株式会社西日本フィナンシャルホールディングス 四半期報告書 第5期第3四半期(令和2年10月1日－令和2年12月31日)

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                                                            四半期報告書
    【表紙】

    【提出書類】                  四半期報告書

    【根拠条文】                  金融商品取引法第24条の４の７第１項
    【提出先】                  関東財務局長
    【提出日】                  2021年２月10日
    【四半期会計期間】                  第５期第３四半期（自            2020年10月１日         至   2020年12月31日）
    【会社名】                  株式会社西日本フィナンシャルホールディングス
    【英訳名】                  Nishi-Nippon       Financial     Holdings,     Inc.
    【代表者の役職氏名】                  代表取締役社長         谷   川   浩   道
    【本店の所在の場所】                  福岡市博多区博多駅前三丁目１番１号
    【電話番号】                  092(476)5050（代表）
    【事務連絡者氏名】                  経営企画部長        船　津　啓　斗
    【最寄りの連絡場所】                  福岡市博多区博多駅前一丁目３番６号
                      株式会社西日本フィナンシャルホールディングス
    【電話番号】                  092(476)5050（代表）
    【事務連絡者氏名】                  経営企画部長        船　津　啓　斗
    【縦覧に供する場所】                  株式会社東京証券取引所
                      （東京都中央区日本橋兜町２番１号）
                      証券会員制法人福岡証券取引所
                      （福岡市中央区天神二丁目14番２号）
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    第一部     【企業情報】
    第１   【企業の概況】

    １  【主要な経営指標等の推移】

                         2019年度第３四半期           2020年度第３四半期
                                                 2019年度
                          連結累計期間           連結累計期間
                         (自  2019年４月１日          (自  2020年４月１日          (自  2019年４月１日
                         至 2019年12月31日       )   至 2020年12月31日       )   至 2020年３月31日       )
    経常収益                百万円          105,775           101,744           141,698
     うち信託報酬               百万円             －            0           0
    経常利益                百万円           22,212           25,641           28,716
    親会社株主に帰属する
                    百万円           15,335           17,372             －
    四半期純利益
    親会社株主に帰属する
                    百万円             －           －         20,222
    当期純利益
    四半期包括利益                百万円           14,154           30,442             －
    包括利益                百万円             －           －          5,688
    純資産額                百万円          518,225           534,245           508,758
    総資産額                百万円         10,771,207           12,585,222           10,822,765
    １株当たり四半期純利益                 円          100.86           116.16             －
    １株当たり当期純利益                 円            －           －         133.32
    潜在株式調整後１株当たり
                     円            －           －           －
    四半期純利益
    潜在株式調整後１株当たり
                     円            －           －           －
    当期純利益
    自己資本比率                 ％           4.73           4.18           4.63
    信託財産額                百万円            367          2,709            835
                         2019年度第３四半期           2020年度第３四半期

                          連結会計期間           連結会計期間
                         (自  2019年10月１日
                                    (自  2020年10月１日
                                    至 2020年12月31日       )
                        　至  2019年12月31日       )
    １株当たり四半期純利益                 円          27.43           53.01
     (注)   １   当社及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっています。
       ２   潜在株式調整後１株当たり四半期(当期)純利益については、潜在株式がないため記載していません。
       ３   自己資本比率は、((四半期)期末純資産の部合計－(四半期)期末非支配株主持分)を(四半期)期末資産の部の
        合計で除して算出しています。
       ４   信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る信託財産額を記載し
        ています。なお、連結会社のうち、該当する信託業務を営む会社は株式会社西日本シティ銀行１社です。
    ２  【事業の内容】

      　当第３四半期連結累計期間において、当社及び当社の関係会社が営む事業の内容については、重要な変更はあり
     ません。また、主要な関係会社についても、異動はありません。
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    第２   【事業の状況】
    １  【事業等のリスク】

       当第３四半期連結累計期間において、新たに発生した事業等のリスクはありません。
       また、前事業年度の有価証券報告書に記載した事業等のリスクについて重要な変更はありません。　
    ２  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

      以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものです。
     (1)  財政状態及び経営成績の状況

       当第３四半期連結会計期間末における財政状態につきましては、総資産は、前連結会計年度末比                                            １兆7,624億円増
      加 し、  12兆5,852億円       となりました。負債は、前連結会計年度末比                     １兆7,369億円増加         し、  12兆509億円      となりまし
      た。また、純資産は、前連結会計年度末比                   254億円増加      し、  5,342億円     となりました。
       主要勘定の期末残高につきましては、預金・譲渡性預金は、前連結会計年度末比7,732億円増加し、                                              ９兆6,042億
      円 となりました。貸出金は、前連結会計年度末比                      8,893億円増加       し、  ８兆4,434億円       となりました。有価証券は、前
      連結会計年度末比        457億円増加      し、  １兆3,436億円       となりました。
       当第３四半期連結累計期間の経営成績につきましては、経常収益は、資金運用収益の減少などにより前年同四半
      期連結累計期間比        40億31百万円減少        し、  1,017億44百万円        となりました。経常費用は、資金調達費用の減少などによ
      り前年同四半期連結累計期間比              74億60百万円減少        し、  761億２百万円       となりました。
       この結果、経常利益は、前年同四半期連結累計期間比                         34億28百万円増加        し、  256億41百万円       となり、親会社株主に
      帰属する四半期純利益は、前年同四半期連結累計期間比                          20億37百万円増加        し、  173億72百万円       となりました。
       なお、当第３四半期連結累計期間に係る四半期連結キャッシュ・フロー計算書は作成していませんので、キャッ
      シュ・フローの状況の分析は記載していません。
       セグメントの経営成績は次の通りです。

       ①  銀行業
        株式会社西日本シティ銀行及び株式会社長崎銀行で構成される銀行業における経常収益は、前年同四半期連結
       累計期間比     34億90百万円減少        し、  936億35百万円       となりました。セグメント利益は、前年同四半期連結累計期間
       比 36億77百万円増加        し、  213億49百万円       となりました。
       ②  その他

        その他における経常収益は、前年同四半期連結累計期間比                            15億66百万円減少        し、  179億86百万円       となりまし
       た。セグメント利益は、前年同四半期連結累計期間比                         11億34百万円減少        し、  87億51百万円      となりました。
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     （参考）
      国内・国際業務部門別収支
       当第３四半期連結累計期間の資金運用収支は、前年同四半期連結累計期間比                                   １億14百万円減少        し、  689億29百万円
      となりました。役務取引等収支は、前年同四半期連結累計期間比                              10億46百万円減少        し、  141億14百万円       となりまし
      た。特定取引収支は、前年同四半期連結累計期間比                        ３億20百万円増加        し、  13億29百万円      となりました。その他業務
      収支は、前年同四半期連結累計期間比                 43億71百万円増加        し、  43億85百万円      となりました。
                           国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計
        種類           期別
                           金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
              前第３四半期連結累計期間                66,588        2,455         －      69,043
    資金運用収支
              当第３四半期連結累計期間                65,762        3,167         －      68,929
              前第３四半期連結累計期間                67,368        7,392         24      74,736
     うち資金運用収益
              当第３四半期連結累計期間                66,246        4,482          8     70,720
              前第３四半期連結累計期間                  779       4,937         24      5,692
     うち資金調達費用
              当第３四半期連結累計期間                  484       1,314          8      1,790
              前第３四半期連結累計期間                  －        －        －        －
    信託報酬
              当第３四半期連結累計期間                   0       －        －        0
              前第３四半期連結累計期間                15,158          2       －      15,160
    役務取引等収支
              当第３四半期連結累計期間                14,131         △17         －      14,114
              前第３四半期連結累計期間                23,927         221        －      24,149
     うち役務取引等
     収益
              当第３四半期連結累計期間                22,356         197        －      22,553
              前第３四半期連結累計期間                 8,769         219        －      8,988
     うち役務取引等
     費用
              当第３四半期連結累計期間                 8,224         214        －      8,439
              前第３四半期連結累計期間                 1,008         －        －      1,008
    特定取引収支
              当第３四半期連結累計期間                 1,329         －        －      1,329
              前第３四半期連結累計期間                 1,008         －        －      1,008
     うち特定取引収益
              当第３四半期連結累計期間                 1,329         －        －      1,329
              前第３四半期連結累計期間                  －        －        －        －
     うち特定取引費用
              当第３四半期連結累計期間                  －        －        －        －
              前第３四半期連結累計期間                  601       △588         －        13
    その他業務収支
              当第３四半期連結累計期間                  263       4,121         －      4,385
              前第３四半期連結累計期間                  630        600        －      1,230
     うちその他業務
     収益
              当第３四半期連結累計期間                  377       4,447         －      4,825
              前第３四半期連結累計期間                  28      1,188         －      1,217
     うちその他業務
     費用
              当第３四半期連結累計期間                  113        326        －       439
     (注)   １   「国内業務部門」は当社及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は連結子会社の外貨建取引です。た
        だし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
       ２   相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の取引に関する相殺額を記載しています。
       ３   資金調達費用は金銭の信託運用見合費用（前第３四半期連結累計期間０百万円、当第３四半期連結累計期
        間　　０百万円）を控除して表示しています。
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      国内・国際業務部門別役務取引の状況
       当第３四半期連結累計期間の役務取引等収益は、前年同四半期連結累計期間比                                    15億95百万円減少        し、  225億53百万
      円 となりました。役務取引等費用は、前年同四半期連結累計期間比                              ５億49百万円減少        し、  84億39百万円      となりまし
      た。
       この結果、役務取引等収支は、前年同四半期連結累計期間比                            10億46百万円減少        し、  141億14百万円       となりました。
                              国内業務部門          国際業務部門            合計
        種類            期別
                              金額(百万円)          金額(百万円)          金額(百万円)
                前第３四半期連結累計期間                   23,927           221        24,149
    役務取引等収益
                当第３四半期連結累計期間                   22,356           197        22,553
                前第３四半期連結累計期間                   10,098            －       10,098
     うち預金・貸出業務
                当第３四半期連結累計期間                   9,440           －        9,440
                前第３四半期連結累計期間                   6,035           194         6,229
     うち為替業務
                当第３四半期連結累計期間                   5,746           160         5,907
                前第３四半期連結累計期間                     28          －          28
     うち信託関連業務
                当第３四半期連結累計期間                    100          －         100
                前第３四半期連結累計期間                   3,851           －        3,851
     うち証券関連業務
                当第３四半期連結累計期間                   3,773           －        3,773
                前第３四半期連結累計期間                   1,907           －        1,907
     うち代理業務
                当第３四半期連結累計期間                   1,440           －        1,440
                前第３四半期連結累計期間                    321          －         321
     うち保護預り・
     貸金庫業務
                当第３四半期連結累計期間                    302          －         302
                前第３四半期連結累計期間                    712           5         717
     うち保証業務
                当第３四半期連結累計期間                    752           4         757
                前第３四半期連結累計期間                   8,769           219         8,988
    役務取引等費用
                当第３四半期連結累計期間                   8,224           214         8,439
                前第３四半期連結累計期間                   1,378           13        1,391
     うち為替業務
                当第３四半期連結累計期間                   1,353           11        1,364
     (注)    「国内業務部門」は当社及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は連結子会社の外貨建取引です。ただ
       し、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
      国内・国際業務部門別特定取引の状況

       当第３四半期連結累計期間の特定取引収支は、前年同四半期連結累計期間比                                   ３億20百万円増加        し、  13億29百万円
      となりました。
                               国内業務部門         国際業務部門           合計
         種類             期別
                               金額(百万円)         金額(百万円)         金額(百万円)
                 前第３四半期連結累計期間                   1,008           －        1,008
    特定取引収益
                 当第３四半期連結累計期間                   1,329           －        1,329
                 前第３四半期連結累計期間                   1,008           －        1,008
     うち商品有価証券収益
                 当第３四半期連結累計期間                   1,329           －        1,329
                 前第３四半期連結累計期間                    －         －         －
    特定取引費用
                 当第３四半期連結累計期間                    －         －         －
     (注)    「国内業務部門」は連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は連結子会社の外貨建取引です。ただし、円建
       対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
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      国内・国際業務部門別預金残高の状況
       ○   預金の種類別残高(末残)
                               国内業務部門         国際業務部門           合計
         種類             期別
                               金額(百万円)         金額(百万円)         金額(百万円)
                 前第３四半期連結会計期間                 8,418,366           26,205        8,444,572
    預金合計
                 当第３四半期連結会計期間                 9,269,302           30,579        9,299,881
                 前第３四半期連結会計期間                 5,611,002             －      5,611,002
     うち流動性預金
                 当第３四半期連結会計期間                 6,604,514             －      6,604,514
                 前第３四半期連結会計期間                 2,754,946             －      2,754,946
     うち定期性預金
                 当第３四半期連結会計期間                 2,644,048             －      2,644,048
                 前第３四半期連結会計期間                  52,417         26,205         78,623
     うちその他
                 当第３四半期連結会計期間                  20,738         30,579         51,318
                 前第３四半期連結会計期間                  450,032            －       450,032
    譲渡性預金
                 当第３四半期連結会計期間                  304,366            －       304,366
                 前第３四半期連結会計期間                 8,868,399           26,205        8,894,605
    総合計
                 当第３四半期連結会計期間                 9,573,669           30,579        9,604,248
     (注)   １   「国内業務部門」は連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は連結子会社の外貨建取引です。ただし、円
        建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めています。
       ２   流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
       ３   定期性預金＝定期預金＋定期積金
      国内・海外別貸出金残高の状況

       ○   業種別貸出状況(末残・構成比)
                        前第３四半期連結会計期間                  当第３四半期連結会計期間
           業種別
                       金額(百万円)         構成比(％)        金額(百万円)         構成比(％)
    国内
                           7,449,528         100.00         8,443,461         100.00
    (除く特別国際金融取引勘定分)
     製造業                       373,896         5.02         411,972         4.88
     農業、林業                       41,962        0.56          41,651        0.49
     漁業                       14,984        0.20          11,015        0.13
     鉱業，採石業，砂利採取業                       15,074        0.20          13,445        0.16
     建設業                       269,047         3.61         336,676         3.99
     電気・ガス・熱供給・水道業                       155,787         2.09         170,770         2.02
     情報通信業                       62,713        0.84          67,897        0.81
     運輸業，郵便業                       212,619         2.86         244,624         2.90
     卸売業，小売業                       776,431        10.42          804,572         9.53
     金融業，保険業                       204,688         2.75         199,557         2.36
     不動産業，物品賃貸業                     1,793,416         24.08         1,850,189         21.91
     その他各種サービス業                       944,978        12.69         1,061,456         12.57
     国・地方公共団体                       465,134         6.24        1,059,341         12.55
     その他                     2,118,795         28.44         2,170,288         25.70
    特別国際金融取引勘定分                          －       －           －       －
     政府等                         －       －           －       －
     金融機関                         －       －           －       －
     その他                         －       －           －       －
           合計               7,449,528        ―          8,443,461        ―
     （注)     「国内」とは、当社及び国内連結子会社です。
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                                          株式会社西日本フィナンシャルホールディングス(E32447)
                                                            四半期報告書
      「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
        連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、株式会社西
       日本シティ銀行１社です。
       ○   信託財産の運用／受入状況（信託財産残高表）
                              資産
                         前連結会計年度                 当第３四半期連結会計期間
                        （ 2020年３月31日       ）            （ 2020年12月31日       ）
          科目
                      金額(百万円)          構成比(％)         金額(百万円)          構成比(％)
    銀行勘定貸                         835      100.00              2,709       100.00
          合計                   835      100.00             2,709       100.00
                              負債

                         前連結会計年度                 当第３四半期連結会計期間
                        （ 2020年３月31日       ）            （ 2020年12月31日       ）
          科目
                      金額(百万円)          構成比(％)         金額(百万円)          構成比(％)
    金銭信託                         835      100.00             2,709       100.00
          合計                   835      100.00             2,709       100.00
     （注)   共同信託他社管理財産については、前連結会計年度（2020年３月31日）及び当第３四半期連結会計期間（2020
        年12月31日）のいずれも取扱残高はありません。
       ○   元本補填契約のある信託の運用／受入状況（末残）

                         前連結会計年度                 当第３四半期連結会計期間
                        （ 2020年３月31日       ）            （ 2020年12月31日       ）
          科目
                    金銭信託       貸付信託        合計      金銭信託       貸付信託        合計
                    (百万円)       (百万円)       (百万円)       (百万円)       (百万円)       (百万円)
    銀行勘定貸                   835       －      835      2,709        －     2,709
          資産計              835       －      835      2,709        －     2,709
    元本                   835       －      835      2,709        －     2,709
    その他                    0      －       0      －       －       －
          負債計              835       －      835      2,709        －     2,709
    ３  【経営上の重要な契約等】


       当第３四半期連結会計期間において、経営上の重要な契約等は行われていません。　
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    第３   【提出会社の状況】
    １  【株式等の状況】

     (1)  【株式の総数等】
      ①  【株式の総数】
                種類                       発行可能株式総数(株)
               普通株式                                    300,000,000
                計                                  300,000,000
      ②  【発行済株式】

                            提出日現在        上場金融商品取引所名
               第３四半期会計期間末
                現在発行数（株）
        種類                    発行数(株)        又は登録認可金融商品               内容
               （ 2020年12月31日       ）
                          （2021年２月10日）            取引業協会名
                                    東京証券取引所
                                               単元株式数は100株
       普通株式            162,596,955           162,596,955       （市場第一部）
                                               です。
                                    福岡証券取引所
         計          162,596,955           162,596,955           ―           ―
     (2)  【新株予約権等の状況】

      ①  【ストックオプション制度の内容】
        該当事項はありません。
      ②  【その他の新株予約権等の状況】

        該当事項はありません。
     (3)  【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

        該当事項はありません。
     (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】

                発行済株式       発行済株式                     資本準備金       資本準備金
                              資本金増減額       資本金残高
        年月日        総数増減数       総数残高                     増減額       残高
                               (百万円)       (百万円)
                 (千株)       (千株)                    (百万円)       (百万円)
      2020年12月31日               ―    162,596         ―     50,000         ―     12,500
     (5)  【大株主の状況】

        当四半期会計期間は第３四半期会計期間であるため、記載事項はありません。
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     (6)  【議決権の状況】
        当第３四半期会計期間末日現在の議決権の状況については、株主名簿の記載内容が確認できず、記載すること
       ができませんので、直前の基準日である2020年９月30日現在で記載しています。
      ①  【発行済株式】
                                                 2020年９月30日       現在
           区分             株式数(株)           議決権の数(個)                内容
    無議決権株式                     ―            ―             ―

    議決権制限株式(自己株式等)                     ―            ―             ―

    議決権制限株式(その他)                     ―            ―             ―

                    (自己保有株式)
                                      ―             ―
                    普通株式      13,018,700
    完全議決権株式(自己株式等)
                    (相互保有株式)
                                      ―             ―
                    普通株式        70,100
                    普通株式
    完全議決権株式(その他)                                   1,491,303            ―
                          149,130,300
                    普通株式
                                              １単元(100株)未満の株式
    単元未満株式                                 ―
                            377,855
    発行済株式総数                      162,596,955            ―             ―
    総株主の議決権                     ―              1,491,303            ―

     (注)　１　上記の「完全議決権株式(その他)」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が１千株含まれてい
         ます。
    　　　　　　また、「議決権の数」の欄に、同機構名義の完全議決権株式に係る議決権の数が10個含まれています。
    　　　　２　上記の「単元未満株式」の欄には、当社所有の自己株式50株を含んでいます。
      ②  【自己株式等】

                                               2020年９月30日       現在
                                                   発行済株式
                               自己名義       他人名義      所有株式数
        所有者の氏名                                           総数に対する
                     所有者の住所          所有株式数       所有株式数        の合計
         又は名称                                          所有株式数
                                (株)       (株)       (株)
                                                   の割合(％)
    (自己保有株式)
                  福岡市博多区博多駅前
    株式会社西日本フィナン                          13,018,700           －   13,018,700          8.00
                  三丁目１番１号
    シャルホールディングス
    (相互保有株式)
                  福岡市博多区博多駅前
    株式会社西日本シティ銀行                              100       －      100      0.00
                  三丁目１番１号
    （暫定口）
    (相互保有株式)
                  福岡市博多区博多駅前
    株式会社エヌ・ティ・                            70,000         －     70,000        0.04
                  一丁目17番21号
    ティ・データＮＣＢ
          計             ―        13,088,800           －   13,088,800          8.04
    ２  【役員の状況】

       前事業年度の有価証券報告書提出日後、当四半期累計期間における役員の異動はありません。　
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    第４   【経理の状況】
    １　当社の四半期連結財務諸表は、「四半期連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」（2007年内閣府令

     第64号）に基づいて作成していますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」
     （1982年大蔵省令第10号）に準拠しています。
    ２　当社は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、第３四半期連結会計期間（自2020年10月１日  至2020

     年12月31日）及び第３四半期連結累計期間（自2020年４月１日  至2020年12月31日）に係る四半期連結財務諸表につ
     いて、EY新日本有限責任監査法人の四半期レビューを受けています。
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                                                            四半期報告書
    １ 【四半期連結財務諸表】
     (1) 【四半期連結貸借対照表】
                                                  (単位：百万円)
                                前連結会計年度            当第３四半期連結会計期間
                                (2020年３月31日)              (2020年12月31日)
     資産の部
      現金預け金                                1,714,664              2,526,232
      コールローン及び買入手形                                  1,189                －
      買入金銭債権                                 36,956              43,055
      特定取引資産                                  1,385              1,395
      金銭の信託                                  5,370              10,798
      有価証券                                1,297,874              1,343,620
                                    ※1  7,554,143            ※1  8,443,461
      貸出金
      外国為替                                 14,407              12,343
      その他資産                                 88,913              97,908
      有形固定資産                                 119,647              117,146
      無形固定資産                                  3,719              3,434
      退職給付に係る資産                                  5,279              6,422
      繰延税金資産                                   672              500
      支払承諾見返                                 20,248              21,390
      貸倒引当金                                △ 41,135             △ 41,917
                                        △ 571             △ 571
      投資損失引当金
      資産の部合計                               10,822,765              12,585,222
     負債の部
      預金                                8,481,571              9,299,881
      譲渡性預金                                 349,475              304,366
      コールマネー及び売渡手形                                 39,000              584,000
      売現先勘定                                 207,019              141,107
      債券貸借取引受入担保金                                 89,108              88,841
      借用金                                 994,175             1,516,488
      外国為替                                   118              353
      社債                                 10,000                －
      信託勘定借                                   835             2,709
      その他負債                                 99,962              65,384
      退職給付に係る負債                                  3,708              2,857
      役員退職慰労引当金                                   247              242
      睡眠預金払戻損失引当金                                  1,630              1,223
      偶発損失引当金                                  1,430              1,214
      特別法上の引当金                                    10              10
      繰延税金負債                                   534             6,005
      再評価に係る繰延税金負債                                 14,930              14,898
                                        20,248              21,390
      支払承諾
      負債の部合計                               10,314,007              12,050,976
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                                                            四半期報告書
                                                  (単位：百万円)
                                前連結会計年度            当第３四半期連結会計期間
                                (2020年３月31日)              (2020年12月31日)
     純資産の部
      資本金                                 50,000              50,000
      資本剰余金                                 129,477              129,477
      利益剰余金                                 270,954              283,538
                                       △ 9,868             △ 9,871
      自己株式
      株主資本合計                                 440,563              453,144
      その他有価証券評価差額金
                                        47,032              58,300
      繰延ヘッジ損益                                 △ 1,841             △ 1,739
      土地再評価差額金                                 29,946              29,873
                                      △ 14,486             △ 13,272
      退職給付に係る調整累計額
      その他の包括利益累計額合計                                 60,650              73,161
      非支配株主持分                                  7,544              7,939
      純資産の部合計                                 508,758              534,245
     負債及び純資産の部合計                                 10,822,765              12,585,222
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                                                            四半期報告書
     (2)  【四半期連結損益計算書及び四半期連結包括利益計算書】
      【四半期連結損益計算書】
       【第３四半期連結累計期間】
                                                  (単位：百万円)
                              前第３四半期連結累計期間              当第３四半期連結累計期間
                               (自 2019年４月１日              (自 2020年４月１日
                               　至 2019年12月31日)              　至 2020年12月31日)
     経常収益                                  105,775              101,744
      資金運用収益                                 74,736              70,720
        （うち貸出金利息）                                62,312              61,836
        （うち有価証券利息配当金）                                11,174               7,528
      信託報酬                                    －               0
      役務取引等収益                                 24,149              22,553
      特定取引収益                                  1,008              1,329
      その他業務収益                                  1,230              4,825
                                      ※1  4,651            ※1  2,315
      その他経常収益
     経常費用                                   83,563              76,102
      資金調達費用                                  5,692              1,791
        （うち預金利息）                                  731              527
      役務取引等費用                                  8,988              8,439
      その他業務費用                                  1,217               439
      営業経費                                 61,679              60,489
                                      ※2  5,985            ※2  4,942
      その他経常費用
     経常利益                                   22,212              25,641
     特別利益
                                          61              421
      固定資産処分益                                    61              401
      その他の特別利益                                    －              20
     特別損失                                    450              456
      固定資産処分損                                   202              294
                                         247              162
      減損損失
     税金等調整前四半期純利益                                   21,823              25,606
     法人税等                                   6,235              7,847
     四半期純利益                                   15,588              17,758
     非支配株主に帰属する四半期純利益                                    252              385
     親会社株主に帰属する四半期純利益                                   15,335              17,372
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      【四半期連結包括利益計算書】
       【第３四半期連結累計期間】
                                                  (単位：百万円)
                              前第３四半期連結累計期間              当第３四半期連結累計期間
                               (自 2019年４月１日              (自 2020年４月１日
                               　至 2019年12月31日)              　至 2020年12月31日)
     四半期純利益                                   15,588              17,758
     その他の包括利益                                  △ 1,433              12,683
      その他有価証券評価差額金                                 △ 1,703              11,368
      繰延ヘッジ損益                                  △ 491              101
                                         762             1,213
      退職給付に係る調整額
     四半期包括利益                                   14,154              30,442
     （内訳）
      親会社株主に係る四半期包括利益                                 13,845              29,956
      非支配株主に係る四半期包括利益                                   309              486
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     【注記事項】
      (四半期連結財務諸表の作成にあたり適用した特有の会計処理)
      当第３四半期連結累計期間（自                2020年４月１日        至   2020年12月31日       ）
      １   税金費用の処理
        当社及び連結子会社の税金費用は、当第３四半期連結会計期間を含む連結会計年度の税引前当期純利益に対す
       る税効果会計適用後の実効税率を合理的に見積り、税引前四半期純利益に当該見積実効税率を乗じることにより
       算定しています。
      (追加情報)

      (連結納税制度からグループ通算制度への移行に係る税効果会計の適用)
        当社及び一部の連結子会社は、「所得税法等の一部を改正する法律」（2020年法律第８号）において創設され
       たグループ通算制度への移行及びグループ通算制度への移行にあわせて単体納税制度の見直しが行われた項目に
       ついては、「連結納税制度からグループ通算制度への移行に係る税効果会計の適用に関する取扱い」（実務対応
       報告第39号2020年３月31日）第３項の取り扱いにより、「税効果会計に係る会計基準の適用指針」（企業会計基
       準適用指針第28号2018年２月16日）第44項の定めを適用せず、繰延税金資産及び繰延税金負債の額について、改
       正前の税法の規定に基づいています。
      (新型コロナウイルス感染症の影響)

        新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済活動停滞の影響は、当連結会計年度（2021年３月期）も継続
       し、特に貸出金等の信用リスクに一定の影響を与えるとの仮定を置いています。
        この仮定については、前連結会計年度の有価証券報告書の（追加情報）に記載した内容から重要な変更はあり
       ません。
        なお、当該仮定は不確実なものであり、新型コロナウイルス感染症の感染状況やその経済活動への影響が変化
       した場合には、当連結会計年度以降の連結財務諸表において貸倒引当金が増減する可能性があります。
      (四半期連結貸借対照表関係)

    ※１    貸出金のうち、リスク管理債権は次のとおりです。
                             前連結会計年度              当第３四半期連結会計期間
                            ( 2020年３月31日       )         ( 2020年12月31日       )
         破綻先債権額                      4,283   百万円              3,989   百万円
         延滞債権額                      97,045   百万円             101,889    百万円
         ３ヵ月以上延滞債権額
                                873  百万円               626  百万円
         貸出条件緩和債権額                      26,200   百万円             25,015   百万円
         合計額                     128,403    百万円             131,520    百万円
       なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額です。
      (四半期連結損益計算書関係)

    ※１    その他経常収益には、次のものを含んでいます。
                          前第３四半期連結累計期間                当第３四半期連結累計期間
                           (自    2019年４月１日              (自    2020年４月１日
                            至   2019年12月31日       )       至   2020年12月31日       )
         株式等売却益                      3,779   百万円              1,447   百万円
    ※２    その他経常費用には、次のものを含んでいます。

                          前第３四半期連結累計期間                当第３四半期連結累計期間
                           (自    2019年４月１日              (自    2020年４月１日
                            至   2019年12月31日       )       至   2020年12月31日       )
         貸出金償却                      1,356   百万円              1,048   百万円
         貸倒引当金繰入額                      3,264   百万円              1,939   百万円
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      (四半期連結キャッシュ・フロー計算書関係)
      当第３四半期連結累計期間に係る四半期連結キャッシュ・フロー計算書は作成していません。なお、第３四半期連
     結累計期間に係る減価償却費（のれんを除く無形固定資産に係る償却費を含む。）及びのれんの償却額は、次のとお
     りです。
                          前第３四半期連結累計期間                当第３四半期連結累計期間
                           (自    2019年４月１日              (自    2020年４月１日
                            至   2019年12月31日       )       至   2020年12月31日       )
         減価償却費                      4,284   百万円              4,180   百万円
         のれんの償却額                       212  百万円               － 百万円
      (株主資本等関係)

      前第３四半期連結累計期間（自                2019年４月１日        至   2019年12月31日       ）
      １   配当金支払額
                      配当金の総額       １株当たり
       (決議)        株式の種類                       基準日        効力発生日       配当の原資
                       (百万円)      配当額(円)
    2019年６月27日
             普通株式            2,664       17.50    2019年３月31日         2019年６月28日        利益剰余金
    定時株主総会
    2019年11月６日
             普通株式            1,903       12.50    2019年９月30日         2019年12月10日        利益剰余金
    取締役会
      ２   基準日が当第３四半期連結累計期間に属する配当のうち、配当の効力発生日が当第３四半期連結会計期間の末

       日後となるもの
        該当事項はありません。
      当第３四半期連結累計期間（自                2020年４月１日        至   2020年12月31日       ）

      １   配当金支払額
                      配当金の総額       １株当たり
       (決議)        株式の種類                       基準日        効力発生日       配当の原資
                       (百万円)      配当額(円)
    2020年６月26日
             普通株式            2,617       17.50    2020年３月31日         2020年６月29日        利益剰余金
    定時株主総会
    2020年11月６日
             普通株式            2,243       15.00    2020年９月30日         2020年12月10日        利益剰余金
    取締役会
      ２   基準日が当第３四半期連結累計期間に属する配当のうち、配当の効力発生日が当第３四半期連結会計期間の末

       日後となるもの
        該当事項はありません。
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      (セグメント情報等)
      【セグメント情報】
      前第３四半期連結累計期間（自                2019年４月１日        至   2019年12月31日       ）
       報告セグメントごとの経常収益及び利益又は損失の金額に関する情報
                                                  (単位：百万円)
                  報告セグメント
                                                  四半期連結損益
                            その他         合計        調整額
                                                  計算書計上額
                    銀行業
    経常収益
     外部顧客に対する
                      96,321         9,454       105,775           －     105,775
     経常収益
     セグメント間の
                       804      10,098        10,903       △ 10,903          －
     内部経常収益
          計            97,125        19,552       116,678        △ 10,903        105,775
    セグメント利益                 17,672         9,885        27,558       △ 5,345        22,212
     (注)   １   一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しています。
       ２   「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業務、クレジット
         カード業務、金融商品取引業務等の金融関連業務を含んでいます。
       ３   セグメント利益の調整額           △5,345百万円       は、主にセグメント間取引消去です。
       ４   セグメント利益は、四半期連結損益計算書の経常利益と調整を行っています。
      当第３四半期連結累計期間（自                2020年４月１日        至   2020年12月31日       ）

       報告セグメントごとの経常収益及び利益又は損失の金額に関する情報
                                                  (単位：百万円)
                  報告セグメント
                                                  四半期連結損益
                            その他         合計        調整額
                                                  計算書計上額
                    銀行業
    経常収益
     外部顧客に対する
                      92,681         9,062       101,744           －     101,744
     経常収益
     セグメント間の
                       953       8,924        9,877       △ 9,877          －
     内部経常収益
          計            93,635        17,986       111,621        △ 9,877       101,744
    セグメント利益                 21,349         8,751        30,101       △ 4,459        25,641
     (注)   １   一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しています。
       ２   「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業務、クレジット
         カード業務、金融商品取引業務等の金融関連業務を含んでいます。
       ３   セグメント利益の調整額           △4,459百万円       は、主にセグメント間取引消去です。
       ４   セグメント利益は、四半期連結損益計算書の経常利益と調整を行っています。
      (金融商品関係)

      金融商品の四半期連結貸借対照表計上額その他の金額は、「企業集団の事業の運営において重要なものであり、か
     つ、前連結会計年度の末日と比較して著しい変動が認められるもの」がないため、記載していません。
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      (有価証券関係)
     ※　企業集団の事業の運営において重要なものであり、前連結会計年度の末日に比して著しい変動が認められるもの
      は、次のとおりです。
     １   満期保有目的の債券

      前連結会計年度（        2020年３月31日       ）
                    連結貸借対照表
                                  時価(百万円)             差額(百万円)
                    計上額(百万円)
    国債                       30,890             31,391               500
    地方債                         －             －             －
    社債                         －             －             －
    その他                         －             －             －
    合計                       30,890             31,391               500
     　当第３四半期連結会計期間（              2020年12月31日       ）

                   四半期連結貸借対照表
                                  時価(百万円)             差額(百万円)
                    計上額(百万円)
    国債                       15,966             16,341               374
    地方債                         －             －             －
    社債                         －             －             －
    その他                         －             －             －
    合計                       15,966             16,341               374
     ２　その他有価証券

      前連結会計年度（        2020年３月31日       ）
                                  連結貸借対照表
                    取得原価(百万円)                           差額(百万円)
                                  計上額(百万円)
    株式                       46,684             93,690             47,006
    債券                      752,057             755,140              3,082
     国債                     180,249             181,626              1,377
     地方債                     261,573             261,087              △485
     社債                     310,235             312,426              2,190
    その他                      383,372             401,336              17,964
     外国債券                     264,750             280,214              15,464
     その他                     118,622             121,122              2,500
    合計                     1,182,114             1,250,168               68,053
     　当第３四半期連結会計期間（              2020年12月31日       ）

                                四半期連結貸借対照表
                    取得原価(百万円)                           差額(百万円)
                                  計上額(百万円)
    株式                       47,206             114,453              67,247
    債券                      868,543             871,029              2,485
     国債                     265,076             266,123              1,046
     地方債                     331,664             331,313              △351
     社債                     271,802             273,592              1,790
    その他                      310,123             324,785              14,662
     外国債券                     200,661             212,303              11,641
     その他                     109,461             112,482              3,020
    合計                     1,225,873             1,310,268               84,395
     (注)    その他有価証券のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回
       復する見込みがあると認められるもの以外については、当該時価をもって四半期連結貸借対照表計上額(連結貸借
       対照表計上額)とするとともに、評価差額を当第３四半期連結累計期間(連結会計年度)の損失として処理(以下
       「減損処理」という。)しています。
     　　　前連結会計年度における減損処理額は、株式1,450百万円です。
     　　　当第３四半期連結累計期間における減損処理額は、107百万円（うち、株式18百万円、社債88百万円）です。
     　　　当該有価証券の減損処理については、時価の取得原価に対する下落率が50％以上の銘柄は全て、また同下落率
       が30％以上50％未満の銘柄については、発行会社の業況や過去一定期間の時価の下落率等を考慮し、時価の著し
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       い下落に該当するもの、かつ時価の回復可能性があると認められるもの以外について実施しています。
      (金銭の信託関係)

      金銭の信託の四半期連結貸借対照表計上額その他の金額は、「企業集団の事業の運営において重要なものであり、
     かつ、前連結会計年度の末日と比較して著しい変動が認められるもの」がないため、記載していません。
      (デリバティブ取引関係)

      デリバティブ取引の四半期連結会計期間末の契約額等は、「企業集団の事業の運営において重要なものであり、か
     つ、前連結会計年度の末日と比較して著しい変動が認められるもの」がないため、記載していません。
      (１株当たり情報)

      １株当たり四半期純利益及び算定上の基礎は、次のとおりです。
                          前第３四半期連結累計期間                当第３四半期連結累計期間
                           (自    2019年４月１日              (自    2020年４月１日
                            至   2019年12月31日       )       至   2020年12月31日       )
    １株当たり四半期純利益                 円               100.86                116.16
     (算定上の基礎)
      親会社株主に帰属する
                     百万円                15,335                17,372
      四半期純利益
      普通株主に帰属しない金額               百万円                  －                －
      普通株式に係る親会社株主に
                     百万円                15,335                17,372
      帰属する四半期純利益
      普通株式の期中平均株式数               千株               152,038                149,558
     (注)    潜在株式調整後１株当たり四半期純利益については、潜在株式がないので記載していません。
      (重要な後発事象)

       該当事項はありません。
    ２  【その他】


       中間配当　
       　2020年11月６日開催の取締役会において、第５期の中間配当につき次のとおり決議しました。
    　　　　中間配当金額　　　　　　                             2,243百万円
     　　　１株当たりの中間配当金　　                         15円00銭
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    第二部     【提出会社の保証会社等の情報】
     該当事項はありません。

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                    独立監査人の四半期レビュー報告書
                                                    2021年２月９日

    株式会社      西日本フィナンシャルホールディングス
     取締役会      御中
                       EY新日本有限責任監査法人

                        東京事務所
                        指定有限責任社員

                                          根      津      昌      史
                                   公認会計士                   ㊞
                        業務執行社員
                        指定有限責任社員

                                          長      尾      礎      樹
                                   公認会計士                   ㊞
                        業務執行社員
                        指定有限責任社員

                                   公認会計士       石　　川　　琢　　也            ㊞
                        業務執行社員
    監査人の結論

     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、「経理の状況」に掲げられている株式会社西日本
    フィナンシャルホールディングスの2020年４月１日から2021年３月31日までの連結会計年度の第３四半期連結会計期間
    （2020年10月１日から2020年12月31日まで）及び第３四半期連結累計期間（2020年４月１日から2020年12月31日まで）
    に係る四半期連結財務諸表、すなわち、四半期連結貸借対照表、四半期連結損益計算書、四半期連結包括利益計算書及
    び注記について四半期レビューを行った。
     当監査法人が実施した四半期レビューにおいて、上記の四半期連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認
    められる四半期連結財務諸表の作成基準に準拠して、株式会社西日本フィナンシャルホールディングス及び連結子会社
    の2020年12月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する第３四半期連結累計期間の経営成績を適正に表示していな
    いと信じさせる事項が全ての重要な点において認められなかった。
    監査人の結論の根拠

     当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる四半期レビューの基準に準拠して四半期レビューを行っ
    た。四半期レビューの基準における当監査法人の責任は、「四半期連結財務諸表の四半期レビューにおける監査人の責
    任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立
    しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、結論の表明の基礎となる証拠
    を入手したと判断している。
    四半期連結財務諸表に対する経営者及び監査等委員会の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる四半期連結財務諸表の作成基準に準拠して四半期連結
    財務諸表を作成し適正に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない四半期連結財務諸
    表を作成し適正に表示するために経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     四半期連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき四半期連結財務諸表を作成することが
    適切であるかどうかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる四半期連結財務諸表の作成基準に基づいて
    継続企業に関する事項を開示する必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
     監査等委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における取締役の職務の執行を監視することにある。
    四半期連結財務諸表の四半期レビューにおける監査人の責任

     監査人の責任は、監査人が実施した四半期レビューに基づいて、四半期レビュー報告書において独立の立場から四半
    期連結財務諸表に対する結論を表明することにある。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる四半期レビューの基準に従って、四半期レビューの過程を通
    じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
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                                                          EDINET提出書類
                                          株式会社西日本フィナンシャルホールディングス(E32447)
                                                            四半期報告書
    ・　主として経営者、財務及び会計に関する事項に責任を有する者等に対する質問、分析的手続その他の四半期レ
     ビュー手続を実施する。四半期レビュー手続は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して
     実施される年度の財務諸表の監査に比べて限定された手続である。
    ・　継続企業の前提に関する事項について、重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認
     められると判断した場合には、入手した証拠に基づき、四半期連結財務諸表において、我が国において一般に公正妥
     当と認められる四半期連結財務諸表の作成基準に準拠して、適正に表示されていないと信じさせる事項が認められな
     いかどうか結論付ける。また、継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、四半期レビュー報告書
     において四半期連結財務諸表の注記事項に注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する四半期連結財務諸表の
     注記事項が適切でない場合は、四半期連結財務諸表に対して限定付結論又は否定的結論を表明することが求められて
     いる。監査人の結論は、四半期レビュー報告書日までに入手した証拠に基づいているが、将来の事象や状況により、
     企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
    ・　四半期連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる四半期連結財務諸表の作
     成基準に準拠していないと信じさせる事項が認められないかどうかとともに、関連する注記事項を含めた四半期連結
     財務諸表の表示、構成及び内容、並びに四半期連結財務諸表が基礎となる取引や会計事象を適正に表示していないと
     信じさせる事項が認められないかどうかを評価する。
    ・　四半期連結財務諸表に対する結論を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する証拠を入手する。監
     査人は、四半期連結財務諸表の四半期レビューに関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で
     監査人の結論に対して責任を負う。
     監査人は、監査等委員会に対して、計画した四半期レビューの範囲とその実施時期、四半期レビュー上の重要な発見
    事項について報告を行う。
     監査人は、監査等委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに
    監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講
    じている場合はその内容について報告を行う。
    利害関係

     会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
    い。
                                                       以   上
    （注）１．上記は四半期レビュー報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当社（四半期報
        告書提出会社）が別途保管しています。
       ２．XBRLデータは四半期レビューの対象には含まれていません。
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