フィデアホールディングス株式会社 有価証券報告書 第11期(平成31年4月1日-令和2年3月31日)

提出書類 有価証券報告書-第11期(平成31年4月1日-令和2年3月31日)
提出日
提出者 フィデアホールディングス株式会社
カテゴリ 有価証券報告書

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                                                フィデアホールディングス株式会社(E23187)
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     【表紙】
      【提出書類】                   有価証券報告書

      【根拠条文】                   金融商品取引法第24条第1項
      【提出先】                   関東財務局長
      【提出日】                   2020年6月24日
      【事業年度】                   第11期(自       2019年4月1日         至   2020年3月31日)
      【会社名】                   フィデアホールディングス株式会社
      【英訳名】                   FIDEA   Holdings     Co.  Ltd.
      【代表者の役職氏名】                   代表執行役社長            田   尾   祐   一
      【本店の所在の場所】                   宮城県仙台市青葉区中央三丁目1番24号
      【電話番号】                   仙台(022)290局8800(代表)
      【事務連絡者氏名】                   執行役副社長           宮   下   典   夫 
      【最寄りの連絡場所】                   宮城県仙台市青葉区中央三丁目1番24号
      【電話番号】                   仙台(022)290局8800(代表)
      【事務連絡者氏名】                   財務主計グループ長              渡   辺   広
      【縦覧に供する場所】                   株式会社東京証券取引所
                         (東京都中央区日本橋兜町2番1号)
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     第一部【企業情報】
     第1【企業の概況】
      1【主要な経営指標等の推移】
       (1)  当連結会計年度の前4連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                         2015年度       2016年度       2017年度       2018年度       2019年度
                        (自    2015年     (自    2016年     (自    2017年     (自    2018年     (自    2019年
                          4月1日       4月1日       4月1日       4月1日       4月1日
                         至   2016年     至   2017年     至   2018年     至   2019年     至   2020年
                         3月31日)       3月31日)       3月31日)       3月31日)       3月31日)
                           56,002       52,185       51,026       48,883       50,864
     連結経常収益              百万円
                           12,915        5,986       6,589       5,081       2,872
     連結経常利益              百万円
     親会社株主に帰属する当期純
                           8,866       4,627       4,281       3,785       1,346
                    百万円
     利益
                           6,802      △ 6,507       5,004       4,957      △ 6,505
     連結包括利益              百万円
                          120,035       111,937       115,756       119,508       111,800
     連結純資産額              百万円
                         2,873,939       2,846,854       2,761,970       2,731,298       2,714,985
     連結総資産額              百万円
                           627.31       560.77       581.32       602.01       559.34
     1株当たり純資産額               円
                           52.38       25.18       22.98       20.23        6.79
     1株当たり当期純利益               円
     潜在株式調整後1株当たり当
                           39.02       20.63       18.38       14.71        4.58
                     円
     期純利益
                     %       4.1       3.9       4.1       4.3       4.1
     自己資本比率
                     %       7.83       4.01       3.76       3.22       1.16
     連結自己資本利益率
                            3.37       8.22       8.44       6.47       15.02
     連結株価収益率               倍
     営業活動によるキャッシュ・
                           34,073      △ 29,718      △ 87,872      △ 35,357       45,536
                    百万円
     フロー
     投資活動によるキャッシュ・
                         △ 29,019       44,599       176,006        25,607      △ 38,329
                    百万円
     フロー
     財務活動によるキャッシュ・
                          △ 5,948      △ 1,587      △ 6,274      △ 1,265      △ 6,266
                    百万円
     フロー
     現金及び現金同等物の期末残
                           58,997       72,289       154,143       143,132       144,070
                    百万円
     高
                           1,932       1,982       1,947       1,874       1,762
     従業員数
                     人
     [外、平均臨時従業員数]                     [ 1,283   ]    [ 1,244   ]    [ 1,158   ]    [ 1,054   ]     [ 962  ]
      (注)1.当社及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
         2.自己資本比率は、(期末純資産の部合計-期末非支配株主持分)を期末資産の部の合計で除して算出してお
          ります。
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       (2)  当社の当事業年度の前4事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
             回次            第7期       第8期       第9期       第10期       第11期
            決算年月            2016年3月       2017年3月       2018年3月       2019年3月       2020年3月

                           3,163       2,946       2,941       4,726       3,308
     営業収益              百万円
                           1,590       1,287       1,285       3,018       1,288
     経常利益              百万円
                           1,551       1,258       1,252       2,960       1,523
     当期純利益              百万円
                           18,000       18,000       18,000       18,000       18,000
     資本金              百万円
     発行済株式総数

                          172,876       181,421       181,421       181,421       181,421
      普通株式
                    千株
                           25,000       25,000       25,000       25,000       25,000
      B種優先株式
                           59,362       60,087       60,134       61,893       62,214

     純資産額              百万円
                           72,524       73,214       73,241       75,055       73,384
     総資産額              百万円
                           284.82       275.78       276.07       285.76       287.54
     1株当たり純資産額               円
     1株当たり配当額

                            6.00       6.00       6.00       6.00       6.00
      普通株式
                     円
     (内1株当たり中間配当額)                       ( - )     ( 3.00  )     ( 3.00  )     ( 3.00  )     ( 3.00  )
                    (円)
                            5.13       4.73       4.51       4.54       4.54
      B種優先株式
     (内1株当たり中間配当額)                       ( - )     ( 2.36  )     ( 2.25  )     ( 2.27  )     ( 2.27  )
                            8.53       6.35       6.28       15.69        7.76

     1株当たり当期純利益               円
     潜在株式調整後1株当たり
                            6.82       5.60       5.37       11.51        5.18
                     円
     当期純利益
                     %       81.8       82.0       82.1       82.4       84.7
     自己資本比率
                     %       2.74       2.10       2.08       4.85       2.45
     自己資本利益率
                           20.75       32.59       30.89        8.34       13.14
     株価収益率               倍
                     %      70.33       94.48       95.54       38.24       77.31
     配当性向
                             40       56       56       85       114

     従業員数
                     人
     [外、平均臨時従業員数]                      [ 11 ]     [ 14 ]     [ 14 ]      [ 9 ]     [ 10 ]
                            83.9       100.4        97.2       71.1       60.5

     株主総利回り
                     %
     (比較指標:配当込みTOPIX
                           ( 74.2  )     ( 94.3  )     ( 97.5  )     ( 82.8  )     ( 64.0  )
     業種別指数(銀行業))
                            312       227       222       199       140
     最高株価               円
                            166       128       177       126        83
     最低株価               円
      (注)1.消費税及び地方消費税の会計処理は税抜方式によっております。
         2.第11期(2020年3月)中間配当についての取締役会決議は2019年11月11日に行いました。
         3.自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部の合計で除して算出しております。
         4.最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。
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      2【沿革】
        2009年5月15日         荘内銀行及び北都銀行の取締役会において「株式移転計画書」の作成及び「経営統合に関する
                 協定書」の締結を決議
        2009年6月25日         荘内銀行及び北都銀行の定時株主総会において、両行が共同で株式移転の方法により当社を設
                 立し、両行がその完全子会社となることについて承認を得る
        2009年8月7日         荘内銀行及び北都銀行が銀行法上の当社設立認可を受ける
        2009年10月1日         設立(資本金100億円)、東京証券取引所市場第一部へ上場
        2010年2月18日         「フィデアグループ第1次中期経営計画」策定
        2010年3月31日         B種優先株式発行、増資(資本金150億円)
        2010年5月31日         株式会社北都ベンチャーキャピタル解散
        2010年6月18日         株式会社荘銀ベンチャーキャピタルの商号を株式会社フィデアベンチャーキャピタルに変更
        2010年7月1日         株式会社荘銀総合研究所の商号を株式会社フィデア総合研究所に変更し、グループ内の調査研
                 究業務を集約
        2010年12月22日         当社A種優先株式を買入消却
        2011年3月1日         荘内銀行、北都銀行、フィデアベンチャーキャピタルの共同出資によりフィデア中小企業成長
                 応援ファンド1号投資事業組合を設立
        2011年4月1日         株式会社フィデア総合研究所が株式会社ISBコンサルティングを吸収合併
        2012年2月1日         フィデアグループ確定拠出年金企業型年金制度導入
        2012年3月1日         株式会社北都銀行が北都総研株式会社を吸収合併
        2012年4月1日         荘銀カード株式会社が株式会社北都カードサービスを吸収合併し、商号をフィデアカード株式
                 会社に変更
                 株式会社北都情報システムズの商号を株式会社フィデア情報システムズに変更
        2013年3月29日         「フィデアグループ第2次中期経営計画」策定
        2013年12月5日         第三者割当による転換社債型新株予約権付社債を発行
        2014年4月1日         株式会社荘内銀行が荘銀事務サービス株式会社を吸収合併
        2014年7月1日         株式会社北都銀行が北都銀ビジネスサービス株式会社を吸収合併
        2015年2月23日         株式会社北都ソリューションズを清算
        2015年8月31日         転換社債型新株予約権付社債の全額が普通株式へ転換し資本金180億円(2015年3月より普通
                 株式に順次転換)
        2016年2月22日         北都チャレンジファンド1号投資事業組合を清算
        2016年6月13日         株式会社フィデアベンチャーキャピタルの商号を株式会社フィデアキャピタルに変更
        2016年6月30日         フィデアカード株式会社及び株式会社フィデア情報システムズを完全子会社化
        2017年4月1日         「フィデアグループ第3次中期経営計画」スタート
        2018年10月1日         山形県内のリース会社の株式を取得し完全子会社化のうえ、フィデアリース株式会社として営
                 業開始
        2019年10月1日         株式会社フィデア情報システムズが株式会社フィデア総合研究所を吸収合併し、商号を株式会
                 社フィデア情報総研に変更
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      3【事業の内容】
        当社グループ(当社及び当社の関係会社)は、当社及び連結子会社6社(2020年3月31日現在)で構成され、銀行
       業を中心に、クレジットカード業、信用保証業、リース業、投資業等金融サービスに係る事業を行っております。                                                     な
       お、事業の区分は「第5             経理の状況       1  (1)  連結財務諸表        注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であり
       ます。
        当社グループの事業にかかわる位置付けは次のとおりであります。
       (銀行業)
         ㈱荘内銀行、㈱北都銀行、            フィデアカード㈱の連結子会社3社において、                      秋田県、山形県、宮城県を主たる営業
        エリアとして、本支店等において、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務のほか、商品有価証券売買
        業務、有価証券投資業務、保証業務等を行っており、当社グループの中核事業と位置付けております。
       (その他)
         フィデアリース㈱、㈱フィデア情報総研、㈱フィデアキャピタルの連結子会社3社において、リース業務、調査
        研究業務、ソフトウェア開発業務、投資業務等を行っております。
         なお、当社は、有価証券の取引等の規制に関する内閣府令第49条第2項に規定する特定上場会社等に該当してお
        り、これにより、インサイダー取引規制の重要事実の軽微基準については連結ベースの数値に基づいて判断するこ
        ととなります。
        事業系統は次のとおりであります。(2020年3月31日現在)

         なお、ブランチインブランチ方式(1つの店舗内で複数の支店が営業する方式)による統合店を除く本支店・出







        張所数は、荘内銀行63か店、北都銀行65か店であります。
         また、連結子会社である株式会社フィデア情報システムズと株式会社フィデア総合研究所は、2019年10月1日に
        株式会社フィデア情報システムズを吸収合併存続会社とし、株式会社フィデア総合研究所を吸収合併消滅会社とし
        て合併し、商号を「株式会社フィデア情報総研」としております。
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      4【関係会社の状況】
                               議決権の
                                            当社との関係内容
                  資本金
                               所有(又
                   又は
                        主要な事業
                                    役員の兼
                               は被所
        名称       住所
                                              営業上の     設備の賃
                  出資金
                         の内容
                                    任等
                                         資金援助               業務提携
                               有)割合
                                              取引     貸借
                  (百万円)
                                    (人)
                               (%)
     (連結子会社)
                                              経営管理     当社より
                               100.00        7
              山形県
                   8,500                       -               -
     株式会社荘内銀行                 銀行業                       金銭貸借     建物の一
              鶴岡市                  (-)      (7)
                                              預金取引     部賃借
                                              経営管理     当社より
                               100.00        7
              秋田県
                   12,500                        -               -
     株式会社北都銀行                 銀行業                       金銭貸借     建物の一
              秋田市                  (-)      (7)
                                              預金取引     部賃借
                       クレジットカー
                       ド業
                               100.00        3
     フィデアカード株         秋田県
                     50                      -     -     -     -
                       信用保証業
     式会社         秋田市                  (-)      (3)
                       顧客会員への
                       サービス業務
                               100.00        3

     フィデアリース株         山形県
                     50                      -     -     -     -
                       リース業
     式会社         山形市                  (-)      (3)
                       システム開発業

                                87.75       ▶
     株式会社フィデア         秋田県
                     50                      -     -     -     -
                       調査研究業
     情報総研         秋田市                 (2.75)       (4)
                       情報サービス業
                                50.00       ▶

     株式会社フィデア         山形県
                     80                      -     -     -     -
                       投資業等
     キャピタル         山形市                 (13.63)       (4)
      (注)1.上記関係会社のうち、特定子会社に該当するのは株式会社荘内銀行及び株式会社北都銀行であります。

         2.「議決権の所有(又は被所有)割合」欄の(                         )内は子会社による間接所有の割合(内書き)であります。
         3.「当社との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(                           )内は、当社の役員(内書き)であります。
         4.上記関係会社のうち、株式会社荘内銀行及び株式会社北都銀行は経常収益(連結会社相互間の内部経常収益
          を除く。)の連結経常収益に占める割合が10%を超えております。
      主要な損益情報等

                    経常収益         経常利益        当期純利益         純資産額         総資産額
                    (百万円)         (百万円)         (百万円)         (百万円)         (百万円)
     株式会社荘内銀行                 23,922         1,173          401       63,327       1,376,002
     株式会社北都銀行                 23,057         1,230          407       55,847       1,347,364

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      5【従業員の状況】
       (1)  連結会社における従業員数
                                                   2020年3月31日現在
          セグメントの名称                銀行業             その他              合計

                                                        1,762

                              1,608              154
          従業員数(人)
                              [942]              [20]
                                                        [ 962  ]
       (注)1.従業員数は嘱託及び臨時従業員911人(銀行業892人、その他19人)を含んでおりません。
          2.臨時従業員数は、[             ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
       (2)  当社の従業員数

                                                   2020年3月31日現在
          従業員数(人)              平均年齢(歳)            平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
                 114
                              47.76             22.88             6,243
                 [ 10 ]
       (注)1.当社従業員は主に株式会社荘内銀行及び株式会社北都銀行からの出向者であります。なお、従業員数には
           各子銀行との兼務者(株式会社荘内銀行57人、株式会社北都銀行47人)は含まれておりません。
          2.当社の従業員は、すべて銀行業のセグメントに属しております。
          3.臨時従業員数は、[             ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
          4.平均勤続年数は、出向元での勤続年数を通算しております。
          5.平均年間給与は、2020年3月末の当社従業員に対して各社で支給された年間の給与、賞与及び基準外賃金
           を合計したものであります。
          6.当社には従業員組合はございません。当社グループには、荘内銀行従業員組合(組合員数905人)、全国
           金融産業労働組合(組合員数1人)及び北都銀行職員組合(組合員数490人)が組織されております。労使
           間においては特記すべき事項はありません。
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     第2【事業の状況】
      1【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】
        当社及び当社グループ企業(以下「当社グループ」という。)は、山形県を営業基盤とする株式会社荘内銀行(以
       下、荘内銀行)と、秋田県を営業基盤とする株式会社北都銀行(以下、北都銀行)の経営統合により2009年10月に誕
       生いたしました。地域に密着した広域金融グループとして、上質な金融情報サービスを提供し続けることをグループ
       理念に掲げ、地域とともに成長し地域の発展に力強く貢献することを目指しております。
          グループスローガン

            地域と向き合う、次代につなぐ。信頼のFIDEA
          グループ理念       <FIDEA    5>

           1.  常にインキュベーション、イノベーションを創発する「開かれたネットワーク」を目指す。
           2.  次代へのナビゲーション、ソリューションを提供する「お客さまのベストパートナー」となる。
           3.  過去の慣例にとらわれない発想とチャレンジにより「地域のフロントランナー」であり続ける。
           4.  人材を活かし、組織をつなぎ、価値創造へとリードする「金融情報サービスのプロ集団」となる。
           5.  顧客と社会の視点に立って、透明・公正・公開に徹する「信頼の金融グループ」であり続ける。
        当社グループは、2017年度より、3か年計画である第3次中期経営計画「コンサルティング&イノベーション」に

       取り組んでまいりました。最終年度に当たる当連結会計年度においては、第3次中期経営計画の4つのポイント、a)
       コンサルティング営業の強化、b)経費構造の改革、c)営業店事務の改革、d)一本化戦略の具体的な推進により、筋肉
       質な経営体質の確立と地域活性化への一層の貢献に努めてまいりました。
        a)  コンサルティング営業の強化について、お取引先と対話を重ねそのニーズや課題に寄り添う中で、事業承継や
         M&A支援の実績を積み上げています。また、2019年8月に参入した人材紹介業において地元中小企業向けの
         即戦力紹介につながっているほか、業務提携先との協働による高度外国人材紹介をスタートさせています。更
         に、コンサルティング営業に一層注力するための効率化策の一環として、アプリバンキングや法人向けクラウ
         ド会計ソフトを導入しております。
        b)  経費構造の改革について、引き続き、当社グループ全体の投資計画を横断的に再検討し抜本的な見直しを行う
         などにより、計画前倒しで経費削減が進んでおります。
        c)  営業店事務の改革について、2018年に導入したクイックカウンター(セミセルフ型営業店端末)の試行店を拡
         大し効果検証を行いながら、並行して事務効率化運動をスタートし営業店事務の効率化と本部への事務集中化
         を進めております。2022年度までに営業店事務量の7割削減、営業店事務人員300名の削減(いずれも2016年度
         比)を目指してまいります。
        d)  各銀行の営業地盤におけるブランド力や営業力の強化を目的に、持株会社のプラットフォーム機能を強化しグ
         ループ全体の経営効率化を進めるなど、一本化戦略に取り組んでまいりました。これまで、リスク管理部門な
         どミドルオフィスの一体化、各銀行の事務集中センターの統合を実施しているほか、2020年4月には統合効果
         の更なる深掘りのため、持株会社と各銀行の経営企画部門及び営業企画部門を一体化する組織改正を実施し、
         戦略企画機能の一本化を図っております。
        また、業務提携を行っている株式会社東北銀行との連携施策を拡大し、東京支店の共同運営、手形期日管理業務の
       共同運用を開始したほか、ATMの他行利用手数料の相互無料提携などを開始しております。
        第3次中期経営計画においては、目標指標として親会社株主に帰属する当期純利益、役務取引等利益比率(コア業

       務粗利益対比)、連結自己資本比率の3つの指標を掲げておりました。
        第3次中期経営計画の最終年度である2019年度の目標指標の達成状況は以下のとおりとなりました。
        親会社株主に帰属する当期純利益は、2017年度及び2018年度は目標指標を上回る水準で推移したものの、2019年度
       は、2020年3月中に市場部門において売却損(国債等債券売却損、株式等売却損、金銭の信託運用損などの合計)約
       38億円を計上したことを主な要因として、目標の水準を下回る13億円の実績となりました。この市場部門における売
       却損の計上は、新型コロナウイルス感染症の拡がりを背景として金融市場の不安定な状況が続いたことを受けて、有
       価証券ポートフォリオの健全性維持を目的としたリスク性資産(株式、REITなど)の大幅なポジション圧縮(荘
       内銀行、北都銀行の合算で約400億円、簿価ベース)を積極的に進めたことによるものです。
        役務取引等利益率(コア業務粗利益対比)は、不安定な金融市場を背景に投資信託や保険商品などの預かり資産販
       売額が縮小したことなどから、目標の水準を下回る13.6%の実績となりました。
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        連結自己資本比率         (国内基準)      は、計画期間中に劣後債務合計100億円の期限前償還があったものの、リスクア
       セットコントロールの徹底などにより目標水準の9%台を確保する実績となりました。
        なお、自己資本比率規制における金融庁告示の完全適用ベース(経過措置を勘案しないベース)の連結自己資本比
       率は、第3次中期経営計画の期間中、劣後債務の期限前償還を主な要因として開示ベース(経過措置ベース)との乖
       離幅が縮小するとともに、内部留保の積み上げとリスクアセットコントロールにより順調に上昇し、2019年度末には
       9.22%となりました。
        ※   連結自己資本比率(国内基準)の状況

        ※   第3次中期経営計画           目標指標と実績





                  目標指標              2019年度(最終年度)計画                  2019年度実績
         親会社株主に帰属する当期純利益                              30億円以上                 13億円

         役務取引等利益比率(コア業務粗利益対比)                               19%以上                13.6%

         連結自己資本比率                                9%台               9.26%

       (部門別損益の状況)

         当社の主要な子会社である荘内銀行、北都銀行では、管理会計として部門別損益を導入し、顧客部門、市場部門
        及びその他に区分し、業績管理を行っております。顧客部門損益は、預貸金利息差及び役務取引等利益の合計か
        ら、営業経費及び与信関係費用等を差し引いて算出しております。また、市場部門損益は、有価証券利息配当金、
        国債等債券損益、株式等関係損益及び金銭の信託運用損益の合計から、営業経費及び資金調達費用等を差し引いて
        算出しております。
         第3次中期経営計画期間中の顧客部門損益(2行合算ベース)は、計画スタート直前の2016年度実績が△45億75
        百万円のところ、計画最終年度の2019年度実績が△25億73百万円と、与信関係費用が減少したことを主な要因とし
        て、20億2百万円改善しております。
         与信関係費用を除く顧客部門損益(2行合算ベース)としては、計画スタート直前の2016年度実績が△14億72百
        万円のところ、計画最終年度の2019年度実績が△14億円と、72百万円の改善にとどまっております。第3次中期経
        営計画の柱のひとつである経費削減が計画以上に進展する一方で、金利環境を反映し預貸金利息差が減少したこと
        や、2019年度は年度末にかけて新型コロナウイルスの感染拡大の影響を含め預かり資産販売手数料が伸び悩んだこ
        とが主な要因です。
         2020年度からスタートした第4次中期経営計画においては、この顧客部門損益(顧客部門業務純益)の黒字化を
        実現することを目指してまいります。
         市場部門(2行合算ベース)は、計画スタート直前の2016年度実績が100億56百万円のところ、計画最終年度の
        2019年度実績が58億99百万円と、41億57百万円減少しております。金利環境を踏まえ、運用資産の多様化、有価証
        券ポートフォリオの再構築を進める中で国債や外国証券からの利息収入が減少しました。また、2019年度には、新
        型コロナウイルス感染症の拡がりを背景に金融市場が不安定な状況となったことからリスク性資産の大幅なポジ
        ション圧縮を積極的に進めた結果、約38億円の損失を計上したことが主な要因です。
         なお、市場部門は、中期的には、総合損益(経常損益(有価証券利息配当金+国債等債券損益+株式等関係損益
        -資金調達コスト)+評価損益変動額)を重視し、運営に取り組んでおります。
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        ●   顧客部門損益=預貸金利息差+役務取引等利益-与信関係費用-営業経費+市場部門への資金貸利息                                               など






        ●   市場部門損益=有価証券利息配当金+債券5勘定尻+株式3勘定尻+金銭の信託運用損益-外貨調達費用
           -営業経費-顧客部門からの資金借利息                   など
        ●   なお、営業経費は、直接費と間接費で構成。間接費は、信用リスクアセット割として各部門に配賦
        東北地方は人口減少や高齢化など構造的な問題を抱え、また新型コロナウイルスの感染拡大の影響から地域経済は

       極めて厳しい状況が長期化することが懸念されるなど、地域金融機関を取り巻く経営環境は厳しさを増しています。
        このような中で、当社グループは、2020年度にスタートする第4次中期経営計画により、広域性や専門性を強み
       に、お取引先に寄り添いそのニーズや課題にお応えするサービスやソリューションをお届けすることで、お客さまの
       知恵袋として信頼され相談される銀行を目指してまいります。トップライン収益力の強化とともに、本部機能や事務
       部門の一本化など経費構造改革の加速により更なる統合シナジーを産み出し、地域経済の活性化、地方創生に貢献し
       てまいります。
        また、2020年5月に、フィデアグループSDGs宣言を公表しております。持続可能性を重視するESG投資が急
       速に拡大する中で、2015年の国連サミットにおいて、グローバルな社会課題を解決し持続可能な世界を実現するため
       の国際目標であるSDGs持続可能な開発目標が採択されました。日本においても政府と民間企業が協働し、SDG
       sの目標達成のため様々な取り組みが拡がっています。
        このような中、当社グループとしましても、このSDGsの趣旨に賛同し、地域課題の解決に向けた取り組みを通
       じて地域社会の持続的な発展を目指すこと、また役職員全員がSDGsの達成に取り組むことを「フィデアグループ
       SDGs宣言」として公表しております。
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       (第4次中期経営計画)
        第4次中期経営計画の概観
         1.目指す姿
           □  地域に密着した広域金融グループとして、地域の発展に貢献し続ける
           □  将来にわたる安定した健全性を確保し、地域における金融仲介機能を十分に発揮する
           □  従業員のモチベーションが上がる、ESが重視される、働きがいがあり従業員の成長をしっかり応援
             する企業風土を実現する
         2.目指す姿を実現するためのスローガン

            お客さまの知恵袋         信頼され相談される銀行
         3.基本方針

           (1)  トップライン収益の強化
            ●   県内事業性貸出基盤の拡大とこれを梃にした役務収益力の強化
            ●   市場収益基盤の再構築
           (2)  経費構造の改革
            ●   営業地域における選択と集中を通じたエリア戦略の継続的な見直しと営業店事務人員の効率化
            ●   徹底した本部統合など両行業務の完全一本化を通じた聖域なき経費削減
           (3)  働きがいのある職場づくり
            ●   従業員が能力を最大限に発揮できる魅力ある職場環境づくり
           (4)  SDGs/ESGへの取り組み
            ●   フィデアグループSDGs宣言の実践
         4.目標指標

           □  最終年度である2022年度の目標水準
              親会社株主に帰属する当期純利益                 30億円以上
               その前提として「顧客部門業務純益(顧客部門における粗利益-同経費)」の黒字化
           ※ 長期的な目線として、公的資金返済後の連結自己資本比率9%台
        なお、当社グループは、公的資金100億円を優先株式(B種優先株式。「第4                                      提出会社の状況        1  株式等の状

       況」に記載の通り)として導入しており、この優先株式は2025年4月には普通株式に一斉転換するスキームとなって
       おります。当社グループの2020年3月期末の連結自己資本比率は9.26%を確保しているものの、公的資金の返済は連
       結自己資本比率に対して約1%程度のマイナスの影響があります。また、国際的な自己資本比率規制であるバーゼル
       Ⅲは2023年より信用リスクやオペレーショナル・リスクの計測手法の見直しなどが段階的に実施されることが公表さ
       れており、これが将来的に自己資本比率の国内基準にも反映されることも勘案しながら、内部留保の充実とリスクア
       セットコントロールの徹底により、長期的な目線として公的資金返済後の連結自己資本比率9%台を目指してまいり
       ます。
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       ( フィデアグループ         SDGs宣言      )
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      2【事業等のリスク】
        当社グループの事業等に関するリスクについて、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項には、以下
       のようなものがあります。なお、本項において、将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当社グ
       ループが判断したものであります。
        また、リスクは必ずしも独立して発生するものではなく、あるリスクの発生が他の様々なリスクの発生につなが
       り、様々なリスクを増大させる可能性があります。当社グループは、これらのリスク発生の可能性を認識したうえ
       で、発生の回避及び発生した場合の適切な対応に努めてまいります。
        当社グループの財政状態、経営成績等に重要な影響を与える可能性があると認識している特に重要なリスクとし
       て、以下に記載したリスクのうち(1)                  新型コロナウイルスの感染拡大に係るリスクがあげられます。
        (特に重要なリスク)

         (1)新型コロナウイルスの感染拡大に係るリスク
           新型コロナウイルスの感染拡大の影響は今後1年程度継続すると想定しております。その影響は、世界的な
          経済活動の停滞から、当社グループの営業地盤である東北地方の地域経済の低迷や景況悪化に及ぶことで、貸
          出金に係る信用リスクが増大する可能性があります。また、有価証券運用に係る市場リスクなどが増大する可
          能性もあります。今後、収束が遅延し、影響が長期化した場合には、不良債権及び信用コストの増加、有価証
          券の減損や評価損の増加などの可能性があり、その結果として当社グループの業績や財務状況に悪影響を及ぼ
          す可能性があります。
           また、当社子会社である荘内銀行又は北都銀行の主要な営業店や本部において感染クラスターが発生し、業
          務継続が困難な状態に陥った場合には、当社グループの業績や財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
           これらの認識の下、当社グループにおいては危機管理計画に基づきグループ合同の対策本部(対策本部長:
          当社代表執行役社長、事務局:当社経営統括グループ)を設置するとともに、対策本部内に顧客対応チームを
          配置しお取引先への影響の把握に努めております。
           お取引先からのご相談に対応するため荘内銀行及び北都銀行の全ての営業店に相談窓口を設置したほか、融
          資取引先のほぼ全先に対してアプローチし事業への影響などについてのヒアリングを行い、地元事業者の資金
          需要の高まりに対して、真摯に、かつ積極的に対応し、信用リスク低減に努めております。
           また、当社グループの感染拡大対策として、営業店の昼休業導入、営業時間短縮、臨時休業等を地域や状況
          に応じて実施するとともに、本部従業員を含め、スプリット勤務、テレワーク制度やフレックス勤務制度の利
          用拡大、テレビ会議を活用した移動レス・ペーパーレスの取り組み、複数の本部拠点を活用した分散勤務など
          を実施しております。
         (2)信用リスク

          ①   不良債権の増加
            当社グループは、自己査定の厳格な運用を通じて、不良債権の的確な処理あるいは与信集中の回避等、資
           産の健全化に努めておりますが、内外経済動向、不動産価格及び株価の変動、貸出先の経営状況等により、
           不良債権及び信用コストが増加する可能性があります。その結果として、当社グループの業績や財務状況に
           悪影響を及ぼす可能性があります。
          ②   貸倒引当金の積み増し
            当社グループは、貸出先の状況、差入れられた担保の価値及び経済動向に関する前提及び見積りに基づい
           て、貸倒引当金の額を計上しておりますが、実際の貸倒れが貸倒引当金計上時点における前提及び見積りと
           乖離した場合には、貸倒引当金が不十分となる可能性があります。また、経済情勢の悪化による担保価値の
           下落等の事情の発生により、貸倒引当金の積み増しが必要となる可能性があります。
            なお、当連結会計年度末現在の金融再生法開示債権残高が、北都銀行80億円に対して荘内銀行においては
           197億円となっており、第4次中期経営計画期間中に荘内銀行の開示債権残高を100億円程度まで圧縮するべ
           く、取引先の経営改善活動と計画的な最終処理に取り組んでおりますが、今後の地域経済の状況、対象企業
           の信用状態の悪化等により、貸倒引当金の積み増しが必要となる可能性があります。
          ③   特定業種の環境悪化
            当社グループの貸出先の中には、内外経済動向及び特定業種における経営環境の変化や規制強化等によ
           り、当該業種に属する企業の信用状態の悪化、担保・保証等の価値下落等が生じる可能性があります。その
           ような場合、当社グループのこれら特定業種における不良債権残高及び信用コストが増加し、当社グループ
           の業績や財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
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          ④   権利行使の困難性
            当社グループは、不動産市場における流動性の欠如又は価格の下落あるいは有価証券価格の下落等の事情
           により、デフォルト状態にある貸出先に対して担保権を設定した不動産若しくは有価証券を処分することが
           できない可能性があります。そのような場合、担保権を設定した不動産等の想定金額での換金、又は貸出先
           の保有する資産に対する担保権の実行が事実上できない可能性があり、また、債権保全の状況を適切に見積
           もることにより貸倒引当金の積み増しが必要となる可能性があります。その結果、信用コストが増加し、当
           社グループの業績や財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
         (3)市場リスク

           当社グループは市場関連業務において様々な金融商品での運用を行っており、グループ一体となったポート
          フォリオの最適化などリスク管理に努めているものの、金利、株価及び債券相場、為替等の変動により、保有
          する有価証券の価値が大幅に下落した場合には減損又は評価損が発生し、当社グループの業績や財務状況に悪
          影響を及ぼす可能性があります。
        (その他の重要なリスク)

         (4)自己資本比率に関するリスク
           当社は、連結自己資本比率を「銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子
          会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」
          (平成18年金融庁告示第20号)に定められる国内基準(4%)以上に維持しなければなりません。また、当社
          の銀行子会社も、単体自己資本比率を「銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照ら
          し自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」(平成18年金融庁告示第19号)に定め
          られる国内基準(4%)以上に維持しなければなりません。
           当社及び銀行子会社の自己資本比率が要求される水準を下回った場合には、銀行法上の指導や命令を受ける
          ことになります。当社又は銀行子会社の自己資本比率の低下に影響を与える主な要因として以下のものがあり
          ます。
          ①   与信関係費用(信用コスト)の増加
            不良債権処理あるいは債務者の信用力の低下に際して生じうる与信関係費用の増加は、当社グループの業
           績に悪影響を及ぼし、自己資本比率の低下につながる可能性があります。
          ②   繰延税金資産の計上に係る制限
            会計基準に基づき、現時点における一定の条件の下で、将来における税負担額の軽減効果として繰延税金
           資産を貸借対照表に計上することが認められております。繰延税金資産の計算は、将来の課税所得に関する
           ものを含めた様々な予測・仮定に基づいており、実際の結果がこれら予測・仮定と異なる可能性がありま
           す。その結果、当社又は連結子会社が繰延税金資産の一部又は全部の回収ができないと判断された場合、当
           社グループの繰延税金資産は減額され、当社グループの業績に悪影響を及ぼし、自己資本比率の低下につな
           がる可能性があります。
          ③   その他
            その他自己資本比率に影響を及ぼす主な要因として以下のものがあります。
            ・有価証券の時価の下落に伴う減損処理額の増加
            ・固定資産の減損損失計上又は売却処分等による土地再評価差額金の減額
            ・貸出金や有価証券等のリスクアセットポートフォリオの変動
            ・自己資本比率の算定基準及び算定方法の変更
            ・その他の当社グループの業績や財務状況に悪影響を及ぼす可能性がある事象の発生
         (5)流動性リスク

           市場環境が大きく変化した場合や当社グループの業績が悪化した場合、あるいは対外的信用力が低下した場
          合などには資金調達費用の増加や資金繰りの悪化が発生し、当社グループの業績や財務状況に悪影響を及ぼす
          可能性があります。
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         (6)オペレーショナル・リスク
           オペレーショナル・リスクとは、業務の過程、役職員の活動、システムが不適切であること、その他外生的
          な事象により損失を被るリスクであり、主なリスクは以下のとおりです。
          ①   システムリスク
            当社グループは、銀行子会社における営業店、ATM、オンラインシステム及び顧客情報を蓄積する情報
           システムを保有しております。コンピュータシステムの停止、誤作動あるいは不正利用やサイバー攻撃等の
           システムリスクへの対策やセキュリティポリシーに則った厳格な情報管理に努めておりますが、重大なシス
           テム障害が発生した場合には、決済業務に支障をきたすなど、当社グループの事業に重大な影響を及ぼし業
           績や財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
          ②   事務リスク
            当社グループは、事務規程等に則った正確な事務処理の徹底に努めておりますが、役職員により不正確な
           事務あるいは不正や過失等に起因する不適切な事務が行われることにより、当社グループに経済的損失や信
           用失墜等をもたらす可能性があります。その結果、当社グループの業績や財務状況に悪影響を及ぼす可能性
           があります。
          ③   コンプライアンスに係るリスク
            当社グループは、コンプライアンスを重要な経営課題として、規程及び態勢の整備に努めておりますが、
           法令等遵守状況が不十分であった場合や将来の法令の変更等により、当社グループの業務運営や業績等に悪
           影響を及ぼす可能性があります。
            また、当社グループは適切な法令等遵守の徹底に努めながら各種金融サービスを提供しておりますが、今
           後の事業活動の過程で必ずしも当社グループに責はなくとも当社グループに対する訴訟等が提起された場
           合、当社グループの業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
          ④   有形資産リスク
            当社グループが所有及び賃借中の土地、建物、車両等の有形資産について、自然災害、犯罪行為、資産管
           理上の瑕疵等の結果、毀損、焼失あるいは劣化することにより業務の運営に支障をきたす可能性がありま
           す。また、市場価格の著しい下落、使用範囲又は使用方法の変更、収益性の低下等により固定資産の減損損
           失を計上することになる場合、当社グループの業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。
          ⑤   風評リスク
            当社グループや金融業界に対するネガティブな報道や風説、風評の流布が発生した場合、それが事実であ
           るか否かにかかわらず、当社グループの業績や財務状況及び当社の株価に悪影響を及ぼす可能性がありま
           す。
         (7)地域経済の動向に影響を受けるリスク

           当社グループは、秋田県、山形県を主な営業基盤としており与信ポートフォリオにおいても大きな割合を占
          めております。高齢化の進展や生産年齢人口の減少、事業所数の減少などを背景に地域の経済状態が低迷した
          場合には、業容の拡大が図れないほか、信用リスクが増加するなどにより当社グループの業績や財務状況に悪
          影響を及ぼす可能性があります              。
         (8)マイナス金利政策の長期化に伴うリスク

           2016年1月の日本銀行によるマイナス金利政策の導入以降、国内の市場金利は極めて低い水準で推移する状
          況となっております。今後、マイナス金利環境の長期化やマイナス金利幅の拡大により金利が一段と低下した
          場合には、貸出金利回りや国債等の金融商品の運用利回りが低下することなどにより、当社グループの業績や
          財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります                     。
         (9)公的資金を返済できない場合のリスク

           当社グループは、金融機能の強化のための特別措置に関する法律に基づき、公的資金100億円をB種優先株
          式として導入し資本増強を行っております。「第4                         提出会社の状況        1  株式等の状況」に記載の通り、B
          種優先株式を取得請求期間の末日までに取得することができない場合には、B種優先株式は普通株式に一斉転
          換し当社普通株式の既存持ち分の希薄化が生じる可能性があります。また、公的資金導入に伴い経営強化計画
          を金融庁に提出しておりますが、収益力が悪化するなど計画の履行状況が不十分な場合には、業務改善命令等
          の措置を受ける可能性があります。
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        (その他)
         (10)持株会社のリスク
           当社は銀行持株会社であり、その収入の大部分を当社が直接保有している銀行子会社等から受領する配当金
          及び経営管理料に依存しております。一定の状況下では、様々な規制上の制限等により、当社の銀行子会社等
          が当社に支払うことができる配当の金額が制限される可能性があります。また、銀行子会社等が十分な利益を
          計上することができず、当社に対して配当等を支払えない状況が生じた場合には、当社株主へ配当を支払えな
          くなる可能性があります。
         (11)退職給付債務に係るリスク

           当社グループの退職給付費用及び退職給付債務は、割引率等数理計算において設定される前提条件に基づき
          算出されております。これらの前提条件が変更された場合、又は実際の年金資産の時価が下落した場合には、
          当社グループの業績や財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。また、退職給付制度の変更により過去勤
          務費用が発生し、その償却のため費用負担が発生する場合には、当社グループの業績や財務状況に悪影響を及
          ぼす可能性があります。
         (12)金融犯罪に係るリスク

           キャッシュカードの偽造・盗難や、振り込め詐欺等金融犯罪が多発している中、当社グループは、被害の未
          然防止、セキュリティ強化等に努めておりますが、金融犯罪の高度化・大規模化等により、被害を受けたお客
          さまへの補償や、未然防止策の費用が多額になる場合には、当社グループの業績や財務状況に悪影響を及ぼす
          可能性があります。
         (13)顧客情報漏洩等に係るリスク

           当社グループは、膨大な顧客情報を保有しており、情報管理に関する基本方針及び管理規程に則った適切な
          情報管理態勢の構築に努めておりますが、顧客情報の漏洩、紛失、改ざん及び不正利用等が発生した場合に
          は、顧客への損害賠償あるいは風評リスクの顕在化など、当社グループの業務運営や業績等に悪影響を及ぼす
          可能性があります。
         (14)各種規制の変更リスク

           当社グループは、事業運営上の様々な規制や金融システム秩序維持のための諸規制・政策のもとで業務を遂
          行しております。このため規制等の変更に伴い、業務運営、業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があり
          ます。また、会計制度の変更等によりコストの増加につながる可能性があります。
         (15)内部統制の構築等に係るリスク

           当社は、金融商品取引法に基づき、連結ベースの財務報告に係る内部統制が有効に機能しているか否かを評
          価し、その結果を内部統制報告書において開示しております。
           当社グループは、適正な内部統制の構築、維持及び運営に努めておりますが、予期しない問題が発生した場
          合等において、財務報告に係る内部統制の評価手続の一部を実施できないことや、内部統制の重要な欠陥が存
          在すること等を報告する可能性もあります。そのような場合、当社グループの業績、財務状況及び当社の株価
          に悪影響を及ぼす可能性があります。
         (16)その他

           内外の政治経済情勢、停電・交通マヒ等の社会的インフラ障害、大規模な犯罪・テロ行為、地政学的リスク
          の顕在化、感染症の世界的流行、気候変動等当社グループのコントロールの及ばない事態の発生により、当社
          グループの業績や財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。また、2011年3月11日に発生した東日本大震
          災と同様の災害やインフラ障害等が発生した場合には、資産の毀損、焼失あるいは劣化、又は営業活動の停止
          等により、当社グループの業績や財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
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      3【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
        経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。
       なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
       (金融経済環境)

         当連結会計年度における我が国経済は、輸出や生産が弱含む中で個人消費が持ち直し、設備投資が緩やかな増加
        傾向を維持し雇用情勢の改善が続くなど、緩やかな回復傾向が続きましたが、新型コロナウイルスの感染拡大を背
        景に個人消費や生産活動が弱い動きとなり、大幅に下押しされ厳しい状況にあります。
         また、当社グループの主たる営業エリアである東北地方の経済においても、住宅投資や公共工事が高水準ながら
        減少する中で、雇用環境が改善し個人消費が底堅く推移するなど緩やかな回復を続けていましたが、新型コロナウ
        イルスの感染拡大の影響により最終需要動向を中心に弱い動きとなりました。
       (業績)

         当社グループの当連結会計年度の連結業績につきましては、連結経常収益は、有価証券の売却益を中心に前期比
        19億80百万円(4.0%)増加し508億64百万円となりました。また、連結経常費用は、国債等債券売却損及び貸倒引
        当金繰入額の増加を主な要因として前期比41億89百万円(9.5%)増加し479億91百万円となりました。
         主に預貸金利息差と有価証券利息配当金により構成されている資金利益は、前期比9億93百万円減少いたしまし
        た。引き続き資金調達コスト(預金等利回り)の抑制に取り組む一方で、貸出金利回りの低下から預貸金利息差が
        減少しております。また、有価証券利息配当金は、残高減少などを背景に国内債、外債の利息が引き続き減少した
        ほか、市場動向を反映し投信解約損益が減少いたしました。
         役務取引等利益は、生命保険手数料の縮小を主な要因として、前期比4億56百万円減少いたしました。米国を中
        心とした良好なマーケット環境から投資信託のニーズが高まり、投資信託の販売が増加した一方で、外貨建て生命
        保険の積立利率の低下や新型コロナウイルスの感染拡大の影響により生命保険の販売額が減少いたしました。
         第3次中期経営計画の柱である経費の削減については、前期比9億69百万円減少と計画を上回って進捗いたしま
        した。人員の自然減を反映し人件費が減少したほか、物件費が2014年に導入した勘定系システムの償却負担が終了
        したことなどを含め減少しております。
         与信関係費用の当連結会計年度の実績は、当初計画10億円のところ、中間期の実績を踏まえて14億円に計画を修
        正し、ほぼ計画通りの14億79百万円の着地となりました。個別貸倒引当金繰入額など不良債権処理額が増加したこ
        とを主な要因として、前期比9億41百万円増加しております。
         市場部門については、新型コロナウイルスの感染拡大を背景として年度末にかけて金融市場の不安定な状況が続
        いたことを受け、有価証券ポートフォリオの健全性維持を目的としたリスク性資産(株式、REITなど)の大幅
        なポジション圧縮を積極的に進めました。この結果、2020年3月中に市場部門において売却損(国債等債券売却
        損、株式等売却損、金銭の信託運用損などの合計)約38億円を計上したことなどから、国債等債券損益は前期比9
        億5百万円減少、株式等関係損益は前期比3億48百万円減少いたしました。
         以上を主な要因として、連結経常利益は前期比22億9百万円(43.4%)減少し28億72百万円、親会社株主に帰属
        する当期純利益は前期比24億38百万円(64.4%)減少し13億46百万円となりました。
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         なお、公的資金返済に向けて内部留保の積み上げを進めるうえで重視している包括利益につきましては、第3次
        中期経営計画の計画期間中、2017年度から2019年度の3年間の累計で34億56百万円と、東北地銀の中でもトップク
        ラスの実績となりました。
       (財政状態)

        資産、負債及び純資産の状況
          当連結会計年度末における資産は前連結会計年度末比163億円(0.5%)減少の2兆7,149億円、負債は前連結
         会計年度末比86億円(0.3%)減少の2兆6,031億円、純資産は前連結会計年度末比77億円(6.4%)減少の1,118
         億円となりました。主な内訳は次のとおりであります。
         ・預金等(譲渡性預金を含む)
           預金等(譲渡性預金を含む)の当連結会計年度末残高は公金預金を中心に前連結会計年度末比31億円
          (0.1%)減少し2兆4,643億円となりました。
         ・貸出金
           貸出金の当連結会計年度末残高は消費者ローンや地方公共団体向け貸出を中心に前連結会計年度末比190億
          円(1.1%)減少し1兆6,979億円となりました。
         ・有価証券
           有価証券の当連結会計年度末残高は前連結会計年度末比106億円(1.4%)減少し7,392億円となりました。
          第3次中期経営計画においてコンサルティング営業の実践と筋肉質な経営体質の構築を目指す一方で、マイナ

         ス金利環境が長期化する中で資金調達利回りの抑制や、採算面を重視した住宅ローン取引への転換を進めたこと
         などから、預金等残高及び貸出金残高が減少しております。有価証券残高は、国債の償還や、新型コロナウイル
         スの感染拡大の影響を勘案し株式などリスク性資産残高を圧縮したことなどから、減少しております。
          また、当社グループは、主に預金により資金調達を行い、事業性評価活動やコンサルティング営業の徹底によ
         り地域において金融仲介機能を発揮し、秋田県、山形県における県内事業性貸出金を中心とした資金運用を行っ
         ております。貸出金以外の運用資金については、主に有価証券で運用しておりますが、マイナス金利政策導入後
         は厳しい運用環境が継続しております。これまで有価証券運用の主体であった国債がマイナス金利になる中で、
         外国証券や投資信託など運用資産の多様化を図るとともに、コールマーケットなどにおける余剰資金のマイナス
         金利運用に伴う利息支払いを抑制することが可能な中央政府向けゼロ金利貸出を増加させております。この結
         果、当連結会計年度末の中央政府向け貸出金の残高は、前期比250億円増加し497億円となりました。
       (キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報)

         当連結会計年度の営業活動によるキャッシュ・フローは、資金運用の主体である貸出金の減少や資金調達の一環
        としてのコールマネーの増加などにより455億36百万円と、前連結会計年度に比べて808億94百万円の収入の増加と
        なりました。また、投資活動によるキャッシュ・フローは、不安定な金融市場に対応し大幅なポジション圧縮を進
        めるとともに収益基盤としての有価証券ポートフォリオの再構築を進める中で、有価証券の取得による支出が売却
        及び償還による収入を上回ったことなどにより△383億29百万円と、前連結会計年度に比べて639億36百万円の支出
        の増加となりました。
         財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付借入金の期限前返済による支出などにより△62億66百万円
        と、前連結会計年度に比べて50億円の支出の増加となりました。
         以上の結果、現金及び現金同等物の残高は、前連結会計年度末に比べて9億37百万円増加し、当連結会計年度末
        は1,440億70百万円となりました。
         なお、設備投資の資金調達の方法は自己資金であり、設備投資については「第3                                      設備の状況」に記載しており
        ます。
       (重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定)

         当社グループの連結財務諸表は、我が国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されて
        おります。この連結財務諸表作成に当たっては、一定の仮定のもと会計上の見積りを行った上で資産・負債及び収
        益・費用を計上する項目があります。当社グループは、過去の実績や状況を分析し合理的であると考えられる様々
        な要因を考慮して見積りや判断を行い、その結果が、連結財務諸表における資産・負債及び収益・費用の計上金額
        の基礎となります。当社グループは、連結財務諸表に含まれる会計上の見積りについて、継続してその適切性を評
        価しておりますが、見積りに特有の不確実性があるために、これら見積り時の計上金額と異なる結果となる可能性
        があります。
         当社グループは、特に以下の項目が重要な会計上の見積りと考えております。
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         a)  貸倒引当金
           当社グループの資産に占める貸出金の割合は高く、貸出金の質、すなわち信用リスクの適切な反映は当社グ
          ループ経営の要といえます。具体的な会計方針に関しては、「第5                                 経理の状況       注記事項      (連結財務諸表
          作成のための基本となる重要な事項)                    4.会計方針に関する事項              (5)  貸倒引当金の計上基準」に記載して
          おります。
           貸倒引当金の算定にあたり、債務者の区分の判断と貸倒実績率等の予想損失率や予想損失額の算定が重要と
          なります。債務者の区分の判断は、個々の債務者の経営成績、財政状態、貸出条件、返済履行状況、経営改善
          計画の策定や進捗状況といった定量的要素及び定性的要素に関する情報を収集し、それらを踏まえて総合的に
          判断しています。貸倒実績率等の予想損失率や予想損失額に関しては、債務者の区分ごとに過去の貸倒実績率
          等や担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を勘案して算定しております。
           しかしながら、実際の貸倒れが貸倒引当金計上時点における前提及び見積りと乖離した場合には、貸倒引当
          金の額が不十分となる可能性があります。また、経済情勢の悪化による担保価値の下落等の事情の発生によ
          り、貸倒引当金の積み増しが必要となる可能性があります。
           なお、新型コロナウイルスの感染拡大に伴い、主に貸出金等の信用リスクに一定の影響を及ぼす可能性があ
          ります。新型コロナウイルス感染症の経済への影響は今後1年程度続くものと想定しておりますが、政府や地
          方公共団体の経済対策及び金融機関の支援等によりある程度抑制されるという仮定のもと貸倒引当金を算定し
          ております。当該見積りは当連結会計年度末時点において得られる情報により想定される事象を網羅し算定し
          ておりますが、現在の経済環境下においては見積りに用いた仮定の不確実性は高く、感染拡大の状況、期間及
          びその他経済への影響度合いなどが変化した場合には、2020年度以降の連結財務諸表において貸倒引当金が増
          減する可能性があります。
           今後は、過去の一定期間における貸倒実績率から算出した予想損失率等に基づく貸倒引当金だけでは十分に
          カバーできない可能性のある潜在的なリスクや当社グループの経営戦略に基づき新たに開拓、進出した事業領
          域に存在するリスク、並びに各債務者の足元の情報や事業計画、将来見通しを踏まえることで把握されたリス
          クなどに対応した引当方法の検討を行い、必要に応じてその管理態勢の整備を進めてまいります。
         b)  繰延税金資産
           繰延税金資産とは、連結貸借対照表に計上される資産及び負債の金額と課税所得計算上の資産及び負債の金
          額との差である一時差異及び税務上の繰越欠損金(以下、一時差異等という。)のうち、当該一時差異等が解
          消する時にその期の課税所得を減額させ、税金負担額を軽減することが認められる範囲内で計上する資産であ
          ります。そのため、繰延税金資産は将来の税金負担額を軽減する効果を有するかどうかについて回収可能性の
          判断が必要となります。
           繰延税金資産の回収可能性の判断にあたり、将来の課税所得の見積りと期末時点の一時差異等の解消時期を
          見積るスケジューリングが特に重要となります。将来の課税所得の見積りは、当社グループの中期経営計画を
          ベースにした5年間の収益シミュレーションの数値に基づいておりますが、中期経営計画は過去の実績や実勢
          利回りや将来の経済環境等を考慮して策定されております。また、スケジューリングに関しては特に個別貸倒
          引当金に関する一時差異が重要であり、一定金額以上の債権に係る個別貸倒引当金に関する一時差異に関して
          は税務上の損金の算入要件の充足を詳細に分析したうえでスケジューリングしております。
           繰延税金資産の回収可能性の判断は、毎決算期末時点において実施しておりますが、将来において一時差異
          等を解消させるほどの十分な課税所得が見積もれないことにより、前連結会計年度に計上した繰延税金資産の
          一部、又は全額の回収ができないと判断した場合には、当社グループの繰延税金資産を取り崩し、同額を法人
          税等調整額として計上することとなります。また、将来の課税所得は十分見込めるとしても、期末時点におい
          て、将来の一定の事実の発生が見込めないこと又は当社グループによる将来の一定の行為の実施についての意
          思決定又は実施計画等が存在しないことにより、一時差異等の解消時期を見積るスケジューリングができない
          場合には、同様に当社グループの繰延税金資産を取り崩し、同額を法人税等調整額として計上することとなり
          ます。
         c)  固定資産の減損会計
           固定資産の減損とは、資産の収益性低下により投資額の回収が見込めなくなった状態であり、減損処理とは
          そのような場合に、固定資産の帳簿価額を、回収可能価額まで減額する会計処理です。具体的な会計処理に関
          しては、「第5         経理の状況       注記事項      (連結損益計算書関係)」に記載しております。
           減損の検討には将来キャッシュ・フローの見積額を用いておりますが、当該将来キャッシュ・フローは当社
          グループの中期経営計画をベースにした5年間の収益シミュレーションの数値に基づいております。将来
          キャッシュ・フローの見積額が減少することとなった場合には、追加的な減損処理が必要となる可能性があり
          ます。また、当社グループは、第4次中期経営計画において、「経費構造の改革」の一環として「営業地域に
          おける選択と集中を通じたエリア戦略の継続的な見直し」を掲げております。今後計画の具体化が進むにつれ
          「営業地域における選択と集中」により、追加的な減損処理の蓋然性が高まる可能性があります。
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       (1)  国内業務部門・国際業務部門別収支
         当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門で268億68百万円、国際業務部門で21億18百万円、合計で289億
        86百万円(前連結会計年度比9億96百万円減少)となりました。
         役務取引等収支は、国内業務部門で45億92百万円、国際業務部門で△1百万円、合計で45億91百万円(前連結会
        計年度比4億56百万円減少)となりました。
         その他業務収支は、国内業務部門で△16億1百万円、国際業務部門で9億26百万円、合計で△6億75百万円(前
        連結会計年度比17百万円増加)となりました。
                          国内業務部門         国際業務部門        相殺消去額(△)            合計
         種類          期別
                         金額(百万円)         金額(百万円)         金額(百万円)         金額(百万円)
                 前連結会計年度            27,872          2,110           -       29,983
     資金運用収支
                 当連結会計年度            26,868          2,118           -       28,986
                             28,693          2,717
                 前連結会計年度                               △50        31,360
      うち資金運用収益
                             27,324          2,459
                 当連結会計年度                               △27        29,756
                              820         607
                 前連結会計年度                               △50         1,377
      うち資金調達費用
                              456         340
                 当連結会計年度                               △27          769
                 前連結会計年度             5,051          △2          -        5,048

     役務取引等収支
                 当連結会計年度             4,592          △1          -        4,591
                 前連結会計年度             8,648           31         -        8,680

      うち役務取引等収益
                 当連結会計年度             8,256           30         -        8,287
                 前連結会計年度             3,597           34         -        3,632

      うち役務取引等費用
                 当連結会計年度             3,664           31         -        3,695
                 前連結会計年度             2,096        △2,789            -        △692

     その他業務収支
                 当連結会計年度            △1,601           926          -        △675
                 前連結会計年度             4,913         1,199           -        6,113

      うちその他業務収益
                 当連結会計年度             7,338         2,766           -       10,105
                 前連結会計年度             2,816         3,988           -        6,805

      うちその他業務費用
                 当連結会計年度             8,940         1,840           -       10,780
      (注)1.国内業務部門とは当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは当社及び連結子会社の外貨建取引であ
          ります。ただし、円建対非居住者取引及び円建外国債券等については国際業務部門に含めております。
         2.資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度6百万円、当連結会計年度3百万円)を控除して
          おります。
         3.資金運用収益及び資金調達費用の相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であり
          ます。
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       (2)  国内業務部門・国際業務部門別資金運用/調達の状況
         当連結会計年度における資金運用勘定の平均残高は、国内業務部門で前連結会計年度比347億34百万円減少の2
        兆4,875億28百万円となり、国際業務部門で前連結会計年度比77億96百万円減少の1,115億87百万円となりました。
        利回りについては、国内業務部門で前連結会計年度比0.04ポイント低下の1.09%、国際業務部門で前連結会計年度
        比0.07ポイント低下の2.20%となりました。
         一方、当連結会計年度における資金調達勘定の平均残高は、国内業務部門で前連結会計年度比332億22百万円減
        少の2兆5,234億10百万円となり、国際業務部門で前連結会計年度比76億79百万円減少の1,116億55百万円となりま
        した。利回りについては、国内業務部門で前連結会計年度比0.02ポイント低下の0.01%、国際業務部門で前連結会
        計年度比0.20ポイント低下の0.30%となりました。
        ①   国内業務部門

                           平均残高             利息            利回り
         種類         期別
                          金額(百万円)            金額(百万円)              (%)
                                           28,693
                前連結会計年度              2,522,262                           1.13
     資金運用勘定
                                           27,324
                当連結会計年度              2,487,528                           1.09
                前連結会計年度              1,719,434              20,978             1.22

      うち貸出金
                当連結会計年度              1,714,410              19,998             1.16
                前連結会計年度                 568             2           0.40

      うち商品有価証券
                当連結会計年度                 223             0           0.12
                前連結会計年度               612,966             7,649             1.24

      うち有価証券
                当連結会計年度               648,818             7,275             1.12
                前連結会計年度               96,232             △19           △0.02

      うちコールローン
      及び買入手形
                当連結会計年度               44,737              △7           △0.01
                前連結会計年度                 872             18           2.10

      うち預け金
                当連結会計年度                 881             17           1.96
                前連結会計年度              2,556,632               820            0.03

     資金調達勘定
                当連結会計年度              2,523,410               456            0.01
                前連結会計年度              2,399,616               718            0.02

      うち預金
                当連結会計年度              2,394,209               437            0.01
                前連結会計年度               127,508               26           0.02

      うち譲渡性預金
                当連結会計年度               107,086               19           0.01
                前連結会計年度                 317            △0           △0.03

      うちコールマネー
      及び売渡手形
                当連結会計年度                6,601             △3           △0.05
                前連結会計年度               30,634               3           0.00

      うち債券貸借取引
      受入担保金
                当連結会計年度               23,892               2           0.01
                前連結会計年度               16,859              73           0.43

      うち借用金
                当連結会計年度               10,781               0           0.00
      (注)1.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度39,354百万円、当連結会計年度38,457百万円)
          を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度19,247百万円、当連結会計年度20,016
          百万円)を、それぞれ控除しております。
         2.金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度6百万円、当連結会計年度3百万円)を控除しております。
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         3.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、金融業以外の連結子会社につい
          ては、一部月末ごとの残高等に基づく平均残高を利用しております。
         4.国内業務部門とは当社及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び円建外国債
          券等については控除しております。
        ②   国際業務部門

                           平均残高             利息            利回り
         種類         期別
                          金額(百万円)            金額(百万円)              (%)
                前連結会計年度               119,384             2,717             2.27
     資金運用勘定
                当連結会計年度               111,587             2,459             2.20
                前連結会計年度                 -            -            -

      うち貸出金
                当連結会計年度                 -            -            -
                前連結会計年度                 -            -            -

      うち商品有価証券
                当連結会計年度                 -            -            -
                前連結会計年度               111,805             2,703             2.41

      うち有価証券
                当連結会計年度               105,587             2,452             2.32
                前連結会計年度                 -            -            -

      うちコールローン
      及び買入手形
                当連結会計年度                 -            -            -
                前連結会計年度                 816             0           0.02

      うち預け金
                当連結会計年度                 816             0           0.02
                前連結会計年度               119,334              607            0.50

     資金調達勘定
                当連結会計年度               111,655              340            0.30
                前連結会計年度                3,079              ▶           0.13

      うち預金
                当連結会計年度                2,912              ▶           0.14
                前連結会計年度                 -            -            -

      うち譲渡性預金
                当連結会計年度                 -            -            -
                前連結会計年度                  3            0           2.71

      うちコールマネー
      及び売渡手形
                当連結会計年度                 192             0           0.44
                前連結会計年度               28,070              552            1.96

      うち債券貸借取引
      受入担保金
                当連結会計年度               34,323              306            0.89
                前連結会計年度                 -            -            -

      うち借用金
                当連結会計年度                 -            -            -
      (注)1.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度73百万円、当連結会計年度58百万円)を、資金調
          達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度-百万円、当連結会計年度-百万円)を、それぞ
          れ控除しております。
         2.国際業務部門の当社及び連結子会社の外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末TT仲値を当該
          月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式)により算出しております。
         3.国際業務部門とは当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び円建外国
          債券等を含めております。
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        ③   合計
                           平均残高(百万円)                 利息(百万円)
                                                        利回り
         種類         期別
                              相殺消去                相殺消去           (%)
                         小計           合計     小計          合計
                              額(△)                額(△)
                前連結会計年度        2,641,647      △88,107     2,553,539       31,410      △50    31,360      1.22

     資金運用勘定
                当連結会計年度        2,599,116      △74,128     2,524,987       29,784      △27    29,756      1.17
                前連結会計年度        1,719,434         -  1,719,434       20,978       -   20,978      1.22

      うち貸出金
                当連結会計年度        1,714,410         -  1,714,410       19,998       -   19,998      1.16
                前連結会計年度           568      -     568      2     -      2    0.40

      うち商品有価証券
                当連結会計年度           223      -     223      0     -      0    0.12
                前連結会計年度         724,772        -   724,772      10,353       -   10,353      1.42

      うち有価証券
                当連結会計年度         754,405        -   754,405      9,727       -    9,727      1.28
                前連結会計年度          96,232        -   96,232      △19      -    △19    △0.02

      うちコールローン
      及び買入手形
                当連結会計年度          44,737        -   44,737       △7      -     △7    △0.01
                前連結会計年度          1,688       -    1,688       18     -     18    1.10

      うち預け金
                当連結会計年度          1,698       -    1,698       17     -     17    1.03
                前連結会計年度        2,675,967      △88,107     2,587,859       1,427      △50     1,377      0.05

     資金調達勘定
                当連結会計年度        2,635,065      △74,128     2,560,936        797     △27      769     0.03
                前連結会計年度        2,402,696         -  2,402,696        722      -     722     0.03

      うち預金
                当連結会計年度        2,397,122         -  2,397,122        441      -     441     0.01
                前連結会計年度         127,508        -   127,508        26     -     26    0.02

      うち譲渡性預金
                当連結会計年度         107,086        -   107,086        19     -     19    0.01
                前連結会計年度           321      -     321     △0      -     △0    △0.00

      うちコールマネー
      及び売渡手形
                当連結会計年度          6,793       -    6,793      △2      -     △2    △0.04
                前連結会計年度          58,704        -   58,704       555      -     555     0.94

      うち債券貸借取引
      受入担保金
                当連結会計年度          58,215        -   58,215       309      -     309     0.53
                前連結会計年度          16,859        -   16,859       73     -     73    0.43

      うち借用金
                当連結会計年度          10,781        -   10,781        0     -      0    0.00
      (注)1.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度39,428百万円、当連結会計年度38,515百万円)
          を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度19,247百万円、当連結会計年度20,016
          百万円)を、それぞれ控除しております。
         2.資金調達勘定のうち利息からは金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度6百万円、当連結会計年度3百万
          円)を控除しております。
         3.資金運用勘定及び資金調達勘定の相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及
          びその利息であります。
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       (3)  国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
         当連結会計年度の役務取引等収益は、国内業務部門で82億56百万円、国際業務部門で30百万円、合計で82億87百
        万円(前連結会計年度比3億93百万円減少)となりました。
         一方、役務取引等費用は、国内業務部門で36億64百万円、国際業務部門で31百万円、合計で36億95百万円(前連
        結会計年度比63百万円増加)となりました。
                           国内業務部門            国際業務部門              合計
         種類          期別
                           金額(百万円)            金額(百万円)            金額(百万円)
                 前連結会計年度                8,648              31          8,680
     役務取引等収益
                 当連結会計年度                8,256              30          8,287
                 前連結会計年度                1,927              -          1,927

      うち預金・貸出業務
                 当連結会計年度                1,867              -          1,867
                 前連結会計年度                1,716              31          1,747

      うち為替業務
                 当連結会計年度                1,675              30          1,706
                 前連結会計年度                 73            -            73

      うち証券関連業務
                 当連結会計年度                 84            -            84
                 前連結会計年度                3,284              -          3,284

      うち代理業務
                 当連結会計年度                2,903              -          2,903
                 前連結会計年度                 69            -            69

      うち保護預り・貸金
      庫業務
                 当連結会計年度                 68            -            68
                 前連結会計年度                 502             0           502

      うち保証業務
                 当連結会計年度                 473             0           473
                 前連結会計年度                3,597              34          3,632

     役務取引等費用
                 当連結会計年度                3,664              31          3,695
                 前連結会計年度                 293             34            327

      うち為替業務
                 当連結会計年度                 288             31            320
      (注)国内業務部門とは当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは当社及び連結子会社の外貨建取引でありま
        す。ただし、円建対非居住者取引については国際業務部門に含めております。
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       (4)  国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況
        ○   預金の種類別残高(末残)
                          国内業務部門            国際業務部門              合計
         種類         期別
                          金額(百万円)            金額(百万円)            金額(百万円)
                前連結会計年度              2,391,866              2,844          2,394,711
     預金合計
                当連結会計年度              2,387,720              2,577          2,390,297
                前連結会計年度              1,266,877                -         1,266,877

      うち流動性預金
                当連結会計年度              1,331,381                -         1,331,381
                前連結会計年度              1,109,741                -         1,109,741

      うち定期性預金
                当連結会計年度              1,044,159                -         1,044,159
                前連結会計年度               15,248             2,844            18,092

      うちその他
                当連結会計年度               12,179             2,577            14,756
                前連結会計年度               72,817              -          72,817

     譲渡性預金
                当連結会計年度               74,039              -          74,039
                前連結会計年度              2,464,684              2,844          2,467,529

     総合計
                当連結会計年度              2,461,759              2,577          2,464,337
      (注)1.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
         2.定期性預金=定期預金+定期積金
         3.国内業務部門とは当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは当社及び連結子会社の外貨建取引であ
          ります。ただし、円建対非居住者取引については国際業務部門に含めております。
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       (5)  国内・海外別貸出金残高の状況
        ①   業種別貸出状況(末残・構成比)
                             前連結会計年度                   当連結会計年度
             業種別
                         金額(百万円)          構成比(%)         金額(百万円)          構成比(%)
     国内(除く特別国際金融取引勘定分)                       1,716,998         100.00         1,697,947         100.00
      製造業                       103,573         6.03         103,139         6.07

                              2,952                   3,721
      農業,林業                                0.17                   0.22
      漁業                         131       0.01            116       0.01

      鉱業,採石業,砂利採取業                        2,094        0.12          1,901        0.11

      建設業                       61,643         3.59          61,534         3.62

      電気・ガス・熱供給・水道業                       79,708         4.64          84,255         4.96

      情報通信業                        5,850        0.34          6,808        0.40

      運輸業,郵便業                       17,202         1.00          17,188         1.01

      卸売業,小売業                       85,938         5.01          84,351         4.97

      金融業,保険業                       52,889         3.08          39,251         2.31

      不動産業,物品賃貸業                       104,866         6.11         108,756         6.41

      学術研究,専門・技術サービス業                        5,484        0.32          6,058        0.36

      宿泊業,飲食サービス業                       20,823         1.21          19,460         1.15

      生活関連サービス業,娯楽業                       15,494         0.90          15,155         0.89

      教育,学習支援業                        4,133        0.24          4,269        0.25

      医療・福祉                       49,196         2.87          50,587         2.98

      その他のサービス                       35,485         2.07          34,075         2.01

      地方公共団体                       423,797         24.68          407,511         24.00

      その他                       645,732         37.61          649,799         38.27
     海外及び特別国際金融取引勘定分                          -        -           -        -

      政府等                         -        -           -        -

      金融機関                         -        -           -        -
      その他                         -        -           -        -
             合計               1,716,998         ―――          1,697,947         ―――

      (注)国内(除く特別国際金融取引勘定分)のうち「その他」には、中央政府(財務省特別会計)向け貸出金(前連結
        会計年度末24,754百万円、当連結会計年度末49,759百万円)が含まれております。
        ②   外国政府等向け債権残高(国別)

          該当事項はありません。
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       (6)  国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況
        ○   有価証券残高(末残)
                          国内業務部門            国際業務部門              合計
         種類         期別
                          金額(百万円)            金額(百万円)            金額(百万円)
                前連結会計年度               165,584               -          165,584
     国債
                当連結会計年度               121,582               -          121,582
                前連結会計年度               251,611               -          251,611

     地方債
                当連結会計年度               260,416               -          260,416
                前連結会計年度               87,444              -          87,444

     社債
                当連結会計年度               101,026               -          101,026
                前連結会計年度               19,865              -          19,865

     株式
                当連結会計年度               13,199              -          13,199
                前連結会計年度               117,117            108,251            225,368

     その他の証券
                当連結会計年度               144,862             98,164            243,026
                               641,623
                前連結会計年度                           108,251            749,874
     合計
                               641,086
                当連結会計年度                            98,164            739,251
      (注)1.国内業務部門とは当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは当社及び連結子会社の外貨建取引であ
          ります。ただし、円建外国債券等については国際業務部門に含めております。
         2.「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
      (自己資本比率の状況)

       (参考)
         自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資
        産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第
        20号。以下、「告示」という。)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。なお当社は
        国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
        連結自己資本比率(国内基準)

                                                  (単位:百万円、%)
                                  2019年3月31日               2020年3月31日
        1.連結自己資本比率(2/3)                                 9.50               9.26

        2.連結における自己資本の額                                106,021               100,671

        3.リスク・アセットの額                               1,115,536               1,086,915

        4.連結総所要自己資本額                                44,621               43,476

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      (資産の査定)
       (参考)
         資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第6条に基づき、
        株式会社荘内銀行及び株式会社北都銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利
        息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年法律第
        25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利
        息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の
        貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状
        態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
         1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権

           破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由
          により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
         2.危険債権

           危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従っ
          た債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
         3.要管理債権

           要管理債権とは、3カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
         4.正常債権

           正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債
          権以外のものに区分される債権をいう。
         株式会社荘内銀行(単体)の資産の査定の額

                                  2019年3月31日               2020年3月31日
        債権の区分
                                   金額(億円)               金額(億円)
        破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                  82               72
        危険債権                                  107               101

        要管理債権                                  28               25

                                         8,973               8,584
        正常債権
        (注)1.部分直接償却は実施しておりません。
           2.金額は単位未満を四捨五入しております。
         株式会社北都銀行(単体)の資産の査定の額(部分直接償却後)

                                  2019年3月31日               2020年3月31日
        債権の区分
                                   金額(億円)               金額(億円)
        破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                  28               25
        危険債権                                  52               53

        要管理債権                                   ▶               3

        正常債権                                 8,450               8,665

        (注)金額は単位未満を四捨五入しております。
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      4【経営上の重要な契約等】
        該当事項はありません。
      5【研究開発活動】

        該当事項はありません。
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     第3【設備の状況】
      1【設備投資等の概要】
        当社グループは、銀行業の営業店舗において、店舗の新築等を行いました。また、事務の合理化、効率化を目的と
       した機械化投資を行いました。以上の投資を中心に、当連結会計年度は銀行業において                                         1,146   百万円(土地6百万
       円、建物746百万円、動産371百万円、その他21百万円)の設備投資を行いました。
      2【主要な設備の状況】

        当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                                 (2020年3月31日現在)
                                                  リース
                                                          従業
                         セグメ
                                     土地       建物    動産       合計
                店舗名             設備の
                                                   資産
                                                          員数
          会社名           所在地    ントの
                その他              内容
                                                         (人)
                         名称
                                 面積(㎡)          帳簿価額(百万円)
                                     -
                                             14    40       55   107
               仙台本社      宮城県        事務所            -           -
                                     ( - )
           ──
     当社
                                     -
                                             49    21       70    7
               東京事務所      東京都        事務所            -           -
                                     ( - )
                                  74,273.89
               本店ほか
                                        3,504    7,722    1,028       12,256     629
                     山形県        店舗                       -
               47か店                  (23,359.01)
                                  7,530.94
               仙台支店
                                         751    485    70      1,306     73
                     宮城県        店舗                       -
               ほか9か店                   (2,292.02)
                                  2,255.95
                                         484    188     1      673    5
               秋田支店      秋田県        店舗                       -
                                     ( - )
                                   896.57
                                         151    27    0      179    8
               福島支店      福島県        店舗                       -
                                     ( - )
         ㈱荘内銀行
               東京支店                      -
                                             14    13       27   10
                     東京都        店舗            -           -
               ほか1か店                      ( - )
               事務集中              事務セ        -
                                             1   18    21    41
                     山形県                    -                  -
               センター              ンター        ( - )
                                  11,243.08
                     山形県        社宅・
                                         740    660     1     1,401
               鶴岡寮ほか                                     -       -
                     ほか        寮
                                     ( - )
                         銀行業
                     山形県                -
                                         203    106    30       341
               その他施設              その他                       -       -
                     ほか                ( - )
     連結
     子会社
                                  65,516.69
               本店ほか
                                        1,972    3,398     569    29  5,970    680
                     秋田県        店舗
               60か店                  (16,761.64)
                                     -
                                             ▶    5       9   11
               仙台支店      宮城県        店舗            -           -
                                     ( - )
                                   662.28
                                             59    9       68    6
               酒田支店      山形県        店舗            -           -
                                   (662.28)
                                     -
                                                 1       1   7
               東京支店      東京都        店舗            -    -       -
                                     ( - )
         ㈱北都銀行
                                  4,941.32
               事務セン              事務セ
                                         284    483     1      770    12
                     秋田県                               -
               ター              ンター
                                     ( - )
                                  26,691.51
                     秋田県        社宅・
                                         909    997          1,906
               社宅・寮                                 -    -       -
                     ほか        寮    (1,463.90)
               総合グラン              厚生施     23,242.97
                                         526     0          527
                     秋田県                           -    -       -
               ドほか              設
                                     ( - )
                                  11,395.40
                     秋田県
                                         187    52          239
               その他施設              その他                   -    -       -
                     ほか            (1,180.36)
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                                                 (2020年3月31日現在)
                                                  リース
                                                          従業
                         セグメ
                                     土地       建物    動産       合計
                店舗名             設備の
                                                   資産
                                                          員数
          会社名           所在地    ントの
                その他              内容
                                                         (人)
                         名称
                                 面積(㎡)
                                           帳簿価額(百万円)
                             本社        -
                                             1    1       2   26
               本社      秋田県                    -           -
                             ほか        ( - )
         フィデア
                         銀行業
         カード㈱
                                   671.19
                             事務所
                                         71    66    15       153    27
               山形営業部      山形県                               -
                             ほか
                                     ( - )
     連結

                                   957.47
         ㈱フィデア                    本社
                                         64   242     7   81   395   148
               本社ほか      秋田県
     子会社
         情報総研                    ほか
                                     ( - )
                         その他
         フィデア
                             本社        -
                                             2   12       14    6
         リース㈱ほ      本社ほか      山形県                    -           -
                             ほか        ( - )
         か1社
      (注)1.土地の面積欄の(                )内は、借地の面積(うち書き)であり、その年間賃借料は建物も含め822百万円であ
          ります。
         2.動産は、事務機械1,308百万円、その他584百万円であります。
         3.株式会社荘内銀行の店舗外現金自動設備83か所は、上記に含めて記載しております。
         4.株式会社北都銀行の店舗外現金自動設備123か所、海外駐在員事務所1か所は上記に含めて記載しておりま
          す。
         5.連結会社間で賃貸借している設備については、貸主側で記載しております。
      3【設備の新設、除却等の計画】

        2020年度においては、投資計画に基づいた営業店の新設や設備更新等を予定しております。
        当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。

       (1)新設、改修
                                     投資予定額
                           セグメ
             店舗名                  設備の      (百万円)        資金調達          完了予定
      会社名             所在地     区分   ントの                        着手年月
             その他                   内容               方法          年月
                           名称
                                    総額    既支払額
                   秋田県                                2020年     2020年

                                            0
     ㈱北都銀行       鷹巣支店           新築   銀行業     店舗      215        自己資金
                  北秋田市                                 4月     8月
                   秋田県                                2020年     2020年

                                            3
     ㈱北都銀行      秋田駅前支店            新築   銀行業     店舗      178        自己資金
                   秋田市                                6月     9月
      (注)上記設備計画の記載金額については、消費税及び地方消費税を含んでおりません。

       (2)売却

         該当事項はありません。
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     第4【提出会社の状況】
      1【株式等の状況】
       (1)【株式の総数等】
        ①【株式の総数】
                  種類                       発行可能株式総数(株)
                 普通株式                                     560,000,000
                A種優先株式                                      20,206,500

                B種優先株式                                      70,000,000

                  計                                   650,206,500

        ②【発行済株式】

                 事業年度末現在           提出日現在
                                    上場金融商品取引所
                 発行数(株)          発行数(株)
         種類                           名又は登録認可金融                内容
                (2020年3月31日)          (2020年6月24日)          商品取引業協会名
                                               権利内容に何ら限定のない当

                                               社における標準となる株式
                                     東京証券取引所
                  181,421,226          181,421,226
        普通株式
                                      市場第一部
                                               単元株式数      100株
       B種優先株式

     (当該優先株式は行
                   25,000,000          25,000,000                  (注)
     使価額修正条項付新                                非上場・非登録
     株予約権付社債券等
     であります。)
                  206,421,226          206,421,226           ―――            ―――
         計
      (注)B種優先株式の主な内容は次のとおりであります。
        (1)B種優先株式に係る行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の特質
         ①   B種優先株式には、当社普通株式を対価とする取得請求権が付される。B種優先株式の取得請求権の対価と
          して交付される普通株式の数は、一定の期間における当社の普通株式の終値を基準として決定され、または修
          正されることがあり、当社の株価の下落により、当該取得請求権の対価として交付される当社普通株式の数は
          増加する可能性がある。
         ②   B種優先株式の取得請求権の対価として交付される普通株式の数は、取得の請求がなされたB種優先株式に
          係る払込金額の総額を、以下の取得価額で除して算出される。また、取得価額は、原則として、取得請求期間
          (下記(6)②に定義する。以下同じ。)において、毎月1回の頻度で修正される。
           取得価額は、当初、取得請求期間の初日に先立つ5連続取引日の毎日の終値の平均値に相当する金額とす
          る。
           取得請求期間において、毎月1日の翌日以降、取得価額は、当該日までの直近の5連続取引日の当会社の普
          通株式の終値の平均値に相当する金額に修正される。
         ③   上記の取得価額は、B種優先株式の発行決議日からの5連続取引日における終値の平均値の50%に相当する
          金額を下限とする。
         ④   B種優先株式には、当会社が、2020年4月1日以降、一定の条件を満たす場合に、当会社の取締役会が別に
          定める日の到来をもって、法令上可能な範囲で、金銭を対価としてB種優先株式の全部または一部を取得する
          ことができる旨の取得条項が付されている。
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        (2)B種優先配当金
         ①   B種優先配当金
           当社は、定款第44条第1項に定める剰余金の配当をするときは、当該剰余金の配当に係る基準日の最終の株
          主名簿に記載または記録されたB種優先株式を有する株主(以下、「B種優先株主」という。)またはB種優
          先株式の登録株式質権者(以下、「B種優先登録株式質権者」という。)に対し、普通株式を有する株主(以
          下、「普通株主」という。)及び普通株式の登録株式質権者(以下、「普通登録株式質権者」という。)に先
          立ち、B種優先株式1株につき、B種優先株式1株当たりの払込金額相当額(ただし、B種優先株式につき、
          株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。)
          に、下記②に定める配当年率(以下、「B種優先配当年率」という。)を乗じて算出した額の金銭(円位未満
          小数第4位まで算出し、その小数第4位を切り上げる。)(以下、「B種優先配当金」という。)の配当をす
          る。ただし、当該基準日の属する事業年度においてB種優先株主またはB種優先登録株式質権者に対して下記
          (3)に定めるB種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額とする。
         ②   B種優先配当年率
          2010年3月31日に終了する事業年度に係るB種優先配当年率
           B種優先配当年率=初年度B種優先配当金÷B種優先株式1株当たりの払込金額相当額(ただし、B種優先
          株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった場合には、適切に調
          整される。)
           上記の算式において「初年度B種優先配当金」とは、B種優先株式1株当たりの払込金額相当額(ただし、

          B種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった場合には、
          適切に調整される。)に、下記に定める日本円TIBOR(12ヶ月物)(ただし、B種優先株式の発行決議日
          をB種優先配当年率決定日として算出する。)に1.00%を加えた割合(%未満小数第4位まで算出し、その小
          数第4位を四捨五入する。)を乗じて得られる数に、払込期日より2010年3月31日までの実日数である1を分
          子とし、365を分母とする分数を乗じることにより算出した額の金銭(円位未満小数第4位まで算出し、その
          小数第4位を切り上げる。)とする。
          2010年4月1日に開始する事業年度以降の各事業年度に係るB種優先配当年率

           B種優先配当年率=日本円TIBOR(12ヶ月物)+1.00%
           なお、2010年4月1日に開始する事業年度以降の各事業年度に係るB種優先配当年率は、%未満小数第4位

          まで算出し、その小数第4位を四捨五入する。
           上記の算式において「日本円TIBOR(12ヶ月物)」とは、毎年の4月1日(ただし、当該日が銀行休業
          日の場合はその直後の営業日)(以下、「B種優先配当年率決定日」という。)の午前11時における日本円
          12ヶ月物トーキョー・インター・バンク・オファード・レート(日本円TIBOR)として全国銀行協会に
          よって公表される数値またはこれに準ずるものと認められるものを指すものとする。日本円TIBOR(12ヶ
          月物)が公表されていない場合は、B種優先配当年率決定日において、ロンドン時間午前11時現在の
          Reuters3750ページに表示されるロンドン・インター・バンク・オファード・レート(ユーロ円LIBOR
          12ヶ月物(360日ベース))として、英国銀行協会(BBA)によって公表される数値を、日本円TIBOR
          (12ヶ月物)に代えて用いるものとする。「営業日」とはロンドン及び東京において銀行が外貨及び為替取引
          の営業を行っている日をいう。
           ただし、上記の算式の結果が8%を超える場合には、B種優先配当年率は8%とする。
         ③   非累積条項
           ある事業年度においてB種優先株主又はB種優先登録株式質権者に対してする剰余金の配当の額がB種優先
          配当金の額に達しないときは、その不足額は翌事業年度以降に累積しない。
         ④   非参加条項
           B種優先株主又はB種優先登録株式質権者に対しては、B種優先配当金の額を超えて剰余金の配当は行わな
          い。ただし、当社が行う吸収分割手続の中で行われる会社法第758条第8号ロ若しくは同法第760条第7号ロに
          規定される剰余金の配当または当社が行う新設分割手続の中で行われる同法第763条第12号ロ若しくは第765条
          第1項第8号ロに規定される剰余金の配当についてはこの限りではない。
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        (3)B種優先中間配当金
          当社は、定款第44条第2項に定める中間配当をするときは、当該中間配当に係る基準日の最終の株主名簿に記
         載または記録されたB種優先株主またはB種優先登録株式質権者に対し、普通株主及び普通登録株式質権者に先
         立ち、B種優先株式1株につき、B種優先配当金の額の2分の1を上限とする金銭(以下「B種優先中間配当
         金」という。)を支払う。
        (4)残余財産
         ①   残余財産の分配
           当社は、残余財産を分配するときは、B種優先株主またはB種優先登録株式質権者に対し、普通株主及び普
          通登録株式質権者に先立ち、A種優先株式を有する株主またはA種優先株式の登録株式質権者と同順位にて、
          B種優先株式1株につき、B種優先株式1株当たりの払込金額相当額(ただし、B種優先株式につき、株式の
          分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。)に下記
          ③に定める経過B種優先配当金相当額を加えた額の金銭を支払う。
         ②   非参加条項
           B種優先株主またはB種優先登録株式質権者に対しては、上記①のほか、残余財産の分配は行わない。
         ③   経過B種優先配当金相当額
           B種優先株式1株当たりの経過B種優先配当金相当額は、残余財産の分配が行われる日(以下、「分配日」
          という。)において、分配日の属する事業年度の初日(同日を含む。)から分配日(同日を含む。)までの日
          数にB種優先配当金の額を乗じた金額を365で除して得られる額(円位未満小数第4位まで算出し、その小数
          第4位を切り上げる。)をいう。ただし、分配日の属する事業年度においてB種優先株主またはB種優先登録
          株式質権者に対してB種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額とする。
        (5)議決権
          B種優先株主は、株主総会において、全ての事項について議決権を行使することができない。ただし、B種優
         先株主は、ある事業年度終了後、(i)(a)当該事業年度にかかる定時株主総会の招集のための取締役会決議まで
         に開催される全ての取締役会において、B種優先株主に対して当該事業年度の末日を基準日とするB種優先配当
         金の額全部(当該事業年度においてB種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額)にかかる剰余
         金(以下、「当年度B種優先配当金」という。)の配当を行う旨の決議がなされず、かつ、当該事業年度にかか
         る定時株主総会に当年度B種優先配当金を支払う旨の議案が提出されない場合は、当該定時株主総会より、(b)
         当該定時株主総会において当該議案が否決された場合は、当該定時株主総会の終結の時より、(ii)B種優先株
         主に対してその翌事業年度以降の各事業年度の末日を基準日とするB種優先配当金の額全部(当該事業年度にお
         いてB種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額)にかかる剰余金の配当を行う旨の取締役会決
         議または株主総会決議が最初になされる時まで、上記の期間中に開催される全ての株主総会において全ての事項
         について議決権を行使することができる。
        (6)普通株式を対価とする取得請求権
         ①   取得請求権
           B種優先株主は、下記②に定める取得を請求することのできる期間中、当社に対し、自己の有するB種優先
          株式を取得することを請求することができる。かかる取得の請求があった場合、当社は、B種優先株主がかか
          る取得の請求をしたB種優先株式を取得するのと引換えに、下記③に定める財産を当該B種優先株主に対して
          交付するものとする。ただし、単元未満株式については、本項に規定する取得の請求をすることができないも
          のとする。
         ②   取得を請求することのできる期間
           2013年4月1日から2025年3月31日まで(以下「取得請求期間」という。)とする。
         ③   取得と引換えに交付すべき財産
           当社は、B種優先株式の取得と引換えに、B種優先株主が取得の請求をしたB種優先株式数にB種優先株式
          1株当たりの払込金額相当額(ただし、B種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合また
          はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。)を乗じた額を下記④ないし⑧に定める取得価額
          で除した数の普通株式を交付する。なお、B種優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数に1株に満
          たない端数があるときは、会社法第167条第3項に従ってこれを取扱う。
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         ④   当初取得価額
           取得価額は、当初、取得請求期間の初日に先立つ5連続取引日(取得請求期間の初日を含まず、株式会社東
          京証券取引所(当社の普通株式が複数の金融商品取引所に上場されている場合、取得請求期間の初日に先立つ
          1年間における出来高が最多の金融商品取引所)における当社の普通株式の終値(気配表示を含む。以下、
          「終値」という。)が算出されない日を除く。)の毎日の終値の平均値に相当する金額(円位未満小数第1位
          まで算出し、その小数第1位を切り捨てる。)とする。ただし、かかる計算の結果、取得価額が下記⑦に定め
          る下限取得価額を下回る場合は、下限取得価額とする。
         ⑤   取得価額の修正
           取得請求期間において、毎月第3金曜日(以下、「決定日」という。)の翌日以降、取得価額は、決定日ま
          で(当日を含む。)の直近の5連続取引日(ただし、終値のない日は除き、決定日が取引日でない場合は、決
          定日の直前の取引日までの5連続取引日とする。)の終値の平均値に相当する金額(円位未満小数第1位まで
          算出し、その小数第1位を切り捨てる。)に修正される。ただし、かかる計算の結果、修正後取得価額が下記
          ⑦に定める下限取得価額を下回る場合は、修正後取得価額は下限取得価額とする。なお、上記5連続取引日の
          初日以降決定日まで(当日を含む。)の間に、下記⑧に定める取得価額の調整事由が生じた場合、修正後取得
          価額は、取締役会が適当と判断する金額に調整される。
         ⑥   上限取得価額
           取得価額には上限を設けない。
         ⑦   下限取得価額
           B種優先株式の発行決議日から(当日を含まない。)の5連続取引日(ただし、終値のない日は除く。)に
          おける終値の平均値の50%に相当する金額(円位未満小数第1位まで算出し、その小数第1位を切り捨て
          る。)を「下限取得価額」という(ただし、下記⑧による調整を受ける。)。
         ⑧   取得価額の調整
          イ.B種優先株式の発行後、次の各号のいずれかに該当する場合には、取得価額(下限取得価額を含む。)を
           次に定める算式(以下「取得価額調整式」という。)により調整する(以下調整後の取得価額を「調整後取
           得価額」という。)。取得価額調整式の計算については、円位未満小数第1位まで算出し、その小数第1位
           を切捨てる。
                                      交付普通株式数×1株当たりの払込金額
                             既発行普通株式数+
                                               時価
            調整後取得価額=調整前取得価額×
                                   既発行普通株式数+交付普通株式数
            (A)取得価額調整式に使用する時価(下記ハ.に定義する。以下同じ。)を下回る払込金額をもって普通
             株式を発行または自己株式である普通株式を処分する場合(無償割当ての場合を含む。)(ただし、当
             社の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式若しくは新株予約権(新株予約権付社債に付された
             ものを含む。以下本⑧において同じ。)その他の証券(以下「取得請求権付株式等」という。)、また
             は当社の普通株式の交付と引換えに当社が取得することができる取得条項付株式若しくは取得条項付新
             株予約権その他の証券(以下「取得条項付株式等」という。)が取得または行使され、これに対して普
             通株式が交付される場合を除く。)
              調整後取得価額は、払込期日(払込期間が定められた場合は当該払込期間の末日とする。以下同
             じ。)(無償割当ての場合はその効力発生日)の翌日以降、または株主に募集株式の割当てを受ける権
             利を与えるため若しくは無償割当てのための基準日がある場合はその日の翌日以降、これを適用する。
            (B)株式の分割をする場合
              調整後取得価額は、株式の分割のための基準日に分割により増加する普通株式数(基準日における当
             社の自己株式である普通株式に関して増加する普通株式数を除く。)が交付されたものとみなして取得
             価額調整式を適用して算出し、その基準日の翌日以降、これを適用する。
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            (C)取得価額調整式に使用する時価を下回る価額(下記ニ.に定義する。以下本(C)、下記(D)及び(E)
             ならびに下記ハ.(D)において同じ。)をもって当社の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式
             等を発行する場合(無償割当ての場合を含む。)
              調整後取得価額は、当該取得請求権付株式等の払込期日(新株予約権の場合は割当日)(無償割当て
             の場合はその効力発生日)に、または株主に取得請求権付株式等の割当てを受ける権利を与えるため若
             しくは無償割当てのための基準日がある場合はその日に、当該取得請求権付株式等の全部が当初の条件
             で取得または行使されて普通株式が交付されたものとみなして取得価額調整式を適用して算出し、その
             払込期日(新株予約権の場合は割当日)(無償割当ての場合はその効力発生日)の翌日以降、またはそ
             の基準日の翌日以降、これを適用する。
              上記にかかわらず、上記の普通株式が交付されたものとみなされる日において価額が確定しておら
             ず、後日一定の日(以下「価額決定日」という。)に価額が決定される取得請求権付株式等を発行した
             場合において、決定された価額が取得価額調整式に使用する時価を下回る場合には、調整後取得価額
             は、当該価額決定日に残存する取得請求権付株式等の全部が価額決定日に確定した条件で取得または行
             使されて普通株式が交付されたものとみなして取得価額調整式を適用して算出し、当該価額決定日の翌
             日以降これを適用する。
            (D)当社が発行した取得請求権付株式等に、価額がその発行日以降に修正される条件(本イ.またはロ.
             と類似する希薄化防止のための調整を除く。)が付されている場合で、当該修正が行われる日(以下、
             「修正日」という。)における修正後の価額(以下、「修正価額」という。)が取得価額調整式に使用
             する時価を下回る場合
              調整後取得価額は、修正日に、残存する当該取得請求権付株式等の全部が修正価額で取得または行使
             されて普通株式が交付されたものとみなして取得価額調整式を適用して算出し、当該修正日の翌日以降
             これを適用する。
              なお、かかる取得価額調整式の適用に際しては、下記(a)ないし(c)の場合に応じて、調整後取得価
             額を適用する日の前日において有効な取得価額に、それぞれの場合に定める割合(以下、「調整係数」
             という。)を乗じた額を調整前取得価額とみなすものとする。
             (a)当該取得請求権付株式等について当該修正日前に上記(C)または本(D)による調整が行われていな
              い場合
               調整係数は1とする。
             (b)当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(C)または本(D)による調整が行われてい
              る場合であって、当該調整後、当該修正日までの間に、上記⑤による取得価額の修正が行われている
              場合
               調整係数は1とする。
               ただし、下限取得価額の算定においては、調整係数は、上記(C)または本(D)による直前の調整を
              行う前の下限取得価額を当該調整後の下限取得価額で除した割合とする。
             (c)当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(C)または本(D)による調整が行われてい
              る場合であって、当該調整後、当該修正日までの間に、上記⑤による取得価額の修正が行われていな
              い場合
               調整係数は、上記(C)または本(D)による直前の調整を行う前の取得価額を当該調整後の取得価額
              で除した割合とする。
            (E)取得条項付株式等の取得と引換えに取得価額調整式に使用される時価を下回る価額をもって普通株式
             を交付する場合
              調整後取得価額は、取得日の翌日以降これを適用する。
              ただし、当該取得条項付株式等について既に上記(C)または(D)による取得価額の調整が行われてい
             る場合には、調整後取得価額は、当該取得と引換えに普通株式が交付された後の完全希薄化後普通株式
             数(下記ホ.に定義する。)が、当該取得の直前の既発行普通株式数を超えるときに限り、当該超過す
             る普通株式数が交付されたものとみなして取得価額調整式を適用して算出し、取得の直前の既発行普通
             株式数を超えないときは、本(E)による調整は行わない。
            (F)株式の併合をする場合
              調整後取得価額は、株式の併合の効力発生日以降、併合により減少する普通株式数(効力発生日にお
             ける当社の自己株式である普通株式に関して減少した普通株式数を除く。)を負の値で表示して交付普
             通株式数とみなして取得価額調整式を適用して算出し、これを適用する。
          ロ.上記イ.(A)ないし(F)に掲げる場合のほか、合併、会社分割、株式交換または株式移転等により、取得
           価額(下限取得価額を含む。)の調整を必要とする場合は、取締役会が適当と判断する取得価額(下限取得
           価額を含む。)に変更される。
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          ハ.(A)取得価額調整式に使用する「時価」は、調整後取得価額を適用する日に先立つ5連続取引日の終値の
             平均値(終値のない日を除く。)とする。ただし、平均値の計算は円位未満小数第1位まで算出し、そ
             の小数第1位を切捨てる。なお、上記5連続取引日の間に、取得価額の調整事由が生じた場合、調整後
             取得価額は本⑧に準じて調整する。
            (B)取得価額調整式に使用する「調整前取得価額」は、調整後取得価額を適用する日の前日において有効
             な取得価額とする。
            (C)取得価額調整式に使用する「既発行普通株式数」は、基準日がある場合はその日(上記イ.(A)ない
             し(C)に基づき当該基準日において交付されたものとみなされる普通株式数は含まない。)の、基準日
             がない場合は調整後取得価額を適用する日の1ヶ月前の日の、当社の発行済普通株式数(自己株式であ
             る普通株式の数を除く。)に当該取得価額の調整の前に上記イ.及びロ.に基づき「交付普通株式数」
             とみなされた普通株式であって未だ交付されていない普通株式数(ある取得請求権付株式等について上
             記イ.(D)(b)または(c)に基づく調整が初めて適用される日(当該日を含む。)からは、当該取得請
             求権付株式等に係る直近の上記イ.(D)(b)または(c)に基づく調整に先立って適用された上記イ.
             (C)または(D)に基づく調整により「交付普通株式数」とみなされた普通株式数は含まない。)を加え
             たものとする。
            (D)取得価額調整式に使用する「1株当たりの払込金額」とは、上記イ.(A)の場合には、当該払込金額
             (無償割当ての場合は0円)(金銭以外の財産による払込の場合には適正な評価額)、上記イ.(B)及
             び(F)の場合には0円、上記イ.(C)ないし(E)の場合には価額(ただし、(D)の場合は修正価額)と
             する。
          ニ.上記イ.(C)ないし(E)及び上記ハ.(D)において「価額」とは、取得請求権付株式等または取得条項付
           株式等の発行に際して払込みがなされた額(新株予約権の場合には、その行使に際して出資される財産の価
           額を加えた額とする。)から、その取得または行使に際して当該取得請求権付株式等または取得条項付株式
           等の所持人に交付される普通株式以外の財産の価額を控除した金額を、その取得または行使に際して交付さ
           れる普通株式の数で除した金額をいう。
          ホ.上記イ.(E)において「完全希薄化後普通株式数」とは、調整後取得価額を適用する日の既発行普通株式
           数から、上記ハ.(C)に従って既発行普通株式数に含められている未だ交付されていない普通株式数で当該
           取得条項付株式等に係るものを除いて、当該取得条項付株式等の取得により交付される普通株式数を加えた
           ものとする。
          ヘ.上記イ.(A)ないし(C)において、当該各行為に係る基準日が定められ、かつ当該各行為が当該基準日以
           降に開催される当社の株主総会における一定の事項に関する承認決議を停止条件としている場合には、上記
           イ.(A)ないし(C)の規定にかかわらず、調整後取得価額は、当該承認決議をした株主総会の終結の日の翌
           日以降にこれを適用する。
          ト.取得価額調整式により算出された調整後取得価額と調整前取得価額との差額が1円未満にとどまるとき
           は、取得価額の調整は、これを行わない。ただし、その後取得価額調整式による取得価額の調整を必要とす
           る事由が発生し、取得価額を算出する場合には、取得価額調整式中の調整前取得価額に代えて調整前取得価
           額からこの差額を差し引いた額を使用する。
        (7)金銭を対価とする取得条項
         ①   金銭を対価とする取得条項
           当社は、2020年4月1日以降、取締役会が別に定める日(以下「取得日」という。)が到来したときは、法
          令上可能な範囲で、B種優先株式の全部または一部を取得することができる。ただし、取締役会は、当該取締
          役会の開催日までの30連続取引日(開催日を含む。)の全ての日において終値が下限取得価額を下回っている
          場合で、かつ、金融庁の事前承認を得ている場合に限り、取得日を定めることができる。この場合、当社は、
          かかるB種優先株式を取得するのと引換えに、下記②に定める財産をB種優先株主に対して交付するものとす
          る。なお、B種優先株式の一部を取得するときは、按分比例の方法による。取得日の決定後も上記(6)①に定
          める取得請求権の行使は妨げられないものとする。
         ②   取得と引換えに交付すべき財産
           当社は、B種優先株式の取得と引換えに、B種優先株式1株につき、B種優先株式1株当たりの払込金額相
          当額(ただし、B種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由が
          あった場合には、適切に調整される。)に経過B種優先配当金相当額を加えた額の金銭を交付する。なお、本
          ②においては、上記(4)③に定める経過B種優先配当金相当額の計算における「残余財産の分配が行われる
          日」及び「分配日」をいずれも「取得日」と読み替えて、経過B種優先配当金相当額を計算する。
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        (8)普通株式を対価とする取得条項
         ①   普通株式を対価とする取得条項
           当社は、取得請求期間の末日までに当社に取得されていないB種優先株式の全てを取得請求期間の末日の翌
          日(以下「一斉取得日」という。)をもって取得する。この場合、当社は、かかるB種優先株式を取得するの
          と引換えに、各B種優先株主に対し、その有するB種優先株式数にB種優先株式1株当たりの払込金額相当額
          (ただし、B種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった
          場合には、適切に調整される。)を乗じた額を下記②に定める普通株式の時価(以下「一斉取得価額」とい
          う。)で除した数の普通株式を交付するものとする。B種優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数
          に1株に満たない端数がある場合には、会社法第234条に従ってこれを取扱う。
         ②   一斉取得価額
           一斉取得価額は、一斉取得日に先立つ45連続取引日目に始まる30連続取引日の毎日の終値の平均値(終値が
          算出されない日を除く。)に相当する金額(円位未満小数第1位まで算出し、その小数第1位を切り捨て
          る。)とする。ただし、かかる計算の結果、一斉取得価額が下限取得価額を下回る場合は、一斉取得価額は下
          限取得価額とする。
        (9)株式の分割または併合及び株式無償割当て
         ①   分割または併合
           当社は、株式の分割または併合を行うときは、普通株式及びB種優先株式の種類ごとに、同時に同一の割合
          で行う。
         ②   株式無償割当て
           当社は、株式無償割当てを行うときは、普通株式及びB種優先株式の種類ごとに、当該種類の株式の無償割
          当てを、同時に同一の割合で行う。
        (10)その他株式の権利内容等
         ①   単元株式数
           B種優先株式の単元株式数は、当社の他の種類の株式と同様、100株であります。
         ②   種類株主総会の決議
           当社は、会社法第322条第1項の規定による種類株主総会の決議を要しない旨を定款で定めておりません。
         ③   議決権の有無及び内容の差異並びにその理由
           当社は、B種優先株式とは異なる種類の株式である普通株式を発行しております。普通株式は、株主として
          の権利内容に制限のない標準となる株式であるため、株主総会において議決権を有します。これに対し、B種
          優先株式は、資金調達を柔軟かつ機動的に行うための選択肢の多様化を図り、適切な資本政策を実行すること
          を可能とするため、原則として株主総会において全ての事項について議決権を有しないものとしつつ、上記
          (5)のとおり、いわゆる議決権復活条項を定めております。
        (11)B種優先株式に係る行使価額修正条項付新株予約権付社債券等に関する事項
         ①   当該行使価額修正条項付新株予約権付社債券等(B種優先株式)により表示された権利の行使に関する事項
          についての所有者との間の取決めの内容
           該当事項はありません。
         ②   当社の株券の売買に関する事項についての所有者との間の取決めの内容
           該当事項はありません。
       (2)【新株予約権等の状況】

        ①【ストックオプション制度の内容】
          該当事項はありません。
        ②【ライツプランの内容】

          該当事項はありません。
        ③【その他の新株予約権等の状況】

          該当事項はありません。
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       (3)【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】
        B種優先株式
                                    第4四半期会計期間                 第11期
                                   (2020年1月1日から             (2019年4月1日から
                                    2020年3月31日まで)             2020年3月31日まで)
     当該期間に権利行使された当該行使価額修正条項付新株予約
                                            -             -
     権付社債券等の数(個)
     当該期間の権利行使に係る交付株式数(株)                                       -             -

     当該期間の権利行使に係る平均行使価額等(円)                                       -             -

     当該期間の権利行使に係る資金調達額(百万円)                                       -             -

     当該期間の末日における権利行使された当該行使価額修正条

                                       ―――                  -
     項付新株予約権付社債券等の数の累計(個)
     当該期間の末日における当該行使価額修正条項付新株予約権
                                       ―――                  -
     付社債券等に係る累計の交付株式数(株)
     当該期間の末日における当該行使価額修正条項付新株予約権
                                       ―――                  -
     付社債券等に係る累計の平均行使価額等(円)
     当該期間の末日における当該行使価額修正条項付新株予約権
                                       ―――                  -
     付社債券等に係る累計の資金調達額(百万円)
       (4)【発行済株式総数、資本金等の推移】

                   発行済株式       発行済株式                     資本準備金       資本準備金
                                 資本金増減額        資本金残高
          年月日         総数増減数        総数残高                      増減額        残高
                                 (百万円)       (百万円)
                    (千株)       (千株)                     (百万円)       (百万円)
     2015年4月1日~
                     24,999       197,876        2,550       18,000        2,550       10,500
     2016年3月31日(注1)
     2016年6月30日(注2)                      206,421

                      8,544                -     18,000        1,235       11,735
      (注)1.転換社債型新株予約権付社債に係る新株予約権の権利行使によるものであります。

         2.  フィデアカード株式会社及び株式会社フィデア情報システムズを完全子会社とする株式交換に伴う新株発行
          によるものであります。
       (5)【所有者別状況】

        ア   普通株式
                                                   2020年3月31日現在
                          株式の状況(1単元の株式数               100  株)
                                                        単元未満
                                                        株式の状
        区分      政府及び                      外国法人等
                         金融商品     その他の                個人
                                                        況(株)
               地方公共     金融機関                                計
                         取引業者     法人                その他
               団体                    個人以外      個人
     株主数(人)             ▶     37     35   1,584       97     15   21,246      23,018       -

     所有株式数

                 257   425,608      35,497     294,263     272,213       536   782,076     1,810,450      376,226
     (単元)
     所有株式数の割合
                0.01     23.51      1.96     16.25     15.04      0.03     43.20      100.00       -
     (%)
      (注)自己所有株式30,334            株は、「個人その他」に303単元、「単元未満株式の状況」に34株含まれております。
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        イ   B種優先株式

                                                   2020年3月31日現在
                          株式の状況(1単元の株式数               100  株)
                                                        単元未満
                                                        株式の状
        区分      政府及び                      外国法人等
                         金融商品     その他の                個人
                                                        況(株)
               地方公共     金融機関                                計
                         取引業者     法人                その他
               団体                    個人以外      個人
     株主数(人)            -      1     -     -     -     -     -       1     -

     所有株式数

                  -  250,000        -     -     -     -     -   250,000        -
     (単元)
     所有株式数の割合
                  -   100.00       -     -     -     -     -    100.00       -
     (%)
       (6)【大株主の状況】

        ①   所有株式別
         普通株式
                                                   2020年3月31日現在
                                                     普通株式の発行
                                                     済株式(自己株
                                              所有株式数       式を除く。)の
           氏名又は名称                      住所
                                               (千株)      総数に対する所
                                                     有株式数の割合
                                                     (%)
     日本マスタートラスト信託銀行株式会社
                                                10,714         5.90
                         東京都港区浜松町二丁目11番3号
     (信託口)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                                                 5,840         3.21
                         東京都中央区晴海一丁目8番11号
     会社(信託口9)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                                                 5,671         3.12
                         東京都中央区晴海一丁目8番11号
     会社(信託口)
                                                 4,292         2.36

     フィデアホールディングス従業員持株会                    山形県鶴岡市本町一丁目9番7号
     GOVERNMENT      OF  NORWAY            BANKPLASSEN      2,  0107   OSLO   1 OSLO   0107

     (常任代理人       シティバンク、エヌ・エ             NO                        4,005         2.20
     イ東京支店)                    (東京都新宿区新宿六丁目27番30号)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                                                 3,840         2.11
                         東京都中央区晴海一丁目8番11号
     会社(信託口5)
     DFA  INTL   SMALL   CAP  VALUE   PORTFOLIO       PALISADES     WEST   6300,   BEE  CAVE   ROAD

     (常任代理人       シティバンク、エヌ・エ             BUILDING     ONE  AUSTIN    TX  78746   US         3,703         2.04
     イ東京支店)                    (東京都新宿区新宿六丁目27番30号)
     JP  MORGAN    CHASE   BANK   385151         25  BANK   STREET,    CANARY    WHARF,    LONDON,

     (常任代理人       株式会社みずほ銀行決済             E14  5JP,   UNITED    KINGDOM               2,126         1.17
     営業部)                    (東京都港区港南二丁目15番1号)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                                                 1,907         1.05
                         東京都中央区晴海一丁目8番11号
     会社(信託口4)
     THE  BANK   OF  NEW  YORK   MELLON    140040     240  GREENWICH     STREET,    NEW  YORK,   NY

     (常任代理人       株式会社みずほ銀行決済             10286,    U.  S.  A.                 1,898         1.04
     営業部)                    (東京都港区港南二丁目15番1号)
                                  ―──              43,998         24.25

              計
                                  40/129



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         B種優先株式
                                                   2020年3月31日現在
                                                     B種優先株式の

                                                     発行済株式(自
                                              所有株式数       己株式を除
           氏名又は名称                      住所
                                               (千株)      く。)の総数に
                                                     対する所有株式
                                                     数の割合(%)
     株式会社整理回収機構                    東京都千代田区丸の内三丁目4番2号                       25,000        100.00

              計                    ―──              25,000        100.00

         合計(普通株式+B種優先株式)

                                                   2020年3月31日現在
                                                     発行済株式(自

                                                     己株式を除
                                              所有株式数
                                                     く。)の総数に
           氏名又は名称                      住所
                                               (千株)
                                                     対する所有株式
                                                     数の割合(%)
     株式会社整理回収機構                    東京都千代田区丸の内三丁目4番2号                       25,000         12.11

     日本マスタートラスト信託銀行株式会社

                         東京都港区浜松町二丁目11番3号                       10,714         5.19
     (信託口)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                         東京都中央区晴海一丁目8番11号                        5,840         2.82
     会社(信託口9)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                         東京都中央区晴海一丁目8番11号                        5,671         2.74
     会社(信託口)
                                                 4,292         2.07

     フィデアホールディングス従業員持株会                    山形県鶴岡市本町一丁目9番7号
     GOVERNMENT      OF  NORWAY            BANKPLASSEN      2,  0107   OSLO   1 OSLO   0107

     (常任代理人       シティバンク、エヌ・エ             NO
                                                 4,005         1.94
     イ東京支店)                    (東京都新宿区新宿六丁目27番30号)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                                                 3,840         1.86
                         東京都中央区晴海一丁目8番11号
     会社(信託口5)
     DFA  INTL   SMALL   CAP  VALUE   PORTFOLIO       PALISADES     WEST   6300,   BEE  CAVE   ROAD

     (常任代理人       シティバンク、エヌ・エ             BUILDING     ONE  AUSTIN    TX  78746   US         3,703         1.79
     イ東京支店)                    (東京都新宿区新宿六丁目27番30号)
     JP  MORGAN    CHASE   BANK   385151         25  BANK   STREET,    CANARY    WHARF,    LONDON,

                                                 2,126         1.03
     (常任代理人       株式会社みずほ銀行決済             E14  5JP,   UNITED    KINGDOM
     営業部)                    (東京都港区港南二丁目15番1号)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                                                 1,907         0.92
                         東京都中央区晴海一丁目8番11号
     会社(信託口4)
              計                    ―──              67,100         32.51

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        ②   所有議決権数別
                                                   2020年3月31日現在
                                                     総株主の議決権
                                              所有議決権数       に対する所有議
           氏名又は名称                      住所
                                               (個)      決権数の割合
                                                     (%)
     日本マスタートラスト信託銀行株式会社

                                                107,142          5.91
                         東京都港区浜松町二丁目11番3号
     (信託口)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                                                58,403         3.22
                         東京都中央区晴海一丁目8番11号
     会社(信託口9)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                                                56,719         3.13
                         東京都中央区晴海一丁目8番11号
     会社(信託口)
                                                42,925         2.37

     フィデアホールディングス従業員持株会                    山形県鶴岡市本町一丁目9番7号
     GOVERNMENT      OF  NORWAY            BANKPLASSEN      2,  0107   OSLO   1 OSLO   0107

     (常任代理人       シティバンク、エヌ・エ             NO                       40,051         2.21
     イ東京支店)                    (東京都新宿区新宿六丁目27番30号)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                                                38,400         2.12
                         東京都中央区晴海一丁目8番11号
     会社(信託口5)
     DFA  INTL   SMALL   CAP  VALUE   PORTFOLIO       PALISADES     WEST   6300,   BEE  CAVE   ROAD

     (常任代理人       シティバンク、エヌ・エ             BUILDING     ONE  AUSTIN    TX  78746   US        37,032         2.04
     イ東京支店)                    (東京都新宿区新宿六丁目27番30号)
     JP  MORGAN    CHASE   BANK   385151         25  BANK   STREET,    CANARY    WHARF,    LONDON,

     (常任代理人       株式会社みずほ銀行決済             E14  5JP,   UNITED    KINGDOM               21,265         1.17
     営業部)                    (東京都港区港南二丁目15番1号)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式

                                                19,070         1.05
                         東京都中央区晴海一丁目8番11号
     会社(信託口4)
     THE  BANK   OF  NEW  YORK   MELLON    140040     240  GREENWICH     STREET,    NEW  YORK,   NY

     (常任代理人       株式会社みずほ銀行決済             10286,    U.  S.  A.                18,982         1.04
     営業部)                    (東京都港区港南二丁目15番1号)
                                 ───              439,989         24.30

              計
                                  42/129









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       (7)【議決権の状況】
        ①【発行済株式】
                                                   2020年3月31日現在
                        株式数(株)             議決権の数(個)
           区分                                          内容
                                                  「1    株式等の状況」
                                                  の「(1)株式の総数
                             25,000,000            ―――
     無議決権株式               B種優先株式                             等」の「②       発行済株
                                                  式」の注記に記載して
                                                  おります。
     議決権制限株式(自己株式等)                            -        ―――             ―――
     議決権制限株式(その他)                            -              -       ―――

                     (自己保有株式)
     完全議決権株式(自己株式等)                                    ―――             ―――
                               30,300
                     普通株式
                                                  権利内容に何ら限定の
     完全議決権株式(その他)                       181,014,700               1,810,147
                     普通株式                             ない当社における標準
                                                  となる株式
                               376,226          ―――

     単元未満株式               普通株式                                 同上
                            206,421,226            ―――             ―――
     発行済株式総数
                              ―――              1,810,147          ―――
     総株主の議決権
        ②【自己株式等】

                                                   2020年3月31日現在
                                                      発行済株式総
                                自己名義所有       他人名義所有       所有株式数の       数に対する所
        所有者の氏名
                      所有者の住所
                                株式数(株)       株式数(株)       合計(株)       有株式数の割
         又は名称
                                                      合(%)
     (自己保有株式)
     フィデアホールディングス             宮城県仙台市青葉区中央三
                                   30,300         -     30,300        0.01
     株式会社             丁目1番24号
                       ───           30,300         -     30,300        0.01
           計
      2【自己株式の取得等の状況】

                会社法第155条第7号による普通株式の取得
       【株式の種類等】
       (1)【株主総会決議による取得の状況】
         該当事項はありません。
       (2)【取締役会決議による取得の状況】

         該当事項はありません。
       (3)【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

        会社法第155条第7号による単元未満株式の買取請求による普通株式の取得
               区分                  株式数(株)               価額の総額(円)
     当事業年度における取得自己株式                                  2,290               275,550
                                         80

     当期間における取得自己株式                                                   7,662
      (注)当期間における取得自己株式には、2020年6月1日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取に
        よる株式は含まれておりません。
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       (4)【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

                                 当事業年度                  当期間
               区分
                                    処分価額の総額                 処分価額の総額
                             株式数(株)                 株式数(株)
                                      (円)                 (円)
                                 -        -        -        -
     引き受ける者の募集を行った取得自己株式
                                 -        -        -        -
     消却の処分を行った取得自己株式
     合併、株式交換、会社分割に係る移転を行った
                                 -        -        -        -
     取得自己株式
     その他
                                 -        -        -        -
     (-)
                                       ―――         30,414        ―――
     保有自己株式数                          30,334
      (注)当期間における保有自己株式には、2020年6月1日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の売渡し
        による株式は含まれておりません。
      3【配当政策】

        当社は、剰余金の配当の決定機関を取締役会とし、グループの中核事業である銀行業をはじめとした各種事業の公
       共性を鑑み、長期的視野に立った経営基盤の確保に努めながら、株主の皆さまに対し安定的な配当を行うことを基本
       方針としております。公的資金の早期返済を展望しながら業績を踏まえた内部留保の積み上げに努めるとともに、筋
       肉質な経営体質への転換、安定的な配当の維持に取り組んでまいります。
        このような中で、当事業年度の期末配当金につきましては1株当たり3円とし、実施済みの中間配当金とあわせ年
       間配当金は1株当たり6円といたしました。この結果、当事業年度の配当性向(連結)は、88.3%となりました。
        また、次期の配当につきましても、当事業年度同様1株当たり6円(うち中間配当金3円)を予定しております。
       公表しております業績予想における親会社株主に帰属する当期純利益14億円による配当性向(連結)は84.7%となり
       ます。
        このように業績予想ベースの配当性向は84.7%まで高まる見込みではありますが、当社は、安定的な配当を実施す
       る方針であること、次期の業績見通しについては当事業年度に実施した市場部門のリスク性資産圧縮による一過性の
       影響を主な要因としていること、並びに第4次中期経営計画のスタート年度として顧客部門の収益力強化及び市場部
       門の収益基盤再構築に取り組むことなどを総合的に勘案し、本配当金を決定しております。
        なお、当社は会社法第454条第5項に規定する中間配当を行うことができる旨を定款に定めております。
        内部留保金の使途につきましては、将来の事業発展及び財務体質の強化のための原資として活用してまいります。
        第11期の剰余金の配当は、以下のとおりであります。

          決議年月日            配当金の総額(百万円)               株式の種類         1株当たり配当額(円)
                                 544                        3.00
                                      普通株式
         2019年11月11日
         取締役会決議
                                 56                        2.27
                                     B種優先株式
                                 544                        3.00
                                      普通株式
         2020年5月14日
         取締役会決議
                                 56                        2.27
                                     B種優先株式
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      4【コーポレート・ガバナンスの状況等】
       (1)【コーポレート・ガバナンスの概要】
        ①   コーポレートガバナンスに関する基本的な考え方
          当社グループの持続的な成長と中長期的な企業価値向上を図る観点から、意思決定の透明性及び公正性を確保
         するとともに、保有する経営資源の有効な活用と迅速果断な意思決定により経営の活力を増大させることが、
         コーポレートガバナンスの要諦であると考え、コーポレートガバナンスの充実に取り組んでおります。
        ②   現状のコーポレートガバナンス体制を選択している理由

          当社は、設立当初から会社組織を指名委員会等設置会社としております。指名委員会等設置会社では、監督と
         業務執行が分離されることでガバナンス態勢がより一層強化されるとともに、取締役会から執行役に業務執行の
         決定権限が大幅に委譲されることにより、迅速な業務執行が可能となります。また、社外取締役が過半数を占め
         る「指名委員会」「監査委員会」「報酬委員会」が取締役人事及び役員報酬の決定並びに監査を実施するため、
         経営の透明性が向上いたします。
        ③   企業統治の体制の概要等

         ※コーポレートガバナンス体制図
         イ.会社の機関の内容











           当社は、指名委員会等設置会社とし、監督と業務執行を分離することでガバナンス態勢を一層強化する一
          方、取締役会から執行役に業務執行の決定権限を大幅に移譲することにより、迅速な業務執行体制の構築を
          図っております。また、社外取締役が過半数を占める「指名委員会」「監査委員会」「報酬委員会」が取締役
          の選解任及び役員報酬の決定並びに監査を実施し、経営の透明性を高めております。当社の意思決定、執行及
          び監査にかかる組織は以下のとおりです。
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          ⅰ   取締役会
            取締役会は、取締役10名、うち社外取締役7名(うち女性1名)により構成され、社外取締役である西堀
           利が議長を務めております。取締役会は、その他のメンバー取締役兼代表執行役社長田尾祐一、取締役伊藤
           新、取締役(非業務執行)塩田敬二、社外取締役小川昭一、社外取締役福田恭一、社外取締役堀裕、社外取
           締役佐藤裕之、社外取締役近野博、社外取締役布井知子で構成されており、法令で定められた事項や経営の
           基本方針及び経営上の重要事項に係る意思決定を行うとともに、取締役及び執行役の職務の執行状況を監督
           し、原則として毎月1回開催しております。
          ⅱ   指名委員会、監査委員会、報酬委員会
            指名委員会は、取締役4名、うち社外取締役4名により構成され、株主総会に提出する取締役の選任及び
           解任に関する議案の内容を決定しております。指名委員会は、1年に1回以上、必要に応じて随時開催して
           おります。
            監査委員会は、取締役4名、うち社外取締役3名、非業務執行取締役1名により構成され、取締役及び執
           行役の職務執行の監督のほか、監査方針、監査計画、株主総会に提出する会計監査人の選解任議案等の内容
           を決議しております。監査委員会は、原則として毎月1回開催しております。
            報酬委員会は、取締役4名、うち社外取締役4名により構成され、取締役及び執行役が受ける個別の報酬
           等の内容について決議しております。報酬委員会は、1年に1回以上、必要に応じて随時開催しておりま
           す。
                   (委   員  長)

                                         (委       員)
                    西堀       利       福田    恭一        堀         裕       佐藤    裕之
           指名委員会
                   (社外取締役)           (社外取締役)           (社外取締役)           (社外取締役)
                    塩田    敬二
                               小川    昭一        近野       博       布井    知子
           監査委員会
                 (非業務執行取締役)
                              (社外取締役)           (社外取締役)           (社外取締役)
                    福田    恭一        西堀       利       堀         裕       佐藤    裕之
           報酬委員会
                   (社外取締役)           (社外取締役)           (社外取締役)           (社外取締役)
          ⅲ   リスク委員会

            2020年6月23日付で、取締役会における任意組織としてリスク委員会を設置いたしました。リスク委員会
           は、委員長である執行役CROと委員である3名の社外取締役により構成され、各種リスクに対する業務執
           行状況や今後構築を図っていくリスクアペタイト・フレームワークの企画運営の検証等を行う予定です。リ
           スク委員会は、事務局をリスク統括第一グループとし、原則として四半期に1回開催してまいります。
                   (委   員  長)

                                         (委       員)
                   小野山     公彦       西堀       利       福田    恭一        布井    知子
          リスク委員会
                  (執行役CRO)           (社外取締役)           (社外取締役)           (社外取締役)
          ⅳ   経営会議

            経営会議は、取締役会が決定した基本方針に基づく業務執行の決定機関として、執行役で構成しておりま
           す。当社及び当社グループ全体の業務執行に係る重要事項について決定等を行っております。経営会議は、
           原則として毎月1回開催しております。
         ロ.内部統制の基本方針

           当社は、以下の内部統制システムに係る基本方針を定め、業務の適正を確保するため体制の整備に取り組ん
          でおります。
          ⅰ   当社の役職員の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制
           (1)  当社は、役職員の職務の執行が法令及び定款に適合するよう、企業理念、コンプライアンス規程等を定
            め、役職員全員がこれを遵守する。
           (2)  当社は、法令等遵守態勢の整備・強化等を図るため、経営会議を設置し、法令等遵守に係る十分な審議
            を行い、法令等遵守態勢の充実・強化を図る。
           (3)  当社は、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力に対しては、毅然とした態度で臨むととも
            に、反社会的勢力との取引を遮断するため、当該情報を一元管理・共有し、警察等の外部専門機関とも連
            携し、組織全体として対峙する体制を整備する。
           (4)  役職員は、法令等違反又はその疑いのある行為等を発見したときは、速やかに所管部署に報告する。
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          ⅱ   当社の執行役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制
           (1)  当社は、各種議事録のほか執行役の職務の執行にかかる文書を、社内規程等に基づき適切に保存及び管
            理を行う。
           (2)  当社は、情報資産の安全対策の基本方針としてセキュリティポリシーを定める。
          ⅲ   当社の損失の危険の管理に関する規程その他の体制
           (1)  当社は、業務において保有するすべてのリスクの管理に関する基本方針としてリスク管理方針を定め、
            社内に浸透を図る。
           (2)  当社は定期的にリスクの全体状況を把握するとともに、各種リスクの測定及び対応方針の検討を行う。
            また、経営会議にて、リスク管理に係る十分な審議を行い、統合的なリスク管理態勢の運営強化を図る。
           (3)  業務部門から独立した内部監査部門は、各部門の業務運営状況を監査し、各種リスク管理態勢の適切
            性・有効性の検証を行い、取締役会はその結果の報告を受ける。
          ⅳ   当社の執行役の職務の執行が効率的におこなわれることを確保するための体制
           (1)  当社は、取締役会において定めた経営の基本方針に基づき、執行役が委任を受けた業務の執行を行う。
            執行役の職務は、執行役規程、付議基準及び組織規程・業務分掌に基づき業務執行責任を明確化し、相互
            牽制を図り、適正な職務の遂行がおこなわれる体制とする。
           (2)  当社は効率的な経営を確保するための体制として、業務執行の決定機関である経営会議を設置する。
          ⅴ   当社及び子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制
           (1)  当社グループの健全かつ円滑な運営を行うため、グループ経営管理規程を定める。また、グループ会社
            の運営を管理する部門を設置する。
           (2)  当社は、子会社等への不当な要求等を防止するための体制を強化する。
           (3)当社は、子会社等の事業内容の定期的な報告を受けるとともに、重要な案件についての事前協議を適正
            に行う。
          ⅵ   当社の監査委員会の職務を補助すべき取締役及び従業員に関する事項
           (1)  監査委員会の職務を補助する従業員を配置した場合、その従業員は監査委員会又は特定監査委員の指示
            に従い、その職務を行う。
           (2)  監査委員会の職務を補助する従業員にかかる人事異動、人事評価、懲戒処分等に関する事項は、事前に
            特定監査委員の同意を得る。
          ⅶ   当社の監査委員会への報告に関する体制
           (1)  執行役及び所管部署は、会社に著しい損害を及ぼすおそれのある事実を発見したときは、直ちに監査委
            員へ報告する。
           (2)  監査委員会は、監査委員会規程等に基づき、必要に応じ、いつでも役職員に報告を求めることができる
            ものとする。
           (3)  監査委員会は、監査委員会規程等に基づき、必要に応じ、いつでも子会社等の役職員に報告を求めるこ
            とができるものとする。
           (4)  監査委員会へ報告をした者について、当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを行うことを禁止
            する。
          ⅷ   その他当社の監査委員会の監査が実効的におこなわれることを確保するための体制
           (1)  監査委員会は、監査委員会規程等に基づき、取締役会及び経営会議のほか、重要な意思決定の過程及び
            業務執行状況を把握するため、重要な会議に出席できることとする。
           (2)  監査委員会は、代表執行役及びCEO(最高経営責任者)・CFO(最高財務責任者)・CRO(最高
            リスク管理責任者)・CMO(最高マーケティング責任者)・CIO(最高投資責任者)・CTO(最高
            ICT・システム責任者)・CCO(最高コンプライアンス責任者)と定期的に会合を持ち、また、会計
            監査人と緊密な連携を保ち、積極的に情報交換を行い、実効的な監査に努めることとする。
           (3)  監査委員がその職務の執行について、当社に対し、費用の前払い等の請求をしたときは、担当部署にお
            いて審議の上、当該請求に係る費用等が当該監査委員の職務の執行に必要でないと認められた場合を除
            き、速やかに当該費用等を処理する。
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         ハ.リスク管理態勢の整備状況
          ※リスク管理体制図
           当社グループでは、取締役の積極的な関与のもと内部管理態勢の充実・強化を図るとともに、リスク管理を









          重視する企業風土の醸成に努めており、当社グループ全体のリスク管理態勢の最適化を図りながら、子銀行の
          業務の健全性確保を通じてグループ全体の健全性確保に努めております。
           当社のリスク管理体制は、CRO(最高リスク管理責任者)のもと、リスク統括第一グループ、市場リスク
          グループ、信用リスクグループ、事務企画グループ及びICT第一企画グループを設置し、各種リスクに機動
          的に対応する体制としております。子銀行に対する経営管理としては、リスク管理業務を適切かつ迅速に遂行
          するため、当社と子銀行及びグループ企業間の指示、報告及び協議のルールを明確化しております。
           当社グループでは、リスクは収益の源泉であるとの観点から、収益性や効率性を強く意識した運営を志向
          し、各種リスクの規模及び特性に応じた最適なポートフォリオの構築と収益の確保を目指しております。ま
          た、社会・環境問題をはじめとするサステナビリティー(持続可能性)を巡る課題への対応も重要なリスク管
          理の一部であると認識し、適確に対応してまいります。
           加えて、管理すべきリスクを信用リスク、市場リスク、流動性リスク及びオペレーショナル・リスク(事務
          リスク、システムリスク及びその他のオペレーショナル・リスク)に区分及び特定し、統合的リスク管理、自
          己資本管理とあわせ、それぞれのリスクの定義と管理基本方針及び管理規程を制定しております。
           各リスクの定義及び管理態勢は次のとおりです。
          ⅰ   統合的リスク管理
            統合的リスク管理とは、当社グループ各社が直面するリスクに関して、それぞれのリスク・カテゴリー毎
           に評価したリスクを総体的に捉え、経営体力(自己資本)と比較・対照し、それに見合った適切なリスク管
           理を行うことをいいます。リスク対比の収益性を高めていくため、リスク・カテゴリー別のリスクを総体的
           に捉え、リスクの洗い出し、継続的なモニタリング、評価・分析、リスク管理態勢の高度化に向けた改善活
           動等を通して、適切なリスク管理を行っております。
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          ⅱ   自己資本管理
            自己資本管理とは、自己資本比率の算定、自己資本充実度の評価及び自己資本充実に関する各種施策を実
           施することをいいます。当社グループの健全性確保、収益性向上の観点から、業務やリスクの規模・特性に
           見合った自己資本を将来にわたって維持・向上させていくため、資本政策を含めた適切な自己資本管理態勢
           を整備しております。また、法令等に定める自己資本の充実度に関する情報開示を適時適切に行っておりま
           す。
          ⅲ   信用リスク管理
            信用リスクとは、信用供与先の財務状況の悪化等により、資産(オフ・バランス資産を含む)の価値が減
           少ないし消失するなどの損失を被るリスクをいいます。個々の信用リスクの度合いを適正に把握した上で、
           信用リスクの分散を基本とした信用集中リスク管理を行い、最適な与信ポートフォリオの構築と資産の健全
           性及び収益性の向上を図っております。また、個別案件の取組みにあたっては、クレジットポリシーに基づ
           き適切な対応を行い、同一グループ先、同一業種及び同一地域等に貸出が集中しないよう信用リスクの分散
           を行うとともに、大口与信先等について信用供与等限度額管理を実施しております。
          ⅳ   市場リスク管理
            市場リスクとは、金利、株式等の様々な市場のリスク・ファクターの変動により、保有する資産や負債
           (オフ・バランスを含む)の価値が変動し損失を被るリスク及び資産負債から生み出される収益が変動し、
           損失を被るリスクをいい、主に金利リスク、価格変動リスク及び為替リスクに大別して管理しております。
           当社グループの経営体力、投資スタイル、取引規模及びリスク・プロファイル等に見合った適切な各種リス
           ク限度枠等を設定するとともに、市場取引部門(フロントオフィス)、事務管理部門(バックオフィス)及
           びリスク管理部門(ミドルオフィス)が相互牽制機能を発揮するなど、適切なリスク管理態勢を整備してお
           ります。
          ⅴ   流動性リスク管理
            流動性リスクとは、運用と調達の期間のミスマッチの拡大や予期せぬ資金の流出により必要な資金確保が
           困難になる、又は通常より著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより損失を被るリスク(資
           金繰りリスク)及び市場の混乱等により市場取引が不能に陥ることにより被るリスク、又は通常より著しく
           不利な価格での取引を余儀なくされることにより損失を被るリスク(市場流動性リスク)をいいます。当社
           グループの戦略目標、業務の規模・特性及びリスク・プロファイルに見合った適切な資金繰りリスク及び市
           場流動性リスクについて、流動性リスクの管理を行う部門(流動性リスク管理部門)及び資金繰りの運営を
           行う部門(資金繰り管理部門)を明確に区分し、適切な相互牽制機能が発揮できる流動性リスク管理態勢を
           整備しております。
          ⅵ   オペレーショナル・リスク管理
            オペレーショナル・リスクとは、業務の過程、役職員の活動もしくはシステムが不適切であること又は外
           生的な事象により損失を被るリスクをいい、事務リスク、システムリスク及び風評リスク等のその他オペ
           レーショナル・リスクの3つに大別して管理しております。なお、オペレーショナル・リスクには、業務委
           託先等に関するリスクを含んでおります。
           (1)事務リスク管理
             事務リスクとは、営業店及び本部の役職員が業務運営上発生するすべての事務において、正確な事務を
            怠る、あるいはミス・事故・不正等を起こすことにより、当社グループの資産及び信用が損害を被るリス
            クをいいます。事務水準の維持向上、事故の未然防止を目的として、役職員が法令や定款等のほか、諸規
            程、事務手続集、事務リスク管理の手引及び通達等に基づき、適正な事務を遂行することを通じて、事務
            リスクを適切に管理する態勢を整備しております。
           (2)システムリスク管理
             システムリスクとは、コンピュータシステムのダウン又は誤作動等、システムの不備等、更にコン
            ピュータの不正使用、顧客データの紛失、破壊、改ざん、漏洩等により、損失を被るリスクをいいます。
            システムの障害発生を未然に防止するとともに、予期せず発生した障害の影響を極小化するなど、システ
            ムの安全稼動に万全を期しております。あわせて、セキュリティポリシーを策定し、当社グループの情報
            資産を適切に保護するための内部管理態勢を整備しております。
           (3)風評リスク等のその他のオペレーショナル・リスク管理
             風評リスク等のその他のオペレーショナル・リスクとは、事務リスク、システムリスクを除いたオペ
            レーショナル・リスクで、具体的には以下のリスクをいいます。
            a.法務リスク
              当社グループが関与する各種取引において、法令違反や不適切な契約等による損失の発生並びに法令
             等遵守態勢の未整備や遵守基準の不徹底等により損失を被るリスク
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            b.人的リスク
              人材の流出・喪失、士気の低下、不十分な人材育成、不適切な就労状況・職場環境等により損失を被
             るリスク
            c.有形資産リスク
              災害・犯罪又は資産管理の瑕疵等の結果、有形資産の毀損や執務環境の低下により損失を被るリスク
            d.風評リスク
              評判の悪化や風説の流布等で信用が低下することにより損失・損害を被るリスク
            e.危機管理
              業務の継続に重大な影響を及ぼすような大規模災害発生等に対応する行内体制の整備
               オペレーショナル・リスクに分類するその他オペレーショナル・リスクについて、リスクの顕在化
              の未然防止及び顕在化後の影響を極小化させるため、各リスクに関連する規程に基づき適切な管理を
              行っております。
         ニ.コンプライアンス態勢の状況

          ※コンプライアンス体制図
           当社グループでは、業務の健全かつ適切な運営を通じて、地域経済の発展に貢献するとともに、法令等遵守











          を重んじる企業風土醸成のために、法令等遵守方針として基本方針、法令等遵守態勢整備の徹底、遵守方法を
          定め、法令等遵守を経営の最重要課題のひとつとして取り組んでおります。
           当社は、子銀行から定期的にコンプライアンスプログラムの進捗状況、訴訟案件、反社会的勢力に関する情
          報の報告を受けるほか、重要な苦情・トラブル、不祥事件に関する事項、内部通報情報、その他法令等遵守、
          顧客保護等管理に関する重要事実については随時報告を受け、改善等を図るべく検討を行う態勢を整備してお
          ります。
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           また、当社グループでは、法令等遵守方針において、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力は
          断固として排除することにしており、反社会的勢力に対しては当社グループ内外の態勢を整備し、組織として
          毅然とした態度で臨むことにしております。また、反社会的勢力による不当介入は断固として排除するととも
          に、反社会的勢力との取引を未然に防止することにしております。
        ④   その他の事項

         イ.取締役の定数
           当社の取締役は、12名以内とする旨を定款に定めております。
         ロ.取締役の選任決議要件
           取締役の選任決議については、議決権を行使することができる株主の3分の1以上を有する株主が出席し、
          その議決権の過半数をもって行う旨及び当該選任決議は累積投票によらない旨を定款に定めております。
         ハ.取締役会で決議できる株主総会決議事項
           当社は、剰余金の配当等会社法第459条第1項各号に掲げる事項については、法令に別段の定めのある場合
          を除き、株主総会の決議によらず取締役会の決議によって定める旨を定款に定めております。
         ニ.株主総会の特別決議要件
           会社法第309条第2項及び同法第324条第2項に定める株主総会の特別決議については、議決権を行使するこ
          とができる株主の3分の1以上を有する株主が出席し、その議決権の3分の2以上をもって行う旨を定款に定
          めております。これは、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を
          行うことを目的とするものであります。
         ホ.種類株主の議決権の有無及びその内容の差異
           B種優先株式については、株主総会において、全ての事項について議決権を行使することができません。
           なお、詳細につきましては、「1                  株式等の状況」中の「(1)            株式の総数等」の「②            発行済株式」の注記
          に記載しております。
         ヘ.会社役員との責任限定契約の締結
           当社は、会社法第427条第1項の規定により、社外取締役との間に、任務を怠ったことによる損害賠償責任
          を限定する契約を締結しております。当該契約に基づく責任の限度額は、法令が規定する額としております。
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       (2)【役員の状況】
        ①   役員一覧
         男性    18 名   女性    1 名   (役員のうち女性の比率             5.3  %)
         イ.取締役の状況
                                                         所有株式
                                                         数
       役職名       氏名       生年月日                  略歴               任期
                                                         (千株)
                            1981年4月      ㈱富士銀行入行
                            2002年10月      ㈱みずほ銀行長野中央支店長
                            2003年11月      同行長野支店長兼長野中央支店長
                            2005年2月      同行四谷支店長
                            2007年2月      同行青山支店長
                            2008年10月      同行青山支店青山法人部長
                            2009年4月      同行執行役員支店部長
     取締役兼代表執
                            2011年4月      同行常務執行役員
     行役社長                                                   普通株式
            田   尾   祐   一
                   1959年2月11日      生
                                                    (注)3
                            2012年4月      みずほ総合研究所㈱代表取締役副社長
     最高経営責任者
                                                           62
                            2016年4月      フィデアホールディングス㈱顧問
     (CEO)
                            2016年6月      ㈱荘内銀行取締役(非常勤)
                            2016年6月      ㈱北都銀行取締役(非常勤)
                            2016年6月      フィデアホールディングス㈱取締役兼代表執行
                                  役社長(現職)
                            2019年6月      ㈱荘内銀行取締役会長(非常勤)
                            2020年4月      同行代表取締役頭取(現職)
                            1985年4月      ㈱日本債券信用銀行入行
                            1991年7月      ㈱羽後銀行入行
                            2004年2月      ㈱北都銀行八橋支店長
                            2005年9月      同行秋田西支店長
                            2006年7月      同行仁賀保支店長
                            2008年7月      同行経営企画部長
                            2012年11月      ㈱ミナミ保険     代表取締役社長
                                                         普通株式
            伊   藤        新
                            2014年6月      ㈱北都銀行執行役員横手支店長
     取締役              1961年7月22日      生                           (注)3
                                                           46
                            2016年6月      同行常務取締役
                            2017年4月      フィデアホールディングス㈱常務執行役
                            2018年4月      ㈱北都銀行取締役常務執行役員
                            2018年6月      同行取締役専務執行役員
                            2018年6月      フィデアホールディングス㈱専務執行役
                            2019年4月      ㈱北都銀行代表取締役頭取(現職)
                            2019年6月      フィデアホールディングス㈱取締役(現職)
                            1978年4月      ㈱三菱銀行入行
                            1992年4月      ㈱羽後銀行入行
                            1992年6月      同行取締役東京支店長兼東京事務所長
                            1996年6月      ㈱北都銀行取締役営業統括部長
                            1998年6月      同行取締役事務統括部長
                                                         普通株式
            塩   田   敬   二
     取締役              1953年5月30日      生  2000年6月      同行取締役横手支店長                   (注)3
                                                           62
                            2002年6月      同行取締役本店営業部長
                            2004年6月      同行取締役人事部長
                            2005年7月      同行取締役人事総務部長
                            2006年6月      同行常勤監査役
                            2010年6月
                                  フィデアホールディングス㈱取締役(現職)
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       役職名       氏名       生年月日                  略歴               任期   数
                                                         (千株)
                            1975年4月      ㈱富士銀行入行
                            2002年4月      ㈱みずほコーポレート銀行執行役員財務企画部
                                  長
                            2002年12月      同行執行役員財務・主計グループ・シニアコー
                                  ポレートオフィサー
                            2004年6月      ㈱みずほフィナンシャルグループ常務取締役財
                                  務・主計グループ長
                            2008年4月      ㈱みずほ銀行取締役副頭取
                            2009年4月      同行取締役頭取
     取締役兼
                                                         普通株式
                            2009年6月      ㈱みずほフィナンシャルグループ取締役
     取締役会議長       西   堀        利
                   1953年3月2日      生                           (注)3
                                                           28
                            2011年6月      みずほフィナンシャルグループ顧問
     (注)2
                            2015年6月
                                  フィデアホールディングス㈱取締役(社外)
                            2016年6月      ㈱荘内銀行取締役(非常勤)(現職)
                            2016年6月      フィデアホールディングス㈱取締役兼取締役会
                                  議長(社外)(現職)
                            2017年6月      ㈱北都銀行取締役(非常勤)(現職)
                            2017年9月      ㈱みずほ銀行顧問
                            2019年4月      ㈱みずほフィナンシャルグループ名誉顧問(現
                                  職)
                            1968年4月      日本銀行入行
                            1990年5月      同行考査役
                            1995年6月      ㈱池田銀行取締役
                            1995年10月      同行常務取締役
                            2000年5月      同行専務取締役
                            2002年6月      同行代表取締役専務
     取締役
            小   川   昭   一          2005年6月      同行代表取締副頭取
                   1945年5月16日      生                           (注)3       -
     (注)2
                            2009年10月      ㈱池田泉州ホールディングス取締役
                            2010年5月      ㈱池田泉州銀行代表取締役副頭取
                            2011年6月      同行顧問
                            2015年6月      ㈱NSD取締役(社外)
                            2016年6月      フィデアホールディングス㈱取締役(社外)
                                  (現職)
                            1972年4月      安田生命保険相互会社入社
                            1994年4月      同社蒲田支店長
                            2000年4月      同社経営企画部部長
                            2001年4月      同社経営企画部長
                            2002年7月      同社取締役経営企画部長
                            2003年4月      同社取締役企画部長
                            2004年1月      明治安田生命保険相互会社取締役法人業務部長
     取締役
            福   田   恭   一          2005年4月      同社常務執行役員
                   1949年5月7日      生                           (注)3       -
     (注)2
                            2006年4月      同社副社長執行役員
                            2006年7月      同社取締役執行役副社長
                            2012年7月      明治安田損害保険㈱代表取締役社長
                            2014年4月      明治安田生命保険相互会社顧問
                            2016年6月      フィデアホールディングス㈱取締役(社外)
                                  (現職)
                            2018年6月
                                  ㈱荘内銀行取締役(非常勤)(現職)
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                                                         所有株式

       役職名       氏名       生年月日                  略歴               任期   数
                                                         (千株)
                            1979年4月      弁護士登録(第一東京弁護士会)
                            1989年12月      堀裕法律事務所(現          堀総合法律事務所)代表
                                  弁護士(現職)
                            1999年6月      一橋大学大学院国際企業戦略研究科講師
                            2004年4月      千葉大学理事・副学長・経営協議会委員(現
     取締役
                                  職)
            堀              裕
                   1949年10月5日      生                           (注)3       -
     (注)2                      2005年3月      千葉大学法科大学院(ロースクール)客員教授
                            2010年4月      内閣府・公益認定等委員会委員
                            2016年3月
                                  JUKI㈱取締役(社外)(現職)
                            2016年6月      フィデアホールディングス㈱取締役(社外)
                                  (現職)
                            2017年8月
                                  ㈱パソナグループ取締役(社外)
                            1996年1月      羽後設備㈱取締役企画部長
                            1998年1月      同社代表取締役専務
                            2006年1月      同社代表取締役社長(現職)
                            2010年6月      ㈱北都銀行取締役(社外)
     取締役
            佐   藤   裕   之
                   1961年8月21日      生  2012年9月      ㈱ウェンティ・ジャパン代表取締役社長(現                   (注)3       -
     (注)2
                                  職)
                            2017年6月      フィデアホールディングス㈱取締役(社外)
                                  (現職)
                            2018年6月
                                  ㈱北都銀行取締役(非常勤)(現職)
                            1970年4月      デロイト・ハスキンズ・アンド・セルズ会計士
                                  事務所入所
                            1974年1月      クローバー公認会計士共同事務所
     取締役                      1976年6月      秀和公認会計士共同事務所
            近   野        博
                   1947年5月25日      生                           (注)3       -
                            2007年6月      アキレス株式会社社外監査役
     (注)2
                            2011年2月      近野博公認会計士事務所(現職)
                            2020年6月      フィデアホールディングス㈱取締役(社外)
                                  (現職)
                            1986年2月      Paribas   (London)    Capital   Markets   入社
                            1994年6月      パリバ証券会社東京支店リスクマネジメント部
                                  長
                            1996年6月      パリバグループ東京支店管理本部長
                            2000年5月      BNPパリバグループ東京支店総務・人事統括
                                  本部長
                            2002年3月      BNPパリバホールセール・バンキング人事部
     取締役
                                  長
            布   井   知   子
                   1951年1月29日      生
                                                    (注)3       -
     (注)2                      2006年7月      同社コンプライアンス部長
                            2008年8月      BNPパリバ銀行東京支店チーフ・アドミニス
                                  トレイティブ・オフィサー
                            2010年1月      BNPパリバ証券株式会社代表者室長
                            2016年1月      認定特定非営利活動法人アースウォッチ・ジャ
                                  パン理事・事務局長(現職)
                            2020年6月      フィデアホールディングス㈱取締役(社外)
                                  (現職)
                                                         普通株式
                              計
                                                           198
      (注)1.     所有株式数は、2020年3月末日現在の所有状況に基づき記載しております。
         2.  取締役の西堀利、小川昭一、福田恭一、堀裕、佐藤裕之、近野博及び布井知子は、会社法第2条第15号に定
          める社外取締役であります。7氏は、当社社外取締役の独立性基準を充足しております。また、西堀利、小川
          昭一、福田恭一、堀裕、近野博及び布井知子は、株式会社東京証券取引所の規定する独立役員であります。
         3.  取締役の任期は、2020年6月23日の定時株主総会の終結の時より、2021年3月期に係る定時株主総会の終結
          の時までであります。
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         ロ.執行役の状況
                                                         所有株式
       役職名       氏名       生年月日                  略歴               任期   数
                                                         (千株)
     代表執行役社長
                                                         「イ.取
            田   尾   祐   一
     最高経営責任者              1959年2月11日      生  「イ.取締役の状況」参照                        (注)2     締役の状
                                                         況」参照
     (CEO)
                            1982年4月      安田信託銀行㈱入行
                            2003年3月      みずほ信託銀行㈱経営企画部副部長
     執行役副社長                      2005年4月      同行コンサルティング部長
     最高財務責任者                      2007年4月      同行札幌支店長
                                                         普通株式
            宮   下   典   夫
     (CFO)兼              1959年8月7日      生  2009年4月      同行執行役員経営企画部長
                                                    (注)2
                                                           84
     最高ICT・システ                      2011年4月      同行常務執行役員
     ム責任者(CTO)                      2013年4月      同行理事
                            2013年5月      フィデアホールディングス㈱専務執行役
                            2014年6月
                                  当社執行役副社長(現職)
                            1976年4月      ㈱荘内銀行入行
                            1998年5月      同行東京事務所長
                            2000年5月      同行業務渉外部長
                            2001年4月      同行上山支店長
                            2003年4月      同行秘書室長
                            2004年6月      同行取締役秘書室長
                            2006年6月      同行取締役山形営業部長
                            2006年6月      同行常務執行役員山形営業部長
                            2007年5月      同行常務執行役員業務渉外部長
                            2007年6月      同行取締役兼常務執行役員業務渉外部長
                            2008年6月      同行取締役兼常務執行役地域開発本部長
     執行役副社長
                            2009年4月      同行取締役兼常務執行役地域開発本部長兼人事
     最高コンプライ                                                   普通株式
            原   田   儀一郎                  部長
                   1953年10月27日      生                           (注)2
     アンス責任者                                                      166
                            2009年10月      フィデアホールディングス㈱常務執行役
     (CCO)
                            2009年10月      ㈱荘内銀行常務取締役兼常務執行役員地域開発
                                  本部長兼人事部長
                            2010年4月      同行常務取締役兼常務執行役員地域開発本部長
                            2011年2月      同行常務取締役兼常務執行役員地域開発部長
                            2011年6月      同行専務取締役兼専務執行役員地域開発部長
                            2011年6月      フィデアホールディングス㈱専務執行役
                            2011年10月      ㈱荘内銀行専務取締役兼専務執行役員
                            2016年6月      同行取締役副頭取兼副頭取執行役員
                            2018年4月      同行取締役副頭取執行役員(現職)
                            2018年4月      フィデアホールディングス㈱執行役副社長(現
                                  職)
                            1981年4月      ㈱荘内銀行入行
                            2003年7月      同行資金証券部長
                            2010年6月      同行執行役員資金証券部長
                            2014年6月      同行常務執行役員資金証券部長
                            2016年6月      同行常務取締役兼常務執行役員資金証券部長
                                                         普通株式
            富   樫   秀   雄
     専務執行役              1957年8月16日      生  2017年6月      同行常務取締役兼常務執行役員                   (注)2
                                                           69
                            2017年6月      フィデアホールディングス㈱常務執行役
                            2018年4月      ㈱荘内銀行取締役常務執行役員
                            2020年4月
                                  同行取締役専務執行役員(現職)
                            2020年4月      フィデアホールディングス㈱専務執行役(現
                                  職)
                                  55/129





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                                                         所有株式

       役職名       氏名       生年月日                  略歴               任期   数
                                                         (千株)
                            1982年4月      ㈱富士銀行入行
                            2007年4月      ㈱みずほコーポレート銀行国際資金証券部部長
                            2009年4月      同行資金証券部部長
                            2012年1月      みずほインベスターズ証券㈱商品企画部担当役
                                  員付部長
                            2013年1月      みずほ証券㈱金融市場グループシニアエグゼク
                                  ティブ
     専務執行役                      2013年3月      ㈱北都銀行理事
                                                         普通株式
            松 田        卓
     最高投資責任者                      2013年4月      同行常務執行役員資金証券部長
                   1959年6月6日      生                           (注)2
                                                           41
                            2013年4月      フィデアホールディングス㈱理事
     (CIO)
                            2015年4月      ㈱北都銀行常務執行役員
                            2015年6月      同行常務取締役
                            2017年6月      フィデアホールディングス㈱常務執行役
                            2018年4月      ㈱北都銀行取締役常務執行役員
                            2020年4月      同行取締役専務執行役員(現職)
                            2020年4月      フィデアホールディングス㈱専務執行役(現
                                  職)
                            1980年4月      ㈱荘内銀行入行
                            1997年4月      同行総合企画部ALM室長
                            1998年12月      同行総合企画部主計室長
                            2000年5月      同行総合企画部財務企画室長
                                                         普通株式
            鈴   木        昭          2005年1月      同行財務部長
     常務執行役              1956年9月19日      生                           (注)2
                                                           80
                            2010年6月      フィデアホールディングス㈱執行役主計グルー
                                  プ長
                            2011年7月      当社執行役
                            2014年6月
                                  当社常務執行役(現職         )
                            1989年4月      ㈱富士銀行入行
                            2008年10月      ㈱みずほ銀行ローン営業開発部次長
                            2014年4月      同行高田馬場支店支店長兼高田馬場第一部部長
     常務執行役
                            2017年4月      同行リテール法人営業推進部部長兼リテール法
     最高マーケティ
            新   野   正   博                人営業推進部付審議役         みずほビジネス金融セ
                   1960年12月4日      生                           (注)2       -
     ング責任者
                                  ンター㈱出向
     (CMO)
                            2019年4月      同行グローバル人事業務部付審議役
                            2019年7月      フィデアホールディングス㈱執行役
                            2020年4月      当社常務執行役(現職)
                            1985年4月      ㈱荘内銀行入行
                            2008年6月      同行個人業務部長
                            2011年2月      同行個人営業部長
                            2011年10月      フィデアホールディングス㈱eビジネス・業務
                                  共同化推進グループ長
                                                         普通株式
            工   藤        仁          2014年11月      ㈱荘内銀行融資部部長
     執行役              1962年6月27日      生                           (注)2
                                                           14
                            2015年7月      同行事務企画部長
                            2017年7月      同行事務企画部長兼BPRセンター長
                            2018年4月      同行事務管理室長
                            2019年4月      同行理事     事務管理室長
                            2019年6月      フィデアホールディングス㈱執行役(現職)
                            1984年4月      ㈱秋田相互銀行入行
                            2006年4月      ㈱北都銀行横手西支店長
                            2009年4月      同行秋田西支店長
                            2012年2月      同行個人リテール企画部長
                            2012年7月      同行営業戦略部長                       普通株式
            嵯   峨        修
     執行役              1965年11月30日      生
                                                    (注)2
                            2014年2月      同行ライフプランアドバイス部長
                                                            8
                            2014年6月      同行本荘支店長
                            2019年4月      同行執行役員営業推進部長
                            2020年4月      フィデアホールディングス㈱執行役営業企画グ
                                  ループ長(現職)
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                                                         所有株式

       役職名       氏名       生年月日                  略歴               任期   数
                                                         (千株)
                            1988年6月      ㈱富士銀行入行
                            2000年5月      同行米州経営管理部次長
                            2002年4月      ㈱みずほコーポレート銀行米州経営管理部次長
                            2003年10月      ㈱みずほフィナンシャルグループ総合リスク管
                                  理部次長
     執行役                      2010年4月      みずほ信託銀行㈱与信企画部部長
     最高リスク管理       小野山    公彦            2013年4月      金融庁検査局統合リスク等モニタリングチーム
                   1960年7月8日      生                           (注)2       -
     責任者(CRO)                            専門検査官
                            2017年7月      同庁監督局銀行第一課銀行モニタリング室管理
                                  官
                            2018年7月      同庁総合政策局大手銀行モニタリング室主任
                            2020年5月      フィデアホールディングス㈱理事
                            2020年6月
                                  当社執行役(現職)
                                                         普通株式
                              計
                                                           462
      (注)1.所有株式数は、2020年3月末日現在の所有状況に基づき記載しております。
         2.  執行役の任期は、2020年6月23日の定時株主総会終了後最初に開催された取締役会の終結の時より、2021年
          3月期に係る定時株主総会の終結後最初に招集される取締役会の終結の時までであります。
         3.  当社は、業務執行における最高責任者の管掌を以下のとおり定めております。
           CEO(Chief       Executive     Officer)最高経営責任者
           CFO(Chief       Financial     Officer)最高財務責任者
           CRO(Chief       Risk   Officer)最高リスク管理責任者
           CMO(Chief       Marketing     Officer)最高マーケティング責任者
           CIO(Chief       Investment      Officer)最高投資責任者
           CTO(Chief       Technology      Officer)最高ICT・システム責任者
           CCO(Chief       Compliance      Officer)最高コンプライアンス責任者
        ②   社外役員の状況

          当社は、経営に対する客観性と透明性を保ちつつ、グループ企業の経営に対する評価の実施等経営監視機能を
         強化すべく、会社組織を指名委員会等設置会社としております。また、社外取締役及び委員会メンバーとして、
         金融業界での役員等経験者4名と有識者である弁護士1名、公認会計士1名及び会社経営者1名の計7名を招聘
         しております。
          社外取締役の西堀利氏、小川昭一氏及び福田恭一氏は、金融業界における長年の経営経験を有しており、ま
         た、布井知子氏は金融業界における海外勤務経験を含め多様な金融業を経験されており、その豊富な経験と幅広
         い見識を当社の経営に反映していただくことにより、コーポレートガバナンスのより一層の強化が図られるもの
         と判断し、社外取締役に選任しております。                     堀裕氏は弁護士として          、近野博氏は公認会計士として、               長年の経験
         を有しており、その豊富な経験と幅広い見識を当社の経営に反映していただくことにより、コーポレートガバナ
         ンスのより一層の強化が図られるものと判断し、社外取締役に選任しております。佐藤裕之氏は、地元企業の経
         営者としての視点や地方創生のための高い課題認識を当社の経営に反映していただくことにより、コーポレート
         ガバナンスのより一層の強化が図られるものと判断し、社外取締役に選任しております。7名の社外取締役の全
         員が、当社と人的関係や資本関係がある関係会社、大株主企業の業務執行者等ではなく、また主要な取引先の業
         務執行者等ではないことから、一般株主と利益相反が生じるおそれはありません。社外取締役を選任するための
         独立性に関する基準については、「フィデアグループのコーポレートガバナンス原則」の中において規定し、指
         名委員会が決定した「社外取締役の独立性に関する基準」を公表しております。
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          フィデアグループのコーポレートガバナンス原則

           別紙2 社外取締役の独立性に関する基準
           1.当グループ関係者

            ①当グループの業務執行取締役、執行役、執行役員その他の使用人(以下、「業務執行者」という)
             ではなく、過去においても業務執行者ではなかったこと
            ②当社の現在の主要株主(議決権所有割合10%以上の株主をいう)、またはその親会社若しくは重要
             な子会社ではなく、またはそれらの者が会社である場合における当該会社の業務執行者ではなく、
             最近5年間においても業務執行者ではなかったこと
           2.取引関係者

            ①当グループを主要な取引先とする者、またはその親会社若しくは重要な子会社ではなく、またはそ
             れらの者が会社である場合における当該会社の業務執行者ではなく、最近5年間においても業務執
             行者ではなかったこと
            ②当グループの主要な取引先である者、またはその親会社若しくは重要な子会社ではなく、またはそ
             れらの者が会社である場合における当該会社の業務執行者ではなく、最近5年間においても業務執
             行者ではなかったこと
            ③当グループから一定額(過去3事業年度の平均で年間1,000万円または当該組織の平均年間総費用
             の30%のいずれか大きい額)を超える寄付又は助成を受けている組織の業務執行者ではないこと
            ④当グループから取締役を受け入れている会社、またはその親会社若しくは子会社の役員ではないこ
             と
           3.専門的サービス提供者

            ①現在、当グループの会計監査人または当該監査法人の社員等ではなく、最近5年間において当該社
             員等として当グループの監査業務を担当したことがないこと
            ②弁護士やコンサルタント等として、役員報酬以外に当グループから過去3年平均にて年間1,000万
             円以上の金銭その他の財産上の利益を得ていないこと
           4.その他

            ①上記1~3掲げる者の配偶者または二親等内の親族ではないこと
            ②当社の一般株主全体との間で上記にて考慮されている事由以外の事情で恒常的に実質的な利益相反
             が生じるおそれのない人物であること
            ③上記2でいう主要な取引先は、最近3事業年度各年度の連結売上高(当社の場合は、連結経常収
             益)の2%以上を基準に判定する
            ④仮に上記2~4①いずれかを充足しない者であっても、当該人物の人格、識見等に照らし、当社の
             十分な独立性を有する社外取締役としてふさわしいと当社が考える者については、当社は、当該人
             物が会社法上の社外取締役の要件を充足しており、かつ、当該人物が当社の十分な独立性を有する
             社外取締役としてふさわしいと考える理由を、対外的に説明することを条件に、当該人物を当社の
             社外取締役候補者とすることができる
        ③   社外取締役による監督又は監査と内部監査、監査委員会監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門と

         の関係
          社外取締役の職務執行においては、取締役会、指名委員会、報酬委員会の事務局である経営統括グループがサ
         ポートを行っております。社外取締役に対しては、取締役会に付議される事項等について、原則として事前に説
         明を行うこととしております。また、重要な業務執行については、必要に応じて所管部署より説明を行う機会を
         設ける等、社外取締役の機能が円滑かつ適切に発揮されるように努めております。
          社外取締役は、取締役会において、内部監査や会計監査の結果、及び内部統制の状況等について報告を受けて
         いるほか、専門的な見地から助言を行っております。また3名の社外取締役が監査委員として監査委員会事務局
         (内部監査業務等を担当)及び会計監査人と相互に連携するとともに、必要に応じて所管部署に報告を求めるな
         ど、内部統制の有効性を確認しております。
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       (3)【監査の状況】
        ①   内部監査及び監査委員会監査の状況
         (監査委員の監査の状況)
           当社の監査委員は4名であり、常勤監査委員(非業務執行社内取締役)1名と社外監査委員(独立社外取締
          役)3名で構成されております。
         (監査委員の経験、能力及び監査委員会への出席状況)

                              監査委員会への
             氏名       委員長・委員            出席状況        監査委員会における発言その他の活動状況
                             (当連結会計年度)
                                       当社グループの一員として人事、営業、事

                    常勤監査委員
                               9/9回
                                       務、システム関連などの業務に携わった豊富
                   (監査委員長)
           塩田    敬二
                               (100%)
                                       な経験を踏まえ、常勤監査委員として監査委
                  (非業務執行取締役)
                                       員会業務を行っている。
                                       金融業界における長年の経験を踏まえ、監査

                    社外監査委員            9/9回
           小川    昭一
                                       報告等から考えられる当社業務執行上の課題
                  (独立社外取締役)             (100%)
                                       や問題点について適宜発言している。
                                       公認会計士における長年の経験を踏まえ、監

                    社外監査委員            7/9回
           宮内       忍                        査報告等から考えられる当社業務執行上の課
                  (独立社外取締役)             (77%)
                                       題や問題点について適宜発言している。
         (監査委員会の活動状況)

           監査委員会は原則取締役会開催前に開催されております。
           監査委員会の平均所要時間は30分程度で年間を通じ次のような決議、協議、報告がなされました。
           ・決議・協議11件(監査委員会監査方針・計画、会計監査人の評価及び再任・不再任、会計監査人の監査報
            酬同意、監査報告等)
           ・報告28件(前回監査委員会以降の主要子会社である荘内銀行及び北都銀行の取締役会決議項目、当社経営
            会議ほか主要会議(94回)の概要及び質疑概要、常勤監査委員独自の監査内容、内部統制システム並びに
            コーポレートガバナンスコードの運用状況、会計監査人とのコミュニケーションの状況等)
            また、中間、期末に両行常勤監査等委員から両行の状況について報告が行われるほか、監査委員会に社外
           取締役全員及び代表執行役の出席を求め、社内情報の共有の機会としております。
         (監査委員の主な活動)

                      取締役会への出席状況
                       塩田監査委員長13回(100%)、小川監査委員13回(100%)、宮内監査委員10
                       回(76%)
           取締役会
                      議案の内容、出欠等開催状況、審議状況、議事録監査
                      総会議案、招集通知、手続き等

                      経営会議、リスクマネジメント会議、ALM・収益会議、コンプライアンス会議
                      など重要会議への出席
                      (社外監査委員は大半の経営会議に出席し必要に応じ質問及び意見を述べていま
                      す。)
                      常勤監査委員は主要子会社である両行の取締役会に出席(14回)
           業務執行
                      両行の経営会議に出席若しくは議事録の閲覧(188回)
                      重要書類の閲覧・確認(議事録、稟議書、報告書)
                      執行部門の「目標・課題シート」に基づく執行状況の確認

                      決算短信、事業報告、経営者確認書、計算書類、附属明細書

           決算関連
                      無償の利益供与、子会社との非通例的取引有無、自己株式異動等
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                      内部監査部門からの内部監査計画説明、結果報告

                      内部監査部門長との連絡会開催(適時)
           内部監査
                      両行監査等委員との連絡会開催

                      監査計画説明、四半期レビュー報告、内部統制監査の状況報告、監査の品質に関
                      する報告、両行の自己査定監査講評、監査結果報告
           会計監査人
                      会計監査人の独立性
            なお、常勤監査委員は上記活動の全てについて対応しております。
          (内部監査体制)

           ※内部監査体制図
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         (内部監査の状況)
           2019年10月に内部監査グループを監査委員会事務局に改組し、本部執行部門、その他の子会社等の執行状況
          に関して執行トップへの報告ルートは残しつつ独立性を強め取締役会との連携を強化しました。なお、荘内銀
          行及び北都銀行には業務監査室を残し営業現場の状況及び経営情報が両行トップに報告されるルートを残して
          おります。
           監査委員会事務局は資産査定部門を含め11名で構成され、執行部門の業務執行状況について、法令等遵守、
          業務効率、財務報告の信頼性及び資産の保全の観点から内部監査を実施し、客観的立場で改善のための助言や
          勧告を行っております。その結果は監査報告として経営会議へ報告するほか、四半期毎に取締役会に報告して
          おります。また、監査の事前事後において監査委員長と緊密に連携をとり、監査情報を提供しております。更
          に、会計監査人との情報交換を不定期に行い、内部統制の状況及びリスクの評価等に関する意見交換を行って
          おります。
        ②   会計監査の状況

         イ.監査法人の名称
           EY新日本有限責任監査法人
         ロ.継続監査期間

           2010年3月期以降
           当社は2009年10月1日に株式会社荘内銀行及び株式会社北都銀行による株式移転の方法により設立しており
          ます。なお、株式移転における会計上の取得企業である株式会社荘内銀行の会計監査は、1997年3月期以降、
          EY新日本有限責任監査法人が担当しております。
         ハ.業務を執行した公認会計士

           指定有限責任社員          業務執行社員           田   中   宏   和      (継続監査年数         4年)
           指定有限責任社員          業務執行社員           久  保  暢  子      (継続監査年数         6年)
           指定有限責任社員          業務執行社員           日下部     惠   美      (継続監査年数         4年)
         ニ.監査業務に係る補助者の構成

           公認会計士       8名       公認会計士試験合格者            2名       その他     7名
         ホ.監査法人の選定方針と理由

           監査委員会は、会計監査人の選定及び評価に際し、監査委員会が定めた会計監査人評価基準に基づき、                                               監査
          に関する品質管理体制や独立性、当社グループの監査業務において必要な専門性、監査計画の策定状況及び実
          施状況、監査報酬水準の合理性及び妥当性などを検証しております。これらの検証結果を                                         総合的に判断し、EY
          新日本有限責任監査法人を再任すること                   を 決定いたしました        。
           監査委員会は、会計監査人が会社法第340条第1項各号のいずれかに該当し、解任が適切と判断される場合
          には、監査委員全員の同意により会計監査人を解任いたします。また、監査委員会は、会計監査人がその職務
          を適切に遂行することが困難であると認められる場合には、株主総会に提出する会計監査人の解任又は不再任
          に関する議案の内容を決定いたします。
           なお監査委員会は、EY新日本有限責任監査法人を評価した結果、会計監査人の解任又は不再任の決定の方針
          には該当しないものと判断いたしました。
         ヘ.監査委員会による監査法人の評価

           監査委員会は、次期会計年度の会計監査人再任の是非について協議するに際し、当該監査人の監査品質の保
          持状況、独立性、監査計画の策定状況及び実施状況、監査報酬水準の合理性及び妥当性などについて、監査委
          員会が定めた会計監査人評価基準に基づき評価を行い、再任又は不再任を決定しております。
                                  61/129





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        ③   監査報酬の内容等
         イ.監査公認会計士等に対する報酬の内容
                         前連結会計年度                     当連結会計年度
            区分
                   監査証明業務に基づ           非監査業務に基づく           監査証明業務に基づ           非監査業務に基づく
                   く報酬(百万円)           報酬(百万円)           く報酬(百万円)           報酬(百万円)
                          17           -           23           -

        提出会社
                          93           -           88           -
        連結子会社
                          110           -          112           -
             計
         ロ.  監査公認会計士等と同一のネットワークに属する組織に対する報酬(イ.を除く)

           該当事項はありません。
         ハ.その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

           該当事項はありません。
         ニ.監査報酬の決定方針

           該当事項はありません。
         ホ.監査委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由

           監査委員会は、公益社団法人日本監査役協会が公表する「会計監査人との連携に関する実務指針」を踏ま
          え、会計監査人及び社内関係部門からの必要な資料の入手や報告を通じて、監査項目別監査時間及び監査内容
          などを確認し、報酬額の見積りの妥当性を検討した結果、会計監査人の報酬額につき、会社法第399条第1項
          に定める同意を行っております。
       (4)【役員の報酬等】

        ①   役員の報酬等の額又はその算定方針の決定に関する方針
          当社の社内取締役及び執行役の固定報酬は、(a)役位を基に役割や責任に応じて支給する基本報酬、(b)中長期
         的な企業価値向上に対するインセンティブを高めることを目的とする自社株取得目的報酬(固定報酬の一部を自
         社株式取得資金として支給)で構成しております。この報酬(a)(b)については、「取締役および執行役の個人別
         の報酬等の内容に係る決定に関する方針」に則り、報酬委員会において審議・決定しております。
          また、変動報酬として、(c)単年度業績向上へのインセンティブを高めるため、業績等を勘案した役員賞与を
         報酬体系に組み込み、指名・報酬委員会による単年度業績を勘案した組織評価及び業務執行としての業績貢献度
         合いを勘案した個人評価を踏まえて決定しております。変動報酬総額は当グループが経営改革の途上にあること
         を勘案し、当社と当社の主要子会社である株式会社荘内銀行(以下、「荘内銀行」という。)及び株式会社北都
         銀行(以下、「北都銀行」という。)の取締役及び執行役員を含んだ総額で30百万円を目途として2019年度より
         支給を開始しました。結果、各々役員の報酬の構成割合は(a)85~92%、(b)4~10%、(c)2~7%となってお
         ります。なお、2020年度の変動報酬については、報酬委員会にて2019年度業績を勘案し支給見送りを決定してお
         ります。
          社外取締役の報酬は、経営への監督機能を有効に機能させるため、(a)基本報酬のみとしております。
          なお、「取締役および執行役の個人別の報酬等の内容に係る決定に関する方針」及び報酬委員会の主な開催内
         容は次のとおりであります。
         (取締役および執行役の個人別の報酬等の内容に係る決定に関する方針)

          イ.  報酬委員会は、定時株主総会ならびに同日開催の取締役会において決定される役員改選に合わせて毎年6
           月に開催し、役員の個人別の報酬等の内容を決定する。
          ロ.  前項に関わらず、必要に応じて報酬委員会を開催し、役員の個人別の報酬等の内容を決定する。
          ハ.  役員の個人別の報酬月額は、報酬委員会規程に基づき、報酬委員会における公正厳格な協議により決定す
           る。
          ニ.  個人別の役員賞与は、報酬委員会規程に基づき、顕在する直前期業績への貢献、その他特に勘案すべき事
           項を踏まえた報酬委員会における公正厳格な協議により決定する。
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         (個人別の報酬等決定に係る指名・報酬委員会の開催内容)
          2019年6月25日開催(報酬委員会)
          ・ 役員個人の報酬に関する件
          2019年7月25日開催(指名・報酬委員会)
          ・役員業績評価結果に関する件
          ・役員変動報酬(役員賞与)の支給に関する件
          2020年3月31日開催(報酬委員会)
          ・役員個人の報酬に関する件
        ②   役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

         当事業年度(自2019年4月1日                至2020年3月31日)
                       員数   報酬等の総額

                                   固定報酬(百万円)
             役員区分
                       (人)    (百万円)                     変動報酬       その他
                                                (百万円)       (百万円)
                                         自社株取得
                                  基本報酬
                                         目的報酬
        取締役(社外取締役を除く)                 3      45       40       3       1      -
                        11      122       108        8       5      -

        執行役
                         6      48       48       -       -       -
        社外取締役
                        20      216       197       12       7      -
              計
         (注)1.     当事業年度中に在任した役員数は取締役5名、執行役12名、社外取締役6名であります。上表の支給
             員数との相違は、無報酬の取締役が2名存在していること及び出向元で報酬等が支払われている執行役
             が1名存在することによるものであります。
            2.  報酬等の総額には、当社の主要子会社である荘内銀行及び北都銀行の取締役としての報酬155百万円
             (うち取締役(社外取締役を除く)3名84百万円、執行役7名70百万円)を含めておりません。当該報
             酬等を含めたグループの報酬等の総額及び員数は以下のとおりです。
                         員数   報酬等の総額

                                     固定報酬(百万円)
               役員区分
                         (人)    (百万円)                    変動報酬       その他
                                                (百万円)      (百万円)
                                          自社株取得
                                    基本  報酬
                                          目的報酬
           取締役(社外取締役を除く)                5      130      114       11       ▶      -
                          12      193      169       13       9      -

           執行役
                          6      48      48      -      -      -
           社外取締役
                          23      371      331       25      14      -
                 計
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       (5)【株式の保有状況】
         ①   投資株式の区分の基準及び考え方
           当社グループにおいては、株式など有価証券投資について、政策投資及び純投資と区分して管理しておりま
          す。
           政策投資株式とは投資先との取引関係に基づく投資、地方公共団体等に関わる投資などを保有目的とする株
          式であり、株式保有先企業との取引・連携・協力状況を総合的に勘案し良好な関係の維持・強化に資する場合
          において、限定的に保有する場合があります。
           純投資株式とは専ら株価変動や配当受領により利益を得ることなどを目的として保有する株式であります。
           なお、当社グループでは、政策投資株式については残高削減を基本方針としております。
         ②   保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

          イ.  保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証
           の内容
            保有する政策投資株式については、事業年度ごとに、取締役会において政策投資目的で保有する個別の株
           式の保有目的の適切性及び保有目的の達成状況の検証、並びに保有に伴う便益等が当社の資本コストに見
           合っているかの経済合理性の検証を行い、その企業の地域経済への貢献度合い等も含め総合的に保有の適否
           を判断しております。その結果、保有の適切性が不十分と判断される場合には、当該企業の十分な理解を得
           たうえで縮減を図っております。
            なお、個別銘柄に関する定量的な保有効果の検証結果については、個別の取引条件の内容を含むため記載
           が困難であることから、保有の合理性を検証した方法を記載しております。
           (2020年3月末基準の個別銘柄の保有の適否に係る取締役会の検証内容)

            2020年6月23日開催
            議題    政策投資株式(上場株式)のリスク・リターン分析と保有適否の検証および保有方針、フィデアグ
               ループのコーポレートガバナンス原則の改定に関する件
            検証内容      保有目的の適切性及び保有目的の達成状況については、当社グループ及び地域における中長期
                 的な経済的利益を増大させる目的であるか等を検証、経済合理性については、検証対象先の総
                 合採算を使用リスクキャピタルで除した数値が当社グループの株主資本コストを上回っている
                 か検証し、その企業の地域経済への貢献度合いも含め総合的に保有の妥当性を確認しました。
          (当社連結子会社である株式会社荘内銀行及び株式会社北都銀行の政策投資株式(上場株式)の保有推移)

                                                    (単位:百万円)
                      2015年      2016年      2017年      2018年      2019年      2020年
                                                        5年前比
                      3月期      3月期      3月期      3月期      3月期      3月期
               銘柄数         28      26      26      22      19      15     △13
         荘内銀行
               簿価       2,193      2,105      2,181      1,675      1,641      1,139     △1,054
               銘柄数         17      17      14      14      14      9     △8

         北都銀行
               簿価       2,006      1,902      1,829      1,801      1,686      1,296      △710
          ロ.当社が保有する株式は関係会社株式のみであり、投資株式はありません。

          ハ.当社の連結子会社の中で、投資株式の最大保有会社に該当する株式会社荘内銀行について、その株式等の

           保有状況は以下のとおりです。
           a   銘柄数及び貸借対照表計上額
                       銘柄数       貸借対照表計上額の
                      (銘柄)        合計額(百万円)
                         15            2,129
         上場株式
                         70            1,157
         非上場株式
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         (当事業年度において株式数が増加した銘柄)
                       銘柄数      株式数の増加に係る取得
                                              株式数の増加の理由
                      (銘柄)      価額の合計額(百万円)
         上場株式               -             -   -
                                         投資先との取引を総合的に勘案し、良好
                         2             2
         非上場株式
                                         な関係の維持・強化を図るため。
         (当事業年度において株式数が減少した銘柄)

                       銘柄数      株式数の減少に係る売却
                      (銘柄)      価額の合計額(百万円)
                         3            280
         上場株式
                         5             ▶
         非上場株式
           b   特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報

           (特定投資株式)

                 当事業年度       前事業年度
                                                         当社の
                 株式数(株)       株式数(株)
                                     保有目的、定量的な保有効果                    株式の
           銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                    保有の
                 貸借対照表       貸借対照表
                                                         有無
                  計上額       計上額
                 (百万円)       (百万円)
                               当社の連結子会社であるフィデアリース株式会社との

                  128,000       128,000
                               業務提携を含め、同社及び同社グループとの取引を総
         芙蓉総合リー
                               合的に勘案し、良好な関係の維持・強化を図るため保
                                                          有
         ス㈱
                               有を継続しています。
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                    689       742
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               当社グループとのインストアブランチ連携を含め、同

                  300,000       300,000
                               社及び同社グループとの取引を総合的に勘案し、良好
                               な関係の維持・強化を図るため保有を継続していま
         イオン㈱
                                                          無
                               す。
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                    634       693
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               地元関連企業として、同社及び同社グループとの取引

                  150,000       150,000
                               を総合的に勘案し、良好な関係の維持・強化を図るた
         TPR㈱
                               め保有を継続しています。                           有
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                    188       333
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               地元関連企業として、同社及び同社グループとの取引

                   59,500       59,500
                               を総合的に勘案し、良好な関係の維持・強化を図るた
         ㈱ヤマザワ                      め保有を継続しています。                           有
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                     84       101
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               地元関連企業として、同社との取引を総合的に勘案

                  150,000       150,000
         ヒューマン・
                               し、良好な関係の維持・強化を図るため保有を継続し
         メタボロー
                               ています。                           無
         ム・テクノロ
                               なお、保有の合理性については、同社との取引総合採
         ジーズ㈱
                     83       144
                               算を勘案して検証しております。
                               同社との取引を総合的に勘案し、良好な関係の維持・

                  100,000       100,000
                               強化を図るため保有を継続しています。
         安田倉庫㈱
                                                          有
                               なお、保有の合理性については、同社との取引総合採
                     83       91
                               算を勘案して検証しております。
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                 当事業年度       前事業年度

                                                         当社の
                 株式数(株)       株式数(株)
                                     保有目的、定量的な保有効果                    株式の
           銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                    保有の
                 貸借対照表       貸借対照表
                                                         有無
                  計上額       計上額
                 (百万円)       (百万円)
                               地元関連企業として、同社との取引を総合的に勘案

                   86,000       86,000
                               し、良好な関係の維持・強化を図るため保有を継続し
         日東ベスト㈱
                               ています。                           有
                               なお、保有の合理性については、同社との取引総合採
                     73       67
                               算を勘案して検証しております。
                               同行との協力を総合的に勘案し、良好な関係の維持・

                   59,300       59,300
         ㈱みちのく銀                      強化を図るために保有を継続しています。
                                                          有
         行                      なお、保有の合理性については、同行との取引総合採
                     63       96
                               算を勘案して検証しております。
                               地元関連企業として、同社との取引を総合的に勘案

                   30,000       30,000
                               し、良好な関係の維持・強化を図るため保有を継続し
         ㈱かわでん                      ています。                           有
                               なお、保有の合理性については、同社との取引総合採
                     58       90
                               算を勘案して検証しております。
                               地元関連企業として、同社との取引を総合的に勘案

                   60,000       60,000
                               し、良好な関係の維持・強化を図るため保有を継続し
         ミクロン精密
                               ています。                           有
         ㈱
                               なお、保有の合理性については、同社との取引総合採
                     53       81
                               算を勘案して検証しております。
                               同行との協力を総合的に勘案し、良好な関係の維持・

                   23,200       23,200
                               強化を図るために保有を継続しています。
         ㈱富山銀行                                                有
                               なお、保有の合理性については、同行との取引総合採
                     35       73
                               算を勘案して検証しております。
                               地元関連企業として、同社及び同社グループとの取引

                   28,500       28,500
                               を総合的に勘案し、良好な関係の維持・強化を図るた
         東ソー㈱
                               め保有を継続しています。                           有
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                     35       48
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               同社との取引を総合的に勘案し、良好な関係の維持・

                   17,200       17,200
         ヒューリック
                               強化を図るため保有を継続しています。
                                                          有
         ㈱
                               なお、保有の合理性については、同社との取引総合採
                     18       18
                               算を勘案して検証しております。
                               地元関連企業として、同社及び同社グループとの取引

                   13,000       13,000
                               を総合的に勘案し、良好な関係の維持・強化を図るた
         ㈱ヨロズ                      め保有を継続しています。                           無
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                     14       20
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               同社及び同社グループとの取引を総合的に勘案し、良

                   11,500       11,500
                               好な関係の維持・強化を図るため保有を継続していま
         東京建物㈱
                               す。                           有
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                     13       15
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
         SOMPO           -     48,700

                               同社及び同社グループとの取引を総合的に勘案し、良
         ホールディン
                                                          無
                               好な関係の維持・強化を図るため。
         グス㈱           -       197
                     -     97,560

                               同社との取引を総合的に勘案し、良好な関係の維持・
         沖電気工業㈱
                                                          有
                               強化を図るため。
                     -       129
                                  66/129



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                 当事業年度       前事業年度

                                                         当社の
                 株式数(株)       株式数(株)
                                     保有目的、定量的な保有効果                    株式の
           銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                    保有の
                 貸借対照表       貸借対照表
                                                         有無
                  計上額       計上額
                 (百万円)       (百万円)
                     -     24,500
                               同社との取引を総合的に勘案し、良好な関係の維持・
         大日本印刷㈱
                                                          無
                               強化を図るため。
                     -       61
                     -     350,000

         ㈱みずほフィ
                               同社グループとの協力を総合的に勘案し、良好な関係
         ナンシャルグ                                                無
                               の維持・強化を図るため。
                     -       60
         ループ
         (注)1.「-」は、当該銘柄を保有していないこと示しております。
            2.株式数が増加した銘柄はありません。
           (みなし保有株式)

             該当事項はありません。
           c   保有目的が純投資目的である投資株式

                           当事業年度                     前事業年度
             区分
                       銘柄数       貸借対照表計上額の             銘柄数       貸借対照表計上額の
                      (銘柄)        合計額(百万円)            (銘柄)        合計額(百万円)
                           51         4,666           112         7,878
         上場株式
                           1          2          1          2
         非上場株式
                                当事業年度

             区分
                     受取配当金の           売却損益の          評価損益の
                    合計額(百万円)          合計額(百万円)          合計額(百万円)
                          235          317         2,074
         上場株式
                           2
         非上場株式                            -          -
           d   当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

             該当事項はありません。
           e   当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

                              貸借対照表計上額

                    株式数(株)
             銘柄
                                (百万円)
         SOMPOホール
                       46,700               154
         ディングス㈱
          ニ . 当社の連結子会社の中で、投資株式計上額が次に大きい会社に該当する株式会社北都銀行について、その

           株式等の保有状況は以下のとおりです。
           a   銘柄数及び貸借対照表計上額
                       銘柄数       貸借対照表計上額の
                      (銘柄)        合計額(百万円)
                         9           2,796
         上場株式
                         80             493
         非上場株式
                                  67/129



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         (当事業年度において株式数が増加した銘柄)
                       銘柄数      株式数の増加に係る取得
                                              株式数の増加の理由
                      (銘柄)      価額の合計額(百万円)
         上場株式               -             -   -
                                         投資先との取引を総合的に勘案し、良好
                         1             0
         非上場株式
                                         な関係の維持・強化を図るため。
         (当事業年度において株式数が減少した銘柄)

                       銘柄数      株式数の減少に係る売却
                      (銘柄)      価額の合計額(百万円)
                         6            861
         上場株式
                         3             0
         非上場株式
           b   特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
           (特定投資株式)

                 当事業年度       前事業年度
                                                         当社の
                 株式数(株)       株式数(株)
                                     保有目的、定量的な保有効果                    株式の
           銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                    保有の
                 貸借対照表       貸借対照表
                                                         有無
                  計上額       計上額
                 (百万円)       (百万円)
                               地元関連企業として、同社及び同社グループとの取引
                  222,000       301,500
                               を総合的に勘案し、良好な関係の維持・強化を図るた
                               め保有を継続しています。                           無
         TDK㈱
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                   1,966       2,672
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               当社グループとのインストアブランチ連携を含め、同

                               社及び同社グループとの取引を総合的に勘案し、良好
                  249,500       230,000
                               な関係の維持・強化を図るため保有を継続していま
                               す。
         イオン㈱
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー                           無
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               また、株式数は同社がマックスバリュ東北㈱の完全子
                    527       531
                               会社化に伴い株式交換を行ったことにより、19,500株
                               増加しております。
                               同社及び同社グループとの取引を総合的に勘案し、良

                   75,000       75,000
                               好な関係の維持・強化を図るため保有を継続していま
         オリックス㈱
                               す。                           有
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                    109       119
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               地元関連企業として、同社及び同社グループとの取引

                  105,000       105,000
                               を総合的に勘案し、良好な関係の維持・強化を図るた
         ㈱ユアテック                      め保有を継続しています。                           有
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                     58       87
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               地元関連企業として、同社及び同社グループとの取引

                   21,000       21,000
                               を総合的に勘案し、良好な関係の維持・強化を図るた
         三菱マテリア
                               め保有を継続しています。                           無
         ル㈱
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                     44       61
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
                               地元関連企業として、同社及び同社グループとの取引

                   72,000       72,000
                               を総合的に勘案し、良好な関係の維持・強化を図るた
         JUKI㈱
                               め保有を継続しています。                           有
                               なお、保有の合理性については、同社及び同社グルー
                     40       83
                               プとの取引総合採算を勘案して検証しております。
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                 当事業年度       前事業年度

                                                         当社の
                 株式数(株)       株式数(株)
                                     保有目的、定量的な保有効果                    株式の
           銘柄
                                     及び株式数が増加した理由                    保有の
                 貸借対照表       貸借対照表
                                                         有無
                  計上額       計上額
                 (百万円)       (百万円)
                               同社との取引を総合的に勘案し、良好な関係の維持・

                   40,000       40,000
                               強化を図るため保有を継続しています。
         ヨネックス㈱
                                                          無
                               なお、保有の合理性については、同社との取引総合採
                     18       26
                               算を勘案して検証しております。
                               同行との協力を総合的に勘案し、良好な関係の維持・

                   14,000       14,000
         ㈱みちのく銀                      強化を図るために保有を継続しています。
                                                          有
         行                      なお、保有の合理性については、同行との取引総合採
                     14       22
                               算を勘案して検証しております。
                               同社との取引を総合的に勘案し、良好な関係の維持・

                   9,000       17,000
                               強化を図るため保有を継続しています。
         凸版印刷㈱
                                                          有
                               なお、保有の合理性については、同社との取引総合採
                     14       28
                               算を勘案して検証しております。
                     -     50,000

                               同社との取引を総合的に勘案し、良好な関係の維持・
         鹿島建設㈱
                                                          無
                               強化を図るため。
                     -       82
                     -     70,000

         北越紀州製紙
                               同社との取引を総合的に勘案し、良好な関係の維持・
                                                          無
         ㈱
                               強化を図るため。
                     -       44
                               同社との取引を総合的に勘案し、良好な関係の維持・

                     -     30,000
         マックスバ
                               強化を図るため。
                                                          有
         リュ東北㈱
                               また、同社はイオン㈱との間で株式交換を行い完全子
                     -       41
                               会社となりました。
           (みなし保有株式)

             該当事項はありません。
           c   保有目的が純投資目的である投資株式

                           当事業年度                     前事業年度
             区分
                       銘柄数       貸借対照表計上額の             銘柄数       貸借対照表計上額の
                      (銘柄)        合計額(百万円)            (銘柄)        合計額(百万円)
                           38         1,876            44         3,319
         上場株式
         非上場株式                 -          -          -          -

                                当事業年度

             区分
                     受取配当金の           売却損益の          評価損益の
                    合計額(百万円)          合計額(百万円)          合計額(百万円)
                          223
         上場株式                          △ 400         △ 422
                           5
         非上場株式                            -          -
           d   当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

             該当事項はありません。
           e   当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

             該当事項はありません。
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     第5【経理の状況】
       1.当社の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(昭和51年大蔵省令第28号。
        以下「連結財務諸表規則」という。)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の
        分類は、「銀行法施行規則」(昭和57年大蔵省令第10号)に準拠しております。
       2.当社の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(昭和38年大蔵省令第59号)に基づ

        いて作成しております。
       3.当社は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づき、連結会計年度(自2019年4月1日                                                至2020年3月

        31日)の連結財務諸表及び事業年度(自2019年4月1日                            至2020年3月31日)の財務諸表について、                    EY 新日本有限
        責任監査法人の監査証明を受けております。
       4.当社は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っており、会計基準等の内容を適切に把握

        できる体制を整備するため、公益財団法人財務会計基準機構へ加入し、同機構並びに各監査法人が主催するセミ
        ナー等に積極的に参加し、会計基準等の内容の理解に努めております。
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      1【連結財務諸表等】
       (1)【連結財務諸表】
        ①【連結貸借対照表】
                                                   (単位:百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                 (2019年3月31日)              (2020年3月31日)
      資産の部
                                       ※7 146,336             ※7 148,358
       現金預け金
                                         4,233              4,145
       買入金銭債権
                                           595              230
       商品有価証券
                                         13,081              20,996
       金銭の信託
                                    ※1 , ※7 , ※12 749,874          ※1 , ※7 , ※12 739,251
       有価証券
                                  ※2 , ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※8      ※2 , ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※8
       貸出金
                                       1,716,998              1,697,947
                                        ※6 1,736
                                                        1,838
       外国為替
                                         3,418              3,781
       リース債権及びリース投資資産
                                        ※7 55,005             ※7 57,215
       その他資産
                                      ※10 , ※11 27,580           ※10 , ※11 26,668
       有形固定資産
                                         14,894              14,565
         建物
                                        ※9 10,212             ※9 9,694
         土地
                                           136               90
         リース資産
                                           98              253
         建設仮勘定
         その他の有形固定資産                                 2,238              2,065
                                         1,850              2,491
       無形固定資産
                                         1,544              2,223
         ソフトウエア
                                           134              104
         のれん
                                           171              163
         その他の無形固定資産
                                           112              388
       退職給付に係る資産
                                         1,156              2,558
       繰延税金資産
                                         23,626              21,575
       支払承諾見返
                                        △ 14,310             △ 12,461
       貸倒引当金
                                       2,731,298              2,714,985
       資産の部合計
      負債の部
                                       2,394,711              2,390,297
       預金
                                         72,817              74,039
       譲渡性預金
                                           -            11,427
       コールマネー及び売渡手形
                                        ※7 64,171             ※7 66,106
       債券貸借取引受入担保金
                                        ※7 16,900             ※7 13,900
       借用金
                                           16               9
       外国為替
                                         32,309              20,606
       その他負債
                                           30              -
       役員賞与引当金
       退職給付に係る負債                                  2,434              1,944
                                           623              394
       睡眠預金払戻損失引当金
                                           348              409
       偶発損失引当金
                                           15              14
       その他の引当金
       繰延税金負債                                  3,297              1,979
                                         ※9 488             ※9 480
       再評価に係る繰延税金負債
                                         23,626              21,575
       支払承諾
                                       2,611,789              2,603,185
       負債の部合計
                                  71/129





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                                                   (単位:百万円)

                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                 (2019年3月31日)              (2020年3月31日)
      純資産の部
                                         18,000              18,000
       資本金
                                         29,261              29,197
       資本剰余金
                                         51,248              51,398
       利益剰余金
                                           △ 5             △ 5
       自己株式
                                         98,504              98,590
       株主資本合計
       その他有価証券評価差額金                                  20,252              11,865
                                           272              173
       繰延ヘッジ損益
                                        ※9 1,059             ※9 1,054
       土地再評価差額金
                                         △ 829             △ 167
       退職給付に係る調整累計額
                                         20,754              12,926
       その他の包括利益累計額合計
                                           250              283
       非支配株主持分
                                        119,508              111,800
       純資産の部合計
                                       2,731,298              2,714,985
      負債及び純資産の部合計
                                  72/129















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        ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
        【連結損益計算書】
                                                   (単位:百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2018年4月1日              (自 2019年4月1日
                                 至 2019年3月31日)               至 2020年3月31日)
                                         48,883              50,864
      経常収益
                                         31,360              29,756
       資金運用収益
                                         20,978              19,998
         貸出金利息
                                         10,355               9,727
         有価証券利息配当金
                                          △ 19              △ 7
         コールローン利息及び買入手形利息
                                           18              17
         預け金利息
                                           27              19
         その他の受入利息
                                         8,680              8,287
       役務取引等収益
                                         6,113              10,105
       その他業務収益
                                         2,729              2,714
       その他経常収益
                                           157               70
         償却債権取立益
                                         2,571              2,643
         その他の経常収益
                                         43,801              47,991
      経常費用
                                         1,384               773
       資金調達費用
                                           722              441
         預金利息
                                           26              19
         譲渡性預金利息
                                           △ 0             △ 2
         コールマネー利息及び売渡手形利息
                                           555              309
         債券貸借取引支払利息
                                           73               0
         借用金利息
                                            5              6
         その他の支払利息
                                         3,632              3,695
       役務取引等費用
                                         6,805              10,780
       その他業務費用
                                        ※1 28,709             ※1 27,775
       営業経費
                                         3,270              4,966
       その他経常費用
                                           488             1,168
         貸倒引当金繰入額
                                        ※2 2,782             ※2 3,797
         その他の経常費用
                                         5,081              2,872
      経常利益
      特別利益                                     52              124
                                           21              124
       固定資産処分益
                                           31              -
       段階取得に係る差益
                                           834              532
      特別損失
                                           141              155
       固定資産処分損
                                         ※3 692             ※3 309
       減損損失
                                           -              67
       固定資産圧縮損
                                         4,300              2,464
      税金等調整前当期純利益
      法人税、住民税及び事業税                                    1,014               460
                                         △ 517              682
      法人税等調整額
      法人税等合計                                     497             1,142
                                         3,802              1,321
      当期純利益
      非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に
                                           17             △ 25
      帰属する当期純損失(△)
      親会社株主に帰属する当期純利益                                    3,785              1,346
                                  73/129





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        【連結包括利益計算書】
                                                   (単位:百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2018年4月1日              (自 2019年4月1日
                                 至 2019年3月31日)               至 2020年3月31日)
                                         3,802              1,321
      当期純利益
                                        ※1 1,154            ※1 △ 7,826
      その他の包括利益
                                         1,068             △ 8,391
       その他有価証券評価差額金
                                           272              △ 98
       繰延ヘッジ損益
                                         △ 185              662
       退職給付に係る調整額
                                         4,957             △ 6,505
      包括利益
      (内訳)
                                         4,954             △ 6,474
       親会社株主に係る包括利益
                                            2             △ 31
       非支配株主に係る包括利益
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        ③【連結株主資本等変動計算書】
          前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)
                                                      (単位:百万円)
                                     株主資本
                    資本金        資本剰余金         利益剰余金         自己株式        株主資本合計
     当期首残高
                       18,000         29,261         48,634          △ 5       95,890
     当期変動額
      剰余金の配当                                 △ 1,201                 △ 1,201
      親会社株主に帰属する当期
                                        3,785                 3,785
      純利益
      自己株式の取得                                            △ 0        △ 0
      自己株式の処分                          △ 0                 0         0
      土地再評価差額金の取崩                                    30                 30
      株主資本以外の項目の当期
      変動額(純額)
     当期変動額合計                   -        △ 0       2,614          △ 0       2,613
     当期末残高                 18,000         29,261         51,248          △ 5       98,504
                            その他の包括利益累計額

                                                  非支配株主
                                                        純資産合計
                 その他有価証       繰延ヘッジ       土地再評     退職給付に係      その他の包括利         持分
                 券評価差額金       損益       価差額金     る調整累計額      益累計額合計
     当期首残高               19,168        -     1,090      △ 644      19,614       250    115,756
     当期変動額
      剰余金の配当                                                   △ 1,201
      親会社株主に帰属する当期
                                                          3,785
      純利益
      自己株式の取得
                                                           △ 0
      自己株式の処分                                                      0
      土地再評価差額金の取崩                                                     30
      株主資本以外の項目の当期
                    1,083       272      △ 30     △ 185      1,139       △ 0    1,138
      変動額(純額)
     当期変動額合計
                    1,083       272      △ 30     △ 185      1,139       △ 0    3,751
     当期末残高               20,252        272     1,059      △ 829      20,754       250    119,508
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          当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 2020年3月31日)
                                                      (単位:百万円)
                                     株主資本
                    資本金        資本剰余金         利益剰余金         自己株式        株主資本合計
     当期首残高                 18,000         29,261         51,248          △ 5       98,504
     当期変動額
      剰余金の配当                                 △ 1,201                 △ 1,201
      親会社株主に帰属する当期
                                        1,346                 1,346
      純利益
      自己株式の取得
                                                  △ 0        △ 0
      連結範囲の変動                          △ 63                         △ 63
      土地再評価差額金の取崩                                    ▶                 ▶
      株主資本以外の項目の当期
      変動額(純額)
     当期変動額合計
                        -        △ 63        149         △ 0        85
     当期末残高                 18,000         29,197         51,398          △ 5       98,590
                            その他の包括利益累計額

                                                  非支配株主
                                                        純資産合計
                 その他有価証       繰延ヘッジ       土地再評     退職給付に係      その他の包括利         持分
                 券評価差額金       損益       価差額金     る調整累計額      益累計額合計
     当期首残高               20,252        272     1,059      △ 829      20,754       250    119,508
     当期変動額
      剰余金の配当
                                                         △ 1,201
      親会社株主に帰属する当期
                                                          1,346
      純利益
      自己株式の取得                                                     △ 0
      連結範囲の変動                                                    △ 63
      土地再評価差額金の取崩
                                                            ▶
      株主資本以外の項目の当期
                    △ 8,386       △ 98      △ ▶     662      △ 7,827       33    △ 7,793
      変動額(純額)
     当期変動額合計              △ 8,386       △ 98      △ ▶     662      △ 7,827       33    △ 7,707
     当期末残高               11,865        173     1,054      △ 167      12,926       283    111,800
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        ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                   (単位:百万円)
                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                                   (自 2018年4月1日             (自 2019年4月1日
                                   至 2019年3月31日)              至 2020年3月31日)
      営業活動によるキャッシュ・フロー
                                           4,300             2,464
       税金等調整前当期純利益
                                           2,568             2,007
       減価償却費
                                            692             309
       減損損失
                                             14             29
       のれん償却額
       段階取得に係る差損益(△は益)                                    △ 31             -
       貸倒引当金の増減(△)                                    △ 100           △ 1,848
       役員賞与引当金の増減額(△は減少)                                     30            △ 30
       退職給付に係る資産の増減額(△は増加)                                     227            △ 52
       退職給付に係る負債の増減額(△は減少)                                     10            218
       睡眠預金払戻損失引当金の増減(△)                                    △ 139            △ 229
       偶発損失引当金の増減(△)                                    △ 71             61
       その他の引当金の増減額(△は減少)                                     △ 2            △ 1
                                         △ 31,360            △ 29,756
       資金運用収益
                                           1,384              773
       資金調達費用
       有価証券関係損益(△)                                    △ 751             501
       金銭の信託の運用損益(△は運用益)                                     487             498
       為替差損益(△は益)                                     △ 3             3
       固定資産処分損益(△は益)                                     120             30
                                             -             67
       固定資産圧縮損
                                           21,368             19,051
       貸出金の純増(△)減
       預金の純増減(△)                                  △ 34,394            △ 4,414
       譲渡性預金の純増減(△)                                  △ 27,025             1,222
                                           △ 292             364
       商品有価証券の純増(△)減
       借用金(劣後特約付借入金を除く)の純増減(△)                                    1,800             2,000
                                          △ 1,171            △ 1,083
       預け金(日銀預け金を除く)の純増(△)減
                                           △ 112             87
       コールローン等の純増(△)減
       コールマネー等の純増減(△)                                     -           11,427
       債券貸借取引受入担保金の純増減(△)                                    3,392             1,934
                                            409            △ 102
       外国為替(資産)の純増(△)減
       外国為替(負債)の純増減(△)                                    △ 36            △ 6
                                          △ 3,418             △ 363
       リース債権及びリース投資資産の純増(△)減
                                           32,036             30,451
       資金運用による収入
                                          △ 1,853            △ 1,041
       資金調達による支出
                                          △ 1,630            11,337
       その他
                                         △ 33,551             45,916
       小計
                                          △ 1,805             △ 379
       法人税等の支払額
                                         △ 35,357             45,536
       営業活動によるキャッシュ・フロー
      投資活動によるキャッシュ・フロー
                                         △ 433,930            △ 512,637
       有価証券の取得による支出
                                          358,021             378,271
       有価証券の売却による収入
                                          103,648             106,698
       有価証券の償還による収入
                                          △ 8,000           △ 11,738
       金銭の信託の増加による支出
                                           8,424             3,245
       金銭の信託の減少による収入
                                           △ 837           △ 1,057
       有形固定資産の取得による支出
                                            199             205
       有形固定資産の売却による収入
                                           △ 742           △ 1,317
       無形固定資産の取得による支出
                                          △ 1,175              -
       連結の範囲の変更を伴う子会社株式の取得による支出
                                           25,607            △ 38,329
       投資活動によるキャッシュ・フロー
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                                                   (単位:百万円)

                                    前連結会計年度             当連結会計年度
                                   (自 2018年4月1日             (自 2019年4月1日
                                   至 2019年3月31日)              至 2020年3月31日)
      財務活動によるキャッシュ・フロー
                                             -          △ 5,000
       劣後特約付借入金の返済による支出
                                            △ 66            △ 65
       リース債務の返済による支出
                                          △ 1,197            △ 1,200
       配当金の支払額
                                            △ 0            △ 0
       自己株式の取得による支出
                                             0            -
       自己株式の売却による収入
                                          △ 1,265            △ 6,266
       財務活動によるキャッシュ・フロー
                                             3            △ 3
      現金及び現金同等物に係る換算差額
      現金及び現金同等物の増減額(△は減少)                                    △ 11,011              937
                                          154,143             143,132
      現金及び現金同等物の期首残高
                                         ※1 143,132           ※1 144,070
      現金及び現金同等物の期末残高
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        【注記事項】
        (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
         1.連結の範囲に関する事項
          (1)  連結子会社            6 社
            主要な連結子会社名は、「第1                企業の概況      4.関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
           (連結の範囲の変更)
             連結子会社である株式会社フィデア情報システムズと株式会社フィデア総合研究所は、2019年10月1日
            に株式会社フィデア情報システムズを吸収合併存続会社とし、株式会社フィデア総合研究所を吸収合併消
            滅会社として合併し、商号を「株式会社フィデア情報総研」としております。
          (2)  非連結子会社        4社
            フィデア中小企業成長応援ファンド1号投資事業組合
            荘銀あぐり応援ファンド投資事業有限責任組合
            荘銀地域協奏ファンド投資事業組合
            北都成長応援ファンド投資事業組合
            非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)
           及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態
           及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しておりま
           す。
         2.持分法の適用に関する事項

          (1)  持分法適用の非連結子会社
            該当事項はありません。
          (2)  持分法適用の関連会社
            該当事項はありません。
          (3)  持分法非適用の非連結子会社               4社
            フィデア中小企業成長応援ファンド1号投資事業組合
            荘銀あぐり応援ファンド投資事業有限責任組合
            荘銀地域協奏ファンド投資事業組合
            北都成長応援ファンド投資事業組合
            持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びそ
           の他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影
           響を与えないため、持分法の対象から除外しております。
          (4)  持分法非適用の関連会社
            該当事項はありません。
         3.連結子会社の事業年度等に関する事項

           連結子会社の決算日は次のとおりであります。
           3月末日      6社
         4.会計方針に関する事項

          (1)  商品有価証券の評価基準及び評価方法
            商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。
          (2)  有価証券の評価基準及び評価方法
           (イ)   有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、その他
            有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法
            により算定)、ただし株式については連結会計年度末前1カ月の市場価格の平均に基づく時価法、時価を
            把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。
             なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
           (ロ)   有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券
            の評価は、時価法により行っております。
          (3)  デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
            デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
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          (4)  固定資産の減価償却の方法
           ①   有形固定資産(リース資産を除く)
             当社及び連結子会社の有形固定資産は、定額法を採用しております。
             また、主な耐用年数は次のとおりであります。
             建   物:5年~50年
             その他:4年~20年
           ②   無形固定資産(リース資産を除く)
             無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当社及
            び連結子会社で定める利用可能期間(主として5年)に基づいて償却しております。
           ③   リース資産
             所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用
            年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決
            めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
          (5)  貸倒引当金の計上基準
            銀行業を営む連結子会社及び主要な連結子会社の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、
           次のとおり計上しております。
            破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権
           及びそれと同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、原則、債権
           額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。ま
           た、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下、「破
           綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能
           見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しておりま
           す。
            上記以外の債権については、主として今後1年間の予想損失額又は今後3年間の予想損失額を見込んで計
           上しており、予想損失額は、1年間又は3年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間におけ
           る平均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。
            すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署の協力の下に資産査定部署が資産査定を実
           施した上で、資産査定部署より独立した資産監査部署で査定結果を監査しております。
            なお、株式会社北都銀行及び一部の連結子会社における破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権
           等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不
           能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は                           12,501   百万円(前連結会計年度末は              12,157   百万
           円)であります。
            その他の連結子会社の貸倒引当金については貸倒実績率等に基づき計上しております。
          (6)  役員賞与引当金の計上基準
            役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込み額のうち、当連
           結会計年度に帰属する額を計上しております。
          (7)  睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
            睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将
           来の払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
          (8)  偶発損失引当金の計上基準
            偶発損失引当金は、信用保証協会の責任共有制度に係る信用保証協会への負担金の支払いに備えるため、
           将来発生する可能性のある負担金支払見積額を計上しております。
          (9)  その他の引当金の計上基準
            その他の引当金のうち、連結子会社が行っているクレジット業務に係る交換可能ポイントについて、将来
           使用された場合の負担に備え、将来使用される見込額を合理的に見積り、必要と認められる額を計上してお
           ります。
          (10)   退職給付に係る会計処理の方法
            退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法について
           は給付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとお
           りであります。
            過去勤務費用:       その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(5年)による定額法により損益
             処理
            数理計算上の差異:各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年~15年)
             による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
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             なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己
            都合要支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
          (11)   外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
            連結子会社の外貨建資産・負債については、それぞれの決算日等の為替相場による円換算額を付しており
           ます。
          (12)   重要なヘッジ会計の方法
           (イ)   金利リスク・ヘッジ
             銀行業を営む連結子会社における金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、
            「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種
            別監査委員会報告第24号             平成14年2月13日。以下、「業種別監査委員会報告第24号」という。)に規定
            する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジにつ
            いて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎
            にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについて
            は、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。
           (ロ)   為替変動リスク・ヘッジ
             銀行業を営む連結子会社における外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計
            の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会
            計士協会業種別監査委員会報告第25号                    平成14年7月29日。以下、「業種別監査委員会報告第25号」とい
            う。)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債
            務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段と
            し、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在すること
            を確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
             また、外貨建その他有価証券(債券以外)の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象とな
            る外貨建有価証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が
            存在していること等を条件に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。
           (ハ)   株価変動リスク・ヘッジ
             銀行業を営む連結子会社のその他有価証券のうち、保有する株式から生じる株価変動リスクに対する
            ヘッジ会計の方法は、株式先渡取引等をヘッジ手段とする繰延ヘッジによっております。
             なお、ヘッジ有効性評価の方法については、原則としてヘッジ開始時から有効性判定時点までの期間に
            おいて、ヘッジ対象の相場変動又はキャッシュ・フロー変動の累計とヘッジ手段の相場変動又はキャッ
            シュ・フロー変動の累計とを定期的に比較し、両者の変動額等を基礎にして判断しております。ただし、
            ヘッジ対象とヘッジ手段に関する重要な条件が同一であり、ヘッジに高い有効性があることが明らかなも
            のについては、ヘッジ有効性の評価を省略しております。
          (13)   のれんの償却方法及び償却期間
            のれんの償却については、5年間の定額法により償却を行っております。ただし、のれんの金額に重要性
           が乏しい場合には、発生年度に全額償却しております。
          (14)   連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
            連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及
           び日本銀行への預け金であります。
          (15)   消費税等の会計処理
            当社及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
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        (未適用の会計基準等)
         (収益認識に関する会計基準等)
          ・「  収益認識に関する会計基準            」(  企業会計基準第29号          令和2年3月31日)
          ・「収益認識に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第30号                                    令和2年3月31日        )
           (1)  概要

             国際会計基準審議会(IASB)及び米国財務会計基準審議会(FASB)は、共同して収益認識に関
            する包括的な会計基準の開発を行い、2014年5月に「顧客との契約から生じる収益」(IASBにおいて
            はIFRS第15号、FASBにおいてはTopic606)を公表しており、IFRS第15号は2018年1月1日以
            後開始する事業年度から、Topic606は2017年12月15日より後に開始する事業年度から適用される状況を踏
            まえ、企業会計基準委員会において、収益認識に関する包括的な会計基準が開発され、適用指針と合わせ
            て公表されたものです。
             企業会計基準委員会の収益認識に関する会計基準の開発にあたっての基本的な方針として、IFRS第
            15号と整合性を図る便益の1つである財務諸表間の比較可能性の観点から、IFRS第15号の基本的な原
            則を取り入れることを出発点とし、会計基準を定めることとされ、また、これまで我が国で行われてきた
            実務等に配慮すべき項目がある場合には、比較可能性を損なわせない範囲で代替的な取扱いを追加するこ
            ととされております。
           (2)  適用予定日
             当社及び当社の連結子会社は、当該会計基準及び適用指針を2021年4月1日に開始する連結会計年度の
            期首から適用する予定であります。
           (3)  当該会計基準等の適用による影響
             当該会計基準及び適用指針の適用による影響は、評価中であります。
         (時価の算定に関する会計基準等)

          ・「時価の算定に関する会計基準」(企業会計基準第30号                           令和元年7月4日         企業会計基準委員会)
          ・「棚卸資産の評価に関する会計基準」(企業会計基準第9号                             令和元年7月4日         企業会計基準委員会)
          ・「金融商品に関する会計基準」(企業会計基準第10号                          令和元年7月4日         企業会計基準委員会)
          ・「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号                                     令和元年7月4日         企業会計基
           準委員会)
          ・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第19号                                      令和2年3月31日         企業会計
           基準委員会)
           (1)概要

             国際会計基準審議会(IASB)及び米国財務会計基準審議会(FASB)が、公正価値測定について
            ほぼ同じ内容の詳細なガイダンス(国際財務報告基準(IFRS)においてはIFRS第13号「公正価値
            測定」、米国会計基準においてはAccounting                     Standards     CodificationのTopic820「公正価値測定」)を
            定めている状況を踏まえ、企業会計基準委員会において、主に金融商品の時価に関するガイダンス及び開
            示に関して、日本基準を国際的な会計基準との整合性を図る取組みが行われ、「時価の算定に関する会計
            基準」等が公表されたものです              。
             企業会計基準委員会の時価の算定に関する会計基準の開発にあたっての基本的な方針として、統一的な
            算定方法を用いることにより、国内外の企業間における財務諸表の比較可能性を向上させる観点から、                                               I
            FRS   第13号の定めを基本的にすべて取り入れることとされ、また、これまで我が国で行われてきた実務
            等に配慮し、財務諸表間の比較可能性を大きく損なわせない範囲で、個別項目に対するその他の取扱いを
            定めることとされております。
           (2)適用予定日
             当社及び当社の連結子会社は、当該会計基準及び適用指針を2021年4月1日に開始する連結会計年度の
            期首から適用する予定であります。
           (3)当該会計基準等の適用による影響
             「時価の算定に関する会計基準」等の適用による連結財務諸表に与える影響額については、現時点で未
            定であります。
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        (追加情報)
          新型コロナウイルスの感染拡大に伴い、主に貸出金等の信用リスクに一定の影響を及ぼす可能性があります。
         新型コロナウイルス感染症の経済への影響は今後1年程度続くものと想定しておりますが、政府や地方公共団体
         の経済対策及び金融機関の支援等によりある程度抑制されるという仮定のもと貸倒引当金を算定しております。
         当該見積りは当連結会計年度末時点において得られる情報により想定される事象を網羅し算定しておりますが、
         現在の経済環境下においては見積りに用いた仮定の不確実性は高く、感染拡大の状況、期間及びその他経済への
         影響度合いなどが変化した場合には、                  翌連結会計年度以降の          連結財務諸表において貸倒引当金が増減する可能性
         があります。
        (連結貸借対照表関係)

         ※1.非連結子会社の出資金の総額
                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        出資金                            330  百万円                400百万円
         ※2.貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        破綻先債権額                           1,366   百万円               1,175百万円
        延滞債権額                          25,812   百万円              24,065百万円
            なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本
           又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った
           部分を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(昭和40年政令第97号)
           第96条第1項第3号イからホまでに掲げる事由又は同項第4号に規定する事由が生じている貸出金でありま
           す。
            また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図る
           ことを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
         ※3.貸出金のうち3カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        3カ月以上延滞債権額                            -百万円                  -百万円
            なお、3カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から3月以上遅延している貸
           出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
         ※4.貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        貸出条件緩和債権額                           3,149   百万円               2,726百万円
            なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の
           支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延
           滞債権及び3カ月以上延滞債権に該当しないものであります。
         ※5.破綻先債権額、延滞債権額、3カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであり

           ます。
                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        合計額                          30,328   百万円              27,966百万円
            なお、上記2.から5.に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
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         ※6.手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会
           計士協会業種別監査委員会報告第24号 平成14年2月13日)に基づき金融取引として処理しております。こ
           れにより受け入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権
           利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
                 前連結会計年度                          当連結会計年度
                (2019年3月31日)                          (2020年3月31日)
                      5,739   百万円                        4,067百万円
         ※7.担保に供している資産は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        担保に供している資産
                                   77,316
         有価証券                             百万円              82,560   百万円
                                   77,316
                計                       〃             82,560    〃
        担保資産に対応する債務

                                   64,171
         債券貸借取引受入担保金                              〃             66,106    〃
                                   11,900
         借用金                              〃             13,900    〃
            上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れてお
           ります。
                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        有価証券                          123,782    百万円              221,255百万円
        現金預け金                             8百万円                  8百万円
        その他資産                          42,000   百万円              42,966百万円
            また、その他資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        保証金                            552  百万円                515百万円
         ※8.当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合

           に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約で
           あります。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        融資未実行残高                          301,245    百万円              281,284百万円
         うち原契約期間が1年以内のもの                         284,395    百万円              266,690百万円
         (又は任意の時期に無条件で取消
          可能なもの)
            なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必
           ずしも連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くに
           は、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、連結子会社が実行申し込みを受けた
           融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時におい
           て必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている社内手続に基
           づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
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         ※9.土地の再評価に関する法律(平成10年3月31日公布法律第34号)に基づき、株式会社荘内銀行の事業用の
           土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負
           債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上してお
           ります。
            再評価を行った年月日
             1999  年9月30日
            同法律第3条第3項に定める再評価の方法
             土地の再評価に関する法律施行令(平成10年3月31日公布政令第119号)第2条第3号に定める土地課
            税台帳に登録されている価格に基づいて、(奥行価格補正、時点修正、近隣売買事例等による補正等)合
            理的な調整を行って算出する方法及び同条第5号に定める不動産鑑定士による鑑定評価によって算出する
            方法を併用しております。
            同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再
            評価後の帳簿価額の合計額との差額
                 前連結会計年度                          当連結会計年度
                (2019年3月31日)                          (2020年3月31日)
                      1,397   百万円                        1,377百万円
         ※10.有形固定資産の減価償却累計額

                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        減価償却累計額                          33,508   百万円              32,508   百万円
         ※11.   有形固定資産の圧縮記帳額

                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        圧縮記帳額                           1,147   百万円               1,206百万円
        (当該連結会計年度の圧縮記帳額)                            (-百万円)                  (67百万円)
         ※12.「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第2条第3項)による社債に対する保証

           債務の額
                 前連結会計年度                          当連結会計年度
                (2019年3月31日)                          (2020年3月31日)
                      11,461   百万円                       17,206百万円
        (連結損益計算書関係)

         ※1.営業経費には、次のものを含んでおります。
                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                             (自    2018年4月1日              (自    2019年4月1日
                              至   2019年3月31日)               至   2020年3月31日)
        給料・手当                          12,765百万円                  12,290百万円
        退職給付費用                            550百万円                  584百万円
         ※2.その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                             (自    2018年4月1日              (自    2019年4月1日
                              至   2019年3月31日)               至   2020年3月31日)
        株式等売却損                           1,342   百万円               1,978百万円
        事務部門のシステム一元化に伴う
                                     -百万円                 500百万円
        清算金
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                                                フィデアホールディングス株式会社(E23187)
                                                            有価証券報告書
         ※3.減損損失は次のとおりであります。
           前連結会計年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)
              区分         地域         主な用途            種類         減損損失
             稼働資産         山形県内        営業店舗    6 カ所        建物           54 百万円

             稼働資産         秋田県内        営業店舗    17 カ所      土地及び建物             94 百万円

             稼働資産         宮城県内        営業店舗    8 カ所      土地及び建物            185  百万円

             稼働  資産       福島  県内      営業店舗2カ所           土地及び建物            164  百万円

             稼働  資産       東京都   内     営業店舗2カ所             建物           54 百万円

             遊休資産         山形県内        遊休資産1カ所             土地           80 百万円

             遊休資産         秋田県内        遊休資産    4 カ所      土地及び建物              7 百万円

             売却予定         山形県内        寮   1     カ所      土地及び建物             34 百万円

             売却予定         秋田県内        営業店舗1カ所             土地           15 百万円
              合計                                       692  百万円

            営業活動から生ずる損益の減少によるキャッシュ・フローの低下や遊休状態、売却方針の決定等となった
           上記資産について、帳簿価額を回収可能額まで減額し、当該減少額                               692  百万円を減損損失として特別損失に
           計上しております。
            銀行業を営む連結子会社の営業店舗については、管理会計上の最小区分である営業店単位(ただし、連携
           して営業を行っている営業店グループは当該グループ単位、同一建物内で複数店舗が営業している営業店グ
           ループは当該グループ単位)でグルーピングを行っております。また、遊休資産や売却予定資産は、各資産
           を最小の単位としております。本部、事務センター等については、複数の資産又は資産グループの将来
           キャッシュ・フローの生成に寄与する資産であるため共用資産としております。
            当社及び銀行業以外の連結子会社は、原則として各社単位でグルーピングを行っております。
            当該資産グループの回収可能額は、正味売却価額により測定しており、不動産鑑定評価額や路線価等の市
           場価格を適切に反映している価額から処分費用見込額を控除して算定しております。
           当連結会計年度(自 2019年4月1日 至 2020年3月31日)

              区分         地域         主な用途            種類         減損損失
             稼働資産         秋田県内        営業店舗13カ所           土地及び建物            147百万円

             稼働資産         山形県   内     営業店舗6カ所           土地及び建物             96百万円

             稼働資産         宮城県内        営業店舗    2 カ所        建物           31百万円

             遊休資産         山形県内        遊休資産    2 カ所      土地及び建物             19百万円

             遊休資産         秋田県内        遊休資産3カ所             土地           5百万円

             売却予定         山形県内        遊休資産    1カ所       土地及び建物              9百万円
              合計                                       309百万円

            営業活動から生ずる損益の減少によるキャッシュ・フローの低下や遊休状態、売却方針の決定等となった
           上記資産について、帳簿価額を回収可能額まで減額し、当該減少額309百万円を減損損失として特別損失に
           計上しております。
            銀行業を営む連結子会社の営業店舗については、管理会計上の最小区分である営業店単位(ただし、連携
           して営業を行っている営業店グループは当該グループ単位、同一建物内で複数店舗が営業している営業店グ
           ループは当該グループ単位)でグルーピングを行っております。また、遊休資産や売却予定資産は、各資産
           を最小の単位としております。本部、事務センター等については、複数の資産又は資産グループの将来
           キャッシュ・フローの生成に寄与する資産であるため共用資産としております。
            当社及び銀行業以外の連結子会社は、原則として各社単位でグルーピングを行っております。
            当該資産グループの回収可能額は、正味売却価額により測定しており、不動産鑑定評価額や路線価等の市
           場価格を適切に反映している価額から処分費用見込額を控除して算定しております。
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        (連結包括利益計算書関係)
         ※1.その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                                                    (単位:百万円)
                               前連結会計年度                  当連結会計年度
                             (自    2018年4月1日              (自    2019年4月1日
                              至   2019年3月31日)               至   2020年3月31日)
        その他有価証券評価差額金
         当期発生額                            2,287                △12,767
                                     △752                   702
         組替調整額
          税効果調整前
                                     1,534                △ 12,065
                                     △466                  3,674
          税効果額
          その他有価証券評価差額金                           1,068                 △ 8,391
        繰延ヘッジ損益
         当期発生額                             391                  58
                                       -                △200
         組替調整額
          税効果調整前
                                      391                 △ 141
                                     △119                   43
          税効果額
          繰延ヘッジ損益
                                      272                 △ 98
        退職給付に係る調整額
         当期発生額                            △293                   856
         組替調整額                              47                 113
          税効果調整前
                                     △246                   970
                                       60                △307
          税効果額
          退職給付に係る調整額                           △185                   662
           その他の包括利益合計                          1,154                 △ 7,826
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                                                            有価証券報告書
        (連結株主資本等変動計算書関係)
         前連結会計年度(自           2018年4月1日         至   2019年3月31日)
          1.発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     (単位:千株)
                  当連結会計年度          当連結会計年度          当連結会計年度         当連結会計年度末

                                                         摘要
                   期首株式数          増加株式数          減少株式数           株式数
        発行済株式
                                                   181,421
         普通株式            181,421            -          -
                                                    25,000
         B種優先株式             25,000            -          -
                                                   206,421
           合計           206,421            -          -
        自己株式

                                   2          0         28
         普通株式               25                                (注)
                                   2          0         28
           合計             25
        (注)増加株式数は単元未満株式買取請求によるものであり、減少株式数は単元未満株式買増請求によるものであ
          ります。
          2.新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

            該当事項はありません。
          3.配当に関する事項

           (1)  当連結会計年度中の配当金支払額
                           配当金の総額         1株当たり
          (決議)        株式の種類                           基準日        効力発生日
                           (百万円)        配当額(円)
                                544        3.00
                   普通株式                         2018  年 3 月 31 日   2018  年 6 月 1 日
        2018  年 5 月 14 日
        取締役会
                                56        2.25
                  B種優先株式                          2018  年 3 月 31 日   2018  年 6 月 1 日
                                544        3.00
                   普通株式                         2018年9月30日         2018年12月4日
        2018年11月12日
        取締役会
                                56        2.27
                  B種優先株式                          2018年9月30日         2018年12月4日
           (2)  基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                       配当金の総額              1株当たり
          (決議)       株式の種類             配当の原資               基準日        効力発生日
                        (百万円)             配当額(円)
                           544             3.00
                  普通株式             利益剰余金             2019年3月31日         2019年6月4日
        2019年5月15日
        取締役会
                            56            2.27
                 B種優先株式              利益剰余金             2019年3月31日         2019年6月4日
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                                                フィデアホールディングス株式会社(E23187)
                                                            有価証券報告書
         当連結会計年度(自           2019年4月1日         至   2020年3月31日)
          1.発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                     (単位:千株)
                  当連結会計年度          当連結会計年度          当連結会計年度         当連結会計年度末
                                                         摘要
                   期首株式数          増加株式数          減少株式数           株式数
        発行済株式
                      181,421                              181,421

         普通株式                         -          -
                      25,000                              25,000
         B種優先株式                         -          -
                      206,421                              206,421
           合計                       -          -
        自己株式

                        28
         普通株式                         2         -          30   (注)
                        28
           合計                       2         -          30
        (注)増加株式数は単元未満株式買取請求によるものであります。
          2.新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

            該当事項はありません。
          3.配当に関する事項

           (1)  当連結会計年度中の配当金支払額
                           配当金の総額         1株当たり
          (決議)        株式の種類                           基準日        効力発生日
                           (百万円)        配当額(円)
                   普通株式             544        3.00    2019  年3月31日       2019年6月4日
        2019  年5月15日
        取締役会
                  B種優先株式              56        2.27    2019  年3月31日       2019年6月4日
                   普通株式             544        3.00    2019年9月30日         2019年12月3日

        2019  年11月11日
        取締役会
                  B種優先株式              56        2.27    2019年9月30日         2019年12月3日
           (2)  基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                       配当金の総額              1株当たり
          (決議)       株式の種類             配当の原資               基準日        効力発生日
                        (百万円)             配当額(円)
                  普通株式         544   利益剰余金         3.00    2020年3月31日         2020年6月2日
        2020年5月14日
        取締役会
                 B種優先株式           56   利益剰余金         2.27    2020年3月31日         2020年6月2日
        (連結キャッシュ・フロー計算書関係)

         ※1.現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                                    前連結会計年度              当連結会計年度
                                  (自    2018年4月1日           (自    2019年4月1日
                                   至   2019年3月31日)            至   2020年3月31日)
        現金預け金勘定                              146,336    百万円          148,358    百万円
                                      △3,204              △4,287
        預け金(日銀預け金を除く)                                   〃              〃
        現金及び現金同等物                              143,132     〃         144,070     〃
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        (リース取引関係)
         ファイナンス・リース取引
          所有権移転外ファイナンス・リース取引
           1.リース資産の内容
            ・有形固定資産
             主として電子計算機等であります。
           2.リース資産の減価償却の方法

             連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「4.会計方針に関する事項」の「(4)固定資産の減
            価償却の方法」に記載のとおりであります。
        (金融商品関係)

         1.金融商品の状況に関する事項
          (1)  金融商品に対する取組方針
            当社グループは、主として国内の法人や個人のお客さまへの貸出及び債券や株式、投資信託等の有価証券
           による運用等の銀行業務を中心とした金融情報サービスを行っております。これらの事業を健全に行ってい
           くため、経営体力の範囲内でリスクを許容し、収益力の向上を目指しております。
            当社グループでは、主として金利変動等を伴う金融資産及び金融負債を保有していることから、金利変動
           等による不利な影響が生じないように、資産及び負債の総合管理(ALM)を行うほか、必要に応じてデリ
           バティブ取引を実施しております。
          (2)  金融商品の内容及びそのリスク
            当社グループが保有する金融資産には、主として国内の法人及び個人のお客さまに対する貸出金があり、
           顧客の契約不履行によってもたらされる信用リスクに晒されております。また、有価証券は、主に株式、債
           券、投資信託及び組合出資金であり、純投資目的及び政策投資目的で保有しております。これらは、それぞ
           れ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変動リスクに晒されております。
            主な金融負債である預金及び譲渡性預金は、主として国内の法人及び個人のお客さまの預け入れによるも
           のです。集中的な預金の解約等による流動性リスクに留意する必要がありますが、預金等の大部分は個人の
           お客さまによるもので小口分散されているほか、大口預金の比率を一定以下にコントロールする等により当
           該リスクを抑制しております。
            デリバティブ取引には、ALMの一環で行っている金利スワップ取引、及びその他有価証券で保有する債
           券に対する先物取引、オプション取引等があります。デリバティブ取引は、投機的な取引を目的とするもの
           ではなく、主としてヘッジ目的で実施しております。
          (3)  金融商品に係るリスク管理体制
            当社グループでは、「リスク管理基本方針」及び各種リスク管理規程を定め、以下のリスク管理を実施す
           る体制を整備しております。
           ①   信用リスクの管理
             当社グループは、「クレジットポリシー」及び「信用リスク管理規程」等に従い、貸出金について、個
            別案件毎の与信審査、与信限度額、信用情報管理、内部格付、自己査定等の事後管理、保証や担保の設
            定、問題債権への対応、与信集中リスク管理等与信管理に関する体制を整備し運営しております。これら
            の与信管理は、各営業店のほか融資担当部門により行われ、また、定期的に経営会議等を開催し、審議・
            報告を行っております。さらに、与信管理の状況については監査担当部門がチェックしております。
           ②   市場リスクの管理
             市場取引については、フロントオフィス、ミドルオフィス及びバックオフィスをそれぞれ独立した部署
            とし、相互に牽制する体制としております。
            (イ)金利リスクの管理
               当社グループは、ALMによって金利の変動リスクを管理しております。「市場リスク管理規程」
              等の規程に従い、金利リスク量を計測するとともに、定期的にギャップ分析や感応度分析等によりモ
              ニタリングを実施し、定期的に経営会議等に報告しております。また、現状分析を踏まえた今後の対
              応等の協議を行っております。
            (ロ)為替リスクの管理
               当社グループは、「市場リスク管理規程」等に従い、為替の変動リスクに関して、総合持高、損失
              限度額を設定する、若しくはヘッジ取引を行う等により管理しております。
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            (ハ)価格変動リスクの管理
               当社グループは、「市場リスク管理規程」等に従い、価格変動リスクを管理しております。有価証
              券のリスクはバリュー・アット・リスク(VaR)、10BPV等リスク指標に基づいて、予め設定した
              限度額に対する使用状況をリスク管理部門が日次でモニタリングするとともに、経営会議等に報告し
              ております。
            (ニ)デリバティブ取引
               デリバティブ取引の取扱いにつきましては、取引の執行、ヘッジ取引の有効性検証、事務管理に係
              る部門を分離し、取扱規程に基づいた運用・管理のもとに行っております。
            (ホ)市場リスクに係る定量的情報
              トレーディング目的以外の金融商品
               当社グループでは時価が日次で変動する商品を多数保有し、その変動額も他のリスクカテゴリーと
              比較して大きいため、VaRを用いた市場リスク量を日次(預金・貸出金等の金利リスク量は月次)
              で把握・管理しております。当社グループの市場リスク量は、子銀行である荘内銀行及び北都銀行の
              市場リスク量を合算した値として管理しております。
               2020年3月期の当社グループのバンキング業務の市場リスク量は次のとおりであります。
               なお、2019年3月期の当該市場リスク量は、(                      )で表示しております。
             <バンキング勘定のリスク量>                                        (単位:億円)
                             平均         最大         最小        年度末

                             0         0   (0)     0   (0)     0   (0)
             預金・貸出金等
                                (0)
                            346         646         292         599
             有価証券                  ( 288  )       ( 339  )       ( 249  )       ( 314  )
                            72        121         50        122
                債券               ( 37 )       ( 47 )       ( 32 )       ( 48 )
                            71         71         61         56
                株式               ( 77 )       ( 98 )       ( 62 )       ( 90 )
                            203         455         181         420
                その他               ( 174  )       ( 194  )       ( 155  )       ( 176  )
              (*1)    VaRの計測手法は、原則として「分散共分散手法」で計測しております。
              (*2)    保有期間は、有価証券のうち市場流動性の高い金融商品(国債、地方債、上場株式(除く政策
                投資)等)は60営業日(上場株式のうち政策投資銘柄は250営業日)、市場流動性の低い金融商
                品及び預金・貸出金等は125営業日及び250営業日で算出しております。
              (*3)    信頼区間は99%、変動率を計測するための市場データの抽出期間は250営業日を使用しており
                ます。
              (*4)    有価証券の「債券」と「株式」のリスクファクター間で相関を考慮しているため、合計値が合
                致しません。
              (*5)    現在の預金・貸金等の金利リスク量は、金利上昇リスクではなく、金利低下リスクを表すもの
                となっております。内部管理上は金利上昇リスクを管理することとしており、預金・貸出金等の
                金利リスク量を「0」としております。
               なお、当社グループでは、有価証券の                  VaR   について、市場リスク量の計測モデルの正確性を検証

              するため、モデルが計測した保有期間1日の                     VaR   と実際の損失を比較するバックテストを子銀行毎
              に実施しております。
               現在使用している計測モデルは、相応の精度により市場リスクを捕捉しているものと考えられます
              が、変動率(ボラティリティ)の上昇により、リスク量(                           VaR   )の増加が見込まれる局面では、随
              時対応を図り保守的に運営してまいります。
               VaRによるリスク管理を行うにあたっては、特に以下の点に十分留意して活用することとしてお

              ります。
               (ⅰ)   市場リスクのVaR等の定量的情報は、統計的な仮定に基づいて算定したものであり、前提
                 条件や算定方法等によって異なる値となること
               (ⅱ)   市場リスクのVaR等の定量的情報は、前提条件等に基づいて算定した統計的な値であり、
                 最大損失額の予測を意図するものではないこと(信頼区間に応じた頻度で損益がVaRを上回
                 ることが想定されること)
               (ⅲ)   将来の市場の状況は、過去とは大きく異なることがあること
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                                                            有価証券報告書
               なお、トレーディング目的の金融商品につきましては、いずれの子銀行においても保有残高が極め
              て少なく、経営に与える重要性が限定的であるため開示対象外としております。
           ③   流動性リスクの管理
             当社グループは、「流動性リスク管理規程」等に従い、流動性リスク管理に係る限度額を設定し、実績
            を日次でモニタリングするとともに、経営会議等に報告しております。
          (4)  金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
            金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には理論価格等の合理的に算定
           された価額が含まれております。当該価額の算定においては、一定の前提条件等を採用しているため、異な
           る前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。
         2.金融商品の時価等に関する事項

           連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極
          めて困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません((注2)参照)。
          前連結会計年度(2019年3月31日)

                                                    (単位:百万円)
                                          時   価         差   額

                            連結貸借対照表計上額
         (1)  現金預け金                      146,336           146,336
                                                          -
         (2)  買入金銭債権(*1)                       4,214           4,214
                                                          -
         (3)  商品有価証券
                                    595           595
            売買目的有価証券                                               -
         (4)  金銭の信託                       13,081           13,081
                                                          -
         (5)  有価証券
                                  745,978           745,978
            その他有価証券                                               -
         (6)  貸出金                     1,716,998
                                 △14,172
             貸倒引当金(*1)
                                 1,702,826           1,738,554             35,727
         (7)  外国為替(*1)
                                   1,735           1,735
                                                          -
                                 2,614,769           2,650,496             35,727
         資産計
         (1)  預金                     2,394,711           2,394,760               48
         (2)  譲渡性預金                       72,817           72,819              2
         (3)  債券貸借取引受入担保金                       64,171           64,171
                                                          -
         (4)  借用金                       16,900           16,900              0
         (5)  外国為替                         16           16           -
                                 2,548,616           2,548,667               51
         負債計
         デリバティブ取引(*2)
                                    322           322
           ヘッジ会計が適用されていないもの                                                -
                                    391           391
           ヘッジ会計が適用されて           いる  もの                                  -
                                    713           713
         デリバティブ取引計                                                 -
         (*1)貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権、外国
            為替に対する貸倒引当金については重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しておりま
            す。
         (*2)デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項
            目については、(          )で表示しております。
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          当連結会計年度(2020年3月31日)
                                                    (単位:百万円)
                                          時   価         差   額

                            連結貸借対照表計上額
         (1)  現金預け金
                                  148,358           148,358              -
         (2)  買入金銭債権(*1)
                                   4,126           4,126             -
         (3)  商品有価証券
            売買目的有価証券                        230           230            -
         (4)  金銭の信託
                                  20,996           20,996             -
         (5)  有価証券
                                             735,177
            その他有価証券                      735,177                         -
         (6)  貸出金
                                 1,697,947
                                 △12,244
             貸倒引当金(*1)
                                            1,716,212             30,509
                                 1,685,702
         (7)  外国為替(*1)
                                   1,837           1,837
                                                          -
         資産計                       2,596,428           2,626,937             30,509
         (1)  預金                     2,390,297
                                            2,390,331               33
         (2)  譲渡性預金
                                  74,039           74,040              0
         (3)  コールマネー及び売渡手形                       11,427           11,427
                                                          -
         (4)  債券貸借取引受入担保金                       66,106           66,106
                                                          -
         (5)  借用金                       13,900           13,900
                                                          -
         (6)  外国為替
                                     9           9          -
         負債計                       2,555,779           2,555,814               34
         デリバティブ取引(*2)
                                                          -
           ヘッジ会計が適用されていないもの                        (260)           (260)
           ヘッジ会計が適用されて           いる  もの            290           290            -
         デリバティブ取引計                           29           29           -
         (*1)貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権、外国
            為替に対する貸倒引当金については重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しておりま
            す。
         (*2)デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項
            目については、(          )で表示しております。
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        (注1)金融商品の時価の算定方法
         資   産
          (1)  現金預け金
            満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としており
           ます。満期のある預け金については、ほとんどが残存期間1年以内の短期間のものであり、時価は帳簿価額
           と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
          (2)  買入金銭債権
            買入金銭債権は、残存期間が短期間(1年以内)であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該
           帳簿価額を時価としております。
          (3)  商品有価証券
            ディーリング業務のために保有している債券等の有価証券については、取引所の価格又は取引金融機関か
           ら提示された価格によっております。
          (4)  金銭の信託
            有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券につ
           いては、株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっておりま
           す。
            なお、保有目的毎の金銭の信託に関する注記事項については「(金銭の信託関係)」に記載しておりま
           す。
          (5)  有価証券
            株式は取引所の価格(連結会計年度末前1カ月の市場価格の平均)、債券は取引所の価格又は取引金融機
           関から提示された価格等によっております。投資信託は、公表されている基準価格等によっております。
            私募債は、内部格付、期間に基づく区分毎に、将来のキャッシュ・フローを信用格付毎の信用リスクスプ
           レッド及び市場金利で割り引いて時価を算定しております。
            なお、保有目的毎の有価証券に関する注記事項については「(有価証券関係)」に記載しております。
          (6)  貸出金
            貸出金のうち、残存期間が短期間(1年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該
           帳簿価額を時価としております。貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限る等の特性により返済期
           限を設けていないものについては、返済見込期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似しているもの
           と想定されるため当該帳簿価額を時価としております。
            固定金利によるものは、貸出金の種類及び内部格付、期間に基づく区分毎に、元利金の合計額を信用格付
           毎の信用リスクスプレッド及び市場金利で割り引いて時価を算定しております。また、変動金利によるもの
           は、内部格付、期間に基づく区分毎に、原則として金利満期までの元利金の合計額を信用格付毎の信用リス
           クスプレッド及び市場金利で割り引いて時価を算定しております。なお、信用リスクスプレッドは信用格付
           毎の累積デフォルト率、債務者区分別ロス率を基に残存期間帯別に計算しております。
            貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フ
           ローの現在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連
           結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、
           当該価額を時価としております。
          (7)  外国為替
            外国為替は、他の銀行に対する外貨預け金(外国他店預け)、輸出手形・旅行小切手等(買入外国為替)
           であります。これらは、満期のない預け金、又は残存期間が短期間(1年以内)であり、それぞれ時価は帳
           簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
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         負   債
          (1)  預金、及び      (2)  譲渡性預金
            要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。
           また、定期預金の時価は、一定の期間毎に区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算
           定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際の店頭表示基準利率を用いております。なお、
           残存期間が短期間(1年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価と
           しております。
          (3)  コールマネー及び売渡手形、及び                (4)  債券貸借取引受入担保金
            これらは、残存期間が短期間(1年以内)であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価
           額を時価としております。
          (5)  借用金
            借用金のうち、残存期間が短期間(1年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該
           帳簿価額を時価としております。
            残存期間が1年超のもので、期限前償還コールオプション、ステップアップ条項の付いた劣後借入金につ
           いては、期限前償還の可能性を考慮した見積りキャッシュ・フローを見積り期間に対応した市場金利に連結
           子会社の信用リスクを加味した利率で割り引いて時価を算定しております。
          (6)  外国為替
            外国為替については、短期間で決済されるため、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額
           を時価としております。
         デリバティブ取引

          デリバティブ取引については「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。
        (注2)時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金

           融商品の時価情報の「資産             (5)  その他有価証券」には含まれておりません。
                                                    (単位:百万円)
                                前連結会計年度                 当連結会計年度
                区   分
                               (2019年3月31日)                 (2020年3月31日)
        ①   非上場株式(*1)(*2)                             1,697
                                                        1,691
        ②   組合出資金(*3)                             2,198
                                                        2,382
                                       3,896
                 合計                                       4,074
        (*1)非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開
           示の対象とはしておりません。
        (*2)前連結会計年度において、非上場株式について0百万円減損処理を行っております。
            当連結会計年度において、非上場株式について3百万円減損処理を行っております。
        (*3)組合出資金のうち、組合財産が非上場株式等時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成さ
           れているものについては、時価開示の対象とはしておりません。
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        (注3)金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
         前連結会計年度(2019年3月31日)

                                                    (単位:百万円)
                                1年超      3年超      5年超      7年超

                         1年以内                               10年超
                               3年以内      5年以内      7年以内      10年以内
        預け金(*1)                 114,026         -      -      -      -      -

        買入金銭債権                  4,233        -      -      -      -      -

        有価証券

         その他有価証券のうち満期が
                                                  147,945
                          78,832      153,797       96,516      50,029            128,799
         あるもの
                                       22,500
           うち国債                51,000      65,900             4,000      3,000      15,500
             地方債              14,649      47,299      40,038      30,774      65,225      46,714

             社債              8,218      9,513      11,563       6,127      5,803      43,752

             その他              4,964      31,084      22,414       9,128      73,917      22,832

        貸出金(*2)                 310,774      300,263      247,943      185,368      171,271      409,562
               合計           507,865      454,060      344,459      235,398      319,216      538,362

        (*1)預け金のうち、期間の定めのないものは「1年以内」に含めて開示しております。
        (*2)貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない27,170百万
           円、期間の定めのないもの64,644百万円は含めておりません。
         当連結会計年度(2020年3月31日)

                                                    (単位:百万円)
                                1年超      3年超      5年超      7年超

                         1年以内                               10年超
                               3年以内      5年以内      7年以内      10年以内
        預け金(*1)                 113,944         -      -      -      -      -

        買入金銭債権                  4,145        -      -      -      -      -

        有価証券

         その他有価証券のうち満期が
                                                  161,292
                          88,829      116,840       77,055      73,483            156,818
         あるもの
                                       11,000
           うち国債                52,900      27,500             2,000      9,000      16,500
             地方債              16,531      44,744      37,647      39,105      57,105      59,975

             社債              5,093      9,386      13,670       6,981      2,700      61,473

             その他              14,304      35,209      14,738      25,395      92,486      18,868

        貸出金(*2)                 324,724      307,433      241,629      165,678      171,399      395,016
               合計           531,645      424,274      318,685      239,161      332,692      551,834

        (*1)預け金のうち、期間の定めのないものは「1年以内」に含めて開示しております。
        (*2)貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない25,232百万
           円、期間の定めのないもの66,831百万円は含めておりません。
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        (注4)借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
         前連結会計年度(2019年3月31日)

                                                    (単位:百万円)
                                1年超      3年超      5年超      7年超

                         1年以内                               10年超
                               3年以内      5年以内      7年以内      10年以内
        預金(*)                2,127,594        92,999      15,646        -      -      -

        譲渡性預金                  68,317       4,500        -      -      -      -

        債券貸借取引受入担保金                  64,171        -      -      -      -      -

        借用金                  8,500      3,500      4,900        -      -      -
               合計          2,268,583       100,999       20,546        -      -      -

        (*)預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて開示しております。
         当連結会計年度(2020年3月31日)

                                                    (単位:百万円)
                                1年超      3年超      5年超      7年超

                         1年以内                               10年超
                               3年以内      5年以内      7年以内      10年以内
        預金(*)                2,120,353        86,652      18,773        -      -      -

        譲渡性預金                  71,369       2,670        -      -      -      -

        コールマネー及び売渡手形                  11,427        -      -      -      -      -

        債券貸借取引受入担保金                  66,106        -      -      -      -      -

        借用金                   800     7,000      6,100        -      -      -
               合計          2,270,056        96,322      24,873        -      -      -

        (*)預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて開示しております。
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        (有価証券関係)
         ※1.連結貸借対照表の「商品有価証券」、「有価証券」について記載しております。
         ※2.「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
         1.売買目的有価証券

                                                    (単位:百万円)
                                前連結会計年度                 当連結会計年度
                               (2019年3月31日)                 (2020年3月31日)
        連結会計年度の損益に含まれた評価差額                                 2               △2
         2.満期保有目的の債券

           該当事項はありません。
         3.その他有価証券

          前連結会計年度(2019年3月31日)
                            連結貸借対照表計上額              取得原価            差額
                       種類
                              (百万円)           (百万円)           (百万円)
                                                        7,035
                     株式            14,113            7,078
                     債券            492,236           480,276            11,959

                      国債           165,584           162,319            3,264

        連結貸借対照表計上額が
                      地方債           244,219           237,977            6,242
        取得原価を超えるもの
                      社債           82,431           79,979            2,452
                     その他            166,619           151,797            14,821

                       小計          672,968           639,152            33,816

                     株式             4,054           4,509           △455

                     債券            12,404           12,508            △103

                                   -           -           -
                      国債
        連結貸借対照表計上額が
                      地方債            7,392           7,435            △43
        取得原価を超えないもの
                      社債            5,012           5,073            △60
                     その他            56,550           60,674          △4,124

                       小計          73,009           77,693          △4,683

                                 745,978           716,845
                 合計                                       29,133
                                  98/129







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          当連結会計年度(2020年3月31日)
                            連結貸借対照表計上額              取得原価            差額
                       種類
                              (百万円)           (百万円)           (百万円)
                                                        4,738
                     株式             8,985           4,246
                     債券            384,490           375,620            8,869

                      国債           109,051           107,098            1,953

        連結貸借対照表計上額が
                      地方債           198,561           193,583            4,978
        取得原価を超えるもの
                      社債           76,876           74,938            1,937
                     その他            146,880           133,485            13,395

                       小計          540,356           513,352            27,003

                     株式             2,522           3,087           △565

                     債券            98,535           99,551          △1,015

                                 12,531           12,734
                      国債                                  △202
        連結貸借対照表計上額が
                      地方債           61,854           62,415            △560
        取得原価を超えないもの
                      社債           24,149           24,401            △252
                     その他            93,762          102,117           △8,354

                       小計          194,820           204,756           △9,936

                                 735,177           718,109
                 合計                                       17,067
         4.当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

           該当事項はありません。
         5.当連結会計年度中に売却したその他有価証券

          前連結会計年度(自           2018年4月1日         至   2019年3月31日)
             種類          売却額(百万円)           売却益の合計額(百万円)             売却損の合計額(百万円)
                            12,366              1,676              824
        株式
                            100,268              1,558               57

        債券
                            62,801              1,397               56
         国債
                            37,467               161              1
         地方債
                               -             -             -
         社債
                            239,169              2,326             3,926
        その他
                            351,805              5,561             4,809
             合計
                                  99/129






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          当連結会計年度(自           2019年4月1日         至   2020年3月31日)
             種類          売却額(百万円)           売却益の合計額(百万円)             売却損の合計額(百万円)
                            16,892              1,772             1,411
        株式
                            124,785              1,153              165

        債券
                            68,893              1,020              135
         国債
                            53,380               131              29
         地方債
                             2,511               1             -
         社債
                            237,193              5,430             7,415
        その他
                            378,870              8,355             8,991
             合計
         6.保有目的を変更した有価証券

           該当事項はありません。
         7.減損処理を行った有価証券

           売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券
          の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないも
          のについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失
          として処理(以下、「減損処理」という。)しております。
           前連結会計年度における減損処理額は                  ありません。
           当連結会計年度における減損処理額                 は、62百万円(うち、株式62百万円)であります。
           また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、次のとおり定めております。
           (1)  時価が取得原価に比べて50%以上下落している場合。
           (2)  時価が取得原価に比べて30%以上50%未満下落した場合について、発行会社の財務内容や一定期間の時
            価の推移等を勘案し、当社グループが制定した基準に該当した場合。
        (金銭の信託関係)

         1.運用目的の金銭の信託
          前連結会計年度(2019年3月31日)
                                         連結会計年度の損益に含まれた評価差額
                       連結貸借対照表計上額(百万円)
                                                (百万円)
        運用目的の金銭の信託                           13,081                    △413
          当連結会計年度(2020年3月31日)

                                         連結会計年度の損益に含まれた評価差額
                       連結貸借対照表計上額(百万円)
                                                (百万円)
        運用目的の金銭の信託                           20,996                    △402
         2.満期保有目的の金銭の信託

           該当事項はありません。
         3.その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

           該当事項はありません。
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        (その他有価証券評価差額金)
         連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
          前連結会計年度(2019年3月31日)
                                            金額(百万円)
        評価差額                                               29,133
         その他有価証券                                              29,133
         その他の金銭の信託                                                -
         (+)繰延税金資産(又は(△)繰延税金負債)                                             △8,866
        その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                               20,266
         (△)非支配株主持分相当額                                               △14
         (+)持分法適用会社が所有するその他有価証券に
                                                         -
         係る評価差額金のうち親会社持分相当額
        その他有価証券評価差額金                                               20,252
          当連結会計年度(2020年3月31日)

                                            金額(百万円)
        評価差額                                               17,067
         その他有価証券                                              17,067
         その他の金銭の信託                                                -
         (+)繰延税金資産(又は(△)繰延税金負債)                                             △5,192
        その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                               11,875
         (△)非支配株主持分相当額                                               △10
         (+)持分法適用会社が所有するその他有価証券に
                                                         -
         係る評価差額金のうち親会社持分相当額
        その他有価証券評価差額金                                               11,865
        (デリバティブ取引関係)

         1.ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
           ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における
          契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおり
          であります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものでは
          ありません。
          (1)  金利関連取引

            該当事項はありません。
          (2)  通貨関連取引

           前連結会計年度(2019年3月31日)
                               契約額等のうち1年
         区分      種類      契約額等(百万円)                     時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
            為替予約
         店頭
             売建             77,579            100          318          318
             買建             6,206            99           6          6
              合計           ―――          ―――              325          325
        (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
           2.時価の算定
             割引現在価値により算定しております。
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           当連結会計年度(2020年3月31日)
                               契約額等のうち1年
         区分      種類      契約額等(百万円)                     時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
            為替予約
         店頭
             売建             53,423            -         △239          △239
             買建             10,905            -         △20          △20
              合計           ―――          ―――             △260          △260
        (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
           2.時価の算定
             割引現在価値により算定しております。
          (3)  株式関連取引

           前連結会計年度(2019年3月31日)
                               契約額等のうち1年
         区分      種類      契約額等(百万円)                     時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
            株価指数先物
        金融商
        品取引
             売建              632           -          △3          △3
        所
             買建               -          -          -          -
              合計           ―――          ―――              △3          △3
        (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
           2.時価の算定
             取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。
           当連結会計年度(2020年3月31日)

            該当事項はありません。
          (4)  債券関連取引

           前連結会計年度(2019年3月31日)
                               契約額等のうち1年
         区分      種類      契約額等(百万円)                     時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
            債券先物
        金融商
        品取引
             売建             4,598            -          -          -
        所
             買建               -          -          -          -
              合計           ―――          ―――              -          -
        (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
           2.時価の算定
             取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。
           当連結会計年度(2020年3月31日)

                               契約額等のうち1年
         区分      種類      契約額等(百万円)                     時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
            債券先物
        金融商
        品取引
             売建              457           -          -          -
        所
             買建               -          -          -          -
              合計           ―――          ―――              -          -
        (注)1.上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
           2.時価の算定
             取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。
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          (5)  商品関連取引
            該当事項はありません。
          (6)  クレジット・デリバティブ取引

            該当事項はありません。
         2.ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

           ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の
          連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次
          のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示す
          ものではありません。
          (1)  金利関連取引

            該当  事項は   ありません。
          (2)  通貨関連取引

            該当事項はありません。
          (3)  株式関連取引

           前連結会計年度(2019年3月31日)
         ヘッジ会計               主なヘッジ                 契約額等のうち1年
                  種類             契約額等(百万円)                     時価(百万円)
          の方法                対象               超のもの(百万円)
               株式先渡取引
                       その他有価証
        原則的処理
                       券 (株式)
                売建                    1,361            -          391
        方法
                買建                      -          -          -
               合計           ―――         ―――          ―――              391
        (注)1.主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計
             士協会業種別監査委員会報告第24号 平成14年2月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
           2.時価の算定
             取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割
            引現在価値やオプション価格計算モデル等により算出した価格又は取引金融機関から提示された価格に
            よっております。
           当連結会計年度(2020年3月31日)

         ヘッジ会計               主なヘッジ                 契約額等のうち1年
                  種類             契約額等(百万円)                     時価(百万円)
          の方法                対象               超のもの(百万円)
               株式先渡取引
                       その他有価証
        原則的処理
                       券 (株式)
                売建                    1,228            -          290
        方法
                買建                      -          -          -
               合計           ―――         ―――          ―――              290
        (注)1.主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計
             士協会業種別監査委員会報告第24号 平成14年2月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
           2.時価の算定
             取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割
            引現在価値やオプション価格計算モデル等により算出した価格又は取引金融機関から提示された価格に
            よっております。
          (4)  債券関連取引

            該当事項はありません。
                                103/129




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        (退職給付関係)
         1.採用している退職給付制度の概要
           銀行業を営む連結子会社は、確定給付型の制度として、企業年金基金制度及び退職一時金制度を設けている
          ほか、確定拠出年金制度を設けております。また、従業員の退職等に際して割増退職金を支払う場合がありま
          す。なお、銀行業を営む連結子会社のうち株式会社北都銀行の退職一時金制度には、退職給付信託が設定され
          ております。
           また、当社及び銀行業を営む連結子会社は2020年4月1日に総合退職金制度を統一し、職能資格・職位ごと
          に予め定められたポイントを付与し、退職時に累積されたポイントにポイント単価を乗じて算定した額を支給
          するポイント制を採用しております。
           その他の一部の連結子会社は、確定給付型の制度として、退職一時金制度を設け、簡便法により退職給付に
          係る負債及び退職給付費用を計算しております。
         2.確定給付制度

          (1)  退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                    (単位:百万円)
                                      前連結会計年度             当連結会計年度
                     区分               (自    2018年4月1日          (自    2019年4月1日
                                     至   2019年3月31日)           至   2020年3月31日)
         退職給付債務の期首残高                                 13,683             13,497

           勤務費用                                 481             463
           利息費用                                  11             1

                                                        △27
           数理計算上の差異の発生額                                  88
                                           △768             △944
           退職給付の支払額
                                                       △1,087
           過去勤務費用の発生額                                  -
         退職給付債務の期末残高                                 13,497             11,902

          (2)  年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                    (単位:百万円)
                                      前連結会計年度             当連結会計年度
                                   (自    2018年4月1日          (自    2019年4月1日
                     区分
                                     至   2019年3月31日)           至   2020年3月31日)
         年金資産の期首残高                                 11,766             11,175

           期待運用収益                                 151             144
           数理計算上の差異の発生額                                △205             △258

           事業主からの拠出額                                 112             106

           退職給付の支払額                                △649             △821

         年金資産の期末残高                                 11,175             10,346

         (注)年金資産には、退職給付信託が含まれております。
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          (3)  退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に
           係る資産の調整表
                                                    (単位:百万円)
                                      前連結会計年度             当連結会計年度
                                   (自    2018年4月1日          (自    2019年4月1日
                     区分
                                     至   2019年3月31日)           至   2020年3月31日)
         積立型制度の退職給付債務                                 11,583             10,353
         年金資産                                △11,175             △10,346
                                            407              6

         非積立型制度の退職給付債務                                 1,913             1,549
         連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                 2,321             1,556

         退職給付に係る負債                                 2,434             1,944

         退職給付に係る資産                                 △112             △388
         連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                 2,321             1,556

         (注)年金資産には、退職給付信託が含まれております。
          (4)  退職給付費用及びその内訳項目の金額

                                                    (単位:百万円)
                                      前連結会計年度             当連結会計年度
                                   (自    2018年4月1日          (自    2019年4月1日
                     区分
                                     至   2019年3月31日)           至   2020年3月31日)
         勤務費用                                  481             463

         利息費用                                   11             1
         期待運用収益                                 △151             △144

         数理計算上の差異の費用処理額                                   79            113

         過去勤務費用の費用処理額                                  △31              -

         その他                                    1             1
         確定給付制度に係る退職給付費用                                  390             434

         (注)簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。
          (5)  退職給付に係る調整額

            退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。
                                                    (単位:百万円)
                                      前連結会計年度             当連結会計年度
                                   (自    2018年4月1日          (自    2019年4月1日
                     区分
                                     至   2019年3月31日)           至   2020年3月31日)
         過去勤務費用                                  △31            1,087

         数理計算上の差異                                 △214             △117
            合計                               △246              970

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          (6)  退職給付に係る調整累計額
            退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。
                                                    (単位:百万円)
                                      前連結会計年度             当連結会計年度
                                   (自    2018年4月1日          (自    2019年4月1日
                     区分
                                     至   2019年3月31日)           至   2020年3月31日)
         未認識過去勤務費用                                   -          △1,087
         未認識数理計算上の差異                                 1,079             1,196
            合計                               1,079              109

          (7)  年金資産に関する事項

           ①   年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
                                      前連結会計年度             当連結会計年度
                                   (自    2018年4月1日          (自    2019年4月1日
                     区分
                                     至   2019年3月31日)           至   2020年3月31日)
         債券                                 45.0%             46.0%

         株式                                 28.9%             19.9%

         現金及び預金                                 3.4%             8.4%

         コールローン                                 0.1%             0.1%

         一般勘定                                 6.6%             7.2%

         その他                                 16.0%             18.4%
            合計                              100.0%             100.0%

         (注)年金資産合計には、退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が、前連結会計年度31.1%、当連結会
           計年度30.9%含まれております。
           ②   長期期待運用収益率の設定方法

             年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構
            成する多様な資産から現在及び将来期待される長期の収益率を考慮し設定しております。
          (8)  数理計算上の計算基礎に関する事項

           主要な数理計算上の計算基礎
                                      前連結会計年度             当連結会計年度
                                   (自    2018年4月1日          (自    2019年4月1日
                     区分
                                     至   2019年3月31日)           至   2020年3月31日)
         割引率                             0.00%~0.04%             0.02%~0.31%

         長期期待運用収益率                             1.00%~1.50%             1.00%~1.50%
         予想昇給率(注)                                 3.64%             3.64%
         (注)なお、株式会社北都銀行の確定給付企業年金制度ではキャッシュ・バランス・プランを導入し、退職一時
           金制度ではポイント制を採用しております。このため、前連結会計年度及び当連結会計年度において「予想
           昇給率」を退職給付債務等の計算の基礎に組み入れておりません。
         3.確定拠出制度

           当社及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は、前連結会計年度160百万円、当連結会計年度150百万円
          であります。
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        (税効果会計関係)
         1.繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                    前連結会計年度              当連結会計年度
                                   (2019年3月31日)              (2020年3月31日)
         繰延税金資産
          貸倒引当金                             7,234   百万円           6,875   百万円
          退職給付に係る負債                             2,026              1,726
          税務上の繰越欠損金                             1,402              1,499
          減価償却                              778              669
          有価証券償却                               93             107
          その他                             1,199              1,257
         繰延税金資産小計
                                       12,735              12,136
         評価性引当額                             △5,308              △5,726
         繰延税金資産合計
                                        7,426              6,409
         繰延税金負債
          その他有価証券評価差額金                            △8,866              △5,192
          その他                             △700              △638
         繰延税金負債合計
                                       △9,566              △5,830
          繰延税金負債の純額
                                       △2,140    百万円            579  百万円
         2.連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があると

          きの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                                    前連結会計年度              当連結会計年度

                                   (2019年3月31日)              (2020年3月31日)
          法定実効税率
                                        30.57   %           30.57   %
          (調整)
          交際費等永久に損金に算入されない項目                              0.68              1.08
          受取配当金等永久に益金に算入されない項目                             △21.09              △26.90
          住民税均等割額                              1.36              2.11
          評価性引当額                             △17.82               20.16
          連結調整分                              18.92              17.20
          その他                             △1.06               2.15
          税効果会計適用後の法人税等の負担率                                %              %
                                        11.56              46.37
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        (企業結合等関係)
         共通支配下の取引等
           当社は、2019年5月15日開催の取締役会において、当社の連結子会社である株式会社フィデア情報システム
          ズと株式会社フィデア総合研究所の合併、並びに存続会社である株式会社フィデア情報システムズの商号変更
          について決議し、両社は2019年10月1日付で合併いたしました。
          1.取引の概要

           (1)  結合当事企業の名称及び事業の内容
             結合企業の名称               株式会社フィデア情報システムズ
             事業の内容                   ITソリューション事業、コンピュータ機器等の販売等
             被結合企業の名称             株式会社フィデア総合研究所
             事業の内容                   地域政策コンサルティング事業、企業経営コンサルティング事業等
           (2)  企業結合日
             2019年10月1日
           (3)  企業結合の法的形式
             株式会社フィデア情報システムズを存続会社、株式会社フィデア総合研究所を消滅会社とする吸収合併
           (4)  結合後企業の名称
             株式会社フィデア情報総研
           (5)  その他取引の概要に関する事項
             ソリューションサービスの強化、経営資源の効率化、フィデアグループ全体の総合的なコンサルティン
            グ機能の強化を図るものです。
          2.実施した会計処理の概要

            「企業結合に関する会計基準」(企業会計基準第21号                           平成31年1月16日)及び「企業結合会計基準及び
           事業分離等会計基準に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第10号                                   平成31年1月16日)に基づき、共
           通支配下の取引として処理しております。
          3.非支配株主との取引に係る当社の持分変動に関する事項

           (1)  資本剰余金の主な変動要因
             子会社同士の合併による持分変動
           (2)  非支配株主との取引によって減少した資本剰余金の金額
             75百万円
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        (セグメント情報等)
         【セグメント情報】
           当社グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
         【関連情報】

          前連結会計年度(自           2018年4月1日         至   2019年3月31日)
          1.サービスごとの情報
                                                    (単位:百万円)
                          貸出業務       有価証券投資業務            その他          合計

         外部顧客に対する経常収益                   21,206         15,918         11,758         48,883
         (注)一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
          2.地域ごとの情報

           (1)  経常収益
             当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90%
            を超えるため、記載を省略しております。
           (2)  有形固定資産

             当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の
            90%を超えるため、記載を省略しております。
          3.主要な顧客ごとの情報

            特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10%以上を占めるものがないため、記載を省
           略しております。
          当連結会計年度(自           2019年4月1日         至   2020年3月31日)

          1.サービスごとの情報
                                                    (単位:百万円)
                          貸出業務       有価証券投資業務            その他          合計
         外部顧客に対する経常収益                   20,069         18,462         12,331         50,864
         (注)一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
          2.地域ごとの情報

           (1)  経常収益
             当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90%
            を超えるため、記載を省略しております。
           (2)  有形固定資産

             当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の
            90%を超えるため、記載を省略しております。
          3.主要な顧客ごとの情報

            特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10%以上を占めるものがないため、記載を省
           略しております。
         【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

           当社グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
         【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

           当社グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
         【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

           該当事項はありません。
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        【関連当事者情報】
         1.関連当事者との取引
          (1)  連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
            該当事項はありません。
          (2)  連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

          (ア)   連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
             該当事項はありません。
          (イ)   連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

             該当事項はありません。
          (ウ)   連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子

            会社等
             該当事項はありません。
          (エ)   連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

            前連結会計年度(自           2018年4月1日         至   2019年3月31日)
                     資本金         議決権等
            会社等の             事業の
                     又は         の所有     関連当事者            取引金額         期末残高
         種類   名称又は     所在地        内容又は                取引の内容           科目
                     出資金         (被所有)      との関係            (百万円)         (百万円)
            氏名              職業
                    (百万円)          割合(%)
                         当社

                  -              -
            佐藤裕之           -             与信取引     資金の貸付         25  貸出金       74
        役員
                         取締役
            ㈱秋田ク

                              被所有
                 秋田県        農機具販
            ボタ           60             与信取引     資金の貸付         108   貸出金       63
                              直接   0.0
                 秋田市        売業
            (注1)
            ネッツト

        役員
                              被所有
            ヨタ秋田     秋田県        自動車販
        (連結
                       40             与信取引     資金の貸付         952   貸出金      900
                              直接   0.0
            ㈱     秋田市        売業
        子会社
            (注2)
        の役員
        を含
            ㈱トヨタ
        む)及
            レンタ             車輌レン
                              被所有
                 秋田県
        びその
            リース秋           36  タル・           与信取引     資金の貸付         305   貸出金      500
                              直接   0.0
                 秋田市
        近親者
            田             リース業
        が議決
            (注2)
        権の過
                                         資金の貸付          7   -      -
        半数を
            羽後設備
                              被所有
                 秋田県
        所有し
            ㈱           20  管工事業           与信取引
                              直接   0.0
                 秋田市
                                                    支払承
        ている
            (注3)
                                         債務の保証          3         1
                                                    諾見返
        会社等
        (当該
                                         資金の貸付         20   -      -
            羽後電設
        会社等
                              被所有
                 秋田県        電気工事
            工業㈱           30             与信取引
        の子会
                              直接   0.0
                 秋田市        業
                                                    支払承
            (注4)
        社を含
                                         債務の保証         98         71
                                                    諾見返
        む)
            羽後発変
                 秋田県        電気工事
            電工事㈱           20         -    与信取引     資金の貸付          9   -      -
                 秋田市        業
            (注4)
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        (注)1.㈱秋田クボタは当社の重要な連結子会社である㈱北都銀行の取締役石井資就及びその近親者が議決権の
            過半数を所有する石井商事㈱の子会社であります。
           2.当社の重要な連結子会社である㈱北都銀行の取締役石井資就並びにその近親者及び石井商事㈱がネッツ
            トヨタ秋田㈱の議決権の過半数を所有しております。また、㈱トヨタレンタリース秋田はネッツトヨタ秋
            田㈱の子会社であります。
           3.当社の取締役佐藤裕之並びにその近親者及び当社の重要な連結子会社である㈱北都銀行の                                           取締役(監査
            等委員)    七山慎一が羽後設備㈱の議決権の過半数を所有しております。
           4.当社の重要な連結子会社である㈱北都銀行の                       取締役(監査等委員)          七山慎一及びその近親者が羽後電設
            工業㈱の議決権の過半数を所有しております。また、羽後発変電工事㈱は羽後電設工業㈱の子会社であり
            ます。
           5.取引条件及び取引条件の決定方針等
             当社の重要な連結子会社である㈱北都銀行との取引であり、一般取引先と同様であります。
           6.取引金額は平均残高を記載しております。
            当連結会計年度(自           2019年4月1日         至   2020年3月31日)

                     資本金         議決権等
            会社等の             事業の
                     又は         の所有     関連当事者            取引金額         期末残高
         種類   名称又は     所在地        内容又は                取引の内容           科目
                     出資金         (被所有)      との関係            (百万円)         (百万円)
            氏名              職業
                    (百万円)          割合(%)
            ㈱秋田ク

        役員
                              被所有
                 秋田県        農機具販
            ボタ           60             与信取引     資金の貸付         123   貸出金      236
        (連結
                              直接   0.0
                 秋田市        売業
            (注1)
        子会社
        の役員
        を含
            ネッツト
        む)及
                              被所有
            ヨタ秋田     秋田県        自動車販
                       40             与信取引     資金の貸付         935   貸出金      961
        びその
                              直接   0.0
            ㈱     秋田市        売業
        近親者
            (注2)
        が議決
        権の過
            ㈱トヨタ
        半数を
            レンタ             車輌レン
                              被所有
                 秋田県
        所有し
            リース秋           36  タル・           与信取引     資金の貸付         500   貸出金      500
                              直接   0.0
                 秋田市
        ている
            田             リース業
        会社等
            (注2)
        (当該
        会社等
                                         資金の貸付        1,040    貸出金     1,198
            奥山ボー
        の子会
                 秋田県
            リング㈱                    -
                       40  建設業           与信取引
        社を含
                 横手市
                                                    支払承
            (注3)
        む)
                                         債務の保証         139         169
                                                    諾見返
        (注)1.     ㈱秋田クボタは当社の重要な連結子会社である㈱北都銀行の取締役石井資就及びその近親者が議決権の
            過半数を所有する石井商事㈱の子会社であります。
           2.当社の重要な連結子会社である㈱北都銀行の取締役石井資就並びにその近親者及び石井商事㈱がネッツ
            トヨタ秋田㈱の議決権の過半数を所有しております。また、㈱トヨタレンタリース秋田はネッツトヨタ秋
            田㈱の子会社であります。
           3.当社の重要な連結子会社である㈱北都銀行の                       取締役(監査等委員)奥山和彦              及びその近親者が奥山ボー
            リング㈱の議決権の過半数を所有しております。
           4.取引条件及び取引条件の決定方針等
             当社の重要な連結子会社である㈱北都銀行との取引であり、一般取引先と同様であります。
           5.取引金額は平均残高を記載しております。
         2.親会社又は重要な関連会社に関する注記

           該当事項はありません。
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        (1株当たり情報)
                                     前連結会計年度              当連結会計年度
                                   (自    2018年4月1日          (自    2019年4月1日
                                    至   2019年3月31日)           至   2020年3月31日)
                                        602円01銭              559円34銭
        1株当たり純資産額
        1株当たり当期純利益                                20円23銭              6円79銭
        潜在株式調整後1株当たり当期純利益                                14円71銭              4円58銭
        (注)1.1株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
                                    前連結会計年度末              当連結会計年度末
                                    (2019年3月31日)              (2020年3月31日)
           純資産の部の合計額                    百万円           119,508              111,800
           純資産の部の合計額から控除する金額                    百万円            10,306              10,340
            (うち優先株式払込金額)                   百万円            10,000              10,000
            (うち優先配当額)                   百万円              56              56
            (うち非支配株主持分)                   百万円             250              283
           普通株式に係る期末の純資産額                    百万円           109,201              101,460
           1株当たり純資産額の算定に用いられた
                               千株           181,393              181,390
           期末の普通株式の数
        (注)2.1株当たり当期純利益及び潜在株式調整後1株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであり
            ます。
                                     前連結会計年度              当連結会計年度
                                   (自    2018年4月1日          (自    2019年4月1日
                                    至   2019年3月31日)           至   2020年3月31日)
           1株当たり当期純利益
                                          3,785              1,346
            親会社株主に帰属する当期純利益                   百万円
                                           113              113
            普通株主に帰属しない金額                   百万円
             うち取締役会決議による優先配当額                 百万円              56              56
             うち中間優先配当額                 百万円              56              56
            普通株式に係る親会社株主に帰属する
                              百万円            3,671              1,233
            当期純利益
            普通株式の期中平均株式数                   千株           181,394              181,391
           潜在株式調整後1株当たり当期純利益
            親会社株主に帰属する当期純利益調整
                              百万円             113              113
            額
             うちB種優先配当額                 百万円             113              113
            普通株式増加数                   千株           75,757             112,359
             うちB種優先株式                  千株           75,757             112,359
                                        -              -
           希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後1
           株当たり当期純利益の算定に含めなかった潜在
           株式の概要
        (重要な後発事象)

          該当事項はありません。
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        ⑤【連結附属明細表】
        【社債明細表】
          該当事項はありません。
        【借入金等明細表】

                              当期首残高        当期末残高        平均利率
                 区分                                     返済期限
                              (百万円)        (百万円)         (%)
        借用金                        16,900        13,900         0.00      ───
                                                    2020年4月~
         借入金                       16,900        13,900         0.00
                                                    2024年3月
        1年以内に返済予定のリース債務                          63        53       0.95      ───
        リース債務(1年以内に返済予定のものを                                            2021年4月~
                                  115        77       1.05
        除く。)                                            2026年2月
        (注)1.「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。
           2.借入金及びリース債務の連結決算日後5年以内における返済額は次のとおりであります。
                       1年以内      1年超2年以内        2年超3年以内        3年超4年以内        4年超5年以内
           借入金(百万円)                800       2,200        4,800        6,100         -
           リース債務(百万円)                53        45        20        10        1

           銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているた
          め、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース
          債務の内訳を記載しております。
        (参考)なお、営業活動として資金調達を行っている約束手形方式によるコマーシャル・ペーパーはありません。

        【資産除去債務明細表】

          当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が、当連結会計年度期首及び当連結会
         計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の1以下であるため、連結財務諸表規則第92条の2の規定に
         より記載を省略しております。
       (2)【その他】

         当連結会計年度における四半期情報
        (累計期間)                    第1四半期        第2四半期        第3四半期       当連結会計年度

        経常収益(百万円)                      11,513        24,712        36,287        50,864

        税金等調整前四半期(当期)純利益

                               1,564        3,116        4,190        2,464
        (百万円)
        親会社株主に帰属する四半期(当期)
                                942       1,922
                                                2,583        1,346
        純利益(百万円)
        1株当たり四半期(当期)純利益
                                        10.28
                                5.19                13.93         6.79
        (円)
        (注)一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
        (会計期間)                    第1四半期        第2四半期        第3四半期        第4四半期

        1株当たり四半期純利益(円)

                                5.19        5.09        3.64       △7.13
        (△は1株当たり四半期純損失)
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      2【財務諸表等】
       (1)【財務諸表】
        ①【貸借対照表】
                                                   (単位:百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                 (2019年3月31日)              (2020年3月31日)
      資産の部
       流動資産
                                         ※2 327             ※2 547
         現金及び預金
                                           10              10
         前払費用
                                            0              0
         未収収益
                                           582              415
         未収還付法人税等
                                           15               0
         その他
                                           935              974
         流動資産合計
       固定資産
         有形固定資産
                                           40              64
          建物
                                           -               2
          車両運搬具
                                           25              15
          工具、器具及び備品
                                           32              43
          その他の有形固定資産
                                           98              126
          有形固定資産合計
         無形固定資産
                                           546               55
          ソフトウエア
                                           546               55
          無形固定資産合計
         投資その他の資産
                                        ※1 73,358             ※1 72,090
          関係会社株式
                                           21              38
          繰延税金資産
                                           94              98
          その他
                                         73,475              72,227
          投資その他の資産合計
                                         74,119              72,409
         固定資産合計
                                         75,055              73,384
       資産の部合計
      負債の部
       流動負債
                                         ※3 106
                                                         -
         短期借入金
                                           29              30
         未払配当金
                                           70              10
         未払法人税等
                                          ※3 3             ※3 ▶
         前受収益
                                          ※3 99             ※3 57
         未払費用
                                           16              100
         未払消費税等
                                           10              -
         役員賞与引当金
                                            6              6
         その他
                                           341              209
         流動負債合計
       固定負債
                                        ※3 12,820             ※3 10,960
         長期借入金
                                         12,820              10,960
         固定負債合計
                                         13,161              11,169
       負債の部合計
                                114/129






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                                                   (単位:百万円)

                                   前事業年度              当事業年度
                                 (2019年3月31日)              (2020年3月31日)
      純資産の部
       株主資本
                                         18,000              18,000
         資本金
         資本剰余金
                                         11,735              11,735
          資本準備金
                                         29,019              29,019
          その他資本剰余金
                                         40,755              40,755
          資本剰余金合計
         利益剰余金
          その他利益剰余金
                                         3,143              3,464
            繰越利益剰余金
                                         3,143              3,464
          利益剰余金合計
                                           △ 5             △ 5
         自己株式
                                         61,893              62,214
         株主資本合計
                                         61,893              62,214
       純資産の部合計
                                         75,055              73,384
      負債及び純資産の部合計
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        ②【損益計算書】
                                                   (単位:百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                (自 2018年4月1日              (自 2019年4月1日
                                 至 2019年3月31日)               至 2020年3月31日)
      営業収益
                                        ※1 2,852             ※1 1,201
       関係会社受取配当金
                                        ※1 1,874             ※1 2,106
       関係会社受入手数料
                                         4,726              3,308
       営業収益合計
      営業費用
                                        ※2 1,849             ※2 2,020
       販売費及び一般管理費
                                         1,849              2,020
       営業費用合計
                                         2,877              1,287
      営業利益
      営業外収益
                                            0              0
       受取利息
                                          ※3 37             ※3 41
       土地建物賃貸料
                                         ※3 366             ※3 192
       機械賃貸料
                                          ※3 8            ※3 37
       雑収入
                                           412              272
       営業外収益合計
      営業外費用
                                         ※4 270             ※4 267
       支払利息
                                            0              3
       雑損失
       営業外費用合計                                   270              271
                                         3,018              1,288
      経常利益
      特別利益
                                           -              220
       関係会社株式売却益
                                           -              220
       特別利益合計
                                         3,018              1,509
      税引前当期純利益
                                           55               2
      法人税、住民税及び事業税
                                            2             △ 16
      法人税等調整額
                                           57             △ 13
      法人税等合計
                                         2,960              1,523
      当期純利益
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        ③【株主資本等変動計算書】
          前事業年度(自 2018年4月1日 至 2019年3月31日)
                                                      (単位:百万円)
                                 株主資本
                         資本剰余金             利益剰余金
                                   その他利益                     純資産合計
                                                   株主資本
               資本金                     剰余金          自己株式
                         その他資本     資本剰余金          利益剰余金            合計
                   資本準備金
                          剰余金      合計          合計
                                   繰越利益
                                    剰余金
     当期首残高           18,000     11,735     29,019     40,755      1,384     1,384      △ 5   60,134     60,134
     当期変動額
      剰余金の配当                              △ 1,201    △ 1,201         △ 1,201    △ 1,201
      当期純利益                               2,960     2,960          2,960     2,960
      自己株式の取得                                          △ 0    △ 0    △ 0
      自己株式の処分
                            △ 0    △ 0               0     0     0
     当期変動額合計            -     -     △ 0    △ 0   1,759     1,759      △ 0   1,758     1,758
     当期末残高           18,000     11,735     29,019     40,755      3,143     3,143      △ 5   61,893     61,893
          当事業年度(自 2019年4月1日 至 2020年3月31日)

                                                      (単位:百万円)
                                 株主資本
                         資本剰余金             利益剰余金
                                   その他利益                     純資産合計
                                                   株主資本
               資本金                     剰余金          自己株式
                         その他資本     資本剰余金          利益剰余金            合計
                   資本準備金
                          剰余金      合計          合計
                                   繰越利益
                                    剰余金
     当期首残高
                18,000     11,735     29,019     40,755      3,143     3,143      △ 5   61,893     61,893
     当期変動額
      剰余金の配当                              △ 1,201    △ 1,201         △ 1,201    △ 1,201
      当期純利益                               1,523     1,523          1,523     1,523
      自己株式の取得
                                                △ 0    △ 0    △ 0
     当期変動額合計            -     -     -     -     321     321     △ 0    320     320
     当期末残高           18,000     11,735     29,019     40,755      3,464     3,464      △ 5   62,214     62,214
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                                                            有価証券報告書
        【注記事項】
        (重要な会計方針)
         1.有価証券の評価基準及び評価方法
           有価証券の評価は、子会社株式及び関連会社株式については、移動平均法による原価法、その他有価証券に
          ついては原則として決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただ
          し時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っておりま
          す。
         2.固定資産の減価償却の方法
          (1)  有形固定資産(リース資産を除く)
            有形固定資産は、定額法を採用しております。
            また、主な耐用年数は次のとおりであります。
            建   物:       8年~24年
            その他:         4年~15年
          (2)  無形固定資産(リース資産を除く)
            無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当社にお
           ける利用可能期間(5年)に基づいて償却しております。
         3.引当金の計上基準
           役員賞与引当金
             役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込み額のうち、当
            事業年度に帰属する額を計上しております。
         4.  消費税等の会計処理
           消費税及び地方消費税(以下、               「 消費税等    」 という。)の会計処理は、税抜方式によっております。ただ
          し、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
        (貸借対照表関係)

         ※1.関係会社の株式の総額
                                前事業年度                  当事業年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        株式                          73,358百万円                  72,090百万円
         ※2.関係会社に対する資産

                                前事業年度                  当事業年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        預金                            297百万円                  516百万円
         ※3.関係会社に対する負債

                                前事業年度                  当事業年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        借入金                          12,926百万円                  10,960百万円
        未払費用                            53百万円                  8百万円
        前受収益                             3百万円                  2百万円
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        (損益計算書関係)
         ※1.営業収益のうち関係会社との取引高総額
                  前事業年度                          当事業年度
               (自    2018年4月1日                       (自    2019年4月1日
                至   2019年3月31日)                        至   2020年3月31日)
                       4,726百万円                          3,308百万円
         ※2.販売費及び一般管理費のうち、主要なものは次のとおりであります。なお、全額が一般管理費に属するも

           のであります。
                                前事業年度                  当事業年度
                             (自    2018年4月1日              (自    2019年4月1日
                              至     2019年3月31日)               至     2020年3月31日)
        給料・手当                            941  百万円               1,170   百万円
         ※3.営業外収益のうち関係会社との取引高総額

                  前事業年度                          当事業年度
               (自    2018年4月1日                       (自    2019年4月1日
                至   2019年3月31日)                        至   2020年3月31日)
                        406百万円                          224百万円
         ※4.営業外費用のうち関係会社との取引高総額

                  前事業年度                          当事業年度
               (自    2018年4月1日                       (自    2019年4月1日
                至   2019年3月31日)                        至   2020年3月31日)
                        270百万円                          267百万円
        (有価証券関係)

         子会社株式及び関連会社株式
         前事業年度(2019年3月31日)
                           貸借対照表計上額
                                       時価(百万円)            差額(百万円)
                             (百万円)
        子会社株式                          -            -            -
        関連会社株式                          -            -            -
                合計                  -            -            -
         当事業年度(2020年3月31日)

                           貸借対照表計上額
                                       時価(百万円)            差額(百万円)
                             (百万円)
        子会社株式                          -            -            -
        関連会社株式                          -            -            -
                合計                  -            -            -
        (注)時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額

                                                    (単位:百万円)
                                前事業年度                  当事業年度
                              (2019年3月31日)                  (2020年3月31日)
        子会社株式                            73,358                  72,090
        関連会社株式                              -                  -
                合計                     73,358                  72,090
           これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、上表の「子
          会社株式及び関連会社株式」には含めておりません。
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        (税効果会計関係)
         1.繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                     前事業年度              当事業年度
                                   (2019年3月31日)              (2020年3月31日)
         繰延税金資産
          税務上の繰越欠損金                               - 百万円            159  百万円
          未払賞与                               12              15
          未払事業税                               6              1
          役員賞与引当金                               3             -
         繰延税金資産小計
                                         21             175
         評価性引当額                                -            △137
         繰延税金資産合計
                                         21              38
         繰延税金負債合計
                                         -              -
          繰延税金資産の純額                                百万円              百万円
                                         21              38
         2.法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因と

          なった主な項目別の内訳
                                     前事業年度              当事業年度
                                   (2019年3月31日)              (2020年3月31日)
         法定実効税率                              30.57   %           30.57   %
         (調整)
         受取配当金等永久に益金に算入されない項目                             △28.87              △40.94
         評価性引当額                                -             9.12
         その他                               0.21              0.35
         税効果会計適用後の法人税等の負担率                                 %              %
                                        1.91             △0.90
        (企業結合等関係)

         共通支配下の取引等
          連結財務諸表「注記事項(企業結合等関係)」に記載しているため、注記を省略しております。
        (重要な後発事象)

          該当事項はありません。
        ④【附属明細表】

        【有形固定資産等明細表】
                                          当期末減価
                                          償却累計額             差引当期末
                 当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高             当期償却額
          資産の種類                                 又は償却累              残高
                 (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)             (百万円)
                                            計額           (百万円)
                                          (百万円)
        有形固定資産            448       84      118      415      288       21      126
        無形固定資産           1,297       208      930      575      519      100       55

            計       1,746       292     1,048       990      808      121      182

        【引当金明細表】

                                     当期減少額         当期減少額
                            当期増加額                          当期末残高
                   当期首残高
                                    (目的使用)         (その他)
                   (百万円)         (百万円)                          (百万円)
                                     (百万円)         (百万円)
                        10
        役員賞与引当金                        -         7         2        -
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       (2)【主な資産及び負債の内容】
         連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
       (3)【その他】

         該当事項はありません。
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     第6【提出会社の株式事務の概要】
     事業年度             毎年4月1日から翌年3月31日まで
     定時株主総会             6月中

     基準日             3月31日

     剰余金の配当の基準日             9月30日、3月31日

                   普通株式100株
     1単元の株式数             A種優先株式100株
                   B種優先株式100株
     単元未満株式の買取り
                   東京都中央区八重洲一丁目2番1号
       取扱場所
                    みずほ信託銀行株式会社             本店証券代行部
                   東京都中央区八重洲一丁目2番1号
       株主名簿管理人
                    みずほ信託銀行株式会社
       取次所            ────
       買取・買増手数料           株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額
                   当社の公告は、電子公告により行います。但し、事故その他やむを得ない事由によって
                   電子公告による公告をすることができない場合は、宮城県仙台市において発行する河北
     公告掲載方法             新報、山形県山形市において発行する山形新聞、秋田県秋田市において発行する秋田魁
                   新報及び東京都において発行する日本経済新聞に掲載する方法により行います。
                   公告掲載URL:http://www.fidea.co.jp
     株主に対する特典             ありません。
      (注)当会社の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができない。
        ①   会社法第189条第2項各号に掲げる権利
        ②   会社法第166条第1項の規定による請求をする権利
        ③   株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利
        ④   株主の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求する権利
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     第7【提出会社の参考情報】
      1【提出会社の親会社等の情報】
        当社は、金融商品取引法第24条の7第1項に規定する親会社等はありません。
      2【その他の参考情報】

        当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を関東財務局長に提出しております。
       (1)  有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

         事業年度      第10期(自       2018年4月1日         至   2019年3月31日)
                                                  2019年6月25日提出
       (2)  内部統制報告書
         事業年度      第10期(自       2018年4月1日         至   2019年3月31日)
                                                  2019年6月25日提出
       (3)  四半期報告書及び確認書
         事業年度      第11期第1四半期(自            2019年4月1日         至   2019年6月30日)
                                                  2019年8月9日提出
         事業年度      第11期第2四半期(自            2019年7月1日         至   2019年9月30日)
                                                  2019年11月26日提出
         事業年度      第11期第3四半期(自            2019年10月1日         至   2019年12月31日)
                                                  2020年2月13日提出
       (4)  臨時報告書
         企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第2項第9号の2の規定に基づく臨時報告書                                         2019年6月28日提出
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     第二部【提出会社の保証会社等の情報】
        該当事項はありません。
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                    独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                                                     2020年6月23日

     フィデアホールディングス株式会社

        取  締  役  会   御中

                         EY  新日本有限責任監査法人

                         東   京   事   務   所
                              指定有限責任社員

                                        公認会計士
                                               田   中   宏   和    印
                              業務執行社員
                              指定有限責任社員

                                        公認会計士
                                               久   保   暢   子    印
                              業務執行社員
                              指定有限責任社員

                                        公認会計士
                                               日  下  部  惠  美    印
                              業務執行社員
     <財務諸表監査>

     監査意見
      当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられ
     ているフィデアホールディングス株式会社の2019年4月1日から2020年3月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、す
     なわち、連結貸借対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー
     計算書、連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
      当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、フィ
     デアホールディングス株式会社及び連結子会社の2020年3月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年
     度の経営成績及びキャッシュ・フローの状況を、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
     監査意見の根拠

      当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準における
     当監査法人の責任は、「連結財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職
     業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果
     たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
     連結財務諸表に対する経営者及び監査委員会の責任

      経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正に
     表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するために
     経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
      連結財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき連結財務諸表を作成することが適切であるかど
     うかを評価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する
     必要がある場合には当該事項を開示する責任がある。
      監査委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における執行役及び取締役の職務の執行を監視することにあ
     る。
     連結財務諸表監査における監査人の責任

      監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての連結財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示
     がないかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明する
     ことにある。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、連結財務諸表の利用者の
     意思決定に影響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
      監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家とし
     ての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
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     ・   不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を
      立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監
      査証拠を入手する。
     ・   連結財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価
      の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
     ・   経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及び
      関連する注記事項の妥当性を評価する。
     ・   経営者が継続企業を前提として連結財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づ
      き、継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結論
      付ける。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において連結財務諸表の注記事項に
      注意を喚起すること、又は重要な不確実性に関する連結財務諸表の注記事項が適切でない場合は、連結財務諸表に対し
      て除外事項付意見を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づい
      ているが、将来の事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
     ・   連結財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているか
      どうかとともに、関連する注記事項を含めた連結財務諸表の表示、構成及び内容、並びに連結財務諸表が基礎となる取
      引や会計事象を適正に表示しているかどうかを評価する。
     ・   連結財務諸表に対する意見を表明するために、会社及び連結子会社の財務情報に関する十分かつ適切な監査証拠を入
      手する。監査人は、連結財務諸表の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見
      に対して責任を負う。
      監査人は、監査委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要な不
     備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
      監査人は、監査委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに監査
     人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講じてい
     る場合はその内容について報告を行う。
     <内部統制監査>

     監査意見
      当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第2項の規定に基づく監査証明を行うため、フィデアホールディングス株
     式会社の2020年3月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
      当監査法人は、フィデアホールディングス株式会社が2020年3月31日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表
     示した上記の内部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準
     拠して、財務報告に係る内部統制の評価結果について、全ての重要な点において適正に表示しているものと認める。
     監査意見の根拠

      当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に準拠して内部統制
     監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準における当監査法人の責任は、「内部統制監査における監査人の責
     任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫理に関する規定に従って、会社及び連結子会社から独立し
     ており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適
     切な監査証拠を入手したと判断している。
     内部統制報告書に対する経営者及び監査委員会の責任

      経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に
     係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
      監査委員会の責任は、財務報告に係る内部統制の整備及び運用状況を監視、検証することにある。
      なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
     る。
     内部統制監査における監査人の責任

      監査人の責任は、監査人が実施した内部統制監査に基づいて、内部統制報告書に重要な虚偽表示がないかどうかについ
     て合理的な保証を得て、内部統制監査報告書において独立の立場から内部統制報告書に対する意見を表明することにあ
     る。
     監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の基準に従って、監査の過程を
     通じて、職業的専門家としての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
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                                                            有価証券報告書
     ・   内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手するための監査手続を実施す
      る。内部統制監査の監査手続は、監査人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重要性に基づいて選択及び適
      用される。
     ・   財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内部
      統制報告書の表示を検討する。
     ・   内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果に関する十分かつ適切な監査証拠を入手する。監査人
      は、内部統制報告書の監査に関する指示、監督及び実施に関して責任がある。監査人は、単独で監査意見に対して責任
      を負う。
      監査人は、監査委員会に対して、計画した内部統制監査の範囲とその実施時期、内部統制監査の実施結果、識別した内
     部統制の開示すべき重要な不備、その是正結果、及び内部統制の監査の基準で求められているその他の事項について報告
     を行う。監査人は、監査委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並び
     に監査人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講
     じている場合はその内容について報告を行う。
     利害関係

      会社及び連結子会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はな
     い。
                                                        以   上

     (注)1.上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当社(有価証券報告書提出会社)が別途保管しておりま

        す。
       2.XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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                                                            有価証券報告書
                          独立監査人の監査報告書
                                                     2020年6月23日

     フィデアホールディングス株式会社

        取  締  役  会   御中

                         EY  新日本有限責任監査法人

                         東   京   事   務   所
                              指定有限責任社員

                                        公認会計士
                                               田   中   宏   和    印
                              業務執行社員
                              指定有限責任社員

                                        公認会計士
                                               久   保   暢   子    印
                              業務執行社員
                              指定有限責任社員

                                        公認会計士
                                               日  下  部  惠  美    印
                              業務執行社員
     監査意見

      当監査法人は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
     いるフィデアホールディングス株式会社の2019年4月1日から2020年3月31日までの第11期事業年度の財務諸表、すなわ
     ち、貸借対照表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を
     行った。
      当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、フィデア
     ホールディングス株式会社の2020年3月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績を、全ての重
     要な点において適正に表示しているものと認める。
     監査意見の根拠

      当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準における
     当監査法人の責任は、「財務諸表監査における監査人の責任」に記載されている。当監査法人は、我が国における職業倫
     理に関する規定に従って、会社から独立しており、また、監査人としてのその他の倫理上の責任を果たしている。当監査
     法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
     財務諸表に対する経営者及び監査委員会の責任

      経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表示
     することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営者が
     必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
      財務諸表を作成するに当たり、経営者は、継続企業の前提に基づき財務諸表を作成することが適切であるかどうかを評
     価し、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に基づいて継続企業に関する事項を開示する必要があ
     る場合には当該事項を開示する責任がある。
      監査委員会の責任は、財務報告プロセスの整備及び運用における執行役及び取締役の職務の執行を監視することにあ
     る。
     財務諸表監査における監査人の責任

      監査人の責任は、監査人が実施した監査に基づいて、全体としての財務諸表に不正又は誤謬による重要な虚偽表示がな
     いかどうかについて合理的な保証を得て、監査報告書において独立の立場から財務諸表に対する意見を表明することにあ
     る。虚偽表示は、不正又は誤謬により発生する可能性があり、個別に又は集計すると、財務諸表の利用者の意思決定に影
     響を与えると合理的に見込まれる場合に、重要性があると判断される。
      監査人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に従って、監査の過程を通じて、職業的専門家とし
     ての判断を行い、職業的懐疑心を保持して以下を実施する。
     ・   不正又は誤謬による重要な虚偽表示リスクを識別し、評価する。また、重要な虚偽表示リスクに対応した監査手続を
      立案し、実施する。監査手続の選択及び適用は監査人の判断による。さらに、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監
      査証拠を入手する。
     ・   財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、監査人は、リスク評価の実
      施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、監査に関連する内部統制を検討する。
     ・   経営者が採用した会計方針及びその適用方法の適切性、並びに経営者によって行われた会計上の見積りの合理性及び
      関連する注記事項の妥当性を評価する。
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     ・   経営者が継続企業を前提として財務諸表を作成することが適切であるかどうか、また、入手した監査証拠に基づき、
      継続企業の前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況に関して重要な不確実性が認められるかどうか結論付け
      る。継続企業の前提に関する重要な不確実性が認められる場合は、監査報告書において財務諸表の注記事項に注意を喚
      起すること、又は重要な不確実性に関する財務諸表の注記事項が適切でない場合は、財務諸表に対して除外事項付意見
      を表明することが求められている。監査人の結論は、監査報告書日までに入手した監査証拠に基づいているが、将来の
      事象や状況により、企業は継続企業として存続できなくなる可能性がある。
     ・   財務諸表の表示及び注記事項が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠しているかどう
      かとともに、関連する注記事項を含めた財務諸表の表示、構成及び内容、並びに財務諸表が基礎となる取引や会計事象
      を適正に表示しているかどうかを評価する。
      監査人は、監査委員会に対して、計画した監査の範囲とその実施時期、監査の実施過程で識別した内部統制の重要な不
     備を含む監査上の重要な発見事項、及び監査の基準で求められているその他の事項について報告を行う。
      監査人は、監査委員会に対して、独立性についての我が国における職業倫理に関する規定を遵守したこと、並びに監査
     人の独立性に影響を与えると合理的に考えられる事項、及び阻害要因を除去又は軽減するためにセーフガードを講じてい
     る場合はその内容について報告を行う。
     利害関係

      会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                        以   上

     (注)1.上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当社(有価証券報告書提出会社)が別途保管しておりま

        す。
       2.XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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2023年2月15日

2023年1月より一部報告書の通知、表示が旧社名で通知、表示される現象が発生しておりました。対応を行い現在は解消しております。

2023年2月15日

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2023年1月7日

2023年分の情報が更新されない問題、解消しました。

2023年1月6日

2023年分より情報が更新されない状態となっております。原因調査中です。

2022年4月25日

社名の変更履歴が表示されるようになりました

2020年12月21日

新規上場の通知機能を追加しました。Myページにて通知の設定が行えます。

2020年9月22日

企業・投資家の個別ページに掲載情報を追加しました。また、併せて細かい改修を行いました。

2019年3月22日

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2017年10月31日

キーワードに関する報告書の検出処理を改善いたしました。これまで表示されていなかった一部の報告書にも「増加」「減少」が表示されるようになっりました。

2017年2月12日

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2017年1月23日

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