                                         11,995              11,631
         貸出金利息
                                         3,829              4,294
         有価証券利息配当金
                                            0              0
         コールローン利息
                                           19              20
         預け金利息
                                           59              76
         その他の受入利息
                                         2,303              2,389
       役務取引等収益
                                           680              685
         受入為替手数料
                                         1,622              1,703
         その他の役務収益
                                         1,029              1,380
       その他業務収益
                                           21              20
         外国為替売買益
                                         1,008              1,325
         国債等債券売却益
                                           －              34
         金融派生商品収益
       その他経常収益                                  1,707              2,357
                                           616               87
         貸倒引当金戻入益
                                           461              199
         償却債権取立益
                                           378             1,771
         株式等売却益
                                           250              299
         その他の経常収益
                                         16,203              18,307
      経常費用
                                           552              527
       資金調達費用
                                           507              498
         預金利息
                                            7              7
         譲渡性預金利息
                                           12              18
         コールマネー利息
                                           －               2
         債券貸借取引支払利息
                                           24              －
         社債利息
                                            0              0
         その他の支払利息
                                         1,688              1,711
       役務取引等費用
                                           128              132
         支払為替手数料
                                         1,559              1,579
         その他の役務費用
                                           218             1,012
       その他業務費用
                                            0              0
         商品有価証券売買損
                                           64              156
         国債等債券売却損
                                           136              855
         国債等債券償還損
                                           16              －
         金融派生商品費用
                                        ※１ 13,088             ※１ 13,092
       営業経費
                                           656             1,964
       その他経常費用
                                           417              437
         貸出金償却
                                           78              784
         株式等売却損
                                            0             148
         株式等償却
         金銭の信託運用損                                   5              40
                                           154              553
         その他の経常費用
                                         4,740              3,842
      経常利益
      特別利益                                     －               1
                                           －               1
       固定資産処分益
                                           61              190
      特別損失
                                           59               2
       固定資産処分損
                                            1             187
       減損損失
                                         4,679              3,653
      税引前当期純利益
                                           743              939
      法人税、住民税及び事業税
                                           416              181
      法人税等調整額
                                         1,159              1,121
      法人税等合計
                                         3,519              2,532
      当期純利益
                                104/119


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        ③【株主資本等変動計算書】
          前事業年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）
                                                      (単位：百万円)
                                     株主資本
                            資本剰余金                   利益剰余金
                                                 その他利益剰余金
                  資本金
                            その他資本     資本剰余金
                       資本準備金                利益準備金
                             剰余金      合計          固定資産           繰越利益
                                                  別途積立金
                                             圧縮積立金            剰余金
     当期首残高              10,000      8,208       －    8,208     1,791       7   21,000     23,559
     当期変動額
      剰余金の配当
                                                          △ 473
      固定資産圧縮積立金の取崩                                          △ 1           1
      当期純利益                                                    3,519
      自己株式の取得
      自己株式の処分
                               △ 17     △ 17
      自己株式処分差損の振替                          17     17                     △ 17
      株主資本以外の項目の当期
      変動額（純額）
     当期変動額合計                －     －     －     －     －     △ 1     －    3,029
     当期末残高              10,000      8,208       －    8,208     1,791       6   21,000     26,589
                       株主資本               評価・換算差額等

                 利益剰余金
                                   その他               新株予約権     純資産合計
                             株主資本          土地再評価     評価・換算
                       自己株式           有価証券
                 利益剰余金            合計          差額金    差額等合計
                                  評価差額金
                   合計
     当期首残高              46,358      △ 549    64,017     13,884      2,556     16,440       163    80,620
     当期変動額
      剰余金の配当              △ 473          △ 473                          △ 473
      固定資産圧縮積立金の取崩
                     －           －                           －
      当期純利益              3,519           3,519                           3,519
      自己株式の取得                    △ 1     △ 1                          △ 1
      自己株式の処分                    84     66                           66
      自己株式処分差損の振替
                    △ 17           －                           －
      株主資本以外の項目の当期
                                   △ 1,835          △ 1,835      △ 25   △ 1,860
      変動額（純額）
     当期変動額合計              3,028       82    3,111     △ 1,835       －   △ 1,835      △ 25    1,251
     当期末残高
                   49,386      △ 466    67,128     12,048      2,556     14,604       137    81,871
                                105/119







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          当事業年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）
                                                 (単位：百万円)
                                  株主資本
                          資本剰余金                利益剰余金
                                           その他利益剰余金
                  資本金
                            資本剰余金
                       資本準備金           利益準備金
                              合計          固定資産           繰越利益
                                             別途積立金
                                       圧縮積立金            剰余金
     当期首残高
                   10,000      8,208     8,208     1,791       6   21,000     26,589
     当期変動額
      剰余金の配当                                              △ 474
      固定資産圧縮積立金の取崩                                    △ 1           1
      当期純利益
                                                    2,532
      自己株式の取得
      土地再評価差額金の取崩                                               106
      株主資本以外の項目の当期
      変動額（純額）
     当期変動額合計                －     －     －     －     △ 1     －    2,166
     当期末残高              10,000      8,208     8,208     1,791       5   21,000     28,755
                       株主資本               評価・換算差額等

                 利益剰余金
                                   その他               新株予約権     純資産合計
                             株主資本          土地再評価     評価・換算
                       自己株式           有価証券
                 利益剰余金            合計          差額金    差額等合計
                                  評価差額金
                   合計
     当期首残高
                   49,386      △ 466    67,128     12,048      2,556     14,604       137    81,871
     当期変動額
      剰余金の配当              △ 474          △ 474                          △ 474
      固定資産圧縮積立金の取崩
                     －           －                           －
      当期純利益              2,532           2,532                           2,532
      自己株式の取得                    △ 0     △ 0                          △ 0
      土地再評価差額金の取崩              106           106                           106
      株主資本以外の項目の当期
                                   △ 3,062     △ 106    △ 3,168       38   △ 3,129
      変動額（純額）
     当期変動額合計              2,165      △ 0    2,164     △ 3,062     △ 106    △ 3,168       38    △ 965
     当期末残高              51,552      △ 467    69,293      8,986     2,449     11,436       176    80,906
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        【注記事項】
        （重要な会計方針）
      １．商品有価証券の評価基準及び評価方法
        商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）により行っております。
      ２．有価証券の評価基準及び評価方法
       (1）有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、子会社株式及び関
        連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づ
        く時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるも
        のについては移動平均法による原価法により行っております。
        　なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
       (2）有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、
        時価法により行っております。
      ３．デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
        デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
      ４．固定資産の減価償却の方法
       (1）  有形固定資産（リース資産を除く）
       　　有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに2016年
        ４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
       　　なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
       　　建　物：８年～50年
       　　その他：３年～20年
       (2）  無形固定資産（リース資産を除く）
       　　無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利
        用可能期間（主として５年）に基づいて償却しております。
       (3）リース資産
       　　所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リー
        ス期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の
        取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
      ５．外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
       　外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
      ６．引当金の計上基準
       (1）貸倒引当金
       　　貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
       　　破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下、「破綻先」という。）に係る債権及びそ
        れと同等の状況にある債務者（以下、「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記載さ
        れている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を
        計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務
        者（以下、「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による
        回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しておりま
        す。
       　　破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回
        収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
        シュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方
        法（キャッシュ・フロー見積法）により計上しております。
        　上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しており
        ます。
       　　すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産
        監査部署が査定結果を監査しております。
       　　なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による
        回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は
        3,341百万円（前事業年度末は4,016百万円）であります。
       (2）賞与引当金
       　　賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に
        帰属する額を計上しております。
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       (3）役員賞与引当金
       　　役員賞与引当金は、           役員への業績連動型報酬の支払いに備えるため、役員に対する業績連動型報酬の支給見込額
        のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。
       (4）退職給付引当金
       　　退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額
        に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末まで
        の期間に帰属させる方法については                 給付算定式基準によっております。なお、数理計算上の差異の損益処理方法は
        次のとおりであります。
         数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による定額法によ
                  り按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
       (5）睡眠預金払戻損失引当金
         睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について預金者からの払戻請求に基づく払戻損失に備えるた
        め、過去の払戻実績に基づく将来の払戻損失見込額を計上しております。
       (6）偶発損失引当金
        　偶発損失引当金は、信用保証協会との責任共有制度等に伴う費用負担金の支払いに備えるため、過去の負担実績
        に基づく負担金支払見込額を計上しております。
      ７．その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
       (1）退職給付に係る会計処理
       　　退職給付に係る未認識数理計算上の差異の未処理額の会計処理の方法は、連結財務諸表における会計処理の方法
        と異なっております。
       (2）消費税等の会計処理
       　　消費税及び地方消費税（以下、消費税等という。）の会計処理は、税抜方式によっております。
       　　ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
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        （貸借対照表関係）
     ※１．関係会社の株式の総額
                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     株式                               35百万円                  35百万円
     ※２．消費貸借契約（債券貸借取引）により貸し付けている有価証券が、国債に含まれておりますが、その金額は次のと

       おりであります。
                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
                                   13,481百万円                    －百万円
     ※３．貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     破綻先債権額                               619百万円                  490百万円
     延滞債権額                             21,306百万円                  18,836百万円
      　なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の
      取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。以下、
      「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（1965年政令第97号）第96条第１項第３号イからホまで
      に掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
      　また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的
      として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※４．貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     ３カ月以上延滞債権額                               70百万円                  36百万円
      　なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻
      先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※５．貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     貸出条件緩和債権額                               871百万円                  300百万円
      　なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、
      元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上
      延滞債権に該当しないものであります。
     ※６．破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     合計額                             22,867百万円                  19,663百万円
     　　なお、上記３．から６．に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
     ※７．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会

       業種別監査委員会報告第24号              2002年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた
       商業手形は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとお
       りであります。
                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
                                   8,862百万円                  8,897百万円
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     ※８．担保に供している資産は、次のとおりであります。
                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     担保に供している資産
     　　有価証券                               －百万円               34,353百万円
     担保資産に対応する債務
     　　債券貸借取引受入担保金                               － 百万円              34,386   百万円
      　上記のほか、為替決済、歳入代理店等の取引の担保として、次のものを差し入れております。

                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     預け金                                5百万円                  5百万円
     有価証券                             57,969百万円                  59,999百万円
     その他の資産                              4,800百万円                  5,000百万円
      　また、その他の資産には、保証金・敷金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     保証金・敷金                               170百万円                  170百万円
     ※９．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約

       上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これら
       の契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     融資未実行残高                             138,907百万円                  149,974百万円
      うち契約残存期間が１年以内のもの                            126,281百万円                  135,916百万円
      　なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行
      の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の
      保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることが
      できる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほ
      か、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全
      上の措置等を講じております。
     ※10．有形固定資産の圧縮記帳額

                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
     圧縮記帳額                              1,164百万円                  1,155百万円
     （当該事業年度の圧縮記帳額）                              （－百万円）                  （－百万円）
     ※11．「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証債務の額

                                前事業年度                  当事業年度
                              （2018年３月31日）                  （2019年３月31日）
                                   2,632百万円                  5,455百万円
        （損益計算書関係）

     ※１．営業経費には、次のものを含んでおります。
                                前事業年度                  当事業年度
                             （自　2017年４月１日                  （自　2018年４月１日
                              至　2018年３月31日）                  至　2019年３月31日）
     給与手当                              6,848百万円                  6,907百万円
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        （有価証券関係）
       　子会社株式及び関連会社株式(当事業年度の貸借対照表計上額は子会社株式26百万円、関連会社株式９百万円、前
       事業年度の貸借対照表計上額は子会社株式26百万円、関連会社株式９百万円）は、市場価格がなく、時価を把握する
       ことが極めて困難と認められることから、時価を記載しておりません。
        （税効果会計関係）

      １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                 前事業年度                 当事業年度
                               （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     繰延税金資産
      貸倒引当金                              1,820   百万円              1,738   百万円
      退職給付引当金                               883                 795
      賞与引当金                               191                 195
      有価証券減損                               170                 166
      睡眠預金払戻損失引当金                               51                152
      繰延消費税                               52                 70
      株式報酬費用                               41                 53
                                     335                 266
      その他
     繰延税金資産小計
                                    3,547                 3,438
                                   △1,080                 △1,067
     評価性引当額
     繰延税金資産合計                               2,467                 2,371
     繰延税金負債
      その他有価証券評価差額金                             △5,090                 △3,775
      前払年金費用                               －               △130
                                     △9                △10
      その他
     繰延税金負債合計                              △5,099                 △3,916
      繰延税金資産（負債）の純額                             △2,632    百万円             △1,545    百万円
      ２．法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった

       主な項目別の内訳
                                 前事業年度                 当事業年度
                               （2018年３月31日）                 （2019年３月31日）
     法定実効税率
                                      30.6％      　法定実効税率と税効果会計適用
                                            後の法人税等の負担率との間の差
     （調整）
                                       0.4      異が法定実効税率の100分の５以
     交際費等永久に損金に算入されない項目
                                      △0.5       下であるため注記を省略しており
     受取配当金等永久に益金に算入されない項目
                                       0.6      ます。
     住民税均等割等
                                      △5.1
     評価性引当額
                                      △1.3
     オフィス減税による税額控除
                                       0.1
     その他
     税効果会計適用後の法人税等の負担率                                 24.8％
        （重要な後発事象）

        　該当事項はありません。
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        ④【附属明細表】
        【有形固定資産等明細表】
                                                     （単位：百万円）
                                          当期末減価償
                                                       差引当期末残
         資産の種類         当期首   残高    当期増加額      当期減少額      当期末残高      却累計額又は       当期償却額
                                                       高
                                           償却累計額
     有形固定資産
      建物              10,341       1,476       332     11,485       6,179       276     5,306
                    10,580              167     10,424
      土地                      10                   －      －     10,424
                    (4,283)             (153)     （4,130)
      リース資産               789      127      177      739      413      105      326

      建設仮勘定

                     463      397      749      111       －      －      111
                                  539
      その他の有形固定資産              1,892       677            2,030      1,636       100      394
                                 [187]
                                 1,965
                    24,067                   24,791
        有形固定資産計                   2,689       [187]            8,228       482     16,563
                    (4,283)                   (4,130)
                                 (153)
     無形固定資産
      ソフトウェア
                    3,950       311       －     4,262      3,650       305      611
      ソフトウェア仮勘定
                      45      36      66      15      －      －      15
      リース資産               20      －      －      20      20       1      －
      その他の無形固定資産               94      －      －      94      31       0      63
        無形固定資産計             4,110       347       66     4,392      3,701       307      690
     その他                170       ▶      ▶     170       －      －      170
     　（注）１．当期減少額欄における［　］内は減損損失の計上額（内書き）であります。
         ２．当期首残高、当期減少額及び当期末残高欄の（　）内は、土地の再評価に関する法律（1998年法律第34号）
          により行った土地の再評価実施前の帳簿価額との差額（内書き）であります。
         ３．建物の当期増加額1,476百万円のうち、主なものは本店新築(Ⅱ期工事)分の1,470百万円であります。
        【引当金明細表】

                                                    （単位：百万円）
                                      当期減少額        当期減少額

            区分          当期首   残高     当期増加額                        当期末残高
                                     （目的使用）        （その他）
      貸倒引当金
       一般貸倒引当金                   1,414        1,325          －      1,414        1,325
       個別貸倒引当金                   3,181        2,986         197       2,984        2,986
       　うち非居住者向け債権分                    －        －        －        －        －
      賞与引当金                     631        641        631        －       641
      役員賞与引当金                     17        17        17        －        17
      睡眠預金払戻損失引当金                     169        470        136        －       503
      偶発損失引当金                     138        98        －       138        98
            計             5,552        5,539         981       4,537        5,572
     　（注）　当期減少額（その他）欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
          一般貸倒引当金………洗替による取崩額
          個別貸倒引当金………洗替による取崩額
          偶発損失引当金………洗替による取崩額
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     ○未払法人税等
                                                    （単位：百万円）
                                     当期減少額        当期減少額

           区分          当期首   残高     当期増加額                        当期末残高
                                     （目的使用）         （その他）
      未払法人税等                    201       1,113         909         －        404

       未払法人税等                   70        821        642         －        249

       未払事業税                   130        291        267         －        155

       （２）【主な資産及び負債の内容】

     　　　　　連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
       （３）【その他】

         　該当事項はありません。
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     第６【提出会社の株式事務の概要】
      事業年度                  ４月１日から３月31日まで
      定時株主総会                  ６月中

      基準日                  ３月31日

      剰余金の配当の基準日                  ９月30日　３月31日

      １単元の株式数                  100株

      単元未満株式の買取り・売渡し

                        （特別口座）
       取扱場所
                        東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号　日本証券代行株式会社　本店
                        （特別口座）
       株主名簿管理人
                        東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号　日本証券代行株式会社
       取次所                 　　　　　　──────
       買取り・売渡し手数料                 株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額

                        電子公告により行う。ただし電子公告によることができない事故その他や
                        むを得ない事由が生じたときは、日本経済新聞に掲載して行う。
      公告掲載方法
                        公告掲載ＵＲＬ
                        http://www.taikobank.jp/
      株主に対する特典                  ありません
     （注）当行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができません。

     　　１．会社法第189条第２項各号に掲げる権利
     　　２．会社法第166条第１項の規定による請求をする権利
     　　３．株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利
     　　４．株主の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求する権利
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     第７【提出会社の参考情報】
      １【提出会社の親会社等の情報】
       　当行は、親会社等はありません。
      ２【その他の参考情報】

       　当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
       (1）有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

        　事業年度（第116期）（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）2018年６月22日関東財務局長に提出
       (2）内部統制報告書及びその添付書類

        　2018年６月22日関東財務局長に提出
       (3）四半期報告書及び確認書

        　第117期第１四半期（自　2018年４月１日　至　2018年６月30日）2018年８月８日関東財務局長に提出
        　第117期第２四半期（自　2018年７月１日　至　2018年９月30日）2018年11月22日関東財務局長に提出
        　第117期第３四半期（自　2018年10月１日　至　2018年12月31日）2019年２月８日関東財務局長に提出
       (4）臨時報告書

        　2018年６月29日関東財務局長に提出
        　企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２（株主総会における議決権行使の結果）に基づく臨
         時報告書であります。
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     第二部【提出会社の保証会社等の情報】
          　該当事項はありません。
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                   独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                                                    2019年６月25日

     株式会社大光銀行
       取締役会　御中

                             有限責任監査法人トーマツ

                           指定有限責任社員

                                     公認会計士
                                            青木　裕晃      　　印
                           業務執行社員
                           指定有限責任社員

                                     公認会計士
                                            石尾　雅樹      　　印
                           業務執行社員
     ＜財務諸表監査＞

     　当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
     いる  株式会社大光銀行        の2018年４月１日から2019年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸借対
     照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財務諸
     表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
     連結財務諸表に対する経営者の責任

     　経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正に
     表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するために
     経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     監査人の責任

     　当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明するこ
     とにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準
     は、当監査法人に連結財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定
     し、これに基づき監査を実施することを求めている。
     　監査においては、連結財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、当
     監査法人の判断により、不正又は誤謬による連結財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用され
     る。財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リスク評価
     の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、連結財務諸表の作成と適正な表示に関連する内部統制
     を検討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見積りの評価
     も含め全体としての連結財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     　当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
     監査意見

     　当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、                                                      株式
     会社大光銀行      及び連結子会社の2019年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績及び
     キャッシュ・フローの状況をすべての重要な点において適正に表示しているものと認める。
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     ＜内部統制監査＞
     　当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第２項の規定に基づく監査証明を行うため、                                          株式会社大光銀行        の2019年３
     月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
     内部統制報告書に対する経営者の責任

     　経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に
     係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
     　なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
     る。
     監査人の責任

     　当監査法人の責任は、当監査法人が実施した内部統制監査に基づいて、独立の立場から内部統制報告書に対する意見を
     表明することにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準
     に準拠して内部統制監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準は、当監査法人に内部統制報告書に重要な虚偽
     表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定し、これに基づき内部統制監査を実施すること
     を求めている。
     　内部統制監査においては、内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手するた
     めの手続が実施される。内部統制監査の監査手続は、当監査法人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重要性
     に基づいて選択及び適用される。また、内部統制監査には、財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評価結果
     について経営者が行った記載を含め、全体としての内部統制報告書の表示を検討することが含まれる。
     　当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
     監査意見

     　当監査法人は、        株式会社大光銀行        が2019年３月31日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表示した上記の内部
     統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準拠して、財務報告
     に係る内部統制の評価結果について、すべての重要な点において適正に表示しているものと認める。
     利害関係

     　会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない                                                。
                                                         以　上

     　（注）１．上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行（有価証券報告書提出

          会社）が別途保管しております。
         ２．ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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                          独立監査人の監査報告書
                                                    2019年６月25日

     株式会社大光銀行

       取締役会　御中

                             有限責任監査法人トーマツ

                           指定有限責任社員

                                     公認会計士
                                            青木　裕晃      　　印
                           業務執行社員
                           指定有限責任社員

                                     公認会計士
                                            石尾　雅樹      　　印
                           業務執行社員
     　当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて

     いる株式会社大光銀行の2018年４月１日から2019年３月31日までの第117期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照
     表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
     財務諸表に対する経営者の責任

     　経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表示
     することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営者が
     必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     監査人の責任

     　当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から財務諸表に対する意見を表明することに
     ある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準は、
     当監査法人に財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定し、これに
     基づき監査を実施することを求めている。
     　監査においては、財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、当監査
     法人の判断により、不正又は誤謬による財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用される。財務
     諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リスク評価の実施に
     際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、財務諸表の作成と適正な表示に関連する内部統制を検討する。
     また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見積りの評価も含め全体と
     しての財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     　当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
     監査意見

     　当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会社
     大光銀行の2019年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績をすべての重要な点において適
     正に表示しているものと認める。
     利害関係

     　会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない                                                。
                                                         以　上

     　（注）１．上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行（有価証券報告書提出

          会社）が別途保管しております。
         ２．ＸＢＲＬデータは監査の対象には含まれていません。
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