株式会社伊予銀行 有価証券報告書 第115期(平成29年4月1日-平成30年3月31日)

提出書類 有価証券報告書-第115期(平成29年4月1日-平成30年3月31日)
提出日
提出者 株式会社伊予銀行
カテゴリ 有価証券報告書

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                                                       株式会社伊予銀行(E03589)
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     【表紙】

     【提出書類】                      有価証券報告書

     【根拠条文】                      金融商品取引法第24条第1項

     【提出先】                      関東財務局長

     【提出日】                      2018年6月29日

     【事業年度】                      第115期(自 2017年4月1日 至 2018年3月31日)

     【会社名】                      株式会社伊予銀行

     【英訳名】                      The Iyo Bank, Ltd.

     【代表者の役職氏名】                      取締役頭取  大 塚 岩 男

     【本店の所在の場所】                      愛媛県松山市南堀端町1番地

     【電話番号】                      松山(089)941局1141番

     【事務連絡者氏名】                      執行役員総合企画部長  長 田  浩

     【最寄りの連絡場所】                      東京都中央区日本橋1丁目3番13号

                          株式会社伊予銀行東京事務所
     【電話番号】                      東京(03)3242局1401番

     【事務連絡者氏名】                      東京事務所長  林  光 博

     【縦覧に供する場所】                      株式会社伊予銀行東京支店

                           (東京都中央区日本橋1丁目3番13号)

                          株式会社東京証券取引所

                           (東京都中央区日本橋兜町2番1号)

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     第一部 【企業情報】

     第1 【企業の概況】

     1 【主要な経営指標等の推移】

      (1)  当連結会計年度の前4連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                         2013年度       2014年度       2015年度       2016年度       2017年度

                        (自 2013年       (自 2014年       (自 2015年       (自 2016年       (自 2017年
                          4月1日       4月1日       4月1日       4月1日       4月1日
                         至 2014年       至 2015年       至 2016年       至 2017年       至 2018年
                          3月31日)       3月31日)       3月31日)       3月31日)       3月31日)
                          125,875       123,930       119,348       117,276       120,985
     連結経常収益               百万円
                             2       1       2       2       3
      うち連結信託報酬              百万円
                           45,779       47,328       41,071       35,428       36,099
     連結経常利益               百万円
     親会社株主に帰属する当期純
                           26,133       26,999       24,451       21,797       23,639
                    百万円
     利益
                           32,557       93,721       △ 3,904       26,643       41,229
     連結包括利益               百万円
                          507,520       597,602       589,707       609,061       646,304
     連結純資産額               百万円
                         6,124,787       6,575,422       6,510,076       6,849,283       7,096,633
     連結総資産額               百万円
                          1,548.10       1,825.62       1,790.53       1,864.28       1,969.99
     1株当たり純資産額                円
                           82.69       85.41       77.34       68.93       74.73
     1株当たり当期純利益                円
     潜在株式調整後1株当たり当
                           82.59       85.29       77.23       68.81       74.59
                     円
     期純利益
                            7.98       8.77       8.69       8.60       8.78
     自己資本比率                %
                            5.51       5.06       4.27       3.77       3.89
     連結自己資本利益率                %
                           11.92       16.70        9.52       10.86       10.71
     連結株価収益率                倍
     営業活動によるキャッシュ・
                          △ 23,339       348,931       △ 64,206       226,523        3,870
                    百万円
     フロー
     投資活動によるキャッシュ・
                           95,693       18,680       38,624        6,797      △ 57,093
                    百万円
     フロー
     財務活動によるキャッシュ・
                          △ 3,340      △ 25,065      △ 19,106       △ 7,401      △ 4,106
                    百万円
     フロー
     現金及び現金同等物の期末残
                          259,700       602,299       557,587       783,504       726,157
                    百万円
     高
     従業員数                      2,937       2,977       3,024       3,082       3,122
                     人
     [外、平均臨時従業員数]                      [ 1,523   ]    [ 1,506   ]    [ 1,487   ]    [ 1,493   ]    [ 1,467   ]
                            446       418       657       655       676
     信託財産額               百万円
      (注) 1 当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、主として税抜方式によっております。
        2 自己資本比率は、(期末純資産の部合計-期末新株予約権-期末非支配株主持分)を期末資産の部の合計で除
         して算出しております。
        3 信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る信託財産額を記載し
         ております。なお、連結会社のうち該当する信託業務を営む会社は当行1行であります。
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      (2) 当行の当事業年度の前4事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
             回次            第111期       第112期       第113期       第114期       第115期

            決算年月            2014年3月       2015年3月       2016年3月       2017年3月       2018年3月
                          110,423       107,076       101,886        99,291       102,209
     経常収益               百万円
                             2       1       2       2       3
      うち信託報酬              百万円
     経常利益               百万円       43,533       44,562       38,176       33,060       32,923
                           25,514       26,497       24,092       21,414       22,662
     当期純利益               百万円
                           20,948       20,948       20,948       20,948       20,948
     資本金               百万円
                          323,775       323,775       323,775       323,775       323,775
     発行済株式総数               千株
                          481,333       565,137       559,271       577,097       606,568
     純資産額               百万円
                         6,098,976       6,540,511       6,482,649       6,822,456       7,059,722
     総資産額               百万円
                         4,819,369       4,916,936       5,018,050       5,006,873       5,099,609
     預金残高               百万円
                         3,725,385       3,869,920       3,911,187       4,043,352       4,292,668
     貸出金残高               百万円
                         1,750,974       1,830,967       1,736,137       1,737,182       1,810,035
     有価証券残高               百万円
                          1,522.20       1,786.82       1,767.73       1,823.64       1,915.90
     1株当たり純資産額                円
     1株当たり配当額                円       10.00       12.00       12.00       12.00       14.00
     (内1株当たり中間配当額)               (円)       ( 5.00  )     ( 5.00  )     ( 6.00  )     ( 6.00  )     ( 7.00  )
                           80.73       83.83       76.20       67.72       71.64
     1株当たり当期純利益                円
     潜在株式調整後1株当たり当
                           80.63       83.71       76.09       67.60       71.51
                     円
     期純利益
                            7.88       8.63       8.62       8.45       8.58
     自己資本比率                %
                            5.45       5.06       4.28       3.77       3.83
     自己資本利益率                %
                           12.21       17.02        9.67       11.06       11.18
     株価収益率                倍
                           12.38       14.31       15.74       17.71       19.54
     配当性向                %
     従業員数                      2,628       2,664       2,705       2,756       2,778
                     人
     [外、平均臨時従業員数]                      [ 1,332   ]    [ 1,326   ]    [ 1,300   ]    [ 1,297   ]    [ 1,271   ]
                            446       418       657       655       676
     信託財産額               百万円
     信託勘定貸出金残高               百万円          ―       ―       ―       -       -
     信託勘定有価証券残高               百万円          ―       ―       ―       -       -
      (注)   1 消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        2 第115期(2018年3月)の1株当たり配当額14.00円のうち2.00円(1株当たり中間配当額7.00円のうち1.00円
         及び1株当たり期末配当額7.00円のうち1.00円)は創業140周年記念配当であります。
        3 自己資本比率は、(期末純資産の部合計-期末新株予約権)を期末資産の部の合計で除して算出しておりま
         す。
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     2  【沿革】
       1941年9月  株式会社伊豫合同銀行設立(今治商業銀行、松山五十二銀行、豫州銀行合併)
       1944年12月  株式会社伊豫相互貯蓄銀行を合併
       1951年11月  商号を株式会社伊豫銀行と改称
       1952年10月  現本店竣工
       1968年6月  本店別館竣工
       1969年10月  大阪証券取引所市場第2部に上場
       1970年8月  大阪証券取引所市場第1部に指定替え
       1971年4月  東京証券取引所市場第1部に上場
       1974年9月  いよぎんリース株式会社設立
       1975年1月  株式会社アイ・シー・エス(現 株式会社いよぎんコンピュータサービス)設立
       1978年9月  いよぎん保証株式会社設立
       1978年10月  事務センター竣工
       1979年12月  いよぎんビジネスサービス株式会社設立
       1983年4月  公共債の窓口販売業務開始
       1983年10月  バンクカード業務開始
       1985年6月  公共債ディーリング業務開始
       1985年8月  いよぎんキャピタル株式会社設立
       1988年4月  株式会社いよぎん地域経済研究センター設立
       1988年7月  いよぎんモーゲージサービス株式会社設立
       1988年8月  株式会社いよぎんディーシーカード設立
       1989年9月  いよぎんスタッフサービス株式会社設立
       1990年9月  商号を株式会社伊予銀行と改称
       1992年4月  株式会社東邦相互銀行を合併
       1994年1月  信託業務開始
       1996年1月  いよぎん資産管理株式会社設立
       1996年9月  研修所竣工
       1998年12月  証券投資信託の窓口販売業務開始
       1999年10月  富士貯蓄信用組合を合併
       2001年4月  損害保険商品の窓口販売業務開始
       2002年10月  生命保険商品の窓口販売業務開始
       2003年7月  いよベンチャーファンド1号投資事業有限責任組合設立
       2005年3月  証券仲介業務開始
       2005年12月  いよベンチャーファンド2号投資事業有限責任組合設立
       2008年3月  いよベンチャーファンド3号投資事業有限責任組合設立
       2008年10月  銀行本体発行クレジットカードの取扱開始
       2011年12月  いよぎんモーゲージサービス株式会社清算
       2012年2月  いよぎん証券株式会社(現 四国アライアンス証券株式会社)設立
       2012年2月  いよぎん資産管理株式会社清算
       2012年12月  いよぎんスタッフサービス株式会社清算
       2013年2月  いよベンチャーファンド1号投資事業有限責任組合清算
       2013年4月  いよエバーグリーン6次産業化応援ファンド投資事業有限責任組合設立
       2014年9月  いよエバーグリーン農業応援ファンド投資事業有限責任組合設立
       2014年10月  いよエバーグリーン事業承継応援ファンド投資事業有限責任組合設立
       2015年7月  いよベンチャーファンド4号投資事業有限責任組合設立
       2016年2月  いよぎん愛媛大学発ベンチャー応援ファンド投資事業有限責任組合設立
       2016年2月  いよベンチャーファンド2号投資事業有限責任組合清算
       2018年1月  いよベンチャーファンド5号投資事業有限責任組合設立
       2018年2月  いよベンチャーファンド3号投資事業有限責任組合清算
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     3 【事業の内容】
       当行及び当行の関係会社は、当行、連結子会社13社、非連結子会社1社(持分法非適用)及び関連会社2社(持分
      法非適用)で構成され、銀行業務を中心に、リース業務等の金融サービスに係る事業を行っております。
       当行及び当行の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第5 経理の状
      況  1(1)   連結財務諸表 注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。
       〔銀行業〕
         当行の本店ほか支店143店、出張所7店においては、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、為替業務等を行
        い、地域に密着した営業活動を積極的に展開しており、グループの中心と位置づけております。
         また、連結子会社では、銀行事務代行業務、信用保証業務、クレジットカード業務、有価証券投資業務、投資
        ファンドの運営業務を行っております。
       〔リース業〕
         連結子会社のいよぎんリース株式会社において、リース業務等を行っております。
       〔その他〕
         連結子会社の株式会社いよぎんコンピュータサービスにおいて、情報処理受託業務、ソフトウェア開発業務等
        を、いよぎん証券株式会社において、証券業務を行っております。
       以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

      (注)   1 いよベンチャーファンド5号投資事業有限責任組合は、新規設立により、当連結会計年度から連結の範囲に











         含めております。
        2 持分法非適用の関連会社いよぎん・REVICインベストメンツ株式会社及び四国アライアンスキャピタル
         株式会社を設立しております。
        3 いよベンチャーファンド3号投資事業有限責任組合は、清算結了により子会社に該当しないことになったこ
         とから、当連結会計年度より連結の範囲から除外しております。
        4 いよぎん証券株式会社は、2018年4月2日付で四国アライアンス証券株式会社に商号変更しております。
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     4  【関係会社の状況】
                     資本金又        議決権の              当行との関係内容

                         主要な事
          名称        住所   は出資金        所有割合
                                  役員の兼
                         業の内容
                                      資金援助     営業上の取引      設備の賃貸借       業務提携
                     (百万円)         (%)
                                  任等(人)
     (連結子会社)
                  愛媛県                        預金取引関係
                                48    ▶
     いよぎん保証株式会社                   30  銀行業               ―           ―      ―
                                (43)    (1)
                  松山市                        債務保証関係
                  愛媛県                        預金取引関係
     いよぎんビジネスサービス株                               ▶            当行より建物
                        10  銀行業      100         ―                 ―
     式会社                               (1)            の一部賃借
                  松山市                        業務受託関係
                  愛媛県                        金銭貸借関係
                               87.18      ▶            当行より建物
     いよぎんキャピタル株式会社                  320  銀行業               ―                 ―
                              (82.18)      (1)            の一部賃借
                  松山市                        預金取引関係
                  愛媛県                        預金取引関係
     株式会社いよぎん地域経済研                           90    5            当行より建物
                        30  銀行業               ―                 ―
     究センター                           (85)    (1)            の一部賃借
                  松山市                        業務受託関係
                  愛媛県                        預金取引関係
     株式会社いよぎんディーシー                           71    ▶
                        50  銀行業               ―           ―      ―
     カード                           (66)    (1)
                  松山市                        債務保証関係
                                         金銭貸借関係
                  愛媛県
                               80.62      7            当行より建物
     いよぎんリース株式会社                   80  リース業               ― 預金取引関係             顧客紹介業務
                              (35.62)      (1)            の一部賃借
                  松山市
                                         リース取引関係
                                         金銭貸借関係
                  愛媛県
     株式会社いよぎんコンピュー                           55    6            当行より建物
                        10  その他               ― 預金取引関係                ―
     タサービス                           (50)    (1)            の一部賃借
                  松山市
                                         業務受託関係
     いよぎん証券株式会社                                                 顧客紹介業務
                  愛媛県
                                    7            当行より建物
     (現  四国アライアンス証券株
                      3,000   その他      100         ― 預金取引関係
                                                      金融商品仲介
                                    (1)            の一部賃借
                  松山市
     式会社)                                                 業務
                  愛媛県
     いよベンチャーファンド4号                           100     ―
                       500  銀行業               ― 預金取引関係          ―      ―
     投資事業有限責任組合                          (100)    (―)
                  松山市
                  愛媛県
     いよベンチャーファンド5号                           100     ―
                       500  銀行業               ― 預金取引関係          ―      ―
     投資事業有限責任組合                          (100)    (―)
                  松山市
     いよエバーグリーン6次産業
                  愛媛県
                                100     ―
     化応援ファンド投資事業有限                  352  銀行業               ― 預金取引関係          ―      ―
                               (100)    (―)
                  松山市
     責任組合
     いよエバーグリーン農業応援
                  愛媛県
                                100     ―
     ファンド投資事業有限責任組                  107  銀行業               ― 預金取引関係          ―      ―
                               (100)    (―)
                  松山市
     合
     いよエバーグリーン事業承継
                  愛媛県
                                100     ―
     応援ファンド投資事業有限責                   92  銀行業               ― 預金取引関係          ―      ―
                               (100)    (―)
                  松山市
     任組合
      (注)   1 「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。
        2 上記関係会社のうち、特定子会社に該当するのは、いよぎん証券株式会社(現 四国アライアンス証券株式
         会社)であります。
        3 「議決権の所有割合」欄の( )内は、子会社による間接所有の割合(内書き)であります。
        4 「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の( )内は、当行の役員(内書き)であります。
        5 いよぎんリース株式会社については、経常収益(連結会社相互間の内部経常収益を除く。)の連結経常収益に
         占める割合が100分の10を超えておりますが、当連結会計年度におけるリース業セグメントの経常収益に占め
         る当該連結子会社の経常収益の割合が100分の90を超えているため、主要な損益情報等の記載を省略しており
         ます。
     5 【従業員の状況】

      (1) 連結会社における従業員数
                                                  2018年3月31日現在
      セグメントの名称              銀行業          リース業            その他            合計
                       2,847             47          228          3,122
       従業員数(人)
                      〔1,416〕             〔20〕           〔31〕         〔1,467〕
      (注)   1 従業員数は、執行役員12名及び海外の現地採用者を含み、嘱託及び臨時従業員1,610人を含んでおりませ
         ん。
        2 臨時従業員数は、〔 〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
      (2) 当行の従業員数

                                                  2018年3月31日現在
        従業員数(人)              平均年齢(歳)             平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
               2,778
                             37.1              14.3             6,627
              〔1,271〕
      (注)   1 従業員数は、執行役員12名及び海外の現地採用者を含み、嘱託及び臨時従業員1,352人を含んでおりませ
         ん。
        2 当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
        3 臨時従業員数は、〔 〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
        4 平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
        5 当行の従業員組合は、伊予銀行従業員組合と称し、組合員数は2,425人であります。労使間においては特記
         すべき事項はありません。
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     第2 【事業の状況】

     1  【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

       以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ(当行及び連結子会社)
      が判断したものであります。
      (1)  経営方針
       ① 経営の基本方針
         当行は、企業理念として、「潤いと活力ある地域の明日を創る」を自らの存在意義と定め、「最適のサービス
        で信頼に応える」をその基本的な経営姿勢とし、これらの具現化のための行動規範として「感謝の心でベストを
        つくす」を掲げております。
         そして、社会の公器としての使命を全うし、地域経済の発展に貢献していくことを経営の基本方針としており
        ます。
       ② 中長期的な経営戦略と目標とする経営指標
         当行は、2015年度に「瀬戸内圏域お客さま満足度No.1の金融サービスグループ」を目指す姿とする「10年ビ
        ジョン」を策定いたしました。この「10年ビジョン」は、3ヶ年の中期経営計画を3回、ステージを上げながら
        展開し、当行のビジネスモデルを転換していくものであります。
         本年4月からは、その「Second                  Stage」である「2018年度中期経営計画」をスタートさせました。
        新中期経営計画は「Digital-Human-Digital                               Bank」を目指す姿として新しいビジネスモ
        デルを構築し、成長トレンドへの転換を力強く進めてまいります。
        「2018年度中期経営計画」の数値目標

               項目               2017年度実績           2020年度目標

     コア業務粗利益                             775億円           765億円
       役務取引等利益                            66億円           85億円
     当期純利益                             226億円           205億円
     ROE                              3.83%         3.00%以上
     コアOHR                             63.31%         65.00%以下
     連結自己資本比率                             14.31%         15.00%以上
     不良債権比率                              1.44%         2.00%以下
      (2)  経営環境

        当期のわが国経済は、世界経済の回復に伴う輸出の増加に加え、企業収益の改善から設備投資は持ち直してお
       り、緩やかな回復が続きました。インバウンド需要の拡大や都市部を中心とした再開発の動きから建設投資も堅調
       で、個人消費についても雇用・所得環境の改善を受けて持ち直しています。海外経済の不確実性や金融市場の変動
       の影響に留意する必要はありますが、引き続き、緩やかな回復が続く見通しです。
        愛媛県経済も、生産活動や個人消費の一部で弱さが残りますが、全体としては持ち直しの動きが続いており、緩
       やかな回復が続くと期待されます。
      (3)  対処すべき課題

        全国的には、緩やかな景気の回復基調が継続すると期待されておりますが、一方で、少子高齢化や人口減少の進
       展によりマーケットの縮小が予想されるほか、デジタル技術を活用した新たな金融サービスの出現等により、当行
       を取り巻く経営環境は大きく変化しております。
        このような環境のもと、本年4月に「2018年度中期経営計画」をスタートさせました。新中期経営計画において
       当行が目指す姿は「Digital-Human-Digital                               Bank」であります。この「D-H-D                    Ban
       k」は、デジタルの得意な分野は、徹底してデジタルを活用して、お客さまの利便性や生産性の向上を図るととも
       に、そこで生み出された「人」の力をコンサルティングなど「人」にしかできない仕事に集中するというものであ
       ります。この新たなビジネスモデルの構築を通じて、一層お客さまのお役に立つ価値提供を行ってまいります。
        当行は本年3月に創業140周年を迎えましたが、さらにその先の150周年を見据え、10年ビジョンとして掲げてい
       る「瀬戸内圏域お客さま満足度No.1の金融サービスグループ」の実現に向けて取り組んでまいります。
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     2  【事業等のリスク】
       有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可
      能性のある事項には、以下のようなものがあります。
       なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ(当行及び連結子
      会社)が判断したものであります。
      (1)  不良債権問題等
       ① 不良債権の状況
         当行の2018年3月期における「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」第6条に基づく不良債権残高
        は652億円、不良債権比率は1.44%となっております。2017年9月期と比較して不良債権残高は18億円増加しまし
        たが、正常債権の増加により不良債権比率は0.03%改善しました。
         今後とも、地域金融機関の使命であります地域に密着した金融機能を十分に発揮し、中小企業金融円滑化支援
        等による地域経済の活性化に貢献すべく、より磐石な経営基盤を確立するため、不良債権の縮減に鋭意努めてま
        いりますが、国内外の景気動向、不動産価格・株価・為替、当行貸出先の経営状況が大幅に変動する場合には、
        当行の不良債権及び与信関係費用が増加する可能性があります。
       ② 貸倒引当金の状況
         当行は、貸出先の状況、差し入れられた担保の価値及び見積りに基づいて、貸倒引当金を計上しております
        が、実際の貸倒れが貸倒引当金計上時点における見積りと乖離した場合や、担保価値が下落した場合には、貸倒
        引当金を積み増さざるを得なくなる可能性があります。
       ③ 業種別貸出状況
         当行では、特定の業種への与信集中を抑制し、リスク分散を徹底することを、与信リスク管理の基本的な考え
        方としています。当行の貸出資産は各業種に分散されているものの、中には、公共工事依存型の建設関連業種に
        代表されるように、供給過剰あるいは競争激化によって淘汰を余儀なくされている構造不況業種等、国内外の景
        気動向等の様々な要因により業況の厳しさが増している業種もあります。
         こうした環境下、当行では、業種別の貸出審査態勢を強化しておりますが、国内外の景気動向、不動産価格・
        株価・為替、当行貸出先の経営状況が大幅に変動する場合には、当行の不良債権及び与信関係費用が増加する可
        能性があります。
       ④ 貸出先への対応
         当行は、貸出先に債務不履行等が発生した場合においても、回収の効率性・実効性等の観点から、当行が債権
        者として有する法的な権利のすべてを必ずしも実行しない場合があります。また、当行がこれらの貸出先に対し
        て追加貸出を行って支援をする可能性もあります。かかる貸出先に対し、追加貸出を行って支援を実施した場合
        は、貸出残高と与信関係費用が増加する可能性があります。
         また、現在、「企業再生支援」に積極的に取り組んでいるところでありますが、経営改善計画等が順調に進捗
        しない場合は、与信関係費用が増加する可能性があります。
       ⑤ 権利行使の困難性
         当行は、不動産価格や有価証券価格の下落等の要因によって、担保権を設定した不動産や有価証券を換金する
        ことが困難となる可能性があります。
       ⑥ 不良債権問題等に影響しうる他の要因
         市場においては、今後、金利の上昇が発生した場合の影響により、お取引先の金利負担が増加し、財務内容が
        悪化した場合、当行の業績や財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (2)  市場リスク

        当行の主要な資産、負債は、主要業務である預金、貸出、為替及び有価証券業務等を通じて形成されており、金
       利や為替レート、株価等が大きく変動した場合には、当行の業績及び財政状態が悪化するリスクにさらされていま
       す。主なリスクの具体的内容は次のとおりです。
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       ① 金利リスク
         金利リスクとは、貸出取引や有価証券投資等の資金運用と預金等による資金調達とのミスマッチが存在してい
        る中で、将来の金利変動などによって資金利益が縮小するリスクや金利が上昇することで保有する債券の価値が
        下落するリスクを指します。当行では、現状及び将来の金利予想を踏まえ、金利リスクを総合的に管理する態勢
        を構築し、慎重な運営を行っておりますが、予期せぬ金利変動等によって、当行の業績等に悪影響を及ぼす可能
        性があります。
       ② 為替リスク
         当行が保有する有価証券の一部は、為替レートの変動の影響を受けます。例えば、為替相場が円高に変動した
        場合、為替ヘッジを行っていない有価証券の価値に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ③ 株価リスク
         当行は市場性のある株式を保有しています。今後、国内の景気低迷等の要因で全般的かつ大幅に株価が下落し
        た場合には、保有有価証券に減損又は評価損が発生し、当行の業績に悪影響を及ぼすとともに、自己資本比率の
        低下を招く可能性があります。
      (3)  流動性リスク

       ① 格付低下及び資金調達条件悪化のリスク
         当行は、当行の信用力を背景に資金調達を行っており、当行の信用状況の悪化により格付機関が当行の格付を
        引き下げた場合、当行の資金調達に悪影響を及ぼす可能性があります。また、本邦金融機関全体の信用度に対す
        る懸念が高まった場合、当行の格付は不変であったとしても、当行が外国金融機関から資金調達を行う際にリス
        ク・プレミアムを要求される可能性があります。このような場合、資金調達コストの上昇が、当行の業績及び財
        政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ② 市場流動性低下のリスク
         金融市場の混乱等により、当行が保有する有価証券の市場流動性が著しく低下し、市場において取引ができな
        くなったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされ、保有有価証券の価値が下落する可能性があ
        ります。このような場合、保有有価証券の価値の下落が、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があ
        ります。
      (4)  自己資本比率に関するリスク

        当行は、海外に営業拠点を有しておりますので、銀行法第14条の2の規定等に基づき、連結及び単体の自己資本
       比率をバーゼルⅢ基準に定める比率以上に維持しなければなりません。この基準が維持できない場合は早期是正措
       置が発動され、監督当局から業務の全部又は一部停止等を含む様々な命令を受けることになります。
        当行(連結)の自己資本比率が2018年3月末の総自己資本比率14.31%、Tier                                    1比率14.31%、普通株式等Tier               1比
       率14.31%から大きく低下する可能性としては、以下のようなことが複合的に発生する場合が考えられます。
        ・経済環境の悪化等に伴う不良債権処理の増加により、自己資本が著しく毀損する場合
        ・株価や金利の変動に伴い、当行の保有する有価証券の評価益が大きく減少する場合
        ・予想デフォルト率の上昇や与信ポートフォリオの構成変化、またはデフォルト債権の増加等によって所要資本
        額(期待損失あるいは非期待損失)が増加する場合
      (5)  繰延税金資産(単体)に関するリスク

        当行の繰延税金資産は、繰延税金負債との相殺後はゼロであり、相殺前でも見積課税所得で約3年4ヵ月で回収
       可能と見積もっており、現時点では回収可能性に全く問題ありません。しかしながら、今後多額の有税での不良債
       権処理が発生し、課税所得も大きく減少した場合、繰延税金資産の計上が制限され、当行の業績に悪影響を及ぼす
       可能性があります。
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      (6)  年金債務に関するリスク
        当行の年金資産の時価が下落した場合、当行の年金資産の運用利回りが低下した場合、または退職給付債務を計
       算する前提の基礎率に変更があった場合には、費用負担が発生する可能性があります。また、年金制度の改定によ
       り過去勤務費用が発生し、その償却のため費用負担が発生する可能性があります。
      (7)  所有不動産に係るリスク

        当行は営業拠点、社宅等として不動産を所有していますが、当該不動産の価値・価格が下落した場合には減損が
       生じ、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (8)  業務面に関するリスク

       ① 業務範囲の拡大に伴うリスク
         規制緩和の進展等に伴い、今後当行が従来の伝統的な銀行業務以外の分野に業務範囲を拡大することが予想さ
        れます。業務範囲を拡大した場合、当該業務に関するリスクについて全く経験がないか、または限定的な経験し
        か有していないことがあるため、新しく複雑なリスクにさらされることになります。また、業務範囲の拡大に際
        しては、十分な市場調査や収支予想に基づき取り組みますが、競争状況又は市場環境によっては、業務範囲の拡
        大が当初想定していた成果を得られない可能性があります。
       ② 事務リスク
         当行は、預金・貸出・為替等の業務に加え、証券・信託・金融商品販売・仲介等多様な業務を行っておりま
        す。これらの業務を遂行するにあたって、役職員が不正確な事務又は不正や過失等に起因する不適切な事務を
        行った場合、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ③ 法令等に関するリスク
         当行は、事業活動を行う上で、会社法、銀行法、金融商品取引法等の法令の適用を受けております。当行で
        は、これらの法令に加え、社会規範を遵守するようコンプライアンスの徹底を経営の最重要課題の一つとして取
        り組んでおります。しかしながら、これらの法令等を遵守できなかった場合には、当行の業績及び財政状態に悪
        影響を及ぼす可能性があります。また、これらの法令が将来において変更・廃止され、あるいは、新たな法令が
        設けられる可能性があり、その内容によっては、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
       ④ システムリスク
         当行は、預金・貸出・為替等のデータの処理を行うため、各種のコンピュータを保有しており、一部のコン
        ピュータは各種決済機関等の外部のコンピュータと接続されています。当行は、常時、システムの安定稼働に努
        めるとともに、外部からの不正アクセスや情報漏洩の防止、バックアップシステムの構築、回線の二重化等、セ
        キュリティ対策を講じておりますが、万一、重大な障害が発生した場合には、当行の業績及び財政状態に悪影響
        を及ぼす可能性があります。
      (9)  個人情報等の漏洩に関するリスク

        当行は、法人・個人のお客さまに関する様々な情報を多数保有しております。これらの情報管理については管理
       態勢を整備のうえ、管理基準及び事務手続を制定し、研修等を通じて役職員に徹底するとともに、コンピュータの
       セキュリティ体制の構築、業務委託先からの漏洩リスクの排除等の対策を講じておりますが、万一、情報が外部に
       漏洩した場合には、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (10)   競争に関するリスク

        近年は、従来の伝統的な銀行業務である預貸金業務のみならず、各種商品サービス等を含めた広範な分野におい
       て、他業態・他業種との競争が激しさを増しております。当行がこうした競争的な事業環境下において競争優位を
       得られない場合、投資やコストの回収ができず、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
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     (11)   災害リスク
        当行は愛媛県を中心に事業を展開しており、お取引先、当行の人材、営業店舗及び事務センター等の施設は愛媛
       県に集中しております。当行では、災害等の緊急事態に備え「業務継続計画」を策定し、緊急時の業務や復旧目
       標、業務継続手段等を定めております。また、施設等への各種災害対策や定期的な訓練を行うなど、人的・物的被
       害の回避・軽減に努めております。
        しかしながら、今後、愛媛県を含む広域に南海トラフ地震等の大規模地震が発生した場合はもちろんのこと、愛
       媛県を中心とする局地的な災害等が発生した場合には、地域経済及び当行の人材・施設に甚大な被害が及ぶ可能性
       があり、その結果、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (12)   風評リスク

        当行の事業は、地域の皆さま、お取引先並びに市場関係者からの信用によって成り立っております。当行に関す
       る風評・風説については、対策要領を制定し役職員に徹底する等、その防止策・対応策を講じておりますが、当行
       に関する事実と異なる風評・風説が、口伝てにて、あるいはインターネット・マスコミ等の媒体を通じて世間に拡
       散した場合には、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (13)   デリバティブ取引に係るリスク

        当行が利用しているデリバティブ取引は、通貨、金利等が変動することによる市場リスクと、取引相手先の契約
       不履行による信用リスクを有しております。なお、カレントエクスポージャー方式(市場の実勢条件により算定した
       正の値をとる再構築コストと、想定元本額に取引の種類や期間に応じた一定の掛目を乗じたものを合計して与信相
       当額を算出する方法)で算出した自己資本比率規制(国際統一基準)に基づく与信相当額(信用リスク相当額)は、2018
       年3月31日現在で355億円であります。
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     3  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
       当連結会計年度における当行グループ(当行及び連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、
      「経営成績等」という。)の状況の概要並びに経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する認識及び
      分析・検討内容は次のとおりであります。
      (経営成績等の状況の概要)

      連結経常収益は、貸出金利息及び有価証券利息配当金の増加等により資金運用収益が増加したことなどから、                                                   前年度
     比37億9百万円増加         して  1,209億85百万円        となりました。一方、連結経常費用は、貸倒引当金繰入額の増加等によりそ
     の他経常費用が増加したことなどから、                   前年度比30億38百万円増加             して  848億85百万円       となりました。この結果、連結
     経常利益は     前年度比6億71百万円増加             して  360億99百万円       となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は                           前
     年度比18億42百万円増加           して  236億39百万円       となりました。
      なお、当行単体の業績は、貸出金利息及び有価証券利息配当金の増加等により資金運用収益が増加したことなどか
     ら、コア業務粗利益は前年度比36億71百万円増加して775億62百万円、コア業務純益は、前年度比28億37百万円増加し
     て284億50百万円となりました。また、有価証券関係損益が減少し、信用コストや営業経費が増加したことなどから、
     経常利益は     前年度比1億37百万円減少             して  329億23百万円       となりました。この結果、当期純利益は                   前年度比12億48百万
     円増加   して  226億62百万円       となりました。
      セグメントごとの経営成績は、次のとおりであります。
       ○  銀行業
         経常収益は、      外部顧客に対する経常収益が1,028億17百万円                     、 セグメント間の内部経常収益が5億74百万円                     とな
        り、合計    1,033億92百万円        となりました。
         セグメント利益は        前年度比78百万円増加          して  347億57百万円       となりました。
       ○  リース業
         経常収益は、      外部顧客に対する経常収益が152億65百万円                     、 セグメント間の内部経常収益が4億89百万円                     とな
        り、合計    157億54百万円       となりました。
         セグメント利益は        前年度比2億29百万円増加            して  5億81百万円      となりました。
       ○  その他
         経常収益は、      外部顧客に対する経常収益が29億1百万円                    、 セグメント間の内部経常収益が16億24百万円                     とな
        り、合計    45億26百万円      となりました。
         セグメント利益は        前年度比3億8百万円増加            して  7億79百万円      となりました。
      譲渡性預金を含めた預金等の期末残高は、                    前年度末比881億円増加           して  5兆5,253億円       となりました。
      貸出金の期末残高は、          前年度末比2,482億円増加            して  4兆2,696億円       となりました。
      有価証券の期末残高は、           前年度末比795億円増加           して  1兆8,155億円       となりました。
      銀行の安全性・健全性を示す連結総自己資本比率(バーゼルⅢ基準)は14.31%となりました。
      「2015年度中期経営計画」における数値目標は、当期純利益を含めた大部分の項目で目標を達成しております。目標
     に達しなかった連結総預り資産残高についても順調な増加基調が続いており、連結総自己資本比率は、積極的なリスク
     テイクにより低下したものの、引き続き十分な水準を確保しております。
              項目              2017年度目標           2017年度実績             目標比

     当期純利益                            220億円           226億円            6億円
     総貸出金平均残高                          4兆650億円          4兆1,180億円               530億円
     総預金等平均残高                         5兆4,500億円           5兆4,537億円               37億円
     連結預り資産残高                           5,700億円           5,444億円           △256億円
     コアOHR                          65.00%以下              63.31%           △1.69%
     連結総自己資本比率                          15.00%以上              14.31%           △0.69%
     不良債権比率                          2.00%以下              1.44%          △0.56%
     ROE(株主資本ベース)                          5.00%以上              5.46%           0.46%
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      (1)  財政状態及び経営成績の状況
       ① 連結粗利益
         連結粗利益は、貸出金利息及び有価証券利息配当金の増加による資金利益の増加、預り資産収益及びソリュー
        ション関連手数料の増加による役務取引等利益の増加により、前連結会計年度比                                     37億68百万円増加        して  842億67百
        万円  となりました。
       ② 営業経費
         営業経費は、投資案件の増加等による物件費の増加により、前連結会計年度比                                    5億54百万円増加        して  521億95百
        万円  となりました。
       ③ 信用コスト
         信用コストは、倒産・ランクダウン等の増加により、前連結会計年度比                                  23億58百万円増加        して  39億86百万円      と
        なりました。
       ④ 株式等関係損益
         株式等関係損益は、株式等売却益の減少により、前連結会計年度比                               3億66百万円減少        して  58億36百万円      となり
        ました。
       ⑤ 特別損益
         特別損益は、減損損失の減少により、前連結会計年度比                          19億93百万円増加        して  △3億7百万円       となりました。
                               前連結会計年度          当連結会計年度           増減(百万円)

                               (百万円)(A)          (百万円)(B)           (B)-(A)
     連結粗利益                               80,499          84,267           3,768
       資金利益                             67,419          69,796           2,377
       役務取引等利益                             8,768          9,785          1,017
       その他業務利益                             4,312          4,685           373
     営業経費                     (△)         51,641          52,195            554
     信用コスト                     (△)          1,628          3,986          2,358
       貸出金償却                   (△)            34          38           ▶
       個別貸倒引当金純繰入額                   (△)          2,568          4,807          2,239
       一般貸倒引当金繰入額                   (△)          △897          △753           144
       偶発損失引当金繰入額                   (△)           △13           △1           12
       特定海外債権引当勘定繰入額                   (△)            -          -          -
       その他の債権売却損等                   (△)           814          487         △327
       償却債権取立益                              878          591         △287
     株式等関係損益                               6,202          5,836          △366
     その他                               1,995          2,176           181
     経常利益                               35,428          36,099            671
     特別損益                              △2,300           △307          1,993
     税金等調整前当期純利益                               33,127          35,791           2,664
     法人税、住民税及び事業税                     (△)          9,003          11,431           2,428
     法人税等調整額                     (△)          1,144          △410         △1,554
     非支配株主に帰属する当期純利益                     (△)          1,183          1,131           △52
     親会社株主に帰属する当期純利益                               21,797          23,639           1,842
      (注) 連結粗利益         =  (資金運用収益-資金調達費用)               +  (役務取引等収益-役務取引等費用)                 +  (その他業務収益-
                 その他業務費用)
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       ⑥ 預金等
         譲渡性預金を含めた預金等は、個人預金・法人預金ともに順調に増加しており、前連結会計年度比                                              881億円増加
        して  5兆5,253億円       となりました。
                            前連結会計年度           当連結会計年度            増減(百万円)

                             (百万円)(A)           (百万円)(B)            (B)-(A)
     預金等(末残)                           5,437,276           5,525,398             88,122
     うち個人預金                           3,354,648           3,392,129             37,481
       ⑦ 貸出金

         貸出金は、事業性貸出・住宅ローンを中心とした個人融資ともに順調に増加しており、前連結会計年度比                                                 2,482
        億円増加    して  4兆2,696億円       となりました。
                            前連結会計年度           当連結会計年度            増減(百万円)

                             (百万円)(A)           (百万円)(B)            (B)-(A)
     貸出金(末残)                           4,021,442           4,269,697            248,255
     うち個人融資(単体)                            994,914          1,024,019             29,105
       ⑧ リスク管理債権

         リスク管理債権は、前連結会計年度比                  17億円増加     して  666億円    となりました。
         貸出金残高に占める割合は            1.56  %と引続き低水準を維持しております。
                            前連結会計年度           当連結会計年度            増減(百万円)

                             (百万円)(A)           (百万円)(B)            (B)-(A)
     破綻先債権額                             1,537           1,158           △379
     延滞債権額                             45,126           47,402            2,276
     3ヵ月以上延滞債権額                             2,344           2,342            △2
     貸出条件緩和債権額                             15,886           15,749            △137
     合計                             64,895           66,651            1,756
     貸出金残高比率                             1.61%           1.56%          △0.05%

     リスク管理債権に対する引当率                            71.99%           71.63%           △0.36%
       ⑨ 有価証券

         有価証券は、償還等により国債が減少したものの、外貨外国証券の取得等によりその他の証券が増加したこと
        から、前連結会計年度比           795億円増加      して  1兆8,155億円       となりました。
                            前連結会計年度           当連結会計年度            増減(百万円)

                             (百万円)(A)           (百万円)(B)            (B)-(A)
     有価証券(末残)                           1,735,981           1,815,554             79,573
      国債                           642,049           581,416           △60,633
      地方債                           228,026           245,235            17,209
      社債                           132,802           131,088           △1,714
      株式                           289,346           323,085            33,739
      その他の証券                           443,757           534,728            90,971
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      (2)  キャッシュ・フローの状況
        営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加等により                             38億70百万円      となりました。
        投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得等により                              △570億93百万円        となりました。
        財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払等により                             △41億6百万円       となりました。
        この結果、現金及び現金同等物の期末残高は、                      前連結会計年度比573億46百万円減少                 して  7,261億57百万円        となり
       ました。
        当行では、ALM委員会において、市場リスクや信用リスクの計量化により当行のリスク量を把握し、最適な運
       用・調達構造の実現と、中長期的な安定収益の確保を目指しております。
        なお、固定資産の取得等の資本的支出につきましては、自己資金で対応しております。
                            前連結会計年度           当連結会計年度            増減(百万円)

                             (百万円)(A)           (百万円)(B)            (B)-(A)
     営業活動によるキャッシュ・フロー                            226,523            3,870         △222,653
     投資活動によるキャッシュ・フロー                             6,797          △57,093           △63,890
     財務活動によるキャッシュ・フロー                            △7,401           △4,106            3,295
     現金及び現金同等物の期末残高                            783,504           726,157           △57,346
      (3)  生産、受注及び販売の実績

        「生産、受注及び販売の実績」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しており
       ません。
      (参考)

      (1)  国内・海外別収支
        収支の大宗を占める「国内」の資金運用収益は                      768億24百万円       に、資金調達費用は         75億15百万円      となり、資金運用
       収支合計は     前連結会計年度比23億76百万円増加                 して  697億97百万円       となりました。
        また、役務取引等収支合計は              前連結会計年度比10億17百万円増加                 して  97億82百万円      に、その他業務収支合計は             前
       連結会計年度比3億73百万円増加               して  46億85百万円      となりました。
                              国内        海外       相殺消去額          合計

          種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                   前連結会計年度             66,989          431         -      67,421
     資金運用収支
                   当連結会計年度             69,309          488         -      69,797
                   前連結会計年度             74,702          646       △209        75,139
      うち資金運用収益
                   当連結会計年度             76,824          968       △479        77,314
                   前連結会計年度             7,713         214       △209        7,718
      うち資金調達費用
                   当連結会計年度             7,515         479       △479        7,516
                   前連結会計年度                2        -        -         2
     信託報酬
                   当連結会計年度                3        -        -         3
                   前連結会計年度             8,772         △6         -       8,765
     役務取引等収支
                   当連結会計年度             9,636         146         -       9,782
                   前連結会計年度             13,317           0        -      13,317
      うち役務取引等収益
                   当連結会計年度             14,270          161         -      14,432
                   前連結会計年度             4,545          6        -       4,551
      うち役務取引等費用
                   当連結会計年度             4,634          15        -       4,649
                   前連結会計年度             4,312         △0         -       4,312
     その他業務収支
                   当連結会計年度             4,592          92        -       4,685
                   前連結会計年度             18,310          -        -      18,310
      うちその他業務収益
                   当連結会計年度             18,930          93        -      19,023
                   前連結会計年度             13,998           0        -      13,998
      うちその他業務費用
                   当連結会計年度             14,337           1        -      14,338
      (注) 1 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
          「海外」とは、当行の海外店であります。
        2 「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
        3 資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度1百万円、当連結会計年度0百万円)を控除して表
         示しております。
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      (2)  国内・海外別資金運用/調達の状況
        資金運用勘定の平均残高(相殺消去後)は前連結会計年度比                            3,940億33百万円増加          して  6兆6,083億23百万円          とな
       り、利回りは前連結会計年度比               0.04%低下     して  1.16%   となりました。このうち国内においては、貸出金や預け金の
       増加等により、平均残高は             3,954億61百万円増加          して  6兆6,087億76百万円          となり、利回りは前連結会計年度比
       0.04%低下     して  1.16%   となりました。
        資金調達勘定の平均残高(相殺消去後)は前連結会計年度比                            4,100億58百万円増加          して  6兆3,440億41百万円          とな
       り、利回りは前連結会計年度比               0.02%低下     して  0.11%   となりました。このうち国内においては、預金や借用金の増
       加等により、平均残高は            4,081億27百万円増加          して  6兆3,421億1百万円          となり、利回りは        0.02%低下     して  0.11%   と
       なりました。
       ① 国内

                               平均残高            利息          利回り

          種類           期別
                              金額(百万円)           金額(百万円)             (%)
                   前連結会計年度              6,213,315             74,702            1.20
     資金運用勘定
                   当連結会計年度              6,608,776             76,824            1.16
                   前連結会計年度              3,921,823             48,492            1.23
      うち貸出金
                   当連結会計年度              4,070,320             48,241            1.18
                   前連結会計年度                 571            6         1.08
      うち商品有価証券
                   当連結会計年度                 574            6         1.12
                   前連結会計年度              1,528,874             23,874            1.56
      うち有価証券
                   当連結会計年度              1,485,137             26,339            1.77
                   前連結会計年度               211,708            1,002            0.47
      うちコールローン及び
      買入手形
                   当連結会計年度                82,537             703          0.85
                   前連結会計年度                  -           -           -
      うち買現先勘定
                   当連結会計年度                  5          △0         △0.10
                   前連結会計年度               494,365             386          0.07
      うち預け金
                   当連結会計年度               902,580             396          0.04
                   前連結会計年度              5,933,974             7,713            0.13
     資金調達勘定
                   当連結会計年度              6,342,101             7,515            0.11
                   前連結会計年度              4,910,801             2,987            0.06
      うち預金
                   当連結会計年度              4,962,674             2,373            0.04
                   前連結会計年度               438,498             126          0.02
      うち譲渡性預金
                   当連結会計年度               468,488              95          0.02
                   前連結会計年度               104,825             878          0.83
      うちコールマネー及び
      売渡手形
                   当連結会計年度               247,610             477          0.19
                   前連結会計年度                11,189             162          1.45
      うち売現先勘定
                   当連結会計年度                56,827             401          0.70
                   前連結会計年度               367,585             612          0.16
      うち債券貸借取引受入
      担保金
                   当連結会計年度               283,321             387          0.13
                   前連結会計年度               101,003             265          0.26
      うち借用金
                   当連結会計年度               324,195             770          0.23
      (注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎
         の残高に基づく平均残高を利用しております。
        2 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
        3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度39,555百万円、当連結会計年度40,761百万円)を、
         資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度4,229百万円、当連結会計年度3,928百万円)
         及び利息(前連結会計年度1百万円、当連結会計年度0百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
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       ② 海外
                               平均残高            利息          利回り

          種類           期別
                              金額(百万円)           金額(百万円)             (%)
                   前連結会計年度                32,043             646          2.01
     資金運用勘定
                   当連結会計年度                45,748             968          2.11
                   前連結会計年度                  81            1         2.11
      うち貸出金
                   当連結会計年度                25,581             517          2.02
                   前連結会計年度                31,872             644          2.02
      うち有価証券
                   当連結会計年度                19,293             426          2.21
                   前連結会計年度                31,076             214          0.69
     資金調達勘定
                   当連結会計年度                48,142             479          0.99
                   前連結会計年度                  8           0         0.04
      うち預金
                   当連結会計年度                1,939             10          0.54
      (注) 1 平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しております。
        2 「海外」とは、当行の海外店であります。
        3 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度201百万円、当連結会計年度907百万円)を控除し
         て表示しております。
       ③ 合計

                              平均残高                 利息         利回り

                               相殺                相殺
         種類          期別
                          小計           合計     小計           合計
                               消去額                消去額          (%)
                         (百万円)           (百万円)     (百万円)           (百万円)
                              (百万円)                (百万円)
                前連結会計年度        6,245,358      △31,067     6,214,290       75,348      △209     75,139     1.20
     資金運用勘定
                当連結会計年度        6,654,525      △46,202     6,608,323       77,793      △479     77,314     1.16
                前連結会計年度        3,921,904         -  3,921,904       48,493       -   48,493     1.23
      うち貸出金
                当連結会計年度        4,095,902         -  4,095,902       48,759       -   48,759     1.19
                前連結会計年度            571      -     571      6     -      6  1.08
      うち商品有価証券
                当連結会計年度            574      -     574      6     -      6  1.12
                前連結会計年度        1,560,747         -  1,560,747       24,518       -   24,518     1.57
      うち有価証券
                当連結会計年度        1,504,430         -  1,504,430       26,766       -   26,766     1.77
                前連結会計年度         211,708        -   211,708      1,002       -    1,002    0.47
      うちコールローン
      及び買入手形
                当連結会計年度          82,537       -   82,537       703      -     703   0.85
                前連結会計年度            -     -     -     -     -     -    -
      うち買現先勘定
                当連結会計年度             5     -      5    △0      -     △0  △0.10
                前連結会計年度         494,365        -   494,365       386      -     386   0.07
      うち預け金
                当連結会計年度         902,580        -   902,580       396      -     396   0.04
                前連結会計年度        5,965,050      △31,067     5,933,983       7,927     △209     7,718    0.13
     資金調達勘定
                当連結会計年度        6,390,243      △46,202     6,344,041       7,995     △479     7,516    0.11
                前連結会計年度        4,910,810         -  4,910,810       2,987       -    2,987    0.06
      うち預金
                当連結会計年度        4,964,614         -  4,964,614       2,383       -    2,383    0.04
                前連結会計年度         438,498        -   438,498       126      -     126   0.02
      うち譲渡性預金
                当連結会計年度         468,488        -   468,488        95     -     95   0.02
                前連結会計年度         104,825        -   104,825       878      -     878   0.83
      うちコールマネー
      及び売渡手形
                当連結会計年度         247,610        -   247,610       477      -     477   0.19
                前連結会計年度          11,189       -   11,189       162      -     162   1.45
      うち売現先勘定
                当連結会計年度          56,827       -   56,827       401      -     401   0.70
                前連結会計年度         367,585        -   367,585       612      -     612   0.16
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                当連結会計年度         283,321        -   283,321       387      -     387   0.13
                前連結会計年度         101,003        -   101,003       265      -     265   0.26
      うち借用金
                当連結会計年度         324,195        -   324,195       770      -     770   0.23
      (注)   1 「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
        2 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度39,756百万円、当連結会計年度41,669百万円)を、
         資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度4,229百万円、当連結会計年度3,928百万円)
         及び利息(前連結会計年度1百万円、当連結会計年度0百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
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      (3)  国内・海外別役務取引の状況
        役務取引等収益は        前連結会計年度比11億15百万円増加                 して  144億32百万円       となりました。一方、役務取引等費用は
       前連結会計年度比98百万円増加               して  46億49百万円      となり、この結果、役務取引等収支は                  前連結会計年度比10億17百
       万円増加    して  97億82百万円      となりました。
                              国内        海外       相殺消去額          合計

          種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                   前連結会計年度             13,317           0        -      13,317
     役務取引等収益
                   当連結会計年度             14,270          161         -      14,432
                   前連結会計年度             3,862          -        -       3,862
      うち預金・貸出業務
                   当連結会計年度             4,481         160         -       4,641
                   前連結会計年度             3,802          0        -       3,802
      うち為替業務
                   当連結会計年度             3,658          1        -       3,660
                   前連結会計年度             1,940          -        -       1,940
      うち証券関連業務
                   当連結会計年度             2,047          -        -       2,047
                   前連結会計年度             1,205          -        -       1,205
      うち代理業務
                   当連結会計年度             1,389          -        -       1,389
                   前連結会計年度               94        -        -        94
      うち保護預り・貸金庫
      業務
                   当連結会計年度               95        -        -        95
                   前連結会計年度               250         -        -        250
      うち保証業務
                   当連結会計年度               278         -        -        278
                   前連結会計年度             4,545          6        -       4,551
     役務取引等費用
                   当連結会計年度             4,634          15        -       4,649
                   前連結会計年度             1,015          6        -       1,022
      うち為替業務
                   当連結会計年度             1,017          15        -       1,032
      (注) 1 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
          「海外」とは、当行の海外店であります。
        2 「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
      (4)  国内・海外別預金残高の状況

       ○ 預金の種類別残高(末残)
                              国内        海外       相殺消去額          合計

          種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                   前連結会計年度           4,991,980            ▶        -     4,991,984
     預金合計
                   当連結会計年度           5,075,990          8,182          -     5,084,173
                   前連結会計年度           2,622,290            ▶        -     2,622,294
      うち流動性預金
                   当連結会計年度           2,777,969          3,226          -     2,781,196
                   前連結会計年度           2,167,384            -        -     2,167,384
      うち定期性預金
                   当連結会計年度           2,079,415          4,956          -     2,084,371
                   前連結会計年度            202,305           -        -      202,305
      うちその他
                   当連結会計年度            218,605           -        -      218,605
                   前連結会計年度            445,292           -        -      445,292
     譲渡性預金
                   当連結会計年度            441,225           -        -      441,225
                   前連結会計年度           5,437,272            ▶        -     5,437,276
     総合計
                   当連結会計年度           5,517,215          8,182          -     5,525,398
      (注) 1 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
          「海外」とは、当行の海外店であります。
        2 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
        3 定期性預金=定期預金+定期積金
        4 「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
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      (5)  国内・海外別貸出金残高の状況
       ① 業種別貸出状況(末残・構成比)
                             前連結会計年度                  当連結会計年度

             業種別
                          金額(百万円)          構成比(%)         金額(百万円)          構成比(%)
     国内(除く特別国際金融取引勘定分)                        4,019,968         100.00         4,204,571         100.00
      製造業                        583,006        14.50          611,729        14.55
      農業,林業                         3,053        0.08          2,918        0.07
      漁業                         13,831        0.34          12,141        0.29
      鉱業,採石業,砂利採取業                         8,789        0.22          8,653        0.21
      建設業                        112,601         2.80         112,939         2.69
      電気・ガス・熱供給・水道業                         92,865        2.31         108,078         2.57
      情報通信業                         28,814        0.72          21,779        0.52
      運輸業,郵便業                        629,907        15.67          679,716        16.17
      卸売業,小売業                        471,197        11.72          469,356        11.16
      金融業,保険業                        168,309         4.19         180,478         4.29
      不動産業,物品賃貸業                        412,231        10.25          454,337        10.80
      各種サービス業                        412,714        10.27          435,073        10.35
      地方公共団体                        240,217         5.97         232,702         5.53
      その他                        842,428        20.96          874,666        20.80
     海外及び特別国際金融取引勘定分                          1,473       100.00           65,125       100.00
      政府等                           -       -           -       -
      金融機関                           -       -           -       -
      その他                         1,473       100.00           65,125       100.00
             合計                4,021,442         ―         4,269,697         ―
      (注) 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
         「海外」とは、当行の海外店であります。
       ② 外国政府等向け債権残高(国別)

         該当事項はありません。
      (6)  国内・海外別有価証券の状況

       ○ 有価証券残高(末残)
                              国内        海外       相殺消去額          合計

          種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                   前連結会計年度            642,049           -        -      642,049
     国債
                   当連結会計年度            581,416           -        -      581,416
                   前連結会計年度            228,026           -        -      228,026
     地方債
                   当連結会計年度            245,235           -        -      245,235
                   前連結会計年度            132,802           -        -      132,802
     社債
                   当連結会計年度            131,088           -        -      131,088
                   前連結会計年度            289,346           -        -      289,346
     株式
                   当連結会計年度            323,085           -        -      323,085
                   前連結会計年度            417,340         26,417          -      443,757
     その他の証券
                   当連結会計年度            519,304         15,424          -      534,728
                   前連結会計年度           1,709,564          26,417          -     1,735,981
     合計
                   当連結会計年度           1,800,130          15,424          -     1,815,554
      (注) 1 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
          「海外」とは、当行の海外店であります。
        2 「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
        3 「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
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      (7)  「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
        連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、当行1行であ
       ります。
       ① 信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表/連結)
                               資産

                             前連結会計年度                  当連結会計年度
                             (2017年3月31日)                  (2018年3月31日)
             科目
                          金額(百万円)          構成比(%)         金額(百万円)          構成比(%)
     銀行勘定貸                            29      4.50            39      5.84
     現金預け金                           625      95.50            636      94.16
     合計                           655      100.00            676      100.00
                               負債

                             前連結会計年度                  当連結会計年度
                             (2017年3月31日)                  (2018年3月31日)
             科目
                          金額(百万円)          構成比(%)         金額(百万円)          構成比(%)
     金銭信託                           655      100.00            676      100.00
     合計                           655      100.00            676      100.00
      (注) 共同信託他社管理財産については、前連結会計年度末及び当連結会計年度末の取扱残高はありません。
       ② 元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)

                             前連結会計年度                  当連結会計年度

                             (2017年3月31日)                  (2018年3月31日)
             科目
                         金銭信託      貸付信託       合計     金銭信託      貸付信託       合計
                         (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)
     銀行勘定貸                       29      -      29      39      -      39
     資産計                       29      -      29      39      -      39
     元本                       29      -      29      39      -      39
     負債計                       29      -      29      39      -      39
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      (自己資本比率の状況)
      (参考)
      自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適
     当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベー
     スの双方について算出しております。
      なお、当行は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法、オペレー
     ショナル・リスク相当額の算出においては粗利益配分手法を採用しております。
      連結自己資本比率(国際統一基準)

                                                   (単位:億円、%)
                                  2017年3月31日               2018年3月31日
     1.連結総自己資本比率(4/7)                                     14.58               14.31
     2.連結Tier1比率(5/7)                                     14.03               14.31
     3.連結普通株式等Tier1比率(6/7)                                     14.03               14.31
     4.連結における総自己資本の額                                     5,364               5,737
     5.連結におけるTier1資本の額                                     5,162               5,737
     6.連結における普通株式等Tier1資本の額                                     5,162               5,737
     7.リスク・アセットの額                                    36,784               40,082
     8.連結総所要自己資本額                                     2,942               3,206
      単体自己資本比率(国際統一基準)

                                                   (単位:億円、%)
                                  2017年3月31日               2018年3月31日
     1.単体総自己資本比率(4/7)                                     14.34               14.14
     2.単体Tier1比率(5/7)                                     13.83               14.14
     3.単体普通株式等Tier1比率(6/7)                                     13.83               14.14
     4.単体における総自己資本の額                                     5,202               5,570
     5.単体におけるTier1資本の額                                     5,019               5,570
     6.単体における普通株式等Tier1資本の額                                     5,019               5,570
     7.リスク・アセットの額                                    36,276               39,378
     8.単体総所要自己資本額                                     2,902               3,150
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      (資産の査定)
      (参考)
      資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸
     借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているも
     のであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるもの
     に限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに
     貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約
     によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
     1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権

       破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により
      経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
     2 危険債権

       危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権
      の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
     3 要管理債権

       要管理債権とは、3ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
     4 正常債権

       正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外
      のものに区分される債権をいう。
      資産の査定の額

                                  2017年3月31日               2018年3月31日

               債権の区分
                                  金額(百万円)               金額(百万円)
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                     4,419               3,092
     危険債権                                    39,847               44,109
     要管理債権                                    18,187               18,046
     正常債権                                   4,142,535               4,435,925
     4  【経営上の重要な契約等】

       該当事項はありません。
     5  【研究開発活動】

       該当事項はありません。
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     第3 【設備の状況】

     1 【設備投資等の概要】

       当行及び連結子会社では、業務の効率化と高度化・多様化するお客さまのニーズにお応えするため、事務機械等の
      設備投資を積極的に行っております。当連結会計年度につきましては、主に銀行業において事務機械購入をはじめ総
      額約46億円の設備投資を行いました。
       なお、当行及び連結子会社の営業活動に重要な影響を及ぼすような固定資産の売却、撤去等はありません。
     2 【主要な設備の状況】

       当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                                  2018年3月31日現在
                                                 リース
                                    土地      建物    動産        合計
                店舗名        セグメント                                  従業員
                                                  資産
          会社名          所在地        設備の内容
                その他         の名称                                 数(人)
                                 面積(㎡)          帳簿価額(百万円)
               本店
                                 125,712
                    愛媛県    銀行業     店舗          20,233    6,941     887    713   28,775    2,173
                                 (14,006)
               他115店
               東京支店
                                   242
                    東京都    銀行業     店舗           258    362    69    2   694    32
                                   (214)
               他1店
               名古屋支店     愛知県    銀行業     店舗       716    892    11    3    0   907    12
               大阪支店
                                   829
                    大阪府    銀行業     店舗           188    34    10    2   236    48
                                   (111)
               他2店
               神戸支店
                    兵庫県    銀行業     店舗      1,408    1,921     118     7    0  2,047     29
               他1店
               岡山支店
                    岡山県    銀行業     店舗      3,105    1,129     94    6    1  1,231     54
               他2店
               広島支店
                                  3,995
                    広島県    銀行業     店舗          2,829     193    13    10   3,047     79
                                   (152)
               他4店
                                   826
               徳山支店     山口県    銀行業     店舗            ―   29    1    0   31    11
                                   (826)
               福岡支店
                                   874
                    福岡県    銀行業     店舗          2,282     55    7    2  2,348     27
                                   (150)
               他1店
               大分支店
                                  4,883
     当行      ―
                    大分県    銀行業     店舗          1,605     152    15    14   1,788     73
                                   (249)
               他5店
               高知支店     高知県    銀行業     店舗      1,009    1,482     309     ▶    0  1,796     17
                                   187
               徳島支店     徳島県    銀行業     店舗            ―    5    3    2   11    17
                                   (187)
               高松支店
                                  4,700
                    香川県    銀行業     店舗           925    395    37    ▶  1,363     70
                                   (323)
               他4店
               香港支店     香港    銀行業     店舗        ―    ―    2    1    ―    3    ▶
               シンガポー     シンガ
                        銀行業     店舗        ―    ―   12    9    ―   21    7
               ル支店     ポール
               事務セン     愛媛県        事務セン
                        銀行業           5,987    1,278    2,628     609     ―  4,515     103
               ター             ター
                    松山市
                    愛媛県
               体育セン             体育セン
                        銀行業          21,319    1,645     172     0    ―  1,818      ―
               ター             ター
                    松山市
               吉藤寮他     愛媛県
                        銀行業     社宅・寮      93,096    11,238    4,626      3    ―  15,868      ―
               179か所     他
               その他の     愛媛県
                        銀行業     厚生施設等      34,952    2,967    1,126     24    ―  4,118     22
               施設     他
     連結               愛媛県
         いよぎん保証
               本社他         銀行業     店舗等       208    120    125     6    ―   252    69
         ㈱他9社
     子会社               他
     連結               愛媛県
         いよぎんリー
               本社他         リース業     店舗等       582    62    88    42    ▶   198    47
         ス㈱
     子会社               他
         ㈱いよぎんコ
     連結               愛媛県
         ンピュータ
               本社他         その他     店舗等        ―    ―   38    34    ―   72   228
         サービス他1
     子会社               松山市
         社
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      (注)   1 土地の面積欄の(             )内は、借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め950百万円でありま
         す。
        2 動産は、事務機械1,023百万円、その他776百万円であります。
        3 当行の海外駐在員事務所2か所、店舗外現金自動設備218か所は上記に含めて記載しております。
        4 上記には、連結会社に貸与している建物が含まれております。
        5 上記には、連結会社以外に貸与している土地(3,883㎡)、建物が含まれております。
     3 【設備の新設、除却等の計画】

       当行及び連結子会社の設備投資計画については、投資効率、投資の優先順位等を勘案し、原則的に連結会社が個別
      に策定しております。
       当連結会計年度末において実施中又は計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
      (1)  新設、改修
                                     投資予定金額

           店舗名                                   資金調     着手    完了予定
                         セグメント
                                      (百万円)
      会社名          所在地     区分         設備の内容
                          の名称
           その他                                   達方法     年月     年月
                                     総額    既支払額
          本店他     愛媛県
                     ―     銀行業     事務機械       8,553     1,216   自己資金       ―     ―
          (注)2     松山市他
      当行
          その他     愛媛県
                    新築等     銀行業     ―      3,489       ―  自己資金       ―     ―
          (注)3     松山市他
      (注)   1 上記設備計画の記載金額については、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
        2 事務機械の主なものは2019年3月までに設置予定であります。
        3 「その他」の主なものは、店舗及び厚生施設の建替え等であり、2019年3月までに完成予定であります。
      (2)  売却

        重要な設備の売却の計画はありません。
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     第4 【提出会社の状況】

     1 【株式等の状況】

      (1) 【株式の総数等】
       ① 【株式の総数】
                 種類                        発行可能株式総数(株)

                普通株式                                     600,000,000

                  計                                    600,000,000

       ② 【発行済株式】

                  事業年度末現在            提出日現在         上場金融商品取引所

         種類          発行数(株)           発行数(株)         名又は登録認可金融               内容
                 (2018年3月31日)           (2018年6月29日)           商品取引業協会名
                                       東京証券取引所
                                                  単元株式数は100株で
        普通株式             323,775,366           323,775,366
                                                  あります。
                                       市場第1部
          計           323,775,366           323,775,366            ―           ―
      (2) 【新株予約権等の状況】

       ①  【ストックオプション制度の内容】
         2018年6月28日開催の定時株主総会において、従来の株式報酬型ストック・オプション制度を廃止し、信託を
        用いた株式報酬制度を導入することを決議しております。なお、同制度の導入に伴い、新たなストック・オプ
        ションの付与は行わないこととしますが、すでに付与したストック・オプションとしての新株予約権のうち未行
        使のものは今後も存続します。
         株式報酬制度の内容については、「(8)                   役員・従業員株式所有制度の内容」に記載しております。
       ○ 2011年6月29日開催の定時株主総会において決議されたもの

         当該制度は、会社法第361条に基づき、2011年6月29日開催の定時株主総会において、当行取締役に対して、株
        式報酬型ストック・オプションとして新株予約権を年額140,000千円以内の範囲で割り当てることを決議されたも
        のであり、その内容は次のとおりであります。
     決議年月日                      2011年6月29日

     付与対象者の区分                      当行取締役
     新株予約権の目的となる株式の種類                      当行普通株式
                           4,000個を、各事業年度に係る定時株主総会の日から1年以内の日に
                           発行する新株予約権の個数の上限とする。
                           当行普通株式400,000株を、各事業年度に係る定時株主総会の日から
                           1年以内の日に発行する新株予約権の目的である株式の総数の上限と
     株式の数                      する。新株予約権1個当たりの目的となる株式数(以下「付与株式
                           数」という。)は100株とする。
                           なお、当行が合併、会社分割、株式無償割当て、株式分割または株式
                           併合等を行うことにより、付与株式数の変更をすることが適切な場合
                           は、当行は必要と認める調整を行うものとする。
                           新株予約権の行使により発行または移転される株式1株当たりの金額
     新株予約権の行使時の払込金額
                           を1円とし、これに付与株式数を乗じた金額とする。
     新株予約権の行使期間                      新株予約権の割当日の翌日から30年以内とする。
                           新株予約権者は、当行の取締役の地位を喪失した日の翌日から10日を
     新株予約権の行使の条件
                           経過する日までに限り、新株予約権を一括して行使するものとする。
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を必
     新株予約権の譲渡に関する事項
                           要とするものとする。
                           上記の細目および新株予約権に関するその他の内容については、新株
     その他
                           予約権の募集事項を決定する取締役会において定めることとする。
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       ○ 2015年6月26日開催の定時株主総会において決議されたもの
         当該制度は、会社法第361条に基づき、2015年6月26日開催の定時株主総会において、当行取締役(監査等委員
        である取締役を除く。)に対して、株式報酬型ストック・オプションとして新株予約権を年額130,000千円以内の
        範囲で割り当てることを決議されたものであり、その内容は次のとおりであります。
     決議年月日                      2015年6月26日

     付与対象者の区分                      当行取締役(監査等委員である取締役を除く。)
     新株予約権の目的となる株式の種類                      当行普通株式
                           3,500個を、各事業年度に係る定時株主総会の日から1年以内の日に
                           発行する新株予約権の個数の上限とする。
                           当行普通株式350,000株を、各事業年度に係る定時株主総会の日から
                           1年以内の日に発行する新株予約権の目的である株式の総数の上限と
     株式の数                      する。新株予約権1個当たりの目的となる株式数(以下「付与株式
                           数」という。)は100株とする。
                           なお、当行が合併、会社分割、株式無償割当て、株式分割または株式
                           併合等を行うことにより、付与株式数の変更をすることが適切な場合
                           は、当行は必要と認める調整を行うものとする。
                           新株予約権の行使により発行または移転される株式1株当たりの金額
     新株予約権の行使時の払込金額
                           を1円とし、これに付与株式数を乗じた金額とする。
     新株予約権の行使期間                      新株予約権の割当日の翌日から30年以内とする。
                           新株予約権者は、当行の取締役および執行役員のいずれの地位をも喪
     新株予約権の行使の条件                      失した日の翌日から10日を経過する日までに限り、新株予約権を一括
                           して行使するものとする。
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を必
     新株予約権の譲渡に関する事項
                           要とするものとする。
                           上記の細目および新株予約権に関するその他の内容については、新株
     その他
                           予約権の募集事項を決定する取締役会において定めることとする。
     決議年月日                      2011年6月29日

     付与対象者の区分及び人数             (名)
                           当行取締役 17
     新株予約権の数        (個) ※
                           451(注1)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式 45,100(注2)
     数  (株) ※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円) ※
                           1株当たり1円
     新株予約権の行使期間 ※                      2011年7月16日~2041年7月15日
                           発行価格 705円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第1項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円) ※
                           される資本金等増加限度額の2分の1の金額とし、計算の結果1円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件 ※                      (注3)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項 ※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注4)
     る事項 ※
     決議年月日                      2012年6月28日

     付与対象者の区分及び人数             (名)         当行取締役 17
     新株予約権の数        (個) ※
                           803(注1)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式 80,300(注2)
     数  (株) ※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円) ※
                           1株当たり1円
     新株予約権の行使期間 ※                      2012年7月18日~2042年7月17日
                           発行価格 551円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第1項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円) ※
                           される資本金等増加限度額の2分の1の金額とし、計算の結果1円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件 ※                      (注3)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項 ※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注4)
     る事項 ※
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     決議年月日                      2013年6月27日
     付与対象者の区分及び人数             (名)
                           当行取締役 18
     新株予約権の数        (個) ※
                           599(注1)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式 59,900(注2)
     数  (株) ※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円) ※
                           1株当たり1円
     新株予約権の行使期間 ※                      2013年7月17日~2043年7月16日
                           発行価格 919円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第1項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円) ※
                           される資本金等増加限度額の2分の1の金額とし、計算の結果1円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件 ※                      (注3)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項 ※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注4)
     る事項 ※
     決議年月日                      2014年6月27日

                           当行取締役  16
     付与対象者の区分及び人数             (名)
                           当行執行役員 4
     新株予約権の数        (個) ※
                           731(注1)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式 73,100(注2)
     数  (株) ※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円) ※
                           1株当たり1円
     新株予約権の行使期間 ※                      2014年7月17日~2044年7月16日
                           発行価格 990円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第1項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円) ※
                           される資本金等増加限度額の2分の1の金額とし、計算の結果1円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件 ※                      (注3)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項 ※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注4)
     る事項 ※
     決議年月日                      2015年6月26日

                           当行取締役  7
     付与対象者の区分及び人数             (名)
                            (監査等委員である取締役を除く。)
                           当行執行役員 14
     新株予約権の数        (個) ※
                           577(注1)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式 57,700(注2)
     数  (株) ※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円) ※
                           1株当たり1円
     新株予約権の行使期間 ※                      2015年7月16日~2045年7月15日
                           発行価格 1,474円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の                      資本組入額は、会社計算規則第17条第1項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円) ※
                           される資本金等増加限度額の2分の1の金額とし、計算の結果1円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件 ※                      (注3)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項 ※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注4)
     る事項 ※
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     決議年月日                      2016年6月29日
                           当行取締役  7
     付与対象者の区分及び人数             (名)
                            (監査等委員である取締役を除く。)
                           当行執行役員 15
     新株予約権の数        (個) ※
                           1,463(注1)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式 146,300(注2)
     数  (株) ※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円) ※
                           1株当たり1円
     新株予約権の行使期間 ※                      2016年7月16日~2046年7月15日
                           発行価格 602円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第1項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円) ※
                           される資本金等増加限度額の2分の1の金額とし、計算の結果1円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件 ※                      (注3)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項 ※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注4)
     る事項 ※
     決議年月日                      2017年6月29日

                           当行取締役  8
     付与対象者の区分及び人数             (名)
                            (監査等委員である取締役を除く。)
                           当行執行役員 12
     新株予約権の数        (個) ※
                           1,409(注1)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式 140,900株
     数  (株) ※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円) ※
                           1株当たり1円
     新株予約権の行使期間 ※                      2017年7月15日~2047年7月14日
                           発行価格 868円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第1項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円) ※
                           される資本金等増加限度額の2分の1の金額とし、計算の結果1円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件 ※                      (注3)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項 ※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注4)
     る事項 ※
       ※ 当事業年度の末日(2018年3月31日)における内容を記載しております。なお、提出日の前月末(2018年5月31日)

       現在において、これらの事項に変更はありません。
      (注)   1 新株予約権1個につき目的となる株式数 100株

        2 新株予約権の目的となる株式の数
          新株予約権を割り当てる日(以下、「割当日」という。)後、当行が普通株式につき、株式分割(当行普通株
         式の無償割当を含む。以下、株式分割の記載につき同じ。)または株式併合を行う場合には、新株予約権のう
         ち、当該株式分割または株式併合の時点で行使されていない新株予約権について、付与株式数を次の計算によ
         り調整する。
          調整後株式数=調整前株式数×分割または併合の比率
          また、上記の他、割当日後、当行が合併、会社分割、株式交換または株式移転を行う場合およびその他これ
         らの場合に準じて付与株式数の調整を必要とする場合、当行は、当行の取締役会において必要と認められる付
         与株式数の調整を行うことができる。
          なお、上記の調整の結果生じる1株未満の端数は、これを切り捨てる。
        3 新株予約権の行使の条件
         (1)  新株予約権者は、当行の取締役(監査等委員である取締役を除く。)および執行役員のいずれの地位をも喪
          失した日の翌日から10日(10日目が休日に当たる場合には翌営業日)を経過する日までの間に限り、新株予約
          権を一括してのみ行使できるものとする。
         (2)  新株予約権者が死亡した場合、その者の相続人は、当該被相続人が死亡した日の翌日から6ヶ月を経過す
          る日までの間に限り、新株予約権を行使することができる。
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        4 組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項
          当行が合併(当行が合併により消滅する場合に限る。)、吸収分割もしくは新設分割(それぞれ当行が分割会
         社となる場合に限る。)、株式交換もしくは株式移転(それぞれ当行が完全子会社となる場合に限る。)(以上を
         総称して以下、「組織再編行為」という。)をする場合において、組織再編行為の効力発生日(吸収合併につき
         吸収合併がその効力を生ずる日、新設合併につき新設合併設立会社成立の日、吸収分割につき吸収分割の効力
         発生日、新設分割につき新設分割設立会社成立の日、株式交換につき株式交換がその効力を生ずる日、および
         株式移転につき株式移転設立完全親会社の成立の日をいう。以下同じ。)の直前において残存する新株予約権
         (以下、「残存新株予約権」という。)を保有する新株予約権者に対し、それぞれの場合につき、会社法第236
         条第1項第8号のイからホまでに掲げる株式会社(以下、「再編対象会社」という。)の新株予約権をそれぞれ
         交付することとする。ただし、以下の各号に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、吸収合併契
         約、新設合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めた場合に限
         る。
         (1)  交付する再編対象会社の新株予約権の数
           新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数をそれぞれ交付するものとする。
         (2)  新株予約権の目的である再編対象会社の株式の種類
           再編対象会社の普通株式とする。
         (3)  新株予約権の目的である再編対象会社の株式の数
           組織再編行為の条件等を勘案のうえ、(注)2に準じて決定する。
         (4)  新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
           交付される各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に上記
          (注)4(3)に従って決定される当該各新株予約権の目的である再編対象会社の株式の数を乗じて得られる金
          額とする。再編後行使価額は、交付される各新株予約権を行使することにより交付を受けることができる再
          編対象会社の株式1株当たり1円とする。
         (5)  新株予約権を行使することができる期間
           上記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編行為
          の効力発生日のいずれか遅い日から、上記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権を行使することが
          できる期間の満了日までとする。
         (6)  新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金および資本準備金に関する事項
           上記「新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額」に準じて決定す
          る。
         (7)  譲渡による新株予約権の取得の制限
           譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の決議による承認を要するものとす
          る。
         (8)  新株予約権の行使条件
           (注)3に準じて決定する。
         (9)  新株予約権の取得条項
          ① 新株予約権者が権利行使をする前に、上記(注)3の定めまたは新株予約権割当契約の定めにより新株予
           約権を行使できなくなった場合、当行は当行の取締役会が別途定める日をもって当該新株予約権を無償で
           取得することができる。
          ② 以下A、BまたはCの議案につき、当行の株主総会で承認された場合(株主総会決議が不要の場合は当
           行の取締役会で承認された場合)は、当行は当行の取締役会が別途定める日をもって、同時点で権利行使
           されていない新株予約権を無償で取得することができる。
           A.当行が消滅会社となる合併契約承認の議案
           B.当行が分割会社となる分割契約または分割計画承認の議案
           C.当行が完全子会社となる株式交換契約または株式移転計画承認の議案
       ②  【ライツプランの内容】

         該当事項はありません。
       ③  【その他の新株予約権等の状況】

         該当事項はありません。
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      (3)  【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】
        該当事項はありません。
      (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】

                 発行済株式       発行済株式                      資本準備金       資本準備金

                               資本金増減額        資本金残高
        年月日        総数増減数        総数残高                       増減額        残高
                                (百万円)       (百万円)
                  (千株)       (千株)                      (百万円)       (百万円)
     1999年10月1日                148     323,775           7     20,948          92     10,480
      (注)  富士貯蓄信用組合との合併 合併比率 1:0.074
      (5)  【所有者別状況】

                                                  2018年3月31日現在
                         株式の状況(1単元の株式数100株)
                                                       単元未満
            政府及び
       区分                             外国法人等                   株式の状況
                       金融商品     その他の                 個人
            地方公共     金融機関                                  計
                                                        (株)
                       取引業者      法人                その他
                                  個人以外      個人
             団体
     株主数
                2     72     28    1,164      241      12   16,034     17,553      ―
     (人)
     所有株式数
              8,019   1,287,640       48,888     940,264     360,555       308   588,811    3,234,485       326,866
     (単元)
     所有株式数
              0.25     39.81      1.51     29.07     11.15      0.01     18.20     100.00      ―
     の割合(%)
      (注) 自己株式7,422,736株は「個人その他」に74,227単元、「単元未満株式の状況」に36株含まれております。
      (6)  【大株主の状況】

                                                  2018年3月31日現在
                                                      発行済株式
                                                     (自己株式を除
                                               所有株式数      く。)の総数に
             氏名又は名称                       住所
                                                (千株)      対する所有
                                                      株式数の割合
                                                        (%)
                                                  50,167       15.85
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社                       東京都中央区晴海1丁目8番11号
                                                  10,775        3.40
     日本マスタートラスト信託銀行株式会社                       東京都港区浜松町2丁目11番3号
                                                  8,878       2.80
     日本生命保険相互会社                       東京都千代田区丸の内1丁目6番6号
                                                  8,867       2.80
     明治安田生命保険相互会社                       東京都千代田区丸の内2丁目1番1号
                                                  5,911       1.86
     住友林業株式会社                       東京都千代田区大手町1丁目3番2号
                                                  5,415       1.71
     住友生命保険相互会社                       東京都中央区築地7丁目18番24号
                                                  4,793       1.51
     損害保険ジャパン日本興亜株式会社                       東京都新宿区西新宿1丁目26番1号
                                                  4,487       1.41
     資産管理サービス信託銀行株式会社                       東京都中央区晴海1丁目8番12号
                                                  4,311       1.36
     伊予銀行従業員持株会                       愛媛県松山市南堀端町1番地
     株式会社三菱東京UFJ銀行                       東京都千代田区丸の内2丁目7番1号                      3,988       1.26
                                                 107,597        34.01
                計                     ―
      (注)   1 日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社の所有株式数のうち、信託業務に係る株式数は50,167千株であ
         ります。なお、その内訳は、信託口44,518千株、退職給付信託口5,649千株であります。
        2 日本マスタートラスト信託銀行株式会社の所有株式数のうち、信託業務に係る株式数は10,775千株でありま
         す。なお、その内訳は、信託口10,075千株、退職給付信託口700千株であります。
        3 資産管理サービス信託銀行株式会社の所有株式数のうち、信託業務に係る株式数は4,487千株であります。
         なお、その内訳は、信託口4,036千株、年金信託口240千株及び年金特金口210千株であります。
        4 株式会社三菱東京UFJ銀行は2018年4月1日に株式会社三菱UFJ銀行に商号変更されております。
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      (7)  【議決権の状況】
       ① 【発行済株式】
                                                  2018年3月31日現在
            区分             株式数(株)            議決権の数(個)                内容
     無議決権株式                           ―        ―             ―

     議決権制限株式(自己株式等)                           ―        ―             ―

     議決権制限株式(その他)                           ―             ―        ―

                     (自己保有株式)
     完全議決権株式(自己株式等)                                   ―             ―
                      普通株式       7,422,700
                      普通株式
     完全議決権株式(その他)                                     3,160,258            ―
                            316,025,800
                      普通株式
     単元未満株式                                   ―             ―
                              326,866
     発行済株式総数                      323,775,366             ―             ―
     総株主の議決権                      ―               3,160,258            ―

      (注) 「単元未満株式」欄の普通株式には、当行所有の自己株式が36株含まれております。
       ② 【自己株式等】

                                                  2018年3月31日現在
                                                      発行済株式
                                  自己名義       他人名義      所有株式数
         所有者の氏名                                             総数に対する
                       所有者の住所           所有株式数       所有株式数        の合計
          又は名称                                             所有株式数
                                   (株)       (株)       (株)
                                                      の割合(%)
      (自己保有株式)
     株式会社伊予銀行              松山市南堀端町1番地               7,422,700           ―   7,422,700         2.29
           計              ―         7,422,700           ―   7,422,700         2.29
      (8)  【役員・従業員株式所有制度の内容】

        当行は、取締役(監査等委員である取締役を除く。)及び執行役員(以下、「取締役等」という。)の報酬と当行の
       株式価値との連動性をより明確にし、取締役等が株価の変動による利益・リスクを株主の皆さまと共有すること
       で、中長期的な業績の向上と企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的として、信託を用いた株式報酬制
       度(以下、「本制度」という。)の導入を、2018年6月28日開催の第115期定時株主総会において決議しております。
       ① 本制度の概要
         本制度は、当行が金銭を拠出することにより設定する信託(以下、「本信託」という。)が当行株式を取得し、
        当行が各取締役等に付与するポイントの数に相当する数の当行株式が本信託を通じて各取締役等に対して交付さ
        れる株式報酬制度です。
         本制度においては、2018年6月の定時株主総会開催日の翌日から2021年6月の定時株主総会終結の日までの3
        年間の間に在任する当行取締役等に対して当行株式が交付されます。
         取締役等が当行株式の交付を受ける時期は、原則として取締役等の退任時です。
       ② 対象者に交付する予定の株式の総額
         当行は、信託期間(2018年8月(予定)から2021年8月(予定)までの約3年間)中に、本制度により当行株式を取
        締役等に交付するのに必要な当行株式の取得資金として、合計金1,200百万円(うち取締役分として金600百万円)
        を上限とする金銭を拠出します。
         なお、信託期間の満了時において、当行の取締役会の決定により、信託期間を延長し本制度を継続することが
        あります。この場合、当行は、本制度により取締役等に交付するために必要な当行株式の追加取得資金として、
        延長した信託期間中に、延長した信託期間の延長年数に金400百万円(うち取締役分として金200百万円)を乗じ
        た金額を上限とする金銭を本信託に追加拠出します。
       ③ 本制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲
         当行の取締役等のうち給付要件を満たす者
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     2  【自己株式の取得等の状況】
        【株式の種類等】          会社法第155条第7号による普通株式の取得
      (1) 【株主総会決議による取得の状況】
        該当事項はありません。
      (2)  【取締役会決議による取得の状況】

        該当事項はありません。
      (3)  【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

             区分                 株式数(株)                 価額の総額(円)

     当事業年度における取得自己株式                                 1,955                1,754,194
     当期間における取得自己株式                                  226                186,152
      (注) 当期間における取得自己株式には、2018年6月1日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りに
        よる株式数は含めておりません。
      (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

                             当事業年度                    当期間

            区分
                        株式数(株)        処分価額の総額(円)            株式数(株)        処分価額の総額(円)
     引き受ける者の募集を行った取得
                              ―          ―          ―          ―
     自己株式
     消却の処分を行った取得自己株式                         ―          ―          ―          ―
     合併、株式交換、会社分割に係る
                              ―          ―          ―          ―
     移転を行った取得自己株式
     その他(新株予約権の権利行使)                      165,000        152,029,350               ―          ―
     保有自己株式数                     7,422,736          ―         7,422,962          ―
      (注) 当期間における保有自己株式には、2018年6月1日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りに
        よる株式数は含めておりません。
     3 【配当政策】

       当行は、銀行の公共的使命を念頭に置き、内部留保による財務体質の強化を図ることで経営基盤の確保に努めると
      ともに、安定的な配当を継続することを基本方針としております。また、当行は中間配当と期末配当の年2回の剰余
      金の配当を行うことを基本方針としております。配当の決定機関は、取締役会であります。
       当事業年度の配当につきましては、1株当たり14円(うち中間配当金7円)の配当を実施することに決定いたしまし
      た。これにより当期の配当性向は19.54%となります。
       内部留保資金の使途につきましては、営業力の強化や経営の効率化に資する有効な投資を行いますとともに、お客
      さまのニーズに応える金融情報サービス体制の充実にも有効活用してまいりたいと存じます。
       当行は、銀行法第18条の定めにより剰余金の配当に制限を受けております。剰余金の配当をする場合には、会社法
      第445条第4項(資本金の額及び準備金の額)の規定にかかわらず、当該剰余金の配当により減少する剰余金の額に5分
      の1を乗じて得た額を資本準備金又は利益準備金として計上しております。
       当事業年度に係る剰余金の配当は以下のとおりであります。
                         配当金の総額       (百万円)       1株当たり配当額         (円)

            決議年月日
     2017年11月10日         取締役会                    2,214              7.00
     2018年5月11日         取締役会                    2,214              7.00
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     4  【株価の推移】
      (1) 【最近5年間の事業年度別最高・最低株価】
        回次         第111期         第112期         第113期         第114期         第115期

       決算年月         2014年3月         2015年3月         2016年3月         2017年3月         2018年3月
       最高(円)             1,110         1,549         1,638          868         997
       最低(円)              804         893         718         568         720
      (注) 最高・最低株価は、東京証券取引所市場第1部におけるものであります。
      (2) 【最近6月間の月別最高・最低株価】

                 2017年                       2018年

        月別
                 10月        11月        12月        1月        2月        3月
       最高(円)            985        976        961        997        955        843
       最低(円)            892        832        862        896        829        770
      (注) 最高・最低株価は、東京証券取引所市場第1部におけるものであります。
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     5  【役員の状況】
      男性12名 女性1名 (役員のうち女性の比率7%)
                                                        所有株式
       役名      職名       氏名       生年月日               略歴            任期
                                                        数(千株)
                                 1976年4月      当行入行
                                 2003年6月      大分支店長
                                 2006年8月      人事部長
                                                     2018年6
                                 2007年6月      取締役人事部長
     (代表取締役)
                 大 塚 岩 男        1952年4月7日生                            月から1      20
                                 2008年6月      取締役本店営業部長
     取締役頭取
                                                     年
                                       常務取締役営業本部長
                                 2010年6月
                                 2011年6月      専務取締役
                                 2012年6月      取締役頭取(現職)
                                 1978年4月      当行入行
                                 2006年8月      大分支店長
                                 2008年8月      営業統括部長
                                                     2018年6
     (代表取締役)
                                 2010年6月      取締役営業統括部長
                 髙 田 健 司        1955年11月15日生                            月から1      19
     専務取締役
                                 2012年6月      取締役本店営業部長
                                                     年
                                 2014年6月      常務取締役
                                 2018年6月      専務取締役(現職)
                                 1978年4月      当行入行
                                 2006年8月      高松支店長
                                 2008年8月      審査第1部長
                                                     2018年6
           コンプライア
                                 2010年6月      取締役今治支店長
     常務取締役            藤 堂 宗 昭        1955年12月7日生                            月から1      11
           ンス統括部長
                                 2014年6月      常務取締役
                                                     年
                                 2018年6月      常務取締役コンプライアンス統括
                                       部長(現職)
                                 1980年4月      当行入行
                                 2008年2月      システム部部付部長
                                                     2018年6
                                 2009年8月      システム部長
     常務取締役      CIO      竹 内 哲 夫        1957年7月18日生                            月から1      11
                                 2011年6月      取締役システム部長
                                                     年
                                 2015年6月      常務執行役員システム部長
                                 2016年6月      常務取締役CIO(現職)
                                 1981年4月      当行入行
                                 2007年8月      三津浜支店長
                                 2009年8月      岡山支店長
                                 2012年6月      取締役営業統括部長
                                 2013年8月      取締役営業統括部長兼営業統括部
                                       ビジネスサポートセンター長
                                                     2018年6
                                 2014年6月      取締役新居浜支店長
     常務取締役      営業本部長      河 野 治 広        1958年10月26日生                            月から1      14
                                 2015年4月      取締役新居浜グループ長兼新居浜
                                                     年
                                       支店長
                                 2015年6月      常務執行役員新居浜グループ長兼
                                       新居浜支店長
                                 2017年6月      常務取締役
                                 2018年4月      常務取締役営業本部長(現職)
                                 1982年4月      当行入行
                                 2009年8月      大阪北支店長
                                 2012年8月      資金証券部長
                                 2014年6月      執行役員総合企画部長兼総合企画
                                       部関連事業室長兼総合企画部IC
                                                     2018年6
                                       T戦略室長
     常務取締役            三 好 賢 治        1959年12月18日生                            月から1      10
                                 2015年6月      常務執行役員総合企画部長兼総合
                                                     年
                                       企画部関連事業室長兼総合企画部
                                       ICT戦略室長
                                 2016年6月      常務執行役員営業本部副本部長
                                 2017年6月      常務取締役(現職)
                                 1978年4月      当行入行
                                 2007年8月      融資管理部長
                                 2008年8月      高松支店長
                                                     2017年6
                                 2011年6月      取締役東京支店長
      取締役
                 飯 尾 隆 哉        1955年9月16日生                            月から2      78
                                 2014年4月      取締役東京支店長兼市場営業室長
     (監査等委員)
                                                     年
                                 2014年6月      取締役本店営業部長
                                 2015年6月      常務取締役
                                 2017年6月      取締役(監査等委員)(現職)
                                 1981年4月      当行入行
                                 2008年8月      総合企画部部付部長
                                 2010年6月      総合企画部長兼総合企画部関連事
                                       業室長
                                 2012年6月      取締役総合企画部長兼総合企画部
                                       関連事業室長
                                                     2017年6
      取締役
                                 2013年8月      取締役総合企画部長兼総合企画部
                 平 野 志 郎        1958年5月15日生                            月から2      24
     (監査等委員)
                                       関連事業室長兼総合企画部ICT
                                                     年
                                       戦略室長
                                 2014年6月      取締役東京支店長兼市場営業室長
                                 2015年6月      常務執行役員東京支店長兼市場営
                                       業室長
                                 2017年6月      取締役(監査等委員)(現職)
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                                                        所有株式
       役名      職名       氏名       生年月日               略歴            任期
                                                        数(千株)
                                 1968年4月      帝都高速度交通営団入団
                                 1975年3月      伊予鉄道株式会社(現株式会社伊予
                                       鉄グループ)入社
                                 1995年6月      同社技術部長
                                 1997年6月      同社取締役技術部長
                                 1998年5月      同社取締役鉄道部長
                                 1999年6月      同社取締役鉄道・自動車部長
                                 2001年6月      同社常務取締役
                                 2005年6月      同社専務取締役
                                                     2017年6
                                 2006年4月      同社代表取締役社長
      取締役
                 佐 伯   要        1944年10月29日生                            月から2      10
                                 2012年6月      当行監査役
     (監査等委員)
                                                     年
                                 2015年6月      同社代表取締役会長(現職)
                                 2015年6月      当行取締役(監査等委員)(現職)
                                       (重要な兼職の状況)
                                       松山総合開発株式会社代表取締役
                                       会長
                                       松山観光ゴルフ株式会社代表取締
                                       役社長
                                       松山商工会議所会頭
                                       愛媛県商工会議所連合会会頭
                                 1988年4月      弁護士登録
                                 1988年4月      米田功法律事務所(現弁護士法人松
                                       山中央法律事務所)入所
                                 2008年4月      愛媛弁護士会会長
                                                     2017年6
                                 2013年4月      弁護士法人松山中央法律事務所所
      取締役
                 市 川 武 志        1950年4月3日生                            月から2      0
                                       長(現職)
     (監査等委員)
                                                     年
                                 2014年4月      日本司法支援センター愛媛地方事
                                       務所所長(現職)
                                 2014年6月      当行監査役
                                 2015年6月      当行取締役(監査等委員)(現職)
                                 1996年4月      愛媛大学理学部教授
                                 2005年4月      愛媛大学理事
                                                     2017年6
                                 2009年4月      愛媛大学長
      取締役
                 柳 澤 康 信        1947年12月16日生                            月から2      0
                                 2015年6月      当行取締役(監査等委員)(現職)
     (監査等委員)
                                                     年
                                 2016年4月      学校法人加計学園岡山理科大学学
                                       長(現職)
                                 1974年4月      愛媛県入庁
                                 2002年4月      愛媛県今治地方局長
                                 2003年4月      愛媛県経済労働部長
                                                     2017年6
      取締役
                                 2006年4月      愛媛県農林水産部長
                 高 浜 壮一郎        1949年1月13日生                            月から2      0
     (監査等委員)
                                 2008年4月      愛媛県副知事
                                                     年
                                 2012年4月      愛媛県信用保証協会会長
                                 2015年6月      当行取締役(監査等委員)(現職)
                                 1986年10月      アビリティーセンター株式会社入
                                       社
                                                     2018年6
                                 1987年8月      同社代表取締役専務
      取締役
                 三 好 潤 子        1947年12月8日生                            月から2      2
                                 1990年10月      同社代表取締役社長
     (監査等委員)
                                                     年
                                 2016年6月      当行取締役(監査等委員)(現職)
                                 2018年6月      同社会長(現職)
                              計                            205
      (注)   1 取締役 佐伯要、市川武志、柳澤康信、高浜壮一郎及び三好潤子は、会社法第2条第15号に定める社外取締
         役であります。
        2 監査等委員会の体制は、次のとおりであります。
          委員長 飯 尾 隆 哉
          委員  平 野 志 郎
          委員  佐 伯   要
          委員  市 川 武 志
          委員  柳 澤 康 信
          委員  高 浜 壮一郎
          委員  三 好 潤 子
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        3 当行は、経営の意思決定・監督と業務執行を分離し、取締役会における意思決定機能を強化することで、ガ
         バナンスをより一層強化するため、執行役員制度を導入しております。
          なお、有価証券報告書提出日現在の執行役員の状況は、次のとおりであります。
            役名             職名              氏名

         常務執行役員        今治グループ長兼今治支店長                   別 府 孝 也
                 株式会社いよぎん地域経済研究セン
         常務執行役員                           重 松 栄 治
                 ター代表取締役社長
         常務執行役員        本店営業部長                   森 岡 研 二
         常務執行役員        大阪支店長                   西 本 英 世
         常務執行役員        新居浜グループ長兼新居浜支店長                   藤 田 真 哉
                 営業本部副本部長兼営業戦略部長兼
         常務執行役員        営業戦略部ビジネスサポートセン                   山 本 憲 世
                 ター長
         執行役員        監査部長                   八 木 哲 也
         執行役員        シップファイナンス部長                   稲 垣 純 二
         執行役員        東京支店長兼市場営業室長                   藤 田 康 二
         執行役員        広島支店長                   伊 藤 眞 道
                 総合企画部長兼総合企画部関連事業
         執行役員                           長 田   浩
                 室長
         執行役員        事務統括部長                   上 甲 圭治郎
         執行役員        リスク統括部長                   近 田 和 也
                 八幡浜グループ長兼八幡浜支店長兼
         執行役員                           土 居 慎 一
                 川之石支店長
                 人事部長兼人事部ダイバーシティ推
         執行役員                           菰 田 誠 志
                 進室長
         執行役員        審査部長                   仙 波 宏 久
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     6 【コーポレート・ガバナンスの状況等】
      (1)  【コーポレート・ガバナンスの状況】
       ① 企業統治の体制の概要等
        イ 企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由
          当行は、監査等委員である取締役(複数の社外取締役を含む。)に取締役会における議決権を付与することに
         より、監査・監督機能及びコーポレート・ガバナンスの強化を図るとともに、権限委譲により迅速な意思決定
         を行い、経営の効率化を高めることを目的として、「監査等委員会設置会社」を採用しております。
          また、当行は、経営の意思決定・監督と業務執行を分離し、取締役会における意思決定機能を強化すること
         で、コーポレート・ガバナンスをより一層強化するため、執行役員制度を導入しております。
          なお、当行は、取締役会の決議により、相談役を選任しております。相談役は、財界活動や公益的職務など
         の対外的な業務に従事するのみで、取締役会や常務会をはじめとした行内の会議に出席することもなく、経営
         には関与しておりません。また、非取締役であることに鑑み、相応の報酬といたしております。
         (取締役会)

           「取締役会」は原則として毎月1回開催され、法令及び定款で定められた事項や経営方針・経営戦略に関
          する重要事項を決定しております。
           取締役は、有価証券報告書提出日現在13名であり、うち7名は監査等委員である取締役であります。
           監査等委員である取締役7名のうち5名は社外取締役であります。
           なお、5名の社外取締役は独立役員に指定されており、経営から独立した中立的な立場から、適切な助言
          を行います。
         (監査等委員会)

           「監査等委員会」は原則として毎月1回以上開催され、法令、定款、監査等委員会規程等に従い、取締役
          会とともに、監督機能を担い、かつ、取締役の職務執行を監査します。
           監査等委員である取締役は、有価証券報告書提出日現在7名であり、うち5名は社外取締役であります。
         (常務会)

           常務取締役以上の役付取締役で構成される「常務会」は原則として毎週1回開催され、取締役会の決定し
          た基本方針に基づき、経営全般の重要事項を協議しております。
           常務会は協議内容によって、①               経営企画会議、②         予算・統合リスク管理会議、③               審査会議、④       コンプ
          ライアンス会議の4つの会議で構成しております。
           なお、「常務会」には常勤の監査等委員が出席し、適切に提言・助言等を行っております。
         (経営審議委員会)

           取締役等の指名・報酬及びその他重要な事項を審議する任意の委員会として、代表取締役及び監査等委員
          により構成される「経営審議委員会」を設置しております。
           なお、「経営審議委員会」は取締役会の諮問機関として位置付けており、委員のうち過半数は独立社外取
          締役により構成されております。
         (その他の委員会等)

           コンプライアンス統括部担当役員を委員長とする「コンプライアンス委員会」(事務局:コンプライアンス
          統括部、毎月1回開催)、リスク統括部担当役員を委員長とする「オペレーショナル・リスク管理委員会」
          (事務局:リスク統括部、四半期1回以上開催)及び「信用リスク管理委員会」(事務局:リスク統括部、隔月
          開催)を設置し、法令等遵守及びリスク管理態勢の整備・強化に取り組んでおります。
           また、頭取を議長とする「アドバイザリー・ボード」(事務局:総合企画部、半期1回開催)を設置し、当
          行グループの経営の透明性と客観性を確保し、一層の経営体質の強化と地域貢献を果たしていくことを目的
          として、当行グループの経営戦略、ガバナンス等に関して、外部の視点を取り入れております。
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          コーポレート・ガバナンス体制
        ロ 内部統制システムの整備の状況









          当行は、「内部統制システムの整備に係る基本方針」を取締役会で決議し、内部統制の整備・強化に取り組
         んでおります。
                       内部統制システムの整備に係る基本方針

         1.法令等遵守体制

           取締役・使用人の職務の執行が法令および定款に適合することを確保するための体制
         (1)企業理念の実践
            当行の企業理念である「〔存在意義〕潤いと活力ある地域の明日を創る」、「〔経営姿勢〕最適のサー
           ビスで信頼に応える」および「〔行動規範〕感謝の心でベストをつくす」を具現化するため、全役職員
           は、これら企業理念の具体的な行動基準である「行動指針」等の実践に努める。
         (2)法令等遵守を重視した企業風土の確立
            取締役は、法令等遵守を経営の最重要課題と位置づけ、誠実かつ率先垂範して取り組み、法令等遵守を
           重視した倫理観ある企業風土の確立に努める。
            特に、頭取は、年頭挨拶や支店長会議、行内研修等、可能な機会をとらえ、法令等遵守に対する取組み
           姿勢を示すものとする。
         (3)規程等の整備
            全役職員が遵守しなければならない規準を取締役会にて制定し、その周知・徹底に努めるとともに、法
           令等の制定・改廃や経営環境等の変化を踏まえ適宜これを見直すものとする。
            また、コンプライアンスに関する具体的な実践計画を年度ごとに取締役会にて決定する。
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         (4)組織等の整備
            法令等遵守に関する統括部門を置くとともに、本部全部室および全営業店にコンプライアンス担当者を
           置く。コンプライアンス担当者は、各部室店における法令等遵守のチェック、報告、教育および相談等を
           行う。
            さらに、全行的な法令等遵守体制に関する事項等を審議するために、頭取を議長とするコンプライアン
           ス会議を設置し、その審議結果を取締役会に報告・提言する。
         (5)報告・相談制度
            法令等遵守に関し問題があると思われる事実もしくは行為またはそのおそれが発見された場合の報告・
           相談体制を整備し、適正な運用を行う。
            また、お客さまからのご要望や苦情等に対しては真摯に対応し、その内容を一元的に管理・検証する部
           門を設置して、状況を毎月常務会に報告する。
         (6)教育・研修体制
            取締役は、外部研修や勉強会等に積極的に参加し、法令等遵守に関する情報等の収集に努める。
            コンプライアンス統括部門および各部室店のコンプライアンス担当者は、行内の集合研修および各部室
           店内の勉強会において、法令等遵守に関する研修体制の充実を図る。
         (7)モニタリング
            コンプライアンス統括部門は、法令等遵守の状況について定期的にモニタリングを行う。
            さらに、内部監査部門は、法令等遵守態勢の適切性・有効性について内部監査を実施する。
         (8)反社会的勢力への対応
            市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力に対しては毅然とした態度を貫き、取引の遮断に努
           める。
         2.情報の保存・管理

           取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理に関する体制
         (1)文書の保存・管理
            各所管部署において、取締役の職務執行に係る情報を記録した株主総会議事録、取締役会議事録、常務
           会議事録、諸会議・委員会議事録、稟議書等を定められた期間適切に保存・管理する。
         (2)情報セキュリティ
            所管部署において、情報セキュリティに係る管理規程等を整備し、当行の保有する情報資産の適切な保
           護に努める。
         3.リスク管理体制

           損失の危険の管理に関する規程その他の体制
         (1)リスク管理計画の策定
            業務上発生する各種リスクについて、リスク管理の具体的な対応方針の決定や高度化を進めるために、
           取締役会においてリスク管理計画を半期ごとに決定する。
         (2)規程等の整備
            各リスク管理主管部署は、それぞれのリスクの特性等を踏まえた管理規程等を整備し、これらの規程等
           に基づき適切にリスク管理を実施する。
         (3)組織等の整備
            リスク管理全般を統括する部門を置く。
            また、頭取を委員長とするALM委員会を置き、運用・調達の基本方針等を検討する。
            さらに、リスク統括部門の担当役付取締役を委員長とするオペレーショナル・リスク管理委員会および
           信用リスク管理委員会を置き、リスク管理状況を組織横断的に検証し、管理態勢の改善強化を検討する。
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         (4)モニタリング
            リスク統括部門は、各種リスクに関する管理状況および管理方法等について定期的にモニタリングを行
           う。
            さらに、内部監査部門は、リスク管理態勢の適切性・有効性について内部監査を実施する。
         4.効率的な職務執行体制

           取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
         (1)役付取締役
            迅速な意思決定と職務執行が行われるよう、取締役会の決議をもって役付取締役を置き、各役付取締役
           の担当部室および担当ブロックを定める。
         (2)常務会
            取締役会の定める「常務会規程」に基づき、頭取の業務執行を補佐するため、役付取締役によって構成
           される常務会を設置する。常務会は、取締役会の決定した基本方針に基づき、経営全般の重要事項を協議
           する。
         (3)機構、業務分掌および職制
            取締役の職務執行が効率的に行われるよう、機構、業務分掌および職制を定める。
         (4)経営計画等の策定と進捗管理
            計画的な業務執行が行われるよう、取締役会において「中期経営計画」、「各年度経営計画」および
           「期初収支予算」を決定する。
            また、これらの進捗状況を把握するとともに、経営環境の変化等を踏まえて適宜見直すものとする。
         (5)IT等の活用
            IT(情報技術)や情報システム等を活用することにより、取締役の職務執行の効率化・合理化に努める
           ものとする。
         5.グループ経営管理体制

           当該株式会社ならびにその親会社および子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体
           制
         (1)財務報告の信頼性確保
            当行およびグループ会社(銀行法第2条第8項に規定された子会社および銀行法施行令第4条の2第2項
           に規定された子法人等)は、法令および会計基準等を遵守し、財務報告の信頼性の確保に努めるものとす
           る。
         (2)グループ会社の管理
           A.規程等の整備
             取締役会は、グループ会社を適切に管理するための規程を制定する。
           B.組織等の整備
             グループ会社に対する指導・支援を統括する部門を置き、当行とグループ会社間で定例的な会議を開
            催するとともに、グループ会社の経営上の重要事項については、グループ会社から当行に合議・報告を
            行う制度を設け、グループ会社の損失の危険を管理する。
           C.経営管理
             当行は、グループ会社に対して、法令等遵守およびリスク管理等の体制整備に関する指導・支援を行
            い、グループ会社の取締役等の職務執行の効率性を確保するとともに、当行の内部監査部門がグループ
            会社への内部監査を実施し、当行グループ全体における業務の適正を確保する。
             また、グループ会社全役職員が、法令等遵守に係る事案を当行の監査等委員会またはコンプライアン
            ス統括部門に相談できる体制を整備する。
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         6.監査等委員会の監査業務の補助に関する事項
           監査等委員会の職務を補助すべき使用人に関する事項、当該使用人の取締役(監査等委員である取締役を除
           く。)からの独立性に関する事項、および監査等委員会の当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する
           事項
         (1)組織の整備
            監査等委員会の事務局として、その補助事務等を処理する部署を置く。
         (2)補助者の配置と独立性および指示の実効性の確保
            監査等委員会の事務局たる部署に、監査等委員会の職務を補助する職員を置く。当該職員は他の業務を
           兼務しないものとし、当該職員の人事異動等については、監査等委員会の意見を参考にし、これを尊重の
           うえ頭取が決裁する。
         7.監査等委員会への報告および監査の実効性確保に関する体制

           当行の取締役(監査等委員である取締役を除く。)および使用人ならびにグループ会社の取締役、監査役お
           よび使用人が監査等委員会に報告するための体制その他の監査等委員会への報告に関する体制、報告をし
           たことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制、ならびにその他監査等委員会の
           監査が実効的に行われることを確保するための体制
         (1)主要な会議・委員会等への出席
            監査等委員は、常務会や主要な委員会および会議に出席し意見を述べることができるものとし、このこ
           とを関連する規程等において明記する。
         (2)代表取締役と監査等委員会との定期的会合
            代表取締役は、監査等委員会と定期的に会合をもち、当行が対処すべき課題、当行を取り巻くリスクの
           ほか、監査等委員会監査の環境整備の状況、監査上の重要課題等について意見を交換し、監査等委員会と
           の相互認識と信頼関係を深めるよう努めるものとする。
         (3)監査等委員会への報告
           A.取締役は、当行またはグループ会社に著しい損害を及ぼすおそれのある事実があることを発見したと
            きは、直ちに当該事実を監査等委員会に報告しなければならない。
           B.当行の執行役員および職員ならびにグループ会社の役職員が、当行またはグループ会社に著しい損害
            を及ぼすおそれのある事実およびその他コンプライアンスに関する問題があることを発見したときに、
            監査等委員会に報告できる体制を整備する。
           C.当行の取締役、執行役員および職員ならびにグループ会社の役職員は、監査等委員会から報告を求め
            られた場合は、これに協力しなければならない。
           D.当行は、監査等委員会に報告を行った者に対して、不利益な処遇は一切行わない。
         (4)監査等委員会と内部監査部門との関係
           A.内部監査部門は頭取および監査等委員会の指揮命令に従うものとする。
           B.  監査等委員会は、内部監査部門から内部管理態勢における課題等について定期的に報告を受け、必要
            に応じて内部監査部門に具体的指示を行うことができる。なお、内部監査部門は頭取と監査等委員会の
            指示に齟齬ある場合は、監査等委員会の指示を尊重するものとする。
           C.  監査等委員会の指揮命令を受ける内部監査部門の部門長の人事異動等については、監査等委員会の意
            見を参考にし、これを尊重のうえ頭取が決裁する。
         (5)監査等委員の職務の執行に係る費用
           A.監査等委員の職務の執行に必要と認められる費用(監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。)
            は、当行が負担する。
           B.当行は、監査等委員の職務の執行に必要と認められる費用を速やかに支弁するため、半期毎に、一定
            額の予算を設ける。
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        ハ リスク管理態勢の整備の状況
          当行のリスク管理態勢は、大きく次の4つに分けられます。①                              コンプライアンス委員会の下における法令等
         遵守管理、②       ALM委員会における収益の源泉となるリスクの管理、③                            信用リスク管理委員会における信用
         リスクに重点を絞ったリスクの管理、④                   オペレーショナル・リスク管理委員会における事務リスク、システム
         リスク等の極小化すべきオペレーショナル・リスクの管理であります。
          ALM委員会では、市場リスクや信用リスクの計量化により当行のリスク量を把握し、最適な運用・調達構
         造の実現と、中長期的な安定収益の確保を目指しております。
          信用リスク管理委員会では、信用リスク管理、内部格付制度に係る制度設計及び検証、バーゼル規制に係る
         課題対応に取り組んでおります。
          オペレーショナル・リスク管理委員会では、オペレーショナル・リスクの実態を特定、評価、モニタリング
         の上、重要課題について組織横断的に対応を策定する等、オペレーショナル・リスク管理の高度化に取り組ん
         でおります。組織的対応では、オペレーショナル・リスクである事務リスク、システムリスク、法務リスク、
         人的リスク、有形資産リスクについて、各リスクの主管部署を定め、厳正なリスク管理を行うと同時に、統括
         部署としてリスク統括部を定め、管理態勢の整備を行っております。
          リスク管理全般の統括部署である「リスク統括部」は、各リスク主管部署が担当しているリスク管理に関す
         る検証の統括を行っております。
          リスク管理体系図

           ※ 審査関連部門とは、審査部、シップファイナンス部、企業コンサルティング部、融資管理室を指す。






        ニ 提出会社の子会社の業務の適正を確保するための体制整備の状況

          グループ会社に対する指導・支援を統括する部門を置き、当行とグループ会社間で定例的な会議を開催する
         とともに、グループ会社の経営上の重要事項については、グループ会社から当行に合議・報告を行う制度を設
         け、グループ会社の損失の危険を管理しております。
          当行は、グループ会社に対して、法令等遵守及びリスク管理等の体制整備に関する指導・支援を行い、グ
         ループ会社の取締役等の職務執行の効率性を確保するとともに、当行の内部監査部門がグループ会社への内部
         監査を実施し、当行グループ全体における業務の適正を確保しております。
          また、グループ会社全役職員が、法令等遵守に係る事案を当行の監査等委員会またはコンプライアンス統括
         部門に相談できる体制を整備しております。
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        ホ 責任限定契約の内容の概要
          当行は、会社法第427条第1項の規定により、取締役(業務執行取締役等であるものを除く。)との間で会社
         法第423条第1項の賠償責任を限定する契約を締結しております。
          なお、当該契約に基づく賠償責任の限度額は、法令が定める最低責任限度額であります。
       ② 内部監査及び監査等委員会監査の状況

         当行では、内部監査部門である監査部(2018年3月31日現在31名)が、本部、営業店及びグループ会社の内部監
        査を実施し、それらの内部管理態勢(リスク管理態勢を含む。)の適切性、有効性の検証を実施しております。
         監査等委員である取締役(有価証券報告書提出日現在7名、うち5名は社外取締役)は、内部統制システムの構
        築・運用とそれに対する監視及び検証を前提として、内部監査部門との実効的な連携等を通じて、当行及びグ
        ループ会社の業務及び財産の状況に関する調査並びに役職員及び会計監査人等から受領した報告内容の検証等を
        行い、取締役会に対する報告もしくは提案、役職員に対する助言もしくは勧告、または取締役の行為の差し止め
        等、必要な措置を適時に講じます。
       ③ 社外取締役

         当行の社外取締役は有価証券報告書提出日現在5名であり、いずれも監査等委員であります。
         佐伯要氏は、経営者としての豊富な経験と幅広い見識を活かし、業務執行に関する意思決定の適法性・妥当性
        の確保及び経営の監視・監督の見地から適切な提言をいただくことを期待し、社外取締役として選任しておりま
        す。
         なお、当行は、佐伯要氏の重要な兼職先である株式会社伊予鉄グループ、松山総合開発株式会社、松山観光ゴ
        ルフ株式会社、松山商工会議所及び愛媛県商工会議所連合会との間で、経常的な金融取引を行っております。
         市川武志氏は、会社の経営に直接関与したことはありませんが、弁護士としての豊富な経験と専門的な見識を
        活かし、業務執行に関する意思決定の適法性・妥当性の確保及び経営の監視・監督の見地から適切な提言をいた
        だくことを期待し、社外取締役として選任しております。
         なお、市川武志氏は、弁護士法人松山中央法律事務所所長であり、当行は同弁護士法人との間で経常的な金融
        取引を行っております。また、当行グループとの間に顧問契約を締結しております。
         柳澤康信氏は、会社の経営に直接関与したことはありませんが、学識経験者としての豊富な経験と専門的な見
        識を活かし、業務執行に関する意思決定の適法性・妥当性の確保及び経営の監視・監督の見地から適切な提言を
        いただくことを期待し、社外取締役として選任しております。
         高浜壮一郎氏は、会社の経営に直接関与したことはありませんが、行政分野における豊富な経験と見識を活か
        し、業務執行に関する意思決定の適法性・妥当性の確保及び経営の監視・監督の見地から適切な提言をいただく
        ことを期待し、社外取締役として選任しております。
         三好潤子氏は、人材派遣業の創業経営者としての豊富な経験と幅広い見識を活かし、業務執行に関する意思決
        定の適法性・妥当性の確保及び経営の監視・監督の見地から適切な提言をいただくことを期待しております。ま
        た、女性の活躍をはじめとするダイバーシティの推進等に対して大きく貢献していただけると判断し、社外取締
        役として選任しております。
         なお、当行は、三好潤子氏が会長を務めるアビリティーセンター株式会社及び三好潤子氏の配偶者が代表取締
        役会長を務める株式会社三好鉄工所との間で、経常的な金融取引を行っております。また、当行グループはアビ
        リティーセンター株式会社との間に人材派遣を行う等の取引関係があります。
         5名の社外取締役は、当行が定める「当行社外取締役の独立性基準」を満たしており、その他、一般株主との
        間で利益相反を生じるおそれのある特別な関係もないと判断し、独立役員に指定しております。
         なお、当行が定める「当行社外取締役の独立性基準」は、次のとおりであります。
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                          当行社外取締役の独立性基準

          取締役会は、以下の事項に該当しない場合、当該社外取締役に独立性があると判断する。なお、形式的に以

         下の事項に該当する場合でも、独立役員に適すると考える理由を対外的に説明することを条件に、当該社外取
         締役に独立性があると判断する。
         1.当行または当行のグループ会社(親会社、子会社および関連会社、以下同じ。)の業務執行者(会社の業務執

          行取締役、執行役、支配人その他の使用人、その他法人ならびに団体の業務を執行する役員、理事、使用人
          およびこれらに類する者として業務を執行する者、以下同じ。)である者およびその就任の前10年以内におい
          て業務執行者であった者
         2.当行を主要な取引先(以下の(1)または(2)に該当)とする者またはその業務執行者

         (1)当行からの借入が最も多く、かつ、債務者区分が要管理先以下であるなど資金調達に関して当行に代替
           性がない程度に依存していること
         (2)借入以外の通常の商取引については、当行との取引額が当該取引先の売上高(複数の会社等の業務執行者
           である場合には各会社の売上高)の2%超であること
         3.当行の主要な取引先(当行の経常収益の2%超の取引)またはその業務執行者

         4.当行から、役員報酬以外に一定額(過去3事業年度の平均で年間1,000万円または当該団体の総収入の2%

          のいずれか大きい方の金額)を超える報酬を得ている者(弁護士、公認会計士もしくは税理士その他のコンサ
          ルタント)、または当該団体に所属する者
         5.当行から、一定額(過去3事業年度の平均で年間1,000万円または当該団体の総収入の2%のいずれか大き

          い方の金額)を超える寄付金を得ている団体の業務執行者
         6.その就任の前5年以内において上記2から5に掲げる者に該当していた者

         7.下記に掲げる者の配偶者または2親等以内の親族および生計を一にする者

         (1)当行または当行のグループ会社の重要な業務執行者(業務執行取締役、執行役員、部長およびこれらに類
           する重要な業務を執行する者、以下同じ。)
         (2)上記2から5に掲げる者のうち重要な業務執行者にあたる者
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       ④ 役員の報酬等の内容
        イ 提出会社の役員区分ごとの員数、報酬等の総額及び報酬等の種類別の総額
        当事業年度(自 2017年4月1日 至 2018年3月31日)
                                 報酬等の総額

             役員区分              員数
                                                   株式報酬型ストッ
                                  (百万円)
                                           基本報酬
                                                   ク・オプション
     取締役(監査等委員である取締役を除く。)
                             10         287          219          68
     (社外取締役を除く。)
     監査等委員である取締役
                              3         39          39          ―
     (社外取締役を除く。)
     社外役員                         5         30          30          ―
      (注)   1 上記員数及び報酬等には、2017年6月29日開催の第114期定時株主総会の終結の時をもって退任した取締役
         (監査等委員である取締役を除く。)2名及び監査等委員である取締役1名を含めております。
        2 2015年6月26日開催の第112期定時株主総会において、取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬限
         度額は年額330百万円(使用人兼務取締役の使用人分給与を含まない。)以内、監査等委員である取締役の報酬
         限度額は年額85百万円以内と決議されております。また、取締役(監査等委員である取締役を除く。)について
         は、この報酬限度額とは別枠にて株式報酬型ストック・オプションとして割り当てる新株予約権に関する報酬
         額として年額130百万円以内と決議されております。
          なお、2018年6月28日開催の定時株主総会において、従来の株式報酬型ストック・オプション制度を廃止
         し、信託を用いた株式報酬制度を導入することを決議しております。
          株式報酬制度の内容については、「1 株式等の状況 (8)                            役員・従業員株式所有制度の内容」に記載して
         おります。
        ロ 役員の報酬等の額の決定に関する方針

          取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬は、報酬と当行の業績及び株主さまの利益の連動性を高め
         るために、基本報酬と業績連動報酬、及び現金報酬と株式報酬としております。
          取締役(監査等委員である取締役を除く。)個々の報酬は、その客観性及び透明性を確保するために、株主総
         会において決議された年間報酬限度額の範囲内において、別途行内規程に定める責務及び役割に照らして、取
         締役頭取が報酬案を策定し、社外取締役を含む全監査等委員及び代表取締役で構成する経営審議委員会にて審
         議のうえ、取締役会にて決定しております。なお、取締役会はその決定に際して、経営審議委員会の審議結果
         を尊重することとしております。
          監査等委員である取締役の報酬は、監査・監督業務の職務の正当性を確保する観点から基本報酬のみとし、
         株主総会において決議された報酬の総額の範囲内において、個々の監査等委員である取締役の責務及び役割の
         内容を勘案し、監査等委員である取締役の協議により定めております。
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                                                            有価証券報告書
       ⑤ 株式の保有状況
        イ 保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式の銘柄数及び貸借対照表計上額
          銘柄数                   338  銘柄
          貸借対照表計上額の合計額                 307,295    百万円
        ロ 保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式の保有区分、銘柄、株式数、貸借対照表計上額及び保有目

         的
         (前事業年度)
          貸借対照表計上額が資本金額の100分の1を超える銘柄は次のとおりであります。
         (特定投資株式)
                                株式数       貸借対照表計上額

                銘柄                                    保有目的
                                (株)        (百万円)
     ユニ・チャーム株式会社                           15,299,856            40,812    緊密な関係の維持強化
     武田薬品工業株式会社                            4,129,736           21,594    緊密な関係の維持強化
     四国電力株式会社                            8,851,108           10,824    緊密な関係の維持強化
     大王製紙株式会社                            7,072,998           10,064    緊密な関係の維持強化
     住友林業株式会社                            5,849,591            9,885    緊密な関係の維持強化
     三浦工業株式会社                            5,329,959            9,524    緊密な関係の維持強化
     富士フイルムホールディングス株式会社                            1,943,358            8,449    緊密な関係の維持強化
     第一三共株式会社                            2,989,608            7,494    緊密な関係の維持強化
     住友金属鉱山株式会社                            3,850,684            6,097    緊密な関係の維持強化
     ダイキン工業株式会社                             450,384           5,037    緊密な関係の維持強化
     住友重機械工業株式会社                            6,354,789            4,931    緊密な関係の維持強化
     太陽誘電株式会社                            3,000,100            4,218    緊密な関係の維持強化
     日清食品ホールディングス株式会社                             638,198           3,937    緊密な関係の維持強化
     アステラス製薬株式会社                            2,213,000            3,244    緊密な関係の維持強化
     株式会社NTTドコモ                            1,204,000            3,121    緊密な関係の維持強化
     株式会社フジ                            1,166,057            2,837    緊密な関係の維持強化
     株式会社安川電機                            1,222,000            2,729    緊密な関係の維持強化
     三菱電機株式会社                            1,700,000            2,714    緊密な関係の維持強化
     清水建設株式会社                            2,696,500            2,691    緊密な関係の維持強化
     アサヒグループホールディングス株式会社                             614,700           2,586    緊密な関係の維持強化
     株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ                            3,474,025            2,430    協力関係の維持
     アイシン精機株式会社                             432,897           2,367    緊密な関係の維持強化
     小田急電鉄株式会社                            1,000,000            2,166    緊密な関係の維持強化
     住友化学株式会社                            3,450,987            2,146    緊密な関係の維持強化
     住友不動産株式会社                             711,274           2,052    緊密な関係の維持強化
     株式会社タダノ                            1,572,190            2,042    緊密な関係の維持強化
     京王電鉄株式会社                            2,237,000            1,973    緊密な関係の維持強化
     株式会社パイロットコーポレーション                             415,000           1,890    緊密な関係の維持強化
     株式会社大阪ソーダ                            3,744,489            1,861    緊密な関係の維持強化
     株式会社ヨンドシーホールディングス                             739,088           1,830    緊密な関係の維持強化
     東海旅客鉄道株式会社                             100,000           1,814    緊密な関係の維持強化
     四国化成工業株式会社                            1,500,704            1,802    緊密な関係の維持強化
     NTN株式会社                            3,076,928            1,704    緊密な関係の維持強化
     株式会社阿波銀行                            2,366,532            1,670    協力関係の維持
     株式会社広島銀行                            3,468,832            1,640    協力関係の維持
     小野薬品工業株式会社                             704,110           1,622    緊密な関係の維持強化
     MS&ADインシュアランスグループホールディ
                                  433,664           1,535    緊密な関係の維持強化
     ングス株式会社
     株式会社山陰合同銀行                            1,697,000            1,513    協力関係の維持
     科研製薬株式会社                             239,975           1,509    緊密な関係の維持強化
     株式会社IHI                            4,233,536            1,485    緊密な関係の維持強化
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                                株式数       貸借対照表計上額
                銘柄                                    保有目的
                                (株)        (百万円)
     株式会社京都銀行                            1,820,000            1,476    協力関係の維持
     株式会社クラレ                             836,095           1,411    緊密な関係の維持強化
     住友電気工業株式会社                             725,198           1,338    緊密な関係の維持強化
     株式会社第四銀行                            3,025,800            1,334    協力関係の維持
     井関農機株式会社                            5,800,420            1,322    緊密な関係の維持強化
     スルガ銀行株式会社                             540,000           1,265    協力関係の維持
     中部電力株式会社                             847,300           1,263    緊密な関係の維持強化
     京浜急行電鉄株式会社                            1,000,000            1,222    緊密な関係の維持強化
     株式会社中国銀行                             747,600           1,211    協力関係の維持
     東京製鐵株式会社                            1,275,374            1,192    緊密な関係の維持強化
     日油株式会社                            1,000,000            1,182    緊密な関係の維持強化
     高砂香料工業株式会社                             312,000           1,113    緊密な関係の維持強化
     電源開発株式会社                             427,200           1,112    緊密な関係の維持強化
     伊藤忠商事株式会社                             646,023           1,020    緊密な関係の維持強化
     SOMPOホールディングス株式会社                             246,118           1,003    緊密な関係の維持強化
     JXホールディングス株式会社                            1,797,698             982   緊密な関係の維持強化
     株式会社北國銀行                            2,291,000             969   協力関係の維持
     山九株式会社                            1,386,676             936   緊密な関係の維持強化
     大日本印刷株式会社                             779,315            935   緊密な関係の維持強化
     福山通運株式会社                            1,372,137             916   緊密な関係の維持強化
     トヨタ自動車株式会社                             150,000            906   緊密な関係の維持強化
     DCMホールディングス株式会社                             880,000            903   緊密な関係の維持強化
     グローリー株式会社                             245,368            895   緊密な関係の維持強化
     東レ株式会社                             878,860            867   緊密な関係の維持強化
     三菱地所株式会社                             396,098            804   緊密な関係の維持強化
     株式会社ジョイフル                             679,536            798   緊密な関係の維持強化
     株式会社南都銀行                             193,400            788   協力関係の維持
     株式会社百五銀行                            1,763,000             782   協力関係の維持
     近鉄グループホールディングス株式会社                            1,924,105             771   緊密な関係の維持強化
     明星工業株式会社                            1,166,300             747   緊密な関係の維持強化
     ナブテスコ株式会社                             250,000            737   緊密な関係の維持強化
     株式会社ヨンキュウ                             573,559            726   緊密な関係の維持強化
     川崎重工業株式会社                            2,100,013             709   緊密な関係の維持強化
     帝人株式会社                             319,689            671   緊密な関係の維持強化
     三井造船株式会社                            3,900,000             670   緊密な関係の維持強化
     花王株式会社                             106,382            649   緊密な関係の維持強化
     TOTO株式会社                             153,095            643   緊密な関係の維持強化
     九州電力株式会社                             536,834            636   緊密な関係の維持強化
     株式会社西日本フィナンシャルホールディングス                             567,677            631   協力関係の維持
     株式会社九州フィナンシャルグループ                             924,630            629   協力関係の維持
     ANAホールディングス株式会社                            1,832,089             622   緊密な関係の維持強化
     大倉工業株式会社                            1,120,400             616   緊密な関係の維持強化
     株式会社立花エレテック                             435,600            602   緊密な関係の維持強化
     住友ゴム工業株式会社                             314,893            597   緊密な関係の維持強化
     野村ホールディングス株式会社                             844,578            584   緊密な関係の維持強化
     株式会社ダイキアクシス                             300,000            558   緊密な関係の維持強化
     住友ベークライト株式会社                             817,000            547   緊密な関係の維持強化
     三井倉庫ホールディングス株式会社                            1,626,900             540   緊密な関係の維持強化
     株式会社百十四銀行                            1,433,575             539   協力関係の維持
     株式会社CDG                             279,000            517   緊密な関係の維持強化
     株式会社日立製作所                             852,612            513   緊密な関係の維持強化
     大黒天物産株式会社                             100,000            504   緊密な関係の維持強化
     株式会社ダイヘン                             692,800            501   緊密な関係の維持強化
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                                株式数       貸借対照表計上額
                銘柄                                    保有目的
                                (株)        (百万円)
     株式会社村田製作所                             31,200           494   緊密な関係の維持強化
     株式会社四電工                            1,113,125             487   緊密な関係の維持強化
     東日本旅客鉄道株式会社                             50,000           484   緊密な関係の維持強化
     株式会社三越伊勢丹ホールディングス                             393,331            480   緊密な関係の維持強化
     あすか製薬株式会社                             290,000            473   緊密な関係の維持強化
     KDDI株式会社                             161,400            471   緊密な関係の維持強化
     CKD株式会社                             333,358            469   緊密な関係の維持強化
     株式会社東邦銀行                            1,120,000             469   協力関係の維持
     トモニホールディングス株式会社                             791,381            466   協力関係の維持
     伊藤ハム米久ホールディングス株式会社                             444,400            461   緊密な関係の維持強化
     株式会社大分銀行                            1,051,000             457   協力関係の維持
     凸版印刷株式会社                             390,056            442   緊密な関係の維持強化
     大陽日酸株式会社                             340,000            442   緊密な関係の維持強化
     日本電信電話株式会社                             92,800           440   緊密な関係の維持強化
     日本たばこ産業株式会社                             120,000            434   緊密な関係の維持強化
     株式会社秋田銀行                            1,195,000             414   協力関係の維持
     三菱重工業株式会社                             926,000            413   緊密な関係の維持強化
     日本製紙株式会社                             202,960            406   緊密な関係の維持強化
     キリンホールディングス株式会社                             190,732            400   緊密な関係の維持強化
     コニカミノルタ株式会社                             401,113            399   緊密な関係の維持強化
     新日鐵住金株式会社                             150,802            386   緊密な関係の維持強化
     住友商事株式会社                             256,916            384   緊密な関係の維持強化
     西川ゴム工業株式会社                             208,255            369   緊密な関係の維持強化
     株式会社東芝                            1,525,000             368   緊密な関係の維持強化
     富士電機株式会社                             550,000            363   緊密な関係の維持強化
     川澄化学工業株式会社                             502,048            362   緊密な関係の維持強化
     五洋建設株式会社                             659,054            354   緊密な関係の維持強化
     富士通株式会社                             490,031            333   緊密な関係の維持強化
     株式会社四国銀行                            1,141,000             332   協力関係の維持
     本田技研工業株式会社                             98,000           328   緊密な関係の維持強化
     東京海上ホールディングス株式会社                             69,635           327   緊密な関係の維持強化
     株式会社エヌ・ティ・ティ・データ                             61,900           326   緊密な関係の維持強化
     株式会社九電工                             106,293            322   緊密な関係の維持強化
     住友精化株式会社                             68,000           321   緊密な関係の維持強化
     株式会社八十二銀行                             500,000            314   協力関係の維持
     日本曹達株式会社                             500,000            307   緊密な関係の維持強化
     レンゴー株式会社                             471,321            303   緊密な関係の維持強化
     株式会社山口フィナンシャルグループ                             240,000            289   協力関係の維持
     鹿島建設株式会社                             397,131            288   緊密な関係の維持強化
     セキ株式会社                             208,000            287   緊密な関係の維持強化
     モロゾフ株式会社                             516,993            285   緊密な関係の維持強化
     住友大阪セメント株式会社                             610,968            282   緊密な関係の維持強化
     株式会社大和証券グループ本社                             384,590            260   緊密な関係の維持強化
     日本電気株式会社                             939,403            251   緊密な関係の維持強化
     株式会社カワニシホールディングス                             165,000            251   緊密な関係の維持強化
     株式会社愛媛銀行                             170,445            231   協力関係の維持
     IDEC株式会社                             190,333            231   緊密な関係の維持強化
     三井住友トラスト・ホールディングス株式会社                             59,559           229   協力関係の維持
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                                                           EDINET提出書類
                                                       株式会社伊予銀行(E03589)
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         (みなし保有株式)
                                株式数       貸借対照表計上額

                銘柄                                    保有目的
                                (株)        (百万円)
     ダイキン工業株式会社                             550,000           6,151    議決権行使権限
     日清食品ホールディングス株式会社                             392,000           2,418    議決権行使権限
     SOMPOホールディングス株式会社                             507,500           2,070    議決権行使権限
     アステラス製薬株式会社                            1,110,000            1,627    議決権行使権限
     トヨタ自動車株式会社                             254,000           1,534    議決権行使権限
     住友化学株式会社                            2,125,000            1,321    議決権行使権限
     富士フイルムホールディングス株式会社                             294,000           1,278    議決権行使権限
     日本通運株式会社                            1,847,000            1,056    議決権行使権限
     武田薬品工業株式会社                             171,000            894   議決権行使権限
     パナソニック株式会社                             388,000            488   議決権行使権限
     株式会社三井住友フィナンシャルグループ                             83,500           337   議決権行使権限
     野村ホールディングス株式会社                             466,000            322   議決権行使権限
      (注) 貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しておりません。
         (当事業年度)

          貸借対照表計上額が資本金額の100分の1を超える銘柄は次のとおりであります。
         (特定投資株式)
                                株式数       貸借対照表計上額

                銘柄                                    保有目的
                                (株)        (百万円)
     ユニ・チャーム株式会社                           15,299,856            46,343    緊密な関係の維持強化
     武田薬品工業株式会社                            3,451,136           17,887    緊密な関係の維持強化
     三浦工業株式会社                            5,329,959           17,882    緊密な関係の維持強化
     四国電力株式会社                            8,851,108           11,170    緊密な関係の維持強化
     大王製紙株式会社                            7,072,998           10,609    緊密な関係の維持強化
     第一三共株式会社                            2,989,608           10,541    緊密な関係の維持強化
     住友林業株式会社                            5,849,591            9,979    緊密な関係の維持強化
     住友金属鉱山株式会社                            1,925,342            8,625    緊密な関係の維持強化
     富士フイルムホールディングス株式会社                            1,943,358            8,249    緊密な関係の維持強化
     株式会社安川電機                            1,222,000            5,896    緊密な関係の維持強化
     太陽誘電株式会社                            3,000,100            5,409    緊密な関係の維持強化
     ダイキン工業株式会社                             450,384           5,285    緊密な関係の維持強化
     住友重機械工業株式会社                            1,270,957            5,128    緊密な関係の維持強化
     日清食品ホールディングス株式会社                             638,198           4,709    緊密な関係の維持強化
     アサヒグループホールディングス株式会社                             614,700           3,483    緊密な関係の維持強化
     三菱電機株式会社                            1,700,000            2,892    緊密な関係の維持強化
     住友不動産株式会社                             711,274           2,798    緊密な関係の維持強化
     京王電鉄株式会社                             588,300           2,673    緊密な関係の維持強化
     アステラス製薬株式会社                            1,640,000            2,646    緊密な関係の維持強化
     株式会社フジ                            1,166,057            2,636    緊密な関係の維持強化
     清水建設株式会社                            2,696,500            2,564    緊密な関係の維持強化
     株式会社タダノ                            1,572,190            2,507    緊密な関係の維持強化
     アイシン精機株式会社                             432,897           2,502    緊密な関係の維持強化
     株式会社パイロットコーポレーション                             415,000           2,460    緊密な関係の維持強化
     四国化成工業株式会社                            1,500,704            2,357    緊密な関係の維持強化
     小野薬品工業株式会社                             704,110           2,319    緊密な関係の維持強化
     株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ                            3,174,025            2,212    協力関係の維持
     株式会社京都銀行                             364,000           2,162    協力関係の維持
     小田急電鉄株式会社                            1,000,000            2,153    緊密な関係の維持強化
     住友化学株式会社                            3,450,987            2,139    緊密な関係の維持強化
     株式会社大阪ソーダ                             748,897           2,104    緊密な関係の維持強化
                                  50/129



                                                           EDINET提出書類
                                                       株式会社伊予銀行(E03589)
                                                            有価証券報告書
                                株式数       貸借対照表計上額
                銘柄                                    保有目的
                                (株)        (百万円)
     株式会社ヨンドシーホールディングス                             739,088           2,037    緊密な関係の維持強化
     東海旅客鉄道株式会社                             100,000           2,013    緊密な関係の維持強化
     株式会社阿波銀行                            2,366,532            1,613    協力関係の維持
     株式会社山陰合同銀行                            1,697,000            1,598    協力関係の維持
     日油株式会社                             500,000           1,572    緊密な関係の維持強化
     株式会社クラレ                             836,095           1,511    緊密な関係の維持強化
     科研製薬株式会社                             239,975           1,507    緊密な関係の維持強化
     山九株式会社                             277,335           1,461    緊密な関係の維持強化
     MS&ADインシュアランスグループホールディ
                                  433,664           1,454    緊密な関係の維持強化
     ングス株式会社
     株式会社第四銀行                             302,580           1,422    協力関係の維持
     株式会社IHI                             423,353           1,399    緊密な関係の維持強化
     株式会社広島銀行                            1,734,416            1,389    協力関係の維持
     NTN株式会社                            3,076,928            1,366    緊密な関係の維持強化
     伊藤忠商事株式会社                             646,023           1,335    緊密な関係の維持強化
     福山通運株式会社                             274,427           1,288    緊密な関係の維持強化
     中部電力株式会社                             847,300           1,273    緊密な関係の維持強化
     井関農機株式会社                             580,042           1,222    緊密な関係の維持強化
     住友電気工業株式会社                             725,198           1,177    緊密な関係の維持強化
     JXTGホールディングス株式会社                            1,797,698            1,157    緊密な関係の維持強化
     電源開発株式会社                             427,200           1,145    緊密な関係の維持強化
     東京製鐵株式会社                            1,275,374            1,090    緊密な関係の維持強化
     SOMPOホールディングス株式会社                             246,118           1,053    緊密な関係の維持強化
     ナブテスコ株式会社                             250,000           1,026    緊密な関係の維持強化
     トヨタ自動車株式会社                             150,000           1,023    緊密な関係の維持強化
     高砂香料工業株式会社                             312,000            976   緊密な関係の維持強化
     株式会社ダイキアクシス                             600,000            971   緊密な関係の維持強化
     DCMホールディングス株式会社                             880,000            950   緊密な関係の維持強化
     株式会社北國銀行                             229,100            947   協力関係の維持
     株式会社中国銀行                             747,600            936   協力関係の維持
     グローリー株式会社                             245,368            931   緊密な関係の維持強化
     京浜急行電鉄株式会社                             500,000            925   緊密な関係の維持強化
     株式会社立花エレテック                             435,600            917   緊密な関係の維持強化
     株式会社百五銀行                            1,763,000             886   協力関係の維持
     東レ株式会社                             878,860            884   緊密な関係の維持強化
     TOTO株式会社                             153,095            858   緊密な関係の維持強化
     大日本印刷株式会社                             389,657            856   緊密な関係の維持強化
     花王株式会社                             106,382            849   緊密な関係の維持強化
     明星工業株式会社                            1,166,300             843   緊密な関係の維持強化
     株式会社ジョイフル                             679,536            834   緊密な関係の維持強化
     株式会社ヨンキュウ                             573,559            810   緊密な関係の維持強化
     近鉄グループホールディングス株式会社                             192,410            797   緊密な関係の維持強化
     スルガ銀行株式会社                             540,000            793   協力関係の維持
     CKD株式会社                             333,358            789   緊密な関係の維持強化
     住友ベークライト株式会社                             817,000            767   緊密な関係の維持強化
     ANAホールディングス株式会社                             183,208            754   緊密な関係の維持強化
     川崎重工業株式会社                             210,001            722   緊密な関係の維持強化
     三菱地所株式会社                             396,098            712   緊密な関係の維持強化
     株式会社西日本フィナンシャルホールディングス                             567,677            700   協力関係の維持
     九州電力株式会社                             536,834            680   緊密な関係の維持強化
     三井造船株式会社                             390,000            674   緊密な関係の維持強化
     大倉工業株式会社                            1,120,400             657   緊密な関係の維持強化
     株式会社日立製作所                             852,612            657   緊密な関係の維持強化
                                  51/129



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                                株式数       貸借対照表計上額
                銘柄                                    保有目的
                                (株)        (百万円)
     帝人株式会社                             319,689            639   緊密な関係の維持強化
     住友ゴム工業株式会社                             314,893            614   緊密な関係の維持強化
     株式会社四電工                             222,625            593   緊密な関係の維持強化
     株式会社ダイヘン                             692,800            566   緊密な関係の維持強化
     株式会社九電工                             106,293            555   緊密な関係の維持強化
     株式会社南都銀行                             193,400            554   協力関係の維持
     三井倉庫ホールディングス株式会社                            1,626,900             549   緊密な関係の維持強化
     大陽日酸株式会社                             340,000            547   緊密な関係の維持強化
     大黒天物産株式会社                             100,000            544   緊密な関係の維持強化
     キリンホールディングス株式会社                             190,732            540   緊密な関係の維持強化
     株式会社CDG                             279,000            530   緊密な関係の維持強化
     野村ホールディングス株式会社                             844,578            519   緊密な関係の維持強化
     株式会社百十四銀行                            1,433,575             517   協力関係の維持
     五洋建設株式会社                             659,054            513   緊密な関係の維持強化
     西川ゴム工業株式会社                             208,255            511   緊密な関係の維持強化
     東日本旅客鉄道株式会社                             50,000           493   緊密な関係の維持強化
     IDEC株式会社                             190,333            490   緊密な関係の維持強化
     あすか製薬株式会社                             290,000            484   緊密な関係の維持強化
     株式会社三越伊勢丹ホールディングス                             393,331            461   緊密な関係の維持強化
     住友商事株式会社                             256,916            460   緊密な関係の維持強化
     株式会社東邦銀行                            1,120,000             455   協力関係の維持
     日本電信電話株式会社                             92,800           454   緊密な関係の維持強化
     株式会社村田製作所                             31,200           454   緊密な関係の維持強化
     KDDI株式会社                             161,400            438   緊密な関係の維持強化
     川澄化学工業株式会社                             502,048            435   緊密な関係の維持強化
     レンゴー株式会社                             471,321            433   緊密な関係の維持強化
     株式会社大分銀行                             105,100            412   協力関係の維持
     日本製紙株式会社                             202,960            403   緊密な関係の維持強化
     富士電機株式会社                             550,000            398   緊密な関係の維持強化
     鹿島建設株式会社                             397,131            391   緊密な関係の維持強化
     三菱重工業株式会社                             92,600           377   緊密な関係の維持強化
     トモニホールディングス株式会社                             791,381            374   協力関係の維持
     日本たばこ産業株式会社                             120,000            367   緊密な関係の維持強化
     コニカミノルタ株式会社                             401,113            365   緊密な関係の維持強化
     本田技研工業株式会社                             98,000           358   緊密な関係の維持強化
     新日鐵住金株式会社                             150,802            352   緊密な関係の維持強化
     株式会社エヌ・ティ・ティ・データ                             309,500            350   緊密な関係の維持強化
     住友精化株式会社                             68,000           346   緊密な関係の維持強化
     モロゾフ株式会社                             51,699           344   緊密な関係の維持強化
     株式会社四国銀行                             228,200            341   協力関係の維持
     凸版印刷株式会社                             390,056            340   緊密な関係の維持強化
     セキ株式会社                             208,000            332   緊密な関係の維持強化
     東京海上ホールディングス株式会社                             69,635           329   緊密な関係の維持強化
     株式会社九州フィナンシャルグループ                             625,730            329   協力関係の維持
     富士通株式会社                             490,031            320   緊密な関係の維持強化
     株式会社山口フィナンシャルグループ                             240,000            309   協力関係の維持
     八洲電機株式会社                             350,000            302   緊密な関係の維持強化
     日本曹達株式会社                             500,000            301   緊密な関係の維持強化
     住友大阪セメント株式会社                             610,968            288   緊密な関係の維持強化
     株式会社八十二銀行                             500,000            285   協力関係の維持
     日本電気株式会社                             93,940           280   緊密な関係の維持強化
     株式会社カワニシホールディングス                             165,000            274   緊密な関係の維持強化
     株式会社大和証券グループ本社                             384,590            261   緊密な関係の維持強化
                                  52/129



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                                株式数       貸借対照表計上額
                銘柄                                    保有目的
                                (株)        (百万円)
     三井住友トラスト・ホールディングス株式会社                             59,559           256   協力関係の維持
     株式会社ヤギ                             100,000            249   緊密な関係の維持強化
     OCHIホールディングス株式会社                             158,690            224   緊密な関係の維持強化
     モリト株式会社                             220,000            221   緊密な関係の維持強化
     株式会社セブン&アイ・ホールディングス                             47,200           215   緊密な関係の維持強化
     株式会社愛媛銀行                             170,445            214   協力関係の維持
         (みなし保有株式)

                                株式数       貸借対照表計上額

                銘柄                                    保有目的
                                (株)        (百万円)
     ダイキン工業株式会社                             550,000           6,454    議決権行使権限
     日清食品ホールディングス株式会社                             392,000           2,892    議決権行使権限
     SOMPOホールディングス株式会社                             507,500           2,173    議決権行使権限
     アステラス製薬株式会社                            1,110,000            1,791    議決権行使権限
     トヨタ自動車株式会社                             254,000           1,733    議決権行使権限
     住友化学株式会社                            2,125,000            1,317    議決権行使権限
     日本通運株式会社                             184,700           1,315    議決権行使権限
     富士フイルムホールディングス株式会社                             294,000           1,248    議決権行使権限
     武田薬品工業株式会社                             171,000            886   議決権行使権限
     パナソニック株式会社                             388,000            590   議決権行使権限
     株式会社三井住友フィナンシャルグループ                             83,500           372   議決権行使権限
     野村ホールディングス株式会社                             466,000            286   議決権行使権限
      (注) 貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しておりません。
        ハ 保有目的が純投資目的である投資株式の貸借対照表計上額、受取配当金、売却損益及び評価損益

          該当事項はありません。
        ニ 当事業年度中に投資株式のうち、保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

          該当事項はありません。
        ホ 当事業年度中に投資株式のうち、保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

          該当事項はありません。
                                  53/129









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       ⑥ 会計監査の状況
         当行の会計監査人は「有限責任               あずさ監査法人」であります。
         当事業年度において業務を執行した公認会計士の氏名、監査業務に係る補助者の構成については以下のとおり
        であります。
         業務を執行した公認会計士の氏名
          指定有限責任社員 業務執行社員                :  川 井 一 男
                           奥 田   賢
                           小 池 亮 介
         監査業務に係る補助者の構成
          公認会計士 8名、その他 17名
       ⑦ 取締役の定数

         当行の監査等委員である取締役以外の取締役は10名以内、監査等委員である取締役は7名以内とする旨を定款
        で定めております。
       ⑧ 取締役の選任の決議要件及び任期

        イ 取締役の選任の決議要件
          当行の取締役は、株主総会において選任する旨を定款で定めております。
          また、取締役の選任は監査等委員である取締役とそれ以外の取締役とを区別して行う旨、取締役の選任決議
         は議決権を行使することができる株主の議決権の3分の1以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数を
         もって行う旨及び累積投票によらないものとする旨を定款で定めております。
        ロ 取締役の任期
          監査等委員である取締役以外の取締役の任期は選任後1年以内に終了する事業年度のうち最終のものに関す
         る定時株主総会の終結の時までとし、監査等委員である取締役の任期は選任後2年以内に終了する事業年度の
         うち最終のものに関する定時株主総会の終結の時までとする旨を定款で定めております。
          また、任期の満了前に退任した監査等委員である取締役の補欠として選任された監査等委員である取締役の
         任期は、退任した監査等委員である取締役の任期の満了する時までとする旨を定款で定めております。
       ⑨ 取締役会で決議できる株主総会決議事項

         当行は、法令に別段の定めがある場合を除き、取締役会の決議によって会社法第459条第1項各号に掲げる事項
        を定めることができる旨を定款で定めております。これは、機動的な剰余金の配当等を可能とすることを目的と
        するものであります。
         なお、当行の期末配当の基準日は毎年3月31日、中間配当の基準日は毎年9月30日とする旨を定款で定めてい
        るほか、基準日を定めて剰余金の配当をすることができる旨を定款で定めております。これは、株主への安定的
        な利益還元を目的とするものであります。
       ⑩ 株主総会の特別決議要件

         当行は、会社法第309条第2項に定める決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の3分の1以上を
        有する株主が出席し、その議決権の3分の2以上をもって行う旨を定款で定めております。これは、株主総会に
        おける特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を行うことを目的とするものでありま
        す。
                                  54/129





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      (2)  【監査報酬の内容等】
       ①  【監査公認会計士等に対する報酬の内容】
                         前連結会計年度                     当連結会計年度

          区分
                   監査証明業務に基づ          非監査業務に基づく          監査証明業務に基づ          非監査業務に基づく
                   く報酬(百万円)          報酬(百万円)          く報酬(百万円)          報酬(百万円)
     提出会社                      68           ▶          68           3
     連結子会社                      9          0          9          0
           計                77           ▶          77           ▶
       ② 【その他重要な報酬の内容】

         該当事項はありません。
       ③ 【監査公認会計士等の提出会社に対する非監査業務の内容】

         前連結会計年度
          当行が監査公認会計士等に対して報酬を支払っている非監査業務の内容は、金融規制強化への対応に係る助
         言業務であります。
         当連結会計年度
          当行が監査公認会計士等に対して報酬を支払っている非監査業務の内容は、リスク管理態勢高度化に係る助
         言業務であります。
       ④ 【監査報酬の決定方針】

         該当事項はありません。
                                  55/129












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     第5   【経理の状況】

     1 当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づ

      いて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第
      10号)に準拠しております。
     2 当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作

      成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)
      に準拠しております。
     3 当行は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づき、連結会計年度(自2017年4月1日 至2018年3月31日)

      の連結財務諸表及び事業年度(自2017年4月1日 至2018年3月31日)の財務諸表について、有限責任 あずさ監査法人
      の監査証明を受けております。
     4 当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。

       会計基準等の内容を適切に把握し、または会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備す
      るため、公益財団法人財務会計基準機構に加入し、企業会計基準委員会等の行う研修に参加しております。
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                                                            有価証券報告書
     1  【連結財務諸表等】
      (1)  【連結財務諸表】
       ①  【連結貸借対照表】
                                                    (単位:百万円)
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                 (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
      資産の部
                                         795,208               728,327
       現金預け金
                                         90,582               23,479
       コールローン及び買入手形
                                         11,373               10,247
       買入金銭債権
                                           568               465
       商品有価証券
                                          5,749               6,337
       金銭の信託
                                 ※1 , ※2 , ※8 , ※13  1,735,981        ※1 , ※2 , ※8 , ※13  1,815,554
       有価証券
                               ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※9  4,021,442      ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※9  4,269,697
       貸出金
                                        ※7  8,201             ※7  7,092
       外国為替
                                         29,224               30,594
       リース債権及びリース投資資産
                                       ※8  49,306             ※8  93,761
       その他資産
                                     ※11 , ※12  73,835           ※11 , ※12  72,850
       有形固定資産
                                         17,424               17,521
         建物
                                       ※10  50,299            ※10  50,116
         土地
                                          1,116                761
         リース資産
                                           304               530
         建設仮勘定
                                          4,689               3,920
         その他の有形固定資産
                                          4,734               5,375
       無形固定資産
                                          3,416               3,759
         ソフトウエア
                                          1,318               1,616
         その他の無形固定資産
                                         19,490               23,164
       退職給付に係る資産
                                           561               179
       繰延税金資産
                                         26,563               33,761
       支払承諾見返
                                        △ 23,541              △ 24,256
       貸倒引当金
                                       6,849,283               7,096,633
       資産の部合計
      負債の部
                                     ※8  4,991,984             ※8  5,084,173
       預金
                                         445,292               441,225
       譲渡性預金
                                         72,346               25,497
       コールマネー及び売渡手形
                                       ※8  40,124             ※8  77,434
       売現先勘定
                                      ※8  324,715             ※8  226,150
       債券貸借取引受入担保金
                                      ※8  220,887             ※8  419,341
       借用金
                                           145               65
       外国為替
       信託勘定借                                    29               39
                                         37,060               54,888
       その他負債
                                          1,648               1,650
       賞与引当金
                                         12,572               12,502
       退職給付に係る負債
                                          2,979               2,928
       睡眠預金払戻損失引当金
                                           427               426
       偶発損失引当金
                                            0               1
       特別法上の引当金
                                         53,498               60,416
       繰延税金負債
                                       ※10  9,945            ※10  9,824
       再評価に係る繰延税金負債
                                         26,563               33,761
       支払承諾
                                       6,240,221               6,450,329
       負債の部合計
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                                                   (単位:百万円)
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
                                 (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
      純資産の部
                                         20,948               20,948
       資本金
                                         11,555               11,570
       資本剰余金
                                        384,386               404,181
       利益剰余金
                                        △ 5,370              △ 5,255
       自己株式
                                        411,520               431,445
       株主資本合計
       その他有価証券評価差額金                                 153,498               166,703
                                         △ 795             △ 1,240
       繰延ヘッジ損益
                                      ※10  19,901            ※10  19,634
       土地再評価差額金
                                         5,342               6,669
       退職給付に係る調整累計額
                                        177,946               191,766
       その他の包括利益累計額合計
       新株予約権                                   479               467
                                         19,114               22,624
       非支配株主持分
                                        609,061               646,304
       純資産の部合計
      負債及び純資産の部合計                                  6,849,283               7,096,633
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       ② 【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
        【連結損益計算書】
                                                    (単位:百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                 (自 2016年4月1日              (自 2017年4月1日
                                  至 2017年3月31日)               至 2018年3月31日)
                                         117,276              120,985
      経常収益
                                         75,139              77,314
       資金運用収益
                                         48,493              48,759
         貸出金利息
                                         24,524              26,772
         有価証券利息配当金
                                          1,002               703
         コールローン利息及び買入手形利息
                                                         △ 0
         買現先利息                                  -
                                           386              396
         預け金利息
                                           731              682
         その他の受入利息
                                            2              3
       信託報酬
                                         13,317              14,432
       役務取引等収益
                                         18,310              19,023
       その他業務収益
                                         10,505              10,211
       その他経常収益
                                           878              591
         償却債権取立益
                                          9,627              9,620
         その他の経常収益
                                         81,847              84,885
      経常費用
                                          7,720              7,517
       資金調達費用
                                          2,987              2,383
         預金利息
                                           126               95
         譲渡性預金利息
                                           878              477
         コールマネー利息及び売渡手形利息
                                           162              401
         売現先利息
                                           612              387
         債券貸借取引支払利息
                                           265              770
         借用金利息
                                          2,685              3,001
         その他の支払利息
                                          4,551              4,649
       役務取引等費用
                                         13,998              14,338
       その他業務費用
                                       ※1  51,641            ※1  52,195
       営業経費
                                          3,935              6,184
       その他経常費用
                                          1,670              4,054
         貸倒引当金繰入額
                                        ※2  2,264            ※2  2,130
         その他の経常費用
                                         35,428              36,099
      経常利益
      特別利益                                      80              17
                                           80              17
       固定資産処分益
                                          2,380               324
      特別損失
                                           133              121
       固定資産処分損
                                        ※3  2,246             ※3  203
       減損損失
                                            0              0
       金融商品取引責任準備金繰入額
      税金等調整前当期純利益                                    33,127              35,791
      法人税、住民税及び事業税                                    9,003              11,431
                                          1,144              △ 410
      法人税等調整額
                                         10,147              11,020
      法人税等合計
                                         22,980              24,771
      当期純利益
                                          1,183              1,131
      非支配株主に帰属する当期純利益
                                         21,797              23,639
      親会社株主に帰属する当期純利益
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        【連結包括利益計算書】
                                                   (単位:百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                 (自 2016年4月1日              (自 2017年4月1日
                                 至 2017年3月31日)               至 2018年3月31日)
                                         22,980              24,771
      当期純利益
                                        ※1  3,663            ※1  16,458
      その他の包括利益
                                          △ 297             15,576
       その他有価証券評価差額金
                                          △ 469             △ 444
       繰延ヘッジ損益
                                          4,430              1,327
       退職給付に係る調整額
                                         26,643              41,229
      包括利益
      (内訳)
                                         26,089              37,726
       親会社株主に係る包括利益
                                           554             3,503
       非支配株主に係る包括利益
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       ③  【連結株主資本等変動計算書】
       前連結会計年度(自         2016年4月1日 至          2017年3月31日)
                                    (単位:百万円)
                            株主資本
                  資本金     資本剰余金     利益剰余金      自己株式     株主資本合計
                   20,948     10,488     365,732     △ 5,398     391,771
     当期首残高
     当期変動額
                             △ 3,794          △ 3,794
      剰余金の配当
      親会社株主に帰属する当
                              21,797           21,797
      期純利益
                                    △ 1     △ 1
      自己株式の取得
                           5          29     34
      自己株式の処分
                               651           651
      土地再評価差額金の取崩
      連結子会社株式の取得に
                         1,061                1,061
      よる持分の増減
      株主資本以外の項目の当
      期変動額(純額)
                         1,067     18,654       28    19,749
     当期変動額合計               -
                   20,948     11,555     384,386     △ 5,370     411,520
     当期末残高
                         その他の包括利益累計額

                                                  非支配株主
                  その他                退職給付     その他の
                                            新株予約権           純資産合計
                       繰延ヘッジ     土地再評価
                                                   持分
                  有価証券                 に係る     包括利益
                        損益     差額金
                 評価差額金                調整累計額     累計額合計
                   153,166      △ 326    20,552       912    174,305       401    23,228     589,707
     当期首残高
     当期変動額
                                                        △ 3,794
      剰余金の配当
      親会社株主に帰属する当
                                                         21,797
      期純利益
                                                          △ 1
      自己株式の取得
                                                           34
      自己株式の処分
                                                          651
      土地再評価差額金の取崩
      連結子会社株式の取得に
                                                   △ 1,061
                                                           -
      よる持分の増減
      株主資本以外の項目の当
                    331     △ 469     △ 651     4,430     3,640       77   △ 3,052      666
      期変動額(純額)
                    331     △ 469     △ 651     4,430     3,640       77   △ 4,113     19,354
     当期変動額合計
                   153,498      △ 795    19,901      5,342     177,946       479    19,114     609,061
     当期末残高
                                  61/129








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       当連結会計年度(自         2017年4月1日 至          2018年3月31日)
                                    (単位:百万円)
                            株主資本
                  資本金     資本剰余金     利益剰余金      自己株式     株主資本合計
                   20,948     11,555     384,386     △ 5,370     411,520
     当期首残高
     当期変動額
                             △ 4,111          △ 4,111
      剰余金の配当
      親会社株主に帰属する当
                              23,639           23,639
      期純利益
                                    △ 1     △ 1
      自己株式の取得
                          14          116     131
      自己株式の処分
                               267           267
      土地再評価差額金の取崩
      株主資本以外の項目の当
      期変動額(純額)
                          14    19,795       115    19,924
     当期変動額合計               -
                   20,948     11,570     404,181     △ 5,255     431,445
     当期末残高
                         その他の包括利益累計額

                                                  非支配株主
                  その他                退職給付     その他の
                                            新株予約権           純資産合計
                       繰延ヘッジ     土地再評価
                                                   持分
                  有価証券                 に係る     包括利益
                        損益     差額金
                 評価差額金                調整累計額     累計額合計
                   153,498      △ 795    19,901      5,342     177,946       479    19,114     609,061
     当期首残高
     当期変動額
                                                        △ 4,111
      剰余金の配当
      親会社株主に帰属する当
                                                         23,639
      期純利益
                                                          △ 1
      自己株式の取得
                                                          131
      自己株式の処分
                                                          267
      土地再評価差額金の取崩
      株主資本以外の項目の当
                   13,204      △ 444     △ 267     1,327     13,819      △ 11    3,509     17,317
      期変動額(純額)
                   13,204      △ 444     △ 267     1,327     13,819      △ 11    3,509     37,242
     当期変動額合計
                   166,703     △ 1,240     19,634      6,669     191,766       467    22,624     646,304
     当期末残高
                                  62/129









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       ④ 【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                   (単位:百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                 (自 2016年4月1日              (自 2017年4月1日
                                 至 2017年3月31日)               至 2018年3月31日)
      営業活動によるキャッシュ・フロー
                                         33,127              35,791
       税金等調整前当期純利益
                                          4,551              4,249
       減価償却費
                                          2,246               203
       減損損失
                                         △ 2,010               715
       貸倒引当金の増減(△)
                                          △ 79               2
       賞与引当金の増減額(△は減少)
                                         △ 6,648             △ 3,674
       退職給付に係る資産の増減額(△は増加)
                                         △ 1,268               △ 69
       退職給付に係る負債の増減額(△は減少)
                                          △ 86             △ 50
       睡眠預金払戻損失引当金の増減(△)
                                          △ 13              △ 1
       偶発損失引当金の増減額(△は減少)
                                            0              0
       特別法上の引当金の増減額(△は減少)
                                        △ 75,139             △ 77,314
       資金運用収益
                                          7,720              7,517
       資金調達費用
                                         △ 6,941             △ 6,118
       有価証券関係損益(△)
                                          △ 362             △ 717
       金銭の信託の運用損益(△は運用益)
                                          3,365              3,063
       為替差損益(△は益)
                                           53              103
       固定資産処分損益(△は益)
                                        △ 131,357             △ 248,254
       貸出金の純増(△)減
                                        △ 11,817              92,188
       預金の純増減(△)
                                         124,660              △ 4,067
       譲渡性預金の純増減(△)
       借用金(劣後特約付借入金を除く)の純増減
                                         170,722              198,454
       (△)
                                         14,628               9,534
       預け金(日銀預け金を除く)の純増(△)減
                                         12,556              68,218
       コールローン等の純増(△)減
                                         41,483              △ 9,539
       コールマネー等の純増減(△)
                                          △ 80           △ 98,564
       債券貸借取引受入担保金の純増減(△)
                                         △ 3,047              1,109
       外国為替(資産)の純増(△)減
                                           32             △ 79
       外国為替(負債)の純増減(△)
                                          △ 45            △ 1,370
       リース債権及びリース投資資産の純増(△)減
                                         75,141              73,044
       資金運用による収入
                                         △ 8,531             △ 7,541
       資金調達による支出
                                            0              10
       信託勘定借の純増減(△)
                                         △ 5,356             △ 24,694
       その他
                                         237,505               12,147
       小計
                                        △ 10,981              △ 8,277
       法人税等の支払額
                                         226,523               3,870
       営業活動によるキャッシュ・フロー
      投資活動によるキャッシュ・フロー
                                        △ 343,111             △ 340,998
       有価証券の取得による支出
                                         162,386              153,862
       有価証券の売却による収入
                                         187,902              134,458
       有価証券の償還による収入
       金銭の信託の増加による支出                                  △ 626            △ 1,105
                                          3,653               850
       金銭の信託の減少による収入
                                         △ 1,870             △ 2,543
       有形固定資産の取得による支出
                                           271              456
       有形固定資産の売却による収入
                                         △ 1,809             △ 2,074
       無形固定資産の取得による支出
                                          6,797             △ 57,093
       投資活動によるキャッシュ・フロー
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                                                   (単位:百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                 (自 2016年4月1日              (自 2017年4月1日
                                 至 2017年3月31日)               至 2018年3月31日)
      財務活動によるキャッシュ・フロー
                                           92              12
       非支配株主からの払込みによる収入
                                          △ 11
       非支配株主への払戻による支出                                                  -
                                         △ 3,794             △ 4,111
       配当金の支払額
                                           △ 7             △ 5
       非支配株主への配当金の支払額
                                           △ 1             △ 1
       自己株式の取得による支出
                                            0              0
       自己株式の売却による収入
       連結の範囲の変更を伴わない子会社株式の取得
                                         △ 3,680
                                                         -
       による支出
                                         △ 7,401             △ 4,106
       財務活動によるキャッシュ・フロー
                                           △ 1             △ 16
      現金及び現金同等物に係る換算差額
                                         225,916              △ 57,346
      現金及び現金同等物の増減額(△は減少)
                                         557,587              783,504
      現金及び現金同等物の期首残高
                                       ※1  783,504            ※1  726,157
      現金及び現金同等物の期末残高
                                  64/129















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      【注記事項】
       (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
     1 連結の範囲に関する事項
      (1)  連結子会社         13 社
        連結子会社名は、「第1 企業の概況 4 関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
       (連結の範囲の変更)
        いよベンチャーファンド5号投資事業有限責任組合は、新規設立により、当連結会計年度から連結の範囲に含め
       ております。
        いよベンチャーファンド3号投資事業有限責任組合は、清算結了により子会社に該当しないことになったことか
       ら、当連結会計年度より連結の範囲から除外しております。
      (2)  非連結子会社 1社
        会社名
         いよぎん愛媛大学発ベンチャー応援ファンド投資事業有限責任組合
        非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他
       の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関す
       る合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。
     2 持分法の適用に関する事項

      (1)  持分法適用の非連結子会社
        該当事項はありません。
      (2)  持分法適用の関連会社
        該当事項はありません。
      (3)  持分法非適用の非連結子会社 1社
        会社名
         いよぎん愛媛大学発ベンチャー応援ファンド投資事業有限責任組合
      (4)  持分法非適用の関連会社 2社
        会社名
         いよぎん・REVICインベストメンツ株式会社
         四国アライアンスキャピタル株式会社
        持分法非適用の非連結子会社及び関連会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及び
       その他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与
       えないため、持分法の対象から除いております。
     3 連結子会社の事業年度等に関する事項

      (1)  連結子会社の決算日は次のとおりであります。
        12月末日  5社
        3月末日  8社
      (2)  連結子会社については、それぞれの決算日の財務諸表により連結しております。
        連結決算日と上記の決算日との間に生じた重要な取引については、必要な調整を行っております。
     4 会計方針に関する事項

      (1)  商品有価証券の評価基準及び評価方法
        商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。
      (2)  有価証券の評価基準及び評価方法
       ① 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、持分法非適用の関
        連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等
        に基づく時価法(売却原価は移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるもの
        については移動平均法による原価法により行っております。
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         なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
       ② 金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記(1)及び(2)①と同じ方法により行ってお
        ります。
      (3)  デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
        デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
      (4)  固定資産の減価償却の方法
       ① 有形固定資産(リース資産を除く)
         有形固定資産は、定率法(ただし、1998年4月1日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)並びに2016年4
        月1日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法)を採用しております。
         また、主な耐用年数は次のとおりであります。
         建 物:15年~40年
         その他:5年~10年
       ② 無形固定資産(リース資産を除く)
         無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結
        子会社で定める利用可能期間(主として5年)に基づいて償却しております。
       ③ リース資産
         所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、
        リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価
        保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
      (5)  貸倒引当金の計上基準
        当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
        破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそれ
       と同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されて
       いる直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上
       しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以
       下、「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能
       見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
        上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しており
       ます。
        すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産
       監査部署が査定結果を監査しております。
        なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による
       回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は
       20,833百万円(前連結会計年度末は22,241百万円)であります。
        連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債
       権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
      (6)  賞与引当金の計上基準
        賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年
       度に帰属する額を計上しております。
      (7)  睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
        睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止し利益計上を行った睡眠預金の払戻請求に備えるため、過去の払戻
       実績に基づき必要と認められる額を計上しております。
      (8)  偶発損失引当金の計上基準
        偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を
       見積り、必要と認められる額を計上しております。
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      (9)  特別法上の引当金の計上基準
        特別法上の引当金は、金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失に備えるため、連結子会社が金融商
       品取引法第46条の5及び金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定めるところにより算出した額を計上
       しております。
     (10)   退職給付に係る会計処理の方法
        退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付
       算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりでありま
       す。
        過去勤務費用:その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により損益処理
        数理計算上の差異:各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法に
         より按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
        なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支
       給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
     (11)   外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
        当行の外貨建資産・負債及び海外支店勘定は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
        連結子会社の外貨建資産・負債については、それぞれの決算日等の為替相場により換算しております。
     (12)   収益及び費用の計上基準
       ① ファイナンス・リース取引に係る収益の計上基準
         リース料受取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。
       ② オペレーティング・リース取引に係る収益の計上基準
         リース期間に基づくリース契約上の受取るべき月当たりリース料を基準として、その経過期間に対応するリー
        ス料を計上しております。
     (13)   重要なヘッジ会計の方法
       ① 金利リスク・ヘッジ
         当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基
        準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号                                             2002年2月13日)
        に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジにつ
        いて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルー
        ピングのうえ特定し評価しております。
       ② 為替変動リスク・ヘッジ
         当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨
        建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号
        2002年7月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権
        債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、
        ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認する
        ことによりヘッジの有効性を評価しております。
         また、外貨建その他有価証券(債券以外)の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外貨建
        有価証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在しているこ
        と等を条件に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。
     (14)   連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
        連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本
       銀行への預け金であります。
     (15)   消費税等の会計処理
        当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、主として税抜方式によっております。
     (16)   連結納税制度の適用
        当行及び一部の連結子会社は、当行を連結納税親会社として、連結納税制度を適用しております。
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       (未適用の会計基準等)
     ・「収益認識に関する会計基準」(企業会計基準第29号                          2018年3月30日)
     ・「収益認識に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第30号                                   2018年3月30日)
     1 概要
       収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の5つのステップを適用し認識されます。
        ステップ1:顧客との契約を識別する。
        ステップ2:契約における履行義務を識別する。
        ステップ3:取引価格を算定する。
        ステップ4:契約における履行義務に取引価格を配分する。
        ステップ5:履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
     2 適用予定日

       2022年3月期の期首より適用予定であります。
     3 当該会計基準等の適用による影響

       影響額は、現在評価中であります。
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       (連結貸借対照表関係)
     ※1 非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額
                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
        株式                        - 百万円              75 百万円
        出資金                        98 百万円              96 百万円
     

       その金額は次のとおりであります。
               前連結会計年度                         当連結会計年度
               (2017年3月31日)                         (2018年3月31日)
                 15,609   百万円                     10,344   百万円
     ※3 貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
        破綻先債権額                       1,537   百万円             1,158   百万円
        延滞債権額                      45,126   百万円            47,402   百万円
        なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
       息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以
       下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第1項第3号イからホ
       までに掲げる事由又は同項第4号に規定する事由が生じている貸出金であります。
        また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
       目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※4 貸出金のうち3ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
        3ヵ月以上延滞債権額                       2,344   百万円             2,342   百万円
        なお、3ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から3月以上遅延している貸出金で
       破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※5 貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
        貸出条件緩和債権額                      15,886   百万円            15,749   百万円
        なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
       予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び
       3ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※6 破綻先債権額、延滞債権額、3ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
        合計額                      64,895   百万円            66,651   百万円
        なお、上記3から6に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
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       業種別監査委員会報告第24号              2002年2月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた
       商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その
       額面金額は次のとおりであります。
               前連結会計年度                         当連結会計年度
               (2017年3月31日)                         (2018年3月31日)
                 25,321   百万円                     26,842   百万円
     ※8 担保に供している資産は次のとおりであります。

                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
        担保に供している資産
         有価証券                     648,707    百万円            776,449    百万円
         計                     648,707    百万円            776,449    百万円
        担保資産に対応する債務

         預金                     28,539   百万円             6,071   百万円
         売現先勘定                     40,124   百万円            77,434   百万円
         債券貸借取引受入担保金                     324,715    百万円            226,150    百万円
         借用金                     210,205    百万円            408,807    百万円
        上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。
                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
         有価証券                     56,599   百万円            28,122   百万円
         その他資産                     11,994   百万円            36,666   百万円
        また、その他資産には、金融商品等差入担保金、保証金及び敷金が含まれておりますが、その金額は次のとおり
       であります。
                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
         金融商品等差入担保金                      6,032   百万円             1,836   百万円
         保証金                       75 百万円              79 百万円
         敷金                       283  百万円              290  百万円
     

       約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
       れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
        融資未実行残高                     1,077,598     百万円           1,118,661     百万円
         うち原契約期間が1年以内のも                    1,002,345     百万円           1,016,612     百万円
         の又は任意の時期に無条件で取
         消可能なもの
        なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
       当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、
       金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融
       資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に
       応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客
       の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
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     㬀㄀〰Wὗ〰湑越問ꄰ殕ꈰ夰譬핟謀⠀㄀㤀㤀㡞瓿፧ࠀ㌀ㅥ汞ͬ핟譻Ⰰ㌀㑓⤰歗侮攰䴰ş厈䰰湎譩浵⠰湗ὗ〰湑越問ꄰ銈䰰䐰Ɗ
       価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、こ
       れを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。
        再評価を行った年月日
         1998年3月31日
        同法律第3条第3項に定める再評価の方法
         土地の再評価に関する法律施行令(1998年3月31日公布政令第119号)第2条のうち主に第1号に定める地価公示
        価格、第2号に定める基準地標準価格に基づいて、奥行価格補正、時点修正等合理的な調整を行って算出。
        同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後
        の帳簿価額の合計額との差額
               前連結会計年度                         当連結会計年度
               (2017年3月31日)                         (2018年3月31日)
                 18,952   百万円                     17,497   百万円
     ※11 有形固定資産の減価償却累計額

                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
                              53,331               54,779
        減価償却累計額                          百万円               百万円
     ※12 有形固定資産の圧縮記帳額

                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
        圧縮記帳額                       8,479   百万円             8,482   百万円
                                ( -               ( 9
        (当該連結会計年度の圧縮記帳額)                         百万円)               百万円)
     ※13 「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第2条第3項)による社債に対する保証債務の額

               前連結会計年度                         当連結会計年度
               (2017年3月31日)                         (2018年3月31日)
                 38,779   百万円                     48,894   百万円
      14 元本補填契約のある信託の元本金額は、次のとおりであります。

                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2017年3月31日)               (2018年3月31日)
        金銭信託                        29 百万円              39 百万円
       (連結損益計算書関係)

     ※1 営業経費には、次のものを含んでおります。
                             前連結会計年度               当連結会計年度
                           (自 2016年4月1日               (自 2017年4月1日
                            至 2017年3月31日)               至 2018年3月31日)
        給料・手当                      21,545   百万円            21,592   百万円
     ※2 その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                             前連結会計年度               当連結会計年度
                           (自 2016年4月1日               (自 2017年4月1日
                            至 2017年3月31日)               至 2018年3月31日)
        貸出金償却                        34 百万円              38 百万円
        株式等償却                        21 百万円               3 百万円
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     ※3 減損損失
       前連結会計年度(自 2016年4月1日 至 2017年3月31日)
        継続的な地価の下落及び営業キャッシュ・フローの低下等により、以下の資産グループについて帳簿価額を回収
       可能価額まで減額し、当該減少額2,246百万円を減損損失として特別損失に計上しております。
            地域           主な用途             種類           減損損失
        愛媛県内            営業用店舗等7か所            土地及び建物                1,781   百万円
                                (うち土地)               (1,490   百万円)
                                (うち建物)                (291  百万円)
        愛媛県内            遊休資産  2か所            建物                  13 百万円
        愛媛県外            営業用店舗等2か所            土地及び建物                 406  百万円
                                (うち土地)                (368  百万円)
                                (うち建物)                 (38  百万円)
        愛媛県外            遊休資産  1か所            土地及び建物                  44 百万円
                                (うち土地)                 (43  百万円)
                                (うち建物)                 (1 百万円)
        合計                        土地及び建物                2,246   百万円
                                (うち土地)               (1,901   百万円)
                                (うち建物)                (344  百万円)
        当行は、管理会計上の最小区分である営業店単位(ただし、連携して営業を行っている営業店グループは当該グ
       ループ単位)でグルーピングを行っております。
        また、連結子会社は各社を一つの単位としてグルーピングを行っております。
        なお、当資産グループの減損損失の測定に使用した回収可能価額は正味売却価額であり、不動産鑑定評価基準に
       基づき評価した額より処分費用見込額を控除して算定しております。
       当連結会計年度(自 2017年4月1日 至 2018年3月31日)

        重要性が乏しいため、記載を省略しております。
       (連結包括利益計算書関係)

     ※1 その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                                               (単位:百万円)
                             前連結会計年度               当連結会計年度
                            (自 2016年4月1日               (自 2017年4月1日
                            至 2017年3月31日)               至 2018年3月31日)
        その他有価証券評価差額金
         当期発生額                           4,172               28,846
                                   △4,803               △6,046
         組替調整額
          税効果調整前
                                    △631               22,800
                                     334             △7,224
          税効果額
          その他有価証券評価差額金                          △297               15,576
        繰延ヘッジ損益
         当期発生額                          △2,975               △3,225
                                    2,300               2,585
         組替調整額
          税効果調整前
                                    △675               △640
                                     206               195
          税効果額
          繰延ヘッジ損益
                                    △469               △444
        退職給付に係る調整額
         当期発生額                           5,516               1,648
                                     875               239
         組替調整額
          税効果調整前
                                    6,392               1,887
                                   △1,962                △560
          税効果額
          退職給付に係る調整額                          4,430               1,327
           その他の包括利益合計                         3,663               16,458
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       (連結株主資本等変動計算書関係)
       前連結会計年度(自 2016年4月1日 至 2017年3月31日)
     1 発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     (単位:千株)
               当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度末
                                                      摘要
                期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
      普通株式             323,775            -         -       323,775
        合計           323,775            -         -       323,775
     自己株式
      普通株式              7,625           1         41        7,585    (注)1,2
        合計            7,625           1         41        7,585
      (注)   1 自己株式のうち普通株式の増加1千株は、単元未満株式の買取りによる増加であります。
        2 自己株式のうち普通株式の減少41千株は、新株予約権の権利行使による減少であります。
     2 新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

                         新株予約権の目的となる株式の数(株)

                新株予約権
                                                当連結会計
          新株予約権
                の目的とな
      区分                        当連結会計年度                 年度末残高        摘要
                      当連結会計                   当連結会計
                る株式の種
           の内訳
                                                (百万円)
                      年度期首                    年度末
                  類
                              増加      減少
          ストック・
          オプション
      当行                        ―――                     479
          としての新
          株予約権
         合計                     ―――                     479
     3 配当に関する事項

      (1)  当連結会計年度中の配当金支払額
                        配当金の総額        1株当たり配当額

        (決議)        株式の種類                           基準日         効力発生日
                         (百万円)          (円)
     2016年5月13日
                 普通株式            1,896         6.00    2016年3月31日          2016年6月8日
     取締役会
     2016年11月11日
                 普通株式            1,897         6.00    2016年9月30日          2016年12月9日
     取締役会
      (2)  基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                     配当金の総額             1株当たり

        (決議)       株式の種類             配当の原資                基準日         効力発生日
                      (百万円)            配当額(円)
     2017年5月12日
               普通株式         1,897    利益剰余金          6.00    2017年3月31日          2017年6月8日
     取締役会
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       当連結会計年度(自 2017年4月1日 至 2018年3月31日)
     1 発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     (単位:千株)
               当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度末
                                                      摘要
                期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
      普通株式             323,775            -         -       323,775
        合計           323,775            -         -       323,775
     自己株式
      普通株式              7,585           1        165        7,422    (注)1,2
        合計            7,585           1        165        7,422
      (注)   1 自己株式のうち普通株式の増加1千株は、単元未満株式の買取りによる増加であります。
        2 自己株式のうち普通株式の減少165千株は、新株予約権の権利行使による減少であります。
     2 新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

                         新株予約権の目的となる株式の数(株)

                新株予約権
                                                当連結会計
          新株予約権      の目的とな
      区分                        当連結会計年度                 年度末残高        摘要
                      当連結会計                   当連結会計
                る株式の種
           の内訳
                                                (百万円)
                      年度期首                    年度末
                  類
                              増加      減少
          ストック・
          オプション
      当行                        ―――                     467
          としての新
          株予約権
         合計                     ―――                     467
     3 配当に関する事項

      (1)  当連結会計年度中の配当金支払額
                        配当金の総額        1株当たり配当額

        (決議)        株式の種類                           基準日         効力発生日
                         (百万円)          (円)
     2017年5月12日
                 普通株式            1,897         6.00    2017年3月31日          2017年6月8日
     取締役会
     2017年11月10日
                 普通株式            2,214         7.00    2017年9月30日          2017年12月8日
     取締役会
      (2)  基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                     配当金の総額             1株当たり

        (決議)       株式の種類             配当の原資                基準日         効力発生日
                      (百万円)            配当額(円)
     2018年5月11日
               普通株式         2,214    利益剰余金          7.00    2018年3月31日          2018年6月7日
     取締役会
       (連結キャッシュ・フロー計算書関係)

     ※1 現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                             前連結会計年度               当連結会計年度
                           (自 2016年4月1日               (自 2017年4月1日
                            至 2017年3月31日)               至 2018年3月31日)
        現金預け金勘定                      795,208    百万円            728,327    百万円
                             △11,703                △2,169
        日銀預け金を除く預け金                          百万円               百万円
        現金及び現金同等物                      783,504    百万円            726,157    百万円
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       (リース取引関係)
     1 ファイナンス・リース取引
       所有権移転外ファイナンス・リース取引
      (1)  リース資産の内容
       ① 有形固定資産
         現金自動設備であります。
       ② 無形固定資産
         該当事項はありません。
      (2)  リース資産の減価償却の方法

        連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「4 会計方針に関する事項」の「(4)                                          固定資産の減価償却の
       方法」に記載のとおりであります。
     2 オペレーティング・リース取引

       オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
      (貸手側)
                                                    (単位:百万円)
                             前連結会計年度                  当連結会計年度
                            (2017年3月31日)                  (2018年3月31日)
     1年内                                   43                  43
     1年超                                  100                  139
             合計                           144                  183
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       (金融商品関係)
     1 金融商品の状況に関する事項
      (1)  金融商品に対する取組方針
        当行グループは、預金業務、貸出業務等の銀行業務を中心に、リース業務等の金融サービス事業を行っておりま
       す。そのため、主として金利変動を伴う金融資産及び金融負債を有しており、金利変動による不利な影響が生じな
       いように、当行では、資産及び負債の総合的管理(ALM)を行っております。その一環として、デリバティブ取引
       も行っております。
      (2)  金融商品の内容及びそのリスク

        当行グループが保有する金融資産は、主として国内のお取引先に対する貸出金であり、貸出先の契約不履行に
       よってもたらされる信用リスクに晒されております。また、有価証券は、主に株式、債券、投資信託であり、純投
       資目的及び経営政策目的で保有しているほか、一部売買目的で保有しております。これらは、それぞれ発行体の信
       用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変動リスクに晒されております。
        外貨建金融資産・負債については為替の変動リスクに晒されており、通貨スワップ取引及び為替スワップ取引を
       行うことにより当該リスクを回避しております。
        デリバティブ取引にはALMの一環で行っている金利スワップ取引があります。当行では、金利スワップ取引を
       ヘッジ手段として、ヘッジ対象である貸出金に関わる金利の変動リスクに対してヘッジ会計を適用しております。
       なお、ヘッジ対象とヘッジ手段を発生別・残存期間別にグルーピングし、ヘッジ手段の残高がヘッジ対象の残高を
       上回っていないことを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
        このほか、一部ヘッジ会計の要件を満たしていない取引は、為替及び金利の変動リスクに晒されております。
      (3)  金融商品に係るリスク管理体制

       ① 信用リスクの管理
         当行においては、半年毎に「リスク管理計画」を取締役会で策定し、そのなかで信用リスクに関する方針を定
        めております。具体的には、特定のお取引先並びに実質的に同一とみなされるお取引先グループ、特定の業種へ
        の与信集中の抑制によるリスクの分散等を図っております。また、与信集中の抑制以外にも、内部格付別・営業
        ブロック別・全業種別等の与信状況について定期的に管理・分析を行っており、信用リスクの高度化による与信
        ポートフォリオの最適化に努めております。これらの管理状況の結果については、項目に応じて定期的に取締役
        会へ報告を行っております。
         また、リスク統括部を営業関連部門から完全に独立した信用リスク管理部署と定め、「内部格付制度」を当行
        における信用リスク管理の根幹の制度と位置付け、その上で制度に関する基準を制定し、個社別の与信管理、業
        務運営等に活用しております。リスク統括部では、内部格付制度の設計・基準制定及び変更、内部格付制度の検
        証及び運用の監視等を所管しており、内部格付制度の適切な運営や格付の正確性・一貫性の確保に責任を負う体
        制としております。
         一方、審査関連部門は個別与信にかかる審査等を担当しており、営業推進部門から分離し審査の独立性を確保
        するとともに、融資に関する基本原則を遵守し、お取引先の財務状況や資金使途、返済能力等を勘案した厳正か
        つ総合的な審査を実施しております。なお、審査関連部門は、審査関連業務の企画やお取引先の与信にかかる審
        査を担当する審査部、海運業や造船業などのお取引先の与信にかかる審査を担当するシップファイナンス部、企
        業再生のための経営相談機能をもつ企業コンサルティング部、問題債権を担当する融資管理室の4部室体制とし
        ております。資産の自己査定については、資産査定基準の制定等をリスク統括部が所管した上で、営業店による
        1次査定、本部各部による2次査定ののち、リスク統括部による検証を実施する等、厳正な運用体制を確保して
        おります。
         連結子会社においては、各社の保有する債権について、当行が保有する債権とあわせて、お取引先毎に管理し
        ております。
         有価証券の発行体の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパーティーリスクに関しては、リスク統括
        部において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理しております。
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       ② 市場リスクの管理
         当行では、市場リスクを適正にコントロールし、収益性と健全性を両立させていくため、ALM委員会を中心
        とする管理体制のもとで市場リスクの統合管理を行っております。
         ALM委員会では、ギャップ法や時価評価分析、期間損益シミュレーション、VaR(バリュー・アット・リス
        ク)等の多面的な手法を活用して、適時・的確にリスクの把握を行っております。これらの手法によるリスク分析
        に加え、収益構造分析、経済環境・市場予測等に基づいて、運用・調達の基本方針やリスク管理計画、ヘッジ戦
        略を検討しております。なお、市場取引部門については、取引を執行する部署及び決済等の事務を行う部署から
        独立したリスク管理部署であるリスク統括部を設置し、相互牽制を図っております。
         また、半年毎に取締役会で策定している「リスク管理計画」においてリスク量のリミットを設定し、リスク統
        括部はその遵守状況のモニタリングを実施するとともに、モニタリング結果を毎月取締役会等に報告する態勢と
        しております。
        (市場リスクに係る定量的情報)
         当行では、市場リスクの計測をVaRにより行っております。VaRの算定にあたっては、分散共分散法(保有
        期間240営業日、信頼区間99.9%、観測期間1,200営業日)を採用しております。
         当行において主要な市場リスクは株式リスクと金利リスクであり、金利リスクの影響を受ける主たる金融商品
        は、「貸出金」、「有価証券」のその他有価証券に分類される債券、「預金」、「借用金」、「デリバティブ取
        引」のうちの金利スワップ取引、金利キャップ取引であります。
         当連結会計年度末現在、株式リスクや金利リスクを含む当行の市場リスク量(損失額の推計値)は2,256億円(前
        連結会計年度末は1,971億円)であります。
         なお、当行では、VaRとVaR計測期間に対応した実際の損益変動を比較するバックテスティングを半期に
        1度実施し、使用する計測モデルの精度に問題がないことを確認しております。ただし、VaRは過去の相場変
        動から統計的に算出した市場リスク量であり、市場環境が激変する状況下におけるリスクを適正に表せない場合
        があります。
       ③ 資金調達に係る流動性リスクの管理
         当行グループは、ALMを通して、市場環境を考慮した長短の調達バランスの調整などによって、流動性リス
        クを管理しております。
      (4)  金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

        金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれ
       ております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、
       当該価額が異なることもあります。
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     2 金融商品の時価等に関する事項
       連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困
      難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません((注2)参照)。
       前連結会計年度(2017年3月31日)
                                                    (単位:百万円)
                               連結貸借対照表
                                           時 価          差 額
                                 計上額
     (1)  現金預け金
                                   795,208          795,208             -
     (2)  コールローン及び買入手形
                                    90,582          90,582            -
     (3)  買入金銭債権
                                    11,373          11,373            -
     (4)  商品有価証券
       売買目的有価証券                              568          568           -
     (5)  金銭の信託
                                    5,749          5,749            -
     (6)  有価証券
       その他有価証券                           1,721,210          1,721,210              -
     (7)  貸出金
                                  4,021,442          3,978,146
                                   △22,232
       貸倒引当金(*1)
                                  3,999,210          3,978,146           △21,063
     資産計                             6,623,903          6,602,839           △21,063
     (1)  預金
                                  4,991,984          4,991,748            △236
     (2)  譲渡性預金
                                   445,292          445,290            △1
     (3)  コールマネー及び売渡手形
                                    72,346          72,346            -
     (4)  売現先勘定
                                    40,124          40,124            -
     (5)  債券貸借取引受入担保金
                                   324,715          324,715             -
     (6)  借用金
                                   220,887          220,927             40
     負債計                             6,095,350          6,095,153            △197
     デリバティブ取引(*2)
       ヘッジ会計が適用されていないもの                             1,470          1,470            -
       ヘッジ会計が適用されているもの                             (5,261)          (5,261)            -
     デリバティブ取引計                               (3,790)          (3,790)            -
      (*1) 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
      (*2) その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
          デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
         ついては、( )で表示しております。
      (*3) 重要性が乏しい科目については、記載を省略しております。
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       当連結会計年度(2018年3月31日)
                                                    (単位:百万円)
                               連結貸借対照表
                                           時 価          差 額
                                 計上額
     (1)  現金預け金
                                   728,327          728,327             -
     (2)  コールローン及び買入手形
                                    23,479          23,479            -
     (3)  買入金銭債権
                                    10,247          10,247            -
     (4)  商品有価証券
       売買目的有価証券                              465          465           -
     (5)  金銭の信託
                                    6,337          6,337            -
     (6)  有価証券
       その他有価証券                           1,799,281          1,799,281              -
     (7)  貸出金
                                  4,269,697          4,220,813
                                   △22,946
       貸倒引当金(*1)
                                  4,246,750          4,220,813           △25,937
     資産計                             6,814,889          6,788,951           △25,937
     (1)  預金
                                  5,084,173          5,084,055            △117
     (2)  譲渡性預金
                                   441,225          441,224            △0
     (3)  コールマネー及び売渡手形
                                    25,497          25,497            -
     (4)  売現先勘定
                                    77,434          77,434            -
     (5)  債券貸借取引受入担保金
                                   226,150          226,150             -
     (6)  借用金
                                   419,341          419,430             89
     負債計                             6,273,822          6,273,793             △28
     デリバティブ取引(*2)
       ヘッジ会計が適用されていないもの                             1,516          1,516            -
       ヘッジ会計が適用されているもの                              536          536           -
     デリバティブ取引計                               2,052          2,052            -
      (*1) 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
      (*2) その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
          デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
         ついては、( )で表示しております。
      (*3) 重要性が乏しい科目については、記載を省略しております。
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      (注1)    金融商品の時価の算定方法
      資  産
      (1)  現金預け金
        満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
       満期のある預け金については、預入期間に基づく区分ごとに、適切な市場利子率に信用リスクを反映させた利率で
       割り引いた現在価値を算定しております。なお、預入期間が短期間(1年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似し
       ていることから、当該帳簿価額を時価としております。
      (2)  コールローン及び買入手形
        コールローン及び買入手形については、約定期間が短期間(1年以内)であり、時価は帳簿価額と近似しているこ
       とから、当該帳簿価額を時価としております。
      (3)  買入金銭債権
        買入金銭債権のうち、信託受益権については、取引金融機関等から提示された価格によっております。なお、約
       定期間が短期間(1年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としておりま
       す。
      (4)  商品有価証券
        ディーリング業務のために保有している債券等の有価証券については、取引所の価格又は取引金融機関等から提
       示された価格によっております。
      (5)  金銭の信託
        取引金融機関等から提示された価格によっております。
        なお、保有目的ごとの金銭の信託に関する注記事項については、「(金銭の信託関係)」に記載しております。
      (6)  有価証券
        株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関等から提示された価格によっております。投資信託
       は、公表されている基準価格によっております。
        自行保証付私募債は、残存期間に応じた適切な市場利子率に内部格付に応じた信用リスクを反映させた利率で割
       り引いて時価を算定しております。
        なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「(有価証券関係)」に記載しております。
      (7)  貸出金
        貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異
       なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によ
       るものは、貸出金の元利金キャッシュ・フローを残存期間に応じた適切な市場利子率に内部格付等に応じた信用リ
       スクを反映させた利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間が短期間(1年以内)のものは、時価
       は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
        また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値
       又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結
       貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としておりま
       す。
        貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについて
       は、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価
       としております。
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      負  債
      (1)  預金、及び(2)       譲渡性預金
        要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定
       期預金の時価は、将来のキャッシュ・フローを残存期間に応じた適切な市場利子率に当行の信用リスクを反映した
       利率で割り引いて現在価値を算定しております。なお、預入期間が短期間(1年以内)のものは、時価は帳簿価額と
       近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
      (3)  コールマネー及び売渡手形、(4)               売現先勘定、及び(5)          債券貸借取引受入担保金
        これらは、約定期間が短期間(1年以内)であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価
       としております。
      (6)  借用金
        借用金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映し、また、当行及び連結子会社の信用状態は実
       行後大きく異なっていないことから、時価は帳簿価額と近似していると考えられるため、当該帳簿価額を時価とし
       ております。固定金利によるものは、当該借用金の元利金キャッシュ・フローを残存期間に応じた適切な市場利子
       率に当行の信用リスクを反映した利率で割り引いて現在価値を算定しております。
      デリバティブ取引

        デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。
      (注2)    時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商

        品の時価情報の「資産(6)その他有価証券」には含まれておりません。
                                    (単位:百万円)

                        前連結会計年度           当連結会計年度
            区 分
                       (2017年3月31日)           (2018年3月31日)
     ①  非上場株式(*1)(*2)
                             12,703           13,042
     ②  組合出資金(*3)
                              2,066           3,230
            合 計                  14,769           16,273
      (*1) 非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示
         の対象とはしておりません。
      (*2) 前連結会計年度において、非上場株式について                          21百万円    減損処理を行っております。
          当連結会計年度において、非上場株式について                      3百万円    減損処理を行っております。
      (*3) 組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成さ
         れているものについては、時価開示の対象とはしておりません。
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      (注3)    金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
       前連結会計年度(2017年3月31日)
                                                    (単位:百万円)
                            1年超       3年超       5年超       7年超
                     1年以内                                  10年超
                            3年以内       5年以内       7年以内       10年以内
     預け金                 751,237         -       -       -       -       -
     コールローン及び買入手形                  90,582         -       -       -       -       -
     買入金銭債権                  3,846        -      130      1,242        -     6,110
     有価証券                 153,654       364,830       385,349       80,653      263,497       61,633
      満期保有目的の債券                   -       -       -       -       -       -
      その他有価証券のうち満期
                      153,654       364,830       385,349       80,653      263,497       61,633
      があるもの
       うち国債                60,800      181,500       257,100         -    101,000       17,000
         地方債              26,962       60,747       42,386       17,066       38,342       34,147
         短期社債                -       -       -       -       -       -
         社債              21,962       33,060       25,712       13,705       10,277       5,361
     貸出金(*)                1,062,687        742,575       574,220       388,754       427,007       740,654
           合 計           2,062,007       1,107,405        959,701       470,649       690,504       808,398
      (*) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない46,664百万円、
        期間の定めのないもの38,880百万円は含めておりません。
       当連結会計年度(2018年3月31日)

                                                    (単位:百万円)
                            1年超       3年超       5年超       7年超
                     1年以内                                  10年超
                            3年以内       5年以内       7年以内       10年以内
     預け金                 681,662         -       -       -       -       -
     コールローン及び買入手形                  23,479         -       -       -       -       -
     買入金銭債権                  4,271        -      247       393       -     5,302
     有価証券                 128,352       426,794       201,702       94,135      391,312       66,835
      満期保有目的の債券                   -       -       -       -       -       -
      その他有価証券のうち満期
                      128,352       426,794       201,702       94,135      391,312       66,835
      があるもの
       うち国債                54,000      289,700       91,100       9,500      100,500       17,000
         地方債              38,019       40,857       39,570       18,840       64,288       36,903
         短期社債                -       -       -       -       -       -
         社債              18,217       36,388       26,921       13,161       8,711       5,094
     貸出金(*)                1,053,188        814,868       612,718       429,003       477,719       795,478
           合 計           1,890,953       1,241,662        814,668       523,533       869,032       867,616
      (*) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない48,560百万円、
        期間の定めのないもの38,158百万円は含めておりません。
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      (注4)    借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
       前連結会計年度(2017年3月31日)
                                                    (単位:百万円)
                            1年超       3年超       5年超       7年超
                     1年以内                                  10年超
                            3年以内       5年以内       7年以内       10年以内
     預金(*)                4,574,231        368,889       44,136       1,731       2,995        -
     譲渡性預金                 444,002        1,290        -       -       -       -
     コールマネー及び売渡手形                  72,346         -       -       -       -       -
     売現先勘定                  40,124         -       -       -       -       -
     債券貸借取引受入担保金                 324,715         -       -       -       -       -
     借用金                 213,680        4,952       1,435        445       321       52
           合 計           5,669,101        375,131       45,572       2,176       3,316        52
      (*) 預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて開示しております。
       当連結会計年度(2018年3月31日)

                                                    (単位:百万円)
                            1年超       3年超       5年超       7年超
                     1年以内                                  10年超
                            3年以内       5年以内       7年以内       10年以内
     預金(*)                4,704,290        338,318       37,188       1,923       2,451        -
     譲渡性預金                 440,905         320       -       -       -       -
     コールマネー及び売渡手形                  25,497         -       -       -       -       -
     売現先勘定                  77,434         -       -       -       -       -
     債券貸借取引受入担保金                 226,150         -       -       -       -       -
     借用金                 412,183        4,284       1,766        522       342       242
           合 計           5,886,462        342,923       38,955       2,445       2,794        242
      (*) 預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて開示しております。
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       (有価証券関係)
     㯿ᄰ⍽傌롐Ὓﹱ枈栰渰౧ॏꆊ㱒㠰ര渰笰䬰İౕ䙔셧ॏꆊ㱒㠰൓쨰猰ಌ띑斑톒교땪⤰ൎⴰ湏ᝓ흶쩪⤰鉔⬰脰暊ᢏर
       ております。
     ※2 「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
     1 売買目的有価証券

                            前連結会計年度            当連結会計年度

                           (2017年3月31日)            (2018年3月31日)
     連結会計年度の損益に含まれた評価差額                           △1  百万円           △4  百万円
     2 満期保有目的の債券

       該当事項はありません。
     3 その他有価証券

       前連結会計年度(2017年3月31日)
                              連結貸借対照表            取得原価            差額

                      種類
                              計上額(百万円)            (百万円)           (百万円)
                  株式                 272,367           90,765          181,601
                  債券                 833,865           801,720           32,144
                   国債                549,036           527,921           21,115
                   地方債                188,367           179,830            8,536
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えるもの
                   短期社債                  -           -           -
                   社債                96,461           93,968           2,492
                  その他                 265,518           248,505           17,012
                      小計            1,371,751           1,140,992            230,758
                  株式                  4,275           4,979           △703
                  債券                 169,012           170,048           △1,036
                   国債                93,012           93,191           △179
                   地方債                39,658           40,084           △425
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えないもの
                   短期社債                  -           -           -
                   社債                36,341           36,772           △431
                  その他                 183,699           187,288           △3,588
                      小計             356,987           362,315           △5,328
               合計                  1,728,738           1,503,308            225,430
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       当連結会計年度(2018年3月31日)
                              連結貸借対照表            取得原価            差額

                      種類
                              計上額(百万円)            (百万円)           (百万円)
                  株式                 306,191           87,661          218,529
                  債券                 859,598           834,240           25,357
                   国債                581,416           565,250           16,165
                   地方債                185,598           178,829            6,769
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えるもの
                   短期社債                  -           -           -
                   社債                92,583           90,160           2,422
                  その他                 246,454           232,134           14,319
                      小計            1,412,245           1,154,037            258,207
                  株式                  3,851           4,605           △754
                  債券                 98,141           98,881           △740
                   国債                  -           -           -
                   地方債                59,636           59,877           △240
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えないもの
                   短期社債                  -           -           -
                   社債                38,504           39,004           △499
                  その他                 291,045           299,310           △8,265
                      小計             393,037           402,797           △9,760
               合計                  1,805,282           1,556,835            248,447
     4 当連結会計年度中に売却したその他有価証券

       前連結会計年度(自 2016年4月1日 至 2017年3月31日)
           種類           売却額(百万円)            売却益の合計額(百万円)              売却損の合計額(百万円)

     株式      &