株式会社あおぞら銀行 有価証券報告書 第88期(令和2年4月1日－令和3年3月31日)

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                                                     株式会社あおぞら銀行(E03531)
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    【表紙】
     【提出書類】                   有価証券報告書

     【根拠条文】                   金融商品取引法第24条第１項
     【提出先】                   関東財務局長
     【提出日】                   2021年６月25日
     【事業年度】                   第88期（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）
     【会社名】                   株式会社あおぞら銀行
     【英訳名】                   Aozora    Bank,   Ltd.
     【代表者の役職氏名】                   代表取締役社長　　谷川　啓
     【本店の所在の場所】                   東京都千代田区麹町六丁目１番地１
     【電話番号】                   03(6752)1111（大代表）
     【事務連絡者氏名】                   経理部担当部長　　岡本　直子
     【最寄りの連絡場所】                   東京都千代田区麹町六丁目１番地１
     【電話番号】                   03(6752)1111（大代表）
     【事務連絡者氏名】                   経理部担当部長　　岡本　直子
     【縦覧に供する場所】                   株式会社東京証券取引所
                         （東京都中央区日本橋兜町２番１号）
                         株式会社あおぞら銀行　関西支店
                         （大阪市北区梅田一丁目12番12号）
                         株式会社あおぞら銀行　名古屋支店
                         （名古屋市中村区名駅三丁目28番12号）
                         株式会社あおぞら銀行　横浜支店
                         （横浜市西区南幸一丁目１番１号）
                         株式会社あおぞら銀行　千葉支店
                         （千葉市中央区富士見二丁目15番11号）
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    第一部【企業情報】
     第１【企業の概況】
      １【主要な経営指標等の推移】
       （１）当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                          2016年度       2017年度       2018年度       2019年度       2020年度

                         (自2016年       (自2017年       (自2018年       (自2019年       (自2020年
                          ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日
                          至2017年       至2018年       至2019年       至2020年       至2021年
                         ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)
                           134,704       148,819       160,136       184,406       155,755

       連結経常収益              百万円
                             411       426       372       462       386
        うち連結信託報酬             百万円
                            51,764       57,984       47,796       43,330       38,982
       連結経常利益              百万円
       親会社株主に帰属する当期
                            43,849       43,064       36,130       28,142       28,972
                     百万円
       純利益
                            35,270       38,609       30,923       △ 6,437       79,781
       連結包括利益              百万円
                           420,345       437,234       448,710       424,758       490,006
       連結純資産額              百万円
                          4,586,007       4,912,792       5,255,048       5,299,815       5,916,866
       連結総資産額              百万円
                           3,586.16       3,735.00       3,844.08       3,659.84       4,233.53
       １株当たり純資産額               円
                            375.93       369.16       309.67       241.18       248.27
       １株当たり当期純利益               円
       潜在株式調整後１株当たり
                            375.70       368.89       309.42       240.92       247.90
                      円
       当期純利益
                      ％        9.1       8.9       8.5       8.1       8.4
       自己資本比率
                      ％       10.65       10.08        8.17       6.42       6.29
       連結自己資本利益率
                            10.90       11.47        8.83       8.54       10.20
       連結株価収益率               倍
       営業活動によるキャッ
                            33,243       227,599       147,285      △ 286,284       728,732
                     百万円
       シュ・フロー
       投資活動によるキャッ
                           △ 28,244      △ 211,578       △ 55,862       121,823      △ 223,529
                     百万円
       シュ・フロー
       財務活動によるキャッ
                           △ 20,705      △ 21,990      △ 19,710      △ 17,871      △ 14,882
                     百万円
       シュ・フロー
       現金及び現金同等物の期末
                           474,001       468,031       539,743       357,411       847,732
                     百万円
       残高
                            1,929       2,062       2,193       2,268       2,332
       従業員数
                      人
       [外、平均臨時従業員数]                      [ 262  ]     [ 229  ]     [ 197  ]     [ 165  ]     [ 145  ]
                           672,076       760,074       797,320       835,481       730,209

       信託財産額              百万円
      （注）１．当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

          ２．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計
           で除して算出しております。
          ３．連結自己資本利益率は、親会社株主に帰属する当期純利益を、新株予約権及び非支配株主持分控除後の期
           中平均連結純資産額で除して算出しております。
          ４．従業員数は       、執行役員及び海外の現地採用者を含み、当行及び連結子会社から他社への出向者を含んでお
           りません。
          ５．  当行は、2017年10月１日付で普通株式10株につき１株の割合で株式併合を実施いたしました。2016年度の
           期首に当該株式併合が行われたと仮定し、１株当たり純資産額、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後
           １株当たり当期純利益を算定しております。
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          ６．信   託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る信託財産額を記載
           しております。なお、連結会社のうち、該当する信託業務を営む会社は、2018年９月30日以前はGMOあおぞ
           らネット銀行株式会社１社、2018年10月１日以降は当行１社です。
       （２）当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移

               回次            第84期       第85期       第86期       第87期       第88期

              決算年月            2017年３月       2018年３月       2019年３月       2020年３月       2021年３月

                            130,272       143,932       156,829       176,858       149,454
       経常収益              百万円
                              －       －      189       462       386
        うち信託報酬             百万円
                            50,081       56,948       51,335       45,342       41,473
       経常利益              百万円
                            43,475       42,015       38,043       28,669       29,526
       当期純利益              百万円
                            100,000       100,000       100,000       100,000       100,000
       資本金              百万円
       発行済株式総数
                      千株
                           1,182,894        118,289       118,289       118,289       118,289
        普通株式
                            411,678       429,092       443,611       424,309       489,440
       純資産額              百万円
                           4,583,403       4,907,226       5,205,876       5,212,668       5,735,238
       総資産額              百万円
                           2,731,921       2,856,291       3,068,732       3,278,749       3,821,140
       預金残高              百万円
                            120,660        64,710       51,360       44,660         －
       債券残高              百万円
                           2,538,325       2,624,742       2,782,131       2,937,508       2,918,317
       貸出金残高              百万円
                           1,010,660       1,209,919       1,314,968       1,151,561       1,445,782
       有価証券残高              百万円
                           3,526.93       3,675.35       3,798.95       3,632.56       4,189.77
       １株当たり純資産額               円
       普通株式
                             18.70      184.00       154.00       156.00       124.00
        １株当たり配当額              円
         （第１四半期末）            （円）        ( 4.00  )    ( 4.00  )    ( 40.00   )    ( 39.00   )    ( 30.00   )
         （第２四半期末）            （円）        ( 4.00  )    ( 4.00  )    ( 40.00   )    ( 39.00   )    ( 30.00   )
         （第３四半期末）            （円）        ( 5.00  )    ( 50.00   )    ( 40.00   )    ( 39.00   )    ( 30.00   )
         （期末）            （円）        ( 5.70  )    ( 54.00   )    ( 34.00   )    ( 39.00   )    ( 34.00   )
                            372.73       360.17       326.06       245.70       253.01
       １株当たり当期純利益               円
       潜在株式調整後１株当たり
                            372.49       359.90       325.80       245.43       252.65
                      円
       当期純利益
                      ％        9.0       8.7       8.5       8.1       8.5
       自己資本比率
                      ％       10.74       10.00       8.72       6.61       6.46
       自己資本利益率
                             11.00       11.75       8.39       8.39      10.02
       株価収益率               倍
                      ％       50.17       51.08       47.23       63.49       49.00
       配当性向
                             1,730       1,787       1,878       1,928       1,933

       従業員数
                      人
       [外、平均臨時従業員数]                      [ 232  ]     [ 206  ]     [ 177  ]     [ 142  ]     [ 125  ]
                               －       －    797,320       835,481       730,209

       信託財産額              百万円
                               －       －     40,981       43,312       28,116
       信託勘定貸出金残高              百万円
                               －       －    175,292       163,390       176,573
       信託勘定有価証券残高              百万円
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               回次            第84期       第85期       第86期       第87期       第88期

              決算年月            2017年３月       2018年３月       2019年３月       2020年３月       2021年３月

                             109.1       117.2       83.0       69.8       85.0

       株主総利回り
                      ％
       （比較指標：配当込みTOPIX
                            ( 127.2   )    ( 131.6   )    ( 111.7   )    ( 86.4  )    ( 122.5   )
       銀行業）
                              431      4,660       4,495       3,110       2,723
       最高株価               円
                                    (440)
                              335      4,090       2,735       1,866       1,687

       最低株価               円
                                    (380)
      （注）１．消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
          ２．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権）を期末資産の部の合計で除して算出しており
           ます。
          ３．自己資本利益率は、当期純利益を新株予約権控除後の期中平均純資産額で除して算出しております。
          ４．従業員数は、執行役員及び海外の現地採用者を含み、当行から他社への出向者を含んでおりません。
          ５．当行は、2017年10月１日付で普通株式10株につき１株の割合で株式併合を実施いたしました。2017年３月
           期の期首に当該株式併合が行われたと仮定し、１株当たり純資産額、１株当たり当期純利益及び潜在株式調
           整後１株当たり当期純利益を算出しております。
          ６．当行は、2017年10月１日付で普通株式10株につき１株の割合で株式併合を実施いたしました。                                             2018年３月
           期の期首に当該株式併合が行われたと仮定し、2018年３月期の１株当たり配当額184円を算出しておりま
           す。なお、（　）で表示されている2018年３月期の各四半期における配当額は、                                     第１四半期末及び第２四半
           期末については株式併合前の実績値を、第３四半期末及び期末については株式併合後の実績値を記載してお
           ります。
          ７．  当行が、2018年10月１日付でGMOあおぞらネット銀行株式会社が取り扱う信託業務を承継したことに伴
           い、  2019年３月期から信託報酬、信託財産額、信託勘定貸出金残高及び信託勘定有価証券残高に係る記載を
           追加しております。信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る
           信託財産額を記載しております。
          ８．  最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。
          ９．当行は、2017年10月１日付で普通株式10株につき１株の割合で株式併合を実施いたしました。2018年３月
           期の株価については株式併合後の最高・最低株価を記載し、（　）内に株式併合前の最高・最低株価を記載
           しております。
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      ２【沿革】
           1957年４月       長期信用銀行法に基づき日本不動産銀行として設立（資本金10億円）
           1964年７月       外国為替公認銀行として外国為替業務開始
              ９月    東京証券取引所へ株式上場
           1970年２月       大阪証券取引所へ株式上場
           1977年10月       行名を日本債券信用銀行に変更
           1994年２月       日債銀信託銀行株式会社（現             GMOあおぞらネット銀行株式会社）設立
           1998年12月       特別公的管理開始、東京証券取引所・大阪証券取引所への株式上場廃止
           1999年９月       日債銀債権回収（現あおぞら債権回収）株式会社　サービサー営業開始
           2000年９月       特別公的管理終了
           2001年１月       行名をあおぞら銀行に変更
           2005年６月       香港に子会社Aozora          Asia   Pacific    Finance    Limitedを設立
              ７月    ニューヨーク駐在員事務所を開設
           2006年４月       普通銀行に転換
                 あおぞら証券株式会社設立
              11月    東京証券取引所市場第一部へ株式上場
           2007年５月       上海駐在員事務所を開設
           2009年４月       インターネット支店（現BANK支店）を開設、インターネットバンキング業務開始
           2012年８月       資本再構成プラン発表
           2013年３月       あおぞらキャッシュカード・プラス（Visaデビット）取扱開始
                 あおぞら地域総研株式会社設立
           2014年２月       あおぞら投信株式会社設立
              ５月    シンガポール駐在員事務所を開設
           2015年１月       あおぞら不動産投資顧問株式会社設立
              ６月    公的資金を完済
              12月    ロンドンに子会社Aozora            Europe    Limitedを設立
           2016年５月       新勘定系システムへの移行完了
           2017年５月       本店移転
                 ABNアドバイザーズ株式会社設立
           2018年４月       あおぞら企業投資株式会社設立
              ７月    GMOあおぞらネット銀行株式会社がインターネット銀行事業を開始
              10月    GMOあおぞらネット銀行株式会社より信託業務を承継し、信託業務の兼営を開始
           2020年６月       ベトナムの商業銀行Orient             Commercial      Joint   Stock   Bankに出資（当行関連会社となる）
              ９月
                 ニューヨークにて子会社Aozora               North   America,     Inc.が金融業務を開始
             （2021年３月末日現在　　国内本支店20、出張所１、海外駐在員事務所３）

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      ３【事業の内容】
        　当行グループは、2021年３月末日現在、当行、連結子会社25社及び持分法適用関連会社１社で構成され、銀行
        業務を中心に、       金融商品取引業務        、信託業務、投資運用業務、投資助言業務、M&Aアドバイザリー業務、ベン
        チャーキャピタル業務等の金融サービスに係る事業や債権管理回収業務を行っております。
        　当行グループの事業に係る位置づけは次のとおりであります。なお事業の区分は「第５　経理の状況　１
        （１）連結財務諸表　注記事項」において掲げるセグメント区分のとおりですが、「第２　事業の状況」以外の
        箇所においては、従来と同様に「銀行業」及び「その他」の区分としております。
        [銀行業務部門］
        ・当行の本店及び支店において、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、内国為替業務及び外国為替業務等の銀
         行業務を行っております。
        ・GMOあおぞらネット銀行株式会社においてインターネット銀行事業を行っているほか、あおぞら地域総研株式会
         社において経営相談業務を、海外子会社において貸出業務及び有価証券投資業務を行っております。
        ・当行は、2020年６月30日付でベトナムの商業銀行                        Orient    Commercial      Joint   Stock   Bank（本社：ベトナム・
         ホーチミン市）の株式を15％取得し、当行の関連会社（持分法適用）としております。
        ・Aozora     North   America,     Inc.は、当行が主力市場として注力する北米地域をカバーする拠点として、2020年９月
         １日より金融業務を開始いたしました。
       ［その他業務部門］
        ・当行の本店において信託業務を、各子会社において債権管理回収業務、                                  金融商品取引      業務、投資運用業務、投資
         助言業務、M&Aアドバイザリー業務及びベンチャーキャピタル業務等を行っております。
        　以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

                  主要な関係会社

                                       ○：連結子会社　◇：持分法適用関連会社
                  銀行業務部門

                         ○  GMOあおぞらネット銀行株式会社                  （銀行業務）
                         ○  あおぞら地域総研株式会社                  （経営相談業務）
                         ○  Aozora    Asia   Pacific    Finance    Limited    （金融業務）
                         ○  Aozora    Europe    Limited           （金融業務）
                         ○  Aozora    North   America,     Inc.       （金融業務）
                         ○  Aozora    Investments      LLC         （投融資業務）
       あおぞら銀行
                         ○  Aozora    GMAC   Investment      Limited       （投融資業務）
                         ○  AZB  Funding　他11社                （金銭債権取得業務）
    （銀行業務・      信託業務）
                         ◇  Orient    Commercial      Joint   Stock   Bank   （銀行業務）
                  その他業務部門

                         ○  あおぞら債権回収株式会社                  （債権管理回収業務）
                         ○  あおぞら証券株式会社                  （金融商品取引業務）
                         ○  あおぞら投信株式会社                  （投資運用業務）
                         ○  あおぞら不動産投資顧問株式会社                  （投資助言業務）
                         ○  ABNアドバイザーズ株式会社                  （M&Aアドバイザリー業務）
                         ○  あおぞら企業投資株式会社                  （ベンチャーキャピタル業務）
      （注）（　）内には、当行、連結子会社及び持分法適用関連会社が営んでいる主要な業務を記載しております。

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      ４【関係会社の状況】
                                議決権
                                            当行との関係内容
                                の所有
                       資本金
                                （又は
                       又は    主要な事
                                    役員
         名称         住所              被所
                       出資金     業の内容
                                       資金           設備の      業務
                                    の兼
                                            営業上
                                有）割
                      (百万円)
                                    任等       の取引
                                       援助           賃貸借      提携
                                合
                                    （人）
                                （％）
     （連結子会社）
     GMOあおぞらネット銀行            東京都      15,541    銀行業務     85.1    2   －  預金取引関係       当行より       －
     株式会社            渋谷区                (－)   (0)             建物の一
                                 [－]                部賃借
     あおぞら債権回収            東京都        500   債権管理     67.6    6   －  預金取引関係         －     －

     株式会社            千代田区          回収業務      (－)   (0)      有価証券取引
                                 [－]         関係
                                          業務委託関係
     あおぞら証券株式会社            東京都       3,000    金融商品      100    4   －  預金取引関係       当行より     金融商品
                 千代田区          取引業務      (－)   (0)      金融商品仲介       建物の一     仲介業務等
                                 [－]                部賃借
     あおぞら地域総研            東京都        10  経営相談      100    4   －  預金取引関係       当行より       －
     株式会社            千代田区          業務      (－)   (0)      業務委託関係       建物の一
                                 [－]                部賃借
     あおぞら投信株式会社            東京都        450   投資運用      100    5   －  預金取引関係       当行より       －

                 千代田区          業務      (－)   (0)             建物の一
                                 [－]                部賃借
     あおぞら不動産投資顧問            東京都        150   投資助言      100    7   －  預金取引関係       当行より       －
     株式会社            千代田区          業務      (－)   (0)             建物の一
                                 [－]                部賃借
     ABNアドバイザーズ            東京都        200   M&Aアド      100    5   －  預金取引関係         －    M&A等
     株式会社            千代田区          バイザ      (－)   (0)                  相互協力
                           リー業務      [－]
     あおぞら企業投資            東京都        15  ベン      100    5   －  預金取引関係         －     －
     株式会社            千代田区          チャー      (－)   (0)
                           キャピタ      [－]
                           ル業務
     Aozora    Asia   Pacific      中華人民     千米ドル     金融業務      100    5   －  預金取引関係         －     －
                 共和国      100,000           (－)   (0)      金銭貸借関係
     Finance    Limited
                 香港特別                [－]         業務委託関係
                 行政区
     Aozora    Europe    Limited     英国       千英   金融業務      100    3   －  預金取引関係         －     －
                 ロンドン      ポンド          (－)   (0)
                 市       1,000          [－]
     Aozora    North   America,     米国     千米ドル     金融業務      100    2   －  預金取引関係         －     －
                 ニュー        411         (－)   (0)
     Inc.
                 ヨーク州                [－]
     Aozora    Investments      LLC  米国     千米ドル     投融資      100    0   －  預金取引関係         －     －
                 デラウェ      485,282     業務     (100)    (0)
                 ア州                [－]
     Aozora    GMAC   Investment      英国     千米ドル     投融資      100    2   －  預金取引関係         －     －
                 ロンドン      30,070    業務      (－)   (0)      業務委託関係
     Limited
                 市                [－]
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                                議決権
                                            当行との関係内容
                                の所有
                       資本金
                                （又は
                       又は    主要な事
                                    役員
         名称         住所              被所
                       出資金     業の内容
                                       資金           設備の      業務
                                    の兼       営業上
                                有）割
                      (百万円)
                                    任等
                                            の取引
                                       援助           賃貸借      提携
                                合
                                    （人）
                                （％）
     AZB  Funding          英国領     千米ドル     金銭債権      －   0   －  業務委託関係         －     －
                 ケイマン         0  取得業務      (－)   (0)      金銭貸借関係
                 諸島                [－]
     他11社             －     －     －     －    －   －     －      －     －
     （持分法適用関連会社）
     Orient    Commercial        ベトナム     十億ベト     銀行業務     15.0    2   －     －      －   投資銀行
                 ホーチミ     ナムドン           (－)   (0)                  業務等の
     Joint   Stock   Bank
                 ン市      12,662          [－]                     協業・推進
      （注）１．上記関係会社のうち、特定子会社に該当するのはGMOあおぞらネット銀行株式会社、Aozora                                               Asia   Pacific
           Finance    Limited及びAozora         Investments      LLCであります。
          ２．上記関係会社のうち、有価証券報告書又は有価証券届出書を提出している会社はありません。
          ３．「議決権の所有（又は被所有）割合」欄の（　）内は子会社による間接所有の割合（内書き）、[　]内
           は、「自己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係にあることにより自己の意思と同一の内
           容の議決権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意して
           いる者」による所有割合（外書き）であります。
          ４．「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（　）内は、当行の役員（内書き）であります。
          ５．  Aozora    North   America,     Inc.は、当行が主力市場として注力する北米地域をカバーする拠点として、2020
           年９月１日より金融業務を開始いたしました。
          ６．AZB    Funding並びに他11社は、海外貸出資産を取得し、管理することを目的として設立された特別目的会
           社であり、実質的に当行が支配していると認められることから、連結子会社としたものであります。
          ７．  当行は、2020年６月30日付でベトナムの商業銀行                       Orient    Commercial      Joint   Stock   Bankの株式を15％取
           得し、当行の関連会社（持分法適用）としております。
      ５【従業員の状況】

      （１）連結会社における従業員数
                                                  2021年３月31日現在
         セグメントの名称                銀行業            その他事業               合計

                          2,158              174            2,332
          従業員数（人）
                         ［138   ］            ［6］
                                                    ［ 145  ］
      （注）１．従業員数は、海外の現地採用者を含み、臨時従業員137人を含んでおりません。
          ２．臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
      （２）当行の従業員数

                                                  2021年３月31日現在
          従業員数（人）             平均年齢（歳）            平均勤続年数（年）             平均年間給与（千円）
            1,933
                          43.3             14.9             8,089
            ［ 125  ］
      （注）１．従業員数は、海外の現地採用者を含み、臨時従業員119人を含んでおりません。
          ２．当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
          ３．臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
          ４．平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
          ５．当行の従業員組合は、あおぞら銀行従業員組合と称し、組合員数は1,266人であります。労使間において
           は特記すべき事項はありません。
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     第２【事業の状況】
      １【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】
        当行グループの経営方針、経営環境及び対処すべき課題等は以下の通りです。なお、文中の将来に関する事項は、

      当連結会計年度末現在において当行が判断したものであります。その内容にはリスク、不確実性、仮定が含まれてお
      り、将来の業績等を保証し又は約束するものではありません。
        ［金融経済環境］

        当連結会計年度における経済環境は                、年間を通じて新型コロナウイルス感染症の影響を大きく受けました。国内で
      は繰り返し緊急事態宣言が出された中、期初における経済全般の落ち込みから、輸出・鉱工業生産の回復傾向が続く
      等基調としては持ち直しの動きが認められたものの、飲食や宿泊等の対面型サービス業では依然として厳しい状況が
      続きました。米国では、行動制限が強化された上、追加財政政策の決定が難航したことから景気・雇用の回復は一時
      鈍化しましたが、2021年に入りワクチン接種が本格的に進んだことに加え、政府による大規模な景気対策やFRB（連
      邦準備制度理事会）による金融緩和の継続を背景に、業況・景況感の改善が見られました。
        国内では、長期金利（10年国債利回り）は、米国長期金利の上昇や３月の日銀金融政策決定会合で長期金利の許容
      幅を拡大させる可能性が意識され一時的に上昇する局面もありましたが、概ね0.1%前後での推移となりました。日経
      平均株価は、年度入り直後に一時18,000円を割り込む局面もありましたが、各国における積極的な財政政策や米国の
      大型財政支出への期待に加え、ワクチン接種の進展に伴うグローバルな景気回復への期待を背景に株価は上昇し、期
      末にかけては30,000円を挟む動きとなりました。ドル円相場は、FRBによる大規模な金融緩和により、円高傾向にあ
      りましたが、2021年に入り米国長期金利の上昇等を背景に110円台まで円安が進みました。
        米国では、長期金利（10年米国債利回り）は、大統領選挙で民主党が勝利したことから大規模な財政支出による景
      気回復や国債増発の思惑が強まり、３月後半には1.7％台後半まで上昇しました。米国株式市場は、段階的な経済活
      動の再開に伴い徐々に上昇する中で、新型コロナウイルスの感染者が増加したことから一時的に不安定な局面も見ら
      れましたが、景気回復期待を背景に上昇基調を維持し、ダウ・ジョーンズ工業株30種平均株価は33,000ドル台を更新
      しました。
      （１）経営理念

      あおぞらミッション（存在意義）

      ・ 新たな金融の付加価値を創造し、社会の発展に貢献する
      あおぞらビジョン（目指す姿）

      ・ 時代の変化に機動的に対応し、常に信頼され親しまれるスペシャリティー高い金融グループであり続ける
      あおぞらアクション（行動指針）

      ・ ユニークで専門性の高い金融サービスを提供する
      ・ 迅速に行動し、粘り強く丁寧に対応する
      ・ チームワークを重視し、みんなで楽しく仕事をする
      ・ 仲間の多様な生き方、考え方、働き方を尊重し、仲間の成長を支援する
      ・ 過去を理解し未来志向で今日の課題に取り組む
      ・ 創意工夫で新規領域にチャレンジする
      ・ 社会のサステナブルな発展に積極的に貢献する
        当行グループの存在意義は、金融のプロフェッショナルとして、新たな金融の付加価値を創造することで社会の発

      展に貢献することにあり、そのためには、お客さまをよく理解し、他社にない新しい商品やサービスの研究と開発を
      行うことがもっとも重要であると考えます。
        メガバンクでも地域金融機関でもない当行グループは、機動的で専門的であると同時に、お客さまに信頼され親し
      まれることが大切です。グループの将来に向けて、従来の銀行の枠組を超えた金融グループとしての可能性に挑戦し
      てまいります。
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      (２)経営計画
        ①中期経営計画「AOZORA2022」の全体像

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      ＜ビジネスモデル「６つの柱」が３年後に目指す姿＞
      ＜あらたな成長イニシアチブ＞





      ＜健全なリスクテイクを支えるリスクコントロール＞






         リスクアペタイトの明確化と機動的なモニタリングによるリスクコントロールによって、慎重なリスク管理運営
        を行います。
         資金調達手段の多様化のほか、コンプライアンス態勢の高度化やサイバーセキュリティ対応についても積極的に
        取り組んでまいります。
      ＜新人事制度の導入＞

         チームワークでチャレンジを続ける金融グループであるための新人事制度を導入することにより、キャリアコー
        スや世代間の壁を無くし、一体感をもって成長・活躍できる制度を実現いたします。キャリアコースの統合、若手
        従業員の成長機会を広げるためのチャレンジプログラムの拡充、専門人材の登用、シニア層の活用等の施策を推進
        してまいります。
      ＜SDGs(*)/ESG(**)への取組＞

         経営理念のあおぞらアクション（行動指針）に定めた「社会のサステイナブルな発展に積極的に貢献する」を実
        現するために、中期経営計画におけるSDGs/ESGの取り組みとして「環境保護」、「イノベーション促進」、「人生
        の充実」を重点課題と位置付けております                   。
         当行グループのSDGs/ESGへの取組状況について情報開示をさらに充実させ、取引先や投資家の皆様のご理解を深
        めてまいります       。
        (*)  SDGs：2015年9月の国連総会で採択された、2030年までに達成すべき17の「持続可能な開発目標」                                            。

       (**)  ESG：環境（Environment）、社会（Social）、ガバナンス（Governance）の頭文字取ったもの。今日、企業の
         長期的な成長のためには、ESGが示す3つの観点が必要だという考え方                                。
      ③中期財務目標

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         収益目標

         本中期経営計画では、従来からのビジネスモデル「６つの柱」の更なる進化とあらたな成長のためのイニシアチ
        ブに取り組み、最終年度の収益水準は2019年度実績を上回る水準を目指します                                    。
         具体的な収益目標額については、不透明な経済環境を勘案し、毎年度における業績予想において開示してまいり
        ます  。
         主要業績評価指標（Key           Performance      Indicators：KPI）目標

         中期経営計画期間における主要業績評価指標（KPI）目標は以下の通り定めます。当行グループの強みである効
        率性を維持しつつ、安定的・持続的な成長を目指してまいります                              。
             主要業績評価指標              中期目標

               （KPI）        （2020年度～2022年度）
              経費率（OHR）
                           50％台前半
              業務純益*ROA
                           １％程度
                ROE
                           ８％以上
           *持分法投資損益を含んだ連結実質業務純益
      ④資本・配当政策

        「健全性の維持」を念頭に置きつつ、「安定的な株主還元」、「戦略的な資本活用」ともバランスがとれた資本政
      策を実施し、持続的な企業価値の向上を図ってまいります                           。
        自己資本

        自己資本比率（国内基準）は、Basel3完全適用ベースで最低９％、当面の運営目標としては9.5％程度を目指して
        まいります     。
        株主還元

        株主還元については配当による還元を原則とします。配当性向を原則50%とし、業績に応じた還元を行ってまいり
        ます。また、引き続き四半期ベースの配当を実施いたします                            。
        (３)対処すべき課題

        ①2021年度のビジネス重点施策

         当行グループは、歴史的産業構造の転換期にあって、お客様さまの事業を深く理解し金融面で支援するパート
        ナーとして、新たに生まれるビジネスを育成するとともに、変わろうとする従来型事業の再構築や事業再生をご支
        援するために、積極的にリスクテイクすることで社会に貢献する、あおぞら型の投資銀行ビジネスを推進してまい
        ります。
         当行グループの基盤ビジネスである「６つの柱」における基本方針は以下のとおりです。

        ＜リテール業務＞

         お客さまのニーズの急速な変化に対応し、ニューノーマル時代におけるお客さま本位の業務運営を実践してまい
        ります。「有人店舗」では財産承継、事業承継等の専門性の高い総合コンサルティング業務を展開するとともに、
        スマートフォンアプリを軸とした新マネーサービス「BANK」と「有人店舗」の融合を進め、「BANK」アプリを通じ
        た金融サービスの提供により、すべてのお客さまが時間や場所にとらわれずにお取引ができ、希望する店舗でコン
        サルティングが受けられる営業体制を実現してまいります。
        ＜事業法人業務＞

        　産業構造の変化により拡大が見込まれる事業承継や事業再編、M&A等に対し積極的にリスクテイク・関与し、専
        門性・付加価値の高いLBOファイナンスやM&Aアドバイザリー等のソリューションを提供することで、事業再構築ビ
        ジネスの主要プレイヤーとしての位置づけの確立を目指すとともに、様々なリスクヘッジニーズに応えるビジネス
        に機動的に取り組んでまいります。また、新型コロナウイルス感染症拡大の影響を受けたお取引先に対しては、き
        め細かくニーズに対応していくとともに、プライベートエクイティファンドの組成等により、将来の事業再編や企
        業の成長を支援してまいります。
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        ＜金融法人業務＞
        　2020年11月に設置した「地域金融パートナーバンク・タスクフォース」の活動を通じて、地域金融機関のお客さ
        まの経営課題解決のために、これまで蓄積してきた金融ソリューションとサービスを総合的に提供するとともに、
        地域金融機関を通じた地域経済活性化にも積極的に貢献してまいります。
        ＜スペシャルティファイナンス業務＞

        　不動産・事業再生に関する高い専門性を発揮し、新型コロナウイルス感染症の拡大による経済活動への影響や、
        今後予想される産業構造や生活様式の変化に留意しつつ、グローバルに分散した投融資に取り組んでまいります。
        ＜国際業務＞

        　2020年9月に米国ニューヨークにおいて現地法人「Aozora                            North   America,     Inc.」が開業いたしました。これに
        より、北米、アジア、欧州の各現地拠点と東京が連携したグローバルでシームレスなモニタリング態勢が強化され
        ました。各エリアの現地情報をリアルタイムで収集することによって、新型コロナウイルス感染症拡大や政治・外
        交面でのイベントリスクへの対応をしつつ、グローバルに分散されたポートフォリオの機動的なコントロールに努
        めてまいります。
        ＜マーケット業務＞

        　ALM・クレジット投資一体となったポートフォリオ運営とトレーディング業務による安定的な収益確保に努める
        とともに、各ビジネス部門のリスクヘッジ関連ビジネスを支えるセールス・商品開発能力の向上に努めてまいりま
        す。
        ＜GMOあおぞらネット銀行（インターネット銀行事業）＞

        　高い技術力を自社で有しシステム開発内製化を行うことにより、自由度の高いサービス企画や、低価格で質の高
        いサービス提供を実現します。24時間365日のインターネット取引、高い操作性、銀行APIの充実、ビジネス成長を
        支えるサポートサービスなど、法人のお客さま主体のサービスラインナップにより決済を中心とした安定した手数
        料主体のビジネスモデルを確立します。
        ②サステナビリティへの取組

        　当行グループは、社会のサステナブルな発展に貢献するため、SDGsを経営の優先課題と位置づけています。特に
        「環境保護」「イノベーション促進」「人生の充実」を３つの「サステナビリティ重点項目」（マテリアリティ）
        として、事業運営に取り組んでいます。
        　経営理念を実践する上での規範となる「倫理・行動基準」「環境方針」「人権方針」「環境・社会に配慮した投
        融資方針」を定めるとともに、2021年4月に新たにSDGs推進担当役員とSDGs推進部を設置・拡充し、グループ横断
        的な取組を進めております。
        　ビジネス面においては、再生エネルギープロジェクトやサステナブルファイナンス、新たな企業の育成、地域活
        性化・地方創生に向けた取組、個人のお客さまの資産形成や円滑な事業承継支援等、環境・社会課題の解決に積極
        的に取り組んでいます。
        なお、SDGsへの取組の詳細につきましては、「あおぞらサステナビリティの推進」(14～17ページ)をご参照くださ

        い。
        ③健全なリスクテイクを支えるリスクコントロール

        　2021年度の業務運営において、当行グループが認識している主なリスクおよびその対応策は、以下のとおりで
        す。
        ＜クレジット・クオリティの悪化、保有有価証券の価値下落＞

         個別投融資案件について、投融資対象の分散に留意しつつ、ビジネスリスクを慎重に分析し選別的に取り上げて
        おります。また、ビジネス部門・リスク管理部門・マネジメントによる予兆管理を引き続き実施いたします。加え
        て、与信集中リスク回避のための各種ガイドラインを設定、ストレステストを含めた資本コントロールを実施して
        おります。
        　保有有価証券に係るリスクに関しては、金利・株・クレジットに分散を図った効率的で流動性の高いポートフォ
        リオを構築し、市場動向・金融環境を踏まえた機動的なリスクコントロールを実施しております。
        ＜外貨調達の不安定化＞

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        　定期的なストレステストによるモニタリング・検証を実施するとともに、ストレス下においても十分な手元流動
        性を確保できるよう体制整備に努めております。また、継続的に外貨建社債を発行する等、外貨調達手段の長期
        化・安定化に努めております。
        ＜当行の構造転換、ビジネス転換の遅れ＞

        　①2021年度のビジネス重点施策（11ページ）をご参照ください。
        ＜ITリスク＞

        　サイバーセキュリティへの対応としては、標的型攻撃等に対する入口・出口対策と不正アクセスモニタリング強
        化等の内部対策、ランサムウェアの被害等を想定したシステム復旧訓練を実効的に実施するとともに、人材の育成
        を継続し、必要な水準を維持してまいります。
         大規模なシステム障害を防止するため、システムを変更する場合は十分な検証に努めるとともに、万が一の障害
        に備えて、お客さまに適切なご案内、対応ができるよう体制整備に取り組んでおります。
        ＜マネー・ローンダリングやテロ資金供与、反社会的勢力との取引等＞

        　当行グループの役職員のコンプライアンス意識の維持・向上を図るため年次で策定しているコンプライアンス・
        プログラムにおいて、法令・行内ルール周知、モニタリング、研修等を計画的に実施し、進捗状況を確認しており
        ます。特に、マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与防止に対応するため、継続的にお客さまの状況確認を行
        う等、管理体制の整備を実施しております。
        ＜ビジネスと人材のミスマッチ＞

        　チームワークでチャレンジを続ける金融グループであるための人事施策として、キャリアコースや世代間の壁を
        無くし、専門人材の登用も可能にする人事制度改革を実施しております。
        ＜気候変動＞

         「あおぞらサステナビリティの推進」(14～17ページ)                         をご参照ください。
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        「あおぞらサステナビリティの推進」
        　当行グループでは、社会のサステナブルな発展に貢献するため、SDGsを経営の優先課題と位置付けております。

        　SDGsへの取組の詳細は以下の通りです。
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      ２【事業等のリスク】
        　当行及び当行グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性がある
        主要なリスクは以下のとおりです。まず、トップリスク（今後1年間で経営上重大な影響があるリスク）について
        記載し、その後に主要な個別リスクについて記載しております。
        　文中における将来に関する事項は、有価証券報告書提出日現在において当行及び当行グループが判断したもので
        す。当行はこれらリスクの発生の可能性を認識したうえで、それぞれのリスクの発生の回避及び発生した場合への
        対応に努めております。リスク管理については、マネジメントコミッティー及びALM委員会、統合リスクコミッ
        ティー、クレジットコミッティー、投資委員会、CAPEX委員会、顧客保護委員会等により遂行され、定期的に取締
        役会に報告されております。
        ＜トップリスク＞

          2021年度の業務運営において、当行グループを取り巻く環境が与える多くのリスク要因のうち、以下の項目を
          当行グループのトップリスク（今後1年間で経営上重大な影響があるリスク）として認識しております。な
          お、参照する個別リスクの項目を合わせて記載しています。
        トップリスク項目                   リスクの内容                      参照箇所
                                           2．信用リスク
                   ・新型コロナウイルス感染症拡大の長期化や不動
                                           （ 1 ）  不良債権残高及び与信関連
       クレジット・クオリ            産価格の反転を背景に、与信先の業績悪化や担保
     1
                                           費用の増加
       ティの悪化            価値の下落による、与信先のクオリティの悪化や
                                           （ 3 ）貸倒引当金が不十分となるリ
                   与信関連費用の増加
                                           スク
                   ・新型コロナウイルス感染症拡大、金融緩和によ                        3．市場リスク
                   る過剰流動性、グローバルな地政学リスクの顕在                        （1）トレーディング及び投資業務
       保有有価証券の価値下
     2              化、インフレ・金利上昇懸念の台頭などを背景                        における市場リスク
       落
                   に、金融市場が不安定化することによる、保有有                        4．流動性リスク
                   価証券の価値の下落や市場流動性の低下                        （2）市場流動性リスク
                   ・金融市場の混乱等による外貨流動性の低下や調                        4．流動性リスク
     3  外貨調達の不安定化
                   達コストの上昇                        （1）資金流動性リスク
                                           1．事業戦略におけるリスク
                   ・社会のデジタル化拡大、金融商品のコモディ
                                           （1）事業戦略の推進に伴うリスク
       当行自体の構造転換、            ティ化、金融業の競争激化や銀行に対する業務範
                                           8．日本の金融サービス業界に関連
     4  ビジネスモデルの転換            囲規制等の緩和に関して必要となる構造・ビジネ
                                           するリスク
       の遅れ            スモデルの転換が遅れることによる、当行グルー
                                           （2）日本の金融サービス市場の競
                   プの収益力の低下
                                           争激化
                   ・サイバー攻撃による顧客情報漏洩やサービス停

                                           5．オペレーショナル・リスク
     5  ITリスク            止、大規模システム障害による業務継続への支
                                           （2）システム障害リスク
                   障、それらによる当行グループの評判の毀損
                                           5．オペレーショナル・リスク

                   ・マネー・ローンダリングやテロ資金供与等の金
       マネロン・テロ資金供
                                           （9）法令遵守に伴うリスク
                   融犯罪対策および反社会的勢力排除態勢の不備、
       与、反社会的勢力との
                                           （10）金融犯罪に関するリスク
     6              贈収賄・汚職およびインサイダー取引防止に関す
       取引、贈収賄・        汚職、
                                           （11）従業員又は外部者による不
                   る法令・社会規範に反する行為による、行政処分
                                           正や過失等によって損失が発生す
       インサイダー取引
                   や当行グループの評判の毀損
                                           る可能性
                   ・社会のデジタル化拡大によるビジネス環境の変

                                           5．オペレーショナル・リスク
       ビジネスと人材のミス            化や、注力ビジネスに必要なスキルセットを有す
     7                                      （6）能力のある従業員の雇用
       マッチ            る職員の不足・流出による、当行グループの戦略
                                           （7）人事上のリスク
                   策定や業務運営についての支障の発生
                   ・気候変動課題への対応やその開示が不十分とみ

                   なされることによる、調達コストの上昇、運用機
                                           9.環境・社会に係るリスク
     8  気候変動            会の逸失、当行グループの評判の毀損
                                           （2）気候変動リスク
                   ・気候変動課題への対応が不十分な投融資先の企
                   業価値低下による与信関連費用の増加
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        これらのリスクに対する当行の対応策につきましては、「経営方針、経営環境及び対処すべき課題等」に記載の
        「（３）対処すべき課題　③健全なリスクテイクを支えるリスクコントロール」をご参照ください。
        ＜主要な個別リスク＞

        １．事業戦略におけるリスク

        （１）事業戦略の推進に伴うリスク
          　当行は、「経営方針、経営環境及び対処すべき課題等」に記載の通り、中期経営計画「AOZORA2022」ならび
          に「2021年度のビジネス重点施策」に基づき、業務を遂行してまいります。しかしながら、このような事業戦
          略の推進に際しては、以下のようなリスクがあります。
          ・今後注力していく事業分野において、想定通りに業績を伸ばすことができるとは限りません。
          ・戦略の遂行に伴う経営資源の配分の見直し等が成功するとは限りません。
          ・業務の推進においては、実務を遂行する人材を確保する必要がありますが、必要な人材を十分に確保できる
           とは限りません。
          ・新型コロナウイルス感染症等のパンデミックや自然災害等により、各業務において十分な事業活動が行える
           とは限りません。
        （２）事業法人のお客さまとの取引の推進におけるリスク

          　当行は、歴史的な産業構造の転換期における取組として、「あおぞら型投資銀行ビジネス」を推進してまい
          ります。事業法人のお客さまの事業再編や事業再生ニーズ、SDGsへの取り組みに対し、お客さまの事業を深く
          理解したうえで、通常の貸出取引のみならず、資本性資金やサステナブルファイナンスなど、お客さまのニー
          ズに沿ったデットからエクイティに至る適切なファイナンスの提供等、信用供与の円滑化に努めております。
          また、それぞれのお客さまのニーズに応じて、オーダーメイド型で付加価値の高い金融ソリューションの提供
          を通じ、引き続き顧客基盤の拡充に注力してまいります。加えて、新型コロナウイルス感染症拡大の影響を受
          けたお取引先に対しては、きめ細かくニーズに対応し支援に努めております。しかしながら、当行がこうした
          事業金融の推進を行うにあたっては以下のようなリスクがあります。
          ・新型コロナウイルス感染症拡大の影響が、一部のお取引先の事業活動や信用状態に悪影響を与え、当行グ
           ループの収益力の低下及び与信費用の増加につながり当行の財務状況にも影響を与える可能性があります。
          ・当行の基準に見合う顧客層との取引が期待通りに拡充できるとは限らず、当行が目指す資産の質、収益が確
           保できない可能性があります
          ・当行は、法人顧客基盤が国内大手銀行グループよりも小さく、また営業拠点数、営業人員数も少ないことか
           ら新規の顧客獲得等に限界がある可能性があります。
          ・我が国においては、超低金利環境が継続しており、オーバーバンキングによる厳しい競争の結果、当行の事
           業法人貸出においてリスクに応じた適正なプライシングを行うことが困難な状況になっています。当行は、
           継続的な付加価値の提供を通じたお客さまとの信頼関係構築により付帯取引を獲得し、総合的な収益性の確
           保に努めておりますが、個別の貸出においては、信用リスクや格付に応じた利鞘より低い水準で貸出を行う
           ことがあります。
          ・国内外における経済環境の悪化が生じた場合には、当行を取り巻く環境や将来の業績に悪影響を与える可能
           性があります。また、そのような局面においては、管理回収等の強化に伴う人的リソースの配分等により、
           注力分野の活動に制約が生じる可能性があります。
        （３）リテールバンキング業務の拡充に伴うリスク

          　当行は、様々な金融商品の提案等を通して、お客さまの中長期な資産形成をお手伝いさせていただいており
          ます。加えて、スマートフォンアプリを軸とした新マネーサービス「BANK」を中心にスマートフォンやイン
          ターネット等を利用した非対面取引機能を拡充し、現役世代のお客さまへのアプローチを強化しています。
          　資金調達の面では、2021年３月末の個人のお客さまからの調達がコア調達（預金・譲渡性預金及び債券・社
          債）に占める割合は60%程度となっており、引き続き資金調達の面でもリテール部門は当行の中核を担ってお
          ります。
          　当行は、新型コロナウイルス感染症拡大を契機としたお客さまのニーズの急速な変化に対応し、ニューノー
          マル時代におけるお客さま本位の業務運営を実践してまいります。「有人店舗」では財産承継、事業承継等の
          専門性の高い総合コンサルティング業務を展開するとともに、「BANK」と「有人店舗」の融合を進め、
          「BANK」アプリを通じた金融サービスの提供により、すべてのお客さまが時間や場所にとらわれずにお取引が
          でき、希望する店舗でコンサルティングが受けられる営業体制を実現してまいります。しかしながら、以下の
          とおり、当行がリテールバンキング業務拡充の計画を成功裡に達成できない可能性があります。
          ・当行は、当行グループ内の配置転換や外部採用等を通じて、また人材開発プログラムの導入や顧客視点の評
           価制度の導入等を通じて、コンサルティング力の強化に努めていく方針ですが、当該業務に精通した営業員
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           の確保が想定を下回ったり、人材開発プログラムの導入や新しい評価制度の導入が必ずしもコンサルティン
           グ力の強化に結びつかない可能性があります。
          ・当行は、競合他金融機関と比較して支店数が少なく、またインターネットバンキング展開においても後発で
           あり、顧客基盤も相対的に小さいことから、新規顧客の獲得やあおぞらブランドの確立が容易ではない可能
           性があります。
          ・リテールバンキング業務の拡充には、大量の取引を効率的に処理するためのシステムによるサポートが不可
           欠であり、システムの充実には多大な経営資源と時間を要する可能性があります。
          ・当行が提供する商品・サービスの種類・条件について、他金融機関との差別化が難しくなるほか、他の種類
           の投資商品との競争が厳しくなることなどにより、必ずしも預かり資産の量の拡大、収益の拡大に結びつか
           ない可能性があります。
           上記のような事情からリテールバンキング業務を拡充できない場合、収益源及び資金調達源の多様化が十分

          に実現できず、当行の財政状態、経営成績に影響を及ぼす可能性があります。
        （４）海外業務に関連するリスク

          　当行は、北米向けを中心とする海外貸出を選択的に実行することによって、収益力の向上並びに貸出ポート
          フォリオの分散を図る方針としております。加えて、2020年1月に資本・業務提携を締結したベトナムの中堅
          商業銀行Orient        Commercial      Joint   Stock   Bank(以下、「OCB         Bank」)を通じて東南アジアの成長を取り込むと
          ともに、OCB      Bankの長期的な戦略パートナーとして、よりユニークで専門性の高い金融サービスを日本とベト
          ナム双方のお客さまに提供していきます。当行が海外業務を展開するにあたり、リスク管理体制として、北
          米、アジア、欧州の各現地拠点と東京が連携したグローバルでシームレスなモニタリング態勢を強化しており
          ますが、当行における海外業務の遂行については、以下のリスクや課題があります。
          ・社会的、政治的、経済的な環境の変化や各国の税制及び規制環境の相違（特に金融サービスや直接投資に関
           するもの）に起因するリスク。
          ・金利及び為替変動に関連する取引にかかるリスク。
          ・商品ノウハウと各々の市場に対する知識等を有する人材を確保できないリスク。
          ・投融資先の政治経済状況の変化、法制度等の変更によって、投融資の回収が困難となるリスク。
          ・現地における政治経済状況、法制、規制あるいは税制等に関する情報の入手が遅れる等、質・量の両面で国
           内貸出と同水準の情報収集を維持することに支障が生じるリスク。
          ・外貨調達に困難が生じた際の外貨資金繰りに関するリスク。
        （５）地域金融機関が重要な顧客基盤であること

          　当行は、2020年11月に設置した「地域金融パートナーバンク・タスクフォース」の活動を通じて、多くの地
          域金融機関に対して、資金運用やリスク管理のニーズに応じた金融商品の提供、地域金融機関の取引先である
          中小企業への共同支援や地域企業再生支援、地域金融機関の個人のお客さまに対する預り資産ビジネスの支援
          等、多様な商品・サービスを提供してきております。当行は、かかる取引関係において、同業他社との競争上
          優位性を確保していると考えており、地域金融機関に対する商品・サービスの提供を一層充実させるととも
          に、引き続き地域金融機関の「戦略パートナー」として、地域金融機関のネットワークと個別業務分野におけ
          る当行の強みを融合し、相互に機能補完する独自のビジネスモデルの展開を目指していく方針です。しかしな
          がら、かかるビジネスモデルが有効に機能する保証はなく、また、金融環境の変化その他の要因により、今後
          この分野における競争力を失った場合には、地域金融機関との取引の規模及び収益の成長が鈍化し、更には縮
          小する可能性があります。
        （６）先進的な商品とサービスの投入

          　当行の戦略は、すべての商品分野において他金融機関と競合することではなく、他金融機関にはない差別化
          された先進的な商品・サービスを開発し、投入することにより、事業法人のお客さま向けの業務や地域金融機
          関との協働によるビジネスを拡大し、収益を獲得していくこととしています。また、デリバティブ取引やリス
          ク管理といった分野での先進的なノウハウを活用した商品・サービスにも力を入れており、地域金融機関の運
          用ニーズに対応したデリバティブ内蔵型の各種預金商品のほか、個人のお客さま向けにはノーロード投資信
          託・ESGを考慮した投資信託等の金融商品を提供しています。当行は、従来から、お客さまのニーズに合わせ
          た独自の商品性を持った商品・サービスの投入により、一定の成果を上げているものと考えております。
          　しかしながら、将来投入される商品・サービスが同じように顧客から認知され、顧客の支持を得ることがで
          きる保証はありません。また、競合他金融機関が、当行と同様の顧客層をターゲットに、当行と同様の商品・
          サービスの提供を開始すること、また、その他競合する投資商品の出現等を要因とする競争の激化により、当
          行の商品の先進性・独自性が失われ、収益性が低下するおそれがありますが、その際に、当行が競争力の低下
          した商品・サービスに替わる新たな商品・サービスを継続的に供給し続けられるという保証はありません。
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          　また、かかる先進的な商品・サービスの導入は、当行にとって、当行が経験したことのない又は経験の少な
          いリスクや課題をもたらす可能性があります。加えて、かかる先進的な商品・サービスへの過度な集中や依存
          は、  当該商品・サービスの状況により、当行の業績及び財政状態に影響を及ぼす可能性があります。
        （７）業務・資本提携等アライアンス推進に伴うリスク

           当行は、長期的な視野における企業価値向上のため、国内外において成長性の高い市場を見極め、戦略的な
          提携や合併・買収等様々な方策の検討を行っていく方針です。銀行の業務範囲規制緩和等、事業領域拡大の機
          会を積極的に探り、当行グループの成長につながるビジネス機会を単独または事業パートナーと協力して開発
          し、戦略投資を実施してまいります。しかしながら、こうした提携や合併・買収等が収益の拡大・企業価値の
          増大に寄与するという保証はありません。
           合併や買収等の場合、統合作業の過程において一時費用が発生しますが、企図した統合成果が上がらず、結
          果として、検討又は統合等に要した費用、投資資金を回収できない可能性があります。また、提携について
          も、国内外における経済環境の変化等により、企図した効果があがらない可能性があります。更に、当行は提
          携業務の推進、買収事業の統合・展開において中核となるべき人材の確保等の問題に直面する可能性がありま
          す。加えて、そうした場合における通常の営業における人員確保や営業アクティビティの低下等の問題に直面
          する可能性もあります。
        （８）子会社・関連会社の業務に関するリスク

          　当行は子会社において銀行業務、金融商品取引業務、投資運用業務、投資助言業務、M&Aアドバイザリー業
          務、ベンチャーキャピタル業務等の金融サービスに係る事業や債権管理回収業務を行っており、これら子会社
          の業務の中には、伝統的な銀行業とはリスクの種類や程度の異なる業務も含まれています。例えば、GMOあお
          ぞらネット銀行が営むインターネット銀行事業は、当行グループが従来営んできた銀行業に係るものとは異な
          る種類や程度のリスクを含んでおり、またOCB                     Bankの業績はベトナムや東南アジアの経済動向に大きく影響を
          受けます。当行は、こうした業務に伴って発生する種々のリスクについても適切に管理する体制を整備するよ
          う努めておりますが、当行の想定を超えるリスクが顕在化すること等により、当行グループの事業、業績及び
          財政状態に悪影響を及ぼすおそれがあります。
          　また、GMOあおぞらネット銀行あるいは今後新規に投資を行う会社について、各社の事業が想定通り伸長し
          なかった場合には、投資が回収できないリスクがあります。
        ２．信用リスク

        （１）不良債権残高及び与信関連費用の増加
          　当行は、個別の与信先について信用状態を継続的にモニタリングするとともに、信用状態の悪化が懸念され
          る場合には貸出金の劣化に対する予防策を講じるよう努めておりますが、以下のような要因により、当行の不
          良債権残高や与信関連費用が増加する可能性があります。
          ・当行の予想以上に内外経済が悪化した場合。
          ・債務者が属する特定の産業の状況が悪化した場合。
          ・債務者の個別事情により、債務者の業績が当行の予想を下回った場合、あるいは、不測の事態により債務者
           の業績が悪化した場合。
          ・当行の予想以上に、債務者の経営再建計画が成功裡に実行されず信用リスクが高まる場合や、あるいは、金
           融機関による支援の打ち切り等により再建中止が余儀なくされる場合。
          ・当行の予想を上回る内外の不動産市況の悪化等により裏付資産の価値が下落し、債務者の信用力が低下した
           場合。
          ・新型コロナウイルス感染症拡大による経済・企業活動への影響が当行の想定よりも長期に及び、債務者の業
           績が悪化した場合。
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        （２）特定先及び特定業種への集中リスク

          　当行の大口債務者上位10先に対する貸出金は、2021年３月末時点の単体ベースの貸出金残高の約12％を占め
          ており、大口債務者による債務不履行があった場合、又は大口債務者の一部若しくは複数との関係に重大な変
          化が生じた場合には、当行の業績及び財政状態が悪影響を受ける可能性があります。
          　当行の国内及び海外の不動産業に対する貸出（不動産ノンリコースローンを除く）は、2021年３月末現在、
          単体ベースで貸出全体の約９％を占めており、その他の業種に対する貸出で、不動産担保により保全されてい
          るものもあります。そのため、当行の貸出は、不動産市況の悪化や不動産業界全体が低迷した場合には、不動
          産業界の債務者の信用力の悪化や、不動産で担保されている保全額の減少から、追加的な引当金が必要となっ
          たり、追加的なコストが発生する場合があります。
          　当行の国内及び海外の不動産ノンリコースローンは、2021年３月末現在、貸出全体の約22％を占めておりま
          す。不動産ノンリコースローンは、債務者の信用力ではなく、特定の不動産及び当該不動産から生じるキャッ
          シュ・フローのみを返済原資として債務の履行が担保されるもので、当行は、不動産賃料、空室率及び地価等
          のキャッシュ・フローに影響を及ぼす主なリスク要因等をモニタリングすることにより、リスク管理を行って
          おります。しかしながら、不動産市況の悪化等により、対象不動産からのキャッシュ・フローが当行の予想を
          超えて悪影響を受ける場合には、当行の業績及び財政状態が悪影響を受ける可能性があります。
        （３）貸倒引当金が不十分となるリスク

          　当行は、過去の債務不履行発生状況、与信先の財務状況及び保有する担保の価値並びに景気動向に対する前
          提及び見通し等に基づいて貸倒引当金を計上しております。特に、今後の管理に注意を要する大口の与信先等
          については、経済環境の悪化により貸倒費用が増加する可能性も勘案し、債務者区分遷移シナリオや元本・利
          息の回収について一定の前提を置いてキャッシュ・フロー見積法等により算定した貸倒引当金を追加的に計上
          する等、十分な水準の貸倒引当金を計上しております。しかしながら、当行の想定を超えて経済環境が悪化す
          る等、当行の前提及び見通しを変更する必要が生じた場合、当行の与信先の財務状況が当行の想定を超えて悪
          化した場合、当行が保有する担保の価値が下落した場合、あるいは、その他の要因により予想を超えて当行に
          悪影響が及んだ場合、当行は貸倒引当金を増加させる必要が生じる可能性があります。
          　なお、2021年3月期決算においては、新型コロナウイルス感染症の世界的な感染拡大による経済・企業活動
          への影響が長期化し、一部の債務者については業績への影響が最長2022年度中まで継続する可能性があるとの
          仮定に基づき、当該債務者については将来的な信用状態の悪化の可能性を考慮した貸倒引当金を算定していま
          す。
        （４）海外向けエクスポージャーに関するリスク

          　当行の貸出金全体に占める海外向け貸出（最終リスク国が日本以外、連結ベース）の割合は、2021年３月末
          においては約34％になっております。なお、海外向け貸出の地域別状況については、北米向け貸出が約80％を
          占めており、残りはアジア向け及び欧州向けとなっております。当行は国・地域別のガイドラインを設定する
          とともに、機動的な債権売却の実施等により、エクスポージャーをコントロールしております。
          　海外において、財政状態の悪化や政治・経済の混乱等により、国・地域が債務不履行に陥る、あるいは、債
          権者に対して債務の再編や期限の延長等の支援を要請することを余儀なくされる場合、当行が保有するソブリ
          ンを含む海外向けエクスポージャーに悪影響が及び、結果として当行の業績及び財政状態が悪影響を受ける可
          能性があります。
        （５）ローン債権等に対する投資に関連するリスク

          　当行は、債権売買取引及び証券化ビジネスにおいて、事業法人向けローン、住宅ローン、売掛債権、リース
          債権、不良債権及び仕組商品を含む様々な資産の取得・回収・売却等を行っております。こうした業務は本質
          的に環境に左右されやすい性質を有しており、市場規模や環境等の変化により当行保有資産の価値や信用力が
          低下した場合、当行の業績及び財政状態に悪影響が及ぶ可能性があります。
        ３．市場リスク

        （１）トレーディング及び投資業務における市場リスク
          　当行は、国内及び海外の債券、ファンド、デリバティブ取引を含む多様な金融商品への投資・運用及びト
          レーディングを行っております。こうした業務からの収益は、金利・為替レート・債券価格・株価の変動、ボ
          ラティリティの変動、各種資産間の相関状況の変化等により影響を受けます。一例をあげれば、金利の上昇
          は、一般的に当行の債券ポートフォリオの価値に対して悪影響をもたらすこととなります。更に、当行が保有
          している国債その他債券について信用格付が格下げされた場合や債務不履行となった場合、また、これらの流
          動性が著しく低下してポジション調整が困難な場合には、当行の業績に悪影響が及ぶ可能性があります。
          　当行は、こうした業務において、自らの体力に見合った健全なリスクテイクを逸脱せぬよう、例えば、損失
          を限定するためのロスカット・ルールを設定する等、管理体制の整備に努めております。しかしながら、市場
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          がストレス環境にあるような状況では、ポジションを思うように縮小することが出来ず、損失を想定した範囲
          に限定することが出来なくなる場合があります。また、金融政策の変化その他の要因により、市場が当行の予
          想 を超えて変動した場合、当行は予測を超えた損失を被る可能性があります。
        ４．流動性リスク

        （１）資金流動性リスク
          　当行の多くの調達資金は順次満期を迎えるため、当行は、継続的に預金を受け入れ、社債を発行し、既存債
          務の借換を行い、また継続的に一定割合を短期資金で調達する必要があります。当行は、資金調達手段を分
          散・多様化させることや外貨調達の可用性強化のための為替先渡取引の取引枠設定に加え、外貨調達先の拡大
          を図る等、資金調達の長期化並びに安定性の確保・向上に継続して努めておりますが、流動性リスクを完全に
          回避することはできません。当行の資金調達が、市場環境が不安定な状況において満期を迎えた場合、当行が
          許容できる条件で十分な資金を調達できるという保証はなく、再調達が首尾よくいかなかった場合には、当行
          の業績及び財政状態に悪影響が及ぶ可能性があります。また、当行の業績又は財政状態の悪化、信用の低下、
          格付機関による格下げ等のほか、外貨資金調達における制約、景気動向の悪化や金融システム全般の不安定化
          等により、当行が、営業上許容できる水準の利率で預金を獲得することができない場合や当行の流動性が制限
          された場合、当行は必要な資金を確保するために、より高い資金コストを負担し、あるいは、資産を圧縮する
          こと等の対策をとる必要が生じ、業績及び財政状態に悪影響が及ぶ可能性があります                                       。
          　また、当行を含む国内基準行に対しては、2017年４月末より流動性カバレッジ比率等の銀行法第24条に基づ
          くモニタリングが開始されております。将来的にこうした枠組みの内容に何らかの変更があった場合、当行の
          調達構造に影響が及ぶ可能性があります。
        （２）市場流動性リスク

          　当行は、市場で取引される様々な資産やデリバティブを保有しておりますが、市場の混乱や取引の厚みの不
          足等により、市場での取引を行うことができない、又は、著しく不利な価格での取引を余儀無くされることに
          より、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
        ５．オペレーショナル・リスク

        （１）リスク管理体制
          　当行グループの業務の遂行には、オペレーショナル・リスクが伴います。オペレーショナル・リスクは、不
          適切な内部処理、役職員の過失や不正行為、システムの障害及びその他の外部で発生する事象等、様々な形で
          顕在化する可能性があります。また当行グループの業務においては法律・規制に関するリスクも存在します。
          当行グループは、オペレーショナル・リスクについても必要なデータやリスクの顕在化事象を把握し、アセス
          メントを実施してリスクを特定、評価し、リスクをモニタリング、削減、コントロールする適切なリスク管理
          体制の整備に努めております。しかしながら、結果的にこの体制が有効に機能せず、リスク管理が十分に効果
          的なものとはならない可能性があります。業務分野の拡大、新規分野の取り組みや環境変化等に応じた適切な
          リスク管理体制を構築できず、当行グループが予想外の損失を被る可能性があります。
        （２）システム障害リスク

          　当行は、お客さまにサービスを提供し、業務を遂行するために様々な情報システムを運営しております。こ
          れらの情報システムの安定的な稼動を確保するため、複数年度のIT投資計画に沿って、新規・更新投資や機器
          等の保守を実施しています。各情報システムの重要性等に応じたバックアップの取得や機器・回線の二重化等
          の対策を講じるとともに、システム変更・移行時は十分な事前検証を行い障害発生の予防を図っています。ま
          た、不測の事態に備え、コンティンジェンシープランの整備やシステム復旧などシステム障害時の対策を定め
          訓練を実施しています。
          　しかしながら、これらの対策が十分であるという保証はなく、また、情報システムの新規開発や改修・保守
          作業における人為的な過失、事故等によりシステム障害が発生し、場合によっては情報システムが適切に稼動
          しないリスク、内部統制の維持や会計帳簿及び財務諸表の作成に関して問題が発生するリスクがあります。
          　また、当行は、地震等の自然災害や大規模な停電その他の事故等により、当行が使用する情報システムを収
          容するデータセンターが正常に稼動できなくなる場合に備えて、データセンターの二重化にも取り組んでいま
          す。当行の勘定系システムであるBeSTAcloud（株式会社エヌ・ティ・ティ・データが運営する基幹勘定系シス
          テムアウトソーシングサービス）は、現用システムを愛知県名古屋市に設置されたデータセンターに、災害対
          策用のコンピュータ機器を福岡県福岡市に設置されたデータセンターにそれぞれ収容し、遠隔地の２センター
          体制としております。インターネットバンキング、デビットカード、ホームページなど、お客さま向けサービ
          スに重要なシステムも遠隔地にバックアップセンターを設けています。上記以外の情報システムについては、
          メインセンターを東京都府中市に、バックアップセンターを東京都千代田区に設置し、重要な情報システムに
          係る機器等の二重化を実施しています。しかしながら、遠隔地のセンターに直接的な被害がなくても、バック
          アップセンターとの通信経路が確保できずバックアップ機能が十分に確保できないリスクがあります。また、
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          首都圏で地震が発生した場合、メインセンターとバックアップセンターの両サイトが被災するリスクがありま
          す。更に、当行のバックアッププランは、サービスの中断時に生じるおそれのある偶発事象に対処できるもの
          で はない可能性があります。
          　このほか、当行は、お客さま向け情報提供のためのホームページ、インターネットバンキング、スマホアプ
          リ、口座開設等のサービスをインターネット環境で提供しております。また、当行業務遂行に必要な外部情報
          の取得やメール送受信のため当行システムをインターネット環境に接続しております。インターネットに接続
          するシステムに必要な安全対策として、行内のシステム環境のほか、在宅勤務などのリモートアクセス環境に
          ついても、不正侵入防止の入口対策、情報漏えい防止の出口対策、復旧訓練等、外部からの攻撃に対し多層的
          な技術的対策を実施し、専門的な知見を持つ要員の確保、育成など体制の維持・整備に努めています。しかし
          ながらサイバー攻撃の高度化により当行が講じている対策が有効に機能せず、システムダウンやサービス停止
          等により、業務継続に支障が生ずるリスクや内部情報が漏えいするリスクがあります。
          　当行の情報システムの動作不良は、自然災害やその他の理由にかかわらず、お客さまとの関係を毀損し、訴
          訟や行政処分を招来し、また、その他の理由により当行の業績及び財政状態に悪影響を与える可能性がありま
          す。
        （３）外部業者により提供を受けている重要なサービス

          　当行グループは、業務にとって重要である多くのサービスについて外部業者を利用しております。外部業者
          の利用に際しては、妥当性の検証、外部業者の適格性検証、利用中の継続的な外部業者管理等の方策を講じて
          おりますが、地震等の自然災害、感染症の流行、システム障害やその他の事情により、それらの外部業者の
          サービスが停止した場合、又はそれらのサービスに問題が生じた場合に、当行が同様の条件で同種のサービス
          をタイムリーに提供できる外部業者を見出すことができるとは限りません。その場合、当行グループの営業が
          中断し、当行グループの業績に重大な悪影響を及ぼす可能性があります。また、業界又はその他の状況の変化
          により、外部業者がサービスの料金を引き上げることも考えられ、その場合には、当行グループの業績又は財
          政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
        （４）個人情報等の流出等のリスク

          　近年、企業や金融機関が保有する個人情報等の流出という事態が、数多く発生しています。当行グループで
          は、個人情報等の流出等防止のための様々な方策を講じておりますが、保有する個人情報等について、役職員
          等若しくは委託先の人為的なミスあるいは内部若しくは外部からの不正アクセスにより流出した情報が不正に
          使用されることを完全に防止することはできません。こうした事態が発生した場合、当行グループはその責任
          を負い、法令上、民事上の責任等を問われ、あるいは、監督機関の処分を受ける可能性があります。更に、そ
          うした事故が発生することにより、当行グループの業務及びブランド力に対する評価や当行グループに対する
          顧客や市場の信認に悪影響が及ぶ可能性があります。
        （５）災害等に対する危機管理及び業務継続に関するリスク

          　地震、台風等の自然災害や事故、テロ、サイバー攻撃等による被害、ウイルス等感染症の流行や放射能汚染
          等の外的要因等により、当行グループの機能の全部又は一部が停止するおそれがあります                                         。
          　当行は、かかる事象が発生した場合においても、業務継続を可能とすべく業務継続計画等の策定、バック
          アップオフィスの構築等を行うとともに、訓練等を実施し継続的に実効性向上を図るよう努めております。
          　また、新型コロナウイルス感染症の拡大に対しては、お客さまと従業員の安全を最優先に、重要業務の継続
          を確実に実施するため、以下の取組を行っております。
          ・店舗においては、窓口や応接室にアクリル板と消毒液を設置し、使用の都度、座席周辺を消毒するととも
           に、応接室にテレビ会議システムを導入し、非対面での面談を可能としています。
          ・ネットチャネルを希望するお客さま向けにスマートフォンアプリを軸とした新マネーサービス「BANK」の機
           能拡充を進めています。
          ・オフィスにおいては、毎朝の検温、マスク着用、体調不良時の報告および出社停止を徹底し、社内外の会議
           におけるWeb会議・電話会議の活用推進や、電子文書決済システムの活用によって、ペーパーレス化、リ
           モート化を推進しています。
          ・在宅・モバイル勤務制度を2017年4月から先行導入しているとともに、スプリット勤務や時差出勤に積極的
           に取り組んでいる他、モバイルPCや内線電話・外線電話共用スマートフォンなどの機器整備を進めていま
           す。
          　今後も想定される市中感染の繰り返しに備え、感染予防や体制整備、従業員への教育・啓蒙等を継続してま
          いります。また、新しい生活様式を踏まえた社会経済活動の回復・変化に併せ、ニーズに即したサービスを提
          供してまいります。
          　しかしながら、かかる努力によってもあらゆる事態に対応できるとは限らず、当行グループの業務運営、業
          績及び財政状態への悪影響を回避しきれない可能性があります。
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        （６）能力のある従業員の雇用

          　当行は、当行の事業戦略を遂行する上で、豊富な経験と専門的な知識を有する従業員を雇用することが重要
          と考えております。また、当行は従業員に対し、各業務分野での研修を実施し、従業員の知識・能力の向上に
          努めております。しかしながら、ビジネスやITその他の分野における高度な能力をもった人材の確保は、他の
          銀行に加え、投資銀行、その他の金融サービス業者とも競合しており、当行が有能な人材を採用・育成し、か
          つ定着させることができるとは限りません。
        （７）人事上のリスク

          　当行グループでは、中長期の経営戦略の方向性や年度の業務運営計画を踏まえて人員計画を策定しています
          が、当行グループを取り巻く経済・業務環境に大きな変化が生じた場合には、業務の運営と合わせて人員計画
          についても見直しが必要となります。また、昨今の社会のデジタル化拡大によるビジネス環境の変化や、注力
          ビジネスに必要なスキルセットを有する従業員の不足・流出により、業務遂行上必要な要員が不足する場合に
          は、当行グループの戦略策定や業務運営に悪影響を及ぼす可能性があります。
          　当行グループは、従業員のチームワークでチャレンジし続ける金融グループであるための人事施策として、
          「キャリアコースの統合」「俸給体系の見直し/新評価制度の導入」「若手従業員の成長機会を広げるための
          チャレンジプログラムの拡充」等を実施し、また、専門人材の登用も可能にする人事制度改革を推進しており
          ます。人事評価にあたっては、各従業員に対する公平な評価・適切な処遇の実施に努めていますが、すべての
          従業員がその結果に納得するとは限りません。これらによってもたらされる従業員の意識の変化が統制環境に
          影響を与える可能性があります。以上を含め、今後の業務展開に大きな変動が生じる場合には、当行グループ
          における人事・組織運営において支障が生じる可能性があります。
          　当行グループでは、働き方改革の取り組みの一環として、テレワーク、時差出勤、フレックス勤務やテレビ
          会議システム導入などを推進してきました。また、上記（５）に記載の通り、従業員の新型コロナウイルス感
          染予防・感染拡大防止に取り組むと共に、新しい生活様式にあわせた働き方やITインフラの活用を推進してき
          ました。しかしながら、かかる努力によってもあらゆる事態に対応できるとは限りません。
        （８）係争中の訴訟

          　当行は、当行グループ全体の訴訟について一元的に管理を行い、グループの法務リスクの極小化に努めてお
          り、現在のところ経営に重大な影響を及ぼす可能性のある訴訟案件はありません。しかし、当行グループは銀
          行業務を中心に各種金融サービスを提供しており、このような業務遂行の過程で、損害賠償請求訴訟等を提起
          されたり、損害に対する補償をしたりする可能性があります。このような訴訟等の動向によっては、当行グ
          ループの業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
        （９）法令遵守に関するリスク

          　当行グループは、法令等の遵守を徹底し、業務の適法性とともに適切性を確保するために、経営理念に基づ
          き全役職員が遵守すべき「倫理・行動基準」や贈収賄・汚職防止に関する「贈収賄防止基本方針」を定め、毎
          年全役職員に遵守することの誓約を求めること等により、金融機関への社会的要請に適合したコンプライアン
          スを実現することを最優先とする企業文化の構築に取り組んでいます。しかしながら、必ずしもこのような取
          り組みのすべてが有効に機能するとは限りません。お客さま情報の管理不備その他の事情に起因して、各種法
          令違反が発生するおそれや、お客さまとの多面的な取引の展開が優越的地位の濫用とみなされるおそれもあり
          ます。このように今後仮に法令違反等が発生した場合には、当行グループの業務運営や業績及び財政状態に悪
          影響を及ぼす可能性があります。
        （10）金融犯罪に関するリスク

          　当行グループは、口座開設時においてお客さまの取引時確認を厳格に行うことに加え、その後も継続的にお
          客さまの状況確認や取引のモニタリングを行うことにより、口座不正利用の防止に努めるとともに、お客さま
          に振り込め詐欺の注意喚起をする等により、お客さまの取引の安全と口座の保護に取り組んでいます。また、
          新規の取引に先立ち、反社会的勢力等との関係等に関する情報の有無を確認することに加え、その後も継続的
          に確認を行う等、反社会的勢力とのあらゆる取引を排除すべく必要な手続きを行っています。しかし、厳格な
          チェックにもかかわらず、反社会的勢力との関係を持つ者が口座を開設する等の可能性があり、また、これら
          の者等が自らの口座を詐欺等に使用したり、マネー・ローンダリングや租税回避行為又は他の不正行為を行う
          可能性もあります。また、大規模な金融犯罪に巻き込まれた場合には、その対策にかかるコストやお客さまへ
          の補償のほか風評等により、当行グループの業務運営や業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性がありま
          す。
        （11）従業員又は外部者による不正や過失等によって損失が発生する可能性

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          　当行グループは、上記のリスク以外にも、従業員又は外部者による不正、懈怠及び過失によって損失を被る
          可能性があります。当行グループでは、従業員に対して社内規定等の適正な運用の徹底を図っておりますが、
          従業員が、予め許容された範囲を超え、また、許容できないリスクのある取引を実行したり、規定等に反する
          行 為を隠蔽したり、秘密情報を不適切に使用・漏えいしたり、お客さまに対する詐欺的誘引行為又はその他お
          客さまの信頼を損なう行為を行う可能性があります。また、盗難若しくは偽造されたキャッシュカードの不正
          利用およびインターネットバンキング不正送金や、デビットカードの不正利用等による被害に対し、当行がお
          客さまに対する賠償責任を負担する可能性等も存在します。従業員又は外部者による不正や過失等を防ぐた
          め、コンプライアンス体制を強化しておりますが、このような行為の結果、当行グループが行政処分その他の
          制裁を受け、又は当行グループの評判が毀損される可能性もあります。
        （12）風説・風評の発生による悪影響

          当行グループや金融業界等に対して、その信頼を毀損するような風説・風評が発生し拡散した場合に、当行の
          株価や業績及び財政状態等に悪影響を及ぼす可能性があります。
        ６．自己資本にかかるリスク

        （１）自己資本比率規制
          　当行は現在、国内基準に基づき、4.0％以上の自己資本比率を維持することが求められております。当行
          は、2021年３月末時点において連結自己資本比率11.03％（バーゼルⅢ国内基準ベース）と十分な水準を維持
          しておりますが、将来、規制上求められる水準の自己資本比率を維持できなくなった場合、行政措置が課さ
          れ、当行の業務遂行に悪影響を及ぼす可能性があります。将来、当行の自己資本比率に影響を及ぼす可能性の
          ある要因には以下の事項が含まれます。
          ・バーゼル銀行監督委員会は2017年12月に「バーゼルⅢ：金融危機後の改革最終化」（バーゼルⅢ最終化）を

           公表いたしました。同文書には、信用リスク・アセットの計測方法の見直し、オペレーショナル・リスクの
           計測方法の見直し、資本フロアの導入等が含まれており、2023年より実施することとされております。自己
           資本比率規制が更に強化された場合には、当行の自己資本比率に影響を及ぼす可能性があります。当行は、
           今後も健全性を維持しつつ資本の効率的な活用に努めるとともに、グローバルな自己資本比率規制強化の方
           向性等を踏まえ、自己資本の充実を図ってまいりますが、将来における当行の利益水準、リスク・アセット
           水準の変動その他の要因によっては、当行の自己資本比率が当行の想定を下回る可能性があります。
          ・上記のとおり、現状当行は十分な水準の自己資本比率を維持していますが、今後企業価値向上に資する戦略
           的な資本提携や買収・合併の実施により、自己資本比率が現行水準より低下する可能性があります。
        ７．当行の財務に関するリスク

        （１）信用格付の低下が当行の業績に悪影響をもたらす可能性
          　格付機関により当行の格付が引下げられた場合、インターバンク市場での短期資金調達あるいは資本調達等
          においてより不利な条件で取引を行わざるを得なくなる若しくは取引そのものが行えなくなる可能性がありま
          す。また、デリバティブ取引等の一定の取引行為が制限され若しくは行えなくなる可能性があるほか、現在締
          結しているその他の契約を解消される可能性もあります。このような事象のいずれもが、当行の財務や業務の
          執行に悪影響を与え、業績や財政状態に不利な影響を与える可能性があります。
        （２）退職給付制度及び年金資産に関連するリスク

          　当行の年金資産の時価が下落した場合や、年金資産の長期期待運用収益率が低下する等退職給付債務に関す
          る予測計算の前提条件に変更が生じた場合には、退職給付費用が増加する可能性があります。また、当行の退
          職給付制度の変更により、退職給付債務が追加的に発生する可能性があるほか、金利環境の変化や会計基準の
          変更その他の要素によって、退職給付債務が増加したり、年度毎の退職給付費用が増加する可能性がありま
          す。
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        （３）繰延税金資産に関するリスク
          　当行では、繰延税金資産は、現行の会計基準に従い、将来の課税所得を合理的に見積もった上で計上してお
          ります。将来、実効税率引下げ等の税制改正や課税所得の見積額の変更等によって繰延税金資産の取崩しが必
          要となった場合に、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
        ８．日本の金融サービス業界に関連するリスク

        （１）日本及び世界の経済状況が悪化することで当行が受ける悪影響
          　当行の業績は、日本国内だけでなく世界的な金融経済環境の状況に大きく影響され、また、そうした日本国
          内及び世界的な金融経済環境は、金融・財政政策や地政学的要因等様々な要素によって影響を受けます。米国
          経済は、ワクチン接種の進展や大規模な経済対策等を背景に回復基調にあるものの、世界経済は新型コロナウ
          イルス感染症の拡大により大きな影響を受けております。加えて、米中の関係悪化、各国の経済成長の鈍化、
          アジア・中近東における地政学上の緊張拡大等を端緒に世界経済が一層減速する可能性もあります。日本経済
          は、世界経済と同様に新型コロナウイルス感染症の影響によりサービス業や運輸業を中心に大きな影響を受け
          ており、今後、ワクチン接種の普及状況にもよりますが、新型コロナウイルス感染症が再拡大し、収束までに
          長期間を要した場合には、更に経済状況が悪化する可能性があります。今後、米国をはじめとする各国の景気
          対策の効果や経済の行方など、マクロの金融経済動向がミクロ経済へ波及し、影響を及ぼす点について留意す
          る必要があります。また、日本銀行の金融緩和政策、東京オリンピックの開催動向等によっても、国内経済に
          変調がもたらされる可能性があります。
          　このような環境下、日本及び世界の金融市場や経済の状況がさらに悪化し、又はその回復が遅れた場合、金
          融資本市場における信用収縮の動き、債券・株式市場や外国為替相場の大幅な変動、景気の停滞や悪化に伴う
          地価や株価の下落、企業倒産や個人の破産の増加等により、貸出資産の劣化や業務の停滞が生じ、当行の資金
          調達や業績及び財政状態に悪影響が生じる可能性があります。
        （２）日本の金融サービス市場の競争激化

          　人口減少や高齢化及び低金利環境の長期化等により、我が国の金融サービス市場の競争環境は厳しさを増し
          ております。また、デジタライゼーションの進展により、FinTech企業と呼ばれる金融サービスの提供者が他
          業界から参入するなど、当行は、数多くの金融サービス企業と競争関係にあり、当行に比べ優位に立つと考え
          られる企業も存在しております。当行の主要な競争相手には以下のものが含まれると考えております。
          ・国内大手銀行グループ：三菱UFJフィナンシャル・グループ、みずほフィナンシャルグループ及び三井住友
           フィナンシャルグループは、資産、顧客基盤、支店数、及び従業員数等の様々な面において、当行に比べ相
           当に大きな規模を有しております。また、これらの銀行グループは、子会社又は関係会社として証券会社を
           はじめとした様々な機能を有しており、当行同様その収益源を多様化する戦略を採っています。
          ・主要な投資銀行：国内外の投資銀行との間でも当行は、コーポレートアドバイザリー業務、スペシャルティ
           ファイナンス及びデリバティブ商品販売業務等様々な事業分野において、競争関係に立っています。
          ・その他の金融機関：三井住友トラストグループ、りそな銀行グループ、新生銀行、インターネットバンク及
           び地方銀行等が含まれます。
          ・ゆうちょ銀行、政府系金融機関：当行は、ゆうちょ銀行のほか、日本政策投資銀行等の政府系金融機関とも
           競争関係にあります。
          ・その他の金融サービス提供者：当行又は当行の子会社、関連会社は、証券会社、資産運用会社、M&Aアドバ
           イザリー会社、債権回収会社、消費者金融業者及びその他の金融サービス業者とも競争関係にあります。
          ・当行は、数多くの金融サービス企業と競争関係にあり、当行に比べ優位に立つと考えられる企業も存在して
           おります。また、デジタライゼーションの進展等を背景に従来には見られなかった異業種から参入も活発化
           し、一層の競争激化が見込まれます。
          　国内金融サービス市場をめぐる競争は一層激化することが予想される中で、当行が現在又は将来の競合他社

          と効果的に伍していけるという保証はありません。これまで当行は、シンジケートローン、LBOファイナン
          ス、貸出及びコミットメントラインの供与、投資信託の販売等で手数料等の収入を増加させてきましたが、競
          争の激化に伴う手数料の低下が収益の下押し要因となるおそれがあります。また、当行は貸出金利及び預金金
          利の面でも競合他行と競争関係に立たされており、競争の激化が貸出金利の低下及び預金金利の上昇を促し当
          行の収益性を圧迫する可能性もあります。
        （３）金融機関として広範な規制に服していること

           当行は、金融機関として、広範な法令上の制限及び政府機関による監督を受ける立場にあります。更に、
          当行並びに当行の子会社及び関連会社は、金融当局による自己資本比率規制、銀行法、その他の銀行としての
          業務規制を受けています。また、銀行業以外の業務範囲については一部見直しの動きがあるものの引き続き制
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          限を受けております。こうした制約から、ビジネスチャンスに対し適時に対応することが困難となる可能性が
          あります。
          　仮に当行が、関連法規及び規制の違反を犯したような場合には、行政処分の対象とされ、また当行の評価が
          悪影響を受ける可能性があります。
        （４）各種の規制及び法制度等の変更

          　当行は現行法による規制に従って業務を遂行しておりますが、当行が国内外において業務を行うにあたって
          適用されている法律、規則、政策、実務慣行、会計制度及び税制等が変更、又は新たに導入された場合には、
          当行の業務運営に影響を与え、業績及び財政状態に影響を及ぼす可能性があります。
          2012年以降に顕在化した、一種のLIBOR不正操作問題などを踏まえ、金融安定理事会（FSA）は、2014年7月に
          公表した報告書の中で、金融指標の信頼性・透明性向上を図るべく、指標金利としてリスクフリーレートの構
          築を提言しました。また、2017年7月には英国の金融行動監視機構長官が、2021年末以降はLIBOR維持のために
          パネル行にレート提示を強制する権限を行使しない旨を表明し、さらに2021年3月にはLIBOR運営機関である
          ICE  Benchmark     Administration        より、米ドルの一部テナーを除き、現行のパネル行が呈示するレートを一定
          の算出方法に基づき算出するLIBORについては、2021年12月末をもって公表を停止する旨、公表されました。
          当行グループでは、LIBORの恒久的な公表停止及び後継指標金利への移行に向けて、グループ全体での対応を
          行う観点から、行内横断的なプロジェクトチームを設置し、お客さまへの丁寧な説明、内部管理の高度化、シ
          ステム改修、事務見直し等、LIBOR公表停止に伴い混乱が生じない様対応を進めておりますが、対応に遅れや
          不足等があった場合には、当行の業績に影響を及ぼす可能性があります。
        （５）金利変動によるリスク

          　貸出金、有価証券等の有利子資産による資金運用収益と、預金、社債等の有利子負債にかかる資金調達費用
          との差額である資金利益は、当行の収益の大きな割合を占めます。有利子資産と有利子負債では満期や金利設
          定条件等が異なるため、金利の変動により、当行の収益性が悪影響を受ける可能性があります。また、金利が
          上昇した場合には、貸出金への需要が低下する可能性があるほか、借入に係る金利負担の増加により債務者の
          業績や財政状態が悪化し、不良債権が増加することで当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があり
          ます。
          　日本銀行は、2%の「物価安定の目標」の実現を目指し、これを安定的に持続するために必要な時点まで現行
          の政策を継続するとしつつ、当面、新型コロナウイルス感染症の影響を注視し、必要があれば、躊躇なく追加
          的な金融緩和措置を講じるとしています。米国においては、FRBが、米連邦公開市場委員会（FOMC）にて、少
          なくとも2023年末までゼロ金利政策を維持する方針を表明している一方、ワクチン接種の進展や大規模な経済
          対策等を背景に、米国経済は回復基調にあることを受け、長期金利（10年物国債利回り）には上昇が見られま
          す。
          　今後、各国中央銀行の政策変更やその他の外的要因により、仮に重大な又は予期しない金利変動が生じた場
          合には、当行の業績及び財政状態に悪影響が及ぶ可能性があります。
        ９．環境・社会に係るリスク

        （１）環境・社会に配慮しない投融資等に係るリスク
          　当行は、経済・社会の持続可能な発展に貢献するため、中期経営計画においてSDGs/ESGへの取組について掲
          げているほか、適切なリスク管理態勢のもと、高度なリスクテイク能力を活用した金融仲介機能の発揮に努め
          ています。
          昨今、気候変動問題などの環境・社会課題の顕在化に伴い、金融業界を取り巻くステークホルダーからは、資
          金提供者として、環境・社会に一層配慮することが期待されており、当行は、環境・社会に対する負の影響を
          助長する可能性が高いセクターに関する投融資方針を策定するなど、環境・社会リスクの低減・回避に向けた
          取り組みを強化しました。また、新たにSDGs推進担当役員ならびにSDGs推進部を設置・拡充し、環境・社会課
          題への取組みを強化しています。
          　しかしながら、当行の取組みが、日増しに高まる取引先や投資家等のステークホルダーの期待から大きく乖
          離した場合には、レピュテーションの毀損等により、当行の業務運営に悪影響を及ぼす可能性があります
        （２）気候変動リスク

          　2015年に採択された「パリ協定」を受け、気候変動の原因とされる温室効果ガスの削減を目的とした取り組
          みが加速しており、様々な環境・社会課題の中でも気候変動リスクへの対応の重要性が高まっています。当行
          は、気候変動が環境・社会、企業活動、個人の生活にとっての脅威であり、金融市場の安定にも影響を及ぼし
          うる重要な課題の一つであると認識しています。
          　気候変動リスクとしては、当行に関して以下のリスクが含まれるものと考えられます。
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          （移行リスク）低炭素経済への移行に伴う政策・法規制・技術・市場の変化が生じることに起因する、以下の
           ようなリスク
          ・低炭素社会への移行に伴い与信先の事業や財務状況に影響し与信ポートフォリオが影響を受けるリスク
          ・低炭素技術の進歩や消費者の嗜好変化により既存の製品・サービスの代替が進み、投融資先の業績に悪影響
           を及ぼすリスク
          ・新たな技術開発を志向する企業との取引を十分取り込むことが出来ず、当行の業績に悪影響が及ぶとともに
           当行の評価が低下するリスク
          （物理的リスク）温暖化の進行により、資産に対する直接的な損傷や、サプライチェーンの寸断による間接的
           な影響等が生じる、以下のようなリスク
          ・風水害の頻度・規模の増大等、気候変動に伴う自然災害や異常気象によってもたらされる物理的な被害から
           与信ポートフォリオが影響を受けるリスク
          ・社会インフラあるいは当行の事業施設や従業員が被害を受け、当行又は当行の取引先の事業に重大な悪影響
           が及ぶリスク
          ・温暖化の進行で熱中症や疫病のパンデミック等の発生頻度が高まり、当行又は当行の取引先の事業に重大な
           悪影響が及ぶリスク
          　これらの事象が生じた場合には、当行の財政状態及び経営成績に悪影響を及ぼす可能性があります。
          当行は、こうした気候変動に関するリスクの把握・評価や、情報開示の重要性を認識し、金融安定理事会に

          よって設立された気候関連財務情報開示タスクフォース(Task                             Force   on  Climate-related        Financial
          Disclosures、以下、「TCFD」)が策定した気候変動関連財務情報開示に関する提言を支持するとともに、TCFD
          に沿ったリスクの把握・評価や情報開示の拡充に取り組んでおりますが、気候変動に関するリスクへの取り組
          みや情報開示が不十分であった場合又はそのように見做された場合などには、当行の企業価値の毀損に繋がる
          おそれがあります。
        10．その他

          （１）財務報告に係る内部統制に関するリスク
          　当行は、金融商品取引法に基づき、財務報告に係る内部統制の有効性を評価した「内部統制報告書」の提
          出、及びその評価内容について監査法人の監査を受けることが求められております。
          　当行グループは、財務報告に係る内部統制の整備・運用を行っており、有効性を評価する過程で発見された
          事項は速やかに改善するよう努めております。
          　しかしながら、改善が不十分な場合や経営者が内部統制を有効と評価しても監査法人が開示すべき重要な不
          備があると評価するような場合があり、当行グループの財務報告の信頼性に悪影響を及ぼす可能性がありま
          す。
          （２）重要な経営陣への依存

          　当行では、経営陣の業務遂行能力が、今後の当行の事業の成否に関する重要な要因となる場合があるものと
          考えております。重要な経営陣の退社等により、当行の事業遂行が悪影響を受け、また事業戦略の実施能力が
          低下する可能性があります。
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      ３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
        　文中における財務数値の記載金額は、単位未満を切捨てにて表示しております。

        （１）経営成績等の状況の概要

         当連結会計年度における当行グループ（当行、連結子会社及び持分法適用関連会社）の財政状態、経営成績及び
        キャッシュ・フロー（以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。
        （経営成績）

        　当連結会計年度の連結粗利益は               965億円    （前期比    ８億円   増）、連結実質業務純益は            426億円    （同  ３億円   増）、親会
        社株主に帰属する当期純利益は              289億円    （同  ８億円   増）となりました。
        　資金利益は      、 貸出金利鞘の改善等により、             前期比   12億円   増の  500億円    となりました。
         非資金利益は、       464億円    となりました。       第１四半期（４-６月）は新型コロナウイルス感染症の影響により低調な
        実績にとどまりましたが、第２四半期以降は対顧客ビジネスを中心に順調に回復し、前期とほぼ同水準の実績と
        なっております。
         経費は、システム関連投資やニューヨーク現地法人の開業等                            により、    前期比   15億円   増の  549億円    と なりました。
         持分法による投資損益は、11億円の利益を計上しております。
        　以上により、連結実質業務純益は前期比                   ３億円   増の  426億円    となりました。
        　与信関連費用は        43億円   の費用、株式等関係損益は            23億円   の利益を計上し、経常利益、税金等調整前当期純利益と
        も 389億円    （前期比    43億円   減）となりました。
        　法人税等（法人税、住民税及び事業税と法人税等調整額の合計）                               は 122億円    の費用（前期は177億円の費用）とな
        りました。
        　以上の結果、       親会社株主に帰属する当期純利益は                、 289億円    （ 前期比   ８億円   増）  となりました。       １株当たり当期
        純利益は    248円27銭     （前期は241円18銭）となっております。
         当行グループは、業務別にビジネスグループを設置しており、「個人営業グループ」「法人営業グループ」「金

        融法人・地域法人営業グループ」「スペシャルティファイナンスグループ」「インターナショナルファイナンスグ
        ループ」「ファイナンシャルマーケッツグループ」                        の６つのビジネスグループを報告セグメントとしております。
        　当連結会計年度における報告セグメント毎のセグメント利益                             又は損失    （連結粗利益－経費         ＋持分法による投資損
        益 で算出）は、「個人営業グループ」が21億円の損失（前期は16億円の利益）、「法人営業グループ」が                                               107  億円
        の利益（同103億円の利益）、              「金融法人・地域法人営業グループ」                 が 28 億円の利益（同35億円の利益）、               「スペ
        シャルティファイナンスグループ」                が 112  億円の利益（同101億円の利益）、                「インターナショナルファイナンスグ
        ループ」    が 41 億円の利益（同60億円の利益）、               「ファイナンシャルマーケッツグループ」                   が 225  億円の利益（同145
        億円の利益）となりました。
        （財政状態）

         当連結会計年度末        の連結総資産は、        ５兆9,168億      円（  前期末比    6,170億    円増  ）となりました。        貸出金は、前期末比
        53億円   減の  ２兆9,488億      円となりました。        国内向け貸出は前期末比655億円増加、海外向け貸出は708億円減少して
        おります。有価証券は          3,196億円     増の  １兆3,933億      円 となっております。
        　負債合計は、       ５兆4,268億      円 （ 前期末比    5,518億    円増  ）となりました。コア調達（預金・譲渡性預金、債券・社債
        の合計）は４兆2,108億円（             前期末比5,540       億円増）となりました。
         純資産は、前期末比         652億   円増の   4,900億    円となりました。１株当たり純資産額は                  4,233円53銭      （前期末は3,659円
        84銭）となっております。
        　当連結会計年度末の          連結自己資本比率算定上の連結自己資本は、4,815億円となりました。また、連結ベースの

        リスクアセットは、４          兆3,615    億円となっております。
         以上の結果、      連結自己資本比率（バーゼルⅢベース、国内基準）は11.03％となり、十分な水準を維持しており
        ます。
        （キャッシュ・フロー）

         営業活動によるキャッシュ・フローは、                  預金の増加等      により   7,287億    円の収入となり、投資活動によるキャッ
        シュ・フローは、有価証券の取得による支出が売却・償還による収入を上回ったこと等により                                           2,235億    円の支出    と
        なりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払等により                                      148億   円の支出となりました。
        以上の結果、現金及び現金同等物の当連結会計年度末の残高は、前期末比                                  4,903億    円増加し、     8,477億    円となりまし
        た。
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      ①  国内・海外別収支
        　当連結会計年度の「国内」の資金運用収支は442億46百万円、信託報酬は３億86百万円、役務取引等収支は142億

        60百万円、特定取引収支は134億１百万円、その他業務収支は239億87百万円となりました。
        　「海外」においては、資金運用収支は103億20百万円、役務取引等収支は△20億49百万円、その他業務収支は△
        13億78百万円となりました。
        　この結果、相殺消去後の合計は、資金運用収支は500億89百万円、信託報酬は３億86百万円、役務取引等収支は
        120億94百万円、特定取引収支は134億１百万円、その他業務収支は205億74百万円となりました。
                                            相殺消去額（△）
                              国内        海外                合計
            種類          期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度            46,182         4,488        1,881        48,789
       資金運用収支
                   当連結会計年度            44,246        10,320         4,477        50,089
                   前連結会計年度            92,808        26,501        23,900        95,409
        うち資金運用収益
                   当連結会計年度            62,006        15,873        10,073        67,807
                   前連結会計年度            46,625        22,013        22,019        46,619
        うち資金調達費用
                   当連結会計年度            17,759         5,553        5,595        17,717
                   前連結会計年度             462         －        －        462
       信託報酬
                   当連結会計年度             386         －        －        386
                   前連結会計年度            13,344        △1,012          138       12,193
       役務取引等収支
                   当連結会計年度            14,260        △2,049          116       12,094
                   前連結会計年度            21,782         1,104        8,719        14,168
        うち役務取引等収益
                   当連結会計年度            22,103         2,639        10,191        14,552
                   前連結会計年度            8,438        2,117        8,580        1,975
        うち役務取引等費用
                   当連結会計年度            7,842        4,689        10,075         2,457
                   前連結会計年度            18,073          －        －      18,073
       特定取引収支
                   当連結会計年度            13,401          －        －      13,401
                   前連結会計年度            26,505          －        －      26,505
        うち特定取引収益
                   当連結会計年度            34,252          －       1,528        32,723
                   前連結会計年度            8,431          －        －       8,431
        うち特定取引費用
                   当連結会計年度            20,851          －       1,528        19,322
                   前連結会計年度            16,946        △1,241         △486        16,191
       その他業務収支
                   当連結会計年度            23,987        △1,378         2,033        20,574
                   前連結会計年度            34,936          138       3,899        31,175
        うちその他業務収益
                   当連結会計年度            41,259          37       5,801        35,495
                   前連結会計年度            17,990         1,380        4,386        14,983
        うちその他業務費用
                   当連結会計年度            17,272         1,416        3,767        14,920
      （注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内に本店を有する（連結）子会社（以下「国内（連結）子会
           社」という。）であります。
          ２．「海外」とは、当行の海外店及び海外に本店を有する（連結）子会社（以下「海外（連結）子会社」とい
           う。）であります。
          ３．「相殺消去額（△）」には、収益・費用の相殺消去額及びその他の連結調整による増減額を含んでおりま
           す。
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      ②  国内・海外別資金運用／調達の状況
        　当連結会計年度の「国内」の資金運用勘定平均残高は４兆6,891億円、利息は620億円、利回りは1.32％となり、

        資金調達勘定平均残高は４兆8,001億円、利息は177億円、利回りは0.36％となりました。
        　「海外」においては、資金運用勘定平均残高は6,694億円、利息は158億円、利回りは2.37％となり、資金調達勘
        定平均残高は6,550億円、利息は55億円、利回りは0.84％となりました。
        　この結果、相殺消去後の合計は、資金運用勘定平均残高は４兆6,153億円、利息は678億円、利回りは1.46％とな
        り、資金調達勘定平均残高は４兆7,843億円、利息は176億円、利回りは0.36％となりました。
        （イ）国　内

                              平均残高            利息          利回り

            種類          期別
                             金額（百万円）           金額（百万円）             （％）
                   前連結会計年度            4,455,029            92,808            2.08
       資金運用勘定
                   当連結会計年度            4,689,162            62,006            1.32
                   前連結会計年度             44,852            704          1.57
        うち預け金
                   当連結会計年度             42,839             27          0.06
                   前連結会計年度             20,768            △5         △0.02
        うちコールローン
        及び買入手形
                   当連結会計年度             158,540            △31          △0.01
                   前連結会計年度              1,358            △1         △0.10
        うち買現先勘定
                   当連結会計年度             142,350            △142          △0.09
                   前連結会計年度               －           －           －
        うち債券貸借取引
        支払保証金
                   当連結会計年度               －           －           －
                   前連結会計年度            1,281,920            31,387            2.44
        うち有価証券
                   当連結会計年度            1,237,857            21,247            1.71
                   前連結会計年度            2,897,303            58,965            2.03
        うち貸出金
                   当連結会計年度            2,928,252            39,851            1.36
                   前連結会計年度            4,539,157            46,599            1.02
       資金調達勘定
                   当連結会計年度            4,800,138            17,740            0.36
                   前連結会計年度            3,228,018             7,278           0.22
        うち預金
                   当連結会計年度            3,643,228             5,651           0.15
                   前連結会計年度             76,555             7         0.00
        うち譲渡性預金
                   当連結会計年度             39,574             4         0.01
                   前連結会計年度             50,170            138          0.27
        うち債券
                   当連結会計年度             20,925             55          0.26
                   前連結会計年度             49,823            632          1.26
        うちコールマネー
        及び売渡手形
                   当連結会計年度             18,921             34          0.18
                   前連結会計年度             67,393           1,526           2.26
        うち売現先勘定
                   当連結会計年度             43,279            107          0.24
                   前連結会計年度             457,352            9,485           2.07
        うち債券貸借取引
        受入担保金
                   当連結会計年度             348,299            1,513           0.43
                   前連結会計年度             337,671            1,084           0.32
        うち借用金
                   当連結会計年度             462,705            1,786           0.38
                   前連結会計年度             240,913            2,666           1.10
        うち社債
                   当連結会計年度             198,383            2,230           1.12
      （注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の国内（連結）子
           会社については、四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
          ２．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内（連結）子会社であります。
          ３．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を
           控除しております。
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        （ロ）海　外
                              平均残高            利息          利回り

            種類          期別
                             金額（百万円）           金額（百万円）             （％）
                   前連結会計年度             719,207           26,501            3.68
       資金運用勘定
                   当連結会計年度             669,469           15,873            2.37
                   前連結会計年度             30,591            135          0.44
        うち預け金
                   当連結会計年度             26,194             1         0.00
                   前連結会計年度               －           －           －
        うちコールローン
        及び買入手形
                   当連結会計年度               －           －           －
                                                         －
                   前連結会計年度               －           －
        うち買現先勘定
                                                         －
                   当連結会計年度               －           －
                   前連結会計年度               －           －           －
        うち債券貸借取引
        支払保証金
                   当連結会計年度               －           －           －
                   前連結会計年度              7,317            37          0.50
        うち有価証券
                   当連結会計年度              5,371            －           －
                   前連結会計年度             681,298           26,326            3.86
        うち貸出金
                   当連結会計年度             637,903           15,872            2.48
                   前連結会計年度             698,527           22,013            3.15
       資金調達勘定
                   当連結会計年度             655,075            5,553           0.84
                   前連結会計年度               －           －           －
        うち預金
                   当連結会計年度               －           －           －
                   前連結会計年度               －           －           －
        うち譲渡性預金
                   当連結会計年度               －           －           －
                   前連結会計年度               －           －           －
        うち債券
                   当連結会計年度               －           －           －
                   前連結会計年度               －           －           －
        うちコールマネー
        及び売渡手形
                   当連結会計年度               －           －           －
                   前連結会計年度               －           －           －
        うち売現先勘定
                   当連結会計年度               －           －           －
                   前連結会計年度               －           －           －
        うち債券貸借取引
        受入担保金
                   当連結会計年度               －           －           －
                   前連結会計年度             698,527           22,013            3.15
        うち借用金
                   当連結会計年度             655,075            5,553           0.84
                   前連結会計年度               －           －           －
        うち社債
                   当連結会計年度               －           －           －
      （注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、海外（連結）子会社について
           は、四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
          ２．「海外」とは、当行の海外店及び海外（連結）子会社であります。
          ３．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を
           控除しております。
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        （ハ）合　計
                          平均残高（百万円）                 利息（百万円）

                                                        利回り
          種類        期別
                                                        （％）
                            相殺消去額                相殺消去額
                        小計           合計     小計           合計
                             (△)                (△)
                前連結会計年度       5,174,237      788,481     4,385,755      119,309      23,900     95,409      2.17
       資金運用勘定
                当連結会計年度       5,358,631      743,294     4,615,337       77,880     10,073     67,807      1.46
                前連結会計年度         75,444      2,816     72,628       840      0     839     1.15
        うち預け金
                当連結会計年度
                         69,034      2,807     66,226       29      0     29    0.04
                前連結会計年度         20,768       －    20,768       △5      0     △5    △0.02
        うちコールローン
        及び買入手形
                当連結会計年度        158,540       －   158,540       △31      －     △31    △0.01
                前連結会計年度         1,358       －    1,358      △1      －     △1    △0.10
        うち買現先勘定
                当連結会計年度        142,350       －   142,350      △142       －    △142     △0.09
                前連結会計年度
                          －     －     －     －     －     －     －
        うち債券貸借取引
        支払保証金
                当連結会計年度
                          －     －     －     －     －     －     －
                前連結会計年度       1,289,237       85,343    1,203,893       31,425       15    31,409      2.60
        うち有価証券
                当連結会計年度       1,243,229       85,942    1,157,287       21,247       13    21,234      1.83
                前連結会計年度       3,578,601      700,321     2,878,279       85,291     23,850     61,440      2.13
        うち貸出金
                当連結会計年度       3,566,156      654,545     2,911,611       55,724     10,092     45,631      1.56
                前連結会計年度
                       5,237,685      720,179     4,517,505       68,613     22,019     46,594      1.03
       資金調達勘定
                当連結会計年度       5,455,213      670,862     4,784,351       23,294      5,595     17,698      0.36
                前連結会計年度       3,228,018       19,751    3,208,266       7,278       0    7,278      0.22
        うち預金
                当連結会計年度       3,643,228       15,786    3,627,441       5,651       0    5,650      0.15
                前連結会計年度         76,555       －    76,555       7     －      7    0.00
        うち譲渡性預金
                当連結会計年度
                         39,574       －    39,574       4     －      4    0.01
                前連結会計年度         50,170       －    50,170       138      －     138     0.27
        うち債券
                当連結会計年度         20,925       －    20,925       55     －     55    0.26
                前連結会計年度         49,823       －    49,823       632      0     632     1.26
        うちコールマネー
        及び売渡手形
                当連結会計年度         18,921       －    18,921       34     －     34    0.18
                前連結会計年度
                         67,393       －    67,393      1,526       －    1,526      2.26
        うち売現先勘定
                当連結会計年度
                         43,279       －    43,279       107      －     107     0.24
                前連結会計年度        457,352       －   457,352      9,485       －    9,485      2.07
        うち債券貸借取引
        受入担保金
                当連結会計年度        348,299       －   348,299      1,513       －    1,513      0.43
                前連結会計年度       1,036,198      700,427     335,771      23,098     22,018      1,079      0.32
        うち借用金
                当連結会計年度       1,117,781      655,075     462,705      7,340     5,595     1,744      0.37
                前連結会計年度
                        240,913       －   240,913      2,666       －    2,666      1.10
        うち社債
                当連結会計年度        198,383       －   198,383      2,230       －    2,230      1.12
      （注）１．「相殺消去額（△）」は、グループ内取引として相殺消去した金額であります。また、利息についてはそ
           の他の連結調整による増減額を含んでおります。
          ２．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を
           控除しております。
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      ③  国内・海外別役務取引の状況
        　当連結会計年度は、役務取引等収益は145億52百万円、役務取引等費用は24億57百万円となりました。

                                            相殺消去額（△）

                              国内        海外                合計
            種類          期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度            21,782         1,104        8,719        14,168
       役務取引等収益
                   当連結会計年度            22,103         2,639        10,191        14,552
                   前連結会計年度            7,946         327        130       8,143
        うち預金・債券・貸出
        業務
                   当連結会計年度            7,430         217         85       7,561
                   前連結会計年度             371         －         0       371
        うち為替業務
                   当連結会計年度            1,032          －         0      1,032
                   前連結会計年度            5,443          －       3,036        2,407
        うち証券関連業務
                   当連結会計年度            5,587          －       3,349        2,237
                   前連結会計年度            5,719         777       5,409        1,086
        うち代理業務
                   当連結会計年度            5,105        2,422        6,582         945
                   前連結会計年度             140         －         0       139
        うち保証業務
                   当連結会計年度             152         －         0       151
                   前連結会計年度            8,438        2,117        8,580        1,975
       役務取引等費用
                   当連結会計年度            7,842        4,689        10,075         2,457
                   前連結会計年度             230         －         0       230
        うち為替業務
                   当連結会計年度             484         －         0       484
      （注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内（連結）子会社であります。
          ２．「海外」とは、当行の海外店及び海外（連結）子会社であります。
          ３．「相殺消去額（△）」には、収益・費用の相殺消去額及びその他の連結調整による増減額を含んでおりま
           す。
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      ④  国内・海外別特定取引の状況
        （イ）特定取引収益・費用の内訳
        　当連結会計年度は、特定取引収益は327億23百万円、特定取引費用は193億22百万円となりました。

                                            相殺消去額（△）

                              国内        海外                合計
            種類          期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度            26,505          －        －      26,505
       特定取引収益
                   当連結会計年度            34,252          －       1,528        32,723
                   前連結会計年度            17,444          －        －      17,444
        うち商品有価証券収益
                   当連結会計年度            1,528          －       1,528          －
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うち特定取引有価証券
        収益
                   当連結会計年度            26,378          －        －      26,378
                   前連結会計年度            9,061          －        －       9,061
        うち特定金融派生商品
        収益
                   当連結会計年度            6,345          －        －       6,345
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うちその他の特定取引
        収益
                   当連結会計年度              －        －        －        －
                   前連結会計年度            8,431          －        －       8,431
       特定取引費用
                   当連結会計年度            20,851          －       1,528        19,322
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うち商品有価証券費用
                   当連結会計年度            20,851          －       1,528        19,322
                   前連結会計年度            8,431          －        －       8,431
        うち特定取引有価証券
        費用
                   当連結会計年度              －        －        －        －
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うち特定金融派生商品
        費用
                   当連結会計年度              －        －        －        －
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うちその他の特定取引
        費用
                   当連結会計年度              －        －        －        －
      （注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内（連結）子会社であります。
          ２．「海外」とは、当行の海外店及び海外（連結）子会社であります。
          ３．「相殺消去額（△）」には、収益・費用の相殺消去額及びその他の連結調整による増減額を含んでおりま
           す。
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        （ロ）特定取引資産・負債の内訳（末残）
        　当連結会計年度は、特定取引資産は1,546億円、特定取引負債は1,404億円となりました。

                                            相殺消去額（△）

                              国内        海外                合計
            種類          期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度           259,378           －        －      259,378
       特定取引資産
                   当連結会計年度           154,616           －        －      154,616
                   前連結会計年度              8        －        －         8
        うち商品有価証券
                   当連結会計年度              5        －        －         5
                   前連結会計年度            22,263          －        －      22,263
        うち商品有価証券派生
        商品
                   当連結会計年度            3,624          －        －       3,624
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うち特定取引有価証券
                   当連結会計年度              －        －        －        －
                   前連結会計年度            14,350          －        －      14,350
        うち特定取引有価証券
        派生商品
                   当連結会計年度            5,907          －        －       5,907
                   前連結会計年度           222,755           －        －      222,755
        うち特定金融派生商品
                   当連結会計年度           145,080           －        －      145,080
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うちその他の特定取引
        資産
                   当連結会計年度              －        －        －        －
                   前連結会計年度           211,223           －        －      211,223
       特定取引負債
                   当連結会計年度           140,451           －        －      140,451
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うち売付商品債券
                   当連結会計年度              －        －        －        －
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うち商品有価証券派生
        商品
                   当連結会計年度              74        －        －        74
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うち特定取引売付債券
                   当連結会計年度              －        －        －        －
                   前連結会計年度            21,130          －        －      21,130
        うち特定取引有価証券
        派生商品
                   当連結会計年度            11,000          －        －      11,000
                   前連結会計年度           190,093           －        －      190,093
        うち特定金融派生商品
                   当連結会計年度           129,376           －        －      129,376
                   前連結会計年度              －        －        －        －
        うちその他の特定取引
        負債
                   当連結会計年度              －        －        －        －
      （注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内（連結）子会社であります。
          ２．「海外」とは、当行の海外店及び海外（連結）子会社であります。
          ３．「相殺消去額（△）」は、グループ内取引として相殺消去した金額であります。
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      ⑤  国内・海外別預金残高の状況
        ○預金の種類別残高（末残）

                                            相殺消去額（△）

                              国内        海外                合計
            種類          期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度          3,365,468            －      15,808       3,349,659
       預金合計
                   当連結会計年度          3,995,926            －      17,420       3,978,506
                   前連結会計年度           833,710           －       4,874       828,836
        うち流動性預金
                   当連結会計年度          1,492,702            －       8,147      1,484,554
                   前連結会計年度          2,417,659            －        －     2,417,659
        うち定期性預金
                   当連結会計年度          2,372,650            －        －     2,372,650
                   前連結会計年度           114,098           －      10,934        103,164
        うちその他
                   当連結会計年度           130,574           －       9,272       121,301
                   前連結会計年度            47,240          －        －      47,240
       譲渡性預金
                   当連結会計年度            34,000          －        －      34,000
                   前連結会計年度          3,412,708            －      15,808       3,396,899
       総合計
                   当連結会計年度          4,029,926            －      17,420       4,012,506
      （注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内（連結）子会社であります。
          ２．「海外」とは、当行の海外店及び海外（連結）子会社であります。
          ３．「相殺消去額（△）」は、グループ内取引として相殺消去した金額であります。
          ４．流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
          ５．定期性預金＝定期預金
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      ⑥  国内・海外別貸出金残高の状況
        （イ）業種別貸出状況（末残・構成比）

                              前連結会計年度                 当連結会計年度

              業種別
                          金額（百万円）         構成比（％）        金額（百万円）         構成比（％）
       国内（除く特別国際金融取引勘定分）                     2,272,039         100.00        2,329,336         100.00

        製造業                     240,906         10.60         212,283         9.11
        農業、林業、漁業                      4,628        0.20         4,501        0.19
        鉱業、採石業、砂利採取業                       －        －          －        －
        建設業                     10,212         0.45         12,228         0.52
        電気・ガス・熱供給・水道業                     47,275         2.08         49,788         2.14
        情報通信業                     77,707         3.42        113,121         4.86
        運輸業、郵便業                     35,565         1.57         35,778         1.54
        卸売業、小売業                     68,384         3.01         71,899         3.09
        金融業、保険業                     412,053         18.14         363,597         15.61
        不動産業                     625,814         27.54         626,079         26.88
        物品賃貸業                     32,652         1.44         75,701         3.25
        その他サービス業                     213,015         9.38        186,045         7.99
        地方公共団体                      7,146        0.31         21,115         0.91
        その他                     496,675         21.86         557,195         23.91
       海外及び特別国際金融取引勘定分                      682,082        100.00         619,471        100.00
        政府等                       －        －          －        －
        金融機関                       －        －          －        －
        その他                     682,082        100.00         619,471        100.00
               合計             2,954,122       　　――          2,948,808       　　――
      （注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内（連結）子会社であります。
          ２．「海外」とは、当行の海外店及び海外（連結）子会社であります。
        （ロ）外国政府等向け債権残高（国別）

        　該当ありません。

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      ⑦  国内・海外別有価証券の状況
        ○有価証券残高（末残）

                                            相殺消去額（△）

                              国内        海外                合計
            種類          期別
                           金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）        金額（百万円）
                   前連結会計年度              －        －        －        －
       国債
                   当連結会計年度            37,775          －        －      37,775
                   前連結会計年度            37,859          －        －      37,859
       地方債
                   当連結会計年度           145,136           －        －      145,136
                   前連結会計年度              －        －        －        －
       短期社債
                   当連結会計年度            29,998          －        －      29,998
                   前連結会計年度            60,294          －        －      60,294
       社債
                   当連結会計年度            87,841          －        －      87,841
                   前連結会計年度            43,316          －      26,560        16,755
       株式
                   当連結会計年度            58,429          －      31,013        27,416
                   前連結会計年度          1,010,625          5,584        57,449        958,760
       その他の証券
                   当連結会計年度          1,116,419          3,083        54,312       1,065,190
                   前連結会計年度          1,152,096          5,584        84,010       1,073,670
       合計
                   当連結会計年度          1,475,599          3,083        85,325       1,393,357
      （注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内（連結）子会社であります。
          ２．「海外」とは、当行の海外店及び海外（連結）子会社であります。
          ３．「相殺消去額（△）」には、投資と資本の消去及びその他の連結調整による増減額を含んでおります。
          ４．「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
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      ⑧  「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
         　連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、当行１社で

         す。
    　　（イ）信託財産の運用／受入状況（信託財産残高表／連結）

                               資　　　産
                            前連結会計年度                   当連結会計年度
             科目
                       金額（百万円）          構成比（％）         金額（百万円）          構成比（％）
                            43,312           5.18        28,116           3.85
       貸出金
                           163,390           19.56        176,573           24.18
       有価証券
                            6,457          0.77         3,625          0.50
       信託受益権
                           267,021           31.96        217,707           29.81
       受託有価証券
                           162,245           19.42        117,676           16.12
       金銭債権
                            98,319          11.77         98,136          13.44
       有形固定資産
                            9,511          1.14         8,683          1.19
       その他債権
                            85,221          10.20         79,690          10.91
       現金預け金
                           835,481          100.00         730,209          100.00
       合計
                               負　　　債

                            前連結会計年度                   当連結会計年度
             科目
                       金額（百万円）          構成比（％）         金額（百万円）          構成比（％）
                           172,407           20.63        192,267           26.33
       金銭信託
                           134,400           16.09        106,790           14.62
       金銭信託以外の金銭の信託
                           267,192           31.98        217,890           29.84
       有価証券の信託
                            47,253           5.66         7,004          0.96
       金銭債権の信託
                           214,227           25.64        206,257           28.25
       包括信託
                           835,481          100.00         730,209          100.00
       合計
      （注）１.     「信託受益権残高」は、信託勘定全体の信託受益権残高から、当行を委託者兼受託者とする信託から取得
           した信託受益権額を二重信託として控除しております。また、負債のうち対応する信託種別の元本残高から
           同額を控除しております。
      　　　２.　元本補填契約のある信託については、前連結会計年度及び当連結会計年度の取扱残高はありません。
      （ロ）貸出金残高の状況（業種別貸出状況）（末残・構成比）

                           前連結会計年度                   当連結会計年度
            業種別
                       金額（百万円）          構成比（％）         金額（百万円）          構成比（％）
                             21         0.05           17         0.06

       製造業
                             －          －          －          －
       農業、林業、漁業
                             19         0.05           19         0.07
       鉱業、採石業、砂利採取業
                             30         0.07           29         0.10
       建設業
                             －          －          －          －
       電気・ガス・熱供給・水道業
                             27         0.06           27         0.10
       情報通信業
                              5        0.01           5        0.02
       運輸業、郵便業
                             97         0.23           80         0.29
       卸売業、小売業
                             －          －          －          －
       金融業、保険業
                           41,043          94.76         26,803          95.33
       不動産業
                             －          －          －          －
       物品賃貸業
                             44         0.10           42         0.15
       その他サービス業
                             －          －          －          －
       地方公共団体
                            2,022          4.67         1,091          3.88
       その他
                           43,312          100.00          28,116          100.00
       合計
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      （ハ）有価証券残高の状況（末残・構成比）
                           前連結会計年度                   当連結会計年度
            業種別
                       金額（百万円）          構成比（％）         金額（百万円）          構成比（％）
                            4,105          2.51         7,788          4.41

       国債
                            9,075          5.55         9,075          5.14
       地方債
                             －          －          －          －
       短期社債
                           27,349          16.74         26,849          15.21
       社債
                             －          －          －          －
       株式
                           122,861           75.20         132,860           75.24
       その他の証券
                           163,390          100.00         176,573          100.00
       合計
        （２）経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

        　経営者の視点による          当行グループの経営成績等の状況の分析・検討内容は次のとおりであります。
        ①  経営成績の分析

                                2020年３月期         2021年３月期           比較

                                 （億円）         （億円）         （億円）
        連結粗利益                             957         965          8
          資金利益                            487         500          12
          役務取引等利益                            126         124         △1
          特定取引利益                            180         134         △46
          その他業務利益                            161         205          43
        経費                            △533         △549          △15
        持分法による投資損益                              －         11         11
        連結実質業務純益                             423         426          3
        与信関連費用                            △117         △43          73
          貸出金償却                           △10         △1          9
          個別貸倒引当金純繰入額                           △80         △8          71
          一般貸倒引当金純繰入額                           △26          1         27
          特定海外債権引当勘定純繰入額                            －         －         －
          その他の債権売却損等                            △7        △35         △28
          償却債権取立益                             5         2        △2
          オフバランス取引信用リスク引当金純繰入額                             2        △0         △3
        株式等関係損益                             116         23        △92
        その他                              10        △17         △28
        経常利益                             433         389         △43
        特別損益                             △0         △0         △0
        税金等調整前当期純利益                             433         389         △43
        法人税、住民税及び事業税                            △198         △136           61
        法人税等調整額                              20         14         △6
                                     255         267          11
        当期純利益
        非支配株主に帰属する当期純損失                              25         22         △3
        親会社株主に帰属する当期純利益                             281         289          8
        （注）１．連結粗利益＝（資金運用収益－資金調達費用）＋（信託報酬＋役務取引等収益－役務取引等費用）＋
                   （特定取引収益－特定取引費用）＋（その他業務収益－その他業務費用）
           ２．連結実質業務純益＝連結粗利益－経費＋持分法による投資損益
           ３．科目にかかわらず収益・利益はプラス表示、費用・損失はマイナス表示しております。
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        　当期   の連結粗利益は、        965億円    （前期比    ８億円   増）となりました。
        　資金利益は      、 貸出金利鞘の改善等により、             前期比   12億円   増の  500億円    となりました。
         非資金利益は、       464億円    となりました。       第１四半期（４-６月）は新型コロナウイルス感染症の影響により低調な
        実績にとどまりましたが、第２四半期以降は対顧客ビジネスを中心に順調に回復し、前期とほぼ同水準の実績と
        なっております。
         経費は、システム関連投資やニューヨーク現地法人の開業等                            により、    前期比   15億円   増の  549億円    と なりました。
         持分法による投資損益は、11億円の利益を計上しております。
        　以上により、連結実質業務純益は前期比                   ３億円   増の  426億円    となりました。
        　与信関連費用は        43億円   の費用、株式等関係損益は            23億円   の利益を計上し、経常利益、税金等調整前当期純利益と
        も 389億円    （前期比    43億円   減）となりました。
        　法人税等（法人税、住民税及び事業税と法人税等調整額の合計）                               は 122億円    の費用（前期は177億円の費用）とな
        りました。
        　以上の結果、       親会社株主に帰属する当期純利益は                、 289億円    （ 前期比   ８億円   増）  となりました。       １株当たり当期
        純利益は    248円27銭     （前期は241円18銭）となっております。
        ○主要業績評価指標（Key            Performance      Indicators：KPI）

          主要業績評価指標                                     2020年度～2022年度

                       2020年３月期          2021年３月期
             （KPI）                                    （中期目標）
           経費率（OHR）              55.8％          57.0％
                                                 50％台前半
                         0.8％          0.8％
           業務純益    * ROA                                  １％程度
              ROE           6.4％          6.3％
                                                  ８％以上
        *持分法による投資損益を含んだ連結実質業務純益
        　当行の中期経営計画で定めた主要業績評価指標（KPI）の状況は上記のとおりです。

        　当期の経費率（OHR）は57.0％、業務純益ROAは0.8％、ROEは6.3％となっております。
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        （イ）連結粗利益
        ○資金利益
                          2020年３月期         2021年３月期           比較

                           （億円）         （億円）         （億円）
        資金利益                       487         500          12
        資金運用収益                       954         678        △276
         貸出金利息                      614         456        △158
         有価証券利息配当金                      314         212        △101
         その他受入利息                      25          9        △16
         スワップ受入利息                      －         －         －
        資金調達費用                      △466         △177          289
         預金・譲渡性預金利息                     △72         △56          16
         債券・社債利息                     △28         △22           5
         借用金利息                     △10         △17          △6
         その他支払利息                     △117          △18          98
         スワップ支払利息                     △236          △61          175
        ・資金利益     は、貸出金利鞘の改善や外貨調達コストの低下等により、前期比                              12億円   増 の 500億円

        ○資金利鞘

                          2020年３月期         2021年３月期           比較

                            （％）         （％）         （％）
        資金運用利回り                      2.17         1.46        △0.71
         貸出金利回り                     2.13         1.56        △0.57
         有価証券利回り                     2.60         1.83        △0.77
        資金調達利回り                      1.03         0.36        △0.67
        資金粗利鞘                      1.14         1.10        △0.04
        ・貸出金利鞘（貸出金利回り－資金調達利回り）は前期比10bps拡大

        　-  引き続き、米ドル市場金利やドル-円ベーシスコストの低下による資金調達利回りの低下が寄与
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        ○資金運用・調達勘定の平均残高等及び受取・支払利息の分析（連結）
                       平均残高・利息・利回り等                        受取・支払利息の分析

                       2020年３月期       2021年３月期                2020年３月期       2021年３月期
                        （億円）       （億円）                （億円）       （億円）
                          43,857       46,153
        資金運用勘定        平均残高                     残高による増減              63       49
                            954       678
                利息                     利率による増減             △84       △325
                           2.17       1.46
                利回り（％）                     純増減             △20       △276
                          28,782       29,116
         うち貸出金       平均残高                     残高による増減              46        7
                            614       456
                利息                     利率による増減             △23       △165
                利回り（％）           2.13       1.56   純増減              22      △158
                          12,038       11,572
         うち有価証券       平均残高                     残高による増減              2      △12
                            314       212
                利息                     利率による増減             △50       △89
                利回り（％）           2.60       1.83   純増減             △47       △101
                          45,175       47,843
        資金調達勘定        平均残高                     残高による増減              30       27
                            465       176
                利息                     利率による増減             △36       △316
                利回り（％）           1.03       0.36   純増減             △5      △288
                          32,082       36,274
         うち預金       平均残高                     残高による増減              6       9
                            72       56
                利息                     利率による増減             △7       △25
                利回り（％）           0.22       0.15   純増減             △1       △16
                            765       395
         うち譲渡性       平均残高                     残高による増減             △0       △0
                             0       0
         預金       利息                     利率による増減              0       0
                利回り（％）           0.00       0.01   純増減             △0       △0
                            501       209
         うち債券       平均残高                     残高による増減             △0       △0
                             1       0
                利息                     利率による増減              0      △0
                利回り（％）           0.27       0.26   純増減             △0       △0
                          2,409       1,983
         うち社債       平均残高                     残高による増減              1      △4
                            26       22
                利息                     利率による増減              6       0
                利回り（％）           1.10       1.12   純増減              8      △4
        （注）資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を控
          除しております。
        ○役務取引等利益

                             2020年３月期         2021年３月期           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        役務取引等利益                          126         124         △1
        役務取引等収益（含む信託報酬）                          146         149          3
         貸出業務・預金業務                         81         75         △5
         証券業務・代理業務                         34         31         △3
         その他の受入手数料                         29         41         11
        役務取引等費用                         △19         △24          △4
        ・役務取引等      利益は   124億円    （前期比    １億円減    ）

        　-  貸出関連手数料は、LBOファイナンス等を中心とした案件の積上げにより、堅調な実績
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        ［ご参考］リテール関連利益
                             2020年３月期         2021年３月期           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        投信・保険・仕組債等の販売に係る利益                          87         54        △33
        （注）仕組債の販売に係る利益は、特定取引利益として計上されております。
        ・リテール関連の投資性商品販売利益が７月以降に回復。仕組債販売が好調

        ○特定取引利益

                             2020年３月期         2021年３月期           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        特定取引利益                          180         134         △46
         特定金融派生商品利益                         90         63        △27
         その他                         90         70        △19
        ・特定取引利益は        134億円    （前期比    46億円   減）

        　-  デリバティブ関連商品販売利益が第２四半期以降に回復。トレーディング業務収益も増加
        ○国債等債券損益

                             2020年３月期         2021年３月期           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        国債等債券損益                          145          81        △64
         日本国債                         －         △4         △4
         外国国債及びモーゲージ債                         85         73        △12
         その他                         59         12        △47
        ・国債等債券損益は         81億円   の利益   （前期は145億円の利益）

        　-  今後の収益の確保に向け、米国債やモーゲージ債、外貨ETF等のポジション調整を実施
        　-  国債等債券損益の連結粗利益に占める割合は通期で８％
        ○国債等債券損益を除くその他業務利益

                             2020年３月期         2021年３月期           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
                                                    108
        その他業務利益                          16         124
         うち組合出資損益                         74         82          8
          不動産関連                        19         40         21
          不良債権関連                        33         16        △16
          バイアウト・ベンチャー関連                        22         20         △2
          その他                        △0          5         5
        ・国債等債券損益を除くその他              業務利益は     124億円    。うち、組合出資損益は           82億円   の 利益

        　-  不動産関連の大口案件の組合出資利益を第４四半期に計上
        　-  第４四半期に、過年度に損失計上したヘッジファンド投資からの回収益を約40億円計上
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        （ロ）経費
                             2020年３月期         2021年３月期           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        経費                         △533         △549          △15
         人件費                        △253         △259          △6
         物件費                        △247         △258          △10
         税金                        △33         △31           1
        ・経費   は前期比    15億円   増の  549億円

        　-  システム関連投資やニューヨーク現地法人の開業等の経費が増加
        ・OHR   （業務粗利益に対する経費の割合）は連結ベースで57.0％、単体ベースで49.6％
        （ハ）持分法による投資損益

                             2020年３月期         2021年３月期           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        持分法による投資損益                          －         11         11
        ・持分法による投資損益は            11億円の利益

        　-  ベトナムの商業銀行          Orient    Commercial      Joint   Stock   Bankの損益を第３四半期より取り込み
        （ニ）与信関連費用

                             2020年３月期         2021年３月期           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        与信関連費用計                         △117          △43          73
         貸出金償却                        △10          △1          9
         貸倒引当金純繰入額                        △107          △7          99
           個別貸倒引当金純繰入額                       △80          △8          71
           一般貸倒引当金純繰入額                       △26           1         27
         その他の債権売却損等                         △7         △35         △28
         償却債権取立益                          5         2        △2
         オフバランス取引信用リスク引当金純繰入額
                                   2        △0         △3
        ・与信   関連費用は     43億円   の費用（前期は117億円の費用）

        　-  第４四半期は、貸出金の残高増加や北米不動産ノンリコースローンに保守的な引当を実施したこと等により、
          一般貸倒引当金16億円の費用計上
        ・当期末の貸出金残高に対する貸倒引当金の比率は                        1.72％   と 引き続き高い水準を維持
        　-  海外貸出に対する貸倒引当金の比率は、約2.7％
        （ホ）株式等関係損益

                             2020年３月期         2021年３月期           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        株式等関係損益                          116          23        △92
        ・株  式等関係損益は       23億円   の利益   （ 前期は116億円の利益）

        　-  第１四半期、第３四半期に外国株式売却益を計上
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        （ヘ）法人税等
                              2020年３月期         2021年３月期           比較

                               （億円）         （億円）         （億円）
        法人税等計                         △177         △122          55
         法人税、住民税及び事業税                        △198         △136          61
         法人税等調整額                          20         14        △6
        ・法人税等（法人税、住民税及び事業税と法人税等調整額の合計）は、                                 122億円の費用（前期は177億円の費用）

        （ト）セグメント利益（損失）

                              2020年３月期         2021年３月期           比較

                               （億円）         （億円）         （億円）
                                   16        △21
        個人営業グループ                                            △37
                                  103         107
        法人営業グループ                                             3
                                   35         28
        金融法人・地域法人営業グループ                                            △7
                                  101         112
        スペシャルティファイナンスグループ                                             11
                                   60         41
        インターナショナルファイナンスグループ                                            △18
                                  145         225
        ファイナンシャルマーケッツグループ                                             80
        　当行グループは、業務別にビジネスグループを設置しており、「個人営業グループ」「法人営業グループ」「金

        融法人・地域法人営業グループ」「スペシャルティファイナンスグループ」「インターナショナルファイナンスグ
        ループ」「ファイナンシャルマーケッツグループ」の６つのビジネスグループを報告セグメントとしております。
         報告セグメント毎のセグメント利益                又は損失は、      連結粗利益－経費＋持分法による投資損益で算出しておりま
        す。
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        ②  財政状態の分析
                          2020年３月末         2021年３月末           比較

                           （億円）         （億円）         （億円）
        資産の部                     52,998         59,168          6,170
         現金預け金                     4,642         9,501         4,858
         特定取引資産                     2,593         1,546        △1,047
         有価証券                    10,736         13,933          3,196
         貸出金                    29,541         29,488          △53
         その他                     5,483         4,699         △783
        負債の部                     48,750         54,268          5,518
         預金・譲渡性預金                    33,968         40,125          6,156
         債券・社債                     2,599         1,983         △615
         債券貸借取引受入担保金                     2,813         4,316         1,503
         特定取引負債                     2,112         1,404         △707
         借用金                     4,276         3,497         △778
         その他                     2,980         2,940          △39
        純資産の部                      4,247         4,900          652
         資本金                     1,000         1,000           －
         資本剰余金                      873         874          0
         利益剰余金                     2,695         2,834          139
         自己株式                     △32         △32           0
         その他の包括利益累計額合計                     △265          264         530
         その他                     △22         △40         △17
        負債及び純資産の部                     52,998         59,168          6,170
        　当期   末 の連結総資産は、        ５兆9,168億      円（  前期末比    6,170億    円増  ）となりました。        貸出金は、前期末比         53億円   減の

        ２兆9,488億      円となりました。        国内向け貸出は前期末比655億円増加、海外向け貸出は708億円減少しております。
        有価証券は     3,196億円     増の  １兆3,933億      円 となっております。
        　負債合計は、       ５兆4,268億      円 （ 前期末比    5,518億    円増  ）となりました。コア調達（預金・譲渡性預金、債券・社債
        の合計）は４兆2,108億円（             前期末比5,540       億円増）となりました。
         純資産は、その他有価証券評価差額金が前期末比515億円改善したこと等により、前期末比                                         652億   円増の   4,900億
        円となりました。１株当たり純資産額は                  4,233円53銭      （前期末は3,659円84銭）となっております。
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        （イ）調達（預金・譲渡性預金、債券・社債残高）
                             2020年３月末         2021年３月末           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
         コア調達計                       36,568         42,108          5,540
         商品別調達内訳

                             2020年３月末         2021年３月末           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
           預金・譲渡性預金                      33,968         40,125          6,156
           債券・社債                      2,599         1,983         △615
         顧客層別調達内訳

                             2020年３月末         2021年３月末           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
           個人                      20,760         25,745          4,984
           事業法人                      6,185         7,208         1,023
           金融法人                      9,621         9,154         △467
         （注）事業法人には公共法人を含みます。
        ・コア調達（預金・譲渡性預金、債券・社債の合計）は                          ４兆2,108億円       （ 前期末比    5,540億円     増）

        　-  個人のお客さまの顧客基盤がBANK支店を中心に拡大、新規口座開設件数も引き続き順調に推移
        　-  2021年３月、当行初のグリーンボンド（米ドル建て国内無担保社債、計135百万米ドル）を発行
        （ロ）貸出金

                             2020年３月末         2021年３月末           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        貸出金                         29,541         29,488          △53
        　国内向け貸出                         18,690         19,345           655
        　海外向け貸出
                                 10,850         10,142          △708
                                  9,970         9,160         △809
        　　米ドルベース（百万ドル）
        ・貸出金残高は       前期末比ほぼ横ばいの          ２兆9,488億円

        ・国内向け貸出は        655億円    の 増加
        　-  LBOローン・プロジェクトファイナンスは前期末比増加し、貸出金利鞘の水準は３bps上昇
        ・海外向け貸出は        １兆142億     円（前期末比      708億円    減、米ドルベースでは          809百万ドルの減少）
        　-  貸出金残高全体に占める割合は34.4％
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        ○リスク管理債権の状況（連結）
                             2020年３月末         2021年３月末           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
                                   283         273         △10
        リスク管理債権
                                    44         21        △23
        　破綻先債権
                                   216         207         △8
        　延滞債権
                                    －         15         15
        　３カ月以上延滞債権
                                    22         28          5
        　貸出条件緩和債権
                                 29,541         29,488          △53
        貸出金残高（末残）
                                   1.0         0.9        △0.1
        リスク管理債権比率（％）
        ○貸倒引当金の状況（連結）

                             2020年３月末         2021年３月末           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
                                   537         508         △29
        貸倒引当金
                                   402         401         △0
        　一般貸倒引当金
                                   135         107         △28
        　個別貸倒引当金
                                    －         －         －
        　特定海外債権引当勘定
        ○金融再生法開示債権の状況（単体）

                            残高     担保・保証等        引当金     引当率（％）       保全率（％）

                                               (C)/{(A)-(B)}       {(B)+(C)}/(A)
                          （億円）(A)       （億円）(B)       （億円）(C)
                                             －       －

                               21       21                   100.0
                   2021年３月末
        破産更生債権及び
        これらに準ずる債権                                    －       －
                   2020年３月末            44       44                   100.0
                   2021年３月末            207       84      107      87.7       92.7
        危険債権
                   2020年３月末            217       79      135      98.4       99.0
                                      －
                   2021年３月末            28              15      52.5       52.5
        要管理債権
                                      －
                   2020年３月末            22              16      74.1       74.1
                   2021年３月末            257       106       122      81.0       88.8
        小計
                   2020年３月末            283       123       152      94.9       97.1
                                      －       －       －       －
        正常債権
                   2021年３月末          29,385
                                      －       －       －       －
                   2020年３月末          29,515
                                      －       －       －       －
        合計           2021年３月末          29,642
                                      －       －       －       －
                   2020年３月末          29,798
                                      －       －       －       －
        開示債権比率（％）
                   2021年３月末           0.86
                                      －       －       －       －
                   2020年３月末           0.95
        ・当行単体の金融再生法           開示債権比率は       0.86％   （前期末比     0.09ポイント低下        ）

        　-  開示債権は前期末比26億円減少
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        （参考）
        　資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（平成10年法律第132号）第６条に基づき、
        当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保
        証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（昭和23年法律第25号）第２条第３項に規定する有価
        証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘
        定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価
        証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次の
        とおり区分するものであります。
        １．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

         　破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由に
         より経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
        ２．危険債権
         　危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った
         債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
        ３．要管理債権
         　要管理債権とは、３カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
        ４．正常債権
         　正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権
         以外のものに区分される債権をいう。
        ○業種別貸出残高及びリスク管理債権残高（単体）

                              2020年３月末                  2021年３月末

                                  うちリスク管理債権                  うちリスク管理債権
                         貸出残高合計                  貸出残高合計
                                    （億円）                  （億円）
                          （億円）                  （億円）
                             29,375          282       29,183          257
        国内  （除く特別国際金融取引勘定分）
                              2,409          33       2,122          29
          製造業
                               46         46         45         45
          農業、林業、漁業
                               －         －         －         －
          鉱業、採石業、砂利採取業
                               102         －        122         －
          建設業
                               472         －        497         －
          電気・ガス・熱供給・水道業
                               777         －       1,131          －
          情報通信業
                               355         21        357         －
          運輸業、郵便業
                               683         21        718         20
          卸売業、小売業
                              4,120          －       3,617          －
          金融業、保険業
                              6,258          －       6,260          22
          不動産業
                               326         －        757          8
          物品賃貸業
                              2,130          12       1,860          13
          その他サービス業
                               71         －        211         －
          地方公共団体
                             11,621          147       11,479          117
          その他
                               －         －         －         －
        海外及び特別国際金融取引勘定分
                               －         －         －         －
          政府等
                               －         －         －         －
          金融機関
                               －         －         －         －
          その他
                             29,375          282       29,183          257
        合計
                                 53/166



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        （ハ）有価証券
                       連結貸借対照表計上額                        評価損益

                  2020年３月末       2021年３月末         比較    2020年３月末       2021年３月末         比較

                   （億円）       （億円）       （億円）       （億円）       （億円）       （億円）
        国債               －       377      377        －        2      2
        地方債              378      1,451      1,072         1      △3      △4
        社債・短期社債              602      1,178       575        4       9      4
        株式              167       274      106       101       204      103
        外国債券             4,865       6,005      1,139        143       △45     △189
        　外国国債             2,376       2,832       455       116       △33     △150
        　モーゲージ債             1,899       2,138       239        45      △47      △92
        　その他              589      1,034       444       △18        35      53
        その他             4,721       4,646      △75       △437        266      703
        　ETF             2,079       1,645      △434       △277        △9      268
        　組合出資              790       949      158        17       26      9
        　REIT              734       727      △6       △36        83     120
        　投資信託             1,027       1,031        4     △168        112      281
        　その他               89       292      202        28       53      25
        有価証券計             10,736       13,933      3,196       △186        434      621
        ・有価   証券残高は     １兆3,933億円       （前期末比     3,196億円     増）

        ・評価損益は434億円          （前期末比621億円改善）
        （ニ）自己資本比率（国内基準）

        ○連結自己資本比率（国内基準）
                             2020年３月末         2021年３月末           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        １．連結自己資本比率（％）（２／３）                         10.29         11.03          0.74
        ２．連結における自己資本の額                         4,731         4,815           83
        ３．リスク・アセットの額                        45,949         43,615         △2,333
        ４．連結総所要自己資本額                         1,837         1,744          △93
        ・当期末の連結自己資本比率算定上の連結自己資本は4,815億円、連結ベースのリスクアセットは４兆3,615億円

        ・連結自己資本比率（バーゼルⅢベース、国内基準）は11.03％となり十分な水準を維持
        ○単体自己資本比率（国内基準）

                             2020年３月末         2021年３月末           比較

                              （億円）         （億円）         （億円）
        １．単体自己資本比率（％）（２／３）                         10.26         11.13          0.87
        ２．単体における自己資本の額                         4,724         4,872          148
        ３．リスク・アセットの額                        46,040         43,780         △2,259
        ４．単体総所要自己資本額                         1,841         1,751          △90
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        (参考）
        　自己資本比率は、「銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状
        況が適当であるかどうかを判断するための基準」（平成18年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結
        ベースと単体ベースの双方について算出しております。
        　なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しておりま
        す。また、マーケット・リスク規制を導入しており、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては、粗利益
        配分手法を採用しております。
        ③  キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報

                              2020年３月期         2021年３月期           比較

                               （億円）         （億円）         （億円）
        営業活動によるキャッシュ・フロー                        △2,862          7,287        10,150
        投資活動によるキャッシュ・フロー                         1,218        △2,235         △3,453
        財務活動によるキャッシュ・フロー                         △178         △148          29
        現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                        △1,823          4,903         6,726
        現金及び現金同等物の期首残高                         5,397         3,574        △1,823
        現金及び現金同等物の期末残高                         3,574         8,477         4,903
        　当期の営業活動によるキャッシュ・フローは、預金                         の増加等    により   7,287億円の収入        （前期は    2,862億円の支出        ）

        となり、投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出が売却・償還による収入を上回ったこ
        と等により     2,235億円の支出        （同  1,218億円の収入        ）と  なりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは、
        配当金の支払等により          148億円の支出       （同  178億円の支出       ）となりました。以上の結果、現金及び現金同等物の当期
        末の残高は、前期末比          4,903億円増加       し、  8,477億    円となりました。
        　当行の主要な資金調達手段は、預金、譲渡性預金及び社債です。これらについて継続的に既存債務の借り換えを

        行うとともに、一定割合について短期資金での調達を行っております。当行は、資金調達方法を分散・多様化させ
        ることにより、資金調達の安定性の確保・向上に努めております。
        　重要な資本的支出の予定及びその資金の調達源については、「第３　設備の状況　３　設備の新設、除却等の計
        画」に記載のとおりです。今後の配当を含む株主還元については、「第４　提出会社の状況　３　配当政策」に記
        載しております。
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        ④  重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
        　当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されて
        おります。連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なもの
        は以下のとおりであります。
        （イ）貸倒引当金の計上

        　連結財務諸表において、貸出金は総資産の約半分を占める主要な資産であり、貸出金の信用リスクにかかる貸倒
        引当金の計上は当行の財政状態、経営成績等に大きな影響を与えることから、貸倒引当金の見積りは会計上重要な
        ものと判断しております。
         （ⅰ）当連結会計年度に係る連結財務諸表に計上した額
          貸倒引当金      50,886百万円
         （ⅱ）識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報
          Ａ  算出方法
          　貸倒引当金の算出方法は、「第５　経理の状況　１（１）連結財務諸表　注記事項」中の「（連結財務諸表
          作成のための基本となる重要な事項）」                   ４.「（６）貸倒引当金の計上基準」に記載しております。
          　なお、新型コロナウイルス感染症の影響の長期化が見込まれる一部の債務者については、将来的な信用状態
          の悪化の可能性を考慮した貸倒引当金を算定しております。
          Ｂ  主要な仮定
          （a）   債務者区分の判定における債務者の将来の業績見通し
          　個別債務者の債務者区分の判定については、各債務者の収益獲得能力、キャッシュ・フロー創出力を個別に
          検討し評価しております。特に、事業買収を行ったことにより、のれんが計上されている債務者については、
          買収対象となった事業が生み出すキャッシュ・フローの実現可能性を個別に検討し評価しております。
          （b）不動産ノンリコースローン（特定の不動産及び当該不動産から生じるキャッシュ・フローのみを返済原
          資とする貸出金）における対象不動産の将来キャッシュ・フローの見積り
          　対象不動産の将来キャッシュ・フローの見積りは、不動産ノンリコースローンの債務者区分判定における重
          要な要素であり、不動産賃料、空室率、割引率等を個別に検討し評価しております。
          （c）   新型コロナウイルス感染症の影響
          　新型コロナウイルス感染症の世界的な感染拡大による経済・企業活動への影響が長期化し、一部の債務者に
          ついては業績への影響が最長2022年度中まで継続する可能性があるとの仮定に基づき、「債務者の業績に影響
          を及ぼす期間の見通し」について、その債務者が属する業態や地域性及び各債務者の個別性を検討し評価して
          おります。
          　なお、経済・企業活動への影響期間の仮定について、前連結会計年度から見直しを行っております。前連結
          会計年度においては、新型コロナウイルスの感染拡大が比較的早期に収束するものの、経済・企業活動へ及ぼ
          す影響が継続し、一部の債務者について、翌期以降の業績悪化により債務者区分の格下げが発生する、との仮
          定を置いておりました。
          Ｃ  翌連結会計年度に係る連結財務諸表に及ぼす影響
          　個別債務者の業績変化、不動産ノンリコースローンにおける対象不動産の将来キャッシュ・フローの見積り
          に用いた計数の変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務
          諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
          　また、新型コロナウイルス感染症の影響を考慮した貸倒引当金につきましては、新型コロナウイルス感染症
          の収束状況、各国の感染症抑制対策及び経済支援対策並びに個別債務者の新型コロナウイルス感染症への対応
          策の変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務諸表におけ
          る貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。なお、当該仮定は不確実性が高く、その状況によって
          は将来における損失額が増減する可能性があります。
      ４【経営上の重要な契約等】

        　該当事項はありません           。
      ５【研究開発活動】

        　該当事項はありません。
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     第３【設備の状況】
      １【設備投資等の概要】
        　当連結会計年度における設備投資（ソフトウェア取得・構築を含む）の総額は                                     5,742   百万円、うち主要なもの
        は、下記のとおりであります。
                                                       金額
        事業（部門）の別             会社名                設備投資の内容
                                                      （百万円）
                                ネットワーク基盤・情報システムの構築                        1,090
                      当行             マーケットシステムの開発                      913

           銀行業
                                      支店の移転                   656
                 GMOあおぞらネット銀行            インターネット銀行システムの機能追加及び開発                          1,419

       （注）当連結会計年度に固定資産等に計上した金額を記載しております。
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      ２【主要な設備の状況】
        　当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
        銀行業
                                                （2021年３月31日現在）
                                             その他の

                                                 リース
                                    土地      建物   有形固定        合計
                                                 資産
               店舗名                                          従業員数
                                              資産
        会社名               所在地     設備の内容
               その他
                                                         (人)
                                 面積（㎡）
                                           帳簿価額（百万円）
         －   本店         東京都千代田区       店舗       －    －
                                          3,164     500   197   3,863    1,461
            関西支店         大阪市北区       店舗
         －                          －    －
                                                   0       49
                                            89    9       99
            名古屋支店         名古屋市中村区       店舗
         －                          －    －           －
                                                          34
                                           119     9      128
         －   福岡支店         福岡市中央区       店舗       －    －
                                                   2       30
                                           119     8      130
         －   仙台支店         仙台市青葉区       店舗       －    －
                                                  －        27
                                            96    8      104
         －   広島支店         広島市中区       店舗       －    －
                                                  －        31
                                            99    5      104
            札幌支店         札幌市中央区       店舗
         －                          －    －
                                                  －        33
                                           108    19       127
            高松支店         香川県高松市       店舗
         －                          －    －           －
                                                          27
                                           168    11       180
         －   金沢支店         石川県金沢市       店舗       －    －           －
                                                          24
                                            53    7       61
         －   大阪支店         大阪市中央区       店舗       －    －
                                                  －        22
                                            44    6       50
         －   新宿支店         東京都新宿区       店舗       －    －           －
                                                          24
                                           182     8      191
         －   梅田支店         大阪市北区       店舗       －    －
                                                  －        24
                                           141     8      150
     当行
            横浜支店         横浜市西区       店舗
         －                          －    －
                                                  －        22
                                           210    21       232
         －   京都支店         京都市下京区       店舗       －    －
                                                  －        21
                                            45    8       53
         －   渋谷支店         東京都渋谷区       店舗       －    －
                                                  －        24
                                            98    7      105
         －   池袋支店         東京都豊島区       店舗       －    －           －
                                                          25
                                           137     8      146
         －   千葉支店         千葉市中央区       店舗       －    －           －
                                                          20
                                            98    17       115
            日本橋支店/上野支店         東京都中央区       店舗
         －                          －    －
                                                  －        24
                                           220    40       260
            フィナンシャル
         －   オアシス         東京都世田谷区       出張所       －    －           －        －
                                           141     5      146
            自由が丘
                     ニューヨーク、
            駐在員
         －            上海、       事務所       －    －           －
                                               17       32    11
                                            14
            事務所
                     シンガポール
                     東京都府中市       コンピュー
            府中別館ほか
         －                                                 －
                                                  509
                                  7,000    9,235    5,606     959      16,310
                     ほか       タセンター
        GMO
     国内
                     東京都渋谷区
        あおぞら
     連結
            本店ほか                事務所ほか       －    －           －
                                           197    214       412    159
        ネット
                     ほか
     子会社
        銀行
    　　（注）１．当行の主要な設備の太宗は、当行の店舗及びコンピュータセンターであるため、銀行業に一括計上してお
            ります。
          ２．本表記載の店舗、事務所、コンピュータセンター等の年間賃借料は2,868百万円であります。
          ３．本表記載のその他の有形固定資産は、事務機械1,532百万円、その他373百万円であります。
          ４．上記のほか、業務運営に必要なソフトウェア残高が当連結会計年度末現在20,065百万円あります。
          ５．BANK支店については、本店に含めて記載しております。
          ６．渋谷支店には「あおぞらアカデミー                   at  青山」（リテール営業員専用の研修施設）等を含めて記載してお
            ります。
          ７．「フィナンシャルオアシス自由が丘」の従業員数については、渋谷支店に含めて記載しております。
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      ３【設備の新設、除却等の計画】
        　当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
        （１）新設、改修

        　銀行業
                                                   着手及び
                                   投資予定金額
                                                  完了予定年月
           店舗名                               資金調達
       会社名         所在地    区分     設備の内容
                                  総額    既支払額
           その他                                方法
                                                 着手       完了
                                 （百万円）     （百万円）
                東京都      マーケット系システム                         2018年６月       2021年７月

        当行   府中別館         新設               1,794      806  自己資金
                府中市      の更改・規制対応                         ～2020年10月       ～2022年１月
        （注）上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。

        　その他事業

        　該当事項はありません。
        （２）除却、売却等

        該当事項はありません。
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     第４【提出会社の状況】
      １【株式等の状況】
       （１）【株式の総数等】
        ①【株式の総数】
                   種類                      発行可能株式総数（株）

                  普通株式                          289,828,200

                   計                        289,828,200

      （注）当行定款では、当行の発行可能株式総数につき、「株式につき消却が行われた場合には、これに相当する株式
         数を減ずる」旨定めております。
        ②【発行済株式】

                                            上場金融商品取引所名

                事業年度末現在発行数（株）               提出日現在発行数（株）
          種類                                  又は登録認可金融商品            内容
                  （2021年３月31日）              （2021年６月25日）
                                            取引業協会名
                                            東京証券取引所
                      118,289,418             118,289,418                    （注）
         普通株式
                                            市場第一部
                      118,289,418             118,289,418             －        －

          計
      （注）完全議決権株式であり、権利内容に何ら限定のない当行における標準となる株式であり、単元株式数は100株

         であります。
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       （２）【新株予約権等の状況】
        ①【ストックオプション制度の内容】
      当該制度は、会社法第361条に基づき株式報酬型ストックオプションとして、取締役に対して新株予約権を年額150百
    万円以内の範囲で割り当てる旨の               2014年６月26日の定時株主総会の決議を受けて、会社法第236条、第238条及び第240条
    の規定に基づく株式報酬型ストックオプションとして、2014年には取締役に対して、2015年以降は取締役及び業務執行役
    員に対して新株予約権を割り当てることを取締役会において決議されたものであり、その内容は次のとおりであります。
      新株予約権の名称                     第１回株式報酬型新株予約権                 第２回株式報酬型新株予約権

      決議年月日                     2014年６月26日                 2015年６月26日

                                            当行の常勤取締役４名及び
      付与対象者の区分及び人数                     当行の常勤取締役４名
                                            業務執行役員16名
      新株予約権の数（個）※                     845                 1,022
      新株予約権の目的となる株式の種類、
                           普通株式     8,450（注）１、２            普通株式     10,220（注）１、２
      内容及び数（株）※
      新株予約権の行使時の払込金額               ※
                           １株当たり１円とし、これに付与株式数を乗じた金額
                           自　2014年８月２日                 自　2015年７月15日
      新株予約権の行使期間           ※
                           至　2044年８月１日                 至　2045年７月14日
                           発行価格１株当たり3,230円                 発行価格１株当たり4,380円
      新株予約権の行使により株式を発行する
                           （注）１                 （注）１
      場合の株式の発行価格及び資本組入額                  ※
                           資本組入額（注）３                 資本組入額（注）３
                           当行の取締役の地位を喪失した
                           日の翌日から10日を経過する日
      新株予約権の行使の条件            ※                          （注）４
                           までの間に限り、新株予約権を
                           一括して行使することができ
                           る。
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の決議による
      新株予約権の譲渡に関する事項               ※
                           承認を要する。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付
                           （注）５
      に関する事項       ※
      新株予約権の名称                     第３回株式報酬型新株予約権                 第４回株式報酬型新株予約権

      決議年月日                     2016年６月28日                 2017年６月27日

                           当行の常勤取締役４名及び                 当行の常勤取締役４名及び
      付与対象者の区分及び人数
                           業務執行役員18名                 業務執行役員17名
      新株予約権の数（個）※                     1,747                 1,753
      新株予約権の目的となる株式の種類、
                           普通株式     17,470（注）１、２            普通株式     17,530（注）１、２
      内容及び数（株）※
      新株予約権の行使時の払込金額               ※
                           １株当たり１円とし、これに付与株式数を乗じた金額
                           自　2016年７月16日                 自　2017年７月14日
      新株予約権の行使期間           ※
                           至　2046年７月15日                 至　2047年７月13日
                           発行価格１株当たり3,420円                 発行価格１株当たり3,980円
      新株予約権の行使により株式を発行する
                           （注）１                 （注）１
      場合の株式の発行価格及び資本組入額                  ※
                           資本組入額（注）３                 資本組入額（注）３
      新株予約権の行使の条件            ※         （注）４
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の決議による
      新株予約権の譲渡に関する事項               ※
                           承認を要する。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付
                           （注）５
      に関する事項       ※
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                           第５回株式報酬型新株予約権                 第６回株式報酬型新株予約権

      新株予約権の名称
      決議年月日                     2018年６月27日                 2019年６月25日

                           当行の常勤取締役４名及び                 当行の常勤取締役４名及び
      付与対象者の区分及び人数
                           業務執行役員17名                 業務執行役員18名
      新株予約権の数（個）※                     2,162                 4,211
      新株予約権の目的となる株式の種類、
                           普通株式     21,620（注）２            普通株式     42,110（注）２
      内容及び数（株）※
      新株予約権の行使時の払込金額               ※
                           １株当たり１円とし、これに付与株式数を乗じた金額
                           自　2018年７月14日                 自　2019年７月12日
      新株予約権の行使期間           ※
                           至　2048年７月13日                 至　2049年７月11日
      新株予約権の行使により株式を発行する                     発行価格１株当たり3,832円                 発行価格１株当たり2,352円

      場合の株式の発行価格及び資本組入額                  ※   資本組入額（注）３                 資本組入額（注）３
      新株予約権の行使の条件            ※         （注）４

                           譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の決議による
      新株予約権の譲渡に関する事項               ※
                           承認を要する。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付
                           （注）５
      に関する事項       ※
                           第７回株式報酬型新株予約権

      新株予約権の名称
      決議年月日                     2020年６月24日

                           当行の常勤取締役４名及び
      付与対象者の区分及び人数
                           業務執行役員18名
      新株予約権の数（個）※                     6,411
      新株予約権の目的となる株式の種類、
                           普通株式     64,110（注）２
      内容及び数（株）※
                           １株当たり１円とし、これに付
      新株予約権の行使時の払込金額               ※
                           与株式数を乗じた金額
                           自　2020年７月11日
      新株予約権の行使期間           ※
                           至　2050年７月10日
      新株予約権の行使により株式を発行する                     発行価格１株当たり1,537円

      場合の株式の発行価格及び資本組入額                  ※   資本組入額（注）３
      新株予約権の行使の条件            ※         （注）４

                           譲渡による新株予約権の取得に
      新株予約権の譲渡に関する事項               ※
                           ついては、当行取締役会の決議
                           による承認を要する。
      組織再編成行為に伴う新株予約権の交付
                           （注）５
      に関する事項       ※
     ※当事業年度の末日（          2021年３月31日）における内容を記載して                   おります。提出日の前月末現在（2021年５月31日）に

      おいて、記載すべき内容が当事業年度の末日における内容から変更がないため、提出日の前月末現在に係る記載を省
      略しております。
     （注）１．2017年６月27日開催の第84期定時株主総会における決議に基づき、2017年10月１日を効力発生日として当行

        普通株式10株につき１株の割合で株式併合を実施したため、新株予約権の目的となる株式の数及び新株予約権の
        行使により株式を発行する場合の株式の発行価格を調整しております。
     　　　２．新株予約権の目的となる株式の数
         新 株予約権１個当たりの目的となる株式の数（以下、「付与株式数」という。）は10株とする。
         ただし、新株予約権を割り当てる日（以下、「割当日」という。）後、当行が普通株式につき、株式分割（当
        行普通株式の無償割当を含む。以下、株式分割の記載につき同じ。）又は株式併合を行う場合には、新株予約権
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        のうち、当該株式分割又は株式併合の時点で行使されていない新株予約権について、付与株式数を次の計算式に
        より調整する。
                   調整後付与株式数         ＝  調整前付与株式数         ×  分割又は併合の比率
         また、上記のほか、割当日後に当行が合併、会社分割又は株式交換を行う場合、及びその他これらの場合に準
        じて付与株式数の調整を必要とする場合には、当行は、当行の取締役会において必要と認められる付与株式数の
        調整を行うことができる。
         なお、上記の調整の結果生じる１株未満の端数は、これを切り捨てるものとする。
        ３．資本組入額
         ①新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本金の額は、会社計算規則第17条第１項の
         規定に従い算出される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたとき
         は、その端数を切り上げるものとする。
         ②新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本準備金の額は、上記①記載の資本金等
         増加限度額から上記①に定める増加する資本金の額を減じた金額とする。
        ４．新株予約権の行使の条件
         新株予約権者は、当行の取締役及び業務執行役員のいずれの地位をも喪失した日の翌日以降10日間に限り、新
        株予約権を一括して行使することができる。
        ５．  組織再編行為に伴う新株予約権の交付に関する事項
         当行が   、合併（当行が合併により消滅する場合に限る。）、吸収分割、新設分割、株式交換又は株式移転（以
        上を総称して以下「組織再編行為」という。）をする場合において、組織再編行為の効力発生日において残存す
        る新株予約権（以下「残存新株予約権」という。）については、会社法第236条第１項第８号イからホまでに掲げ
        る株式会社（以下「再編対象会社」という。）の新株予約権を以下の条件に基づき交付することとする。この場
        合においては、残存新株予約権は消滅し、再編対象会社の新株予約権を新たに交付するものとする。
         ただし、以下の条件に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、合併契約、吸収分割契約、新設分割
        計画、株式交換契約又は株式移転計画において定めた場合に限るものとする。
         ①交付する再編対象会社の新株予約権の数
          新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数を交付するものとする。
         ②新株予約権の目的となる再編対象会社の株式の種類及び数
          新株予約権の目的となる株式の種類は再編対象会社普通株式とし、新株予約権の行使により交付する再編対
         象会社普通株式の数は、組織再編行為の条件等を勘案のうえ、前記（注）２に準じて決定する。
         ③新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
          交付される新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に当該各新株
         予約権の目的となる株式数を乗じて得られる金額とする。再編後行使価額は、交付される新株予約権を行使す
         ることにより交付を受けることができる再編対象会社の株式１株当たりの金額を１円とする。
         ④新株予約権を行使することができる期間
          「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編行為の効力
         発生日のうちいずれか遅い日から、「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権の行使期間の満了日までと
         する。
         ⑤新株予約権の取得に関する事項
         １）新株予約権者が権利行使をする前に、前記（注                        ） ４ の定め又は新株予約権割当契約の定めにより新株予約
          権を行使できなくなった場合、当行は当行の取締役会が別途定める日をもって当該新株予約権を無償で取得
          することができる。
         ２）当行が消滅会社となる合併契約、当行が分割会社となる吸収分割契約若しくは新設分割計画又は当行が完
          全子会社となる株式交換契約若しくは株式移転計画の承認の議案が当行の株主総会（株主総会の承認が不要
          な場合は当行の取締役会）において承認された場合は、当行の取締役会が別途定める日をもって、同日時点
          で権利行使されていない新株予約権を無償で取得することができる。
         ⑥新株予約権の譲渡制限
          譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の承認を要するものとする。
         ⑦新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項
          「新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額」に準じて決定する。
        ６．  １株に満たない端数の処理
         新株予約権者が新株予約権を行使した場合に新株予約権者に交付する株式の数に１株に満たない端数があると
        きには、これを切り捨てるものとする。
        ７．新株予約権の行使に際して出資される財産の払込取扱場所
         東京都千代田区麹町六丁目１番地１
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         株式会社     あおぞら銀行       本店
     なお、当行は、「会社法の一部を改正する法律」（令和元年法律第70号）等の施行を踏まえ、2021年６月24日開催の定

    時株主総会において、株式報酬型ストックオプションの内容について決議いただいております。これを受け、同日開催の
    取締役会において、当行の取締役4名及び業務執行役員20名に対し株式報酬型ストックオプションとして割り当てる新株
    予約権を発行することを決議しております。
        ②【ライツプランの内容】

         該当事項はありません。
        ③【その他の新株予約権等の状況】

         該当事項はありません。
       （３）【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

          該当事項はありません。
       （４）【発行済株式総数、資本金等の推移】

                発行済株式        発行済株式                      資本準備金       資本準備金
                                資本金増減額        資本金残高
         年月日       総数増減数        総数残高                      増減額       残高
                                （百万円）       （百万円）
                 （千株）        （千株）                     （百万円）       （百万円）
       2017年10月１日         普通株式        普通株式              －    100,000          －     87,313
                 △1,064,604          118,289
      （注）   2017年６月27日開催の第84期定時株主総会の決議による同年10月１日付の株式併合（当行普通株式10株につき
         １株の割合で併合）の実施に伴い、発行済株式総数残高が1,064,604千株減少しております。
       （５）【所有者別状況】

                                                  2021年３月31日現在
                          株式の状況（１単元の株式数　            100 株）
                                                       単元未満株
         区分                            外国法人等                  式の状況
             政府及び地           金融商品     その他の
                   金融機関                          個人その他       計
                                                       （株）
             方公共団体           取引業者     法人
                                  個人以外      個人
       株主数（人）          1     64     41     774     329     188    88,414     89,811       －

       所有株式数
                 1   359,430      35,481     45,091     187,818      1,683    552,722    1,182,226       66,818
       （単元）
       所有株式数
                0.00     30.40      3.00     3.81     15.89      0.14     46.76     100.00       －
       の割合（％）
      （注）１．自己株式1,586,557株は「個人その他」に15,865単元、「単元未満株式の状況」に57株含まれております。
         ２．「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が、１単元含まれております。
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       （６）【大株主の状況】
                                                  2021年３月31日現在
                                                   発行済株式（自己
                                                   株式を除く。）の
                                            所有株式数
                                                   総数に対する所有
           氏名又は名称                    住所
                                             （千株）
                                                   株式数の割合
                                                   （％）
       日本マスタートラスト信託銀行
                                               10,610          9.09
                       東京都港区浜松町２丁目11番３号
       株式会社（信託口）
       野村信託銀行株式会社（信託口
                       東京都千代田区大手町２丁目２－２                         5,000          4.28
       2052255）
       株式会社日本カストディ銀行
                       東京都中央区晴海１丁目８-12                         4,851          4.15
       （信託口）
       株式会社日本カストディ銀行
                       東京都中央区晴海１丁目８-12                         2,357          2.01
       （信託口９）
       株式会社日本カストディ銀行
                       東京都中央区晴海１丁目８-12                         1,801          1.54
       （信託口５）
       株式会社日本カストディ銀行
                       東京都中央区晴海１丁目８-12                         1,597          1.36
       （信託口６）
                       25  BANK   STREET,    CANARY    WHARF,    LONDON,
       JP  MORGAN    CHASE   BANK   385781
                       E14  5JP,   UNITED    KINGDOM
                                               1,513          1.29
       （常任代理人　株式会社みずほ
                       （東京都港区港南２丁目15-１品川インター
       銀行決済営業部）
                       シティA棟）
       株式会社日本カストディ銀行
                       東京都中央区晴海１丁目８-12                         1,439          1.23
       （信託口１）
       野村信託銀行株式会社（投信
                       東京都千代田区大手町２丁目２-２                         1,289          1.10
       口）
       STATE   STREET    BANK   WEST   CLIENT    1776   HERITAGE     DRIVE,    NORTH   QUINCY,    MA
       - TREATY    505234           02171,    U.S.A.
                                               1,216          1.04
       （常任代理人　株式会社みずほ                （東京都港区港南２丁目15-１品川インター
       銀行決済営業部）                シティA棟）
                                －               31,678          27.14
              計
      （注）１．上記大株主の状況は、2021年３月31日現在における株主名簿に基づいて記載しております。
          ２．当行は、自己株式1,586千株を所有しております。
          ３．日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）、野村信託銀行株式会社（信託口2052255）、株式会
           社日本カストディ銀行（信託口）、株式会社日本カストディ銀行（信託口９）、株式会社日本カストディ銀
           行（信託口５）、株式会社日本カストディ銀行（信託口６）、株式会社日本カストディ銀行（信託口１）及
           び野村信託銀行株式会社（投信口）の所有株式数は、当該各社の信託業務にかかる株式数であります。
          ４．ブラックロック・ジャパン株式会社から2020年12月４日付で提出された変更報告書によれば、同社は、
           2020年11月30日現在でその共同保有者であるブラックロック・ファンド・マネージャーズ・リミテッド、ブ
           ラックロック・アセット・マネジメント・アイルランド・リミテッド、ブラックロック・ファンド・アドバ
           イザーズ、ブラックロック・インスティテューショナル・トラスト・カンパニー、エヌ．エイ．及びブラッ
           クロック・インベストメント・マネジメント（ユーケー）リミテッド各々以下のとおり株式を保有しており
           ますが、当行として2021年３月31日時点における実質所有株式数の確認ができませんので、上記大株主の状
           況には含めておりません。
           なお、   変更報告書における株券等保有割合は、                  発行済株式総数（自己株式を含む。）に対する株券等保有割
           合であり、     小数点第３位以下を四捨五入して算出されております。
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                                           保有株券等の数        株券等保有割合

           氏名又は名称                    住所
                                             （千株）         （％）
       ブラックロック・ジャパン株式
                                                1,437         1.22
                       東京都千代田区丸の内一丁目８番３号
       会社
       ブラックロック・ファンド・マ
                       英国   ロンドン市      スログモートン・アベ
                                                 266        0.23
       ネージャーズ・リミテッド
                       ニュー    12
       ブラックロック・アセット・マ                アイルランド共和国          ダブリン     ボールスブ

                                                 189        0.16
       ネジメント・アイルランド・リ
                       リッジ    ボールスブリッジパーク            ２  １階
       ミテッド
       ブラックロック・ファンド・ア                米国   カリフォルニア州         サンフランシスコ
                                                1,120         0.95
       ドバイザーズ
                       市  ハワード・ストリート           400
       ブラックロック・インスティ
                       米国   カリフォルニア州         サンフランシスコ
                                                         0.83
       テューショナル・トラスト・カ                                          987
                       市  ハワード・ストリート           400
       ンパニー、エヌ．エイ．
       ブラックロック・インベストメ
                       英国   ロンドン市      スログモートン・アべ
                                                         0.21
       ント・マネジメント（ユー                                          243
                       ニュー    12
       ケー）リミテッド
          ５．野村證券株式会社から2020年12月22日付で提出された変更報告書によれば、同社は、2020年12月15日現在
           でその共同保有者であるノムラ　インターナショナル　ピーエルシー及び野村アセットマネジメント株式会
           社と各々以下のとおり株式を保有しておりますが、当行として2021年３月31日時点における実質所有株式数
           の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めておりません。
           なお、変更報告書における株券等保有割合は、発行済株式総数（自己株式を含む。）に対する株券等保有割
           合であり、小数点第３位以下を四捨五入して算出されております。
                                           保有株券等の数        株券等保有割合
           氏名又は名称                    住所
                                             （千株）         （％）
                                                         0.24
       野村證券株式会社                東京都中央区日本橋一丁目13番１号                          289
       ノムラ　インターナショナル　                １  Angel   Lane,   London    EC4R   3AB,   United
                                                 403        0.34
       ピーエルシー
                       Kingdom
       野村アセットマネジメント株式
                                                7,035         5.95
                       東京都江東区豊洲二丁目２番１号
       会社
          ６．三井住友トラスト・アセットマネジメント株式会社から2021年２月19日付で提出された変更報告書によれ

           ば、同社は、2021年２月15日現在でその共同保有者である日興アセットマネジメント株式会社と各々以下の
           とおり株式を保有しておりますが、当行として2021年３月31日時点における実質所有株式数の確認ができま
           せんので、上記大株主の状況には含めておりません。
           なお、変更報告書における株券等保有割合は、発行済株式総数（自己株式を含む。）に対する株券等保有割
           合であり、小数点第３位以下を四捨五入して算出されております。
                                           保有株券等の数        株券等保有割合
           氏名又は名称                    住所
                                             （千株）
                                                      （％）
       三井住友トラスト・アセットマ
                                                3,908         3.30
                       東京都港区芝公園一丁目１番１号
       ネジメント株式会社
       日興アセットマネジメント株式
                                                2,255         1.91
                       東京都港区赤坂九丁目７番１号
       会社
          ７．報告義務発生日が2021年４月１日以降である大量保有報告書等は記載しておりません。
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       （７）【議決権の状況】
        ①【発行済株式】
                                                  2021年３月31日現在
                                          議決権の数
                            株式数（株）
             区分                                        内容
                                           （個）
                                       －     －         －
       無議決権株式
       議決権制限株式（自己株式等）                                －     －         －
       議決権制限株式（その他）                                －     －         －

                                                 ・単元株式数100株
                                                 ・権利内容に何ら限定
       完全議決権株式（自己株式等）                             1,586,500        －
                      普通株式
                                                  のない当行における
                                                  標準となる株式
       完全議決権株式（その他）               普通株式     （注）１        116,636,100        1,166,361
                                                     同上
                      普通株式     （注）２          66,818       －         －
       単元未満株式
                                   118,289,418         －         －
       発行済株式総数
                                       －   1,166,361           －
       総株主の議決権
     （注）１．「完全議決権株式（その他）」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が100株含まれておりま
          す。また、「議決権の数」の欄に、同機構名義の完全議決権株式に係る議決権の数が１個含まれております。
         ２．「単元未満株式」の欄には、当行所有の自己株式が57株含まれております。
        ②【自己株式等】

                                                  2021年３月31日現在
                                                   発行済株式総数
                             自己名義所有       他人名義所有       所有株式数の
                                                   に対する所有株
       所有者の氏名又は名称             所有者の住所
                             株式数（株）       株式数（株）       合計（株）
                                                   式数の割合（％）
                  東京都千代田区
                               1,586,500           －    1,586,500           1.34
       株式会社あおぞら銀行
                  麹町六丁目１番地１
                       －        1,586,500           －    1,586,500           1.34
            計
      ２【自己株式の取得等の状況】

        【株式の種類等】会社法第155条第７号に該当する普通株式の取得
       （１）【株主総会決議による取得の状況】

        　該当事項はありません。
       （２）【取締役会決議による取得の状況】

        　該当事項はありません。
       （３）【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

        会社法第155条第７号に該当する普通株式の取得
                   区分                  株式数（株）            価額の総額（円）

       当事業年度における取得自己株式                                     8           14,992

       当期間における取得自己株式                                    －             －

      （注）当期間における取得自己株式には、2021年６月１日からこの有価証券報告書を提出する日までの単元未満株式
         の買取りによる株式は含まれておりません。
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       （４）【取得自己株式の処理状況及び保有状況】
                                 当事業年度                 当期間
                区分
                                    処分価額の総額                処分価額の総額
                             株式数（株）                株式数（株）
                                      （円）                （円）
       引き受ける者の募集を行った取得自己株式                           －        －        －        －
       消却の処分を行った取得自己株式                           －        －        －        －

       合併、株式交換、株式交付、会社分割に係
                                  －        －        －        －
       る移転を行った取得自己株式
       その他（新株予約権の権利行使による売渡
                                18,070      37,135,619            －        －
       し）
       その他                           －        －        －        －
       保有自己株式数                       1,586,557            －    1,586,557            －

      （注）１    ．当期間における処理自己株式数には、2021年６月１日からこの有価証券報告書を提出する日までの単元未
           満株式の売渡し及び新株予約権の権利行使による売渡し株式は含まれておりません。
          ２．当期間における保有自己株式数には、2021年６月１日からこの有価証券報告書を提出する日までの単元未
           満株式の買取り及び売渡しによる株式、並びに新株予約権の権利行使による売渡し株式は含まれておりませ
           ん。
      ３【配当政策】

         当行は、資本政策の機動性を確保するため、会社法第459条第１項の規定に基づき、同項各号に定める事項を取
        締役会の決議によって定める旨、定款に規定しております。
         2020年度から2022年度までの３年間を計画期間とする中期経営計画「AOZORA2022」における配当政策として、配
        当性向を原則50%とし、業績に応じた還元を行ってまいります。また、引き続き四半期ベースの配当を実施いたし
        ます。
         なお、自己株式の取得等に関する取締役会による権限の行使にあたっては、継続的な企業価値の向上及び適正な
        株主還元の観点から、収益動向等の経営成績や将来見通し等を総合的に判断した上で、実施してまいりたいと存じ
        ます。
         基準日が当事業年度に係る剰余金の配当は、以下のとおりであります。

                       配当金の総額               １株当たり

       （決議）
               株式の種類               配当の原資               基準日      効力発生日
                       （百万円）              配当額（円）
     2020年７月31日
                          3,500              30.00
              普通株式                利益剰余金             2020年６月30日       2020年９月15日
     取締役会
     2020年11月16日
                          3,501              30.00
              普通株式                利益剰余金             2020年９月30日       2020年12月15日
     取締役会
     2021年２月１日
                          3,501              30.00
              普通株式                利益剰余金             2020年12月31日       2021年３月15日
     取締役会
     2021年５月13日
                          3,967              34.00
              普通株式                利益剰余金             2021年３月31日       2021年６月25日
     取締役会
                                 68/166






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      ４【コーポレート・ガバナンスの状況等】
       （１）【コーポレート・ガバナンスの概要】
       ①企業統治の体制の概要等







       （イ）会社の機関の内容及び内部統制システムの整備の状況
        当行のコーポレート・ガバナンス構築の目的は、経営理念を将来に亘って継続的に日々の業務執行に反映させて
       いくための経営の規律性の確保と相互牽制体制の構築にあります。このため、コーポレート・ガバナンス体制を適
       切に構築・運営していくことを経営の重要課題の一つとして位置づけ、引き続き、より透明性の高いコーポレー
       ト・ガバナンスを実践してまいります                 。
       　当行では、経営監督と業務執行の分離による効率性と良好なコーポレートガバナンス体制構築による透明性の追
       求の観点から、従来より、複数の社外取締役を含めて構成される取締役会が、銀行経営の基本方針や経営戦略を決
       定し、業務執行状況を監督する一方、代表取締役を含む業務執行役員は、取締役会からの権限委譲を受けて、日常
       の業務を運営しております。また、牽制態勢の充実を図る観点から、社外取締役が過半数を占める指名報酬委員会
       及び社外取締役により構成される監査コンプライアンス委員会を設置しております。
       　日常業務執行の最高意思決定機関であるマネジメントコミッティーは、業務執行役員の中から取締役会により選
       定されたメンバーを構成員として意思決定の迅速化を図ると同時に、すべての業務執行役員で構成される執行役員
       会を開催して情報共有に努めているほか、下部組織として各種委員会を設置して業務執行の効率化を図っておりま
       す。
       　＜監査役・監査役会＞
         当行は監査役会制度を採用しております。法令等の定めに基づき、監査役は                                   取締役の職務の執行と業務執行役員
        による業務の執行を監査すべく              業務監査・会計監査を行っております。また、すべての監査役で監査役会を組織
        し 、重要な事項について報告を受け、必要事項について協議若しくは決議を行っ                                    ています。
         ＜取締役会＞

         業務運営に係る重要な基本方針を制定し、日々の業務の執行を委任した業務執行役員による業務の執行を監督し
        ています。
         ＜指名報酬委員会＞

         社外取締役が過半数を占めており、取締役候補者・監査役候補者・重要な使用人候補者の選任等について取締役
        会への意見具申を行うと共に、取締役及び業務執行役員の報酬の決定並びに監査役の報酬に係る各監査役への意見
        具申を行っております。
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         ＜監査コンプライアンス委員会＞
         社外取締役により構成されており、内部・外部監査、リスク管理、コンプライアンス、与信監査等内部統制シス
        テム構築に関する事項の適切性及び実効性の検証を行っております。
         マネジメントコミッティー以下の業務執行については、取締役会にて決定した内部統制システムの構築に関する

        基本方針、法令遵守の基本方針及びリスク管理に係る基本方針等に基づき、各種行規の整備や重要な改正、次項以
        降に記載のリスク管理体制の整備、監査部署による内部監査等を通して、当行グループにおける業務の適正かつ効
        率的な運営に努めております。
         監査役会、取締役会、指名報酬委員会、監査コンプライアンス委員会の構成員は以下のとおりです。

               機関                     構成員

                       監査役３名（社外監査役２名）

                       議　長　橋口　悟志          （常勤監査役）
              監査役会
                       　　　　萩原　清人          *
                       　　　　井上　寅喜          *
                       取締役８名（社外取締役４名）

                       議　長　谷川　啓         （代表取締役社長）
                       　　　　竹田　駿輔          *
                       　　　　水田　廣行          *
              取締役会
                       　　　　村上　一平          *
                       　　　　伊藤　友則          *
                       　　　　山越　康司
                       　　　　大見　秀人
                       　　　　芥川　知美
                       取締役３名（社外取締役２名）

                       委員長　竹田　駿輔          （取締役）*
             指名報酬委員会
                       　　　　伊藤　友則          *
                            谷川   啓
                       取締役２名（社外取締役２名）

           監査コンプライアンス
                       委員長　水田　廣行          （取締役）*
               委員会
                       　　　　村上　一平          *
          * 社外取締役又は社外監査役

       （ロ）リスク管理体制の整備の状況

           ＜リスク管理＞
           当行及び当行子会社が認識するリスクに対する基本的な方針及び管理方法をマスターポリシー「統合的リス
          ク管理」に定め、業務において発生するリスクを、市場リスク、信用リスク、流動性リスク及びオペレーショ
          ナルリスク（サイバーセキュリティに対応するシステムリスクを含む）に分類し、リスクカテゴリー毎に基本
          方針等を定めた規程等を整備しております。
           また、各リスク所管部署は、リスク管理の状況を定期的にマネジメントコミッティー、監査コンプライアン
          ス委員会及び取締役会等に報告しております。
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           ＜コンプライアンス体制＞

           当行では、取締役会において、法令等を遵守して業務を遂行するための必要な行内体制や遵守すべき基本的
          事項をマスターポリシー「法務コンプライアンス」「倫理・行動基準」として定めております。また、コンプ
          ライアンス統括部を法務・コンプライアンスに関する統括部署として位置付け、法令等の行規への反映、e-
          ラーニングや集合研修等の研修・啓蒙活動、遵守状況のモニタリング、インサイダー取引防止にかかる重要情
          報の一元管理、反社会的勢力との関係遮断の統括管理、お客さまとの利益相反のおそれのある取引の統括管
          理、訴訟・紛争の一元管理等を行っております。
           すべての部室店に「法令遵守責任者」を設置し、行員からのコンプライアンスに関する報告・相談に対応す

          るとともに部室店研修等の啓蒙活動を実施しております。また、役職員が社内及び社外（法律事務所）の受付
          窓口に直接不正等を報告できるホットライン制度を導入しております。
       （ハ）当行及び当行子会社における業務の適正を確保するための体制

       　取締役会は、当行及び当行子会社における業務の適正かつ効率的な運営を確保するため、当行及び当行子会社の
       経営管理態勢、コンプライアンス態勢及びリスク管理態勢に関する基本方針をマスターポリシー「グループ会社管
       理」に定めております。
        当行は、当行子会社各社の独立性及び主体性を尊重しつつ、当行及び当行子会社一体での統合的な内部統制シス
       テムの構築に取り組み、業務の適正を確保しております。また、法令等に抵触しない範囲で、「倫理・行動基準」
       をはじめとするマスターポリシー及びプロシージャー等を当行子会社各社に周知徹底しております。
        当行は、お客さまの利益を不当に害することのないよう利益相反管理体制を構築するほか、子会社等との取引に
       当たり、取引条件等がアームズ・レングス・ルールに抵触しないことを確保する体制を整備しております。また、
       当行及び当行子会社の連結ベースでの財務報告の適正性及び信頼性を確保するため、プロシージャー「財務報告に
       係る内部統制」を策定し、財務報告に係る内部統制が適切に運用される体制を整備しております。当行の内部監査
       部門は、    マスターポリシー「内部監査」にて、当行グループの全取引及び全部門が監査対象となる旨を定めてお
       り、当行グループの目標達成に役立つことを目的に、当行子会社各社の内部管理態勢について監査を実施しており
       ます。
       （ニ）責任限定契約等

           ・責任限定契約の内容の概要
               氏名                     責任限定契約の内容の概要

             竹田　駿輔

             水田　廣行
             村上　一平
                          会社法第423条第１項に関する責任につき、会社法第425条第１項に
             伊藤　友則
                          定める金額の合計額を限度とする。
             橋口　悟志
             萩原　清人
             井上　寅喜
       （ホ）補償契約

       　該当事項はありません。
       （ヘ）役員等賠償責任保険契約

       　2021年３月１日から同年６月25日までの間の役員等賠償責任保険契約の締結および変更はありません。
       （ト）取締役の定数及び選任の決議要件

       　当行の取締役は12名以内を置く旨定款に定めております。また、取締役の選任決議については、株主総会におい
       て、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数を
       もって行う旨定款に定めております。
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       （チ）剰余金の配当等の決定機関

       　当行は、剰余金の配当等会社法第459条第１項各号に定める事項については、法令に別段の定めがある場合を除
       き、株主総会の決議によらず取締役会の決議によって定める旨定款に定めております。これは、剰余金の配当等を
       取締役会の権限とすることにより、株主への機動的な利益還元を行うことを目的としております。
       （リ）取締役及び監査役の責任免除について

       　当行は、取締役及び監査役が期待される役割を十分発揮できるよう、会社法第426条第１項の規定により、任務を
       怠ったことによる取締役（取締役であった者を含む。）及び監査役（監査役であったものを含む。）の損害賠償責
       任を、法令の限度において、取締役会の決議によって免除することができる旨定款に定めております。
       （ヌ）株主総会の特別決議要件

       　当行は、会社法第309条第２項に定める株主総会の特別決議要件について、議決権を行使することができる株主の
       議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもってこれを行う旨定款に定めており
       ます。
       （２）【役員の状況】

        ①役員一覧
        男性  10 名　女性    1 名　（役員のうち女性の比率             9.1  ％）
                                                （2021年６月25日現在）
                                                       所有株式数
           役職名          氏名      生年月日              略歴           任期
                                                        （株）
                                 1985年４月　当行入行
                                 2010年８月　金融法人業務部長
                                 2012年７月　執行役員ビジネスバンキング本部長
                                 2014年４月　執行役員金融法人・地域法人営業本
                                      部長
                                 2014年７月　常務執行役員金融法人・地域法人営
                                      業本部長
                                 2015年７月　常務執行役員経営企画担当兼コンプ
                                      ライアンス・ガバナンス担当兼コー
                                      ポレートセクレタリー室担当
         代表取締役社長
                                 2016年７月　常務執行役員経営企画担当兼コーポ
                                                        普通株式
       チーフ・エグゼクティブ・             谷川　啓      1962年５月17日      生       レートセクレタリー室担当
                                                    ＊１
                                                        14,951
                                 2017年７月　専務執行役員ビジネスバンキング本
        オフィサー（CEO）
                                      部長兼事業法人営業本部長
                                 2018年６月　代表取締役副社長執行役員兼ビジネ
                                      スバンキング本部長兼事業法人営業
                                      本部長
                                 2018年７月　代表取締役副社長執行役員
                                 2018年10月　代表取締役副社長執行役員兼信託ビ
                                      ジネス本部長
                                 2020年６月　代表取締役社長執行役員チーフ・エ
                                      グゼクティブ・オフィサー（CEO）
                                      （現職）
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                                                       所有株式数
           役職名          氏名      生年月日              略歴           任期
                                                        （株）
                                 1986年４月　当行入行
                                 2007年４月　スペシャルファイナンス部長
                                 2009年12月　スペシャルティファイナンス副本部
                                      長兼再生金融部長
                                 2012年７月　執行役員スペシャルティファイナン
                                      ス副本部長
                                 2012年11月　執行役員スペシャルティファイナン
                                      ス本部長
                                 2016年７月　常務執行役員スペシャルティファイ
                                      ナンス本部長
                                 2017年１月　常務執行役員スペシャルティファイ
                                                        普通株式
         代表取締役副社長          山越　康司      1962年７月22日      生       ナンス本部長兼海外不動産ストラク               ＊１
                                                         2,125
                                      チャードデット部長
                                 2018年７月　常務執行役員ビジネスバンキング本
                                      部長兼事業法人営業本部長
                                 2019年７月　専務執行役員ビジネスバンキング本
                                      部長兼事業法人営業本部長
                                 2020年６月　取締役専務執行役員ビジネスバンキ
                                      ング本部長兼事業法人営業本部長
                                 2020年７月　取締役専務執行役員事業法人営業本
                                      部長
                                 2021年６月　代表取締役副社長執行役員事業法人
                                      営業本部長（現職）
                                 1989年４月　当行入行
                                 2007年８月　レバレッジファイナンス部長
                                 2009年12月　事業ファイナンス部長
                                 2011年10月　広島支店長
                                 2012年11月　経営企画部長
                                 2016年７月　執行役員特命事項担当
                                 2019年７月　常務執行役員経営企画担当兼コーポ
                                      レートセクレタリー室担当兼特命事
                                      項担当
                                                        普通株式
         代表取締役副社長          大見　秀人      1965年７月19日      生  2020年６月　常務執行役員経営企画担当兼信託ビ                    ＊１
                                                         3,339
                                      ジネス本部長兼コーポレートセクレ
                                      タリー室担当兼特命事項担当
                                 2021年４月　常務執行役員投資銀行本部長兼信託
                                      ビジネス本部長兼経営企画担当兼
                                      コーポレートセクレタリー室担当
                                 2021年６月　代表取締役副社長執行役員投資銀行
                                      本部長兼信託ビジネス本部長兼経営
                                      企画担当兼コーポレートセクレタ
                                      リー室担当（現職）
                                 1985年４月　当行入行
                                 2010年７月　財務部長
                                 2013年７月　チーフ・ファイナンシャル・オフィ
                                      サー（CFO）副担当兼財務部長
                                 2014年７月　執行役員CFO副担当兼財務部長
                                 2014年10月　執行役員CFO副担当
                                                        普通株式
                                 2017年７月　常務執行役員経営企画担当兼コーポ
           取締役        芥川　知美      1962年11月30日      生                     ＊１
                                                         4,900
                                      レートセクレタリー室担当
                                 2019年６月　取締役常務執行役員経営企画担当兼
                                      コーポレートセクレタリー室担当
                                 2019年７月　取締役専務執行役員CFO
                                 2021年４月　取締役専務執行役員CFO兼SDGs推進
                                      担当（現職）
                                 73/166






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                                                       所有株式数
           役職名          氏名      生年月日              略歴           任期
                                                        （株）
                                 1965年４月　株式会社日本勧業銀行（現株式会社
                                      みずほ銀行）入行
                                 1968年９月　オリエント・リース株式会社（現オ
                                      リックス株式会社）入社
                                 1993年６月　同社取締役財務部長
                                 1997年５月　同社常務取締役
                                 1998年９月　同社専務取締役兼執行役員
                                 2000年４月　同社取締役副社長
                                 2002年６月　富士火災海上保険株式会社（現AIG
                                                        普通株式
                                      損害保険株式会社）取締役
           取締役        竹田　駿輔      1941年９月30日      生
                                                    ＊１
                                 2003年６月　オリックス株式会社取締役兼執行役
                                                        11,892
                                      副社長・グループCFO
                                 2005年２月　同社取締役兼執行役副会長・グルー
                                      プCFO
                                 2007年６月　同社常任顧問
                                 　　　　　　当行取締役（現職）
                                 2010年６月　株式会社大京取締役兼代表執行役
                                 　　　　　　会長
                                 　　　　　　オリックス株式会社　顧問（現職）
                                 2013年10月　一般社団法人日本野球機構会長
                                 1974年４月　株式会社協和銀行（現株式会社りそ
                                      な銀行）入行
                                 2003年11月　株式会社近畿大阪銀行（現株式会社
                                      関西みらい銀行）代表取締役
                                 　　　　　　社長
                                 2006年６月　株式会社りそなホールディングス取
                                      締役兼代表執行役社長
                                 2007年６月　株式会社りそな銀行代表取締役社長
                                 　　　　　　株式会社りそなホールディングス執
                                      行役グループ戦略部（同行経営管
                                                        普通株式
                                      理）担当
           取締役        水田　廣行      1949年11月30日      生                     ＊１
                                 2008年10月　公益財団法人りそな中小企業振興財
                                                         4,345
                                      団理事長
                                 2009年５月　株式会社りそな銀行社長退任
                                 　　　　　　株式会社りそなホールディングス執
                                      行役退任
                                 2010年６月　日本電通株式会社社外取締役
                                 　　　　　　日本電波塔株式会社（現株式会社
                                      TOKYO   TOWER）取締役
                                 2011年６月　同社代表取締役会長（現職）
                                 2013年６月　当行取締役（現職）
                                 2016年６月　日本電通株式会社相談役
                                 1967年４月　日清製粉株式会社入社
                                 1995年６月　同社取締役企画部長兼財務部長
                                 2000年６月　同社常務取締役
                                 2001年７月　各事業会社を分社し持ち株会社とな
                                      り、株式会社日清製粉グループ本社
                                      常務取締役経理・財務本部長
                                 2004年６月　同社常務取締役経理・財務本部長兼
                                      企画本部副本部長
                                                        普通株式
                                 2005年６月　同社常務取締役経理・財務本部管
           取締役        村上　一平      1945年３月３日      生                     ＊１
                                                         8,415
                                      掌、企画本部長
                                 2006年６月　同社常務取締役企画本部長
                                 2007年６月　同社専務取締役企画本部長
                                 2007年10月　同社代表取締役社長
                                 2011年４月　同社取締役相談役
                                 2011年６月　同社特別顧問（現職）
                                 2014年６月　当行取締役（現職）
                                 2021年４月　学校法人関西学院理事長（現職）
                                 74/166




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                                                       所有株式数
           役職名          氏名      生年月日              略歴           任期
                                                        （株）
                                 1979年４月　株式会社東京銀行（現株式会社三菱
                                      UFJ銀行）入行
                                 1990年３月　同行信託会社ニューヨーク支店イン
                                      ベストメント・バンキング・グルー
                                      プバイスプレジデント
                                 1995年３月　スイス・ユニオン銀行（現UBS）東
                                      京支店入行
                                 1997年８月　同行東京支店長兼投資銀行本部長
                                 1998年６月　UBS証券株式会社投資銀行本部長
                                 　　　　　　マネージングディレクター
                                 2011年４月　一橋大学大学院国際企業戦略研究科
                                                        普通株式
                                      特任教授
           取締役        伊藤　友則      1957年１月９日      生                     ＊１
                                                         2,000
                                 2012年５月　株式会社パルコ社外取締役
                                 2012年10月　一橋大学大学院国際企業戦略研究科
                                      （現一橋ビジネススクール国際企業
                                      戦略専攻）教授
                                 2013年７月　株式会社アインファーマシーズ
                                 　　　　　　社外監査役
                                 2014年６月　当行取締役（現職）
                                 2016年６月　電源開発株式会社　社外取締役
                                     （現職）
                                 2020年４月　一橋ビジネススクール国際企業戦略
                                      専攻　特任教授（現職）
                                 1984年４月　当行入行
                                 2002年11月　金融商品開発部担当部長
                                 2004年４月　総合資金部担当部長
                                 2006年４月　証券投資部長
                                                        普通株式
                                 2008年４月　ファンド投資部担当部長
          常勤監査役         橋口　悟志      1961年６月９日      生
                                                    ＊２
                                 2009年４月　総合資金部長
                                                         1,617
                                 2010年８月　金融法人第一部長
                                 2011年10月　名古屋支店長
                                 2013年10月　監査部長
                                 2018年６月　当行常勤監査役（現職）
                                 1965年４月　日本銀行入行
                                 1983年11月　同行大阪支店営業課長
                                 1985年11月　同行総務局総務課長
                                 1987年５月　同行松山支店長
                                 1990年５月　同行考査役
                                 1992年６月　同行考査局次長
                                                        普通株式
                                 1993年４月　同行文書局長
           監査役        萩原　清人      1943年１月４日      生
                                                    ＊３
                                                         3,700
                                 1996年５月　同行監事
                                 2001年８月　社団法人日本証券アナリスト協会専
                                      務理事
                                 2013年８月　公益社団法人日本証券アナリスト協
                                      会顧問（現職）
                                 2015年６月　当行社外監査役（現職）
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                                                       所有株式数
           役職名          氏名      生年月日              略歴           任期
                                                        （株）
                                 1985年12月　公認会計士登録
                                 1987年６月　アーサーアンダーセン・ニューヨー
                                      ク事務所駐在
                                 1995年10月　アンダーセン　ナショナル・パート
                                      ナー
                                 1997年10月　同　ワールドワイド・パートナー
                                 1999年７月　朝日監査法人（現有限責任あずさ監
                                      査法人）代表社員
                                 2008年７月　井上寅喜公認会計士事務所所長（現
                                      職）
                                 2010年６月　株式会社アカウンティングアドバイ
                                      ザリー代表取締役社長（現職）
                                                        普通株式
                                 2011年６月　パイオニア株式会社社外監査役
           監査役        井上　寅喜      1956年９月６日      生                     ＊４
                                 2011年９月　GLP投資法人監督役員（現職）
                                                         －
                                 2012年４月　中央大学専門職大学院国際会計研究
                                      科客員教授
                                 2013年４月　明治大学専門職大学院グローバル・
                                      ビジネス研究科兼任講師
                                 2016年３月　花王株式会社　社外監査役
                                 2016年６月　当行社外監査役（現職）
                                 2017年４月　中央大学専門職大学院国際会計研究
                                      科兼任講師
                                 2018年10月　株式会社Kyulux　常任監査役（現
                                      職）
                                 2020年11月　株式会社エトヴォス　社外監査役
                                      （現職）
                                                        普通株式
                              計
                                                        57,284
      （注）１．     取締役　竹田駿輔氏、水田廣行氏、村上一平氏及び伊藤友則氏は、会社法第２条第15号に定める社外取締

            役であります。
          ２．監査役　萩原清人氏並びに井上寅喜氏は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。
          ３．2021年６月24日開催の定時株主総会の終結の時から１年間（＊１）
          ４．2018年６月27日開催の定時株主総会の終結の時から４年間（＊２）
          ５．2019年６月25日開催の定時株主総会の終結の時から４年間（＊３）
          ６．  2020  年６月24日開催の定時株主総会の終結の時から４年間（＊４）
          ７．所有株式数には、2021年６月の役員持株会における買付分は含まれておりません。
          ８．芥川知美氏の戸籍上の氏名は、佐々木知美であります。
        ②社外役員の状況

         当行の社外取締役は４名、社外監査役は２名であります。
         社外取締役及び社外監査役につきましては、当行との人的関係、資本的関係、又は取引関係その他の利害関係に
        ついて記載すべき特別なものはありません。なお、社外取締役　水田廣行氏が代表取締役会長を務めている株式会
        社TOKYO    TOWERと、当行との間には通常の資金取引等があります。社外監査役　井上寅喜氏が監督役員を務めるGLP
        投資法人と、当行との間には通常の資金取引等があります。
         当行は、金融に関する専門知識と経験やグローバルな観点からの経営に関する能力・識見に基づく助言や忠告を
        得るために社外取締役を、また、金融機関や監査法人での豊富な経験・識見に基づく監査意見を得るために社外監
        査役を、独立性にも配慮の上、それぞれ選任しております。なお、すべての社外取締役及び社外監査役につきまし
        て、東京証券取引所が定める独立性基準に準じ、取締役会にて承認された独立役員を、東京証券取引所に届け出て
        おります。
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        各々の社外取締役の選任理由および期待される役割は、以下のとおりであります。
                氏名                 社外取締役の選任理由および期待される役割
                           竹田駿輔氏は、オリックス株式会社取締役兼執行役副会長・グループ
       竹田　駿輔
                           ＣＦＯ及び株式会社大京取締役兼代表執行役会長を務められ、企業経
                           営者として豊富な経験・実績と優れた見識に加え、特にベンチャー
                           キャピタル並びにM＆A業務の知見を有しており、2007年６月から社外
                           取締役として、当行経営を適切に監督いただいています。
                           当行はその経験・能力を高く評価しており、同氏の役割として、中長
                           期的な企業価値の向上に向けて、客観的な視点から、当行の業務執行
                           の全般的な監督とアドバイスを行っていただくことが期待されるた
                           め、引き続き社外取締役として選任しています。
                           水田廣行氏は、株式会社りそなホールディングス取締役兼代表執行役
       水田　廣行
                           社長及び株式会社TOKYO           TOWER代表取締役会長を務められ、銀行並びに
                           企業経営者として豊富な経験・実績と優れた見識に加え、特にリテー
                           ルビジネス並びに企業金融業務の知見を有しており、2013年６月から
                           社外取締役として、当行経営を適切に監督いただいています。
                           当行はその経験・能力を高く評価しており、同氏の役割として、中長
                           期的な企業価値の向上に向けて、客観的な視点から、当行の業務執行
                           の全般的な監督とアドバイスを行っていただくことが期待されるた
                           め、引き続き社外取締役として選任しています。
                           村上一平氏は、株式会社日清製粉グループ本社代表取締役社長及び学
       村上　一平
                           校法人関西学院理事長を務められ、企業並びに学校法人経営者として
                           の豊富な経験・実績と優れた見識に加え、特に企業財務並びに会計分
                           野に関する知見を有しており、2014年６月から社外取締役として、当
                           行経営を適切に監督いただいています。
                           当行はその経験・能力を高く評価しており、同氏の役割として、中長
                           期的な企業価値の向上に向けて、客観的な視点から、当行の業務執行
                           の全般的な監督とアドバイスを行っていただくことが期待されるた
                           め、引き続き社外取締役として選任しています。
                           伊藤友則氏は、内外の金融機関での経験を経て、一橋ビジネススクー
       伊藤　友則
                           ル国際企業戦略専攻特任教授を務められ、グローバル金融ビジネス並
                           びに研究者としての豊富な経験・実績と優れた見識に加え、特にM&A業
                           務を含む投資銀行業務の知見を有しており、2014年６月から社外取締
                           役として、当行経営を適切に監督いただいています。
                           当行はその経験・能力を高く評価しており、同氏の役割として、中長
                           期的な企業価値の向上に向けて、客観的な視点から、当行の業務執行
                           の全般的な監督とアドバイスを行っていただくことが期待されるた
                           め、引き続き社外取締役として選任しています。
        ③社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部統

         制部門との関係
         取締役会の構成として、複数の社外取締役を含めることにより、より強固な業務執行監督体制の構築に資するほ
        か、取締役会以外の各委員会についても、その特性に応じ、独立性の観点から、社外取締役を中心に委員に選任し
        構成することにより、様々な牽制機能の確保に努めております。指名報酬委員会は、社外取締役が過半数を占め、
        かつ、社外取締役を委員長としており、人事や報酬査定の客観性確保に努めております。監査コンプライアンス委
        員会は、社外取締役で構成され（常勤監査役及び社外監査役はオブザーバーとして陪席）、内部監査、会計監査及
        び監査役監査との連携に努めております。社外監査役は、監査役会における活動のほか、上記委員会等における活
        動を通じて、内部監査、会計監査及び内部統制との連携強化に努めております。
       （３）【監査の状況】

        ①監査役監査の状況
        　当行は監査役会制度を採用し、常勤監査役１名、社外監査役２名、合計３名で監査役会を構成しております。な
        お、社外監査役井上寅喜氏につきましては、公認会計士の資格を有しております。
        　各監査役の監査役会の出席状況は以下の通りです。
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            区分          氏名         監査役会への出席状況

           常勤監査役          橋口　悟志           13回/13回（100%）

           社外監査役          萩原　清人           13回/13回（100%）

           社外監査役          井上　寅喜           13回/13回（100%）

        　当行は、監査役のための監査役スタッフと監査役会事務局を設置しております。また、監査役スタッフの面接・

        業績評価は常勤監査役が行うとともに、異動、昇格、降格、報酬、懲罰等にかかる決定については、常勤監査役の
        同意を要するものとし、その独立性の確保を図っております。
        　監査役会は、原則月１回開催され、代表取締役をはじめとする各取締役、会計監査人、内部監査部門、資産査定
        部門等からヒアリングを行い、業務執行及びリスク管理体制に関する重要な事項について報告を受けております。
        また、監査方針・監査計画・職務分担のほか、会計監査人の評価および選定、監査役・補欠監査役選任に関する議
        案の株主総会提出への同意、会計監査人の報酬等の決定に関する同意、監査役会監査報告の作成等を審議、決議し
        ております。
        　各監査役は、監査役会で決定された監査方針・監査計画等に基づき、取締役会および監査コンプライアンス委員
        会に出席し適宜意見を述べるほか、社外取締役との意見交換、主要執行本部長からのヒアリング、子会社の調査等
        を行っております。
        　また常勤監査役は、マネジメントコミッティー以下の委員会等に陪席し、代表取締役との随時面談、重要な決裁
        書類の閲覧、会計監査人及び内部監査部門との連携、リスク管理部門やコンプライアンス部門等からのヒアリン
        グ、当行グループ各社の監査役との連携ならびに本社および主要な事業所の調査等を実施しております。
        ②内部監査の状況

        　監査部は、当行グループの運営に価値を付加し目標達成に役立つことを目的に、すべての業務部門から独立した
        立場で、グループの内部管理態勢が適切かつ有効に機能しているかどうかを客観的に検証・評価し、業務の改善に
        向けての具体的かつ建設的な提言を行っています。2021年３月末時点で直接内部監査に従事する要員は29名です。
        　内部監査は、年度毎にマネジメントコミッティー及び取締役会の承認を得て定める内部監査基本方針に基づき策
        定された監査計画に沿って実施されています。監査計画策定に際しては、各業務部署やグループ会社に内在するリ
        スクの種類・程度と内部管理態勢の状況を考慮し、頻度、深度、投入する監査資源等を決定しています。また、リ
        スク管理上の重要性に応じて業務プロセス毎の組織横断的なテーマ別監査やシステム監査を実施する外、財務報告
        に係る内部統制の有効性を点検するJ-SOX監査も行います。
        　監査部はチーフエグゼクティブオフィサーに直属し、定例報告等を通じてグループの内部管理態勢状況を共有し
        ております。また、個別監査結果を月次でマネジメントコミッティーへ報告するとともに、監査総括を半期毎に監
        査コンプライアンス委員会及び取締役会へ直接報告し、内部管理態勢について独立した評価を提供しています。さ
        らに監査の目的の達成のために、監査役及び監査役会と随時情報交換を行い、上記監査報告や監査スケジュールの
        共有を含めて連携を図っているほか、会計監査人とも定期的な三様監査ミーティング等を通じて情報交換を行うこ
        とにより連携を図っています。
        　内部監査は、内部監査人協会（IIA）の国際基準に適合してリスクベースで実施されており、毎年実施される内
        部品質評価に加えて、定期的に第三者機関による外部品質評価を受けることにより、内部監査の高度化に取り組ん
        でいます。
        　監査部は、内部監査の実効性向上に向けて、データ分析を積極的に活用する外、DX人材を含む専門性の高い監査
        員の外部採用を継続的に行っています。加えて、監査員の公認内部監査人（CIA）や公認情報システム監査員
        （CISA）等の資格取得を奨励し、サポートしております。
        ③会計監査の状況

        （イ）監査法人の名称
           有限責任監査法人トーマツ(継続監査期間　2000年以降)
        （ロ）業務を執行した公認会計士

           深田　建太郎
           松本　繁彦
           鶴見　将史
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          （注）監査年数については７年以内であるため記載を省略しております。
        （ハ）業務執行に係る補助者の構成

          　当行の会計監査業務に係る補助者は、                  公認会計士７名、その他49名であります。
        （ニ）監査法人の選定方針と理由

          　当行監査役会は、会計監査人の選解任等に関する基本方針並びに評価基準を定め、会計監査人の選定につい
          て、当該評価基準等を踏まえ総合的に判断を行うこととしております。評価基準については、監査法人の概
          況、監査実績、品質管理体制、当行に対する監査実施体制、執行サイドの評価、欠格事由の有無等その他重要
          事項といった評価項目において検証することとしています。
          　選解任のうち選任（再任）にあたっては、上記評価の上で、特に金融機関が行う業務に対する知見、銀行監
          査における経験、当行及び当行グループへの適切な監査サービス提供体制、経営陣とのディスカッションや執
          行への情報・アドバイスの提供力、監査役会や内部監査部門との的確な連携を重視して判断する基本方針とし
          ています。一方で、法定の解任事由に該当する場合、その他職務の適切な遂行が困難と判断される場合に解任
          又は不再任とすることを基本方針としています。
          　現会計監査人である有限責任監査法人トーマツは、上記の基本方針並びに評価基準に照らし、他の銀行・金
          融機関での豊富な監査実績、監査の品質管理体制並びに当行に対する情報・アドバイスの提供力を含む監査実
          施体制等を有しており、当行の会計監査人として適切であると判断しております。
        （ホ）監査役及び監査役会による監査法人の評価

          　当行監査役会は、会計監査人の評価基準を定め、選解任・不再任の判断において評価を行っております。現
          会計監査人は、金融機関の監査において実績と定評が認められ、「監査法人のガバナンス・コード」への組織
          的取組みなど品質管理体制において特段の問題なく、独立性が適切に保持される体制も整備されています。当
          行の監査における監査実績からも経営陣とのコミュニケーションや関係執行部門に対するアドバイス等含め、
          有効かつ効率的な監査が期待できると評価しております。なお当期の監査において、監査上の主要な検討事項
          を通じた執行及び監査役会とのコミュニケーション過程及びその内容と監査対応は適切であったと評価してお
          ります。
                                 79/166











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        ④監査報酬の内容等

        （イ）監査公認会計士等に対する報酬

                      前連結会計年度                       当連結会計年度
        区分
               監査証明業務に基づく           非監査業務に基づく報           監査証明業務に基づく           非監査業務に基づく報
               報酬（百万円）           酬（百万円）           報酬（百万円）           酬（百万円）
                       211            21           216            5

      提出会社
                       42            1           43            1

      連結子会社
                       253            23           259            6

         計
        ※当行及び連結子会社における非監査業務の内容は、社債に関するコンフォート・レターの作成と保証業務に関す
        る支援等であります。
        （ロ）監査公認会計士等と同一のネットワークに対する報酬（イを除く）

                      前連結会計年度                       当連結会計年度
        区分
               監査証明業務に基づく           非監査業務に基づく報           監査証明業務に基づく           非監査業務に基づく報
               報酬（百万円）           酬（百万円）           報酬（百万円）           酬（百万円）
                       －            7           －           14

      提出会社
                       26           32           38           18

      連結子会社
                       26           39           38           32

         計
        ※当行及び連結子会社における非監査業務の内容は、税務に関する支援業務等であります。
        （ハ）その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

          　該当事項はありません。
        （ニ）監査報酬の決定方針

          　当行の監査公認会計士等に対する監査報酬の決定方針といたしましては、一定水準以上の監査の品質の確保
          を前提とした上で、監査に係る主要項目及び所要見積もり時間並びに報酬単価について、その妥当性を判断す
          ることとしております。
         　その際には、前年度の実績等を考慮するとともに、改定の理由等についても考慮することとしております。
        （ホ）監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由

          　当行監査役会は、監査人より資料の提示と直接の説明を受け、過年度の監査項目、監査時間及び監査報酬の
          推移等を分析・確認するとともに、前事業年度における監査計画と実績の比較、監査の遂行状況等を検証した
          上で、当該事業年度の監査計画における監査項目、監査時間及び監査体制の内容並びに報酬額の見積り等の妥
          当性を検討・評価した結果、監査人の報酬等につき、会社法第399条第１項の同意を行っております。
       （４）【役員の報酬等】

       ①役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針
       （取締役等の報酬決定の基本方針）
       　「新たな金融の付加価値を創造し、社会の発展に貢献する」ことをあおぞらミッションとしており、これを実
       現するためには、優秀かつ有為な人材が、健全な精神のもと、高い士気・意欲、そして誇りを持って働き続ける
       ことができる環境（報酬）が必要と考えております。
       上記を実現するために、以下の基本方針のもとに報酬制度を設計しております。
       1.　当行の目指すべき方向と合致していること

         当行の目指す目標・価値に即した成果に結びつくような報酬体系とします。
       2.　当行の業績を適切に反映していること
         “Pay   for  performance”を基本原則としつつ、持続的な成長、健全なリスクテイクおよび適切なリスクマ
         ネジメントの実現、法令遵守、顧客保護の視点も反映した報酬体系とします。
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       3.　株主をはじめとしたステークホルダーと利益が合致していること
         株主をはじめとしたステークホルダーと価値基準を共有できる報酬体系とします。
       4.　決定におけるガバナンスが確保できていること
         報酬決定にあたっては、特定の影響力を排除した独立性・透明性を担保した決定方式とします。
       （取締役に対する報酬の額又はその算定方法の決定に関する方針の内容及び決定方法）

       　当行では、任意に設置した「指名報酬委員会」の答申を基に取締役会の承認を得た取締役の個人別報酬等の決定
       に関する方針に基づき、個人別の報酬等は報酬決定プロセスの透明性、独立性、客観性を確保する観点から、取締
       役会から委任を受けた社外取締役を中心に構成する「指名報酬委員会」において決定しています。
        指名報酬委員会の構成員は次のとおりです：

          委員長：竹田駿輔　社外取締役
          委　員：伊藤友則　社外取締役
          委　員：谷川       啓  　代表取締役社長
        取締役の報酬は、原則として、常勤取締役につきま                        しては基本報酬（固定報酬）、賞与（業績連動報酬）、株式

       報酬型ストック・オプション（非金銭報酬）で構成され、社外取締役につきましては、基本報酬（固定報酬）のみ
       としております。
       　また、取締役の基本報酬及び業績等に基づく賞与を併せた年額の総報酬額枠を600百万円と2015年６月26日開
       催の第82期定時株主総会において決議いただいております。なお、同決議に係る株主総会終結時点での取締役は
       ８名（うち、社外取締役が４名）であります。
       （イ）基本報酬（固定報酬）

       　基本報酬は常勤、非常勤の別、役職及び職責に応じた固定報酬とし、在任中に月次で支給することとしていま
       す。
       　基本報酬の水準は外部専門機関を使いその調査データを活用して、適正な水準であることを確認し決定していま
       す。
        社長・副社長の基本報酬は、役位毎に設定する報酬額のレンジより、責任の重さや経験値等を勘案して決定して
       います。
       （ロ）賞与（業績連動報酬）

       　賞与（業績連動報酬）は、基本報酬の40％を賞与基準額とし、当該年度における業績に関する主要な以下の指標
       を勘案して、指名報酬委員会において                 、各常勤取締役毎に、賞与基準額の０％～250％の範囲でそれぞれ係数を決定
       し、実際の賞与支給額を決定し、各事業年度の終了後一定の時期に支給することとしております。具体的には、該
       当期間の全社的業績達成状況を勘案した上で、更に主として以下の指標を考慮し、個々の役員に対して適用される
       係数及び賞与支給額を決定いたします。
        ・実質業務純益、当期純利益の達成度

        ・主要業績評価指標（KPI）として、経費率（OHR）、ROE、ROAの達成状況
        ・自己資本比率の達成状況
        ・過大なリスクや重大なコンプライアンス違反の有無
        ・新規事業の取組等、中長期視野に立った施策・戦略の実施・着手の状況
       　上記の指標のうち、実質業務純益、当期純利益は、業績を表す指標として基本的な指標であることから、その達

       成度を、賞与支給額を決定するにあたり定量的評価として考慮しており、主要業績評価指標（KPI）としての経費率
       （OHR）、ROE、ROA、並びに自己資本比率は、当行の中期経営計画において目標とする主要な指標であることから、
       その達成状況を、賞与支給額を決定するにあたり定量的評価として考慮しております。また、短期的な業績のみな
       らず、中長期的な取り組みに対するインセンティブとするため、過大なリスクや重大なコンプライアンス違反の有
       無、新規事業の取組等、中長期視野に立った施策・戦略の実施・着手の状況といった指標も、賞与支給額を決定す
       るにあたり重要な定性的評価として考慮しております。
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      当事業年度に支給された業績連動報酬にかかる指標の目標及び実績は以下のとおりでした。

                             2019年度目標（連結）              2019年度実績（連結）
         実質業務純益                         350億円              423億円
         当期純利益                         365億円              281億円
         経費率（ＯＨＲ）(注)                                        55.8％
                                  50％程度
         ＲＯＥ　(注)                                         6.4％
                                   9％程度
         ＲＯＡ　(注)                                         0.5％
                                  0.8％程度
         連結自己資本比率        (国内基準)（注）                                10.29％
                                  10％程度
      　　　(注）2019年度中期目標
       （ハ）株式報酬型ストック・オプショ                 ン（非金銭報酬としての新株予約権）

       　株式報酬型ストック・オプション                （非金銭報酬としての新株予約権）                は、持続的な成長に向けた健全なインセ
       ンティブの一つとして機能するよう、指名報酬委員会において、現金報酬と株式報酬型ストック・オプションの
       割合等について議論し、適切に設定し、「株式報酬型ストック・オプション取扱内規」に基づき取締役会の決議
       により、基本報酬の25%に相当する割当数を決定し                       、各事業年度の終了後一定の時期に支給することとし                         ており
       ます。なお、取締役の基本報酬とは別枠にて、常勤取締役に対して株式報酬型ストック・オプションとして新株
       予約権を年額150百万円以内（年間7,500個以内）の範囲で割り当てることを、2021年６月24日開催の第88期定時
       株主総会において決議いただいております。
       （監査役に対する報酬の額又はその算定方法の決定に関する方針）

       　監査役の個人別の報酬等の額は、「指名報酬委員会」における審議、意見具申を踏まえ、監査役の協議をもっ
       て決定しています。
       　監査役の報酬は、基本報酬（固定報酬）のみとし、以下の方針に基づき、在任中に月次で支給されておりま
       す。なお、監査役の基本報酬の限度額は、2006年６月23日開催の第73期定時株主総会において年額60百万円以内
       と決議いただいております。なお、同決議に係る株主総会終結時点での監査役は３名であります。
       （イ）基本報酬(固定報酬)

       　基本報酬は常勤、非常勤の別、監査業務の分担の状況、取締役の報酬等の内容や水準を考慮した固定報酬とし
       ています。基本報酬の水準は外部専門機関を使いその調査データを活用して、適正な水準であることを確認し決
       定しています。
       ②役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

        当事業年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）
                           　　　報酬等の総額

                                              （単位：百万円）
                       員数
              役員区分
                                                非金銭報酬
                     (単位：名)
                                         業績連動報酬
                                   固定報酬             (ストック・オ
                                          (賞与)
                                                プション)
           取締役
                        5     264       163       64       37
           （社外取締役を除く）
           監査役
                        1      29       29      －       －
           （社外監査役を除く）
                        6      80       80      －       －
           社外役員
           （注）１．上記員数、報酬等には、2020年６月24日開催の第87期定時株主総会終結の時をもって退任し
                た取締役１名を含んでおります。
           　　　２．業績連動報酬（賞与）は、当該事業年度に計上した役員賞与引当金（64百万円）を記載して
                おります。      なお、2020年３月期に計上した役員賞与引当金は70百万円であり、2020年６月
                に、取締役（社外取締役を除く。）４名に対して2020年３月期の職務執行に対する賞与とし
                て、60百万円を支払っております。
              ３．報酬等の総額が１億円以上の役員はおりません。
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       （５）【株式の保有状況】
       ①投資株式の区分の基準及び考え方
       　保有目的が純投資目的である投資株式とは、もっぱら株式の価値変動または株式にかかる配当によって利益を受
       けることを目的として保有する投資株式のことをいいます。また、純投資目的以外の目的である投資株式とは、戦
       略的な資本・業務提携の実施、または総合取引の一環として取引先との関係維持・強化により当行収益拡大を図る
       ことを目的として保有する投資株式のことをいいます。
       ②保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

      （イ）保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内
          容
       　当行は、保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式（非上場株式を除く。以下、「特定投資株式」とい
       う。）については、①戦略的な資本・業務提携を実施する場合または②総合取引において経済合理性が認められる
       場合を除き、保有しないことを基本方針としております。
       　特定投資株式を保有する場合には、マネジメントコミッティーの下部組織である投資委員会において、保有目
       的、取引状況、リスクベースの収益性、取引展開等を踏まえて総合判断により可否を決定するほか、すべての保有
       先との取引状況、リスクベースの収益性等を定期的にモニタリングし、保有を継続する意義が乏しいと判断される
       銘柄については市場への影響やその他考慮すべき事情にも配慮しつつ売却致します。また、保有先との取引状況、
       リスクベースの収益性にかかるモニタリング結果ならびに取引方針については、取締役会に定期的に報告され、取
       締役会で検証しております。リスクベースの収益性については、RORA（注）をもとに個別に検証しております。
       2021年３月期末時点における特定投資株式は12銘柄（自己資本対比１％程度）の保有となっております。
      （注）RORA(Return         on  Risk-weighted       Assets)
          保有するリスクに対して収益をどれだけ上げているかを示す指標であり、当行では「年間収益                                           ÷  リスクア
          セット額」で算出します。
       （ロ）銘柄数及び貸借対照表計上額

                    銘柄数       貸借対照表計上額の
                    （銘柄）        合計額（百万円）
                       12            6,706

       上場株式
                       14             948
       非上場株式
       （当事業年度において株式数が増加した銘柄）

                    銘柄数      株式数の増加に係る取得
                                            株式数の増加の理由
                    （銘柄）      価額の合計額（百万円）
                        1             96

       上場株式                                     取引関係強化のため
                        4            433
       非上場株式                                     取引関係強化のため
       （当事業年度において株式数が減少した銘柄）

                    銘柄数      株式数の減少に係る売却
                    （銘柄）      価額の合計額（百万円）
                        1             30

       上場株式
                        2             52
       非上場株式
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       （ハ）特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
       （特定投資株式）

                 当事業年度         前事業年度

                株式数（株）         株式数（株）
                                    保有目的、定量的な保有効果                 当行の株式の
         銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                 保有の有無
               貸借対照表計上額         貸借対照表計上額
                 （百万円）         （百万円）
                    500,000         500,000

                                  取引関係の維持・強化のために保有して
     イオン                                                   無
                                  おります。
                     1,649         1,199
     HO  CHI  MINH   CITY
                  11,709,848          7,096,875
                                  取引関係の維持・強化のために保有して
     DEVELOPMENT      JOINT
                                  おります。なお、株式数の増加は株式配                      無
     STOCK   COMMERCIAL
                                  当によるものです。
                     1,483          581
     BANK
                    250,000         250,000
                                  取引関係の維持・強化のために保有して
     日本電子                                                   無
                                  おります。
                     1,097          659
                    700,000         700,000

                                  取引関係の維持・強化のために保有して
     兼松                                                   無
                                  おります。
                     1,040          776
                    258,600         258,600

                                  取引関係の維持・強化のために保有して
     プレミアグループ                                                   無
                                  おります。
                      624         419
                    100,000         100,000

     ANAホールディング                             取引関係の維持・強化のために保有して
                                                        無
     ス                             おります。
                      257         263
                    80,000         80,000

                                  取引関係の維持・強化のために保有して
     アルコニックス                                                   無
                                  おります。
                      132          86
                    143,000         143,000

                                  取引関係の維持・強化のために保有して
     千葉銀行                                                   有
                                  おります。
                      103          67
                                  取引関係の維持・強化のために保有して
                    40,000            -
     日本航空                             おります。なお、株式数の増加は取引関                      無
                      98          -
                                  係強化を図るためのものです。
                    100,000         100,000
                                  取引関係の維持・強化のために保有して
     ダイニック                                                   無
                                  おります。
                      83         76
                    30,000         30,000

                                  取引関係の維持・強化のために保有して
     日本ケミファ                                                   無
                                  おります。
                      78         74
                    43,900         43,900

                                  取引関係の維持・強化のために保有して
     ヒューリック                                                   無
                                  おります。
                      57         48
                       -       25,000

     ユニゾホールディン                             取引関係の維持・強化のために保有して
                                                        無
     グス                             おりました。
                       -        149
    （注）１．「-」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。
        ２．定量的な保有効果については、秘密保持の観点から記載を控えさせていただきます。
          なお、保有の合理性を検証する方法については、上記「（イ）保有方針及び保有の合理性を検証する方法並び
          に個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容」に記載のとおりです。
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       （みなし保有株式）
       　該当事項はありません。
       ③保有目的が純投資目的である投資株式

                        当事業年度                     前事業年度
          区分
                    銘柄数        貸借対照表計上額の              銘柄数        貸借対照表計上額の
                    （銘柄）         合計額（百万円）             （銘柄）         合計額（百万円）
                          2        23,316             2        12,756

       上場株式
       非上場株式                   -           -           -           -

                              当事業年度

          区分
                   受取配当金の           売却損益の           評価損益の
                  合計額（百万円）           合計額（百万円）           合計額（百万円）
                         57         1,035          22,158

       上場株式
                          -                     -
       非上場株式                              -
       ④当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

        該当事項はありません。
       ⑤当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

        該当事項はありません。
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     第５【経理の状況】
      １．当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」（昭和51年大蔵省令第28号）
        に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（昭和57
        年大蔵省令第10号）に準拠しております。
      ２．当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」（昭和38年大蔵省令第59号）に基づ

        いて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（昭和57年大蔵
        省令第10号）に準拠しております。
      ３．当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度（自2020年４月１日　至2021年３月

        31日）の連結財務諸表及び事業年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）の財務諸表について、有限責任監査
        法人トーマツの監査証明を受けております。
      ４．当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するため、公益財団法人財務会計基準機構へ加入し、同機構が主催する

        会計基準研修及び有価証券報告書作成研修等並びに監査法人等が主催する会計基準研修等へ参加しております。
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      １【連結財務諸表等】
       （１）【連結財務諸表】
        ①【連結貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     資産の部
                                        464,275              950,109
       現金預け金
                                          －            41,000
       コールローン及び買入手形
                                        71,011                －
       買現先勘定
                                        66,778              74,506
       買入金銭債権
                                    ※２ ,※８  259,378           ※２ ,※８  154,616
       特定取引資産
                                        27,213              33,521
       金銭の信託
                                  ※１ ,※２ ,※８  1,073,670         ※１ ,※２ ,※８  1,393,357
       有価証券
                                ※３ ,※４ ,※５ ,※６ ,※７ ,※８ ,※９    ※３ ,※４ ,※５ ,※６ ,※７ ,※８ ,※９
       貸出金
                                       2,954,122              2,948,808
                                       ※８  67,168             ※８  58,154
       外国為替
                                      ※８  276,592             ※８  232,409
       その他資産
                                     ※10 ,※11  23,698           ※10 ,※11  23,311
       有形固定資産
                                        11,670              11,251
        建物
                                         9,235              9,235
        土地
                                          942              709
        リース資産
                                          26               0
        建設仮勘定
                                         1,824              2,114
        その他の有形固定資産
                                        19,210              20,133
       無形固定資産
                                        19,143              20,065
        ソフトウエア
                                          67              67
        その他の無形固定資産
                                         2,507              5,740
       退職給付に係る資産
                                        26,960              16,984
       繰延税金資産
                                        21,426              15,773
       支払承諾見返
                                       △ 53,799             △ 50,886
       貸倒引当金
                                         △ 399             △ 674
       投資損失引当金
                                       5,299,815              5,916,866
       資産の部合計
     負債の部
                                       3,349,659              3,978,506
       預金
                                        47,240              34,000
       譲渡性預金
                                        44,660                －
       債券
                                        38,728              15,536
       コールマネー及び売渡手形
                                       ※８  27,758             ※８  56,750
       売現先勘定
                                      ※８  281,325             ※８  431,673
       債券貸借取引受入担保金
                                        211,223              140,451
       特定取引負債
                                      ※８  427,610             ※８  349,767
       借用金
                                        215,275              198,365
       社債
                                        194,694              190,033
       その他負債
                                         4,054              4,006
       賞与引当金
                                          86              80
       役員賞与引当金
                                        10,348              10,844
       退職給付に係る負債
                                           3              4
       役員退職慰労引当金
                                          562              612
       オフバランス取引信用リスク引当金
                                          364              421
       偶発損失引当金
                                           8              8
       特別法上の引当金
                                          25              24
       繰延税金負債
                                        21,426              15,773
       支払承諾
                                       4,875,056              5,426,859
       負債の部合計
                                 87/166



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                                                           有価証券報告書
                                                   (単位：百万円)

                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     純資産の部
                                        100,000              100,000
       資本金
                                        87,388              87,412
       資本剰余金
                                        269,545              283,464
       利益剰余金
                                        △ 3,297             △ 3,260
       自己株式
                                        453,635              467,615
       株主資本合計
                                       △ 24,340              27,196
       その他有価証券評価差額金
                                          229             △ 750
       繰延ヘッジ損益
                                         △ 806             △ 971
       為替換算調整勘定
                                        △ 1,669               974
       退職給付に係る調整累計額
                                       △ 26,587              26,449
       その他の包括利益累計額合計
       新株予約権                                   444              482
                                        △ 2,734             △ 4,541
       非支配株主持分
                                        424,758              490,006
       純資産の部合計
                                       5,299,815              5,916,866
     負債及び純資産の部合計
                                 88/166














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        ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
         【連結損益計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
                                        184,406              155,755
     経常収益
                                        95,409              67,807
       資金運用収益
                                        61,440              45,631
        貸出金利息
                                        31,409              21,234
        有価証券利息配当金
                                          △ 5             △ 31
        コールローン利息及び買入手形利息
                                          △ 1            △ 142
        買現先利息
                                          839               29
        預け金利息
                                         1,726              1,085
        その他の受入利息
                                          462              386
       信託報酬
                                        14,168              14,552
       役務取引等収益
                                        26,505              32,723
       特定取引収益
                                        31,175              35,495
       その他業務収益
                                        16,685               4,790
       その他経常収益
                                          501              240
        償却債権取立益
                                          296               －
        オフバランス取引信用リスク引当金戻入益
                                       ※１  15,887             ※１  4,550
        その他の経常収益
                                        141,076              116,773
     経常費用
                                        46,619              17,717
       資金調達費用
                                         7,278              5,650
        預金利息
                                           7              4
        譲渡性預金利息
                                          138               55
        債券利息
                                          632               34
        コールマネー利息及び売渡手形利息
                                         1,526               107
        売現先利息
                                         9,485              1,513
        債券貸借取引支払利息
                                         1,079              1,744
        借用金利息
                                         2,666              2,230
        社債利息
                                        23,805               6,376
        その他の支払利息
                                         1,975              2,457
       役務取引等費用
                                         8,431              19,322
       特定取引費用
                                        14,983              14,920
       その他業務費用
                                       ※２  53,681             ※２  56,128
       営業経費
                                        15,384               6,226
       その他経常費用
                                        10,729                767
        貸倒引当金繰入額
                                          －              49
        オフバランス取引信用リスク引当金繰入額
                                       ※３  4,655             ※３  5,409
        その他の経常費用
                                        43,330              38,982
     経常利益
     特別利益                                      0              －
                                           0              －
       固定資産処分益
                                           4              4
     特別損失
                                           4              4
       固定資産処分損
                                        43,325              38,977
     税金等調整前当期純利益
                                        19,843              13,680
     法人税、住民税及び事業税
                                        △ 2,099             △ 1,449
     法人税等調整額
                                        17,743              12,230
     法人税等合計
                                        25,582              26,746
     当期純利益
     非支配株主に帰属する当期純損失（△）                                   △ 2,560             △ 2,226
                                        28,142              28,972
     親会社株主に帰属する当期純利益
                                 89/166




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         【連結包括利益計算書】
                                                  （単位：百万円）
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
                                        25,582              26,746
     当期純利益
                                      ※１  △ 32,019             ※１  53,035
     その他の包括利益
                                       △ 47,842              51,535
       その他有価証券評価差額金
                                        17,341               △ 980
       繰延ヘッジ損益
                                         △ 515              207
       為替換算調整勘定
                                        △ 1,002              2,644
       退職給付に係る調整額
                                          －             △ 372
       持分法適用会社に対する持分相当額
                                        △ 6,437              79,781
     包括利益
     （内訳）
                                        △ 3,876              82,009
       親会社株主に係る包括利益
                                        △ 2,560             △ 2,227
       非支配株主に係る包括利益
                                 90/166















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        ③【連結株主資本等変動計算書】
          前連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）
                                                      (単位：百万円)
                                    株主資本
                    資本金        資本剰余金         利益剰余金         自己株式        株主資本合計

     当期首残高                 100,000         87,377        259,021         △ 3,312        443,087

     当期変動額

      剰余金の配当                                 △ 17,618                △ 17,618

      親会社株主に帰属する当期
                                       28,142                 28,142
      純利益
      自己株式の取得                                            △ 0        △ 0
      自己株式の処分                           10                 14         24

      株主資本以外の項目の当期
      変動額（純額）
     当期変動額合計                   －         10       10,523          14       10,548
     当期末残高                 100,000         87,388        269,545         △ 3,297        453,635

                         その他の包括利益累計額

                                                 非支配株主
                                            新株予約権           純資産合計
                 その他有価                     その他の包
                                                 持分
                       繰延ヘッジ     為替換算調     退職給付に係
                 証券評価差                     括利益累計
                       損益     整勘定     る調整累計額
                 額金                     額合計
     当期首残高              23,501     △ 17,111      △ 291     △ 667     5,431      357     △ 166    448,710
     当期変動額

      剰余金の配当                                                  △ 17,618

      親会社株主に帰属する当期
                                                         28,142
      純利益
      自己株式の取得                                                    △ 0
      自己株式の処分                                                     24

      株主資本以外の項目の当期
                  △ 47,842     17,341      △ 515    △ 1,002    △ 32,018       86   △ 2,567    △ 34,499
      変動額（純額）
     当期変動額合計             △ 47,842     17,341      △ 515    △ 1,002    △ 32,018       86   △ 2,567    △ 23,951
     当期末残高             △ 24,340       229     △ 806    △ 1,669    △ 26,587       444    △ 2,734     424,758

                                 91/166







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          当連結会計年度（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）
                                                      (単位：百万円)
                                    株主資本
                    資本金        資本剰余金         利益剰余金         自己株式        株主資本合計

     当期首残高                 100,000         87,388        269,545         △ 3,297        453,635

     当期変動額

      剰余金の配当                                 △ 15,053                △ 15,053

      親会社株主に帰属する当期
                                       28,972                 28,972
      純利益
      自己株式の取得                                            △ 0        △ 0
      自己株式の処分                           23                 37         60

      株主資本以外の項目の当期
      変動額（純額）
     当期変動額合計                   －         23       13,919          37       13,980
     当期末残高                 100,000         87,412        283,464         △ 3,260        467,615

                         その他の包括利益累計額

                                                 非支配株主
                                            新株予約権           純資産合計
                 その他有価                     その他の包
                                                 持分
                       繰延ヘッジ     為替換算調     退職給付に係
                 証券評価差                     括利益累計
                       損益     整勘定     る調整累計額
                 額金                     額合計
     当期首残高             △ 24,340       229     △ 806    △ 1,669    △ 26,587       444    △ 2,734     424,758
     当期変動額

      剰余金の配当                                                  △ 15,053

      親会社株主に帰属する当期
                                                         28,972
      純利益
      自己株式の取得                                                    △ 0
      自己株式の処分                                                     60

      株主資本以外の項目の当期
                   51,537      △ 980     △ 164     2,644     53,036       37   △ 1,807     51,267
      変動額（純額）
     当期変動額合計              51,537      △ 980     △ 164     2,644     53,036       37   △ 1,807     65,247
     当期末残高

                   27,196      △ 750     △ 971     974    26,449       482    △ 4,541     490,006
                                 92/166







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        ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
                                        43,325              38,977
       税金等調整前当期純利益
                                         5,407              5,827
       減価償却費
       持分法による投資損益（△は益）                                    －            △ 1,111
       貸倒引当金の増減（△）                                  8,809             △ 2,933
       投資損失引当金の増減額（△は減少）                                  △ 401              275
       賞与引当金の増減額（△は減少）                                   597              △ 57
       役員賞与引当金の増減額（△は減少）                                    3             △ 6
       退職給付に係る資産の増減額（△は増加）                                  △ 396              441
       退職給付に係る負債の増減額（△は減少）                                   678              632
       役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）                                    0              0
       オフバランス取引信用リスク引当金の増減額（△
                                         △ 297               49
       は減少）
                                       △ 95,409             △ 67,807
       資金運用収益
                                        46,619              17,717
       資金調達費用
       有価証券関係損益（△）                                 △ 26,252             △ 10,529
       金銭の信託の運用損益（△は運用益）                                  △ 644             △ 513
       為替差損益（△は益）                                  35,036             △ 36,174
       固定資産処分損益（△は益）                                    4              4
                                       △ 59,449              104,761
       特定取引資産の純増（△）減
       特定取引負債の純増減（△）                                  33,459             △ 70,772
                                       △ 189,434               18,850
       貸出金の純増（△）減
       預金の純増減（△）                                 246,855              628,847
       譲渡性預金の純増減（△）                                 △ 80,687             △ 13,240
       債券の純増減（△）                                 △ 6,700             △ 44,660
       借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減
                                        107,051              △ 77,842
       （△）
                                       △ 28,290               5,159
       預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減
                                       △ 86,668              22,283
       コールローン等の純増（△）減
       コールマネー等の純増減（△）                                 △ 34,895               5,800
       債券貸借取引受入担保金の純増減（△）                                △ 169,534              150,347
                                       △ 17,909               8,094
       外国為替（資産）の純増（△）減
       普通社債発行及び償還による増減（△）                                 △ 17,310             △ 16,909
                                        97,822              69,772
       資金運用による収入
                                       △ 48,632             △ 19,164
       資金調達による支出
                                       △ 37,590              36,289
       その他
                                       △ 274,831              752,410
       小計
       法人税等の支払額又は還付額（△は支払）                                 △ 11,453             △ 23,677
                                       △ 286,284              728,732
       営業活動によるキャッシュ・フロー
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                                                   (単位：百万円)

                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
     投資活動によるキャッシュ・フロー
                                       △ 791,665            △ 1,154,429
       有価証券の取得による支出
                                        807,033              783,026
       有価証券の売却による収入
                                        102,804              160,234
       有価証券の償還による収入
                                       △ 180,284             △ 111,959
       金銭の信託の増加による支出
                                        188,896              106,194
       金銭の信託の減少による収入
                                         △ 667            △ 1,596
       有形固定資産の取得による支出
                                        △ 4,291             △ 4,842
       無形固定資産の取得による支出
                                           0              0
       有形固定資産の売却による収入
                                          －             △ 157
       資産除去債務の履行による支出
                                        121,823             △ 223,529
       投資活動によるキャッシュ・フロー
     財務活動によるキャッシュ・フロー
                                         △ 244             △ 249
       リース債務の返済による支出
                                          －              427
       非支配株主からの払込みによる収入
                                       △ 17,618             △ 15,053
       配当金の支払額
                                          △ 7             △ 6
       非支配株主への配当金の支払額
                                          △ 0             △ 0
       自己株式の取得による支出
                                           0              0
       自己株式の売却による収入
                                       △ 17,871             △ 14,882
       財務活動によるキャッシュ・フロー
     現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                 △ 182,331              490,320
                                        539,743              357,411
     現金及び現金同等物の期首残高
                                      ※１  357,411             ※１  847,732
     現金及び現金同等物の期末残高
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        【注記事項】
         (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
    １．連結の範囲に関する事項
     （１）連結子会社　　　           25 社
     　主要な連結子会社名は、「第１　企業の概況　４　関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
     （２）非連結子会社
      主要な会社名
       あおぞら地域再生株式会社
      　非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益（持分に見合う額）及び利益剰余金（持分に見合う額）等から
      みて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏
      しいため、連結の範囲から除外しております。
    ２．持分法の適用に関する事項
     （１）持分法適用の非連結子会社　　                 0 社
     （２）持分法適用の関連会社　　　　                 1 社
      主要な会社名
       Orient    Commercial      Joint   Stock   Bank
     （持分法適用の範囲の変更）
      　Orient     Commercial      Joint   Stock   Bank（以下「OCB        Bank」）については、当行が2020年６月30日付でOCB                         Bankの株
      式を15％取得したこと等から、               当連結会計年度より持分法適用の範囲に含めております。
     （３）持分法非適用の非連結子会社
      主要な会社名
       あおぞら地域再生株式会社
     （４）持分法非適用の関連会社
      主要な会社名
       AJキャピタル株式会社
       AZ-Star株式会社
       持分法非適用の非連結子会社及び関連会社は、当期純損益（持分に見合う額）及び利益剰余金（持分に見合う額）
      等からみて、持分法の適用の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の適用の対象から
      除いております。
    ３．連結子会社の事業年度等に関する事項
    　すべての連結子会社の決算日は、連結決算日と一致しております。
    ４．会計方針に関する事項
     （１）特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準
     　金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して利益を
     得る等の目的（以下「特定取引目的」という。）の取引については、取引の約定時点を基準とし、連結貸借対照表上
     「特定取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益（利息配当金、売却損益及び評価損
     益）を連結損益計算書上「特定取引収益」及び「特定取引費用」に計上しております。
     　特定取引資産及び特定取引負債の評価は、時価法により行っております。
     （２）有価証券の評価基準及び評価方法
     　①有価証券の評価は、売買目的有価証券（特定取引勘定で保有しているものを除く）については時価法（売却原価は
     移動平均法により算定）、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、持分法非適用の非
     連結子会社株式及び関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として連結決算
     日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困
     難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。
     　ただし、投資事業有限責任組合、民法上の組合及び匿名組合等への出資金については、主として、組合等の直近の事
     業年度の財務諸表及び事業年度の中間会計期間に係る中間財務諸表に基づいて、組合等の純資産及び純損益を当行及び
     連結子会社の出資持分割合に応じて、資産及び収益・費用として計上しております。
     　なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
     　②金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記①と同じ方法により行っております。
     （３）デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
     　デリバティブ取引（特定取引目的の取引を除く）の評価は、時価法により行っております。
     （４）固定資産の減価償却の方法
     　①有形固定資産（リース資産を除く）
     　当行の有形固定資産の減価償却は、建物（建物附属設備及び構築物を含む）については定額法、その他については定
     率法を採用しております。
     　主な耐用年数は次のとおりであります。
      建　物：15年～50年
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      その他：５年～15年
     　連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定率法により償却しております。
     　②無形固定資産（リース資産を除く）
     　無形固定資産の減価償却は、定額法を採用しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結
     子会社で定める利用可能期間（主として５年～11年）に基づいて償却しております。
     　③リース資産
     　所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中の「リース資産」は、リース期間を耐用年数とし
     た定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残
     価保証額とし、それ以外のものは零としております。
     （５）繰延資産の処理方法
     　「その他資産」のうち社債発行費は、社債の償還期間にわたり定額法により償却しております。
     （６）貸倒引当金の計上基準
     　当行の債権の償却及び貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり処理しております。
     　破産、特別清算等、法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）及びそれと同等の状況
     にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証等に
     よる回収可能見込額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しております。なお、当連結会計年度
     末現在、取立不能見込額として直接減額した金額は19,107百万円（前連結会計年度末は18,994百万円）であります。
     　現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者（以下「破綻懸念先」とい
     う。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証等による回収可能見込額を控除し、その残
     額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認めた額を貸倒引当金として計上しております。ただし、債権の
     元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
     シュ・フローを当初の約定利子率で割り引いた金額と帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法（キャッシュ・フロー
     見積法）により計上しております。
     　上記以外の債権については、リスク特性を踏まえ、北米・欧州コーポレートローン、アジアコーポレートローンを切
     り出し３つのグループに区分した上で債務者区分毎の貸出金等の平均残存期間（各区分概ね３年）の予想損失額を見込
     んで計上しております。予想損失額は、平均残存期間に対応した過去の一定期間における貸倒実績率又は倒産確率の平
     均値に基づき損失率を求め、これに直近の貸倒実績の傾向を勘案した将来見込み等必要な修正を加えて算定しておりま
     す。ただし、今後の管理に注意を要する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者については、キャッシュ・フロー見
     積法により、予想損失を見積もり、必要に応じて、予想損失率による引当額に追加して貸倒引当金を計上しておりま
     す。また、上記以外の一部債務者についても一定額以上の大口債務者については、上記手法に準じた手法で、予想損失
     率による引当額に追加して貸倒引当金を計上しております。
     　なお、特定海外債権については、対象国の政治経済情勢等に起因して生ずる損失見込額を特定海外債権引当勘定とし
     て計上することとしております。
     　すべての債権は、自己査定基準等に基づき、営業関連部署が債務者区分と整合的な内部格付について常時見直しを実
     施し、審査部署が承認を行うとともに、営業関連部署及び審査部署から独立した検証部署が抽出により検証を実施して
     おります。
     　上記手続きによる連結会計年度末時点の債務者区分に従い、営業関連部署が必要な償却・引当額を算定し、検証部署
     が償却・引当額の最終算定並びに検証を行っております。
     　連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権及び
     破産更生債権等については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
     　また、独立した監査部署が、自己査定に基づく償却及び引当結果の妥当性について定期的に監査を実施しておりま
     す。
     （７）投資損失引当金の計上基準
     　投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券の発行会社の財政状態等を勘案して必要と認められる
     額を計上しております。
     （８）賞与引当金の計上基準
     　賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に
     帰属する額を計上しております。
     （９）役員賞与引当金の計上基準
     　役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に
     帰属する額を計上しております。
     （10）役員退職慰労引当金の計上基準
     　役員退職慰労引当金は、連結子会社の役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見
     積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
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     （11）オフバランス取引信用リスク引当金の計上基準
      オフバランス取引信用リスク引当金は、貸出金に係るコミットメントライン契約の融資未実行額等に係る信用リスク
     に備えるため、貸出金と同様に自己査定に基づき、予想損失率又は個別の見積もりによる予想損失額を計上しておりま
     す。
     （12）偶発損失引当金の計上基準
      偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積
     もり、必要と認められる額を計上しております。
     （13）特別法上の引当金の計上基準
      特別法上の引当金は、金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失の補填に充てるため、国内連結子会社が
     金融商品取引法第46条の５及び金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定めるところにより算出した額を
     計上しております。
     （14）退職給付に係る会計処理の方法
      退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定
     式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
     　過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（９年）による定額法により損益処理
     　数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（５年）による定額法によ
     り按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
     　なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る当期末自己都合要支給
     額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
     （15）外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
     　当行の外貨建資産・負債は、取得時の為替相場による円換算額を付す関連会社株式を除き、主として連結決算日の為
     替相場による円換算額を付しております。
     　連結子会社の外貨建資産・負債については、それぞれの決算日等の為替相場により換算しております。
     　在外連結子会社の収益及び費用は、期中平均相場により円貨に換算し、換算差額は純資産の部における非支配株主持
     分及び為替換算調整勘定に含めて計上しております。
     （16）重要なヘッジ会計の方法
     　①金利リスク・ヘッジ
     　当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用
     に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号　2020年10月８日　以下、
     「業種別委員会実務指針第24号」という。）に規定する包括ヘッジによる繰延ヘッジのほか、一部については個別ヘッ
     ジによる繰延ヘッジによっております。
     　ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺する包括ヘッジについて、業種別委員会実務指針第24号に基づ
     き、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の（残存）期間毎にグルーピング
     のうえ特定し評価しております。また、相場変動を相殺する個別ヘッジについては、ヘッジ対象となる社債とヘッジ手
     段である金利スワップに関する重要な条件がほぼ同一であるため、これをもって有効性の判定に代えております。
     　②為替変動リスク・ヘッジ
     　当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引
     等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号　2020年10月８
     日　以下、「業種別委員会実務指針第25号」という。）に規定する繰延ヘッジによっております。
     　ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取
     引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジ
     ション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
     　また、外貨建その他有価証券（債券以外）の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外貨建有価
     証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在していること等を条件
     に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。
     　③株価変動リスク・ヘッジ
     　株価変動リスクについては、その他有価証券（株式等）をヘッジ対象とし、トータル・リターン・スワップをヘッジ
     手段として指定する個別ヘッジを適用しており、繰延ヘッジによっております。
     　ヘッジ    有効性評価の方法        については、ヘッジ対象の相場変動とヘッジ手段の相場変動とを比較し、両者の変動額等を
     基礎にして判断しております。
     　④連結会社間取引等
     　デリバティブ取引のうち連結会社間及び特定取引勘定とそれ以外の勘定との間の内部取引については、ヘッジ手段と
     して指定している金利スワップ取引及び通貨スワップ取引等に対して、業種別委員会実務指針第24号及び同第25号に基
     づき、恣意性を排除し厳格なヘッジ運営が可能と認められる対外カバー取引の基準に準拠した運営を行っているため、
     当該金利スワップ取引及び通貨スワップ取引等から生じる収益及び費用は消去せずに損益認識又は繰延処理を行ってお
     ります。
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     （17）のれんの償却方法及び償却期間
     　のれんについては、20年以内のその効果の及ぶ期間にわたって均等償却しております。なお、重要性が乏しいものに
     ついては発生年度に全額償却しております。
     （18）連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
     　連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行
     への預け金であります。
     （19）消費税等の会計処理
     　当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
         （重要な会計上の見積り）

     　会計上の見積りにより当連結会計年度に係る連結財務諸表にその額を計上した項目であって、翌連結会計年度に係る
     連結財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
      １．貸倒引当金
      　連結財務諸表において、貸出金は総資産の約半分を占める主要な資産であり、貸出金の信用リスクにかかる貸倒引
      当金の計上は当行グループの財政状態、経営成績等に大きな影響を与えることから、貸倒引当金の見積りは会計上重
      要なものと判断しております。
      （１）   当連結会計年度に係る連結財務諸表に計上した額
        貸倒引当金      50,886百万円
      （２）識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報
        ①算出方法
        　貸倒引当金の算出方法は、「（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）」                                        ４.「(６)貸倒引当金の計
        上基準」に記載しております。
        　なお、新型コロナウイルス感染症の影響の長期化が見込まれる一部の債務者については、将来的な信用状態の悪
        化の可能性を考慮した貸倒引当金を算定しております。
        ②主要な仮定
         （イ）   債務者区分の判定における債務者の将来の業績見通し
         　個別債務者の債務者区分の判定については、各債務者の収益獲得能力、キャッシュ・フロー創出力を個別に検
         討し評価しております。特に、事業買収を行ったことにより、のれんが計上されている債務者については、買収
         対象となった事業が生み出すキャッシュ・フローの実現可能性を個別に検討し評価しております。
         （ロ）不動産ノンリコースローン（特定の不動産及び当該不動産から生じるキャッシュ・フローのみを返済原資
         とする貸出金）における対象不動産の将来キャッシュ・フローの見積り
         　対象不動産の将来キャッシュ・フローの見積りは、不動産ノンリコースローンの債務者区分判定における重要
         な要素であり、不動産賃料、空室率、割引率等を個別に検討し評価しております。
         （ハ）   新型コロナウイルス感染症の影響
         　新型コロナウイルス感染症の世界的な感染拡大による経済・企業活動への影響が長期化し、一部の債務者につ
         いては業績への影響が最長2022年度中まで継続する可能性があるとの仮定に基づき、「債務者の業績に影響を及
         ぼす期間の見通し」について、その債務者が属する業態や地域性及び各債務者の個別性を検討し評価しておりま
         す。
         　なお、経済・企業活動への影響期間の仮定について、前連結会計年度から見直しを行っております。前連結会
         計年度においては、新型コロナウイルスの感染拡大が比較的早期に収束するものの、経済・企業活動へ及ぼす影
         響が継続し、一部の債務者について、翌期以降の業績悪化により債務者区分の格下げが発生する、との仮定を置
         いておりました。
        ③翌連結会計年度に係る連結財務諸表に及ぼす影響
        　個別債務者の業績変化、不動産ノンリコースローンにおける対象不動産の将来キャッシュ・フローの見積りに用
        いた計数の変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務諸表にお
        ける貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。
        　また、新型コロナウイルス感染症の影響を考慮した貸倒引当金につきましては、新型コロナウイルス感染症の収
        束状況、各国の感染症抑制対策及び経済支援対策並びに個別債務者の新型コロナウイルス感染症への対応策の変化
        等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務諸表における貸倒引当金
        に重要な影響を及ぼす可能性があります。なお、当該仮定は不確実性が高く、その状況によっては将来における損
        失額が増減する可能性があります。
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         （未適用の会計基準等）
     「時価の算定に関する会計基準」（企業会計基準第30号　2019年７月４日）、「金融商品に関する会計基準」（企業会
     計基準第10号　2019年７月４日）、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号　2019
     年 ７月４日）、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号　2020年３月31日）
     １．概要
     　金融商品の時価の算定・開示に関し、包括的に会計基準としての手当てがなされたものです。
     　・時価を「出口価格」と定義しています。
     　・時価の算定にあたり、インプットの利用方法を定めています。
     　・インプットに基づき、金融商品の時価をレベル１～レベル３に区分します。レベルに応じた開示項目が求められま
     　　す。
     ２．適用予定日
     　2022年３月期の期首より適用いたします。
     ３．当該会計基準等の適用による影響
     　当該会計基準等の適用による影響は軽微であります。
    「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号　2020年３月31日）、「収益認識に関する会計基準の適用指針」

    （企業会計基準適用指針第30号　2021年３月26日）
     １．概要
     　収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。
     　ステップ１：顧客との契約を識別する。
     　ステップ２：契約における履行義務を識別する。
     　ステップ３：取引価格を算定する。
     　ステップ４：契約における履行義務に取引価格を配分する。
     　ステップ５：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
     ２．適用予定日
     　2022年３月期の期首より適用いたします。
     ３．当該会計基準等の適用による影響
     　当該会計基準等の適用による影響は軽微であります。
         （表示方法の変更）

     （「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用）
     　「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準第31号　2020年３月31日）を当連結会計年度の年度末に
     係る連結財務諸表から適用し、連結財務諸表に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しております。
     　ただし、当該注記においては、当該会計基準第11項ただし書きに定める経過的な取扱いに従って、前連結会計年度に
     係る内容については記載しておりません。
         （連結貸借対照表関係）

     ※１．非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額
                         前連結会計年度              当連結会計年度
                        （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        株式                    1,199百万円              18,804百万円
        出資金                    19,939百万円              19,153百万円
     ※２．無担保の消費貸借契約（債券貸借取引）、使用貸借又は賃貸借契約により貸し付けている有価証券はありませ

       ん。
     　　　無担保の消費貸借契約（債券貸借取引）により借り入れている有価証券、現先取引並びに現金担保付債券貸借取
       引等により受け入れている有価証券及びデリバティブ取引の担保として受け入れている有価証券のうち、売却又は
       （再）担保という方法で自由に処分できる権利を有する有価証券は次のとおりであります。
                          前連結会計年度              当連結会計年度
                         （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        （再）担保に差し入れている有
                             71,268百万円                214百万円
        価証券
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     ※３．貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。
                         前連結会計年度              当連結会計年度
                        （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        破綻先債権額                    4,460百万円              2,120百万円
        延滞債権額                    21,614百万円              20,787百万円
       　なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
       息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。
       以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（昭和40年政令第97号）第96条第１項第３号イ
       からホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       　また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
       目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※４．貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は                    次のとおりであります          。

                         前連結会計年度              当連結会計年度
                        （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        ３カ月以上延滞債権額                      － 百万円            1,577百万円
        なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
       破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※５．貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                         前連結会計年度              当連結会計年度
                        （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        貸出条件緩和債権額                    2,284百万円              2,869百万円
     　　　なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
       予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３
       カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※６．破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                         前連結会計年度              当連結会計年度
                        （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        合計額                    28,359百万円              27,354百万円
    　　　なお、上記３.から６.に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
    ※７.手形割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた銀行

      引受手形、商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権
      利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
           前連結会計年度              当連結会計年度
          （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
               － 百万円            4,633百万円
     ※８．担保に供している資産は次のとおりであります。

                         前連結会計年度              当連結会計年度
                        （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        担保に供している資産
         有価証券                   315,757    百万円           505,528    百万円
         貸出金                   54,200   百万円           120,274    百万円
              計              369,958    百万円           625,802    百万円
        担保資産に対応する債務

         売現先勘定                   27,758   百万円           56,750   百万円
         債券貸借取引受入担保金                   281,325    百万円           431,673    百万円
         借用金                   59,530   百万円           12,403   百万円
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     　　　上記のほか、為替決済、デリバティブ等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し
       入れております。
                         前連結会計年度              当連結会計年度
                        （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        有価証券                    4,967百万円              7,501百万円
        外国為替                    10,883百万円              11,072百万円
     　　　また、その他資産には、金融商品等差入担保金、保証金等が含まれておりますが、その金額は次のとおりであり
       ます。
                         前連結会計年度              当連結会計年度
                        （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        金融商品等差入担保金                   111,153百万円               91,590百万円
        保証金等                    19,397百万円              20,422百万円
     ※９．当座貸越契約及び貸出金に係るコミットメントライン契約等は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、

       契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸し付けることを約する契約でありま
       す。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                             前連結会計年度              当連結会計年度
                            （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        融資未実行残高                        561,377百万円              560,116百万円
        　うち契約残存期間が１年以内のもの                        443,887百万円              465,239百万円
        なお、これらの契約については、融資実行されずに終了するものも含まれるため、融資未実行残高そのものが必

       ずしも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約には、
       金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融
       資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられているものも含まれております。また、契
       約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も常時、顧客の業況等を把握し、必
       要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
     ※10．有形固定資産の減価償却累計額

                             前連結会計年度              当連結会計年度
                            （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        減価償却累計額                        24,579   百万円           25,443   百万円
     ※11．有形固定資産の圧縮記帳額

                             前連結会計年度              当連結会計年度
                            （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        圧縮記帳額                          528百万円              507百万円
        （当該連結会計年度の圧縮記帳額）                          （－百万円）              （－百万円）
         （連結損益計算書関係）

     ※１．その他の経常収益には、次のものを含んでおります。
                         前連結会計年度              当連結会計年度
                       （自　2019年４月１日              （自　2020年４月１日
                        至　2020年３月31日）              至　2021年３月31日）
        株式等売却益                    13,408百万円               2,400百万円
        持分法による投資利益                      －百万円             1,111百万円
     ※２．営業経費には、次のものを含んでおります。

                         前連結会計年度              当連結会計年度
                       （自　2019年４月１日              （自　2020年４月１日
                        至　2020年３月31日）              至　2021年３月31日）
        給料・手当                    20,810百万円              21,329百万円
     ※３．その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

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                         前連結会計年度              当連結会計年度
                       （自　2019年４月１日              （自　2020年４月１日
                        至　2020年３月31日）              至　2021年３月31日）
        貸出金償却                    1,089百万円               174百万円
        株式等売却損                       0百万円              －百万円
        株式等償却                    1,744百万円                25百万円
        債権売却損                     721百万円             3,596百万円
         （連結包括利益計算書関係）

     ※１．その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
     　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：百万円）
                               前連結会計年度              当連結会計年度
                             （自　2019年４月１日              （自　2020年４月１日
                              至　2020年３月31日）              至　2021年３月31日）
        その他有価証券評価差額金
         当期発生額                           △2,764               71,750
                                   △53,852               △9,634
         組替調整額
          税効果調整前
                                   △56,616               62,116
                                     8,774             △10,580
          税効果額
          その他有価証券評価差額金                         △47,842               51,535
        繰延ヘッジ損益
         当期発生額                          △24,131               △7,452
                                    49,125               6,039
         組替調整額
          税効果調整前
                                    24,994              △1,412
                                    △7,653                432
          税効果額
          繰延ヘッジ損益                          17,341               △980
        為替換算調整勘定
         当期発生額                            △515               207
                                       －              －
         組替調整額
          税効果調整前
                                     △515               207
                                       －              －
          税効果額
          為替換算調整勘定                           △515               207
        退職給付に係る調整額
         当期発生額                           △1,682               2,709
                                      237             1,101
         組替調整額
          税効果調整前
                                    △1,445               3,811
                                      442            △1,167
          税効果額
          退職給付に係る調整額                          △1,002               2,644
        持分法適用会社に対する持分相当額
         当期発生額                             －             △372
                                       －              －
         組替調整額
          税効果調整前
                                       －             △372
                                       －              －
          税効果額
          持分法適用会社に対する持分相当額                            －             △372
            その他の包括利益合計                       △32,019               53,035
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         （連結株主資本等変動計算書関係）
      前連結会計年度（自2019年４月１日　至2020年３月31日）
      １．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     （単位：千株）
                        当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度末
                         期首株式数         増加株式数         減少株式数           株式数
       発行済株式

        普通株式                   118,289            －         －       118,289

              合計              118,289            －         －       118,289

       自己株式

        普通株式（注）                    1,611           0         7        1,604

             合計               1,611           0         7        1,604

      （注）増加は単元未満株式の買い取り請求によるもの、減少は新株予約権の行使に伴い処分したものです。
      ２．新株予約権に関する事項

      新株予約権は、すべて当行のストック・オプションであり、当連結会計年度末の残高は444百万円であります                                                  。
      ３．配当に関する事項

        （１）当連結会計年度中の配当金支払額
                    配当金の総額               １株当たり
      （決議）
             株式の種類               配当の原資                基準日        効力発生日
                     （百万円）              配当額（円）
     2019年
     ５月16日      普通株式            3,967     利益剰余金          34.00     2019年３月31日         2019年６月26日
     取締役会
     2019年
     ８月１日      普通株式            4,550     利益剰余金          39.00     2019年６月30日         2019年９月17日
     取締役会
     2019年
     11月14日      普通株式            4,550     利益剰余金          39.00     2019年９月30日         2019年12月16日
     取締役会
     2020年
     １月30日      普通株式            4,550     利益剰余金          39.00     2019年12月31日         2020年３月16日
     取締役会
        （２）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                    配当金の総額               １株当たり
      （決議）
             株式の種類               配当の原資                基準日        効力発生日
                     （百万円）              配当額（円）
     2020年
                       4,550     利益剰余金          39.00     2020年３月31日         2020年６月25日
     ５月14日      普通株式
     取締役会
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      当連結会計年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）
      １．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     （単位：千株）
                        当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度末
                         期首株式数         増加株式数         減少株式数           株式数
       発行済株式

        普通株式                   118,289            －         －       118,289

              合計              118,289            －         －       118,289

       自己株式

        普通株式（注）                    1,604           0         18        1,586

             合計               1,604           0         18        1,586

      （注）増加は単元未満株式の買い取り請求によるもの、減少は新株予約権の行使に伴い処分したものです。
      ２．新株予約権に関する事項

      新株予約権は、すべて当行のストック・オプションであり、当連結会計年度末の残高は482百万円であります                                                  。
      ３．配当に関する事項

        （１）当連結会計年度中の配当金支払額
                    配当金の総額               １株当たり
      （決議）
             株式の種類               配当の原資                基準日        効力発生日
                     （百万円）              配当額（円）
     2020年
     ５月14日      普通株式            4,550     利益剰余金          39.00     2020年３月31日         2020年６月25日
     取締役会
     2020年
     ７月31日      普通株式            3,500     利益剰余金          30.00     2020年６月30日         2020年９月15日
     取締役会
     2020年
     11月16日      普通株式            3,501     利益剰余金          30.00     2020年９月30日         2020年12月15日
     取締役会
     2021年
     ２月１日      普通株式            3,501     利益剰余金          30.00     2020年12月31日         2021年３月15日
     取締役会
        （２）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                    配当金の総額               １株当たり
      （決議）
             株式の種類               配当の原資                基準日        効力発生日
                     （百万円）              配当額（円）
     2021年
                       3,967     利益剰余金          34.00     2021年３月31日         2021年６月25日
     ５月13日      普通株式
     取締役会
                                104/166






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         （連結キャッシュ・フロー計算書関係）
     ※１．現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                           前連結会計年度              当連結会計年度
                         （自    2019年４月１日           （自    2020年４月１日
                          至   2020年３月31日）            至   2021年３月31日）
        現金預け金勘定                       464,275    百万円           950,109    百万円
        預け金（日本銀行預け金を除く）                      △106,863     百万円          △102,376     百万円
        現金及び現金同等物                       357,411    百万円           847,732    百万円
         （リース取引関係）

    １.ファイナンス・リース取引
    　所有権移転外ファイナンス・リース取引
     （１）リース資産の内容
      有形固定資産
      　主としてシステム関連機器であります。
     （２）リース資産の減価償却の方法

      リース資産の減価償却の方法は、               「（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）」                           ４.「(４)固定資産の減
     価償却の方法」に記載しております。
    ２．オペレーティング・リース取引

    　オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
    　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：百万円）
                前連結会計年度            当連結会計年度

                （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
       １年内                2,004            1,373

       １年超                2,119            1,631
        合  計              4,123            3,004
                                105/166











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         （金融商品関係）
      １．金融商品の状況に関する事項

      （１）金融商品に対する取組方針
        　当行グループは、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務等の銀行業務を中心に、商品有価証券売買
        業務、有価証券投資業務等の証券業務のほか、信託業務、債権管理回収業務等の金融サービスに係る事業を行って
        おり、資産・負債のうち貸出金や有価証券等の金融資産、預金や社債等の金融負債が大きな割合を占めておりま
        す。当行グループは、市場リスクや信用リスクのある金融商品の取り扱いを主要業務としているため、金融商品に
        係る各種のリスクを適切に管理し、意図せざる損失の発生を回避するとともに、自己の体力に見合ったリスクテイ
        クを行い、リスクに見合った収益を確保することにより、信頼性の高い健全な経営を行うことを基本的な方針とし
        ております。
        　また、当行では、ALM（資産・負債の総合的管理）の考え方に基づき、当行全体の資産・負債の金利リスク、流
        動性リスクや有価証券の価格変動リスク等を適正な水準に保ち、収益の安定化・最適化を図っております。オンバ
        ランスの資産・負債から生ずる金利リスク等を適切な水準に保つためにデリバティブ取引等も活用し、安定的な収
        益の確保と効率的運営を図っております。
      （２）金融商品の内容及びそのリスク
        　当行グループが保有する金融資産は、主として、国内外の取引先企業等向けの貸出金及び有価証券等でありま
        す。
        　このうち、貸出金は、債務者の信用力の悪化により債務不履行が生じる信用リスクに晒されています。当行の大
        口債務者上位10先に対する貸出金は、2021年３月末時点の貸出金残高の約12％（2020年３月末時点は約11％）を占
        めており、大口債務者による債務不履行があった場合、又は大口債務者との関係に重大な変化が生じた場合には、
        業績及び財政状態が悪影響を受ける可能性があります。また、不動産関連の貸出割合や貸出金の不動産担保による
        保全割合に重要性があるため、不動産市況や不動産業界全体が低迷した場合には、不動産で担保されている貸出金
        の質や、不動産業界の債務者の信用力の悪化、不動産ノンリコースローンの対象不動産から生じるキャッシュ・フ
        ローへの悪影響から、追加的な引当金が必要となったり、追加的な信用コストが発生する可能性があります。ま
        た、海外における貸出金は信用リスクに加えて、金利や為替変動に関連する取引に係るリスク及び社会的、政治
        的、経済的な環境変化に係るリスク等があります。
        　有価証券は、債券、株式、ファンド等が主要なものであり、これらは発行体の信用リスク、金利の変動リスク、
        市場価格の変動リスクに晒されています。当行が保有する有価証券の中には不動産、住宅ローン等を裏付資産とし
        たものが含まれており、これらの有価証券は、一般的な市場金利、為替相場、債券価格及び株式市場の変動等以外
        に、裏付資産に係る経済環境や取引動向等に依拠したリスクがあります。また、急激な金融環境の悪化や金融市場
        の混乱等により、金融資産の市場流動性が極端に低くなり、処分時の価格が予想範囲を超えて低下するリスク（市
        場流動性リスク）があります。
        　当行グループの主な金融負債は、預金、譲渡性預金及び社債であります。当行が預金等により調達した資金は、
        順次満期を迎えるため、当行は、預金を継続的に受け入れ、あるいは、社債を発行する等により、既存債務の借り
        換えを行う必要がありますが、市場環境が不安定な状況においては、十分な資金を調達できなくなる、又は、より
        高い資金調達コスト負担を強いられる等のリスク（資金流動性リスク）に晒されています。
        　なお、これらの金融資産、金融負債は、金利更改期間のミスマッチによる金利変動リスクに晒されていますが、
        ALMの観点から、金利スワップ等のデリバティブ取引も活用しつつ、バランスシート全体の金利リスク量を適切な
        水準に管理しております。
        　また、当行グループの主要な資金調達手段は円建の預金や社債であり、外貨建の資金運用に当たっては、通貨ス
        ワップ取引等により運用・調達の通貨をマッチングさせることによって、為替の変動リスクを回避しております。
        　当行グループでは、デリバティブ取引を主要業務の一つとして位置づけており、顧客の金利・為替等の市場リス
        クのヘッジ・ニーズ等に対応した商品の提供、金利・為替・有価証券等の市場価格・指標等の短期的な変動や市場
        間の格差等を利用した特定取引勘定で行うトレーディング取引のほか、オンバランスの資産・負債から生ずる金利
        リスク等を適正な水準に保つためのALM目的での取引等を行っております。
        　金利関連として金利先物取引、金利オプション取引、金利スワップ取引を、通貨関連として通貨スワップ取引、
        為替予約取引、通貨オプション取引を行っているほか、株式・債券関連の先物・オプション取引、商品関連取引及
        びクレジットデリバティブ取引等を行っておりますが、これらのデリバティブ取引は、金利・為替等の取引対象物
        の市場価格・ボラティリティー等の変動により損失を被るリスクである市場リスクや取引相手方の契約不履行によ
        り損失を被るリスクである信用リスクに晒されています。
        　ALM目的での金利スワップ等のデリバティブ取引については、デリバティブをヘッジ手段、預金・貸出金等を
        ヘッジ対象として、繰延ヘッジによるヘッジ会計を適用しており、主として「銀行業における金融商品会計基準適
        用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号　2020年10月８日）に
        基づき処理しております。相場変動を相殺するヘッジについてのヘッジ有効性評価の方法については、ヘッジ対象
        となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の（残存）期間別にグルーピングのうえ特定
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        し、評価しております。
        　外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対しては、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関す
        る 会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号　2020年10月８日）に規定する
        繰延ヘッジを適用し、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替ス
        ワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相
        当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。また、外貨建その他有価証券（債
        券以外）の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外貨建有価証券の銘柄を特定し、当該外貨
        建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在していること等を条件に包括ヘッジとして時価
        ヘッジを適用しております。
      （３）金融商品に係るリスク管理体制
        　当行グループは、様々な業務を行っていく中で、意図せざる損失の発生を回避するとともに、自己の体力に見
        合ったリスクテイクを行い、リスクに見合った収益を確保して、信頼性の高い健全な経営を行っていくために、適
        切なリスク管理体制の構築・維持に努めております。
        　リスク管理に対する基本的な考え方はリスク管理関連のマスターポリシー・プロシージャーに明文化しており、
        また、資本配分やリスク限度額等、リスク管理の基本的な枠組みについては、取締役会で決定しております。これ
        らの枠組みの中で、市場リスクを市場リスク管理部、信用リスクを信用リスク管理部及び統合リスク管理部、統合
        的リスク及びオペレーショナルリスクを統合リスク管理部が、それぞれ管理しております。また、監査部は、リス
        ク管理体制の適切性と有効性をチェックしております。取締役会、マネジメントコミッティー及び各委員会は、各
        リスク所管部のリスク状況の報告や、監査部による監査の報告を受け、リスク状況を監督するとともに経営判断に
        活用、リスク管理体制の維持・改善を行っております。
        ①信用リスク管理
        　当行グループは、連結子会社を含めた当行グループ全体としての資産の健全性の維持を図るため、個別案件にお
        ける厳正な審査・予兆管理を含む事後管理と与信リスクの集中排除を狙いとしたポートフォリオ管理を両輪として
        信用リスク管理を行っており、信用格付体系、信用リスク量の計測、リスク資本、集中リスク（大口与信、不動産
        リスク、カントリーリスク）、資産の証券化・流動化取引等、問題債権等に係る管理体制を整備しております。ま
        た、信用格付の検証、自己査定及び償却・引当に関しては、資産査定部が全体の統括を所管し、関連各部と連携し
        て資産内容の把握と適正な償却・引当を行う体制を整備しております。
         （イ）与信案件等に係る決裁権限
          貸出を中心とする与信案件の決裁権限は、代表取締役やチーフリスクオフィサー（以下「CRO」という。）、
         チーフクレジットリスクオフィサー（以下「CCRO」という。）等で構成されるクレジットコミッティーに帰属
         し、与信案件は、クレジットコミッティーで審議・報告されております。また、株式、ファンドを中心とするエ
         クイティーに対する投資案件の決裁権限は、代表取締役やCRO等で構成されている投資委員会に帰属しており、
         投資委員会にて審議・報告が行われております。
         　なお、クレジットコミッティーの決裁権限の一部は、クレジットコミッティーからCCROに委譲されておりま
         す。（CCROに委譲された決裁権限は、一定の範囲内で審査部門及び営業部門に再委譲されております。）また、
         投資委員会の決裁権限の一部は投資委員会からCROに委譲されております。（CROに委譲された決裁権限は、一定
         の範囲内で営業部門に再委譲されております。）
         （ロ）信用格付体系
         　当行グループでは、信用格付を与信審査に係る決裁権限や金利スプレッド等を決定する重要な構成要素として
         用いるほか、自己査定の運営や信用リスクを定量的に把握する際の指標としております。当行の信用格付は、原
         則としてすべての与信取引を行っている取引先に付与される、与信案件の債務者の信用力の程度を表す「債務者
         格付」、「債務者格付」をもとに与信期間、保証や担保等の取引条件を勘案した与信案件毎の信用コストの程度
         を表す「案件格付」及び、不動産ノンリコースローン、金銭債権の証券化案件、優先劣後構造にトランチングさ
         れた仕組債等、特定された裏付資産から発生するキャッシュ・フローに依拠する与信案件の信用コストの程度を
         表す「期待損失格付」により構成されます。信用格付は、営業部店が一次格付を付与し、審査部門が承認を行う
         体制としており、債務者の決算等に合わせて定期的に見直しを行うほか、債務者の信用力の変化の兆候がある都
         度、随時に見直しを行っております。営業部店及び審査部門が付した信用格付は、独立した検証部署である資産
         査定部が抽出によりその妥当性を検証しております。また、信用格付の結果は、ベンチマーキング（外部格付機
         関又は外部モデルの格付結果との比較検証）やバックテスティング（デフォルト実績に基づく格付の有意性の検
         証）等により、信用格付体系そのものの検証を行っております。
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         （ハ）信用リスク量の計測
         　信用リスクに係るエクスポージャーは、貸出、有価証券、株式・ファンド、証券化取引のほか、与信確約やデ
         リバティブ取引等のオフバランス取引に係るものを含め、取引の種類にかかわりなく、信用リスクのある資産・
         取引すべてについて、一元的に把握・管理されております。与信ポートフォリオの信用リスク量は、内部モデル
         によるバリュー・アット・リスク（VaR）等を用いて計測され、当行グループ全体の与信ポートフォリオの状況
         とともに定期的に取締役会等に報告されております。なお、当行の内部モデルは、保有期間１年、信頼区間を
         99.9％とし、デフォルト率（PD）、デフォルト時の回収不能率（LGD）、業種内相関、業種間相関、債務者グ
         ループの親子相関をパラメータとして非期待損失（UL）を計測しております。
         （ニ）与信ポートフォリオの管理
         　与信ポートフォリオについては、格付低下、不動産価格下落等のストレス・シナリオが現実化した場合の期待
         損失（EL）、非期待損失（UL）の算出・分析を通じ、与信ポートフォリオの状況分析を行っております。
         　与信集中リスクは、与信先及び国又は地域の格付別にエクスポージャーのガイドラインを設定してコントロー
         ルしており、不動産ポートフォリオには追加的にリミットを設定してコントロールしております。
        ②市場リスク管理
        　当行グループは、トレーディング・バンキング業務におけるすべての資産負債やオフバランス取引の市場リスク
        について、様々な角度から分析・把握を行い、適切な管理に努めております。
         （イ）市場リスク量の計測
         　当行グループは、バリュー・アット・リスク（VaR）の手法により、トレーディング業務、バンキング業務の
         市場リスクを計量化し、このVaRに基づいて、市場リスクの限度額の設定及びリスク状況のモニタリングを行っ
         ております。
         　当行のVaRは、ヒストリカルシミュレーションを用いた内部モデルにより、保有期間１日、信頼区間99％、観
         測期間は原則としてトレーディング勘定は２年、バンキング勘定は３年を前提として算出しております。VaRの
         信頼性は日々のVaRと損益を比較するバックテスティングにより検証しており、また、VaRを補完するために、統
         計的推定を超える市場変動の影響度を評価するストレステストを定期的に実施し、その結果はALM委員会等に報
         告しております。
         （ロ）市場リスクに係る定量的情報
         （ⅰ）トレーディング目的の金融商品
         　2021年３月31日現在で、当行のトレーディング目的の金融商品（特定取引勘定の有価証券・デリバティブ
         等）のVaRは、1,025百万円（2020年３月31日現在では966百万円）であります。なお、一部の連結子会社でト
         レーディング目的の金融商品を保有しておりますが、市場リスク量は僅少であります。
         　2020年４月から2021年３月末までの245営業日（2019年４月から2020年３月末までは241営業日）を対象とし
         た内部モデルによるVaRに対するバックテスティングを行った結果、VaRを超過する損失が発生したのは０営業
         日（2019年４月から2020年３月末までについては１営業日）であり、当行の使用する内部モデルは十分な精度
         により市場リスクを捕捉しているものと考えております。ただし、VaRは過去の相場変動をベースに統計的に算
         出した一定の発生確率で市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下
         におけるリスクは捕捉できない場合があります。
         （ⅱ）トレーディング目的以外の金融商品
         　当行において、主要なリスク変数である金利リスクの影響を受ける主たる金融商品は、「貸出金」、「有価
         証券」のうち債券、「預金」、「社債」及びデリバティブ取引のうち金利スワップ取引並びに通貨スワップ取
         引等です。
         　2021年３月31日現在で、当行のトレーディング目的以外の金融商品に係るVaRは、8,849百万円（2020年３月
         31日現在は6,525百万円）であります。なお、一部の連結子会社については、金利や為替のリスクのある金融商
         品を保有しておりますが、それらの市場リスク量は僅少であります。ただし、トレーディング業務同様に、VaR
         は過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率で市場リスク量を計測しており、通常では考え
         られないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。
         （ハ）市場リスク管理の手続き
         　市場リスク管理の対象取引やリスク管理方法・時価評価方法は明文化しており、フロントオフィスから組織
         的・人的に独立した市場リスク管理部が、フロントオフィスである各業務部門・部署に対して設定したリスク、
         損失の限度額等の遵守状況をモニタリングする体制としております。市場リスク管理部は、トレーディング業務
         については日次、バンキング業務については日次又は月次で市場リスク・損益のモニタリングを行い、CROやフ
         ロントオフィスの担当役員に直接報告を行うとともに、リスクの状況等を取締役会、マネジメントコミッティー
         及びALM委員会等に定期的に報告しております。算出された最大損失予想額を超える損失が発生した場合には、
         その原因分析を実施しております。また、市場・信用リスクの横断的なリスク管理としてアセットクラス別の
         ディスカッションポイントを設定する等、価格変動リスクのモニタリング機能を強化しております。また、市場
         の混乱や取引の厚み不足等により市場取引ができない、又は著しく不利な価格での取引を余儀なくされる市場流
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         動性リスクについては、市場規模と保有ポジションの割合等をモニタリングし、ポジションが過大とならないよ
         う留意した運営を行っております。
        ③資金流動性リスク管理
        　資金流動性リスクについては、円貨・外貨ともに財務部が一元的に管理しております。資金の運用・調達につい
        ては、年次及び月次で資金計画を策定し、資金繰りの状況についても財務部が経営陣に日々直接報告する体制とし
        ております。資金流動性リスクに備え、また各種決済に係る必要資金が適切に確保できるよう、流動性の高い有価
        証券等の保有により十分な流動性バッファーを維持しております。
        ④オペレーショナルリスク管理
        　当行グループは、金融商品の取り扱いに係る事務リスク、法務コンプライアンスリスク、システムリスク等をオ
        ペレーショナルリスクとして、統一的な手法や指標により総合的に管理しております。発生した損失事象は統合リ
        スク管理部に集約されるとともに、今後損失を発生させる可能性があるリスクについては、リスク・コントロー
        ル・セルフ・アセスメント等により特定・評価しております。当行グループが抱えるオペレーショナルリスクは、
        発生した損失事象やリスクシナリオに基づき内部モデルによるシミュレーションで推計され、リスク相当の自己資
        本を確保しております。
        ⑤統合リスク管理
        　当行グループは、統合的なリスク管理に係る基本方針を策定し、信用リスク、市場リスク、オペレーショナルリ
        スク等、管理すべきリスクの範囲と定義並びにリスクの特定と評価、モニタリングとコントロールからなるリスク
        管理プロセスを定めております。当行グループはこの基本方針に則ったリスク管理を行い、リスク管理体制の充実
        に努めております。統合的なリスク管理の枠組みの中で、信用リスク、市場リスク、オペレーショナルリスクを統
        合的に把握し、統合ストレステストの実施等により自己資本と対比して許容可能な範囲にリスクをコントロールす
        るとともにリスクに見合った収益の確保を目指しております。
      （４）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
        　金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれ
        ております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、
        当該価額が異なることもあります。
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      ２．金融商品の時価等に関する事項
      　連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、連結貸借対照表上の重要性が乏

      しい科目は、記載を省略しております。また、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等は、次表
      には含めておりません（（注２）参照）。
      前連結会計年度（2020年３月31日）

                                                  （単位：百万円）
                              連結貸借対照表
                                          時価          差額
                                計上額
      （１）現金預け金                            464,275          464,275             －
      （２）コールローン及び買入手形                              －          －          －
      （３）買現先勘定                            71,011          71,011            －
      （４）債券貸借取引支払保証金                              －          －          －
      （５）買入金銭債権（＊１）                            66,656          73,136           6,480
      （６）特定取引資産
      　　　　売買目的有価証券                               8          8          －
      （７）金銭の信託                            27,213          29,610           2,396
      （８）有価証券
      　　　　その他有価証券（＊２）                            990,218          990,218             －
      （９）貸出金                           2,954,122
          　貸倒引当金（＊１）                       △53,102
                                 2,901,019          2,941,364            40,345
      資産計                           4,520,402          4,569,625            49,222
      （１）預金                           3,349,659          3,357,553            7,894
      （２）譲渡性預金                            47,240          47,240            －
      （３）債券                            44,660          44,687            27
      （４）コールマネー及び売渡手形                            38,728          38,728            －
      （５）売現先勘定                            27,758          27,758            －
      （６）債券貸借取引受入担保金                            281,325          281,325             －
      （７）借用金                            427,610          430,928           3,317
      （８）社債                            215,275          215,717            442
      負債計                           4,432,258          4,443,940            11,682
      デリバティブ取引（＊３）
        ヘッジ会計が適用されていないもの                           40,266          40,266            －
        ヘッジ会計が適用されているもの                           (1,548)          (1,548)            －
      デリバティブ取引計                            38,718          38,718            －
     （＊１）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権に対する貸
         倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額して表示しております。
     （＊２）その他有価証券の連結貸借対照表計上額、時価及び差額には、時価を把握することが可能な金銭債権を組合
         財産とする組合出資金を含めておりません。当該組合出資金の連結貸借対照表計上額は11,730百万円、組合
         財産である金銭債権等について、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込
         み額等により算定した組合財産の時価のうち、当行に帰属する持分の金額により算定した当該組合出資金の
         時価は16,098百万円、連結貸借対照表計上額との差額は4,367百万円であります。
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     （＊３）特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
         デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
         ついては、（　）で表示しております。
      当連結会計年度（2021年３月31日）

                                                  （単位：百万円）
                              連結貸借対照表
                                          時価          差額
                                計上額
      （１）現金預け金                            950,109          950,109             －
      （２）コールローン及び買入手形                            41,000          41,000            －
      （３）買現先勘定                              －          －          －
      （４）債券貸借取引支払保証金                              －          －          －
      （５）買入金銭債権（＊１）                            74,432          81,333           6,901
      （６）特定取引資産
      　　　　売買目的有価証券                               5          5          －
      （７）金銭の信託                            33,521          35,736           2,214
      （８）有価証券
      　　　　その他有価証券（＊２）                           1,277,169          1,277,169              －
      （９）貸出金                           2,948,808
          　貸倒引当金（＊１）                       △50,178
                                 2,898,629          2,975,124            76,495
      資産計                           5,274,868          5,360,478            85,610
      （１）預金                           3,978,506          3,981,716            3,210
      （２）譲渡性預金                            34,000          34,000            －
      （３）債券                              －          －          －
      （４）コールマネー及び売渡手形                            15,536          15,536            －
      （５）売現先勘定                            56,750          56,750            －
      （６）債券貸借取引受入担保金                            431,673          431,673             －
      （７）借用金                            349,767          350,647            879
      （８）社債                            198,365          199,591           1,225
      負債計                           5,064,601          5,069,916            5,315
      デリバティブ取引（＊３）
        ヘッジ会計が適用されていないもの                           21,059          21,059            －
        ヘッジ会計が適用されているもの                          (42,379)          (42,379)             －
      デリバティブ取引計                            (21,319)          (21,319)             －
     （＊１）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権に対する貸
         倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額して表示しております。
     （＊２）その他有価証券の連結貸借対照表計上額、時価及び差額には、時価を把握することが可能な金銭債権を組合
         財産とする組合出資金を含めておりません。当該組合出資金の連結貸借対照表計上額は12,384百万円、組合
         財産である金銭債権等について、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込
         み額等により算定した組合財産の時価のうち、当行に帰属する持分の金額により算定した当該組合出資金の
         時価は17,305百万円、連結貸借対照表計上額との差額は4,921百万円であります。
     （＊３）特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
         デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
         ついては、（　）で表示しております。
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     （注１）金融商品の時価の算定方法

      資産

      （１）現金預け金、（２）コールローン及び買入手形、（３）買現先勘定、（４）債券貸借取引支払保証金
         これらは、要求払、短期通知で解約可能若しくは約定期間が短期間であり、時価は帳簿価額と近似しているこ
        とから、当該帳簿価額を時価としております。
      （５）買入金銭債権
         買入金銭債権のうち、企業会計上の有価証券に該当する信託受益権等の評価については、後述の「（８）有価
        証券」と同様の方法により行っております。
         その他の買入金銭債権については、「（９）貸出金」と同様の方法により時価を算定しております。
      （６）特定取引資産
         特定取引目的で保有している債券等の有価証券については、取引所の価格、業界団体が公表又は情報ベンダー
        が提示する市場価格によっております。
      （７）金銭の信託
         信託財産を構成している有価証券の評価は、後述の「（８）有価証券」と同様の方法により行っております。
        信託財産を構成している金銭債権の評価は、後述の「（９）貸出金」と同様の方法により行っております。
         なお、保有目的毎の金銭の信託に関する注記事項については「（金銭の信託関係）」に記載しております。
      （８）有価証券
         株式は取引所の価格によっております。債券のうち、業界団体が公表又は情報ベンダーが提示する市場価格が
        あるものの評価は、原則として当該価格を時価としております。債券のうち、業界団体が公表又は情報ベンダー
        が提示する市場価格がないものの評価は、後述の「（９）貸出金」と同様の方法又は取引金融機関等から提示さ
        れた価格により算定しております。投資信託等は、投資信託管理会社等から提示された価格によっております。
        組合出資金は、組合財産の種類に応じ上記方法又は後述の「（９）貸出金」の方法に準じ時価を算定しておりま
        す。
         なお、保有目的毎の有価証券に関する注記事項については「（有価証券関係）」に記載しております。
      （９）貸出金
         約定元利金に、内部格付等に基づくデフォルトリスク及び裏付資産や保全の状況を加味したデフォルト時の予
        想損失率等に基づき信用リスク等を反映させた将来キャッシュ・フローを、市場利子率にて割り引いた現在価値
        の合計額から経過利息を控除したもの等を時価としております。また、一部の貸出金については、取引金融機関
        等から提示された価格により算定しております。なお、複合金融商品のうち区分経理を行っている貸出金の約定
        元利金は、区分経理後のものとしております。
         また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、担保及び保証による回収見込額又は見
        積将来キャッシュ・フローの現在価値等を時価としております。
         貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限る等の特性により返済期限を設けていないもの、及び回収可
        能性に懸念がなく金額的に重要性が乏しいものについては、帳簿価額を時価としております。
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      負債
      （１）預金
         要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。ま
        た、定期預金の時価は、主に約定元利金を市場利子率に当行の連結決算日前の一定の期間における平均調達スプ
        レッドを加味した利率により割り引いた現在価値の合計額から経過利息を控除したものを時価としております。
         なお、複合金融商品のうち区分経理を行っている定期預金の約定元利金は、区分経理後のものとしておりま
        す。
      （２）譲渡性預金
         約定期間が短期間であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
      （３）債券
         業界団体が公表又は情報ベンダーが提示する市場価格があるものの評価は、当該価格を時価としております。
        業界団体が公表又は情報ベンダーが提示する市場価格がないものの評価は、約定期間が短期間のものについて
        は、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としており、それ以外については「（１）預
        金」の定期預金と同様の方法により算定しております。
      （４）コールマネー及び売渡手形、（５）売現先勘定、（６）債券貸借取引受入担保金
         約定期間が短期間であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
      （７）借用金
         約定期間が短期間のものについては、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としてお
        り、それ以外については「(１)               預金」の定期預金と同様の方法により算定しております。
         なお、複合金融商品のうち区分経理を行っている借用金の約定元利金は、区分経理後のものとしております。
      （８）社債
         業界団体が公表又は情報ベンダーが提示する市場価格を時価としております。
      デリバティブ取引

         デリバティブ取引については、「（デリバティブ取引関係）」に記載しております。
      （注２）時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金

           融商品の時価情報の「資産（８）有価証券」には含まれておりません。
                   　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：百万円）
                                前連結会計年度                当連結会計年度
                 区分
                               （2020年３月31日）                （2021年３月31日）
          ①非上場株式等（＊１）（＊３）
                                        6,898                6,996
          ②組合出資金（＊２）                             64,823                78,889
                 合計                      71,721                85,886
         （＊１）非上場株式等については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることか
             ら、時価開示の対象とはしておりません。
         （＊２）組合出資金のうち、組合財産が非上場株式等時価を把握することが極めて困難と認められるもので構
             成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。
         （＊３）非上場株式等について、前連結会計年度において1,744百万円、当連結会計年度において25百万円減損
             処理を行なっております。
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      （注３）金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
      前連結会計年度（2020年３月31日）

                                                   （単位：百万円）
                           １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                    １年以内                                10年超
                          ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
     預け金                453,584         －      －      －      －      －
     コールローン及び買入手形                   －      －      －      －      －      －
     買現先勘定                 71,011        －      －      －      －      －
     債券貸借取引支払保証金                   －      －      －      －      －      －
     買入金銭債権（＊１）                 12,468      13,787       7,620      3,270        －     7,561
     有価証券
       その他有価証券のうち
                      8,884      42,228      118,843       90,037      86,133      238,622
       満期があるもの
       　債券                2,886      10,318      17,002      16,163      14,933      36,849
       　　国債                 －      －      －      －      －      －
       　　地方債                2,527      6,610      9,039      8,590      11,091        －
       　　短期社債                 －      －      －      －      －      －
       　　社債                 359     3,708      7,963      7,572      3,841      36,849
       　その他                5,997      31,909      101,840       73,874      71,200      201,772
       　　外国債券                5,997      31,909      101,840       73,874      71,200      201,772
       　　その他                 －      －      －      －      －      －
     貸出金（＊２）                744,422      695,721      746,325      527,571      121,379       92,626
     合計               1,290,371       751,737      872,788      620,879      207,512      338,810
      （＊１）買入金銭債権のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない
           22,069百万円は含めておりません。
      （＊２）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない26,075百万
           円は含めておりません。なお、期間の定めのないものは該当ありません。
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      当連結会計年度（2021年３月31日）
                                                   （単位：百万円）
                           １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                    １年以内                                10年超
                          ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
     預け金                943,961         －      －      －      －      －
     コールローン及び買入手形                 41,000        －      －      －      －      －
     買現先勘定                   －      －      －      －      －      －
     債券貸借取引支払保証金                   －      －      －      －      －      －
     買入金銭債権（＊１）                 15,494      17,274       6,088       695     3,870      6,046
     有価証券
       その他有価証券のうち
                      57,617      51,520      185,475       67,797      222,085      316,804
       満期があるもの
       　債券               46,303      26,521      25,884      19,038      111,827       71,175
       　　国債                8,001        －      －      －    10,009      19,764
       　　地方債                5,430      22,181      11,063       8,868      97,592        －
       　　短期社債               29,998        －      －      －      －      －
       　　社債                2,873      4,340      14,820      10,169       4,225      51,411
       　その他               11,313      24,999      159,591       48,759      110,258      245,628
       　　外国債券               11,313      24,999      159,591       48,759      110,258      245,628
       　　その他                 －      －      －      －      －      －
     貸出金（＊２）                859,226      690,099      733,334      433,641      129,582       80,016
     合計               1,917,298       758,894      924,898      502,135      355,539      402,867
      （＊１）買入金銭債権のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない
           25,035百万円は含めておりません。
      （＊２）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない22,907百万
           円は含めておりません。なお、期間の定めのないものは該当ありません。
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      （注４）社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
      前連結会計年度（2020年３月31日）

                                                   （単位：百万円）
                            １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                     １年以内                                10年超
                            ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
      預金（＊）               2,335,118       266,757      196,680       43,895      179,215      327,992
      譲渡性預金                 47,240        －      －      －      －      －
      債券                 44,660        －      －      －      －      －
      コールマネー及び売渡手形                 38,728        －      －      －      －      －
      売現先勘定                 27,758        －      －      －      －      －
      債券貸借取引受入担保金                281,325         －      －      －      －      －
      借用金                 64,710      28,500      12,000      40,300      61,500      220,600
      社債                 53,000      159,275       3,000        －      －      －
      合計               2,892,542       454,532      211,680       84,195      240,715      548,592
      （＊）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
      当連結会計年度（2021年３月31日）

                                                   （単位：百万円）
                            １年超      ３年超      ５年超      ７年超
                     １年以内                                10年超
                            ３年以内      ５年以内      ７年以内      10年以内
      預金（＊）               2,938,703       315,828      152,880       40,207      139,408      391,479
      譲渡性預金                 34,000        －      －      －      －      －
      債券                   －      －      －      －      －      －
      コールマネー及び売渡手形                 15,536        －      －      －      －      －
      売現先勘定                 56,750        －      －      －      －      －
      債券貸借取引受入担保金                431,673         －      －      －      －      －
      借用金                 16,167      11,500      15,800      18,500      54,800      233,000
      社債                 81,216      111,613       5,536        －      －      －
      合計               3,574,047       438,941      174,216       58,707      194,208      624,479
      （＊）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
         （有価証券関係）

      ※１．連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「現金預け金」中の譲渡性預け金、「特定取引資産」中の商品有価証
         券及び特定取引有価証券、及び「買入金銭債権」中の信託受益権の一部を含めて記載しております。
      ※２．「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
      １．売買目的有価証券

                              前連結会計年度                  当連結会計年度
                            （2020年３月31日）                  （2021年３月31日）
       連結会計年度の損益に含まれた評価
                                     △4                   0
       差額（百万円）
      ２．満期保有目的の債券

          該当事項はありません。
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      ３．その他有価証券
      前連結会計年度（2020年３月31日）
                               連結貸借対照表            取得原価           差額
                        種類
                              計上額（百万円）            （百万円）           (百万円)
                    　株式               13,276           3,098          10,178
                    　債券               67,016          66,266            749
                    　　国債                 －          －          －
                    　　地方債               17,863          17,708            154
       連結貸借対照表計上額が
                    　　短期社債                 －          －          －
       取得原価を超えるもの
                    　　社債               49,153          48,558            594
                    　その他              504,889          476,784           28,104
                    　　外国債券              398,939          381,942           16,996
                    　　その他              105,950           94,841          11,108
                       　小計           585,182          546,150           39,032
                    　株式                190          235          △45
                    　債券               31,137          31,292           △154
                    　　国債                 －          －          －
                    　　地方債               19,996          20,038           △41
       連結貸借対照表計上額が
                    　　短期社債                 －          －          －
       取得原価を超えないもの
                    　　社債               11,141          11,254           △112
                    　その他              422,420          479,889          △57,469
                    　　外国債券               87,655          90,312          △2,657
                    　　その他              334,764          389,576          △54,812
                       　小計           453,748          511,418          △57,670
                　　合計                 1,038,931          1,057,568           △18,637
      当連結会計年度（2021年３月31日）

                               連結貸借対照表            取得原価           差額
                        種類
                              計上額（百万円）            （百万円）           (百万円)
                    　株式               23,777           3,314          20,462
                    　債券              130,666          129,258           1,408
                    　　国債               29,773          29,480            293
                    　　地方債               29,549          29,415            133
       連結貸借対照表計上額が
                    　　短期社債                 －          －          －
       取得原価を超えるもの
                    　　社債               71,344          70,362            981
                    　その他              416,607          381,907           34,699
                    　　外国債券              181,080          175,202           5,877
                    　　その他              235,527          206,705           28,822
                       　小計           571,051          514,480           56,570
                    　株式                 78          86          △7
                    　債券              170,083          170,586           △502
                    　　国債               8,001          8,002           △0
                    　　地方債              115,587          116,038           △451
       連結貸借対照表計上額が
                    　　短期社債               29,998          29,998            －
       取得原価を超えないもの
                    　　社債               16,496          16,547           △50
                    　その他              581,597          594,179          △12,582
                    　　外国債券              419,470          429,922          △10,451
                    　　その他              162,126          164,256          △2,130
                       　小計           751,759          764,851          △13,092
                　　合計                 1,322,811          1,279,332            43,478
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      ４．当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券
      　　　該当事項はありません。
      ５．当連結会計年度中に売却したその他有価証券
      前連結会計年度（自2019年４月１日　至2020年３月31日）
            種類          売却額（百万円）            売却益の合計額（百万円）              売却損の合計額（百万円）

       株式                   17,794              13,342                0

       債券                   3,060               20              －

       　国債                     －              －              －

       　地方債                    740               0             －

       　短期社債                     －              －              －

       　社債                   2,320               20              －

       その他                  753,808              20,216              4,880

       　外国債券                  526,377              10,523               663

       　その他                  227,430               9,693              4,217

           合計              774,663              33,580              4,880

      当連結会計年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）

            種類          売却額（百万円）            売却益の合計額（百万円）              売却損の合計額（百万円）

       株式                    202              119              －

       債券                   24,987                1             458

       　国債                   24,486                －             458

       　地方債                     －              －              －

       　短期社債                     －              －              －

       　社債                    501               1             －

       その他                  764,334              20,778              9,706

       　外国債券                  540,510              11,783              4,127

       　その他                  223,823               8,994              5,578

           合計              789,524              20,899              10,165

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      ６．保有目的を変更した有価証券
      　　　該当事項はありません。
      ７．減損処理を行った有価証券
        売買目的有価証券以外の有価証券（時価を把握することが極めて困難なものを除く）について、有価証券の発行
        会社の区分毎に時価が著しく下落したと判断する基準を設け、当該有価証券の期末時価が著しく下落したと判断さ
        れた場合、回復の見込みがあると認められる場合を除き、減損処理を行っております。
        前連結会計年度における減損処理額は、209百万円（うち、外国債券０百万円、その他の証券209百万円）であり
        ます。
        当連結会計年度における減損処理額は、外国債券68百万円であります。
        なお、時価が著しく下落したと判断する基準は、原則として、当該有価証券の期末時価が、取得原価又は償却原
        価の概ね50％を下回っている場合をいい、有価証券の発行会社の区分が以下のものについては、償却引当基準等に
        おいて、次のとおり定めております。
          破綻先、実質破綻先、破綻懸念先　　　時価が取得原価に比べて下落
          要注意先　　　　　　　　　　　　　　時価が取得原価に比べて30％程度以上下落
          正常先　　　　　　　　　　　　　　　時価が取得原価に比べて50％程度以上下落
        ただし、債券のうち発行会社の区分が正常先であるものについては、時価が取得原価に比べて30％程度以上下落
        した場合は、著しく下落したものと判断しております。
        また、上記の基準に該当しない場合であっても、時価が一定水準以下で推移しているような銘柄については、原
        則として著しく下落したものと判断しております。
        なお、破綻先とは破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している発行会社、実質破綻先とは破綻先と同
        等の状況にある発行会社、破綻懸念先とは現在は経営破綻の状況にないが今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認
        められる発行会社、要注意先とは今後の管理に注意を要する発行会社であります。また、正常先とは、破綻先、実
        質破綻先、破綻懸念先及び要注意先以外の発行会社であります。
         （金銭の信託関係）

      １．運用目的の金銭の信託
      　　前連結会計年度（2020年３月31日）
                                          連結会計年度の損益に含まれた

                     連結貸借対照表計上額（百万円）
                                          評価差額（百万円）
       運用目的の金銭の信託                       27,213                      －
      　　当連結会計年度（2021年３月31日）

                                          連結会計年度の損益に含まれた

                     連結貸借対照表計上額（百万円）
                                          評価差額（百万円）
       運用目的の金銭の信託                       33,521                      －
      ２．満期保有目的の金銭の信託

      　　　該当事項はありません。
      ３．その他の金銭の信託（運用目的及び満期保有目的以外）

      　　　該当事項はありません。
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         （その他有価証券評価差額金）
         連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
      　前連結会計年度（2020年３月31日）
                                            金額（百万円）

       評価差額                                         △18,637

        その他有価証券                                        △18,637

        その他の金銭の信託                                           －

       （△）繰延税金負債                                          5,705

       その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）                                         △24,343

       （△）非支配株主持分相当額                                           △2

       （＋）持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価
                                                   －
       差額金のうち親会社持分相当額
       その他有価証券評価差額金                                         △24,340
      　当連結会計年度（2021年３月31日）

                                            金額（百万円）

       評価差額                                          43,478

        その他有価証券                                         43,478

        その他の金銭の信託                                           －

       （△）繰延税金負債                                          16,286

       その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）                                          27,192

       （△）非支配株主持分相当額                                           △3

       （＋）持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価
                                                   －
       差額金のうち親会社持分相当額
       その他有価証券評価差額金                                          27,196
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         （デリバティブ取引関係）
      １．ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
         ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約
        額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりでありま
        す。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
       （１）金利関連取引

       　前連結会計年度（2020年３月31日）
                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分                            １年超のもの        時価（百万円）
                  種類
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
                   売建              －        －        －        －

            金利先物
                   買建              －        －        －        －
       金融商品
        取引所
                   売建            380,905           －        △3         28
            金利
            オプション
                   買建            108,830           －         2       △26
                   売建              －        －        －        －
            金利先渡
            契約
                   買建              －        －        －        －
                   受取固定・
                             7,322,776        6,452,065         169,910        169,910
                   支払変動
                   受取変動・
            金利
                             7,285,700        6,348,444        △126,734        △126,734
                   支払固定
            スワップ
                   受取変動・
                              528,734        372,584          212        212
        店頭
                   支払変動
                   受取固定・
                                 －        －        －        －
                   支払固定
                   売建              －        －        －        －
            金利
            オプション
                   買建              －        －        －        －
                   売建           2,715,876        2,035,561         △11,623        △11,623
            その他
                   買建           1,177,103         933,688        △2,893        △2,893
                   受取固定・
       連結会社
                                 －        －        －        －
                   支払変動
       間取引     金利
       又は     スワップ
                   受取変動・
                                 －        －        －        －
       内部取引
                   支払固定
                  合計            －        －         28,870        28,874
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
          ２．時価の算定
           　取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引等について
           は、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
          ３．上記取引のうち「その他」は、スワップション等であります。
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       　当連結会計年度（2021年３月31日）
                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分                            １年超のもの        時価（百万円）
                  種類
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
                   売建            24,853        24,853          13        13

            金利先物
                   買建            24,747        24,747         △29        △29
       金融商品
        取引所
                   売建              －        －        －        －
            金利
            オプション
                   買建            55,360          －         1       △6
                   売建              －        －        －        －
            金利先渡
            契約
                   買建              －        －        －        －
                   受取固定・
                             5,163,851        4,205,578          87,275        87,275
                   支払変動
                   受取変動・
            金利
                             5,151,144        4,149,728         △55,583        △55,583
                   支払固定
            スワップ
                   受取変動・
                              409,404        365,604          164        164
        店頭
                   支払変動
                   受取固定・
                                 －        －        －        －
                   支払固定
                   売建              －        －        －        －
            金利
            オプション
                   買建              －        －        －        －
                   売建           2,305,458        1,926,422          2,177        2,177
            その他
                   買建            933,725        772,216        △3,856        △3,856
                   受取固定・
       連結会社
                                 －        －        －        －
                   支払変動
       間取引     金利
       又は     スワップ
                   受取変動・
                                 －        －        －        －
       内部取引
                   支払固定
                  合計            －        －         30,162        30,154
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
          ２．時価の算定
           　取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引等について
           は、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
          ３．上記取引のうち「その他」は、スワップション等であります。
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       （２）通貨関連取引
       　前連結会計年度（2020年３月31日）
                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分          種類                 １年超のもの        時価（百万円）
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
            通貨スワップ                  601,489        179,979         △601        △601
                   売建            907,225        190,171        △25,228        △25,228
            為替予約
                   買建            562,786        250,978         16,877        16,877
        店頭           売建           1,186,389         771,461        △44,380         31,802
            通貨
            オプション
                   買建           1,193,939         791,985         45,785       △21,711
                   売建              －        －        －        －
            その他
                   買建              －        －        －        －
       連結会社
            通貨スワップ                  560,543        142,191         1,271        1,271
       間取引
                   売建               8        －        △0        △0
       又は
            為替予約
                   買建               8        －         0        0
       内部取引
                  合計            －        －        △6,275         2,410
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
          ２．時価の算定
           　割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
          ３．通貨スワップの元本交換に係る為替差額（３百万円）については、上記時価及び評価損益から除いており
           ます。
       　当連結会計年度（2021年３月31日）

                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分          種類                 １年超のもの        時価（百万円）
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
            通貨スワップ                  540,230        171,442         △228        △228
                   売建            498,921         83,010       △32,212        △32,212
            為替予約
                   買建            382,985         94,200        18,807        18,807
        店頭           売建            911,660        458,724        △33,231         34,954
            通貨
            オプション
                   買建            903,061        446,770         35,904       △23,924
                   売建              －        －        －        －
            その他
                   買建              －        －        －        －
       連結会社
            通貨スワップ                  482,501        128,526          898        898
       間取引
                   売建               9        －        △0        △0
       又は
            為替予約
                   買建               9        －         0        0
       内部取引
                  合計            －        －        △10,061         △1,705
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
          ２．時価の算定
           　割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
          ３．通貨スワップの元本交換に係る為替差額（△64百万円）については、上記時価及び評価損益から除いてお
           ります。
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       （３）株式関連取引
       　前連結会計年度（2020年３月31日）
                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分                            １年超のもの        時価（百万円）
                  種類
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
                   売建              921         －         3        3
            株式指数
            先物
                   買建            32,172          －       3,392        3,392
       金融商品
        取引所
                   売建            204,962        126,669        △21,263         △5,219
            株式指数
            オプション
                   買建            166,646         74,417        11,212          463
            有価証券店
                   売建              －        －        －        －
            頭オプショ
                   買建              －        －        －        －
            ン
                   株価指数変化率
                               53,219        53,219        22,263        22,263
            有価証券店
                   受取・金利支払
        店頭
            頭指数等ス
                   金利受取・株価
            ワップ
                                 －        －        －        －
                   指数変化率支払
                   売建              －        －        －        －
            その他
                   買建              －        －        －        －
                  合計            －        －         15,609        20,904
       （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
          ２．時価の算定
          　取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引
          現在価値やオプション価格計算モデル等により算出しております。
       　当連結会計年度（2021年３月31日）

                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分                            １年超のもの        時価（百万円）
                  種類
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
                   売建             2,088          －         0        0
            株式指数
            先物
                   買建            58,575          －        952        952
       金融商品
        取引所
                   売建            367,975        128,231        △10,820          4,396
            株式指数
            オプション
                   買建            357,503         61,803         4,798       △2,847
            有価証券店
                   売建              －        －        －        －
            頭オプショ
                   買建              －        －        －        －
            ン
                   株価指数変化率
                               60,732        60,732         3,550        3,550
            有価証券店
                   受取・金利支払
        店頭
            頭指数等ス
                   金利受取・株価
            ワップ
                                 －        －        －        －
                   指数変化率支払
                   売建              －        －        －        －
            その他
                   買建              －        －        －        －
                  合計            －        －        △1,519         6,051
       （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
          ２．時価の算定
          　取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引
          現在価値やオプション価格計算モデル等により算出しております。
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       （４）債券関連取引
       　前連結会計年度（2020年３月31日）
                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分                            １年超のもの        時価（百万円）
                  種類
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
                   売建            13,023          －       △27        △27

            債券先物
                   買建             2,775          －         0        0
       金融商品
        取引所
                   売建            21,766          －       △110         204
            債券先物
            オプション
                   買建            54,415          －        137        △41
                   売建              －        －        －        －

            債券店頭
            オプション
                   買建              －        －        －        －
        店頭
                   売建              －        －        －        －
            その他
                   買建              －        －        －        －
                  合計            －        －           0       135

       （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
          ２．時価の算定
          　取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、オプ
          ション価格計算モデル等により算定しております。
       　当連結会計年度（2021年３月31日）

                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分                            １年超のもの        時価（百万円）
                  種類
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
                   売建             8,222          －        20        20

            債券先物
                   買建            67,283          －       △47        △47
       金融商品
        取引所
                   売建              553         －        △5        △0
            債券先物
            オプション
                   買建            111,384           －        182         87
                   売建              －        －        －        －

            債券店頭
            オプション
                   買建              －        －        －        －
        店頭
                   売建              －        －        －        －
            その他
                   買建              －        －        －        －
                  合計            －        －          149         59

       （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
          ２．時価の算定
          　取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、オプ
          ション価格計算モデル等により算定しております。
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       （５）商品関連取引
       　前連結会計年度（2020年３月31日）
                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分                            １年超のもの        時価（百万円）
                  種類
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
                   固定価格受取・
                               25,509        15,833         8,430        8,430
                   変動価格支払
            商品       変動価格受取・
                               25,235        15,625        △8,186        △8,186
            スワップ       固定価格支払
        店頭
                   変動価格受取・
                                 －        －        －        －
                   変動価格支払
                   売建             8,963        4,087       △1,377        △1,377
            商品
            オプション
                   買建             8,963        4,087        1,377        1,377
                  合計            －        －          243        243

      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
      　　　２．時価の算定
          　取引対象物の価格、契約期間、その他当該取引に係る契約を構成する要素に基づき算出しております。
      　　　３．商品は石油及び非鉄金属等に係るものであります。
       　当連結会計年度（2021年３月31日）

                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分                            １年超のもの        時価（百万円）
                  種類
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
                   固定価格受取・
                               15,410         7,942       △2,180        △2,180
                   変動価格支払
            商品       変動価格受取・
                               15,181         7,810        2,409        2,409
            スワップ       固定価格支払
        店頭
                   変動価格受取・
                                 －        －        －        －
                   変動価格支払
                   売建             2,840         921       △121        △121
            商品
            オプション
                   買建             2,840         921        121        121
                  合計            －        －          228        228

      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
      　　　２．時価の算定
          　取引対象物の価格、契約期間、その他当該取引に係る契約を構成する要素に基づき算出しております。
      　　　３．商品は石油及び非鉄金属等に係るものであります。
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       （６）クレジット・デリバティブ取引
       　前連結会計年度（2020年３月31日）
                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分                            １年超のもの        時価（百万円）
                  種類
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
            クレジット・
                    売建           156,750        123,500         1,114        1,114
            デフォルト・
                    買建           140,225        107,050          700        700
            スワップ
        店頭
                    売建             －        －        －        －
            その他
                    買建             －        －        －        －
       連結会社
                    売建             －        －        －        －
            クレジット・
       間取引
            デフォルト・
       又は
            スワップ
                    買建             －        －        －        －
       内部取引
                  合計            －        －         1,815        1,815
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
          ２．時価の算定
           割引現在価値等により算定しております。
          ３．「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。
       　当連結会計年度（2021年３月31日）

                                    契約額等のうち

                             契約額等                         評価損益
        区分                            １年超のもの        時価（百万円）
                  種類
                            （百万円）                         （百万円）
                                     （百万円）
            クレジット・
                    売建           143,750        115,750         3,109        3,109
            デフォルト・
                    買建           117,550         86,500         △945        △945
            スワップ
        店頭
                    売建             －        －        －        －
            その他
                    買建             －        －        －        －
       連結会社
                    売建             －        －        －        －
            クレジット・
       間取引
            デフォルト・
       又は
            スワップ
                    買建             －        －        －        －
       内部取引
                  合計            －        －         2,164        2,164
      （注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
          ２．時価の算定
           割引現在価値等により算定しております。
          ３．「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。
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      ２．ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
         ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結
        決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおり
        であります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではあり
        ません。
       （１）金利関連取引

       　前連結会計年度（2020年３月31日）及び                   当連結会計年度（2021年３月31日）のいずれも、該当事項はありませ
       ん。
       （２）通貨関連取引

       　前連結会計年度（2020年３月31日）
                                              契約額等のうち

        ヘッジ会計                               契約額等                時価
                  種類          主なヘッジ対象                  １年超のもの
        の方法                               （百万円）               （百万円）
                                              （百万円）
              通貨スワップ                          558,213        141,488       △1,271

        原則的                  外貨建の貸出金、有価
        処理方法                  証券等
              為替予約                          406,899           －    △2,607
                  合計             －          －        －       △3,878

      （注）１．「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業
           種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日）に基づき、繰延ヘッジによっております。
          ２．時価の算定
           　割引現在価値等により算定しております。
          ３．通貨スワップの元本交換に係る為替差額（2,329百万円）については、上記時価から除いております。
          ４．上記取引は、主に連結会社間取引又は内部取引であります。
       　当連結会計年度（2021年３月31日）

                                              契約額等のうち

        ヘッジ会計                               契約額等                時価
                  種類          主なヘッジ対象                  １年超のもの
        の方法                               （百万円）               （百万円）
                                              （百万円）
              通貨スワップ                          499,293        132,853        △898

        原則的                  外貨建の貸出金、有価
        処理方法                  証券等
              為替予約                          577,607           －    △24,610
                  合計             －          －        －      △25,509

      （注）１．業種別委員会実務指針第25号に基づき、繰延ヘッジによっております。
          ２．時価の算定
           　割引現在価値等により算定しております。
          ３．通貨スワップの元本交換に係る為替差額（△16,558百万円）については、上記時価から除いております。
          ４．上記取引は、主に連結会社間取引又は内部取引であります。
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       （３）株式関連取引
       　前連結会計年度（2020年３月31日）
                                              契約額等のうち

        ヘッジ会計                               契約額等                時価
                  種類          主なヘッジ対象                  １年超のもの
        の方法                               （百万円）               （百万円）
                                              （百万円）
              株式指数先物                             －        －       －

        原則的                  その他有価証券
        処理方法                  （株式等）
              トータル・リターン・
                                           －        －       －
              スワップ
                  合計             －          －        －         －
      （注）時価の算定
        　取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在
        価値等により算出しております。
       　当連結会計年度（2021年３月31日）

                                              契約額等のうち

        ヘッジ会計                               契約額等                時価
                  種類          主なヘッジ対象                  １年超のもの
        の方法                               （百万円）               （百万円）
                                              （百万円）
              株式指数先物                             －        －       －

        原則的                  その他有価証券
        処理方法                  （株式等）
              トータル・リターン・
                                         4,438        4,438       △311
              スワップ
                  合計             －          －        －        △311
      （注）時価の算定
        　取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在
        価値等により算出しております。
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         （退職給付関係）
      １．採用している退職給付制度の概要
        退職給付制度は、主に退職一時金制度及び退職年金制度（企業年金基金制度）により構成されております。
      ２．確定給付制度

      （１）退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                       （百万円）
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                   区分               （自　2019年４月１日             （自　2020年４月１日
                                   至　2020年３月31日）             至　2021年３月31日）
       退職給付債務の期首残高                                   41,871             41,824
        勤務費用                                   1,691             1,664
        利息費用                                    165             164
        数理計算上の差異の発生額                                   △158              405
        退職給付の支払額                                  △1,743             △1,870
       退職給付債務の期末残高                                   41,824             42,188
      （２）年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                       （百万円）
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                   区分               （自　2019年４月１日             （自　2020年４月１日
                                   至　2020年３月31日）             至　2021年３月31日）
       年金資産の期首残高                                   35,757             33,983
        期待運用収益                                    893             849
        数理計算上の差異の発生額                                  △1,841              3,115
        事業主からの拠出額                                    475             466
        退職給付の支払額                                  △1,301             △1,330
       年金資産の期末残高                                   33,983             37,084
      （３）退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る

      資産の調整表
                                                       （百万円）
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                   区分               （自　2019年４月１日             （自　2020年４月１日
                                   至　2020年３月31日）             至　2021年３月31日）
       積立型制度の退職給付債務                                   31,476             31,344
       年金資産                                  △33,983             △37,084
                                          △2,507             △5,740
       非積立型制度の退職給付債務                                   10,348             10,844
       連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                   7,841             5,103
       退職給付に係る負債                                   10,348             10,844

       退職給付に係る資産                                  △2,507             △5,740
       連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                   7,841             5,103
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      （４）退職給付費用及びその内訳項目の金額
                                                       （百万円）
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                   区分               （自　2019年４月１日             （自　2020年４月１日
                                   至　2020年３月31日）             至　2021年３月31日）
       勤務費用                                   1,691             1,664
       利息費用                                    165             164
       期待運用収益                                   △893             △849
       数理計算上の差異の費用処理額                                    564            1,429
       過去勤務費用の費用処理額                                   △327             △327
       その他                                     3             －
       確定給付制度に係る退職給付費用                                   1,202             2,081
      （注）上記「その他」は、割増退職金であります。
      （５）退職給付に係る調整額

      退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                                                       （百万円）
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                   区分               （自　2019年４月１日             （自　2020年４月１日
                                   至　2020年３月31日）             至　2021年３月31日）
       過去勤務費用                                   △327             △327
       数理計算上の差異                                  △1,117              4,139
       　　合計                                  △1,445              3,811
      （６）退職給付に係る調整累計額

      退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                                                       （百万円）
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                   区分               （自　2019年４月１日             （自　2020年４月１日
                                   至　2020年３月31日）             至　2021年３月31日）
       未認識過去勤務費用                                    409              81
       未認識数理計算上の差異                                  △2,816              1,322
       　　合計                                  △2,406              1,404
      （７）年金資産に関する事項

      ①年金資産合計に対する主な分類毎の比率は、次のとおりであります。
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                   区分               （自　2019年４月１日             （自　2020年４月１日
                                   至　2020年３月31日）             至　2021年３月31日）
       債券                                   53.8％             51.4％
       株式                                   24.3％             20.6％
       現金及び預金                                   7.1％             20.1％
       その他                                   14.8％              7.9％
       　　合計                                  100.0％             100.0％
      ②長期期待運用収益率の設定方法

      　年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様
      な資産から現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
      （８）数理計算上の計算基礎に関する事項

      主要な数理計算上の計算基礎
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                   区分               （自　2019年４月１日             （自　2020年４月１日
                                   至　2020年３月31日）             至　2021年３月31日）
       割引率                                   0.4％             0.4％
       長期期待運用収益率                                   2.5％             2.5％
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         （ストック・オプション等関係）
     １．ストック・オプションに係る費用計上額及び科目名
                            前連結会計年度                  当連結会計年度
                          （自　2019年４月１日                  （自　2020年４月１日
                           至　2020年３月31日）                  至　2021年３月31日）
     営業経費                              111百万円                   98百万円
     ２．ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

      （１）ストック・オプションの内容
                     2014年          2015年          2016年
                  ストック・オプション          ストック・オプション          ストック・オプション
                             当行の取締役　４名          当行の取締役　４名
                   当行の取締役　４名          当行の業務執行役員          当行の業務執行役員
     付与対象者の区分及び人数
                                   16名          18名
     株式の種類別のストック・
                   普通株式　25,350株          普通株式　22,970株          普通株式　34,330株
     オプションの数（注）
                     2014年８月１日          2015年７月14日          2016年７月15日
     付与日
                     権利確定条件は          権利確定条件は          権利確定条件は
     権利確定条件
                      定めていない          定めていない          定めていない
                     対象勤務期間は          対象勤務期間は          対象勤務期間は
     対象勤務期間
                      定めていない          定めていない          定めていない
                   自　2014年８月２日          自　2015年７月15日          自　2016年７月16日
     権利行使期間
                   至　2044年８月１日          至　2045年７月14日          至　2046年７月15日
                     2017年          2018年          2019年          2020年

                  ストック・オプション          ストック・オプション          ストック・オプション          ストック・オプション
                   当行の取締役　４名          当行の取締役　４名          当行の取締役　４名          当行の取締役　４名
                   当行の業務執行役員          当行の業務執行役員          当行の業務執行役員          当行の業務執行役員
     付与対象者の区分及び人数
                         17名          17名          18名          18名
     株式の種類別のストック・
                   普通株式　26,540株          普通株式　25,540株          普通株式　47,420株          普通株式　64,110株
     オプションの数（注）
                     2017年７月13日          2018年７月13日          2019年７月11日          2020年７月10日
     付与日
                     権利確定条件は          権利確定条件は          権利確定条件は          権利確定条件は
     権利確定条件
                      定めていない          定めていない          定めていない          定めていない
                     対象勤務期間は          対象勤務期間は          対象勤務期間は          対象勤務期間は
     対象勤務期間
                      定めていない          定めていない          定めていない          定めていない
                   自　2017年７月14日          自　2018年７月14日          自　2019年７月12日          自　2020年７月11日
     権利行使期間
                   至　  2047年７月13日        至　  2048年７月13日        至　2049年７月11日          至　2050年７月10日
    （注）2017年10月１日付株式併合（10株につき１株の割合）による株式併合後の株式数に換算して記載しております。

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      （２）ストック・オプションの規模及びその変動状況
        当連結会計年度（2021年３月期）において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの
       数については、株式数に換算して記載しております。
      ①ストック・オプションの数
                2014年       2015年       2016年      2017年      2018年      2019年      2020年
               ストック・       ストック・       ストック・      ストック・      ストック・      ストック・      ストック・
               オプション       オプション       オプション      オプション      オプション      オプション      オプション
      権利確定前（株）
       前連結会計
       年度末
                   -       -       -      -      -      -      -
       付与
                   -       -       -      -      -      -    64,110
       失効
                   -       -       -      -      -      -      -
       権利確定
                   -       -       -      -      -      -    64,110
       未確定残
                   -       -       -      -      -      -      -
      権利確定後（株）
       前連結会計
       年度末
                                                45,880         -
                13,520       12,260       20,260      19,760      23,790
       権利確定
                   -       -       -      -      -
                                                   -    64,110
       権利行使
                 5,070       2,040       2,790      2,230      2,170      3,770        -
       失効
                                      -      -      -      -
                   -       -       -
       未行使残
                 8,450      10,220       17,470      17,530      21,620      42,110      64,110
    （注）2017年10月１日付株式併合（10株につき１株の割合）による株式併合後の株式数に換算して記載しております。
      ②単価情報

                  2014年      2015年      2016年      2017年      2018年      2019年      2020年
                  ストック・      ストック・      ストック・      ストック・      ストック・      ストック・      ストック・
                  オプション      オプション      オプション      オプション      オプション      オプション      オプション
      権利行使価格（円）               1      1      1      1      1      1      1
      行使時平均株価（円）             1,852      1,852      1,852      1,852      1,852      1,852        -

      付与日における公正

                   3,230      4,380      3,420      3,980      3,832      2,352      1,537
      な評価単価（円）
    （注）2017年10月１日付株式併合（10株につき１株の割合）を考慮した額を記載しております。

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     ３．ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法
       当連結会計年度において付与された2020年ストック・オプションについての公正な評価単価の見積方法は以下のと
      おりであります。
      （１）使用した評価技法　　ブラック・ショールズ式
      （２）主な基礎数値及び見積方法
                              2020年ストック・オプション
                                    37.8％
         株価変動性（注）１
         予想残存期間（注）２                            2.0年
         予想配当（注）３                            156円／株
                                  　△0.14％
         無リスク利子率（注）４
        （注）１．予想残存期間に対応する期間（2018年７月２日から2020年７月６日まで）の株価実績に基づき算定し
             ております。
           ２．十分なデータの蓄積がなく、合理的な見積もりが困難であるため、当行の取締役及び業務執行役員の
             平均的な就任期間に基づき見積もっております。
           ３．2020    年 ３月期の配当実績であります。
           ４．予想残存期間に対応する国債利回りであります。
     ４．ストック・オプションの権利確定数の見積方法

      　基本的には、将来の失効数の合理的な見積もりは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用してお
      ります。
         （税効果会計関係）

     １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                前連結会計年度           当連結会計年度
                               （2020年３月31日）           （2021年３月31日）
      繰延税金資産
        貸倒引当金損金算入限度超過額                           16,420百万円           15,340百万円
        退職給付に係る負債                            3,168           3,320
        減価償却超過額                            2,354           2,152
        有価証券償却超過額                            1,121           1,127
        連結子会社への投資差額                           16,949           16,937
        貸倒損失等否認額                             75           75
        税務上の繰越欠損金（注）２                           21,253           19,195
        連結会社内部利益消去                             77           755
        繰延ヘッジ損益                             －           331
        その他                            7,351           7,828
      繰延税金資産小計
                                   68,773           67,063
        税務上の繰越欠損金に係る評価性引当額（注）２                          △21,078           △19,024
        将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額                          △14,538           △13,891
      評価性引当額小計（注）１
                                  △35,617           △32,916
      繰延税金資産合計
                                   33,156           34,147
      繰延税金負債
        その他有価証券評価差額金                           △4,767           △14,854
        繰延ヘッジ損益                            △101             －
        退職給付に係る資産                            △767          △1,757
        資産除去債務費用                            △496           △485
        その他                            △88           △89
      繰延税金負債合計
                                  △6,220           △17,187
      繰延税金資産の純額
                                   26,935百万円           16,960百万円
      （注）１．評価性引当額が前連結会計年度より2,700百万円減少しております。この減少の主な要因は、税務上の繰越

           欠損金の減少によるものです。
         ２．税務上の繰越欠損金及びその繰延税金資産の繰越期限別の金額
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           前連結会計年度（2020年３月31日）
                                                   （単位：百万円）
                          １年超      ２年超      ３年超      ４年超
                    １年以内                             ５年超       合計
                          ２年以内      ３年以内      ４年以内      ５年以内
            税務上の繰越
                        3      3     －      13      8   21,224       21,253
            欠損金（＊1）
            評価性引当額           △3      △3      －     △13      △8   △21,049       △21,078
            繰延税金資産           －      －      －      －      －     174   （＊2）174

           （＊１）税務上の繰越欠損金は、法定実効税率を乗じた額であります。

           （＊２）税務上の繰越欠損金21,253百万円（法定実効税率を乗じた額）について、繰延税金資産174百万円
               を計上しております。
               当該税務上の繰越欠損金のうち、回収可能と判断した部分については、評価性引当額を認識して
               おりません。
           当連結会計年度（2021年３月31日）
                                                   （単位：百万円）
                          １年超      ２年超      ３年超      ４年超
                    １年以内                             ５年超       合計
                          ２年以内      ３年以内      ４年以内      ５年以内
            税務上の繰越
                        3     －      12      8     91    19,079       19,195
            欠損金（＊3）
            評価性引当額           △3      －     △12      △8     △91   △18,908       △19,024
            繰延税金資産           －      －      －      －      －     170   （＊4）170

           （＊３）税務上の繰越欠損金は、法定実効税率を乗じた額であります。

           （＊４）税務上の繰越欠損金19,195百万円（法定実効税率を乗じた額）について、繰延税金資産170百万円
               を計上しております。
               当該税務上の繰越欠損金のうち、回収可能と判断した部分については、評価性引当額を認識して
               おりません。
     ２．連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

      当該差異の原因となった主要な項目別の内訳
                               前連結会計年度            当連結会計年度
                              （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
      法定実効税率                            30.6％            30.6％
      （調整）
        評価性引当額
                                   8.9           △8.0
        連結子会社の繰越欠損金
                                    －           5.7
        受取配当金等永久に益金に算入されない項目
                                  △0.1            △0.1
        連結子会社との税率差異
                                   1.6            2.8
        交際費等永久に損金に算入されない項目
                                   0.2            0.1
        その他                           △0.2             0.3
      税効果会計適用後の法人税等の負担率
                                   41.0％            31.4％
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         （セグメント情報等）
         【セグメント情報】
    １．報告セグメントの概要

     （１）事業セグメントを識別するために用いた方法及び報告セグメントの決定
        当行グループは、業務別にビジネスグループを設置しており、それに従って「個人営業グループ」「法人営業グ
       ループ」「金融法人・地域法人営業グループ」「スペシャルティファイナンスグループ」「インターナショナル
       ファイナンスグループ」「ファイナンシャルマーケッツグループ」のビジネスグループを事業セグメントとしてお
       ります。当行グループにおいては、これらすべてを報告セグメントとしております。
        これらのビジネスグループ別の財務情報等は、                     取締役会により業務執行役員の中から選任されたメンバーで構成
       する  マネジメントコミッティーにおいて定期的に報告され、業績の評価や経営資源の配分方針の決定等に用いられ
       ております。
     （２）各報告セグメントに属するサービスの種類
        「個人営業グループ」は、個人顧客向けの預金、投資信託・保険の販売その他の金融業務に従事しております。
        「法人営業グループ」は、事業法人、公共法人を中心とした法人顧客向けの貸出、預金、金融商品の販売、債権
       流動化、私募債、M&A関連業務、プライベートエクイティ投資業務、買収ファイナンスその他の金融業務に従事して
       おります。
        「金融法人・地域法人営業グループ」は、金融法人を中心とした法人顧客向けの貸出、預金、金融商品の販売そ
       の他の金融業務に従事しております。
        「スペシャルティファイナンスグループ」は、再生ファイナンス、不動産ファイナンス、その他専門性の高い金
       融業務に従事しております。
        「インターナショナルファイナンスグループ」は、海外投融資業務、その他専門性の高い金融業務に従事してお
       ります。
        「ファイナンシャルマーケッツグループ」は、顧客向けのデリバティブ商品・外国為替商品の販売業務、デリバ
       ティブ・外国為替のトレーディング業務並びにALM業務に従事しております。
    ２．報告セグメント毎の連結粗利益（収益）、利益又は損失、資産、負債の金額の算定方法

        報告セグメントの会計処理の方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における記載と概ね
       同一であります。
        なお、各報告セグメント間の資金運用・調達取引にかかる損益については、通貨別・期間別に平均調達レートを
       ベースにして定めた本支店レートや、調達活動にかかる対価等をベースに当行で定めた収益配賦比率により、算定
       しております。
        また、固定資産については、報告セグメントに配分しておりませんが、関連する費用については該当するセグメ
       ントに配分しております。
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    ３．報告セグメント毎の連結粗利益（収益）、利益又は損失、資産、負債の金額に関する情報
    　前連結会計年度（自2019年４月１日　至2020年３月31日）

                                                   （単位：百万円）
                                  スペシャル       インター      ファイナン
                           金融法人・                            報告
              個人営業       法人営業              ティ     ナショナル        シャル
                           地域法人営業                           セグメント
              グループ       グループ            ファイナンス       ファイナンス       マーケッツ
                            グループ                            合計
                                  グループ       グループ       グループ
     連結粗利益
                12,247       21,893       7,157      19,646       12,851       20,055       93,851
     （収益）
                10,631       11,559       3,600       9,491       6,843       5,540      47,664
     経費
     セグメント利益
                 1,616      10,334       3,557      10,155       6,008      14,515       46,187
     又は損失（△）
                18,211     1,214,441        82,584     1,117,619        800,817      1,598,930       4,832,602
     セグメント資産
               2,041,342        522,158      1,120,229        50,201         58    918,164      4,652,152
     セグメント負債
    （注）１．一般企業の売上高に代えて、連結粗利益を記載しております。連結粗利益は、連結損益計算書における資金運
         用収益、信託報酬、役務取引等収益、特定取引収益及びその他業務収益の合計から資金調達費用、役務取引等費
         用、特定取引費用及びその他業務費用の合計を差引いたものであります。当行グループでは、収益を連結粗利益
         により報告セグメント別に把握し管理しております。なお、資金取引においては受取利息と支払利息を純額で管
         理をしているため、セグメント間の内部取引については記載を省略しております。
        ２．報告セグメントの経費の算定上、減価償却費は、一部について他の経費と合算した上で報告セグメントに配分
         しており、減価償却費としては報告セグメント毎の把握・管理を行っていないため、その他項目への記載を省略
         しております。なお、当連結会計年度における減価償却費は5,407百万円です。
    　当連結会計年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）

                                                   （単位：百万円）
                                  スペシャル       インター      ファイナン
                           金融法人・                            報告
              個人営業       法人営業              ティ     ナショナル        シャル
                           地域法人営業                           セグメント
              グループ       グループ            ファイナンス       ファイナンス       マーケッツ
                            グループ                            合計
                                  グループ       グループ       グループ
     連結粗利益
                 8,894      21,771       6,274      20,663       11,155       27,967       96,726
     （収益）
                11,013       12,172       3,427       9,407       7,044       5,447      48,512
     経費
     セグメント利益
                △ 2,119      10,710       2,846      11,256       4,111      22,519       49,325
     又は損失（△）
                27,665     1,309,235        133,588      1,063,949        759,944      2,181,466       5,475,850
     セグメント資産
               2,515,153        553,616      1,060,031        53,518         57    946,684      5,129,062
     セグメント負債
    （注）１．一般企業の売上高に代えて、連結粗利益を記載しております。連結粗利益は、連結損益計算書における資金運
         用収益、信託報酬、役務取引等収益、特定取引収益及びその他業務収益の合計から資金調達費用、役務取引等費
         用、特定取引費用及びその他業務費用の合計を差引いたものであります。当行グループでは、収益を連結粗利益
         により報告セグメント別に把握し管理しております。なお、資金取引においては受取利息と支払利息を純額で管
         理をしているため、セグメント間の内部取引については記載を省略しております。
        ２．報告セグメントの経費の算定上、減価償却費は、一部について他の経費と合算した上で報告セグメントに配分
         しており、減価償却費としては報告セグメント毎の把握・管理を行っていないため、その他項目への記載を省略
         しております。なお、当連結会計年度における減価償却費は5,827百万円です。
        ３．法人営業グループのセグメント利益には持分法による投資損益1,111百万円、セグメント資産には持分法適用
         会社への投資金額17,917百万円が含まれております。
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    ４．報告セグメント合計額と連結財務諸表計上額との差額及び当該差額の主な内容（差異調整に関する事項）
    （１）報告セグメントの連結粗利益（収益）の合計額と連結損益計算書の連結粗利益（収益）計上額
                                                   （単位：百万円）
             連結粗利益（収益）                     前連結会計年度              当連結会計年度
     報告セグメント合計                                     93,851              96,726
      報告セグメント対象外の損益及び収益・費用計上基準
                                          1,859              △179
      の相違による調整等
     連結損益計算書の連結粗利益（収益）                                     95,711              96,546
    （２）報告セグメントの利益の合計額と連結損益計算書の経常利益計上額

                                                   （単位：百万円）
                 利益                  前連結会計年度              当連結会計年度
     報告セグメント合計                                     46,187              49,325
      報告セグメント対象外の損益及び収益・費用計上基準
                                         △3,874              △6,656
      の相違による調整等
      退職給付費用数理差異調整等                                    △282             △1,139
      与信関連費用等                                   △11,742               △4,348

      株式等関係損益                                    11,663               2,375

      上記以外の経常収支に関連するもの                                    1,379              △574
     連結損益計算書の経常利益                                     43,330              38,982

    （注）「与信関連費用等」として、貸出金償却、貸倒引当金繰入額、債権売却損益等の合計を記載しております。
    （３）報告セグメントの資産の合計額と連結貸借対照表の資産計上額

                                                   （単位：百万円）
                 資産                  前連結会計年度              当連結会計年度
     報告セグメント合計                                   4,832,602              5,475,850
      貸倒引当金                                   △40,217              △40,123

      配分していない資産等                                   507,431              481,139

     連結貸借対照表の資産合計                                   5,299,815              5,916,866

    （注）配分していない資産等の主なものは、前連結会計年度については、外国為替67,168百万円、その他資産201,609百
        万円、固定資産42,909百万円、繰延税金資産26,960百万円であります。また、当連結会計年度については、外国為
        替58,154百万円、その他資産176,366百万円、固定資産43,444百万円、繰延税金資産16,984百万円であります。
    （４）報告セグメントの負債の合計額と連結貸借対照表の負債計上額

                                                   （単位：百万円）
                 負債                  前連結会計年度              当連結会計年度
     報告セグメント合計                                   4,652,152              5,129,062
      配分していない負債等                                   222,904              297,797

     連結貸借対照表の負債合計                                   4,875,056              5,426,859

    （注）配分していない負債等の主なものは、前連結会計年度については、その他負債110,371百万円、退職給付に係る負
        債10,348百万円であります。また、当連結会計年度については、その他負債98,530百万円、退職給付に係る負債
        10,844百万円であります。
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    ５．報告セグメントの変更等に関する事項
        該当事項はありません。
         【関連情報】

      前連結会計年度（自2019年４月１日　至2020年３月31日）
    １．サービス毎の情報
                                                   （単位：百万円）
                           有価証券        デリバティブ
                  貸出業務                           その他         合計
                           投資業務         業務等
     外部顧客に対する経常
                     70,732         89,291         9,911        14,470        184,406
     収益
    （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
    ２．地域毎の情報

    （１）経常収益
      顧客との取引データのうち、資金運用収益、有価証券の売却益等及びデリバティブ取引関連収益等については、顧客
     の地域別に把握することが困難なため、地域毎の経常収益は記載しておりません。
    （２）有形固定資産
      当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるた
     め、記載を省略しております。
    ３．主要な顧客毎の情報
      特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しており
     ます。
      当連結会計年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）

    １．サービス毎の情報
                                                   （単位：百万円）
                           有価証券        デリバティブ
                  貸出業務                           その他         合計
                           投資業務         業務等
     外部顧客に対する経常
                     53,737         52,115         32,906         16,996        155,755
     収益
    （注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
    ２．地域毎の情報

    （１）経常収益
      顧客との取引データのうち、資金運用収益、有価証券の売却益等及びデリバティブ取引関連収益等については、顧客
     の地域別に把握することが困難なため、地域毎の経常収益は記載しておりません。
    （２）有形固定資産
      当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるた
     め、記載を省略しております。
    ３．主要な顧客毎の情報
      特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しており
     ます。
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         【報告セグメント毎の固定資産の減損損失に関する情報】
          該当事項はありません。
         【報告セグメント毎ののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

          該当事項はありません。
         【報告セグメント毎の負ののれん発生益に関する情報】

          該当事項はありません。
         【関連当事者情報】

         １．関連当事者との取引
           記載すべき重要なものはありません。
         ２．親会社又は重要な関連会社に関する注記
           該当事項はありません。
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         （１株当たり情報）
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                                   （自2019年４月１日             （自2020年４月１日
                                    至2020年３月31日）             至2021年３月31日）
       １株当たり純資産額                                3,659円84銭             4,233円53銭
       １株当たり当期純利益                                 241円18銭             248円27銭
       潜在株式調整後１株当たり当期純利益                                 240円92銭             247円90銭
      （注）１．１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

                                    前連結会計年度末             当連結会計年度末
                                   （2020年３月31日）             （2021年３月31日）
       純資産の部の合計額                       百万円            424,758             490,006
       純資産の部の合計額から控除する金額                       百万円            △2,289             △4,059
       　うち非支配株主持分                       百万円            △2,734             △4,541
       　うち新株予約権                       百万円              444             482
       普通株式に係る期末の純資産額                       百万円            427,048             494,065
       １株当たり純資産額の算定に用いられた期末の
                              千株           116,684             116,702
       普通株式の数
         ２．１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりでありま
           す。
                                     前連結会計年度             当連結会計年度
                                   （自2019年４月１日             （自2020年４月１日
                                    至2020年３月31日）             至2021年３月31日）
       １株当たり当期純利益
       　親会社株主に帰属する当期純利益                       百万円            28,142             28,972
       　普通株主に帰属しない金額                       百万円              －             －
       　普通株式に係る親会社株主に帰属する
                             百万円            28,142             28,972
        当期純利益
       　普通株式の期中平均株式数                       千株           116,681             116,698
       潜在株式調整後１株当たり当期純利益

       　親会社株主に帰属する当期純利益調整額                       百万円              －             －
       　普通株式増加数                       千株             126             169
        　うち新株予約権                      千株             126             169
         （重要な後発事象）

         該当事項はありません。
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        ⑤【連結附属明細表】
         【社債・金融債明細表】
                             当期首残高       当期末残高

      会社名        銘柄        発行年月日                    利率（％）      担保     償還期限
                             （百万円）       （百万円）
          あおぞら債券            2015年４月～         44,660         －   0.24～0.31      なし   2020年４月～

          （５年）            2016年１月                  [ － ]           2021年１月
          無担保社債            2017年６月～         125,000        92,000     0.10～0.15      なし   2020年６月～
          （３年債）            2021年１月                [42,000]              2024年１月
          無担保社債            2016年６月～         25,000       25,000     0.08～0.19      なし   2021年６月～
          （５年債）            2018年６月                [6,000]              2023年６月
          米ドル建て無担保社債            2018年９月～         65,275       66,418     2.55～3.81      なし   2021年９月～
          （３年債）            2019年９月       (599,792千$)       (599,878千$)                 2022年９月
      当行
                                     [33,216]
          米ドル建国内無担保社債            2021年３月           －      9,411    1.06      なし   2024年３月
          （３年債）                          (85,000千$)
                                       [ － ]
          米ドル建国内無担保社債            2021年３月           －      5,536    1.70      なし   2026年３月
          （５年債）
                                    (50,000千$)
                                       [ － ]
      合計        －         －      259,935       198,365       －     －      －
      （注）１．「当期末残高」欄の(　)書きは、外貨建の金額であります。
          ２．「   当期末残高」欄の[　]書きは、１年以内に償還が予定されている金額であります。
          ３．連結決算日後５年以内における償還予定額は以下のとおりであります。
                       １年以内      １年超２年以内        ２年超３年以内        ３年超４年以内        ４年超５年以内
                         81,216        79,202        32,411                5,536

            金額（百万円）                                      －
         【借入金等明細表】

                    当期首残高            当期末残高
           区分                                平均利率（％）          返済期限
                    （百万円）            （百万円）
       借用金                427,610            349,767           0.52         －

        再割引手形                 －            －         －        －

                                                     2020年４月
        借入金               427,610            349,767           0.52
                                                    ～2049年９月
       １年以内に返済予定
                         249            249          －        －
       のリース債務
       リース債務（１年以
                                                     2023年６月
       内に返済予定のもの                  759            510          －
                                                    ～2024年４月
       を除く。）
      （注）１．「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しております。な
           お、リース債務の平均利率については、リース料総額に含まれる利息相当額を定額法により各連結会計年度
           に配分しているため、記載しておりません。
          ２．借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                       １年以内      １年超２年以内        ２年超３年以内        ３年超４年以内        ４年超５年以内
                        16,167        5,000        6,500        5,500       10,300

          借入金（百万円）
                          249        249        240        20        －

          リース債務（百万円）
        銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入

       金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記
       載しております。
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         【資産除去債務明細表】

          当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が、当連結会計年度期首及び当連結会
         計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、連結財務諸表規則第92条の２の規定に
         より記載を省略しております。
       （２）【その他】

           当連結会計年度における四半期情報
           (累計期間)

                        第１四半期         第２四半期         第３四半期        当連結会計年度
           経常収益（百万円）                43,679         76,503         115,360         155,755
           税金等調整前四半期
           （当期）純利益                 8,773         18,943         28,855         38,977
           （百万円）
           親会社株主に帰属する
           四半期（当期）純利益                 7,450         15,126         22,003         28,972
           （百万円）
           １株当たり四半期
                            63.85         129.62         188.55         248.27
           （当期）純利益（円）
           （注）   一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
           (会計期間)

                        第１四半期         第２四半期         第３四半期         第４四半期
           １株当たり四半期純利
                            63.85         65.77         58.92         59.71
           益（円）
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      ２【財務諸表等】
       （１）【財務諸表】
        ①【貸借対照表】
                                                   (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     資産の部
                                        364,644              818,103
       現金預け金
                                        10,690               6,147
        現金
                                        353,954              811,955
        預け金
                                          －            41,000
       コールローン
                                        71,011                －
       買現先勘定
                                        44,708              49,470
       買入金銭債権
                                    ※２ ,※８  259,369           ※２ ,※８  154,611
       特定取引資産
                                        22,263               3,624
        商品有価証券派生商品
                                        14,350               5,907
        特定取引有価証券派生商品
                                        222,755              145,080
        特定金融派生商品
                                        14,455               4,975
       金銭の信託
                                   ※２ ,※８  1,151,561           ※２ ,※８  1,445,782
       有価証券
                                          －            29,773
        国債
                                        37,859              128,971
        地方債
                                          －            29,998
        短期社債
                                        59,994              82,401
        社債
                                       ※１  43,081             ※１  58,219
        株式
                                     ※１  1,010,625            ※１  1,116,418
        その他の証券
                                  ※３ ,※４ ,※５ ,※６ ,※８ ,※９      ※３ ,※４ ,※５ ,※６ ,※８ ,※９
       貸出金
                                       2,937,508              2,918,317
                                         ※７  －           ※７  4,633
        割引手形
                                        11,356              15,960
        手形貸付
                                       2,754,819              2,749,373
        証書貸付
                                        171,332              148,349
        当座貸越
                                       ※８  67,168             ※８  58,154
       外国為替
                                        67,168              58,154
        外国他店預け
                                        267,759              222,907
       その他資産
                                          749              874
        前払費用
                                        10,007               7,670
        未収収益
                                          962              962
        先物取引差入証拠金
                                          －              13
        先物取引差金勘定
                                        74,973              55,978
        金融派生商品
                                        111,133               91,510
        金融商品等差入担保金
                                          399              282
        社債発行費
                                       ※８  69,533             ※８  65,615
        その他の資産
                                       ※10  22,888             ※10  22,596
       有形固定資産
                                        11,374              10,960
        建物
                                         9,235              9,235
        土地
                                          942              709
        リース資産
                                           4              －
        建設仮勘定
                                         1,332              1,691
        その他の有形固定資産
                                        12,068              12,461
       無形固定資産
                                        12,002              12,395
        ソフトウエア
                                          66              66
        その他の無形固定資産
                                         4,669              4,227
       前払年金費用
                                        26,705              17,262
       繰延税金資産
                                        21,731              16,083
       支払承諾見返
                                       △ 53,183             △ 50,043
       貸倒引当金
                                         △ 399             △ 674
       投資損失引当金
                                       5,212,668              5,735,238
       資産の部合計
                                144/166



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                                                   (単位：百万円)

                                  前事業年度              当事業年度
                                (2020年３月31日)              (2021年３月31日)
     負債の部
                                       3,278,749              3,821,140
       預金
                                        30,547              36,475
        当座預金
                                        732,750             1,297,833
        普通預金
                                         1,729              11,490
        貯蓄預金
                                         1,095              1,095
        通知預金
                                       2,400,595              2,346,518
        定期預金
                                        112,030              127,727
        その他の預金
                                        47,240              34,000
       譲渡性預金
                                        44,660                －
       債券
                                        44,660                －
        債券発行高
                                        38,728              15,536
       コールマネー
                                       ※８  27,758             ※８  56,750
       売現先勘定
                                      ※８  281,325             ※８  431,673
       債券貸借取引受入担保金
                                        211,223              140,451
       特定取引負債
                                          －              74
        商品有価証券派生商品
                                        21,130              11,000
        特定取引有価証券派生商品
                                        190,093              129,376
        特定金融派生商品
                                      ※８  427,430             ※８  349,503
       借用金
                                        427,430              349,503
        借入金
                                        215,275              198,365
       社債
                                        180,114              167,661
       その他負債
                                        13,533               3,309
        未払法人税等
                                         5,125              3,688
        未払費用
                                          229              184
        前受収益
                                         2,801               701
        先物取引差金勘定
                                        84,322              91,503
        金融派生商品
                                        60,244              34,826
        金融商品等受入担保金
                                         1,009               759
        リース債務
                                         2,183              1,914
        資産除去債務
                                        10,666              30,775
        その他の負債
                                         3,659              3,573
       賞与引当金
                                          70              64
       役員賞与引当金
                                         9,834              10,383
       退職給付引当金
                                          557              609
       オフバランス取引信用リスク引当金
                                        21,731              16,083
       支払承諾
                                       4,788,358              5,245,797
       負債の部合計
     純資産の部
                                        100,000              100,000
       資本金
                                        87,388              87,412
       資本剰余金
                                        87,313              87,313
        資本準備金
                                          74              98
        その他資本剰余金
                                        263,888              278,361
       利益剰余金
                                        12,686              12,686
        利益準備金
                                        251,201              265,675
        その他利益剰余金
                                        251,201              265,675
          繰越利益剰余金
                                        △ 3,297             △ 3,260
       自己株式
                                        447,979              462,513
       株主資本合計
       その他有価証券評価差額金                                 △ 24,343              27,195
                                          229             △ 750
       繰延ヘッジ損益
                                       △ 24,113              26,445
       評価・換算差額等合計
                                          444              482
       新株予約権
                                        424,309              489,440
       純資産の部合計
                                       5,212,668              5,735,238
     負債及び純資産の部合計
                                145/166




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                                                           有価証券報告書
        ②【損益計算書】
                                                   (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
                                        176,858              149,454
     経常収益
                                        92,774              62,003
       資金運用収益
                                        58,954              39,837
        貸出金利息
                                        31,389              21,251
        有価証券利息配当金
                                           0             △ 23
        コールローン利息
                                          △ 1            △ 142
        買現先利息
                                          704               27
        預け金利息
                                         1,727              1,052
        その他の受入利息
                                          462              386
       信託報酬
                                        15,864              14,563
       役務取引等収益
                                          174              198
        受入為替手数料
                                        15,689              14,364
        その他の役務収益
                                        22,052              32,723
       特定取引収益
                                        12,991                －
        商品有価証券収益
                                          －            26,378
        特定取引有価証券収益
                                         9,061              6,345
        特定金融派生商品収益
                                        30,480              37,008
       その他業務収益
                                        19,677              18,357
        国債等債券売却益
                                          －              182
        金融派生商品収益
                                        10,803              18,468
        その他の業務収益
                                        15,223               2,768
       その他経常収益
                                          320              197
        償却債権取立益
                                          280               －
        オフバランス取引信用リスク引当金戻入益
                                        13,408               2,400
        株式等売却益
                                          153              123
        金銭の信託運用益
                                         1,060                47
        その他の経常収益
                                        131,515              107,981
     経常費用
                                        46,562              17,711
       資金調達費用
                                         7,230              5,607
        預金利息
                                           7              4
        譲渡性預金利息
                                          138               55
        債券利息
                                          632               34
        コールマネー利息
                                         1,526               107
        売現先利息
                                         9,485              1,513
        債券貸借取引支払利息
                                         1,070              1,782
        借用金利息
                                         2,666              2,230
        社債利息
                                        14,736               3,806
        金利スワップ支払利息
                                         9,068              2,569
        その他の支払利息
                                         4,279              4,623
       役務取引等費用
                                          144              153
        支払為替手数料
                                         4,134              4,469
        その他の役務費用
                                         8,431              20,851
       特定取引費用
                                          －            20,851
        商品有価証券費用
                                         8,431                －
        特定取引有価証券費用
                                        14,460              14,084
       その他業務費用
                                         3,468               527
        外国為替売買損
                                         4,586              9,340
        国債等債券売却損
                                          292              794
        国債等債券償還損
                                          209               68
        国債等債券償却
                                          295              233
        社債発行費償却
                                         3,158                －
        金融派生商品費用
                                         2,449              3,118
        その他の業務費用
                                146/166



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                                                   (単位：百万円)

                                  前事業年度              当事業年度
                                (自　2019年４月１日              (自　2020年４月１日
                               　至　2020年３月31日)              　至　2021年３月31日)
                                        43,780              45,488
       営業経費
                                        14,001               5,223
       その他経常費用
                                        10,819                571
        貸倒引当金繰入額
                                         1,133              3,020
        貸出金償却
                                          －              52
        オフバランス取引信用リスク引当金繰入額
                                           0              －
        株式等売却損
                                         1,744                0
        株式等償却
                                          302             1,578
        その他の経常費用
                                        45,342              41,473
     経常利益
                                           0              －
     特別利益
                                           0              －
       固定資産処分益
                                           4              4
     特別損失
                                           4              4
       固定資産処分損
                                        45,338              41,468
     税引前当期純利益
     法人税、住民税及び事業税                                   18,530              12,645
                                        △ 1,861              △ 704
     法人税等調整額
                                        16,669              11,941
     法人税等合計
                                        28,669              29,526
     当期純利益
                                147/166













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        ③【株主資本等変動計算書】
          前事業年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）
                                                      (単位：百万円)
                                   株主資本
                        資本剰余金               利益剰余金
                                        その他利益
                                                       株主資本合
               資本金                                   自己株式
                                        剰余金
                        その他資本     資本剰余金               利益剰余金
                                                       計
                   資本準備金               利益準備金
                        剰余金     合計               合計
                                        繰越利益剰
                                        余金
     当期首残高          100,000      87,313       64   87,377     12,686     240,150     252,837     △ 3,312    436,903
     当期変動額

      剰余金の配当                                   △ 17,618    △ 17,618         △ 17,618

      当期純利益                                    28,669     28,669          28,669

      自己株式の取得                                               △ 0    △ 0

      自己株式の処分                      10     10                    14     24

      株主資本以外の項
      目の当期変動額
      （純額）
     当期変動額合計             －     －     10     10     －   11,050     11,050       14   11,075
     当期末残高          100,000      87,313       74   87,388     12,686     251,201     263,888     △ 3,297    447,979

                  評価・換算差額等

                             新株予約権     純資産合計
              その他有価
                   繰延ヘッジ     評価・換算
              証券評価差
                   損益     差額等合計
              額金
     当期首残高           23,461    △ 17,111      6,349      357   443,611
     当期変動額

      剰余金の配当                              △ 17,618

      当期純利益                              28,669

      自己株式の取得                                △ 0

      自己株式の処分                                24

      株主資本以外の項
      目の当期変動額
               △ 47,804     17,341    △ 30,463       86   △ 30,376
      （純額）
     当期変動額合計          △ 47,804     17,341    △ 30,463       86   △ 19,301
     当期末残高          △ 24,343      229   △ 24,113      444   424,309

                                148/166






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          当事業年度（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）
                                                      (単位：百万円)
                                   株主資本
                        資本剰余金               利益剰余金
                                        その他利益
                                                       株主資本合
               資本金                                   自己株式
                                        剰余金
                        その他資本     資本剰余金               利益剰余金
                                                       計
                   資本準備金               利益準備金
                        剰余金     合計               合計
                                        繰越利益剰
                                        余金
     当期首残高
               100,000      87,313       74   87,388     12,686     251,201     263,888     △ 3,297    447,979
     当期変動額
      剰余金の配当                                   △ 15,053    △ 15,053         △ 15,053

      当期純利益                                    29,526     29,526          29,526

      自己株式の取得                                               △ 0    △ 0

      自己株式の処分                      23     23                    37     60

      株主資本以外の項
      目の当期変動額
      （純額）
     当期変動額合計
                 －     －     23     23     －   14,473     14,473       37   14,534
     当期末残高
               100,000      87,313       98   87,412     12,686     265,675     278,361     △ 3,260    462,513
                  評価・換算差額等

                             新株予約権     純資産合計
              その他有価
                   繰延ヘッジ     評価・換算
              証券評価差
                   損益     差額等合計
              額金
     当期首残高
               △ 24,343      229   △ 24,113      444   424,309
     当期変動額
      剰余金の配当

                                   △ 15,053
      当期純利益
                                    29,526
      自己株式の取得                                △ 0

      自己株式の処分                                60

      株主資本以外の項
      目の当期変動額          51,539      △ 980    50,558       37   50,596
      （純額）
     当期変動額合計
                51,539      △ 980    50,558       37   65,130
     当期末残高
                27,195      △ 750    26,445      482   489,440
                                149/166







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        【注記事項】
         (重要な会計方針)
    １．特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準
      金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して利益を
     得る等の目的（以下「特定取引目的」という。）の取引については、取引の約定時点を基準とし、貸借対照表上「特定
     取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益（利息配当金、売却損益及び評価損益）を
     損益計算書上「特定取引収益」及び「特定取引費用」に計上しております。
      特定取引資産及び特定取引負債の評価は、時価法により行っております。
    ２．有価証券の評価基準及び評価方法
     （１）有価証券の評価は、売買目的有価証券（特定取引勘定で保有しているものを除く）については時価法（売却原価
     は移動平均法により算定）、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、子会社株式及び
     関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく
     時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものにつ
     いては移動平均法による原価法により行っております。
     　ただし、投資事業有限責任組合、民法上の組合及び匿名組合等への出資金については、主として、組合等の直近の事
     業年度の財務諸表及び事業年度の中間会計期間に係る中間財務諸表に基づいて、組合等の純資産及び純損益を当行の出
     資持分割合に応じて、資産及び収益・費用として計上しております。
     　なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
     （２）金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記(１)と同じ方法により行っております。
    ３．デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
     　デリバティブ取引（特定取引目的の取引を除く）の評価は、時価法により行っております。
    ４．固定資産の減価償却の方法
     （１）有形固定資産（リース資産を除く）
     　有形固定資産の減価償却は、建物（建物附属設備及び構築物を含む）については定額法、その他については定率法を
     採用しております。
     　主な耐用年数は次のとおりであります。
      建　物：15年～50年
      その他：５年～15年
     （２）無形固定資産（リース資産を除く）
     　無形固定資産の減価償却は、定額法を採用しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における
     利用可能期間（主として５年～11年）に基づいて償却しております。
     （３）リース資産
      所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中の「リース資産」は、リース期間を耐用年数とし
     た定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残
     価保証額とし、それ以外のものは零としております。
    ５．繰延資産の処理方法
     　「その他資産」のうち「社債発行費」は、社債の償還期間にわたり定額法により償却しております。
    ６．外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
     　外貨建資産・負債は、取得時の為替相場による円換算額を付す子会社株式及び関連会社株式を除き、主として決算日
     の為替相場による円換算額を付しております。
    ７．引当金の計上基準
     （１）貸倒引当金
     　当行の債権の償却及び貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり処理しております。
     　破産、特別清算等、法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）及びそれと同等の状況
     にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証等に
     よる回収可能見込額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しております。なお、当事業年度末現
     在、取立不能見込額として直接減額した金額は14,926百万円（前事業年度末は15,019百万円）であります。
     　現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者（以下「破綻懸念先」とい
     う。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証等による回収可能見込額を控除し、その残
     額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認めた額を貸倒引当金として計上しております。ただし、債権の
     元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
     シュ・フローを当初の約定利子率で割り引いた金額と帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法（キャッシュ・フロー
     見積法）により計上しております。
     　上記以外の債権については、リスク特性を踏まえ、北米・欧州コーポレートローン、アジアコーポレートローンを切
     り出し３つのグループに区分した上で債務者区分毎の貸出金等の平均残存期間（各区分概ね３年）の予想損失額を見込
     んで計上しております。予想損失額は、平均残存期間に対応した過去の一定期間における貸倒実績率又は倒産確率の平
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     均値に基づき損失率を求め、これに直近の貸倒実績の傾向を勘案した将来見込み等必要な修正を加えて算定しておりま
     す。ただし、今後の管理に注意を要する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者については、キャッシュ・フロー見
     積 法により、予想損失を見積もり、必要に応じて、予想損失率による引当額に追加して貸倒引当金を計上しておりま
     す。また、上記以外の一部債務者についても一定額以上の大口債務者については、上記手法に準じた手法で、予想損失
     率による引当額に追加して貸倒引当金を計上しております。
     　なお、特定海外債権については、対象国の政治経済情勢等に起因して生ずる損失見込額を特定海外債権引当勘定とし
     て計上することとしております。
     　すべての債権は、自己査定基準等に基づき、営業関連部署が債務者区分と整合的な内部格付について常時見直しを実
     施し、審査部署が承認を行うとともに、営業関連部署及び審査部署から独立した検証部署が抽出により検証を実施して
     おります。
     　上記手続きによる事業年度末時点の債務者区分に従い、営業関連部署が必要な償却・引当額を算定し、検証部署が償
     却・引当額の最終算定並びに検証を行っております。
     　また、独立した監査部署が、自己査定に基づく償却及び引当結果の妥当性について定期的に監査を実施しておりま
     す。
     （２）投資損失引当金
     　投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券の発行会社の財政状態等を勘案して必要と認められる
     額を計上しております。
     （３）賞与引当金
     　賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属
     する額を計上しております。
     （４）役員賞与引当金
     　役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属
     する額を計上しております。
     （５）退職給付引当金
     　退職給付引当金（前払年金費用を含む）は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及
     び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。                            また、退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当
     事業年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、                                           過去勤務費用及び数理計
     算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
     　過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（９年）による定額法により損益処理
     　数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（５年）による定額法により按
     分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
     （６）オフバランス取引信用リスク引当金
      オフバランス取引信用リスク引当金は、貸出金に係るコミットメントライン契約の融資未実行額等に係る信用リスク
     に備えるため、貸出金と同様に自己査定に基づき、予想損失率又は個別の見積もりによる予想損失額を計上しておりま
     す。
    ８．ヘッジ会計の方法
     （１）金利リスク・ヘッジ
     　金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関す
     る会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号　2020年10月８日　以下、「業種別
     委員会実務指針第24号」という。）に規定する包括ヘッジによる繰延ヘッジのほか、一部については個別ヘッジによる
     繰延ヘッジによっております。
     　ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺する包括ヘッジについて、業種別委員会実務指針第24号に基づ
     き、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の（残存）期間毎にグルーピング
     のうえ特定し評価しております。また、相場変動を相殺する個別ヘッジについては、ヘッジ対象となる社債とヘッジ手
     段である金利スワップに関する重要な条件がほぼ同一であるため、これをもって有効性の判定に代えております。
     （２）為替変動リスク・ヘッジ
     　外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会
     計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号　2020年10月８日　                                                     以
     下、「業種別委員会実務指針第25号」という。                     ）に規定する繰延ヘッジによっております。
     　ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取
     引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジ
     ション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
     　また、外貨建その他有価証券（債券以外）の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外貨建有価
     証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在していること等を条件
     に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。
     （３）   株価変動リスク・ヘッジ
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     　株価変動リスクについては、その他有価証券（株式等）をヘッジ対象とし、トータル・リターン・スワップをヘッジ
     手段として指定する個別ヘッジを適用しており、繰延ヘッジによっております。
     　ヘッジ    有効性評価の方法        については、ヘッジ対象の相場変動とヘッジ手段の相場変動とを比較し、両者の変動額等を
     基礎にして判断しております。
     （４）内部取引等
     　デリバティブ取引のうち特定取引勘定とそれ以外の勘定との間の内部取引については、ヘッジ手段として指定してい
     る金利スワップ取引及び通貨スワップ取引等に対して、業種別委員会実務指針第24号及び同第25号に基づき、恣意性を
     排除し厳格なヘッジ運営が可能と認められる対外カバー取引の基準に準拠した運営を行っているため、当該金利スワッ
     プ取引及び通貨スワップ取引等から生じる収益及び費用は消去せずに損益認識又は繰延処理を行っております。
    ９．その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
     （１）退職給付に係る会計処理
      退職給付に係る未認識数理計算上の差異及び未認識過去勤務費用の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれら
     の会計処理の方法と異なっております。
     （２）消費税等の会計処理
      消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
         （重要な会計上の見積り）

     　会計上の見積りにより当事業年度に係る財務諸表にその額を計上した項目であって、翌事業年度に係る財務諸表に重
     要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
      １．貸倒引当金
      　財務諸表において、貸出金は総資産の約半分を占める主要な資産であり、貸出金の信用リスクにかかる貸倒引当金
      の計上は当行の財政状態、経営成績等に大きな影響を与えることから、貸倒引当金の見積りは会計上重要なものと判
      断しております。
      （１）   当事業年度に係る財務諸表に計上した額
        貸倒引当金      50,043百万円
      （２）   識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報
        「連結   財務諸表    の注記事項」に記載の通りであります。
         （表示方法の変更）

     （「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用）
     　「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準第31号　2020年３月31日）を当事業年度の年度末に係る
     財務諸表から適用し、財務諸表に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しております。
     　ただし、当該注記においては、当該会計基準第11項ただし書きに定める経過的な取扱いに従って、前事業年度に係る
     内容については記載しておりません。
         （貸借対照表関係）

     ※１．関係会社の株式又は出資金の総額
                           前事業年度              当事業年度
                         （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        株式                     47,461百万円              68,780百万円
        出資金                     19,939百万円              19,152百万円
     ※２．無担保の消費貸借契約（債券貸借取引）、使用貸借又は賃貸借契約により貸し付けている有価証券はありませ

       ん。
        無担保の消費貸借契約（債券貸借取引）により借り入れている有価証券、現先取引並びに現金担保付債券貸借取
       引等により受け入れている有価証券及びデリバティブ取引の担保として受け入れている有価証券のうち、売却又は
       （再）担保という方法で自由に処分できる権利を有する有価証券は次のとおりであります。
                           前事業年度              当事業年度
                         （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        （再）担保に差し入れている有
                             71,123百万円                －百万円
        価証券
     ※３．貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                                152/166


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                                                           有価証券報告書
                           前事業年度              当事業年度
                         （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        破綻先債権額                      4,400百万円              2,120百万円
        延滞債権額                     21,600百万円              20,737百万円
        なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
       息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。
       以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（昭和40年政令第97号）第96条第１項第３号イ
       からホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
        また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
       目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※４．貸出金のうち３カ月以上延滞債権額はありません。

        なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
       破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※５．貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                           前事業年度              当事業年度
                         （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        貸出条件緩和債権額                      2,284百万円              2,869百万円
        なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
       予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３
       カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※６．破綻先債権額、延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                            前事業年度               当事業年度
                          （2020年３月31日）               （2021年３月31日）
        合計額                      28,285百万円               25,726百万円
       なお、上記３.から６.に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
     ※７.手形割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた銀

       行引受手形、商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる
       権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
            前事業年度               当事業年度
          （2020年３月31日）               （2021年３月31日）
                － 百万円            4,633百万円
     ※８．担保に供している資産は次のとおりであります。

                              前事業年度              当事業年度
                            （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        担保に供している資産
         有価証券                       315,757    百万円           505,028    百万円
         貸出金                       54,200   百万円           83,616   百万円
                計               369,958    百万円           588,644    百万円
        担保資産に対応する債務

         売現先勘定                       27,758   百万円           56,750   百万円
         債券貸借取引受入担保金                       281,325    百万円           431,673    百万円
         借用金                       59,530   百万円           12,403   百万円
        上記のほか、為替決済、デリバティブ等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し
       入れております。
                              前事業年度              当事業年度
                            （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        有価証券                         4,967百万円                －百万円
        外国為替                        10,883百万円              11,072百万円
                                153/166


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        また、その他の資産には、保証金等が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                              前事業年度              当事業年度
                            （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        保証金等                        13,166百万円              13,071百万円
     ※９．当座貸越契約及び貸出金に係るコミットメントライン契約等は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、

       契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸し付けることを約する契約でありま
       す。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                              前事業年度              当事業年度
                            （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        融資未実行残高                        597,072百万円              598,473百万円
        　うち契約残存期間が１年以内のもの                        480,248百万円              504,339百万円
        なお、これらの契約については、融資実行されずに終了するものも含まれるため、融資未実行残高そのものが必

       ずしも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約には、金融情勢の変
       化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減
       額をすることができる旨の条項が付けられているものも含まれております。また、契約時において必要に応じて不
       動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も常時、顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与
       信保全上の措置等を講じております。
     ※10．有形固定資産の圧縮記帳額

                              前事業年度              当事業年度
                            （2020年３月31日）              （2021年３月31日）
        圧縮記帳額                          528百万円              507百万円
        （当該事業年度の圧縮記帳額）                          （－百万円）              （－百万円）
         （損益計算書関係）

     　該当事項はありません。
         （有価証券関係）

    　子会社株式及び関連会社株式
      前事業年度については、時価のあるものは、該当ありません。
      当事業年度（2021年３月31日）

                   貸借対照表計上額（百万円）                 時価（百万円）              差額（百万円）
                          17,178                            1,877
       関連会社株式                                 19,055
     　なお、時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額は以下のと

     おりです。
                                                  （単位：百万円）
                              前事業年度                 当事業年度
                            （2020年３月31日）                 （2021年３月31日）
        子会社株式                              46,531                 50,983
        関連会社株式                               930                 619
        合計                              47,461                 51,602
                                154/166





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         （税効果会計関係）
     １．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                前事業年度            当事業年度
                              （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
      繰延税金資産
        貸倒引当金損金算入限度超過額                          16,003百万円            14,928百万円
        退職給付引当金損金算入限度超過額                           3,011            3,179
        減価償却超過額                           2,345            2,102
        有価証券償却超過額                          19,208            19,213
        繰延ヘッジ損益                            －           331
        貸倒損失等否認額                            75            75
        その他                           6,985            7,451
      繰延税金資産小計
                                  47,628            47,281
      評価性引当額                          △14,113            △13,366
      繰延税金資産合計
                                  33,514            33,914
      繰延税金負債
        その他有価証券評価差額金                          △4,767            14,854
        繰延ヘッジ損益                           △101             －
        資産除去債務費用                           △450             441
        前払年金費用                          △1,429             1,294
        その他                           △59             61
      繰延税金負債合計
                                 △6,808            16,652
      繰延税金資産の純額
                                  26,705百万円            17,262百万円
     ２．法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった

      主要な項目別の内訳
                                前事業年度            当事業年度
                              （2020年３月31日）            （2021年３月31日）
      法定実効税率                            30.6％            30.6％
      （調整）
        評価性引当額
                                   6.4           △2.4
        受取配当金等永久に益金に算入されない項目
                                  △0.1            △0.1
        交際費等永久に損金に算入されない項目
                                   0.2            0.1
        その他                           △0.3             0.6
      税効果会計適用後の法人税等の負担率
                                   36.8％            28.8％
         （重要な後発事象）

         該当事項はありません。
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        ④【附属明細表】
         【有形固定資産等明細表】
                                          当期末
                                                       差引
                                          減価償却
                  当期首      当期      当期      当期末            当期
                                          累計額             当期末
         資産の種類
                  残高      増加額      減少額      残高            償却額
                                          又は償却
                                                       残高
                 （百万円）      （百万円）      （百万円）      （百万円）            （百万円）
                                          累計額
                                                      （百万円）
                                          （百万円）
       有形固定資産

                                     30,966
        建物             －      －      －          20,006        935     10,960
                                      9,235

        土地             －      －      －            －      －     9,235
                                      1,160

        リース資産             －      －      －            450      232      709
        その他の有形
                     －      －      －     5,872      4,180       592     1,691
        固定資産
                                     47,234
        有形固定資産計             －      －      －          24,638       1,760      22,596
       無形固定資産

        ソフトウエア             －      －      －    35,759      23,363       2,760      12,395

        その他の無形
                     －      －      －      187      121       0      66
        固定資産
                                           23,484       2,760      12,461
        無形固定資産計             －      －      －    35,946
      （注）有形固定資産及び無形固定資産の金額が資産の総額の100分の１以下であるため「当期首残高」、「当期増加
          額」及び「当期減少額」の記載を省略しております。
         【引当金明細表】

                                       当期減少額       当期減少額
                         当期首残高       当期増加額                     当期末残高
              区分
                                       （目的使用）        （その他）
                         （百万円）       （百万円）                     （百万円）
                                       （百万円）       （百万円）
       貸倒引当金
        一般貸倒引当金                   39,612       39,280         －     39,612       39,280

                           (101)
        個別貸倒引当金
                           13,470       10,763        3,610       9,859       10,763
                           (101)
         うち非居住者向け債権分
                           4,789       3,749       3,151       1,637       3,749
        特定海外債権引当勘定                     －       －       －       －       －
                           (△5)
       投資損失引当金
                                                  405       674
                            405       674        －
                                                  249
       賞与引当金                    3,659       3,573       3,409              3,573
                                                   9
       役員賞与引当金                      70       64       60              64
       オフバランス取引信用リスク引当金                     557       609        －       557       609

                            (95)
               計
                                                        54,965
                           57,773       54,965        7,080       50,693
     　（注）１．当期減少額（その他）欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
              一般貸倒引当金・・・・・・・・・・・・洗替による取崩額
              個別貸倒引当金・・・・・・・・・・・・洗替による取崩額
              投資損失引当金・・・・・・・・・・・・洗替による取崩額
              賞与引当金・・・・・・・・・・・・・・洗替による取崩額
              役員賞与引当金       ・・・・・・・・・・・・洗替による取崩額
              オフバランス取引信用リスク引当金・・・洗替による取崩額
         　２．（　）内は為替換算差額であります。
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         ○未払法人税等

                                       当期減少額       当期減少額

                         当期首残高       当期増加額                     当期末残高
              区分
                                       （目的使用）        （その他）
                         （百万円）       （百万円）                     （百万円）
                                       （百万円）       （百万円）
       未払法人税等                    13,533        3,535       13,749          9     3,309
                                         11,172

        未払法人税等                   10,974        2,113                －      1,915
        未払事業税                   2,559       1,421       2,576         9     1,394

       （２）【主な資産及び負債の内容】

        　連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
       （３）【その他】

        　該当事項はありません。
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     第６【提出会社の株式事務の概要】
       事業年度                 毎年４月１日から翌年３月31日まで

       定時株主総会                 ６月中

       基準日                 ３月31日

                        ・当行の配当の基準日は、毎年３月31日、６月30日、９月30日及び12月31日
       剰余金の配当の基準日                  とする。
                        ・上記のほか、基準日を定めて剰余金の配当をすることができる。
       １単元の株式数                 100株
       単元未満株式の買取り・売渡し

                        東京都千代田区丸の内一丁目４番１号　三井住友信託銀行株式会社
        取扱場所
                        証券代行部
        株主名簿管理人                東京都千代田区丸の内一丁目４番１号　三井住友信託銀行株式会社
        取次所                                 ――

        買取手数料・売渡手数料                無料

                        当銀行の公告は、電子公告により行う。ただし、電子公告によることができ
                        ない事故その他のやむを得ない事由が生じたときは、日本経済新聞に掲載し
       公告掲載方法
                        て行う。
                        公告掲載URLは次のとおり。https：//www.aozorabank.co.jp/
                        優待対象の円定期預金預入時に商品券贈呈
       株主に対する特典
                        優待対象の投資信託、金融商品仲介業務取扱商品購入時に商品券贈呈
      （注）当行定款の定めにより、当行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使
         することができません。
         （１）会社法第189条第２項各号に掲げる権利
         （２）会社法第166条第１項の規定による請求をする権利
         （３）株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利
         （４）その有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売渡すことを請求する権利
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     第７【提出会社の参考情報】
      １【提出会社の親会社等の情報】
      　　当行は、金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。
      ２【その他の参考情報】

      　　当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
         （１）有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書
          事業年度（第87期）（自2019年４月１日至2020年３月31日）
          2020年６月25日　関東財務局長に提出
         （２）内部統制報告書及びその添付書類

          2020年６月25日　関東財務局長に提出
         （３）四半期報告書及び確認書

          第88期第１四半期　（自2020年４月１日至2020年６月30日）
          2020年８月     13 日　関東財務局長に提出
          第88期第２四半期　（自2020年７月１日至2020年９月30日）

          2020年11月27日　関東財務局長に提出
          第88期第３四半期　（自2020年10月１日至2020年12月31日）

          2021年２月12日　関東財務局長に提出
         （４）臨時報告書

          企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第２号の２（届出をしない新株予約権証券の発行）の規定に
          基づく臨時報告書であります。
          　2020年６月25日、及び
          　2021年６月25日　関東財務局長に提出
          企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２（株主総会における議決権行使の結果）の規定に

          基づく臨時報告書であります。
          　2020年６月26日　関東財務局長に提出
         （５）臨時報告の訂正報告書

          　2020年６月25日提出上記            （４）の臨時報告書に係る訂正報告書であります                      。
          　2020年７月13日　関東財務局長に提出
          　2020年６月26日提出上記            （４）の臨時報告書に係る訂正報告書であります                      。

          　2020年10月９日　関東財務局長に提出
         （６）訂正発行登録書

          　2019年７月22日提出の発行登録書に係る訂正発行登録書であります。
          　2020年６月25日、
          　2020年６月26日、
          　2020年７月13日、及び
          　2020年10月９日        　関東財務局長に提出
         （７）発行登録追補書類及びその添付書類

          　2019年７月22日提出の発行登録書に係る発行登録追補書類であります。
          　2020年３月６日、
          　2020年９月１日、及び
          　2021年１月20日        　関東財務局長に提出
                                159/166



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    第二部【提出会社の保証会社等の情報】
        　該当事項はありません。
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                   独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                                                     2021年６月18日

    株式会社　あおぞら銀行

     取  締  役  会

               御中
                        有限責任監査法人トーマツ

                                  東京事務所
                        指定有限責任社員

                                    公認会計士
                                            深  田  建  太  郎 　　　印
                        業  務  執  行  社  員
                        指定有限責任社員

                                    公認会計士
                                            松　本　繁　彦        　　　印
                         業  務  執  行  社  員
                        指定有限責任社員

                                    公認会計士
                                            鶴　見　将　史        　　　印
                        業  務  執  行  社  員
    ＜財務諸表監査＞

    監査意見
    　当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられてい
    る株式会社あおぞら銀行の2020年4月1日から2021年3月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸借対
    照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財務諸
    表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
    　当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式
    会社あおぞら銀行及び連結子会社の2021年3月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績
    及びキャッシュ・フローの状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

    　当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準における
    当監査法人の責任は、「連結財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職
    業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果
    たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

    　監査上の主要な検討事項とは、当連結会計年度の連結財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重要
    であると判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、連結財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見の形
    成において対応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
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     債権の償却及び貸倒引当金の算定

        監査上の主要な検討事項の内容及び決定理由                                   監査上の対応

      会社は、当連結会計年度末の連結貸借対照表上、貸出金                            当監査法人は、債権の償却額及び貸倒引当金を検討する
     2兆9,488億円等の債権に対して貸倒引当金508億円を計上                            ため、主として以下の監査手続を実施した。
     している。                            （内部統制の評価）
     　会社はすべての債権について、               「【注記事項】(連結財            ●　海外向け貸出金の債務者区分については、債務者区分
     務諸表作成のための基本となる重要な事項）4.会計方針に                              判断が自己査定基準等に準拠しているかを、検証部署
     関する事項（6）貸倒引当金の計上基準」                   に記載されてい           が検証する内部統制について、有効性を評価した。
     るとおり、自己査定基準等に基づき、営業関連部署が債務                            ●　不動産ノンリコ―スローンについては、対象不動産の
     者区分と整合的な内部格付について常時見直しを実施し、                              不動産評価額が鑑定基準等に準拠しているかを、検証
     審査部署が承認を行うとともに、営業関連部署及び審査部                              部署が検証する内部統制について、有効性を評価し
     署から独立した検証部署が抽出により検証を実施してい                              た。
     る。                            ●　新型コロナウイルス感染症の影響を勘案した貸倒引当
     　貸倒引当金については、上記手続による連結会計年度末                              金については、新型コロナウイルス感染症の影響を踏
     時点の債務者区分に従い、営業関連部署が必要な償却・引                              まえた債務者区分判断、及び、将来的な信用状態の悪
     当額を算定し、検証部署が償却・引当額の最終算定並びに                              化の可能性を考慮した貸倒引当金の算定結果を、検証
     検証を行っている。                              部署が検証する内部統制について、有効性を評価し
     　貸倒引当金は、与信先の財務状況及び保有する担保の価                              た。
     値並びに景気見通しなどに基づいて計上されており、経営                            （実証手続）
     者による重要な判断が求められる。中でも以下の領域にお                            ●　海外向け貸出金のうち、のれんの評価を勘案して債務
     ける貸倒引当金の算定は、連結財務諸表の                   「【注記事項】          者区分を判断している与信先については、のれん評価
     （重要な会計上の見積り）1.貸倒引当金」                   に記載されてい          の前提となる業況見通し、キャッシュ・フロー計画等
     る とおり   、見積りの不確実性が高く、当連結会計年度の連                          の根拠について、与信先及び買収対象事業の状況、及
     結財務諸表監査において特に重要であり、「監査上の主要                              び、外部機関のレポートにおける業界・景気動向と整
     な検討事項」に該当するものと判断した。                              合したものとなっているかなどを検討し、見積りの合
     ●　会社の海外向け貸出金が貸出金全体に占める割合は、                              理性を評価した。
       当連結会計年度末において約34%となっており、この                          ●　不動産ノンリコースローンの対象不動産の評価につい
       中には、事業買収を目的に資金調達を行う与信先な                            ては、評価額の推移等の定量分析及び自己査定資料の
       ど、債務者区分判断における財政状態の検討におい                            閲覧により、物件の個別性から、不動産賃料、空室
       て、買収対象事業の超過収益力にかかるのれんの評価                            率、割引率等について、実績やマーケット相場に調整
       が重要となる与信先が含まれている。会社は、債務者                            を行っている重要な不動産を抽出した。抽出した不動
       区分判断におけるのれんの評価について、買収対象と                            産については内部専門家を利用し、収益還元法による
       なった事業が生み出すキャッシュ・フローの実現可能                            物件評価の前提となる、不動産賃料、空室率、割引率
       性について個別に検討し評価しており、見積り上の重                            等の妥当性を検討し、見積りの合理性を評価した。
       要な判断を伴う。                          ●　新型コロナウイルスの世界的な感染拡大による経済・
     ●　会社の国内及び海外の不動産ノンリコースローン（特                              企業活動への影響が長期化し、一部の債務者について
       定の不動産及び当該不動産から生じるキャッシュ・フ                            は業績への影響が最長2022年度中まで継続する可能性
       ローのみを返済原資とする貸出金）は、当連結会計年                            があるとの仮定については、会社の与信ポートフォリ
       度末において貸出金の約22%を占めている。不動産ノ                            オの状況や外部機関レポートにおける業種別の影響見
       ンリコースローンの債務者区分の判断においては、対                            込等の分析により、過度に悲観的でも過度に楽観的で
       象不動産の将来キャッシュ・フローの見積りが重要な                            もなく、不合理でない予測であるかという観点から評
       要素であり、会社は、不動産賃料、空室率、割引率等                            価した。また、当該仮定に基づき会社が行った債務者
       を個別に検討し、内部行規である鑑定基準等に基づき                            区分判断、及び、将来的な信用状態の悪化の可能性を
       対象不動産を評価している。特に、物件の個別性か                            考慮した貸倒引当金については、会社が作成した債務
       ら、不動産賃料、空室率、割引率等について、実績や                            者区分判断資料及び新型コロナウイルス感染症による
       マーケット相場に調整が必要な不動産の評価において                            影響に係る調査資料の閲覧、並びに外部機関レポート
       は、見積り上の重要な判断を伴う。                            における業種別の影響見込等の分析により、見積りの
     ●　会社は、会計上の見積りを行うにあたり、新型コロナ                              合理性を評価した。
       ウイルスの世界的な感染拡大による経済・企業活動へ
       の影響が長期化し、一部の債務者については業績への
       影響が最長2022年度中まで継続する可能性があるとの
       仮定を置いている。会社は、当該仮定に基づき、債務
       者の業績に影響を及ぼす期間の見通しについて、その
       債務者が属する業態や地域性および各債務者の個別性
       を検討し評価している。会社による当該仮定に基づく
       債務者区分の決定、及び、将来的な信用状態の悪化の
       可能性を考慮した貸倒引当金の算定においては、見積
       り上の重要な判断を伴う。
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    連結財務諸表に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

    　経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正に
    表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するために
    経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
    　連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結財務諸表を作成することが適切であるかど
    うかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する
    必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
    　監査役及び監査役会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
    連結財務諸表監査における監査人の責任

    　監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示
    がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明する
    ことにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結財務諸表の利用者の
    意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
    　監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家とし
    ての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    　・　不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
      を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切
      な監査証拠を入手する。
    　・　連結財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評
      価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    　・　経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
      び関連する注記事項の妥当性を評価する。
    　・　経営者が継続企業を前提として連結財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基
      づき、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか
      結論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結財務諸表の注記
      事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結財務諸表の注記事項が適切でない場合は、連結財務諸
      表に対して除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証
      拠に基づいているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    　・　連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠している
      かどうかとともに、関連する注記事項を含めた連結財務諸表の表示、構成及び内容、並びに連結財務諸表が基礎とな
      る取引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
    　・　連結財務諸表に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を
      入手する。監査人は、連結財務諸表の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査
      意見に対して責任を負う。
    　監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の
    重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
    　監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並
    びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを
    講じている場合はその内容について報告を行う。
    　監査人は、監査役及び監査役会と協議した事項のうち、当連結会計年度の連結財務諸表の監査で特に重要であると判断
    した事項を監査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁
    止されている場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上
    回ると合理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
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    ＜内部統制監査＞

    監査意見
    　当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第2項の規定に基づく監査証明を行うため、株式会社あおぞら銀行の2021年3
    月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
    　当監査法人は、株式会社あおぞら銀行が2021年3月31日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表示した上記の
    内部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準拠して、財務
    報告に係る内部統制の評価結果について、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

    　当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に準拠して内部統制
    監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準における当監査法人の責任は、「内部統制監査における監査人の責
    任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立し
    ており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適
    切な監査証拠を入手したと判断している。
    内部統制報告書に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

    　経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に
    係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
    　監査役及び監査役会の責任は、財務報告に係る内部統制の整備及び運用状況を監視、検証することにある。
    　なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
    る。
    内部統制監査における監査人の責任

    　監査人の責任は、監査人が実施した内部統制監査に基づいて、内部統制報告書に重要な虚偽表示がないかどうかについ
    て合理的な保証を得て、内部統制監査報告書において独立の立場から内部統制報告書に対する意見を表明することにあ
    る。
    　監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に従って、監査の過程を
    通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    　・　内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手するための監査手続を実施す
      る。内部統制監査の監査手続は、監査人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重要性に基づいて選択及び
      適用される。
    　・　財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内
      部統制報告書の表示を検討する。
    　・　内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果に関する十分かつ適切な監査証拠を入手する。監査人
      は、内部統制報告書の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見に対して責
      任を負う。
    　監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した内部統制監査の範囲とその実施時期、内部統制監査の実施結果、識
    別した内部統制の開示すべき重要な不備、その是正結果、及び内部統制の監査の基準で求められているその他の事項につ
    いて報告を行う。
    　監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並
    びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを
    講じている場合はその内容について報告を行う。
    利害関係

    　会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
    い。
                                                         以　上

    　（注）１．上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は有価証券報告書提出会社が

           別途保管しております。
        　２．XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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                                                     2021年６月18日

    株式会社　あおぞら銀行

     取  締  役  会

               御中
                        有限責任監査法人トーマツ

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                                    公認会計士
                                            深  田  建  太  郎 　　　印
                        業  務  執  行  社  員
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                                    公認会計士
                                            松　本　繁　彦        　　　印
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    監査意見

    　当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられてい
    る株式会社あおぞら銀行の2020年4月1日から2021年3月31日までの第88期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照表、
    損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
    　当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会社
    あおぞら銀行の2021年3月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績を、全ての重要な点におい
    て適正に表示しているものと認める。
    監査意見の根拠

    　当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準における
    当監査法人の責任は、「財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫
    理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査
    法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査上の主要な検討事項

    　監査上の主要な検討事項とは、当事業年度の財務諸表の監査において、監査人が職業的専門家として特に重要であると
    判断した事項である。監査上の主要な検討事項は、財務諸表全体に対する監査の実施過程及び監査意見の形成において対
    応した事項であり、当監査法人は、当該事項に対して個別に意見を表明するものではない。
     債権の償却及び貸倒引当金の算定

     　連結財務諸表の監査報告書に記載されている監査上の主要な検討事項（債権の償却及び貸倒引当金の算定）と同一内
     容であるため、記載を省略している。
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    財務諸表に対する経営者並びに監査役及び監査役会の責任

    　経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表示
    することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営者が
    必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
    　財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき財務諸表を作成することが適切であるかどうかを評
    価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要があ
    る場合には当該事項を開示する責任がある。
    　監査役及び監査役会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
    財務諸表監査における監査人の責任

    　監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示がな
    いかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から財務諸表に対する意見を表明することにあ
    る。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、財務諸表の利用者の意思決定に影
    響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
    　監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家とし
    ての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
    　・　不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続
      を立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切
      な監査証拠を入手する。
    　・　財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の
      実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
    　・　経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及
      び関連する注記事項の妥当性を評価する。
    　・　経営者が継続企業を前提として財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ
      き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結
      論付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において財務諸表の注記事項に
      注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する財務諸表の注記事項が適切でない場合は、財務諸表に対して除外
      事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づいてい
      るが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    　・　財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかど
      うかとともに、関連する注記事項を含めた財務諸表の表示、構成及び内容、並びに財務諸表が基礎となる取引や会計
      事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
    　監査人は、監査役及び監査役会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の
    重要な不備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
    　監査人は、監査役及び監査役会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並
    びに監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを
    講じている場合はその内容について報告を行う。
    　監査人は、監査役及び監査役会と協議した事項のうち、当事業年度の財務諸表の監査で特に重要であると判断した事項
    を監査上の主要な検討事項と決定し、監査報告書において記載する。ただし、法令等により当該事項の公表が禁止されて
    いる場合や、極めて限定的ではあるが、監査報告書において報告することにより生じる不利益が公共の利益を上回ると合
    理的に見込まれるため、監査人が報告すべきでないと判断した場合は、当該事項を記載しない。
    利害関係

    　会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                         以　上

    　（注）１．上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は有価証券報告書提出会社が

           別途保管しております。
        　２．XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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