株式会社福岡銀行 有価証券報告書 第110期(令和2年4月1日-令和3年3月31日)

提出書類 有価証券報告書-第110期(令和2年4月1日-令和3年3月31日)
提出日
提出者 株式会社福岡銀行
カテゴリ 有価証券報告書

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                                                       株式会社福岡銀行(E03591)
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    【表紙】
    【提出書類】                     有価証券報告書

    【根拠条文】                     金融商品取引法第24条第1項

    【提出先】                     福岡財務支局長

    【提出日】                     2021年6月29日

    【事業年度】                     第110期(自 2020年4月1日 至 2021年3月31日)

    【会社名】                     株式会社福岡銀行

    【英訳名】                     THE  BANK   OF  FUKUOKA,     LTD.

    【代表者の役職氏名】                     取締役会長兼頭取      柴 戸 隆 成

    【本店の所在の場所】                     福岡市中央区天神二丁目13番1号

    【電話番号】                     092(723)2131(代表)

    【事務連絡者氏名】                     執行役員総合企画部長    藤 井 雅 博

                         福岡市中央区大手門一丁目8番3号

    【最寄りの連絡場所】
                         株式会社福岡銀行 総合企画部
    【電話番号】                     092(723)2622

    【事務連絡者氏名】                     執行役員総合企画部長    藤 井 雅 博

                         株式会社福岡銀行 東京支店

    【縦覧に供する場所】
                          (東京都中央区八重洲二丁目8番7号)
                         (注) 東京支店は、金融商品取引法の規定による縦覧場所ではありま
                           せんが、投資者の便宜のため縦覧に供する場所としております。
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    第一部     【企業情報】
    第1   【企業の概況】

    1  【主要な経営指標等の推移】

    (1)  当連結会計年度の前4連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                        2016年度       2017年度       2018年度       2019年度       2020年度
                       (自2016年       (自2017年       (自2018年       (自2019年       (自2020年
                        4月1日       4月1日       4月1日       4月1日       4月1日
                        至2017年       至2018年       至2019年       至2020年       至2021年
                        3月31日)       3月31日)       3月31日)       3月31日)       3月31日)
    連結経常収益              百万円       184,190       183,677       195,682       196,422       191,327
    うち連結信託報酬              百万円          1       0       0       0       0
    連結経常利益              百万円       64,897       62,302       73,738       26,489       72,595
    親会社株主に帰属する
                  百万円       47,963       44,044       53,655       20,747       54,145
    当期純利益
    連結包括利益              百万円       50,718       72,603       19,900      △ 25,491       110,531
    連結純資産額              百万円       646,170       700,941       700,493       650,583       728,168
    連結総資産額              百万円     14,647,264       16,779,450       17,409,736       18,731,937       20,161,844
    1株当たり純資産額               円      873.25       947.27       946.67       879.22       984.07
    1株当たり当期純利益               円       64.81       59.52       72.51       28.03       73.17
    潜在株式調整後1株当たり
                   円        ―       ―       ―       ―       ―
    当期純利益
    自己資本比率               %       4.41       4.17       4.02       3.47       3.61
    連結自己資本利益率               %       7.63       6.53       7.65       3.07       7.85
    営業活動による
                  百万円      1,095,691       1,068,692       △ 127,018       110,617      1,089,191
    キャッシュ・フロー
    投資活動による
                  百万円      △ 90,461       75,455       214,201      △ 298,262      △ 101,444
    キャッシュ・フロー
    財務活動による
                  百万円      △ 17,215      △ 17,832      △ 40,348      △ 24,418      △ 32,557
    キャッシュ・フロー
    現金及び現金同等物
                  百万円      2,334,674       3,460,957       3,507,817       3,295,707       4,250,955
    の期末残高
                          4,680       4,666       4,641       4,491       4,560
    従業員数
                   人
                          [ 1,649   ]    [ 1,661   ]    [ 1,642   ]    [ 1,648   ]    [ 1,759   ]
    [外、平均臨時従業員数]
    信託財産額              百万円         319       313       305       297       291
     (注)   1 当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
       2 潜在株式調整後1株当たり当期純利益は、潜在株式がないので記載しておりません。
       3 自己資本比率は、(期末純資産の部合計-期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しておりま
        す。
       4 連結株価収益率については、当行は上場していないため記載しておりません。
       5 平均臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。
       6 信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る信託財産額を記載し
        ております。なお、連結会社のうち、該当する信託業務を営む会社は当行1社です。
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     (2)  当行の当事業年度の前4事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
            回次            第106期       第107期       第108期       第109期       第110期

           決算年月            2017年3月       2018年3月       2019年3月       2020年3月       2021年3月

    経常収益              百万円       172,772       172,045       182,749       185,258       178,348

    うち信託報酬              百万円          1       0       0       0       0

    経常利益              百万円       60,105       57,009       68,762       23,825       65,648

    当期純利益              百万円       44,150       40,428       50,308       19,098       49,519

    資本金              百万円       82,329       82,329       82,329       82,329       82,329

    発行済株式総数               千株      739,952       739,952       739,952       739,952       739,952

    純資産額              百万円       626,787       664,594       670,020       624,684       688,852

    総資産額              百万円     14,006,440       16,096,182       16,710,503       18,003,869       19,368,322

    預金残高              百万円      9,641,386       10,183,104       10,447,178       10,927,709       12,420,773

    貸出金残高              百万円      8,925,392       9,512,046       9,897,843       10,816,999       11,282,287

    有価証券残高              百万円      2,453,539       2,394,706       2,149,257       2,394,619       2,531,304

    1株当たり純資産額               円      847.06       898.15       905.49       844.22       930.94

    1株当たり配当額               円
                          23.00       25.60       30.00       37.52       44.00
                          ( 11.50   )    ( 12.60   )    ( 14.50   )    ( 17.50   )    ( 24.50   )
    (内1株当たり中間配当額)               (円)
    1株当たり当期純利益               円       59.66       54.63       67.98       25.81       66.92
    潜在株式調整後
                   円        ―       ―       ―       ―       ―
    1株当たり当期純利益
    自己資本比率               %       4.47       4.12       4.00       3.46       3.55
    自己資本利益率               %       7.20       6.26       7.53       2.95       7.53

    配当性向               %       38.54       46.85       44.12       145.38        65.74

    従業員数
                          3,724       3,721       3,718       3,570       3,568
                   人
                          [ 1,238   ]    [ 1,256   ]    [ 1,237   ]    [ 1,243   ]    [ 1,287   ]
    [外、平均臨時従業員数]
    信託財産額              百万円         319       313       305       297       291
    信託勘定貸出金残高              百万円         ―       ―       ―       ―       ―

    信託勘定有価証券残高              百万円         238       129       129       129       129

     (注)   1 消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
       2 第110期(2021年3月)中間配当についての取締役会決議は2020年11月12日に行いました。
       3 潜在株式調整後1株当たり当期純利益は、潜在株式がないので記載しておりません。
       4 自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。
       5 株価収益率、株主総利回り、比較指標、最高株価及び最低株価については、当行は上場していないため記載
         しておりません。
       6 平均臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。
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    2  【沿革】
      1945年3月        福岡県下に本店を置く株式会社十七銀行、株式会社筑邦銀行、株式会社嘉穂銀行及び株式会社
              福岡貯蓄銀行が戦時下における政府の方針に即応して1945年3月解散合併し、株式会社福岡銀
              行を設立(設立日:1945年3月31日、資本金:25,000千円、本店:福岡市)
      1949年6月        福岡証券取引所に上場
      1951年4月        外国為替業務取扱開始
      1976年10月        福銀ビジネスサービス株式会社設立(現 福銀事務サービス株式会社)(現 連結子会社)
      1978年6月        福岡信用保証サービス株式会社設立(現 ふくぎん保証株式会社)(現 連結子会社)
      1978年10月        東京証券取引所及び大阪証券取引所市場第二部に上場
      1979年10月        福岡コンピューターサービス株式会社設立(現 FFGコンピューターサービス株式会社)(現 連
              結子会社)
      1980年7月        担保附社債信託法に基づく受託業務認可
      1980年9月        東京証券取引所及び大阪証券取引所市場第一部に上場
      1990年5月        新オンラインシステム稼動
      1994年1月        信託業務取扱開始
      1998年12月        証券投資信託の窓口販売業務開始
      2000年1月        株式会社広島銀行との間で「共同利用型基幹システムに関する最終合意書」を締結
      2000年3月        福銀不動産調査株式会社設立(現 連結子会社)
      2001年4月        損害保険商品の窓口販売業務開始
      2002年1月        当行の「共同利用型基幹システム」が先行稼働
      2002年10月        生命保険商品の窓口販売業務開始
      2003年1月        福岡銀行・広島銀行の「共同利用型基幹システム」の本格稼働
      2003年5月        ふくおか債権回収株式会社設立(現 連結子会社)
      2004年12月        前田証券株式会社(現 FFG証券株式会社)の株式を追加取得し、持分法適用関連会社とする。
      2005年5月        証券仲介業務開始
      2007年3月        株式会社福岡銀行上場廃止
      2007年4月        株式会社福岡銀行と株式会社熊本ファミリー銀行(現 株式会社熊本銀行)が、共同株式移転に
              より親会社「株式会社ふくおかフィナンシャルグループ」を設立するとともに、同社の株式を
              東京証券取引所、大阪証券取引所、福岡証券取引所に上場。当行は、「株式会社ふくおかフィ
              ナンシャルグループ」の完全子会社となる。
              (その後、2013年7月大阪証券取引所は東京証券取引所に統合)
      2007年10月        親会社の「株式会社ふくおかフィナンシャルグループ」が、株式会社親和銀行(現 株式会社
              十八親和銀行)を完全子会社化。株式会社親和銀行(現 株式会社十八親和銀行)は当行の兄弟
              会社となる。
      2008年1月        株式会社熊本カード(現 株式会社FFGカード)の株式を取得し完全子会社化(現 連結子会社)
      2008年8月        株式会社FFGビジネスコンサルティング設立(現 連結子会社)
      2009年1月        株式会社熊本ファミリー銀行(現 株式会社熊本銀行)が福岡銀行・広島銀行の共同利用型基幹
              システムへ参加
      2009年2月        株式会社熊本ファミリー銀行(現 株式会社熊本銀行)及び株式会社親和銀行(現 株式会社十
              八親和銀行)が有する事業再生事業及び不良債権処理事業を吸収分割により当行に承継
      2010年1月        株式会社親和銀行(現 株式会社十八親和銀行)が福岡銀行・広島銀行の共同利用型基幹システ
              ムへ参加
      2012年4月        前田証券株式会社(現 FFG証券株式会社)を株式交換により完全子会社化(現 連結子会社)
      2016年8月        株式会社FFGほけんサービス設立(現 連結子会社)
      2018年7月        株式会社R&Dビジネスファクトリー設立(現 連結子会社)
      2019年4月        親会社の「株式会社ふくおかフィナンシャルグループ」が、株式会社十八銀行(現 株式会社
              十八親和銀行)を完全子会社化。株式会社十八銀行(現 株式会社十八親和銀行)は当行の兄弟
              会社となる。
      2021年1月        FFGコンピューターサービス株式会社(現 連結子会社)が、株式会社十八親和銀行の連結子会
              社であった十八ソフトウェア株式会社の株式を取得し完全子会社化
      2021年3月        株式会社FFGビジネスコンサルティング(現 連結子会社)が、株式会社十八親和銀行の連結子
              会社であった株式会社長崎経済研究所の株式を取得し完全子会社化
      2021年4月        FFGコンピューターサービス株式会社及び十八ソフトウェア株式会社が合併
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    3  【事業の内容】
      当行グループは、当行、連結子会社15社で構成され、銀行業務を中心に証券業務、保証業務、事業再生支援・債権
     管理回収業務などの金融サービスを提供しております。なお、当行グループは、単一セグメントであるため、事業の
     区分は事業内容別に記載しております。
      当行グループの事業に係わる位置づけは次のとおりであります。
     〔銀行業〕
      当行の本店ほか支店165ヶ店、出張所4ヶ店、海外駐在員事務所8ヶ所により運営されており、福岡県を主要営業基
     盤に、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務等を行っております。
     〔その他〕
      FFG証券株式会社、ふくぎん保証株式会社、ふくおか債権回収株式会社ほか連結子会社12社により、証券業務、保証
     業務、事業再生支援・債権管理回収業務等を行っております。
      以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

                                              ( 2021年3月31日       現在)

       (注) FFGコンピューターサービス株式会社は、2021年4月1日付で、十八ソフトウェア株式会社を吸収合併








          いたしました。
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    4  【関係会社の状況】
                                議決権の

                                            当行との関係内容
                      資本金又          所有(又は
                          主要な事業
                                     役員の
                      は出資金           被所有)
         名称         住所
                                         資金   営業上      設備の      業務
                           の内容
                                     兼任等
                      (百万円)            割合
                                         援助   の取引      賃貸借      提携
                                     (人)
                                 (%)
    (親会社)
                                           経営管理
                 福岡市
                          子会社の経             6         当行より建物
    株式会社ふくおか
                      124,799             100      ―  金銭貸借             ―
                          営管理業務            (6)          の一部賃借
                 中央区
    フィナンシャルグループ
                                           預金取引
    (連結子会社)
                 福岡市
                                                当行より建物       証券仲介
                       3,000   証券業務        100     3  ―  預金取引
    FFG証券株式会社
                                                の一部賃借       業務
                 中央区
                 福岡市

                          事務代行業
    福銀事務サービス株式会社                    100           100     1  ―  預金取引       ―      ―
                          務
                 早良区
                 福岡市                          保証取引

                          借入債務の                     当行より建物
    ふくぎん保証株式会社                    30          100     2  ―               ―
                          保証業務                      の一部賃借
                 西区                          預金取引
                 福岡市

    FFGコンピューターサービ                      計算受託業                     当行より建物
                        50          100     2  ―  預金取引             ―
    ス株式会社                      務                      の一部賃借
                 博多区
                          システム開
                                   100
    十八ソフトウェア株式会社             長崎市       10  発・運用業            ―  ―    ―      ―      ―
                                  (100)
                          務
                 福岡市
                          クレジット                     当行より建物
    株式会社FFGカード                    50          100     3  ―  預金取引             ―
                          カード業務                      の一部賃借
                 西区
                 福岡市         事務代行

    福銀不動産調査株式会社                    30          100     3  ―  預金取引       ―      ―
                 東区         業務
                          事業再生支

                 福岡市
                                                当行より建物
    ふくおか債権回収株式会社                    500  援・債権管        100     2  ―  預金取引             ―
                                                の一部賃借
                 中央区
                          理回収業務
                          コンサル

                 福岡市
    株式会社FFGビジネスコン                                            当行より建物
                        50  ティング業        100     4  ―  預金取引             ―
    サルティング                                            の一部賃借
                 中央区
                          務
                          各種調査

                                   100
    株式会社長崎経済研究所             長崎市       30              ―  ―    ―      ―      ―
                                  (100)
                          研究業務
                 福岡市

    株式会社FFGほけんサービ                      保険募集業                 金銭貸借     当行より建物       保険募集
                        200           100     4  ―
    ス                      務                 預金取引     の一部賃借       業務
                 中央区
                 福岡市

    株式会社R&Dビジネスファ                      研究開発業                 金銭貸借
                        100           100     3  ―         ―      ―
    クトリー                      務                 預金取引
                 中央区
                 福岡市

    一般社団法人ふくおか・ア
                        25  投融資業務         ―    ―  ―  預金取引       ―      ―
    セット・ホールディングス
                 中央区
                 福岡市                          金銭貸借

    有限会社マーキュリー・ア                      ファクタリ
                        6           ―    ―  ―         ―      ―
    セット・コーポレーション                      ング業務
                 中央区                          預金取引
                 福岡市                          金銭貸借

    有限会社ジュピター・ア                      ファクタリ
                        3           ―    ―  ―         ―      ―
    セット・コーポレーション                      ング業務
                 中央区                          預金取引
     (注)   1 上記関係会社のうち、有価証券報告書(又は有価証券届出書)を提出している会社は株式会社ふくおかフィナ

        ンシャルグループであります。
       2 「議決権の所有割合」欄の( )内は、子会社による間接所有の割合(内書き)であります。
       3 「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の( )内は、当行の役員(内書き)であります。
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    5  【従業員の状況】
     (1)  連結会社における従業員数
                                                2021年3月31日       現在
       事業内容の名称                銀行業              その他              合計
                            3,568               992             4,560
        従業員数(人)
                           [1,287]               [472]             [1,759]
     (注)   1 従業員数は、嘱託及び臨時従業員                  1,766人(銀行業1,291人、その他475人)、並びに執行役員15人を含んでお
        りません。
       2 当行グループは、単一セグメントであるため、事業内容別の従業員数を記載しております。
       3 臨時従業員数は、[ ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
       4 臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。
     (2)  当行の従業員数

                                                2021年3月31日       現在
        従業員数(人)              平均年齢(歳)             平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
              3,568
                             37.0              13.9             6,821
             [1,287]
     (注)   1 従業員数は、嘱託及び臨時従業員1,291人、並びに執行役員15人を含んでおりません。
       2 当行の従業員は、すべて銀行業に属しております。
       3 臨時従業員数は、[ ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
       4 臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。
       5 平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
       6 当行の従業員組合は、福岡銀行従業員組合と称し、組合員数は3,120人であります。労使間においては特記
        すべき事項はありません。
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    第2   【事業の状況】
    1  【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

       文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において、当行グループが判断したものであります。
      (1)経営の基本方針

       ①グループ経営理念
        ふくおかフィナンシャルグループ(以下「FFG」といいます。)は、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行をグ
       ループ傘下に持つ広域展開型地域金融グループとして、営業基盤である九州を中心に、稠密な営業ネットワーク
       を活かし、高度かつ多様な金融商品・サービスを展開しております。
        FFGの子銀行グループである当行グループは、以下の経営理念を基本として、金融サービスの向上を通じて
       地域社会に対してより多くの貢献を果たすとともに、持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を目指してまい
       ります。
                   ふくおかフィナンシャルグループ経営理念

                      ふくおかフィナンシャルグループは、
                  高い感受性と失敗を恐れない行動力を持ち、
                       未来志向で高品質を追求し、
                     人々の最良な選択を後押しする、
           すべてのステークホルダーに対し、価値創造を提供する金融グループを目指します。
       ②グループブランド

        FFG各社は、グループ経営理念を共通の価値観として行動し、お客さま、地域社会、株主の皆さま、そして
       従業員にとって真に価値ある存在であり続けるための約束として、『コアバリュー』を表明し、ブランドスロー
       ガン『あなたのいちばんに。』を展開してまいります。
      □  ブランドスローガン

          あなたのいちばんに。

      □  コアバリュー (ブランドスローガンに込められたお客さまへの約束)

        ・   いちばん身近な銀行
           お客さまの声に親身に心から耳を傾け、対話し、共に歩みます。
        ・   いちばん頼れる銀行

           豊富な知識と情報を活かし、お客さま一人ひとりに最も適したサービスを提供します。
        ・   いちばん先を行く銀行

           金融サービスのプロ集団として、すべての人の期待を超える提案を続けます。
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      (2)中長期的な会社の経営戦略
        FFGは、2016年度から次の10年を見据えた「進化のステージ」に入り、その第1ステージとして「第5次中
       期経営計画~“ザ・ベスト             リージョナルバンク”を目指して~(2016年4月~2019年3月)」(以下、第5次中計
       といいます。)を完遂させ、2019年度から第2ステージとして「第6次中期経営計画(2019年4月~2022年3月)」
       (以下、「第6次中計」といいます。)をスタートさせました。
        第6次中計では、基本方針として掲げる「『地域経済発展への貢献』と『FFG企業価値の向上』との好循環
       サイクルの実現」に基づき、「業務プロセスの再構築」「事業モデルの高度化」「デジタルトランスフォーメー
       ションの推進」での構造改革と、それを下支えする「人財力の最大化」「グループ総合力の強化」の5つの基本
       戦略を据えて、各種戦略・施策を展開してまいります。
       (イ)     業務プロセスの再構築

        これまで取り組んできた働き方改革、業務改革の成果を具現化していくとともに、デジタル化・自動化・本部
       集中化等により、営業店を中心とした業務プロセスをゼロベースで見直し、大幅な効率化をすすめていくこと
       で、ヒト・時間・空間等のリソースを捻出し、営業店を今まで以上にコンサルティングの場へ変革してまいりま
       す。
        また、効率化により捻出されたリソースを、コア事業や成長分野等に投入し、営業力の向上やイノベーション
       の創出を図ってまいります。
       (ロ)     事業モデルの高度化

        お客さまとの対話を通じた真の課題・ニーズの把握を行い、法人・個人双方において、専門性を極めた高品質
       な金融サービスを提供することで、お客さまから真の評価を獲得する、お客さま本位のソリューション営業スタ
       イルを確立してまいります。
        また、市場運用を貸出金に次ぐ第2の収益の柱とすべく、多様化投資の拡充や分散投資によるリスク抑制型の
       ポートフォリオを構築していくことで、収益の向上および安定化を図ってまいります。
        加えて、対面・非対面チャネルの高度化及び円滑な連携により、お客さまニーズに沿った商品・サービスを最
       適なタイミングで提供してまいります。
       (ハ)     デジタルトランスフォーメーションの推進

        デジタル技術進展に伴うお客さまの行動や社会構造の変容に対応するため、アジャイル開発やデータ・API
       (アプリケーションプログラミングインターフェース)基盤利活用体制の構築をすすめるとともに、業務プロセ
       ス・意思決定方法・お客さまへの提供価値等のビジネスを根本的に変革するデジタルトランスフォーメーション
       を推進してまいります。
        また、iBank事業の拡充をすすめるとともに、お取引先に対するデジタル化支援の取組みやBaaS(※)
       の展開検討など、新事業を創出・推進してまいります。
       ※Banking as a Service:金融機能・商品等を様々な事業者に対しサービスとして提供
       (ニ)     人財力の最大化

        事業戦略と外部環境の変化を踏まえ、変革をリードしていく人財や金融高度化を担う人財、デジタルの専門人
       財など、多様かつ高度な人財の育成を図るとともに、グループ全体で人財の最適配置を可能とする体制を構築し
       てまいります。
        加えて、組織のフラット化や多様な人財・働き方に応えるための評価・処遇基準の再設計等を通じて、従業員
       が働き甲斐を実感できる体制を整備していくことで、組織の持続的成長に繋げてまいります。
       (ホ)     グループ総合力の強化

        FFG(持株会社)の既存機能の強化に加え、子銀行業務の一部を集約することで、シングルプラットフォーム
       を強化するとともに、グループ会社の新機能の検討等をすすめてまいります。
        また、お客さまや営業店の声を収集・分析し、諸施策へ迅速に反映させる仕組みづくりや、営業店・本部の意
       思疎通の活性化など、環境の変化やお客さまニーズの変化に柔軟に対応できる組織への変革を図ってまいりま
       す。
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       (ヘ)     十八銀行との経営統合
        2019年4月に長崎県経済の活性化に貢献していくことを目的とした十八銀行との経営統合を実現し、2020年10
       月、旧親和銀行と旧十八銀行の合併によって「十八親和銀行」が誕生しました。また、2021年1月に両行のシス
       テム統合が完了しております。
        十八親和銀行においては、システム統合によるシステムコストの削減、店舗統廃合や本部スリム化による営業
       人員の捻出を柱とする合併・統合シナジーを最大化するとともに、FFGのグループ総合力を発揮することで、
       長崎県経済の発展に貢献する「お客さま満足度No.1銀行」を目指してまいります。
        当行グループは、以上の取組みを通じて、あらゆる環境変化に柔軟に対応できる組織になるとともに、人財力

       とデジタル技術を活用し、金融の枠を超えてお客さまのために行動することで、お客さまの成長と地域経済発展
       に貢献する金融グループを目指してまいります。
      (3)優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

        2021年度の我が国経済は、外需の回復や緩和的な金融環境、政府の経済対策等により緩やかな景気回復が見込
       まれますが、変異ウイルス感染拡大等により不確実性が高い状況が続くことも想定されます。このため2021年度
       も新型コロナウイルス感染症拡大の影響を受けているお取引先への対応は引き続き最優先で取り組む課題です。
       ビジネスマッチングやM&A等の本業支援や事業承継のサポート等、新型コロナウイルス感染症収束後の産業構
       造の変化も見据えながら、積極的にお取引先へのサポートを実施してまいります。
        他方、金融機関を取り巻く経営環境は、国内における人口減少、少子高齢化の進行や低金利環境の長期化と

       いった従前からの課題に加え、テクノロジーの急速な進化や新型コロナウイルス感染症拡大に伴う新しい生活様
       式への移行、脱炭素社会への転換をはじめとしたサステナビリティへの意識の高まり等、お客さまの行動や社会
       環境の変化がすすんでおります。こうした環境変化を変革と成長の好機と捉え、金融サービス、営業スタイル、
       人財、組織等あらゆる面において「進化」に向けた取り組みを加速させる必要があります。このため、これまで
       すすめてきた主要施策の投資効果を確実に実現させていくとともに、更なる生産性の向上や新たな事業領域へ
       チャレンジすることにより、中長期的な視点で「持続的な成長基盤の強化」に取り組んでまいります。
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       (イ)   主要施策の効果実現
        「業務改革」ではデジタル技術を活用し営業店でのタブレット導入や融資契約の電子化等によりペーパーレス
       化・オペレーションレス化をすすめることで、お客さまの利便性向上と業務の効率化をすすめてまいりました
       が、タブレットの継続的な機能改善やWEBサービスの浸透、各種取引の電子化推進等により、今後も更なる利
       便性の向上と効率化を図ってまいります。
        「投信ビジネスの確立」では「投信のパレット」サービスを熊本銀行・十八親和銀行にも展開し、お客さまの
       長期的な資産形成のサポートを通じて、投信ビジネスの安定収益化をすすめてまいります。
        2021年5月にサービスを開始した「みんなの銀行」は、個人のお客さま向けに「預金」「振込」「当座貸越」
       といった最小限のサービスからスタートしました。今後、「ローン機能」等の基本サービスに加え、みんなの銀
       行独自のユニークなサービスを拡充することで、FFGの顧客基盤を全国に拡大していきます。
        2021年1月に事務・システム統合を実現した「十八親和銀行」では、2021年5月から店舗統合を順次実施し、
       効率化によって生じる人員を長崎県内のお取引先サポートに活用する等、シナジー効果を実現してまいります。
       (ロ)   持続的な成長基盤の強化

        FFGは持続的な成長を実現するため、規制緩和の動向やお客さまのニーズの変化を先取りした新しい事業が
       恒常的に創出される体制を構築していきます。
        その1つとして、FFGはデジタル技術を活用し既存業務の効率化を図るとともに、iBankマーケティン
       グやみんなの銀行といった新しいチャネル・サービスの創出に積極的に取り組んでおります。
        これらのデジタルをベースとしたサービス基盤と、人にしか出来ない付加価値の高い営業を融合していくこと
       で、ベンチャー企業や異業種にはない営業スタイルを確立してまいります。
        また、新たな成長戦略に向けた投資原資を確保するため、これまでの「業務改革」での生産性向上に加え、経
       費の抜本的な見直しに取り組むなど、経営の効率性を着実に向上させていきます。
       (ハ)   サステナビリティの取り組み

        FFGでは、グループ設立と同時にCSR基本方針を掲げ、さまざまな価値提供を通じてステークホルダーの
       持続可能な成長を促進し、同時にFFGの持続的な発展を目指す「CSR経営」を実践してきました。2020年8
       月、その考え方を踏襲・進化させ、新たに「サステナビリティ方針」を策定し、全社横断でSDGsの達成に貢
       献していく体制を構築しました。
        これは、FFGが掲げる基本方針(「地域経済発展への貢献」と「FFG企業価値の向上」の好循環サイクルの
       実現)に基づく事業活動そのものであり、さまざまな取り組みを通じて社会課題を解決することで、持続可能な社
       会の実現に貢献していきます。
        また、FFGは気候変動への対応を経営戦略上の重要な要素と位置付け、気候変動が企業の財務内容に与える
       影響について適切な情報開示を求める「TCFD(気候変動関連財務情報開示タスクフォース)」提言への賛同を
       2020年8月に表明し、提言に沿った体制整備に取り組んでおります。
        更に、2021年4月に持続可能な地域社会の実現に向けた取り組みとして、SDGs支援子会社「株式会社サス
       テナブルスケール」を設立しました。本子会社を通じて、地域社会・企業におけるSDGsの取り組みをサポー
       トしてまいります。
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    2  【事業等のリスク】
      当行及び当行グループの           財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると
     認識している主要なリスクについて                 記載しております。また、必ずしもそのようなリスク要因に該当しない事項につ
     いても、投資者の投資判断上、重要であると考えられる事項については、投資者に対する積極的な情報開示の観点か
     ら開示しております。各項目に掲げられたリスクは、それぞれが独立するものではなく、ある項目のリスクの発生が
     関連する他の項目のリスクに結びつき、リスクが増大する可能性があることについてもご留意ください。
      なお、本項においては、将来に関する事項が含まれておりますが、当該事項は、別段の記載のない限り、有価証券
     報告書提出日現在において判断したものであります。
     (特に重要なリスク)

     1 新型コロナウイルス感染症に係るリスクについて

       新型コロナウイルス感染症の広がりは、業種、規模を問わず、多くの企業に影響を及ぼしています。今後、当該
      感染症がいつ頃終息するか、お取引先企業の経営状況や地域経済にどの程度まで影響を及ぼすか等、いまだに見通
      すことが難しいため、当行グループにおける影響についても精緻に算定することはできませんが、信用リスクをは
      じめ、後述する様々なリスクの顕在化に繋がる可能性もあり、そのような場合には当行グループの業績及び財務状
      況並びに当社の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。
     <対応策>

       FFGグループ(金融持株会社であるFFG、当行、熊本銀行、十八親和銀行並びにそれらの連結子会社から構
      成される企業集団をいいます。以下同じ。)では、当該感染症による影響をグループ経営会議や取締役会において
      随時共有し、経営の最重要課題の一つとして各種対応策をスピード感を持って実施してまいります。
       具体的には、インターネットバンキングやセルフ取引等の非対面営業へのシフト、またFFGグループにおける
      役職員の在宅勤務や交代勤務の実施等により、感染拡大防止に努めてまいります。そのうえで、法人のお取引先に
      対しては、資金繰りの支援に留まらず、事業戦略の策定やM&A・事業承継など様々な経営課題に対して支援する一
      方、個人のお客さまに対しては、リモートチャネルも活用しながら、資産形成やライフプランニングを軸としたコ
      ンサルティングを強化することにより、地域の金融インフラとして、お取引先や地域社会をしっかりとサポートし
      てまいります。
       また、当該感染症の問題を契機に、消費行動や生活様式、企業の経済活動等に大きな変化が起こっているため、
      FFGグループは、例えば新しい成長産業の出現やサプライチェーンの見直しに伴う商流の変化等を的確に捉える
      ことで、ビジネスチャンスに繋げてまいります。
     2 信用リスク

       貸出先の財務状況悪化等に起因する信用リスクは、当行グループが保有する最大のリスクであり、この信用リス
      クによって生じる信用コスト(与信関連費用)が増加する要因として以下のものがあります。
     (1) 不良債権の増加

       当行グループの不良債権は、世界経済及び日本経済の動向、不動産価格及び株価の変動、貸出先の経営状況等に
      よっては増加する可能性があります。その結果、現時点の想定を上回る信用コストが発生した場合、当行グループ
      の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (2) 貸倒引当金の積み増し

       当行グループは、貸出先の財務状況、担保等による債権保全及び企業業績に潜在的に影響する経済要因等に基づ
      いて、貸倒引当金を計上しております。貸出先の財務状況等が予想を超えて悪化した場合、現時点で見積もり計上
      した貸倒引当金が不十分となる可能性があります。また、地価下落等に伴い担保価値が低下し債権保全が不十分と
      なった場合、貸倒引当金の積み増しが必要となる可能性があります。このような場合、信用コストが増加し、当行
      グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (3) 特定の業種における経営環境悪化

       当行グループの貸出先の中には、世界経済及び日本経済の動向及び特定の業種における経営環境の変化等によ
      り、当該業種に属する企業の信用状態の悪化、担保・保証等の価値下落等が生じる可能性があります。
       このような場合、当行グループのこれら特定の業種における不良債権残高及び信用コストが増加し、当行グルー
      プの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
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     (4) 貸出先への対応
       当行グループは、貸出先のデフォルト(債務不履行等)に際して、法的整理によらず私的整理により再建すること
      に経済合理性が認められると判断し、これらの貸出先に対して債権放棄又は追加融資を行って支援を継続すること
      もあり得ます。支援継続に伴う損失額が貸倒引当金計上時点の損失見積額と乖離した場合、信用コストが増加し、
      当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
       また、このような貸出先に対しては、再建計画の正確性や実行可能性を十分に検証した上で支援継続を決定いた
      しますが、その再建が必ず奏功するという保証はありません。再建が奏功しない場合、これらの貸出先の倒産が新
      たに発生する可能性があります。その結果、信用コストが増加し、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及
      ぼす可能性があります。
     (5) 権利行使の困難性

       当行グループは、不動産市場における流動性の欠如又は価格の下落、有価証券価格の下落等の事情により、デ
      フォルト状態にある貸出先に対して担保権を設定した不動産及び有価証券を処分することができない可能性があり
      ます。
       このような場合、債権保全を厳格に見積もることによる貸倒引当金の積み増しや、バルクセールによるオフバラ
      ンス化を進めることもあり得ます。その結果、信用コストが増加し、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を
      及ぼす可能性があります。
     <対応策>

       当行グループでは、景気予測に基づくデフォルト率の推計等将来のリスクを合理的に見積るフォワードルッキン
      グな引当を行っております。
       フォワードルッキングな引当を行うことで、より景気変動に左右されない貸出運営を可能とし、資金繰り支援を
      はじめとした安定的で適切な金融仲介機能の発揮に繋がるものと考えております。
       お取引先企業に対しては「迅速かつ十分な資金供給」と「金融の円滑化」に全力を尽くしてまいることは言うま
      でもありませんが、将来の不確実性に備えた取組みについても万全を期してまいります。
     (その他の重要なリスク)

     1 経営統合に関するリスク(期待した統合効果を十分に発揮できない可能性)

       2007年4月の親会社であるFFG設立(当行と熊本ファミリー銀行(現                                熊本銀行)の経営統合)以降、FFGは2007
      年10月に親和銀行と、2019年4月には十八銀行と経営統合(2020年10月には親和銀行と十八銀行が合併し、十八親和
      銀行に商号変更)するなど、FFGグループは質の高い金融サービスを提供する広域展開型地域金融グループを目指
      して、事務やIT基盤の共通化等、統合効果を最大限に発揮するために最善の努力をいたしております。
       しかしながら、業務面での協調体制強化や営業戦略の不奏功、顧客との関係悪化、対外的信用力の低下、想定外
      の追加費用の発生等により、当初期待した統合効果を十分に発揮できず、結果として当行グループの業績及び財務
      状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     2 ビジネス戦略に関するリスク

       当行グループは、中長期的な企業価値向上を目指して様々なビジネス戦略を展開しておりますが、想定を上回る
      経営環境の変化、あるいは戦略展開に必要なスキルを有する人材の不足等により、想定した通りの収益が計上でき
      ない場合、あるいは想定を上回るコスト等が発生した場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可
      能性があります。
     3 コンプライアンスに関するリスク

       当行グループでは、コンプライアンス(法令等遵守)を経営の重要な課題と位置付け、態勢整備及び役職員に対す
      る教育研修に努めておりますが、今後、役職員による不法行為、社会規範に悖る行為、あるいは利用者視点の欠如
      した行為等に起因し多大な損失が発生したり、当行グループの使用者責任が問われ信用低下等が生じたりした場
      合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     4 自己資本比率に関するリスク

       当行グループは、連結自己資本比率及び単体自己資本比率を2006年金融庁告示第19号に定められる国内基準
      (4%)以上に維持する必要があります。
       当行グループの連結自己資本比率又は単体自己資本比率が求められる水準を下回った場合、金融庁長官から業務
      の全部又は一部の停止命令等を含む様々な命令を受けることとなります。
       当行グループの自己資本比率の低下に影響を与える主な要因として以下のものがあります。
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     (1) 不良債権処理に伴う信用コストの増加
       不良債権の発生や処分に伴い発生する信用コストの増加は、当行グループの業績に悪影響を及ぼし、自己資本比
      率の低下につながる可能性があります。
     (2) 繰延税金資産

       現時点における会計基準に基づき、一定の条件の下で、将来における税負担額の軽減効果として繰延税金資産を
      貸借対照表に計上することが認められております。繰延税金資産の計算は、将来の課税所得に関するものを含めた
      様々な予測・仮定に基づいており、実際の結果がかかる予測・仮定とは異なる可能性があります。その結果、当行
      又は連結子会社が繰延税金資産の一部又は全部の回収ができないと判断された場合、当行グループの繰延税金資産
      は減額され、当行グループの業績に悪影響を及ぼし、自己資本比率の低下につながる可能性があります。
     (3) その他

        その他自己資本比率に影響を及ぼす要因として以下のものがあります。
        ・有価証券の時価の下落に伴う減損処理の増加
        ・貸出金等リスクアセットポートフォリオの変動
        ・自己資本比率の基準及び算定方法の変更
        ・本項記載のその他不利益項目の発生
     5 サイバーセキュリティに関するリスク

       当行グループでは、近年のサイバーセキュリティに対する脅威の深刻化等を踏まえ、サイバー攻撃動向や脆弱性
      等の情報を収集・把握し、迅速な対応を実施するため、FFGに情報セキュリティ部会(FFG-CSIRT)を設置するな
      ど、セキュリティ管理態勢の充実・強化に取り組んでおりますが、今後、サイバー攻撃により重要情報が流出した
      り、あるいは重要なシステムが停止したりした場合、不測の損失の発生や信用低下等により、当社グループの業績
      及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     6 気候変動に関するリスク

       近年、異常気象等による被害が世界的に甚大化しており、当行グループの営業基盤である九州においても、豪
      雨・台風等による大きな被害が頻繁に発生するなど、気候変動への対応は企業経営の大きな課題となっておりま
      す。一方で、脱炭素社会への移行加速により、九州を中心とした当行グループの取引先の事業にも正負それぞれの
      影響が想定されます。気候変動に関するこれらの事象に適切に対応できない場合、収益逸失や信用コスト増加等に
      より当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
       また、当行グループでは投融資に際し、「環境・社会に配慮した融資の取組み方針」の下、地球温暖化防止に向
      けた国際社会の要請や、持続可能な地域社会の実現に向けた取り組みへの期待を踏まえた対応を行っております
      が、ステークホルダーの皆様の期待と当行グループの取り組みとの乖離が拡大した場合は、当行グループの企業価
      値の毀損により当行グループの業績及び財務状況並びに当社の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。
     7 業務に伴うリスク

     (1) 市場リスク
       当行の市場関連業務においては、様々な金融商品での運用を行っており、金利・為替・株式等の相場変動の影響
      を受けます。これらについては市場リスク量に対する評価・分析の検証及びモニタリング等を通して適時・適切に
      リスクをコントロールしていますが、国内外の経済動向・政治情勢等の影響を受けて市場が混乱を来たす等により
      金利・為替・株式等のリスク・ファクターが大幅に変動した場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及
      ぼす可能性があります。
     (2) 流動性リスク

       流動性リスクは、運用と調達の期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる、
      又は通常よりも著しく高い金利での調達を余儀なくされることにより損失を被るリスク(資金繰りリスク)及び市場
      の混乱等により市場において取引ができなかったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされたりす
      ることにより損失を被るリスク(市場流動性リスク)です。
       外部の格付機関が当行の親会社であるFFGや当行の格付けを引き下げたり市場環境が悪化したりすると、これ
      らのリスクが顕在化するおそれがあり、この場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があ
      ります。
     (3) システムリスク

       当行グループは、営業店、ATM及び他行とを結ぶオンラインシステムや顧客情報を蓄積している情報システム
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      を保有しております。当行グループでは、コンピューターシステムの停止や誤作動又は不正利用、外部からのサイ
      バー攻撃等のシステムリスクに対してシステムの安全稼働やセキュリティ対策に万全を期すほか、セキュリティポ
      リ シーに則った厳格な情報管理を行うなど運用面での対策を実施しております。しかしながら、これらの対策にも
      かかわらず、重大なシステム障害が発生した場合、あるいは、サイバー攻撃によるシステムの停止等が発生した場
      合、決済業務に支障をきたす等当行グループの事業に重大な影響を及ぼす可能性があります。その結果、当行グ
      ループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (4) 事務リスク

       当行グループでは、事務規程等に則った正確な事務処理を励行することを徹底し、事務事故の未然防止を図るた
      め事務管理体制の強化に努めております。しかしながら、これらの対策にもかかわらず、重大な事務リスクが顕在
      化した場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (5) 金融犯罪等に係るリスク

       当行グループでは、キャッシュカードの偽造・盗難や振り込め詐欺等の金融犯罪による被害を防止するため、セ
      キュリティ強化に向けた対策を講じております。また、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与防止を経営の重
      要な課題と位置付け、管理態勢の強化に取り組んでおります。しかしながら、高度化する金融犯罪等の発生によ
      り、不公正・不適切な取引を未然に防止できなかった場合、不測の損失の発生や信用失墜等により、当行グループ
      の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (6) 情報漏洩等のリスク

       当行グループでは、膨大な顧客情報を保有しており、情報管理に関する規程及び体制の整備や従業員教育の徹底
      により、情報資産の厳正な管理に努めております。しかしながら、今後、不適切な管理、あるいは、外部からのサ
      イバー攻撃等により顧客情報や経営情報等の漏洩、紛失、改ざん、不正利用等が発生し、損害賠償等に伴う直接的
      な損失や、当行グループの信用低下等が生じた場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性が
      あります。
     (7) 有形資産リスク

       当行グループが所有及び賃借中の土地、建物、車両等の有形資産について、自然災害、犯罪行為、資産管理上の
      瑕疵等の結果、毀損、焼失あるいは劣化することにより業務の運営に支障をきたす可能性があります。また、固定
      資産の減損会計適用に伴い、評価額が低下した場合等には損失が発生する可能性があります。これら有形資産に係
      るリスクが顕在化した場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (8) 労務リスク

       当行グループでは、労働関連法令に基づき適切な労務管理を行っておりますが、労務管理面及び安全衛生環境面
      での問題等に起因して損失が発生した場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性がありま
      す。
     (9) 法務リスク

       当行グループは、事業活動を行う上で、会社法、金融商品取引法、銀行法等の法令諸規制を受けるほか、各種取
      引上の契約を締結しております。当行グループは、これら法令諸規制や契約内容が遵守されるよう法務リスク管理
      等を行っておりますが、法令解釈の相違、法令手続きの不備、法令違反行為等により法令諸規制や契約内容を遵守
      できなかった場合、罰則適用や損害賠償等に伴う損失が発生し、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼ
      す可能性があります。
     (10) 内部統制の構築等に係るリスク

       FFGは、金融商品取引法に基づき、連結ベースの財務報告に係る内部統制が有効に機能しているか否かを評価
      し、その結果を内部統制報告書において開示しております。
       当行グループは、FFGグループの一員として、適正な内部統制の構築、維持、運営に努めておりますが、予期
      しない問題が発生した場合等において、財務報告に係る内部統制の評価手続きの一部を実施できないことや、内部
      統制の重要な欠陥が存在すること等を余儀なく報告する可能性もあります。そのような場合、当行グループの業績
      及び財務状況並びにFFGの株価に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (11) 業務範囲拡大に伴うリスク
       当行グループは、法令等の規制緩和に伴う業務範囲の拡大等を前提とした多様な営業戦略を実施しております。
      当該業務の拡大が予想通りに進展せず想定した結果を得られない場合、営業戦略が奏功しないことにより、当行グ
      ループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
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     (12) 競争に関するリスク
       当行が属するFFGグループが主要な営業基盤とする福岡県、熊本県及び長崎県をはじめ営業戦略の上で広域展
      開を図る九州地区は、今後、他金融機関の進出や業務拡大に加え、地元金融機関同士の再編も予想されます。ま
      た、デジタル技術の急速な進展によって、異業種からの銀行業への新規参入が相次ぐことも想定されます。
       当行グループがこのような事業環境において競争優位を得られない場合、営業戦略が奏功しないことにより、当
      行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     8 その他

     (1) 各種規制の変更リスク
       銀行は、事業運営上の様々な公的規制や金融システム秩序維持のための諸規制・政策のもとで業務を遂行してお
      ります。仮に一金融機関の経営破綻であっても連鎖反応により金融システム全体に重大な影響が及ぶおそれがある
      場合、これらの諸規制・政策が変更される可能性があります。現時点でその影響を予測することは困難ですが、コ
      ストの増加につながる場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (2) 地域経済の動向に影響を受けるリスク

       当行グループは、福岡県を中心とした九州地区を営業基盤としていることから、地域経済が悪化した場合は、業
      容の拡大が図れないほか、信用リスクが増加するなどして当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能
      性があります。
     (3) 他金融機関等との提携等に関するリスク

       当行グループは、経営環境の変化を踏まえ、高い企業価値を実現するための経営戦略を立案・策定し、他金融機
      関等との提携・協力関係を構築しております。しかしながら、金融機関を取り巻く経済・経営環境に関する前提条
      件が予想を超えて変動する等により、これら提携等が予定したとおりに完了しない可能性があります。また、新た
      な提携等が実現したとしても、当該提携等が当初想定したとおりの効果を生まない可能性もあります。
     (4) 退職給付債務         に関するリスク

       当行の退職給付費用及び債務は、割引率等数理計算上で設定される前提条件に基づき算出されております。これ
      らの前提条件が変更された場合、又は実際の年金資産の時価が下落した場合、当行グループの業績及び財務状況に
      悪影響を及ぼす可能性があります。
     (5) 会計制度変更に伴うリスク

       国際会計基準の適用等、会計制度の変更はコストの増加につながる可能性があります。現時点で将来の会計制度
      変更について、その影響を予測することは困難ですが、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性
      があります。
     (6) 風評リスク

       当行グループや金融業界に対するネガティブな報道や風説・風評の流布が発生した場合、それが事実であるか否
      かにかかわらず、当行グループの業績及び財務状況並びにFFGの株価に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (7) 外的要因により業務継続に支障をきたすリスク

       当行グループの本部・営業店及び事務センター・システムセンター等の被災、停電、コンピューターウィルス、
      第三者の役務提供の欠陥等による大規模なシステム障害の発生、テロ、新型インフルエンザ等感染症の世界的流行
      等の外的要因により、当行グループにおける業務の全部又は一部の継続に支障をきたし、当行グループの事業に重
      大な影響を及ぼす可能性があります。その結果、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があり
      ます。
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    3  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
    (1)  経営成績等の状況の概要
      当連結会計年度における当行グループ(当行及び連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、
     「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
     (金融経済環境)
        2020年度の我が国経済は、新型コロナウイルス感染症拡大の影響により、2度の緊急事態宣言が発出される
       等、厳しい状況が続いた1年となりました。年度後半には、ワクチン接種の進展や各国の財政支援を背景に経済
       活動及び需要が回復に向かい、持ち直しの動きがみられましたが、先行きが不透明な状況が続きました。
        FFG   の営業基盤である九州圏内においては、新型コロナウイルス感染症に加え、令和2年7月豪雨の影響も
       あり厳しい状況が続きましたが、世界経済の回復に伴い生産や輸出は、自動車・半導体関連を中心に持ち直しの
       動きがみられました。
        一方、個人消費については2020年4月の緊急事態宣言解除以降、徐々に持ち直していましたが、年度後半の新
       型コロナウイルス感染症の再拡大により、飲食・宿泊等のサービス消費を中心に下押し圧力が強まりました。
        金融面では、円相場は日米金利差縮小等を背景に円高ドル安基調が続いておりましたが、2021年1月以降はア
       メリカの財政拡大期待から米国金利が上昇した結果、円安ドル高基調となり、2021年3月末には1ドル110円を突
       破しました。
        日経平均株価は新型コロナウイルス感染症拡大や円高の進行等、悪材料がありながらも、各国の金融緩和や財
       政出動を好感して大幅に上昇し、約30年ぶりに3万円台を回復しました。
        一方、長期金利は米国金利に連動して上昇する場面もありましたが、日銀による緩和政策の長期化が見込まれ
       るなか、概ね0%台での推移が続きました。
        FFGは、     2019年度から、長期ビジョン「ザ・ベストリージョナルバンク」の実現に向けた「進化の第2ス

       テージ」として、「第6次中期経営計画(2019年4月~2022年3月)」をスタートさせました。
        その2年目である2020年度は「構造改革によるトップラインの引き上げ」と「十八銀行との経営統合によるシ
       ナジーの最大化」を成長戦略の大きな柱として掲げ、中核となる「業務改革」「新しい投信ビジネスの確立」
       「みんなの銀行」「十八親和銀行合併」の4つの主要施策と「新型コロナウイルス感染症への対応」に取り組ん
       でまいりました。
     (財政状態及び経営成績の状況)

        当連結会計年度の経営成績につきましては、以下のとおりとなりました。
        連結経常収益は、資金運用収益の減少等により、前年比50億9千5百万円減少し、1,913億2千7百万円となり
       ました。連結経常費用は、前連結会計年度に計上した貸倒引当金の見積りの変更(フォワードルッキングな引当の
       導入)等に伴う貸倒引当金繰入額の減少を主因として、前年比512億1百万円減少し、1,187億3千1百万円となり
       ました。
        以上の結果、連結経常利益は、前年比461億6百万円増加し、725億9千5百万円となりました。また、親会社
       株主に帰属する当期純利益は、前年比333億9千8百万円増加し、541億4千5百万円となりました。
        当連結会計年度末の総資産は、前年比1兆4,299億円増加し、20兆1,618億円となりました。また、純資産は、
       前年比775億円増加し、7,281億円となりました。
        主要勘定残高につきましては、預金等(譲渡性預金を含む)は、前年比1兆4,532億円増加し、12兆5,445億円と
       なりました。貸出金は、資金繰り支援を中心に法人部門が伸長したことから、前年比4,800億円増加し、11兆
       2,720億円となりました。また、有価証券は、前年比1,366億円増加し、2兆5,217億円となりました。
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     (キャッシュ・フローの状況)
        当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前年比9,552億4千8百万円増加し、4兆2,509億5千5百
       万円となりました。
      (営業活動によるキャッシュ・フロー)
        当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、1兆891億9千1百万円のプラスとなり、前年
       比9,785億7千4百万円増加しました。これは、預金の純増減の増加等によるものであります。
      (投資活動によるキャッシュ・フロー)
        当連結会計年度における投資活動によるキャッシュ・フローは、1,014億4千4百万円のマイナスとなり、前年
       比1,968億1千8百万円増加しました。これは、有価証券の取得による支出の減少等によるものであります。
      (財務活動によるキャッシュ・フロー)
        当連結会計年度における財務活動によるキャッシュ・フローは、325億5千7百万円のマイナスとなり、前年比
       81億3千9百万円減少しました。これは、配当金支払額の増加によるものであります。
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     (参考)
     (1)  国内業務部門・国際業務部門別収支
       当連結会計年度の資金運用収支は、前年比16億9千万円増加して1,150億9千5百万円、役務取引等収支は、前年
      比6億6千万円増加して254億1千6百万円、特定取引収支は、前年比4億1千7百万円増加して7億5千4百万
      円、その他業務収支は、前年比16億3千2百万円増加して111億8千4百万円となりました。
                             国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計

          種類            期別
                             金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                   前連結会計年度            105,194         8,210         ―     113,405
    資金運用収支
                   当連結会計年度            105,841         9,254         ―     115,095
                   前連結会計年度            108,126        29,621         △70      137,818
     うち資金運用収益
                   当連結会計年度            108,762        18,537         △51      127,350
                   前連結会計年度             2,932       21,410         △70       24,413
     うち資金調達費用
                   当連結会計年度             2,920        9,282        △51       12,255
                   前連結会計年度               0       ―        ―        0
    信託報酬
                   当連結会計年度               0       ―        ―        0
                   前連結会計年度             24,100         656        ―      24,756
    役務取引等収支
                   当連結会計年度             24,772         644        ―      25,416
                   前連結会計年度             39,714         839        ―      40,553
     うち役務取引等収益
                   当連結会計年度             39,758         810        ―      40,569
                   前連結会計年度             15,614         182        ―      15,797
     うち役務取引等費用
                   当連結会計年度             14,986         166        ―      15,152
                   前連結会計年度               14       322        ―       337
    特定取引収支
                   当連結会計年度               16       737        ―       754
                   前連結会計年度               14       322        ―       337
     うち特定取引収益
                   当連結会計年度               16       737        ―       754
                   前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
     うち特定取引費用
                   当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                   前連結会計年度             7,774        1,778         ―      9,552
    その他業務収支
                   当連結会計年度             9,740        1,444         ―      11,184
                   前連結会計年度             8,471        1,778         ―      10,249
     うちその他業務収益
                   当連結会計年度             9,823        5,550         ―      15,374
                   前連結会計年度              696        ―        ―       696
     うちその他業務費用
                   当連結会計年度               83      4,106         ―      4,190
     (注)1 「国内」・「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」・「国際業務部門」で区分しております。「国内業
        務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、銀
        行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際
        金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
       2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息であります。
       3 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用を控除して表示しております。
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     (2)  国内業務部門・国際業務部門別資金運用/調達の状況
       資金運用勘定は、平均残高が貸出金の増加等を主因に、前年比1兆1,050億3千1百万円増加して14兆8,047億6
      千2百万円となりました。利息は前年比104億6千8百万円減少して1,273億5千万円、利回りは前年比0.14%低下
      して0.86%となりました。
       資金調達勘定は、平均残高が預金の増加等を主因に、前年比1兆8,437億6千6百万円増加して18兆4,918億5千
      3百万円となりました。利息は前年比121億5千8百万円減少して122億5千5百万円、利回りは前年比0.08%低下
      して0.06%となりました。
      ① 国内業務部門

                               平均残高           利息          利回り
          種類            期別
                              金額(百万円)          金額(百万円)            (%)
                   前連結会計年度             12,985,705            108,126            0.83
    資金運用勘定
                   当連結会計年度             13,866,111            108,762            0.78
                   前連結会計年度              9,823,551            89,746           0.91
     うち貸出金
                   当連結会計年度             10,500,184            91,093           0.86
                   前連結会計年度              1,760,683            16,984           0.96
     うち有価証券
                   当連結会計年度              1,846,199            15,843           0.85
                   前連結会計年度               962,366           △348          △0.03
     うちコールローン及び
     買入手形
                   当連結会計年度               896,046           △290          △0.03
                   前連結会計年度               13,203             0         0.00
     うち預け金
                   当連結会計年度               10,853             0         0.00
                   前連結会計年度             15,956,471             2,932           0.01
    資金調達勘定
                   当連結会計年度             17,571,186             2,920           0.01
                   前連結会計年度             10,298,991              411          0.00
     うち預金
                   当連結会計年度             11,390,287              309          0.00
                   前連結会計年度               305,828             38         0.01
     うち譲渡性預金
                   当連結会計年度               305,213             20         0.00
                   前連結会計年度              2,153,530           △1,191           △0.05
     うちコールマネー及び
     売渡手形
                   当連結会計年度              2,080,456            △834          △0.04
                   前連結会計年度              1,119,257           △1,112           △0.09
     うち売現先勘定
                   当連結会計年度              1,314,807           △1,310           △0.09
                   前連結会計年度               574,400             57         0.01
     うち債券貸借取引受入
     担保金
                   当連結会計年度               477,131             47         0.01
                   前連結会計年度              1,490,142              30         0.00
     うち借用金
                   当連結会計年度              1,985,796              27         0.00
     (注)   1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎
        の残高に基づく平均残高を利用しております。
       2 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。ただし、円建
        対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
       3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、
        それぞれ控除して表示しております。
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     ② 国際業務部門
                               平均残高           利息          利回り

          種類            期別
                              金額(百万円)          金額(百万円)            (%)
                   前連結会計年度               997,930           29,621           2.96
    資金運用勘定
                   当連結会計年度              1,144,821            18,537           1.61
                   前連結会計年度               601,031           15,484           2.57
     うち貸出金
                   当連結会計年度               662,869           8,484           1.27
                   前連結会計年度               383,647           9,599           2.50
     うち有価証券
                   当連結会計年度               458,527           9,785           2.13
                   前連結会計年度                8,086           142          1.76
     うちコールローン及び
     買入手形
                   当連結会計年度                7,502            12         0.16
                   前連結会計年度                 25           0         0.06
     うち預け金
                   当連結会計年度                 182           0         0.14
                   前連結会計年度               975,520           21,410           2.19
    資金調達勘定
                   当連結会計年度              1,126,836            9,282           0.82
                   前連結会計年度               237,611           4,369           1.83
     うち預金
                   当連結会計年度               181,447            697          0.38
                   前連結会計年度                 ―          ―          ―
     うち譲渡性預金
                   当連結会計年度                 ―          ―          ―
                   前連結会計年度               11,400            282          2.47
     うちコールマネー及び
     売渡手形
                   当連結会計年度               37,958            131          0.34
                   前連結会計年度               103,451           2,705           2.61
     うち売現先勘定
                   当連結会計年度               116,050           1,017           0.87
                   前連結会計年度               268,013           5,423           2.02
     うち債券貸借取引受入
     担保金
                   当連結会計年度               310,798           1,611           0.51
                   前連結会計年度               69,200           1,554           2.24
     うち借用金
                   当連結会計年度               272,803           1,151           0.42
     (注)   1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎
        の残高に基づく平均残高を利用しております。
       2 「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建
        対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
       3 国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末のTT仲値を当該月のノンエクス
        チェンジ取引に適用する方式)により算出しております。
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      ③ 合計
                           平均残高(百万円)                 利息(百万円)
                                                       利回り
                              相殺                相殺
        種類          期別
                                                        (%)
                         小計     消去額      合計     小計    消去額     合計
                              (△)                (△)
               前連結会計年度        13,983,636       283,904    13,699,731      137,747      △70   137,818     1.00
    資金運用勘定
               当連結会計年度        15,010,932       206,169    14,804,762      127,299      △51   127,350     0.86
               前連結会計年度        10,424,583         ―  10,424,583      105,231       ―  105,231     1.00
     うち貸出金
               当連結会計年度        11,163,054         ―  11,163,054       99,577        ―   99,577     0.89
               前連結会計年度         2,144,331         ―  2,144,331      26,584       ―   26,584     1.23
     うち有価証券
               当連結会計年度         2,304,727         ―  2,304,727      25,628       ―   25,628     1.11
               前連結会計年度          970,452        ―   970,452      △205      ―   △205   △0.02
     うちコールローン
     及び買入手形
               当連結会計年度          903,548        ―   903,548      △278      ―   △278   △0.03
               前連結会計年度          13,228       ―    13,228        0    ―     0  0.00
     うち預け金
               当連結会計年度          11,036       ―    11,036        0    ―     0  0.00
               前連結会計年度        16,931,992       283,904    16,648,087       24,342      △70    24,413     0.14
    資金調達勘定
               当連結会計年度        18,698,023       206,169    18,491,853       12,203      △51    12,255     0.06
               前連結会計年度        10,536,603         ―  10,536,603       4,781      ―   4,781    0.04
     うち預金
               当連結会計年度        11,571,734         ―  11,571,734       1,006      ―   1,006    0.00
               前連結会計年度          305,828        ―   305,828        38     ―     38   0.01
     うち譲渡性預金
               当連結会計年度          305,213        ―   305,213        20     ―     20   0.00
               前連結会計年度         2,164,930         ―  2,164,930       △908      ―   △908   △0.04
     うちコールマネー
     及び売渡手形
               当連結会計年度         2,118,414         ―  2,118,414       △702      ―   △702   △0.03
               前連結会計年度         1,222,708         ―  1,222,708       1,592      ―   1,592    0.13
     うち売現先勘定
               当連結会計年度         1,430,857         ―  1,430,857       △292      ―   △292   △0.02
               前連結会計年度          842,413        ―   842,413      5,481      ―   5,481    0.65
     うち債券貸借取引
     受入担保金
               当連結会計年度          787,929        ―   787,929      1,659      ―   1,659    0.21
               前連結会計年度         1,559,343         ―  1,559,343       1,584      ―   1,584    0.10
     うち借用金
               当連結会計年度         2,258,599         ―  2,258,599       1,178      ―   1,178    0.05
     (注)   1 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、
        それぞれ控除して表示しております。
       2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。
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     (3)  国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
       役務取引等収益は、前年比1千6百万円増加して405億6千9百万円となりました。
       役務取引等費用は、前年比6億4千5百万円減少して151億5千2百万円となりました。
                           国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計

         種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度            39,714          839         ―      40,553
    役務取引等収益
                  当連結会計年度            39,758          810         ―      40,569
                  前連結会計年度            19,327          453         ―      19,780
     うち預金・貸出業務
                  当連結会計年度            18,601          464         ―      19,065
                  前連結会計年度             9,696         367         ―      10,064
     うち為替業務
                  当連結会計年度             9,587         333         ―       9,921
                  前連結会計年度             2,057          ―        ―       2,057
     うち証券関連業務
                  当連結会計年度             3,035          ―        ―       3,035
                  前連結会計年度              664         ―        ―        664
     うち代理業務
                  当連結会計年度              668         ―        ―        668
                  前連結会計年度              275         ―        ―        275
     うち保護預り・
     貸金庫業務
                  当連結会計年度              270         ―        ―        270
                  前連結会計年度              167         19        ―        186
     うち保証業務
                  当連結会計年度              195         12        ―        207
                  前連結会計年度             7,525          ―        ―       7,525
     うち投資信託・
     保険販売業務
                  当連結会計年度             7,399          ―        ―       7,399
                  前連結会計年度            15,614          182         ―      15,797
    役務取引等費用
                  当連結会計年度            14,986          166         ―      15,152
                  前連結会計年度             4,558          75        ―       4,634
     うち為替業務
                  当連結会計年度             4,314          56        ―       4,370
     (注) 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部
       門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、
       特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
     (4)  国内業務部門・国際業務部門別特定取引の状況

      ① 特定取引収益・費用の内訳
        特定取引収益は、前年比4億1千7百万円増加して7億5千4百万円となりました。
                           国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計

         種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度               14        322         ―        337
    特定取引収益
                  当連結会計年度               16        737         ―        754
                  前連結会計年度               14        322         ―        337
     うち商品有価証券収益
                  当連結会計年度               16        737         ―        754
                  前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
     うち特定金融派生商品
     収益
                  当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                  前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
     うちその他の特定取引
     収益
                  当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                  前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
    特定取引費用
                  当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
     (注)   1 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部
        門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取
        引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
       2 内訳科目は、それぞれ収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費
        用欄に、上回った純額を計上しております。
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      ② 特定取引資産・負債の内訳(末残)
        特定取引資産は、前年比6千2百万円減少して10億9千万円となりました。
                           国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計

         種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度             1,152          ―        ―       1,152
    特定取引資産
                  当連結会計年度             1,090          ―        ―       1,090
                  前連結会計年度             1,151          ―        ―       1,151
     うち商品有価証券
                  当連結会計年度             1,090          ―        ―       1,090
                  前連結会計年度               1        ―        ―         1
     うち商品有価証券
     派生商品
                  当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                  前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
     うちその他の特定
     取引資産
                  当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                  前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
    特定取引負債
                  当連結会計年度               0        ―        ―         0
                  前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
     うち商品有価証券
     派生商品
                  当連結会計年度               0        ―        ―         0
     (注) 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部
       門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、
       特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
     (5)  国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況

      ○ 預金の種類別残高(末残)
                             国内業務部門           国際業務部門             合計

          種類            期別
                             金額(百万円)           金額(百万円)           金額(百万円)
                   前連結会計年度             10,650,338            259,612         10,909,951
    預金合計
                   当連結会計年度             12,251,947            149,122         12,401,070
                   前連結会計年度             7,605,985              ―       7,605,985
     うち流動性預金
                   当連結会計年度             9,172,115              ―       9,172,115
                   前連結会計年度             2,910,932              ―       2,910,932
     うち定期性預金
                   当連結会計年度             2,947,904              ―       2,947,904
                   前連結会計年度              133,421           259,612           393,033
     うちその他
                   当連結会計年度              131,928           149,122           281,050
                   前連結会計年度              181,364             ―        181,364
    譲渡性預金
                   当連結会計年度              143,447             ―        143,447
                   前連結会計年度             10,831,702            259,612         11,091,315
    総合計
                   当連結会計年度             12,395,395            149,122         12,544,517
     (注)   1 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
       2 定期性預金=定期預金+定期積金
       3 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引であります。「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨
        建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めておりま
        す。
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     (6)  国内・海外別貸出金残高の状況
      ① 業種別貸出状況(末残・構成比)
                            前連結会計年度                  当連結会計年度

            業種別
                          金額(百万円)         構成比(%)        金額(百万円)         構成比(%)
     国内(除く特別国際金融取引勘定分)                        10,791,948         100.00         11,272,044         100.00
     製造業                         640,937        5.94          659,599        5.85
     農業,林業                         20,402       0.19          18,888       0.17
     漁業                         13,160       0.12          11,241       0.10
     鉱業,採石業,砂利採取業                         12,267       0.11          11,205       0.10
     建設業                         211,741        1.96          265,971        2.36
     電気・ガス・熱供給・水道業                         300,120        2.78          336,640        2.99
     情報通信業                         32,984       0.31          35,296       0.31
     運輸業,郵便業                         603,842        5.60          654,960        5.81
     卸売業,小売業                         895,227        8.30          923,016        8.19
     金融業,保険業                         547,119        5.07          691,328        6.13
     不動産業,物品賃貸業                        2,260,511         20.95         2,368,942         21.02
     その他各種サービス業                         805,543        7.46          877,398        7.78
     国・地方公共団体                        2,151,315         19.93         2,069,359         18.36
     その他                        2,296,772         21.28         2,348,196         20.83
     海外(特別国際金融取引勘定分)                            ―      ―           ―      ―
     政府等                            ―      ―           ―      ―
            合計                10,791,948           ―       11,272,044           ―
     (注) 「国内」とは、当行(特別国際金融取引勘定分を除く)及び連結子会社であります。「海外」とは、特別国際金
       融取引勘定分であります。
      ② 外国政府等向け債権残高(国別)

       「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業であり、日本公認会計士協会銀行等監査
      特別委員会報告第4号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることと
      しております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。
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     (7)  国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況
      ○ 有価証券残高(末残)
                             国内業務部門           国際業務部門             合計

          種類           期別
                             金額(百万円)           金額(百万円)           金額(百万円)
                   前連結会計年度             1,161,491              ―       1,161,491
    国債
                   当連結会計年度             1,219,153              ―       1,219,153
                   前連結会計年度               73,530             ―         73,530
    地方債
                   当連結会計年度               71,613             ―         71,613
                   前連結会計年度              338,708             ―        338,708
    社債
                   当連結会計年度              266,056             ―        266,056
                   前連結会計年度              118,086             ―        118,086
    株式
                   当連結会計年度              171,018             ―        171,018
                   前連結会計年度              237,070           456,159           693,230
    その他の証券
                   当連結会計年度              283,073           510,818           793,892
                   前連結会計年度             1,928,888            456,159          2,385,047
    合計
                   当連結会計年度             2,010,914            510,818          2,521,733
     (注)   1 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部
        門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取
        引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
       2 「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
     (8)  「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況

       連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は当行1社であり
      ます。
      ① 信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
                              資産

                        前連結会計年度末                     当連結会計年度末
                        ( 2020年3月31日       )             ( 2021年3月31日       )
          科目
                   金額(百万円)           構成比(%)          金額(百万円)           構成比(%)
    有価証券                     129         43.56           129         44.53
    現金預け金                     167         56.44           161         55.47
          合計                297         100.00            291         100.00
                              負債

                        前連結会計年度末                     当連結会計年度末
                        ( 2020年3月31日       )             ( 2021年3月31日       )
          科目
                   金額(百万円)           構成比(%)          金額(百万円)           構成比(%)
    金銭信託                     297         100.00            291         100.00
          合計                297         100.00            291         100.00
     (注) 元本補てん契約のある信託については、前連結会計年度末及び当連結会計年度末ともに取扱残高はありませ
       ん。
      ② 有価証券残高の状況

                        前連結会計年度末                     当連結会計年度末

                        ( 2020年3月31日       )             ( 2021年3月31日       )
          種類
                   有価証券残高                     有価証券残高
                              構成比(%)                     構成比(%)
                    (百万円)                     (百万円)
    国債                      59         46.00            59         46.00
    地方債                      69         54.00            69         54.00
          合計                129         100.00            129         100.00
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    (自己資本比率の状況)
    (参考)
     自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適
    当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベー
    スの双方について算出しております。
     なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法を採用しており
    ます。また、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出は、粗利益配分手法を採用しております。
     連結自己資本比率(国内基準)

                            (単位:億円、%)
                            2021年3月31日
     1.連結自己資本比率(2/3)                            9.54
     2.連結における自己資本の額                            5,479
     3.リスク・アセットの額                           57,429
     4.連結総所要自己資本額(3×8%)                            4,594
     単体自己資本比率(国内基準)

                            (単位:億円、%)
                            2021年3月31日
     1.単体自己資本比率(2/3)                            9.23
     2.単体における自己資本の額                            5,124
     3.リスク・アセットの額                           55,504
     4.単体総所要自己資本額(3×8%)                            4,440
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    (資産の査定)
    (参考)
     資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借
    対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているもので
    あって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限
    る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対
    照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるも
    のに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
    1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権

      破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により
     経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
    2 危険債権

      危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権
     の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
    3 要管理債権

      要管理債権とは、3ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
    4 正常債権

      正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外
     のものに区分される債権をいう。
     資産の査定の額

                         2020年3月31日            2021年3月31日
           債権の区分
                          金額(億円)            金額(億円)
    破産更生債権及びこれらに準ずる債権                            257            235
    危険債権                            786            949
    要管理債権                            492            656
    正常債権                          107,149            111,483
    (注)単位未満は四捨五入しております。
    (生産、受注及び販売の状況)

     「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりませ
    ん。
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    (2)  経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
     経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
     なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
     当行グループは、銀行業以外に一部で保証業務等を営んでおりますが、それらの事業の全セグメントに占める割合が
    僅少であるため、以下の経営者の視点による認識及び分析・検討内容については、福岡銀行(単体)の業績を記載してお
    ります。
     (経営者の視点による認識及び分析・検討内容)
      当年度の経営成績につきましては、フォワードルッキングな引当導入など、前年度の信用コストの剥落を要因とし
     て、経常利益は前年比418億2千3百万円増加の656億4千8百万円、当期純利益は前年比304億2千1百万円増加の
     495億1千9百万円となりました。
      主要勘定残高につきましては、新型コロナウイルス感染症が拡大するなか、お取引先への資金繰り支援等に注力
     し、貸出金が前年比4,652億円増加の11兆2,822億円となりました。また、預金等(譲渡性預金を含む)が前年比1兆
     4,561億円増加の12兆5,992億円となり、貸出金、預金等ともに前年度から着実に増加しております。また、有価証券
     についても、前年比1,366億円増加の2兆5,313億円となりました。
      ふくおかフィナンシャルグループの第6次中期経営計画において目標とする経営指標に照らした当行の経営実績は
     以下のとおりであります。
                     当年度実績
      目標とする経営指標                               認識及び分析・検討内容
                     (前年比)
                              当年度は、新型コロナウイルス感染症が拡大するなか、お
                             取引先への資金繰り支援や、顕在化した課題に対するソ
                             リューション提供等に注力しました。貸出金利回り低下の影
                             響はありましたが、国内中小企業貸出金平残が前年比7.4%増
                             加、総貸出金平残が前年比5.5%増加し、国内貸出金利息は、
                             前年比12億9千2百万円増加しました。(注)3
                   495億1千9百万円
           当期純利益
                              また、マイナス金利政策が続くなか、国債等の債券の償還
                   (+304億2千1百万円)
                             再投資を抑制したため、国内有価証券利息は減少しました
                             が、一方で市場取引や国際部門の収益の積上げを図り、国内
                             預貸金利息の増加も含めた資金利益全体では前年比16億5千
                             万円の増加となりました。
                              役務取引等利益につきましては、コロナ禍のなか全体では
                             前年比4億1千3百万円の減少となりましたが、投資信託の
                             新ビジネス「投信のパレット」の本格展開を通じて、投資信
                             託関連の手数料は前年比8億4千2百万円増加しました。ま
                             た、経費につきましては、物件費や税金の増加を要因として
     収益性                         前年比6億3千3百万円増加しました。
     指標                         以上の結果、コア業務純益は前年から8億3千2百万円増
                             加反転し、650億5千3百万円となりました。新型コロナウイ
                             ルス感染症の影響があった厳しい環境のなか、前年並みの水
                             準を維持するなど、一定の評価ができる内容となりました。
                              また、信用コストは、フォワードルッキングな引当導入
                             等、前年度要因の剥落により、23億5千9百万円の繰入とな
                      7.5%
          ROE(単体)
                             り、前年比365億5千5百万円の大幅減少となり、当期純利益
            (注)1
                     (+4.6%)
                             は、前年比304億2千1百万円増加の495億1千9百万円とな
                             りました。
                              今後も新型コロナウイルス感染症の影響が当面続く、厳し
                             い経営環境が想定されますが、第6次中期経営計画の最終年
                             度にあたる2021年度は、業務改革でのリソース創出による成
                             長分野等への配置、投資信託の新ビジネス「投信のパレッ
                             ト」の定着・浸透、お取引先へのコンサルティング営業強化
                             など、中期経営計画主要施策の確実な取組みを通じて、貸出
                             金ボリューム増強、手数料収益積上げなどによる収益性の向
                             上に努めてまいります。
                              自己資本比率につきましては、利益計上などにより自己資
                             本を積み上げましたが、前年比△0.1%低下し、9.2%となり
                      9.2%
     健全性      自己資本比率
                             ました。
     指標      (単体)
                     (△0.1%)
                              なお、引当金で信用リスクに備えるフォワードルッキング
                             な引当を実施しており、健全性は全く問題ない水準です
                      51.1%

     効率性      OHR(単体)                    OHRは、資金利益や国債等債券売却益などの業務粗利益増加
     指標       (注)2                  を主因に、前年比0.5%改善し、51.1%となりました。
                     (△0.5%)
    (注)    1 自己資本利益率
       2 経費/業務粗利益
       3 政府向け貸出金及びふくおかフィナンシャルグループ向け貸出金を控除して表示しております。
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     (資本の財源及び資金の流動性)
      当行グループの中核事業は銀行業であり、資金調達はお客さまからお預りする預金を主としており、資金運用はお
     客さまへの貸出金及び有価証券等であります。
      預金につきましては、個人・法人ともに増加しており、今後も増加を見込んでおります。
      また、国内金利要因による収益減少に対して、国際部門を含めた貸出金増強や市場部門での多様化投資の拡大に取
     組んでおりますが、国際部門における調達については、外貨流動性リスク等考慮し、安定的な資金繰りに努めており
     ます。
      設備投資につきましては、通常の店舗投資、システム関連投資に加え、成長分野として「業務プロセス再構築」
     「新しい投信ビジネスの確立」等への投資に取組んでおりますが、資金調達につきましては、自己資金により対応す
     る予定であります。
      キャッシュ・フローの状況は、「(1)                 経営成績等の状況の概要」に記載しております。
     (単体損益の概要)

                                               (百万円)
                            当年度         前年度         前年比
    業務粗利益                          133,894         131,292          2,602
      資金利益                        115,113         113,463          1,650
        国内部門                      105,858         105,253           605
        国際部門                       9,254         8,210         1,044
      役務取引等利益                        15,686         16,099         △413
      特定取引利益                           7         7         0
      その他業務利益                         3,087         1,721         1,366
        うち国債等債券損益                        459        △676         1,135
    経費(除く臨時処理分)                   △       68,381         67,748          633
    実質業務純益
                              65,512         63,544         1,968
    ①一般貸倒引当金繰入額                   △       △9,991         39,112        △49,103
    業務純益                          75,504         24,432         51,072
    コア業務純益                          65,053         64,221          832
      コア業務純益(除く投資信託解約損益)                        64,783         63,896          887
    臨時損益等                          △9,855          △606        △9,249
      ②不良債権処理額                 △       12,351         △197        12,548
        うち個別貸倒引当金純繰入額                △       12,476         △192        12,668
        うち償却債権取立益                        217         364        △147
      信用コスト(①+②)                 △        2,359        38,914        △36,555
      株式等関係損益                         4,644         1,538         3,106
      その他臨時損益等                        △2,148         △2,342           194
    経常利益                          65,648         23,825         41,823
    特別損益                           △178         △238          60
      うち固定資産減損損失                 △         129         110         19
    税引前当期純利益                          65,469         23,586         41,883
    法人税等合計                   △       15,950         4,488        11,462
    当期純利益                          49,519         19,098         30,421
     (重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定)

      当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されてお
     ります。連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものは以
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     下のとおりであります。
      (貸倒引当金の見積り)
       当行グループの連結財務諸表における貸倒引当金の計上基準は、「第5                                  経理の状況      1  連結財務諸表等        (1)  連
      結財務諸表      注記事項     (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)                        4  会計方針に関する事項           (5)  貸倒引当
      金の計上基準」に記載しておりますが、計上に当たって下記の重要な会計上の見積り等を用いていることから、そ
      の不確実性及び変動により、当行グループの経営成績等に影響を与える場合があります。
      ・担保及び保証による回収可能額の見積り

        当該見積りは、当連結会計年度末時点において入手可能な地価等の情報に基づき行っているため、地価下落等
       の影響により、実際の結果が見積りと異なる場合があります。
      ・債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローの見積り
        当該見積りは、       債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し、および                             当連結会計年度末時点において
       入手可能な返済スケジュール等の情報に基づき行っているため、債務者の財務状況の悪化に伴うスケジュールの
       変更等により、実際の結果が見積りと異なる場合があります。
      ・デフォルト率等の見積り
        当該見積りは、景気予測に基づくデフォルト率の推計における将来の景気見通しから将来のリスクを合理的に
       見積もるフォワードルッキングな引当により行っているため、過去の一定期間において捕捉されないデフォルト
       件数の推移や、予測と異なる景気変動等により、実際の結果が見積りと異なる場合があります。
        当行グループでは、景気予測に基づくデフォルト率の推計等、将来のリスクを合理的に見積るフォワードルッ

       キングな引当を行っております。
        フォワードルッキングな引当を行うことで、より景気変動に左右されない貸出運営を可能とし、資金繰り支援
       をはじめとした安定的で適切な金融仲介機能の発揮に繋がるものと考えております。
        なお、当連結会計年度末における景気見通しは、新型コロナウイルス感染症の再拡大により足元の景気回復は
       停滞しているものの、今後ワクチンの普及とともに経済活動の制限が徐々に緩和され、景気は緩やかな回復に向
       かうと仮定しております。
       (参考)フォワードルッキングな引当の概要

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    4  【経営上の重要な契約等】
      該当事項はありません。
    5  【研究開発活動】

      該当事項はありません。
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    第3   【設備の状況】
    1  【設備投資等の概要】

       当行グループの銀行業における設備投資につきましては、お客さまの利便性向上及び業務の効率化を図るための
      店舗投資、機械化投資、システム関連投資等を行いました。これらの設備投資の総額は、5,601百万円であります。
       なお、営業に重大な影響を及ぼすような設備の売却、撤去等はありません。
       連結子会社においては、主要な設備の投資はありません。
    2  【主要な設備の状況】

      当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
     ○ 銀行業
                                                ( 2021年3月31日       現在)
                                               リース
                                                        従業
                                 土地       建物    動産        合計
            店舗名             設備の
                                                資産
      会社名             所在地                                     員数
            その他             内容
                                                        (人)
                              面積(㎡)           帳簿価額(百万円)
                  福岡市
       ―   本店              店舗       4,142    17,281     5,510     260     ―  23,052      79
                  中央区
          天神町支店        福岡
                              48,346
       ―                 店舗           18,323     5,061     504     ―  23,890     735
                              (7,367)
          他52ヶ店        市内地区
          北九州営業部        北九州
                              28,053
       ―                 店舗           10,026     2,846     263     ―  13,135     386
                              (4,482)
          他25ヶ店        市内地区
          久留米営業部        久留米
                               9,460
       ―                 店舗           2,227     569     41    ―   2,838     117
                               (955)
          他8ヶ店        市内地区
          飯塚支店        福岡県内
                              82,234
       ―                 店舗           10,176     4,343     412     ―  14,932     758
                              (7,732)
          他62ヶ店        その他地区
                              172,238
       ―  福岡県計                         58,035    18,331     1,481      ―  77,849    2,075
                              (20,538)
          県外支店
          (九州地区)
       ―           鹿児島県他      店舗       10,295     5,240     711     54    ―   6,006     156
          (鹿児島営業部
          他11ヶ店)
    当行
          県外支店
          (その他)
       ―           東京都他      店舗       2,811    9,440     307     53    ―   9,800     69
          (東京支店
          他5ヶ店)
                  福岡市
       ―   本部ビル              本部       4,619    3,631    4,463     385   1,595    10,075    1,268
                  中央区
          コンピューター
                        コンピュー
                  福岡市
       ―                        2,017    6,623    2,821     300     ―   9,745     ―
                        ターセンター
                  博多区
          センター
                  福岡市      事務
       ―   事務センター                     2,850    1,469    1,566     192     ―   3,228     ―
                  早良区      センター
       ―   社宅・寮          ―    社宅・寮       62,811    13,469     6,161      33    ―  19,664      ―
                              50,190
       ―   その他          ―    その他           5,616    5,871     183     ―  11,672      ―
                               (378)
                              307,833
       ―     合計        ―      ―        103,526     40,234     2,685    1,595   148,041     3,568
                              (20,916)
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     ○ その他
                                                ( 2021年3月31日       現在)
                                               リース
                                                        従業
                                 土地       建物    動産        合計
                  店舗名         設備
                                                資産
           会社名           所在地                                  員数
                  その他        の内容
                                                        (人)
                              面積(㎡)           帳簿価額(百万円)
                      福岡市
                  本店他
        FFG証券株式会社                  店舗等     1,504      58    110     32    ―    201    224
                  17ヶ店
                      中央区他
        FFGコンピュー
                      福岡市
        ターサービス株式会          本社等        本社等      ―    ―    ―    13    106    120    171
    連結
                      博多区他
        社
    子会社
                      福岡市
        その他          本社等        本社等      ―    ―    11    76    ―    87   597
                      中央区他
            合計       ―    ―    ―    1,504      58    121    122    106    409    992
     (注)   1 当行の主要な設備の大宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。
       2 土地の面積欄の(          )内は、借地の面積(うち書き)であり、その年間賃借料は建物も含め1,561百万円でありま
         す。
       3 当行の動産は、事務機械1,159百万円、その他1,526百万円であります。
       4 当行の店舗外現金自動設備328ヶ所、海外駐在員事務所8ヶ所は上記に含めて記載しております。
       5 当行グループは、単一セグメントであるため、事業内容別の主要な設備の状況を記載しております。
       6 上記の他、リース契約による主な賃借設備は次のとおりであります。
                                                   従業    年間
                            店舗名
                                       事業内容の
                  会社名                 所在地          設備の内容      員数   リース料
                                         名称
                            その他
                                                   (人)   (百万円)
                                  福岡市
          当行         ―       事務センター他              銀行業     事務機械他       ―    439
                                  早良区他
          連結                        福岡市
              FFG証券株式会社他            本社等              その他     事務機械他       ―    179
          子会社                        中央区他
    3  【設備の新設、除却等の計画】

      当行及び連結子会社の設備投資については、投資対効果を十分に検討したうえで、お客さまの利便性向上、営業力
     強化、業務効率化を図るための機械化投資等を計画しております。
      当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
     (1)  新設、改修

                                  投資予定金額

         店舗名                   設備の                資金           完了
                       事業内容
                                   (百万円)
    会社名           所在地     区分                            着手年月
                        の名称
         その他                    内容              調達方法           予定年月
                                  総額    既支払額
    当行     本店等       ―    新設    銀行業    事務機械      3,700       ―  自己資金       ―      ―
    (注)1 上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
      2 事務機械の主なものは2022年3月までに設置予定であります。
      3 連結子会社については、主な設備計画はありません。
     (2)  売却
       重要な設備の売却については、該当ありません。

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    第4   【提出会社の状況】
    1  【株式等の状況】

     (1)  【株式の総数等】
      ①  【株式の総数】
                種類                       発行可能株式総数(株)

               普通株式                                    1,800,000,000

                 計                                  1,800,000,000

      ②  【発行済株式】

             事業年度末現在          提出日現在

                                上場金融商品取引所名又は
       種類       発行数(株)         発行数(株)                            内容
                              登録認可金融商品取引業協会名
            ( 2021年3月31日       )  (2021年6月29日)
                                             株主としての権利内容に制
      普通株式         739,952,842         739,952,842             ―        限のない、標準となる株
                                             式。単元株式数は1,000株。
       計        739,952,842         739,952,842             ―              ―
     (2)  【新株予約権等の状況】

      ①  【ストックオプション制度の内容】
        該当事項はありません。
      ②  【ライツプランの内容】

        該当事項はありません。
      ③  【その他の新株予約権等の状況】

        該当事項はありません。
     (3)  【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

        該当事項はありません。
     (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】

                  発行済株式       発行済株式                     資本準備金       資本準備金

                               資本金増減額       資本金残高
         年月日         総数増減数        総数残高                     増減額        残高
                                (百万円)       (百万円)
                   (千株)       (千株)                    (百万円)       (百万円)
    2007年4月1日~
                    10,839      739,952        2,438      82,329        2,428      60,479
    2008年3月31日(注)
     (注) 新株予約権の行使(旧商法に基づき発行された転換社債の株式への転換)による増加であります。
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     (5)  【所有者別状況】
                                                 2021年3月31日       現在
                        株式の状況(1単元の株式数1,000株)
                                                      単元未満
            政府及び
                                   外国法人等
       区分                                              株式の状況
                       金融商品     その他の                個人
            地方公共     金融機関                                計
                                                       (株)
                       取引業者      法人               その他
                                 個人以外      個人
             団体
    株主数(人)           ―     ―     ―      1     ―     ―     ―      1     ―
    所有株式数
               ―     ―     ―   739,952        ―     ―     ―   739,952        842
    (単元)
    所有株式数
               ―     ―     ―   100.00       ―     ―     ―   100.00        ―
    の割合(%)
     (6)  【大株主の状況】

                                                 2021年3月31日       現在
                                                    発行済株式
                                                    (自己株式を
                                            所有株式数        除く。)の
          氏名又は名称                      住所
                                             (千株)      総数に対する
                                                    所有株式数の
                                                     割合(%)
    株式会社ふくおか
                      福岡市中央区大手門一丁目8番3号                         739,952        100.00
    フィナンシャルグループ
            計                    ―               739,952        100.00
     (7)  【議決権の状況】

      ①  【発行済株式】
                                                 2021年3月31日       現在
           区分             株式数(株)           議決権の数(個)                内容
    無議決権株式                     ―            ―             ―
    議決権制限株式(自己株式等)                     ―            ―             ―
    議決権制限株式(その他)                     ―            ―             ―
    完全議決権株式(自己株式等)                     ―            ―             ―
                                            株主としての権利内容に制限の
                      普通株式     739,952,000
    完全議決権株式(その他)                                   739,952
                                            ない、標準となる株式。
                      普通株式         842
    単元未満株式                                 ―            同 上
    発行済株式総数                      739,952,842          ―             ―
    総株主の議決権                     ―              739,952           ―
      ②  【自己株式等】

        該当事項はありません。
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    2  【自己株式の取得等の状況】
     (1)  【株主総会決議による取得の状況】
        該当事項はありません。
     (2)  【取締役会決議による取得の状況】

        該当事項はありません。
     (3)  【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

        該当事項はありません。
     (4)  【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

        該当事項はありません。
    3  【配当政策】

      銀行の公共性に鑑み、長期的かつ安定的な経営基盤の確保や内部留保の充実による財務体質の強化などに努めると
     ともに、完全親会社であるFFGの経営方針に従って、同社に対して配当を行う方針を採っております。当行の剰余
     金の配当は、中間配当及び期末配当の年2回を基本的な方針としております。配当の決定機関は、中間配当は取締役
     会、期末配当は株主総会としております。
      また、当行は、「取締役会の決議によって毎年9月30日を基準日として中間配当を行うことができる。」旨を定款
     に定めておりますが、機動的な配当政策を図るため、「期末配当を除き、剰余金の配当その他会社法第459条第1項各
     号に定める事項については、法令に別段の定めがある場合を除き、取締役会の決議によりこれを定めることができ
     る」旨も定めております。
      また、内部留保資金の使途につきましては、将来の事業発展及び財務体質の強化のための原資として活用してまい
     ります。
      基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

            決議年月日               配当金の総額(百万円)               1株当たり配当額(円)
     2020年11月12日          取締役会決議                      18,128              24.50
     2021年6月29日          定時株主総会決議                      14,429              19.50
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    4  【コーポレート・ガバナンスの状況等】
     (1)  【コーポレート・ガバナンスの概要】
     ① 企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由
        当行は、取締役会において独立性の高い社外取締役2名が監督機能を十分に発揮する一方、3名の監査等委員
       で構成する監査等委員会が、取締役の職務執行状況を適切に監査するなど、コーポレートガバナンス体制として
       十分に実効性を備えていることから、監査等委員会設置会社の機関設計を採用しております。
        加えて、ガバナンス体制の更なる充実・強化のため、以下のような取組みを行っております。
        ・取締役会の意思決定の迅速化と業務遂行機能の強化を図るため、執行役員制度を導入しております。
        ・監査等委員会の職務について効率性及び実効性を高めるため、職務を補助する監査等委員会室を設置してお
         ります。
        経営機構・業務機構の概要は以下のとおりであります。
       ○取締役会及び取締役
        取締役会は提出日現在12名の取締役(うち社外取締役2名)で構成されており、法令・定款で定める事項のほ
       か、経営に係る基本方針の協議・決定や業務執行等における重要な事項についての意思決定を行うとともに、取
       締役及び執行役員の職務の執行を監督しております。
       ○監査等委員会及び監査等委員
        監査等委員会は提出日現在3名の監査等委員(うち社外取締役2名)で構成されており、監査に係る基本方針
       及び監査計画に基づき、取締役の職務執行状況の監査のほか、業務及び財産の状況等についての調査を行ってお
       ります。
       ○監査等委員会室
        監査等委員会による監査機能を有効に発揮させるため、監査等委員会をサポートする専属スタッフを配置して
       おります。
       ○経営会議・常務会
        取締役会で定める基本方針や委嘱された事項に基づき、経営計画や業務計画等の業務執行に関する重要な事項
       を協議しております。
       ○ALM委員会、コンプライアンス委員会、金融犯罪対策委員会、オペレーショナル・リスク管理委員会
        各種リスク管理態勢に係る協議のほか、資産ポートフォリオ管理、コンプライアンス、金融犯罪対策管理に関
       する事項等に関する協議・報告を行っております。
       ○IT特別委員会
        ITガバナンスの強化を図るため、IT戦略やシステムリスク管理強化及びシステム投資等について協議して
       おります。
       ○執行役員
        取締役会の意思決定の迅速化と業務執行機能の強化を図るため、取締役会の決議により執行役員を選任し、業
       務執行を委嘱しております。
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     ② 企業統治に関するその他の事項










       内部統制システムの整備状況
       当行では、取締役会を経営全般や業務執行に係る最高意思決定機関とし、内部統制システムに係る基本方針等の
      業務執行の基本方針、経営計画・業務計画等の決定のほか、リスク管理、財務・管理会計のルールや内部監査態勢
      等内部管理体制の構築・整備を行っております。
       当行グループにおける内部統制システムの主な整備状況は、次のとおりであります。
      (コンプライアンス態勢について)
       当行では、法令等遵守を経営の最重要課題のひとつと位置付け、コンプライアンス態勢の充実と強化に取組んで
      おります。
       具体的には、コンプライアンス統括部署を設置し、関係部署と連携して各種法令等に則った業務処理が行われて
      いるかをチェックする態勢を整備しております。コンプライアンスに関する基本的な価値観、精神、行動基準を示
      した「コンプライアンス憲章」を制定するとともに、倫理規程、行内ルール及び法令等を収録した「コンプライア
      ンス・マニュアル」を制定し、研修指導等により周知徹底しております。
       また、取締役会の下部組織として「コンプライアンス委員会」及び「金融犯罪対策委員会」を設け、コンプライ
      アンス及び金融犯罪対策に係る態勢の評価・チェックを定期的に行うとともに、事業年度ごとのコンプライアンス
      に係る重点課題や活動計画を「コンプライアンス・プログラム」として定め、グループ全体のコンプライアンス態
      勢の着実な整備を行い、実効性を高めることとしております。
      (リスク管理態勢について)
       当行では、健全性維持と収益力向上の双方がバランス良く両立し得る経営を目指し、リスク管理態勢の強化に取
      組んでおります。
       具体的には、リスク管理を実施する際の基本規程として「リスク管理方針」を、事業年度ごとのリスク管理に係
      る重点課題や活動計画として「リスク管理プログラム」を制定し、リスク管理を実践しております。
       また、取締役会の下部組織として「ALM委員会」、「オペレーショナル・リスク管理委員会」を設け、各種リ
      スクの管理及び統合的リスク管理の状況等について、定期的に経営に対して報告・協議を行っております。
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      (内部統制システムに係る基本方針)
       当行は、会社法の規定に基づき、取締役会において「内部統制システムに係る基本方針」を以下のとおり決議す
      るとともに、継続的な体制の見直しを行うことにより、内部統制の充実強化を図っていくこととしております。
        1.本基本方針の目的
         本基本方針は、取締役会が、当行及び当行グループを取り巻くリスクに適時適切に対応し、企業価値の持続
        的成長を実現するため、経営理念及び行動規範を策定し、併せてこれらを役職員へ浸透させることに努めると
        ともに、法令等遵守態勢、リスク管理態勢及び財務報告の信頼性を確保する態勢等を確立して、当行及び当行
        グループの内部統制システムの充実・強化を図ることを目的として制定する。
        2.取締役の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

        1)(法令等遵守の基本方針)
         取締役会は、取締役の当行及び当行グループに係る職務の執行が法令及び定款に適合するための体制その他
        当行グループの業務の適正に必要となる体制を確保し、また、その整備・充実を図るものとする。
        2)(社外取締役等の選任)
         当行グループと直接関係のない独立の社外取締役、又は業務執行を行わない非業務執行取締役を社外から選
        任することにより、外部の視点による監督機能の維持・向上を図るものとする。
        3.取締役の職務の執行に係る情報の保存・管理に関する体制

        (業務執行に係る情報及び会議議事録の保管)
         取締役会は、取締役の職務の執行に関して、取締役が責任及び義務を果たしたことを検証するために十分な
        情報を相当期間保存・管理する体制を確保するため、株主総会、取締役会等取締役が関与する重要会議の議事
        録を作成し、関連する資料とともに保存するものとする。
         また、当行業務に係る各文書の保存方法は別途文書保存に関する規程を定め、これに基づき保管するものと
        する。
        4.取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

        1)(取締役会の決定事項)
         取締役会は、その決定事項について法令に定めのあるもののほか、定款及び取締役会規則に定めるものとす
        る。
        2)(業務執行の委嘱)
         取締役会は、業務を効率的に運用することにより実効性を高めるため、その決定により、代表取締役以外の
        取締役及び執行役員に業務執行を委嘱するものとする。
        3)(業務執行に係る決定権限)
         取締役会は、取締役会以外で経営陣を構成員とする委員会及び常務会並びに取締役及び執行役員の業務執行
        権限を、稟議等決定基準において定める。
        5.当行グループの損失の危険の管理に関する規程その他の体制

        1)(リスク管理の統括部署)
         取締役会は、当行グループの統合的なリスク管理態勢を確立するため、内規によってリスク管理の統括部署
        を定め、統合的なリスク管理機能及び相互牽制機能を確保し、また、危機発生に備えた基本方針を定めるなど
        必要な体制を確保する。
        2)(リスク管理に係る諸規程の策定)
         取締役会は、業務の適切性及び健全性を確保するため、リスク管理に関する組織体制、リスクの把握・評
        価・報告の方法、リスク管理に関する監査部署など基本的事項を定めた管理規則を策定するほか、事業年度ご
        とのリスク管理プログラムを策定し、リスク管理に関する業務執行について、経営陣の参加するリスク管理委
        員会等においてリスク管理のモニタリングを実施する。
        3)(実効的なリスク管理の確保)
         取締役会は、網羅的かつ実効的なリスク管理を行うため、リスクを特性に応じて分類・管理するものとし、
        リスクのモニタリングやリスクコントロールの機動的な態勢を確保するため、内規によって必要に応じてリス
        クカテゴリー毎の関連部署を定めることとする。
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        4)(コンティンジェンシープラン)
         取締役会は、損失の危機発生に対応するための緊急措置、行動基準を定め、役職員の人命の安全及び当行の
        財産の確保並びに主要業務の継続を目的とし、危機管理体制を確保するものとする。
        5)(リスク管理に対する監査体制)
         取締役会は、内規によって業務執行ラインから独立した内部監査部門を定め、リスク所管部署のリスク管理
        態勢の適切性及び有効性を検証する体制を構築し、適時適切に取締役会へ報告させるとともに、外部監査機関
        と連携してリスク管理体制の充実強化を図るものとする。
        6.当行グループの財務報告の適正性を確保するための体制

         取締役会は、当行グループの財務報告の適正性を確保するため、財務報告に係る内部統制を整備及び運用す
        るための規程を定める。
        7.当行グループの役職員の職務の執行が法令・定款に適合することを確保するための体制

        1)(コンプライアンス態勢の整備)
         取締役会は、法令等遵守を経営の最重要課題のひとつとして位置付け、コンプライアンスに関するグループ
        共通の基本的な価値観、精神、行動基準を示したコンプライアンス憲章を制定するとともに、内規によってコ
        ンプライアンスに関する統括部署を設置し、法令等遵守のための体制構築のための基本的な方針・規則等を定
        める。
        2)(コンプライアンス・プログラム)
         取締役会は、下部組織としてコンプライアンス委員会を設置し、コンプライアンス態勢の評価・チェックを
        定期的に行うとともに、事業年度ごとの法令等遵守に係る重点課題や活動計画をコンプライアンス・プログラ
        ムとして定め、グループ全体のコンプライアンス態勢の着実な整備を行い、実効性を高める。
        3)(法令等遵守態勢の検証)
         取締役会は、内部監査部門に対して、当行グループのコンプライアンスに関する管理態勢の有効性及び適切
        性を検証させ、その結果の報告を受けるものとする。
        4)(反社会的勢力の排除)
         取締役会は、法令等遵守に関する基本方針である「コンプライアンス憲章」において、反社会的勢力への対
        応方針を定め、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力および団体に対しては、毅然とした態度を
        貫き、反社会的勢力等との関係を遮断するための体制を整備する。
        8.その他企業集団における業務の適正を確保するための体制

        1)(関連会社の運営・管理部署)
         取締役会は、当行グループの健全かつ円滑な運営を行うため、関連会社の運営及び管理に関する規程を定め
        る。また、内規によって関連会社の運営を管理する部署を設置する。
        2)(関連会社に関する協議・報告基準)
         取締役会は、関連会社の効率的かつ適切な運営を確保するため、法令等の範囲内において、関連会社の運営
        に関する協議、事前承認及び報告に関する基準を定める。
        9.監査等委員会がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における(監査等委員会を補助すべ

         き)使用人に関する体制
        1)(監査等委員会室の設置)
         取締役会は、監査等委員会の職務について効率性及び実効性を高めるため、監査等委員会の職務を補助する
        所管部署を監査等委員会室として設置する。
        2)(監査等委員会室の担当者)
         監査等委員会室の担当者は、当行グループの業務に精通し、十分検証ができる者とする。
        10.監査等委員会を補助すべき使用人の取締役                     (監査等委員である取締役を除く。)                 からの独立性及び当該使用

         人に対する指示の実効性の確保に関する事項
        (監査等委員会室の独立性及び監査等委員会室への指示の実効性)
         監査等委員会室は監査等委員会の指揮監督下に置くものとし、また、同室担当者の人事異動については、事
        前に監査等委員会と十分協議するものとする。
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        11.当行グループの役職員が監査等委員会に報告するための体制その他の監査等委員会への報告に関する体制
        1)(監査等委員会への報告体制)
         当行グループの役職員は、当行グループに著しい損害を及ぼす事実を発見した場合、又はその発生の恐れが
        ある場合は監査等委員会に対して、その事実等を書面又は口頭で報告できるものとする。
        2)(監査等委員会による監査への協力)
         監査等委員会は、必要に応じていつでも取締役及び執行役員並びに使用人等当行グループの役職員に対して
        報告を求めることができ、報告を求められた役職員は適切に対応し協力しなければならない。
        12.監査等委員会へ報告した者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するため

         の体制
         11.の報告を行った当行グループの役職員は、当該報告をしたことを理由として、不利益取扱い等を受けるこ
        とはない。万一、不利益取扱い等が確認された場合は、直ちに中止するように命じるとともに、不利益取扱い
        を行った者等の処分を検討する。
        13.監査等委員の職務の執行について生ずる費用又は債務の処理に関する事項

         監査等委員がその職務の執行(監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。)について、当行に対し、
        会社法第    399  条の2第4項      に基づく費用の前払い等の請求をしたときは、当該請求に係る費用又は債務が職務の
        執行に必要でないと認められた場合を除き、速やかに当該費用又は債務を負担する。
        14.その他監査等委員会の監査が実効的に行われることを確保するための体制

        1)(監査等委員の重要会議への出席)
         監査等委員は、常務会、経営会議及び業務執行に関する委員会に出席し、意見を述べることができる。
        2)(会計監査人、代表取締役との連携)
         監査等委員会は、会計監査人、代表取締役と定期的な会合を実施し意見交換を行う。
        3)(内部統制部門等との連携)
         監査等委員会は、コンプライアンス所管部門、リスク管理所管部門その他内部統制機能を所管する社内部署
        並びに内部監査部門と定期的な会合を実施し意見交換を行う。
      (業務の適正を確保するための体制の運用状況の概要)

       当行は、「内部統制システムに係る基本方針」に基づき、内部統制システムの整備とその適切な運用に努めてお
      ります。当事業年度における運用状況の概要は以下のとおりです。
        1.取締役の職務の執行の適正及び効率性の確保に係る運用状況

         複数の独立社外取締役及び非業務執行取締役も出席する取締役会(12回開催)において、法令及び定款に定
        める事項のほか、経営に係る基本方針の協議・決定や、業務執行等における重要な事項についての意思決定を
        行うとともに、取締役及び執行役員の職務の執行を監督しました。
        2.リスク管理に係る運用状況

         リスク管理に係る重点課題や活動計画である「2020年度リスク管理プログラム」を取締役会において策定
        し、当行グループ全体のリスク管理態勢の強化・高度化に取り組みました。
         上記の取り組み状況については、経営陣が参加するALM委員会(毎月開催)及びオペレーショナル・リス
        ク管理委員会(4回開催)においてモニタリングを実施し、リスク管理所管部門が取締役会に報告したほか、
        業務執行ラインから独立した内部監査部門がリスク管理態勢の適切性及び有効性を検証し、取締役会に報告し
        ました。
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        3.コンプライアンスに係る運用状況
         コンプライアンスに係る重点課題や活動計画である「2020年度コンプライアンス・プログラム」を取締役会
        において策定し、当行グループ全体のコンプライアンス態勢及び顧客保護等管理態勢の充実・強化に取り組み
        ました。
         上記の取り組み状況については、経営陣が参加するコンプライアンス委員会(2回開催)において評価・
        チェックを実施し、コンプライアンス所管部門が取締役会に報告したほか、業務執行ラインから独立した内部
        監査部門がコンプライアンスに関する管理態勢の適切性及び有効性を検証し、取締役会に報告しました。
        4.グループ会社の運営・管理に係る運用状況

         取締役会が定める基準に基づき、グループ会社の運営に関する協議及び事前承認を適時適切に実施するとと
        もに、運営の状況を取締役会に報告しました。
        5.監査等委員会監査の実効性の確保に係る運用状況

         監査等委員は、取締役会、常務会、経営会議及び業務執行に関する委員会に出席し、業務執行が適切に行わ
        れていることを確認するとともに、適時適切に意見を述べております。
         また、監査等委員は、会計監査人及び代表取締役を含む取締役との意思疎通や、内部監査部門及び内部統制
        機能の所管部署等との連携により必要かつ十分な情報を収集するとともに、必要に応じて外部専門家の助言を
        得るなど、監査等委員会監査の実効性の確保に努めております。
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       責任限定契約の概要
         当行は、定款において取締役(業務執行取締役である者を除く)の責任限定契約に関する規定を設けており
        ます。当該定款に基づき当行が取締役(業務執行取締役である者を除く)の全員と締結した責任限定契約の内
        容の概要は次のとおりであります。
       (取締役の責任限定契約)
         取締役(業務執行取締役である者を除く)は、本契約締結後、会社法第423条第1項に定める責任について、
        その職務を行うにあたり善意にしてかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第1項に定める最低責任限度
        額を限度として当行に対して損害賠償責任を負うものとする。
       補償契約

         該当事項はありません。
       役員等賠償責任保険契約に関する事項

         会社法の一部を改正する法律の施行日(2021年3月1日)以降に新たに締結した契約はありません。
       定款で取締役の定数又は取締役の資格制限について定め、また、取締役の選解任等の決議要件につき、会社法と

       異なる別段の定めをした場合の内容
       (取締役の定数)
        1)当銀行の取締役は、18名以内とする。
        2)前項の取締役のうち、監査等委員である取締役は、5名以内とする。
       (取締役の選任決議要件)
        1)取締役は、監査等委員である取締役とそれ以外の取締役とを区別して、株主総会において選任する。その選
         任決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の3分の1以上を有する株主が出席し、その議決権
         の過半数をもって行う。
        2)取締役の選任決議は、累積投票によらない。
       株主総会決議事項を取締役会で決議することができることとした場合のその事項及びその理由、取締役会決議事

       項を株主総会では決議できないことを定款で定めた場合のその事項及びその理由並びに株主総会の特別決議要件
       を変更した場合のその内容及びその理由
       (剰余金の配当等)
         当行では、機動的な配当政策及び資本政策を実施するため、剰余金の配当等について以下のとおり定款に定
        めております。
        ○剰余金の配当等の決定機関
          当銀行は、期末配当についての決議は株主総会により行う。期末配当を除き、剰余金の配当その他会社法
         第459条第1項各号に定める事項については、法令に別段の定めがない限り、取締役会の決議によりこれを定
         めることができる。
        ○剰余金の配当の基準日
         1)当銀行は、株主総会の決議によって、毎年3月31日を基準日として期末配当を行う。
         2)当銀行は、取締役会の決議によって、毎年9月30日を基準日として中間配当を行うことができる。
         3)1)、2)のほか、当銀行は、取締役会の決議によって剰余金の配当を行うことができる。
       (株主総会の特別決議要件)
         当行では、株主総会を円滑に運営するため、株主総会の特別決議要件について以下のとおり定款に定めてお
        ります。
        ○決議の方法
          会社法第309条第2項の定めによるべき株主総会の決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の
         3分の1以上を有する株主が出席し、その議決権の3分の2以上をもって行う。
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     ③ 役員の報酬等の内容
      イ   役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針に係る事項
        当行は、取締役会の決議により、取締役(監査等委員である取締役を除く。)の個人別の報酬等の内容に係る
       決定方針(決定方法を含む)を以下のとおり定めております。
        <基本方針>

        当行の取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬については、株主総会で決議された取締役全員の月
       額報酬総額の範囲内で、FFGコーポレートガバナンス・ガイドライン第10条を踏まえた以下の「取締役等の報
       酬の決定方針」に基づき決定する。
        ~取締役等の報酬の決定方針~
         (1)  取締役等の報酬の体系は、持続的な成長に向けた健全なインセンティブとして機能するように適切に設
           定する。
         (2)  取締役等の報酬は、当行の中長期的な業績、経済及び社会の情勢等を踏まえたうえで、各取締役及び各
           執行役員が果たすべき役割・責務を総合的に勘案して決定する。
         (3)  取締役等の報酬は、取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が本条の方針に基づき審議し、取
           締役会がその審議結果を尊重して決定する。
        <基本方針に基づく具体的な方針>
         (1)  個人別の報酬等(業績連動報酬等及び非金銭報酬等を除く)の額又はその算定方法の決定に関する方針
           (報酬を与える時期又は条件の決定に関する方針を含む)
           ・個人別の基本報酬は、毎月固定額を支給する固定報酬とする。
           ・当該基本報酬については、取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が「取締役等の報酬の決
            定方針」に基づき審議し、取締役会がその審議結果を尊重して決定した役員報酬体系に基づき支給す
            る。
         (2)  業績連動報酬等の内容および額又は数の算定方法の決定に関する方針(報酬を与える時期又は条件の決
           定に関する方針を含む)
           ・基本報酬に加え、経営責任の明確化及び業績向上へのインセンティブの観点から、当行の当期純利益
            水準を指標とした業績連動報酬を毎年一定の時期に支給する。当該業績連動報酬における各当期純利
            益水準ごとの報酬総枠は、株主総会で決議された「業績連動型報酬枠」のとおりとし、取締役会の諮
            問を受けたグループ報酬諮問委員会が「取締役等の報酬の決定方針」に基づき審議し、取締役会がそ
            の審議結果を尊重して決定する。
         (3)  固定報酬と業績連動報酬等の額の個人別の報酬等の額に対する割合の決定に関する方針
           ・個人別の報酬は、基本報酬および業績連動報酬の合計額とし、個人別の報酬等における基本報酬およ
            び業績連動報酬の割合を含む報酬体系は、「取締役等の報酬の決定方針」に基づき、持続的な成長に
            向けた健全なインセンティブとして機能するように適切に運用する。
         (4)  取締役の個人別の報酬等の内容に係る決定方法
           ・取締役の個人別の報酬等の内容については、取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が「取
            締役等の報酬の決定方針」に基づき審議し、取締役会がその審議結果を尊重して決定した役員報酬体
            系に基づき決定する。
        当行の取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬については、株主総会の決議により、当該取締役全

       員の報酬総額の最高限度額を決定しております。当行は、第109期定時株主総会の開催日である2020年6月26日付
       で監査役会設置会社から監査等委員会設置会社へ移行(以下、「本移行」という。)しておりますが、本移行前
       の取締役の報酬額は、2012年5月21日開催の臨時株主総会において、確定金額報酬として月額総額30百万円以
       内、業績連動報酬として年額総額160百万円以内の範囲で当行の当期純利益水準に応じて決定される金額と決議し
       ておりました(当該定時株主総会終結時点の取締役の員数は13名)。また、本移行後の取締役(監査等委員であ
       る取締役を除く。)の報酬額は、2020年6月26日開催の第109期定時株主総会において、確定金額報酬として月額
       総額30百万円以内、業績連動報酬として年額総額160百万円以内の範囲で当行の当期純利益水準に応じて決定され
       る金額と決議しております(当該定時株主総会終結時点の取締役(監査等委員である取締役を除く。)の員数は
       10名、提出日現在9名)。
        当行の監査等委員である取締役の報酬については、株主総会の決議により、当該取締役全員の報酬総額の最高
       限度額を決定しております。本移行前の監査役の報酬額は、1988年6月29日開催の第77期定時株主総会において
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       月額総額6百万円以内と決議しておりました(当該定時株主総会終結時点の監査役の員数は3名)。また、本移行
       後の監査等委員である取締役の報酬額は、2020年6月26日開催の第109期定時株主総会において月額総額6百万円
       以 内と決議しております(当該定時株主総会終結時点の監査等委員である取締役の員数は3名、提出日現在3
       名)。
        各取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬は、取締役会の諮問を受けたFFGグループ報酬諮問委
       員会が、「取締役等の報酬の決定方針」に基づき審議し、取締役会がその審議結果を尊重して決定いたします。
       各監査等委員である取締役の報酬は、監査等委員会の協議により決定いたします。
        また、取締役(監査等委員である取締役を除く。)に対しては、基本報酬に加え、下表に基づく当期純利益水
       準を指標とした業績連動報酬を導入しております。
                 業績連動型報酬枠

                       当期純利益水準                  報酬総枠
                        ~100億円以下                     0
                     100億円超~200億円以下                     7,000   万円
                     200億円超~250億円以下                     8,000   万円
                     250億円超~300億円以下                       1 億円
                     300億円超~350億円以下                   1億1,000    万円
                     350億円超~400億円以下                   1億3,000    万円
                     400億円超~450億円以下                   1億4,000    万円
                        450億円超~                1億6,000    万円
                ※当期純利益は、業績連動型報酬を費用処理後、税引後のものです。
      ロ 役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

      当事業年度(自         2020年4月1日        至    2021年3月31日       )
                             報酬等の種類別の総額(百万円)
                                                   対象となる
                報酬等の総額
       役員区分                                           役員の員数
                 (百万円)
                                                    (名)
                          固定報酬       業績連動報酬         非金銭報酬等
        取締役
      (監査等委員及び                310         195         115         -         10
     社外取締役を除く)
       監査等委員
                      18         18         -         -         1
     (社外取締役を除く)
        監査役
                      6         6        -         -         1
     (社外監査役を除く)
       社外役員               14         14         -         -         2
    (注)当行は、2020年6月26日付で監査役会設置会社から監査等委員会設置会社へ移行しております。
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     (2)  【役員の状況】
     ① 役員一覧
     男性12名 女性0名 (役員のうち女性の比率0%)
                                                        所有
        役職名         氏名       生年月日               略歴            任期    株式数
                                                       (千株)
                              1976年4月     福岡銀行入行
                              2003年6月     同 取締役総合企画部長
                              2005年4月     同 常務取締役
                              2006年6月     同 取締役常務執行役員
                              2007年4月     同 取締役専務執行役員
                              2007年4月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    取締役
                              2009年4月     同 取締役執行役員
                              2010年4月     福岡銀行取締役副頭取
                                                  2021年6月
      取締役会長兼頭取
                              2011年4月     親和銀行(現十八親和銀行)非業務
               柴 戸 隆 成       1954年3月13日生                                   ―
       (代表取締役)
                                                  から1年
                                    執行取締役
                              2012年4月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    取締役副社長(執行役員兼務)
                              2014年6月     同 取締役社長(執行役員兼務)
                              2014年6月     福岡銀行取締役頭取
                              2019年4月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    取締役会長兼社長(執行役員兼務)
                                    (現任)
                              2019年4月     福岡銀行取締役会長兼頭取(現任)
                              1979年4月     福岡銀行入行
                              2007年7月     同 執行役員総合企画部長
                              2007年10月     同 執行役員経営管理部長
                              2009年4月     同 執行役員本店営業部長
                              2011年4月     同 取締役常務執行役員
                              2011年4月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    執行役員
                              2012年6月     同 取締役執行役員
       取締役副頭取
                                                  2021年6月
                              2014年4月     福岡銀行取締役専務執行役員
               吉 田 泰 彦       1957年2月26日生                                   ―
       (代表取締役)
                                                  から1年
       北九州代表
                              2014年4月     親和銀行(現十八親和銀行)非業務
                                    執行取締役
                              2017年4月     福岡銀行取締役副頭取(現任)
                              2018年4月     親和銀行(現十八親和銀行)非業務
                                    執行取締役
                              2019年4月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    取締役副社長(執行役員兼務)(現
                                    任)
                              1985年4月     福岡銀行入行
                              2015年4月     同 執行役員営業推進部長
                              2016年10月     同 執行役員営業戦略部長兼FC推
                                    進部長
                              2017年4月     同 常務執行役員
                              2017年4月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                                  2021年6月
     取締役専務執行役員          五 島  久       1962年2月3日生                                   ―
                                                  から1年
                                    執行役員
                              2019年4月     福岡銀行取締役常務執行役員
                              2020年4月     同 取締役専務執行役員(現任)
                              2020年4月     熊本銀行非業務執行取締役
                              2021年6月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    取締役執行役員(現任)
                                 48/131





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                                                        所有
        役職名         氏名       生年月日               略歴            任期    株式数
                                                       (千株)
                              1986年4月     福岡銀行入行
                              2017年4月     同 執行役員総合企画部長
                              2017年4月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    執行役員経営企画部長
                              2018年4月     福岡銀行執行役員
                              2018年4月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                                  2021年6月
     取締役専務執行役員          三 好 啓 司       1962年6月18日生             執行役員                      ―
                                                  から1年
                              2019年4月     福岡銀行取締役常務執行役員
                              2020年4月     同 取締役専務執行役員(現任)
                              2020年12月     みんなの銀行非業務執行取締役
                                    (現任)
                              2021年6月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    取締役執行役員(現任)
                              1985年4月     福岡銀行入行
                              2015年4月     同 執行役員鹿児島支店長
                              2015年6月     同 執行役員鹿児島営業部長
                              2017年4月     同 常務執行役員本店営業部長
                                                  2021年6月
     取締役常務執行役員          林  秀 之       1963年1月25日生        2019年4月     同 常務執行役員                      ―
                                                  から1年
                              2019年6月     同 取締役常務執行役員(現任)
                              2019年6月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    執行役員(現任)
                              2021年4月     熊本銀行非業務執行取締役(現任)
                              1984年4月     福岡銀行入行
                              2014年4月     同 執行役員久留米営業部長
                              2016年4月     同 執行役員東京支店長
                              2018年4月     同 常務執行役員福岡地区本部長
                                                  2021年6月
     取締役常務執行役員
               田 代 信 行       1960年7月16日生                                   ―
      福岡地区本部長
                                                  から1年
                              2019年6月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    執行役員(現任)
                              2021年4月     福岡銀行取締役常務執行役員(現
                                    任)
                              1986年4月     福岡銀行入行
                              2017年4月     同 執行役員融資部長
                              2018年4月     同 執行役員
                                                  2021年6月
     取締役常務執行役員          小 林  智       1963年5月26日生        2018年4月     ふくおかフィナンシャルグループ                      ―
                                                  から1年
                                    執行役員(現任)
                              2019年4月     福岡銀行常務執行役員
                              2021年4月     同 取締役常務執行役員(現任)
                              1984年4月     ㈱住友銀行(現㈱三井住友銀行)入
                                    行
                              1993年4月     A.T.  カーニー入社
                              2002年5月     同 日本代表(2005年より韓国会
                                    長兼務)
                              2007年1月     同 中国会長
                              2012年5月     アリックスパートナーズ・アジ
                                    ア・LLC日本共同代表              2021年6月
        取締役       深 沢 政 彦       1960年11月25日生                                   ―
                                                  から1年
                              2014年2月     同 アジア共同代表兼日本共同代
                                    表
                              2016年6月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    社外取締役(現任)
                              2016年6月     福岡銀行非業務執行取締役(現任)
                              2021年1月     アリックスパートナーズ・アジ
                                    ア・LLCマネージングディレク
                                    ター(現任)
                                 49/131





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                                                        所有
        役職名         氏名       生年月日               略歴            任期    株式数
                                                       (千株)
                              1982年4月     日本電気㈱入社
                              1991年8月     米マッキンゼー・アンド・カンパ
                                    ニー入社
                              1992年10月     ユニデン㈱人事総務部長
                              1994年8月     アップルコンピュータ㈱人総務本
                                    部長兼米アップル社人事担当ディ
                                    レクター
                              2010年5月     合同会社THS経営組織研究所代表
                                                  2021年6月
        取締役       小 杉 俊 哉       1958年7月30日生             社員(現任)                      ―
                                                  から1年
                              2016年4月     慶應義塾大学大学院理工学研究科
                                    特任教授(現任)
                              2017年6月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    社外取締役(現任)
                              2017年6月     福岡銀行非業務執行取締役(現任)
                              2017年6月     エスペック㈱社外取締役(現任)
                              2021年4月     ビジネス・ブレークスルー大学大
                                    学院客員教授(現任)
                              1989年4月     福岡銀行入行
                              2010年4月     同 融資部部長代理
                              2011年10月     同 融資部副部長
                              2016年4月     同 八幡支店長
                                                  2021年4月
        取締役
       監査等委員                       2018年4月     同 監査部長
               占 野 義 隆       1966年2月16日生                            から1年        ―
        (常勤)
                                                  3ヶ月
                              2019年4月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                    監査部長
                              2021年4月     福岡銀行取締役(監査等委員)
                                    (現任)
                              1968年4月     九州電力㈱入社
                              2000年6月     同 広報部長
                              2003年7月     同 執行役員鹿児島支店長
                              2007年6月     同 取締役常務執行役員
                              2009年6月     同 代表取締役副社長
                              2010年6月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                                  2020年6月
        取締役
                貫  正 義       1945年1月27日生                                   ―
       監査等委員
                                    社外監査役              から2年
                              2010年6月     福岡銀行社外監査役
                              2012年4月     九州電力㈱代表取締役会長
                              2018年6月     同 相談役(現任)
                              2020年6月     福岡銀行社外取締役(監査等委員)
                                    (現任)
                              1971年4月     西日本鉄道㈱入社
                              2003年6月     同 取締役都市開発事業本部長
                              2005年6月     同 常務取締役
                              2007年6月     同 取締役専務執行役員
                              2008年6月     同 代表取締役社長
                              2013年6月     同 代表取締役会長
                                                  2020年6月
        取締役
               竹 島 和 幸       1948年11月23日生                                   ―
       監査等委員
                              2015年6月     福岡銀行社外監査役              から2年
                              2017年6月     西日本鉄道㈱取締役会長
                              2020年6月     福岡銀行社外取締役(監査等委員)
                                    (現任)
                              2021年4月     西日本鉄道㈱取締役相談役
                              2021年6月     同 相談役(現任)
                             計                             ―
     (注)1 取締役深沢政彦及び小杉俊哉は、非業務執行取締役であります。
       2 取締役貫正義及び竹島和幸は、会社法第2条第15号に定める社外取締役であります。
       3 当行の監査等委員会の体制は次のとおりであります。
         委員長 占野義隆、委員 貫正義、委員 竹島和幸
                                 50/131




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    (参考)
     当行は、取締役会の意思決定の迅速化と業務執行機能の強化を図るため、執行役員制度を導入しております。2021年
    6月29日現在の執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く)は次のとおりであります。
     古江 寿則   常務執行役員 県南地区本部長  
     藤野 啓介   常務執行役員 北九州本部長
     林  敬恭   常務執行役員 
     谷川 浩二   
     髙田  洋   九州営業本部長
     橋詰  洋   
     野中 宏之   黒崎支店長
     山中 満夫   北九州営業部長
     成瀬 岳人   
     榎本 圭吾   筑豊地区本部長
     平田 慶介   東京支店長
     橋爪 政博   本店営業部長
     小玉 範寿   天神町支店長
     明石 俊彦   
     廣田 祐介   IT管理部長
     熊本 卓司   人事部長
     藤井 雅博   総合企画部長
     上村  徹   営業統括部長
     藤善  匡   産業金融部長
     ② 社外役員の状況

        当行は社外取締役2名を選任しておりますが、いずれも当行及び当行グループの出身者ではありませ
       ん。   
        社外取締役2名は、当行グループと一般預金者としての定常的な取引があります。また、貫正義氏及び竹島和
       幸氏は、当行グループと資本的関係及び取引関係のある会社の相談役でありますが、資本的関係及び取引内容は
       いずれも定常的なものであり、個人が直接利害関係を有するものではありません。
        社外取締役2名については、FFGが定める独立性判断基準の各要件を満たしており、独立性に問題はありま
       せん。公正不偏の態度をもって中立的・客観的な視点から経営執行等の適法性及び妥当性の監査を行うととも
       に、これまでの豊富な経験及び見識等を活かして取締役会に対する有益なアドバイスを行うことにより、社会的
       信頼に応える良質なコーポレートガバナンス体制の確立に貢献していただくことを期待して、監査等委員である
       社外取締役に選任しております。
        これらの社外取締役は、取締役会や監査等委員会等を通じて内部監査、監査等委員会監査及び会計監査と相互
       に連携し、また内部統制部門から各種報告を受けて内部統制の状況を把握するなど、適切な監督、監査態勢を構
       築しております。
                                 51/131






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     (3)  【監査の状況】
       2020年6月26日開催の定時株主総会において定款の変更が決議されたことにより、当行は同日付をもって監査等
      委員会設置会社に移行しております。当事業年度における監査の状況は以下のとおりです。
     ①   監査等委員会      監査の状況
      a 監査等委員会監査の組織、人員及び手続きについて
       イ.当行の監査等委員会は、社外監査等委員2名を含む3名で構成されており、それを支える組織として監査等委
       員会室を設置し専属のスタッフ2名を配置しております。
       ロ.監査等委員会監査の手続き、役割分担については、期初に策定する監査方針及び役割分担に基づき、常勤監査
       等委員は、取締役会や経営会議等の重要な会議への出席、本部・関連会社に対するヒアリング、営業店往査、重
       要文書の閲覧等を通じて取締役の職務執行全般に関する監査の実施、非常勤監査等委員(社外)は、取締役会等
       限定的な重要な会議へ出席と分担しております。また、以下のとおり、内部監査部門、会計監査人と緊密な相互
       連携を保ち、積極的に意見及び情報の交換を行い、効率的かつ実効的な監査等委員会監査に努めております。
       ○内部監査部門
         取締役会等において定期的に内部監査の実施状況について報告を受けるほか、原則として毎月ヒアリングを
        実施し、必要に応じて調査・説明を求めることとしております。
       ○会計監査人
         監査計画の説明、中間・年度監査の結果報告等、定期的に会計監査の実施状況について説明・報告を受け、
        意見交換を行うほか、必要に応じて往査への立会いを実施しております。
      b  監査等委員会の活動状況
       イ.監査等委員会の開催頻度・個々の監査等委員の出席状況
        当事業年度において当行は監査等委員会を原則月1回(8月を除く)開催しており、個々の監査等委員の出席
       状況については、次のとおりであります。
               氏名               任期           開催回数          出席回数
                        2020年6月から2021年3月ま
          権藤 尚彦(常勤・議長)                                12回        12回(100.0%)
                             で(注)
                                                  11回(   91.7%)
           貫  正義(非常勤)               2020年6月から2年                12回
           竹島 和幸(非常勤)               2020年6月から2年                12回        12回(100.0%)
        (注)   権藤尚彦(常勤・議長)は2021年3月に退任しております。
       ロ.監査等委員会の平均所要時間は33分程度、平均付議議案件数は5件であります。
       ハ.監査等委員会の主な報告・検討事項
        ・監査方針、監査計画及び業務分担について
        ・重点監査テーマ
          親和銀行と十八銀行との合併・システム統合の進捗状況
          不祥事件防止への対応状況
          高齢者販売ルールを始めとした顧客説明管理態勢の状況
          AML/CFTの取組状況
          サイバーセキュリティへの取組状況
          構造改革への取組状況
          関連会社の管理体制
          会計監査人の品質管理体制の確認
        ・会計監査人に関する評価
          監査計画と監査報酬の適切性
          監査の方法及び結果の相当性
          会計監査人の監査品質管理体制
        ・会計監査人からの報告・説明聴取について
        ・常勤監査等委員職務執行状況(月次)
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       ニ.常勤及び非常勤監査等委員の主な活動状況
       (常勤監査等委員)
        ・重要会議への出席
          取締役会、常務会、経営会議等への出席
        ・重要文書及び主要な稟議書等の閲覧・調査
          取締役会議事録、常務会議事録、経営会議議事録、常務会付議書及び経営会議協議書、所管部稟議書及び
         報告書、経費支払証憑等
        ・内部監査部門からの監査結果等の報告聴取
        ・持株会社であるFFG監査等委員会、FFGグループ子銀行監査等委員会との意見・情報の交換(                                              グループ    監
        査等委員    協議会への出席)
        ・本部、営業店及び関連会社への往査・ヒアリング
        ・代表取締役との定期的会合(半期に1回)
        ・会計監査人の監査計画、監査結果等の報告聴取(四半期に1回)及び往査立会い
        ・意見・苦情記録票の閲覧
       (非常勤監査等委員)
        ・重要会議への出席
          取締役会、監査等委員会等への出席
        ・代表取締役との定期的会合(半期に1回)
        ・会計監査人の監査計画、監査結果等の報告聴取(四半期に1回)
     ② 内部監査の状況
        当行は、行内の他の部門から独立した監査部を設置しております。また、当行の内部監査は、親会社であるF
       FGの監査部が実施しております。
        当行監査部の人員は専任の部長を除き、全員FFG監査部へ出向して監査業務に従事しており、2021年3月末
       現在で44名(FFG監査部専任35名、当行監査部との兼任8名、当行監査部専任1名)となっております。
        当行監査部は、FFG監査部による監査実施を受けて、内部統制及びリスク管理態勢の適切性及び有効性を検
       証し、問題点の指摘のみならず、改善方法の提言を行っております。監査結果については、定期的に取締役会等
       に報告しております。また、             監査等委員会      や会計監査人とも緊密な相互連携を保っております。
                                 53/131











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     ③ 会計監査の状況
      イ 監査法人の名称、継続監査期間、業務を執行した公認会計士

            監査法人の名称               継続監査期間              業務を執行した公認会計士
                                                 三 浦    昇

                                    指定有限責任社員・
         EY新日本有限責任監査法人                  45年間(注)                     藤 井  義 博
                                    業務執行社員
                                                 永 里    剛
      (注)   上記継続監査期間は、EY新日本有限責任監査法人(当時は監査法人太田哲三事務所)の関与期間につき、当行

        において調査可能な範囲での期間であり、実際の継続監査期間は上記期間を超えている可能性があります。
      ロ 当行の会計監査業務に係る補助者の構成

        公認会計士20名  その他45名
      ハ 監査法人の選定方針と理由

        当行の監査等委員会は、会計監査人の選定にあたり、「会計監査人の評価及び選定基準」を定めております。
        なお、会社法施行規則第126条第4号に定めのある「会計監査人の解任又は不再任の決定の方針」につきまして
       は、次のとおり定めております。
       ・会計監査人が、会社法第340条第1項各号に定める事由に該当し、当行の監査業務に重大な支障を来たすこと
        が予想される場合は、監査等委員全員の同意により会計監査人を解任する。
       ・会計監査人の適格性に問題があると判断する場合、その他会計監査人が職務を適正に遂行することが困難と認
        められる等の場合には、監査等委員会の決定に基づき、会計監査人の解任又は不再任に関する議案を株主総会
        に提出する。
        上記の基準に基づき、問題がないと判断したことから、EY新日本有限責任監査法人の再任を決定しておりま
       す。 
      ニ 監査等委員及び監査等委員会による監査法人の評価

        当行の監査等委員会は、会計監査人に対して評価を行っております。この評価については、「会計監査人の評
       価及び選定基準」で定める項目、Ⅰ.法定解任事由の有無(会社法第340条に定める解任事由の有無)、Ⅱ.会計監
       査人の監査体制、独立性及び専門性等、Ⅲ.会計監査人の職務遂行状況 について、確認・検証を行っておりま
       す。
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     ④ 監査報酬の内容等
      イ 監査公認会計士等に対する報酬の内容
                      前連結会計年度                      当連結会計年度

        区分
                 監査証明業務に           非監査業務に          監査証明業務に           非監査業務に
                基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)
       提出会社                 59           0          59           ―
       連結子会社                  19           1          20           1

         計               78           1          79           1

    (注)   前連結会計年度の当行における非監査業務の内容は、住宅ローン証券化に関するモニタリング業務であります。
      ロ 監査公認会計士等と同一のネットワークに属するEYのメンバーファームに対する報酬(イを除く)

                      前連結会計年度                      当連結会計年度

        区分
                 監査証明業務に           非監査業務に          監査証明業務に           非監査業務に
                基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)
       提出会社                 ―           ―           ―           ―
       連結子会社                  ―           0          ―           0

         計               ―           0          ―           0

    (注)   連結子会社における非監査業務の内容は、税務アドバイザリー業務等であります。
      ハ その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

        該当事項はありません。
      ニ 監査報酬の決定方針

        該当事項はありません。
      ホ 監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由 

        監査等委員会は、会計監査人及び関係部署等から必要な資料を入手しかつ報告を受けて、会計監査人の監査計
       画の内容の適切性、監査時間の妥当性を確認するとともに、会計監査の職務遂行状況や監査担当者を評価し、加
       えて、非監査業務の委託状況及びその報酬の妥当性等を確認したうえで、会計監査に係る報酬見積り算出根拠が
       適切であると判断し、会計監査人の報酬等について同意しております。
     (4)  【役員の報酬等】

       該当事項はありません。
     (5)  【株式の保有状況】

       該当事項はありません。
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    第5   【経理の状況】
     1 当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基

      づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省
      令第10号)に準拠しております。
     2 当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて

      作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10
      号)に準拠しております。
     3 当行は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づき、連結会計年度(自 2020年4月1日 至 2021年3

      月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自 2020年4月1日 至 2021年3月31日)の財務諸表について、EY新日本有
      限責任監査法人の監査証明を受けております。
     4 当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の

      内容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財
      団法人財務会計基準機構へ当行の親会社である株式会社ふくおかフィナンシャルグループが加入し、各種情報を取
      得するとともに、監査法人及び各種団体が主催するセミナー等に参加しております。
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    1  【連結財務諸表等】
      (1)【連結財務諸表】
        ①【連結貸借対照表】
                                                  (単位:百万円)
                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2020年3月31日)                (2021年3月31日)
     資産の部
                                  ※8  3,313,958              ※8  4,269,267
      現金預け金
      コールローン及び買入手形                              1,084,074                 901,864
      買現先勘定                               37,621                  ―
      債券貸借取引支払保証金                                 ―              102,715
      買入金銭債権                               54,538                40,289
      特定取引資産                                1,152                1,090
      金銭の信託                                4,734                9,215
                             ※1 ,※8 ,※9 ,※14   2,385,047          ※1 ,※8 ,※9 ,※14   2,521,733
      有価証券
                         ※3 ,※4 ,※5 ,※6 ,※7 ,※8 ,※9  10,791,948      ※3 ,※4 ,※5 ,※6 ,※7 ,※8 ,※9  11,272,044
      貸出金
                                   ※7  26,430              ※7  12,875
      外国為替
                                   ※8  213,518              ※8  179,040
      その他資産
                                ※11 ,※12   150,173            ※11 ,※12   148,599
      有形固定資産
        建物                              41,788                40,356
                                  ※10   102,631              ※10   102,446
        土地
        リース資産                              1,528                1,701
        建設仮勘定                               385                148
        その他の有形固定資産                              3,838                3,946
      無形固定資産                               11,436                10,085
        ソフトウエア                              8,687                8,922
        その他の無形固定資産                              2,748                1,162
      退職給付に係る資産                                3,089                15,485
      繰延税金資産                               32,199                 6,702
      支払承諾見返                               759,439                807,779
                                    △ 137,426               △ 136,946
      貸倒引当金
      資産の部合計                             18,731,937                20,161,844
     負債の部
                                 ※8  10,909,951              ※8  12,401,070
      預金
      譲渡性預金                               181,364                143,447
      コールマネー及び売渡手形                              2,253,113                1,705,951
                                  ※8  1,352,814              ※8  1,331,403
      売現先勘定
                                   ※8  557,115              ※8  902,087
      債券貸借取引受入担保金
      特定取引負債                                 ―                 0
                                  ※8  1,888,532              ※8  1,969,298
      借用金
      外国為替                                1,544                1,891
                                   ※13   10,000              ※13   10,000
      社債
      その他負債                               138,755                132,518
      退職給付に係る負債                                1,044                1,088
      利息返還損失引当金                                 26                22
      睡眠預金払戻損失引当金                                4,661                3,890
      その他の偶発損失引当金                                  0                0
      特別法上の引当金                                 22                24
      繰延税金負債                                  6               271
                                   ※10   22,961              ※10   22,929
      再評価に係る繰延税金負債
                                     759,439                807,779
      支払承諾
      負債の部合計                             18,081,354                19,433,676
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                                                  (単位:百万円)
                             前連結会計年度                当連結会計年度
                             (2020年3月31日)                (2021年3月31日)
     純資産の部
      資本金                               82,329                82,329
      資本剰余金                               60,587                60,587
                                     430,880                452,152
      利益剰余金
      株主資本合計                               573,797                595,069
      その他有価証券評価差額金
                                     62,433                95,162
      繰延ヘッジ損益                              △ 31,115               △ 16,249
                                   ※10   51,495              ※10   51,422
      土地再評価差額金
                                     △ 6,028                2,763
      退職給付に係る調整累計額
      その他の包括利益累計額合計                               76,785                133,098
      純資産の部合計                               650,583                728,168
     負債及び純資産の部合計                               18,731,937                20,161,844
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      ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
       【連結損益計算書】
                                                  (単位:百万円)
                                前連結会計年度              当連結会計年度
                               (自 2019年4月1日              (自 2020年4月1日
                                至 2020年3月31日)               至 2021年3月31日)
     経常収益                                  196,422              191,327
      資金運用収益                                 137,818              127,350
        貸出金利息                               105,231               99,577
        有価証券利息配当金                                26,584              25,628
        コールローン利息及び買入手形利息                                △ 205             △ 278
        買現先利息                                   0            △ 214
        債券貸借取引受入利息                                  ―               1
        預け金利息                                   0              0
        その他の受入利息                                6,207              2,634
      信託報酬                                    0              0
      役務取引等収益                                 40,553              40,569
      特定取引収益                                   337              754
      その他業務収益                                 10,249              15,374
      その他経常収益                                  7,461              7,276
        償却債権取立益                                  364              217
                                      ※1  7,097            ※1  7,059
        その他の経常収益
     経常費用                                  169,932              118,731
      資金調達費用                                 24,413              12,255
        預金利息                                4,781              1,006
        譲渡性預金利息                                  38              20
        コールマネー利息及び売渡手形利息                                △ 908             △ 702
        売現先利息                                1,592              △ 292
        債券貸借取引支払利息                                5,481              1,659
        借用金利息                                1,584              1,178
        社債利息                                  195              194
        その他の支払利息                                11,648               9,191
      役務取引等費用                                 15,797              15,152
      その他業務費用                                   696             4,190
                                     ※2  77,289            ※2  80,355
      営業経費
      その他経常費用                                 51,735               6,777
        貸倒引当金繰入額                                43,054               3,307
                                      ※3  8,681            ※3  3,470
        その他の経常費用
     経常利益                                   26,489              72,595
     特別利益
                                          ―              58
      負ののれん発生益                                    ―              58
     特別損失                                    244              189
      固定資産処分損                                   133               51
      減損損失                                   110              135
                                          ―               1
      金融商品取引責任準備金繰入額
     税金等調整前当期純利益                                   26,245              72,464
     法人税、住民税及び事業税
                                        14,510              16,567
                                       △ 9,011              1,751
     法人税等調整額
     法人税等合計                                   5,498              18,319
     当期純利益                                   20,747              54,145
     親会社株主に帰属する当期純利益                                   20,747              54,145
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       【連結包括利益計算書】
                                                  (単位:百万円)
                                前連結会計年度              当連結会計年度
                               (自 2019年4月1日              (自 2020年4月1日
                                至 2020年3月31日)               至 2021年3月31日)
     当期純利益                                   20,747              54,145
                                    ※1   △  46,238            ※1  56,386
     その他の包括利益
      その他有価証券評価差額金                                △ 28,351              32,729
      繰延ヘッジ損益                                △ 11,663              14,865
                                       △ 6,223              8,791
      退職給付に係る調整額
     包括利益                                  △ 25,491              110,531
     (内訳)
      親会社株主に係る包括利益                                △ 25,491              110,531
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      ③【連結株主資本等変動計算書】
     前連結会計年度(自         2019年4月1日 至          2020年3月31日)
                                                  (単位:百万円)
                                  株主資本
                  資本金          資本剰余金           利益剰余金          株主資本合計
    当期首残高                  82,329           60,587          434,486           577,403
    当期変動額
     剰余金の配当                                     △ 24,418          △ 24,418
     親会社株主に帰属する
                                           20,747           20,747
     当期純利益
     土地再評価差額金の
                                             65           65
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額(純額)
    当期変動額合計                   ―           ―         △ 3,605          △ 3,605
    当期末残高                  82,329           60,587          430,880           573,797
                            その他の包括利益累計額

                                             その他の
                                                    純資産合計
               その他有価証券        繰延ヘッジ       土地再評価      退職給付に係る
                                             包括利益
                評価差額金        損益       差額金      調整累計額
                                            累計額合計
    当期首残高              90,785      △ 19,451       51,560        194     123,089       700,493
    当期変動額
     剰余金の配当                                                △ 24,418
     親会社株主に帰属する
                                                      20,747
     当期純利益
     土地再評価差額金の
                                                        65
     取崩
     株主資本以外の項目
                  △ 28,351      △ 11,663        △ 65     △ 6,223      △ 46,304      △ 46,304
     の当期変動額(純額)
    当期変動額合計             △ 28,351      △ 11,663        △ 65     △ 6,223      △ 46,304      △ 49,909
    当期末残高              62,433      △ 31,115       51,495       △ 6,028       76,785       650,583
                                 61/131










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     当連結会計年度(自         2020年4月1日 至          2021年3月31日)
                                                  (単位:百万円)
                                  株主資本
                  資本金          資本剰余金           利益剰余金          株主資本合計
    当期首残高                  82,329           60,587          430,880           573,797
    当期変動額
     剰余金の配当                                     △ 32,946          △ 32,946
     親会社株主に帰属する
                                           54,145           54,145
     当期純利益
     土地再評価差額金の
                                             73           73
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額(純額)
    当期変動額合計                   ―           ―         21,272           21,272
    当期末残高                  82,329           60,587          452,152           595,069
                            その他の包括利益累計額

                                             その他の
                                                    純資産合計
               その他有価証券        繰延ヘッジ       土地再評価      退職給付に係る
                                             包括利益
                評価差額金        損益       差額金      調整累計額
                                            累計額合計
    当期首残高              62,433      △ 31,115       51,495       △ 6,028       76,785       650,583
    当期変動額
     剰余金の配当                                                △ 32,946
     親会社株主に帰属する
                                                      54,145
     当期純利益
     土地再評価差額金の
                                                        73
     取崩
     株主資本以外の項目
                  32,729       14,865        △ 73      8,791       56,313       56,313
     の当期変動額(純額)
    当期変動額合計              32,729       14,865        △ 73      8,791       56,313       77,585
    当期末残高              95,162      △ 16,249       51,422        2,763      133,098       728,168
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      ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                   (単位:百万円)
                                   前連結会計年度              当連結会計年度
                                  (自 2019年4月1日              (自 2020年4月1日
                                  至 2020年3月31日)               至 2021年3月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
      税金等調整前当期純利益                                   26,245              72,464
      減価償却費                                    7,221              7,584
      減損損失                                     110              135
      のれん償却額                                     ―              7
      負ののれん発生益                                     ―             △ 58
      貸倒引当金の増減(△)                                   33,985              △ 499
      退職給付に係る資産の増減額(△は増加)                                    7,248            △ 12,396
      退職給付に係る負債の増減額(△は減少)                                     51             △ 80
      利息返還損失引当金の増減額(△は減少)                                      3             △ 4
      睡眠預金払戻損失引当金の増減(△)                                    1,167              △ 771
      その他の偶発損失引当金の増減額(△は減少)                                     △ 3              0
      資金運用収益                                  △ 137,818             △ 127,350
      資金調達費用                                   24,413              12,255
      有価証券関係損益(△)                                    △ 866            △ 5,108
      金銭の信託の運用損益(△は運用益)                                     151             △ 80
      為替差損益(△は益)                                     46             △ 60
      固定資産処分損益(△は益)                                     133              51
      特定取引資産の純増(△)減                                     220              61
      特定取引負債の純増減(△)                                     △ 0              0
      貸出金の純増(△)減                                  △ 920,660             △ 480,096
      預金の純増減(△)                                   479,900             1,491,118
      譲渡性預金の純増減(△)                                    1,977            △ 37,916
      借用金(劣後特約付借入金を除く)の純増減(△)                                   402,398              80,765
      預け金(日銀預け金を除く)の純増(△)減                                   △ 1,448              1,214
      コールローン等の純増(△)減                                  △ 270,937              234,080
      債券貸借取引支払保証金の純増(△)減                                     ―          △ 102,715
      コールマネー等の純増減(△)                                   493,845             △ 568,572
      債券貸借取引受入担保金の純増減(△)                                  △ 60,892             344,972
      外国為替(資産)の純増(△)減                                  △ 21,163              13,555
      外国為替(負債)の純増減(△)                                     451              346
      資金運用による収入                                   146,816              138,059
      資金調達による支出                                  △ 24,105             △ 13,719
                                        △ 59,203              55,731
      その他
      小計                                   129,285             1,102,974
      法人税等の支払額                                  △ 18,668             △ 13,783
      営業活動によるキャッシュ・フロー                                   110,617             1,089,191
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                                                   (単位:百万円)
                                   前連結会計年度              当連結会計年度
                                  (自 2019年4月1日              (自 2020年4月1日
                                  至 2020年3月31日)               至 2021年3月31日)
     投資活動によるキャッシュ・フロー
      有価証券の取得による支出                                  △ 806,418             △ 560,350
      有価証券の売却による収入                                   105,920              161,919
      有価証券の償還による収入                                   408,091              303,541
      金銭の信託の増加による支出                                     ―           △ 1,000
      有形固定資産の取得による支出                                   △ 2,587             △ 1,970
      有形固定資産の売却による収入                                      1             48
      無形固定資産の取得による支出                                   △ 4,720             △ 2,496
      無形固定資産の売却による収入                                    1,450               ―
                                           ―           △ 1,137
      連結の範囲の変更を伴う子会社株式の取得による支出
      投資活動によるキャッシュ・フロー                                  △ 298,262             △ 101,444
     財務活動によるキャッシュ・フロー
                                        △ 24,418             △ 32,557
      配当金の支払額
      財務活動によるキャッシュ・フロー                                  △ 24,418             △ 32,557
     現金及び現金同等物に係る換算差額                                      △ 46              60
     現金及び現金同等物の増減額(△は減少)                                   △ 212,110              955,248
     現金及び現金同等物の期首残高                                   3,507,817              3,295,707
                                      ※1  3,295,707           ※1  4,250,955
     現金及び現金同等物の期末残高
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     【注記事項】
     (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
     1 連結の範囲に関する事項
      (1)  連結子会社         15 社
        連結子会社名は、「第1 企業の概況 4 関係会社の状況」に記載しているため省略しております。
        (連結の範囲の変更)
         FFGコンピューターサービス株式会社は、2021年1月22日に十八ソフトウェア株式会社の全株式を取得し
        たため、連結子会社としております。また、株式会社FFGビジネスコンサルティングは、2021年3月31日に
        株式会社長崎経済研究所の全株式を取得したため、連結子会社としております。
      (2)  非連結子会社  5社
        会社名
         FFG農業法人成長支援投資事業有限責任組合
         FFG農林漁業成長産業化支援投資事業有限責任組合
         FFGベンチャー投資事業有限責任組合第1号
         FFGベンチャー投資事業有限責任組合第2号
         FFGストラテジー投資事業有限責任組合第1号
         非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びそ
        の他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成
        績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。
     2 持分法の適用に関する事項

      (1)  持分法適用の非連結子会社
        該当ありません。
      (2)  持分法適用の関連会社
        該当ありません。
      (3)  持分法非適用の非連結子会社  5社
        会社名
         FFG農業法人成長支援投資事業有限責任組合
         FFG農林漁業成長産業化支援投資事業有限責任組合
         FFGベンチャー投資事業有限責任組合第1号
         FFGベンチャー投資事業有限責任組合第2号
         FFGストラテジー投資事業有限責任組合第1号
         持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の
        包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えな
        いため、持分法の対象から除いております。
      (4)  持分法非適用の関連会社
        該当ありません。
     3 連結子会社の事業年度等に関する事項

      (1)  連結子会社の決算日は次のとおりであります。
        6月末日   3社
        3月末日   12社
      (2)  6月末日を決算日とする子会社については、3月末日現在で実施した仮決算に基づく財務諸表により、またそ
       の他の子会社については、それぞれの決算日の財務諸表により連結しております。
        連結決算日と上記の決算日等との間に生じた重要な取引については、必要な調整を行っております。
     4 会計方針に関する事項

      (1)  特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準
        金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して
       利益を得る等の目的(以下、「特定取引目的」という。)の取引については、取引の約定時点を基準とし、連結貸
       借対照表上「特定取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益を連結損益計算書
       上「特定取引収益」及び「特定取引費用」に計上しております。
        特定取引資産及び特定取引負債の評価は、有価証券及び金銭債権等については連結決算日の時価により、ス
       ワップ・先物・オプション取引等の派生商品については連結決算日において決済したものとみなした額により
       行っております。
        また、特定取引収益及び特定取引費用の損益計上は、当連結会計年度中の受払利息等に、有価証券及び金銭債
       権等については前連結会計年度末と当連結会計年度末における評価損益の増減額を、派生商品については前連結
       会計年度末と当連結会計年度末におけるみなし決済からの損益相当額の増減額を加えております。
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      (2)  有価証券の評価基準及び評価方法
       ① 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による原価法又は償却原価法(定額法)、その
        他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法によ
        り算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により
        行っております。
         また、外貨建その他有価証券(債券)の換算差額については、外国通貨による時価を決算時の為替相場で換算
        した金額のうち、外国通貨による時価の変動に係る換算差額(外貨ベースでの評価差額を決算時の直物為替相場
        で換算した金額)を評価差額とし、それ以外の差額については為替差損益として処理しております。
         なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
       ② 有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価
        は、   時価法により行っております。
      (3)  デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
        デリバティブ取引(特定取引目的の取引を除く)の評価は、時価法により行っております。
      (4)  固定資産の減価償却の方法
       ① 有形固定資産(リース資産を除く)
         建物については、主として定額法、その他の有形固定資産については、定率法を採用しております。
         また、主な耐用年数は次のとおりであります。
         建物 :3年~50年
         その他:2年~20年
       ② 無形固定資産(リース資産を除く)
         無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連
        結子会社で定める利用可能期間(5年)に基づいて償却しております。
       ③ リース資産
         所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、原則としてリース期間
        を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取
        決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
      (5)  貸倒引当金の計上基準
        当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
        破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそ
       れと同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、帳簿価額から、担保の処
       分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の
       状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下、「破綻懸念先」という。)に係る
       債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のう
       ち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
        破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の
       回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
       シュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする
       方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。
        上記以外の債権については、景気予測に基づくデフォルト率を推計し、主として今後1年間の予想損失額又は
       今後3年間の予想損失額を見込んで計上しております。
        すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資
       産監査部署が査定結果を監査しております。
        連結子会社の貸倒引当金については、貸倒実績率等に基づく処理を行っております。
      (6)  利息返還損失引当金の計上基準
        利息返還損失引当金は、利息制限法の上限金利を超過する貸付金利息等の返還請求に備えるため必要な額を計
       上しております。
      (7)  睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
        睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の
       払戻請求に応じて発生する損失を見積り、必要と認める額を計上しております。
      (8)  その他の偶発損失引当金の計上基準
        その他の偶発損失引当金は、業務上発生する可能性のある偶発損失を見積り、必要と認められる額を計上して
       おります。
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      (9)  特別法上の引当金の計上基準
        特別法上の引当金は、FFG証券株式会社が計上した金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失に
       備えるため、金融商品取引法第46条の5第1項及び金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定めると
       ころにより算出した額を計上しております。
     (10)   退職給付に係る会計処理の方法
        退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給
       付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであり
       ます。
        過去勤務費用:発生時に全額を処理
        数理計算上の差異:各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法
                 により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
        なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要
       支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
     (11)   外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
        当行及び連結子会社の外貨建資産・負債については、連結決算日の為替相場による円換算額を付しておりま
       す。
     (12)   重要なヘッジ会計の方法
       ① 金利リスク・ヘッジ
         当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計
        基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号 2020年10月
        8日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッ
        ジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎
        にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、
        ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。
       ② 為替変動リスク・ヘッジ
         当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外
        貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25
        号 2020年10月8日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金
        銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段
        とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを
        確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
         なお、一部の資産・負債については、金利スワップの特例処理を行っております。
     (13)   連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
        連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日
       本銀行への預け金であります。
     (14)   消費税等の会計処理
        当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
     (15)   連結納税制度の適用
        当行及び一部の国内連結子会社は、株式会社ふくおかフィナンシャルグループを連結納税親会社とする連結納
       税主体の連結納税子会社として、連結納税制度を適用しております。
     (16)   連結納税制度からグループ通算制度への移行に係る税効果会計の適用
        当行及び一部の国内連結子会社は、「所得税法等の一部を改正する法律」(2020年法律第8号)において創設さ
       れたグループ通算制度への移行及びグループ通算制度への移行にあわせて単体納税制度の見直しが行われた項目
       については、「連結納税制度からグループ通算制度への移行に係る税効果会計の適用に関する取扱い」(実務対応
       報告第39号 2020年3月31日)第3項の取扱いにより、「税効果会計に係る会計基準の適用指針」(企業会計基準
       適用指針第28号 2018年2月16日)第44項の定めを適用せず、繰延税金資産及び繰延税金負債の額について、改正
       前の税法の規定に基づいております
     (17)   関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続
        投資信託の解約・償還に伴う損益について、期中収益分配金等を含めた投資信託全体で益の場合は「有価証券
       利息配当金」に計上し、損の場合はその金額を「その他業務費用」の国債等債券償還損に計上しております。
        (追加情報)
         「会計方針の開示、会計上の変更及び誤謬の訂正に関する会計基準」(企業会計基準第24号 2020年3月31
        日)を当連結会計年度の年度末に係る連結財務諸表から適用し、「関連する会計基準等の定めが明らかでない
        場合に採用した会計処理の原則及び手続」を開示しております。
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     (重要な会計上の見積り)
       会計上の見積りにより当連結会計年度に係る連結財務諸表にその額を計上した項目であって、翌連結会計年度に
      係る連結財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
       貸倒引当金

       (1)  当連結会計年度の        連結財務諸表に計上した金額
                              当連結会計年度
                              ( 2021年3月31日       )
        貸倒引当金                       136,946百万円
       (2)  識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報

        ①算出方法
         貸倒引当金の算出方法は、「4               会計方針に関する事項」「(5)               貸倒引当金の計上基準」に記載しておりま
         す。
        ②主要な仮定
         主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」及び「景気予測に基づくデフォルト
         率の推計における将来の景気見通し」であります。それぞれの仮定の内容は次のとおりです。
         ・債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し
         各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。
         ・景気予測に基づくデフォルト率の推計における将来の景気見通し
         足元の経済指標及び過去の景気循環等から予測し、設定しております。当連結会計年度末においては、新型
         コロナウイルス感染症の再拡大により足元の景気回復は停滞しているものの、今後ワクチンの普及とともに
         経済活動の制限が徐々に緩和され、景気は緩やかな回復に向かうと仮定しております。
        ③翌連結会計年度の連結財務諸表に及ぼす影響
         主要な仮定は、いずれも見積りの不確実性が高く、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計
         年度に係る連結財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
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     (未適用の会計基準等)
      ・「収益認識に関する会計基準」(企業会計基準第29号                          2020年3月31日)
      ・「収益認識に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第30号                                   2021年3月26日)
      (1)  概要
        収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の5つのステップを適用し認識されます。
         ステップ1:顧客との契約を識別する。
         ステップ2:契約における履行義務を識別する。
         ステップ3:取引価格を算定する。
         ステップ4:契約における履行義務に取引価格を配分する。
         ステップ5:履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
      (2)  適用予定日
        2022年3月期の期首より適用予定であります。
      (3)  当該会計基準等の適用による影響
        当該会計基準等の適用による影響は、評価中であります。
      ・「時価の算定に関する会計基準」(企業会計基準第30号                           2019年7月4日)

      ・「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号                                    2019年7月4日)
      ・「金融商品に関する会計基準」(企業会計基準第10号                          2019年7月4日)
      ・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第19号                                     2020年3月31日)
      (1)  概要
        国際的な会計基準の定めとの比較可能性を向上させるため、「時価の算定に関する会計基準」及び「時価の算
       定に関する会計基準の適用指針」(以下、「時価算定会計基準等」という。)が開発され、時価の算定方法に関す
       るガイダンス等が定められました。時価算定会計基準等は、「金融商品に関する会計基準」における金融商品の
       時価に適用されます。
        また、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」が改訂され、金融商品の時価のレベルごとの内訳等の注
       記事項が定められました。
      (2)  適用予定日
        2022年3月期の期首より適用予定であります。
      (3)  当該会計基準等の適用による影響
        当該会計基準等の適用による影響は、評価中であります。
     (表示方法の変更)

      「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用
       「会計上の見積りの開示に関する会計基準」(企業会計基準第31号 2020年3月31日)を当連結会計年度の年度末
      に係る連結財務諸表から適用し、連結財務諸表に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しております。
       ただし、当該注記においては、当該会計基準第11項ただし書きに定める経過的な取扱いに従って、前連結会計年
      度に係る内容については記載しておりません。
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      (連結貸借対照表関係)
    ※1 非連結子会社の株式又は出資金の総額
                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        出資金                        4,748百万円               6,542百万円
     2 無担保の消費貸借契約(債券貸借取引)により貸し付けている有価証券はありません。

       無担保の消費貸借契約(債券貸借取引)により借り入れている有価証券のうち、売却又は(再)担保という方法で自
      由に処分できる権利を有する有価証券は次のとおりであります。
                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        (再)担保に差し入れている有価証券                       702,135百万円               577,835百万円
        当連結会計年度末に当該処分をせずに
                               14,803百万円                 63百万円
        所有している有価証券
    ※3 貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        破綻先債権額                        7,128百万円               8,089百万円
        延滞債権額                        97,136百万円               110,210百万円
       なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
      息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。
      以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第1項第3号イか
      らホまでに掲げる事由又は同項第4号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
      目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
    ※4 貸出金のうち3ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        3ヵ月以上延滞債権額                         212百万円               149百万円
       なお、3ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から3月以上遅延している貸出金で
      破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
    ※5 貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        貸出条件緩和債権額                        48,937百万円               65,477百万円
       なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
      予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び
      3ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。
    ※6 破綻先債権額、延滞債権額、3ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        合計額                       153,414百万円               183,926百万円
       なお、上記3から6に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
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    ※7 手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協
      会業種別委員会実務指針第24号 2020年10月8日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入
      れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、
      その額面金額は次のとおりであります。
             前連結会計年度                 当連結会計年度
             ( 2020年3月31日       )         ( 2021年3月31日       )
              29,853百万円                 22,991百万円
    ※8 担保に供している資産は次のとおりであります。

                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
       担保に供している資産
        有価証券                      2,373,817百万円               2,732,110百万円
        貸出金                      2,055,352               2,201,747
        その他資産                          3               3
                計              4,429,172               4,933,861
       担保資産に対応する債務

        預金                       55,401               45,590
        売現先勘定                      1,352,814               1,331,403
        債券貸借取引受入担保金                       557,115               902,087
        借用金                      1,885,654               1,966,687
       上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れておりま
      す。
                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        現金預け金                        2,930百万円               2,848百万円
        その他資産                         118百万円               130百万円
       非連結子会社の借入金等にかかる担保提供資産はありません。
       また、その他資産には、先物取引差入証拠金、金融商品等差入担保金及び保証金が含まれておりますが、その金
      額は次のとおりであります。
                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        先物取引差入証拠金                         136百万円               158百万円
        金融商品等差入担保金                       148,806百万円               120,574百万円
        保証金                        1,492百万円               1,495百万円
       なお、手形の再割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公

      認会計士協会業種別委員会実務指針第24号 2020年10月8日)に基づき金融取引として処理しておりますが、これ
      により引き渡した商業手形及び買入外国為替等はありません。
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    ※9 当座貸越契約及び貸付金等に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、
      契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。
      これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        融資未実行残高                      3,204,261百万円               3,465,002百万円
         うち原契約期間が1年以内のもの                     2,986,557百万円               3,158,916百万円
         (又は任意の時期に無条件で取消可
          能なもの)
       なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
      当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、
      金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融
      資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に
      応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客
      の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
    ※10 土地の再評価に関する法律(1998年3月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、評

      価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、こ
      れを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。
       再評価を行った年月日
         1998年3月31日
       同法律第3条第3項に定める再評価の方法
        土地の再評価に関する法律施行令(1998年3月31日公布政令第119号)第2条第4号に定める算定方法に基づい
       て、地価税法に規定する地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額(路線価)を基準として時価を算出。
       同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後
       の帳簿価額の合計額との差額
             前連結会計年度                 当連結会計年度
             ( 2020年3月31日       )         ( 2021年3月31日       )
               4,291百万円                △8,292百万円
    ※11 有形固定資産の減価償却累計額

                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        減価償却累計額                        78,771   百万円            82,012   百万円
    ※12 有形固定資産の圧縮記帳額

                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        圧縮記帳額                        5,416百万円               5,416百万円
         (当該連結会計年度の圧縮記帳額)                        (―百万円)               (―百万円)
    ※13 社債には、期限前償還条項付無担保社債(劣後特約付)が含まれております。

                              前連結会計年度               当連結会計年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        期限前償還条項付無担保社債
                               10,000百万円               10,000百万円
        (劣後特約付)
    ※14   「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第2条第3項)による社債に対する保証債務の額

             前連結会計年度                 当連結会計年度
             ( 2020年3月31日       )         ( 2021年3月31日       )
              17,377百万円                 19,017百万円
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      (連結損益計算書関係)
    ※1 その他の経常収益には、次のものを含んでおります。
                              前連結会計年度               当連結会計年度
                             (自    2019年4月1日             (自    2020年4月1日
                             至   2020年3月31日       )      至   2021年3月31日       )
        株式等売却益                        6,048百万円               6,003百万円
    ※2 営業経費には、次のものを含んでおります。

                              前連結会計年度               当連結会計年度
                             (自    2019年4月1日             (自    2020年4月1日
                             至   2020年3月31日       )      至   2021年3月31日       )
        給料・手当                        31,048百万円               31,260百万円
        退職給付費用                       △1,281百万円                 641百万円
        業務委託費                        7,827百万円               8,142百万円
    ※3 その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                              前連結会計年度               当連結会計年度
                             (自    2019年4月1日             (自    2020年4月1日
                             至   2020年3月31日       )      至   2021年3月31日       )
        株式等売却損                        2,564百万円               1,267百万円
      (連結包括利益計算書関係)

    ※1    その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                                                  (単位:百万円)
                              前連結会計年度               当連結会計年度
                             (自    2019年4月1日             (自    2020年4月1日
                             至   2020年3月31日       )      至   2021年3月31日       )
       その他有価証券評価差額金
          当期発生額                      △40,103                48,905
                                  △441              △2,490
          組替調整額
           税効果調整前
                                 △40,544                46,415
                                  12,192              △13,686
           税効果額
           その他有価証券評価差額金                     △28,351                32,729
       繰延ヘッジ損益
          当期発生額                      △19,750                17,245
                                  2,993               4,113
          組替調整額
           税効果調整前
                                 △16,757                21,359
                                  5,094              △6,493
           税効果額
           繰延ヘッジ損益                     △11,663                14,865
       退職給付に係る調整額
          当期発生額                       △8,101                11,800
                                  △839                830
          組替調整額
           税効果調整前
                                 △8,941                12,631
                                  2,718              △3,839
           税効果額
           退職給付に係る調整額                      △6,223                8,791
             その他の包括利益合計                   △46,238                56,386
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      (連結株主資本等変動計算書関係)
      前連結会計年度(自            2019年4月1日        至    2020年3月31日       )
     1 発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     (単位:千株)
                当連結会計年度          当連結会計年度          当連結会計年度
                                             当連結会計年度
                                                       摘要
                                              末株式数
                 期首株式数          増加株式数          減少株式数
    発行済株式
     普通株式                739,952            ―          ―       739,952
       合 計             739,952            ―          ―       739,952
    自己株式
     普通株式                  ―          ―          ―          ―
       合 計               ―          ―          ―          ―
     2 配当に関する事項

     (1)当連結会計年度中の配当金支払額
                         配当金の総額         1株当たり
        (決議)         株式の種類                           基準日        効力発生日
                          (百万円)        配当額(円)
    2019年6月27日
                                            2019年         2019年
                 普通株式            11,469         15.50
                                           3月31日         6月27日
    定時株主総会
    2019年11月11日
                                            2019年         2019年
                 普通株式            12,949         17.50
                                           9月30日         12月9日
    取締役会
     (2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

     ①金銭による配当
                        配当金の総額             1株当たり
        (決議)         株式の種類               配当の原資              基準日       効力発生日
                         (百万円)            配当額(円)
    2020年6月26日
                                             2020年        2020年
                 普通株式          14,429    利益剰余金         19.50
                                            3月31日        6月26日
    定時株主総会
     ②金銭以外による配当
                                     1株当たり
                             配当財産の帳簿
       (決議)        株式の種類       配当財産の種類                        基準日       効力発生日
                              価格(百万円)
                                     配当額(円)
    2020年6月26日
                                                     2020年
               普通株式        有価証券            388      0.52      ―
                                                    6月26日
    定時株主総会
    (注)当行が保有する株式会社ふくおかフィナンシャルグループの普通株式                                     271  千株を現物配当するものでありま
      す。
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      当連結会計年度(自            2020年4月1日        至    2021年3月31日       )
     1 発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     (単位:千株)
                当連結会計年度          当連結会計年度          当連結会計年度
                                             当連結会計年度
                                                       摘要
                                              末株式数
                 期首株式数          増加株式数          減少株式数
    発行済株式
     普通株式                739,952            ―          ―       739,952
       合 計             739,952            ―          ―       739,952
    自己株式
     普通株式                  ―          ―          ―          ―
       合 計               ―          ―          ―          ―
     2 配当に関する事項

     (1)当連結会計年度中の配当金支払額
     ①金銭による配当
                         配当金の総額         1株当たり
        (決議)         株式の種類                           基準日        効力発生日
                          (百万円)        配当額(円)
    2020年6月26日
                                            2020年         2020年
                 普通株式            14,429         19.50
                                           3月31日         6月26日
    定時株主総会
    2020年11月12日
                                            2020年         2020年
                 普通株式            18,128         24.50
                                           9月30日         12月9日
    取締役会
     ②金銭以外による配当
                                     1株当たり
                             配当財産の帳簿
       (決議)        株式の種類       配当財産の種類                        基準日       効力発生日
                              価格(百万円)
                                     配当額(円)
    2020年6月26日
                                                     2020年
               普通株式        有価証券            388      0.52      ―
                                                    6月26日
    定時株主総会
    (注)当行が保有する株式会社ふくおかフィナンシャルグループの普通株式                                    271  千株を現物配当しております。
     (2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                        配当金の総額             1株当たり
        (決議)         株式の種類               配当の原資              基準日       効力発生日
                         (百万円)            配当額(円)
    2021年6月29日
                                             2021年        2021年
                 普通株式          14,429    利益剰余金         19.50
                                            3月31日        6月29日
    定時株主総会
     (連結キャッシュ・フロー計算書関係)

    ※1 現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                              前連結会計年度               当連結会計年度
                             (自    2019年4月1日             (自    2020年4月1日
                             至   2020年3月31日       )      至   2021年3月31日       )
        現金預け金勘定                       3,313,958     百万円           4,269,267     百万円
                               △18,251               △18,311
        預け金(日本銀行預け金を除く)
        現金及び現金同等物                       3,295,707               4,250,955
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      (リース取引関係)
     1  ファイナンス・リース取引
      所有権移転外ファイナンス・リース取引
       (1)  リース資産の内容
         有形固定資産
          主として、事務機器及び備品であります。
       (2)  リース資産の減価償却の方法

         連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「4                           会計方針に関する事項」の「(4)                固定資産の減価償
        却の方法」に記載のとおりであります。
     2  オペレーティング・リース取引

      オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
                                                   (単位:百万円)
                             前連結会計年度                 当連結会計年度
                             ( 2020年3月31日       )         ( 2021年3月31日       )
              1年内                          26                 24
              1年超                          42                 45
              合 計                          69                 70
      (金融商品関係)

     1 金融商品の状況に関する事項
      (1)  金融商品に対する取組方針
        当行グループは、銀行業務を中心に様々な金融サービスを提供しております。これらの事業において、資金運
       用手段はお客様への貸出金を主として、その他コールローン及び債券を中心とした有価証券等であります。ま
       た、資金調達手段はお客様からお預かりする預金を主として、その他コールマネー、借用金、社債等でありま
       す。このように、主として金利変動を伴う金融資産及び金融負債を有しているため、金利変動による不利な影響
       が生じないように、当行グループでは、資産及び負債の総合的管理(ALM)をしております。その一環として、
       デリバティブ取引も行っております。
      (2)  金融商品の内容及びそのリスク

        当行グループが保有する金融商品の内容及びそのリスクは、主として以下のとおりであります。
       (貸出金)

        主に国内の法人及び個人のお客様に対する貸出金であり、貸出先の財務状況の悪化等により、資産の価値が減
       少ないし消失し損失を被る信用リスク及び金利が変動することにより利益が減少するないし損失を被る金利リス
       クに晒されております。
       (有価証券)

        主に株式及び債券であり、発行体の信用リスク、金利リスク、市場の価値が変動し損失を被る価格変動リスク
       及び一定の環境の下で売却が困難になるなどの流動性リスク(市場流動性リスク)に晒されております。金利リス
       クのうち、一部は金利スワップ取引を行うことにより当該リスクを軽減しております。外貨建債券については、
       上記リスクのほか、為替の変動により損失を被る為替変動リスクに晒されておりますが、通貨スワップ取引等を
       行うことにより当該リスクを軽減しております。
       (預金及び譲渡性預金)

        主に法人及び個人のお客様からお預かりする当座預金、普通預金等の要求払預金、自由金利定期等の定期性預
       金及び譲渡性預金であり、予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる等の流動性リスク(資金繰り
       リスク)に晒されております。
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       (デリバティブ取引)
        デリバティブ取引はお客様に対するヘッジ手段等の提供や、当行グループの資産及び負債の総合的管理(AL
       M)等を目的に行っており、市場リスク(金利リスク、価格変動リスク、為替変動リスク)、信用リスク及び流動性
       リスク(市場流動性リスク)に晒されております。
        また、ALMの一環として、金利リスク及び為替変動リスクを回避する目的で行っているデリバティブ取引の
       一部にはヘッジ会計を適用しておりますが、当該ヘッジ会計に関するヘッジ手段、ヘッジ対象、ヘッジ方針及び
       ヘッジの有効性の評価方法等につきましては、「(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)4 会計方
       針に関する事項」の「(12)重要なヘッジ会計の方法」に記載のとおりであります。
      (3)  金融商品に係るリスク管理体制

       ① 信用リスクの管理
        信用リスクは当行グループが保有する主要なリスクであり、資産の健全性を維持しつつ適正な収益をあげるう
       えで、適切な信用リスク管理を行うことは銀行経営における最も重要な課題の一つとなっております。
        当行グループの取締役会は、信用リスク管理の基本方針を定めた「信用リスク管理方針」及び基本方針に基づ
       き与信業務を適切に運営するための基本的な考え方や判断・行動の基準を明記した「与信の基本方針(クレジッ
       ト・ポリシー)」を制定し、信用リスクを適切に管理しております。また、債務者の実態把握、債務者に対する経
       営相談・経営指導及び経営改善に向けた取組みへの支援を行っております。加えて、個別債務者やポートフォリ
       オ等の信用リスク量を算定し、一般貸倒引当金の検証、自己資本との比較、信用リスク管理手法への活用等を行
       い、信用リスクを合理的かつ定量的に把握しております。
        信用リスク管理にかかる組織は、信用リスク管理部門及び内部監査部門で明確に分離しております。さらに信
       用リスク管理部門には、審査部門、与信管理部門、格付運用部門、問題債権管理部門を設置しており、信用リス
       ク管理の実効性を確保しております。与信管理部門は、信用リスクに関するアクションプランを定めた「リスク
       管理プログラム」に則り、信用リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内部監査部門は、信用リスクの
       管理状況の適切性を監査しております。
        また、与信管理部門は、信用リスク及び信用リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じて適時・適切
       に取締役会やALM委員会等へ報告しております。
        有価証券の発行体の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパーティーリスクに関しては、信用リスク
       管理部門において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理を行っております。
       ② 市場リスクの管理

        当行グループの収益の中で、金利リスク等の市場リスクにかかる収益は、信用リスクのそれとともに大きな収
       益源の一つですが、そのリスク・テイクの内容次第では、市場リスク・ファクターの変動によって収益力や財務
       内容の健全性に重大な影響を及ぼすことになります。
        当行グループの取締役会は、市場リスク管理の基本方針を定めた「市場リスク管理方針」及び具体的管理方法
       を定めた管理規則を制定し、市場リスクを適切に管理しております。
        当行グループでは、ALM委員会においてマーケット環境の変化に対する機動的かつ具体的な対応策を協議
       し、対応方針を決定しております。リスク限度枠等については、株式会社ふくおかフィナンシャルグループから
       配賦されたリスク資本額やその他市場リスク管理に必要な限度枠を常務会等で設定し、半期に一度、見直しを
       行っております。
        市場リスク管理にかかる組織は、市場取引部門(フロント・オフィス)、市場リスク管理部門(ミドル・オフィ
       ス)、市場事務管理部門(バック・オフィス)及び内部監査部門で明確に分離しており、相互牽制機能が発揮できる
       組織体制としております。市場リスク管理部門は、市場リスクに関するアクションプランを定めた「リスク管理
       プログラム」に則り、市場リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内部監査部門は、市場リスクの管理
       状況の適切性を監査しております。
        また、市場リスク管理部門は、市場リスク及び市場リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じて適
       時・適切に取締役会やALM委員会等へ報告しております。
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     <市場リスクに係る定量的情報>
     (ア)トレーディング目的の金融商品
        当行グループでは、「特定取引資産」である売買目的有価証券、「デリバティブ取引」のうち金利関連取引、
       通貨関連取引及び債券関連取引の一部をトレーディング目的で保有しております。
        これらの金融商品はお客様との取引及びその反対取引がほとんどであり、リスクは僅少であります。
     (イ)トレーディング目的以外の金融商品
      (ⅰ)金利リスク
        当行グループにおいて、主要なリスク変数である金利の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「貸出金」、
       「有価証券」のうち債券、「預金」、「借用金」、「社債」、「デリバティブ取引」のうち金利関連取引であり
       ます。
        当行グループでは、これらの金融資産及び金融負債について、ヒストリカル・シミュレーション法(保有期間60
       日、信頼区間99%、観測期間1,250日)によってVaRを算定しており、金利の変動リスク管理にあたっての定量的
       分析に利用しております。
        2020年3月31日現在で当行グループの金利リスク量(損失額の推計値)は、16,230百万円であります。
        2021年3月31日現在で当行グループの金利リスク量(損失額の推計値)は、                                  18,279   百万円であります。
        当行グループでは、モデルが算出するVaRと、VaR計測時のポートフォリオに基づく仮想の損益とを比較
       するバックテスティングを実施しております。                      金利リスクのうち、国内バンキング部門においては、                         2020  年度に
       関して実施したバックテスティングの結果、損失がVaRを2                             回 超過  しておりますが、超過回数は              4 回以内に収
       まっているため、        使用する計測モデルは、十分な精度により金利リスクを捕捉しているものと考えております。
        なお、金融負債の「預金」のうち満期のない「流動性預金」については、内部モデルによりその長期滞留性を
       考慮して適切に推計した期日を用いて、VaRを算定しております。
        但し、VaRは過去の相場変動をベースに、統計的に算出した一定の発生確率での金利リスク量を計測してい
       るため、過去の相場変動で観測できなかった金利変動が発生した場合は、リスクを捕捉できない可能性がありま
       す。
      (ⅱ)価格変動リスク
        当行グループにおいて、主要なリスク変数である株価の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「有価証券」
       のうち上場株式       及び投資信託      であります。
        当行グループでは、これらの金融資産について、ヒストリカル・シミュレーション法(                                        上場株式は     保有期間120
       日、信頼区間99%、観測期間             1,250   日 、投資信託は保有期間60日、信頼区間99%、観測期間1,250日                            )によってVaR
       を算定しており、価格変動リスクの管理にあたっての定量的分析に利用しております。
        2020年3月31日現在で当行グループの価格変動リスク量は、56,356百万円であります。
        2021年3月31日現在で当行グループの価格変動リスク量は、                            54,859   百万円であります。
        当行グループでは、モデルが算出するVaRと、VaR計測時のポートフォリオに基づく仮想の損益とを比較
       するバックテスティングを実施しております。2019年度に関して実施したバックテスティングの結果、損失がV
       aRを複数回超過したため、観測期間を見直すことで、保守性を確保                                しております      。
        このように、VaRは過去の相場変動をベースに、統計的に算出した一定の発生確率での価格変動リスク量を
       計測する手法であり、過去の相場変動で観測できなかった価格変動が発生した場合は、リスクを捕捉できない可
       能性があるため、当行グループでは、必要に応じて、適時・適切に使用する計測モデル等の見直しを行い、リス
       クを捕捉する精度を向上させております。
      (ⅲ)為替変動リスク
        当行グループにおいて、リスク変数である為替の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「貸出金」のうち外
       貨建貸付金、「有価証券」のうち外貨建債券、「預金」のうち外貨建預金、「デリバティブ取引」のうち通貨関
       連取引であります。
        当行グループでは、当該金融資産と金融負債相殺後の純額をコントロールすることによって為替リスクを回避
       しており、リスクは僅少であります。
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       ③ 流動性リスクの管理
        当行グループでは、流動性リスクの軽視が経営破綻や、ひいては金融機関全体の連鎖的破綻(システミック・リ
       スク)の顕在化につながりかねないため、流動性リスクの管理には万全を期す必要があると考えております。
        当行グループの取締役会は、流動性リスク管理の基本方針を定めた「流動性リスク管理方針」、具体的管理方
       法を定めた管理規則及び流動性危機時の対応方針を定めた規則を制定し、流動性リスクを適切に管理しておりま
       す。
        当行グループでは、ALM委員会においてマーケット環境の変化に対する機動的かつ具体的な対応策を協議
       し、対応方針を決定しております。リスク限度枠等については、資金繰りリミットや担保差入限度額等を常務会
       等で設定し、半期に一度、見直しを行っております。
        当行グループの資金繰りの状況について、状況に応じた管理区分(平常時・懸念時・危機時等)及び状況に応じ
       た対応方針を定め、資金繰り管理部門が月次で管理区分を判断し、ALM委員会で必要に応じて対応方針を協議
       する体制としております。
        流動性リスク管理にかかる組織は、日々の資金繰りの管理・運営を行う資金繰り管理部門、日々の資金繰りの
       管理・運営等の適切性のモニタリング等を行う流動性リスク管理部門及び内部監査部門で明確に分離しており、
       相互牽制機能が発揮できる組織体制としております。流動性リスク管理部門は、流動性リスクに関するアクショ
       ンプランを定めた「リスク管理プログラム」に則り、流動性リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内
       部監査部門は、流動性リスクの管理状況の適切性を監査しております。
        また、流動性リスク管理部門は、流動性リスク及び流動性リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じ
       て適時・適切に取締役会やALM委員会等へ報告しております。
      (4)  金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

        金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含ま
       れております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場
       合、当該価額が異なることもあります。
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     2 金融商品の時価等に関する事項
       連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて
      困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません((注2)参照)。また、「連結貸借対照表計上額」の
      重要性が乏しい科目については、記載を省略しております。
     前連結会計年度(        2020年3月31日       )
                                                    (単位:百万円)
                               連結貸借対照表
                                           時価          差額
                                 計上額
    (1)  現金預け金
                                  3,313,958          3,313,958             △0
    (2)  コールローン及び買入手形
                                  1,084,074          1,084,087             13
    (3)  買現先勘定
                                    37,621          37,622            0
    (4)  債券貸借取引支払保証金
                                      ―          ―         ―
    (5)  買入金銭債権(*1)
                                    54,300          54,361            60
    (6)  有価証券
      満期保有目的の債券                             29,645          30,662          1,016
      その他有価証券                            2,320,590          2,320,590             ―
    (7)  貸出金
                                  10,791,948
                                  △133,353
      貸倒引当金(*1)
                                  10,658,594          10,812,083           153,488
    資産計                             17,498,787          17,653,366           154,579
    (1)  預金
                                  10,909,951          10,910,198             247
    (2)  譲渡性預金
                                   181,364          181,366             1
    (3)  コールマネー及び売渡手形
                                  2,253,113          2,253,121              8
    (4)  売現先勘定
                                  1,352,814          1,352,865             51
    (5)  債券貸借取引受入担保金
                                   557,115          557,223            108
    (6)  借用金
                                  1,888,532          1,877,540          △10,992
    (7)  社債
                                    10,000          10,199           199
    負債計                             17,152,891          17,142,515          △10,375
    デリバティブ取引(*2)
     ヘッジ会計が適用されていないもの                               2,613          2,613           ―
     ヘッジ会計が適用されているもの                              (48,090)          (48,090)            ―
    デリバティブ取引計                               (45,476)          (45,476)            ―
     (*1) 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権に対する貸
        倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。
     (*2) 特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
         デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
        ついては、( )で表示しております。
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                                                       株式会社福岡銀行(E03591)
                                                           有価証券報告書
     当連結会計年度(        2021年3月31日       )
                                                    (単位:百万円)
                               連結貸借対照表
                                           時価          差額
                                 計上額
    (1)  現金預け金
                                  4,269,267          4,269,267             △0
    (2)  コールローン及び買入手形
                                   901,864          901,865             1
    (3)  買現先勘定
                                      ―          ―         ―
    (4)  債券貸借取引支払保証金
                                   102,715          102,707            △8
    (5)  買入金銭債権(*1)
                                    40,070          40,132            61
    (6)  有価証券
                                                        422
      満期保有目的の債券                             29,645          30,068
      その他有価証券                            2,446,696          2,446,696             ―
    (7)  貸出金
                                  11,272,044
                                  △131,596
      貸倒引当金(*1)
                                  11,140,448          11,277,010           136,562
    資産計                             18,930,708          19,067,748           137,039
    (1)  預金
                                  12,401,070          12,401,191             121
    (2)  譲渡性預金
                                   143,447          143,449             1
    (3)  コールマネー及び売渡手形
                                  1,705,951          1,705,923            △28
    (4)  売現先勘定
                                  1,331,403          1,331,423             19
    (5)  債券貸借取引受入担保金
                                   902,087          902,082            △5
    (6)  借用金
                                  1,969,298          1,961,877          △7,420
    (7)  社債
                                    10,000          10,096            96
    負債計                             18,463,258          18,456,043           △7,214
    デリバティブ取引(*2)
     ヘッジ会計が適用されていないもの                               3,339          3,339           ―
     ヘッジ会計が適用されているもの(*3)                              (26,240)          (26,240)            ―
    デリバティブ取引計                               (22,901)          (22,901)            ―
     (*1) 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権に対する貸
        倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。
     (*2) 特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
         デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
        ついては、( )で表示しております。
     (*3)     ヘッジ対象である貸出金・有価証券等の金融資産・負債のキャッシュ・フローの固定化、相場変動の相殺ま
        たは為替変動リスクの減殺を行うためにヘッジ手段として指定した金利スワップ・通貨スワップ等であり、繰
        延ヘッジ・特例処理・振当処理を適用しております。
         なお、これらのヘッジ関係に、「               LIBOR   を参照する金融商品に関するヘッジ会計の取扱い」(実務対応報告第
        40 号  2020年9月     29 日)を適用しております。
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     (注1) 金融商品の時価の算定方法
     資産

     (1)  現金預け金
       満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
      満期のある預け金については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの
      市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り
      引いた現在価値を算定しております。
     (2)  コールローン及び買入手形            、(3)   買現先勘定、及び(4)          債券貸借取引支払保証金

       これらのうち、有担保取引については、ほとんどの部分が担保により信用リスクが相殺されているため、個々の
      取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率で割り引いた現在価値を算
      定しております。また無担保取引については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間
      別の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せ
      した利率で割り引いた現在価値を算定しております。
     (5)  買入金銭債権

       買入金銭債権のうち、満期のあるものについては、取引金融機関から提示された価格によっております。但し、
      取引金融機関から提示された価格が取得できないものについては、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フ
      ローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用
      リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。また満期のないものについては、信用
      状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としてお
      ります。
     (6)  有価証券

       株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。投資信託
      は、公表された基準価格によっております。但し、債券のうち、取引所の価格及び取引金融機関から提示された価
      格のいずれも取得できないものについては、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別
      の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せし
      た利率で割り引いた現在価値を算定しております。
       自行保証付私募債は、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利
      子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた
      現在価値を算定しております。
       なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については「(有価証券関係)」に記載しております。
     (7)  貸出金

       貸出金については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子
      率に、内部格付に準じた貸出金の種類及び債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利
      率で割り引いた現在価値を算定しております。将来キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期
      間で市場金利を反映するため、次回の金利期日を満期日とみなしております。
       また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値
      又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結
      貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としておりま
      す。
       貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについて
      は、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額に近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価
      としております。
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     負 債
     (1)  預金、及び(2)       譲渡性預金
       要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定
      期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを見積もり、新規に預金を受け入れる際
      に使用する利率で割り引いた現在価値を算定しております。
     (3)  コールマネー及び売渡手形、(4)               売現先勘定、及び(5)          債券貸借取引受入担保金

       これらは、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、市
      場価格のある社債等から推定される当行の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定してお
      ります。
     (6)  借用金

       借用金については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子
      率に、市場価格のある社債等から推定される当行の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算
      定しております。将来キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期間で市場金利を反映するた
      め、次回の金利期日を満期日とみなしております。
     (7)  社債

       当行の発行する社債の時価は、市場価格があるものは市場価格によっております。市場価格のないものは、個々
      の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、市場価格のある社債
      等から推定される当行の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。将来
      キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期間で市場金利を反映するため、次回の金利期日を満
      期日とみなしております。
     デリバティブ取引

       デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。
     (注2) 時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融

        商品の時価情報の「資産(6)その他有価証券」には含まれておりません。
                                                    (単位:百万円)
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                   区分
                                   ( 2020年3月31日       )     ( 2021年3月31日       )
         ①  非上場株式(*1)         (*2)
                                           6,591            16,425
         ②  非上場外国証券(*1)
                                             0             0
         ③  投資事業有限責任組合等(*2)               (*3)
                                          28,218             28,965
                   合計                       34,810             45,390
        (*1) 非上場株式及び非上場外国証券については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認
           められることから時価開示の対象とはしておりません。
        (*2) 前連結会計年度において、非上場株式について6百万円減損処理を行なっております。
            当連結会計年度において、非上場株式等について73百万円減損処理を行なっております。
        (*3) 投資事業有限責任組合等のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認め
           られるもので構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。
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     (注3) 金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
     前連結会計年度(        2020年3月31日       )
                                                    (単位:百万円)
                            1年超       3年超       5年超       7年超
                    1年以内                                 10年超
                           3年以内       5年以内       7年以内       10年以内
    預け金                3,221,268          ―       ―       ―       ―       ―
    コールローン及び買入手形                1,084,074          ―       ―       ―       ―       ―
    買現先勘定                  37,621         ―       ―       ―       ―       ―
    債券貸借取引支払保証金                    ―       ―       ―       ―       ―       ―
    買入金銭債権                  54,329         ―       ―       ―       ―      208
    有価証券                 262,358       342,446       212,897       95,014      122,802      1,052,421
     満期保有目的の債券                   ―     12,587       17,058         ―        ―       ―
      うち国債                   ―     3,100      14,374         ―         ―       ―
        社債                   ―     9,487       2,683        ―       ―       ―
     その他有価証券のうち
                      262,358       329,858       195,839       95,014      122,802      1,052,421
     満期があるもの
      うち国債                 93,808      140,583       51,137       21,583       55,335      781,569
        地方債                 9,604      25,775       2,197        786     16,838       18,329
        社債                108,921       86,212       30,513       2,870        894     97,123
        その他                 50,024       77,286      111,991       69,773       49,734      155,399
    貸出金(*)                3,391,619       1,664,751       1,378,173        987,590       999,575      2,179,263
          合計          8,051,272       2,007,197       1,591,071       1,082,604       1,122,377       3,231,893
     (*) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない104,264百万円、
       期間の定めのないもの86,709百万円は含めておりません。
     当連結会計年度(        2021年3月31日       )

                                                    (単位:百万円)
                            1年超       3年超       5年超       7年超
                    1年以内                                 10年超
                           3年以内       5年以内       7年以内       10年以内
    預け金                4,175,032          ―       ―       ―       ―       ―
    コールローン及び買入手形                 901,864         ―       ―       ―       ―       ―
    買現先勘定                    ―       ―       ―       ―       ―       ―
    債券貸借取引支払保証金                 102,715         ―       ―       ―       ―       ―
    買入金銭債権                  40,289         ―       ―       ―       ―       ―
    有価証券                 199,624       279,999       155,514       69,330      149,909      1,248,844
     満期保有目的の債券                   ―     29,645         ―       ―       ―       ―
      うち国債                   ―     17,474         ―       ―       ―       ―
        社債                   ―     12,171         ―       ―       ―       ―
     その他有価証券のうち
                      199,624       250,353       155,514       69,330      149,909      1,248,844
     満期があるもの
      うち国債                115,690       53,630       41,910       4,877      61,701      923,868
        地方債                 16,162       9,535       6,774       1,513      20,889       16,737
        社債                 35,992       66,841       22,321       2,018       1,490      125,221
        その他                 31,778      120,345       84,507       60,922       65,829      183,016
    貸出金(*)                3,298,003       1,846,338       1,411,566       1,061,178       1,104,682       2,272,145
          合計          8,717,528       2,126,338       1,567,080       1,130,509       1,254,592       3,520,990
     (*) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない118,299百万円、
       期間の定めのないもの159,830百万円は含めておりません。
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     (注4) 社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
     前連結会計年度(        2020年3月31日       )
                                                    (単位:百万円)
                            1年超       3年超       5年超       7年超
                    1年以内                                 10年超
                           3年以内       5年以内       7年以内       10年以内
    預金(*)                10,664,243        179,817       59,089       2,186       4,614        ―
    譲渡性預金                 181,364         ―       ―       ―       ―       ―
    コールマネー及び売渡手形                2,253,113          ―       ―       ―       ―       ―
    売現先勘定                1,303,841        38,090       10,883         ―       ―       ―
    債券貸借取引受入担保金                 557,115         ―       ―       ―       ―       ―
    借用金                 534,163       789,826       564,100         199       244       ―
    社債                    ―       ―       ―     10,000         ―       ―
          合計          15,493,840       1,007,733        634,072       12,385       4,859        ―
     (*) 預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて開示しております。
     当連結会計年度(        2021年3月31日       )

                                                    (単位:百万円)
                            1年超       3年超       5年超       7年超
                    1年以内                                 10年超
                           3年以内       5年以内       7年以内       10年以内
    預金(*)                12,163,926        175,998       54,532       2,643       3,968        ―
    譲渡性預金                 143,397         50       ―       ―       ―       ―
    コールマネー及び売渡手形                1,705,951          ―       ―       ―       ―       ―
    売現先勘定                1,298,190         5,535      27,677         ―       ―       ―
    債券貸借取引受入担保金                 902,087         ―       ―       ―       ―       ―
    借用金                 867,501       450,011       651,400         384       ―       ―
    社債                    ―       ―       ―     10,000         ―       ―
          合計          17,081,056        631,596       733,609       13,027       3,968        ―
     (*) 預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて開示しております。
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    (有価証券関係)
    ※1 連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「特定取引資産」中の商品有価証券及び「買入金銭債権」中の信託受益
      権を含めて記載しております。
    ※2 「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
     1 売買目的有価証券

                          前連結会計年度                   当連結会計年度
                         ( 2020年3月31日       )            ( 2021年3月31日       )
    連結会計年度の損益に含まれた
                                     △11                     2
    評価差額     (百万円)
     2 満期保有目的の債券

     前連結会計年度(        2020年3月31日       )
                         連結貸借対照表計上額                時価            差額
                  種類
                            (百万円)            (百万円)            (百万円)
              国債                 17,474            18,251             776
    時価が連結貸借対
              社債                  6,665            6,949             283
    照表計上額を超え
              その他                   ―            ―            ―
    るもの
                  小計              24,140            25,200            1,060
              国債                   ―            ―            ―
    時価が連結貸借対
              社債                  5,505            5,462            △43
    照表計上額を超え
              その他                   208            207            △0
    ないもの
                  小計               5,714            5,670            △44
             合計                   29,854            30,870            1,016
     当連結会計年度(        2021年3月31日       )

                         連結貸借対照表計上額                時価            差額
                  種類
                            (百万円)            (百万円)            (百万円)
              国債                 14,374            14,822             448
    時価が連結貸借対
              社債                  6,665            6,825             159
    照表計上額を超え
              その他                   ―            ―            ―
    るもの
                  小計              21,039            21,647             607
              国債                  3,100            3,074            △26
    時価が連結貸借対
              社債                  5,505            5,347            △158
    照表計上額を超え
              その他                   ―            ―            ―
    ないもの
                  小計               8,606            8,421            △184
             合計                   29,645            30,068             422
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     3 その他有価証券
     前連結会計年度(        2020年3月31日       )
                         連結貸借対照表計上額               取得原価             差額
                  種類
                            (百万円)            (百万円)            (百万円)
              株式                 85,189            31,440            53,749
              債券                1,075,956            1,037,168             38,787
               国債                758,663            721,900            36,762
    連結貸借対照表計
    上額が取得原価を           地方債                26,570            26,281             289
    超えるもの
               社債                290,722            288,986             1,735
              その他                 424,170            404,288            19,881
                  小計            1,585,316            1,472,897             112,418
              株式                 26,305            29,768           △3,463
              債券                 468,128            477,001            △8,873
               国債                385,353            393,849            △8,495
    連結貸借対照表計
    上額が取得原価を           地方債                46,959            47,127            △167
    超えないもの
               社債                35,815            36,024            △209
              その他                 240,840            251,782           △10,942
                  小計             735,274            758,553           △23,278
             合計                  2,320,590            2,231,450             89,140
     当連結会計年度(        2021年3月31日       )

                         連結貸借対照表計上額               取得原価             差額
                  種類
                            (百万円)            (百万円)            (百万円)
              株式                 149,984            57,549            92,435
              債券                 857,551            825,966            31,584
               国債                673,659            643,071            30,588
    連結貸借対照表計
    上額が取得原価を           地方債                30,378            30,245             132
    超えるもの
               社債                153,513            152,649              863
              その他                 611,812            580,421            31,390
                  小計            1,619,348            1,463,936             155,411
              株式                  4,608            5,561            △953
              債券                 669,625            684,931           △15,306
               国債                528,019            542,721           △14,701
    連結貸借対照表計
    上額が取得原価を           地方債                41,235            41,429            △194
    超えないもの
               社債                100,370            100,780             △409
              その他                 153,114            156,710            △3,595
                  小計             827,347            847,203           △19,855
             合計                  2,446,696            2,311,140             135,555
     4 当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

       前連結会計年度(自           2019年4月1日        至    2020年3月31日       )及び当連結会計年度(自              2020年4月1日        至 
      2021年3月31日       )ともに該当事項はありません。
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     5 当連結会計年度中に売却したその他有価証券
     前連結会計年度(自         2019年4月1日        至   2020年3月31日       )
    種類                  売却額(百万円)           売却益の合計額(百万円)             売却損の合計額(百万円)
    株式                         4,577             3,519               0
    債券                        67,236               14             690
     国債                       64,979                8            690
     地方債                        1,475               0             ―
     社債                         782              5             0
    その他                        24,587              2,529             2,564
          合計                  96,401              6,062             3,255
     (注) その他有価証券で時価を把握することが極めて困難と認められるものを含んでおります。
     当連結会計年度(自         2020年4月1日        至   2021年3月31日       )

    種類                  売却額(百万円)           売却益の合計額(百万円)             売却損の合計額(百万円)
    株式                         5,883             3,606              128
    債券                        68,986               194              76
     国債                       68,986               194              76
     地方債                         ―             ―             ―
     社債                         ―             ―             ―
    その他                        69,770              6,845             5,246
          合計                  144,639              10,645              5,450
     (注) その他有価証券で時価を把握することが極めて困難と認められるものを含んでおります。
     6 保有目的を変更した有価証券

       前連結会計年度(自           2019年4月1日        至    2020年3月31日       )及び当連結会計年度(自              2020年4月1日        至 
      2021年3月31日       )ともに該当事項はありません。
     7 減損処理を行った有価証券

       売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時価
      が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについて
      は、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以
      下、「減損処理」という。)しております。
       前連結会計年度における減損処理額は、1,933百万円(うち、株式1,933百万円)であります。
       当連結会計年度における減損処理額は、12百万円(うち、株式12百万円)であります。
       また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、資産の自己査定基準において、有価証券の発行会社
      の区分毎に以下のとおり定めております。
         破綻先、実質破綻先、破綻懸念先                 時価が取得原価に比べて下落
         要注意先                 時価が取得原価に比べて30%以上下落
                          時価が取得原価に比べて50%以上下落又は、時価が取得原価に比べ
         正常先
                          30%以上50%未満下落したもので市場価格が一定水準以下で推移等
       なお、破綻先とは、破産、特別清算、手形取引所における取引停止処分等、法的・形式的に経営破綻の事実が発
      生している発行会社、実質破綻先とは、実質的に経営破綻に陥っている発行会社、破綻懸念先とは、今後経営破綻
      に陥る可能性が大きいと認められる発行会社であります。要注意先とは、今後の管理に注意を要する発行会社であ
      ります。正常先とは、上記破綻先、実質破綻先、破綻懸念先及び要注意先以外の発行会社であります。
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    (金銭の信託関係)
    1 運用目的の金銭の信託
      前連結会計年度(        2020年3月31日       )
                                       連結会計年度の損益に含まれた評価差額
                    連結貸借対照表計上額(百万円)
                                              (百万円)
    運用目的の金銭の信託                               834                     △52
      当連結会計年度(        2021年3月31日       )

                                       連結会計年度の損益に含まれた評価差額
                    連結貸借対照表計上額(百万円)
                                              (百万円)
    運用目的の金銭の信託                              1,915                       28
    2 満期保有目的の金銭の信託

      前連結会計年度(        2020年3月31日       )及び当連結会計年度(          2021年3月31日       )ともに該当事項はありません。
    3 その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

      前連結会計年度(        2020年3月31日       )
                                         うち連結貸借対照         うち連結貸借対照
              連結貸借対照表
                         取得原価          差額
                                         表計上額が取得原         表計上額が取得原
                計上額
                                         価を超えるもの         価を超えないもの
                         (百万円)         (百万円)
                (百万円)
                                           (百万円)         (百万円)
    その他の金銭の
                   3,900         3,900           ―         ―         ―
    信託
     (注) 「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
       の」はそれぞれ「差額」の内訳であります。
      当連結会計年度(        2021年3月31日       )

                                         うち連結貸借対照         うち連結貸借対照
              連結貸借対照表
                         取得原価          差額
                                         表計上額が取得原         表計上額が取得原
                計上額
                                         価を超えるもの         価を超えないもの
                         (百万円)         (百万円)
                (百万円)
                                           (百万円)         (百万円)
    その他の金銭の
                   7,300         7,300           ―         ―         ―
    信託
     (注) 「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
       の」はそれぞれ「差額」の内訳であります。
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    (その他有価証券評価差額金)
      連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
     前連結会計年度(        2020年3月31日       )

                                          金額(百万円)
    評価差額                                                   89,140
     その他有価証券                                                  89,140
     その他の金銭の信託                                                    ―
    (△)繰延税金負債                                                   26,706
    その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                   62,433
    (△)非支配株主持分相当額                                                     ―
    (+)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                                         ―
    評価差額金のうち親会社持分相当額
    その他有価証券評価差額金                                                   62,433
     当連結会計年度(        2021年3月31日       )

                                          金額(百万円)
    評価差額                                                  135,555
     その他有価証券                                                 135,555
     その他の金銭の信託                                                    ―
    (△)繰延税金負債                                                   40,393
    その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                   95,162
    (△)非支配株主持分相当額                                                     ―
    (+)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                                         ―
    評価差額金のうち親会社持分相当額
    その他有価証券評価差額金                                                   95,162
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    (デリバティブ取引関係)
     1 ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
       ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約
      額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりでありま
      す。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
      (1)  金利関連取引

      前連結会計年度(          2020年3月31日       )
                                 契約額等のうち
                          契約額等                   時価        評価損益
      区分          種類                 1年超のもの
                          (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                  (百万円)
           金利先物                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
     金融商品
      取引所
           金利オプション                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           金利先渡契約                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           金利スワップ                 463,973         453,625          1,502         1,543
            受取固定・支払変動                230,986         225,812         10,092         9,926
            受取変動・支払固定                230,986         225,812         △8,553         △8,413
            受取変動・支払変動                  ―         ―         ―         ―
      店頭
            受取固定・支払固定                 2,000         2,000         △36          30
           金利オプション                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           その他                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
            合計             ――――         ――――            1,502         1,543
     (注)   1 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       2 時価の算定
         取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割
        引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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      当連結会計年度(          2021年3月31日       )
                                 契約額等のうち
                          契約額等                   時価        評価損益
      区分          種類                 1年超のもの
                          (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                  (百万円)
           金利先物                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
     金融商品
      取引所
           金利オプション                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           金利先渡契約                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           金利スワップ                 615,787         589,762          1,844         1,880
            受取固定・支払変動                305,068         294,881          6,715         6,554
            受取変動・支払固定                308,718         294,881         △4,861         △4,731
            受取変動・支払変動                  ―         ―         ―         ―
      店頭
            受取固定・支払固定                 2,000          ―        △9         57
           金利オプション                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           その他                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
            合計             ――――         ――――            1,844         1,880
     (注)   1 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       2 時価の算定
         取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割
        引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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      (2)  通貨関連取引
     前連結会計年度(         2020年3月31日       )
                                 契約額等のうち
                          契約額等                   時価        評価損益
      区分          種類                 1年超のもの
                          (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                  (百万円)
           通貨先物                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
     金融商品
      取引所
           通貨オプション                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           通貨スワップ                 593,341         465,785           86         84
           為替予約                 168,821         24,620          408         408
            売建                93,309         12,319         △433         △433
            買建                75,511         12,301          842         842
           通貨オプション                   348         ―         0         0
      店頭
            売建                  174         ―        △0         △0
            買建                  174         ―         0         0
           その他                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
            合計             ――――         ――――             495         493
     (注)   1 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       2 時価の算定
         割引現在価値等により算定しております。
     当連結会計年度(         2021年3月31日       )

                                 契約額等のうち
                          契約額等                   時価        評価損益
      区分          種類                 1年超のもの
                          (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                  (百万円)
           通貨先物                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
     金融商品
      取引所
           通貨オプション                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           通貨スワップ                 631,154         481,887           71         69
           為替予約                 127,445         49,576          475         475
            売建                64,081         24,784         △591         △591
            買建                63,363         24,792         1,067         1,067
           通貨オプション                  1,215          ―         0         2
      店頭
            売建                  607         ―        △7         △4
            買建                  607         ―         8         7
           その他                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
            合計             ――――         ――――             547         548
     (注)   1 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       2 時価の算定
         割引現在価値等により算定しております。
                                 93/131


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      (3)  株式関連取引
        前連結会計年度(        2020年3月31日       )及び当連結会計年度(          2021年3月31日       )ともに該当事項はありません。
      (4)  債券関連取引

     前連結会計年度(         2020年3月31日       )
                                 契約額等のうち
                          契約額等                   時価        評価損益
      区分          種類                 1年超のもの
                          (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                  (百万円)
           債券先物                   100         ―         1         1
            売建                  100         ―         1         1
            買建                  ―         ―         ―         ―
     金融商品
      取引所
           債券先物オプション                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           債券先渡契約                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           債券店頭オプション                   ―         ―         ―         ―
      店頭
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           その他                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
            合計             ――――         ――――              1         1
     (注)   1 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       2 時価の算定
         取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、オプ
        ション価格計算モデル等により算定しております。
     当連結会計年度(         2021年3月31日       )

                                 契約額等のうち
                          契約額等                   時価        評価損益
      区分          種類                 1年超のもの
                          (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                  (百万円)
           債券先物                   100         ―        △0         △0
            売建                  100         ―        △0         △0
            買建                  ―         ―         ―         ―
     金融商品
      取引所
           債券先物オプション                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           債券先渡契約                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           債券店頭オプション                   ―         ―         ―         ―
      店頭
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           その他                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
            合計             ――――         ――――             △0         △0
     (注)   1 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       2 時価の算定
         取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、オプ
        ション価格計算モデル等により算定しております。
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      (5)  商品関連取引
        前連結会計年度(        2020年3月31日       )及び当連結会計年度(          2021年3月31日       )ともに該当事項はありません。
      (6)  クレジット・デリバティブ取引

     前連結会計年度(         2020年3月31日       )
                                 契約額等のうち
                          契約額等                   時価        評価損益
      区分          種類                 1年超のもの
                          (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                  (百万円)
           クレジット・デフォル
                              ―         ―         ―         ―
           ト・オプション
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           クレジット・デフォル
                            59,500         52,000          614         596
           ト・スワップ
      店頭
            売建                57,500         50,000          629         610
            買建                 2,000         2,000         △14         △13
           その他                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
            合計             ――――         ――――             614         596
     (注)   1 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       2 時価の算定
         割引現在価値により算定しております。
       3 「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。
     当連結会計年度(         2021年3月31日       )

                                 契約額等のうち
                          契約額等                   時価        評価損益
      区分          種類                 1年超のもの
                          (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                  (百万円)
           クレジット・デフォル
                              ―         ―         ―         ―
           ト・オプション
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
           クレジット・デフォル
                            58,000         44,000          947         928
           ト・スワップ
      店頭
            売建                56,000         44,000          952         932
            買建                 2,000          ―        △4         △4
           その他                   ―         ―         ―         ―
            売建                  ―         ―         ―         ―
            買建                  ―         ―         ―         ―
                                                947         928
            合計             ――――         ――――
     (注)   1 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
       2 時価の算定
         割引現在価値により算定しております。
       3 「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。
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     2 ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
       ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結
      決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおり
      であります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではあり
      ません。
      (1)  金利関連取引

     前連結会計年度(         2020年3月31日       )
                                           契約額等のうち
    ヘッジ会計                                契約額等                 時価
                種類         主なヘッジ対象                  1年超のもの
    の方法                                (百万円)                (百万円)
                                            (百万円)
           金利スワップ                          1,020,223         844,732        △45,018
            受取固定・支払変動                          10,000        10,000          23
            受取変動・支払固定                         1,010,223         834,732        △45,042
                        貸出金、その他有価
    原則的処理
                        証券、預金、譲渡性
            証券化                            ―        ―        ―
                        預金等の有利息の金
    方法
                        融資産・負債
           金利先物                              ―        ―        ―
           金利オプション                              ―        ―        ―
           その他                              ―        ―        ―
           金利スワップ                           28,750        28,750         △740
                        貸出金、満期保有目
            受取固定・支払変動                            ―        ―        ―
    金利スワップ
                        的の債券、預金、譲
                        渡性預金等の有利息
    の特例処理
            受取変動・支払固定                          28,750        28,750         △740
                        の金融資産・負債
            受取変動・支払変動                            ―        ―        ―
            合計              ――――          ――――        ――――          △45,759
     (注)   1 主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協
        会業種別監査委員会報告第24号 2002年2月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
       2 時価の算定
         割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
     当連結会計年度(         2021年3月31日       )

                                           契約額等のうち
    ヘッジ会計                                契約額等                 時価
                種類         主なヘッジ対象                  1年超のもの
    の方法                                (百万円)                (百万円)
                                            (百万円)
           金利スワップ                          1,572,125        1,297,843         △19,419
            受取固定・支払変動                          10,000        10,000           7
            受取変動・支払固定                         1,562,125        1,287,843         △19,427
                        貸出金、その他有価
    原則的処理
                        証券、預金、譲渡性
            証券化                            ―        ―        ―
                        預金等の有利息の金
    方法
                        融資産・負債
           金利先物                              ―        ―        ―
           金利オプション                              ―        ―        ―
           その他                              ―        ―        ―
           金利スワップ                           28,750        28,750         △224
                        貸出金、満期保有目
            受取固定・支払変動                            ―        ―        ―
    金利スワップ
                        的の債券、預金、譲
                        渡性預金等の有利息
    の特例処理
            受取変動・支払固定                          28,750        28,750         △224
                        の金融資産・負債
            受取変動・支払変動                            ―        ―        ―
            合計              ――――          ――――        ――――          △19,644
     (注)   1 主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協
        会業種別委員会実務指針第24号 2020年10月8日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
       2 時価の算定
         割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
                                 96/131



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      (2)  通貨関連取引
     前連結会計年度(         2020年3月31日       )
                                           契約額等のうち
    ヘッジ会計                                契約額等                 時価
                種類         主なヘッジ対象                  1年超のもの
    の方法                                (百万円)                (百万円)
                                            (百万円)
           通貨スワップ                           976,441        325,510        △2,310
                        外貨建の貸出金、有
    原則的処理                    価証券、預金、外国
           為替予約                              ―        ―        ―
    方法                    為替等の金融資産・
                        負債
           その他                              ―        ―        ―
           通貨スワップ                             484        484        △20
    為替予約等の
                        外貨建の貸出金
    振当処理等
           為替予約                              ―        ―        ―
            合計              ――――          ――――        ――――          △2,331
     (注)   1 主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
        協会業種別監査委員会報告第25号 2002年7月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
       2 時価の算定
         割引現在価値等により算定しております。
     当連結会計年度(         2021年3月31日       )

                                           契約額等のうち
    ヘッジ会計                                契約額等                 時価
                種類         主なヘッジ対象                  1年超のもの
    の方法                                (百万円)                (百万円)
                                            (百万円)
                                      700,530        273,721        △6,588
           通貨スワップ
                        外貨建の貸出金、有
    原則的処理                    価証券、預金、外国
           為替予約                              ―        ―        ―
    方法                    為替等の金融資産・
                        負債
           その他                              ―        ―        ―
                                        513        513        △7
           通貨スワップ
    為替予約等の
                        外貨建の貸出金
    振当処理等
           為替予約                              ―        ―        ―
            合計              ――――          ――――        ――――          △6,596
     (注)   1 主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
        協会業種別委員会実務指針第25号 2020年10月8日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
       2 時価の算定
         割引現在価値等により算定しております。
      (3)  株式関連取引

        前連結会計年度(        2020年3月31日       )及び当連結会計年度(          2021年3月31日       )ともに該当事項はありません。
      (4)  債券関連取引

        前連結会計年度(        2020年3月31日       )及び当連結会計年度(          2021年3月31日       )ともに該当事項はありません。
    (退職給付関係)

    1 採用している退職給付制度の概要
      当行は、確定給付制度としてキャッシュバランスプラン型企業年金制度を設け、また、確定拠出制度として企業型
     の確定拠出年金制度を設けております。
      なお、当行は退職給付信託を設定しております。
      また、一部の連結子会社が有する退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算し
     ております。
                                 97/131





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    2 確定給付制度
     (1)退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                       (百万円)
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                  区分                 (自    2019年4月1日         (自    2020年4月1日
                                    至   2020年3月31日       )   至   2021年3月31日       )
     退職給付債務の期首残高                                      97,133            97,946
      勤務費用                                      2,879            2,899
      利息費用                                       169            172
      数理計算上の差異の発生額                                      1,876             722
      退職給付の支払額                                     △4,374            △4,319
      過去勤務費用の発生額                                       ―            ―
      制度加入者からの拠出額                                       262            260
      その他                                       ―            0
     退職給付債務の期末残高                                      97,946            97,683
     (注) 臨時に支払う割増退職金は含めておりません。
     (2)年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                       (百万円)
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                  区分
                                    (自    2019年4月1日         (自    2020年4月1日
                                    至   2020年3月31日       )   至   2021年3月31日       )
     年金資産の期首残高                                      106,478            99,992
      期待運用収益                                      3,713            3,486
      数理計算上の差異の発生額                                     △6,225            12,523
      事業主からの拠出額                                       77            72
      退職給付の支払額                                     △4,313            △4,255
      制度加入者からの拠出額                                       262            260
      その他                                        ―            ―
     年金資産の期末残高                                      99,992           112,080
     (3)退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産

     の調整表
                                                       (百万円)
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                  区分
                                     ( 2020年3月31日       )    ( 2021年3月31日       )
     積立型制度の退職給付債務                                      96,694            96,360
     年金資産                                     △99,992           △112,080
                                           △3,297           △15,720
     非積立型制度の退職給付債務                                       1,252            1,323
     連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                      △2,045           △14,397
     退職給付に係る負債                                       1,044            1,088

     退職給付に係る資産                                      △3,089           △15,485
     連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                      △2,045           △14,397
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     (4)退職給付費用及びその内訳項目の金額
                                                       (百万円)
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                  区分
                                    (自    2019年4月1日         (自    2020年4月1日
                                    至   2020年3月31日       )   至   2021年3月31日       )
     勤務費用                                       2,879            2,899
     利息費用                                        169            172
     期待運用収益                                      △3,713            △3,486
     数理計算上の差異の損益処理額                                       △839             830
     過去勤務費用の損益処理額                                        ―            ―
     その他                                        ―            ―
     確定給付制度に係る退職給付費用                                      △1,504              415
     (注)   1 確定給付企業年金等に対する制度加入者からの拠出額を控除しております。
       2 簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。
       3 上記の退職給付費用以外に割増退職金として、前連結会計年度に134百万円、当連結会計年度に222百万円を
        支払っております。
     (5)退職給付に係る調整額

      退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。 
                                                       (百万円)
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                  区分                 (自    2019年4月1日         (自    2020年4月1日
                                    至   2020年3月31日       )   至   2021年3月31日       )
     過去勤務費用                                        ―            ―
     数理計算上の差異                                      △8,941            12,631
     その他                                        ―            ―
       合計                                      △8,941            12,631
     (6)退職給付に係る調整累計額

      退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。 
                                                       (百万円)
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                  区分
                                     ( 2020年3月31日       )    ( 2021年3月31日       )
     未認識過去勤務費用                                        ―            ―
     未認識数理計算上の差異                                       8,661           △3,970
     その他                                        ―            ―
       合計                                       8,661           △3,970
     (7)年金資産に関する事項

      ① 年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                  区分
                                     ( 2020年3月31日       )    ( 2021年3月31日       )
     債券                                       44%            34%
     株式                                       33%            44%
     現金及び預け金等                                       1%            1%
     その他                                       22%            21%
      合計
                                           100%            100%
     (注) 年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度25%、当連結会計年度31%
       含まれております。
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      ② 長期期待運用収益率の設定方法
         年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成す
        る多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
     (8)数理計算上の計算基礎に関する事項

      主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表わしております。)
                                     前連結会計年度            当連結会計年度
                  区分                 (自    2019年4月1日         (自    2020年4月1日
                                    至   2020年3月31日       )   至   2021年3月31日       )
     割引率                                      0.3%            0.3%
     長期期待運用収益率                                      3.5%            3.5%
     予想昇給率                                      3.7%            3.5%
    3 確定拠出制度

      当行及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度223百万円、当連結会計年度226百万円でありま
     す。
    (ストック・オプション等関係)

     該当事項はありません。
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    (税効果会計関係)
    1 繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                 ( 2020年3月31日       )      ( 2021年3月31日       )
      繰延税金資産
        貸倒引当金                             40,973   百万円         39,507   百万円
        税務上の繰越欠損金                               54            42
        退職給付に係る負債                             5,459            1,264
        有価証券償却                             5,651            4,703
        減価償却                             1,874            1,869
        繰延ヘッジ損益                             13,590            7,097
                                     4,288            4,728
        その他
      繰延税金資産小計
                                    71,892            59,214
       税務上の繰越欠損金に係る評価性引当額                               △43            △28
       将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額                             △6,465            △5,456
                                    △6,508            △5,485
      評価性引当額小計
      繰延税金資産合計
                                    65,383            53,728
      繰延税金負債
        その他有価証券評価差額金                            △26,706            △40,393
        退職給付信託設定益                            △3,017            △3,439
        退職給付信託返還有価証券                            △2,978            △2,978
        固定資産圧縮積立金                             △402            △402
                                     △86            △82
        その他
      繰延税金負債合計                             △33,191            △47,297
        繰延税金資産の純額                             32,192   百万円         6,431   百万円
    2 連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

     当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                  ( 2020年3月31日       )      ( 2021年3月31日       )
        法定実効税率                              30.4  %            30.4  %
        (調整)
        評価性引当額の増減                              0.6             △1.4
        交際費等永久に損金に算入されない項目                              0.9              0.3
        住民税均等割等                              0.5              0.2
        受取配当金等永久に益金に算入されない項目                             △11.9              △4.6
                                      0.4              0.3
        その他
        税効果会計適用後の法人税等の負担率                              20.9  %            25.2  %
    (資産除去債務関係)

      資産除去債務の負債及び純資産に占める割合が僅少であるため、記載を省略しております。
    (賃貸等不動産関係)

      賃貸等不動産の総資産に占める割合が僅少であるため、記載を省略しております。
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    (セグメント情報等)
    【セグメント情報】
      当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
    【関連情報】

     前連結会計年度(自            2019年4月1日        至    2020年3月31日       )
    1 サービスごとの情報
      当行グループは、銀行業として単一のサービスを提供しているため、記載を省略しております。
    2 地域ごとの情報
     (1) 経常収益
      当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90%を超えるた
     め、記載を省略しております。
     (2) 有形固定資産
      当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90%を超える
     ため、記載を省略しております。
    3 主要な顧客ごとの情報
      特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10%以上を占めるものがないため、記載を省略してお
     ります。
     当連結会計年度(自            2020年4月1日        至    2021年3月31日       )
    1 サービスごとの情報
      当行グループは、銀行業として単一のサービスを提供しているため、記載を省略しております。
    2 地域ごとの情報
     (1) 経常収益
      当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90%を超えるた
     め、記載を省略しております。
     (2) 有形固定資産
      当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90%を超える
     ため、記載を省略しております。
    3 主要な顧客ごとの情報
      特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10%以上を占めるものがないため、記載を省略してお
     ります。
    【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

      前連結会計年度(自           2019年4月1日        至    2020年3月31日       )
      当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
      当連結会計年度(自           2020年4月1日        至    2021年3月31日       )
      当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
    【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

      前連結会計年度(自           2019年4月1日        至    2020年3月31日       )
      該当事項はありません。
      当連結会計年度(自           2020年4月1日        至    2021年3月31日       )
      当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
    【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

      前連結会計年度(自           2019年4月1日        至    2020年3月31日       )
      該当事項はありません。
      当連結会計年度(自           2020年4月1日        至    2021年3月31日       )
      当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
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    【関連当事者情報】
      1 関連当事者との取引

      (1)  連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
      (ア)連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
       前連結会計年度(自           2019年4月1日        至    2020年3月31日       )
                     資本金
                                 議決権等
                      又は
            会社等の               事業の内容       の所有    関連当事者      取引の    取引金額        期末残高
        種類         所在地                                  科目
           名称又は氏名                又は職業      (被所有)     との関係      内容    (百万円)        (百万円)
                     出資金
                                 割合(%)
                     (百万円)
                                          融資取引     △6,200    貸出金    123,300
          株式会社
                                 被所有
          ふくおか       福岡市                    経営管理等
                           子会社の
       親会社              124,799             直接        貸出金利息       415  前受収益      67
                          経営管理業務
          フィナンシャル       中央区                    役員の兼任
                                 100.0
          グループ
                                          連結納税      8,532   未払金     8,532
       取引条件及び取引条件の決定方針等
        一般の取引と同様の条件で行っております。
       当連結会計年度(自           2020年4月1日        至    2021年3月31日       )

                     資本金
                                 議決権等
                      又は
            会社等の               事業の内容       の所有    関連当事者      取引の    取引金額        期末残高
        種類         所在地                                  科目
           名称又は氏名                又は職業      (被所有)     との関係      内容    (百万円)        (百万円)
                     出資金
                                 割合(%)
                     (百万円)
                                          融資取引       ―  貸出金    123,300
          株式会社
                                 被所有
          ふくおか       福岡市                    経営管理等
                           子会社の
       親会社              124,799             直接        貸出金利息       429  前受収益      73
                          経営管理業務
          フィナンシャル       中央区                    役員の兼任
                                 100.0
          グループ
                                          連結納税     10,311    未払金    10,311
       取引条件及び取引条件の決定方針等
        一般の取引と同様の条件で行っております。
      (イ)連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

         関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。

      (ウ)連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

       前連結会計年度(自           2019年4月1日        至    2020年3月31日       )
                     資本金
                              議決権等
                      又は
            会社等の            事業の内容     の所有    関連当事者       取引の     取引金額          期末残高
        種類         所在地                                 科目
           名称又は氏名              又は職業     (被所有)     との関係       内容    (百万円)          (百万円)
                     出資金
                              割合(%)
                     (百万円)
                                                 コールローン
                                        資金の貸付     △29,673          350,326
                                                  (注)1
       親会社の
            株式会社
                 佐世保市    36,878    銀行業     ―   金銭貸借関係
            親和銀行
        子会社
                                       コールローン
                                              △134    未収収益       △0
                                         利息
                                        資金の貸付      210,000    コールローン      660,000
       親会社の
            株式会社     熊本市
                     33,847    銀行業     ―   金銭貸借関係
            熊本銀行     中央区
        子会社
                                       コールローン
                                              △191    未収収益       △1
                                         利息
                                                 コールローン
                                        資金の貸付      50,511          50,511
                                                  (注)2
       親会社の
            株式会社
                 長崎市    24,404    銀行業     ―   金銭貸借関係
            十八銀行
        子会社
                                       コールローン
                                               △19   未収収益       △0
                                         利息
       (注)   1 コールローンに対する担保として、有価証券40,299百万円を受け入れております。
          2 コールローンに対する担保として、有価証券41,177百万円を受け入れております。
       取引条件及び取引条件の決定方針等

        一般の取引と同様の条件で行っております。
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                                                       株式会社福岡銀行(E03591)
                                                           有価証券報告書
       当連結会計年度(自           2020年4月1日        至    2021年3月31日       )
                     資本金
                              議決権等
                      又は
            会社等の            事業の内容     の所有    関連当事者       取引の     取引金額          期末残高
        種類         所在地                                  科目
           名称又は氏名              又は職業     (被所有)     との関係       内容    (百万円)          (百万円)
                     出資金
                              割合(%)
                     (百万円)
                                                 コールローン
                                        資金の貸付     △143,462          206,864
                                                   (注)
       親会社の
            株式会社
                 長崎市    36,878    銀行業     ―   金銭貸借関係
           十八親和銀行
        子会社
                                       コールローン
                                               △78   未収収益        0
                                         利息
                                        資金の貸付      35,000   コールローン      695,000
                                  金銭貸借関係
                                       コールローン
                                              △191    未収収益       △0
                                         利息
                                       債券貸借取引
       親会社の
            株式会社     熊本市
                                                 債券貸借取引
                     10,000    銀行業     ―        に伴う担保金      102,715          102,715
                                                  差入担保金
            熊本銀行     中央区
        子会社
                                         の差入
                                       債券貸借取引
                                  債券貸借関係
                                                1  未収収益        0
                                        受入利息
                                       債券の品借料        18  未払費用        5
       (注)   コールローンに対する担保として、有価証券194,307百万円を受け入れております。
       取引条件及び取引条件の決定方針等

        一般の取引と同様の条件で行っております。
      (エ)連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

         関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。

      (2)  連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

      (ア)連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
         関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。

      (イ)連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

         関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。

      (ウ)連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

       前連結会計年度(自           2019年4月1日        至    2020年3月31日       )
                     資本金
                             議決権等
                     又は   事業の内容
            会社等の                  の所有    関連当事者       取引の      取引金額         期末残高
        種類         所在地                                  科目
           名称又は氏名                  (被所有)     との関係       内容     (百万円)         (百万円)
                     出資金    又は職業
                             割合(%)
                     (百万円)
                                       ふくぎん保証株
                                       式会社による住
       親会社の
            株式会社                                       支払承諾
                 佐世保市    36,878    銀行業     ―   保証関係             364,550         364,550
            親和銀行                                       見返
        子会社
                                       宅ローン債権等
                                       に関する保証
                                       ふくぎん保証株
                                       式会社による住
       親会社の
            株式会社     熊本市                                 支払承諾
                     33,847    銀行業      ―   保証関係             366,020         366,020
            熊本銀行     中央区                                  見返
        子会社
                                       宅ローン債権等
                                       に関する保証
       取引条件及び取引条件の決定方針等
        一般の取引と同様の条件で行っております。
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                                                       株式会社福岡銀行(E03591)
                                                           有価証券報告書
       当連結会計年度(自           2020年4月1日        至    2021年3月31日       )
                     資本金
                             議決権等
                     又は   事業の内容
            会社等の                  の所有    関連当事者       取引の      取引金額         期末残高
        種類         所在地                                  科目
           名称又は氏名                  (被所有)     との関係       内容     (百万円)         (百万円)
                     出資金    又は職業
                             割合(%)
                     (百万円)
                                       ふくぎん保証株
                                       式会社による住
       親会社の
            株式会社                                       支払承諾
                 長崎市    36,878    銀行業     ―   保証関係             386,624         386,624
           十八親和銀行                                        見返
        子会社
                                       宅ローン債権等
                                       に関する保証
                                       ふくぎん保証株
                                       式会社による住
       親会社の
            株式会社     熊本市                                 支払承諾
                     10,000    銀行業      ―   保証関係             395,042         395,042
            熊本銀行     中央区                                  見返
        子会社
                                       宅ローン債権等
                                       に関する保証
       取引条件及び取引条件の決定方針等
        一般の取引と同様の条件で行っております。
      (エ)連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

         関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。

      2 親会社又は重要な関連会社に関する注記

      (1)  親会社情報
        株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(東京証券取引所、福岡証券取引所に上場)
      (2)  重要な関連会社の要約財務情報

        該当事項はありません。
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    (1株当たり情報)
                              前連結会計年度                 当連結会計年度

                             (自    2019年4月1日              (自    2020年4月1日
                             至   2020年3月31日       )       至   2021年3月31日       )
    1株当たり純資産額                                 879円22銭                 984円07銭
    1株当たり当期純利益                                 28円03銭                 73円17銭

    潜在株式調整後1株当たり当期純利益                                    ―                 ―

     (注) 1 1株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。

                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                                   (自    2019年4月1日          (自    2020年4月1日
                                   至   2020年3月31日       )   至   2021年3月31日       )
        1株当たり当期純利益
         親会社株主に帰属する当期純利益                    百万円             20,747             54,145

         普通株主に帰属しない金額                    百万円               ―             ―

         普通株式に係る親会社株主に帰属する
                             百万円             20,747             54,145
         当期純利益
         普通株式の期中平均株式数                     千株            739,952             739,952
        2 なお、潜在株式調整後1株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載しておりません。

        3 1株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                                    ( 2020年3月31日       )     ( 2021年3月31日       )
        純資産の部の合計額                     百万円            650,583             728,168

        純資産の部の合計額から控除する金額                     百万円               ―             ―

         うち新株予約権                    百万円               ―             ―

         うち非支配株主持分                    百万円               ―             ―

        普通株式に係る期末の純資産額                     百万円            650,583             728,168

        1株当たり純資産額の算定に用いられた
                              千株            739,952             739,952
        期末の普通株式の数
    (重要な後発事象)

      該当事項はありません。
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      ⑤  【連結附属明細表】
       【社債明細表】
                                当期首残高       当期末残高       利率

      会社名            銘柄        発行年月日                        担保   償還期限
                                 (百万円)       (百万円)       (%)
             第6回期限前償還条項付              2011年                           2026年
                                              (注)1
       当行                            10,000       10,000         なし
                                              (注)2
             無担保社債(劣後特約付)              12月22日                           12月22日
       合計            ―          ―      10,000       10,000     ―    ―    ―

    (注) 1 第6回期限前償還条項付無担保社債の利率は、2011年12月23日から2021年12月22日まで年1.95%、2021年12
        月22日の翌日以降は、ロンドン銀行間市場における6ヶ月ユーロ円LIBOR+2.42%であります。
       2 LIBORについては公表停止が決定していることから、対応を検討しております。
       3 連結決算日後5年以内における償還予定額はありません。
       【借入金等明細表】

                          当期首残高         当期末残高         平均利率

             区分                                       返済期限
                          (百万円)         (百万円)         (%)
    借用金                       1,888,532         1,969,298          0.00       ―
     再割引手形                          ―         ―        ―      ―

                                                    2021年4月~
     借入金                      1,888,532         1,969,298          0.00
                                                    2027年10月
    1年以内に返済予定のリース債務                          586         560        ―      ―
                                                    2022年4月~
    リース債務(1年以内に返済予定のもの
                               933        1,119         ―
    を除く。)                                                2028年8月
     (注)   1 「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。
       2 リース債務の平均利率は、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結
        貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。
       3 借入金及びリース債務の連結決算日後5年以内における返済額は次のとおりであります。
                       1年以内      1年超2年以内       2年超3年以内       3年超4年以内       4年超5年以内
          借入金
                          2,214         11       ―       ―       ―
          (百万円)
          リース債務
                           560       298       265       240       184
          (百万円)
          銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているた
         め、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース
         債務の内訳を記載しております。なお、上記返済額は、日本銀行からの借入金を除いて計上しております。
       【資産除去債務明細表】

       当連結会計年度の期首及び期末における資産除去債務の金額が、当連結会計年度の期首及び期末における負債及
      び純資産の合計額の100分の1以下であるため、記載を省略しております。
     (2)  【その他】

       該当事項はありません。
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    2  【財務諸表等】
      (1)【財務諸表】
        ①【貸借対照表】
                                                  (単位:百万円)
                              前事業年度                当事業年度
                             (2020年3月31日)                (2021年3月31日)
     資産の部
                                  ※8  3,305,917              ※8  4,260,002
      現金預け金
        現金                              92,690                94,234
        預け金                            3,213,227                4,165,767
      コールローン                              1,084,074                 901,864
      買現先勘定                               37,621                  ―
      債券貸借取引支払保証金                                 ―              102,715
      買入金銭債権                               24,040                23,714
      特定取引資産                                 745                549
        商品有価証券                               743                549
        商品有価証券派生商品                                1                ―
      金銭の信託                                 834               1,915
                               ※1 ,※8 ,※9  2,394,619           ※1 ,※8 ,※9  2,531,304
      有価証券
        国債                            1,161,491                1,219,153
        地方債                              73,530                71,613
                                  ※12   338,708              ※12   266,056
        社債
        株式                             127,661                180,592
        その他の証券                             693,226                793,888
                          ※3 ,※4 ,※5 ,※6 ,※8 ,※9  10,816,999       ※3 ,※4 ,※5 ,※6 ,※8 ,※9  11,282,287
      貸出金
                                   ※7  29,246              ※7  22,296
        割引手形
        手形貸付                             302,106                280,920
        証書貸付                            9,420,882                9,866,674
        当座貸越                            1,064,763                1,112,396
      外国為替                               26,430                12,875
        外国他店預け                              25,179                11,221
                                     ※7  606              ※7  694
        買入外国為替
        取立外国為替                               644                959
      その他資産                               205,962                170,971
        前払費用                               205                515
        未収収益                              10,961                 9,886
        先物取引差入証拠金                               136                158
        先物取引差金勘定                                ―                 0
        金融派生商品                              32,531                28,440
        金融商品等差入担保金                             147,939                120,207
                                  ※1 ,※8  14,188             ※1 ,※8  11,762
        その他の資産
                                  ※10   149,677              ※10   148,190
      有形固定資産
        建物                              41,658                40,234
        土地                             102,572                102,388
        リース資産                              1,379                1,595
        建設仮勘定                               382                148
        その他の有形固定資産                              3,685                3,824
      無形固定資産                               10,933                 9,551
        ソフトウエア                              8,248                8,422
        その他の無形固定資産                              2,684                1,129
      前払年金費用                               11,650                11,377
      繰延税金資産                               21,445                  ―
      支払承諾見返                               27,846                25,245
                                    △ 114,930               △ 114,241
      貸倒引当金
      資産の部合計                             18,003,869                19,368,322
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                                                  (単位:百万円)
                              前事業年度                当事業年度
                             (2020年3月31日)                (2021年3月31日)
     負債の部
                                 ※8  10,927,709              ※8  12,420,773
      預金
        当座預金                             570,246                607,781
        普通預金                            6,932,495                8,442,105
        貯蓄預金                              92,277                108,788
        通知預金                              22,389                31,680
        定期預金                            2,917,133                2,948,125
        定期積金                                4                4
        その他の預金                             393,161                282,287
      譲渡性預金                               215,364                178,447
      コールマネー                              2,253,113                1,705,951
                                  ※8  1,352,814              ※8  1,331,403
      売現先勘定
                                   ※8  557,115              ※8  902,087
      債券貸借取引受入担保金
      特定取引負債                                 ―                 0
        商品有価証券派生商品                                ―                 0
                                  ※8  1,886,123              ※8  1,967,086
      借用金
        借入金                            1,886,123                1,967,086
      外国為替                                1,544                1,891
        売渡外国為替                              1,514                1,639
        未払外国為替                                30                252
                                   ※11   10,000              ※11   10,000
      社債
      その他負債                               119,930                109,596
        未決済為替借                               552                490
        未払法人税等                              2,072                2,836
        未払費用                              6,487                4,954
        前受収益                              2,594                2,677
        従業員預り金                              1,513                1,598
        給付補填備金                                0                0
        先物取引差金勘定                                1                ―
        金融派生商品                              71,640                58,342
        金融商品等受入担保金                              1,835                1,774
        リース債務                              1,378                1,579
        資産除去債務                               114                116
        その他の負債                              31,739                35,225
      睡眠預金払戻損失引当金                                4,661                3,890
      その他の偶発損失引当金                                  0                0
      繰延税金負債                                 ―                164
      再評価に係る繰延税金負債                               22,961                22,929
                                     27,846                25,245
      支払承諾
      負債の部合計                             17,379,184                18,679,469
                                109/131






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                                                           有価証券報告書
                                                  (単位:百万円)
                              前事業年度                当事業年度
                             (2020年3月31日)                (2021年3月31日)
     純資産の部
      資本金                               82,329                82,329
      資本剰余金                               60,480                60,480
        資本準備金                              60,479                60,479
        その他資本剰余金                                1                1
      利益剰余金                               399,139                415,786
        利益準備金                              46,520                46,520
        その他利益剰余金                             352,619                369,265
         固定資産圧縮積立金                              375                358
         別途積立金                            144,220                144,220
                                     208,023                224,687
         繰越利益剰余金
      株主資本合計                               541,950                558,596
      その他有価証券評価差額金
                                     62,354                95,083
      繰延ヘッジ損益                              △ 31,115               △ 16,249
                                     51,495                51,422
      土地再評価差額金
      評価・換算差額等合計                               82,734                130,256
      純資産の部合計                               624,684                688,852
     負債及び純資産の部合計                               18,003,869                19,368,322
                                110/131














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      ②【損益計算書】
                                                  (単位:百万円)
                                 前事業年度              当事業年度
                               (自 2019年4月1日              (自 2020年4月1日
                                至 2020年3月31日)               至 2021年3月31日)
     経常収益                                  185,258              178,348
      資金運用収益                                 137,834              127,337
        貸出金利息                               105,270               99,576
        有価証券利息配当金                                26,580              25,623
        コールローン利息                                △ 205             △ 278
        買現先利息                                   0            △ 214
        債券貸借取引受入利息                                  ―               1
        預け金利息                                   0              0
        金利スワップ受入利息                                  687              581
        その他の受入利息                                5,500              2,046
      信託報酬                                    0              0
      役務取引等収益                                 37,526              36,455
        受入為替手数料                                10,110               9,969
        その他の役務収益                                27,415              26,485
      特定取引収益                                    7              7
        商品有価証券収益                                   7              7
      その他業務収益                                  2,412              7,271
        外国為替売買益                                1,322              1,226
        国債等債券売却益                                  14             4,642
        金融派生商品収益                                1,076              1,402
        その他の業務収益                                   0              0
      その他経常収益                                  7,476              7,276
        償却債権取立益                                  364              217
        株式等売却益                                6,043              5,998
        金銭の信託運用益                                  ―              80
        その他の経常収益                                1,068               979
     経常費用                                  161,432              112,700
      資金調達費用                                 24,370              12,224
        預金利息                                4,782              1,006
        譲渡性預金利息                                  42              22
        コールマネー利息                                △ 908             △ 702
        売現先利息                                1,592              △ 292
        債券貸借取引支払利息                                5,481              1,659
        借用金利息                                1,554              1,151
        社債利息                                  195              194
        金利スワップ支払利息                                11,201               8,770
        その他の支払利息                                  429              414
      役務取引等費用                                 21,427              20,770
        支払為替手数料                                4,634              4,370
        その他の役務費用                                16,792              16,399
      その他業務費用                                   690             4,183
        国債等債券売却損                                  690             4,183
      営業経費                                 67,053              69,434
                                111/131





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                                                  (単位:百万円)
                                 前事業年度              当事業年度
                               (自 2019年4月1日              (自 2020年4月1日
                                至 2020年3月31日)               至 2021年3月31日)
      その他経常費用                                 47,890               6,088
        貸倒引当金繰入額                                38,920               2,485
        貸出金償却                                   0              ―
        株式等売却損                                2,564              1,267
        株式等償却                                1,940                86
        金銭の信託運用損                                  151               ―
                                        4,313              2,248
        その他の経常費用
     経常利益                                   23,825              65,648
     特別損失
                                         238              178
      固定資産処分損                                   127               48
                                         110              129
      減損損失
     税引前当期純利益                                   23,586              65,469
     法人税、住民税及び事業税
                                        12,770              14,552
                                       △ 8,281              1,397
     法人税等調整額
     法人税等合計                                   4,488              15,950
     当期純利益                                   19,098              49,519
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      ③【株主資本等変動計算書】
     前事業年度(自        2019年4月1日 至          2020年3月31日)
                                                 (単位:百万円)
                                  株主資本
                           資本剰余金                  利益剰余金
                                                 その他
                資本金
                                                 利益剰余金
                            その他
                     資本準備金           資本剰余金合計       利益準備金
                           資本剰余金
                                              固定資産
                                                    別途積立金
                                              圧縮積立金
    当期首残高             82,329      60,479        1    60,480      46,520       392    144,220
    当期変動額
     剰余金の配当
     固定資産圧縮積立金
                                                 △ 17
     の取崩
     当期純利益
     土地再評価差額金の
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額(純
     額)
    当期変動額合計              ―      ―      ―      ―      ―     △ 17      ―
    当期末残高             82,329      60,479        1    60,480      46,520       375    144,220
                    株主資本                 評価・換算差額等

                 利益剰余金
                               その他
               その他
                                                    純資産合計
                                    繰延ヘッジ     土地再評価     評価・換算
                         株主資本合計      有価証券
              利益剰余金
                    利益剰余金
                                     損益     差額金     差額等合計
                               評価差額金
                     合計
               繰越利益
               剰余金
    当期首残高           213,261     404,394     547,204      90,706     △ 19,451     51,560     122,815     670,020
    当期変動額
     剰余金の配当          △ 24,418     △ 24,418     △ 24,418                          △ 24,418
     固定資産圧縮積立金
                  17     ―     ―                           ―
     の取崩
     当期純利益           19,098     19,098     19,098                           19,098
     土地再評価差額金の
                  65     65     65                           65
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額(純                          △ 28,351     △ 11,663      △ 65   △ 40,080     △ 40,080
     額)
    当期変動額合計           △ 5,237     △ 5,254     △ 5,254    △ 28,351     △ 11,663      △ 65   △ 40,080     △ 45,335
    当期末残高           208,023     399,139     541,950      62,354     △ 31,115     51,495     82,734     624,684
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     当事業年度(自        2020年4月1日 至          2021年3月31日)
                                                 (単位:百万円)
                                  株主資本
                           資本剰余金                  利益剰余金
                                                 その他
                資本金
                                                 利益剰余金
                            その他
                     資本準備金           資本剰余金合計       利益準備金
                           資本剰余金
                                              固定資産
                                                    別途積立金
                                              圧縮積立金
    当期首残高             82,329      60,479        1    60,480      46,520       375    144,220
    当期変動額
     剰余金の配当
     固定資産圧縮積立金
                                                 △ 17
     の取崩
     当期純利益
     土地再評価差額金の
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額(純
     額)
    当期変動額合計              ―      ―      ―      ―      ―     △ 17      ―
    当期末残高             82,329      60,479        1    60,480      46,520       358    144,220
                    株主資本                 評価・換算差額等

                 利益剰余金
                               その他
               その他
                                                    純資産合計
                                    繰延ヘッジ     土地再評価     評価・換算
                         株主資本合計      有価証券
              利益剰余金
                    利益剰余金
                                     損益     差額金     差額等合計
                               評価差額金
                     合計
               繰越利益
               剰余金
    当期首残高           208,023     399,139     541,950      62,354     △ 31,115     51,495     82,734     624,684
    当期変動額
     剰余金の配当          △ 32,946     △ 32,946     △ 32,946                          △ 32,946
     固定資産圧縮積立金
                  17     ―     ―                           ―
     の取崩
     当期純利益           49,519     49,519     49,519                           49,519
     土地再評価差額金の
                  73     73     73                           73
     取崩
     株主資本以外の項目
     の当期変動額(純                           32,729     14,865      △ 73    47,521     47,521
     額)
    当期変動額合計            16,663     16,646     16,646     32,729     14,865      △ 73    47,521     64,168
    当期末残高           224,687     415,786     558,596      95,083     △ 16,249     51,422     130,256     688,852
                                114/131








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     【注記事項】
     (重要な会計方針)
    1   特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準
     金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して利益を
    得る等の目的(以下、「特定取引目的」という。)の取引については、取引の約定時点を基準とし、貸借対照表上「特定
    取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益を損益計算書上「特定取引収益」及び「特
    定取引費用」に計上しております。
     特定取引資産及び特定取引負債の評価は、有価証券及び金銭債権等については決算日の時価により、スワップ・先
    物・オプション取引等の派生商品については決算日において決済したものとみなした額により行っております。
     また、特定取引収益及び特定取引費用の損益計上は、当事業年度中の受払利息等に、有価証券及び金銭債権等につい
    ては前事業年度末と当事業年度末における評価損益の増減額を、派生商品については前事業年度末と当事業年度末にお
    けるみなし決済からの損益相当額の増減額を加えております。
    2   有価証券の評価基準及び評価方法
    (1)  有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による原価法又は償却原価法(定額法)、子会社株式
      及び関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等
      に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められ
      るものについては移動平均法による原価法により行っております。
       また、外貨建その他有価証券(債券)の換算差額については、外国通貨による時価を決算時の為替相場で換算した
      金額のうち、外国通貨による時価の変動に係る換算差額(外貨ベースでの評価差額を決算時の直物為替相場で換算
      した金額)を評価差額とし、それ以外の差額については為替差損益として処理しております。
       なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
    (2)  有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時
      価法により行っております。 
    3   デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
     デリバティブ取引(特定取引目的の取引を除く)の評価は、時価法により行っております。
    4   固定資産の減価償却の方法
    (1)    有形固定資産(リース資産を除く)
       建物については、定額法、その他の有形固定資産については、定率法を採用しております。
       また、主な耐用年数は次のとおりであります。
       建 物:3年~50年
       その他:2年~20年
    (2) 無形固定資産(リース資産を除く)
       無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利
      用可能期間(5年)に基づいて償却しております。
    (3) リース資産
       所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、原則としてリース期間を耐
      用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあ
      るものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
    5   外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
      外貨建資産・負債については、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
    6   引当金の計上基準
    (1) 貸倒引当金
       貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
       破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそれ
      と同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、帳簿価額から、担保の処分可
      能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況に
      ないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下、「破綻懸念先」という。)に係る債権につ
      いては、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の
      支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
        破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回
      収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
      シュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方
      法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。
        上記以外の債権については、景気予測に基づくデフォルト率を推計し、主として今後1年間の予想損失額又は今
      後3年間の予想損失額を見込んで計上しております。
        すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産
      監査部署が査定結果を監査しております。
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    (2) 退職給付引当金
        退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額
      に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当事業年度末まで
      の期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異
      の損益処理方法は次のとおりであります。
       過去勤務費用:発生時に全額を処理
       数理計算上の差異:各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により
                按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
    (3) 睡眠預金払戻損失引当金
        睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払
      戻請求に応じて発生する損失を見積り、必要と認める額を計上しております。
    (4) その他の偶発損失引当金
        その他の偶発損失引当金は、業務上発生する可能性のある偶発損失を見積り、必要と認められる額を計上してお
      ります。
    7   ヘッジ会計の方法
    (1) 金利リスク・ヘッジ
        金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に
      関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号 2020年10月8日)に規定す
      る繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッ
      ジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ
      特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金
      利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。
    (2) 為替変動リスク・ヘッジ
        外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等
      の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号 2020年10月
      8日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為
      替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象であ
      る外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジ
      の有効性を評価しております。
        なお、一部の資産・負債については、金利スワップの特例処理を行っております。
    8   その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
    (1) 退職給付に係る会計処理
        退職給付に係る未認識数理計算上の差異の会計処理の方法は、連結財務諸表における会計処理の方法と異なって
      おります。
    (2) 消費税等の会計処理
        消費税及び地方消費税(以下、消費税等という。)の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、有形固定
      資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
    (3) 連結納税制度の適用
        株式会社ふくおかフィナンシャルグループを連結納税親会社とする連結納税主体の連結納税子会社として、連結
      納税制度を適用しております。
    (4)    連結納税制度からグループ通算制度への移行に係る税効果会計の適用
       「所得税法等の一部を改正する法律」(2020年法律第8号)において創設されたグループ通算制度への移行及びグ
      ループ通算制度への移行にあわせて単体納税制度の見直しが行われた項目については、「連結納税制度からグルー
      プ通算制度への移行に係る税効果会計の適用に関する取扱い」(実務対応報告第39号 2020年3月31日)第3項の取
      扱いにより、「税効果会計に係る会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第28号 2018年2月16日)第44項の
      定めを適用せず、繰延税金資産及び繰延税金負債の額について、改正前の税法の規定に基づいております。
    (5) 関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続
       投資信託の解約・償還に伴う損益について、期中収益分配金等を含めた投資信託全体で益の場合は「有価証券利
      息配当金」に計上し、損の場合はその金額を「その他業務費用」の国債等債券償還損に計上しております。
      (追加情報)
       「会計方針の開示、会計上の変更及び誤謬の訂正に関する会計基準」(企業会計基準第24号 2020年3月31日)
      を当事業年度の年度末に係る財務諸表から適用し、「関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会
      計処理の原則及び手続」を開示しております。
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     (重要な会計上の見積り)
      会計上の見積りにより当事業年度に係る財務諸表にその額を計上した項目であって、翌事業年度に係る財務諸表に
     重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
       貸倒引当金

       (1)  当事業年度の財務諸表に計上した金額
                               当事業年度
                              ( 2021年3月31日       )
        貸倒引当金                       114,241百万円
       (2)  識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報

        ①算出方法
         貸倒引当金の算出方法は、「重要な会計方針」「6                        引当金の計上基準」「(1)            貸倒引当金」に記載しており
        ます。
        ②主要な仮定
         主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」及び「景気予測に基づくデフォルト
        率の推計における将来の景気見通し」であります。それぞれの仮定の内容は次のとおりです。
         ・債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し
         各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。
         ・景気予測に基づくデフォルト率の推計における将来の景気見通し
         足元の経済指標及び過去の景気循環等から予測し、設定しております。当事業年度末においては、新型コロ
        ナウイルス感染症の再拡大により足元の景気回復は停滞しているものの、今後ワクチンの普及とともに経済活
        動の制限が徐々に緩和され、景気は緩やかな回復に向かうと仮定しております。
        ③翌事業年度の財務諸表に及ぼす影響
         主要な仮定は、いずれも見積りの不確実性が高く、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌事業年度
        に係る財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
     (表示方法の変更)

       「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用
        「会計上の見積りの開示に関する会計基準」(企業会計基準第31号 2020年3月31日)を当事業年度の年度末に
       係る財務諸表から適用し、財務諸表に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しております。
        ただし、当該注記においては、当該会計基準第11項ただし書きに定める経過的な取扱いに従って、前事業年度
       に係る内容については記載しておりません。
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     (貸借対照表関係)
    ※1 関係会社の株式又は出資金の総額
                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        株 式                        9,593百万円               9,593百万円
        出資金                        4,773百万円               6,567百万円
     2 無担保の消費貸借契約(債券貸借取引)により貸し付けている有価証券はありません。

       無担保の消費貸借契約(債券貸借取引)により借り入れている有価証券のうち、売却又は(再)担保という方法で自
      由に処分できる権利を有する有価証券は次のとおりであります。
                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        (再)担保に差し入れている有価証券                       702,135百万円               577,835百万円
        当事業年度末に当該処分をせずに所有
                               14,803百万円                 63百万円
        している有価証券
    ※3 貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        破綻先債権額                        7,118百万円               8,078百万円
        延滞債権額                        97,031百万円               110,110百万円
       なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
      息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。
      以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第1項第3号イか
      らホまでに掲げる事由又は同項第4号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
      目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
    ※4 貸出金のうち3ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        3ヵ月以上延滞債権額                         212百万円               149百万円
       なお、3ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から3月以上遅延している貸出金で
      破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
    ※5 貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        貸出条件緩和債権額                        48,937百万円               65,477百万円
       なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
      予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び
      3ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。
    ※6 破綻先債権額、延滞債権額、3ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        合計額                       153,300百万円               183,815百万円
       なお、上記3から6に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
    ※7 手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協

      会業種別委員会実務指針第24号 2020年10月8日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入
      れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、
      その額面金額は次のとおりであります。
              前事業年度                 当事業年度
             ( 2020年3月31日       )         ( 2021年3月31日       )
             29,853百万円                  22,991百万円
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    ※8 担保に供している資産は次のとおりであります。

                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
       担保に供している資産
        有価証券                       2,373,817百万円               2,732,110百万円
        貸出金                       2,055,352               2,201,747
                計              4,429,169               4,933,858
       担保資産に対応する債務

        預金                        55,401               45,590
        売現先勘定                       1,352,814               1,331,403
        債券貸借取引受入担保金                        557,115               902,087
        借用金                       1,885,654               1,966,687
        上記のほか、為替決済等の取引の担保等として、次のものを差し入れております。
                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        現金預け金                        2,930百万円               2,848百万円
        その他の資産                         118百万円               130百万円
        子会社、関連会社の借入金等にかかる担保提供資産はありません。
        また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        保証金                        1,453百万円               1,449百万円
        なお、手形の再割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公

       認会計士協会業種別委員会実務指針第24号 2020年10月8日)に基づき金融取引として処理しておりますが、これ
       により引き渡した商業手形及び買入外国為替等はありません。
    ※9 当座貸越契約及び貸付金等に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、

       契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約でありま
       す。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        融資未実行残高                      3,217,961百万円               3,482,743百万円
         うち原契約期間が1年以内のもの                      3,000,257百万円               3,176,658百万円
         (又は任意の時期に無条件で取消可
          能なもの)
       なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
       当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変
       化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の
       減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券
       等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応
       じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
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    ※10 有形固定資産の圧縮記帳額
                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        圧縮記帳額                        5,416百万円               5,416百万円
        (当該事業年度の圧縮記帳額)                         (―百万円)               (―百万円)
    ※11 社債には、期限前償還条項付無担保社債(劣後特約付)が含まれております。

                               前事業年度               当事業年度
                              ( 2020年3月31日       )        ( 2021年3月31日       )
        期限前償還条項付無担保社債                        10,000百万円               10,000百万円
        (劣後特約付)
    ※12 「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第2条第3項)による社債に対する保証債務の額

              前事業年度                 当事業年度
             ( 2020年3月31日       )         ( 2021年3月31日       )
              17,377百万円                 19,017百万円
      (損益計算書関係)

      記載すべき事項はありません。
      (有価証券関係)

      子会社株式及び関連会社株式
       子会社株式及び関連会社株式は、全て市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められるものであ
      ります。その貸借対照表計上額は、次のとおりであります。
                                           (単位:百万円)
                          前事業年度              当事業年度
                        ( 2020年3月31日       )       ( 2021年3月31日       )
      子会社株式                         14,342              16,136
      関連会社株式                            ―              ―
      合計                         14,342              16,136
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      (税効果会計関係)
    1 繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                      前事業年度            当事業年度
                                     ( 2020年3月31日       )    ( 2021年3月31日       )
      繰延税金資産
        貸倒引当金                                 33,352   百万円         32,185   百万円
        退職給付引当金                                 2,512            2,149
        有価証券償却                                 5,649            4,701
        減価償却                                 1,871            1,869
        繰延ヘッジ損益                                 13,590            7,097
                                         3,940            4,391
        その他
      繰延税金資産小計
                                        60,918            52,394
        将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額                                △6,357            △5,333
                                        △6,357            △5,333
      評価性引当額小計
      繰延税金資産合計
                                        54,560            47,061
      繰延税金負債
        その他有価証券評価差額金                                △26,671            △40,358
        退職給付信託設定益                                △3,017            △3,439
        退職給付信託返還有価証券                                △2,978            △2,978
        固定資産圧縮積立金                                 △402            △402
                                         △44            △46
        その他
      繰延税金負債合計                                 △33,115            △47,226
        繰延税金資産(負債)の純額                                 21,445   百万円         △164   百万円
    2 法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった

     主な項目別の内訳
                                 前事業年度              当事業年度
                                ( 2020年3月31日       )       ( 2021年3月31日       )
       法定実効税率                               30.4%              30.4%
        (調整)
        評価性引当額の増減                              0.5             △1.6
        交際費等永久に損金に算入されない項目                              0.9              0.4
        住民税均等割等                              0.4              0.2
        受取配当金等永久に益金に算入されない項目                             △13.2               △5.1
                                      0.0              0.0
       その他
        税効果会計適用後の法人税等の負担率                              19.0   %             24.3   %
      (重要な後発事象)

        該当事項はありません。
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      ④   【附属明細表】
        【有形固定資産等明細表】

                                          当期末減価

                                          償却累計額            差引当期末
                  当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高            当期償却額
        資産の種類                                 又は償却累             残高
                   (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)            (百万円)
                                           計額           (百万円)
                                          (百万円)
    有形固定資産
     建物              103,862       1,176       216    104,822      64,587      2,570     40,234

                    102,572        ―     184    102,388        ―      ―   102,388

     土地  
                    (74,037)        (―)     (157)     (73,879)
     リース資産               4,286       783      469     4,600      3,005       565     1,595

     建設仮勘定                382      393      627      148      ―      ―     148

                    16,513      1,244       347    17,410      13,585       757     3,824

     その他の有形固定資産                (418)      (52)      (―)     (471)
                                 [129]
                    227,616       3,597      1,845     229,369      81,179      3,892     148,190

       有形固定資産計            (74,456)        (52)     (157)    (74,351)
                                 [129]
    無形固定資産
     ソフトウェア               53,293      3,497       63    56,727      48,304      3,296      8,422
     その他の無形固定資産               3,064      1,253      2,707      1,610       481      101     1,129

       無形固定資産計             56,357      4,751      2,771     58,337      48,786      3,397      9,551

     (注)   1.土地及びその他の有形固定資産における( )内は土地の再評価に関する法律(1998年3月31日公布
        法律第34号)の規定により土地の再評価を行った差額(内書き)であります。
       2.当期減少額欄における[ ]内は減損損失の計上額[内書き]であります。
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        【引当金明細表】
                                    当期減少額        当期減少額

                    当期首残高        当期増加額                        当期末残高
          区分                          (目的使用)        (その他)
                     (百万円)        (百万円)                        (百万円)
                                     (百万円)        (百万円)
    貸倒引当金                   114,930        114,241         3,173       111,756        114,241
      一般貸倒引当金                 72,875        62,883          ―      72,875        62,883
      個別貸倒引当金                 42,054        51,357        3,173       38,880        51,357
       うち非居住者向け債権分                  1,245          9       ―      1,245          9
    睡眠預金払戻損失引当金                    4,661        3,890         771       3,890        3,890
    その他の偶発損失引当金                      0        0       ―        0        0
           計            119,592        118,133         3,944       115,647        118,133
     (注) 当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
            一般貸倒引当金・・・・・・・洗替等による取崩額
            個別貸倒引当金・・・・・・・洗替等による取崩額
             うち非居住者向け債権分・・洗替等による取崩額
            睡眠預金払戻損失引当金・・・洗替等による取崩額
            その他の偶発損失引当金・・・洗替等による取崩額
       ○ 未払法人税等

                                    当期減少額        当期減少額

                    当期首残高        当期増加額                        当期末残高
          区分                          (目的使用)        (その他)
                     (百万円)        (百万円)                        (百万円)
                                     (百万円)        (百万円)
    未払法人税等                    2,072        5,007        4,243         ―      2,836
     未払法人税等                    583       1,184        1,036         ―       731
     未払事業税                   1,489        3,822        3,206         ―      2,105
     (2)    【主な資産及び負債の内容】

       連結財務諸表を作成しているため、記載を省略しております。
     (3)    【信託財産残高表】

                              資産

                             前事業年度                  当事業年度
                            ( 2020年3月31日       )          ( 2021年3月31日       )
            科目
                          金額(百万円)         構成比(%)        金額(百万円)         構成比(%)
    有価証券                            129     43.56             129     44.53
    現金預け金                            167     56.44             161     55.47
            合計                    297    100.00             291    100.00
                              負債

                             前事業年度                  当事業年度
                            ( 2020年3月31日       )          ( 2021年3月31日       )
            科目
                          金額(百万円)         構成比(%)        金額(百万円)         構成比(%)
    金銭信託                            297    100.00             291    100.00
            合計                    297    100.00             291    100.00
     (注) 元本補てん契約のある信託については、前事業年度末及び当事業年度末ともに取扱残高はありません。
     (4)  【その他】

       該当事項はありません。
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    第6   【提出会社の株式事務の概要】
    事業年度                4月1日から3月31日まで

    定時株主総会                6月中
    基準日                ―
    株券の種類                株券の発行はしておりません。
    剰余金の配当の基準日                9月30日、3月31日
    1単元の株式数                1,000株
    株式の名義書換え
                    福岡市中央区天神二丁目14番2号
      取扱場所
                    日本証券代行株式会社福岡支店
      株主名簿管理人                日本証券代行株式会社
      取次所                日本証券代行株式会社本支店
      名義書換手数料                無料
      新券交付手数料                ―
    単元未満株式の買取り・買増し
                    福岡市中央区天神二丁目14番2号 
      取扱場所
                    日本証券代行株式会社福岡支店
      株主名簿管理人                日本証券代行株式会社
      取次所                日本証券代行株式会社本支店
      買取・買増手数料                無料
                    電子公告により行ないます。ただし、電子公告によることができない事故その他や

                    むを得ない事由が生じたときは、日本経済新聞に掲載致します。
    公告掲載方法
                    公告掲載URL https://www.fukuokabank.co.jp/
    株主に対する特典                ありません
    (注)当行定款の定めにより、単元未満株主は、会社法第189条第2項各号に掲げる権利、会社法第166条第1項の規定に
      よる請求をする権利、株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利並
      びに単元未満株式の売渡請求をする権利以外の権利を有しておりません。
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    第7   【提出会社の参考情報】
    1  【提出会社の親会社等の情報】

     当行は、上場会社でないため金融商品取引法第24条の7第1項の適用がありません。
    2  【その他の参考情報】

     当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
    (1)  有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

        事業年度                   期間                提出日         提出先
        第109期          自   2019年4月1日        至    2020年3月31日           2020年6月26日         福岡財務支局長
    (2)  半期報告書及び確認書

        事業年度                   期間                提出日         提出先
        第110期    中       自   2020年4月1日        至    2020年9月30日           2020年11月20日         福岡財務支局長
    (3)  臨時報告書

                    提出理由                        提出日         提出先
     企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第2項第9号(代表取締役の異動)                                     2021年3月19日         福岡財務支局長
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    第二部     【提出会社の保証会社等の情報】
     該当事項はありません。

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                        独立監査人の監査報告書
                                                    2021年6月28日

    株式会社福岡銀行
     取締役会 御中
                      EY新日本有限責任監査法人
                      東 京 事 務 所
                      指定有限責任社員

                                   公認会計士       三  浦     昇            ㊞
                      業務執行社員
                      指定有限責任社員

                                   公認会計士       藤  井  義  博            ㊞
                      業務執行社員
                      指定有限責任社員

                                   公認会計士       永  里     剛            ㊞
                      業務執行社員
    監査意見

     当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社福岡銀行の2020年4月1日から2021年3月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸借
    対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財
    務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
     当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株
    式会社福岡銀行及び連結子会社の2021年3月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績
    及びキャッシュ・フローの状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
    る当監査法人の責任は、「連結財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国におけ
    る職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責
    任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

     監査上の主要な検討事項とは、当連結会計年度の連結財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重
    要であると判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、連結財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見
    の形成において対応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
                                127/131








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    貸出金等に対する貸倒引当金の算定基礎となる債務者区分の判定及び景気予測に基づくデフォルト率の推計におけ
    る将来の景気見通し
           監査上の主要な検討事項の
                                         監査上の対応
             内容及び決定理由
     会社は、福岡県を主要営業基盤に、主として銀行業を                           当監査法人は、債務者区分の判定及び景気予測に基づ
    営んでおり、貸出業務はその中核をなすものである。                           くデフォルト率の推計における将来の景気見通しを検討
     当連結会計年度末の連結貸借対照表において、会社                          するに当たって、主として以下の監査手続を実施した。
    は、貸出金11,272,044百万円、これに対応する貸倒引当                           ・ 債務者区分の判定及びその前提となる信用格付並び
    金136,946百万円を計上している。連結貸借対照表上、                            にこれらの基礎となる債務者に関する情報の正確性及
    貸出金が総資産に占める割合は約5割と重要性は高く、                            び網羅性、デフォルト率の推計における将来の景気見
    世界経済及び日本経済の動向、不動産価格及び株価の変                            通し及びこれらの基礎となる情報の信頼性を確保する
    動、新型コロナウイルス感染症の感染拡大も含めた貸出                            ための会社の内部統制を評価した。
    先の経営状況等の予測困難な不確実性の影響により、貸                           ・ 債務者区分の遷移が貸倒引当金計上額に及ぼす金額
    倒が発生する可能性がある。                            的影響に加え、債務者の業種、返済状況、財務内容又
     このため、会社は、将来の貸倒による予想損失額を算                           は業績悪化の程度、新型コロナウイルス感染症の影響
    出し、貸倒引当金として計上しており、「                    【注記事項】        等を考慮し、必要と考えられる検証対象先を抽出し
    (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)4                            た。
    会計方針に関する事項           (5)貸倒引当金の計上基準            」に具    ・ 債務者の直近の返済状況、財務内容及び業績の実態
                                を把握するため、債務者の事業内容等に関する説明資
    体的な計上方法が記載されている。また、貸倒引当金の
                                料、借入及び返済状況に関する資料、実態的な財務内
    見積りの内容については、「             【注記事項】(重要な会計
                                容把握のための調査資料、決算書、試算表等、会社の
    上の見積り)      」に記載されている。
                                自己査定関連資料一式を閲覧するとともに、融資を所
     貸倒引当金は、        会社が予め定めている自己査定基準
                                管する部門に質問を実施した。
    及び償却・引当基準にしたがって算定されるが、その算
                               ・ 債務者の収益獲得能力を評価するため、債務者の返
    定過程には、債務者の返済状況、財務内容、業績及びこ
                                済状況、財務内容及び業績に係る将来見通しを具体化
    れらの将来見通し等に基づき、債務者の収益獲得能力を
                                した経営改善計画等の合理性及び実現可能性を検討
    評価して決定される債務者区分の判定、景気予測に基づ
                                し、債務者の売上高、売上原価、販売費及び一般管理
    くデフォルト率の推計が含まれる。
                                費等、主要な損益項目について、過去実績からの趨勢
     特に、返済状況、財務内容、又は業績が悪化している
                                分析、過年度の経営改善計画等の達成度合いに基づく
    債務者に係る債務者区分の判定に当たっては、将来にお
                                見積りの評価等を実施するとともに、新型コロナウイ
    けるこれらの改善見通しを具体化した経営改善計画等の
                                ルス感染症の影響を含め融資担当役員及び融資を所管
    合理性及び実現可能性が、より重要な判定要素となる。
                                する部門と議論した。
     経営改善計画等の合理性及び実現可能性は、債務者を
                               ・ 景気予測に基づくデフォルト率の推計における将来
    取り巻く経営環境の変化や債務者の事業戦略の成否に
                                の景気見通しについては、足元の経済指標及び過去の
    よって影響を受ける。また、景気予測に基づくデフォル
                                景気循環等から予測されているため、利用可能な外部
    ト率の推計における将来の景気見通しに当たっては、足
                                情報との比較を実施し、経営者の仮定を評価した。ま
    元の経済指標及び過去の景気循環等から予測している。
                                た、採用された仮定に基づくデフォルト率の推計方法
    このため、見積りの不確実性や経営者の判断に依拠する
                                の評価について、主要なインプットデータの検証や再
    程度が高い。
                                計算を実施し、複雑な領域には内部の専門家(当監査
     したがって、当監査法人は、返済状況、財務内容、又
                                法人が属する国内ネットワーク・ファームの評価専門
    は業績が悪化している債務者に係る債務者区分の判定及
                                家)を関与させた。
    び景気予測に基づくデフォルト率の推計における将来の
    景気見通しを、監査上の主要な検討事項に該当するもの
    と判断した。
    連結財務諸表に対する経営者及び監査等委員会の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正
    に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するた
    めに経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結財務諸表を作成することが適切であるか
    どうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示
    する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
     監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
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    連結財務諸表監査における監査人の責任
     監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表
    示がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明
    することにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結財務諸表の利
    用者の意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
    しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・ 不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
     を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切
     な監査証拠を入手する。
    ・ 連結財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評
     価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    ・ 経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
     び関連する注記事項の妥当性を評価する。
    ・ 経営者が継続企業を前提として連結財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基
     づき、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか
     結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結財務諸表の注記
     事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結財務諸表の注記事項が適切でない場合は、連結財務諸
     表に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証
     拠に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    ・ 連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠している
     かどうかとともに、関連する注記事項を含めた連結財務諸表の表示、構成及び内容、並びに連結財務諸表が基礎とな
     る取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
    ・ 連結財務諸表に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を
     入手する。監査人は、連結財務諸表の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査
     意見に対して責任を負う。
     監査人は、監査等委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要
    な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに
    監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講
    じている場合はその内容について報告を行う。
     監査人は、監査等委員会と協議した事項のうち、当連結会計年度の連結財務諸表の監査で特に重要であると判断した
    事項を監査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁止
    されている場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上
    回ると合理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
    利害関係

     会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
    い。
                                                       以 上
     ※1 上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出会
       社)が別途保管しております。
      2 XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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                                                    2021年6月28日

    株式会社福岡銀行
     取締役会 御中
                      EY新日本有限責任監査法人
                      東 京 事 務 所
                      指定有限責任社員

                                   公認会計士       三  浦     昇            ㊞
                      業務執行社員
                      指定有限責任社員

                                   公認会計士       藤  井  義  博            ㊞
                      業務執行社員
                      指定有限責任社員

                                   公認会計士       永  里     剛            ㊞
                      業務執行社員
    監査意見

     当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社福岡銀行の2020年4月1日から2021年3月31日までの第110期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照
    表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
     当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
    社福岡銀行の2021年3月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績を、全ての重要な点におい
    て適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準におけ
    る当監査法人の責任は、「財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職
    業倫理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。
    当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

     監査上の主要な検討事項とは、当事業年度の財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重要である
    と判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見の形成におい
    て対応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
    貸出金等に対する貸倒引当金の算定基礎となる債務者区分の判定及び景気予測に基づくデフォルト率の推計におけ

    る将来の景気見通し
     連結財務諸表の監査報告書に記載されている監査上の主要な検討事項(貸出金等に対する貸倒引当金の算定基礎

    となる債務者区分の判定及び景気予測に基づくデフォルト率の推計における将来の景気見通し)と同一内容である
    ため、記載を省略している。
                                130/131






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    財務諸表に対する経営者及び監査等委員会の責任
     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
    示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営
    者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき財務諸表を作成することが適切であるかどうかを
    評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要
    がある場合には当該事項を開示する責任がある。
     監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
    財務諸表監査における監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示が
    ないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から財務諸表に対する意見を表明すること
    にある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、財務諸表の利用者の意思決
    定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家と
    しての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    ・ 不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
     を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切
     な監査証拠を入手する。
    ・ 財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の
     実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    ・ 経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
     び関連する注記事項の妥当性を評価する。
    ・ 経営者が継続企業を前提として財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ
     き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結
     論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において財務諸表の注記事項に
     注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する財務諸表の注記事項が適切でない場合は、財務諸表に対して除外
     事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づいてい
     るが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    ・ 財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかど
     うかとともに、関連する注記事項を含めた財務諸表の表示、構成及び内容、並びに財務諸表が基礎となる取引や会計
     事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
     監査人は、監査等委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要
    な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
     監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに
    監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講
    じている場合はその内容について報告を行う。
     監査人は、監査等委員会と協議した事項のうち、当事業年度の財務諸表の監査で特に重要であると判断した事項を監
    査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁止されてい
    る場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上回ると合
    理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                       以   上
     ※1 上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出会
       社)が別途保管しております。
      2 XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
                                131/131



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お知らせ

2023年2月15日

2023年1月より一部報告書の通知、表示が旧社名で通知、表示される現象が発生しておりました。対応を行い現在は解消しております。

2023年2月15日

メール通知設定可能件数を15件から25件に変更しました。

2023年1月7日

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2023年1月6日

2023年分より情報が更新されない状態となっております。原因調査中です。

2022年4月25日

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2020年12月21日

新規上場の通知機能を追加しました。Myページにて通知の設定が行えます。

2020年9月22日

企業・投資家の個別ページに掲載情報を追加しました。また、併せて細かい改修を行いました。

2019年3月22日

2019年4月より、5年より前の報告書については登録会員さまのみへのご提供と変更させていただきます。

2017年10月31日

キーワードに関する報告書の検出処理を改善いたしました。これまで表示されていなかった一部の報告書にも「増加」「減少」が表示されるようになっりました。

2017年2月12日

キーワードに関する報告書のRSS配信を開始いたしました。

2017年1月23日

キーワードに関する報告書が一覧で閲覧できるようになりました。