株式会社紀陽銀行 有価証券報告書 第210期(平成31年4月1日－令和2年3月31日)

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                    株式会社紀陽銀行(E03581)
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 【表紙】

 【提出書類】        有価証券報告書

 【根拠条文】        金融商品取引法第24条第１項

 【提出先】        関東財務局長

 【提出日】        2020年６月29日

 【事業年度】        第210期(自　2019年４月１日　至　2020年３月31日)

 【会社名】        株式会社紀陽銀行

 【英訳名】        The Kiyo Bank, Ltd.

 【代表者の役職氏名】        取締役頭取　　松　岡　靖　之

 【本店の所在の場所】        和歌山市本町１丁目35番地

 【電話番号】        (073)423局9111番(代表)

 【事務連絡者氏名】        執行役員経営企画部長　　中　越　典　秀

 【最寄りの連絡場所】        東京都千代田区神田小川町２丁目５番地

         株式会社紀陽銀行東京本部
 【電話番号】        (03)3291局1871番(代表)

 【事務連絡者氏名】        取締役執行役員東京本部長兼東京支店長　　野　田　修　司

 【縦覧に供する場所】        株式会社紀陽銀行堺支店

          (大阪府堺市堺区市之町東１丁１番10号)
         株式会社東京証券取引所
          (東京都中央区日本橋兜町２番１号)
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 第一部 【企業情報】
 第１ 【企業の概況】

 １ 【主要な経営指標等の推移】

  (1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
        2015年度   2016年度   2017年度   2018年度   2019年度

        (自　2015年   (自　2016年   (自　2017年   (自　2018年   (自　2019年
         ４月１日   ４月１日   ４月１日   ４月１日   ４月１日
        至　2016年   至　2017年   至　2018年   至　2019年   至　2020年
         ３月31日)   ３月31日)   ３月31日)   ３月31日)   ３月31日)
  連結経常収益     百万円   81,599   75,485   74,257   74,364   86,759
  連結経常利益     百万円   21,479   13,562   17,561   18,158   21,686

  親会社株主に帰属する
      百万円   17,023   11,028   11,722   11,620   13,719
  当期純利益
  連結包括利益     百万円   4,371   6,692   14,381   9,395  △10,770
  連結純資産額     百万円  214,851   217,978   229,292   233,968   220,256

  連結総資産額     百万円  4,446,335   4,870,459   4,672,748   4,585,341   4,728,166

  １株当たり純資産額     円  2,997.11   3,076.28   3,251.11   3,384.30   3,201.86

  １株当たり当期純利益     円  239.62   157.77   168.82   168.80   201.73

  潜在株式調整後
       円  239.57   157.70   168.70   168.64   201.49
  １株当たり当期純利益
  自己資本比率     ％   4.76   4.40   4.83   5.04   4.60
  連結自己資本利益率     ％   8.03   5.17   5.32   5.08   6.11

  連結株価収益率     倍   5.32   10.81   9.99   9.14   7.91

  営業活動による
      百万円  149,438   353,440  △246,804  △186,177   64,758
  キャッシュ・フロー
  投資活動による
      百万円   80,233  △137,688   199,709   147,812  △116,793
  キャッシュ・フロー
  財務活動による
      百万円  △17,851   △9,693  △3,234  △14,888   △8,102
  キャッシュ・フロー
  現金及び現金同等物
      百万円  465,655   671,707   621,370   568,124   507,968
  の期末残高
  従業員数
         2,639   2,652   2,625   2,541   2,518
  [外、嘱託及び     人
         [1,227 ]  [1,203 ]  [1,168 ]  [1,134 ]  [1,092 ]
  臨時従業員の平均人員]
  (注) １　当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、主として税抜方式によっております。
   ２　自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で
   除して算出しております。
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  (2) 当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
    回次    第206期   第207期   第208期   第209期   第210期

    決算年月    2016年３月   2017年３月   2018年３月   2019年３月   2020年３月

  経常収益     百万円   73,358   67,389   66,087   66,381   77,795

  経常利益     百万円   21,597   12,145   15,656   16,945   20,349

  当期純利益     百万円   17,695   10,204   10,506   10,902   12,898

  資本金     百万円   80,096   80,096   80,096   80,096   80,096

  発行済株式総数     千株  73,399   70,300   70,300   70,300   70,300

  純資産額     百万円  201,385   204,167   213,748   218,046   208,020

  総資産額     百万円  4,436,277   4,861,291   4,661,861   4,574,154   4,723,572

  預金残高     百万円  3,859,888   3,829,914   3,889,458   3,927,743   3,987,606

  貸出金残高     百万円  2,738,363   2,820,552   2,876,258   2,968,025   3,084,322

  有価証券残高     百万円  1,174,717   1,308,015   1,113,588   971,031  1,060,537

  １株当たり純資産額     円  2,851.51   2,925.95   3,077.39   3,187.80   3,059.53

  １株当たり配当額     円
         35.00   35.00   35.00   35.00   35.00
          (―)  (―)  (―)  (―)  (―)
  (内１株当たり中間配当額)     (円)
  １株当たり当期純利益     円  249.07   145.97   151.32   158.28   189.65
  潜在株式調整後
       円  249.03   145.90   151.21   158.14   189.43
  １株当たり当期純利益
  自己資本比率     ％   4.53   4.19   4.58   4.76   4.40
  自己資本利益率     ％   8.86   5.03   5.02   5.05   6.05

  株価収益率     倍   5.12  11.68   11.15   9.74   8.41

  配当性向     ％  14.05   23.97   23.12   22.11   18.45

         2,312   2,347   2,317   2,233   2,191
  従業員数
  [外、嘱託及び     人
         [1,137 ]  [1,181 ]  [1,164 ]  [1,114 ]  [1,075 ]
  臨時従業員の平均人員]
  株主総利回り
            106.02   107.04   100.47
         78.26          105.73
  (比較指標：配当込み     ％
             (102.28 )  (118.51 )  (112.54 )
          (89.18 )         (101.84 )
  TOPIX)
  最高株価     円  2,008   1,938   2,004   1,964   1,766

  最低株価     円  1,137   1,163   1,625   1,463   1,151

  (注) １　消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
   ２　自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権）を期末資産の部の合計で除して算出しておりま
   す。
   ３　最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。
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 ２ 【沿革】
  1895年５月   貯蓄銀行条例による設立許可（４月）を受け、株式会社紀陽貯蓄銀行設立（設立日　５月
      ２日、資本金　5万円、本店　和歌山市）。
  1921年１月   和歌山無尽株式会社設立。
  1922年１月   株式会社紀陽貯蓄銀行、普通銀行に転換し、商号を株式会社紀陽銀行に改称。
  1945年６月   株式会社紀陽銀行、紀伊貯蓄銀行を合併。
  1951年10月   和歌山無尽株式会社、相互銀行法の施行にともない、商号を株式会社和歌山相互銀行に変
      更。
  1956年８月   陽和地所株式会社設立。
  1961年５月   株式会社紀陽銀行、外国為替業務取扱開始。
  1973年10月   株式会社紀陽銀行、大阪証券取引所及び東京証券取引所市場第二部に上場。
  1975年３月   株式会社紀陽銀行、大阪証券取引所及び東京証券取引所市場第一部に上場。
  1975年５月   株式会社紀陽銀行、全店オンラインシステム完成。
  1979年２月   株式会社紀陽銀行、第２次総合オンラインシステム稼動。
  1979年７月   阪和信用保証株式会社設立。
  1981年11月   株式会社紀陽銀行、海外コルレス業務開始。
  1982年12月   紀陽ビジネスサービス株式会社設立。
  1985年６月   株式会社紀陽銀行、債券ディーリング業務開始。
  1987年４月   紀陽銀スタッフサービス株式会社設立。
  1987年６月   株式会社紀陽銀行、担保附社債信託法に基づく担保附社債受託業務開始。
  1987年10月   株式会社紀陽銀行、第１回国内無担保転換社債100億円発行。
  1988年５月   株式会社紀陽銀行、第３次総合オンラインシステム稼動。
  1989年２月   株式会社和歌山相互銀行、金融機関の合併及び転換に関する法律に基づき普通銀行へ転
      換。商号を株式会社和歌山銀行に変更。
  1990年９月   株式会社紀陽カードサービス、株式会社紀陽カードジェーシービー、株式会社紀陽カード
      ディーシー設立。
  1993年５月   株式会社紀陽銀行、新総合オンラインシステム稼動。
  1993年９月   株式会社紀陽銀行、信託代理店業務開始。
  1996年１月   紀陽リース株式会社設立。
  1996年６月   紀陽キャピタル株式会社設立。
  1998年12月   株式会社紀陽銀行、証券投資信託の窓口販売業務開始。
  1999年５月   株式会社紀陽銀行、和歌山県商工信用組合の事業譲受け。
  1999年８月   陽和地所株式会社、紀陽ビジネスサービス株式会社及び紀陽銀スタッフサービス株式会社
      の３社は、存続会社を陽和地所株式会社、合併後の会社名を陽和ビジネスサービス株式会
      社として合併。
  1999年12月   株式会社紀陽銀行、第一回優先株式344億円発行。
  2000年７月   紀陽リース株式会社、紀陽キャピタル株式会社は、存続会社を紀陽リース株式会社、合併
      後の会社名を紀陽リース・キャピタル株式会社として合併。
  2000年９月   株式会社紀陽カードサービス、株式会社紀陽カードジェーシービーは、存続会社を株式会
      社紀陽カードジェーシービー、合併後の会社名を株式会社紀陽カードとして合併。
  2001年４月   株式会社紀陽銀行、損害保険の窓口販売業務開始。
  2002年３月   株式会社紀陽銀行、第三者割当増資による普通株式238億円発行。
  2002年10月   株式会社紀陽銀行、生命保険の窓口販売業務開始。
  2003年９月   陽和ビジネスサービス株式会社が、会社分割により、紀陽ビジネスサービス株式会社を新
      設。株式会社紀陽銀行が、陽和ビジネスサービス株式会社を吸収合併。
  2006年１月   株式会社紀陽銀行、大阪証券取引所及び東京証券取引所における上場の廃止。
  2006年２月   株式会社和歌山銀行と共同株式移転方式により、持株会社「株式会社紀陽ホールディング
      ス」設立。
  2006年３月   株式会社紀陽銀行、第三者割当増資による第２回優先株式80億円発行。
  2006年10月   株式会社紀陽銀行と株式会社和歌山銀行は、存続会社を株式会社紀陽銀行として合併。
  2006年11月   第三者割当増資による第二種優先株式315億円発行。
  2010年５月   新基幹系システム「BankVision」稼動。
  2013年10月   株式会社紀陽ホールディングスと合併。
      東京証券取引所市場第一部に上場。
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 ３ 【事業の内容】
  当行及び当行の関係会社は、当行、連結子会社６社及び持分法非適用非連結子会社２社で構成され、銀行業を中心
  とした金融サービスに係る事業を行っております。
  当行及び当行の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５　経理の状
  況　１(1)連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。
  (銀行業)

  当行の本店及び支店等においては、預金業務、貸出業務、内国為替業務及び外国為替業務等を行っております。
  (その他)
  当行の関係会社においては、銀行業以外の金融サービスに係る事業を行っております。
  紀陽ビジネスサービス株式会社においては事務代行業務、阪和信用保証株式会社においては信用保証業務、紀陽
  リース・キャピタル株式会社においてはリース業務・ベンチャーキャピタル業務、株式会社紀陽カード及び株式会
  社紀陽カードディーシーにおいてはクレジットカード業務、紀陽情報システム株式会社においては電子計算機関連
  業務を行っております。
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 ４ 【関係会社の状況】
               当行との関係内容

          議決権の
       資本金  主要な事
   名称   住所     所有割合
       (百万円)  業の内容
            役員の
          (％)
             資金     設備の  業務
            兼任等   営業上の取引
             援助     賃貸借  提携
            (人)
  （連結子会社）
          所有
     和歌山県       5   預金取引関係
  紀陽ビジネスサービ                当行より建物
       60 その他     ―       ―
          100.0
  ス（株）                の一部を賃借
     和歌山市       (2)   事務受託関係
     和歌山県       5   保証取引関係
                 当行より建物
  阪和信用保証（株）     480 その他  100.0   ―       ―
                 の一部を賃借
     和歌山市       (2)   預金取引関係
                 当行より建物
               預金取引関係
     和歌山県     63.3  5     の一部を賃借
  紀陽リース・キャピ
       150 その他     ― 金銭貸借関係     ―
  タル（株）
     和歌山市     (13.3)  (2)     当行に事務機
               リース取引関係
                 械等を賃貸
     和歌山県       4   預金取引関係
  （株）紀陽カード      60 その他  100.0   ―     ―  ―
     和歌山市       (2)   金銭貸借関係
     和歌山県       4   預金取引関係
  （株）紀陽カード
       90 その他  100.0   ―     ―  ―
  ディーシー
     和歌山市       (2)   金銭貸借関係
     和歌山県       5   預金取引関係
  紀陽情報システム                当行より建物
       80 その他  50.0   ―       ―
  （株）                の一部を賃借
     和歌山市       (3)   事務受託関係
  (注) １　「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。
   ２　上記関係会社のうち、特定子会社に該当する会社はありません。
   ３　上記関係会社のうち、有価証券報告書（又は有価証券届出書）を提出している会社はありません。
   ４　「議決権の所有割合」欄の（　）内は子会社による間接所有の割合（内書き）であります。
   ５　「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（　）内は、当行の役員（内書き）であります。
 ５ 【従業員の状況】

  (1) 連結会社における従業員数
                 2020年３月31日   現在
  セグメントの名称      銀行業     その他     合　計
          2,191     327     2,518
   従業員数(人)
          [1,021 ]    [71]    [1,092 ]
  (注) １　従業員数は、執行役員13人、嘱託及び臨時従業員1,054人並びに出向者77人を含んでおりません。
   ２　嘱託及び臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
  (2) 当行の従業員数

                 2020年３月31日   現在
   従業員数(人)     平均年齢(歳)    平均勤続年数(年)     平均年間給与(千円)
     2,191
          38.00     14.83     5,434
     [1,075 ]
  (注) １　従業員数は、執行役員11人、嘱託及び臨時従業員1,034人並びに出向者139人を含んでおりません。
   ２　当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
   ３　嘱託及び臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
   ４　平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
   ５　当行の従業員組合は、紀陽銀行従業員組合と称し、組合員数は2,005人（出向者63人を除く）であります。
   労使間においては特記すべき事項はありません。
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 第２ 【事業の状況】
 １ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

  以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ（当行及び連結子会
  社）が判断したものであります。
  (1) 会社の経営の基本方針

  当行を中核とする紀陽フィナンシャルグループは、以下の目的を達成し、お客さま・株主さまから信任を得られ
  る地域金融グループの構築をめざしてまいります。
  ①総合的な金融サービス提供体制の構築

   地域経済の特性を捉え、お客さまのニーズにあった総合的な金融サービスをグループ一体となって提供できる
  体制を構築いたします。
  ②地域経済への貢献

   地域特性に応じた円滑な資金のご提供を通じて、地域金融の安定化を図り、地域経済の発展に貢献する金融グ
  ループをめざします。
  ③経営基盤の強化

   さらなる経営効率の向上、収益基盤の強化・拡大を図ることで、経営基盤を一層強化し、磐石な経営体制の構
  築をスピーディに実現することをめざします。
  ④多様かつ高度なサービスのご提供

   お客さまの満足を第一に考え、多様化するお客さまのニーズに対して、高度で、かつきめ細やかなサービスを
  提供することで、地域のお客さまから常に高い支持を得て、豊かな地域社会づくりに貢献してまいります。
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  (2) 経営環境、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題
  昨今、地方銀行を取り巻く環境には大きな変化がございました。大きくは日本銀行のマイナス金利政策導入、他
  金融機関との競争激化や地域金融機関の再編加速、そしてＡＩ・ＦｉｎＴｅｃｈ等のＩＣＴ革新などです。このよ
  うな環境変化に加え、新型コロナウイルス感染症の拡大により景気後退リスクが増大するなど、地方銀行を取り巻
  く環境は過去に前例も経験もない局面を迎えております。
  そのような状況下、当行グループでは、2018年４月から2021年３月までの３年間を計画期間とした「第５次中期
  経営計画」に取り組んでおります。
  本計画では、「地域における更なる存在感の向上と収益力の強化の両立」を基本方針と定め、「中小企業取引に
  おいて圧倒的競争力を有する地方銀行を目指す」ことを主要テーマとして掲げるとともに、以下の主要戦略への取
  組みを通じて「どんな課題にも本気で向き合い、お客さまの期待をこえる銀行」となることを約束いたします。
  主要戦略①　Ａｃｔｉｏｎ　～中小企業向け貸出を起点としたビジネスモデルの深化～

   当行グループが最も力を発揮できる領域である「中小企業取引」に経営資源を集中的に投下することにより、
  さまざまな資金ニーズに素早く的確にお応えできる営業活動を実現してまいります。
   また、お客さまのさまざまな課題に寄り添い、解決策を提供する「本業支援」や地元企業オーナーさまへの高
  度な金融サービスの提供等、お客さまの満足度向上に資する営業活動に努めることで、持続可能なビジネスモデ
  ルである「中小企業向け貸出を起点としたビジネスモデル」を更に深化させてまいります。
  主要戦略②　Ｃｈａｎｇｅ　～競争力を拡大する新しい営業体制の構築～

   主要戦略①で掲げた取組みを支える体制整備として、「中小企業取引」における金融サービスの更なる高度化
  を実現する営業店体制の構築や本部支援機能の強化等に取り組んでまいります。
   並行して業務効率化（ＢＰＲ）への取組みを通じて生産性の向上を図ることで、「お客さまとの接点強化と高
  度な提案体制の両立」を実現してまいります。
  当行グループは、上記に掲げる「第５次中期経営計画」の遂行により、本業の強化を通じた「持続可能なビジネ

  スモデル」の確立と、健全な経営基盤の確保に努めてまいります。
  また、新型コロナウイルス感染症の拡大による影響を踏まえ、当行では「特別融資商品」の取扱いや「特別相談
  窓口」の設置等、様々な面におけるサポート体制を一層強化しております。新型コロナウイルス感染症の拡大は実
  体経済に極めて大きな影響が及ぶものと考えており、地元企業の資金繰り支援や本業支援等に取り組み、今後も
  しっかりと地域社会を支えていくなど、地方銀行としての真価を発揮してまいります。
  当行グループの存立基盤は地域社会であります。「良識ある企業市民」として、社会的責任と公共的使命を十分
  に認識し、健全な事業活動及び社会貢献活動を通じて、地域社会からの揺るぎない信頼の確保に引き続き努めてま
  いります。
  (3) 目標とする経営指標

  第５次中期経営計画において、以下の経営指標を目標としております。
             2019年３月期   2020年３月期   2021年３月期

       目標指標
             （実績）   （実績）   （最終年度）
   収益性  親会社株主に帰属する当期純利益＜連結＞          116億円   137億円  100億円以上
     本業ＯＨＲ＜単体＞
   効率性           88.6％   82.9％   90％以下
     （顧客向けサービス業務収益増強と経費削減）
   健全性  自己資本比率＜連結＞          9.3％   9.9％   9％以上
                    安定的に
   株主還元  株主還元率          29.3％   24.7％
                    30％程度
  ※本業ＯＨＲ＜単体＞＝営業経費÷［貸出金平残×（貸出金利回り－預金等利回り）＋役務取引等利益］
  ※株主還元率　　　　＝（年間配当額＋自己株式取得額）÷親会社株主に帰属する当期純利益＜連結＞
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 ２ 【事業等のリスク】
  有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営成
  績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクは、以下のとおり
  であります。
  なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行及び当行グループ（以
  下、総称して当行）が判断したものであります。
  当行の財政状況、経営成績等に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクとして、以下に記載
  したリスクのうち（1）信用リスク及び（2）市場リスクがあげられます。
  当行は、信用リスク・市場リスクについて、統計的手法を用いて、一定の期間に被る最大損失額をリスク量として
  計測し、これらのリスクを統合的に把握し、経営体力（自己資本）と対比することで適切なリスクをとりつつ、収益
  機会を捕捉する経営戦略に資するよう努めております。また、想定されるリスクシナリオについて、ストレステスト
  を実施し、経営計画の実行性や資本の十分性等について確認を行っております。
  (1) 信用リスク

  ①地域への依存
   当行の主要営業基盤は、和歌山県及び大阪府南部地域であり、貸出金・預金ともに中小企業、個人及び地方公
  共団体を中心に同地域での比率が高くなっております。
   主要営業基盤とする地域の経済動向により、貸出金額、預金量及び与信関係費用等が変動し、当行の業績に悪
  影響を及ぼす可能性があります。
  ②不良債権の状況

   地域経済や地価の動向、融資先企業の経営状況などにより、不良債権残高の増加や不良債権の劣化があります
  と、与信関係費用が増加する可能性があります。
   また、当行では不良債権残高の圧縮に向け、不良債権の実質処理を促進するための処置や対応を進めておりま
  すが、実質処理に際するコスト等が発生することがあり、このため与信関係費用が増加する場合があります。
  ③貸倒引当金の状況

   当行では、貸出先の貸倒実績等に基づいて予想損失率を見積もり、貸出先の状況や担保による保全状況等に応
  じて貸倒引当金を計上しております。しかしながら、経済状況の変化や大口取引先の倒産等により、実際に発生
  する貸倒が見積りを上回り、貸倒引当金を上回る損失が発生する場合があります。また、担保価値の下落や予期
  しない事象により、貸倒引当金の積み増しが必要となる可能性もあります。
  ④その他

   当行の貸出先のなかには、当行以外の銀行をメインとしている企業があります。メイン行の融資方針が転換さ
  れた場合に当該企業のキャッシュ・フローや支払能力に問題が生じる場合があり、当行にも悪影響が及ぶ可能性
  があります。
  (2) 市場リスク

  ①債券への投資による金利リスク及び信用リスク
   当行は、国内債券・外国債券を保有しております。投資対象は国内外の国債をはじめとする信用リスクが小さ
  い銘柄が中心です。
   これらの債券の価格は国内外の市場金利や投資先の信用状況の影響を受けます。当行では、リスクの限定や
  ヘッジ取引などを通じてリスクコントロールに努めておりますが、予期しない金利上昇や投資先の信用状況の悪
  化により、価格変動等に伴う損失を被る可能性があります。　
  ②資産・負債全体の金利リスク

   当行は、金融資産と金融負債の金利更改期が異なることにより発生する期間損益の変化について管理しており
  ますが、予期しない金利変動が起こった場合、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
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  ③株価等変動リスク
   当行は、国内株式、投資信託等を保有しております。これらは、お取引先との関係強化などを総合的に判断す
  るなかで保有している株式、あるいは投資を目的とした株式、投資信託等ですが、今後の株価等の動向によって
  は当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
  ④為替リスク

   当行は、外貨建て資産を保有しております。これらの資産に関しては、同一通貨での資金調達やオフバランス
  取引などにより為替リスクを回避しておりますが、予期せぬ事象によりヘッジの有効性が損なわれた場合などに
  は、損失を被る可能性があります。
  (3) 流動性リスク

  ①資金繰りリスク
   当行は、資金の運用と調達の期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる、
  又は通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより損失を被る可能性があります。
  ②市場流動性リスク

   当行は、金融市場の混乱等により市場において取引ができなくなったり、通常よりも著しく不利な条件での取
  引を余儀なくされることにより損失を被る可能性があります。
  (4)オペレーショナル・リスク

  ①事務リスク
   役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を起こすことにより、業務運営や業績に悪影響を及ぼす可
  能性があります。
  ②システムリスク

   コンピュータシステムの停止、誤作動や不正使用、または外部からのサイバー攻撃等により、業務運営や業績
  に悪影響を及ぼす可能性があります。
  ③法務リスク

   法令解釈の相違や法令手続きの不備などによる法律関係の不確実性のほか、将来の法令諸規制の変更等によ
  り、業務運営や業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
  ④有形資産リスク

   災害、犯罪、その他の事象の発生により、有形資産の毀損及び損害を被る可能性があります。
  ⑤人的リスク

   人事労務上の不公正や不公平（報酬・手当・解雇等）、差別的行為（セクシャルハラスメント等）のほか安全
  衛生管理上の問題など訴訟が発生した場合、業務運営や業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
  (5) 自然災害等のリスク

  ①自然災害のリスク
  当行が営業を行う地域は、東南海・南海地震や南海トラフ巨大地震等の発生が危惧されている地域です。大規模
  な震災やその他の自然災害等が発生した場合、業務運営や業績に悪影響を及ぼす可能性があります。　
  ②新型コロナウイルス感染症の拡大に伴うリスク

  新型コロナウイルス感染症の拡大により、正常な業務遂行に支障が生じることや、景気悪化に伴い貸出先に対す
  る追加の与信費用発生、さらに保有する有価証券の価格が下落するなどの可能性があります。
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  (6) 競争の激化
  当行が主として注力している中小企業・個人マーケットは、大手金融機関を含め他の金融機関との競争が激化し
  ております。
  こうしたなかで、地域金融グループとして、総合的な金融サービスをご提供するための新商品や新サービスの導
  入、地域のお客さまとの接点を重視したきめ細かい対応などにより優位性を保つことを目指しておりますが、これ
  が奏功しない場合には当行の収益性の低下などを招く可能性があります。
  (7) 情報漏えいリスク

  当行は、お客さまの個人情報をはじめとした重要情報を多く保有しております。これらの重要な情報が外部に漏
  えいした場合、当行の信用が低下・失墜するとともに、業務運営や業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
  (8) 外部委託に関するリスク

  当行業務の外部委託先において、委託業務の遂行に支障が生じた場合や、重要情報の漏えい及び紛失等により、
  業務運営や業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
  (9) コンプライアンスリスク

  当行では、コンプライアンスを経営の最重要課題のひとつとして、規程の制定や諸施策の実施等を通じたコンプ
  ライアンス態勢の整備に取組んでおります。
  しかしながら、法令違反行為等により、当行の業務運営や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
  (10)レピュテーショナルリスク

  当行では、地域金融グループとしての公共性と社会的責任に鑑み、公正かつ適切な情報公開を積極的に行い、経
  営の透明性の向上を図ってまいります。しかしながら、当行や金融業界等に対する憶測や市場関係者の噂等、その
  内容の正確性に関わらず風説や風評がきっかけとなり、当行の株価や当行の業務運営、業績等に悪影響を及ぼす可
  能性があります。
  (11)自己資本比率

  当行は、「銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当
  であるかどうかを判断するための基準」（2006年金融庁告示第19号）に定められた国内基準以上に連結自己資本比
  率及び単体自己資本比率を維持しなければなりません。
  当行は、当連結会計年度末時点では、これらの各基準を大きく上回っておりますが、万一、基準を満たさなく
  なった場合には監督当局から指導や命令を受けることとなります。なお、当行の各自己資本比率は、主に以下の要
  因により低下する可能性があります。
   ・財務会計上の最終赤字が発生する。
   ・営業地域での資金需要増加に対応して貸出金残高が増加する。
   ・収益性向上のため市場運用での信用リスクのリスクテイクを行う。
   ・自己資本比率の基準及び算定方法が変更される。
   ・その他、自己資本が減少する、もしくはリスク・アセットが大幅に増加する。
  (12)格付低下に係るリスク

  当行は、格付機関から格付を取得しております。格付機関が格付を引き下げた場合、当行の資金調達コストの上
  昇や市場からの資金調達が困難になるなど、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
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  (13)会計制度関連
  ①会計基準の変更
   新たな会計基準の導入や会計基準の変更が行われた場合、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
  ②繰延税金資産

   繰延税金資産の計算は、将来の課税所得を含めた様々な予測等に基づいており、実際の結果が予測等とは異な
  る場合があります。
   当行が、将来の課税所得の予測等に基づいて繰延税金資産の一部または全部の回収ができないと判断した場
  合、当行は繰延税金資産を減額し、その結果、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
  ③退職給付債務

   年金資産の運用利回りが低下した場合、退職給付債務の算出の前提となる割引率等の計算基礎に変更があった
  場合及び退職給付制度を変更した場合等には、退職給付費用や退職給付債務が増加し、当行の業績や財政状態に
  悪影響を及ぼす可能性があります。
  ④固定資産の減損会計

   当行が所有する営業拠点等の固定資産については、経済環境や不動産価格の変動等による収益性の低下又は価
  額の下落が発生した場合、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
  (14)金融政策の変更

  マイナス金利政策を含む金融政策の変更により、上記のリスク等に影響を与え、当行の業績や財政状態に悪影響
  を及ぼす可能性があります。
  (15)規制等の変更

  当行では、現時点の法律・規則等にしたがって業務を遂行しております。将来において、これらの変更が発生し
  た場合、当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
  (16)マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に係るリスク

  当行はマネー・ローンダリング及びテロ資金供与等防止のための体制整備を重要な課題と位置づけ、リスクベー
  ス・アプローチに基づく適切な管理体制の構築に努めております。しかしながら、不正な取引を未然に防止するこ
  とができなかった場合等には、不測の損失の発生や信用失墜等により、当行の業務運営や業績に悪影響を及ぼす可
  能性があります。
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 ３ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
  (1) 経営成績等の状況の概要
  当連結会計年度における当行グループ（当行及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー
  （以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。
  ①財政状態及び経営成績の状況

   当連結会計年度のわが国経済は、緩やかな回復基調であったものの、年度末にかけて新型コロナウイルスの感
  染拡大が経済活動に大きな影響を与え、先行きも極めて不透明な状況となりました。
   金融面では、米中貿易交渉の進展により、昨年末にかけて長期金利が上昇する局面がありましたが、本年に
  入ってからは、新型コロナウイルス感染拡大の影響により金利が低下するとともに、株価が急落しました。年度
  末は、持ち直しの動きとなり、長期金利は０％近辺、日経平均株価は18,000円台後半となりました。為替市場
  は、１ドル102円台から112円台と値幅を伴った取引となり、年度末は108円台後半となりました。
   このような状況下、当行グループは、目指す銀行像「銀行をこえる銀行へ（お客さまの期待や地域の壁をこ
  え、銀行という枠をこえることを目指します。）」の基本方針のもと、お客さまの利便性向上に努めるととも
  に、より充実した金融商品、金融サービスの提供に注力し、業績の向上と経営体質の強化に取り組んでまいりま
  した。
   これらの取組みの結果、当連結会計年度の財政状態及び経営成績は、次のとおりとなりました。
   財政状態は、貸出金残高が、中小企業向け貸出を中心に前連結会計年度末比1,127億円増加し3兆721億円となり
  ました。預金等残高（譲渡性預金を含む。）は、前連結会計年度末比483億円増加し4兆375億円となりました。有
  価証券残高は、前連結会計年度末比894億円増加し1兆567億円となりました。
   経営成績は、連結経常収益が、貸出金利息や有価証券利息配当金、役務取引等収益、国債等債券売却益が増加
  したこと等から、前連結会計年度比123億95百万円増加し867億59百万円となりました。連結経常費用は、経費削
  減への継続的な取組みなどにより営業経費は減少したものの、国債等債券売却損が増加したこと等により、前連
  結会計年度比88億66百万円増加し650億72百万円となりました。以上の結果等により、連結経常利益は、前連結会
  計年度比35億28百万円増加し216億86百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比20億
  99百万円増加し137億19百万円となりました。
   セグメントの業績は、当行グループの中心である銀行業セグメントが、上記の要因等により、経常収益が前連
  結会計年度比114億10百万円増加し777億95百万円、経常費用が前連結会計年度比80億12百万円増加し574億47百万
  円、経常利益が前連結会計年度比33億97百万円増加し203億47百万円となりました。また、その他セグメントは、
  経常収益が前連結会計年度比6億90百万円増加し107億37百万円、経常費用が前連結会計年度比6億48百万円増加し
  94億33百万円、経常利益が前連結会計年度比42百万円増加し13億3百万円となりました。
   連結自己資本比率（国内基準）は、自己資本の額が劣後特約付借入金の返済等により前連結会計年度末比10億
  円減少したものの、リスク・アセット等の額が信用リスク計測手法の変更に伴う減少等により前連結会計年度末
  比1,495億円減少した結果、前連結会計年度末比0.64％上昇し9.96％となりました。
  ②キャッシュ・フローの状況

   当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況は、営業活動によるキャッシュ・フローが、貸出金が増加
  したものの、主要な資金調達源である預金が増加したことや、債券貸借取引受入担保金が増加したこと等から、
  前連結会計年度比2,509億35百万円増加し647億58百万円となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、
  有価証券の取得による支出が増加したこと等から、前連結会計年度比2,646億5百万円減少し△1,167億93百万円と
  なりました。財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付借入金の返済による支出が増加したものの、劣
  後特約付社債の償還による支出が減少したこと等から、前連結会計年度比67億86百万円増加し△81億2百万円とな
  りました。以上の結果等により、当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比601億56
  百万円減少し5,079億68百万円となりました。
  ③生産、受注及び販売の実績

   「生産、受注及び販売の実績」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載してお
  りません。
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  (参考)
  (1) 国内業務部門・国際業務部門別収支
  当連結会計年度の資金運用収支は、資金運用収益が前連結会計年度比29億51百万円増加の483億53百万円となり、
  また、資金調達費用が前連結会計年度比18億69百万円増加の38億67百万円となったため、前連結会計年度比10億83
  百万円増加の444億86百万円となりました。うち国内業務部門は、426億1百万円となりました。役務取引等収支は、
  前連結会計年度比8億24百万円増加の97億9百万円となりました。うち国内業務部門は、96億47百万円となりまし
  た。その他業務収支は、前連結会計年度比20億23百万円増加の14億47百万円となりました。うち国内業務部門は、
  △23億96百万円となりました。
           国内業務部門    国際業務部門    合　計

   種類    期別
           金額(百万円)    金額(百万円)    金額(百万円)
       前連結会計年度      41,127    2,276   43,403
  資金運用収支
       当連結会計年度      42,601    1,885   44,486
                    28
       前連結会計年度      41,842    3,588
                    45,402
  うち資金運用収益
                    16
       当連結会計年度      42,996    5,373
                    48,353
                    28
       前連結会計年度      715   1,311
                    1,998
  うち資金調達費用
                    16
       当連結会計年度      395   3,487
                    3,867
       前連結会計年度      8,825    60   8,885
  役務取引等収支
       当連結会計年度      9,647    62   9,709
       前連結会計年度      13,323    121   13,445

  うち役務取引等収益
       当連結会計年度      14,410    124   14,535
       前連結会計年度      4,498    61   4,559

  うち役務取引等費用
       当連結会計年度      4,763    61   4,825
       前連結会計年度      1,706   △2,282    △576

  その他業務収支
       当連結会計年度     △2,396    3,844    1,447
       前連結会計年度      6,668    1,175    7,843

  うちその他業務収益
       当連結会計年度      12,283    4,480   16,764
       前連結会計年度      4,961    3,458    8,420

  うちその他業務費用
       当連結会計年度      14,680    635   15,316
  (注) １　国内業務部門は円建取引、国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際
   金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
   ２　資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利
   息であります。
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  (2) 国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況
  当連結会計年度の資金運用勘定の合計の平均残高は、貸出金の平均残高が増加したこと等から、前連結会計年度
  比1,499億円増加の3兆9,875億円となり、利回りは、有価証券利回りが上昇したこと等から、前連結会計年度比
  0.03％上昇の1.20％となりました。うち国内業務部門の平均残高は3兆8,178億円、利回りは1.11％となりました。
  また、資金調達勘定の合計の平均残高は、債券貸借取引受入担保金の平均残高が増加したこと等から、前連結会
  計年度比1,128億円増加し4兆5,555億円となり、利回りは、前連結会計年度比0.04％上昇の0.08％となりました。う
  ち国内業務部門の平均残高は4兆3,884億円、利回りは0.00％となりました。
  ①　国内業務部門

           平均残高    利息   利回り

   種類    期別
           金額(百万円)    金額(百万円)    (％)
            (87,898)    (28)
       前連結会計年度             1.10
            3,764,144    41,552
  資金運用勘定
            (79,168)    (16)
       当連結会計年度             1.11
            3,817,868    42,707
       前連結会計年度     2,887,247    32,107    1.11
  うち貸出金
       当連結会計年度     2,999,466    32,612    1.08
       前連結会計年度      39    0   0.67
  うち商品有価証券
       当連結会計年度      39    0   0.71
       前連結会計年度     787,705    9,352    1.18
  うち有価証券
       当連結会計年度     737,823    10,026    1.35
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うちコールローン及び
  買入手形
       当連結会計年度      27    0   0.00
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うち買現先勘定
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うち債券貸借取引
  支払保証金
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      165    0   0.03
  うち預け金
       当連結会計年度      313    0   0.02
       前連結会計年度     4,368,075     715   0.01
  資金調達勘定
       当連結会計年度     4,388,466     395   0.00
       前連結会計年度     3,905,525     664   0.01
  うち預金
       当連結会計年度     3,951,477     422   0.01
       前連結会計年度      56,499     9   0.01
  うち譲渡性預金
       当連結会計年度      67,045     5   0.00
       前連結会計年度     135,663    △52   △0.03
  うちコールマネー及び
  売渡手形
       当連結会計年度     141,640    △44   △0.03
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うち売現先勘定
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      29,001     2   0.00
  うち債券貸借取引
  受入担保金
       当連結会計年度      18,505     1   0.01
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うちコマーシャル・
  ペーパー
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度     233,981     35   0.01
  うち借用金
       当連結会計年度     209,232     9   0.00
  (注) １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しております。
   ２　国内業務部門は円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務
   部門に含めております。
   ３　資金運用勘定は無利息預け金及び付利対象である日本銀行への預け金の平均残高（前連結会計年度717,394
   百万円、当連結会計年度683,978百万円）及び当座預け金利息（前連結会計年度290百万円、当連結会計年度
   289百万円）を控除して表示しております。
   ４　（　）内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。
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  ②　国際業務部門
           平均残高    利息   利回り

   種類    期別
           金額(百万円)    金額(百万円)    (％)
       前連結会計年度     161,340    3,588    2.22
  資金運用勘定
       当連結会計年度     248,845    5,373    2.15
       前連結会計年度      13,464    402   2.98
  うち貸出金
       当連結会計年度      16,482    464   2.81
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うち商品有価証券
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度     144,086    3,121    2.16
  うち有価証券
       当連結会計年度     228,348    4,856    2.12
       前連結会計年度      500    9   1.98
  うちコールローン及び
  買入手形
       当連結会計年度      379    6   1.66
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うち買現先勘定
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うち債券貸借取引
  支払保証金
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うち預け金
       当連結会計年度      ─    ─    ─
            (87,898)    (28)
       前連結会計年度             0.80
            162,599    1,311
  資金調達勘定
            (79,168)    (16)
       当連結会計年度             1.41
            246,289    3,487
       前連結会計年度      13,964    189   1.35
  うち預金
       当連結会計年度      16,324    214   1.31
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うち譲渡性預金
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うちコールマネー及び
  売渡手形
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      7,689    163   2.12
  うち売現先勘定
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      51,652    655   1.26
  うち債券貸借取引
  受入担保金
       当連結会計年度     149,879    2,882    1.92
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うちコマーシャル・
  ペーパー
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      1,315    30   2.33
  うち借用金
       当連結会計年度      761    2   0.28
  (注) １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しております。
   ２　国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業
   務部門に含めております。
   ３　資金運用勘定は無利息預け金及び付利対象である日本銀行への預け金の平均残高（前連結会計年度29百万
   円、当連結会計年度35百万円）を控除して表示しております。
   ４　（　）内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。
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  ③　合計
           平均残高    利息   利回り

   種類    期別
           金額(百万円)    金額(百万円)    (％)
       前連結会計年度     3,837,586    45,112    1.17
  資金運用勘定
       当連結会計年度     3,987,545    48,064    1.20
       前連結会計年度     2,900,712    32,509    1.12
  うち貸出金
       当連結会計年度     3,015,949    33,076    1.09
       前連結会計年度      39    0   0.67
  うち商品有価証券
       当連結会計年度      39    0   0.71
       前連結会計年度     931,791    12,474    1.33
  うち有価証券
       当連結会計年度     966,171    14,882    1.54
       前連結会計年度      500    9   1.98
  うちコールローン及び
  買入手形
       当連結会計年度      407    6   1.55
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うち買現先勘定
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うち債券貸借取引
  支払保証金
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      165    0   0.03
  うち預け金
       当連結会計年度      313    0   0.02
       前連結会計年度     4,442,776    1,998    0.04
  資金調達勘定
       当連結会計年度     4,555,587    3,867    0.08
       前連結会計年度     3,919,489     853   0.02
  うち預金
       当連結会計年度     3,967,801     637   0.01
       前連結会計年度      56,499     9   0.01
  うち譲渡性預金
       当連結会計年度      67,045     5   0.00
       前連結会計年度     135,663    △52   △0.03
  うちコールマネー及び
  売渡手形
       当連結会計年度     141,640    △44   △0.03
       前連結会計年度      7,689    163   2.12
  うち売現先勘定
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度      80,653    658   0.81
  うち債券貸借取引
  受入担保金
       当連結会計年度     168,384    2,884    1.71
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  うちコマーシャル・
  ペーパー
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度     235,297     66   0.02
  うち借用金
       当連結会計年度     209,994     11   0.00
  (注) １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しております。
   ２　資金運用勘定は無利息預け金及び付利対象である日本銀行への預け金の平均残高（前連結会計年度717,424
   百万円、当連結会計年度684,014百万円）及び当座預け金利息（前連結会計年度290百万円、当連結会計年度
   289百万円）を控除して表示しております。
   ３　国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。
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  (3) 国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
  当連結会計年度の役務取引等収益は、前連結会計年度比10億90百万円増加し145億35百万円となりました。うち国
  内業務部門は、144億10百万円となりました。また、役務取引等費用は、前連結会計年度比2億66百万円増加し48億
  25百万円となりました。うち国内業務部門は、47億63百万円となりました。
           国内業務部門    国際業務部門    合　計

   種類    期別
           金額(百万円)    金額(百万円)    金額(百万円)
       前連結会計年度      13,323    121   13,445
  役務取引等収益
       当連結会計年度      14,410    124   14,535
       前連結会計年度      3,670    ─   3,670
  うち預金・貸出業務
       当連結会計年度      4,494    1   4,496
       前連結会計年度      2,769    119   2,888
  うち為替業務
       当連結会計年度      2,854    109   2,964
       前連結会計年度      63    ─    63
  うち証券関連業務
       当連結会計年度      61    ─    61
       前連結会計年度      150    ─   150
  うち代理業務
       当連結会計年度      157    ─   157
       前連結会計年度      181    ─   181
  うち保護預り・
  貸金庫業務
       当連結会計年度      173    ─   173
       前連結会計年度      934    0   935
  うち保証業務
       当連結会計年度      956    0   957
       前連結会計年度      2,719    ─   2,719
  うち投資信託・
  保険販売業務
       当連結会計年度      2,720    ─   2,720
       前連結会計年度      4,498    61   4,559
  役務取引等費用
       当連結会計年度      4,763    61   4,825
       前連結会計年度      497    49   547
  うち為替業務
       当連結会計年度      489    53   543
  (注)　国内業務部門は円建取引、国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金
  融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
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  (4) 国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況
  ○　預金の種類別残高（末残）
           国内業務部門    国際業務部門    合　計

   種類    期別
           金額(百万円)    金額(百万円)    金額(百万円)
       前連結会計年度     3,896,141    22,994   3,919,136
  預金合計
       当連結会計年度     3,962,481    15,458   3,977,940
       前連結会計年度     2,228,138     ─  2,228,138
  うち流動性預金
       当連結会計年度     2,364,584     ─  2,364,584
       前連結会計年度     1,583,834     ─  1,583,834
  うち定期性預金
       当連結会計年度     1,512,498     ─  1,512,498
       前連結会計年度      84,169    22,994   107,163
  うちその他
       当連結会計年度      85,399    15,458   100,858
       前連結会計年度      69,994    ─   69,994
  譲渡性預金
       当連結会計年度      59,563    ─   59,563
       前連結会計年度     3,966,136    22,994   3,989,131
   総合計
       当連結会計年度     4,022,044    15,458   4,037,503
  (注) １　流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
   ２　定期性預金＝定期預金
   ３　国内業務部門は円建取引、国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際
   金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
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  (5) 国内貸出金残高の状況
  ①　業種別貸出状況（末残・構成比）
           前連結会計年度      当連結会計年度

     業種別
          金額(百万円)   構成比(％)   金額(百万円)   構成比(％)
   国内
           2,959,342   100.00   3,072,120   100.00
   （除く特別国際金融取引勘定分）
   製造業        380,854   12.87   376,777   12.26
   農業，林業        2,016   0.07   1,570   0.05
   漁業         698  0.02    693  0.02
   鉱業，採石業，砂利採取業        3,387   0.12   3,251   0.11
   建設業        103,217   3.49   104,386   3.40
   電気・ガス・熱供給・水道業        33,045   1.12   44,423   1.45
   情報通信業        20,599   0.70   21,346   0.69
   運輸業，郵便業        93,340   3.15   87,156   2.84
   卸売業，小売業        323,268   10.92   326,007   10.61
   金融業，保険業        89,442   3.02   95,765   3.12
   不動産業，物品賃貸業        421,502   14.24   471,356   15.34
   各種サービス業        244,700   8.27   257,066   8.37
   地方公共団体        396,335   13.39   402,544   13.10
   その他        846,936   28.62   879,778   28.64
   特別国際金融取引勘定分         ─  ─    ─  ─
   政府等         ─  ─    ─  ─
   金融機関         ─  ─    ─  ─
   その他         ─  ─    ─  ─
     合　計     2,959,342   ―   3,072,120   ―
  ②　外国政府等向け債権残高（国別）

   該当事項はありません。
  (6) 国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況

  ○　有価証券残高（末残）
           国内業務部門    国際業務部門    合　計

   種類    期別
           金額(百万円)    金額(百万円)    金額(百万円)
       前連結会計年度     229,061     ─   229,061
  国債
       当連結会計年度     197,342     ─   197,342
       前連結会計年度     178,456     ─   178,456
  地方債
       当連結会計年度     199,825     ─   199,825
       前連結会計年度      ─    ─    ─
  短期社債
       当連結会計年度      ─    ─    ─
       前連結会計年度     195,545     ─   195,545
  社債
       当連結会計年度     210,861     ─   210,861
       前連結会計年度      51,517    580   52,098
  株式
       当連結会計年度      40,481    586   41,068
       前連結会計年度     132,649    179,496    312,146
  その他の証券
       当連結会計年度     131,229    276,464    407,694
       前連結会計年度     787,230    180,077    967,308
   合　計
       当連結会計年度     779,741    277,051   1,056,793
  (注) １　国内業務部門は円建取引、国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際
   金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
   ２　「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
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  (自己資本比率の状況)
  (参考)

  自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適
 当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体
 ベースの双方について算出しております。
  なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては2019年３月31日については標準的手
 法を、2019年９月30日からは基礎的内部格付手法を採用しております。また、オペレーショナル・リスク相当額の算出
 においては粗利益配分手法を採用しております。
 連結自己資本比率（国内基準）

                 （単位：億円、％）
            2019年３月31日     2020年３月31日
  １．連結自己資本比率（２／３）             9.32     9.96

  ２．連結における自己資本の額             2,027     2,017

  ３．リスク・アセット等の額             21,743     20,248

  ４．連結総所要自己資本額             869     809

 単体自己資本比率（国内基準）

                 （単位：億円、％）
            2019年３月31日     2020年３月31日
  １．自己資本比率（２／３）             8.90     9.49

  ２．単体における自己資本の額             1,927     1,892

  ３．リスク・アセット等の額             21,652     19,929

  ４．単体総所要自己資本額             866     797

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  (資産の査定)
  (参考)

  資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（1998年法律第132号）第６条に基づき、当行の貸
 借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているも
 のであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるも
 のに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並び
 に貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契
 約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
 １　破産更生債権及びこれらに準ずる債権

  破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により
  経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
 ２　危険債権

  危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権
  の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
 ３　要管理債権

  要管理債権とは、３カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
 ４　正常債権

  正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外
  のものに区分される債権をいう。
  資産の査定の額

            2019年３月31日     2020年３月31日

     債権の区分
            金額(百万円)     金額(百万円)
  破産更生債権及びこれらに準ずる債権             18,125     15,786

  危険債権             40,698     42,425

  要管理債権             6,206     4,938

  正常債権            2,948,095     3,071,670

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  (2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
  経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりでありま
  す。
  なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
  ①財政状態

  ・主要勘定
   貸出金残高は、第５次中期経営計画の主要戦略の１つである「中小企業向け貸出の増強」に努めたこと等か
   ら、事業性貸出・消費者ローン・公共貸出の全ての分野で順調に増加し、前連結会計年度末比1,127億円増加し
   3兆721億円となりました。
   預金等残高（譲渡性預金を含む。）は、法人預金・個人預金を中心に増加したこと等により、前連結会計年
   度末比483億円増加し4兆375億円となりました。
   有価証券残高は、外貨建外債を中心に増加したこと等により、前連結会計年度末比894億円増加し1兆567億円
   となりました。
          前連結会計年度末    当連結会計年度末    増減（百万円）

          （百万円）（Ａ）    （百万円）（Ｂ）    （Ｂ）－（Ａ）
   貸出金         2,959,342    3,072,120    112,778
   預金・譲渡性預金合計         3,989,131    4,037,503    48,372

   うち個人預金        2,848,173    2,879,066    30,893
   有価証券         967,308    1,056,793    89,485

  ・キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報

   キャッシュ・フローは、営業活動によるキャッシュ・フローが、貸出金が増加したものの、主要な資金調達
   源である預金が増加したことや、債券貸借取引受入担保金が増加したこと等から、前連結会計年度比2,509億35
   百万円増加し647億58百万円となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出
   が増加したこと等から、前連結会計年度比2,646億5百万円減少し△1,167億93百万円となりました。財務活動に
   よるキャッシュ・フローは、劣後特約付借入金の返済による支出が増加したものの、劣後特約付社債の償還に
   よる支出が減少したこと等から、前連結会計年度比67億86百万円増加し△81億2百万円となりました。以上の結
   果等により、当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比601億56百万円減少し
   5,079億68百万円となりました。
   なお、重要な資本的支出の予定はございません。当面の設備投資及び株主還元等は自己資金で対応する予定
   であります。
          前連結会計年度    当連結会計年度    増減（百万円）

          （百万円）（Ａ）    （百万円）（Ｂ）    （Ｂ）－（Ａ）
   営業活動によるキャッシュ・フロー         △186,177    64,758    250,935
   投資活動によるキャッシュ・フロー         147,812    △116,793    △264,605
   財務活動によるキャッシュ・フロー         △14,888    △8,102    6,786
   現金及び現金同等物の期末残高         568,124    507,968    △60,156
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  ②経営成績
   第５次中期経営計画の目標指標達成に向け主要戦略を遂行した結果、当連結会計年度の経営成績は以下のとお
  りとなりました。
   資金利益は、貸出金利息や有価証券利息配当金が増加したことや、預金利息が減少したこと等から、前連結会
  計年度比10億83百万円増加し444億86百万円となりました。貸出金利息の増加は、「中小企業向け貸出の増強」に
  努めた結果、貸出金残高が増加したことが主因であります。
   役務取引等利益は、2019年４月に「コンサルティング営業室」を設置し、本業支援を通じた収益機会の拡大を
  図るなか、事業性取引に係る手数料収入が増加したこと等から、前連結会計年度比8億24百万円増加し97億9百万
  円となりました。
   その他業務利益は、国債等債券損益が増加したこと等から、前連結会計年度比20億23百万円増加し14億47百万
  円となりました。なお、新型コロナウイルス感染症の拡大に伴う金融市場の下落を受け、国債等債券売却損を計
  上しております。
   以上により、連結粗利益は前連結会計年度比39億31百万円増加し556億44百万円となりました。
   営業経費は、経費削減への継続的な取組みや、預金保険料の減少による物件費の減少等から、前連結会計年度
  比8億13百万円減少し349億74百万円となりました。また、与信コスト総額は、前連結会計年度比14億76百万円減
  少し7億10百万円となりました。さらに、株式等関係損益は、株式等売却益の計上が前連結会計年度に比べ少額で
  あったこと等から、前連結会計年度比21億17百万円減少し15億55百万円となりました。
   以上の結果等により、経常利益は前連結会計年度比35億28百万円増加し216億86百万円となりました。
   特別損益は、減損損失の増加等から、前連結会計年度比11億86百万円減少し△14億71百万円となり、また、法
  人税、住民税及び事業税は、前連結会計年度比7億58百万円増加し52億98百万円となりました。
   以上の結果等により、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比20億99百万円増加し137億19百万
  円となりました。
           前連結会計年度    当連結会計年度    増減（百万円）

           （百万円）（Ａ）    （百万円）（Ｂ）    （Ｂ）－（Ａ）
   連結粗利益　　（注）１          51,713    55,644    3,931
   資金利益         43,403    44,486    1,083
   役務取引等利益          8,885    9,709    824
   その他業務利益          △576    1,447    2,023
   営業経費(△)          35,787    34,974    △813
   一般貸倒引当金繰入額(△)　　　　　①          △66    △61    5
   不良債権処理額(△)　　　　　　　　②          3,547    2,669    △878
   うち貸出金償却(△)          2,592    1,862    △730
   うち個別貸倒引当金繰入額(△)          530    306   △224
   償却債権取立益          1,286    1,870    584
   株式等関係損益          3,672    1,555   △2,117
   その他          754    199   △555
   経常利益          18,158    21,686    3,528
   特別損益          △285   △1,471    △1,186
   税金等調整前当期純利益          17,873    20,214    2,341
   法人税、住民税及び事業税(△)          4,540    5,298    758
   法人税等調整額(△)          1,585    1,113    △472
   法人税等合計(△)          6,125    6,412    287
   当期純利益          11,747    13,802    2,055
   非支配株主に帰属する当期純利益(△)          127    82   △45
   親会社株主に帰属する当期純利益          11,620    13,719    2,099
   与信費用(△)　①＋②          3,480    2,608    △872

   与信コスト総額(△)　　（注）２          2,186    710   △1,476
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  (注) １　連結粗利益＝資金利益（資金運用収益－資金調達費用）＋役務取引等利益（役務取引等収益
      －役務取引等費用）＋その他業務利益（その他業務収益－その他業務費用）
   ２　与信コスト総額は、与信費用に償却債権取立益などの与信関連損益を加味して算出しております。
  ③連結自己資本比率（国内基準）

   連結自己資本比率（国内基準）は、自己資本の額が劣後特約付借入金の返済等により前連結会計年度末比10億
  円減少したものの、リスク・アセット等の額が信用リスク計測手法の変更に伴う減少等により前連結会計年度末
  比1,495億円減少した結果、前連結会計年度末比0.64％上昇し9.96％となりました。
                  （単位：億円、％）

          前連結会計年度末    当連結会計年度末     増減
           （Ａ）    （Ｂ）   （Ｂ）－（Ａ）
   １．連結自己資本比率（２／３）         9.32    9.96    0.64
   ２．連結における自己資本の額         2,027    2,017    △10
   ３．リスク・アセット等の額         21,743    20,248    △1,495
  ④セグメント情報

   当行グループにおいては、「銀行業」を報告セグメントとしております。
   銀行業セグメントは、既述の要因等により、経常収益が前連結会計年度比114億10百万円増加し777億95百万
  円、経常費用が前連結会計年度比80億12百万円増加し574億47百万円、経常利益が前連結会計年度比33億97百万円
  増加し203億47百万円となりました。
   また、その他セグメントは、経常収益が前連結会計年度比6億90百万円増加し107億37百万円、経常費用が前連
  結会計年度比6億48百万円増加し94億33百万円、経常利益が前連結会計年度比42百万円増加し13億3百万円となり
  ました。
  ⑤経営計画の達成状況及び今後の対応

   当行グループは、2018年４月から2021年３月までの３年間を計画期間とした「第５次中期経営計画」に取り組
  んでおります。
   第５次中期経営計画の目標指標における2020年３月期の実績は次のとおりであり、全項目で計画最終年度での
  目標としている水準を概ね達成しております。
  第５次中期経営計画における目標指標及び実績

             2019年３月期   2020年３月期   2021年３月期

       目標指標
             （実績）   （実績）   （最終年度）
   収益性  親会社株主に帰属する当期純利益＜連結＞          116億円   137億円  100億円以上
     本業ＯＨＲ＜単体＞
   効率性           88.6％   82.9％   90％以下
     （顧客向けサービス業務収益増強と経費削減）
   健全性  自己資本比率＜連結＞          9.3％   9.9％   9％以上
                    安定的に
   株主還元  株主還元率          29.3％   24.7％
                    30％程度
  ※本業ＯＨＲ＜単体＞＝営業経費÷［貸出金平残×（貸出金利回り－預金等利回り）＋役務取引等利益］
  ※株主還元率　　　　＝（年間配当額＋自己株式取得額）÷親会社株主に帰属する当期純利益＜連結＞
   当行グループは、引き続き第５次中期経営計画の「地域における更なる存在感の向上と収益力の強化の両立」

  を基本方針に、当行の持続可能なビジネスモデル「中小企業向け貸出を起点としたビジネスモデル」を深化させ
  るべく各施策に取り組み、中小企業取引において圧倒的競争力を有する地方銀行を目指すとともに、お客さまに
  対し「どんな課題にも本気で向き合い、お客さまの期待をこえる銀行」となることを約束いたします。
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  ⑥重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
   当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成され
  ております。この連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重
  要なものは以下のとおりであります。
   ・貸倒引当金の計上
   当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
   破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下、「破綻先」という。）に係る債権及
   びそれと同等の状況にある債務者（以下、「実質破綻先」という。）に係る債権については、直接減額後の帳
   簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。
   （破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、原則として債権額から担保の評価額及び保
   証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しておりま
   す。）
   また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者に係る債権
   については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、
   債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
   上記以外の債権については、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上
   しており、予想損失額は、１年間又は３年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平
   均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算出しております。
   すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した
   資産監査部署が査定結果を監査しております。
   連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸
   念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
   しかしながら、経済状況の変化や大口取引先の倒産等により、実際に発生する貸倒が見積りを上回り、貸倒
   引当金を上回る損失が発生する場合があります。また、担保価値の下落や予期しない事象により、貸倒引当金
   の積み増しが必要となる可能性もあります。
   また、新型コロナウイルス感染症の収束時期を見通すことは困難であるものの、年度後半にかけて経済活動
   は持ち直していくと想定しており、こうした仮定の下、見積りに影響を及ぼす入手可能な情報を考慮して債務
   者区分を判定し、貸倒引当金を計上しております。なお、当該仮定には不確実性があり、新型コロナウイルス
   感染症の状況やその経済への影響が変化した場合には、翌連結会計年度以降の損失額が増減する可能性があり
   ます。
 ４ 【経営上の重要な契約等】

  該当事項はありません。
 ５ 【研究開発活動】

  該当事項はありません。
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 第３ 【設備の状況】
 １ 【設備投資等の概要】

  当行及び連結子会社では、店舗網の効率化及びサービスの向上並びに競争力の強化を図ることを目的に、銀行業を
  中心に設備投資を行っております。
  セグメントごとの設備投資については、次のとおりであります。
  銀行業では、研修施設等の新設等により、       3,471 百万円の設備投資を実施しました。また、その他の事業では、事務
  機械等へ  219 百万円の設備投資を実施しました。
 ２ 【主要な設備の状況】

  当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                  (2020年３月31日   現在)
                  リース
             土地  建物 動産   合計
         セグメ
                    従業員
                  資産
     店舗名     設備の
                     数
   会社名    所在地  ントの
     その他      内容
                    (人)
         名称
            面積(㎡)   帳簿価額(百万円)
     本店
            67,441
   ―  他59か店  和歌山県  銀行業  店舗等   7,103 4,276  724 346 12,451 1,166
            (10,607)
     ７出張所
     堺支店
            25,670
   ―    大阪府  銀行業  店舗等   5,363 3,859  542 ― 9,765  795
            (7,282)
     他39か店
     五条支店
            2,748
   ―    奈良県  銀行業  店舗    248 319 36 ― 604 29
             (773)
     他１か店
   ―  東京支店  東京都  銀行業  店舗等  392 1,390  223 15 ― 1,628  22
  当
           事務セ
  行
     向芝
   ―    和歌山県  銀行業  ンター  8,044 1,070 2,204  388 ― 3,662  179
     オフィス
           等
           研修セ
     研修セン
   ―    和歌山県  銀行業  ンター  1,603  276 2,626  52 ― 2,955  ―
     タービル
           等
     西浜  和歌山県
           社宅・
   ―      銀行業   4,104 2,079  230  1 ― 2,312  ―
           寮
     家族寮他  他
            10,740
   ―  その他  和歌山県  銀行業  書庫等    593 138 10 ― 742 ―
             (187)
  紀陽ビジネス
           その他
  サービス株式   本社  和歌山県  その他    ― ― ― 0 ―  0 7
           設備
  会社
  阪和信用保証        その他
     本社  和歌山県  その他    ― ―  0 10 ― 10 14
  株式会社        設備
  紀陽リース・
  連
           その他
  キャピタル株   本社他  和歌山県  その他    ― ― ― 468 ― 468 29
  結
           設備
  式会社
  子
  会 株式会社紀陽        その他
     本社  和歌山県  その他    ― ―  4 2 ―  6 29
  カード        設備
  社
  株式会社紀陽
           その他
  カードディー   本社  和歌山県  その他    ― ―  2 2 ―  4 5
           設備
  シー
           その他
  紀陽情報シス
     本社  和歌山県  その他    ― ―  1 28 ― 29 243
  テム株式会社
           設備
  (注) １　土地の面積欄の（　）内は、借地の面積（内書き）であり、その年間賃借料は建物も含め1,021百万円であ
   ります。
   ２　動産は、事務機械843百万円、その他1,439百万円であります。
   ３　当行の店舗外現金自動設備164か所、外貨両替所１か所、マネープラザ３か所、住宅ローンセンター７か
   所、ビジネスセンター５か所は上記に含めて記載しております。
   ４　上記には、連結会社以外の者に貸与している土地219百万円、建物394百万円が含まれております。
   ５　上記の他、連結会社以外からのリース契約による主な賃借設備は次のとおりであります。
      店舗名    セグメント     従業員数  年間リース料
    会社名     所在地    設備の内容
      その他     の名称     (人)  (百万円)
    当行  本店他  和歌山県他   銀行業   車両   ―   54
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 ３ 【設備の新設、除却等の計画】
  当連結会計年度末において、重要な設備の新設等の計画はございません。
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 第４ 【提出会社の状況】
 １ 【株式等の状況】

  (1) 【株式の総数等】
  ① 【株式の総数】
      種類        発行可能株式総数(株)

     普通株式             120,000,000
      計             120,000,000
  ② 【発行済株式】

      事業年度末現在    提出日現在

             上場金融商品取引所
   種類   発行数(株)    発行数(株)   名又は登録認可金融     内容
             商品取引業協会名
     (2020年３月31日   ) (2020年６月29日)
             東京証券取引所
                 単元株式数は100株であ
  普通株式    70,300,000    70,300,000
                 ります。
             (市場第一部)
   計    70,300,000    70,300,000    ―    ―
  (2) 【新株予約権等の状況】

  ① 【ストックオプション制度の内容】
  決議年月日         2015年６月26日       2016年６月29日

         取締役　　　９名       取締役　　　９名
  付与対象者の区分及び人数
         執行役員　　５名       執行役員　　６名
           103個       188個
  新株予約権の数　※
           （注）１       （注）１
           普通株式       普通株式
  新株予約権の目的となる株式の種類、
           10,300株       18,800株
  内容及び数　※
           （注）２       （注）２
  新株予約権の行使時の払込金額　※         １株あたり１円        同左
          2015年７月28日～       2016年７月30日～
  新株予約権の行使期間　※
          2045年７月27日       2046年７月29日
  新株予約権の行使により株式を発行す
          発行価格　   1,679円    発行価格　  　1,383円
  る場合の株式の発行価格及び資本組入
          資本組入額   　840円    資本組入額　  　692円
  額　※
  新株予約権の行使の条件　※         （注）３       同左
         譲渡による新株予約権の取得につい
  新株予約権の譲渡に関する事項　※       ては、当行の取締役会の決議による         同左
         承認を要するものとする
  組織再編成行為に伴う新株予約権の交
           （注）４       同左
  付に関する事項　※
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  決議年月日         2017年６月29日       2018年６月28日

         取締役(監査等委員である取締役を       取締役(監査等委員である取締役を
         除く）　　　　９名       除く）　　　　７名
  付与対象者の区分及び人数
         執行役員　　６名       執行役員　　８名
            147個       192個
  新株予約権の数　※
            （注）１       （注）１
            普通株式       普通株式
  新株予約権の目的となる株式の種類、
            14,700株       19,200株
  内容及び数　※
            （注）２       （注）２
  新株予約権の行使時の払込金額　※         １株あたり１円        同左
           2017年８月１日～       2018年７月28日～
  新株予約権の行使期間　※
           2047年７月31日       2048年７月27日
  新株予約権の行使により株式を発行す
           発行価格　　1,728円       発行価格　　1,824円
  る場合の株式の発行価格及び資本組入
           資本組入額　　864円       資本組入額　　912円
  額　※
  新株予約権の行使の条件　※         （注３）       同左
         譲渡による新株予約権の取得につい
  新株予約権の譲渡に関する事項　※       ては、当行の取締役会の決議による         同左
         承認を要するものとする
  組織再編成行為に伴う新株予約権の交
           （注４）       同左
  付に関する事項　※
  決議年月日            2019年６月27日

         取締役(監査等委員である取締役を除く）　　　　６名
  付与対象者の区分及び人数
         執行役員　　　　　　　　　　　　　　　　　　        11名
              264個
  新株予約権の数　※
              （注）１
              普通株式
  新株予約権の目的となる株式の種類、
              26,400株
  内容及び数　※
              （注）２
  新株予約権の行使時の払込金額　※            １株あたり１円
             2019年７月27日～
  新株予約権の行使期間　※
              2049年７月26日
  新株予約権の行使により株式を発行す
              発行価格　　1,348円
  る場合の株式の発行価格及び資本組入
              資本組入額　　674円
  額　※
  新株予約権の行使の条件　※             （注３）
         譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の決議による承認
  新株予約権の譲渡に関する事項　※
         を要するものとする
  組織再編成行為に伴う新株予約権の交
              （注４）
  付に関する事項　※
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  決議年月日            2020年６月26日

         取締役(監査等委員である取締役を除く）　　　　６名
  付与対象者の区分及び人数
         執行役員　　　　　　　　　　　　　　　　　　        ９名
              175個
  新株予約権の数　
              （注）１
              普通株式
  新株予約権の目的となる株式の種類、
              17,500株
  内容及び数　
              （注）２
  新株予約権の行使時の払込金額　            １株あたり１円
             2020年７月23日～
  新株予約権の行使期間　
              2050年７月22日
  新株予約権の行使により株式を発行す
  る場合の株式の発行価格及び資本組入             未定
  額　
  新株予約権の行使の条件　             （注３）
         譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の決議による承認
  新株予約権の譲渡に関する事項　
         を要するものとする
  組織再編成行為に伴う新株予約権の交
              （注４）
  付に関する事項　
  ※　当事業年度の末日（2020年３月31日）における内容を記載しております。当事業年度の末日（2020年３月31日）

   から有価証券報告書提出日の前月末現在（2020年５月31日）にかけて変更された事項はありません。
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  (注) １　新株予約権の目的である株式の数（以下、「付与株式数」という。）は1個当たり100株とする。
   ２　新株予約権を割り当てる日（以下、「割当日」という。）後、当行が普通株式につき、株式分割（当行普通
   株式の無償割当を含む。以下、株式分割の記載につき同じ。）又は株式併合を行う場合には、新株予約権のう
   ち、当該株式分割又は株式併合の時点で行使されていない新株予約権について、付与株式数を次の計算により
   調整する。
    調整後付与株式数　＝　調整前付与株式数　×　分割又は併合の比率
   また、上記の他、付与株式数の調整を必要とするやむを得ない事由が生じたときは、当行は、当行の取締役
   会において必要と認められる付与株式数の調整を行うことができる。
   なお、上記の調整の結果生じる１株未満の端数は、これを切り捨てる。
   ３　新株予約権の行使条件
   （１）新株予約権者は、新株予約権の行使期間内において、当行の取締役及び執行役員のいずれの地位をも
    喪失した日の翌日から10日を経過する日までの間に限り、新株予約権を一括してのみ行使できるものと
    する。
   （２）上記（１）にかかわらず、当行が消滅会社となる合併契約承認の議案、当行が分割会社となる分割契
    約もしくは分割計画承認の議案、当行が完全子会社となる株式交換契約もしくは株式移転計画承認の議
    案につき、当行株主総会で承認された場合（株主総会決議が不要な場合は、当行取締役会決議がなされ
    た場合）、当該承認日の翌日から30日間に限り新株予約権を行使できるものとする。ただし下記（注）
    ４に定める組織再編行為に伴う新株予約権の交付に関する事項に従って新株予約権者に再編対象会社の
    新株予約権が交付される場合を除くものとする。
   （３）新株予約権者が死亡した場合、その者の相続人は、新株予約権を一括してのみ行使することができ
    る。
   （４）その他の条件については、当行と新株予約権者との間で締結する新株予約権割当契約に定めるところ
    による。
   ４　組織再編行為に伴う新株予約権の交付に関する事項
    当行が合併（当行が合併により消滅する場合に限る。）、吸収分割もしくは新設分割（それぞれ当行が分
   割会社となる場合に限る。）、株式交換もしくは株式移転（それぞれ当行が完全子会社となる場合に限
   る。）（以上を総称して以下、「組織再編行為」という。）をする場合において、組織再編行為の効力発生
   日（吸収合併につき吸収合併がその効力を生ずる日、新設合併につき新設合併設立会社成立の日、吸収分割
   につき吸収分割がその効力を生ずる日、新設分割につき新設分割設立会社成立の日、株式交換につき株式交
   換がその効力を生ずる日、及び株式移転につき株式移転設立完全親会社の成立の日をいう。以下同じ。）の
   直前において残存する新株予約権（以下、「残存新株予約権」という。）を保有する新株予約権者に対し、
   それぞれの場合につき、会社法第236条第１項第８号のイからホまでに掲げる株式会社（以下、「再編対象
   会社」という。）の新株予約権をそれぞれ交付することとする。ただし、以下の各号に沿って再編対象会社
   の新株予約権を交付する旨を、吸収合併契約、新設合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約
   又は株式移転計画において定めた場合に限る。
   （１）交付する再編対象会社の新株予約権の数
     新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数をそれぞれ交付するものとする。
   （２）新株予約権の目的である再編対象会社の株式の種類
     再編対象会社の普通株式とする。
   （３）新株予約権の目的である再編対象会社の株式の数
     組織再編行為の条件等を勘案のうえ、上記（注）２に準じて決定する。
   （４）新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
     交付される各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に上
    記（３）に従って決定される当該各新株予約権の目的である再編対象会社の株式の数を乗じて得られる
    金額とする。再編後行使価額は、交付される各新株予約権を行使することにより交付を受けることがで
    きる再編対象会社の株式１株当たり1円とする。
   （５）新株予約権を行使することができる期間
     新株予約権を行使することができる期間の初日と組織再編行為の効力発生日のいずれか遅い日から、
    新株予約権を行使することができる期間の満了日までとする。
   （６）新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項
     ①新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金の額は、会社計算規則第17条
     第１項に従い算出される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果1円未満の端数が
     生じる場合は、これを切り上げるものとする。
     ②新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本準備金の額は、上記①記載の資
     本金等増加限度額から上記①に定める増加する資本金の額を減じた額とする。
   （７）譲渡による新株予約権の取得の制限
     譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の決議による承認を要するものと
    する。
   （８）新株予約権の行使条件
     上記（注）３に準じて決定する。
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   （９）新株予約権の取得条項
     ①当行は、以下イ、ロ、ハ、ニ又はホの議案につき当行の株主総会で承認された場合（株主総会決議
     が不要の場合は当行の取締役会で承認された場合）は、当行の取締役会が別途定める日に、新株予
     約権を無償で取得することができる。
     イ　当行が消滅会社となる合併契約承認の議案
     ロ　当行が分割会社となる分割契約又は分割計画承認の議案
     ハ　当行が完全子会社となる株式交換契約又は株式移転計画承認の議案
     ニ　当行の発行する全部の株式の内容として譲渡による当該株式の取得について当行の承認を要す
     ることについての定めを設ける定款の変更承認の議案
     ホ　新株予約権の目的である種類の株式の内容として譲渡による当該種類の株式の取得について当
     行の承認を要すること又は当該種類の株式について当行が株主総会の決議によってその全部を取
     得することについての定めを設ける定款の変更承認の議案
     ②当行は、新株予約権者が上記（注）３の定め又は新株予約権割当契約の定めにより新株予約権を行
     使できなくなった場合、当行の取締役会が別途定める日をもって当該新株予約権を無償で取得する
     ことができる。
  ② 【ライツプランの内容】

   該当事項はありません。
  ③ 【その他の新株予約権等の状況】

   該当事項はありません。　
  (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

  該当事項はありません。
  (4) 【発行済株式総数、資本金等の推移】

      発行済株式   発行済株式        資本準備金  資本準備金

            資本金増減額   資本金残高
   年月日   総数増減数    総数残高        増減額   残高
            (百万円)  (百万円)
      (千株)   (千株)        (百万円)  (百万円)
  2016年11月25日
     普通株式   普通株式
              ―  80,096   ―  259
       △3,099    70,300
   （注）
  (注) 　自己株式の消却によるものであります。
  (5) 【所有者別状況】

                 2020年３月31日   現在
        株式の状況(１単元の株式数     100 株)
                   単元未満
  区分          外国法人等       株式の状況
    政府及び
        金融商品  その他の      個人
                   (株)
    地方公共  金融機関            計
        取引業者  法人     その他
    団体
           個人以外  個人
  株主数
     ―  42  25 1,340  139  3 10,959  12,508   ―
  (人)
  所有株式数
     ― 166,233  4,653  267,948  86,020   18 176,210  701,082  191,800
  (単元)
  所有株式数
     ― 23.71  0.66  38.21  12.26  0.00  25.13  100  ―
  の割合(％)
  (注) １　自己株式2,046,185株は、「個人その他」に20,461単元、「単元未満株式の状況」に85株含まれておりま
   す。
   ２　「その他の法人」には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が、1単元含まれております。
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  (6) 【大株主の状況】
                 2020年３月31日   現在
                 発行済株式(自己株式を
               所有株式数
   氏名又は名称       住所      除く。)の総数に対する
               (千株)
                 所有株式数の割合(％)
  日本マスタートラスト信託銀行株
        東京都港区浜松町２丁目11番３号        3,344    4.89
  式会社（信託口）
  日本トラスティ・サービス信託銀
        東京都中央区晴海１丁目８－11        2,158    3.16
  行株式会社（信託口９）
  紀陽フィナンシャルグループ従業
        和歌山市本町１丁目35番地        1,962    2.87
  員持株会
  日本トラスティ・サービス信託銀
        東京都中央区晴海１丁目８－11        1,879    2.75
  行株式会社（信託口）
  日本トラスティ・サービス信託銀
        東京都中央区晴海１丁目８－11        1,420    2.08
  行株式会社（信託口５）
  ＤＦＡ 　ＩＮＴＬ  　ＳＭＡＬＬ
        PALISADES  WEST 6300,BEE  CAVE ROAD
  ＣＡＰ　ＶＡＬＵＥ　ＰＯＲＴＦ
  ＯＬＩＯ      BUILDING  ONE AUSTIN TX 78746 US   1,368    2.00
  （常任代理人　シティバンク、エ      （東京都新宿区新宿６丁目27番30号）
  ヌ・エイ東京支店）
        25 BANK STREET,  CANARY  WHARF,
  ＪＰ 　ＭＯＲＧＡＮ   　ＣＨＡＳ
  Ｅ　ＢＡＮＫ　３８５１５１
        LONDON,  E14 5JP, UNITED KINGDOM
                1,019    1.49
  （常任代理人　株式会社みずほ銀
         （東京都港区港南２丁目15－１　品川
  行決済営業部）
        インターシティＡ棟）
  株式会社島精機製作所      和歌山市坂田85         953    1.39
  日本トラスティ・サービス信託銀
        東京都中央区晴海１丁目８－11         923    1.35
  行株式会社（信託口４）
  株式会社ヤマヨテクスタイル      和歌山市三葛97－１         890    1.30
    計       ―     15,919    23.32

  (注) １　上記の所有株式数のうち、信託業務に係る株式数は、次のとおりであります。
   日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社          6,381千株
   日本マスタートラスト信託銀行株式会社              3,344千株
   ２　当行は2020年３月31日現在、自己株式を2,046千株保有しており、上記大株主からは除外しております。
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  (7) 【議決権の状況】
  ① 【発行済株式】
                 2020年３月31日   現在
    区分    株式数(株)   議決権の数(個)      内容
  無議決権株式         ―    ―    ―

  議決権制限株式(自己株式等)         ―    ―    ―

  議決権制限株式(その他)         ―    ―    ―

       (自己保有株式)

  完全議決権株式(自己株式等)      普通株式      ―    ―
         2,046,100
       普通株式
  完全議決権株式(その他)           680,621    （注）１
         68,062,100
       普通株式
  単元未満株式            ― １単元(100株)未満の株式（注）２
         191,800
       普通株式
  発行済株式総数            ―    ―
         70,300,000
  総株主の議決権         ―   680,621     ―

  (注) １　「完全議決権株式（その他）」欄の普通株式には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が100株（議決権

   1個）含まれております。
   ２　「単元未満株式」欄の普通株式には、自己保有株式85株が含まれております。
  ② 【自己株式等】

                2020年３月31日   現在
                 発行済株式
          自己名義  他人名義  所有株式数
  所有者の氏名               総数に対する
      所有者の住所    所有株式数  所有株式数   の合計
  又は名称               所有株式数
          （株）  （株）  （株）
                 の割合（％）
  （自己保有株式）
     和歌山市本町１丁目35番地     2,046,100    ― 2,046,100    2.91
  株式会社紀陽銀行
   計    ―   2,046,100    ― 2,046,100    2.91
  (注)　上記のほか、連結財務諸表及び財務諸表において自己株式と認識している当行株式が305,500株あります。これ
   は、従業員株式所有制度の導入に伴い、当事業年度末において「野村信託銀行株式会社（紀陽フィナンシャルグ
   ループ従業員持株会信託口）」（以下「信託口」という。）が所有している当行株式であり、当行と信託口は一
   体であると認識し、信託口が所有する当行株式を自己株式として計上していることによるものであります。
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  (8) 【役員・従業員株式所有制度の内容】
  紀陽フィナンシャルグループ従業員持株会信託（2018年11月12日取締役会決議）
  ①従業員株式所有制度の概要
  イ　導入の目的
   当行グループ従業員に対する福利厚生の充実と当行の中長期的な企業価値向上へのインセンティブを付与
   し、従業員の経営参画意識を高めることで、業績向上につなげることを目的として「信託型従業員持株インセ
   ンティブ・プラン」を導入いたしました。
  ロ　当制度の概要
   紀陽フィナンシャルグループ従業員持株会と紀陽情報システム従業員持株会（以下、「両持株会」とい
   う。）に加入するすべての従業員を対象とするインセンティブ・プランです。
   当行が信託銀行に「紀陽フィナンシャルグループ従業員持株会信託」（以下、「従持信託」という。）を設
   定し、従持信託は、その設定後３年間にわたり両持株会が取得する規模の当行株式を予め取得し、その後、従
   持信託から両持株会に対して定時に時価で当行株式の譲渡が行われるとともに、信託終了時点で、従持信託内
   に株式売却益相当額が累積した場合には、当該株式売却益相当額が残余財産として受益者適格要件を満たす従
   業員に分配されます。
   なお、当行は従持信託が当行株式を取得するための借入に対し保証をしているため、当行株価の下落により
   従持信託内に株式売却損相当額が累積し、信託終了時点において従持信託内に当該株式売却損相当額の借入金
   残債がある場合は、保証契約に基づき、当行が当該残債を弁済することになります。
  ハ　従持信託の概要
   ⅰ　委託者　　　当行
   ⅱ　受託者　　　野村信託銀行株式会社
   ⅲ　信託契約日　2018年11月13日
   ⅳ　信託の期間　2018年11月13日～2021年11月17日
  ②従業員持株会に取得させる予定の株式の総額

   11億円
  ③当該従業員株式所有制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲

  原則として、信託終了時に両持株会に加入している者ですが、定年退職や転籍等の会社都合による退会者も含め
  て「受益候補者」としております。
  「受益候補者」は、所定の手続を行うことで受益者となります。死亡者等は受益者になることはできません。
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 ２ 【自己株式の取得等の状況】
  【株式の種類等】
  会社法第155条第３号及び第７号に基づく普通株式の取得
  (1) 【株主総会決議による取得の状況】

  該当事項はありません。
  (2) 【取締役会決議による取得の状況】

      区分       株式数（株）     価額の総額（円）

  取締役会（2019年５月13日）での決議状況
             700,000    1,000,000,000
  (取得期間  2019年５月17日～2019年９月20日)
  当事業年度前における取得自己株式             ―     ―
  当事業年度における取得自己株式            678,200     999,990,500
  残存決議株式の総数及び価額の総額            21,800      9,500
  当事業年度の末日現在の未行使割合（％）            3.11     0.00
  当期間における取得自己株式             ―     ―
  提出日現在の未行使割合（％）            3.11     0.00
  (注) 会社法第155条第３号に基づく市場買付けによる普通株式の取得であります。
      区分       株式数（株）     価額の総額（円）

  取締役会（2020年５月11日）での決議状況
             800,000     1,000,000,000
  (取得期間  2020年５月15日～2020年９月23日)
  当事業年度前における取得自己株式             ―     ―
  当事業年度における取得自己株式             ―     ―
  残存決議株式の総数及び価額の総額             ―     ―
  当事業年度の末日現在の未行使割合（％）             ―     ―
  当期間における取得自己株式            180,000     288,541,900
  提出日現在の未行使割合（％）            77.50     71.14
  (注) 会社法第155条第３号に基づく市場買付けによる普通株式の取得であります。なお、当期間については、2020年
  ６月１日からこの有価証券報告書提出までの市場買付けによる普通株式の取得は含まれておりません。
  (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

      区分       株式数（株）     価額の総額（円）

  当事業年度における取得自己株式             2,072     3,235,293
  当期間における取得自己株式              361     552,515
  (注) 会社法第155条第７号に基づく普通株式の単元未満株式の買取請求によるものです。なお、当期間については、
  2020年６月１日からこの有価証券報告書提出までの単元未満株式の買取請求は含まれておりません。
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  (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】
          当事業年度       当期間

     区分
            処分価額の総額       処分価額の総額
         株式数(株)       株式数(株)
             (円)       (円)
  引き受ける者の募集を行った
           ―   ―   ―   ―
  取得自己株式
  消却の処分を行った取得自己株式         ―   ―   ―   ―
  合併、株式交換、会社分割に係る
           ―   ―   ―   ―
  移転を行った取得自己株式
  その他
  (ストック・オプションの権利行使
          8,000  13,368,000     ―   ―
  による譲渡）
  (単元未満株式の売渡請求によるも
           90  132,064    ―   ―
  の)
  保有自己株式数       2,046,185     ―  2,226,546     ―
  (注) １　当期間については、2020年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の売渡請求は含まれてお
   りません。
   ２　当期間における保有自己株式数には、2020年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取
   請求及び売渡請求、または、市場買付けによる株式数の増減は含めておりません。
 ３ 【配当政策】

  当行は、地域金融機関としての公共性に鑑み、長期的に安定した経営基盤の確保や財務体質強化を目的とする適切
  な内部留保蓄積と、株主還元強化の両立を目指すこと及び収益力・資本効率等を示す指標を経営目標として掲げ、株
  式価値向上に努めることを基本方針としております。
  このような基本方針に基づき、当事業年度の業績及び将来の事業展開に備えた内部留保等を総合的に勘案し、剰余
  金の配当につきましては、普通株式１株につき35円とさせていただきました。
  なお、当行は、会社法第454条第５項に規定する中間配当をすることができる旨を定款に定めております。剰余金の
  配当の決定機関は、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会であります。
  また、銀行法第18条の定めにより剰余金の配当に制限を受けております。剰余金の配当をする場合には、会社法第
  445条第４項（資本金の額及び準備金の額）の規定にかかわらず、当該剰余金の配当により減少する剰余金の額に５分
  の１を乗じて得た額を資本準備金又は利益準備金として計上しております。
  (注) 基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

    決議年月日     配当金の総額(百万円)      １株当たり配当額(円)
    2020年６月26日
             2,388      35.00
    定時株主総会決議
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 ４ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】
  (1) 【コーポレート・ガバナンスの概要】
  ①コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
   当行は、「紀陽フィナンシャルグループの経営理念」を具現化するため、あらゆるステークホルダーの立場を
  踏まえた透明・公正かつ迅速・果断な経営の意思決定をはじめとする「コーポレートガバナンスの充実」を、経
  営上の重要課題として位置づけ、継続的に取り組みます。
   この実践に向けて、あらゆる企業活動の基本方針として「紀陽フィナンシャルグループの誓い」を制定し、当
  行の使命として、総合金融サービスの提供を通じ地域社会の繁栄に貢献することを「お客さま」、「株主」及び
  「地域社会」に誓うとともに、「紀陽フィナンシャルグループ行動憲章」及び「紀陽フィナンシャルグループ役
  職員行動規範」を制定し、全役職員が地域金融機関としての社会的責任と公共的使命を十分認識し、共通の倫理
  観や価値観を持ち、コンプライアンスを重視する企業風土の醸成に努めます。
  ②企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

   当行は、監査等委員である取締役（複数の社外取締役を含む）に取締役会での議決権を付与することにより監
  査・監督機能の強化を図るとともに、権限の委任により経営の効率化・機能強化につなげることで、コーポレー
  ト・ガバナンスを一層充実させ、更なる企業価値の向上を図ることが期待できることから、組織形態として監査
  等委員会設置会社を採用しております。
  (イ)会社の機関の内容
   ⅰ　取締役会
    取締役会は、取締役（監査等委員である取締役を除く）６名、監査等委員である取締役６名（うち、社外
   取締役４名）の計12名で構成されており、議長は取締役頭取が務めております。月１回の定例取締役会のほ
   か、必要に応じて臨時に開催し、経営に関する基本的事項や重要な業務執行の決定を行うとともに、各取締
   役の業務執行の状況を監督しております。
   ⅱ　経営会議
    経営会議は、取締役会の下部組織として業務執行取締役等で構成されております。原則週１回開催し、取
   締役会で決定した基本方針に基づく業務執行の重要事項や、取締役会から委任を受けた事項について協議及
   び決議を行っております。なお、監査等委員である取締役等も任意で出席し、適切に提言・助言等を行って
   おります。
   ⅲ　監査等委員会
    当行の監査等委員会は、監査等委員である取締役６名（うち、社外取締役４名）で構成されております。
    監査等委員である取締役及び監査等委員会は、自らの役割・責務を果たすにあたって、株主に対する受託
   者責任を踏まえ、独立した客観的な立場において適切な判断を行っております。
    監査等委員会は、経営の監査・監督機能の中心的な役割を果たすべく、会計監査人や内部監査部門との連
   携を密にし、経営実態の把握に努めております。
    監査等委員である取締役は、取締役会において議決権を行使することで経営に対する監査・監督機能を発
   揮するとともに、経営会議や各種委員会等自らが出席する重要会議において、能動的かつ積極的に権限を行
   使し、必要があると認められるときは経営陣等に対して適切に意見を述べております。
    監査等委員である社内取締役は、当行で、長年にわたり様々な分野の業務に携わっており、銀行経営につ
   いての相当の知見を有しております。監査等委員である社外取締役については、「(2)　役員の状況　②社外
   役員の状況」に記載のとおりであります。
   ⅳ　会計監査人
    当行は、有限責任あずさ監査法人と監査契約を締結しております。なお、会計監査の状況については、
   「(3)　監査の状況　③会計監査の状況」に記載のとおりであります。
   ⅴ　指名諮問委員会
    指名諮問委員会は、委員３名以上で構成され、独立社外取締役が過半数を占めております。委員長は、独
   立社外取締役の中から取締役会の決議によって選定されます。取締役や執行役員等の指名に係る取締役会の
   機能の独立性・客観性と説明責任を強化することを目的としております。なお、委員長は、委員会の審議事
   項を取締役会に報告しております。
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   ⅵ　報酬諮問委員会
    報酬諮問委員会は、委員３名以上で構成され、独立社外取締役が過半数を占めております。委員長は、独
   立社外取締役の中から取締役会の決議によって選定されます。取締役（監査等委員である取締役を除く）及
   び執行役員の報酬等に係る取締役会の機能の独立性・客観性と説明責任を強化することを目的としておりま
   す。なお、委員長は、委員会の審議事項を取締役会に報告しております。
   （各機関の構成員の氏名等）

     機関の名称      構成員の氏名等（※は機関の長）
        取締役頭取　　　　　松岡　靖之（※）
        取締役常務執行役員　原口　裕之
        取締役常務執行役員　﨑山　和彦
    経営会議
        取締役上席執行役員　丸岡　範夫
        取締役執行役員　　　野田　修司
        取締役執行役員　　　溝渕　　栄
        取締役監査等委員　　葉糸　正浩（※）
        取締役監査等委員　　西川　隆示
        取締役監査等委員　　水野　八朗（独立社外取締役）
    監査等委員会
        取締役監査等委員　　西田　　恵（独立社外取締役）
        取締役監査等委員　　堀　　智子（独立社外取締役）
        取締役監査等委員　　足立　基浩（独立社外取締役）
        取締役監査等委員　　水野　八朗（独立社外取締役、※）
        取締役頭取　　　　　松岡　靖之
    指名諮問委員会    取締役監査等委員　　西田　　恵（独立社外取締役）
        取締役監査等委員　　堀　　智子（独立社外取締役）
        取締役監査等委員　　足立　基浩（独立社外取締役）
    報酬諮問委員会    同上
    （注）取締役会の構成員である取締役については、「(2)　役員の状況　            ①役員一覧」に記載のとおりで
    あります。
   ⅶ　各種委員会

   (a) 法令等遵守委員会
    法令等遵守委員会は、取締役頭取を委員長として原則月１回開催し、遵法経営の徹底と行内における法
    令遵守意識の向上をより進めていくために、コンプライアンス・プログラムの制定等に係る協議を行って
    おります。なお、委員会での審議、検討事項については取締役会に報告しております。
   (b) リスク管理委員会
    リスク管理委員会は、取締役頭取を委員長として原則月１回開催し、当行グループ全体のリスク管理の
    観点から各種リスク管理体制を総合的に把握・認識し、適切な対応策を協議のうえ、取締役会への答申・
    報告を行っております。
    また、リスク管理部門及び業務執行部門に対する牽制を行い、リスクの種類、程度に応じたリスク管理
    体制が適切かつ有効に機能しているかチェックを行っております。なお、委員会での審議、検討事項につ
    いては取締役会に報告しております。
   (c) ＡＬＭ戦略委員会
    ＡＬＭ戦略委員会は、取締役頭取を委員長として原則月１回開催し、当行の経営資源の最適配分を目的
    に、リスクとリターンの観点から、資産及び負債に関する各種ポートフォリオの運営管理等に関する協議
    を行っております。なお、委員会での審議、検討事項については取締役会に報告しております。
   (d) ＩＴ戦略委員会
    ＩＴ戦略委員会は、取締役頭取を委員長として原則３ヶ月毎に開催し、当行の経営管理機能の強化と業
    務の効率性向上を目的に、経営戦略に合致する中長期的なＩＴ戦略の策定、大規模システム案件の決定、
    当初計画等の履行状況のモニタリング等を行っております。なお、委員会での審議、検討事項については
    取締役会に報告しております。
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  ③企業統治に関するその他の事項
  (イ)内部統制システムの整備の状況
   ⅰ　業務の適正を確保するための体制
    当行は、業務の適正を確保するための体制（いわゆる「内部統制システム」）構築に係る基本方針を、取
   締役会において以下のとおり決議しております。
   (a) 当行及びグループ会社の取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するため
    の体制
    当行及びグループ会社の全役職員による法令・定款の遵守を徹底するため、次の措置をとる。
    ・「紀陽フィナンシャルグループの誓い」「紀陽フィナンシャルグループ行動憲章」「紀陽フィナンシャ
    ルグループ役職員行動規範」に基づき、紀陽フィナンシャルグループのコンプライアンスの取り組みに
    ついて、当行及びグループ会社の全役職員への浸透を図る。
    ・当行の「法令等遵守規程」に基づき、紀陽フィナンシャルグループの法令等遵守に関する重要な事項を
    協議するため、原則毎月、「法令等遵守委員会」を開催する。
    ・当行の各部門におけるコンプライアンスの取り組みを徹底するため、法令等遵守責任者を配置する。
    ・「紀陽フィナンシャルグループ行動憲章」において「地域社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢
    力とは断固として対決し、関係遮断を徹底します。また、国際社会がテロ等の脅威に直面している中
    で、マネー・ローンダリング対策及びテロ資金供与対策の高度化に努めます。」と定め、反社会的勢力
    及びマネー・ローンダリング対策等に対しては規程等において、組織としての対応方針を明確にする。
    ・当行は、法令違反や不正行為などのコンプライアンス違反の発生またはその恐れのある行為等を早期に
    発見し是正するため、当行及びグループ会社の役職員が不利な取扱いを受けることなく通報できる内部
    通報制度を運用する。
   (b) 当行の取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制
    当行の取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制整備のため、文書管理に関する規程
    を定め、必要に応じて運用状況の検証、規程等の見直しを行う。
   (c) 当行及びグループ会社の損失の危険の管理に関する規程その他の体制
    当行及びグループ会社の適切なリスク管理体制の整備のため、次の措置をとる。
    ・当行が管理すべきリスクを明らかにし、多様なリスクを一元的に管理運営するため、「リスク管理規
    程」を策定する。
    ・当行グループ全体のリスクを総合的に把握、認識し、適切な対応策を協議するとともに、リスク管理体
    制が適切かつ有効に機能しているかをチェックするため、リスク管理委員会を設置する。
    ・緊急事態の発生に伴う混乱を回避し、当行及びグループ会社の役職員、顧客等来訪者の安全並びに営業
    の継続を確保することを目的として、緊急事態が発生した場合の基本的な対策である「緊急時対策基本
    規程」を定める。
   (d) 当行及びグループ会社の取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
    当行及びグループ会社の取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制整備のた
    め、次の措置をとる。
    ・当行は、当行及びグループ会社の役職員の職務の執行が効率的になされるよう、当行及びグループ会社
    がそれぞれの職務分掌及び職務権限規程等の組織規程を定める等の体制を構築する。
    ・当行の各部門間の有効な連携、相互牽制の確保のため、重要事項について協議・決定する経営会議、各
    種委員会等の有効な活用を行う。
    ・当行の取締役会は、全行的な目標として中期経営計画及び年度事業計画を策定するとともに、その進捗
    状況について報告を受ける。
   (e) 当行及びグループ会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制
    当行は、紀陽フィナンシャルグループの中核会社として、当行及びグループ会社が業務の適正を確保す
    るための体制整備のため、上記(a)、(c)及び(d)に記載の措置に加え、次の措置をとる。
    ・紀陽フィナンシャルグループのコンプライアンス並びにリスク管理に関する規程等について、当行及び
    グループ会社への浸透を図る。
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    ・当行は、グループ会社の運営管理に関する基本的な事項として、「関連会社管理規程」を定め、グルー
    プ会社に対する適切な管理・指導等を行う。
    ・グループ会社は、「関連会社管理規程」に基づき、必要な事項について、当行に都度協議または報告を
    行う。
    ・当行内部監査部門は、グループ会社の業務の適正を確保するとともに、当行とグループ会社との間にお
    ける不適切な取引または会計処理を防止するため、定期的にグループ会社の監査を実施する。
   (f) 当行の監査等委員会の職務を補助すべき取締役及び使用人に関する事項
    当行は、監査等委員会の職務を補助し、その円滑な職務遂行を支援するため監査等委員会室を設置して
    専属の人員を配置する。
   (g) 当行の監査等委員会の職務を補助すべき使用人の取締役（監査等委員である取締役を除く）からの独立
    性及び当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項
    当該使用人の取締役（監査等委員である取締役を除く）からの独立性及び指示の実効性を確保するた
    め、次の措置をとる。
    ・当該使用人は当行の取締役（監査等委員である取締役を除く）の指揮命令を受けず、当該使用人への指
    揮命令権は当行の監査等委員会に属するものとする。
    ・当該使用人の人事考課等については当行の監査等委員会が行い、人事異動については当行の監査等委員
    会の同意を必要とする。
   (h) 当行の監査等委員会への報告に関する体制、及び当該報告をした者が報告をしたことを理由として不利
    な取扱いを受けないことを確保するための体制
    当行の監査等委員会に報告するための体制並びに、当該報告をした者が報告をしたことを理由として不
    利な取扱いを受けないことを確保するための体制整備のため、次の措置をとる。
    ・当行及びグループ会社の役職員は、法令等に違反する事実、会社に著しい損害を与える恐れのある事実
    を発見したときは、当行の監査等委員会に対して当該事実に関する事項を速やかに報告しなければなら
    ないものとする。
    ・当行及びグループ会社の役職員は、当行の監査等委員会から担当部門の業務執行に関する事項の報告を
    求められた場合には、速やかに報告を行わなければならないものとする。
    ・「監査等委員会に対する報告に関する規程」において、当行及びグループ会社の役職員が当行の監査等
    委員である取締役に対して直接報告できることを定めるとともに、当該報告をしたことを理由とした不
    利な取扱いの禁止を明記する。また、当該報告を行った者が不利益を被ることのないことを当行及びグ
    ループ会社の役職員に周知徹底する。
    ・当行の内部通報制度の所管部署は、当行及びグループ会社の役職員からの内部通報のうち重要事項を当
    行の監査等委員会へ報告する。
   (i) 当行の監査等委員である取締役の職務の執行について生ずる費用の前払又は償還の手続その他の当該職
    務の執行について生ずる費用又は債務の処理に係る方針に関する事項
    当行は、当行の監査等委員である取締役の職務の執行に伴い生ずる費用（弁護士等の外部の専門家の費
    用を含む）又は債務について、監査等委員である取締役の請求等に従い、速やかに適切な処理を行う。
   (j) その他当行の監査等委員会の監査が実効的に行われることを確保するための体制
    当行の監査等委員会の監査が実効的に行われることを確保するための体制整備のため、次の措置をと
    る。
    ・当行の役職員は監査等委員会監査に対する理解を深め、監査環境の整備に努める。
    ・当行の監査等委員会は定期的に代表取締役と会合を持ち、重要課題等についての意見交換及び必要と判
    断される事項についての要請を行う。
    ・当行の監査等委員会は、経営会議等その他重要な会議への出席、内部監査部門・会計監査人との連携を
    通じ、実効的な監査業務を遂行する。
    ・当行の監査等委員会は、監査の実施にあたり必要と認めるときは、弁護士等の外部の専門家の助言を受
    けることができる。
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   ⅱ　業務の適正を確保するための体制の運用状況
    当事業年度における業務の適正を確保するための体制（いわゆる「内部統制システム」）の運用状況の概
   要については、以下のとおりであります。
   (a) コンプライアンス体制について
    役職員がコンプライアンスに関し取り組むべき具体的な実践計画として「2019年度コンプライアンス・
    プログラム」を制定し、コンプライアンスの取組みについて全役職員への浸透を図っております。
    当事業年度は、「法令等遵守委員会」を12回開催し、法令等遵守に関する重要な事項を協議しておりま
    す。
    当行及びグループ会社の役職員が不利な取扱いを受けることなく通報できる内部通報制度を周知してお
    ります。当事業年度において、重要な法令違反等に関わる内部通報案件はございません。
   (b) リスク管理体制について
    当事業年度は、「リスク管理委員会」を12回開催し、当行グループ全体のリスクを総合的に把握、認識
    し、適切な対応策を協議しております。
    当行は、大規模地震・津波等の自然災害やその他の緊急事態の発生時において、社会的責務として銀行
    の重要業務を継続するための業務継続計画（ＢＣＰ）を策定しており、計画の実効性を確保するため、訓
    練等を通じて有効性を検証し、継続的に改善に努めております。
   (c) 取締役の職務執行について
    当事業年度においては、取締役会を17回開催したほか、重要事項について協議・決定する経営会議を34
    回開催し、各種委員会についても適宜開催しております。取締役会は、各部門を担当する取締役等から、
    中期経営計画や年度事業計画の進捗状況を含む業務執行に関する報告を受けております。
   (d) グループ会社の管理体制について
    当行は、「関連会社管理規程」に基づき、関連会社（グループ会社）から必要な事項について、事前協
    議または報告を受けております。
    当事業年度においては、各関連会社との「関連会社会」をそれぞれ１回開催し、情報の共有化及び連携
    の強化を図っております。
    当行内部監査部門は、定期的に関連会社の監査を実施し、関連会社の業務の適正を確保するとともに、
    当行と関連会社との間における不適切な取引または会計処理を防止しております。
   (e) 監査等委員会の監査に関する取組みについて
    当事業年度は、監査等委員全員をもって構成されている監査等委員会を14回開催し、監査に関する重要
    な事案について、協議・決議を行っております。
    監査等委員は、代表取締役と定期的な会合を持ち、重要課題についての意見交換等を行っております。
    監査等委員は、経営会議等その他重要な会議への出席、内部監査部門・会計監査人との密接な連携を通
    じて、実効的な監査業務を遂行しております。
  (ロ)内部監査機能、リスク管理体制及びコンプライアンス体制の整備の状況
   当行は、グループ会社の内部監査の統括部署として「業務監査部」を設置し、当行及びグループ会社に対し
   て内部監査を実施しております。また、取締役会は内部監査実施状況のモニタリングを行うことで、内部監査
   体制の適切性・有効性を検証しております。
   リスク管理体制及びコンプライアンス体制の強化については、リスク管理を統括する部署として「リスク統
   括部」を設置し、リスク管理やコンプライアンス部門の独立性を確保するとともに、統合リスク管理の体制構
   築による、より高度な体制の整備に努めております。
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  (ハ)内部監査、監査等委員会監査、会計監査の相互連携及び各監査と内部統制部門との関係について
   監査等委員会（監査等委員である取締役６名、うち社外取締役４名）は、会計監査人と定期的な会合をも
   ち、会計監査人による監査計画や監査重点項目について協議するなど緊密な連携を図っております。また、必
   要に応じて会計監査人の往査や監査講評に立ち会うほか、会計監査人の監査実施状況について報告を求めるこ
   ととしております。
   当行の内部監査部門である業務監査部は、実施した監査結果について監査等委員会に報告するなど、連携を
   密にしております。さらに会計監査人とは、情報交換を行うなど、意思の疎通に努めております。監査等委員
   会は、必要に応じ特定事項に関する監査の実施を求めることができることとしております。
   また、定期的に監査等委員会、会計監査人及び業務監査部による三様監査会議を開催し、三者間の情報共有
   による連携強化を図っております。
   内部統制部門は、これらの監査と必要に応じて意見交換や情報交換を行い、内部統制機能の強化を図ってお
   ります。社外取締役に対しては、取締役会や経営会議等において十分な事前準備のもと活発な議論が行うこと
   ができるよう、議案及び報告事項について事前説明を行い、監督・監視機能の向上を図っております。
  (ニ)社外取締役との人的関係、資本的関係又は取引関係その他の利害関係
   当行と社外取締役との間には、特記すべき事項はございません。
   なお、社外取締役水野八朗、堀智子及び足立基浩は当行の株式を所有しており、その所有株式数は、「(2)　
   役員の状況　①役員一覧」の所有株式数の欄に記載のとおりであります。
   社外取締役西田恵がパートナー弁護士を務めている弁護士法人淀屋橋・山上合同と当行との間では、一般的
   な銀行取引があります。
   社外取締役足立基浩が副学長を務めている国立大学法人和歌山大学と当行との間では、一般的な銀行取引が
   あります。
  (ホ)法令等遵守の徹底
   当行グループでは、役職員に法令等の遵守を徹底させるため、「紀陽フィナンシャルグループの誓い」「紀
   陽フィナンシャルグループ行動憲章」「紀陽フィナンシャルグループ役職員行動規範」「法令等遵守規程」を
   策定し、全役職員への浸透を図っております。
   また、コンプライアンスに関する取組みにつきましては、積極的に開示する方針としております。
  (ヘ)取締役の員数
   当行の取締役(監査等委員である取締役を除く)の員数は20名以内、監査等委員である取締役の員数は６名以
   内とする旨を定款で定めております。
  (ト)取締役の選任の決議要件
   当行は、取締役の選任決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が
   出席し、その議決権の過半数をもって行う旨及び累積投票によらない旨を定款で定めております。
  (チ)株主総会決議事項を取締役会で決議することができることとした事項
   当行は、自己株式の取得について、経営環境の変化に対応した機動的な資本政策が遂行できるように、会社
   法第165条第２項の規定により、取締役会の決議によって市場取引等により、自己の株式を取得することができ
   る旨を定款で定めております。
   また、当行は、株主への機動的な利益還元を可能とするため、取締役会の決議によって、毎年９月30日の最
   終の株主名簿に記載または記録された株主または登録株式質権者に対し、会社法第454条第５項に定める中間配
   当を行うことができる旨を定款に定めております。
  (リ)株主総会の特別決議要件
   当行は、株主総会の円滑な運営を行うことを目的として、会社法第309条第２項に定める決議は、議決権を行
   使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、出席した当該株主の議決権の３分の
   ２以上をもってこれを行う旨を定款で定めております。
  (ヌ)責任限定契約（会社法第427条第１項に規定する契約）の締結
   当行は、社外取締役４名との間で会社法第427条第１項の規定に基づき、取締役（業務執行取締役等であるも
   のを除く）が任務を怠ったことによって生じた当行に対する損害賠償責任を法令に定める最低責任限度額とす
   る責任限定契約を締結しております。
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  (2) 【役員の状況】
  ①役員一覧
 男性 10名　女性  2名　（役員のうち女性の比率     16.6 ％）
                    所有株式数
   役職名   氏名  生年月日     略歴     任期
                    (千株)
           1978年４月  当行入行、本店営業部次長・白浜
             支店長等を歴任
           2002年６月  経営企画部秘書室長
           2002年10月  改革プロジェクト推進室長兼秘書
             室長
   取締役頭取
           2003年４月  経営企画本部副本部長
                  2020年
  頭取執行役員
           2004年４月  経営企画本部部長
     松　岡　靖　之  1955年10月18日  生        ６月から   31
           2005年６月  取締役営業推進本部長
  (代表取締役)
                   １年
           2009年６月  常務取締役本店営業部長
  （業務監査部担当）
           2012年６月  常務取締役
           2013年６月  専務取締役
           2015年６月  代表取締役頭取
           2016年６月  代表取締役頭取兼頭取執行役員
             (現職)
           1985年４月  当行入行、吉備支店長・住吉支店
             長等を歴任
           2010年６月  事務システム部長
           2012年10月  田辺支店長
           2014年６月  執行役員田辺支店長
           2015年６月  執行役員営業推進本部営業統括部
             長
   取締役
                  2020年
           2016年６月  執行役員営業推進本部長兼営業統
             括部長兼営業企画部長
  常務執行役員
     原　口　裕　之  1962年11月25日  生        ６月から   8
           2016年10月  執行役員営業推進本部長兼営業統
  経営企画本部長兼人事部長
                   １年
             括部長
           2017年４月  執行役員
           2017年６月  取締役上席執行役員
           2018年４月  取締役上席執行役員管理本部長
           2019年６月  取締役常務執行役員企画本部長
           2020年４月  取締役常務執行役員経営企画本部
             長兼人事部長（現職）
           1984年４月  当行入行、営業推進本部リテール
             営業部部長代理・高野口支店長等
             を歴任
           2009年６月  融資本部融資部副部長
           2011年６月  新宮支店長
           2013年６月  東和歌山支店長
           2015年６月  執行役員東和歌山支店長
   取締役
                  2020年
           2016年６月  執行役員事務システム本部長
  常務執行役員
           2016年10月  執行役員事務システム本部長兼事
     﨑　山　和　彦  1961年10月７日  生        ６月から   5
   管理本部長
             務集中部長
                   １年
  （事務システム本部担当）
           2017年10月  執行役員事務システム本部長
           2018年４月  執行役員東京本部長兼東京支店長
           2019年６月  上席執行役員東京本部長兼東京支
             店長
           2020年４月  上席執行役員管理本部長
           2020年６月  取締役常務執行役員管理本部長
             （現職）
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                    所有株式数
   役職名   氏名  生年月日     略歴     任期
                    (千株)
           1988年４月  当行入行、大阪中央支店長・平野
             支店長等を歴任
           2013年６月  リスク統括部長
           2014年６月  経営企画本部戦略企画部長
           2015年６月  融資本部融資部長
   取締役               2020年
           2015年10月  融資部長
  上席執行役員   丸　岡　範　夫  1964年９月23日  生        ６月から   7
           2017年４月  執行役員融資部長
  営業推進本部長                １年
           2018年４月  執行役員堺事業部長兼南大阪事業
             部長
           2020年４月  執行役員営業推進本部長
           2020年６月  取締役上席執行役員営業推進本部
             長（現職）
           1989年４月  当行入行、経営企画本部経営企画
             部部長代理・経営企画本部人事部
             部長代理等を歴任
           2011年６月  リスク統括部副部長
           2014年６月  リスク統括部長
   取締役
                  2020年
           2015年６月  東京本部市場営業部長
   執行役員
     野　田　修　司  1965年11月14日  生        ６月から   5
           2016年６月  人事部長
  東京本部長兼東京支店長
                   １年
           2018年４月  管理本部人事部長
           2018年６月  執行役員管理本部人事部長
           2020年４月  執行役員東京本部長兼東京支店長
           2020年６月  取締役執行役員東京本部長兼東京
             支店長（現職）
           1988年４月  当行入行、本店営業部課長・八尾
             南支店長等を歴任
           2010年10月  営業推進本部営業統括部副部長
           2011年６月  融資本部融資部副部長
           2013年６月  平野支店長
           2015年４月  営業推進本部地域振興部長
           2016年６月  東和歌山支店長
   取締役
                  2020年
           2016年10月  東和歌山支店連合店統括支店長
   執行役員
     溝　渕　　　栄  1964年12月21日  生        ６月から   5
           2018年４月  東和歌山支店連合店統括支店長兼
  融資本部長兼融資部長
                   １年
             和歌山東法人営業部長
           2019年４月  執行役員融資部長
           2019年６月  執行役員融資本部長兼融資部長
           2019年６月  阪和信用保証株式会社代表取締役
             社長（現職）
           2020年６月  取締役執行役員融資本部長兼融資
             部長（現職）
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                    株式会社紀陽銀行(E03581)
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                    所有株式数
   役職名   氏名  生年月日     略歴     任期
                    (千株)
           1983年４月  当行入行、市場営業部部長代理等
             を歴任
           2007年４月  東京本部市場営業部副部長
           2009年10月  リスク統括部長
                  2019年
           2013年６月  経営企画部長
   取締役
     葉　糸　正　浩  1960年５月９日  生 2014年６月  執行役員経営企画部長     ６月から   9
   監査等委員
           2015年６月  執行役員経営企画部長兼戦略企画
                   ２年
             部長
           2015年10月  執行役員経営企画部長
           2016年６月  監査役
           2017年６月  取締役（監査等委員）（現職）
           1987年４月  当行入行、人事部部長代理等を歴
             任
           2009年10月  鴻池新田支店長
                  2019年
           2012年10月  県庁支店長
   取締役
     西　川　隆　示  1964年３月14日  生        ６月から   6
   監査等委員
           2014年10月  営業企画部長
                   ２年
           2016年６月  地域振興部長
           2018年４月  営業支援部長兼地方創生推進室長
           2019年６月  取締役（監査等委員）（現職）
           1972年４月  弁護士登録（東京弁護士会所属）
           1974年４月  和歌山弁護士会に登録換
           1978年４月  弁護士水野法律事務所代表
             （現職）
           1987年４月  和歌山弁護士会会長、日本弁護士
             連合会理事
                  2019年
           2003年４月  近畿弁護士会連合会理事長
   取締役
     水　野　八　朗  1942年９月27日  生           4
                  ６月から
           2007年６月  株式会社紀陽ホールディングス
   監査等委員
                   ２年
             社外取締役
           2013年10月  株式会社紀陽ホールディングス
             社外取締役退任
           2013年10月  当行社外取締役
           2017年６月  当行社外取締役（監査等委員）
             （現職）
           2003年10月  弁護士登録（大阪弁護士会所属）
             弁護士法人淀屋橋・山上合同入所
                  2019年
   取締役
           2011年４月  弁護士法人淀屋橋・山上合同パー
     西　田　　　恵  1975年12月25日  生           ―
                  ６月から
   監査等委員
             トナー弁護士（現職）
                   ２年
           2017年６月  当行社外取締役（監査等委員）
             （現職）
           1993年３月  公認会計士登録
           1994年１月  税理士登録
                  2019年
           1995年10月  堀公認会計士事務所代表
   取締役
     堀　　　智　子  1962年４月５日  生           0
                  ６月から
   監査等委員          （現職）
                   ２年
           2019年６月  当行社外取締役（監査等委員）
             （現職）
           1996年４月  国立大学法人和歌山大学経済学部
             助手
           1998年10月  国立大学法人和歌山大学経済学部
             講師
           2000年10月  国立大学法人和歌山大学経済学部
             助教授
           2010年４月  国立大学法人和歌山大学経済学部
                  2019年
   取締役          教授
     足　立　基　浩  1968年８月12日  生           0
                  ６月から
   監査等委員
           2011年４月  国立大学法人和歌山大学経済学部
                   ２年
             副学部長
           2015年４月  国立大学法人和歌山大学経済学部
             長
           2017年４月  国立大学法人和歌山大学副学長
             （現職）
           2019年６月  当行社外取締役（監査等委員）
             （現職）
          計          85
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  (注) １　取締役監査等委員     水野八朗、西田　恵、堀　智子、足立基浩は、会社法第２条第15号に定める社外取締役
   であります。
   ２　当行は、「経営の意思決定機能および監督機能」と「業務執行機能」を明確に分離し、更なるガバナンスの
   強化と業務執行機能の向上を図るため、執行役員制度を導入しております。提出日現在の執行役員（取締役を
   兼務する執行役員を除く。）は次のとおりであります。
   執行役員

      職名    氏名
     常務執行役員
         明　樂　泰　彦
     和歌山事業部長
     常務執行役員
         安　行　一　浩
     本店営業部長
     上席執行役員
         横　山　達　慶
     大阪事業部長
     上席執行役員
     堺事業部長兼    楠　本　真　也
     南大阪事業部長
      執行役員
         山　本　啓　之
      堺支店長
      執行役員
         朝　本　悦　宏
     営業統括部長
      執行役員
         向　井　守　寿
    東和歌山支店連合店統括支店長
    兼和歌山東法人営業部長
      執行役員
         中　越　典　秀
     経営企画部長
      執行役員
     事務システム本部長兼     山　東　弘　之
      事務システム部長
  ②社外役員の状況

   当行では、経営の客観性及び中立性の確保に努めるため、社外取締役４名を選任しております。それぞれの社
  外取締役の選任理由は次のとおりです。
  (イ)社外取締役　水野　八朗
   弁護士として豊富な経験と見識を有しており、経営から独立した立場で取締役会の意思決定機能や監督機能
   の実効性強化をするうえで、十分な経験と見識を有していること、また、企業経営の健全性の確保、コンプラ
   イアンス経営の推進について指導いただくためであります。
  (ロ)社外取締役　西田　恵
   弁護士として豊富な経験と見識を有しており、経営から独立した立場で取締役会の意思決定機能や監督機能
   の実効性強化をするうえで、十分な経験と見識を有していること、また、企業経営の健全性の確保、コンプラ
   イアンス経営の推進について指導いただくためであります。
  (ハ)社外取締役　堀　智子
   公認会計士として専門的知見と財務及び会計に関する豊富な経験と見識を有しており、経営から独立した立
   場で取締役会の意思決定機能や監督機能の実効性強化をするうえで、十分な経験と見識を有しているためであ
   ります。
  (ニ)社外取締役　足立　基浩
   大学教授として地域再生と街づくり・都市再生を研究分野とし、同分野を中心に専門的かつ幅広い知見を有
   しており、経営から独立した立場で取締役会の意思決定機能や監督機能の実効性強化をするうえで、十分な経
   験と見識を有しているためであります。
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   なお、当行は、社外取締役の独立性について、株式会社東京証券取引所が定める独立性基準を満たすことを前
  提とした、当行の独立性判断基準を以下のとおり定めております。
   当行における社外取締役候補者は、現在及び原則として過去３年において、次のいずれの要件にも該当し

   ない者であることを必要とする。
   (1) 当行を主要な取引先（※１）とする者、またはその者が法人等である場合にはその業務執行者。
   (2) 当行の主要な取引先（※２）、またはその者が法人等である場合にはその業務執行者。
   (3) 当行から役員報酬以外に過去３年平均で年間1,000万円以上の金銭その他の財産を得ているコンサルタ
    ント、会計専門家または法律専門家等。
   (4) 当行を主要な取引先（※１）とするコンサルティング会社、会計事務所、法律事務所の社員等。
   (5) 当行から過去３年平均で年間1,000万円以上の寄付等を受ける者、またはその者が法人等である場合に
    はその業務執行者。
   (6) 当行の主要株主（※３）またはその者が法人等である場合にはその業務執行者。
   (7) 次に掲げる者（重要（※４）でない者を除く）の近親者（※５）。
    Ａ　上記(1)～(6)に該当する者。
    Ｂ　当行またはその子会社の取締役、監査役、執行役員等及び重要な使用人等。
   ※１　当行から当該取引先の直近事業年度の連結売上高の2％以上の支払いを受けた先。
   ※２　当行に対して当行の直近事業年度の連結業務粗利益の2％以上の支払いを行った先。
   ※３　議決権所有割合10%以上の株主。
   ※４　会社の役員・部長クラスの者や会計事務所や法律事務所等に所属する者については公認会計士や弁
    護士。
   ※５　二親等以内の親族。
   社外取締役の提出会社からの独立性につきましては、「(1)　コーポレート・ガバナンスの概要　③企業統治に

  関するその他の事項　(ニ)社外取締役との人的関係、資本的関係又は取引関係その他の利害関係」に記載のとお
  りであります。
  ③社外取締役による監督又は監査と内部監査、監査等委員会監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門と

  の関係
   「(1)　コーポレート・ガバナンスの概要　③企業統治に関するその他の事項　（ハ）内部監査、監査等委員会
  監査、会計監査の相互連携及び各監査と内部統制部門との関係について」に記載のとおりであります。
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  (3) 【監査の状況】
  ①監査等委員会監査の状況
   当事業年度は、監査等委員全員をもって構成されている監査等委員会を14回開催（原則毎月１回）し、監査方
  針・監査計画の策定、監査報告書の作成、監査等委員でない取締役の選任及び報酬に関する意見形成、会計監査
  人の評価・選定等、監査に関する重要な事案について協議・決議等を行うとともに、17回開催（原則毎月１回）
  された取締役会に出席し、議決権行使等を通じて監査等委員でない取締役等の職務執行の監査・監督を行ってお
  ります。
   また、代表取締役と定期的な会合（８月、２月の年２回）を持ち、重要課題についての意見交換等を行うとと
  もに、内部監査部門・リスク管理部門との定期的な会合（５月、６月、７月、８月、11月、12月、１月、２月、
  ３月の年９回）を行い、法令等遵守態勢やリスク管理態勢の構築・運用の状況等について意見交換を行っており
  ます。会計監査人とは定期的にその監査状況等について報告（５月、６月、７月、８月、11月、２月、３月の年
  ７回）を受けるとともに、三様監査会議を開催（５月、11月の年２回）し密接な連携を行っております。
  （当事業年度における監査等委員会・取締役会への出席状況）

   氏名     役職名    監査等委員会出席状況     取締役会出席状況
  葉糸　正浩   取締役監査等委員（社内・常勤）      14回中14回出席    17回中17回出席

  田村　和也   取締役監査等委員（社内・常勤）      ４回中４回出席    ５回中５回出席

  西川　隆示   取締役監査等委員（社内・常勤）      10回中10回出席    12回中12回出席

  水野　八朗   取締役監査等委員（社外・非常勤）      14回中14回出席    17回中17回出席

  山野　裕   取締役監査等委員（社外・非常勤）      ４回中４回出席    ５回中５回出席

  山中　俊廣   取締役監査等委員（社外・非常勤）      ４回中４回出席    ５回中５回出席

  西田　恵   取締役監査等委員（社外・非常勤）      14回中14回出席    17回中17回出席

  堀　　智子   取締役監査等委員（社外・非常勤）      10回中10回出席    12回中12回出席

  足立　基浩   取締役監査等委員（社外・非常勤）      10回中９回出席    12回中11回出席

  （注）田村和也氏、山野裕氏、山中俊廣氏については、2019年６月27日開催の定時株主総会において退任するまで

   の出席回数を記載しております。西川隆示氏、堀智子氏、足立基浩氏については、2019年６月27日開催の定時
   株主総会において就任してからの出席回数を記載しております。
   常勤監査等委員は社外監査等委員と十分な意思疎通を図りながら、監査方針・監査計画に従い、経営会議やＡ

  ＬＭ戦略委員会、法令等遵守委員会、リスク管理委員会、ＩＴ戦略委員会等の重要な会議への出席や、年２回
  （４月・10月）、監査等委員でない取締役及び執行役員との面談を実施し職務状況の監査・監督を行うととも
  に、重要な稟議書の閲覧、本部各部へのヒアリング、営業店への往査等を通じて、実効的な監査・監督業務を遂
  行しております。
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  ②内部監査の状況
   「(1)　コーポレート・ガバナンスの概要　③企業統治に関するその他の事項　(ロ)内部監査機能、リスク管理
  体制及びコンプライアンス体制の整備の状況」及び「(1)　コーポレート・ガバナンスの概要　③企業統治に関す
  るその他の事項　(ハ)内部監査、監査等委員会監査、会計監査の相互連携及び各監査と内部統制部門との関係に
  ついて」に記載のとおりであります。
  ③会計監査の状況

  イ　監査法人の名称
   有限責任あずさ監査法人
  ロ　継続監査期間

   1976年以降
  ハ　業務を執行した公認会計士

   　指定有限責任社員　業務執行社員　　秋　宗　勝　彦
   　指定有限責任社員　業務執行社員　　小　幡　琢　哉
   　指定有限責任社員　業務執行社員　　北　口　信　吾
  ニ　監査業務に係る補助者の構成

   　当行の会計監査業務に係る補助者は、公認会計士８名、その他10名です。
  ホ　監査法人の選定方針と理由

   　会計監査人の解任または不再任の決定の方針
   当行の監査等委員会は、会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める事由に該当すると認められる場合に
   は会計監査人を解任いたします。
   また、会計監査人が、会社法・公認会計士法等の法令に違反・抵触した場合、公序良俗に反する行為があっ
   た場合、その他会計監査人として相応しくないと判断した場合において、当該会計監査人の解任または不再任
   について検討を行い、これを妥当と判断した場合には、「会計監査人の解任または不再任」の議案を株主総会
   に提出いたします。
   　会計監査人を選定した理由

   当行の監査等委員会は、当該会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める事由に該当すると認められない
   こと、また当該会計監査人が、会社法・公認会計士法等の法令に違反・抵触した、或いは公序良俗に反する行
   為があったとは認められないこと、及び監査等委員会による当該会計監査人の評価結果を勘案し、当該会計監
   査人を選定しております。
  ヘ　監査等委員会による監査法人の評価

   　当行の監査等委員会は、日本監査役協会が定める「会計監査人の評価及び選定基準策定に関する監査役等の
   実務指針」に基づき、「会計監査人の評価及び選定基準」を定めており、同基準に従って品質管理態勢、独立
   性、監査報酬の水準等について評価を行っております。
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  ④監査報酬の内容等
  イ　監査公認会計士等に対する報酬の内容
        前連結会計年度        当連結会計年度

   区分
      監査証明業務に    非監査業務に    監査証明業務に    非監査業務に
      基づく報酬(百万円)    基づく報酬(百万円)    基づく報酬(百万円)    基づく報酬(百万円)
   提出会社      59    10    64    7
  連結子会社      ―    ―    ―    0

   計      59    10    64    8

   前連結会計年度
    当行における非監査業務の内容は、非居住者に係る金融口座情報交換のための報告制度及び外国口座税務
   コンプライアンス法対応に係る指導・助言業務、オープンＡＰＩ対応に係る支援業務、ＡＭＬ/ＣＦＴ態勢に
   関する現状分析等支援業務並びにサイバーセキュリティ管理態勢整備に係る助言業務であります。
   当連結会計年度
    当行における非監査業務の内容は、非居住者に係る金融口座情報交換のための報告制度及び外国口座税務
   コンプライアンス法対応に係る指導・助言業務、ＡＭＬ/ＣＦＴ態勢に関する現状分析等支援業務並びにＡＭ
   Ｌ/ＣＦＴに関する役員研修であります。また、連結子会社における非監査業務の内容は、キャッシュレス・
   消費者還元事業に関する合意された手続業務であります。
  ロ　監査公認会計士等と同一のネットワーク（KPMGネットワーク・ファーム）に対する報酬（イを除く）

        前連結会計年度        当連結会計年度

   区分
      監査証明業務に    非監査業務に    監査証明業務に    非監査業務に
      基づく報酬(百万円)    基づく報酬(百万円)    基づく報酬(百万円)    基づく報酬(百万円)
   提出会社      ―    5    ―    1
  連結子会社      ―    ―    ―    ―

   計      ―    5    ―    1

   前連結会計年度
    当行における非監査業務の内容は、税務案件に関するアドバイザリー業務等であります。
   当連結会計年度
    当行における非監査業務の内容は、税務案件に関するアドバイザリー業務であります。
  ハ　その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

   該当事項はありません。
  ニ　監査報酬の決定方針

   該当事項はありません。
  ホ　監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由

   当行の監査等委員会は、会計監査人の監査計画の内容、前期の監査実績の評価及び分析、会計監査の職務遂
   行状況並びに報酬見積りの算出根拠などが適切であるかどうかについて必要な検証を行ったうえで、会計監査
   人の監査証明業務に基づく報酬について同意の判断をいたしました。
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  (4) 【役員の報酬等】
  ①役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針
  当行は、役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針を定めております。その内容は、取締役(監査等
  委員である取締役を除く)の報酬については、株主総会で定められた報酬年額限度額の範囲内で、報酬諮問委員会の
  提言を受け、監査等委員会からの意見を踏まえ、取締役会の決議により決定しております。監査等委員である取締
  役の報酬については、株主総会で定められた報酬年額限度額の範囲内で、監査等委員である取締役の協議により決
  定しております。
  また、2017年６月29日開催の第207期定時株主総会において、取締役(監査等委員である取締役を除く)の報酬等の
  限度額が年額500百万円以内、この報酬等とは別に株式報酬型ストック・オプション報酬等の限度額が年額50百万円
  以内、監査等委員である取締役の報酬等の限度額が年額100百万円以内と決議されております。なお、定款で定める
  取締役(監査等委員である取締役を除く)の員数は20名以内、監査等委員である取締役の員数は６名以内でありま
  す。
  当行の取締役(監査等委員である取締役を除く)の報酬体系は、役位ごとの基本月額報酬及び株式報酬型ストッ
  ク・オプションとなっており、役位ごとの基本月額報酬の固定報酬部分と業績連動報酬部分の割合を以下のように
  決定しております。なお、監査等委員である取締役の報酬体系は、固定報酬部分のみであります。
       役位       固定報酬   業績連動報酬

  取締役会長・取締役頭取執行役員・取締役副頭取執行役員
               60％    40％
  取締役専務執行役員            65％    35％
  取締役常務執行役員・取締役上席執行役員・取締役執行役員            70％    30％
  当事業年度における業績連動報酬に係る指標については、親会社株主に帰属する当期純利益＜連結＞、顧客向け

  サービス業務利益（※１）、本業ＯＨＲ（※２）、自己資本比率＜連結＞及び担当部門業務執行状況であり、株式
  報酬型ストック・オプションについては株主還元率（※３）としております。当該指標を選択した理由は、第５次
  中期経営計画において目標とする経営指標であるためであり、業績連動報酬の決定方法は、経営指標に対する達成
  率により決定しております。
  ※１　顧客向けサービス業務利益＝貸出金平残×（貸出金利回り－預金等利回り）＋役務取引等利益－営業経費
   ２　本業ＯＨＲ＝営業経費÷［貸出金平残×（貸出金利回り－預金等利回り）＋役務取引等利益］
   ３　株主還元率＝（年間配当額＋自己株式取得額）÷親会社株主に帰属する当期純利益＜連結＞（小数点以下
      切り上げ）
  当事業年度における業績連動報酬に係る指標の計画と実績

    親会社株主に帰属
        顧客向けサービス
               自己資本比率
     する当期純利益       本業ＯＨＲ       株主還元率
                ＜連結＞
         業務利益
     ＜連結＞
  計画   100億円    23億円   90.0％    9.0％    30％
  実績   116億円    42億円   88.6％    9.3％    30％
  達成率   116％   182％   101％   103％   100％
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  ②役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数
  当事業年度（自　   2019年４月１日   　至　 2020年３月31日   ）
         員数 報酬等の総額

     役員区分
                  ストック・
               業績連動  退職
         (名) (百万円)
             固定報酬       その他
               報酬 慰労金
                  オプション
  取締役（監査等委員である取締役を除く）
          7  198  115  67  ―  16 ―
  （社外取締役を除く）
  監査等委員である取締役
          3  38  38  ―  ―  ― ―
  （社外取締役を除く）
  社外役員        6  23  23  ―  ―  ― ―
     合　計     16  260  176  67  ―  16 ―

  (注) １　上記以外に取締役に対する使用人としての報酬は2百万円、員数は１名であり、その内容は使用人分基本給
   与であります。
   ２　当事業年度における当行の役員の報酬等の額の決定過程において、2019年５月27日に報酬諮問委員会、2019
   年６月27日に取締役会を開催しております。
  ③役員ごとの連結報酬等の総額等

   連結報酬等の総額が1億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。
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  (5) 【株式の保有状況】
  ①投資株式の区分の基準及び考え方
   当行の投資株式の区分の基準及び考え方については、以下のとおりとしております。
   専ら株式の価値の変動または株式に係る配当によって利益を受けることを目的として保有する投資株式を純投
  資目的である投資株式（純投資株式）として区分し、それ以外の投資株式については政策投資目的である投資株
  式（政策投資株式）として区分しております。
  ②保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

  イ　保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の
   内容
   政策投資株式の保有方針については、地域金融機関としての「経営戦略上の必要性」、「取引先に対する営
   業戦略上の必要性」及び「取引の採算性」等を重視し、その保有意義が認められない場合は、取引先企業との
   十分な対話を経たうえで、縮減を進めていく方針としております。なお、第５次中期経営計画期間中（2018年4
   月～2021年3月）に、取得原価ベースで「１割以上（30億円程度）」の削減を目指しております。
   ＜政策投資株式（上場）の推移（取得原価ベース）＞

                 2021年３月末
    2018年３月末    2019年３月末    2020年３月末
                 （計画最終年度末）
     実績    実績    実績
                  目標
     261億円    259億円    249億円    230億円以下
   取締役会は、すべての政策投資株式について、「資本コストやリスク・リターンを踏まえた中長期的な経済

   合理性」や「総合的な取引関係」等の保有意義を定期的に検証したうえで、個社別の保有方針を決定しており
   ます。なお、直近の個社別保有方針については2019年12月23日の取締役会にて決議しております。
   ＜保有意義の検証方法＞

   定量判定、総合判定の順に個社別の保有意義を検証しております。
    ⅰ　定量判定（当行の利益計画に基づく採算性指標（ＲＯＲＡ（※））による判定）
    直近の検証において、政策投資株式（上場）のうち85％程度が採算性の基準を充足しております。
    ※ＲＯＲＡ（Return    on Risk-Weighted   Assets）＝（信用コスト・経費控除後）利益
             ÷リスクアセット
    ⅱ　総合判定（預金・貸出金の取引状況や経営戦略上の観点など定性面等による判定）
  ロ　銘柄数及び貸借対照表計上額

          貸借対照表計上額の合計額
       銘柄数（銘柄）
            （百万円）
   上場株式      63     35,184
   非上場株式      49     1,598
   （当事業年度において株式数が増加した銘柄）

          株式数の増加に係る取得価額
       銘柄数（銘柄）          株式数の増加の理由
           の合計額（百万円）
   上場株式      1     385 総合的な取引の維持拡大
   非上場株式      1     29  総合的な取引の維持拡大
   （当事業年度において株式数が減少した銘柄）

          株式数の減少に係る売却価額
       銘柄数（銘柄）
           の合計額（百万円）
   上場株式      11     2,838
   非上場株式      2     52
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  ハ　特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
   貸借対照表計上額の大きい順の60銘柄は次のとおりであります。なお、貸借対照表計上額の上位銘柄を選定
   する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しております。
       当事業年度   前事業年度

              保有目的、定量的な保有効果及び
                   当行の株式
       株式数(株)   株式数(株)
              株式数が増加した理由
    銘柄                の保有の
                    有無
                (注)２
          貸借対照表計上額
       貸借対照表計上額
       （百万円）
           (百万円)
        1,119,548   1,119,548
  株式会社シマノ
              総合的な取引の維持拡大      有
  (注)１
         17,285   20,151
        1,200,070   1,539,370
  住友不動産株式会社
              総合的な取引の維持拡大      有
  (注)１
         3,162   7,059
              総合的な取引の維持拡大
        1,795,622   1,429,322
              取引関係強化のため、株式を
  株式会社オークワ                  有
         3,117   1,587
              追加取得
        1,241,105   1,241,105
  南海電気鉄道株式会社
              総合的な取引の維持拡大      有
  (注)１
         3,053   3,791
        7,533,737   7,533,737
                    無
  株式会社三菱ＵＦＪフィナ            金融関連業務における協力関係
  ンシャル・グループ            の維持向上
                    (注)３
         3,036   4,143
        1,387,700   1,472,100
  株式会社島精機製作所            総合的な取引の維持拡大      有
         1,983   5,005
        1,966,000   1,966,000
  株式会社大林組            総合的な取引の維持拡大      有
         1,820   2,190
        1,006,818   1,006,818
  大日本住友製薬株式会社
              総合的な取引の維持拡大      有
  (注)１
         1,412   2,755
         394,250   514,250
                    無
  ＳＯＭＰＯホールディング            金融関連業務における協力関係
  ス株式会社            の維持向上
                    (注)４
         1,317   2,107
         369,025   369,025
              金融関連業務における協力関係
  株式会社京都銀行                  有
              の維持向上
         1,269   1,708
         471,865   471,865
  高砂香料工業株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         951   1,578
        1,597,900   1,597,900
  フジ住宅株式会社
              総合的な取引の維持拡大      有
  (注)１
         821   1,310
         660,854   660,854
  関西電力株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         795   1,078
         192,000   192,000
  くら寿司株式会社
              総合的な取引の維持拡大      無
  (注)１
         773   973
         100,000   100,000
  西日本旅客鉄道株式会社            総合的な取引の維持拡大      無
         739   833
         527,200   263,600
              総合的な取引の維持拡大
  株式会社フジオフードシス
                    有
  テム
              （株式分割により株式数増加）
         709   810
         116,700   116,700
  ダイワボウホールディング
              総合的な取引の維持拡大      有
  ス株式会社
         605   743
         332,600   332,600
  堺化学工業株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         597   808
         379,259   779,259
  三菱電機株式会社
              総合的な取引の維持拡大      無
  (注)１
         506   1,108
         80,200   80,200
  株式会社サカイ引越セン
              総合的な取引の維持拡大      有
  ター
         460   563
             56/131



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       当事業年度   前事業年度
              保有目的、定量的な保有効果及び
                   当行の株式
       株式数(株)   株式数(株)
              株式数が増加した理由
    銘柄                の保有の
                    有無
                (注)２
          貸借対照表計上額
       貸借対照表計上額
       （百万円）
           (百万円)
         110,000   110,000
              金融関連業務における協力関係
  株式会社北國銀行                  無
              の維持向上
         370   381
         148,940   148,940
  コーナン商事株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         325   409
         791,860   791,860
  北越コーポレーション株式
              総合的な取引の維持拡大      有
  会社
         319   512
         110,200   110,200
  富士紡ホールディングス株
              総合的な取引の維持拡大      有
  式会社
         317   290
         109,005   109,005
              金融関連業務における協力関係
  株式会社滋賀銀行                  有
              の維持向上
         279   287
         278,200   278,200
  株式会社グルメ杵屋            総合的な取引の維持拡大      有
         272   321
         225,000   225,000
  株式会社ヒラノテクシード            総合的な取引の維持拡大      有
         243   389
         86,500   86,500
  株式会社近鉄百貨店            総合的な取引の維持拡大      有
         217   301
         100,000   100,000
  上新電機株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         207   255
         485,105   485,105
  株式会社大和証券グループ            金融関連業務における協力関係
                    有
  本社            の維持向上
         203   261
  ＭＳ＆ＡＤインシュアラン
         62,811   122,811
                    無
              金融関連業務における協力関係
  スグループホールディング
              の維持向上
                    (注)５
         190   413
  ス株式会社
         37,615   73,615
                    無
  東京海上ホールディングス            金融関連業務における協力関係
  株式会社            の維持向上
                    (注)６
         186   394
         82,567   82,567
  昭和電工株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         184   321
         958,000   958,000
  ＮＴＮ株式会社            総合的な取引の維持拡大      無
         181   314
         212,000   212,000
  レンゴー株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         178   220
  株式会社大紀アルミニウム
         251,444   251,444
  工業所
              総合的な取引の維持拡大      有
         145   166
  (注)１
         49,680   49,680
  日本ユニシス株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         143   145
         58,600   58,600
  高田機工株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         131   148
  株式会社ほくほくフィナン
         135,000   135,000
                    無
              金融関連業務における協力関係
  シャルグループ
              の維持向上
                    (注)７
         130   155
  (注)１
         53,732   53,732
  三菱マテリアル株式会社            総合的な取引の維持拡大      無
         119   157
         290,000   290,000
  太洋工業株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         118   165
         30,000   30,000
  日産化学株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         118   152
             57/131



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                    株式会社紀陽銀行(E03581)
                      有価証券報告書
       当事業年度   前事業年度
              保有目的、定量的な保有効果及び
                   当行の株式
       株式数(株)   株式数(株)
              株式数が増加した理由
    銘柄                の保有の
                    有無
                (注)２
          貸借対照表計上額
       貸借対照表計上額
       （百万円）
           (百万円)
         91,700   131,000
  三機工業株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         111   158
         242,560   242,560
  株式会社タカショー            総合的な取引の維持拡大      無
         105   108
         60,000   60,000
  エア・ウォーター株式会社            総合的な取引の維持拡大      無
         89   96
         94,956   94,956
  株式会社サイバーリンクス            総合的な取引の維持拡大      無
         87   102
         33,000   33,000
  アイコム株式会社
              総合的な取引の維持拡大      無
  (注)１
         84   72
         38,000   38,000
              金融関連業務における協力関係
  株式会社清水銀行                  有
              の維持向上
         70   69
         55,400   55,400
  スガイ化学工業株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         62   75
         40,000   40,000
  株式会社ライフフーズ            総合的な取引の維持拡大      無
         60   69
         19,424   19,424
                    無
  三井住友トラスト・ホール            金融関連業務における協力関係
  ディングス株式会社            の維持向上
                    (注)８
         60   77
         46,500   46,500
  サムティ株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         55   69
         100,000   100,000
  ナカバヤシ株式会社            総合的な取引の維持拡大      有
         53   53
         74,000   74,000
  株式会社テクノスマート            総合的な取引の維持拡大      有
         51   65
         35,000    *
  株式会社関通
              総合的な取引の維持拡大      無
  (注)９
         50    *
         150,000   150,000
  株式会社農業総合研究所            総合的な取引の維持拡大      無
         41   145
         20,000   20,000
  株式会社ジャックス            総合的な取引の維持拡大      有
         36   35
         99,150   199,150
              金融関連業務における協力関係
  スルガ銀行株式会社                  無
              の維持向上
         35   102
         100,000   100,000
  ロングライフホールディン
              総合的な取引の維持拡大      有
  グ株式会社
         28   37
         47,502   47,502
  株式会社三井Ｅ＆Ｓホール
              総合的な取引の維持拡大      無
  ディングス
         24   49
         ―   206,630
  高圧ガス工業株式会社
              総合的な取引の維持拡大      有
  (注)10
         ―   176
             58/131





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   (注) １　上記に含まれるみなし保有株式は次のとおりであります。
    なお、すべての銘柄について、退職給付信託契約に基づくものであります。
       当事業年度   前事業年度

              保有目的、定量的な保有効果及び
                   当行の株式
       株式数(株)   株式数(株)
              株式数が増加した理由
    銘柄                の保有の
                    有無
                (注)２
          貸借対照表計上額
       貸借対照表計上額
       （百万円）(注)11
          (百万円)(注)11
         680,000   680,000
  株式会社シマノ            議決権行使の指図      有
         10,499   12,240
         700,000   700,000
  大日本住友製薬株式会社            議決権行使の指図      有
         982   1,915
         300,000   300,000
  住友不動産株式会社            議決権行使の指図      有
         790   1,375
         192,000   192,000
  くら寿司株式会社            議決権行使の指図      無
         773   973
         240,000   240,000
  南海電気鉄道株式会社            議決権行使の指図      有
         590   733
        1,012,000   1,012,000
  フジ住宅株式会社            議決権行使の指図      有
         520   829
         379,000   779,000
  三菱電機株式会社            議決権行使の指図      無
         505   1,108
         251,000   251,000
  株式会社大紀アルミニウム
              議決権行使の指図      有
  工業所
         145   166
         135,000   135,000
                    無
  株式会社ほくほくフィナン
              議決権行使の指図
  シャルグループ
                    (注)７
         130   155
         33,000   33,000
  アイコム株式会社            議決権行使の指図      無
         84   72
   ２　定量的な保有効果については、個社別の取引内容等を開示できないため記載が困難であります。保有の合

   理性の検証内容については、上記②イに記載のとおりであります。
   ３　株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループは当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である株
   式会社三菱ＵＦＪ銀行は、当行株式を保有しております。
   ４　 ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である損害保険
   ジャパン日本興亜株式会社は、当行株式を保有しております。
   ５　ＭＳ＆ＡＤインシュアランスグループホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同
   社子会社である三井住友海上火災保険株式会社及びあいおいニッセイ同和損害保険株式会社は、当行株式を
   保有しております。
   ６　東京海上ホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である東京海上日動
   火災保険株式会社は、当行株式を保有しております。
   ７　株式会社ほくほくフィナンシャルグループは当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である株式会
   社北海道銀行は、当行株式をみなし保有株式として保有しております。
   ８　三井住友トラスト・ホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である三
   井住友信託銀行株式会社は、当行株式を保有しております。
   ９　「*」は、当該銘柄が非上場株式であったため、記載を省略していることを示しております。
   10　「―」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。
  　　　11　事業年度末日における時価に議決権行使権限の対象となる株式の数を乗じた額を記載しております。
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  ③保有目的が純投資目的である投資株式
        当事業年度        前事業年度

   区分
              銘柄数   貸借対照表計上額の
      銘柄数   貸借対照表計上額の
      (銘柄)   合計額(百万円)
              (銘柄)   合計額(百万円)
  上場株式      33   3,533     25   1,090
  非上場株式      ―    ―    ―    ―
         当事業年度

   区分
         売却損益の合計額    評価損益の合計額
     受取配当金の合計額
      （百万円)
          (百万円)    (百万円)
  上場株式      38   △288    △306
  非上場株式      ―    ―    ―
  ④当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

   該当事項はありません。
  ⑤当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

   該当事項はありません。
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 第５ 【経理の状況】
 １　当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1976年大蔵省令第28号。以

  下、「連結財務諸表規則」という。）に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分
  類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省令第10号）に準拠しております。
 ２　当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1963年大蔵省令第59号。以下、「財

  務諸表等規則」という。）に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀
  行法施行規則」（1982年大蔵省令第10号）に準拠しております。
 ３　当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月

  31日）の連結財務諸表及び事業年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）の財務諸表について、有限責任あ
  ずさ監査法人の監査証明を受けております。
 ４　当行は、会計基準等の内容を適切に把握するため、公益財団法人財務会計基準機構に加入し、行外の研修に参加す

  るなど、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。
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 １ 【連結財務諸表等】
  (1) 【連結財務諸表】
  ① 【連結貸借対照表】
                  (単位：百万円)
            前連結会計年度     当連結会計年度
            (2019年３月31日)     (2020年３月31日)
  資産の部
  現金預け金            568,124     507,968
  買入金銭債権             799     688
  商品有価証券             36     45
             ※1,8,13 967,308   ※1,8,13 1,056,793
  有価証券
            ※2,3,4,5,6,7,9 2,959,342   ※2,3,4,5,6,7,9 3,072,120
  貸出金
              ※6 2,798    ※6 3,726
  外国為替
              ※8 44,838    ※8 48,796
  その他資産
             ※10 ,11 34,471    ※10 ,11 34,678
  有形固定資産
   建物            11,910     13,873
   土地            19,020     18,030
   リース資産            443     346
   建設仮勘定            346      36
   その他の有形固定資産            2,750     2,390
  無形固定資産             3,300     3,386
   ソフトウエア            2,875     2,891
   リース資産            116      78
   その他の無形固定資産            308     417
  退職給付に係る資産            17,877     13,510
  繰延税金資産             647     597
  支払承諾見返             9,509     8,845
              △23,713     △22,991
  貸倒引当金
  資産の部合計            4,585,341     4,728,166
  負債の部
             ※8 3,919,136    ※8 3,977,940
  預金
  譲渡性預金            69,994     59,563
              ※8 82,004    ※8 161,505
  債券貸借取引受入担保金
             ※8,12 229,466    ※8,12 249,051
  借用金
  外国為替             194     217
  その他負債            30,310     48,012
  退職給付に係る負債             25     28
  役員退職慰労引当金             30     30
  睡眠預金払戻損失引当金             1,042      791
  偶発損失引当金             436     408
  繰延税金負債             9,221     1,515
               9,509     8,845
  支払承諾
  負債の部合計            4,351,372     4,507,910
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                  (単位：百万円)
            前連結会計年度     当連結会計年度
            (2019年３月31日)     (2020年３月31日)
  純資産の部
  資本金            80,096     80,096
  資本剰余金             3,075     3,074
  利益剰余金            119,264     130,571
              △3,434     △3,983
  自己株式
  株主資本合計            199,001     209,759
  その他有価証券評価差額金
               26,830      6,299
  繰延ヘッジ損益             △552     △7
               6,094     1,510
  退職給付に係る調整累計額
  その他の包括利益累計額合計            32,371      7,802
  新株予約権
               106     130
               2,487     2,564
  非支配株主持分
  純資産の部合計            233,968     220,256
  負債及び純資産の部合計            4,585,341     4,728,166
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  ② 【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
   【連結損益計算書】
                  (単位：百万円)
            前連結会計年度     当連結会計年度
            (自 2018年４月１日     (自 2019年４月１日
           　至 2019年３月31日)     　至 2020年３月31日)
  経常収益             74,364     86,759
  資金運用収益            45,402     48,353
   貸出金利息            32,509     33,076
   有価証券利息配当金            12,475     14,882
   コールローン利息及び買入手形利息             9     6
   預け金利息            290     289
   その他の受入利息            117     98
  役務取引等収益            13,445     14,535
  その他業務収益            7,843     16,764
  その他経常収益            7,672     7,106
   償却債権取立益            1,286     1,870
              ※1 6,386    ※1 5,235
   その他の経常収益
  経常費用             56,206     65,072
  資金調達費用            1,998     3,867
   預金利息            853     637
   譲渡性預金利息             9     5
   コールマネー利息及び売渡手形利息            △52     △44
   売現先利息            163     ―
   債券貸借取引支払利息            658     2,884
   借用金利息            66     11
   社債利息            53     ―
   その他の支払利息            245     373
  役務取引等費用            4,559     4,825
  その他業務費用            8,420     15,316
              ※2 35,787    ※2 34,974
  営業経費
  その他経常費用            5,440     6,088
   貸倒引当金繰入額            463     244
              ※3 4,977    ※3 5,844
   その他の経常費用
  経常利益             18,158     21,686
  特別利益
               2     95
  固定資産処分益             2     95
  特別損失             287     1,567
  固定資産処分損             128     53
              ※4 159    ※4 1,513
  減損損失
  税金等調整前当期純利益             17,873     20,214
  法人税、住民税及び事業税
               4,540     5,298
               1,585     1,113
  法人税等調整額
  法人税等合計             6,125     6,412
  当期純利益             11,747     13,802
  非支配株主に帰属する当期純利益             127     82
  親会社株主に帰属する当期純利益             11,620     13,719
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   【連結包括利益計算書】
                  (単位：百万円)
            前連結会計年度     当連結会計年度
            (自 2018年４月１日     (自 2019年４月１日
           　至 2019年３月31日)     　至 2020年３月31日)
  当期純利益             11,747     13,802
             ※1  △ 2,351    ※1  △ 24,573
  その他の包括利益
  その他有価証券評価差額金            △2,426     △20,533
  繰延ヘッジ損益            △519     544
               594    △4,584
  退職給付に係る調整額
  包括利益             9,395     △10,770
  （内訳）
  親会社株主に係る包括利益            9,225     △10,850
  非支配株主に係る包括利益             170     79
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  ③ 【連結株主資本等変動計算書】
  前連結会計年度(自   2018年４月１日　至    2019年３月31日)
              (単位：百万円)
          株主資本
      資本金  資本剰余金  利益剰余金  自己株式  株主資本合計

  当期首残高     80,096  2,310  110,074  △1,521  190,960
  当期変動額
  剰余金の配当         △2,431    △2,431
  親会社株主に帰属する
           11,620     11,620
  当期純利益
  自己株式の取得           △2,103  △2,103
  自己株式の処分       △1    190  188
  非支配株主との取引に
         766       766
  係る親会社の持分変動
  株主資本以外の項目の
  当期変動額（純額）
  当期変動額合計     ―  764  9,189  △1,913  8,040
  当期末残高     80,096  3,075  119,264  △3,434  199,001
        その他の包括利益累計額

               新株予約権  非支配株主持分   純資産合計
     その他有価証券     退職給付に係る  その他の包括利
        繰延ヘッジ損益
      評価差額金     調整累計額  益累計額合計
  当期首残高     29,300   △33  5,500  34,767   81  3,483  229,292
  当期変動額
  剰余金の配当                  △2,431
  親会社株主に帰属する
                    11,620
  当期純利益
  自己株式の取得                  △2,103
  自己株式の処分                   188
  非支配株主との取引に
                     766
  係る親会社の持分変動
  株主資本以外の項目の
      △2,469  △519  594  △2,395   25  △996  △3,365
  当期変動額（純額）
  当期変動額合計     △2,469  △519  594  △2,395   25  △996  4,675
  当期末残高     26,830  △552  6,094  32,371   106  2,487  233,968
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  当連結会計年度(自   2019年４月１日　至    2020年３月31日)
              (単位：百万円)
          株主資本
      資本金  資本剰余金  利益剰余金  自己株式  株主資本合計

  当期首残高     80,096  3,075  119,264  △3,434  199,001
  当期変動額
  剰余金の配当         △2,412    △2,412
  親会社株主に帰属する
           13,719     13,719
  当期純利益
  自己株式の取得           △1,003  △1,003
  自己株式の処分       △1    454  453
  株主資本以外の項目の
  当期変動額（純額）
  当期変動額合計     ―  △1  11,307  △549  10,757
  当期末残高     80,096  3,074  130,571  △3,983  209,759
        その他の包括利益累計額

               新株予約権  非支配株主持分   純資産合計
     その他有価証券     退職給付に係る  その他の包括利
        繰延ヘッジ損益
      評価差額金     調整累計額  益累計額合計
  当期首残高     26,830  △552  6,094  32,371   106  2,487  233,968
  当期変動額
  剰余金の配当                  △2,412
  親会社株主に帰属する
                    13,719
  当期純利益
  自己株式の取得                  △1,003
  自己株式の処分                   453
  株主資本以外の項目の
      △20,530   544  △4,584  △24,569   23  77 △24,469
  当期変動額（純額）
  当期変動額合計     △20,530   544  △4,584  △24,569   23  77 △13,712
  当期末残高     6,299   △7  1,510  7,802   130  2,564  220,256
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  ④ 【連結キャッシュ・フロー計算書】
                  (単位：百万円)
             前連結会計年度     当連結会計年度
            (自 2018年４月１日     (自 2019年４月１日
            　至 2019年３月31日)     　至 2020年３月31日)
  営業活動によるキャッシュ・フロー
  税金等調整前当期純利益             17,873     20,214
  減価償却費             3,398     2,905
  減損損失             159    1,513
  貸倒引当金の増減（△）             △855    △721
  退職給付に係る資産の増減額（△は増加）             △2,493    △2,219
  退職給付に係る負債の増減額（△は減少）              4     2
  睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）             △96    △250
  偶発損失引当金の増減（△）             △7    △27
  資金運用収益            △45,402    △48,353
  資金調達費用             1,998     3,867
  有価証券関係損益（△）             △2,315    △1,417
  為替差損益（△は益）             △4,112     4,458
  固定資産処分損益（△は益）             126     △41
  商品有価証券の純増（△）減              53     △9
  貸出金の純増（△）減            △90,562    △112,778
  預金の純増減（△）             37,763     58,804
  譲渡性預金の純増減（△）             9,546    △10,431
  借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）            △33,115     24,585
  コールローン等の純増（△）減              ―     111
  コールマネー等の純増減（△）            △17,520     ―
  債券貸借取引受入担保金の純増減（△）            △77,272     79,500
  外国為替（資産）の純増（△）減             1,183     △927
  外国為替（負債）の純増減（△）             165     22
  資金運用による収入             42,409     45,719
  資金調達による支出             △2,359    △3,977
               △19,581     9,063
  その他
  小計            △181,014     69,612
  法人税等の支払額             △5,162    △4,854
  営業活動によるキャッシュ・フロー            △186,177     64,758
  投資活動によるキャッシュ・フロー
  有価証券の取得による支出            △340,054    △770,905
  有価証券の売却による収入             333,067     520,337
  有価証券の償還による収入             156,877     138,765
  有形固定資産の取得による支出             △1,319    △3,691
  有形固定資産の売却による収入              40     269
  無形固定資産の取得による支出             △710    △1,473
               △88    △96
  その他
  投資活動によるキャッシュ・フロー             147,812    △116,793
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                  (単位：百万円)
             前連結会計年度     当連結会計年度
            (自 2018年４月１日     (自 2019年４月１日
            　至 2019年３月31日)     　至 2020年３月31日)
  財務活動によるキャッシュ・フロー
  劣後特約付借入金の返済による支出              ―    △5,000
  劣後特約付社債の償還による支出            △10,000     ―
  自己株式の取得による支出             △2,103    △1,003
  自己株式の売却による収入             188     453
  配当金の支払額             △2,431    △2,412
  非支配株主への配当金の支払額             △4    △2
  連結の範囲の変更を伴わない子会社株式の取得による
               △419     ―
  支出
               △117    △138
  その他
  財務活動によるキャッシュ・フロー            △14,888     △8,102
  現金及び現金同等物に係る換算差額              6    △17
  現金及び現金同等物の増減額（△は減少）             △53,246    △60,156
  現金及び現金同等物の期首残高             621,370     568,124
              ※1 568,124    ※1 507,968
  現金及び現金同等物の期末残高
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 【注記事項】
  (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
  １　連結の範囲に関する事項
  (1) 連結子会社　　   6社
   会社名
   紀陽ビジネスサービス株式会社
   阪和信用保証株式会社
   紀陽リース・キャピタル株式会社
   株式会社紀陽カード
   株式会社紀陽カードディーシー
   紀陽情報システム株式会社
  (2) 非連結子会社
   会社名
   紀陽６次産業化投資事業有限責任組合
   わかやま地域活性化投資事業有限責任組合
   非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益（持分に見合う額）、利益剰余金（持分に見合う額）及び
  その他の包括利益累計額（持分に見合う額）等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営
  成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。
  ２　持分法の適用に関する事項

  (1) 持分法適用の非連結子会社
   該当ありません。
  (2) 持分法適用の関連会社
   該当ありません。
  (3) 持分法非適用の非連結子会社
   会社名
   紀陽６次産業化投資事業有限責任組合
   わかやま地域活性化投資事業有限責任組合
   持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益（持分に見合う額）、利益剰余金（持分に見合う額）及びその他
  の包括利益累計額（持分に見合う額）等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与え
  ないため、持分法の対象から除いております。
  (4) 持分法非適用の関連会社
   該当ありません。
  (5) 他の会社等の議決権の100分の20以上、100分の50以下を自己の計算において所有しているにもかかわらず関連
  会社としなかった当該他の会社等の名称
   会社名
   株式会社食縁
   投資事業等を営む非連結子会社が、投資育成目的のため出資したものであり、傘下に入れる目的ではないこと
  から、関連会社として取り扱っておりません。
  ３　連結子会社の事業年度等に関する事項

  連結子会社の決算日は次のとおりであります。
   ３月末日　　6社
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  ４　会計方針に関する事項
  (1) 商品有価証券の評価基準及び評価方法
   商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は移動平均法により算定）により行っております。
  (2) 有価証券の評価基準及び評価方法
   有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、その他有価証券
  については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただし時
  価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。
   なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
  (3) デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
   デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
  (4) 固定資産の減価償却の方法
  ①有形固定資産（リース資産を除く）
   当行の有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並
   びに2016年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
   また、主な耐用年数は次のとおりであります。
    建　物：８年～50年
    その他：５年～20年
   連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定率法により償却しており
   ます。
  ②無形固定資産（リース資産を除く）
   無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連
   結子会社で定める利用可能期間（５年）に基づいて償却しております。
  ③リース資産
   所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、
   リース期間を耐用年数とし、残存価額を零とする定額法により償却しております。
  (5) 貸倒引当金の計上基準
   当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
   破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下、「破綻先」という。）に係る債権及び
  それと同等の状況にある債務者（以下、「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記
  載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その
  残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認めら
  れる債務者（以下、「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び
  保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計
  上しております。
   上記以外の債権については、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上し
  ており、予想損失額は、１年間又は３年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値
  に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算出しております。
   すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資
  産監査部署が査定結果を監査しております。
   連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念
  債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
   なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、原則として債権額から担保の評価額及
  び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、
  その金額は14,383百万円（前連結会計年度末は16,117百万円）であります。
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  (6) 役員退職慰労引当金の計上基準
   当行は、役員退職慰労金について、2004年６月29日をもって役員退職慰労金制度を廃止し、廃止時における内
  規に基づく要支給額を役員退職慰労引当金として計上しております。
  (7) 睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
   睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の
  払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
  (8) 偶発損失引当金の計上基準
   偶発損失引当金は、信用保証協会への負担金の支払いに備えるため、将来の負担金支払見込額を計上しており
  ます。
  (9) 退職給付に係る会計処理の方法
   退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給
  付算定式基準によっております。また、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
   数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（９年）による定額
      法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
   なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要
  支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
  (10)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
   当行及び連結子会社の外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
  (11)収益及び費用の計上基準
   ファイナンス・リース取引に係る収益の計上基準
   リース料受取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。
  (12)重要なヘッジ会計の方法
  ①金利リスク・ヘッジ
   当行の債券から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、繰延ヘッジを適用しております。なお、繰
   延ヘッジについては、ヘッジ手法に高い有効性が見込まれることから、有効性の判定は省略しております。
  ②為替変動リスク・ヘッジ
   当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外
   貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25
   号　2002年７月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金
   銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段
   とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを
   確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
  (13)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
   連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち、手許現
  金、日本銀行への預け金及び随時引き出し可能な預け金であります。
  (14)消費税等の会計処理
   当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税（以下、「消費税等」という。）の会計処理は、主として税抜方
  式によっております。ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当連結会計年度の費用に計上しており
  ます。
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  (未適用の会計基準等)
  ・「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号　2020年３月31日）
  ・「収益認識に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第30号　2020年３月31日）
  (1) 概要
   収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。
    ステップ１：顧客との契約を識別する。
    ステップ２：契約における履行義務を識別する。
    ステップ３：取引価格を算定する。
    ステップ４：契約における履行義務に取引価格を配分する。
    ステップ５：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
  (2) 適用予定日
   2022年３月期の期首より適用予定であります。
  (3) 当該会計基準等の適用による影響
   影響額は、当連結財務諸表の作成時において評価中であります。
  ・「時価の算定に関する会計基準」（企業会計基準第30号　2019年７月４日）

  ・「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号　2019年７月４日）
  ・「金融商品に関する会計基準」（企業会計基準第10号　2019年７月４日）
  ・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号　2020年３月31日）
  (1) 概要
   国際的な会計基準の定めとの比較可能性を向上させるため、「時価の算定に関する会計基準」及び「時価の
   算定に関する会計基準の適用指針」（以下「時価算定会計基準等」という。）が開発され、時価の算定方法に
   関するガイダンス等が定められました。時価算定会計基準等は次の項目の時価に適用されます。
   ・「金融商品に関する会計基準」における金融商品
   また「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」が改訂され、金融商品の時価のレベルごとの内訳等の注
   記事項が定められました。
  (2) 適用予定日
   2022年３月期の期首より適用予定であります。
  (3) 当該会計基準等の適用による影響
   影響額は、当連結財務諸表の作成時において評価中であります。
  ・「会計方針の開示、会計上の変更及び誤謬の訂正に関する会計基準」（企業会計基準第24号　2020年３月31日）

  (1) 概要
   関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に、採用した会計処理の原則及び手続きの概要を示すことを
   目的とするものです。
  (2) 適用予定日
   2021年３月期の年度末より適用予定であります。
  ・「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準第31号　2020年３月31日）

  (1) 概要
   当年度の財務諸表に計上した金額が会計上の見積りによるもののうち、翌年度の財務諸表に重要な影響を及
   ぼすリスクがある項目における会計上の見積りの内容について、財務諸表利用者の理解に資する情報を開示す
   ることを目的とするものです。
  (2) 適用予定日
   2021年３月期の年度末より適用予定であります。
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  (追加情報)
  (従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引)
   当行は、当行グループ従業員に対する福利厚生の充実と当行の中長期的な企業価値向上へのインセンティブを
  付与し、従業員の経営参画意識を高めることで、業績向上につなげることを目的として「信託型従業員持株イン
  センティブ・プラン」を導入しております。
  (1) 取引の概要
   紀陽フィナンシャルグループ従業員持株会と紀陽情報システム従業員持株会（以下、「両持株会」とい
   う。）に加入するすべての従業員を対象とするインセンティブ・プランであります。
   当行が信託銀行に「紀陽フィナンシャルグループ従業員持株会信託」（以下、「従持信託」という。）を設
   定し、従持信託は、その設定後３年間にわたり両持株会が取得する規模の当行株式を予め取得し、その後、従
   持信託から両持株会に対して定時に時価で当行株式の譲渡が行われるとともに、信託終了時点で、従持信託内
   に株式売却益相当額が累積した場合には、当該株式売却益相当額が残余財産として受益者適格要件を満たす従
   業員に分配されます。
   なお、当行は従持信託が当行株式を取得するための借入に対し保証をしているため、当行株価の下落により
   従持信託内に株式売却損相当額が累積し、信託終了時点において従持信託内に当該株式売却損相当額の借入金
   残債がある場合は、保証契約に基づき、当行が当該残債を弁済することになります。
  (2) 信託に残存する自社の株式
   信託に残存する当行株式を、信託における帳簿価額（付随費用の金額を除く。）により、純資産の部に自己
   株式として計上しております。当該自己株式の帳簿価額及び株式数は、前連結会計年度970百万円、559千株、
   当連結会計年度530百万円、305千株であります。
  (3) 総額法の適用により計上された借入金の帳簿価額
   前連結会計年度984百万円、当連結会計年度590百万円
  (新型コロナウイルス感染症の影響)

   新型コロナウイルス感染症の収束時期を見通すことは困難であるものの、年度後半にかけて経済活動は持ち直
  していくと想定しております。こうした仮定の下、見積りに影響を及ぼす入手可能な情報を考慮して債務者区分
  を判定し、貸倒引当金を計上しております。
   なお、当該仮定には不確実性があり、新型コロナウイルス感染症の状況やその経済への影響が変化した場合に
  は、翌連結会計年度以降の損失額が増減する可能性があります。
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  (連結貸借対照表関係)
 ※１　非連結子会社の出資金の総額
           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   出資金         248百万円     247百万円
 ※２　貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   破綻先債権額         1,415百万円     1,716百万円
   延滞債権額         56,640百万円     55,879百万円
  なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利

  息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。
  以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（1965年政令第97号）第96条第１項第３号イか
  らホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
  また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
  目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
 ※３　貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   ３カ月以上延滞債権額         766百万円     4百万円
  なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で

  破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
 ※４　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   貸出条件緩和債権額         6,808百万円     6,114百万円
  なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶

  予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３
  カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
 ※５　破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   合計額         65,631百万円     63,715百万円
  なお、上記２から５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。

 ※６　手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協

  会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入
  れた商業手形及び買入外国為替は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、
  その額面金額は次のとおりであります。
      前連結会計年度         当連結会計年度
      (2019年３月31日   )      (2020年３月31日   )
      20,706百万円         15,045百万円
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 ※７　ローン・パーティシペーションで、「ローン・パーティシペーションの会計処理及び表示」（日本公認会計士協
  会会計制度委員会報告第３号　2014年11月28日）に基づいて、原債務者に対する貸出金として会計処理した参加元
  本金額のうち、連結貸借対照表計上額は次のとおりであります。
      前連結会計年度         当連結会計年度
      (2019年３月31日   )      (2020年３月31日   )
       2,148百万円         1,709百万円
 ※８　担保に供している資産は次のとおりであります。

           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   担保に供している資産
   有価証券        335,515百万円     449,930百万円
   その他資産         298百万円     299百万円
    計        335,814百万円     450,230百万円
   担保資産に対応する債務

   預金        20,655百万円     22,207百万円
   債券貸借取引受入担保金        82,004百万円     161,505百万円
   借用金        223,000百万円     247,973百万円
  上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。

           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   有価証券         2,446百万円     2,408百万円
   その他資産         20,000百万円     20,000百万円
  また、その他資産には、先物取引差入証拠金、保証金敷金及び金融商品等差入担保金が含まれておりますが、そ

  の金額は次のとおりであります。
           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   先物取引差入証拠金         ―百万円     1,052百万円
   保証金敷金         1,303百万円     1,270百万円
   金融商品等差入担保金         54百万円     150百万円
 ※９　当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契

  約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
  れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   融資未実行残高         387,650百万円     408,842百万円
   うち原契約期間が１年以内のもの        334,360百万円     346,760百万円
   （又は任意の時期に無条件で取消可能
    なもの）
  なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも

  当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、
  金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融
  資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に
  応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内（社内）手続に基づき顧
  客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
 ※10　有形固定資産の減価償却累計額

           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   減価償却累計額         48,446 百万円    46,865 百万円
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 ※11　有形固定資産の圧縮記帳額

           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   圧縮記帳額         4,271百万円     4,271百万円
   （当該連結会計年度の圧縮記帳額）         (―百万円)     (―百万円)
 ※12　借用金には、他の債務よりも債務の履行が後順位である旨の特約が付された劣後特約付借入金が含まれておりま

  す。
           前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   劣後特約付借入金         5,000百万円      ―百万円
 ※13　「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証債務の

  額
      前連結会計年度         当連結会計年度
      (2019年３月31日   )      (2020年３月31日   )
      31,629百万円         36,944百万円
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  (連結損益計算書関係)
 ※１　その他の経常収益には、次のものを含んでおります。
           前連結会計年度     当連結会計年度
           (自　 2018年４月１日    (自　 2019年４月１日
           　至　 2019年３月31日   ) 　至　 2020年３月31日   )
   株式等売却益         5,231百万円     4,116百万円
 ※２　営業経費には、次のものを含んでおります。

           前連結会計年度     当連結会計年度
           (自　 2018年４月１日    (自　 2019年４月１日
           　至　 2019年３月31日   ) 　至　 2020年３月31日   )
   給料・手当         13,997百万円     13,627百万円
 ※３　その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

           前連結会計年度     当連結会計年度
           (自　 2018年４月１日    (自　 2019年４月１日
           　至　 2019年３月31日   ) 　至　 2020年３月31日   )
   貸出金償却         2,592百万円     1,862百万円
   株式等売却損         1,456百万円     2,435百万円
   株式等償却          101百万円     125百万円
   貸出債権譲渡損          240百万円     300百万円
 ※４　当行は、以下の資産について、割引前将来キャッシュ・フローの総額が帳簿価額に満たないことから、帳簿価額

  を回収可能価額まで減額し、当該減少額を減損損失として特別損失に計上しております。
  前連結会計年度（自　    2018年４月１日   　至　 2019年３月31日   ）

                 減損損失
     地域    主な用途     種類
                 （百万円）
   和歌山県内    営業店舗３か所    土地、建物、動産       54
   和歌山県内    遊休資産１か所    土地        2
   大阪府内    営業店舗７か所    建物、動産       27
   大阪府内    共用資産１か所    土地、建物       75
                   159
                 （うち土地　  79）
    合　計     ―    ―
                 （うち建物　  70）
                 （うち動産   9）
  当連結会計年度（自　    2019年４月１日   　至　 2020年３月31日   ）

                 減損損失
     地域    主な用途     種類
                 （百万円）
   和歌山県内    営業店舗29か所    土地、建物、動産       1,452
   大阪府内    営業店舗４か所    建物、動産       60
                   1,513
                 （うち土地　947）
    合　計     ―    ―
                 （うち建物　474）
                 （うち動産　  91）
  当行は、減損損失の算定にあたり、管理会計上の最小単位である営業店単位（ただし、連携して営業を行ってい

  る営業店グループは当該グループ単位）でグルーピングを行っており、遊休資産については各資産単位でグルーピ
  ングしております。また、本部、事務センター、社宅・寮等については、独立したキャッシュ・フローを生み出さ
  ないことから共用資産としております。
  連結子会社については、主として各社を一つの単位としてグルーピングを行っております。
  また、減損損失の測定に使用した回収可能価額は正味売却価額であり、主として「不動産鑑定評価基準」に基づ
  き評価した額より処分費用見込額を控除して算定しております。なお、重要性が乏しい資産については、路線価等
  に基づき評価した額より処分費用見込額を控除して算定しております。
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  (連結包括利益計算書関係)
 ※１　その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
           　　前連結会計年度     　　当連結会計年度

          　　(自　  2018年４月１日    　　(自　  2019年４月１日
          　　　至　  2019年３月31日   ) 　　　至　  2020年３月31日   )
   その他有価証券評価差額金
    当期発生額         △229百万円     △25,781百万円
            △2,740百万円     △1,758百万円
    組替調整額
    税効果調整前
            △2,970百万円     △27,540百万円
            543百万円     7,006百万円
    税効果額
    その他有価証券評価差額金        △2,426百万円     △20,533百万円
   繰延ヘッジ損益
    当期発生額         △990百万円     △122百万円
            244百万円     904百万円
    組替調整額
    税効果調整前
            △746百万円      782百万円
            226百万円     △237百万円
    税効果額
    繰延ヘッジ損益        △519百万円      544百万円
   退職給付に係る調整額
    当期発生額         2,605百万円     △4,814百万円
            △1,751百万円     △1,771百万円
    組替調整額
    税効果調整前
            853百万円     △6,586百万円
            △259百万円     2,002百万円
    税効果額
    退職給付に係る調整額         594百万円     △4,584百万円
     その他の包括利益合計       △2,351百万円     △24,573百万円
  (連結株主資本等変動計算書関係)

  前連結会計年度（自　    2018年４月１日   　至　 2019年３月31日   ）
  １　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                  (単位：千株)
      当連結会計年度   当連結会計年度   当連結会計年度   当連結会計年度末
                   摘要
      期首株式数   増加株式数   減少株式数    株式数
  発行済株式
  普通株式     70,300    ―   ―  70,300
   合　計     70,300    ―   ―  70,300
  自己株式
  普通株式      868   1,172    107   1,933 (注)１、２
   合　計     868   1,172    107   1,933
  (注) １　当連結会計年度期首及び当連結会計年度末の自己株式数には、紀陽フィナンシャルグループ従業員持株会信
   託（以下、「従持信託」という。）が保有する当行株式がそれぞれ、27千株、559千株含まれております。
   ２　自己株式における普通株式数の増加は、取締役会決議による自己株式の取得によるもの（536千株）、単元
   未満株式の買取によるもの（3千株）及び従持信託が取得した当行株式によるもの（633千株）であり、減少
   は、新株予約権（ストック・オプション）の権利行使に伴う譲渡によるもの（6千株）、単元未満株式の買増
   し請求によるもの（0千株）及び従持信託が売却した当行株式によるもの（101千株）であります。
  ２　新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

      新株予約
         新株予約権の目的となる株式の数（株）
                 当連結会計
      権の目的
    新株予約権
  区分               年度末残高   摘要
        当連結会計  当連結会計  当連結会計  当連結会計
    の内訳
      となる株
                 （百万円）
        年度期首  年度増加  年度減少  年度末
      式の種類
    ストック・
    オプション
  当行         ―       106  ―
    としての新
    株予約権
   合　計        ―       106
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  ３　配当に関する事項
  (1) 当連結会計年度中の配当金支払額
        配当金の総額   １株当たり配当額
  （決議）   株式の種類          基準日   効力発生日
         （百万円）   （円）
  2018年６月28日
      普通株式     2,431   35.00  2018年３月31日   2018年６月29日
  定時株主総会
  (注) 2018年６月28日定時株主総会決議による配当金の総額には、従持信託が保有する当行株式に対する配当金0百万
  円が含まれております。
  (2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

       配当金の総額     １株当たり
  （決議）   株式の種類     配当の原資      基準日   効力発生日
        （百万円）     配当額（円)
  2019年６月27日
     普通株式   2,412 利益剰余金   35.00 2019年３月31日   2019年６月28日
  定時株主総会
  (注) 2019年６月27日定時株主総会決議による配当金の総額には、従持信託が保有する当行株式に対する配当金19百万
  円が含まれております。
  当連結会計年度（自　    2019年４月１日   　至　 2020年３月31日   ）

  １　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                  (単位：千株)
      当連結会計年度   当連結会計年度   当連結会計年度   当連結会計年度末
                   摘要
      期首株式数   増加株式数   減少株式数    株式数
  発行済株式
  普通株式     70,300    ―   ―  70,300
   合　計     70,300    ―   ―  70,300
  自己株式
  普通株式      1,933    680   261   2,351 (注)１、２
   合　計     1,933    680   261   2,351
  (注) １　当連結会計年度期首及び当連結会計年度末の自己株式数には、従持信託が保有する当行株式がそれぞれ、
   559千株、305千株含まれております。
   ２　自己株式における普通株式数の増加は、取締役会決議による自己株式の取得によるもの（678千株）及び単
   元未満株式の買取によるもの（2千株）であり、減少は、新株予約権（ストック・オプション）の権利行使に
   伴う譲渡によるもの（8千株）、単元未満株式の買増し請求によるもの（0千株）及び従持信託が売却した当行
   株式によるもの（253千株）であります。
  ２　新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

      新株予約
         新株予約権の目的となる株式の数（株）
                 当連結会計
      権の目的
    新株予約権
  区分               年度末残高   摘要
        当連結会計  当連結会計  当連結会計  当連結会計
    の内訳
      となる株
                 （百万円）
        年度期首  年度増加  年度減少  年度末
      式の種類
    ストック・
    オプション
  当行         ―       130  ―
    としての新
    株予約権
   合　計        ―       130
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  ３　配当に関する事項
  (1) 当連結会計年度中の配当金支払額
        配当金の総額   １株当たり配当額
  （決議）   株式の種類          基準日   効力発生日
         （百万円）   （円）
  2019年６月27日
      普通株式     2,412   35.00  2019年３月31日   2019年６月28日
  定時株主総会
  (注) 2019年６月27日定時株主総会決議による配当金の総額には、従持信託が保有する当行株式に対する配当金19百万
  円が含まれております。
  (2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

       配当金の総額     １株当たり
  （決議）   株式の種類     配当の原資      基準日   効力発生日
        （百万円）     配当額（円)
  2020年６月26日
     普通株式   2,388 利益剰余金   35.00 2020年３月31日   2020年６月29日
  定時株主総会
  (注) 2020年６月26日定時株主総会決議による配当金の総額には、従持信託が保有する当行株式に対する配当金10百万
  円が含まれております。
  (連結キャッシュ・フロー計算書関係)

  ※１　現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
  「現金及び現金同等物の期末残高」と連結貸借対照表に掲記されている「現金預け金」の金額は、一致しており
  ます。
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  (金融商品関係)
  １　金融商品の状況に関する事項
  (1) 金融商品に対する取組方針
   当行グループは、預金業務、貸出業務等の銀行業務を中心に、リース業務、クレジットカード業務等の金融
  サービスに係る事業を行っております。主たる業務である預金業務、貸出業務ならびに有価証券運用等におい
  て、金利の変動リスクを有していることから、資産及び負債の総合的管理（ＡＬＭ）を行うとともに、その一環
  として、デリバティブ取引を行っております。
  (2) 金融商品の内容及びそのリスク

   当行グループが保有する金融資産は、主として国内のお取引先に対する貸出金であり、お取引先の債務不履行
  による信用リスク及び金利の変動リスクに晒されております。また、有価証券は、主として債券、株式、投資信
  託等であり、満期保有目的、純投資目的、政策投資目的及び売買目的で保有しております。これらは、それぞれ
  発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、価格の変動リスクに晒されております。
   主な金融負債である預金については、流動性リスクが存在するとともに、金融資産と同様に金利の変動リスク
  に晒されております。
   デリバティブ取引に内在する主要なリスクは、金利、為替、株価等の市況変動に係る市場リスクと、取引相手
  先の契約不履行などに係る信用リスクです。当行グループが利用しているデリバティブ取引は、大部分がリスク
  ヘッジを目的としており、デリバティブ取引の市場リスクは、ヘッジ対象取引の市場リスクとほぼ相殺されてい
  ます。なお、ヘッジ会計を適用したヘッジ手段は、通貨スワップ等であり、ヘッジ対象は有価証券等でありま
  す。
  (3) 金融商品に係るリスク管理体制

  ①信用リスクの管理
   「信用リスク管理規程」等各種規程類を制定し、信用リスク管理の基本方針や管理体制を定め、適切な信用リ
  スク管理を行うための態勢整備を行っております。具体的には、審査部門が与信先の財務状況、資金使途、返済
  財源等を的確に把握し、与信案件のリスク特性に応じた適切な審査を行っております。また、与信管理部門は、
  信用格付制度の整備・運用のほか、与信の集中リスク回避を目的とした自主限度の設定・管理、信用リスクの定
  量的把握を行い、計測した信用リスク量については、統合的リスク管理の枠組みの中で、取締役会やリスク管理
  委員会にて報告、協議を行っております。
  ②市場リスクの管理
   「市場リスク管理規程」等各種規程類を制定し、市場リスク管理の基本方針や管理体制を定め、適切な市場リ
  スク管理を行うための態勢整備を行っております。
  (ⅰ)金利リスクの管理
   金利リスク管理については、定期的に有価証券及び預貸金等の資産・負債全体についての金利リスク量を計
   測するとともに、金利ギャップ分析や金利感応度分析等を行い、ＡＬＭ戦略委員会及びリスク管理委員会にお
   いて報告、協議する体制としております。また、金利リスクを適切にコントロールするため、金利リスク量に
   限度額を設定し、管理しております。
  (ⅱ)価格変動リスクの管理
   価格変動リスク管理については、金利リスク管理同様、リスク量の計測を行い、そのリスク量に対する限度
   額を設定し、日々取得リスク量を管理しております。特に、純投資目的の有価証券については、リスク量管理
   に加え、取引限度額及び損失限度額を経営会議にて設定し、管理しております。また、政策投資目的の株式に
   ついては、残高削減やヘッジ取引等によるリスク量の軽減に努めております。
  (ⅲ)為替リスクの管理
   外貨建資産、負債に係る為替の変動リスクを把握し、経営会議にて定めた限度額の範囲に収まるように管理
   するとともに、通貨スワップ等を利用し、リスクの軽減を図っております。
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  (ⅳ)デリバティブ取引
   デリバティブ取引については、ヘッジ目的での使用を基本としておりますが、限定的な範囲でディーリング
   取引も行っております。なお、取引の執行、ヘッジの有効性評価、事務管理に関する部門については、それぞ
   れ分離し、内部牽制を確立しております。
  (ⅴ)市場リスクに係る定量的情報
   当行グループにおいて、主要なリスク変数である金利リスクの影響を受ける主たる金融商品は、「コール
   ローン」、「買入金銭債権」、「有価証券」のうち債券及び投資信託等、「貸出金」、「預金」、「コールマ
   ネー」、「債券貸借取引受入担保金」及び「借用金」などが該当します。また、価格変動リスクの影響を受け
   る金融商品は、「有価証券」のうち株式及び投資信託等が該当します。
   当行では、これらの金融資産及び金融負債につき、金利及び価格の変動による損益又は経済価値への影響額
   を把握するために、バリュー・アット・リスク（ＶａＲ）を算定し、内部管理に利用しております。ＶａＲの
   算定は、分散共分散法（保有期間：リスク特性により３ヶ月から６ヶ月、信頼区間：99％、観測期間：リスク
   特性により１年から５年）により行っており、当連結会計年度末の金額は、金利リスクが11,040百万円（前連
   結会計年度末は11,039百万円）、価格変動リスクが20,747百万円（前連結会計年度末は9,219百万円）となって
   おります。価格変動リスクＶａＲのうち政策投資株式のＶａＲは、当行の内部管理上、ＶａＲから評価損益を
   差し引いた修正ＶａＲを使用しており、上記価格変動リスクＶａＲでも修正ＶａＲを使用しております（Ｖａ
   Ｒ14,082百万円から評価損益10,193百万円を差し引いた3,889百万円が政策投資株式の修正ＶａＲとなっており
   ます。）。
   なお、算定したＶａＲと実際の損益変動を比較するなどバックテスティングを実施しており、使用する計測
   モデルが十分に市場リスクを捕捉しているかについて確認を行っております。
   また、金利リスクのＶａＲの算定については、流動性預金のうちコア預金（明確な金利改定間隔がなく、預
   金者の要求によって随時払い出される預金のうち、引き出されることなく長期間滞留することが見込まれる預
   金）について、調整を行っております。当該ＶａＲは、過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発
   生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下のリスクは捕
   捉できない可能性があります。
  ③流動性リスクの管理
   「流動性リスク管理規程」等各種規程類を制定し、流動性リスク管理の基本方針や管理体制を定め、適切な流
  動性リスク管理を行うための態勢整備を行っております。当行グループでは、安定した資金繰り管理と、高い流
  動性準備の確保、及び流動性リスクが顕在化した場合に備えての予兆管理の徹底に努めております。
  (4) 金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

   金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含ま
  れております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場
  合、当該価額が異なることもあります。
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  ２　金融商品の時価等に関する事項
  連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて
  困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません（（注２）参照）。また、重要性の乏しいものにつ
  いては、記載を省略しております。
  前連結会計年度（   2019年３月31日   ）

                 （単位：百万円）
           連結貸借対照表
               時　価   差　額
           計上額
   (1) 現金預け金         568,124   568,124    ─
   (2) 有価証券
    満期保有目的の債券         71,762   71,704    △57
    その他有価証券         892,788   892,788    ─
   (3) 貸出金
            2,959,342
            △23,440
    貸倒引当金（＊１）
            2,935,902   2,945,870    9,968
   資産計         4,468,577   4,478,488    9,910
   (1) 預金         3,919,136   3,919,234     98
   (2) 譲渡性預金          69,994   69,994    △0
   (3) 債券貸借取引受入担保金
            82,004   82,004    ─
   (4) 借用金
            229,466   229,466    ─
   負債計         4,300,602   4,300,700     97
   デリバティブ取引（＊２）
   ヘッジ会計が適用されていないもの         1,125   1,125    ─
   ヘッジ会計が適用されているもの          (818)   (818)    ―
   デリバティブ取引計          306   306    ─
   （＊１）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
   （＊２）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
     デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる
    項目については、（　）で表示しております。
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  当連結会計年度（   2020年３月31日   ）
                 （単位：百万円）
           連結貸借対照表
               時　価   差　額
           計上額
   (1) 現金預け金         507,968   507,968    ─
   (2) 有価証券
    満期保有目的の債券         71,040   71,198    158
    その他有価証券         982,643   982,643    ─
   (3) 貸出金
            3,072,120
            △22,823
    貸倒引当金（＊１）
            3,049,297   3,057,917    8,619
   資産計         4,610,949   4,619,727    8,778
   (1) 預金         3,977,940   3,977,971     31
   (2) 譲渡性預金          59,563   59,563    0
   (3) 債券貸借取引受入担保金
            161,505   161,505    ─
   (4) 借用金
            249,051   249,051    ─
   負債計         4,448,060   4,448,091     31
   デリバティブ取引（＊２）
   ヘッジ会計が適用されていないもの         1,509   1,509    ─
   ヘッジ会計が適用されているもの          249   249    ─
   デリバティブ取引計          1,758   1,758    ─
   （＊１）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
   （＊２）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
     デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる
    項目については、（　）で表示しております。
  （注１）  金融商品の時価の算定方法

   資　産
   (1) 現金預け金
    満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としており
   ます。
   (2) 有価証券
    株式は取引所の価格、債券は取引所の価格、業界団体の公表する価格又は取引金融機関から提示された価
   格等によっております。投資信託は、取引所の価格、公表されている基準価格又は取引金融機関から提示さ
   れた価格によっております。自行保証付私募債については、(3)貸出金の時価算定方法と同様の方法によって
   おります。
   (3) 貸出金
    貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大
   きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
   固定金利によるものは、貸出金の種類及び内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新
   規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間が短期間（１
   年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
    また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現
   在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日
   における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額
   を時価としております。
    貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものにつ
   いては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似していると想定されるため、当該帳簿
   価額を時価としております。
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   負　債
   (1) 預金、及び(2) 譲渡性預金
    要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。
   また、定期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を
   算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、預
   入期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価とし
   ております。
   (3) 債券貸借取引受入担保金
    債券貸借取引受入担保金については、約定期間が短期間（１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似して
   いることから、当該帳簿価額を時価としております。
   (4) 借用金
    借用金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映し、また、当行及び連結子会社の信用状
   態は実行後大きく異なっていないことから、時価は帳簿価額と近似していると考えられるため、当該帳簿価
   額を時価としております。なお、約定期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似している
   ことから、当該帳簿価額を時価としております。
   デリバティブ取引

    デリバティブ取引については、「（デリバティブ取引関係）」に記載しております。
  （注２）  時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金

   融商品の時価情報の「資産(2)その他有価証券」には含まれておりません。
                 （単位：百万円）

            前連結会計年度     当連結会計年度
      区　分
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   ①非上場株式（＊１）（＊２）           1,674     1,646
   ②組合出資金（＊３）           1,083     1,462
      合　計        2,757     3,109
   （＊１）  非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから
    時価開示の対象とはしておりません。
   （＊２）  前連結会計年度において、非上場株式について0百万円減損処理を行っております。
     当連結会計年度において、非上場株式について23百万円減損処理を行っております。
   （＊３）  組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもの
    で構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。
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  （注３）  金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
  前連結会計年度（   2019年３月31日   ）
                  （単位：百万円）
          １年超  ３年超  ５年超  ７年超
        １年以内           10年超
          ３年以内  ５年以内  ７年以内  10年以内
   現金預け金      568,124   ―  ―  ―  ―  ―

   有価証券      74,415  171,872  89,392  80,102  168,182  198,595
   満期保有目的の債券      500  70,462   ―  ―  800  ―
    うち国債      500  70,462   ―  ―  ―  ―
    　　社債      ―  ―  ―  ―  800  ―
   その他有価証券のうち
         73,915  101,410  89,392  80,102  167,382  198,595
   満期があるもの
    うち国債     27,028  27,900  43,520  10,376   ― 49,273
    地方債    21,046  13,226  1,736  45,447  90,145  6,853
    社債    17,284  32,224  18,878  11,378  24,824  90,154
    その他    8,555  28,058  25,256  12,899  52,412  52,313
     外国債券    8,555  28,058  25,256  12,899  52,412  52,313
   貸出金（＊）      674,527  551,352  413,522  319,213  287,664  628,106
     合　計   1,317,067   723,225  502,914  399,315  455,846  826,702
   （＊） 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない58,056
    百万円、期間の定めのないもの26,897百万円は含めておりません。
  当連結会計年度（   2020年３月31日   ）

                  （単位：百万円）
          １年超  ３年超  ５年超  ７年超
        １年以内           10年超
          ３年以内  ５年以内  ７年以内  10年以内
   現金預け金      507,968   ―  ―  ―  ―  ―

   有価証券      87,782  140,716  69,029  141,498  170,151  275,316
   満期保有目的の債券     45,067  25,172   ―  ―  800  ―
    うち国債     45,067  25,172   ―  ―  ―  ―
    　　社債      ―  ―  ―  ―  800  ―
   その他有価証券のうち
         42,715  115,543  69,029  141,498  169,351  275,316
   満期があるもの
    うち国債      ― 66,471  8,224  6,166   ― 46,239
    地方債    11,155  2,640  7,856  90,682  77,441  10,049
    社債    12,002  24,977  25,672  19,402  30,408  97,599
    その他    19,557  21,454  27,275  25,246  61,502  121,428
     外国債券    19,557  21,454  27,275  25,246  61,502  121,428
   貸出金（＊）      712,081  590,095  465,789  287,124  274,272  658,133
     合　計   1,307,832   730,811  534,819  428,622  444,423  933,450
   （＊） 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない57,596
    百万円、期間の定めのないもの27,026百万円は含めておりません。
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  （注４）  社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
  前連結会計年度（   2019年３月31日   ）
                  （単位：百万円）
          １年超  ３年超  ５年超  ７年超
        １年以内           10年超
          ３年以内  ５年以内  ７年以内  10年以内
   預金（＊）     3,614,978   257,750  46,406   ―  ―  ―

   譲渡性預金      69,439   555  ―  ―  ―  ―
   債券貸借取引受入担保金      82,004   ―  ―  ―  ―  ―
   借用金      223,175   1,214   76  5,000   ―  ―
     合　計   3,989,598   259,520  46,483  5,000   ―  ―
   （＊） 預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
  当連結会計年度（   2020年３月31日   ）

                  （単位：百万円）
          １年超  ３年超  ５年超  ７年超
        １年以内           10年超
          ３年以内  ５年以内  ７年以内  10年以内
   預金（＊）     3,705,636   223,876  48,428   ―  ―  ―

   譲渡性預金      59,563   ―  ―  ―  ―  ―
   債券貸借取引受入担保金      161,505   ―  ―  ―  ―  ―
   借用金      248,148   823  79  ―  ―  ―
     合　計   4,174,853   224,699  48,507   ―  ―  ―
   （＊） 預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
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  (有価証券関係)
  ※１　連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「商品有価証券」及び「買入金銭債権」中の信託受益権を含めて記載
   しております。
  ※２　「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
 １　売買目的有価証券

          前連結会計年度    当連結会計年度

         (2019年３月31日   ) (2020年３月31日   )
  連結会計年度の損益に含まれた評価差額          △0百万円    △1百万円
 ２　満期保有目的の債券

  前連結会計年度（   2019年３月31日   ）

           連結貸借対照表

        種類       時価(百万円)    差額(百万円)
           計上額(百万円)
      国債      11,515    11,534    19
  時価が連結貸借対照表
      社債       800    809    9
  計上額を超えるもの
        小　計     12,315    12,343    28
      国債      59,447    59,361    △86
  時価が連結貸借対照表
  計上額を超えないもの
        小　計     59,447    59,361    △86
     合　計       71,762    71,704    △57
  当連結会計年度（   2020年３月31日   ）

           連結貸借対照表

        種類       時価(百万円)    差額(百万円)
           計上額(百万円)
      国債      70,240    70,394    153
  時価が連結貸借対照表
      社債       800    804    4
  計上額を超えるもの
        小　計     71,040    71,198    158
      国債       ─    ─    ─
  時価が連結貸借対照表
  計上額を超えないもの
        小　計      ─    ─    ─
     合　計       71,040    71,198    158
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 ３　その他有価証券
  前連結会計年度（   2019年３月31日   ）

           連結貸借対照表

        種類      取得原価(百万円)    差額(百万円)
           計上額(百万円)
      株式      43,506    19,692    23,813
      債券      507,661    497,329    10,332
       国債     158,099    153,378    4,721
       地方債     164,258    161,880    2,377
  連結貸借対照表計上額が
       社債     185,303    182,070    3,233
  取得原価を超えるもの
      その他      243,492    237,858    5,633
       外国債券     164,960    161,786    3,173
       その他      78,531    76,071    2,460
        小　計     794,659    754,879    39,780
      株式      6,917    7,439    △521
      債券      23,639    23,706    △67
       地方債      14,197    14,199    △2
  連結貸借対照表計上額が     社債      9,441    9,506    △64
  取得原価を超えないもの     その他      68,370    71,584   △3,214
       外国債券      14,536    14,644    △107
       その他      53,833    56,940   △3,106
        小　計     98,927   102,730    △3,803
     合　計       893,587    857,610    35,977
  当連結会計年度（   2020年３月31日   ）

           連結貸借対照表

        種類      取得原価(百万円)    差額(百万円)
           計上額(百万円)
      株式      29,051    16,101    12,950
      債券      361,080    355,675    5,405
       国債      80,863    78,997    1,865
       地方債     129,419    128,003    1,415
  連結貸借対照表計上額が
       社債     150,797    148,673    2,124
  取得原価を超えるもの
      その他      175,681    171,274    4,406
       外国債券     153,965    150,216    3,749
       その他      21,715    21,058    656
        小　計     565,813    543,051    22,761
      株式      10,369    12,769   △2,399
      債券      175,910    177,031    △1,121
       国債      46,239    46,570    △331
       地方債      70,406    70,769    △363
  連結貸借対照表計上額が
       社債      59,263    59,691    △427
  取得原価を超えないもの
      その他      231,238    241,583   △10,345
       外国債券     122,498    123,093    △594
       その他     108,739    118,490    △9,750
        小　計     417,518    431,385   △13,866
     合　計       983,331    974,436    8,895
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 ４　連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券
  該当事項はありません。
 ５　連結会計年度中に売却したその他有価証券

  前連結会計年度（自　    2018年４月１日   　至　 2019年３月31日   ）

   種類    売却額(百万円)    売却益の合計額(百万円)     売却損の合計額(百万円)

  株式        5,583      445     498
  債券        70,862      843     222
  国債       24,169      732     211
  地方債       46,448      109     11
  社債        245      2     ─
  その他       252,992      6,308     4,454
  外国証券       129,026      715     2,706
  その他       123,965      5,592     1,748
   合　計      329,438      7,597     5,175
  当連結会計年度（自　    2019年４月１日   　至　 2020年３月31日   ）

   種類    売却額(百万円)    売却益の合計額(百万円)     売却損の合計額(百万円)

  株式        3,801     1,728      289
  債券       117,187      2,157      ─
  国債       116,023      2,152      ─
  社債       1,164      4     ─
  その他       398,817     10,369     12,590
  外国証券       203,042      3,725      460
  その他       195,774      6,643     12,129
   合　計      519,806     14,255     12,880
 ６　減損処理を行った有価証券

  売買目的有価証券以外の有価証券（時価を把握することが極めて困難なものを除く）のうち、当該有価証券の時価
  が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについて
  は、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理（以
  下、「減損処理」という。）しております。
  前連結会計年度における減損処理額は、106百万円（うち株式　101百万円、社債　5百万円）であります。
  当連結会計年度における減損処理額は、102百万円（すべて株式）であります。
  また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、時価が取得原価より30％超下落した場合、または時価
  が取得原価より30％以下下落した債券のうち発行会社の信用状態等が悪化している場合としており、以下のとおり減
  損処理することとしております。
  (1) 時価が50％超下落した銘柄についてはすべて減損処理することとしております。
  (2) 時価が30％超50％以下下落した銘柄のうち、株式等については発行会社の業績推移、市場価格の推移、市場環
  境の動向等の内的・外的要因により、債券については発行会社の信用状態等により、時価が取得原価まで回復す
  る見込みがあると認められない銘柄について減損処理することとしております。
  (3) 時価が30％以下下落した債券のうち、発行会社の信用状態等が悪化している銘柄については、その信用状態等
  を勘案し、必要と認める場合に減損処理することとしております。
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  (金銭の信託関係)
  １　運用目的の金銭の信託
   該当事項はありません。
  ２　満期保有目的の金銭の信託

   該当事項はありません。
  ３　その他の金銭の信託（運用目的及び満期保有目的以外）

   該当事項はありません。
  (その他有価証券評価差額金)

  連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
  前連結会計年度（   2019年３月31日   ）

               金額(百万円)

   評価差額                 36,802

   その他有価証券                 36,802

   その他の金銭の信託                 ─

   （△）繰延税金負債                 9,724

   その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）                 27,078

   （△）非支配株主持分相当額                  248

   その他有価証券評価差額金                 26,830

  当連結会計年度（   2020年３月31日   ）

               金額(百万円)

   評価差額                 9,262

   その他有価証券                 9,262

   その他の金銭の信託                 ─

   （△）繰延税金負債                 2,717

   その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）                 6,544

   （△）非支配株主持分相当額                  245

   その他有価証券評価差額金                 6,299

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  (デリバティブ取引関係)
 １　ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
  ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額
  又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。
  なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
  (1) 金利関連取引

  該当事項はありません。
  (2) 通貨関連取引

  前連結会計年度（   2019年３月31日   ）
           契約額等のうち１年
  区分   種類   契約額等(百万円)       時価(百万円)   評価損益(百万円)
           超のもの(百万円)
    通貨スワップ      919,258    594,043    1,015   1,015
    為替予約
  店頭
    売建      58,265    ─   107   107
    買建      5,899    ─    3   3
    合　計     ―   ―    1,125   1,125
  (注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
   ２　時価の算定
   割引現在価値等により算定しております。
  当連結会計年度（   2020年３月31日   ）

           契約額等のうち１年
  区分   種類   契約額等(百万円)       時価(百万円)   評価損益(百万円)
           超のもの(百万円)
    通貨スワップ      988,167    750,299    1,326   1,326
    為替予約
  店頭
    売建      34,822    ─   132   132
    買建      4,073    ─   49   49
    合　計     ―   ―    1,509   1,509
  (注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
   ２　時価の算定
   割引現在価値等により算定しております。
  (3) 株式関連取引

  該当事項はありません。
  (4) 債券関連取引

  該当事項はありません。
  (5) 商品関連取引

  該当事項はありません。
  (6) クレジット・デリバティブ取引

  該当事項はありません。
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 ２　ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
  ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決
  算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであ
  ります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありませ
  ん。
  (1) 金利関連取引

  該当事項はありません。
  (2) 通貨関連取引

  前連結会計年度（   2019年３月31日   ）
  ヘッジ会計の           契約額等  契約額等のうち１年     時価
      種類   主なヘッジ対象
  方法          (百万円)  超のもの(百万円)    (百万円)
  原則的処理
         外貨建の貸出金、
    通貨スワップ         13,177    13,177   △286
         有価証券
  方法
    合　計      ─   ─   ─   △286
  (注) １　「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種
   別監査委員会報告第25号　2002年７月29日）に基づき、繰延ヘッジによっております。
   ２　時価の算定
   割引現在価値等により算定しております。
  当連結会計年度（   2020年３月31日   ）

  ヘッジ会計の           契約額等  契約額等のうち１年     時価
      種類   主なヘッジ対象
  方法          (百万円)  超のもの(百万円)    (百万円)
  原則的処理
         外貨建の貸出金、
    通貨スワップ         14,735    11,380   249
         有価証券
  方法
    合　計      ─   ─   ─    249
  (注) １　「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種
   別監査委員会報告第25号　2002年７月29日）に基づき、繰延ヘッジによっております。
   ２　時価の算定
   割引現在価値等により算定しております。
  (3) 株式関連取引

  該当事項はありません。
  (4) 債券関連取引

  前連結会計年度（   2019年３月31日   ）
  ヘッジ会計の           契約額等  契約額等のうち１年     時価
      種類   主なヘッジ対象
  方法          (百万円)  超のもの(百万円)    (百万円)
  原則的処理
    先渡取引    外貨建の有価証券     25,549    ―  △532
  方法
    合　計      ─   ─   ─   △532
  (注) 時価の算定
   取引所の価格等によっております。
  当連結会計年度（   2020年３月31日   ）

  該当事項はありません。
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  (退職給付関係)
 １　採用している退職給付制度の概要
  当行は、確定給付制度として企業年金基金制度及び退職一時金制度、確定拠出制度として企業型の確定拠出年金制
  度を設けております。また、当行は、退職給付信託を設定しております。
  連結子会社１社は、確定拠出年金制度を設けております。また、総合設立型の厚生年金基金制度に加入しており、
  自社の拠出に対応する年金資産の額を合理的に計算することができないため、確定拠出制度と同様に会計処理してお
  ります。
  その他の連結子会社は、退職一時金制度を設けており、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算
  しております。
 ２　確定給付制度（簡便法を適用した制度を含む。）

  (1) 退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                  （単位：百万円）
             前連結会計年度     当連結会計年度
      区分      (自　 2018年４月１日    (自　 2019年４月１日
            至　 2019年３月31日   ) 至　 2020年３月31日   )
  退職給付債務の期首残高             30,981     29,881
  勤務費用             1,108     966
  利息費用              105     97
  数理計算上の差異の発生額             △516     220
  退職給付の支払額             △1,798     △1,580
  退職給付債務の期末残高             29,881     29,585
  (2) 年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                  （単位：百万円）
             前連結会計年度     当連結会計年度
      区分      (自　 2018年４月１日    (自　 2019年４月１日
            至　 2019年３月31日   ) 至　 2020年３月31日   )
  年金資産の期首残高             45,490     47,733
  期待運用収益              310     336
  数理計算上の差異の発生額             2,089    △4,593
  事業主からの拠出額              785     549
  退職給付の支払額             △942     △957
  年金資産の期末残高             47,733     43,067
  (3) 退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資

  産の調整表
                  （単位：百万円）
             前連結会計年度     当連結会計年度
      区分
             (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
  積立型制度の退職給付債務             29,855     29,556
  年金資産             △47,733     △43,067
               △17,877     △13,510
  非積立型制度の退職給付債務              25     28
  連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額             △17,852     △13,482
                  （単位：百万円）

             前連結会計年度     当連結会計年度
      区分
             (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
  退職給付に係る負債              25     28
  退職給付に係る資産             △17,877     △13,510
  連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額             △17,852     △13,482
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  (4) 退職給付費用及びその内訳項目の金額
                  （単位：百万円）
             前連結会計年度     当連結会計年度
      区分      (自　 2018年４月１日    (自　 2019年４月１日
            至　 2019年３月31日   ) 至　 2020年３月31日   )
  勤務費用              1,108     966
  利息費用              105     97
  期待運用収益              △310     △336
  数理計算上の差異の費用処理額             △1,751     △1,771
  その他              17     38
  確定給付制度に係る退職給付費用              △830    △1,006
  (5) 退職給付に係る調整額

  退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                  （単位：百万円）
             前連結会計年度     当連結会計年度
      区分      (自　 2018年４月１日    (自　 2019年４月１日
            至　 2019年３月31日   ) 至　 2020年３月31日   )
  数理計算上の差異              853    △6,586
      合　計          853    △6,586
  (6) 退職給付に係る調整累計額

  退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                  （単位：百万円）
             前連結会計年度     当連結会計年度
      区分
             (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
  未認識数理計算上の差異              8,756     2,170
      合　計         8,756     2,170
  (7) 年金資産に関する事項

  ①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
             前連結会計年度     当連結会計年度
      区分
             (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
  株式              53％     45％
  債券              13％     16％
  一般勘定              13％     15％
  現金及び預金              9％    12％
  その他              12％     12％
      合　計         100％     100％
  (注) 年金資産合計には、企業年金基金制度及び退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度
  50％、当連結会計年度46％含まれております。
  ②　長期期待運用収益率の設定方法

   年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する
  多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
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  (8) 数理計算上の計算基礎に関する事項
  主要な数理計算上の計算基礎（加重平均で表わしております。）
             前連結会計年度     当連結会計年度
      区分      (自　 2018年４月１日    (自　 2019年４月１日
            至　 2019年３月31日   ) 至　 2020年３月31日   )
  割引率              0.3％     0.3％
  長期期待運用収益率              0.6％     0.7％
  予想昇給率              4.5％     4.5％
 ３　確定拠出制度

  当行及び連結子会社の確定拠出制度（確定拠出制度と同様に会計処理する、複数事業主制度の厚生年金基金制度を
  含む。）への要拠出額は、前連結会計年度194百万円、当連結会計年度193百万円であります。
  要拠出額を退職給付費用として処理している複数事業主制度に関する事項
  (1) 制度全体の直近の積立状況に関する事項
                  （単位：百万円）
             前連結会計年度     当連結会計年度
      区分
            2018年３月31日現在     2019年３月31日現在
  年金資産の額             248,188     245,472
  年金財政計算上の数理債務の額と最低責任準備金の額との
               203,695     200,586
  合計額
  差引額             44,493     44,885
  (2) 制度全体に占める当行グループの掛金拠出割合

   前連結会計年度　0.1％　（自　2018年３月１日　至　2018年３月31日）
   当連結会計年度　0.1％　（自　2019年３月１日　至　2019年３月31日）
  (3) 補足説明

   上記(1)の差引額の要因は、年金財政計算上の過去勤務債務残高（前連結会計年度68百万円、当連結会計年度
  51百万円）及び繰越剰余金（前連結会計年度44,561百万円、当連結会計年度44,936百万円）であります。
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  (ストック・オプション等関係)
  １　ストック・オプションに係る費用計上額及び科目名
           前連結会計年度      当連結会計年度

          (自　 2018年４月１日     (自　 2019年４月１日
          　至　 2019年３月31日   )  　至　 2020年３月31日   )
  営業経費            36百万円      36百万円
  ２　ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

  (1) ストック・オプションの内容
         第１回新株予約権    第２回新株予約権    第３回新株予約権

                 当行取締役（監査等委
         当行取締役９名、当行    当行取締役９名、当行    員である取締役を除
  付与対象者の区分及び人数
         執行役員５名、計14名    執行役員６名、計15名    く）９名、当行執行役
                 員６名、計15名
  株式の種類別のストック・オプションの数
         普通株式　17,300株    普通株式　26,600株    普通株式　18,400株
  （注）
  付与日        2015年７月27日    2016年７月29日    2017年７月31日
         権利確定条件は    権利確定条件は    権利確定条件は
  権利確定条件
         定めていない    定めていない    定めていない
         対象勤務期間は    対象勤務期間は    対象勤務期間は
  対象勤務期間
         定めていない    定めていない    定めていない
         2015年７月28日から    2016年７月30日から    2017年８月１日から
  権利行使期間
         2045年７月27日まで    2046年７月29日まで    2047年７月31日まで
         第４回新株予約権    第５回新株予約権

         当行取締役（監査等委    当行取締役（監査等委
         員である取締役を除    員である取締役を除
  付与対象者の区分及び人数
         く）７名、当行執行役    く）６名、当行執行役
         員８名、計15名    員11名、計17名
  株式の種類別のストック・オプションの数
         普通株式　20,700株    普通株式　26,400株
  （注）
  付与日        2018年７月27日    2019年７月26日
         権利確定条件は    権利確定条件は
  権利確定条件
         定めていない    定めていない
         対象勤務期間は    対象勤務期間は
  対象勤務期間
         定めていない    定めていない
         2018年７月28日から    2019年７月27日から
  権利行使期間
         2048年７月27日まで    2049年７月26日まで
  (注) 株式数に換算して記載しております。
  (2) ストック・オプションの規模及びその変動状況

   当連結会計年度（2020年３月期）において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプション
  の数については、株式数に換算して記載しております。
  ①　ストック・オプションの数
         第１回新株予約権    第２回新株予約権    第３回新株予約権

  権利確定前（株）
  前連結会計年度末          ―    ―    ―
  付与          ―    ―    ―
  失効          ―    ―    ―
  権利確定          ―    ―    ―
  未確定残          ―    ―    ―
  権利確定後（株）
  前連結会計年度末          12,400    22,000    15,900
  権利確定          ―    ―    ―
  権利行使          2,100    3,200    1,200
  失効          ―    ―    ―
  未行使残          10,300    18,800    14,700
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         第４回新株予約権    第５回新株予約権

  権利確定前（株）
  前連結会計年度末          ―    ―
  付与          ―   26,400
  失効          ―    ―
  権利確定          ―   26,400
  未確定残          ―    ―
  権利確定後（株）
  前連結会計年度末          20,700     ―
  権利確定          ―   26,400
  権利行使          1,500     ―
  失効          ―    ―
  未行使残          19,200    26,400
  ②　単価情報

         第１回新株予約権    第２回新株予約権    第３回新株予約権

  権利行使価格（円）           1    1    1
  行使時平均株価（円）          1,434    1,434    1,434
  付与日における公正な評価単価（円）          1,678    1,382    1,727
         第４回新株予約権    第５回新株予約権

  権利行使価格（円）           1    1
  行使時平均株価（円）          1,434     ―
  付与日における公正な評価単価（円）          1,823    1,347
  (注) １株当たりに換算して記載しております。
  ３　ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法

  当連結会計年度において付与された第５回新株予約権についての公正な評価単価の見積方法は以下のとおりであ
  ります。
  (1) 使用した評価技法　ブラック・ショールズ式
  (2) 主な基礎数値及び見積方法

          第５回新株予約権

  株価変動性　　　　　(注)１            22.390％
  予想残存期間　　　　(注)２            2.7年
  予想配当　　　　　　(注)３          １株当たり　35円
  無リスク利子率　　　(注)４           △0.213％
  (注) １　予想残存期間に対応する過去期間（2016年11月12日から2019年７月26日まで）の株価実績に基づき算定して
   おります。
   ２　在任者ごとに「退任時平均年齢」と「現在の年齢」の差を取り、平均する方法によって見積っております。
   ３　2019年３月期の配当実績によっております。
   ４　予想残存期間に対応する国債の利回りであります。
  ４　ストック・オプションの権利確定数の見積方法

  基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用してお
  ります。
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  (税効果会計関係)
 １　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
            前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )   (2020年３月31日   )
  繰延税金資産
  貸倒引当金           8,862 百万円    8,311 百万円
  有価証券償却           2,377 百万円    2,238 百万円
  税務上の繰越欠損金           85百万円     86百万円
             4,791 百万円    5,274 百万円
  その他
  繰延税金資産小計
             16,116 百万円    15,910 百万円
  税務上の繰越欠損金に係る評価性引当額           △85 百万円     △86 百万円
            △10,295  百万円    △10,990  百万円
  将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額
  評価性引当額小計           △10,381  百万円    △11,077  百万円
  繰延税金資産合計           5,734 百万円    4,833 百万円
  繰延税金負債
  その他有価証券評価差額金          △9,728 百万円    △2,722 百万円
  退職給付に係る資産          △3,223 百万円    △1,698 百万円
  退職給付信託関係損益           △440 百万円    △440 百万円
             △915 百万円    △888 百万円
  その他
  繰延税金負債合計           △14,309  百万円    △5,750 百万円
  繰延税金資産（負債）の純額           △8,574 百万円    △917 百万円
  納税主体ごとに相殺し、連結貸借対照表に計上した純額

            前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )   (2020年３月31日   )
  繰延税金資産            647 百万円     597 百万円
  繰延税金負債           9,221 百万円    1,515 百万円
 ２　連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

  当該差異の原因となった主な項目別の内訳
            前連結会計年度     当連結会計年度
           (2019年３月31日   )   (2020年３月31日   )
  法定実効税率           30.4 ％     ― ％
  （調整）
  評価性引当額の増減            3.3 ％     ― ％
  受取配当金等永久に益金に算入されない項目           △0.9 ％     ― ％
             1.5 ％     ― ％
  その他
  税効果会計適用後の法人税等の負担率           34.2 ％     ― ％
  （注）当連結会計年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が、法定実効税率の100
  分の５以下であるため、記載を省略しております。
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  (セグメント情報等)
  【セグメント情報】
  １　報告セグメントの概要

  当行グループは、当行及び連結子会社６社で構成され、銀行業務を中心として各種金融サービスに係る事業を
  行っております。
  当行グループでは、取締役会等において、経営資源の配分や業績の評価を定期的に行っており、その評価単位に
  ついては、銀行業務を営む当行の計数を主としております。
  従いまして、当行グループにおいては、「銀行業」を報告セグメントとしております。
  ２　報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

  報告セグメントの会計処理の方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における記載と同一
  であります。
  また、セグメント間の取引価額は第三者間の取引価額に基づいております。
  ３　報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

  前連結会計年度（自　    2018年４月１日   　至　 2019年３月31日   ）
                 （単位：百万円）
       報告セグメント
                  連結財務諸表
           その他  合　計  調整額
                  計上額
        銀行業
  経常収益
   外部顧客に対する
         66,082   8,281  74,364   ─  74,364
   経常収益
   セグメント間の内部
         302  1,765  2,068  △2,068   ─
   経常収益
     計    66,385  10,047  76,433  △2,068  74,364
  セグメント利益      16,950   1,261  18,211   △53  18,158
  セグメント資産      4,582,298   34,219  4,616,517   △31,176  4,585,341
  セグメント負債      4,358,776   19,912  4,378,689   △27,316  4,351,372
  その他の項目
   減価償却費      3,002   396  3,398   ─  3,398
   資金運用収益      45,434   74  45,508   △106  45,402
   資金調達費用      1,997   69  2,067   △68  1,998
   特別利益       1  0  2  ─   2
   （固定資産処分益）       (1)  (0)  (2)  ─   (2)
   特別損失       287   0  287   ─  287
   （固定資産処分損）      (128 )  (0)  (128 )  ─  (128 )
   （減損損失）
         (159 )  ─  (159 )  ─  (159 )
   税金費用      5,749   355  6,104   21  6,125
   有形固定資産及び無形
         1,866   169  2,035   ─  2,035
   固定資産の増加額
  (注) １　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
   ２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、事務代行業務、信用保証
    業務、リース業務、ベンチャーキャピタル業務、クレジットカード業務、電子計算機関連業務を含んでお
    ります。
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   ３　調整額は、次のとおりであります。
    (1) 経常収益の調整額△2,068百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (2) セグメント利益の調整額△53百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (3) セグメント資産の調整額△31,176百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (4) セグメント負債の調整額△27,316百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (5) 資金運用収益の調整額△106百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (6) 資金調達費用の調整額△68百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (7) 税金費用の調整額21百万円は、セグメント間取引消去であります。
   ４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
  当連結会計年度（自　    2019年４月１日   　至　 2020年３月31日   ）

                 （単位：百万円）
       報告セグメント
                  連結財務諸表
           その他  合　計  調整額
                  計上額
        銀行業
  経常収益
   外部顧客に対する
         77,508   9,250  86,759   ─  86,759
   経常収益
   セグメント間の内部
         286  1,486  1,773  △1,773   ─
   経常収益
     計    77,795  10,737  88,532  △1,773  86,759
  セグメント利益      20,347   1,303  21,651   35  21,686
  セグメント資産      4,725,129   38,836  4,763,965   △35,799  4,728,166
  セグメント負債      4,516,220   23,586  4,539,807   △31,896  4,507,910
  その他の項目
   減価償却費      2,559   346  2,905   ─  2,905
   資金運用収益      48,363   68  48,432   △78  48,353
   資金調達費用      3,866   77  3,943   △75  3,867
   特別利益       94   0  95  ─   95
   （固定資産処分益）       (94)  (0)  (95)  ─  (95)
   特別損失      1,566   0  1,567   ─  1,567
   （固定資産処分損）       (52)  (0)  (53)  ─  (53)
   （減損損失）
         (1,513 )  ─  (1,513 )  ─  (1,513 )
   税金費用      5,980   424  6,404   7  6,412
   有形固定資産及び無形
         4,832   336  5,168   ─  5,168
   固定資産の増加額
  (注) １　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
   ２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、事務代行業務、信用保証
    業務、リース業務、ベンチャーキャピタル業務、クレジットカード業務、電子計算機関連業務を含んでお
    ります。
   ３　調整額は、次のとおりであります。
    (1) 経常収益の調整額△1,773百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (2) セグメント利益の調整額35百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (3) セグメント資産の調整額△35,799百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (4) セグメント負債の調整額△31,896百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (5) 資金運用収益の調整額△78百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (6) 資金調達費用の調整額△75百万円は、セグメント間取引消去であります。
    (7) 税金費用の調整額7百万円は、セグメント間取引消去であります。
   ４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
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  【関連情報】
  前連結会計年度（自　    2018年４月１日   　至　 2019年３月31日   ）
  １　サービスごとの情報

                  （単位：百万円）
        貸出業務   有価証券投資業務    その他   合　計
   外部顧客に対する
         34,639   20,046   19,677   74,364
   経常収益
   （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
  ２　地域ごとの情報

  (1) 経常収益
   当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超
   えるため、記載を省略しております。
  (2) 有形固定資産
   当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を
   超えるため、記載を省略しております。
  ３　主要な顧客ごとの情報

   特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略し
  ております。
  当連結会計年度（自　    2019年４月１日   　至　 2020年３月31日   ）

  １　サービスごとの情報

                  （単位：百万円）
        貸出業務   有価証券投資業務    その他   合　計
   外部顧客に対する
         36,648   29,215   20,895   86,759
   経常収益
   （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
  ２　地域ごとの情報

  (1) 経常収益
   当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超
   えるため、記載を省略しております。
  (2) 有形固定資産
   当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を
   超えるため、記載を省略しております。
  ３　主要な顧客ごとの情報

   特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略し
  ております。
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  【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
  前連結会計年度（自　    2018年４月１日   　至　 2019年３月31日   ）
             （単位：百万円）
      報告セグメント
          その他   合　計
       銀行業
    減損損失     159    ─   159
  当連結会計年度（自　    2019年４月１日   　至　 2020年３月31日   ）

             （単位：百万円）
      報告セグメント
          その他   合　計
       銀行業
    減損損失    1,513    ─   1,513
  【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

  該当事項はありません。
  【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

  該当事項はありません。
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  【関連当事者情報】
 １　関連当事者との取引

  (1) 連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
  (ア)連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主（会社等の場合に限る。）等
   該当事項はありません。
  (イ)連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

   該当事項はありません。
  (ウ)連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

   該当事項はありません。
  (エ)連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主（個人の場合に限る。）等

  前連結会計年度（自　    2018年４月１日   　至　 2019年３月31日   ）
          議決権等
       資本金又
   会社等の名称      事業の内容  の所有 関連当事者    取引金額    期末残高
  種類    所在地 は出資金       取引の内容    科目
   又は氏名     又は職業  (被所有)  との関係    (百万円)    (百万円)
       (百万円)
          割合(％)
              資金の貸付
  役員及
   内田　一平
  びその    ―  ― 会社員  ― 資金貸借  （純額）   ― 貸出金   19
   (注)２、７
  近親者
              (注)１
              資金の貸付

   明楽ダンボール
     和歌山県   段ボール箱  被所有
   工業株式会社
        10    資金貸借  （純額）   13 貸出金   37
     和歌山市    製造業  直接0.05
  役員及
   (注)３、６
              (注)１
  びその
  近親者
              資金の貸付
  が議決
   株式会社森建  和歌山県     被所有
  権の過      30 建築工事業    資金貸借  （純額）   △10 貸出金   246
   (注)４、６  和歌山市     直接0.00
  半数を
              (注)１
  所有し
  ている
              資金の貸付
   株式会社トレン
  会社等
     和歌山県
   ドフィクス
        6 広告制作業  ― 資金貸借  （純額）   ― 貸出金   16
     和歌山市
   (注)５、７
              (注)１
  取引条件及び取引条件の決定方針等
  (注) １　取引条件及び取引条件の決定方針等については、一般取引先と同様であります。
   ２　当行前取締役専務執行役員島慶司氏の近親者であります。
   ３　当行常務執行役員明樂泰彦の近親者が議決権の過半数を所有している会社であります。
   ４　当行上席執行役員安行一浩の近親者が議決権の過半数を所有している会社であります。
   ５　当行前取締役専務執行役員島慶司氏の近親者が議決権の過半数を所有している会社であります。
   ６　貸出金の担保として不動産に根抵当権を設定しております。
   ７　島慶司氏は、2018年６月28日付で取締役専務執行役員を退任しておりますので、内田一平氏及び株式会社ト
   レンドフィクスの期末残高については同日現在の残高を記載しております。
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  当連結会計年度（自　    2019年４月１日   　至　 2020年３月31日   ）
          議決権等
       資本金又
   会社等の名称      事業の内容  の所有 関連当事者    取引金額    期末残高
  種類    所在地 は出資金       取引の内容    科目
   又は氏名     又は職業  (被所有)  との関係    (百万円)    (百万円)
       (百万円)
          割合(％)
  役員及
              資金の貸付
   明楽ダンボール
     和歌山県   段ボール箱  被所有
  びその
   工業株式会社
        10    資金貸借  （純額）   △23 貸出金   14
  近親者
     和歌山市    製造業  直接0.05
   (注)２、４
              (注)１
  が議決
  権の過
  半数を
              資金の貸付
   株式会社森建  和歌山県     被所有
  所有し
        30 建築工事業    資金貸借  （純額）   113 貸出金   360
  ている
   (注)３、４  和歌山市     直接0.00
              (注)１
  会社等
  取引条件及び取引条件の決定方針等
  (注) １　取引条件及び取引条件の決定方針等については、一般取引先と同様であります。
   ２　当行常務執行役員明樂泰彦の近親者が議決権の過半数を所有している会社であります。
   ３　当行常務執行役員安行一浩の近親者が議決権の過半数を所有している会社であります。
   ４　貸出金の担保として不動産に根抵当権を設定しております。
  (2) 連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

   該当事項はありません。
 ２　親会社又は重要な関連会社に関する注記

  (1) 親会社情報
   該当事項はありません。
  (2) 重要な関連会社の要約財務情報

   該当事項はありません。
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  (１株当たり情報)
           前連結会計年度      当連結会計年度

           (自　 2018年４月１日     (自　 2019年４月１日
           至　 2019年３月31日   )  至　 2020年３月31日   )
  １株当たり純資産額           3,384円30銭      3,201円86銭
  １株当たり当期純利益            168円80銭      201円73銭

  潜在株式調整後１株当たり当期純利益            168円64銭      201円49銭

  (注) １　１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

           前連結会計年度      当連結会計年度

           (2019年３月31日   )   (2020年３月31日   )
  純資産の部の合計額       百万円     233,968      220,256
  純資産の部の合計額から控除する金額       百万円      2,594      2,694
  うち新株予約権      百万円      106      130
  うち非支配株主持分      百万円      2,487      2,564
  普通株式に係る期末の純資産額       百万円     231,373      217,561
  １株当たり純資産額の算定に用いられ
         千株     68,366      67,948
  た期末の普通株式の数
   ２　１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりでありま

   す。
           前連結会計年度      当連結会計年度

           (自　 2018年４月１日     (自　 2019年４月１日
           至　 2019年３月31日   )  至　 2020年３月31日   )
  １株当たり当期純利益
  親会社株主に帰属する当期純利益      百万円      11,620      13,719
  普通株主に帰属しない金額      百万円      ―      ―
  普通株式に係る親会社株主に帰属す
        百万円      11,620      13,719
  る当期純利益
  普通株式の期中平均株式数       千株     68,840      68,010
  潜在株式調整後１株当たり当期純利益

  親会社株主に帰属する当期純利益調
        百万円      ―      ―
  整額
  普通株式増加数       千株      63      80
  うち新株予約権      千株      63      80
  希薄化効果を有しないため、潜在株
  式調整後１株当たり当期純利益の算          ―      ―
  定に含めなかった潜在株式の概要
   ３　株主資本において自己株式として計上している紀陽フィナンシャルグループ従業員持株会信託が保有する当

   行株式は、１株当たり純資産額の算定上、期末発行済株式総数から控除する自己株式数に含めており、また、
   １株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、期中平均株式数の計算において控
   除する自己株式数に含めております。
   １株当たり純資産額の算定上、控除した当該自己株式の期末株式数は、前連結会計年度559千株、当連結会
   計年度305千株であり、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、控除した
   当該自己株式の期中平均株式数は、前連結会計年度213千株、当連結会計年度422千株であります。
  (重要な後発事象)

  該当事項はありません。
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  ⑤ 【連結附属明細表】
   【社債明細表】
   該当事項はありません。
   【借入金等明細表】

        当期首残高   当期末残高   平均利率

    区分              返済期限
        (百万円)   (百万円)    (％)
  借用金        229,466   249,051    0.06   ―
  再割引手形        ─   ─   ―  ─

                  2020年４月～
  借入金       229,466   249,051    0.06
                  2024年４月
                  2020年４月～
  リース債務        563   429   ―
                  2026年６月
  (注) １　「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しております。
   ２　リース債務の平均利率については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を
   連結貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。
   ３　借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
       １年以内  １年超２年以内   ２年超３年以内   ３年超４年以内   ４年超５年以内

   借入金(百万円)     248,148    726   97   59   20

   リース債務
         134   125   98   63   5
   (百万円)
  銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金

  等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載し
  ております。
  (参考) 営業活動として資金調達を行っている約束手形方式によるコマーシャル・ペーパーの発行状況

   該当事項はありません。
   【資産除去債務明細表】

   当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が当連結会計年度期首及び当連結会
   計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。
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  (2) 【その他】
  当連結会計年度における四半期情報
    （累計期間）     第１四半期   第２四半期   第３四半期   当連結会計年度

  経常収益（百万円）         23,653   42,565   60,852   86,759

  税金等調整前四半期（当期）純利益

          9,893   15,531   19,930   20,214
  （百万円）
  親会社株主に帰属する四半期（当期）
          7,101   10,998   13,943   13,719
  純利益（百万円）
  １株当たり四半期（当期）純利益（円）         103.91   161.45   204.93   201.73

  (注) 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
    （会計期間）     第１四半期   第２四半期   第３四半期   第４四半期

  １株当たり四半期純利益又は

          103.91   57.39   43.38   △3.29
  １株当たり四半期純損失（△）（円）
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 ２ 【財務諸表等】
  (1) 【財務諸表】
  ① 【貸借対照表】
                  (単位：百万円)
            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日)     (2020年３月31日)
  資産の部
  現金預け金            567,922     507,738
   現金            50,896     53,996
   預け金           517,026     453,742
  買入金銭債権             799     688
  商品有価証券             36     45
   商品国債            35     45
   商品地方債            0     ―
             ※8,13 971,031    ※8,13 1,060,537
  有価証券
   国債           229,061     197,342
   地方債           178,456     199,825
   社債           195,545     210,861
             ※1 55,827     ※1 44,817
   株式
             ※1 312,140     ※1 407,688
   その他の証券
            ※2,3,4,5,7,9 2,968,025   ※2,3,4,5,7,9 3,084,322
  貸出金
             ※6 20,662     ※6 14,955
   割引手形
   手形貸付            76,100     88,008
   証書貸付           2,539,216     2,613,024
   当座貸越           332,046     368,335
  外国為替            2,798     3,726
   外国他店預け            1,765     2,914
              ※6 44     ※6 90
   買入外国為替
   取立外国為替            988     721
  その他資産            28,668     29,237
   前払費用            203     198
   未収収益            2,514     2,462
   先物取引差入証拠金            ―     1,052
   金融派生商品            2,007     2,488
   金融商品等差入担保金            54     150
             ※8 23,888     ※8 22,885
   その他の資産
             ※11 34,249    ※11 34,338
  有形固定資産
   建物            11,908     13,872
             ※10 19,028    ※10 18,038
   土地
   リース資産            699     512
   建設仮勘定            346      36
   その他の有形固定資産            2,266     1,878
  無形固定資産            2,964     3,053
   ソフトウエア            2,670     2,748
   その他の無形固定資産            294     304
  前払年金費用            9,121     11,340
  支払承諾見返            9,509     8,845
              △20,971     △20,301
  貸倒引当金
  資産の部合計            4,574,154     4,723,572
            110/131




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                  (単位：百万円)
            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日)     (2020年３月31日)
  負債の部
             ※8 3,927,743     ※8 3,987,606
  預金
   当座預金           204,421     205,043
   普通預金           1,996,483     2,132,918
   貯蓄預金            26,849     27,335
   通知預金            8,890     8,852
   定期預金           1,583,935     1,512,599
   その他の預金           107,163     100,858
  譲渡性預金            79,994     69,563
             ※8 82,004    ※8 161,505
  債券貸借取引受入担保金
             ※8 229,466     ※8 249,051
  借用金
             ※12 229,466    ※12 249,051
   借入金
  外国為替             194     217
   売渡外国為替            168      39
   未払外国為替            25     177
  その他負債            19,300     36,856
   未払法人税等            2,183     2,601
   未払費用            2,107     1,977
   前受収益            798     1,446
   金融派生商品            2,711     2,049
   金融商品等受入担保金            322     401
   リース債務            699     512
   資産除去債務            837     788
   その他の負債            9,640     27,079
  役員退職慰労引当金             30     30
  睡眠預金払戻損失引当金            1,042      791
  偶発損失引当金             436     408
  繰延税金負債            6,356      671
              ※10 28     ※10 3
  再評価に係る繰延税金負債
              9,509     8,845
  支払承諾
  負債の部合計            4,356,108     4,515,552
  純資産の部
  資本金            80,096     80,096
  資本剰余金            1,287     1,286
   資本準備金            259     259
   その他資本剰余金            1,028     1,027
  利益剰余金            113,754     124,298
   利益準備金            6,072     6,555
   その他利益剰余金           107,681     117,743
   繰越利益剰余金           107,681     117,743
              △3,335     △3,885
  自己株式
  株主資本合計            191,803     201,797
  その他有価証券評価差額金
              26,623      6,093
  繰延ヘッジ損益            △552     △7
              ※10 65     ※10 7
  土地再評価差額金
  評価・換算差額等合計            26,136      6,092
  新株予約権             106     130
  純資産の部合計            218,046     208,020
  負債及び純資産の部合計            4,574,154     4,723,572
            111/131



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  ② 【損益計算書】
                  (単位：百万円)
            前事業年度     当事業年度
            (自 2018年４月１日     (自 2019年４月１日
           　至 2019年３月31日)     　至 2020年３月31日)
  経常収益             66,381     77,795
  資金運用収益            45,430     48,363
   貸出金利息            32,505     33,085
   有価証券利息配当金            12,507     14,883
   コールローン利息             9     6
   預け金利息            290     289
   その他の受入利息            117     98
  役務取引等収益            11,032     12,064
   受入為替手数料            2,901     2,976
   その他の役務収益            8,131     9,087
  その他業務収益            2,826     10,900
   商品有価証券売買益             0     0
   国債等債券売却益            2,366     10,139
   国債等債券償還益            ―     167
   金融派生商品収益            459     592
   その他の業務収益             0     0
  その他経常収益            7,092     6,467
   償却債権取立益            698     1,348
   株式等売却益            5,196     4,020
   その他の経常収益            1,197     1,098
  経常費用             49,435     57,446
  資金調達費用            1,997     3,866
   預金利息            853     637
   譲渡性預金利息             9     5
   コールマネー利息            △52     △44
   売現先利息            163     ―
   債券貸借取引支払利息            658     2,884
   借用金利息            66     11
   社債利息            53     ―
   金利スワップ支払利息            244     372
   その他の支払利息            △0     △0
  役務取引等費用            5,078     5,388
   支払為替手数料            547     543
   その他の役務費用            4,530     4,845
  その他業務費用            4,475     10,620
   外国為替売買損            751     175
   国債等債券売却損            3,718     10,445
   国債等債券償却             5     ―
              ※1 33,653    ※1 32,643
  営業経費
  その他経常費用            4,231     4,927
   貸倒引当金繰入額            320     107
   貸出金償却            1,783     1,245
   株式等売却損            1,456     2,435
   株式等償却            101     102
              ※2 569    ※2 1,035
   その他の経常費用
  経常利益             16,945     20,349
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                  (単位：百万円)
            前事業年度     当事業年度
            (自 2018年４月１日     (自 2019年４月１日
           　至 2019年３月31日)     　至 2020年３月31日)
  特別利益              1     94
  固定資産処分益             1     94
  特別損失             298     1,566
  固定資産処分損             128     52
               170     1,513
  減損損失
  税引前当期純利益             16,648     18,878
  法人税、住民税及び事業税
               4,157     4,922
               1,588     1,057
  法人税等調整額
  法人税等合計             5,746     5,979
  当期純利益             10,902     12,898
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  ③ 【株主資本等変動計算書】
  前事業年度(自   2018年４月１日　至    2019年３月31日)
                 (単位：百万円)
            株主資本
          資本剰余金      利益剰余金
                その他利益
      資本金
                剰余金
          その他資本  資本剰余金      利益剰余金
       資本準備金      利益準備金
          剰余金  合計      合計
                繰越利益
                剰余金
  当期首残高     80,096   259  394  653  5,586  99,683  105,269
  当期変動額
  剰余金の配当             486 △2,917  △2,431
  当期純利益              10,902  10,902
  株式交換による増加         635  635
  自己株式の取得
  自己株式の処分         △1  △1
  土地再評価差額金の
                 13  13
  取崩
  株主資本以外の項目
  の当期変動額（純
  額）
  当期変動額合計     ―  ―  633  633  486  7,998  8,484
  当期末残高     80,096   259  1,028  1,287  6,072  107,681  113,754
       株主資本      評価・換算差額等

                  新株予約権  純資産合計

         その他有価証  繰延ヘッジ  土地再評価  評価・換算
      自己株式  株主資本合計
         券評価差額金   損益  差額金  差額等合計
  当期首残高    △1,521  184,499  29,122  △33  78 29,167   81 213,748

  当期変動額
  剰余金の配当      △2,431            △2,431
  当期純利益      10,902            10,902
  株式交換による増加     855  1,490            1,490
  自己株式の取得    △2,859  △2,859            △2,859
  自己株式の処分     190  188            188
  土地再評価差額金の
         13            13
  取崩
  株主資本以外の項目
          △2,498  △519  △13 △3,031   25 △3,005
  の当期変動額（純
  額）
  当期変動額合計    △1,814  7,303  △2,498  △519  △13 △3,031   25  4,298
  当期末残高    △3,335  191,803  26,623  △552  65 26,136   106 218,046
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  当事業年度(自   2019年４月１日　至    2020年３月31日)
                 (単位：百万円)
            株主資本
          資本剰余金      利益剰余金
                その他利益
      資本金
                剰余金
          その他資本  資本剰余金      利益剰余金
       資本準備金      利益準備金
          剰余金  合計      合計
                繰越利益
                剰余金
  当期首残高     80,096   259  1,028  1,287  6,072  107,681  113,754
  当期変動額
  剰余金の配当             482 △2,894  △2,412
  当期純利益              12,898  12,898
  自己株式の取得
  自己株式の処分         △0  △0
  土地再評価差額金の
                 58  58
  取崩
  株主資本以外の項目
  の当期変動額（純
  額）
  当期変動額合計     ―  ―  △0  △0  482  10,061  10,544
  当期末残高     80,096   259  1,027  1,286  6,555  117,743  124,298
       株主資本      評価・換算差額等

                  新株予約権  純資産合計

         その他有価証  繰延ヘッジ  土地再評価  評価・換算
      自己株式  株主資本合計
         券評価差額金   損益  差額金  差額等合計
  当期首残高    △3,335  191,803  26,623  △552  65 26,136   106 218,046

  当期変動額
  剰余金の配当      △2,412            △2,412
  当期純利益      12,898            12,898
  自己株式の取得    △1,003  △1,003            △1,003
  自己株式の処分     453  453            453
  土地再評価差額金の
         58            58
  取崩
  株主資本以外の項目
          △20,530   544  △58 △20,043   23 △20,020
  の当期変動額（純
  額）
  当期変動額合計     △549  9,993  △20,530   544  △58 △20,043   23 △10,026
  当期末残高    △3,885  201,797  6,093  △7  7 6,092  130 208,020
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 【注記事項】
  (重要な会計方針)
  １　商品有価証券の評価基準及び評価方法
  商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は移動平均法により算定）により行っております。
  ２　有価証券の評価基準及び評価方法
  有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、子会社株式につい
  ては移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原
  価は移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法に
  よる原価法により行っております。
  なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
  ３　デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
  デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
  ４　固定資産の減価償却の方法
  (1) 有形固定資産（リース資産を除く）
   有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに2016
  年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。
   また、主な耐用年数は次のとおりであります。
   建　物：８年～50年
   その他：５年～20年
  (2) 無形固定資産（リース資産を除く）
   無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における
  利用可能期間（５年）に基づいて償却しております。
  (3) リース資産
   所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数と
  し、残存価額を零とする定額法により償却しております。
  ５　外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
  外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
  ６　引当金の計上基準
  (1) 貸倒引当金
   貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
   破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下、「破綻先」という。）に係る債権及び
  それと同等の状況にある債務者（以下、「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記
  載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その
  残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認めら
  れる債務者に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除
  し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
   上記以外の債権については、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上し
  ており、予想損失額は、１年間又は３年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値
  に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算出しております。
   すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資
  産監査部署が査定結果を監査しております。
   なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、原則として債権額から担保の評価額及
  び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、
  その金額は12,811百万円（前事業年度末は14,452百万円）であります。
            116/131




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  (2) 退職給付引当金
   退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込
  額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末
  までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、数理計算上の差異の損益処理
  方法は次のとおりであります。
   数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（９年）による定額法に
      より按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
  (3) 役員退職慰労引当金
   役員退職慰労金について、2004年６月29日をもって役員退職慰労金制度を廃止し、廃止時における内規に基づ
  く要支給額を役員退職慰労引当金として計上しております。
  (4) 睡眠預金払戻損失引当金
   睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の
  払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
  (5) 偶発損失引当金
   偶発損失引当金は、信用保証協会への負担金の支払いに備えるため、将来の負担金支払見込額を計上しており
  ます。
  ７　ヘッジ会計の方法
  (1) 金利リスク・ヘッジ
   債券から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、繰延ヘッジを適用しております。なお、繰延ヘッジ
  については、ヘッジ手法に高い有効性が見込まれることから、有効性の判定は省略しております。
  (2) 為替変動リスク・ヘッジ
   外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引
  等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７
  月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の
  為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象
  である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することにより
  ヘッジの有効性を評価しております。
  ８　その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
  (1) 退職給付に係る会計処理
   退職給付に係る未認識数理計算上の差異の会計処理の方法は、連結財務諸表における会計処理の方法と異なっ
  ております。
  (2) 消費税等の会計処理
   消費税及び地方消費税（以下、「消費税等」という。）の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、
  有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
  (追加情報)

  (従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引)
   従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引について、連結財務諸表「注記事項（追加情報）」に同
   一の内容を記載しているため、注記を省略しております。
  (新型コロナウイルス感染症の影響)

   新型コロナウイルス感染症の収束時期を見通すことは困難であるものの、年度後半にかけて経済活動は持ち
   直していくと想定しております。こうした仮定の下、見積りに影響を及ぼす入手可能な情報を考慮して債務者
   区分を判定し、貸倒引当金を計上しております。
   なお、当該仮定には不確実性があり、新型コロナウイルス感染症の状況やその経済への影響が変化した場合
   には、翌事業年度以降の損失額が増減する可能性があります。
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  (貸借対照表関係)
 ※１　関係会社の株式又は出資金の総額
            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   株式         4,500百万円     4,500百万円
   出資金         242百万円     242百万円
 ※２　貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   破綻先債権額         1,793百万円     1,969百万円
   延滞債権額         56,825百万円     56,075百万円
  なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利

  息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。
  以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（1965年政令第97号）第96条第１項第３号イか
  らホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
  また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
  目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
 ※３　貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   ３カ月以上延滞債権額         766百万円     4百万円
  なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で

  破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
 ※４　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   貸出条件緩和債権額         5,440百万円     4,933百万円
  なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶

  予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３
  カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
 ※５　破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   合計額         64,825百万円     62,982百万円
  なお、上記２から５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。

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 ※６　手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協
  会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入
  れた商業手形及び買入外国為替は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、
  その額面金額は次のとおりであります。
      前事業年度         当事業年度
      (2019年３月31日   )      (2020年３月31日   )
      20,706百万円         15,045百万円
 ※７　ローン・パーティシペーションで、「ローン・パーティシペーションの会計処理及び表示」（日本公認会計士協

  会会計制度委員会報告第３号　2014年11月28日）に基づいて、原債務者に対する貸出金として会計処理した参加元
  本金額のうち、貸借対照表計上額は次のとおりであります。
      前事業年度         当事業年度
      (2019年３月31日   )      (2020年３月31日   )
      2,148百万円         1,709百万円
 ※８　担保に供している資産は次のとおりであります。

            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   担保に供している資産
   有価証券        335,515百万円     449,930百万円
   その他の資産         298百万円     299百万円
    計        335,814百万円     450,230百万円
   担保資産に対応する債務

   預金        20,655百万円     22,207百万円
   債券貸借取引受入担保金        82,004百万円     161,505百万円
   借用金        223,000百万円     247,973百万円
  上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。

            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   有価証券         2,446百万円     2,408百万円
   その他の資産         20,000百万円     20,000百万円
  また、その他の資産には、保証金敷金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   保証金敷金         1,234百万円     1,201百万円
 ※９　当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契

  約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
  れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   融資未実行残高         374,463百万円     397,087百万円
   うち原契約期間が１年以内のもの        321,173百万円     335,005百万円
   （又は任意の時期に無条件で取消可能
    なもの）
  なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも

  当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変
  化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減
  額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の
  担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契
  約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
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 ※10　株式会社和歌山銀行から継承した事業用の土地について、土地の再評価に関する法律（1998年３月31日公布法律
  第34号）に基づき、再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税
  金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しており
  ます。
  再評価を行った年月日
   1999年３月31日
  同法律第３条第３項に定める再評価の方法
   土地の再評価に関する法律施行令（1998年３月31日公布政令第119号）第２条第４号に定める「地価税法」に基
  づいて、（奥行価格補正、時点修正、近隣売買事例による補正等）合理的な調整を行って算出。
  同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後
  の帳簿価額の合計額との差額
      前事業年度         当事業年度
      (2019年３月31日   )      (2020年３月31日   )
       △1百万円         2百万円
 ※11　有形固定資産の圧縮記帳額

            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   圧縮記帳額         4,271百万円     4,271百万円
   （当該事業年度の圧縮記帳額）         (─百万円)      (─百万円)
 ※12　借入金には、他の債務よりも債務の履行が後順位である旨の特約が付された劣後特約付借入金が含まれておりま

  す。
            前事業年度     当事業年度
           (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   劣後特約付借入金         5,000百万円      ─百万円
 ※13　「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証債務の

  額
      前事業年度         当事業年度
      (2019年３月31日   )      (2020年３月31日   )
      31,629百万円         36,944百万円
  (損益計算書関係)

 ※１　営業経費には、次のものを含んでおります。
            前事業年度     当事業年度
           (自　 2018年４月１日    (自　 2019年４月１日
           　至　 2019年３月31日   ) 　至　 2020年３月31日   )
   給料・手当         13,417百万円     13,019百万円
 ※２　その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

            前事業年度     当事業年度
           (自　 2018年４月１日    (自　 2019年４月１日
           　至　 2019年３月31日   ) 　至　 2020年３月31日   )
   貸出債権譲渡損         ―百万円     0百万円
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  (有価証券関係)
  子会社株式及び関連会社株式
   該当事項はありません。
  (注)時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額
              (単位：百万円)
         前事業年度     当事業年度
        (2019年３月31日   )  (2020年３月31日   )
   子会社株式        4,500     4,500
   関連会社株式        ─     ─

    合　計      4,500     4,500

  (税効果会計関係)

  １　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
            前事業年度     当事業年度
            (2019年３月31日   )   (2020年３月31日   )
  繰延税金資産
  貸倒引当金           7,595 百万円    7,101 百万円
  有価証券償却           2,690 百万円    2,546 百万円
             4,631 百万円    5,124 百万円
  その他
  繰延税金資産小計
             14,917 百万円    14,772 百万円
             △9,909 百万円    △10,611  百万円
  将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額
  評価性引当額小計           △9,909 百万円    △10,611  百万円
  繰延税金資産合計           5,007 百万円    4,161 百万円
  繰延税金負債
  その他有価証券評価差額金          △9,510 百万円    △2,505 百万円
  前払年金費用           △570 百万円    △1,047 百万円
  退職給付信託関係損益           △440 百万円    △440 百万円
             △841 百万円    △839 百万円
  その他
  繰延税金負債合計           △11,363  百万円    △4,833 百万円
  繰延税金資産（負債）の純額           △6,356 百万円    △671 百万円
  ２　法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となっ

  た主な項目別の内訳
            前事業年度     当事業年度
            (2019年３月31日   )   (2020年３月31日   )
  法定実効税率           30.4 ％     ― ％
  （調整）
  評価性引当額の増減            4.2 ％     ― ％
  受取配当金等永久に益金に算入されない項目           △0.8 ％     ― ％
              0.7 ％     ― ％
  その他
  税効果会計適用後の法人税等の負担率           34.5 ％     ― ％
  （注）当事業年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が、法定実効税率の100分
   の５以下であるため、記載を省略しております。
  (重要な後発事象)

  該当事項はありません。
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 ④ 【附属明細表】
 【有形固定資産等明細表】
              当期末減価

              償却累計額    差引当期末
      当期首残高  当期増加額  当期減少額  当期末残高    当期償却額
   資産の種類            又は償却     残高
      (百万円)  (百万円)  (百万円)  (百万円)    (百万円)
               累計額    (百万円)
               (百万円)
  有形固定資産
  建物     ―  ―  ― 43,971  30,098   705  13,872
             [2,592]
  土地     ―  ―  ― 18,038   ―  ― 18,038
              (10)
             [1,611]
  リース資産     ―  ―  ―  1,426   914  231  512

  建設仮勘定     ―  ―  ―  36  ―  ―  36

  その他の
       ―  ―  ― 16,396  14,517   568  1,878
  有形固定資産
              [67]
  有形固定資産計     ―  ―  ― 79,869  45,530  1,504  34,338

             （10)
             [4,271]
  無形固定資産

  ソフトウェア     ―  ―  ― 24,055  21,307  1,213  2,748

  その他の
       ―  ―  ―  547  242   0  304
  無形固定資産
  無形固定資産計     ―  ―  ― 24,603  21,550  1,213  3,053
  その他      ―  ―  ―  ―  ―  ―  ―

  (注) １　有形固定資産及び無形固定資産の金額は資産総額の100分の１以下であるため、「当期首残高」、「当期増
   加額」及び「当期減少額」の記載を省略しております。
   ２　(　)内は、土地の再評価に関する法律（1998年３月31日公布法律第34号）により行った土地の再評価実施前
   の帳簿価額との差額であります。
   ３　[　]内は、取得価額から控除した圧縮記帳額であります。
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 【引当金明細表】
             当期減少額   当期減少額

       当期首残高   当期増加額        当期末残高
    区分         (目的使用)   (その他)
       (百万円)   (百万円)        (百万円)
             (百万円)   (百万円)
  貸倒引当金       20,971   20,301   778  20,193   20,301
  一般貸倒引当金       6,213   6,176   ―  6,213   6,176

  個別貸倒引当金      14,758   14,125   778  13,979   14,125

  うち非居住者向け債権分       ―   ―   ―   ―   ―

  特定海外債権引当勘定       ―   ―   ―   ―   ―

  役員退職慰労引当金        30   ―   ―   ―   30

  睡眠預金払戻損失引当金       1,042   71   321   ―  791

  偶発損失引当金       436   408   ―   436   408

    計    22,481   20,781   1,100   20,629   21,532

  (注)　当期減少額（その他）欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
   一般貸倒引当金・・・・・・洗替による取崩額
   個別貸倒引当金・・・・・・洗替等による取崩額
   偶発損失引当金・・・・・・洗替による取崩額
  ○　未払法人税等

             当期減少額   当期減少額

       当期首残高   当期増加額        当期末残高
    区分         (目的使用)   (その他)
       (百万円)   (百万円)        (百万円)
             (百万円)   (百万円)
  未払法人税等       2,183   5,743   5,323    1  2,601
  未払法人税等       1,504   4,352   4,005   ―  1,852

  未払事業税       678  1,391   1,318    1  749

  (2) 【主な資産及び負債の内容】

  連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
  (3) 【その他】

  該当事項はありません。
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 第６ 【提出会社の株式事務の概要】
  事業年度     ４月１日から３月31日まで

  定時株主総会     ６月中

  基準日     ３月31日

  剰余金の配当の基準日     ９月30日、３月31日

  １単元の株式数     100株

  単元未満株式の買取り
  及び買増し（注１）
      （特別口座）
  取扱場所
      大阪市中央区伏見町三丁目６番３号　三菱UFJ信託銀行株式会社　大阪証券代行部
      （特別口座）
  株主名簿管理人
      東京都千代田区丸の内一丁目４番５号　三菱UFJ信託銀行株式会社
  取次所    ―
      下記の算式により１単元あたりの売買委託手数料相当額を算定し、これを買取りまた
      は買増した単元未満株式数で按分した額。
      （算式）　１株あたりの買取価格または買増価格に１単元の株式数を乗じた合計金額
        のうち
        100万円以下の金額につき　　　　　　　　　　        1.150％
  買取り及び買増し
        100万円を超え500万円以下の金額につき　　　　0.900％
  手数料
        500万円を超え1,000万円以下の金額につき　　　0.700％
        1,000万円を超え3,000万円以下の金額につき　　0.575％
        3,000万円を超え5,000万円以下の金額につき　　0.375％
        （円未満の端数を生じた場合は切り捨てる。）
        ただし、１単元あたりの算定金額が2,500円に満たない場合には、2,500円
        とする。
      当銀行の公告方法は、電子公告とする。ただし、事故その他のやむを得ない事由に
  公告掲載方法     よって電子公告による公告をすることができない場合は、日本経済新聞に掲載して行
      う。
  株主に対する特典     ありません
  (注) １　振替株式である普通株式の特別口座における、単元未満株式の買取り及び買増しに対する取扱。
   ２　当行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができない旨
   を定款に定めております。
   ①　会社法第189条第２項各号に掲げる権利
   ②　会社法第166条第１項の規定による請求をする権利
   ③　株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利
   ④　株主の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求する権利
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 第７ 【提出会社の参考情報】
 １ 【提出会社の親会社等の情報】

  当行には、金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。
 ２ 【その他の参考情報】

  当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
  (1) 有価証券報告書      事業年度   自　 2018年４月１日    2019年６月28日

  及びその添付書類     （第209期 ）  至　 2019年３月31日    関東財務局長に提出。
  並びに確認書
                2019年６月28日
  (2) 内部統制報告書
                関東財務局長に提出。
  (3) 四半期報告書     第210期 第１四半期   自　 2019年４月１日    2019年８月９日

  及び確認書         至　 2019年６月30日    関東財務局長に提出。
       第210期 第２四半期   自　 2019年７月１日    2019年11月18日

           至　 2019年９月30日    関東財務局長に提出。
       第210期 第３四半期   自　 2019年10月１日    2020年２月10日

           至　 2019年12月31日    関東財務局長に提出。
  (4) 臨時報告書             2019年７月２日

       企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２
       項第９号の２（株主総会における議決権行使の         関東財務局長に提出。
       結果）の規定に基づく臨時報告書であります。
                2019年７月５日

           自　2019年６月１日
  (5) 自己株券買付状況報告書      報告期間
           至　2019年６月30日
                関東財務局長に提出。
                2019年８月７日

           自　2019年７月１日
        報告期間
           至　2019年７月31日
                関東財務局長に提出。
                2019年９月６日

           自　2019年８月１日
        報告期間
           至　2019年８月31日
                関東財務局長に提出。
                2019年10月８日

           自　2019年９月１日
        報告期間
           至　2019年９月30日
                関東財務局長に提出。
                2020年６月８日

           自　2020年５月１日
        報告期間
           至　2020年５月31日
                関東財務局長に提出。
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 第二部  【提出会社の保証会社等の情報】
  該当事項はありません。

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      独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                   2020年６月26日

 株式会社紀陽銀行
  取締役会　御中
        有限責任 あずさ監査法人

        大阪事務所

        指定有限責任社員

            公認会計士   秋　　宗　　勝　　彦     ㊞
        業務執行社員
        指定有限責任社員
            公認会計士   小　　幡　　琢　　哉     ㊞
        業務執行社員
        指定有限責任社員
            公認会計士   北　　口　　信　　吾     ㊞
        業務執行社員
 ＜財務諸表監査＞

 監査意見
  当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
 いる株式会社紀陽銀行の2019年４月１日から2020年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸借
 対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財
 務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
  当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株
 式会社紀陽銀行及び連結子会社の2020年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績
 及びキャッシュ・フローの状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
 監査意見の根拠

  当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
 る当監査法人の責任は、「連結財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国におけ
 る職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責
 任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
 連結財務諸表に対する経営者及び監査等委員会の責任

  経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正
 に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するた
 めに経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
  連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結財務諸表を作成することが適切であるか
 どうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示
 する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
  監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
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 連結財務諸表監査における監査人の責任
  監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表
 示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明
 することにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結財務諸表の利
 用者の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
  監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
 しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
  ・不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
  を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適
  切な監査証拠を入手する。
  ・連結財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評
  価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
  ・経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
  び関連する注記事項の妥当性を評価する。
  ・経営者が継続企業を前提として連結財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基
  づき、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどう
  か結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結財務諸表の
  注記事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結財務諸表の注記事項が適切でない場合は、連結
  財務諸表に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手し
  た監査証拠に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
  ・連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠している
  かどうかとともに、関連する注記事項を含めた連結財務諸表の表示、構成及び内容、並びに連結財務諸表が基礎と
  なる取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
  ・連結財務諸表に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を
  入手する。監査人は、連結財務諸表の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監
  査意見に対して責任を負う。
  監査人は、監査等委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要
 な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
  監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに
 監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講
 じている場合はその内容について報告を行う。
 ＜内部統制監査＞

 監査意見
  当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第２項の規定に基づく監査証明を行うため、株式会社紀陽銀行の2020年３
 月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
  当監査法人は、株式会社紀陽銀行が2020年３月31日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表示した上記の内
 部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準拠して、財務
 報告に係る内部統制の評価結果について、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
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 監査意見の根拠
  当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に準拠して内部統
 制監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準における当監査法人の責任は、「内部統制監査における監査人
 の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から
 独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十
 分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
 内部統制報告書に対する経営者及び監査等委員会の責任

  経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告
 に係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
  監査等委員会の責任は、財務報告に係る内部統制の整備及び運用状況を監視、検証することにある。
  なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
 る。
 内部統制監査における監査人の責任

  監査人の責任は、監査人が実施した内部統制監査に基づいて、内部統制報告書に重要な虚偽表示がないかどうかにつ
 いて合理的な保証を得て、内部統制監査報告書において独立の立場から内部統制報告書に対する意見を表明することに
 ある。
  監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に従って、監査の過程
 を通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
  ・内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手するための監査手続を実施す
  る。内部統制監査の監査手続は、監査人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重要性に基づいて選択及
  び適用される。
  ・財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内
  部統制報告書の表示を検討する。
  ・内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果に関する十分かつ適切な監査証拠を入手する。監査人
  は、内部統制報告書の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見に対して
  責任を負う。
  監査人は、監査等委員会に対して、計画した内部統制監査の範囲とその実施時期、内部統制監査の実施結果、識別し
 た内部統制の開示すべき重要な不備、その是正結果、及び内部統制の監査の基準で求められているその他の事項につい
 て報告を行う。
  監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに
 監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講
 じている場合はその内容について報告を行う。
 利害関係

  会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
 い。
                    以　上
  (注) １　上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行（有価証券報告書提出

   会社）が別途保管しております。
   ２　XBRLデータは監査の対象には含まれておりません。
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         独立監査人の監査報告書
                   2020年６月26日

 株式会社紀陽銀行
  取締役会　御中
        有限責任 あずさ監査法人

        大阪事務所

        指定有限責任社員

            公認会計士   秋　　宗　　勝　　彦     ㊞
        業務執行社員
        指定有限責任社員
            公認会計士   小　　幡　　琢　　哉     ㊞
        業務執行社員
        指定有限責任社員
            公認会計士   北　　口　　信　　吾     ㊞
        業務執行社員
 監査意見

  当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
 いる株式会社紀陽銀行の2019年４月１日から2020年３月31日までの第210期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照
 表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
  当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
 社紀陽銀行の2020年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績を、全ての重要な点におい
 て適正に表示しているものと認める。
 監査意見の根拠

  当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
 る当監査法人の責任は、「財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職
 業倫理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。
 当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
 財務諸表に対する経営者及び監査等委員会の責任

  経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
 示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営
 者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
  財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき財務諸表を作成することが適切であるかどうかを
 評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要
 がある場合には当該事項を開示する責任がある。
  監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
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 財務諸表監査における監査人の責任
  監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示が
 ないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から財務諸表に対する意見を表明すること
 にある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、財務諸表の利用者の意思決
 定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
  監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
 しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
  ・不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
  を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適
  切な監査証拠を入手する。
  ・財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の
  実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
  ・経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
  び関連する注記事項の妥当性を評価する。
  ・経営者が継続企業を前提として財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ
  き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか
  結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において財務諸表の注記事
  項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する財務諸表の注記事項が適切でない場合は、財務諸表に対し
  て除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基
  づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
  ・財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかど
  うかとともに、関連する注記事項を含めた財務諸表の表示、構成及び内容、並びに財務諸表が基礎となる取引や会
  計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
  監査人は、監査等委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要
 な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
  監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに
 監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講
 じている場合はその内容について報告を行う。
 利害関係

  会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                    以　上

  (注) １　上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行（有価証券報告書提出

   会社）が別途保管しております。
   ２　XBRLデータは監査の対象には含まれておりません。
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