株式会社伊予銀行 有価証券報告書 第116期(平成30年4月1日－平成31年3月31日)

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                                                       株式会社伊予銀行(E03589)
                                                            有価証券報告書
    【表紙】
    【提出書類】                      有価証券報告書

    【根拠条文】                      金融商品取引法第24条第１項

    【提出先】                      関東財務局長

    【提出日】                      2019年６月28日

    【事業年度】                      第116期(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

    【会社名】                      株式会社伊予銀行

    【英訳名】                      The Iyo Bank, Ltd.

    【代表者の役職氏名】                      取締役頭取　　大　塚　岩　男

    【本店の所在の場所】                      愛媛県松山市南堀端町１番地

    【電話番号】                      松山(089)941局1141番

    【事務連絡者氏名】                      常務執行役員総合企画部長　　長　田　　浩

    【最寄りの連絡場所】                      東京都中央区日本橋１丁目３番13号

                          株式会社伊予銀行東京事務所
    【電話番号】                      東京(03)3242局1401番

    【事務連絡者氏名】                      東京事務所長　　河　本　康　祐

    【縦覧に供する場所】                      株式会社伊予銀行東京支店

                           (東京都中央区日本橋１丁目３番13号)

                          株式会社東京証券取引所

                           (東京都中央区日本橋兜町２番１号)

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    第一部 【企業情報】
    第１ 【企業の概況】

    １ 【主要な経営指標等の推移】

     (1)  当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                        2014年度       2015年度       2016年度       2017年度       2018年度

                        (自　2014年       (自　2015年       (自　2016年       (自　2017年       (自　2018年
                         ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日
                        至　2015年       至　2016年       至　2017年       至　2018年       至　2019年
                         ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)
     連結経常収益               百万円       123,930       119,348       117,276       120,985       126,286
      うち連結信託報酬              百万円          1       2       2       3       3
     連結経常利益               百万円       47,328       41,071       35,428       36,099       28,658
     親会社株主に帰属する当期純
                   百万円       26,999       24,451       21,797       23,639       18,527
     利益
     連結包括利益               百万円       93,721       △ 3,904       26,643       41,229        6,339
     連結純資産額               百万円       597,602       589,707       609,061       646,304       648,327
     連結総資産額               百万円      6,575,422       6,510,076       6,849,283       7,096,633       7,165,655
     １株当たり純資産額                円     1,825.62       1,790.53       1,864.28       1,969.99       1,975.54
     １株当たり当期純利益                円       85.41       77.34       68.93       74.73       58.54
     潜在株式調整後１株当たり当
                    円       85.29       77.23       68.81       74.59       58.45
     期純利益
     自己資本比率                ％       8.77       8.69       8.60       8.78       8.72
     連結自己資本利益率                ％       5.06       4.27       3.77       3.89       2.96
     連結株価収益率                倍       16.70        9.52       10.86       10.71       10.01
     営業活動によるキャッシュ・
                   百万円       348,931       △ 64,206       226,523        3,870     △ 150,925
     フロー
     投資活動によるキャッシュ・
                   百万円       18,680       38,624        6,797      △ 57,093       237,490
     フロー
     財務活動によるキャッシュ・
                   百万円      △ 25,065      △ 19,106       △ 7,401      △ 4,106      △ 4,346
     フロー
     現金及び現金同等物の期末残
                   百万円       602,299       557,587       783,504       726,157       808,389
     高
     従業員数                      2,977       3,024       3,082       3,122       3,147
                    人
     [外、平均臨時従業員数]                      [ 1,506   ]    [ 1,487   ]    [ 1,493   ]    [ 1,467   ]    [ 1,411   ]
     信託財産額               百万円         418       657       655       676       621
     (注) １　当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、主として税抜方式によっております。
        ２　自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分)を期末資産の部の合計で除
         して算出しております。
        ３　信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る信託財産額を記載し
         ております。なお、連結会社のうち該当する信託業務を営む会社は当行１行であります。
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     (2) 当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
            回次            第112期       第113期       第114期       第115期       第116期

           決算年月            2015年３月       2016年３月       2017年３月       2018年３月       2019年３月
     経常収益               百万円       107,076       101,886        99,291       102,209       107,222
      うち信託報酬              百万円          1       2       2       3       3
     経常利益               百万円       44,562       38,176       33,060       32,923       26,349
     当期純利益               百万円       26,497       24,092       21,414       22,662       18,262
     資本金               百万円       20,948       20,948       20,948       20,948       20,948
     発行済株式総数               千株      323,775       323,775       323,775       323,775       323,775
     純資産額               百万円       565,137       559,271       577,097       606,568       615,117
     総資産額               百万円      6,540,511       6,482,649       6,822,456       7,059,722       7,140,776
     預金残高               百万円      4,916,936       5,018,050       5,006,873       5,099,609       5,247,121
     貸出金残高               百万円      3,869,920       3,911,187       4,043,352       4,292,668       4,550,809
     有価証券残高               百万円      1,830,967       1,736,137       1,737,182       1,810,035       1,573,300
     １株当たり純資産額                円     1,786.82       1,767.73       1,823.64       1,915.90       1,942.41
     １株当たり配当額                円       12.00       12.00       12.00       14.00       14.00
     (内１株当たり中間配当額)               (円)       ( 5.00  )     ( 6.00  )     ( 6.00  )     ( 7.00  )     ( 7.00  )
     １株当たり当期純利益                円       83.83       76.20       67.72       71.64       57.71
     潜在株式調整後１株当たり当
                    円       83.71       76.09       67.60       71.51       57.61
     期純利益
     自己資本比率                ％       8.63       8.62       8.45       8.58       8.60
     自己資本利益率                ％       5.06       4.28       3.77       3.83       2.99
     株価収益率                倍       17.02        9.67       11.06       11.18       10.15
     配当性向                ％       14.31       15.74       17.71       19.54       24.25
     従業員数                      2,664       2,705       2,756       2,778       2,798
                    人
     [外、平均臨時従業員数]                      [ 1,326   ]    [ 1,300   ]    [ 1,297   ]    [ 1,271   ]    [ 1,188   ]
     株主総利回り                      145.94        77.18       79.61       86.30       65.92
                    ％
     (比較指標：配当込みTOPIX)                     ( 130.68   )    ( 116.54   )    ( 133.67   )    ( 154.88   )    ( 147.07   )
     最高株価                円       1,549       1,638        868       997       876
     最低株価                円        893       718       568       720       537
     信託財産額               百万円         418       657       655       676       621
     信託勘定貸出金残高               百万円         －       －       －       －       －
     信託勘定有価証券残高               百万円         －       －       －       －       －
     (注)   １　消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        ２　第115期(2018年３月)の１株当たり配当額14.00円のうち2.00円(１株当たり中間配当額7.00円のうち1.00円
         及び１株当たり期末配当額7.00円のうち1.00円)は創業140周年記念配当であります。
        ３　自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権)を期末資産の部の合計で除して算出しておりま
         す。
        ４　最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第１部におけるものであります。
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    ２  【沿革】
      1941年９月　　株式会社伊豫合同銀行設立(今治商業銀行、松山五十二銀行、豫州銀行合併)
      1944年12月　　株式会社伊豫相互貯蓄銀行を合併
      1951年11月　　商号を株式会社伊豫銀行と改称
      1952年10月　　現本店竣工
      1968年６月　　本店別館竣工
      1969年10月　　大阪証券取引所市場第２部に上場
      1970年８月　　大阪証券取引所市場第１部に指定替え
      1971年４月　　東京証券取引所市場第１部に上場
      1974年９月　　いよぎんリース株式会社設立
      1975年１月　　株式会社アイ・シー・エス(現　株式会社いよぎんコンピュータサービス)設立
      1978年９月　　いよぎん保証株式会社設立
      1978年10月　　事務センター竣工
      1979年12月　　いよぎんビジネスサービス株式会社設立
      1983年４月　　公共債の窓口販売業務開始
      1983年10月　　バンクカード業務開始
      1985年６月　　公共債ディーリング業務開始
      1985年８月　　いよぎんキャピタル株式会社設立
      1988年４月　　株式会社いよぎん地域経済研究センター設立
      1988年７月　　いよぎんモーゲージサービス株式会社設立
      1988年８月　　株式会社いよぎんディーシーカード設立
      1989年９月　　いよぎんスタッフサービス株式会社設立
      1990年９月　　商号を株式会社伊予銀行と改称
      1992年４月　　株式会社東邦相互銀行を合併
      1994年１月　　信託業務開始
      1996年１月　　いよぎん資産管理株式会社設立
      1996年９月　　研修所竣工
      1998年12月　　証券投資信託の窓口販売業務開始
      1999年10月　　富士貯蓄信用組合を合併
      2001年４月　　損害保険商品の窓口販売業務開始
      2002年10月　　生命保険商品の窓口販売業務開始
      2003年７月　　いよベンチャーファンド１号投資事業有限責任組合設立
      2005年３月　　証券仲介業務開始
      2005年12月　　いよベンチャーファンド２号投資事業有限責任組合設立
      2008年３月　　いよベンチャーファンド３号投資事業有限責任組合設立
      2008年10月　　銀行本体発行クレジットカードの取扱開始
      2011年12月　　いよぎんモーゲージサービス株式会社清算
      2012年２月　　いよぎん証券株式会社(現　四国アライアンス証券株式会社)設立
      2012年２月　　いよぎん資産管理株式会社清算
      2012年12月　　いよぎんスタッフサービス株式会社清算
      2013年２月　　いよベンチャーファンド１号投資事業有限責任組合清算
      2013年４月　　いよエバーグリーン６次産業化応援ファンド投資事業有限責任組合設立
      2014年９月　　いよエバーグリーン農業応援ファンド投資事業有限責任組合設立
      2014年10月　　いよエバーグリーン事業承継応援ファンド投資事業有限責任組合設立
      2015年７月　　いよベンチャーファンド４号投資事業有限責任組合設立
      2016年２月　　いよぎん愛媛大学発ベンチャー応援ファンド投資事業有限責任組合設立
      2016年２月　　いよベンチャーファンド２号投資事業有限責任組合清算
      2018年１月　　いよベンチャーファンド５号投資事業有限責任組合設立
      2018年２月　　いよベンチャーファンド３号投資事業有限責任組合清算
      2018年４月　　株式会社いよぎんＣｈａｌｌｅｎｇｅ＆Ｓｍｉｌｅ設立
      2018年７月　　いよベンチャーファンド６号投資事業有限責任組合設立
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    ３ 【事業の内容】
      当行及び当行の関係会社は、当行、連結子会社15社、非連結子会社１社(持分法非適用)及び関連会社２社(持分法非
     適用)で構成され、銀行業務を中心に、リース業務等の金融サービスに係る事業を行っております。
      当行及び当行の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５　経理の状
     況  １(1)   連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。
      〔銀行業〕
        当行の本店ほか支店142店、出張所７店においては、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、為替業務等を行
       い、地域に密着した営業活動を積極的に展開しており、グループの中心と位置づけております。
        また、連結子会社では、銀行事務代行業務、信用保証業務、クレジットカード業務、有価証券投資業務、投資
       ファンドの運営業務を行っております。
      〔リース業〕
        連結子会社のいよぎんリース株式会社において、リース業務等を行っております。
      〔その他〕
        連結子会社の株式会社いよぎんコンピュータサービスにおいて、情報処理受託業務、ソフトウェア開発業務等
       を、四国アライアンス証券株式会社において、証券業務を行っております。
      以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

     (注)   １　いよベンチャーファンド６号投資事業有限責任組合及び株式会社いよぎんＣｈａｌｌｅｎｇｅ＆Ｓｍｉｌｅ











         は、新規設立により、当連結会計年度から連結の範囲に含めております。
        ２　いよぎん証券株式会社は、2018年４月２日付で四国アライアンス証券株式会社に商号変更しております。
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    ４  【関係会社の状況】
                     資本金又        議決権の              当行との関係内容

                         主要な事
         名称        住所   は出資金        所有割合
                                 役員の兼
                         業の内容
                                     資金援助     営業上の取引      設備の賃貸借       業務提携
                     (百万円)         (％)
                                 任等(人)
    (連結子会社)
                 愛媛県                        預金取引関係
                               48    ▶
    いよぎん保証株式会社                   30  銀行業               －           －      －
                               (43)    (1)
                 松山市                        債務保証関係
                 愛媛県                        預金取引関係
    いよぎんビジネスサービス株                               5            当行より建物
                       10  銀行業      100        －                 －
    式会社                               (1)            の一部賃借
                 松山市                        業務受託関係
                 愛媛県             87.18      ▶     金銭貸借関係       当行より建物
    いよぎんキャピタル株式会社                  320  銀行業               －                 －
                              (82.18)      (1)            の一部賃借
                 松山市                        預金取引関係
                 愛媛県                        預金取引関係
    株式会社いよぎん地域経済研                           90    6            当行より建物
                       30  銀行業               －                 －
    究センター             松山市              (85)    (1)      業務受託関係       の一部賃借
                 愛媛県                        預金取引関係
    株式会社いよぎんディーシー                           71    5
                       50  銀行業               －           －      －
    カード                           (66)    (1)
                 松山市                        債務保証関係
                                         金銭貸借関係
                 愛媛県
                              80.62      9            当行より建物
    いよぎんリース株式会社                   80  リース業               －  預金取引関係             顧客紹介業務
                              (35.62)      (1)            の一部賃借
                 松山市
                                         リース取引関係
                                         金銭貸借関係
                 愛媛県
    株式会社いよぎんコンピュー                           55    6            当行より建物
                       10  その他               －  預金取引関係               －
    タサービス                           (50)    (1)            の一部賃借
                 松山市
                                         業務受託関係
                                                      顧客紹介業務
                 愛媛県                        金銭貸借関係
    四国アライアンス証券株式会                               7            当行より建物
                      3,000   その他      100        －
                                                      金融商品仲介
    社                               (1)            の一部賃借
                 松山市                        預金取引関係
                                                      業務
                 愛媛県                        預金取引関係
    株式会社いよぎんＣｈａｌｌ                               5            当行より建物
                       10  銀行業      100        －                 －
    ｅｎｇｅ＆Ｓｍｉｌｅ                               (1)            の一部賃借
                 松山市                        業務受託関係
    いよベンチャーファンド４号             愛媛県              100    －
                       500  銀行業               －  預金取引関係         －      －
    投資事業有限責任組合                          (100)    (－)
                 松山市
    いよベンチャーファンド５号             愛媛県              100    －
                       500  銀行業               －  預金取引関係         －      －
    投資事業有限責任組合                          (100)    (－)
                 松山市
                 愛媛県
    いよベンチャーファンド６号                           100    －
                      1,000   銀行業               －  預金取引関係         －      －
    投資事業有限責任組合                          (100)    (－)
                 松山市
    いよエバーグリーン６次産業
                 愛媛県
                               100    －
    化応援ファンド投資事業有限                  478  銀行業               －  預金取引関係         －      －
                               (100)    (－)
                 松山市
    責任組合
    いよエバーグリーン農業応援
                 愛媛県
                               100    －
    ファンド投資事業有限責任組                  169  銀行業               －  預金取引関係         －      －
                               (100)    (－)
                 松山市
    合
    いよエバーグリーン事業承継
                 愛媛県
                               100    －
    応援ファンド投資事業有限責                   94  銀行業               －  預金取引関係         －      －
                               (100)    (－)
                 松山市
    任組合
     (注)   １　「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。
        ２　上記関係会社のうち、特定子会社に該当するのは、四国アライアンス証券株式会社であります。
        ３　「議決権の所有割合」欄の(　)内は、子会社による間接所有の割合(内書き)であります。
        ４　「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(　)内は、当行の役員(内書き)であります。
        ５　いよぎんリース株式会社については、経常収益(連結会社相互間の内部経常収益を除く。)の連結経常収益に
         占める割合が100分の10を超えておりますが、当連結会計年度におけるリース業セグメントの経常収益に占め
         る当該連結子会社の経常収益の割合が100分の90を超えているため、主要な損益情報等の記載を省略しており
         ます。
    ５ 【従業員の状況】

     (1)  連結会社における従業員数
                                                 2019年３月31日現在
      セグメントの名称              銀行業          リース業            その他            合計
                       2,868             48          231          3,147
       従業員数(人)
                      〔 1,357   〕         〔 21 〕         〔 33 〕       〔 1,411   〕
     (注)   １　従業員数は、執行役員16名及び海外の現地採用者を含み、嘱託及び臨時従業員1,534人を含んでおりませ
         ん。
        ２　臨時従業員数は、〔　〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
     (2)  当行の従業員数

                                                 2019年３月31日現在
        従業員数(人)              平均年齢(歳)             平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
              2,798
                             37.2              14.3             6,690
             〔 1,188   〕
     (注)   １　従業員数は、執行役員16名及び海外の現地採用者を含み、嘱託及び臨時従業員1,240人を含んでおりませ
         ん。
        ２　当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
        ３　臨時従業員数は、〔　〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
        ４　平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
        ５　当行の従業員組合は、伊予銀行従業員組合と称し、組合員数は2,443人であります。労使間においては特記
         すべき事項はありません。
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    第２ 【事業の状況】
    １  【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

      以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ(当行及び連結子会社)
     が判断したものであります。
     (1)  経営方針
      ①　経営の基本方針
        当行は、企業理念として、「潤いと活力ある地域の明日を創る」を自らの存在意義と定め、「最適のサービス
       で信頼に応える」をその基本的な経営姿勢とし、これらの具現化のための行動規範として「感謝の心でベストを
       つくす」を掲げております。
        そして、社会の公器としての使命を全うし、地域経済の発展に貢献していくことを経営の基本方針としており
       ます。
      ②　中長期的な経営戦略と目標とする経営指標
        当行は、2015年度に「瀬戸内圏域お客さま満足度Ｎｏ.１の金融サービスグループ」を目指す姿とする「10年ビ
       ジョン」を策定いたしました。この「10年ビジョン」は、３ヶ年の中期経営計画を３回、ステージを上げながら
       展開し、当行のビジネスモデルを転換していくものであります。
        昨年４月からは、その「Ｓｅｃｏｎｄ                  Ｓｔａｇｅ」である「2018年度中期経営計画」をスタートさせました。
       新中期経営計画は「Ｄｉｇｉｔａｌ-Ｈｕｍａｎ-Ｄｉｇｉｔａｌ                               Ｂａｎｋ」を目指す姿として新しいビジネスモ
       デルを構築し、成長トレンドへの転換を力強く進めてまいります。
       「2018年度中期経営計画」の数値目標

            項目            2018年度実績         2020年度目標

     コア業務粗利益                       761億円         765億円
      役務取引等利益                      70億円         85億円
     当期純利益                       182億円         205億円
     ＲＯＥ                       2.99％       3.00％以上
     コアＯＨＲ                       66.10％       65.00％以下
     連結総自己資本比率                       14.38％       15.00％以上
     不良債権比率                       1.48％       2.00％以下
     (2)  経営環境

       当期のわが国経済は、世界経済の減速を背景に輸出が伸び悩む一方、堅調な雇用環境を受けて個人消費は底堅く
      推移し、全体としては緩やかな回復が続きました。
       通商問題の動向や中国経済の減速懸念、消費税率の引き上げ等、国内外の景気下振れリスクの高まりにより先行
      きの不透明感は残りますが、東京オリンピック・パラリンピックや大阪・関西万博の開催等を控えた底堅い内需に
      支えられ、引き続き、回復基調が続く見通しです。
       愛媛県経済は、西日本豪雨の復旧・復興に伴う公共工事が増加するなか、個人消費や設備投資が底堅く推移して
      おり、緩やかな回復が続くと期待されます。
     (3)  対処すべき課題

       全国的には、緩やかな景気の回復が継続すると期待されておりますが、一方で、少子高齢化・人口減少に伴う経
      済・社会構造の変化やデジタルイノベーションの急速な進展等により、当行を取り巻く経営環境は大きく変化して
      おります。
       このような環境のもと、当行では、昨年４月より、「2018年度中期経営計画」をスタートさせ、「Ｄｉｇｉｔａ
      ｌ-Ｈｕｍａｎ-Ｄｉｇｉｔａｌ               Ｂａｎｋ」を当行の目指す姿として取り組んでおります。昨今のデジタルビジネス
      の潮流を当行にとって大きなチャンスと捉え、「デジタル技術」をさらに駆使し、お客さまの利便性・生産性の向
      上に努めるとともに、「人」にしかできないきめ細かで専門性の高いコンサルティングを磨き上げることにより、
      当行ならではの付加価値の高いサービスを展開してまいります。
       本年は、「平成」から「令和」へと新たな時代を迎えた年でもあります。変化を恐れず、果敢にチャレンジする
      ことで、10年ビジョンとして掲げている「瀬戸内圏域お客さま満足度Ｎｏ.１の金融サービスグループ」を目指し、
      新しい時代を地域の皆さまとともに歩み、成長してまいります。
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    ２  【事業等のリスク】
      有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可
     能性のある事項には、以下のようなものがあります。
      なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ(当行及び連結子
     会社)が判断したものであります。
     (1)  不良債権問題等
      ①　不良債権の状況
        当行の2019年３月期における「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」第６条に基づく不良債権残高
       は713億円、不良債権比率は1.48％となっております。2018年９月期と比較して、不良債権残高は46億円の増加と
       なり、不良債権比率は0.05％上昇いたしました。
        今後とも、地域金融機関の使命であります地域に密着した金融機能を十分に発揮し、中小企業金融円滑化支援
       等による地域経済の活性化に貢献すべく、より磐石な経営基盤を確立するため、不良債権の縮減に鋭意努めてま
       いりますが、国内外の景気動向、不動産価格・株価・為替、当行貸出先の経営状況が大幅に変動する場合には、
       当行の不良債権及び与信関係費用が増加する可能性があります。
      ②　貸倒引当金の状況
        当行は、貸出先の状況、差し入れられた担保の価値及び見積りに基づいて、貸倒引当金を計上しております
       が、実際の貸倒れが貸倒引当金計上時点における見積りと乖離した場合や、担保価値が下落した場合には、貸倒
       引当金を積み増さざるを得なくなる可能性があります。
      ③　業種別貸出状況
        当行では、特定の業種への与信集中を抑制し、リスク分散を徹底することを、与信リスク管理の基本的な考え
       方としています。当行の貸出資産は各業種に分散されているものの、中には、公共工事依存型の建設関連業種に
       代表されるように、供給過剰あるいは競争激化によって淘汰を余儀なくされている構造不況業種等、国内外の景
       気動向等の様々な要因により業況の厳しさが増している業種もあります。
        こうした環境下、当行では、業種別の貸出審査態勢を強化しておりますが、国内外の景気動向、不動産価格・
       株価・為替、当行貸出先の経営状況が大幅に変動する場合には、当行の不良債権及び与信関係費用が増加する可
       能性があります。
      ④　貸出先への対応
        当行は、貸出先に債務不履行等が発生した場合においても、回収の効率性・実効性等の観点から、当行が債権
       者として有する法的な権利のすべてを必ずしも実行しない場合があります。また、当行がこれらの貸出先に対し
       て追加貸出を行って支援をする可能性もあります。かかる貸出先に対し、追加貸出を行って支援を実施した場合
       は、貸出残高と与信関係費用が増加する可能性があります。
        また、現在、「企業再生支援」に積極的に取り組んでいるところでありますが、経営改善計画等が順調に進捗
       しない場合は、与信関係費用が増加する可能性があります。
      ⑤　権利行使の困難性
        当行は、不動産価格や有価証券価格の下落等の要因によって、担保権を設定した不動産や有価証券を換金する
       ことが困難となる可能性があります。
      ⑥　不良債権問題等に影響しうる他の要因
        市場においては、当面政策金利の引上げは予想されていないものの、今後、金利の上昇が発生した場合の影響
       により、お取引先の金利負担が増加し、財務内容が悪化した場合、当行の業績や財政状態に悪影響を及ぼす可能
       性があります。
     (2)  市場リスク

       当行の主要な資産、負債は、主要業務である預金、貸出、為替及び有価証券業務等を通じて形成されており、金
      利や為替レート、株価等が大きく変動した場合には、当行の業績及び財政状態が悪化するリスクにさらされていま
      す。主なリスクの具体的内容は次のとおりです。
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      ①　金利リスク
        金利リスクとは、貸出取引や有価証券投資等の資金運用と預金等による資金調達とのミスマッチが存在してい
       る中で、将来の金利変動などによって資金利益が縮小するリスクや金利が上昇することで保有する債券の価値が
       下落するリスクを指します。当行では、現状及び将来の金利予想を踏まえ、金利リスクを総合的に管理する態勢
       を構築し、慎重な運営を行っておりますが、予期せぬ金利変動等によって、当行の業績等に悪影響を及ぼす可能
       性があります。
      ②　為替リスク
        当行が保有する有価証券の一部は、為替レートの変動の影響を受けます。例えば、為替相場が円高に変動した
       場合、為替ヘッジを行っていない有価証券の価値に悪影響を及ぼす可能性があります。
      ③　株価リスク
        当行は市場性のある株式を保有しています。今後、国内の景気低迷等の要因で全般的かつ大幅に株価が下落し
       た場合には、保有有価証券に減損又は評価損が発生し、当行の業績に悪影響を及ぼすとともに、自己資本比率の
       低下を招く可能性があります。
     (3)  流動性リスク

      ①　格付低下及び資金調達条件悪化のリスク
        当行は、当行の信用力を背景に資金調達を行っており、当行の信用状況の悪化により格付機関が当行の格付を
       引き下げた場合、当行の資金調達に悪影響を及ぼす可能性があります。また、本邦金融機関全体の信用度に対す
       る懸念が高まった場合、当行の格付は不変であったとしても、当行が外国金融機関から資金調達を行う際にリス
       ク・プレミアムを要求される可能性があります。このような場合、資金調達コストの上昇が、当行の業績及び財
       政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
      ②　市場流動性低下のリスク
        金融市場の混乱等により、当行が保有する有価証券の市場流動性が著しく低下し、市場において取引ができな
       くなったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされ、保有有価証券の価値が下落する可能性があ
       ります。このような場合、保有有価証券の価値の下落が、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があ
       ります。
     (4)  自己資本比率に関するリスク

       当行は、海外に営業拠点を有しておりますので、銀行法第14条の２の規定等に基づき、連結及び単体の自己資本
      比率をバーゼルⅢ基準に定める比率以上に維持しなければなりません。この基準が維持できない場合は早期是正措
      置が発動され、監督当局から業務の全部又は一部停止等を含む様々な命令を受けることになります。
       当行(連結)の自己資本比率が2019年３月末の総自己資本比率14.38％、Tier1比率14.38％、普通株式等Tier1比率
      14.33％から大きく低下する可能性としては、以下のようなことが複合的に発生する場合が考えられます。
       ・経済環境の悪化等に伴う不良債権処理の増加により、自己資本が著しく毀損する場合
       ・株価や金利の変動に伴い、当行の保有する有価証券の評価益が大きく減少する場合
       ・予想デフォルト率の上昇や与信ポートフォリオの構成変化、またはデフォルト債権の増加等によって所要資本
       額(期待損失あるいは非期待損失)が増加する場合
     (5)  繰延税金資産(単体)に関するリスク

       当行の繰延税金資産は、繰延税金負債との相殺後はゼロであり、相殺前でも見積課税所得で約３年７ヵ月で回収
      可能と見積もっており、現時点では回収可能性に全く問題ありません。しかしながら、今後多額の有税での不良債
      権処理が発生し、課税所得も大きく減少した場合、繰延税金資産の計上が制限され、当行の業績に悪影響を及ぼす
      可能性があります。
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     (6)  年金債務に関するリスク
       当行の年金資産の時価が下落した場合、当行の年金資産の運用利回りが低下した場合、または退職給付債務を計
      算する前提の基礎率に変更があった場合には、費用負担が発生する可能性があります。また、年金制度の改定によ
      り過去勤務費用が発生し、その償却のため費用負担が発生する可能性があります。
     (7)  所有不動産に係るリスク

       当行は営業拠点、社宅等として不動産を所有していますが、当該不動産の価値・価格が下落した場合には減損が
      生じ、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (8)  業務面に関するリスク

      ①　業務範囲の拡大に伴うリスク
        規制緩和の進展等に伴い、今後当行が従来の伝統的な銀行業務以外の分野に業務範囲を拡大することが予想さ
       れます。業務範囲を拡大した場合、当該業務に関するリスクについて全く経験がないか、または限定的な経験し
       か有していないことがあるため、新しく複雑なリスクにさらされることになります。また、業務範囲の拡大に際
       しては、十分な市場調査や収支予想に基づき取り組みますが、競争状況又は市場環境によっては、業務範囲の拡
       大が当初想定していた成果を得られない可能性があります。
      ②　事務リスク
        当行は、預金・貸出・為替等の業務に加え、証券・信託・金融商品販売・仲介等多様な業務を行っておりま
       す。これらの業務を遂行するにあたって、役職員が不正確な事務又は不正や過失等に起因する不適切な事務を
       行った場合、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
      ③　法令等に関するリスク
        当行は、事業活動を行う上で、会社法、銀行法、金融商品取引法等の法令の適用を受けております。当行で
       は、これらの法令に加え、社会規範を遵守するようコンプライアンスの徹底を経営の最重要課題の一つとして取
       り組んでおります。しかしながら、これらの法令等を遵守できなかった場合には、当行の業績及び財政状態に悪
       影響を及ぼす可能性があります。また、これらの法令が将来において変更・廃止され、あるいは、新たな法令が
       設けられる可能性があり、その内容によっては、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
      ④　システムリスク
        当行は、預金・貸出・為替等のデータの処理を行うため、各種のコンピュータを保有しており、一部のコン
       ピュータは各種決済機関等の外部のコンピュータと接続されています。当行は、常時、システムの安定稼働に努
       めるとともに、外部からの不正アクセスや情報漏洩の防止、バックアップシステムの構築、回線の二重化等、セ
       キュリティ対策を講じておりますが、万一、重大な障害が発生した場合には、当行の業績及び財政状態に悪影響
       を及ぼす可能性があります。
     (9)  個人情報等の漏洩に関するリスク

       当行は、法人・個人のお客さまに関する様々な情報を多数保有しております。これらの情報管理については管理
      態勢を整備のうえ、管理基準及び事務手続を制定し、研修等を通じて役職員に徹底するとともに、コンピュータの
      セキュリティ体制の構築、業務委託先からの漏洩リスクの排除等の対策を講じておりますが、万一、情報が外部に
      漏洩した場合には、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (10)   競争に関するリスク

       近年は、従来の伝統的な銀行業務である預貸金業務のみならず、各種商品サービス等を含めた広範な分野におい
      て、他業態・他業種との競争が激しさを増しております。当行がこうした競争的な事業環境下において競争優位を
      得られない場合、投資やコストの回収ができず、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
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     (11)   災害リスク
       当行は愛媛県を中心に事業を展開しており、お取引先、当行の人材、営業店舗及び事務センター等の施設は愛媛
      県に集中しております。当行では、災害等の緊急事態に備え「業務継続計画」を策定し、緊急時の業務や復旧目
      標、業務継続手段等を定めております。また、施設等への各種災害対策や定期的な訓練を行うなど、人的・物的被
      害の回避・軽減に努めております。
       しかしながら、今後、愛媛県を含む広域に南海トラフ地震等の大規模地震が発生した場合はもちろんのこと、愛
      媛県を中心とする局地的な災害等が発生した場合には、地域経済及び当行の人材・施設に甚大な被害が及ぶ可能性
      があり、その結果、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (12)   風評リスク

       当行の事業は、地域の皆さま、お取引先並びに市場関係者からの信用によって成り立っております。当行に関す
      る風評・風説については、対策要領を制定し役職員に徹底する等、その防止策・対応策を講じておりますが、当行
      に関する事実と異なる風評・風説が、口伝てにて、あるいはインターネット・マスコミ等の媒体を通じて世間に拡
      散した場合には、当行の業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。
     (13)   デリバティブ取引に係るリスク

       当行が利用しているデリバティブ取引は、通貨、金利等が変動することによる市場リスクと、取引相手先の契約
      不履行による信用リスクを有しております。なお、カレントエクスポージャー方式(市場の実勢条件により算定した
      正の値をとる再構築コストと、想定元本額に取引の種類や期間に応じた一定の掛目を乗じたものを合計して与信相
      当額を算出する方法)で算出した自己資本比率規制(国際統一基準)に基づく与信相当額(信用リスク相当額)は、2019
      年３月31日現在で214億円であります。
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    ３  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
      当連結会計年度における当行グループ(当行及び連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、
     「経営成績等」という。)の状況の概要並びに経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する認識及び
     分析・検討内容は次のとおりであります。
     (経営成績等の状況の概要)

      連結経常収益は、貸出金利息の増加等により資金運用収益が増加したことに加えて、国債等債券売却益の増加等によ
     りその他業務収益が増加したことなどから、                     前年度比53億１百万円増加             して  1,262億86百万円        となりました。一方、連
     結経常費用は、資金調達費用が増加したことに加えて、貸倒引当金繰入額の増加等によりその他経常費用が増加したこ
     となどから、      前年度比127億43百万円増加             して  976億28百万円       となりました。この結果、連結経常利益は                    前年度比74億41
     百万円減少     して  286億58百万円       となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は                           前年度比51億12百万円減少             し
     て 185億27百万円       となりました。
      なお、当行単体の業績は、次のとおりとなりました。コア業務粗利益は、有価証券利息配当金が減少したことなどか
     ら、前年度比13億86百万円減少して761億76百万円となりました。コア業務純益は、システム投資等の増加により経費
     が増加したことなどから、前年度比26億32百万円減少して258億18百万円となりました。経常利益は、信用コストが増
     加したことに加えて、有価証券関係損益が減少したことなどから、                               前年度比65億74百万円減少             して  263億49百万円       とな
     りました。この結果、当期純利益は                 前年度比44億円減少         して  182億62百万円       となりました。
      セグメントごとの経営成績は、次のとおりであります。
       ○  銀行業
        経常収益は、      外部顧客に対する経常収益が1,078億79百万円                     、 セグメント間の内部経常収益が５億37百万円                     とな
       り、合計    1,084億16百万円        となりました。
        セグメント利益は        前年度比63億95百万円減少            して  283億62百万円       となりました。
       ○  リース業
        経常収益は、      外部顧客に対する経常収益が163億１百万円                     、 セグメント間の内部経常収益が４億83百万円                     とな
       り、合計    167億84百万円       となりました。
        セグメント利益は        前年度比３億89百万円減少            して  １億92百万円      となりました。
       ○  その他
        経常収益は、      外部顧客に対する経常収益が21億６百万円                    、 セグメント間の内部経常収益が21億60百万円                     とな
       り、合計    42億66百万円      となりました。
        セグメント利益は        前年度比７億８百万円減少            して  71百万円    となりました。
      譲渡性預金を含めた預金等の期末残高は、                    前年度末比1,626億円増加            して  ５兆6,880億円       となりました。
      貸出金の期末残高は、          前年度末比2,581億円増加            して  ４兆5,278億円       となりました。
      有価証券の期末残高は、           前年度末比2,407億円減少            して  １兆5,748億円       となりました。
      銀行の安全性・健全性を示す連結総自己資本比率(バーゼルⅢ基準)は14.38％となりました。
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     (1)  財政状態及び経営成績の状況
      ①　連結粗利益
        連結粗利益は、有価証券利息配当金の減少による資金利益の減少等により、前連結会計年度比                                            21億６百万円減
       少 して  821億61百万円       となりました。
      ②　営業経費
        営業経費は、戦略的投資の増加等による物件費の増加により、前連結会計年度比                                     １億65百万円増加        して  523億60
       百万円   となりました。
      ③　信用コスト
        信用コストは、倒産・ランクダウン等の増加により、前連結会計年度比                                  25億45百万円増加        して  65億31百万円      と
       なりました。
      ④　株式等関係損益
        株式等関係損益は、株式等売却益の減少、株式等償却の発生により、前連結会計年度比                                         18億87百万円減少        して
       39億49百万円      となりました。
      ⑤　特別損益
        特別損益は、社宅の取り壊しに伴う除却損の発生により、前連結会計年度比                                    ２億22百万円減少        して  △５億29百
       万円  となりました。
                              前連結会計年度          当連結会計年度           増減(百万円)

                               (百万円)(Ａ)          (百万円)(Ｂ)           (Ｂ)－(Ａ)
     連結粗利益                               84,267          82,161          △2,106
       資金利益                             69,796          66,543          △3,253
       役務取引等利益                             9,785          10,291            506
       その他業務利益                             4,685          5,326           641
     営業経費                     (△)         52,195          52,360            165
     信用コスト                     (△)          3,986          6,531          2,545
       貸出金償却                   (△)            38          15         △23
       個別貸倒引当金純繰入額                   (△)          4,807          6,359          1,552
       一般貸倒引当金繰入額                   (△)          △753            56          809
       偶発損失引当金繰入額                   (△)           △1           89          90
       特定海外債権引当勘定繰入額                   (△)            －          －          －
       その他の債権売却損等                   (△)           487          549           62
       償却債権取立益                              591          539          △52
     株式等関係損益                               5,836          3,949         △1,887
     その他                               2,176          1,439          △737
     経常利益                               36,099          28,658          △7,441
     特別損益                               △307          △529          △222
     税金等調整前当期純利益                               35,791          28,129          △7,662
     法人税、住民税及び事業税                     (△)         11,431           7,953         △3,478
     法人税等調整額                     (△)          △410           420          830
     非支配株主に帰属する当期純利益                     (△)          1,131          1,227            96
     親会社株主に帰属する当期純利益                               23,639          18,527          △5,112
     (注)　連結粗利益         ＝  (資金運用収益－資金調達費用)               ＋  (役務取引等収益－役務取引等費用)                 ＋  (その他業務収益－
                その他業務費用)
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      ⑥　預金等
        譲渡性預金を含めた預金等は、個人預金・法人預金ともに順調に増加しており、前連結会計年度比                                              1,626億円増
       加 して  ５兆6,880億円       となりました。
                            前連結会計年度           当連結会計年度            増減(百万円)

                            (百万円)(Ａ)           (百万円)(Ｂ)            (Ｂ)－(Ａ)
     預金等(末残)                           5,525,398           5,688,021            162,623
     うち個人預金                           3,392,129           3,423,698             31,569
      ⑦　貸出金

        貸出金は、事業性貸出・住宅ローンを中心とした個人融資ともに順調に増加しており、前連結会計年度比                                                 2,581
       億円増加    して  ４兆5,278億円       となりました。
                            前連結会計年度           当連結会計年度            増減(百万円)

                            (百万円)(Ａ)           (百万円)(Ｂ)            (Ｂ)－(Ａ)
     貸出金(末残)                           4,269,697           4,527,810            258,113
     うち個人融資(単体)                           1,024,019           1,072,463             48,444
      ⑧　リスク管理債権

        リスク管理債権は、前連結会計年度比                  68億円増加     して  734億円    となりました。
        貸出金残高に占める割合は            1.62  ％と引続き低水準を維持しております。
                            前連結会計年度           当連結会計年度            増減(百万円)

                            (百万円)(Ａ)           (百万円)(Ｂ)            (Ｂ)－(Ａ)
     破綻先債権額                             1,158           2,142            984
     延滞債権額                             47,402           52,652            5,250
     ３ヵ月以上延滞債権額                             2,342           2,811            469
     貸出条件緩和債権額                             15,749           15,883             134
     合計                             66,651           73,490            6,839
     貸出金残高比率                             1.56％           1.62％           0.06％

     リスク管理債権に対する引当率                            71.63％           71.94％            0.31％
      ⑨　有価証券

        有価証券は、売却及び償還等により国債及びその他の証券が減少したことから、前連結会計年度比                                              2,407億円減
       少 して  １兆5,748億円       となりました。
                            前連結会計年度           当連結会計年度            増減(百万円)

                            (百万円)(Ａ)           (百万円)(Ｂ)            (Ｂ)－(Ａ)
     有価証券(末残)                           1,815,554           1,574,849           △240,705
      国債                           581,416           444,402          △137,014
      地方債                           245,235           252,660            7,425
      社債                           131,088           122,721           △8,367
      株式                           323,085           304,579           △18,506
      その他の証券                           534,728           450,485           △84,243
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     (2)  キャッシュ・フローの状況
       営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加等により                             △1,509億25百万円         となりました。
       投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却及び償還等により                                  2,374億90百万円        となりました。
       財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払等により                             △43億46百万円       となりました。
       この結果、現金及び現金同等物の期末残高は、                      前連結会計年度比822億31百万円増加                 して  8,083億89百万円        となり
      ました。
       当行では、ＡＬＭ委員会において、市場リスクや信用リスクの計量化により当行のリスク量を把握し、最適な運
      用・調達構造の実現と、中長期的な安定収益の確保を目指しております。
       なお、固定資産の取得等の資本的支出につきましては、自己資金で対応しております。
                            前連結会計年度           当連結会計年度            増減(百万円)

                            (百万円)(Ａ)           (百万円)(Ｂ)            (Ｂ)－(Ａ)
     営業活動によるキャッシュ・フロー                             3,870         △150,925           △154,795
     投資活動によるキャッシュ・フロー                            △57,093            237,490           294,583
     財務活動によるキャッシュ・フロー                            △4,106           △4,346            △240
     現金及び現金同等物の期末残高                            726,157           808,389            82,231
     (3)  生産、受注及び販売の実績

       「生産、受注及び販売の実績」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しており
      ません。
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     (参考)
     (1)  国内・海外別収支
       収支の大宗を占める「国内」の資金運用収益は                      766億90百万円       に、資金調達費用は         114億35百万円       となり、資金運
      用収支合計は      前連結会計年度比32億53百万円減少                 して  665億44百万円       となりました。
       また、役務取引等収支合計は             前連結会計年度比５億６百万円増加                 して  102億88百万円       に、その他業務収支合計は            前
      連結会計年度比６億41百万円増加               して  53億26百万円      となりました。
                              国内        海外       相殺消去額          合計

         種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度             69,309          488         －      69,797
     資金運用収支
                  当連結会計年度             65,255         1,289          －      66,544
                  前連結会計年度             76,824          968       △479        77,314
      うち資金運用収益
                  当連結会計年度             76,690         3,065       △1,636         78,119
                  前連結会計年度             7,515         479       △479        7,516
      うち資金調達費用
                  当連結会計年度             11,435         1,775       △1,636         11,575
                  前連結会計年度                3        －        －         3
     信託報酬
                  当連結会計年度                3        －        －         3
                  前連結会計年度             9,636         146         －       9,782
     役務取引等収支
                  当連結会計年度             10,026          261         －      10,288
                  前連結会計年度             14,270          161         －      14,432
      うち役務取引等収益
                  当連結会計年度             14,817          300         －      15,118
                  前連結会計年度             4,634          15        －       4,649
      うち役務取引等費用
                  当連結会計年度             4,790          38        －       4,829
                  前連結会計年度             4,592          92        －       4,685
     その他業務収支
                  当連結会計年度             5,397         △70         －       5,326
                  前連結会計年度             18,930          93        －      19,023
      うちその他業務収益
                  当連結会計年度             24,210           9        －      24,220
                  前連結会計年度             14,337           1        －      14,338
      うちその他業務費用
                  当連結会計年度             18,813          80        －      18,893
     (注)   １　「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
          「海外」とは、当行の海外店であります。
        ２　「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
        ３　資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)を控除して表
         示しております。
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     (2)  国内・海外別資金運用／調達の状況
       資金運用勘定の平均残高(相殺消去後)は前連結会計年度比                            3,293億62百万円増加          して  ６兆9,376億85百万円          とな
      り、利回りは前連結会計年度比               0.04％低下     して  1.12％   となりました。このうち国内においては、貸出金や預け金の
      増加等により、平均残高は             3,179億84百万円増加          して  ６兆9,267億60百万円          となり、利回りは前連結会計年度比
      0.06％低下     して  1.10％   となりました。
       資金調達勘定の平均残高(相殺消去後)は前連結会計年度比                            3,445億54百万円増加          して  ６兆6,885億95百万円          とな
      り、利回りは前連結会計年度比               0.06％上昇     して  0.17％   となりました。このうち国内においては、預金やコールマ
      ネー及び売渡手形、借用金の増加等により、平均残高は                          3,352億82百万円増加          して  ６兆6,773億83百万円          となり、利
      回りは   0.06％上昇     して  0.17％   となりました。
      ①　国内

                              平均残高            利息          利回り

         種類           期別
                             金額(百万円)           金額(百万円)             (％)
                  前連結会計年度              6,608,776             76,824            1.16
     資金運用勘定
                  当連結会計年度              6,926,760             76,690            1.10
                  前連結会計年度              4,070,320             48,241            1.18
      うち貸出金
                  当連結会計年度              4,292,665             49,902            1.16
                  前連結会計年度                 574            6         1.12
      うち商品有価証券
                  当連結会計年度                 458            5         1.09
                  前連結会計年度              1,485,137             26,339            1.77
      うち有価証券
                  当連結会計年度              1,456,272             23,539            1.61
                  前連結会計年度                82,537             703          0.85
      うちコールローン及び
      買入手形
                  当連結会計年度                13,597             214          1.58
                  前連結会計年度                  5          △0         △0.10
      うち買現先勘定
                  当連結会計年度                  －           －           －
                  前連結会計年度                  －           －           －
      うち債券貸借取引支払
      保証金
                  当連結会計年度                3,307             62          1.88
                  前連結会計年度               902,580             396          0.04
      うち預け金
                  当連結会計年度              1,049,530              395          0.03
                  前連結会計年度              6,342,101             7,515            0.11
     資金調達勘定
                  当連結会計年度              6,677,383             11,435            0.17
                  前連結会計年度              4,962,674             2,373            0.04
      うち預金
                  当連結会計年度              5,043,612             3,304            0.06
                  前連結会計年度               468,488              95          0.02
      うち譲渡性預金
                  当連結会計年度               499,023             100          0.02
                  前連結会計年度               247,610             477          0.19
      うちコールマネー及び
      売渡手形
                  当連結会計年度               490,935             421          0.08
                  前連結会計年度                56,827             401          0.70
      うち売現先勘定
                  当連結会計年度                53,323             625          1.17
                  前連結会計年度               283,321             387          0.13
      うち債券貸借取引受入
      担保金
                  当連結会計年度               196,392            1,308            0.66
                  前連結会計年度               324,195             770          0.23
      うち借用金
                  当連結会計年度               393,607            1,402            0.35
     (注)   １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎
         の残高に基づく平均残高を利用しております。
        ２　「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
        ３　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度40,761百万円、当連結会計年度41,095百万円)を、
         資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度3,928百万円、当連結会計年度3,926百万円)
         及び利息(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
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      ②　海外
                              平均残高            利息          利回り

         種類           期別
                             金額(百万円)           金額(百万円)             (％)
                  前連結会計年度                45,748             968          2.11
     資金運用勘定
                  当連結会計年度               102,541            3,065            2.98
                  前連結会計年度                25,581             517          2.02
      うち貸出金
                  当連結会計年度                83,229            2,641            3.17
                  前連結会計年度                19,293             426          2.21
      うち有価証券
                  当連結会計年度                18,267             421          2.30
                  前連結会計年度                  －           －           －
      うち預け金
                  当連結会計年度                  67            0         0.00
                  前連結会計年度                48,142             479          0.99
     資金調達勘定
                  当連結会計年度               102,828            1,775            1.72
                  前連結会計年度                1,939             10          0.54
      うち預金
                  当連結会計年度                11,211             143          1.27
     (注)   １　平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しております。
        ２　「海外」とは、当行の海外店であります。
        ３　資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度907百万円、当連結会計年度658百万円)を控除し
         て表示しております。
      ③　合計

                              平均残高                 利息         利回り

                               相殺                相殺
         種類          期別
                         小計           合計     小計           合計
                              消去額                消去額          (％)
                        (百万円)           (百万円)     (百万円)           (百万円)
                              (百万円)                (百万円)
                前連結会計年度        6,654,525      △46,202     6,608,323       77,793      △479     77,314     1.16
     資金運用勘定
                当連結会計年度        7,029,302      △91,617     6,937,685       79,755     △1,636      78,119     1.12
                前連結会計年度        4,095,902         －  4,095,902       48,759       －   48,759     1.19
      うち貸出金
                当連結会計年度        4,375,895         －  4,375,895       52,543       －   52,543     1.20
                前連結会計年度            574      －     574      6     －      6  1.12
      うち商品有価証券
                当連結会計年度            458      －     458      5     －      5  1.09
                前連結会計年度        1,504,430         －  1,504,430       26,766       －   26,766     1.77
      うち有価証券
                当連結会計年度        1,474,540         －  1,474,540       23,961       －   23,961     1.62
                前連結会計年度          82,537       －   82,537       703      －     703   0.85
      うちコールローン
      及び買入手形
                当連結会計年度          13,597       －   13,597       214      －     214   1.58
                前連結会計年度             5     －      5    △0      －     △0  △0.10
      うち買現先勘定
                当連結会計年度            －     －     －     －     －     －    －
                前連結会計年度            －     －     －     －     －     －    －
      うち債券貸借取引
      支払保証金
                当連結会計年度           3,307       －    3,307       62     －     62   1.88
                前連結会計年度         902,580        －   902,580       396      －     396   0.04
      うち預け金
                当連結会計年度        1,049,597         －  1,049,597        395      －     395   0.03
                前連結会計年度        6,390,243      △46,202     6,344,041       7,995     △479     7,516    0.11
     資金調達勘定
                当連結会計年度        6,780,212      △91,617     6,688,595       13,211     △1,636      11,575     0.17
                前連結会計年度        4,964,614         －  4,964,614       2,383       －    2,383    0.04
      うち預金
                当連結会計年度        5,054,823         －  5,054,823       3,447       －    3,447    0.06
                前連結会計年度         468,488        －   468,488        95     －     95   0.02
      うち譲渡性預金
                当連結会計年度         499,023        －   499,023       100      －     100   0.02
                前連結会計年度         247,610        －   247,610       477      －     477   0.19
      うちコールマネー
      及び売渡手形
                当連結会計年度         490,935        －   490,935       421      －     421   0.08
                前連結会計年度          56,827       －   56,827       401      －     401   0.70
      うち売現先勘定
                当連結会計年度          53,323       －   53,323       625      －     625   1.17
                前連結会計年度         283,321        －   283,321       387      －     387   0.13
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                当連結会計年度         196,392        －   196,392      1,308       －    1,308    0.66
                前連結会計年度         324,195        －   324,195       770      －     770   0.23
      うち借用金
                当連結会計年度         393,607        －   393,607      1,402       －    1,402    0.35
     (注)   １　「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
        ２　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度41,669百万円、当連結会計年度41,754百万円)を、
         資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度3,928百万円、当連結会計年度3,926百万円)
         及び利息(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
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     (3)  国内・海外別役務取引の状況
       役務取引等収益は        前連結会計年度比６億86百万円増加                 して  151億18百万円       となりました。一方、役務取引等費用は
      前連結会計年度比１億80百万円増加                 して  48億29百万円      となり、この結果、役務取引等収支は                  前連結会計年度比５億
      ６百万円増加      して  102億88百万円       となりました。
                              国内        海外       相殺消去額          合計

         種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度             14,270          161         －      14,432
     役務取引等収益
                  当連結会計年度             14,817          300         －      15,118
                  前連結会計年度             4,481         160         －       4,641
      うち預金・貸出業務
                  当連結会計年度             4,573         297         －       4,871
                  前連結会計年度             3,658          1        －       3,660
      うち為替業務
                  当連結会計年度             3,748          2        －       3,751
                  前連結会計年度             2,047          －        －       2,047
      うち証券関連業務
                  当連結会計年度             1,848          －        －       1,848
                  前連結会計年度             1,389          －        －       1,389
      うち代理業務
                  当連結会計年度             1,744          －        －       1,744
                  前連結会計年度               95        －        －        95
      うち保護預り・貸金庫
      業務
                  当連結会計年度               94        －        －        94
                  前連結会計年度               278         －        －        278
      うち保証業務
                  当連結会計年度               295         －        －        295
                  前連結会計年度             4,634          15        －       4,649
     役務取引等費用
                  当連結会計年度             4,790          38        －       4,829
                  前連結会計年度             1,017          15        －       1,032
      うち為替業務
                  当連結会計年度             1,031          35        －       1,067
     (注) １　「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
          「海外」とは、当行の海外店であります。
        ２　「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
     (4)  国内・海外別預金残高の状況

      ○　預金の種類別残高(末残)
                              国内        海外       相殺消去額          合計

         種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度           5,075,990          8,182          －     5,084,173
     預金合計
                  当連結会計年度           5,215,884          12,480          －     5,228,365
                  前連結会計年度           2,777,969          3,226          －     2,781,196
      うち流動性預金
                  当連結会計年度           2,903,428          6,579          －     2,910,008
                  前連結会計年度           2,079,415          4,956          －     2,084,371
      うち定期性預金
                  当連結会計年度           2,078,905          5,900          －     2,084,806
                  前連結会計年度            218,605           －        －      218,605
      うちその他
                  当連結会計年度            233,550           －        －      233,550
                  前連結会計年度            441,225           －        －      441,225
     譲渡性預金
                  当連結会計年度            459,656           －        －      459,656
                  前連結会計年度           5,517,215          8,182          －     5,525,398
     総合計
                  当連結会計年度           5,675,540          12,480          －     5,688,021
     (注) １　「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
          「海外」とは、当行の海外店であります。
        ２　流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
        ３　定期性預金＝定期預金＋定期積金
        ４　「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
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     (5)  国内・海外別貸出金残高の状況
      ①　業種別貸出状況(末残・構成比)
                             前連結会計年度                  当連結会計年度

            業種別
                          金額(百万円)          構成比(％)         金額(百万円)          構成比(％)
     国内(除く特別国際金融取引勘定分)                        4,204,571         100.00         4,425,405         100.00
      製造業                        611,729        14.55          643,028        14.53
      農業，林業                         2,918        0.07          3,146        0.07
      漁業                         12,141        0.29          11,389        0.26
      鉱業，採石業，砂利採取業                         8,653        0.21          8,614        0.19
      建設業                        112,939         2.69         116,306         2.63
      電気・ガス・熱供給・水道業                        108,078         2.57         134,015         3.03
      情報通信業                         21,779        0.52          22,020        0.50
      運輸業，郵便業                        679,716        16.17          717,925        16.22
      卸売業，小売業                        469,356        11.16          511,642        11.56
      金融業，保険業                        180,478         4.29         174,959         3.95
      不動産業，物品賃貸業                        454,337        10.80          481,403        10.88
      各種サービス業                        435,073        10.35          438,574         9.91
      地方公共団体                        232,702         5.53         234,824         5.31
      その他                        874,666        20.80          927,554        20.96
     海外及び特別国際金融取引勘定分                          65,125       100.00          102,405        100.00
      政府等                           －       －           －       －
      金融機関                           －       －           －       －
      その他                         65,125       100.00          102,405        100.00
             合計                4,269,697        －          4,527,810        －
     (注)　「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
        「海外」とは、当行の海外店であります。
      ②　外国政府等向け債権残高(国別)

        該当事項はありません。
     (6)  国内・海外別有価証券の状況

      ○　有価証券残高(末残)
                              国内        海外       相殺消去額          合計

         種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                  前連結会計年度            581,416           －        －      581,416
     国債
                  当連結会計年度            444,402           －        －      444,402
                  前連結会計年度            245,235           －        －      245,235
     地方債
                  当連結会計年度            252,660           －        －      252,660
                  前連結会計年度            131,088           －        －      131,088
     社債
                  当連結会計年度            122,721           －        －      122,721
                  前連結会計年度            323,085           －        －      323,085
     株式
                  当連結会計年度            304,579           －        －      304,579
                  前連結会計年度            519,304         15,424          －      534,728
     その他の証券
                  当連結会計年度            429,568         20,916          －      450,485
                  前連結会計年度           1,800,130          15,424          －     1,815,554
     合計
                  当連結会計年度           1,553,933          20,916          －     1,574,849
     (注) １　「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
          「海外」とは、当行の海外店であります。
        ２　「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
        ３　「相殺消去額」欄には、「国内」・「海外」間の内部取引の相殺消去額を記載しております。
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     (7)  「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
       連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、当行１行であ
      ります。
      ①　信託財産の運用／受入状況(信託財産残高表／連結)
                               資産

                             前連結会計年度                  当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
             科目
                          金額(百万円)          構成比(％)         金額(百万円)          構成比(％)
     銀行勘定貸                            39      5.84            31      5.07
     現金預け金                           636      94.16            590      94.93
     合計                           676      100.00            621      100.00
                               負債

                             前連結会計年度                  当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
             科目
                          金額(百万円)          構成比(％)         金額(百万円)          構成比(％)
     金銭信託                           676      100.00            621      100.00
     合計                           676      100.00            621      100.00
     (注)　共同信託他社管理財産については、前連結会計年度末及び当連結会計年度末の取扱残高はありません。
      ②　元本補填契約のある信託の運用／受入状況(末残)

                             前連結会計年度                  当連結会計年度

                            (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
             科目
                        金銭信託      貸付信託       合計     金銭信託      貸付信託       合計
                        (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)
     銀行勘定貸                       39      －      39      31      －      31
     資産計                       39      －      39      31      －      31
     元本                       39      －      39      31      －      31
     負債計                       39      －      39      31      －      31
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     (自己資本比率等の状況)
     (参考)
      自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適
     当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベー
     スの双方について算出しております。
      なお、当行は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法、オペレー
     ショナル・リスク相当額の算出においては粗利益配分手法を採用しております。
      また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する
     資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッ
     ジに係る健全性を判断するための基準(2019年金融庁告示第11号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベース
     の双方について算出しております。
     連結自己資本比率(国際統一基準)

                                 (単位：億円、％)
                               2019年３月31日
     １．連結総自己資本比率(４／７)                                  14.38
     ２．連結Tier１比率(５／７)                                  14.38
     ３．連結普通株式等Tier１比率(６／７)                                  14.33
     ４．連結における総自己資本の額                                  5,859
     ５．連結におけるTier１資本の額                                  5,858
     ６．連結における普通株式等Tier１資本の額                                  5,838
     ７．リスク・アセットの額                                  40,724
     ８．連結総所要自己資本額                                  3,257
     連結レバレッジ比率(国際統一基準)

                                    (単位：％)
                               2019年３月31日
     連結レバレッジ比率                                   8.09
     単体自己資本比率(国際統一基準)

                                 (単位：億円、％)
                               2019年３月31日
     １．単体総自己資本比率(４／７)                                  14.15
     ２．単体Tier１比率(５／７)                                  14.15
     ３．単体普通株式等Tier１比率(６／７)                                  14.15
     ４．単体における総自己資本の額                                  5,677
     ５．単体におけるTier１資本の額                                  5,677
     ６．単体における普通株式等Tier１資本の額                                  5,677
     ７．リスク・アセットの額                                  40,112
     ８．単体総所要自己資本額                                  3,208
     単体レバレッジ比率(国際統一基準)

                                    (単位：％)
                               2019年３月31日
     単体レバレッジ比率                                   7.87
                                  22/133



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     (資産の査定)
     (参考)
      資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸
     借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているも
     のであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるもの
     に限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに
     貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約
     によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
    １　破産更生債権及びこれらに準ずる債権

      破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により
     経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
    ２　危険債権

      危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権
     の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
    ３　要管理債権

      要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
    ４　正常債権

      正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外
     のものに区分される債権をいう。
     資産の査定の額

                                 2018年３月31日               2019年３月31日

              債権の区分
                                  金額(百万円)               金額(百万円)
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権                                     3,092               6,042
     危険債権                                    44,109               46,657
     要管理債権                                    18,046               18,656
     正常債権                                   4,435,925               4,728,451
    ４  【経営上の重要な契約等】

      該当事項はありません。
    ５  【研究開発活動】

      該当事項はありません。
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    第３ 【設備の状況】
    １ 【設備投資等の概要】

      当行及び連結子会社では、業務の効率化と高度化・多様化するお客さまのニーズにお応えするため、事務機械等の
     設備投資を積極的に行っております。当連結会計年度につきましては、主に銀行業において事務機械購入をはじめ総
     額約  75 億円の設備投資を行いました。
      なお、当行及び連結子会社の営業活動に重要な影響を及ぼすような固定資産の売却、撤去等はありません。
    ２ 【主要な設備の状況】

      当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
                                                 2019年３月31日現在
                                                 リース
                                   土地      建物    動産        合計
               店舗名        セグメント                                  従業員
                                                 資産
         会社名          所在地        設備の内容
               その他         の名称                                 数(人)
                                 面積(㎡)          帳簿価額(百万円)
              本店
                                 125,131
                   愛媛県    銀行業     店舗          20,348    6,628    1,312     831   29,120    2,181
                                 (11,966)
              他115店
              東京支店
                                   242
                   東京都    銀行業     店舗           258    340    59    1   660    33
                                  (214)
              他１店
              名古屋支店     愛知県    銀行業     店舗       716    892     9    3   －   905    11
              大阪支店
                                   829
                   大阪府    銀行業     店舗           188    39    13    1   242    47
              他２店                    (111)
              神戸支店
                   兵庫県    銀行業     店舗      1,408    1,921     111     7   －   2,040     31
              他１店
              岡山支店
                   岡山県    銀行業     店舗      3,105    1,129     89    11    －   1,229     54
              他２店
              広島支店
                                  3,995
                   広島県    銀行業     店舗          2,829     294    21    6  3,151     76
                                  (152)
              他４店
                                   826
              徳山支店     山口県    銀行業     店舗           －    28    2   －    31    10
                                  (826)
              福岡支店
                                   874
                   福岡県    銀行業     店舗          2,282     53    8    1  2,345     29
                                  (150)
              他１店
    当行      －
              大分支店
                                  4,883
                   大分県    銀行業     店舗          1,605     157    20    9  1,793     77
                                  (249)
              他５店
              高知支店     高知県    銀行業     店舗      1,009    1,482     290     ▶   －   1,777     17
                                   187
              徳島支店     徳島県    銀行業     店舗           －    5    ▶    1   11    18
                                  (187)
              高松支店
                                  4,700
                   香川県    銀行業     店舗           925    372    35    0  1,334     70
                                  (323)
              他４店
              シンガポー     シンガ
                       銀行業     店舗       －    －    13    7   －    20    8
              ル支店     ポール
                   愛媛県
              事務セン             事務セン
                       銀行業           5,987    1,278    2,616     979    －   4,874     114
              ター             ター
                   松山市
                   愛媛県
              体育セン             体育セン
                       銀行業          21,319    1,645     161     0   －   1,807     －
              ター             ター
                   松山市
              吉藤寮他     愛媛県
                       銀行業     社宅・寮      91,187    11,109    4,583      ▶   －  15,697      －
              171か所     他
              その他の     愛媛県
                       銀行業     厚生施設等      33,423    2,933    1,059     25    －   4,018     22
              施設     他
    連結               愛媛県
        いよぎん保証
              本社他         銀行業     店舗等       208    120    119     ▶   －   244    70
        ㈱他11社
    子会社               他
    連結               愛媛県
        いよぎんリー
              本社他         リース業     店舗等       582    62    85    26    3   177    48
        ス㈱
    子会社               他
        ㈱いよぎんコ
    連結               愛媛県
        ンピュータ
              本社他         その他     店舗等       －    －    32    49    －    82   231
        サービス他１
    子会社               松山市
        社
     (注)   １　土地の面積欄の(              )内は、借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め967百万円でありま
         す。
        ２　動産は、事務機械1,660百万円、その他942百万円であります。
        ３　当行の海外駐在員事務所２か所、店舗外現金自動設備216か所は上記に含めて記載しております。
        ４　上記には、連結会社に貸与している建物が含まれております。
        ５　上記には、連結会社以外に貸与している土地(3,069㎡)、建物が含まれております。
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    ３ 【設備の新設、除却等の計画】
      当行及び連結子会社の設備投資計画については、投資効率、投資の優先順位等を勘案し、原則的に連結会社が個別
     に策定しております。
      当連結会計年度末において実施中又は計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
     (1)  新設、改修
                                     投資予定金額

          店舗名                                   資金調     着手    完了予定
                         セグメント
                                      (百万円)
     会社名          所在地     区分         設備の内容
                         の名称
          その他                                   達方法     年月     年月
                                    総額    既支払額
          本店他     愛媛県
                    －     銀行業     事務機械      10,206     5,987   自己資金       －     －
          (注)２     松山市他
      当行
          その他     愛媛県
                    新築等     銀行業     －       3,570     1,623   自己資金       －     －
          (注)３     松山市他
     (注)   １　上記設備計画の記載金額については、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
        ２　事務機械の主なものは2020年３月までに設置予定であります。
        ３　「その他」の主なものは、店舗及び厚生施設の建替え等であり、2020年３月までに完成予定であります。
     (2)  売却

       重要な設備の売却の計画はありません。
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    第４ 【提出会社の状況】
    １ 【株式等の状況】

     (1) 【株式の総数等】
      ① 【株式の総数】
                 種類                        発行可能株式総数(株)

                普通株式                                     600,000,000

                 計                                    600,000,000

      ② 【発行済株式】

                 事業年度末現在            提出日現在         上場金融商品取引所

         種類          発行数(株)           発行数(株)         名又は登録認可金融               内容
                 (2019年３月31日)           (2019年６月28日)           商品取引業協会名
                                      東京証券取引所
                                                 単元株式数は100株で
        普通株式             323,775,366           323,775,366
                                                 あります。
                                      市場第１部
         計           323,775,366           323,775,366           －           －
     (2) 【新株予約権等の状況】

      ①  【ストックオプション制度の内容】
        2018年６月28日開催の第115期定時株主総会決議により、株式報酬型ストック・オプション制度を廃止し、信託
       を用いた株式報酬制度を導入しております。なお、同制度の導入に伴い、新たなストック・オプションの付与は
       行わないこととしますが、すでに付与したストック・オプションとしての新株予約権のうち未行使のものは今後
       も存続します。
        株式報酬制度の内容については、「(8)                   役員・従業員株式所有制度の内容」に記載しております。
      ○　2011年６月29日開催の定時株主総会において決議されたもの

        当該制度は、会社法第361条に基づき、2011年６月29日開催の定時株主総会において、当行取締役に対して、株
       式報酬型ストック・オプションとして新株予約権を年額140,000千円以内の範囲で割り当てることを決議されたも
       のであり、その内容は次のとおりであります。
     決議年月日                      2011年６月29日

     付与対象者の区分                      当行取締役
     新株予約権の目的となる株式の種類                      当行普通株式
                           4,000個を、各事業年度に係る定時株主総会の日から１年以内の日に
                           発行する新株予約権の個数の上限とする。
                           当行普通株式400,000株を、各事業年度に係る定時株主総会の日から
                           １年以内の日に発行する新株予約権の目的である株式の総数の上限と
     株式の数                      する。新株予約権１個当たりの目的となる株式数(以下「付与株式
                           数」という。)は100株とする。
                           なお、当行が合併、会社分割、株式無償割当て、株式分割または株式
                           併合等を行うことにより、付与株式数の変更をすることが適切な場合
                           は、当行は必要と認める調整を行うものとする。
                           新株予約権の行使により発行または移転される株式１株当たりの金額
     新株予約権の行使時の払込金額
                           を１円とし、これに付与株式数を乗じた金額とする。
     新株予約権の行使期間                      新株予約権の割当日の翌日から30年以内とする。
                           新株予約権者は、当行の取締役の地位を喪失した日の翌日から10日を
     新株予約権の行使の条件
                           経過する日までに限り、新株予約権を一括して行使するものとする。
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を必
     新株予約権の譲渡に関する事項
                           要とするものとする。
                           上記の細目および新株予約権に関するその他の内容については、新株
     その他
                           予約権の募集事項を決定する取締役会において定めることとする。
                                  26/133



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      ○　2015年６月26日開催の定時株主総会において決議されたもの
        当該制度は、会社法第361条に基づき、2015年６月26日開催の定時株主総会において、当行取締役(監査等委員
       である取締役を除く。)に対して、株式報酬型ストック・オプションとして新株予約権を年額130,000千円以内の
       範囲で割り当てることを決議されたものであり、その内容は次のとおりであります。
     決議年月日                      2015年６月26日

     付与対象者の区分                      当行取締役(監査等委員である取締役を除く。)
     新株予約権の目的となる株式の種類                      当行普通株式
                           3,500個を、各事業年度に係る定時株主総会の日から１年以内の日に
                           発行する新株予約権の個数の上限とする。
                           当行普通株式350,000株を、各事業年度に係る定時株主総会の日から
                           １年以内の日に発行する新株予約権の目的である株式の総数の上限と
     株式の数                      する。新株予約権１個当たりの目的となる株式数(以下「付与株式
                           数」という。)は100株とする。
                           なお、当行が合併、会社分割、株式無償割当て、株式分割または株式
                           併合等を行うことにより、付与株式数の変更をすることが適切な場合
                           は、当行は必要と認める調整を行うものとする。
                           新株予約権の行使により発行または移転される株式１株当たりの金額
     新株予約権の行使時の払込金額
                           を１円とし、これに付与株式数を乗じた金額とする。
     新株予約権の行使期間                      新株予約権の割当日の翌日から30年以内とする。
                           新株予約権者は、当行の取締役および執行役員のいずれの地位をも喪
     新株予約権の行使の条件                      失した日の翌日から10日を経過する日までに限り、新株予約権を一括
                           して行使するものとする。
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を必
     新株予約権の譲渡に関する事項
                           要とするものとする。
                           上記の細目および新株予約権に関するその他の内容については、新株
     その他
                           予約権の募集事項を決定する取締役会において定めることとする。
     決議年月日                      2011年６月29日

     付与対象者の区分及び人数             (名)
                           当行取締役　17
     新株予約権の数        (個)　※
                           341(注１)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式　34,100(注２)
     数  (株)　※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円)　※
                           １株当たり１円
     新株予約権の行使期間　※                      2011年７月16日～2041年７月15日
                           発行価格　705円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円)　※
                           される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件　※                      (注３)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項　※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注４)
     る事項　※
     決議年月日                      2012年６月28日

     付与対象者の区分及び人数             (名)         当行取締役　17
     新株予約権の数        (個)　※
                           620(注１)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式　62,000(注２)
     数  (株)　※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円)　※
                           １株当たり１円
     新株予約権の行使期間　※                      2012年７月18日～2042年７月17日
                           発行価格　551円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円)　※
                           される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件　※                      (注３)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項　※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注４)
     る事項　※
                                  27/133



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     決議年月日                      2013年６月27日
     付与対象者の区分及び人数             (名)
                           当行取締役　18
     新株予約権の数        (個)　※
                           475(注１)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式　47,500(注２)
     数  (株)　※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円)　※
                           １株当たり１円
     新株予約権の行使期間　※                      2013年７月17日～2043年７月16日
                           発行価格　919円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円)　※
                           される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件　※                      (注３)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項　※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注４)
     る事項　※
     決議年月日                      2014年６月27日

                           当行取締役　　16
     付与対象者の区分及び人数             (名)
                           当行執行役員　４
     新株予約権の数        (個)　※
                           586(注１)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式　58,600(注２)
     数  (株)　※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円)　※
                           １株当たり１円
     新株予約権の行使期間　※                      2014年７月17日～2044年７月16日
                           発行価格　990円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円)　※
                           される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件　※                      (注３)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項　※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注４)
     る事項　※
     決議年月日                      2015年６月26日

                           当行取締役　　７
     付与対象者の区分及び人数             (名)
                           (監査等委員である取締役を除く。)
                           当行執行役員　14
     新株予約権の数        (個)　※
                           457(注１)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式　45,700(注２)
     数  (株)　※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円)　※
                           １株当たり１円
     新株予約権の行使期間　※                      2015年７月16日～2045年７月15日
                           発行価格　1,474円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の                      資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円)　※
                           される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件　※                      (注３)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項　※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注４)
     る事項　※
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     決議年月日                      2016年６月29日
                           当行取締役　　７
     付与対象者の区分及び人数             (名)
                           (監査等委員である取締役を除く。)
                           当行執行役員　15
     新株予約権の数        (個)　※
                           1,191(注１)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式　119,100(注２)
     数  (株)　※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円)　※
                           １株当たり１円
     新株予約権の行使期間　※                      2016年７月16日～2046年７月15日
                           発行価格　602円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円)　※
                           される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件　※                      (注３)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項　※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注４)
     る事項　※
     決議年月日                      2017年６月29日

                           当行取締役　　８
     付与対象者の区分及び人数             (名)
                           (監査等委員である取締役を除く。)
                           当行執行役員　12
     新株予約権の数        (個)　※
                           1,143(注１)
     新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び
                           普通株式　114,300株
     数  (株)　※
     新株予約権の行使時の払込金額               (円)　※
                           １株当たり１円
     新株予約権の行使期間　※                      2017年７月15日～2047年７月14日
                           発行価格　868円
     新株予約権の行使により株式を発行する場合の
                           資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に定めるところに従い算出
     株式の発行価格及び資本組入額               (円)　※
                           される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未
                           満の端数が生じる場合は、その端数を切り上げるものとする。
     新株予約権の行使の条件　※                      (注３)
                           譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要
     新株予約権の譲渡に関する事項　※
                           するものとする。
     組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関す
                           (注４)
     る事項　※
      ※　当事業年度の末日(2019年３月31日)における内容を記載しております。なお、提出日の前月末(2019年５月31日)

       現在において、これらの事項に変更はありません。
     (注)   １　新株予約権１個につき目的となる株式数　100株

        ２　新株予約権の目的となる株式の数
          新株予約権を割り当てる日(以下、「割当日」という。)後、当行が普通株式につき、株式分割(当行普通株
         式の無償割当を含む。以下、株式分割の記載につき同じ。)または株式併合を行う場合には、新株予約権のう
         ち、当該株式分割または株式併合の時点で行使されていない新株予約権について、付与株式数を次の計算によ
         り調整する。
          調整後株式数＝調整前株式数×分割または併合の比率
          また、上記の他、割当日後、当行が合併、会社分割、株式交換または株式移転を行う場合およびその他これ
         らの場合に準じて付与株式数の調整を必要とする場合、当行は、当行の取締役会において必要と認められる付
         与株式数の調整を行うことができる。
          なお、上記の調整の結果生じる１株未満の端数は、これを切り捨てる。
        ３　新株予約権の行使の条件
         (1)  新株予約権者は、当行の取締役(監査等委員である取締役を除く。)および執行役員のいずれの地位をも喪
          失した日の翌日から10日(10日目が休日に当たる場合には翌営業日)を経過する日までの間に限り、新株予約
          権を一括してのみ行使できるものとする。
         (2)  新株予約権者が死亡した場合、その者の相続人は、当該被相続人が死亡した日の翌日から６ヶ月を経過す
          る日までの間に限り、新株予約権を行使することができる。
                                  29/133




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        ４　組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項
          当行が合併(当行が合併により消滅する場合に限る。)、吸収分割もしくは新設分割(それぞれ当行が分割会
         社となる場合に限る。)、株式交換もしくは株式移転(それぞれ当行が完全子会社となる場合に限る。)(以上を
         総称して以下、「組織再編行為」という。)をする場合において、組織再編行為の効力発生日(吸収合併につき
         吸収合併がその効力を生ずる日、新設合併につき新設合併設立会社成立の日、吸収分割につき吸収分割の効力
         発生日、新設分割につき新設分割設立会社成立の日、株式交換につき株式交換がその効力を生ずる日、および
         株式移転につき株式移転設立完全親会社の成立の日をいう。以下同じ。)の直前において残存する新株予約権
         (以下、「残存新株予約権」という。)を保有する新株予約権者に対し、それぞれの場合につき、会社法第236
         条第１項第８号のイからホまでに掲げる株式会社(以下、「再編対象会社」という。)の新株予約権をそれぞれ
         交付することとする。ただし、以下の各号に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、吸収合併契
         約、新設合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めた場合に限
         る。
         (1)  交付する再編対象会社の新株予約権の数
           新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数をそれぞれ交付するものとする。
         (2)  新株予約権の目的である再編対象会社の株式の種類
           再編対象会社の普通株式とする。
         (3)  新株予約権の目的である再編対象会社の株式の数
           組織再編行為の条件等を勘案のうえ、(注)２に準じて決定する。
         (4)  新株予約権の行使に際して出資される財産の価額
           交付される各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に上記
          (注)４(3)に従って決定される当該各新株予約権の目的である再編対象会社の株式の数を乗じて得られる金
          額とする。再編後行使価額は、交付される各新株予約権を行使することにより交付を受けることができる再
          編対象会社の株式１株当たり１円とする。
         (5)  新株予約権を行使することができる期間
           上記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編行為
          の効力発生日のいずれか遅い日から、上記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権を行使することが
          できる期間の満了日までとする。
         (6)  新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金および資本準備金に関する事項
           上記「新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額」に準じて決定す
          る。
         (7)  譲渡による新株予約権の取得の制限
           譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の決議による承認を要するものとす
          る。
         (8)  新株予約権の行使条件
           (注)３に準じて決定する。
         (9)  新株予約権の取得条項
          ①　新株予約権者が権利行使をする前に、上記(注)３の定めまたは新株予約権割当契約の定めにより新株予
           約権を行使できなくなった場合、当行は当行の取締役会が別途定める日をもって当該新株予約権を無償で
           取得することができる。
          ②　以下Ａ、ＢまたはＣの議案につき、当行の株主総会で承認された場合(株主総会決議が不要の場合は当
           行の取締役会で承認された場合)は、当行は当行の取締役会が別途定める日をもって、同時点で権利行使
           されていない新株予約権を無償で取得することができる。
           Ａ．当行が消滅会社となる合併契約承認の議案
           Ｂ．当行が分割会社となる分割契約または分割計画承認の議案
           Ｃ．当行が完全子会社となる株式交換契約または株式移転計画承認の議案
      ②  【ライツプランの内容】

        該当事項はありません。
      ③  【その他の新株予約権等の状況】

        該当事項はありません。
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     (3)  【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】
       該当事項はありません。
     (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】

                発行済株式       発行済株式                      資本準備金       資本準備金

                              資本金増減額        資本金残高
        年月日        総数増減数        総数残高                       増減額        残高
                               (百万円)       (百万円)
                 (千株)       (千株)                      (百万円)       (百万円)
     1999年10月１日                148     323,775           7     20,948          92     10,480
     (注)  富士貯蓄信用組合との合併　合併比率　1：0.074
     (5)  【所有者別状況】

                                                 2019年３月31日現在
                        株式の状況(１単元の株式数             100  株)
                                                       単元未満
           政府及び
      区分                             外国法人等                   株式の状況
                      金融商品     その他の                 個人
           地方公共     金融機関                                  計
                                                        (株)
                      取引業者      法人                その他
                                 個人以外      個人
            団体
     株主数
               2     63     33    1,181      247      12   18,958     20,496      －
     (人)
     所有株式数
             8,019   1,245,122       54,675     937,399     350,837       530   637,905    3,234,487       326,666
     (単元)
     所有株式数
             0.25     38.49      1.69     28.98     10.85      0.02     19.72     100.00      －
     の割合(％)
     (注)　自己株式7,002,784株は「個人その他」に70,027単元、「単元未満株式の状況」に84株含まれております。
     (6)  【大株主の状況】

                                                 2019年３月31日現在
                                                      発行済株式
                                                     (自己株式を
                                               所有株式数
                                                     除く。)の総
            氏名又は名称                       住所
                                                     数に対する所
                                                (千株)
                                                     有株式数の割
                                                       合(％)
     日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社                      東京都中央区晴海１丁目８番11号                      47,274       14.92
     日本マスタートラスト信託銀行株式会社                      東京都港区浜松町２丁目11番３号                      13,082       4.13
     日本生命保険相互会社                      東京都千代田区丸の内１丁目６番６号                       8,878       2.80
     明治安田生命保険相互会社                      東京都千代田区丸の内２丁目１番１号                       8,867       2.79
     住友林業株式会社                      東京都千代田区大手町１丁目３番２号                       5,911       1.86
     住友生命保険相互会社                      東京都中央区築地７丁目18番24号                       5,415       1.70
     伊予銀行従業員持株会                      愛媛県松山市南堀端町１番地                       4,490       1.41
                           25  BANK   STREET,CANARY       WHARF,    LONDON,
     JP  MORGAN    CHASE   BANK   385151(常任代理人         株
                           E14  5JP,UNITED      KINGDOM(東京都港区港南               4,377       1.38
     式会社みずほ銀行決済営業部)
                           ２丁目15番１号品川インターシティA棟)
     損害保険ジャパン日本興亜株式会社                      東京都新宿区西新宿１丁目26番１号                       4,293       1.35
     株式会社三菱ＵＦＪ銀行                      東京都千代田区丸の内２丁目７番１号                       3,988       1.25
               計                     －             106,580       33.64
     (注)   １　日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社の所有株式数のうち、信託業務に係る株式数は47,274千株であ
         ります。なお、その内訳は、信託口41,634千株、退職給付信託口5,639千株であります。
        ２　日本マスタートラスト信託銀行株式会社の所有株式数のうち、信託業務に係る株式数は13,082千株でありま
         す。なお、その内訳は、信託口12,382千株、退職給付信託口700千株であります。
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     (7)  【議決権の状況】
      ① 【発行済株式】
                                                 2019年３月31日現在
           区分             株式数(株)            議決権の数(個)                内容
     無議決権株式                           －        －             －

     議決権制限株式(自己株式等)                           －        －             －

     議決権制限株式(その他)                           －             －        －

                    (自己保有株式)
     完全議決権株式(自己株式等)                                   －             －
                     普通株式       7,002,700
                     普通株式
     完全議決権株式(その他)                                     3,164,460           －
                           316,446,000
                     普通株式
     単元未満株式                                   －             －
                             326,666
     発行済株式総数                      323,775,366            －             －
     総株主の議決権                     －               3,164,460           －

     (注)   １　「完全議決権株式(その他)」欄の普通株式には、株式報酬制度に係る信託が保有する当行株式300,000株(議
         決権3,000個)が含まれております。なお、当該議決権3,000個は、議決権不行使となっております。
        ２　「単元未満株式」欄の普通株式には、当行所有の自己株式が84株含まれております。
      ② 【自己株式等】

                                                 2019年３月31日現在
                                                     発行済株式
                                 自己名義       他人名義      所有株式数
       所有者の氏名                                             総数に対する
                     所有者の住所           所有株式数       所有株式数        の合計
         又は名称                                             所有株式数
                                  (株)       (株)       (株)
                                                     の割合(％)
     (自己保有株式）
     株式会社伊予銀行             愛媛県松山市南堀端町１番地                7,002,700          －   7,002,700         2.16
          計              －          7,002,700          －   7,002,700         2.16
     (注)　株式報酬制度に係る信託が保有する当行株式300,000株は、上記自己株式に含まれておりません。
     (8)  【役員・従業員株式所有制度の内容】

       当行は、取締役(監査等委員である取締役を除く。)及び執行役員(以下、「取締役等」という。)の報酬と当行の
      株式価値との連動性をより明確にし、取締役等が株価の変動による利益・リスクを株主の皆さまと共有すること
      で、中長期的な業績の向上と企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的として、2018年６月28日開催の第
      115期定時株主総会決議により、信託を用いた株式報酬制度(以下、「本制度」という。)を導入しております。
      ①　本制度の概要
        本制度は、当行が金銭を拠出することにより設定する信託(以下、「本信託」という。)が当行株式を取得し、
       当行が各取締役等に付与するポイントの数に相当する数の当行株式が本信託を通じて各取締役等に対して交付さ
       れる株式報酬制度です。
        本制度においては、2018年６月の定時株主総会開催日の翌日から2021年６月の定時株主総会終結の日までの３
       年間の間に在任する当行取締役等に対して当行株式が交付されます。
        取締役等が当行株式の交付を受ける時期は、原則として取締役等の退任時です。
      ②　対象者に交付する予定の株式の総額
        当行は、信託期間(2018年８月から2021年８月までの約３年間)中に、本制度により当行株式を取締役等に交付
       するのに必要な当行株式の取得資金として、合計金1,200百万円(うち取締役分として金600百万円)を上限とする
       金銭を拠出します。
        なお、信託期間の満了時において、当行の取締役会の決定により、信託期間を延長し本制度を継続することが
       あります。この場合、当行は、本制度により取締役等に交付するために必要な当行株式の追加取得資金として、
       延長した信託期間中に、延長した信託期間の延長年数に金400百万円（うち取締役分として金200百万円）を乗じ
       た金額を上限とする金銭を本信託に追加拠出します。
      ③　本制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲
        当行の取締役等のうち給付要件を満たす者
                                  32/133



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    ２  【自己株式の取得等の状況】
       【株式の種類等】          会社法第155条第７号による普通株式の取得
     (1) 【株主総会決議による取得の状況】
       該当事項はありません。
     (2)  【取締役会決議による取得の状況】

       該当事項はありません。
     (3)  【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

            区分                 株式数(株)                 価額の総額(円)

     当事業年度における取得自己株式                                 2,048                1,376,328
     当期間における取得自己株式                                  216                129,480
     (注)　当期間における取得自己株式には、2019年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りに
       よる株式数は含めておりません。
     (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

                             当事業年度                    当期間

            区分
                        株式数(株)       処分価額の総額(円)           株式数(株)       処分価額の総額(円)
     引き受ける者の募集を行った取得自
                              －          －         －          －
     己株式
     消却の処分を行った取得自己株式                         －          －         －          －
     合併、株式交換、会社分割に係る移
                              －          －         －          －
     転を行った取得自己株式
     その他(株式報酬制度に係る信託への
                           300,000        276,411,000              －          －
     第三者割当による自己株式の処分)
     その他(新株予約権の権利行使)                       122,000        112,408,360              －          －
     保有自己株式数                      7,002,784          －         7,003,000         －
     (注)   １　株式報酬制度に係る信託が保有する当行株式300,000株は、「保有自己株式数」に含めておりません。
        ２　当期間における保有自己株式には、2019年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り
         による株式数は含めておりません。
    ３ 【配当政策】

      当行は、銀行の公共的使命を念頭に置き、内部留保による財務体質の強化を図ることで経営基盤の確保に努めると
     ともに、安定的な配当を継続することを基本方針としております。また、当行は中間配当と期末配当の年２回の剰余
     金の配当を行うことを基本方針としております。配当の決定機関は、取締役会であります。
      当事業年度の配当につきましては、１株当たり14円(うち中間配当金７円)の配当を実施することに決定いたしまし
     た。これにより当期の配当性向は24.25％となります。
      内部留保資金の使途につきましては、営業力の強化や経営の効率化に資する有効な投資を行いますとともに、お客
     さまのニーズに応える金融情報サービス体制の充実にも有効活用してまいりたいと存じます。
      当行は、銀行法第18条の定めにより剰余金の配当に制限を受けております。剰余金の配当をする場合には、会社法
     第445条第４項(資本金の額及び準備金の額)の規定にかかわらず、当該剰余金の配当により減少する剰余金の額に５分
     の１を乗じて得た額を資本準備金又は利益準備金として計上しております。
      当事業年度に係る剰余金の配当は以下のとおりであります。
                        配当金の総額       (百万円)      １株当たり配当額         (円)

           決議年月日
     2018年11月９日         取締役会                   2,217              7.00
     2019年５月10日         取締役会                   2,217              7.00
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    ４  【コーポレート・ガバナンスの状況等】
     (1)  【コーポレート・ガバナンスの概要】
      ①　コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
        当行は、企業使命と企業経営の基本方針及びそれを具現化するための心構えと行動を明確にした企業理念を次
       のように定めております。
        「存在意義」　潤いと活力ある地域の明日を創る
        「経営姿勢」　最適のサービスで信頼に応える
        「行動規範」　感謝の心でベストをつくす
        当行は企業理念のもと、株主さま、お客さま、地域の皆さま及び従業員等のゆるぎない信頼を確立し、地方銀
       行としての社会的責任を果たしつつ、企業価値及び経営の健全性向上を図ることを目的に、コーポレート・ガバ
       ナンスを経営上の最優先課題の一つとして、その強化・充実に取り組んでおります。
      ②　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

        当行は、監査等委員である取締役(複数の社外取締役を含む。)に取締役会における議決権を付与することによ
       り、監査・監督機能及びコーポレート・ガバナンスの強化を図るとともに、権限委譲により迅速な意思決定を行
       い、経営の効率化を高めることを目的として、「監査等委員会設置会社」を採用しております。
        また、当行は、経営の意思決定・監督と業務執行を分離し、取締役会における意思決定機能を強化すること
       で、コーポレート・ガバナンスをより一層強化するため、執行役員制度を導入しております。
        なお、当行は、取締役会の決議により、相談役を選任しております。相談役は、財界活動や公益的職務などの
       対外的な業務に従事するのみで、取締役会や常務会をはじめとした行内の会議に出席することもなく、経営には
       関与しておりません。また、非取締役であることに鑑み、相応の報酬といたしております。
         (取締役会)

         「取締役会」は原則として毎月１回開催され、法令及び定款で定められた事項や経営方針・経営戦略に関す
        る重要事項を決定しております。
         取締役は、有価証券報告書提出日現在12名であり、うち６名は監査等委員である取締役であります。
         監査等委員である取締役６名のうち５名は社外取締役であります。
         なお、５名の社外取締役は独立役員であり、経営から独立した中立的な立場から、適切な助言を行っており
        ます。
              役職名                            氏名

                            大塚   岩男
     取締役頭取(代表取締役)・議長
                            髙田   健司、三好      賢治
     専務取締役(代表取締役)
                            藤堂   宗昭、竹内      哲夫、河野      治広
     常務取締役
                            平野   志郎
     取締役(監査等委員)
                            佐伯   要、市川     武志、柳澤      康信、三好      潤子、上甲      啓二
     取締役(監査等委員)・社外取締役
         (監査等委員会)

         「監査等委員会」は原則として毎月１回以上開催され、法令、定款及び監査等委員会規程等に従い、取締役
        会とともに、監督機能を担い、かつ、取締役の職務執行を監査します。
         監査等委員である取締役は、有価証券報告書提出日現在６名であり、うち５名は社外取締役であります。
              役職名                            氏名

                            平野   志郎
     取締役(監査等委員)・議長
                            佐伯   要、市川     武志、柳澤      康信、三好      潤子、上甲      啓二
     取締役(監査等委員)・社外取締役
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         (常務会)
         常務取締役以上の役付取締役で構成される「常務会」は原則として毎週１回開催され、取締役会の決定した
        基本方針に基づき、経営全般の重要事項を協議しております。
         常務会は協議内容によって、①               経営企画会議、②         予算・統合リスク管理会議、③               審査会議、④       コンプラ
        イアンス会議の４つの会議で構成しております。
         なお、「常務会」には常勤の監査等委員が出席し、適切に提言・助言等を行っております。
              役職名                            氏名

                            大塚   岩男
     取締役頭取(代表取締役)・議長
                            髙田   健司、三好      賢治
     専務取締役(代表取締役)
                            藤堂   宗昭、竹内      哲夫、河野      治広
     常務取締役
         (経営審議委員会)

         取締役等の指名・報酬及びその他重要な事項を審議する任意の委員会として、代表取締役及び監査等委員に
        より構成される「経営審議委員会」を設置しております。
         なお、「経営審議委員会」は取締役会の諮問機関として位置付けており、委員のうち過半数は独立社外取締
        役により構成されております。
              役職名                            氏名

                            大塚   岩男
     取締役頭取(代表取締役)
                            髙田   健司、三好      賢治
     専務取締役(代表取締役)
                            平野   志郎
     取締役(監査等委員)・議長
                            佐伯   要、市川     武志、柳澤      康信、三好      潤子、上甲      啓二
     取締役(監査等委員)・社外取締役
         (その他の委員会等)

         コンプライアンス統括部担当役員を委員長とする「コンプライアンス委員会」(事務局：コンプライアンス統
        括部、毎月１回開催)、リスク統括部担当役員を委員長とする「オペレーショナル・リスク管理委員会」(事務
        局：リスク統括部、四半期１回以上開催)及び「信用リスク管理委員会」(事務局：リスク統括部、隔月開催)を
        設置し、法令等遵守及びリスク管理態勢の整備・強化に取り組んでおります。
         また、頭取を議長とする「アドバイザリー・ボード」(事務局：総合企画部、半期１回開催)を設置し、当行
        グループの経営の透明性と客観性を確保し、一層の経営体質の強化と地域貢献を果たしていくことを目的とし
        て、当行グループの経営戦略やガバナンス等に関して、外部の視点を取り入れております。
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         コーポレート・ガバナンス体制
      ③　企業統治に関するその他の事項









       ａ．内部統制システムの整備の状況
         当行は、「内部統制システムの整備に係る基本方針」を取締役会で決議し、内部統制の整備・強化に取り組
        んでおります。
                      内部統制システムの整備に係る基本方針

        １．法令等遵守体制

          取締役・使用人の職務の執行が法令および定款に適合することを確保するための体制
        （１）企業理念の実践
           当行の企業理念である「〔存在意義〕潤いと活力ある地域の明日を創る」、「〔経営姿勢〕最適のサー
          ビスで信頼に応える」および「〔行動規範〕感謝の心でベストをつくす」を具現化するため、全役職員
          は、これら企業理念の具体的な行動基準である「行動指針」等の実践に努める。
        （２）法令等遵守を重視した企業風土の確立
           取締役は、法令等遵守を経営の最重要課題と位置づけ、誠実かつ率先垂範して取り組み、法令等遵守を
          重視した倫理観ある企業風土の確立に努める。
           特に、頭取は、年頭挨拶や支店長会議、行内研修等、可能な機会をとらえ、法令等遵守に対する取組み
          姿勢を示すものとする。
        （３）規程等の整備
           全役職員が遵守しなければならない規準を取締役会にて制定し、その周知・徹底に努めるとともに、法
          令等の制定・改廃や経営環境等の変化を踏まえ適宜これを見直すものとする。
           また、コンプライアンスに関する具体的な実践計画を年度ごとに取締役会にて決定する。
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        （４）組織等の整備
           法令等遵守に関する統括部門を置くとともに、本部全部室および全営業店にコンプライアンス担当者を
          置く。コンプライアンス担当者は、各部室店における法令等遵守のチェック、報告、教育および相談等を
          行う。
           さらに、全行的な法令等遵守体制に関する事項等を審議するために、頭取を議長とするコンプライアン
          ス会議を設置し、その審議結果を取締役会に報告・提言する。
        （５）報告・相談制度
           法令等遵守に関し問題があると思われる事実もしくは行為またはそのおそれが発見された場合の報告・
          相談体制を整備し、適正な運用を行う。
           また、お客さまからのご要望や苦情等に対しては真摯に対応し、その内容を一元的に管理・検証する部
          門を設置して、状況を毎月常務会に報告する。
        （６）教育・研修体制
           取締役は、外部研修や勉強会等に積極的に参加し、法令等遵守に関する情報等の収集に努める。
           コンプライアンス統括部門および各部室店のコンプライアンス担当者は、行内の集合研修および各部室
          店内の勉強会において、法令等遵守に関する研修体制の充実を図る。
        （７）モニタリング
           コンプライアンス統括部門は、法令等遵守の状況について定期的にモニタリングを行う。
           さらに、内部監査部門は、法令等遵守態勢の適切性・有効性について内部監査を実施する。
        （８）反社会的勢力への対応
           市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力に対しては毅然とした態度を貫き、取引の遮断に努
          める。
        （９）   マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与対策への対応
           マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与を防止するため、マネー・ローンダリングおよびテロ資金
          供与防止対策に関する内部管理態勢を構築し、業務を遂行する。
        ２．情報の保存・管理

          取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理に関する体制
        （１）文書の保存・管理
           各所管部署において、取締役の職務執行に係る情報を記録した株主総会議事録、取締役会議事録、常務
          会議事録、諸会議・委員会議事録、稟議書等を定められた期間適切に保存・管理する。
        （２）情報セキュリティ
           所管部署において、情報セキュリティに係る管理規程等を整備し、当行の保有する情報資産の適切な保
          護に努める。
        ３．リスク管理体制

          損失の危険の管理に関する規程その他の体制
        （１）リスク管理計画の策定
           業務上発生する各種リスクについて、リスク管理の具体的な対応方針の決定や高度化を進めるために、
          取締役会においてリスク管理計画を半期ごとに決定する。
        （２）規程等の整備
           各リスク管理主管部署は、それぞれのリスクの特性等を踏まえた管理規程等を整備し、これらの規程等
          に基づき適切にリスク管理を実施する。
        （３）組織等の整備
           リスク管理全般を統括する部門を置く。
           また、頭取を委員長とするＡＬＭ委員会を置き、運用・調達の基本方針等を検討する。
           さらに、リスク統括部門の担当役付取締役を委員長とするオペレーショナル・リスク管理委員会および
          信用リスク管理委員会を置き、リスク管理状況を組織横断的に検証し、管理態勢の改善強化を検討する。
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        （４）モニタリング
           リスク統括部門は、各種リスクに関する管理状況および管理方法等について定期的にモニタリングを行
          う。
           さらに、内部監査部門は、リスク管理態勢の適切性・有効性について内部監査を実施する。
        ４．効率的な職務執行体制

          取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
        （１）役付取締役
           迅速な意思決定と職務執行が行われるよう、取締役会の決議をもって役付取締役を置き、各役付取締役
          の担当部室および担当ブロックを定める。
        （２）常務会
           取締役会の定める「常務会規程」に基づき、頭取の業務執行を補佐するため、役付取締役によって構成
          される常務会を設置する。常務会は、取締役会の決定した基本方針に基づき、経営全般の重要事項を協議
          する。
        （３）機構、業務分掌および職制
           取締役の職務執行が効率的に行われるよう、機構、業務分掌および職制を定める。
        （４）経営計画等の策定と進捗管理
           計画的な業務執行が行われるよう、取締役会において「中期経営計画」、「各年度経営計画」および
          「期初収支予算」を決定する。
           また、これらの進捗状況を把握するとともに、経営環境の変化等を踏まえて適宜見直すものとする。
        （５）ＩＴ等の活用
           ＩＴ(情報技術)や情報システム等を活用することにより、取締役の職務執行の効率化・合理化に努める
          ものとする。
        ５．グループ経営管理体制

          当該株式会社ならびにその親会社および子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体
          制
        （１）財務報告の信頼性確保
           当行およびグループ会社(銀行法第２条第８項に規定された子会社および銀行法施行令第４条の２第２項
          に規定された子法人等)は、法令および会計基準等を遵守し、財務報告の信頼性の確保に努めるものとす
          る。
        （２）グループ会社の管理
          Ａ．規程等の整備
            取締役会は、グループ会社を適切に管理するための規程を制定する。
          Ｂ．組織等の整備
            グループ会社に対する指導・支援を統括する部門を置き、当行とグループ会社間で定例的な会議を開
           催するとともに、グループ会社の経営上の重要事項については、グループ会社から当行に合議・報告を
           行う制度を設け、グループ会社の損失の危険を管理する。
          Ｃ．経営管理
            当行は、グループ会社に対して、法令等遵守およびリスク管理等の体制整備に関する指導・支援を行
           い、グループ会社の取締役等の職務執行の効率性を確保するとともに、当行の内部監査部門がグループ
           会社への内部監査を実施し、当行グループ全体における業務の適正を確保する。
            また、グループ会社全役職員が、法令等遵守に係る事案を当行の監査等委員会またはコンプライアン
           ス統括部門に相談できる体制を整備する。
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        ６．監査等委員会の監査業務の補助に関する事項
          監査等委員会の職務を補助すべき使用人に関する事項、当該使用人の取締役(監査等委員である取締役を除
          く。)からの独立性に関する事項、および監査等委員会の当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する
          事項
        （１）組織の整備
           監査等委員会の事務局として、その補助事務等を処理する部署を置く。
        （２）補助者の配置と独立性および指示の実効性の確保
           監査等委員会の事務局たる部署に、監査等委員会の職務を補助する職員を置く。当該職員は他の業務を
          兼務しないものとし、当該職員の人事異動等については、監査等委員会の意見を参考にし、これを尊重の
          うえ頭取が決裁する。
        ７．監査等委員会への報告および監査の実効性確保に関する体制

          当行の取締役(監査等委員である取締役を除く。)および使用人ならびにグループ会社の取締役、監査役お
          よび使用人が監査等委員会に報告するための体制その他の監査等委員会への報告に関する体制、報告をし
          たことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制、ならびにその他監査等委員会の
          監査が実効的に行われることを確保するための体制
        （１）主要な会議・委員会等への出席
           監査等委員は、常務会や主要な委員会および会議に出席し意見を述べることができるものとし、このこ
          とを関連する規程等において明記する。
        （２）代表取締役と監査等委員会との定期的会合
           代表取締役は、監査等委員会と定期的に会合をもち、当行が対処すべき課題、当行を取り巻くリスクの
          ほか、監査等委員会監査の環境整備の状況、監査上の重要課題等について意見を交換し、監査等委員会と
          の相互認識と信頼関係を深めるよう努めるものとする。
        （３）監査等委員会への報告
          Ａ．取締役は、当行またはグループ会社に著しい損害を及ぼすおそれのある事実があることを発見したと
           きは、直ちに当該事実を監査等委員会に報告しなければならない。
          Ｂ．当行の執行役員および職員ならびにグループ会社の役職員が、当行またはグループ会社に著しい損害
           を及ぼすおそれのある事実およびその他コンプライアンスに関する問題があることを発見したときに、
           監査等委員会に報告できる体制を整備する。
          Ｃ．当行の取締役、執行役員および職員ならびにグループ会社の役職員は、監査等委員会から報告を求め
           られた場合は、これに協力しなければならない。
          Ｄ．当行は、監査等委員会に報告を行った者に対して、不利益な処遇は一切行わない。
        （４）監査等委員会と内部監査部門との関係
          Ａ．内部監査部門は頭取および監査等委員会の指揮命令に従うものとする。
          Ｂ.  監査等委員会は、内部監査部門から内部管理態勢における課題等について定期的に報告を受け、必要
           に応じて内部監査部門に具体的指示を行うことができる。なお、内部監査部門は頭取と監査等委員会の
           指示に齟齬ある場合は、監査等委員会の指示を尊重するものとする。
          Ｃ.  監査等委員会の指揮命令を受ける内部監査部門の部門長の人事異動等については、監査等委員会の意
           見を参考にし、これを尊重のうえ頭取が決裁する。
        （５）監査等委員の職務の執行に係る費用
          Ａ．監査等委員の職務の執行に必要と認められる費用(監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。)
           は、当行が負担する。
          Ｂ．当行は、監査等委員の職務の執行に必要と認められる費用を速やかに支弁するため、半期毎に、一定
           額の予算を設ける。
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       ｂ．リスク管理態勢の整備の状況
         当行のリスク管理態勢は、大きく次の４つに分けられます。①                              コンプライアンス委員会の下における法令等
        遵守管理、②       ＡＬＭ委員会における収益の源泉となるリスクの管理、③                            信用リスク管理委員会における信用
        リスクに重点を絞ったリスクの管理、④                   オペレーショナル・リスク管理委員会における事務リスク、システム
        リスク等の極小化すべきオペレーショナル・リスクの管理であります。
         ＡＬＭ委員会では、市場リスクや信用リスクの計量化により当行のリスク量を把握し、最適な運用・調達構
        造の実現と、中長期的な安定収益の確保を目指しております。
         信用リスク管理委員会では、信用リスク管理、内部格付制度に係る制度設計及び検証、バーゼル規制に係る
        課題対応に取り組んでおります。
         オペレーショナル・リスク管理委員会では、オペレーショナル・リスクの実態を特定、評価、モニタリング
        の上、重要課題について組織横断的に対応を策定する等、オペレーショナル・リスク管理の高度化に取り組ん
        でおります。組織的対応では、オペレーショナル・リスクである事務リスク、システムリスク、法務リスク、
        人的リスク、有形資産リスクについて、各リスクの主管部署を定め、厳正なリスク管理を行うと同時に、統括
        部署としてリスク統括部を定め、管理態勢の整備を行っております。
         リスク管理全般の統括部署である「リスク統括部」は、各リスク主管部署が担当しているリスク管理に関す
        る検証の統括を行っております。
         リスク管理体系図

          㬰[ﮕꊐ⎐耰栰漰śﮐİ뜰쌰휰픰ꄰꐰ쨰릐Ő୎먰ﰰ묰뼰ﰰŏũ洰댰따옰ꌰ낐







          融資管理室、不動産調査室を指す。
       ｃ．提出会社の子会社の業務の適正を確保するための体制整備の状況

         グループ会社に対する指導・支援を統括する部門を置き、当行とグループ会社間で定例的な会議を開催する
        とともに、グループ会社の経営上の重要事項については、グループ会社から当行に合議・報告を行う制度を設
        け、グループ会社の損失の危険を管理しております。
         当行は、グループ会社に対して、法令等遵守及びリスク管理等の体制整備に関する指導・支援を行い、グ
        ループ会社の取締役等の職務執行の効率性を確保するとともに、当行の内部監査部門がグループ会社への内部
        監査を実施し、当行グループ全体における業務の適正を確保しております。
         また、グループ会社全役職員が、法令等遵守に係る事案を当行の監査等委員会またはコンプライアンス統括
        部門に相談できる体制を整備しております。
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       ｄ．責任限定契約の内容の概要
         当行は、会社法第427条第１項の規定により、取締役(業務執行取締役等であるものを除く。)との間で会社法
        第423条第１項の賠償責任を限定する契約を締結しております。
         なお、当該契約に基づく賠償責任の限度額は、法令が定める最低責任限度額であります。
       ｅ．取締役の定数

         当行の監査等委員である取締役以外の取締役は10名以内、監査等委員である取締役は７名以内とする旨を定
        款で定めております。
       ｆ．取締役の選任の決議要件及び任期

         (取締役の選任の決議要件)
         当行の取締役は、株主総会において選任する旨を定款で定めております。
         また、取締役の選任は監査等委員である取締役とそれ以外の取締役とを区別して行う旨、取締役の選任決議
        は議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数を
        もって行う旨及び累積投票によらないものとする旨を定款で定めております。
         (取締役の任期)
         監査等委員である取締役以外の取締役の任期は選任後１年以内に終了する事業年度のうち最終のものに関す
        る定時株主総会の終結の時までとし、監査等委員である取締役の任期は選任後２年以内に終了する事業年度の
        うち最終のものに関する定時株主総会の終結の時までとする旨を定款で定めております。
         また、任期の満了前に退任した監査等委員である取締役の補欠として選任された監査等委員である取締役の
        任期は、退任した監査等委員である取締役の任期の満了する時までとする旨を定款で定めております。
       ｇ．取締役会で決議できる株主総会決議事項

         当行は、法令に別段の定めがある場合を除き、取締役会の決議によって会社法第459条第１項各号に掲げる事
        項を定めることができる旨を定款で定めております。これは、機動的な剰余金の配当等を可能とすることを目
        的とするものであります。
         なお、当行の期末配当の基準日は毎年３月31日、中間配当の基準日は毎年９月30日とする旨を定款で定めて
        いるほか、基準日を定めて剰余金の配当をすることができる旨を定款で定めております。これは、株主への安
        定的な利益還元を目的とするものであります。
       ｈ．株主総会の特別決議要件

         当行は、会社法第309条第２項に定める決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上
        を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨を定款で定めております。これは、株主総
        会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を行うことを目的とするものであ
        ります。
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     (2)  【役員の状況】
      ①　役員一覧
        男性  11 名　女性    1 名　(役員のうち女性の比率             8 ％)
                                                        所有株式

         役職名          氏名       生年月日               略歴            任期
                                                        数(千株)
                                1976年４月      当行入行
                                2003年６月      大分支店長
                                2006年８月      人事部長
                                                    2019年６
       (代表取締役)
                                2007年６月      取締役人事部長
                大　塚　岩　男        1952年４月７日      生                      月から１      22
                                2008年６月      取締役本店営業部長
        取締役頭取
                                                    年
                                      常務取締役営業本部長
                                2010年６月
                                2011年６月      専務取締役
                                2012年６月      取締役頭取(現職)
                                1978年４月      当行入行
                                2006年８月      大分支店長
                                2008年８月      営業統括部長              2019年６
       (代表取締役)
                髙　田　健　司        1955年11月15日      生  2010年６月      取締役営業統括部長              月から１      21
        専務取締役
                                2012年６月      取締役本店営業部長              年
                                2014年６月      常務取締役
                                2018年６月      専務取締役(現職)
                                1982年４月      当行入行
                                2009年８月      大阪北支店長
                                2012年８月      資金証券部長
                                2014年６月      執行役員総合企画部長兼総合企画
                                      部関連事業室長兼総合企画部ＩＣ
                                                    2019年６
       (代表取締役)
                                      Ｔ戦略室長
                三　好　賢　治        1959年12月18日      生                      月から１      11
                                2015年６月      常務執行役員総合企画部長兼総合
        専務取締役
                                                    年
                                      企画部関連事業室長兼総合企画部
                                      ＩＣＴ戦略室長
                                2016年６月      常務執行役員営業本部副本部長
                                2017年６月      常務取締役
                                2019年６月      専務取締役(現職)
                                1978年４月      当行入行
                                2006年８月      高松支店長              2019年６
        常務取締役         藤　堂　宗　昭        1955年12月７日      生  2008年８月      審査第１部長              月から１      13
                                2010年６月      取締役今治支店長              年
                                2014年６月      常務取締役(現職)
                                1980年４月      当行入行
                                2008年２月      システム部部付部長
                                                    2019年６
        常務取締役
                                2009年８月      システム部長
                竹　内　哲　夫        1957年７月18日      生                      月から１      11
                                2011年６月      取締役システム部長
         ＣＩＯ
                                                    年
                                2015年６月      常務執行役員システム部長
                                2016年６月      常務取締役ＣＩＯ(現職)
                                1981年４月      当行入行
                                2007年８月      三津浜支店長
                                2009年８月      岡山支店長
                                2012年６月      取締役営業統括部長
                                2013年８月      取締役営業統括部長兼営業統括部
                                      ビジネスサポートセンター長              2019年６
        常務取締役
                河　野　治　広        1958年10月26日      生  2014年６月      取締役新居浜支店長              月から１      15
        営業本部長
                                2015年４月      取締役新居浜グループ長兼新居浜              年
                                      支店長
                                2015年６月      常務執行役員新居浜グループ長兼
                                      新居浜支店長
                                2017年６月      常務取締役
                                2018年４月      常務取締役営業本部長(現職)
                                1981年４月      当行入行
                                2008年８月      総合企画部部付部長
                                2010年６月      総合企画部長兼総合企画部関連事
                                      業室長
                                2012年６月      取締役総合企画部長兼総合企画部
                                                    2019年６
                                      関連事業室長
         取締役
                平　野　志　郎        1958年５月15日      生  2013年８月      取締役総合企画部長兼総合企画部              月から２      24
       (監査等委員)
                                      関連事業室長兼総合企画部ＩＣＴ
                                                    年
                                      戦略室長
                                2014年６月      取締役東京支店長兼市場営業室長
                                2015年６月      常務執行役員東京支店長兼市場営
                                      業室長
                                2017年６月      取締役(監査等委員)(現職)
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                                                        所有株式
         役職名          氏名       生年月日               略歴            任期
                                                        数(千株)
                                1968年４月      帝都高速度交通営団入団
                                1975年３月      伊予鉄道株式会社(現株式会社伊予
                                      鉄グループ)入社
                                1995年６月      同社技術部長
                                1997年６月      同社取締役技術部長
                                1998年５月      同社取締役鉄道部長
                                1999年６月      同社取締役鉄道・自動車部長
                                2001年６月      同社常務取締役
                                2005年６月      同社専務取締役
                                                    2019年６
                                2006年４月      同社代表取締役社長
         取締役
                佐　伯　　　要        1944年10月29日      生                      月から２      16
                                2012年６月      当行監査役
       (監査等委員)
                                                    年
                                2015年６月      同社代表取締役会長(現職)
                                2015年６月      当行取締役(監査等委員)(現職)
                                      (重要な兼職の状況)
                                      松山総合開発株式会社代表取締役
                                      会長
                                      松山観光ゴルフ株式会社代表取締
                                      役社長
                                      松山商工会議所会頭
                                      愛媛県商工会議所連合会会頭
                                1988年４月      弁護士登録
                                1988年４月      米田功法律事務所(現弁護士法人松
                                      山中央法律事務所)入所
                                2008年４月      愛媛弁護士会会長
                                                    2019年６
         取締役
                                2013年４月      弁護士法人松山中央法律事務所所
                市　川　武　志        1950年４月３日      生                      月から２       1
                                      長(現職)
       (監査等委員)
                                                    年
                                2014年４月      日本司法支援センター愛媛地方事
                                      務所所長
                                2014年６月      当行監査役
                                2015年６月      当行取締役(監査等委員)(現職)
                                1996年４月      愛媛大学理学部教授
                                2005年４月      愛媛大学理事
                                                    2019年６
         取締役
                                2009年４月      愛媛大学学長
                柳　澤　康　信        1947年12月16日      生                      月から２       0
                                2015年６月      当行取締役(監査等委員)(現職)
       (監査等委員)
                                                    年
                                2016年４月      学校法人加計学園岡山理科大学学
                                      長(現職)
                                1986年10月      アビリティーセンター株式会社入
                                      社
                                                    2018年６
         取締役
                                1987年８月      同社代表取締役専務
                三　好　潤　子        1947年12月８日      生                      月から２       ▶
                                1990年10月      同社代表取締役社長
       (監査等委員)
                                                    年
                                2016年６月      当行取締役(監査等委員)(現職)
                                2018年６月      同社会長(現職)
                                1968年４月      愛媛県庁入庁
                                2006年４月      愛媛県経済労働部長
                                2008年４月      愛媛県農林水産部長
                                                    2019年６
                                2010年４月      愛媛県参与
         取締役
                上　甲　啓　二        1950年２月３日      生  2010年12月      愛媛県知事補佐官              月から２      －
       (監査等委員)
                                2012年４月      愛媛県副知事
                                                    年
                                2014年８月      愛媛県特別参与
                                2015年６月      愛媛県信用保証協会会長
                                2019年６月      当行取締役(監査等委員)(現職)
                             計                            143
     (注)   １　取締役　佐伯要、市川武志、柳澤康信、三好潤子及び上甲啓二は、会社法第２条第15号に定める社外取締役
         であります。
        ２　監査等委員会の体制は、次のとおりであります。
          委員長　平　野　志　郎
          委員　　佐　伯　　　要
          委員　　市　川　武　志
          委員　　柳　澤　康　信
          委員　　三　好　潤　子
          委員　　上　甲　啓　二
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        ３　当行は、経営の意思決定・監督と業務執行を分離し、取締役会における意思決定機能を強化することで、ガ
         バナンスをより一層強化するため、執行役員制度を導入しております。
          なお、有価証券報告書提出日現在の執行役員の状況は、次のとおりであります。
           役名             職名              氏名

                 営業本部     本部統括
         専務執行役員                           森　岡　研　二
         常務執行役員        大阪支店長                   西　本　英　世
         常務執行役員        新居浜グループ長兼新居浜支店長                   藤　田　真　哉
         常務執行役員        本店営業部長                   山　本　憲　世
         常務執行役員        今治グループ長兼今治支店長                   藤　田　康　二
         常務執行役員        シップファイナンス部長                   伊　藤　眞　道
                 総合企画部長兼総合企画部関連事業
         常務執行役員                           長　田　　　浩
                 室長兼広報ＣＳＲ室長
         執行役員        コンプライアンス統括部長                   八　木　哲　也
         執行役員        事務統括部長                   上　甲　圭治郎
         執行役員        監査部長                   近　田　和　也
                 八幡浜グループ長兼八幡浜支店長兼
         執行役員                           土　居　慎　一
                 川之石支店長
                 人事部長兼人事部ダイバーシティ推
         執行役員                           菰　田　誠　志
                 進室長
         執行役員        東京支店長兼市場営業室長                   仙　波　宏　久
         執行役員        宇和島グループ長兼宇和島支店長                   久　米　良　樹
         執行役員        広島支店長                   濱　口　俊　樹
         執行役員        営業戦略部長                   木　原　光　一
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      ②　社外役員の状況
        当行の社外取締役は有価証券報告書提出日現在５名であり、いずれも監査等委員であります。
        佐伯要氏は、経営者としての豊富な経験と幅広い見識を活かし、業務執行に関する意思決定の適法性・妥当性
       の確保及び経営の監視・監督の見地から適切な提言をいただくことを期待し、社外取締役として選任しておりま
       す。
        なお、当行は、佐伯要氏の重要な兼職先である株式会社伊予鉄グループ、松山総合開発株式会社、松山観光ゴ
       ルフ株式会社、松山商工会議所及び愛媛県商工会議所連合会との間で、経常的な金融取引を行っております。ま
       た、当行グループは松山総合開発株式会社及び松山観光ゴルフ株式会社との間に施設利用等の取引関係がありま
       す。
        市川武志氏は、会社の経営に直接関与したことはありませんが、弁護士としての豊富な経験と専門的な見識を
       活かし、業務執行に関する意思決定の適法性・妥当性の確保及び経営の監視・監督の見地から適切な提言をいた
       だくことを期待し、社外取締役として選任しております。
        なお、市川武志氏は、弁護士法人松山中央法律事務所所長であり、当行は同法人との間で経常的な金融取引を
       行っております。また、当行グループは同法人との間で顧問契約を締結しております。
        柳澤康信氏は、会社の経営に直接関与したことはありませんが、学識経験者としての豊富な経験と専門的な見
       識を活かし、業務執行に関する意思決定の適法性・妥当性の確保及び経営の監視・監督の見地から適切な提言を
       いただくことを期待し、社外取締役として選任しております。
        なお、柳澤康信氏は、学校法人加計学園岡山理科大学学長であり、当行は同法人との間で経常的な金融取引を
       行っております。
        三好潤子氏は、人材派遣業の創業経営者としての豊富な経験と幅広い見識を活かし、業務執行に関する意思決
       定の適法性・妥当性の確保及び経営の監視・監督の見地から適切な提言をいただくことを期待しております。ま
       た、女性の活躍をはじめとするダイバーシティの推進等に対して大きく貢献していただけると判断し、社外取締
       役として選任しております。
        なお、三好潤子氏は、アビリティーセンター株式会社会長であり、当行は同社との間で経常的な金融取引を
       行っております。また、当行グループは同社との間で人材派遣を行う等の取引関係があります。
        上甲啓二氏は、会社の経営に直接関与したことはありませんが、行政分野における豊富な経験と見識を活か
       し、業務執行に関する意思決定の適法性・妥当性の確保及び経営の監視・監督の見地から適切な提言をいただく
       ことを期待し、社外取締役として選任しております。
        ５名の社外取締役は、当行が定める「当行社外取締役の独立性基準」を満たしており、その他、一般株主との
       間で利益相反を生じるおそれのある特別な関係もないと判断し、独立役員に指定しております。
        なお、当行が定める「当行社外取締役の独立性基準」は、次のとおりであります。
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                         当行社外取締役の独立性基準
         取締役会は、以下の事項に該当しない場合、当該社外取締役に独立性があると判断する。なお、形式的に以

        下の事項に該当する場合でも、独立役員に適すると考える理由を対外的に説明することを条件に、当該社外取
        締役に独立性があると判断する。
        １．当行または当行のグループ会社(親会社、子会社および関連会社、以下同じ。)の業務執行者(会社の業務執

         行取締役、執行役、支配人その他の使用人、その他法人ならびに団体の業務を執行する役員、理事、使用人
         およびこれらに類する者として業務を執行する者、以下同じ。)である者およびその就任の前10年以内におい
         て業務執行者であった者
        ２．当行を主要な取引先(以下の(１)または(２)に該当)とする者またはその業務執行者

        （１）当行からの借入が最も多く、かつ、債務者区分が要管理先以下であるなど資金調達に関して当行に代替
          性がない程度に依存していること
        （２）借入以外の通常の商取引については、当行との取引額が当該取引先の売上高(複数の会社等の業務執行者
          である場合には各会社の売上高)の２％超であること
        ３．当行の主要な取引先(当行の経常収益の２％超の取引)またはその業務執行者

        ４．当行から、役員報酬以外に一定額(過去３事業年度の平均で年間1,000万円または当該団体の総収入の２％

         のいずれか大きい方の金額)を超える報酬を得ている者(弁護士、公認会計士もしくは税理士その他のコンサ
         ルタント)、または当該団体に所属する者
        ５．当行から、一定額(過去３事業年度の平均で年間1,000万円または当該団体の総収入の２％のいずれか大き

         い方の金額)を超える寄付金を得ている団体の業務執行者
        ６．その就任の前５年以内において上記２から５に掲げる者に該当していた者

        ７．下記に掲げる者の配偶者または２親等以内の親族および生計を一にする者

        （１）当行または当行のグループ会社の重要な業務執行者(業務執行取締役、執行役員、部長およびこれらに類
          する重要な業務を執行する者、以下同じ。)
        （２）上記２から５に掲げる者のうち重要な業務執行者にあたる者
      ③　社外取締役又は社外監査等委員による監督又は監査と内部監査、監査等委員会監査及び会計監査との相互連携

       並びに内部統制部門との関係
        社外取締役である監査等委員は、取締役会が行う業務執行に対する監督並びに経営の基本方針及び内部統制の
       基本方針等の決定に取締役会構成員として加わる地位を有することに留意し、監査部、会計監査人、内部統制部
       門との連携等により得た情報及び知見を有効に活用のうえ、業務の適正な決定に努めております。
        また、監査部、会計監査人、内部統制部門との具体的な連携については、社外取締役である監査等委員は、監
       査等委員会において、常勤監査等委員から監査部、会計監査人、内部統制部門との定例ミーティング内容の報告
       を受けるとともに、必要に応じて監査部、会計監査人、内部統制部門の部門長等を監査等委員会に招集し、報告
       聴取を行っております。また、毎年５月、８月に三様監査会議を開催し、内部監査部門、会計監査人から監査の
       計画及び実施結果等の報告聴取を行い、３部門のリスク認識の共有を図っております。
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     (3)  【監査の状況】
      ①　監査等委員会監査の状況
        監査等委員会は、監査等委員である取締役(有価証券報告書提出日現在６名、うち５名は独立社外取締役)から
       構成され、原則毎月１回開催しております。
        監査の方法は、監査計画に基づく内部統制システムを活用した組織監査を実施する態勢とし、また、監査の実
       効性を確保するため、行内情報に精通した常勤監査等委員１名を配置しております。
        また、監督については、監査等委員以外の取締役の選任、解任及び辞任並びに報酬等についての株主総会での
       意見陳述権に関する監査等委員会での審議や、監査等委員以外の取締役と会社の利益相反取引についての事前承
       認を実施しております。
      ②　内部監査の状況

        内部監査部門として監査部(2019年３月31日現在32名)を設置しております。監査部は、頭取及び監査等委員会
       の指揮命令のもと、取締役会の承認を受けた「内部監査規程」及び「内部監査計画」に基づき、本部、営業店及
       びグループ会社における内部管理態勢の適切性、有効性を検証・評価し、必要に応じて改善のための提言を実施
       しております。内部監査の結果は、毎月、頭取及び監査等委員会、取締役会に報告されております。
        監査の相互連携では、監査部と監査等委員会は毎月ミーティングを実施し、監査部と会計監査人は随時意見交
       換を実施しております。また、監査等委員会、監査部、会計監査人による「三様監査会議」を年２回開催するな
       ど、連携強化を図っております。内部統制の統括部門は総合企画部であり、監査部は評価部門として、整備状況
       及び運用状況の評価を行っております。
      ③　会計監査の状況

       ａ．監査法人の名称
         有限責任     あずさ監査法人
       ｂ．業務を執行した公認会計士

         川　井　一　男
         奥　田　　　賢
         小　池　亮　介
       ｃ．監査業務に係る補助者の構成

         当行の会計監査業務に係る補助者は、公認会計士10名、会計士試験合格者等４名、その他６名であります。
       ｄ．監査法人の選定方針と理由

         監査等委員会は、会計監査人が会社法第340条第１項各号に定めるいずれかに該当すると認められる場合に
        は、必要に応じて、監査等委員全員の同意に基づき、会計監査人を解任いたします。この場合、監査等委員会
        が選定した監査等委員は、解任した旨及び解任の理由を解任後最初に招集される株主総会において報告いたし
        ます。
         また、監査等委員会は、上記の解任事由に該当しない場合であっても、会計監査人の職務の執行状況や当行
        の監査体制等を勘案して会計監査人の変更が必要であると認められる場合には、株主総会に提出する会計監査
        人の解任又は不再任に関する議案の内容を決定いたします。
         そのため、監査等委員会は、監査等委員会が定める「会計監査人の評価実施基準」に則り、会計監査人の評
        価を実施いたします。
         当行では、監査等委員会が定める「会計監査人の評価実施基準」に則り、「会計監査人評価チェックリス
        ト」による評価結果及び頭取による「会計監査人の再任の妥当性についての意見書」に基づき検討を行い、会
        計監査人の再任が相当であると判断いたしました。
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       ｅ．監査等委員及び監査等委員会による監査法人の評価
         会計監査人の評価に際しては、監査等委員会が定める「会計監査人の評価実施基準」に則り、「監査法人の
        品質管理」、「監査チームの独立性、能力等」、「監査報酬」、「監査等委員や経営者との関係」等から会計
        監査人の評価を実施しております。
      ④　監査報酬の内容等

        「企業内容等の開示に関する内閣府令の一部を改正する内閣府令」(2019年１月31日                                       内閣府令第３号)による改
       正後の「企業内容等の開示に関する内閣府令」第二号様式記載上の注意(56)ｄ(f)ⅰからⅲの規定に経過措置を適
       用しております。
       ａ．監査公認会計士等に対する報酬

                        前連結会計年度                     当連結会計年度

          区分
                  監査証明業務に基づ          非監査業務に基づく          監査証明業務に基づ          非監査業務に基づく
                  く報酬(百万円)          報酬(百万円)          く報酬(百万円)          報酬(百万円)
     提出会社                      68           3          68           ▶
     連結子会社                      9          0          9          0
          計                77           ▶          77           5
         当行における非監査業務の内容は、リスク管理態勢高度化に係る助言業務であります。
       ｂ．その他重要な報酬の内容

         該当事項はありません。
       ｃ．監査報酬の決定方針

         該当事項はありません。
       ｄ．監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由

         監査等委員会は、取締役、行内関係部署及び会計監査人から必要な情報を入手しかつ報告を受け、過年度の
        職務遂行状況及び報酬実績を確認し、当事業年度の会計監査計画の内容及び報酬見積の算出根拠の適正性等に
        ついて必要な検証を行い、審議した結果、これらについて、適切であると判断したため、会計監査人の報酬等
        の額について、会社法第399条第１項の同意を行っております。
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     (4)  【役員の報酬等】
      ①　役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針
        当行は役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針を定めており、取締役(監査等委員である取締役
       を除く。)については、報酬と当行の業績及び株主さまの利益の連動性を高めるために、基本報酬及び業績連動報
       酬からなる現金報酬及び株式報酬としております。役職ごとの報酬については、役位別に、基本報酬としての固
       定報酬及び業績連動報酬の配分ポイントを定めております。監査等委員である取締役については、監査・監督業
       務の職務の正当性を確保する観点から、基本報酬のみとしております。
        また、取締役(監査等委員である取締役を除く。)については、その客観性及び透明性を確保するために、株主
       総会において決議された年間報酬限度額の範囲内において、行内規程に定める責務及び役割に照らして取締役頭
       取が個々の報酬案を策定し、代表取締役及び監査等委員である取締役で構成され、かつその過半数が社外取締役
       からなる任意の報酬諮問委員会である経営審議委員会での決議を経て、取締役会にて、経営審議委員会の答申内
       容を尊重し、決議しております。監査等委員である取締役については、株主総会において決議された報酬の総額
       の範囲内において、常勤・非常勤の別、監査業務の分担状況等を勘案し、監査等委員の協議をもって個々の報酬
       案を策定し、監査等委員全員の同意に基づいて決定しております。
        当行の役員の報酬等は、2015年６月26日開催の定時株主総会において、取締役(監査等委員である取締役を除
       く。)の報酬限度額は年額330百万円(使用人兼務取締役の使用人分給与を含まない。)以内、監査等委員である取
       締役の報酬限度額は年額85百万円以内と決議されております。当該決議に係る取締役(監査等委員である取締役を
       除く。)の員数は７名、監査等委員である取締役の員数は６名であります。
        また、取締役(監査等委員である取締役を除く。)については、2018年６月28日開催の定時株主総会において、
       上記の報酬限度額とは別枠にて株式報酬に関する報酬額として３年間で600百万円以内と決議されております。当
       該決議に係る取締役(監査等委員である取締役を除く。)の員数は６名であります。株式報酬制度の内容について
       は、「１　株式等の状況　(8)               役員・従業員株式所有制度の内容」に記載しております。株式報酬型ストック・
       オプション制度については、2018年６月28日開催の定時株主総会において、廃止することが決議されておりま
       す。
        なお、当行の取締役(監査等委員である取締役を除く。)は10名以内、監査等委員である取締役は７名以内とす
       る旨を定款で定めております。
        当行の取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針の決定権
       限を有する機関は取締役会であり、経営審議委員会の答申内容を尊重し、決議しております。
        また、経営審議委員会は、取締役頭取が策定した報酬案に基づき、行内規程に定める責務及び役割に照らして
       その妥当性を審議し、決議を行います。なお、当事業年度における当行の役員の報酬等の額の決定過程におい
       て、取締役会及び経営審議委員会は、新しい株式報酬制度の導入は2018年４月の経営審議委員会の決議を経て、
       2018年５月の取締役会で決議いたしました。また、報酬等の額は2018年６月の経営審議委員会の決議を経て、
       2018年６月の取締役会で決議いたしました。
        当行の役員報酬は、業績連動報酬と業績連動報酬以外の報酬等により構成されており、その支給割合の決定方
       針は、取締役頭取が報酬案の策定時に一定の支給割合を設定し、経営審議委員会での決議を経て、経営審議委員
       会の答申内容を尊重し、取締役会にて決議しております。現金報酬のうち業績連動報酬の割合は14％から20％程
       度であります。
        また、業績連動報酬に係る指標は、当行単体の当期純利益であり、配当性向の算出にも用いられる総合的な収
       益力を表す指標であることから当該指標を選択しております。業績連動報酬の額は、株主総会で承認を得た役員
       報酬年額の範囲内で支給総額を決定し、支給基準で定める役位別配分ポイントを乗じて算出します。
        なお、当事業年度における業績連動報酬に係る指標の目標は18,000百万円であり、実績は18,262百万円であり
       ます。
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      ②　役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数
       当事業年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)
                         報酬等の総額

                                              株式報酬型
           役員区分            員数
                           (百万円)
                                 固定報酬      業績連動報酬       ストック・        株式報酬
                                              オプション
     取締役(監査等委員である取締役を
                        8      253       167       28       18       39
     除く。)(社外取締役を除く。)
     監査等委員である取締役(社外取締
                        2      45       45       －       －       －
     役を除く。)
     社外役員                   5      30       30       －       －       －
     (注)　上記員数及び報酬等には、2018年６月28日開催の第115期定時株主総会の終結の時をもって退任した取締役(監
       査等委員である取締役を除く。)２名及び2019年３月26日に辞任した監査等委員である取締役１名を含めておりま
       す。
      ③　役員ごとの連結報酬等の総額等

        連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。
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     (5)  【株式の保有状況】
      ①　投資株式の区分の基準及び考え方
        当行は、保有目的が純投資目的である投資株式と純投資目的以外の目的である投資株式の区分について、専ら
       株式の価値の変動又は株式に係る配当によって利益を受けることを目的とする投資株式を純投資目的とし、それ
       以外の投資株式を純投資目的以外の目的として区分しております。
      ②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

       ａ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の
        内容
         当行は、相手企業との取引関係あるいは協力関係の維持・強化など政策目的で株式を保有する場合には、リ
        スク・リターンについても十分に分析し、適切な運用に努めております。
         政策保有株式については、「投資面」及び「政策面」から合理性の検証を行っており、「投資面」について
        は株式及び預貸金取引等から算出したＲＯＲＡがＣＡＰＭや配当成長モデルによる株主資本コスト等に見合う
        か否かで評価し、「政策面」については当初取組み時に期待していたとおり取引拡大が図られているか否か等
        で評価しております。
         なお、当行では、年に１回以上、すべての株式について個社別に合理性の検証結果を取締役会に付議してお
        り(直近：2019年５月)、合理性に乏しいと判断される先については取引条件の改善交渉等を行い、改善が図ら
        れないようであれば取引先企業の十分な理解を得た上で売却を進めてまいります。
       ｂ．銘柄数及び貸借対照表計上額

                    銘柄数      貸借対照表計上額の合計

                    (銘柄)      額(百万円)
     上場株式                  202          281,243
     非上場株式                  127           10,481
         (当事業年度において株式数が増加した銘柄)

                    銘柄数      株式数の増加に係る取得

                                            株式数の増加の理由
                    (銘柄)      価額の合計額(百万円)
     上場株式                   1            7  緊密な関係の維持強化
     非上場株式                   1            0  地域経済の活性化を目指す新設会社への出資
         (当事業年度において株式数が減少した銘柄)

                    銘柄数      株式数の減少に係る売却

                    (銘柄)      価額の合計額(百万円)
     上場株式                  21           6,759
     非上場株式                   3          1,001
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       ｃ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
         (特定投資株式)
                       当事業年度         前事業年度

                                                       当行の株
                                        保有目的、定量的な保有効果
                       株式数(株)         株式数(株)
           銘柄                                           式の保有
                                        及び株式数が増加した理由
                     貸借対照表計上額         貸借対照表計上額                        の有無
                        (百万円)         (百万円)
                        15,299,856         15,299,856
     ユニ・チャーム株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           56,043         46,343
                         2,989,608         2,989,608
     第一三共株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           15,247         10,541
                         3,241,136         3,451,136
     武田薬品工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                           14,653         17,887
                         5,329,959         5,329,959
     三浦工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           13,596         17,882
                         8,851,108         8,851,108
     四国電力株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           11,931         11,170
                         1,943,358         1,943,358
     富士フイルムホールディングス株
                                        緊密な関係の維持強化                有
     式会社
                           9,782         8,249
                         7,072,998         7,072,998
     大王製紙株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           9,598         10,609
                         5,849,591         5,849,591
     住友林業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           8,990         9,979
                         3,000,100         3,000,100
     太陽誘電株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           6,531         5,409
                         1,925,342         1,925,342
     住友金属鉱山株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           6,295         8,625
                          450,384         450,384
     ダイキン工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           5,841         5,285
                          638,198         638,198
     日清食品ホールディングス株式会
                                        緊密な関係の維持強化                無
     社
                           4,850         4,709
                         1,270,957         1,270,957
     住友重機械工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           4,556         5,128
                         1,222,000         1,222,000
     株式会社安川電機                                   緊密な関係の維持強化                有
                           4,246         5,896
                          588,300         588,300
     京王電鉄株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                           4,206         2,673
                          711,274         711,274
     住友不動産株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           3,261         2,798
                         1,000,000         1,000,000
     小田急電鉄株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           2,683         2,153
                         2,696,500         2,696,500
     清水建設株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           2,594         2,564
                          100,000         100,000
     東海旅客鉄道株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                           2,571         2,013
                          492,800         614,700
     アサヒグループホールディングス
                                        緊密な関係の維持強化                無
     株式会社
                           2,429         3,483
                         1,700,000         1,700,000
     三菱電機株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                           2,418         2,892
                         1,166,057         1,166,057
     株式会社フジ                                   緊密な関係の維持強化                有
                           2,226         2,636
                          748,897         748,897
     株式会社大阪ソーダ                                   緊密な関係の維持強化                有
                           2,032         2,104
                          500,000         500,000
     日油株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,885         1,572
                          415,000         415,000
     株式会社パイロットコーポレー
                                        緊密な関係の維持強化                有
     ション
                           1,861         2,460
                         1,500,704         1,500,704
     四国化成工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,815         2,357
                         3,450,987         3,450,987
     住友化学株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,777         2,139
                         3,174,025         3,174,025
     株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャ
                                        協力関係の維持                無
     ル・グループ
                           1,745         2,212
                          432,897         432,897
     アイシン精機株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,712         2,502
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                       当事業年度         前事業年度
                                                       当行の株
                                        保有目的、定量的な保有効果
                       株式数(株)         株式数(株)
           銘柄                                           式の保有
                                        及び株式数が増加した理由
                     貸借対照表計上額         貸借対照表計上額                        の有無
                        (百万円)         (百万円)
                          364,000         364,000
     株式会社京都銀行                                   協力関係の維持                有
                           1,685         2,162
                         1,572,190         1,572,190
     株式会社タダノ                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,652         2,507
                          739,088         739,088
     株式会社ヨンドシーホールディン
                                        緊密な関係の維持強化                無
     グス
                           1,540         2,037
                          704,110         704,110
     小野薬品工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,527         2,319
                          277,335         277,335
     山九株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,497         1,461
                          847,300         847,300
     中部電力株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                           1,464         1,273
                          433,664         433,664
     ＭＳ＆ＡＤインシュアランスグ
                                        緊密な関係の維持強化                無
     ループホールディングス株式会社
                           1,461         1,454
                         1,697,000         1,697,000
     株式会社山陰合同銀行                                   協力関係の維持                有
                           1,347         1,598
                          473,306        2,366,532
     株式会社阿波銀行                                   協力関係の維持                有
                           1,331         1,613
                          646,023         646,023
     伊藤忠商事株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                           1,293         1,335
                         1,275,374         1,275,374
     東京製鐵株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,226         1,090
                          239,975         239,975
     科研製薬株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,207         1,507
                          722,000        1,640,000
     アステラス製薬株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                           1,197         2,646
                          836,095         836,095
     株式会社クラレ                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,177         1,511
                          274,427         274,427
     福山通運株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,169         1,288
                          427,200         427,200
     電源開発株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                           1,151         1,145
                          423,353         423,353
     株式会社ＩＨＩ                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,125         1,399
                          725,198         725,198
     住友電気工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,064         1,177
                          312,000         312,000
     高砂香料工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,043          976
                          389,657         389,657
     大日本印刷株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,031          856
                         3,076,928         3,076,928
     ＮＴＮ株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                           1,009         1,366
                          192,410         192,410
     近鉄グループホールディングス株
                                        緊密な関係の維持強化                無
     式会社
                            992         797
                         1,734,416         1,734,416
     株式会社広島銀行                                   協力関係の維持                有
                            978        1,389
                          150,000         150,000
     トヨタ自動車株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            973        1,023
                          302,580            －
     株式会社第四北越フィナンシャル                                   協力関係の維持、株式会社第
                                                        無
     グループ                                   四銀行の株式交換による取得
                            945          －
                          580,042         580,042
     井関農機株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            944        1,222
                          500,000         500,000
     京浜急行電鉄株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            939         925
                         1,797,698         1,797,698
     ＪＸＴＧホールディングス株式会
                                        緊密な関係の維持強化                無
     社
                            910        1,157
                          880,000         880,000
     ＤＣＭホールディングス株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            908         950
                         1,166,300         1,166,300
     明星工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            871         843
                                  53/133



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                                                       株式会社伊予銀行(E03589)
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                       当事業年度         前事業年度
                                                       当行の株
                                        保有目的、定量的な保有効果
                       株式数(株)         株式数(株)
           銘柄                                           式の保有
                                        及び株式数が増加した理由
                     貸借対照表計上額         貸借対照表計上額                        の有無
                        (百万円)         (百万円)
                          573,559         573,559
     株式会社ヨンキュウ                                   緊密な関係の維持強化                有
                            828         810
                          250,000         250,000
     ナブテスコ株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            806        1,026
                          229,100         229,100
     株式会社北國銀行                                   協力関係の維持                有
                            794         947
                          396,098         396,098
     三菱地所株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            794         712
                          747,600         747,600
     株式会社中国銀行                                   協力関係の維持                有
                            776         936
                          183,208         183,208
     ＡＮＡホールディングス株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            743         754
                          679,536         679,536
     株式会社ジョイフル                                   緊密な関係の維持強化                有
                            740         834
                          435,600         435,600
     株式会社立花エレテック                                   緊密な関係の維持強化                有
                            724         917
                          153,095         153,095
     ＴＯＴＯ株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            718         858
                          536,834         536,834
     九州電力株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            701         680
                          245,368         245,368
     グローリー株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            651         931
                          163,400         817,000
     住友ベークライト株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            647         767
                          878,860         878,860
     東レ株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            621         884
                         1,763,000         1,763,000
     株式会社百五銀行                                   協力関係の維持                有
                            620         886
                          170,522         852,612
     株式会社日立製作所                                   緊密な関係の維持強化                無
                            611         657
                          222,625         222,625
     株式会社四電工                                   緊密な関係の維持強化                有
                            605         593
                          325,380        1,626,900
     三井倉庫ホールディングス株式会
                                        緊密な関係の維持強化                有
     社
                            592         549
                          319,689         319,689
     帝人株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            583         639
                          210,001         210,001
     川崎重工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            573         722
                           50,000         50,000
     東日本旅客鉄道株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            534         493
                          567,677         567,677
     株式会社西日本フィナンシャル
                                        協力関係の維持                無
     ホールディングス
                            533         700
                          190,732         190,732
     キリンホールディングス株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            504         540
                          600,000         600,000
     株式会社ダイキアクシス                                   緊密な関係の維持強化                無
                            497         971
                          471,321         471,321
     レンゴー株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            489         433
                          202,960         202,960
     日本製紙株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            463         403
                          393,331         393,331
     株式会社三越伊勢丹ホールディン
                                        緊密な関係の維持強化                無
     グス
                            440         461
                          401,113         401,113
     コニカミノルタ株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            436         365
                           92,800         92,800
     日本電信電話株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            436         454
                           92,600         92,600
     三菱重工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            425         377
                          103,718         246,118
     ＳＯＭＰＯホールディングス株式
                                        緊密な関係の維持強化                無
     会社
                            425        1,053
                                  54/133



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                       当事業年度         前事業年度
                                                       当行の株
                                        保有目的、定量的な保有効果
                       株式数(株)         株式数(株)
           銘柄                                           式の保有
                                        及び株式数が増加した理由
                     貸借対照表計上額         貸借対照表計上額                        の有無
                        (百万円)         (百万円)
                          314,893         314,893
     住友ゴム工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            418         614
                          390,000         390,000
     株式会社三井Ｅ＆Ｓホールディン
                                        緊密な関係の維持強化                有
     グス
                            407         674
                          193,400         193,400
     株式会社南都銀行                                   協力関係の維持                有
                            400         554
                          224,080        1,120,400
     大倉工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            399         657
                          208,255         208,255
     西川ゴム工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            398         511
                          502,048         502,048
     川澄化学工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            395         435
                          138,560         692,800
     株式会社ダイヘン                                   緊密な関係の維持強化                有
                            394         566
                          256,916         256,916
     住友商事株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            393         460
                           49,003         490,031
     富士通株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            391         320
                          161,400         161,400
     ＫＤＤＩ株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            384         438
                          100,000         100,000
     大黒天物産株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            384         544
                          279,000         279,000
     株式会社ＣＤＧ                                   緊密な関係の維持強化                有
                            375         530
                           69,635         69,635
     東京海上ホールディングス株式会
                                        緊密な関係の維持強化                無
     社
                            373         329
                          106,293         106,293
     株式会社九電工                                   緊密な関係の維持強化                無
                            368         555
                          105,100         105,100
     株式会社大分銀行                                   協力関係の維持                有
                            363         412
                          190,333         190,333
     ＩＤＥＣ株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            363         490
                          208,000         208,000
     セキ株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            357         332
                           93,940         93,940
     日本電気株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            351         280
                          110,000         550,000
     富士電機株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            345         398
                          659,054         659,054
     五洋建設株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            338         513
                          844,578         844,578
     野村ホールディングス株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            338         519
                          791,381         791,381
     トモニホールディングス株式会社                                   協力関係の維持                無
                            333         374
                          333,358         333,358
     ＣＫＤ株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            332         789
                          290,000         290,000
     あすか製薬株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            332         484
                         1,120,000         1,120,000
     株式会社東邦銀行                                   協力関係の維持                有
                            331         455
                          120,000         120,000
     日本たばこ産業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            329         367
                          143,357        1,433,575
     株式会社百十四銀行                                   協力関係の維持                有
                            328         517
                          195,028         390,056
     凸版印刷株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            325         340
                          198,565         397,131
     鹿島建設株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            324         391
                          150,802         150,802
     新日鐵住金株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            294         352
                                  55/133



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                       当事業年度         前事業年度
                                                       当行の株
                                        保有目的、定量的な保有効果
                       株式数(株)         株式数(株)
           銘柄                                           式の保有
                                        及び株式数が増加した理由
                     貸借対照表計上額         貸借対照表計上額                        の有無
                        (百万円)         (百万円)
                           98,000         98,000
     本田技研工業株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            293         358
                          100,000         500,000
     日本曹達株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            292         301
                          350,000         350,000
     八洲電機株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            289         302
                          625,730         625,730
     株式会社九州フィナンシャルグ
                                        協力関係の維持                無
     ループ
                            281         329
                          540,000         540,000
     スルガ銀行株式会社                                   協力関係の維持                有
                            277         793
                           68,000         68,000
     住友精化株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            276         346
                           61,096         610,968
     住友大阪セメント株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                            266         288
                           51,699         51,699
     モロゾフ株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            255         344
                           40,000            *
     多木化学株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                            244          *
                          165,000         165,000
     株式会社カワニシホールディング
                                        緊密な関係の維持強化                無
     ス
                            241         274
                          228,200         228,200
     株式会社四国銀行                                   協力関係の維持                有
                            237         341
                           59,559         59,559
     三井住友トラスト・ホールディン
                                        協力関係の維持                無
     グス株式会社
                            236         256
                          500,000         500,000
     株式会社八十二銀行                                   協力関係の維持                有
                            229         285
                          240,000         240,000
     株式会社山口フィナンシャルグ
                                        協力関係の維持                無
     ループ
                            225         309
                           56,249            *
     株式会社メルコホールディングス                                   緊密な関係の維持強化                有
                            214          *
                             －       302,580
     株式会社第四銀行                                   協力関係の維持                有
                             －        1,422
                             －       106,382
     花王株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                             －         849
                             －       340,000
     大陽日酸株式会社                                   緊密な関係の維持強化                無
                             －         547
                             －       31,200
     株式会社村田製作所                                   緊密な関係の維持強化                無
                             －         454
                             －       309,500
     株式会社エヌ・ティ・ティ・デー
                                        緊密な関係の維持強化                無
     タ
                             －         350
                             *      384,590
     株式会社大和証券グループ本社                                   緊密な関係の維持強化                有
                             *        261
                             *      100,000
     株式会社ヤギ                                   緊密な関係の維持強化                有
                             *        249
                             *      158,690
     ＯＣＨＩホールディングス株式会
                                        緊密な関係の維持強化                無
     社
                             *        224
                             *      220,000
     モリト株式会社                                   緊密な関係の維持強化                有
                             *        221
                             －       47,200
     株式会社セブン＆アイ・ホール
                                        緊密な関係の維持強化                無
     ディングス
                             －         215
                             *      170,445
     株式会社愛媛銀行                                   協力関係の維持                有
                             *        214
     (注)   １　「－」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。「*」は、当該銘柄の貸借対照表計上額が当
         行の資本金額の100分の１以下であり、かつ貸借対照表計上額の大きい順の60銘柄に該当しないために記載を
         省略していることを示しております。
        ２　当行の株式の保有の有無については、みなし保有株式を含めて表示しております。
        ３　定量的な保有効果については、取引先との取引内容に関わるため記載が困難であります。保有の合理性は、
         上記「ａ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等におけ
         る検証の内容」に記載した方法により検証しております。
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         (みなし保有株式)
                       当事業年度         前事業年度

                                                       当行の株
                                        保有目的、定量的な保有効果
                       株式数(株)         株式数(株)
           銘柄                                           式の保有
                                        及び株式数が増加した理由
                     貸借対照表計上額         貸借対照表計上額                        の有無
                        (百万円)         (百万円)
                          550,000         550,000
     ダイキン工業株式会社                                   議決権行使権限                有
                           7,133         6,454
                          392,000         392,000
     日清食品ホールディングス株式会
                                        議決権行使権限                無
     社
                           2,979         2,892
                          507,500         507,500
     ＳＯＭＰＯホールディングス株式
                                        議決権行使権限                無
     会社
                           2,079         2,173
                         1,110,000         1,110,000
     アステラス製薬株式会社                                   議決権行使権限                無
                           1,840         1,791
                          254,000         254,000
     トヨタ自動車株式会社                                   議決権行使権限                無
                           1,647         1,733
                          294,000         294,000
     富士フイルムホールディングス株
                                        議決権行使権限                有
     式会社
                           1,479         1,248
                          184,700         184,700
     日本通運株式会社                                   議決権行使権限                有
                           1,137         1,315
                         2,125,000         2,125,000
     住友化学株式会社                                   議決権行使権限                有
                           1,094         1,317
                          171,000         171,000
     武田薬品工業株式会社                                   議決権行使権限                無
                            773         886
                          388,000         388,000
     パナソニック株式会社                                   議決権行使権限                無
                            370         590
                           83,500         83,500
     株式会社三井住友フィナンシャル
                                        議決権行使権限                無
     グループ
                            323         372
                             *      466,000
     野村ホールディングス株式会社                                   議決権行使権限                有
                             *        286
     (注)   １　「－」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。「*」は、当該銘柄の貸借対照表計上額が当
         行の資本金額の100分の１以下であり、かつ貸借対照表計上額の大きい順の10銘柄に該当しないために記載を
         省略していることを示しております。
        ２　貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しておりません。
        ３　みなし保有株式の保有の合理性については、資産運用委員会において、銘柄ごとではなく年金又は退職一時
         金の信託財産を構成する資産として保有が適切かについて検討しているため、銘柄ごとの記載は困難でありま
         す。
      ③　保有目的が純投資目的である投資株式

        該当事項はありません。
      ④　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

        該当事項はありません。
      ⑤　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

        該当事項はありません。
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    第５   【経理の状況】
    １　当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づ

     いて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第
     10号)に準拠しております。
    ２　当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作

     成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)
     に準拠しております。
    ３　当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

     の連結財務諸表及び事業年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)の財務諸表について、有限責任                                               あずさ監査法人
     の監査証明を受けております。
    ４　当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。

     　会計基準等の内容を適切に把握し、または会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備す
     るため、公益財団法人財務会計基準機構に加入し、企業会計基準委員会等の行う研修に参加しております。
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    １  【連結財務諸表等】
     (1)  【連結財務諸表】
      ①  【連結貸借対照表】
                                                    (単位：百万円)
                                前連結会計年度                当連結会計年度
                                (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
     資産の部
      現金預け金                                 728,327                809,668
      コールローン及び買入手形                                  23,479                  －
      買入金銭債権                                  10,247                10,921
      商品有価証券                                   465                349
      金銭の信託                                  6,337                6,494
                                ※1 , ※2 , ※8 , ※13  1,815,554           ※1 , ※8 , ※13  1,574,849
      有価証券
                              ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※9  4,269,697      ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※8 , ※9  4,527,810
      貸出金
                                       ※7  7,092              ※7  7,164
      外国為替
      リース債権及びリース投資資産                                  30,594                31,443
                                      ※8  93,761              ※8  90,438
      その他資産
                                    ※11 , ※12  72,850            ※11 , ※12  73,757
      有形固定資産
        建物                                17,521                17,090
                                      ※10  50,116              ※10  50,101
        土地
        リース資産                                  761                857
        建設仮勘定                                  530                908
        その他の有形固定資産                                 3,920                4,799
      無形固定資産                                  5,375                7,024
        ソフトウエア                                 3,759                5,755
        その他の無形固定資産                                 1,616                1,269
      退職給付に係る資産                                  23,164                17,500
      繰延税金資産                                   179                197
      支払承諾見返                                  33,761                35,937
                                       △ 24,256               △ 27,902
      貸倒引当金
      資産の部合計                                7,096,633                7,165,655
     負債の部
                                    ※8  5,084,173              ※8  5,228,365
      預金
      譲渡性預金                                 441,225                459,656
      コールマネー及び売渡手形                                  25,497               178,313
                                      ※8  77,434              ※8  49,820
      売現先勘定
                                     ※8  226,150              ※8  76,968
      債券貸借取引受入担保金
                                     ※8  419,341              ※8  365,856
      借用金
      外国為替                                    65               249
      信託勘定借                                    39                31
      その他負債                                  54,888                39,677
      賞与引当金                                  1,650                1,659
      退職給付に係る負債                                  12,502                12,281
      睡眠預金払戻損失引当金                                  2,928                3,301
      偶発損失引当金                                   426                516
      株式報酬引当金                                    －                86
      特別法上の引当金                                    1                1
      繰延税金負債                                  60,416                54,835
                                      ※10  9,824              ※10  9,769
      再評価に係る繰延税金負債
                                        33,761                35,937
      支払承諾
      負債の部合計                                6,450,329                6,517,327
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                                                    (単位：百万円)
                                前連結会計年度                当連結会計年度
                                (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
     純資産の部
      資本金                                  20,948                20,948
      資本剰余金                                  11,570                11,604
      利益剰余金                                 404,181                418,320
                                       △ 5,255               △ 5,189
      自己株式
      株主資本合計                                 431,445                445,684
      その他有価証券評価差額金
                                       166,703                160,696
      繰延ヘッジ損益                                 △ 1,240               △ 1,545
                                      ※10  19,634              ※10  19,590
      土地再評価差額金
                                         6,669                 779
      退職給付に係る調整累計額
      その他の包括利益累計額合計                                 191,766                179,519
      新株予約権
                                          467                397
                                        22,624                22,725
      非支配株主持分
      純資産の部合計                                 646,304                648,327
     負債及び純資産の部合計                                  7,096,633                7,165,655
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      ② 【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
        【連結損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     経常収益                                   120,985              126,286
      資金運用収益                                  77,314              78,119
        貸出金利息                                48,759              52,543
        有価証券利息配当金                                26,772              23,966
        コールローン利息及び買入手形利息                                  703              214
        買現先利息                                  △ 0              －
        債券貸借取引受入利息                                  －              62
        預け金利息                                  396              395
        その他の受入利息                                  682              937
      信託報酬                                    3              3
      役務取引等収益                                  14,432              15,118
      その他業務収益                                  19,023              24,220
      その他経常収益                                  10,211               8,825
        償却債権取立益                                  591              539
        その他の経常収益                                 9,620              8,286
     経常費用                                   84,885              97,628
      資金調達費用                                  7,517              11,575
        預金利息                                 2,383              3,447
        譲渡性預金利息                                  95              100
        コールマネー利息及び売渡手形利息                                  477              421
        売現先利息                                  401              625
        債券貸借取引支払利息                                  387             1,308
        借用金利息                                  770             1,402
        その他の支払利息                                 3,001              4,269
      役務取引等費用                                  4,649              4,829
      その他業務費用                                  14,338              18,893
                                      ※1  52,195            ※1  52,360
      営業経費
      その他経常費用                                  6,184              9,968
        貸倒引当金繰入額                                 4,054              6,415
                                       ※2  2,130            ※2  3,552
        その他の経常費用
     経常利益                                   36,099              28,658
     特別利益
                                          17               5
      固定資産処分益                                    17               5
     特別損失                                     324              535
      固定資産処分損                                   121              303
      減損損失                                   203              231
                                           0              0
      金融商品取引責任準備金繰入額
     税金等調整前当期純利益                                   35,791              28,129
     法人税、住民税及び事業税
                                        11,431               7,953
                                         △ 410              420
     法人税等調整額
     法人税等合計                                   11,020               8,374
     当期純利益                                   24,771              19,755
     非支配株主に帰属する当期純利益                                    1,131              1,227
     親会社株主に帰属する当期純利益                                   23,639              18,527
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        【連結包括利益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     当期純利益                                   24,771              19,755
                                      ※1  16,458           ※1  △  13,415
     その他の包括利益
      その他有価証券評価差額金                                  15,576              △ 7,220
      繰延ヘッジ損益                                  △ 444             △ 305
                                         1,327             △ 5,890
      退職給付に係る調整額
     包括利益                                   41,229               6,339
     （内訳）
      親会社株主に係る包括利益                                  37,726               6,324
      非支配株主に係る包括利益                                  3,503                14
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      ③  【連結株主資本等変動計算書】
      前連結会計年度(自         2017年４月１日　至          2018年３月31日)
                                   (単位：百万円)
                            株主資本
                 資本金     資本剰余金     利益剰余金      自己株式     株主資本合計
     当期首残高              20,948     11,555     384,386     △ 5,370     411,520
     当期変動額
     剰余金の配当                       △ 4,111          △ 4,111
     親会社株主に帰属する当
                             23,639           23,639
     期純利益
     自己株式の取得                              △ 1     △ 1
     自己株式の処分                    14          116     131
     土地再評価差額金の取崩                         267           267
     株主資本以外の項目の当
     期変動額（純額）
     当期変動額合計               －     14    19,795       115    19,924
     当期末残高              20,948     11,570     404,181     △ 5,255     431,445
                         その他の包括利益累計額

                                                 非支配株主
                 その他                退職給付     その他の
                                            新株予約権           純資産合計
                      繰延ヘッジ     土地再評価
                                                  持分
                 有価証券                 に係る     包括利益
                       損益     差額金
                 評価差額金                調整累計額     累計額合計
     当期首残高             153,498      △ 795    19,901      5,342     177,946       479    19,114     609,061
     当期変動額
     剰余金の配当                                                  △ 4,111
     親会社株主に帰属する当
                                                        23,639
     期純利益
     自己株式の取得                                                    △ 1
     自己株式の処分                                                    131
     土地再評価差額金の取崩                                                    267
     株主資本以外の項目の当
                  13,204      △ 444     △ 267     1,327     13,819      △ 11    3,509     17,317
     期変動額（純額）
     当期変動額合計              13,204      △ 444     △ 267     1,327     13,819      △ 11    3,509     37,242
     当期末残高             166,703     △ 1,240     19,634      6,669     191,766       467    22,624     646,304
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      当連結会計年度(自         2018年４月１日　至          2019年３月31日)
                                   (単位：百万円)
                            株主資本
                 資本金     資本剰余金     利益剰余金      自己株式     株主資本合計
     当期首残高              20,948     11,570     404,181     △ 5,255     431,445
     当期変動額
     剰余金の配当                       △ 4,431          △ 4,431
     親会社株主に帰属する当
                             18,527           18,527
     期純利益
     自己株式の取得                              △ 232     △ 232
     自己株式の処分                    34          298     332
     土地再評価差額金の取崩                         43           43
     株主資本以外の項目の当
     期変動額（純額）
     当期変動額合計               －     34    14,138       65    14,238
     当期末残高              20,948     11,604     418,320     △ 5,189     445,684
                         その他の包括利益累計額

                                                 非支配株主
                 その他                退職給付     その他の
                                            新株予約権           純資産合計
                      繰延ヘッジ     土地再評価
                                                  持分
                 有価証券                 に係る     包括利益
                       損益     差額金
                 評価差額金                調整累計額     累計額合計
     当期首残高             166,703     △ 1,240     19,634      6,669     191,766       467    22,624     646,304
     当期変動額
     剰余金の配当                                                  △ 4,431
     親会社株主に帰属する当
                                                        18,527
     期純利益
     自己株式の取得                                                   △ 232
     自己株式の処分                                                    332
     土地再評価差額金の取崩                                                     43
     株主資本以外の項目の当
                  △ 6,006     △ 305     △ 43   △ 5,890    △ 12,246      △ 70     100   △ 12,215
     期変動額（純額）
     当期変動額合計             △ 6,006     △ 305     △ 43   △ 5,890    △ 12,246      △ 70     100     2,023
     当期末残高             160,696     △ 1,545     19,590       779    179,519       397    22,725     648,327
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      ④ 【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     営業活動によるキャッシュ・フロー
      税金等調整前当期純利益                                  35,791              28,129
      減価償却費                                  4,249              4,430
      減損損失                                   203              231
      貸倒引当金の増減（△）                                   715             3,645
      賞与引当金の増減額（△は減少）                                    2              8
      退職給付に係る資産の増減額（△は増加）                                 △ 3,674              5,664
      退職給付に係る負債の増減額（△は減少）                                   △ 69             △ 221
      睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）                                   △ 50              373
      偶発損失引当金の増減額（△は減少）                                   △ 1              89
      株式報酬引当金の増減額（△は減少）                                    －              86
      特別法上の引当金の増減額（△は減少）                                    0              0
      資金運用収益                                 △ 77,314             △ 78,119
      資金調達費用                                  7,517              11,575
      有価証券関係損益（△）                                 △ 6,118             △ 4,155
      金銭の信託の運用損益（△は運用益）                                  △ 717             △ 408
      為替差損益（△は益）                                  3,063             △ 6,003
      固定資産処分損益（△は益）                                   103              297
      貸出金の純増（△）減                                △ 248,254             △ 258,113
      預金の純増減（△）                                  92,188              144,191
      譲渡性預金の純増減（△）                                 △ 4,067              18,430
      借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減
                                        198,454              △ 53,484
      （△）
      預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減                                  9,534               890
      コールローン等の純増（△）減                                  68,218              22,811
      コールマネー等の純増減（△）                                 △ 9,539             125,201
      債券貸借取引受入担保金の純増減（△）                                 △ 98,564             △ 149,181
      外国為替（資産）の純増（△）減                                  1,109               △ 72
      外国為替（負債）の純増減（△）                                   △ 79              183
      リース債権及びリース投資資産の純増（△）減                                 △ 1,370              △ 848
      資金運用による収入                                  73,044              77,560
      資金調達による支出                                 △ 7,541             △ 11,378
      信託勘定借の純増減（△）                                    10              △ 8
                                       △ 24,694             △ 21,070
      その他
      小計                                  12,147             △ 139,262
      法人税等の支払額                                 △ 8,277             △ 11,663
      営業活動によるキャッシュ・フロー                                  3,870            △ 150,925
     投資活動によるキャッシュ・フロー
      有価証券の取得による支出                                △ 340,998             △ 416,769
      有価証券の売却による収入                                 153,862              516,391
      有価証券の償還による収入                                 134,458              144,532
      金銭の信託の増加による支出                                 △ 1,105              △ 388
      金銭の信託の減少による収入                                   850              616
      有形固定資産の取得による支出                                 △ 2,543             △ 3,627
      有形固定資産の売却による収入                                   456              155
                                        △ 2,074             △ 3,420
      無形固定資産の取得による支出
      投資活動によるキャッシュ・フロー                                 △ 57,093              237,490
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                                                  (単位：百万円)
                                 前連結会計年度              当連結会計年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     財務活動によるキャッシュ・フロー
      非支配株主からの払込みによる収入                                    12              92
      配当金の支払額                                 △ 4,111             △ 4,431
      非支配株主への配当金の支払額                                   △ 5             △ 5
      自己株式の取得による支出                                   △ 1            △ 232
                                           0             231
      自己株式の売却による収入
      財務活動によるキャッシュ・フロー                                 △ 4,106             △ 4,346
     現金及び現金同等物に係る換算差額                                    △ 16              13
     現金及び現金同等物の増減額（△は減少）                                  △ 57,346              82,231
     現金及び現金同等物の期首残高                                   783,504              726,157
                                      ※1  726,157            ※1  808,389
     現金及び現金同等物の期末残高
                                  66/133
















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     【注記事項】
      (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
    １　連結の範囲に関する事項
     (1)  連結子会社　　       15 社
       連結子会社名は、「第１　企業の概況　４　関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
       (連結の範囲の変更)
       株式会社いよぎんＣｈａｌｌｅｎｇｅ＆Ｓｍｉｌｅ及びいよベンチャーファンド６号投資事業有限責任組合は、
      新規設立により、当連結会計年度から連結の範囲に含めております。
     (2)  非連結子会社　１社
       会社名
        いよぎん愛媛大学発ベンチャー応援ファンド投資事業有限責任組合
       非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他
      の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関す
      る合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。
    ２　持分法の適用に関する事項

     (1)  持分法適用の非連結子会社
       該当事項はありません。
     (2)  持分法適用の関連会社
       該当事項はありません。
     (3)  持分法非適用の非連結子会社　１社
       会社名
        いよぎん愛媛大学発ベンチャー応援ファンド投資事業有限責任組合
     (4)  持分法非適用の関連会社　２社
       会社名
        いよぎん・ＲＥＶＩＣインベストメンツ株式会社
        四国アライアンスキャピタル株式会社
       持分法非適用の非連結子会社及び関連会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及び
      その他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与
      えないため、持分法の対象から除いております。
    ３　連結子会社の事業年度等に関する事項

     (1)  連結子会社の決算日は次のとおりであります。
       12月末日　　６社
       ３月末日　　９社
     (2)  連結子会社については、それぞれの決算日の財務諸表により連結しております。
       連結決算日と上記の決算日との間に生じた重要な取引については、必要な調整を行っております。
    ４　会計方針に関する事項

     (1)  商品有価証券の評価基準及び評価方法
       商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。
     (2)  有価証券の評価基準及び評価方法
      ①　有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、持分法非適用の関
       連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等
       に基づく時価法(売却原価は移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるもの
       については移動平均法による原価法により行っております。
                                  67/133



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        なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
      ②　金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記(1)及び(2)①と同じ方法により行ってお
       ります。
     (3)  デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
       デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
     (4)  固定資産の減価償却の方法
      ①　有形固定資産(リース資産を除く)
        有形固定資産は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)並びに2016年４
       月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法)を採用しております。
        また、主な耐用年数は次のとおりであります。
        建　物：15年～40年
        その他：５年～10年
      ②　無形固定資産(リース資産を除く)
        無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結
       子会社で定める利用可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。
      ③　リース資産
        所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、
       リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価
       保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
     (5)  貸倒引当金の計上基準
       当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
       破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそれ
      と同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されて
      いる直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上
      しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以
      下、「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能
      見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
       上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しており
      ます。
       すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産
      監査部署が査定結果を監査しております。
       なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による
      回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は
      20,253百万円(前連結会計年度末は20,833百万円)であります。
       連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債
      権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
     (6)  賞与引当金の計上基準
       賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年
      度に帰属する額を計上しております。
     (7)  睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
       睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止し利益計上を行った睡眠預金の払戻請求に備えるため、過去の払戻
      実績に基づき必要と認められる額を計上しております。
     (8)  偶発損失引当金の計上基準
       偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を
      見積り、必要と認められる額を計上しております。
     (9)  株式報酬引当金の計上基準
       株式報酬引当金は、株式交付規程に基づく当行取締役(監査等委員である取締役を除く。)及び執行役員への当行
      株式の交付等に備えるため、当連結会計年度末における株式給付債務の見込額を計上しております。
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     (10)   特別法上の引当金の計上基準
       特別法上の引当金は、金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失に備えるため、連結子会社が金融商
      品取引法第46条の５及び金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定めるところにより算出した額を計上
      しております。
     (11)   退職給付に係る会計処理の方法
       退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付
      算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりでありま
      す。
       過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により損益処理
       数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法に
        より按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
       なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支
      給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
     (12)   外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
       当行の外貨建資産・負債及び海外支店勘定は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
       連結子会社の外貨建資産・負債については、それぞれの決算日等の為替相場により換算しております。
     (13)   収益及び費用の計上基準
      ①　ファイナンス・リース取引に係る収益の計上基準
        リース料受取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。
      ②　オペレーティング・リース取引に係る収益の計上基準
        リース期間に基づくリース契約上の受取るべき月当たりリース料を基準として、その経過期間に対応するリー
       ス料を計上しております。
     (14)   重要なヘッジ会計の方法
      ①　金利リスク・ヘッジ
        当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基
       準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号                                             2002年２月13日)
       に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジにつ
       いて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルー
       ピングのうえ特定し評価しております。
      ②　為替変動リスク・ヘッジ
        当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨
       建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号
       2002年７月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権
       債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、
       ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認する
       ことによりヘッジの有効性を評価しております。
        また、外貨建その他有価証券(債券以外)の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外貨建
       有価証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在しているこ
       と等を条件に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。
     (15)   連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
       連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本
      銀行への預け金であります。
     (16)   消費税等の会計処理
       当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、主として税抜方式によっております。
     (17)   連結納税制度の適用
       当行及び一部の連結子会社は、当行を連結納税親会社として、連結納税制度を適用しております。
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      (未適用の会計基準等)
    ・「収益認識に関する会計基準」(企業会計基準第29号                          2018年3月30日)
    ・「収益認識に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第30号                                   2018年3月30日)
    １　概要
      収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。
       ステップ１：顧客との契約を識別する。
       ステップ２：契約における履行義務を識別する。
       ステップ３：取引価格を算定する。
       ステップ４：契約における履行義務に取引価格を配分する。
       ステップ５：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
    ２　適用予定日

      2022年3月期の期首より適用予定であります。
    ３　当該会計基準等の適用による影響

      影響額は、現在評価中であります。
      (追加情報)

       当行は、当連結会計年度から、中長期的な業績の向上と企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的とし
      て、当行取締役(監査等委員である取締役を除く。)及び執行役員に対し、信託を用いた株式報酬制度を導入しており
      ます。
    １　取引の概要
      信託は、当行が拠出する資金を原資として、当行株式を取得します。
      当行取締役会が定める株式交付規程に基づき、当行取締役(監査等委員である取締役を除く。)及び執行役員にポイ
     ントを付与し、その退任時において、信託を通じてポイントに応じた当行株式及び金銭を交付します。
    ２　信託が保有する当行の株式に関する事項

     (1)  信託が保有する当行株式は、信託における帳簿価額により株主資本において自己株式として計上しております。
     (2)  信託における帳簿価額は231百万円であります。
     (3)  信託が保有する当行の株式の当連結会計年度末株式数は300千株であります。
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      (連結貸借対照表関係)
     ※１　非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額
                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       株式                        75 百万円              75 百万円
       出資金                        96 百万円              94 百万円
     

      その金額は次のとおりであります。
               前連結会計年度                         当連結会計年度
              (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                10,344   百万円                       － 百万円
     ※３　貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       破綻先債権額                       1,158   百万円             2,142   百万円
       延滞債権額                      47,402   百万円            52,652   百万円
       なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
      息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以
      下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホ
      までに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
      目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※４　貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       ３ヵ月以上延滞債権額                       2,342   百万円             2,811   百万円
       なお、３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
      破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※５　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       貸出条件緩和債権額                      15,749   百万円            15,883   百万円
       なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
      予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び
      ３ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※６　破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       合計額                      66,651   百万円            73,490   百万円
       なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
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     㯿ᜰb䭟扒牟ᔰ漰İಒ肈䱩洰欰䨰儰讑톇赕䙔셏᪊ࡗ﩮隐極⠰殕ꈰ夰譏᪊ࡎ੓쨰獶פֿਰ湓홢焰䐰ഀ⡥ⱑ沊赏᪊ࡘ呏
      業種別監査委員会報告第24号              2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた
      商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その
      額面金額は次のとおりであります。
               前連結会計年度                         当連結会計年度
              (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                26,842   百万円                     26,475   百万円
     ※８　担保に供している資産は次のとおりであります。

                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       担保に供している資産
        有価証券                     776,449    百万円            336,215    百万円
        貸出金                       － 百万円            400,033    百万円
        計                     776,449    百万円            736,248    百万円
       担保資産に対応する債務

        預金                      6,071   百万円            10,283   百万円
        売現先勘定                     77,434   百万円            49,820   百万円
        債券貸借取引受入担保金                     226,150    百万円            76,968   百万円
        借用金                     408,807    百万円            355,523    百万円
       上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。
                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
        有価証券                     28,122   百万円              441  百万円
        その他資産                     36,666   百万円            50,000   百万円
       また、その他資産には、金融商品等差入担保金、保証金及び敷金が含まれておりますが、その金額は次のとおり
      であります。
                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
        金融商品等差入担保金                      1,836   百万円             3,567   百万円
        保証金                       79 百万円              83 百万円
        敷金                       290  百万円              285  百万円
     

      約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
      れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       融資未実行残高                     1,118,661     百万円           1,186,205     百万円
        うち原契約期間が１年以内のも                    1,016,612     百万円           1,050,558     百万円
        の又は任意の時期に無条件で取
        消可能なもの
       なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
      当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、
      金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融
      資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に
      応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客
      の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
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     㬀㄀〰Wὗ〰湑越問ꄰ殕ꈰ夰譬핟謀⠀㄀㤀㤀㡞瓿፧ࠀ㌀ㅥ汞ͬ핟譻Ⰰ㌀㑓⤰歗侮攰䴰ş厈䰰湎譩浵⠰湗ὗ〰湑越問ꄰ銈䰰䐰Ɗ
      価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、こ
      れを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。
       再評価を行った年月日
        1998年３月31日
       同法律第３条第３項に定める再評価の方法
        土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条のうち主に第１号に定める地価公示
       価格、第２号に定める基準地標準価格に基づいて、奥行価格補正、時点修正等合理的な調整を行って算出。
       同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後
       の帳簿価額の合計額との差額
               前連結会計年度                         当連結会計年度
              (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                17,497   百万円                     15,801   百万円
     ※11　有形固定資産の減価償却累計額

                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       減価償却累計額                      54,779   百万円            54,375   百万円
     ※12　有形固定資産の圧縮記帳額

                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       圧縮記帳額                       8,482   百万円             8,399   百万円
        (当該連結会計年度の圧縮記帳額)                        ( 9 百万円)              ( 14 百万円)
     ※13　「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第２条第３項)による社債に対する保証債務の額

               前連結会計年度                         当連結会計年度
              (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                48,894   百万円                     55,413   百万円
     14　元本補填契約のある信託の元本金額は、次のとおりであります。

                            前連結会計年度               当連結会計年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       金銭信託                         39 百万円              31 百万円
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      (連結損益計算書関係)
     ※１　営業経費には、次のものを含んでおります。
                            前連結会計年度               当連結会計年度
                           (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                           至　2018年３月31日)               至　2019年３月31日)
       給料・手当                      21,592   百万円            21,699   百万円
     ※２　その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                            前連結会計年度               当連結会計年度
                           (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                           至　2018年３月31日)               至　2019年３月31日)
       貸出金償却                        38 百万円              15 百万円
       株式等償却                         3 百万円             1,004   百万円
      (連結包括利益計算書関係)

     ※１　その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                                               (単位：百万円)
                             前連結会計年度               当連結会計年度
                           (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                            至　2018年３月31日)               至　2019年３月31日)
       その他有価証券評価差額金
        当期発生額                          28,846               △6,419
                                  △6,046               △4,156
        組替調整額
         税効果調整前
                                  22,800              △10,575
                                  △7,224                3,355
         税効果額
         その他有価証券評価差額金                         15,576               △7,220
       繰延ヘッジ損益
        当期発生額                          △3,225               △4,334
                                   2,585               3,895
        組替調整額
         税効果調整前
                                   △640               △439
                                    195               133
         税効果額
         繰延ヘッジ損益
                                   △444               △305
       退職給付に係る調整額
        当期発生額                           1,648              △7,771
                                    239              △704
        組替調整額
         税効果調整前
                                   1,887              △8,475
                                   △560               2,585
         税効果額
         退職給付に係る調整額                          1,327              △5,890
          その他の包括利益合計                        16,458              △13,415
                                  74/133








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      (連結株主資本等変動計算書関係)
      前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
    １　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                    (単位：千株)
               当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度末
                                                      摘要
                期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
      普通株式             323,775            －         －       323,775
        合計           323,775            －         －       323,775
     自己株式
      普通株式              7,585           1        165        7,422    (注)１，２
        合計            7,585           1        165        7,422
     (注)   １　自己株式のうち普通株式の増加１千株は、単元未満株式の買取りによる増加であります。
        ２　自己株式のうち普通株式の減少165千株は、新株予約権の権利行使による減少であります。
    ２　新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

                         新株予約権の目的となる株式の数(株)

               新株予約権
                                               当連結会計
         新株予約権
               の目的とな
     区分                        当連結会計年度                 年度末残高        摘要
                     当連結会計                   当連結会計
               る株式の種
          の内訳
                                               (百万円)
                      年度期首                    年度末
                 類
                             増加      減少
         ストック・
         オプション
     当行                        ―――                     467
         としての新
         株予約権
         合計                     ―――                     467
    ３　配当に関する事項

     (1)  当連結会計年度中の配当金支払額
                        配当金の総額        １株当たり配当額

       (決議)        株式の種類                           基準日         効力発生日
                         (百万円)          (円)
     2017年５月12日
                普通株式            1,897         6.00    2017年３月31日          2017年６月８日
     取締役会
     2017年11月10日
                普通株式            2,214         7.00    2017年９月30日          2017年12月８日
     取締役会
     (2)  基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                    配当金の総額             １株当たり

       (決議)       株式の種類             配当の原資                基準日         効力発生日
                     (百万円)            配当額(円)
     2018年５月11日
               普通株式         2,214    利益剰余金          7.00    2018年３月31日          2018年６月７日
     取締役会
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      当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)
    １　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                    (単位：千株)
               当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度         当連結会計年度末
                                                      摘要
                期首株式数         増加株式数         減少株式数          株式数
     発行済株式
      普通株式             323,775            －         －       323,775
        合計           323,775            －         －       323,775
     自己株式
      普通株式              7,422          302         422        7,302    (注)１，２，３
        合計            7,422          302         422        7,302
     (注)   １　自己株式のうち普通株式の増加302千株は、株式報酬制度に係る信託における取得による増加300千株及び単
         元未満株式の買取りによる増加２千株であります。
        ２　自己株式のうち普通株式の減少422千株は、株式報酬制度に係る信託への第三者割当による自己株式の処分
         による減少300千株及び新株予約権の権利行使による減少122千株であります。
        ３　自己株式のうち普通株式の当連結会計年度末株式数には、株式報酬制度に係る信託が保有する当行株式300
         千株が含まれております。
    ２　新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

                         新株予約権の目的となる株式の数(株)

               新株予約権
                                               当連結会計
         新株予約権
               の目的とな
     区分                        当連結会計年度                 年度末残高        摘要
                     当連結会計                   当連結会計
               る株式の種
          の内訳
                                               (百万円)
                      年度期首                    年度末
                 類
                             増加      減少
         ストック・
         オプション
     当行                        ―――                     397
         としての新
         株予約権
         合計                     ―――                     397
    ３　配当に関する事項

     (1)  当連結会計年度中の配当金支払額
                        配当金の総額        １株当たり配当額

       (決議)        株式の種類                           基準日         効力発生日
                         (百万円)          (円)
     2018年５月11日
                普通株式            2,214         7.00    2018年３月31日          2018年６月７日
     取締役会
     2018年11月９日
                普通株式            2,217         7.00    2018年９月30日          2018年12月10日
     取締役会
     (注)　2018年11月９日取締役会決議による配当金の総額には、株式報酬制度に係る信託が保有する当行株式に対する
       配当金２百万円が含まれております。
     (2)  基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                    配当金の総額             １株当たり

       (決議)       株式の種類             配当の原資                基準日         効力発生日
                     (百万円)            配当額(円)
     2019年５月10日
               普通株式         2,217    利益剰余金          7.00    2019年３月31日          2019年６月６日
     取締役会
     (注)　配当金の総額には、株式報酬制度に係る信託が保有する当行株式に対する配当金２百万円が含まれておりま
       す。
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      (連結キャッシュ・フロー計算書関係)
     ※１　現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                            前連結会計年度               当連結会計年度
                           (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                           至　2018年３月31日)               至　2019年３月31日)
       現金預け金勘定                      728,327    百万円            809,668    百万円
                             △2,169               △1,278
       日銀預け金を除く預け金                          百万円               百万円
       現金及び現金同等物                      726,157    百万円            808,389    百万円
      (リース取引関係)

    １　ファイナンス・リース取引
      所有権移転外ファイナンス・リース取引
     (1)  リース資産の内容
      ①　有形固定資産
        現金自動設備であります。
      ②　無形固定資産
        該当事項はありません。
     (2)  リース資産の減価償却の方法

       連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４　会計方針に関する事項」の「(4)                                          固定資産の減価償却の
      方法」に記載のとおりであります。
    ２　オペレーティング・リース取引

      オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
      (借手側)
                                                   (単位：百万円)
                            前連結会計年度                  当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
     １年内                                  128                  114
     １年超                                  217                  105
            合計                           346                  219
      (貸手側)

                                                   (単位：百万円)
                            前連結会計年度                  当連結会計年度
                            (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
     １年内                                   43                  68
     １年超                                  139                  205
            合計                           183                  273
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      (金融商品関係)
    １　金融商品の状況に関する事項
     (1)  金融商品に対する取組方針
       当行グループは、預金業務、貸出業務等の銀行業務を中心に、リース業務等の金融サービス事業を行っておりま
      す。そのため、主として金利変動を伴う金融資産及び金融負債を有しており、金利変動による不利な影響が生じな
      いように、当行では、資産及び負債の総合的管理(ＡＬＭ)を行っております。その一環として、デリバティブ取引
      も行っております。
     (2)  金融商品の内容及びそのリスク

       当行グループが保有する金融資産は、主として国内のお取引先に対する貸出金であり、貸出先の契約不履行に
      よってもたらされる信用リスクに晒されております。また、有価証券は、主に株式、債券、投資信託であり、純投
      資目的及び経営政策目的で保有しているほか、一部売買目的で保有しております。これらは、それぞれ発行体の信
      用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変動リスクに晒されております。
       外貨建金融資産・負債については為替の変動リスクに晒されており、通貨スワップ取引及び為替スワップ取引を
      行うことにより当該リスクを回避しております。
       デリバティブ取引にはＡＬＭの一環で行っている金利スワップ取引があります。当行では、金利スワップ取引を
      ヘッジ手段として、ヘッジ対象である貸出金に関わる金利の変動リスクに対してヘッジ会計を適用しております。
      なお、ヘッジ対象とヘッジ手段を発生別・残存期間別にグルーピングし、ヘッジ手段の残高がヘッジ対象の残高を
      上回っていないことを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
       このほか、一部ヘッジ会計の要件を満たしていない取引は、為替及び金利の変動リスクに晒されております。
     (3)  金融商品に係るリスク管理体制

      ①　信用リスクの管理
        当行においては、半年毎に「リスク管理計画」を取締役会で策定し、そのなかで信用リスクに関する方針を定
       めております。具体的には、特定のお取引先並びに実質的に同一とみなされるお取引先グループ、特定の業種へ
       の与信集中の抑制によるリスクの分散等を図っております。また、与信集中の抑制以外にも、内部格付別・営業
       ブロック別・全業種別等の与信状況について定期的に管理・分析を行っており、信用リスクの高度化による与信
       ポートフォリオの最適化に努めております。これらの管理状況の結果については、項目に応じて定期的に取締役
       会等へ報告を行っております。
        また、リスク統括部を営業関連部門から完全に独立した信用リスク管理部署と定め、「内部格付制度」を当行
       における信用リスク管理の根幹の制度と位置付け、その上で制度に関する基準を制定し、個社別の与信管理、業
       務運営等に活用しております。リスク統括部では、内部格付制度の設計・基準制定及び変更、内部格付制度の検
       証及び運用の監視等を所管しており、内部格付制度の適切な運営や格付の正確性・一貫性の確保に責任を負う体
       制としております。
        一方、審査関連部門は個別与信にかかる審査等を担当しており、営業推進部門から分離し審査の独立性を確保
       するとともに、融資に関する基本原則を遵守し、お取引先の財務状況や資金使途、返済能力等を勘案した厳正か
       つ総合的な審査を実施しております。なお、審査関連部門は、審査関連業務の企画やお取引先の与信にかかる審
       査を担当する審査部、海運業や造船業などのお取引先の与信にかかる審査を担当するシップファイナンス部、個
       人融資の審査を担当する個人ローンセンター、企業再生のための経営相談機能をもつ企業コンサルティング部、
       問題債権を担当する融資管理室、担保評価を担当する不動産調査室の６部室センター体制としております。資産
       の自己査定については、資産査定基準の制定等をリスク統括部が所管した上で、営業店による１次査定、本部各
       部による２次査定ののち、リスク統括部による検証を実施する等、厳正な運用体制を確保しております。
        連結子会社においては、各社の保有する債権について、当行が保有する債権とあわせて、お取引先毎に管理し
       ております。
        有価証券の発行体の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパーティーリスクに関しては、リスク統括
       部において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理しております。
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      ②　市場リスクの管理
        当行では、市場リスクを適正にコントロールし、収益性と健全性を両立させていくため、ＡＬＭ委員会を中心
       とする管理体制のもとで市場リスクの統合管理を行っております。
        ＡＬＭ委員会では、ギャップ法や時価評価分析、期間損益シミュレーション、ＶａＲ(バリュー・アット・リス
       ク)等の多面的な手法を活用して、適時・的確にリスクの把握を行っております。これらの手法によるリスク分析
       に加え、収益構造分析、経済環境・市場予測等に基づいて、運用・調達の基本方針やリスク管理計画、ヘッジ戦
       略を検討しております。なお、市場取引部門については、取引を執行する部署及び決済等の事務を行う部署から
       独立したリスク管理部署であるリスク統括部を設置し、相互牽制を図っております。
        また、半年毎に取締役会で策定している「リスク管理計画」においてリスク量のリミットを設定し、リスク統
       括部はその遵守状況のモニタリングを実施するとともに、モニタリング結果を定期的に取締役会等に報告を行っ
       ております。
        (市場リスクに係る定量的情報)
        当行では、市場リスクの計測をＶａＲにより行っております。ＶａＲの算定にあたっては、分散共分散法(保有
       期間120営業日、信頼区間99.9％、観測期間1,200営業日)を採用しております。
        当行において主要な市場リスクは株式リスクと金利リスクであり、金利リスクの影響を受ける主たる金融商品
       は、「貸出金」、「有価証券」のその他有価証券に分類される債券、「預金」、「借用金」、「デリバティブ取
       引」のうちの金利スワップ取引、金利キャップ取引であります。
        当連結会計年度末現在、株式リスクや金利リスクを含む当行の市場リスク量(損失額の推計値)は1,393億円(前
       連結会計年度末は2,256億円)であります。
        なお、当行では、ＶａＲとＶａＲ計測期間に対応した実際の損益変動を比較するバックテスティングを定期的
       に実施し、使用する計測モデルの精度に問題がないことを確認しております。ただし、ＶａＲは過去の相場変動
       から統計的に算出した市場リスク量であり、市場環境が激変する状況下におけるリスクを適正に表せない場合が
       あります。
      ③　資金調達に係る流動性リスクの管理
        当行グループは、ＡＬＭを通して、市場環境を考慮した長短の調達バランスの調整などによって、流動性リス
       クを管理しております。
     (4)  金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

       金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれ
      ております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、
      当該価額が異なることもあります。
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    ２　金融商品の時価等に関する事項
      連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困
     難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません((注２)参照)。
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                              連結貸借対照表
                                          時　価          差　額
                                計上額
     (1)  現金預け金
                                   728,327          728,327             －
     (2)  コールローン及び買入手形
                                   23,479          23,479            －
     (3)  買入金銭債権
                                   10,247          10,247            －
     (4)  商品有価証券
       売買目的有価証券                              465          465           －
     (5)  金銭の信託
                                    6,337          6,337            －
     (6)  有価証券
       その他有価証券                           1,799,281          1,799,281              －
     (7)  貸出金
                                  4,269,697          4,220,813
                                  △22,946
       貸倒引当金(＊１)
                                  4,246,750          4,220,813           △25,937
     資産計                             6,814,889          6,788,951           △25,937
     (1)  預金
                                  5,084,173          5,084,055            △117
     (2)  譲渡性預金
                                   441,225          441,224            △0
     (3)  コールマネー及び売渡手形
                                   25,497          25,497            －
     (4)  売現先勘定
                                   77,434          77,434            －
     (5)  債券貸借取引受入担保金
                                   226,150          226,150             －
     (6)  借用金
                                   419,341          419,430             89
     負債計                             6,273,822          6,273,793             △28
     デリバティブ取引(＊２)
       ヘッジ会計が適用されていないもの                             1,516          1,516            －
       ヘッジ会計が適用されているもの                              536          536           －
     デリバティブ取引計                               2,052          2,052            －
      (＊１)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
      (＊２)　その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
          デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
         ついては、(　)で表示しております。
      (＊３)　重要性が乏しい科目については、記載を省略しております。
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      当連結会計年度(2019年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                              連結貸借対照表
                                          時　価          差　額
                                計上額
     (1)  現金預け金
                                   809,668          809,668             －
     (2)  コールローン及び買入手形
                                     －          －          －
     (3)  買入金銭債権                             10,921          10,921            －
     (4)  商品有価証券
       売買目的有価証券                              349          349           －
     (5)  金銭の信託
                                    6,494          6,494            －
     (6)  有価証券
       その他有価証券                           1,555,923          1,555,923              －
     (7)  貸出金
                                  4,527,810          4,473,089
                                  △26,114
       貸倒引当金(＊１)
                                  4,501,696          4,473,089           △28,606
     資産計                             6,885,053          6,856,447           △28,606
     (1)  預金
                                  5,228,365          5,229,025             659
     (2)  譲渡性預金                            459,656          459,656             0
     (3)  コールマネー及び売渡手形
                                   178,313          178,313             －
     (4)  売現先勘定
                                   49,820          49,820            －
     (5)  債券貸借取引受入担保金
                                   76,968          76,968            －
     (6)  借用金
                                   365,856          366,014            158
     負債計                             6,358,979          6,359,798             818
     デリバティブ取引(＊２)
       ヘッジ会計が適用されていないもの                             1,071          1,071            －
       ヘッジ会計が適用されているもの                             (4,494)          (4,494)            －
     デリバティブ取引計                               (3,423)          (3,423)            －
      (＊１)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
      (＊２)　その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
          デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
         ついては、(　)で表示しております。
      (＊３)　重要性が乏しい科目については、記載を省略しております。
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                                                            有価証券報告書
     (注１)    金融商品の時価の算定方法
      資  産
      (1)  現金預け金
        満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
       満期のある預け金については、預入期間に基づく区分ごとに、適切な市場利子率に信用リスクを反映させた利率で
       割り引いた現在価値を算定しております。なお、預入期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似し
       ていることから、当該帳簿価額を時価としております。
      (2)  コールローン及び買入手形
        コールローン及び買入手形については、約定期間が短期間(１年以内)であり、時価は帳簿価額と近似しているこ
       とから、当該帳簿価額を時価としております。
      (3)  買入金銭債権
        買入金銭債権のうち、信託受益権については、取引金融機関等から提示された価格によっております。なお、約
       定期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としておりま
       す。
      (4)  商品有価証券
        ディーリング業務のために保有している債券等の有価証券については、取引所の価格又は取引金融機関等から提
       示された価格によっております。
      (5)  金銭の信託
        取引金融機関等から提示された価格によっております。
        なお、保有目的ごとの金銭の信託に関する注記事項については、「(金銭の信託関係)」に記載しております。
      (6)  有価証券
        株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関等から提示された価格によっております。投資信託
       は、公表されている基準価格によっております。
        自行保証付私募債は、残存期間に応じた適切な市場利子率に内部格付に応じた信用リスクを反映させた利率で割
       り引いて時価を算定しております。
        なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「(有価証券関係)」に記載しております。
      (7)  貸出金
        貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異
       なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によ
       るものは、貸出金の元利金キャッシュ・フローを残存期間に応じた適切な市場利子率に内部格付等に応じた信用リ
       スクを反映させた利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間が短期間(１年以内)のものは、時価
       は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
        また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値
       又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結
       貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としておりま
       す。
        貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについて
       は、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価
       としております。
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      負  債
      (1)  預金、及び(2)       譲渡性預金
        要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定
       期預金及び譲渡性預金の時価は、将来のキャッシュ・フローを残存期間に応じた適切な市場利子率に当行の信用リ
       スクを反映した利率で割り引いて現在価値を算定しております。なお、預入期間が短期間(１年以内)のものは、時
       価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
      (3)  コールマネー及び売渡手形、(4)               売現先勘定、及び(5)          債券貸借取引受入担保金
        これらは、約定期間が短期間(１年以内)であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価
       としております。
      (6)  借用金
        借用金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映し、また、当行及び連結子会社の信用状態は実
       行後大きく異なっていないことから、時価は帳簿価額と近似していると考えられるため、当該帳簿価額を時価とし
       ております。固定金利によるものは、当該借用金の元利金キャッシュ・フローを残存期間に応じた適切な市場利子
       率に当行の信用リスクを反映した利率で割り引いて現在価値を算定しております。
      デリバティブ取引

        デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。
     (注２)    時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商

        品の時価情報の「資産(6)その他有価証券」には含まれておりません。
                                    (単位：百万円)

                       前連結会計年度           当連結会計年度
           区　分
                       (2018年３月31日)           (2019年３月31日)
     ①  非上場株式(＊１)(＊２)
                             13,042           12,476
     ②  組合出資金(＊３)
                             3,230           6,449
           合　計                  16,273           18,925
      (＊１)　非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示
         の対象とはしておりません。
      (＊２)　前連結会計年度において、非上場株式について                          ３百万円    減損処理を行っております。
          当連結会計年度において、非上場株式について                      １百万円    減損処理を行っております。
      (＊３)　組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成さ
         れているものについては、時価開示の対象とはしておりません。
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     (注３)    金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                            １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                     １年以内                                  10年超
                           ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預け金                 681,662         －       －       －       －       －
     コールローン及び買入手形                  23,479         －       －       －       －       －
     買入金銭債権                  4,271        －      247       393       －     5,302
     有価証券                 128,352       426,794       201,702       94,135      391,312       66,835
      満期保有目的の債券                   －       －       －       －       －       －
      その他有価証券のうち満期
                      128,352       426,794       201,702       94,135      391,312       66,835
      があるもの
       うち国債                54,000      289,700       91,100       9,500      100,500       17,000
         地方債              38,019       40,857       39,570       18,840       64,288       36,903
         短期社債                －       －       －       －       －       －
         社債              18,217       36,388       26,921       13,161       8,711       5,094
     貸出金(＊)                1,053,188        814,868       612,718       429,003       477,719       795,478
          合　計           1,890,953       1,241,662        814,668       523,533       869,032       867,616
      (＊)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない48,560百万円、
        期間の定めのないもの38,158百万円は含めておりません。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                                   (単位：百万円)
                            １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                     １年以内                                  10年超
                           ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預け金                 761,918         －       －       －       －       －
     コールローン及び買入手形                    －       －       －       －       －       －
     買入金銭債権                  4,323        －      173      1,800        －     4,503
     有価証券                 155,695       373,276       84,768      141,199       236,887       79,418
      満期保有目的の債券                   －       －       －       －       －       －
      その他有価証券のうち満期
                      155,695       373,276       84,768      141,199       236,887       79,418
      があるもの
       うち国債                90,700      257,100         －     63,500       3,500      16,000
         地方債              24,993       48,802       25,806       35,151       73,487       36,563
         短期社債                －       －       －       －       －       －
         社債              19,962       34,465       29,393       9,533       1,797       4,880
     貸出金(＊)                1,145,924        828,922       626,203       477,829       490,230       867,610
          合　計           2,067,861       1,202,199        711,145       620,828       727,118       951,532
      (＊)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない54,795百万円、
        期間の定めのないもの36,295百万円は含めておりません。
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     (注４)    借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                            １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                     １年以内                                  10年超
                           ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預金(＊)                4,704,290        338,318       37,188       1,923       2,451        －
     譲渡性預金                 440,905         320       －       －       －       －
     コールマネー及び売渡手形                  25,497         －       －       －       －       －
     売現先勘定                  77,434         －       －       －       －       －
     債券貸借取引受入担保金                 226,150         －       －       －       －       －
     借用金                 412,183        4,284       1,766        522       342       242
          合　計           5,886,462        342,923       38,955       2,445       2,794        242
      (＊)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                                   (単位：百万円)
                            １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                     １年以内                                  10年超
                           ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預金(＊)                4,838,849        348,674       36,992       2,395       1,453        －
     譲渡性預金                 457,826        1,830        －       －       －       －
     コールマネー及び売渡手形                 178,313         －       －       －       －       －
     売現先勘定                  49,820         －       －       －       －       －
     債券貸借取引受入担保金                  76,968         －       －       －       －       －
     借用金                 358,872        4,016       2,146        385       264       170
          合　計           5,960,650        354,521       39,138       2,781       1,717        170
      (＊)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
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      (有価証券関係)
     㯿ᄰ⍽傌롐Ὓﹱ枈栰渰౧ॏꆊ㱒㠰ര渰笰䬰İౕ䙔셧ॏꆊ㱒㠰൓쨰猰ಌ띑斑톒교땪⤰ൎⴰ湏ᝓ흶쩪⤰鉔⬰脰暊ᢏर
      ております。
     ※２　「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
    １　売買目的有価証券

                           前連結会計年度            当連結会計年度

                          (2018年３月31日)            (2019年３月31日)
     連結会計年度の損益に含まれた評価差額                           △4  百万円           △4  百万円
    ２　満期保有目的の債券

      該当事項はありません。
    ３　その他有価証券

      前連結会計年度(2018年３月31日)
                             連結貸借対照表            取得原価            差額

                     種類
                             計上額(百万円)            (百万円)           (百万円)
                 株式                 306,191           87,661          218,529
                 債券                 859,598           834,240           25,357
                  国債                581,416           565,250           16,165
                  地方債                185,598           178,829            6,769
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えるもの
                  短期社債                  －           －           －
                  社債                92,583           90,160           2,422
                 その他                 246,454           232,134           14,319
                     小計            1,412,245           1,154,037            258,207
                 株式                  3,851           4,605           △754
                 債券                 98,141           98,881           △740
                  国債                  －           －           －
                  地方債                59,636           59,877           △240
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えないもの
                  短期社債                  －           －           －
                  社債                38,504           39,004           △499
                 その他                 291,045           299,310           △8,265
                     小計             393,037           402,797           △9,760
               合計                  1,805,282           1,556,835            248,447
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      当連結会計年度(2019年３月31日)
                             連結貸借対照表            取得原価            差額

                     種類
                             計上額(百万円)            (百万円)           (百万円)
                 株式                 285,418           81,193          204,224
                 債券                 787,329           766,468           20,861
                  国債                438,138           427,245           10,893
                  地方債                252,660           244,999            7,661
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えるもの
                  短期社債                  －           －           －
                  社債                96,530           94,224           2,306
                 その他                 357,278           340,206           17,071
                     小計            1,430,026           1,187,868            242,158
                 株式                  6,685           8,282          △1,597
                 債券                 32,454           32,749           △294
                  国債                 6,263           6,267            △4
                  地方債                  －           －           －
     連結貸借対照表計上額が
     取得原価を超えないもの
                  短期社債                  －           －           －
                  社債                26,191           26,481           △290
                 その他                 93,390           95,848          △2,458
                     小計             132,530           136,880           △4,350
               合計                  1,562,556           1,324,749            237,807
    ４　当連結会計年度中に売却したその他有価証券

      前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
          種類           売却額(百万円)            売却益の合計額(百万円)              売却損の合計額(百万円)

     株式                        10,526              6,182               25
     債券                        28,891                39              －
      国債                      28,825                39              －
      地方債                         －              －              －
      短期社債                         －              －              －
      社債                         66              0             －
     その他                        87,196               863              601
          合計                  126,614               7,085               626
      当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

          種類           売却額(百万円)            売却益の合計額(百万円)              売却損の合計額(百万円)

     株式                        7,760              4,964                0
     債券                        84,039               262              86
      国債                      77,929               255              73
      地方債                         －              －              －
      短期社債                         －              －              －
      社債                       6,109                7             13
     その他                       188,560               4,014              3,920
          合計                  280,360               9,241              4,007
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    ５　減損処理を行った有価証券
      売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時価が
     取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められる場合を除き、当該時
     価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以下、「減損処
     理」という。)しております。
      前連結会計年度における減損処理額は337百万円(うち、債券34百万円、その他302百万円)であります。
      当連結会計年度における減損処理額は1,086百万円(うち、株式1,002百万円、債券83百万円)であります。
      また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、時価が取得原価に比べて50％以上下落した場合、また
     は30％以上50％未満下落した場合において、過去の一定期間における時価の推移並びに当該発行会社の業績等を勘案
     した基準により行っております。
      (金銭の信託関係)

    １　運用目的の金銭の信託
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                             連結会計年度の損益に含

                         連結貸借対照表計上額(百万円)
                                             まれた評価差額(百万円)
     運用目的の金銭の信託                                  2,994                    －
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                             連結会計年度の損益に含

                         連結貸借対照表計上額(百万円)
                                             まれた評価差額(百万円)
     運用目的の金銭の信託                                  2,994                   △0
    ２　満期保有目的の金銭の信託

      該当事項はありません。
    ３　その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                           うち連結貸借対         うち連結貸借対

                 連結貸借対照表          取得原価          差額      照表計上額が取         照表計上額が取
                 計上額(百万円)          (百万円)         (百万円)       得原価を超える         得原価を超えな
                                           もの(百万円)         いもの(百万円)
     その他の金銭の信託                 3,343         2,880          462         480         18
     (注)　「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
       の」はそれぞれ「差額」の内訳であります。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                           うち連結貸借対         うち連結貸借対

                 連結貸借対照表          取得原価          差額      照表計上額が取         照表計上額が取
                 計上額(百万円)          (百万円)         (百万円)       得原価を超える         得原価を超えな
                                           もの(百万円)         いもの(百万円)
     その他の金銭の信託                 3,500         2,974          526         526         －
     (注)　「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
       の」はそれぞれ「差額」の内訳であります。
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      (その他有価証券評価差額金)
       連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                           金額(百万円)

     評価差額                                                248,909

      その他有価証券                                               248,447

      その他の金銭の信託                                                 462

     (△)繰延税金負債                                                76,127

     その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                172,782

     (△)非支配株主持分相当額                                                 6,079

     (＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価
                                                       －
     差額金のうち親会社持分相当額
     その他有価証券評価差額金                                                166,703
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                           金額(百万円)

     評価差額                                                238,333

      その他有価証券                                               237,807

      その他の金銭の信託                                                 526

     (△)繰延税金負債                                                72,771

     その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                165,562

     (△)非支配株主持分相当額                                                 4,866

     (＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価
                                                       －
     差額金のうち親会社持分相当額
     その他有価証券評価差額金                                                160,696
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      (デリバティブ取引関係)
    １　ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
      ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額
     又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。
     なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
     (1)  金利関連取引

      前連結会計年度(2018年３月31日)
                               契約額等のうち１年

      区分        種類        契約額等(百万円)                    時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
          金利先物
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
     金融商品
     取引所
          金利オプション
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
          金利先渡契約
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
          金利スワップ
           受取固定・支払変動                45,966          45,091           980          980
           受取変動・支払固定                45,872          45,077          △802          △802
      店頭     受取変動・支払変動                  －          －          －          －
          金利オプション
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
          その他
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
           合計              －          －             177          177
     (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割
         引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                               契約額等のうち１年

      区分        種類        契約額等(百万円)                    時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
          金利先物
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
     金融商品
     取引所
          金利オプション
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
          金利先渡契約
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
          金利スワップ
           受取固定・支払変動                50,901          33,985          1,035          1,035
           受取変動・支払固定                50,890          33,985          △847          △847
      店頭     受取変動・支払変動                  －          －          －          －
          金利オプション
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
          その他
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
           合計              －          －             187          187
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     (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割
         引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
     (2)  通貨関連取引

      前連結会計年度(2018年３月31日)
                               契約額等のうち１年

      区分        種類        契約額等(百万円)                    時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
          通貨先物
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
     金融商品
     取引所
          通貨オプション
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
          通貨スワップ                 530,258          246,737            148          148
          為替予約
           売建                169,832           7,882          1,643          1,643
           買建                35,748          7,648          △453          △453
          通貨オプション
      店頭
           売建                58,513          42,108         △2,470           △126
           買建                58,513          42,108          2,470           643
          その他
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
           合計              －          －            1,338          1,855
     (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                               契約額等のうち１年

      区分        種類        契約額等(百万円)                    時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
          通貨先物
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
     金融商品
     取引所
          通貨オプション
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
          通貨スワップ                 547,099          420,837            166          166
          為替予約
           売建                123,538          13,781           479          479
           買建                87,327          13,882           241          241
          通貨オプション
      店頭
           売建                69,154          50,208         △2,200            376
           買建                69,154          50,208          2,200           213
          その他
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
           合計              －          －             888         1,478
     (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
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     (3)  株式関連取引
       該当事項はありません。
     (4)  債券関連取引

       該当事項はありません。
     (5)  商品関連取引

       該当事項はありません。
     (6)  クレジット・デリバティブ取引

      前連結会計年度(2018年３月31日)
       該当事項はありません。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                               契約額等のうち１年

      区分        種類        契約額等(百万円)                    時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
          クレジット・デフォル
          ト・スワップ
           売建                 1,000          1,000           △4          △4
      店頭     買建                  －          －          －          －
          その他
           売建                  －          －          －          －
           買建                  －          －          －          －
           合計              －          －             △4          △4
     (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
        ３　「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。
     (7)  その他

      前連結会計年度(2018年３月31日)
       該当事項はありません。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                               契約額等のうち１年

      区分        種類        契約額等(百万円)                    時価(百万円)         評価損益(百万円)
                               超のもの(百万円)
          地震デリバティブ
      店頭
           売建                 2,260           －         △37           －
           買建                 2,260           －          37          －
           合計              －          －             －          －
     (注)　上記取引については公正な評価額を算定することが極めて困難と認められるため、取得価額をもって時価とし
       ております。
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    ２　ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
      ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決
     算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであ
     ります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありませ
     ん。
     (1)  金利関連取引

       該当事項はありません。
     (2)  通貨関連取引

      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                          契約額等のうち

     ヘッジ会計                              契約額等                   時価
                種類        主なヘッジ対象
                                          １年超のもの
     の方法                              (百万円)                  (百万円)
                                            (百万円)
           通貨スワップ                          131,211         119,281           226
     原則的処理                   外貨建金銭債権
     方法                   等
           資金関連スワップ                          70,383           －         309
           通貨スワップ                            －         －         －
     為替予約等
                           －
     の振当処理
           為替予約                            －         －         －
             合計               －         －         －            536
     (注)   １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
         協会業種別監査委員会報告第25号                2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                          契約額等のうち

     ヘッジ会計                              契約額等                   時価
                種類        主なヘッジ対象
                                          １年超のもの
     の方法                              (百万円)                  (百万円)
                                            (百万円)
           通貨スワップ                          161,992         116,336         △4,507
     原則的処理                   外貨建金銭債権
     方法                   等
           資金関連スワップ                          36,510           －         13
           通貨スワップ                            －         －         －
     為替予約等
                           －
     の振当処理
           為替予約                            －         －         －
             合計               －         －         －          △4,494
     (注)   １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
         協会業種別監査委員会報告第25号                2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
     (3)  株式関連取引

       該当事項はありません。
     (4)  債券関連取引

       該当事項はありません。
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      (退職給付関係)
    １　採用している退職給付制度の概要
      当行は、確定給付型の制度として、企業年金基金制度及び退職一時金制度を設けており、従業員の退職等に際して
     割増退職金を支払う場合があります。
      なお、当行において退職給付信託を設定しております。
      また、当行は、厚生年金基金の代行部分について、2005年３月１日に厚生労働大臣から過去分返上の認可を受けて
     おり、厚生年金基金から企業年金基金へ移行しております。
      2014年４月１日より、当行の企業年金基金制度について、キャッシュ・バランス・プランに移行するとともに、確
     定拠出型年金を新設しております。
      連結子会社が有する退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算しております。
    ２　確定給付制度

     (1)  退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
               区分                (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                                至　2018年３月31日)               至　2019年３月31日)
     退職給付債務の期首残高                                    66,341               66,616
      勤務費用                                   2,073               2,178
      利息費用                                    204               154
      数理計算上の差異の発生額                                   1,144               7,866
      退職給付の支払額                                  △2,963               △3,233
      過去勤務費用の発生額                                   △183                 －
     退職給付債務の期末残高                                    66,616               73,581
     (2)  年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
               区分                (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                                至　2018年３月31日)               至　2019年３月31日)
     年金資産の期首残高                                    73,259               77,278
      期待運用収益                                    986              1,028
      数理計算上の差異の発生額                                   2,611                 94
      事業主からの拠出額                                   2,553               2,579
      退職給付の支払額                                  △2,133               △2,181
     年金資産の期末残高                                    77,278               78,800
     (注)　年金資産には、退職給付信託が含まれております。
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     (3)  退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資
      産の調整表
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
               区分
                                (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
     積立型制度の退職給付債務                                    66,262               73,200
     年金資産                                   △77,278               △78,800
                                       △11,016                △5,600
     非積立型制度の退職給付債務                                     354               381
     連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                   △10,661                △5,218
                                                   (単位：百万円)

                                 前連結会計年度               当連結会計年度
               区分
                                (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
     退職給付に係る負債                                    12,502               12,281
     退職給付に係る資産                                   △23,164               △17,500
     連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                   △10,661                △5,218
     (注)　年金資産には、退職給付信託が含まれております。
     (4)  退職給付費用及びその内訳項目の金額

                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
               区分                (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                                至　2018年３月31日)               至　2019年３月31日)
     勤務費用                                    1,888               1,989
     利息費用                                     204               154
     期待運用収益                                    △986              △1,028
     数理計算上の差異の費用処理額                                     818              △107
     過去勤務費用の費用処理額                                    △581               △597
     確定給付制度に係る退職給付費用                                    1,343                 410
     (注) １　簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。
        ２　企業年金基金に対する従業員拠出額を「勤務費用」から控除しております。
     (5)  退職給付に係る調整額

       退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
               区分                (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                                至　2018年３月31日)               至　2019年３月31日)
     過去勤務費用                                    △398               △597
     数理計算上の差異                                    2,286              △7,878
     合計                                    1,887              △8,475
     (6)  退職給付に係る調整累計額

       退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
                                                   (単位：百万円)
                                 前連結会計年度               当連結会計年度
               区分
                                (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
     未認識過去勤務費用                                   △3,850               △3,253
     未認識数理計算上の差異                                   △5,746                 2,132
     合計                                   △9,596               △1,120
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     (7)  年金資産に関する事項
      ①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
                                 前連結会計年度               当連結会計年度

               区分
                                (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
     債券                                    50.8  ％             50.9  ％
     株式                                    42.7  ％             42.1  ％
     その他                                    6.5  ％              7.0  ％
     合計                                   100.0   ％             100.0   ％
     (注)　年金資産合計には、企業年金基金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度                                           29.9  ％、当連結会計年
       度 29.7  ％、退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度                                3.6  ％、当連結会計年度         3.6  ％含まれ
       ております。
      ②　長期期待運用収益率の設定方法

        長期期待運用収益率は、年金資産の過去３年間の運用利回り平均とし、平均値が1.25％を下回るときは
       1.25％、2.00％を上回る場合は2.00％としております。
     (8)  数理計算上の計算基礎に関する事項

       主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表わしております。)
                                 前連結会計年度               当連結会計年度

               区分                (自　2017年４月１日               (自　2018年４月１日
                                至　2018年３月31日)               至　2019年３月31日)
     割引率
      退職一時金制度                                   0.00  ％             0.00  ％
      企業年金基金制度                                   0.30  ％             0.20  ％
     長期期待運用収益率
      企業年金基金の年金資産                                   2.00  ％             2.00  ％
      退職給付信託
                                        0.00  ％             0.00  ％
      (退職一時金制度、企業年金基金制度)
     (注)　当行は、退職一時金制度については主要な部分でポイント制を、企業年金基金制度についてはキャッシュ・バ
       ランス・プランを採用しており、「予想昇給率」が退職給付債務等の計算に与える影響は軽微であるため、記載
       を省略しております。
    ３　確定拠出制度

      当行の確定拠出制度への要拠出額は、前連結会計年度                         333百万円     、当連結会計年度        340百万円     であります。
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      (ストック・オプション等関係)
    １　ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名
                          前連結会計年度            当連結会計年度

                        (自　2017年４月１日            (自　2018年４月１日
                         至　2018年３月31日)            至　2019年３月31日)
     営業経費                         119  百万円           30 百万円
     (注)　2018年６月28日開催の第115期定時株主総会決議により、株式報酬型ストック・オプション制度を廃止し、信託
       を用いた株式報酬制度を導入しております。なお、同制度の導入に伴い、新たなストック・オプションの付与は
       行わないこととしますが、すでに付与したストック・オプションとしての新株予約権のうち未行使のものは今後
       も存続します。
    ２　ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

     (1)  ストック・オプションの内容
                            2011年            2012年            2013年

                        ストック・オプション            ストック・オプション            ストック・オプション
     付与対象者の区分及び人数                   当行取締役　17名            当行取締役　17名            当行取締役　18名
     株式の種類別のストック・オプション
                        普通株式　156,800株            普通株式　199,500株            普通株式　140,900株
     の数   (注)
     付与日                   2011年７月15日            2012年７月17日            2013年７月16日
                        権利確定条件は定めて            権利確定条件は定めて            権利確定条件は定めて
     権利確定条件
                        いない            いない            いない
                        対象勤務期間は定めて            対象勤務期間は定めて            対象勤務期間は定めて
     対象勤務期間
                        いない            いない            いない
                        2011年７月16日から            2012年７月18日から            2013年７月17日から
     権利行使期間
                        2041年７月15日まで            2042年７月17日まで            2043年７月16日まで
                            2014年            2015年            2016年

                        ストック・オプション            ストック・オプション            ストック・オプション
                        当行取締役　　16名            当行取締役　　７名            当行取締役　　７名
     付与対象者の区分及び人数
                        当行執行役員　４名            当行執行役員　14名            当行執行役員　15名
     株式の種類別のストック・オプション
                                    普通株式　      79,500株
                        普通株式　123,100株                        普通株式　184,600株
     の数   (注)
     付与日                   2014年７月16日            2015年７月15日            2016年７月15日
                        権利確定条件は定めて            権利確定条件は定めて            権利確定条件は定めて
     権利確定条件
                        いない            いない            いない
                        対象勤務期間は定めて            対象勤務期間は定めて            対象勤務期間は定めて
     対象勤務期間
                        いない            いない            いない
                        2014年７月17日から            2015年７月16日から            2016年７月16日から
     権利行使期間
                        2044年７月16日まで            2045年７月15日まで            2046年７月15日まで
                            2017年

                        ストック・オプション
                        当行取締役　　８名
     付与対象者の区分及び人数
                        当行執行役員　12名
     株式の種類別のストック・オプション
                        普通株式　140,900株
     の数   (注)
     付与日                   2017年７月14日
                        権利確定条件は定めて
     権利確定条件
                        いない
                        対象勤務期間は定めて
     対象勤務期間
                        いない
                        2017年７月15日から
     権利行使期間
                        2047年７月14日まで
     (注)　株式数に換算して記載しております。
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     (2)  ストック・オプションの規模及びその変動状況
       当連結会計年度(2019年３月期)において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数
      については、株式数に換算して記載しております。
      ①　ストック・オプションの数
                            2011年            2012年            2013年

                        ストック・オプション            ストック・オプション            ストック・オプション
     権利確定前      (株)
      前連結会計年度末                          45,100            80,300            59,900
      付与                            －            －            －
      失効                            －            －            －
      権利確定                          11,000            18,300            12,400
      未確定残                          34,100            62,000            47,500
     権利確定後      (株)
      前連結会計年度末                            －            －            －
      権利確定                          11,000            18,300            12,400
      権利行使                          11,000            18,300            12,400
      失効                            －            －            －
      未行使残                            －            －            －
                            2014年            2015年            2016年

                        ストック・オプション            ストック・オプション            ストック・オプション
     権利確定前      (株)
      前連結会計年度末                          73,100            57,700            146,300
      付与                            －            －            －
      失効                            －            －            －
      権利確定                          14,500            12,000            27,200
      未確定残                          58,600            45,700            119,100
     権利確定後      (株)
      前連結会計年度末                            －            －            －
      権利確定                          14,500            12,000            27,200
      権利行使                          14,500            12,000            27,200
      失効                            －            －            －
      未行使残                            －            －            －
                            2017年

                        ストック・オプション
     権利確定前      (株)
      前連結会計年度末                          140,900
      付与                            －
      失効                            －
      権利確定                          26,600
      未確定残                          114,300
     権利確定後      (株)
      前連結会計年度末                            －
      権利確定                          26,600
      権利行使                          26,600
      失効                            －
      未行使残                            －
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      ②　単価情報
                            2011年            2012年            2013年

                        ストック・オプション            ストック・オプション            ストック・オプション
                         １株当たり　　        １円    １株当たり　　        １円    １株当たり　　        １円
     権利行使価格
     行使時平均株価                    １株当たり　　695円            １株当たり　　695円            １株当たり　　695円
     付与日における公正な評価単価                    １株当たり　　704円            １株当たり　　550円            １株当たり　　918円
                            2014年            2015年            2016年

                        ストック・オプション            ストック・オプション            ストック・オプション
                         １株当たり　　        １円    １株当たり　　        １円    １株当たり　　        １円
     権利行使価格
     行使時平均株価                    １株当たり　　695円            １株当たり　　695円            １株当たり　　695円
     付与日における公正な評価単価                    １株当たり　　989円            １株当たり　1,473円            １株当たり　　601円
                            2017年

                        ストック・オプション
                         １株当たり　　        １円
     権利行使価格
     行使時平均株価                    １株当たり　　695円
     付与日における公正な評価単価                    １株当たり　　867円
    ３　ストック・オプションの権利確定数の見積方法

      基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用しており
     ます。
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      (税効果会計関係)
    １　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                前連結会計年度             当連結会計年度

                               (2018年３月31日)             (2019年３月31日)
       繰延税金資産
       　貸倒引当金                           12,884   百万円          13,171   百万円
       　睡眠預金払戻損失引当金                             928  百万円          1,049   百万円
       　退職給付に係る負債                             － 百万円           966  百万円
       　土地減損損失                             546  百万円           576  百万円
       　減価償却費                             626  百万円           541  百万円
       　賞与引当金                             504  百万円           507  百万円
       　有価証券評価損                             411  百万円           406  百万円
                                   2,566             2,726
       　その他                              百万円             百万円
       繰延税金資産小計                              百万円             百万円
                                  18,467             19,946
                                   △964             △990
       評価性引当額                              百万円             百万円
       繰延税金資産合計                              百万円             百万円
                                  17,502             18,956
       繰延税金負債
       　その他有価証券評価差額金                          △76,026    百万円         △72,689    百万円
       　圧縮記帳積立金                            △906   百万円          △904   百万円
                                   △806               －
       　退職給付に係る資産                              百万円             百万円
       繰延税金負債合計                          △77,739    百万円         △73,593    百万円
       　繰延税金負債の純額                          △60,237    百万円         △54,637    百万円
    ２　連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

     当該差異の原因となった主な項目別の内訳
      法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が、法定実効税率の５/100以下のため、記載を
     省略しております。
      (資産除去債務関係)

       資産除去債務の総額に重要性が乏しいため、記載を省略しております。
      (賃貸等不動産関係)

       賃貸等不動産の総額に重要性が乏しいため、記載を省略しております。
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      (セグメント情報等)
     【セグメント情報】
    １　報告セグメントの概要
      当行グループの報告セグメントは、当行グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取締役
     会が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものであります。
      当行グループは、当行及び連結子会社15社(前連結会計年度13社)で構成され、銀行業務を中心に、リース業務等の
     金融サービスに係る事業を行っております。
      従いまして、当行グループは、金融業におけるサービス別のセグメントから構成されており、「銀行業」、「リー
     ス業」の２つを報告セグメントとしております。
      「銀行業」は、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、為替業務等を行っております。
      なお、「銀行業」は、当行の銀行業務と連結子会社の銀行事務代行業務、信用保証業務、クレジットカード業務、
     有価証券投資業務、投資ファンドの運営業務を集約しております。
      「リース業」は、連結子会社のいよぎんリース株式会社において、リース業務等を行っております。
    ２　報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

      報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における
     記載と同一であります。
      報告セグメントの利益は、経常利益ベースの数値であります。
      セグメント間の内部経常収益は、第三者間取引価格に基づいております。
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                                                            有価証券報告書
    ３　報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報
      前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                                                       連結財務
                         報告セグメント
                                      その他      合計     調整額     諸表計上
                      銀行業     リース業       計
                                                       額
     経常収益
      外部顧客に対する経常収益                102,817      15,265     118,083      2,901     120,985        －   120,985
      セグメント間の内部経常収益                  574      489     1,063     1,624      2,688    △ 2,688       －
            計          103,392      15,754     119,147      4,526     123,673      △ 2,688     120,985
     セグメント利益                  34,757       581    35,338       779    36,118       △ 18    36,099
     セグメント資産                7,074,411       56,719    7,131,131       9,793    7,140,924      △ 44,290    7,096,633
     セグメント負債                6,444,526       37,150    6,481,676       3,291    6,484,967      △ 34,637    6,450,329
     その他の項目
      減価償却費                 4,260       38    4,298       70    4,369      △ 120     4,249
      資金運用収益                 77,349        83    77,432        3   77,436      △ 122    77,314
      資金調達費用                 7,495       127     7,622       ▶    7,627      △ 109     7,517
      特別利益                   3     13      17     －      17      －      17
      (固定資産処分益)                  ( 3 )    ( 13 )    ( 17 )    －     ( 17 )    －     ( 17 )
      特別損失                  324       0     324      0     324      －     324
      (固定資産処分損)                 ( 120  )    ( 0 )    ( 120  )    ( 0 )    ( 121  )    －     ( 121  )
      (減損損失)                 ( 203  )    －     ( 203  )    －     ( 203  )    －     ( 203  )
      (金融商品取引責任準備金繰
                         －      －      －     ( 0 )     ( 0 )    －      ( 0 )
       入額)
      税金費用                 10,697        86    10,784       239    11,024       △ 3   11,020
      有形固定資産及び無形固定資
                       4,782       136     4,919       29    4,949      △ 276     4,672
      産の増加額
     (注)   １　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連
         結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。
        ２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、情報処理受託・ソフトウェア
         開発業及び証券業であります。
        ３　調整額は、次のとおりであります。
         (1)  セグメント利益の調整額           △18百万円     は、セグメント間取引消去であります。
         (2)  セグメント資産の調整額           △44,290百万円       は、セグメント間取引消去であります。
         (3)  セグメント負債の調整額           △34,637百万円       は、セグメント間取引消去であります。
         (4)  減価償却費の調整額         △120百万円      、資金運用収益の調整額            △122百万円      、資金調達費用の調整額            △109百万
          円 、税金費用の調整額         △３百万円     、有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額                        △276百万円      は、セグ
          メント間取引消去であります。
        ４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
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      当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                                                       連結財務
                         報告セグメント
                                      その他      合計     調整額     諸表計上
                      銀行業     リース業       計
                                                       額
     経常収益
      外部顧客に対する経常収益                107,879      16,301     124,180      2,106     126,286        －   126,286
      セグメント間の内部経常収益                  537      483     1,021     2,160      3,181    △ 3,181       －
            計          108,416      16,784     125,201      4,266     129,468      △ 3,181     126,286
     セグメント利益                  28,362       192    28,554       71    28,626        32    28,658
     セグメント資産                7,145,436       55,124    7,200,560       11,166    7,211,726      △ 46,071    7,165,655
     セグメント負債                6,512,183       36,964    6,549,148       4,646    6,553,794      △ 36,466    6,517,327
     その他の項目
      減価償却費                 4,484       32    4,517       68    4,586      △ 156     4,430
      資金運用収益                 78,126       106    78,232        ▶   78,237      △ 117    78,119
      資金調達費用                 11,555       124    11,679        0   11,680      △ 104    11,575
      特別利益                   5     －      5     －      5     －      5
      (固定資産処分益)                  ( 5 )    －      ( 5 )    －      ( 5 )    －      ( 5 )
      特別損失                  533      －     533      1     535      －     535
      (固定資産処分損)                 ( 302  )    －     ( 302  )    ( 0 )    ( 303  )    －     ( 303  )
      (減損損失)                 ( 231  )    －     ( 231  )    －     ( 231  )    －     ( 231  )
      (金融商品取引責任準備金繰
                         －      －      －     ( 0 )     ( 0 )    －      ( 0 )
       入額)
      税金費用                 8,265       59    8,325       51    8,376       △ 2    8,374
      有形固定資産及び無形固定資
                       7,535        1    7,536       73    7,610      △ 83    7,526
      産の増加額
     (注)   １　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連
         結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。
        ２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、情報処理受託・ソフトウェア
         開発業及び証券業であります。
        ３　調整額は、次のとおりであります。
         (1)  セグメント利益の調整額           32百万円    は、セグメント間取引消去であります。
         (2)  セグメント資産の調整額           △46,071百万円       は、セグメント間取引消去であります。
         (3)  セグメント負債の調整額           △36,466百万円       は、セグメント間取引消去であります。
         (4)  減価償却費の調整額         △156百万円      、資金運用収益の調整額            △117百万円      、資金調達費用の調整額            △104百万
          円 、税金費用の調整額         △２百万円     、有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額                        △83百万円     は、セグメ
          ント間取引消去であります。
        ４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
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     【関連情報】
      前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
    １　サービスごとの情報
                                                   (単位：百万円)
                             有価証券
                    貸出業務                リース業務         その他         合計
                             投資業務
     外部顧客に対する経常収益                  51,953        34,978        15,265        18,786        120,985
     (注)　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
    ２　地域ごとの情報

     (1)  経常収益
       当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超える
      ため、記載を省略しております。
     (2)  有形固定資産

       当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超え
      るため、記載を省略しております。
    ３　主要な顧客ごとの情報

      特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略してお
     ります。
      当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

    １　サービスごとの情報
                                                   (単位：百万円)
                             有価証券
                    貸出業務                リース業務         その他         合計
                             投資業務
     外部顧客に対する経常収益                  55,878        34,058        16,301        20,048        126,286
     (注)　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
    ２　地域ごとの情報

     (1)  経常収益
       当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超える
      ため、記載を省略しております。
     (2)  有形固定資産

       当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超え
      るため、記載を省略しております。
    ３　主要な顧客ごとの情報

      特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略してお
     ります。
                                104/133





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     【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
      前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                           報告セグメント
                                              その他         合計
                     銀行業        リース業          計
     減損損失                    203         －        203         －        203
      当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

                                                   (単位：百万円)
                           報告セグメント
                                              その他         合計
                     銀行業        リース業          計
     減損損失                    231         －        231         －        231
     【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

       該当事項はありません。
     【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

       該当事項はありません。
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     【関連当事者情報】
    １　関連当事者との取引
     (1)  連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
      ①　連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
        該当事項はありません。
      ②　連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等
        該当事項はありません。
      ③　連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等
        該当事項はありません。
      ④　連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等
      前連結会計年度(自         2017年４月１日　至          2018年３月31日)
                      資本金又         議決権等の

            会社等の名称                                   取引金額         期末残高
                           事業の内容          関連当事者
                      は出資金         所有  (被所
       種類            所在地                       取引の内容          科目
                           又は職業          との関係
             又は氏名                                  (百万円)         (百万円)
                      (百万円)         有)割合(％)
                  愛媛県
           アビリティーセ                          人材派遣取
    役員及びその近
                         55  人材派遣業       －        人材派遣        5   －     －
           ンター株式会社                          引
                  新居浜市
    親者が議決権の
    過半数を所有し
                  愛媛県              被所有
           株式会社三好鉄
                         38  製造業          銀行取引     資金の貸付        65  貸出金      30
    ている会社等
           工所
                  新居浜市              直接0.0
     (注)   １　取引条件及び取引条件の決定方針等は、一般の取引と同様に行っております。
        ２　資金の貸付の取引金額は平均残高を記載しております。
        ３　アビリティーセンター株式会社は、当行取締役監査等委員三好潤子が議決権の過半数を保有している会社で
         あります。
        ４　株式会社三好鉄工所は、当行取締役監査等委員三好潤子及びその近親者が議決権の過半数を保有している会
         社の子会社であります。
      当連結会計年度(自         2018年４月１日　至          2019年３月31日)

                      資本金又         議決権等の

            会社等の名称                                   取引金額         期末残高
                           事業の内容          関連当事者
                      は出資金         所有  (被所
       種類            所在地                       取引の内容          科目
                           又は職業          との関係
             又は氏名                                  (百万円)         (百万円)
                      (百万円)         有)割合(％)
    役員及びその近
                  愛媛県
    親者が議決権の       アビリティーセ                          人材派遣取
                         55  人材派遣業       －        人材派遣        3   －     －
    過半数を所有し       ンター株式会社                          引
                  新居浜市
    ている会社等
     (注)   １　取引条件及び取引条件の決定方針等は、一般の取引と同様に行っております。
        ２　アビリティーセンター株式会社は、当行取締役監査等委員三好潤子の近親者が議決権の過半数を保有してい
         る会社であります。
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     (2)  連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引
      ①　連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
        該当事項はありません。
      ②　連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等
        該当事項はありません。
      ③　連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等
        該当事項はありません。
      ④　連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等
      前連結会計年度(自         2017年４月１日　至          2018年３月31日)
                      資本金又         議決権等の

            会社等の名称                                   取引金額         期末残高
                           事業の内容          関連当事者
                      は出資金         所有  (被所
       種類            所在地                       取引の内容          科目
                           又は職業          との関係
             又は氏名                                  (百万円)         (百万円)
                      (百万円)         有)割合(％)
    役員及びその近
                  愛媛県              所有
    親者が議決権の       アビリティーセ                          人材派遣取               その他
                         55  人材派遣業               人材派遣        15         0
    過半数を所有し       ンター株式会社                          引               負債
                  新居浜市              直接19.2
    ている会社等
     (注)   １　取引条件及び取引条件の決定方針等は、一般の取引と同様に行っております。
        ２　アビリティーセンター株式会社は、当行取締役監査等委員三好潤子が議決権の過半数を保有している会社で
         あります。
      当連結会計年度(自         2018年４月１日　至          2019年３月31日)

                      資本金又         議決権等の

            会社等の名称                                   取引金額         期末残高
                           事業の内容          関連当事者
                      は出資金         所有  (被所
       種類            所在地                       取引の内容          科目
                           又は職業          との関係
             又は氏名                                  (百万円)         (百万円)
                      (百万円)         有)割合(％)
    役員及びその近
                  愛媛県              所有
    親者が議決権の       アビリティーセ                          人材派遣取               その他
                         55  人材派遣業               人材派遣        17         0
    過半数を所有し       ンター株式会社                          引               負債
                  新居浜市              直接19.2
    ている会社等
     (注)   １　取引条件及び取引条件の決定方針等は、一般の取引と同様に行っております。
        ２　アビリティーセンター株式会社は、当行取締役監査等委員三好潤子の近親者が議決権の過半数を保有してい
         る会社であります。
    ２　親会社又は重要な関連会社に関する注記

      該当事項はありません。
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      (１株当たり情報)
                                     前連結会計年度             当連結会計年度

                                   (自　2017年４月１日             (自　2018年４月１日
                                    至　2018年３月31日)             至　2019年３月31日)
     １株当たり純資産額                                    1,969円99銭             1,975円54銭
     １株当たり当期純利益                                     74円73銭             58円54銭
     潜在株式調整後１株当たり当期純利益                                     74円59銭             58円45銭
     (注)   １　１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
                                     前連結会計年度             当連結会計年度

                                    (2018年３月31日)             (2019年３月31日)
        純資産の部の合計額                      百万円            646,304             648,327
        純資産の部の合計額から控除する金額                      百万円             23,092             23,122
         (うち新株予約権)                      百万円              ( 467  )           ( 397  )
         (うち非支配株主持分)                      百万円            ( 22,624   )         ( 22,725   )
        普通株式に係る期末の純資産額                      百万円            623,212             625,204
        １株当たり純資産額の算定に用いられた期末
                               千株            316,352             316,472
        の普通株式の数
        ２　１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりでありま
         す。
                                     前連結会計年度             当連結会計年度

                                   (自　2017年４月１日             (自　2018年４月１日
                                    至　2018年３月31日)             至　2019年３月31日)
        １株当たり当期純利益
         親会社株主に帰属する当期純利益                     百万円             23,639             18,527
         普通株主に帰属しない金額                     百万円               －             －
         普通株式に係る親会社株主に帰属する当期
                              百万円             23,639             18,527
         純利益
         普通株式の期中平均株式数                      千株            316,310             316,441
        潜在株式調整後１株当たり当期純利益

         親会社株主に帰属する当期純利益調整額                     百万円               －             －
         普通株式増加数                      千株              582             511
          (うち新株予約権)                     千株             ( 582  )           ( 511  )
         希薄化効果を有しないため、潜在株式調整
         後１株当たり当期純利益の算定に含めな                              ―――             ―――
         かった潜在株式の概要
        ３　株主資本において自己株式として計上されている株式報酬制度に係る信託が保有する当行株式は、１株当た
         り純資産額、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、期末の普通株式の
         数、期中平均株式数の計算において控除する自己株式に含めております。
          当連結会計年度において控除した当該期末の普通株式の数は300千株、期中平均株式数は184千株でありま
         す。なお、前連結会計年度においてはそれぞれ該当ありません。
      (重要な後発事象)

       該当事項はありません。
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     ⑤  【連結附属明細表】
     【社債明細表】
       該当事項はありません。
     【借入金等明細表】

                        当期首残高         当期末残高          平均利率

            区分                                         返済期限
                        (百万円)         (百万円)          (％)
     借用金                      419,341         365,856           0.39       －
      再割引手形                        －         －         －      －
                                                   2019年４月～
      借入金                     419,341         365,856           0.39
                                                   2032年４月
     １年以内に返済予定のリース債務                        356         288          －      －
                                                   2021年３月～
     リース債務(１年以内に返済予定の
                             446         627          －
     ものを除く。)
                                                   2027年２月
     (注)   １　「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。
          なお、リース債務については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結
         貸借対照表に計上しているため、「平均利率」を記載しておりません。
        ２　借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                   １年以内       １年超２年以内         ２年超３年以内         ３年超４年以内         ４年超５年以内

                   (百万円)         (百万円)         (百万円)         (百万円)         (百万円)
        借入金             358,872          2,270         1,746         1,403          743
        リース債務               288         234         82         78         74
       銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入

      金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記
      載しております。
     【資産除去債務明細表】

       当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が当連結会計年度期首及び当連結会計年
      度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。
     (2)  【その他】

      ○　当連結会計年度における四半期情報
             (累計期間)                第１四半期        第２四半期        第３四半期       当連結会計年度

     経常収益     (百万円)
                                35,858        64,931        94,464       126,286
     税金等調整前四半期(当期)純利益                (百万円)            12,098        17,503        24,857        28,129
     親会社株主に帰属する四半期(当期)純利益(百万
                                 8,200       11,667        16,502        18,527
     円)
     １株当たり四半期(当期)純利益               (円)
                                 25.92        36.87        52.15        58.54
     (注)　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
             (会計期間)                第１四半期        第２四半期        第３四半期        第４四半期

     １株当たり四半期純利益            (円)
                                 25.92        10.95        15.27        6.40
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    ２  【財務諸表等】
     (1)  【財務諸表】
      ①  【貸借対照表】
                                                    (単位：百万円)
                                 前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
     資産の部
      現金預け金                                 727,624                808,815
        現金                                46,664                47,749
        預け金                               680,959                761,065
      コールローン                                 23,479                  －
      買入金銭債権                                 10,247                10,921
      商品有価証券                                   465                349
        商品国債                                 454                343
        商品地方債                                  11                 5
      金銭の信託                                  4,273                4,759
                                    ※8  1,810,035              ※8  1,573,300
      有価証券
                                     ※2  581,416
        国債                                                444,402
        地方債                               245,235                252,660
                                     ※11  131,088              ※11  122,721
        社債
                                     ※1  316,361              ※1  300,801
        株式
                                     ※1  535,933              ※1  452,714
        その他の証券
                             ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※9 , ※12  4,292,668      ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※8 , ※9 , ※12  4,550,809
      貸出金
                                      ※7  26,805              ※7  26,467
        割引手形
        手形貸付                               102,790                 87,217
        証書貸付                              3,614,464                3,843,145
        当座貸越                               548,607                593,979
      外国為替                                  7,092                7,164
        外国他店預け                                6,300                6,614
                                        ※7  36               ※7  8
        買入外国為替
        取立外国為替                                 755                542
      その他資産                                 78,105                74,788
        前払費用                                 631                854
        未収収益                                5,902                5,630
        金融派生商品                                8,290                7,187
        金融商品等差入担保金                                1,836                3,567
                                      ※8  61,443              ※8  57,546
        その他の資産
                                     ※10  71,981              ※10  72,635
      有形固定資産
        建物                                17,269                16,853
        土地                                49,955                49,940
        リース資産                                1,552                1,490
        建設仮勘定                                 533                908
        その他の有形固定資産                                2,671                3,442
      無形固定資産                                  5,302                6,982
        ソフトウエア                                3,688                5,719
        その他の無形固定資産                                1,613                1,262
      前払年金費用                                 14,487                17,452
      支払承諾見返                                 33,761                35,937
                                       △ 19,803               △ 23,137
      貸倒引当金
      資産の部合計                                7,059,722                7,140,776
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                                                    (単位：百万円)
                                 前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
     負債の部
                                    ※8  5,099,609              ※8  5,247,121
      預金
        当座預金                               259,856                274,313
        普通預金                              2,416,892                2,533,291
        貯蓄預金                                91,678                92,263
        通知預金                                23,000                22,640
        定期預金                              2,071,974                2,074,336
        定期積金                                17,498                16,571
        その他の預金                               218,708                233,704
      譲渡性預金                                 446,425                465,556
      コールマネー                                 25,497                178,313
                                      ※8  77,434              ※8  49,820
      売現先勘定
                                     ※8  226,150               ※8  76,968
      債券貸借取引受入担保金
                                     ※8  414,058              ※8  360,251
      借用金
        借入金                               414,058                360,251
      外国為替                                   65                249
        外国他店預り                                  0                ▶
        売渡外国為替                                  57                118
        未払外国為替                                  7               126
      信託勘定借                                   39                31
      その他負債                                 47,777                30,427
        未決済為替借                                  7                8
        未払法人税等                                5,878                2,023
        未払費用                                3,411                4,003
        前受収益                                1,522                1,537
        給付補填備金                                  2                1
        金融派生商品                                6,238                10,611
        金融商品等受入担保金                                5,307                1,325
        リース債務                                1,656                1,598
        資産除去債務                                  42                43
        その他の負債                                23,710                 9,274
      賞与引当金                                  1,508                1,511
      退職給付引当金                                 13,067                12,973
      睡眠預金払戻損失引当金                                  2,928                3,301
      偶発損失引当金                                   426                516
      株式報酬引当金                                   －                86
      繰延税金負債                                 54,578                52,823
      再評価に係る繰延税金負債                                  9,824                9,769
                                        33,761                35,937
      支払承諾
      負債の部合計                                6,453,153                6,525,658
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                                                    (単位：百万円)
                                 前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
     純資産の部
      資本金                                 20,948                20,948
      資本剰余金                                 10,480                10,480
        資本準備金                                10,480                10,480
      利益剰余金                                 399,236                413,054
        利益準備金                                20,948                20,948
        その他利益剰余金                               378,288                392,106
         圧縮記帳積立金                               2,066                2,059
         別途積立金                              352,594                370,594
         繰越利益剰余金                              23,627                19,452
                                       △ 6,839               △ 6,683
      自己株式
      株主資本合計                                 423,826                437,800
      その他有価証券評価差額金
                                       163,880                158,875
      繰延ヘッジ損益                                 △ 1,240               △ 1,545
      土地再評価差額金                                 19,634                19,590
      評価・換算差額等合計                                 182,274                176,919
      新株予約権                                   467                397
      純資産の部合計                                 606,568                615,117
     負債及び純資産の部合計                                 7,059,722                7,140,776
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      ② 【損益計算書】
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
     経常収益                                   102,209              107,222
      資金運用収益                                  77,262              77,994
        貸出金利息                                48,837              52,619
        有価証券利息配当金                                26,648              23,770
        コールローン利息                                  703              214
        買現先利息                                  △ 0              －
        債券貸借取引受入利息                                  －              62
        預け金利息                                  396              395
        その他の受入利息                                  676              932
      信託報酬                                    3              3
      役務取引等収益                                  12,938              13,556
        受入為替手数料                                 3,723              3,820
        その他の役務収益                                 9,214              9,735
      その他業務収益                                  1,777              6,746
        外国為替売買益                                  986             2,573
        国債等債券売却益                                  619             4,060
        国債等債券償還益                                  －               9
        金融派生商品収益                                  171              101
        その他の業務収益                                   0              －
      その他経常収益                                  10,229               8,922
        償却債権取立益                                  581              528
        株式等売却益                                 6,390              5,180
        金銭の信託運用益                                  717              455
        その他の経常収益                                 2,539              2,756
     経常費用                                   69,286              80,873
      資金調達費用                                  7,493              11,554
        預金利息                                 2,384              3,448
        譲渡性預金利息                                  95              101
        コールマネー利息                                  477              421
        売現先利息                                  401              625
        債券貸借取引支払利息                                  387             1,308
        借用金利息                                  747             1,380
        金利スワップ支払利息                                 2,255              4,038
        その他の支払利息                                  743              228
      役務取引等費用                                  6,298              6,495
        支払為替手数料                                 1,032              1,066
        その他の役務費用                                 5,266              5,429
      その他業務費用                                   344             3,868
        商品有価証券売買損                                   7              ▶
        国債等債券売却損                                  －             3,780
        国債等債券償却                                  337               83
      営業経費                                  49,467              49,770
                                113/133





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                                                            有価証券報告書
                                                  (単位：百万円)
                                  前事業年度              当事業年度
                                (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                               　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
      その他経常費用                                  5,681              9,184
        貸倒引当金繰入額                                 4,018              6,023
        貸出金償却                                   6              ▶
        株式等売却損                                  626              227
        株式等償却                                   3            1,004
        金銭の信託運用損                                  －              46
                                         1,026              1,877
        その他の経常費用
     経常利益                                   32,923              26,349
     特別利益
                                           ▶              5
      固定資産処分益                                    ▶              5
     特別損失                                     317              533
      固定資産処分損                                   114              302
                                          203              231
      減損損失
     税引前当期純利益                                   32,610              25,821
     法人税、住民税及び事業税
                                        10,435               7,035
     法人税等調整額                                    △ 488              523
     法人税等合計                                    9,947              7,558
     当期純利益                                   22,662              18,262
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      ③  【株主資本等変動計算書】
      前事業年度(自       2017年４月１日　至          2018年３月31日)
                                 (単位：百万円)
                           株主資本
                             資本剰余金
                  資本金
                             その他資本
                       資本準備金            資本剰余金合計
                              剰余金
     当期首残高               20,948      10,480        －    10,480
     当期変動額
     剰余金の配当
     圧縮記帳積立金の取崩
     別途積立金の積立
     当期純利益
     自己株式の取得
     自己株式の処分                           △ 20     △ 20
     自己株式処分差損の振替                            20      20
     土地再評価差額金の取崩
     株主資本以外の項目の当
     期変動額（純額）
     当期変動額合計                －      －      －      －
     当期末残高               20,948      10,480        －    10,480
                                    株主資本

                             利益剰余金
                            その他利益剰余金                    自己株式     株主資本合計
                 利益準備金                        利益剰余金合計
                      圧縮記帳積立金       別途積立金     繰越利益剰余金
     当期首残高               20,948       2,073     334,594       22,823      380,438      △ 6,989     404,878
     当期変動額
     剰余金の配当                                △ 4,111     △ 4,111            △ 4,111
     圧縮記帳積立金の取崩                     △ 6            6      －
     別途積立金の積立                          18,000     △ 18,000        －
     当期純利益                                22,662      22,662            22,662
     自己株式の取得                                              △ 1     △ 1
     自己株式の処分                                              152      131
     自己株式処分差損の振替                                 △ 20     △ 20            －
     土地再評価差額金の取崩                                  267      267            267
     株主資本以外の項目の当
     期変動額（純額）
     当期変動額合計                －      △ 6    18,000       804     18,797       150     18,948
     当期末残高               20,948       2,066     352,594       23,627      399,236      △ 6,839     423,826
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                                             (単位：百万円)
                         評価・換算差額等
                                          新株予約権      純資産合計
                その他有価証券             土地再評価      評価・換算
                      繰延ヘッジ損益
                 評価差額金             差額金     差額等合計
     当期首残高              152,634       △ 795     19,901      171,740        479    577,097
     当期変動額
     剰余金の配当                                            △ 4,111
     圧縮記帳積立金の取崩
     別途積立金の積立
     当期純利益                                             22,662
     自己株式の取得                                              △ 1
     自己株式の処分                                              131
     自己株式処分差損の振替
     土地再評価差額金の取崩                                              267
     株主資本以外の項目の当
                   11,246       △ 444     △ 267     10,533       △ 11    10,522
     期変動額（純額）
     当期変動額合計               11,246       △ 444     △ 267     10,533       △ 11    29,470
     当期末残高              163,880      △ 1,240      19,634      182,274        467    606,568
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      当事業年度(自       2018年４月１日　至          2019年３月31日)
                                 (単位：百万円)
                           株主資本
                             資本剰余金
                  資本金
                             その他資本
                       資本準備金            資本剰余金合計
                              剰余金
     当期首残高               20,948      10,480        －    10,480
     当期変動額
     剰余金の配当
     圧縮記帳積立金の取崩
     別途積立金の積立
     当期純利益
     自己株式の取得
     自己株式の処分                           △ 56     △ 56
     自己株式処分差損の振替                            56      56
     土地再評価差額金の取崩
     株主資本以外の項目の当
     期変動額（純額）
     当期変動額合計                －      －      －      －
     当期末残高               20,948      10,480        －    10,480
                                    株主資本

                             利益剰余金
                            その他利益剰余金                    自己株式     株主資本合計
                 利益準備金                        利益剰余金合計
                      圧縮記帳積立金       別途積立金     繰越利益剰余金
     当期首残高               20,948       2,066     352,594       23,627      399,236      △ 6,839     423,826
     当期変動額
     剰余金の配当                                △ 4,431     △ 4,431            △ 4,431
     圧縮記帳積立金の取崩                     △ 6            6      －
     別途積立金の積立                          18,000     △ 18,000        －
     当期純利益                                18,262      18,262            18,262
     自己株式の取得                                             △ 232     △ 232
     自己株式の処分                                              388      332
     自己株式処分差損の振替                                 △ 56     △ 56            －
     土地再評価差額金の取崩                                  43      43            43
     株主資本以外の項目の当
     期変動額（純額）
     当期変動額合計                －      △ 6    18,000      △ 4,175      13,817       155     13,973
     当期末残高               20,948       2,059     370,594       19,452      413,054      △ 6,683     437,800
                                117/133







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                                             (単位：百万円)
                         評価・換算差額等
                                          新株予約権      純資産合計
                その他有価証券             土地再評価      評価・換算
                      繰延ヘッジ損益
                 評価差額金             差額金     差額等合計
     当期首残高              163,880      △ 1,240      19,634      182,274        467    606,568
     当期変動額
     剰余金の配当                                            △ 4,431
     圧縮記帳積立金の取崩
     別途積立金の積立
     当期純利益                                             18,262
     自己株式の取得                                             △ 232
     自己株式の処分                                              332
     自己株式処分差損の振替
     土地再評価差額金の取崩                                              43
     株主資本以外の項目の当
                   △ 5,005      △ 305      △ 43    △ 5,354       △ 70    △ 5,424
     期変動額（純額）
     当期変動額合計              △ 5,005      △ 305      △ 43    △ 5,354       △ 70     8,549
     当期末残高              158,875      △ 1,545      19,590      176,919        397    615,117
                                118/133














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     【注記事項】
      (重要な会計方針)
    １　商品有価証券の評価基準及び評価方法
      商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。
    ２　有価証券の評価基準及び評価方法

     (1)  有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式及び関連
      会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく
      時価法(売却原価は移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては
      移動平均法による原価法により行っております。
       なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
     (2)  金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記１及び２(1)と同じ方法により行っておりま
      す。
    ３　デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

      デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
    ４　固定資産の減価償却の方法

     (1)  有形固定資産(リース資産を除く)
       有形固定資産は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)並びに2016年４月
      １日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法)を採用しております。
       なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
       建　物：15年～40年
       その他：５年～10年
     (2)  無形固定資産(リース資産を除く)
       無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利
      用可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。
     (3)  リース資産
       所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リー
      ス期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の
      取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
    ５　外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

      外貨建資産・負債及び海外支店勘定は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
    ６　引当金の計上基準

     (1)  貸倒引当金
       貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
       破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそれ
      と同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されて
      いる直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上
      しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者に
      係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のう
      ち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
       上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しており
      ます。
       すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産
      監査部署が査定結果を監査しております。
       なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による
      回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は
      20,253百万円(前事業年度末は20,833百万円)であります。
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     (2)  賞与引当金
       賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に
      帰属する額を計上しております。
     (3)  退職給付引当金
       退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額
      に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末まで
      の期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異
      の損益処理方法は次のとおりであります。
       過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により損益処理
       数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により
        按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
     (4)  睡眠預金払戻損失引当金
       睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止し利益計上を行った睡眠預金の払戻請求に備えるため、過去の払戻
      実績に基づき必要と認められる額を計上しております。
     (5)  偶発損失引当金
       偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を
      見積り、必要と認められる額を計上しております。
     (6)  株式報酬引当金
       株式報酬引当金は、株式交付規程に基づく当行取締役(監査等委員である取締役を除く。)及び執行役員への当行
      株式の交付等に備えるため、当事業年度末における株式給付債務の見込額を計上しております。
    ７　ヘッジ会計の方法

     (1)  金利リスク・ヘッジ
       金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に
      関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号                                        2002年２月13日)に規定する
      繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ
      対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特
      定し評価しております。
     (2)  為替変動リスク・ヘッジ
       外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等
      の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号                                               2002年７月29
      日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変
      動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外
      貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有
      効性を評価しております。
       また、外貨建その他有価証券(債券以外)の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外貨建有
      価証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在していること等
      を条件に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。
    ８　その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項

     (1)  退職給付に係る会計処理
       退職給付に係る未認識数理計算上の差異及び未認識過去勤務費用の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこ
      れらの会計処理の方法と異なっております。
     (2)  消費税等の会計処理
       消費税及び地方消費税(以下、消費税等という。)の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、有形固定
      資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
     (3)  連結納税制度の適用
       当行を連結納税親会社として、連結納税制度を適用しております。
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      (追加情報)
       信託を用いた株式報酬制度について、連結財務諸表「注記事項(追加情報)」に同一の内容を記載しているため、注
      記を省略しております。
      (貸借対照表関係)

     ※１　関係会社の株式又は出資金の総額
                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       株式                       9,141   百万円             9,151   百万円
       出資金                       1,301   百万円             2,324   百万円
     

      おりであります。
                前事業年度                         当事業年度
              (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                10,344   百万円                       － 百万円
     ※３　貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       破綻先債権額                        895  百万円             1,907   百万円
       延滞債権額                      45,532   百万円            50,758   百万円
       なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
      息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以
      下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホ
      までに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
      目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
     ※４　貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       ３ヵ月以上延滞債権額                       2,342   百万円             2,811   百万円
       なお、３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
      破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
     ※５　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       貸出条件緩和債権額                      15,749   百万円            15,883   百万円
       なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
      予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び
      ３ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。
     ※６　破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       合計額                      64,519   百万円            71,360   百万円
       なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
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                                                       株式会社伊予銀行(E03589)
                                                            有価証券報告書
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      業種別監査委員会報告第24号              2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた
      商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その
      額面金額は次のとおりであります。
                前事業年度                         当事業年度
              (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                26,842   百万円                     26,475   百万円
     ※８　担保に供している資産は次のとおりであります。

                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       担保に供している資産
        有価証券                     776,449    百万円            336,215    百万円
        貸出金                       － 百万円            400,033    百万円
        計                     776,449    百万円            736,248    百万円
       担保資産に対応する債務

        預金                      6,071   百万円            10,283   百万円
        売現先勘定                     77,434   百万円            49,820   百万円
        債券貸借取引受入担保金                     226,150    百万円            76,968   百万円
        借用金                     408,807    百万円            355,523    百万円
       上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。
                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
        有価証券                     28,122   百万円              441  百万円
        その他の資産                     36,666   百万円            50,000   百万円
       また、その他の資産には、保証金及び敷金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
        保証金                       14 百万円              15 百万円
        敷金                       278  百万円              272  百万円
     

      約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。こ
      れらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       融資未実行残高                     1,124,650     百万円           1,192,633     百万円
        うち原契約期間が１年以内のも                    1,022,600     百万円           1,056,986     百万円
        の又は任意の時期に無条件で取
        消可能なもの
       なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
      当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変
      化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減
      額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の
      担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契
      約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
     ※10　有形固定資産の圧縮記帳額

                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       圧縮記帳額                       8,482   百万円             8,399   百万円
        (当該事業年度の圧縮記帳額)                        ( 9 百万円)              ( 14 百万円)
     ※11　「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第２条第３項)による社債に対する保証債務の額

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                前事業年度                         当事業年度
              (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                48,894   百万円                     55,413   百万円
     ※12　取締役との間の取引による取締役に対する金銭債権総額

                前事業年度                         当事業年度
              (2018年３月31日)                         (2019年３月31日)
                  43 百万円                       34 百万円
     13　元本補填契約のある信託の元本金額は、次のとおりであります。

                             前事業年度               当事業年度
                            (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       金銭信託                        39 百万円              31 百万円
      (有価証券関係)

      子会社株式及び関連会社株式
      前事業年度(2018年３月31日)
                     貸借対照表計上額                 時価              差額

                       (百万円)              (百万円)              (百万円)
     子会社株式及び出資金                          －              －              －
     関連会社株式                          －              －              －
     合計                          －              －              －
      当事業年度(2019年３月31日)

                     貸借対照表計上額                 時価              差額

                       (百万円)              (百万円)              (百万円)
     子会社株式及び出資金                          －              －              －
     関連会社株式                          －              －              －
     合計                          －              －              －
     (注)　時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額

                                     (単位：百万円)
                      前事業年度              当事業年度
                     (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
     子会社株式及び出資金                        10,367              11,400
     関連会社株式                          75              75
     合計                        10,442              11,475
      これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株式及び関
     連会社株式」には含めておりません。
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      (税効果会計関係)
    １　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                 前事業年度             当事業年度

                               (2018年３月31日)             (2019年３月31日)
       繰延税金資産
       　貸倒引当金                           11,485   百万円          11,678   百万円
       　退職給付引当金                            1,999   百万円          1,178   百万円
       　睡眠預金払戻損失引当金                             928  百万円          1,049   百万円
       　土地減損損失                             546  百万円           576  百万円
       　減価償却費                             603  百万円           516  百万円
       　賞与引当金                             460  百万円           460  百万円
       　有価証券評価損                             401  百万円           400  百万円
                                   2,223             2,386
       　その他                              百万円             百万円
       繰延税金資産小計                              百万円             百万円
                                  18,647             18,247
                                   △937             △966
       評価性引当額                              百万円             百万円
       繰延税金資産合計                              百万円             百万円
                                  17,709             17,281
       繰延税金負債
       　その他有価証券評価差額金                          △71,381    百万円         △69,200    百万円
                                   △906             △904
       　圧縮記帳積立金                              百万円             百万円
       繰延税金負債合計                          △72,288    百万円         △70,104    百万円
       　繰延税金負債の純額                          △54,578    百万円         △52,823    百万円
    ２　法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった

     主な項目別の内訳
      法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が、法定実効税率の５/100以下のため、記載を
     省略しております。
      (重要な後発事象)

       該当事項はありません。
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     ④ 【附属明細表】
     【有形固定資産等明細表】
                                          当期末減価

                                          償却累計額            差引当期末
                   当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高            当期償却額
         資産の種類                                  又は償却累            残高
                   (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)            (百万円)
                                          計額            (百万円)
                                           (百万円)
     有形固定資産
                                 1,066
      建物               55,526       873          55,334      38,481      1,139     16,853
                                  ( 85 )
                                  272
                     49,955       257          49,940
      土地                            ( 142  )           －      －    49,940
                    [ 28,654   ]    [ 81 ]        [ 28,590   ]
                                  [ 145  ]
      リース資産                4,925       643     1,352      4,216      2,726       706     1,490
      建設仮勘定                 533     1,508      1,133       908      －      －     908
                                 1,279
                     15,144      2,042           15,906
      その他の有形固定資産                             ( 3 )         12,464      1,076      3,442
                      [ 803  ]    [ 109  ]          [ 769  ]
                                  [ 143  ]
                                 5,104
                    126,085       5,325           126,306
        有形固定資産計                          ( 231  )         53,671      2,921     72,635
                    [ 29,458   ]    [ 190  ]        [ 29,360   ]
                                  [ 289  ]
     無形固定資産
      ソフトウェア               17,201      3,578       325    20,454      14,735      1,540      5,719
      その他の無形固定資産                1,784      2,096      2,446      1,433       171       0    1,262
        無形固定資産計             18,985      5,675      2,772     21,888      14,906      1,540      6,982
     (注)   １　当期減少額欄における(                )内は減損損失の計上額(内書き)であります。
        ２　当期首残高欄及び当期末残高欄における[                         ]内は土地再評価差額(繰延税金負債控除前)の残高(内書き)で
         あります。
          当期増加額欄における[              ]内は土地再評価差額(繰延税金負債控除前)の増加額(内書き)であり、土地の売
         却、減損損失の計上及び科目の振替によるものであります。
          当期減少額欄における[              ]内は土地再評価差額(繰延税金負債控除前)の減少額(内書き)であり、土地の売
         却、減損損失の計上及び科目の振替によるものであります。
     【引当金明細表】

                                      当期減少額        当期減少額

                      当期首残高        当期増加額                       当期末残高
           区分                          (目的使用)        (その他)
                       (百万円)        (百万円)                       (百万円)
                                      (百万円)        (百万円)
     貸倒引当金                    19,803        14,362        2,688        8,338       23,137
      一般貸倒引当金                    6,963        7,169         －      6,963        7,169
      個別貸倒引当金                   12,839        7,193        2,688        1,375       15,968
       うち非居住者向け債権分                    89        －        －        89        －
     賞与引当金                     1,508        1,511        1,508         －      1,511
     睡眠預金払戻損失引当金                     2,928        3,301         996       1,932        3,301
     偶発損失引当金                      426        516        －       426        516
     株式報酬引当金                      －        86        －        －        86
            計             24,666        19,779        5,193       10,698        28,554
     (注)　当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
         一般貸倒引当金…………………………洗替による取崩額
         個別貸倒引当金…………………………主として回収による取崩額
          うち非居住者向け債権分……………主として回収による取崩額
         睡眠預金払戻損失引当金………………洗替による取崩額
         偶発損失引当金…………………………洗替による取崩額
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     ○　未払法人税等
                                      当期減少額        当期減少額

                      当期首残高        当期増加額                       当期末残高
           区分                          (目的使用)        (その他)
                       (百万円)        (百万円)                       (百万円)
                                      (百万円)        (百万円)
     未払法人税等                     5,878        5,583        9,438         －      2,023
      未払法人税等                    5,283        4,901        8,427         －      1,757
      未払事業税                     594        681       1,011         －       265
     (2) 【主な資産及び負債の内容】

       連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
     (3)  【その他】

       該当事項はありません。
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    第６   【提出会社の株式事務の概要】
     事業年度            ４月１日から３月31日まで

     定時株主総会            ６月中
     基準日            ３月31日
                 ９月30日
     剰余金の配当の基準日
                 ３月31日
     １単元の株式数            100株
     単元未満株式の買取り
       取扱場所          大阪市中央区北浜四丁目５番33号
                 三井住友信託銀行株式会社証券代行部(特別口座を含む)
       株主名簿管理人          東京都千代田区丸の内一丁目４番１号
                 三井住友信託銀行株式会社(特別口座の口座管理機関)
       取次所          －
       買取手数料          株式の売買の委託に係る手数料相当額として、以下の算式により１単元あたりの金額を算
                 定し、これを買取った単元未満株式の数で按分した金額
                  (算式)    当行株式取扱規則第14条(買取代金の決定)に定める１株あたりの買取価格に１単
                     元の株式数を乗じた合計金額のうち
                  100万円以下の金額につき　　　　　　　　　　　　　　                           1.150％
                  100万円を超え500万円以下の金額につき　　　　　　　　0.900％
                  500万円を超え1,000万円以下の金額につき　　　　　　　0.700％
                  1,000万円を超え3,000万円以下の金額につき　　　　　　0.575％
                  3,000万円を超え5,000万円以下の金額につき　　　　　　0.375％
                  (円未満の端数を生じた場合には切り捨てる。)
                  ただし、１単元あたりの算定金額が2,500円に満たない場合には、2,500円とする。
                 電子公告とする。ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をす
     公告掲載方法            ることができない場合は、愛媛新聞および日本経済新聞に掲載する。
                 公告掲載URL　https://www.iyobank.co.jp/
     株主に対する特典            ３月31日現在の株主名簿に記載または記録された100株(１単元)以上保有する株主に対し、
                 株主さまご優待制度を実施。
                 (1)  100株以上1,000株未満
                   今治タオルを送付。
                 (2)  1,000株以上
                   愛媛県産品、ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス共同企画特産品、株主さまご優待定期預
                   金、寄付のいずれか一つを選択。
                   ①　愛媛県産品
                     株主さまご優待カタログから選択したご希望の愛媛県産品を送付。
                   ②　ＴＳＵＢＡＳＡアライアンス共同企画特産品
                     株主さまご優待カタログ（別冊）から選択したご希望の連携企画特産品を送付。
                   ③　株主さまご優待定期預金
                     金利を上乗せした「株主さまご優待定期預金」が利用できる株主さまご優待クー
                    ポンを送付。
                   ④　寄付
                     「日本赤十字社」への寄付。
     (注)　当行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができません。
        １．会社法第189条第２項各号に掲げる権利
        ２．会社法第166条第１項の規定による請求をする権利
        ３．株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利
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    第７ 【提出会社の参考情報】
    １ 【提出会社の親会社等の情報】

      当行には、金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。
    ２  【その他の参考情報】

      当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
     (1)  有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

       事業年度　第115期(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)　2018年６月29日関東財務局長に提出
     (2)  内部統制報告書及びその添付書類

       2018年６月29日関東財務局長に提出
     (3)  四半期報告書及び確認書

       第116期第１四半期(自　2018年４月１日　至　2018年６月30日)　2018年８月８日関東財務局長に提出
       第116期第２四半期(自　2018年７月１日　至　2018年９月30日)　2018年11月14日関東財務局長に提出
       第116期第３四半期(自　2018年10月１日　至　2018年12月31日)　2019年２月13日関東財務局長に提出
     (4)  臨時報告書

       企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２(株主総会における議決権行使の結果)の規定に基づ
      く臨時報告書　2018年７月３日関東財務局長に提出
     (5)  有価証券届出書及びその添付書類

       第三者割当による自己株式の処分　2018年８月３日関東財務局長に提出
     (6)  有価証券届出書の訂正届出書

       訂正届出書(上記(5)有価証券届出書の訂正届出書)　2018年８月８日関東財務局長に提出
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    第二部     【提出会社の保証会社等の情報】
     該当事項はありません。

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                 独立監査人の監査報告書及び内部統制監査報告書
                                                    2019年６月28日

    株式会社伊予銀行
     取締役会　御中
                        有限責任     あずさ監査法人

                         指定有限責任社員

                                   公認会計士       川　　井　　一　　男　             ㊞
                         業務執行社員
                         指定有限責任社員

                                   公認会計士       奥　　田　　　　　賢             ㊞
                         業務執行社員
                         指定有限責任社員

                                   公認会計士       小　　池　　亮　　介             ㊞
                         業務執行社員
    ＜財務諸表監査＞

     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて
    いる株式会社伊予銀行の2018年４月１日から2019年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸借
    対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財
    務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
    連結財務諸表に対する経営者の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正
    に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するた
    めに経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
    監査人の責任

     当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明する
    ことにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の
    基準は、当監査法人に連結財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を
    策定し、これに基づき監査を実施することを求めている。
     監査においては、連結財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、
    当監査法人の判断により、不正又は誤謬による連結財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用
    される。財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リス
    ク評価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、連結財務諸表の作成と適正な表示に関連する
    内部統制を検討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見
    積りの評価も含め全体としての連結財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査意見

     当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株
    式会社伊予銀行及び連結子会社の2019年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績
    及びキャッシュ・フローの状況をすべての重要な点において適正に表示しているものと認める。
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    ＜内部統制監査＞
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第２項の規定に基づく監査証明を行うため、株式会社伊予銀行の2019年３
    月31日現在の内部統制報告書について監査を行った。
    内部統制報告書に対する経営者の責任

     経営者の責任は、財務報告に係る内部統制を整備及び運用し、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告
    に係る内部統制の評価の基準に準拠して内部統制報告書を作成し適正に表示することにある。
     なお、財務報告に係る内部統制により財務報告の虚偽の記載を完全には防止又は発見することができない可能性があ
    る。
    監査人の責任

     当監査法人の責任は、当監査法人が実施した内部統制監査に基づいて、独立の立場から内部統制報告書に対する意見
    を表明することにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の監査の
    基準に準拠して内部統制監査を行った。財務報告に係る内部統制の監査の基準は、当監査法人に内部統制報告書に重要
    な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定し、これに基づき内部統制監査を実施
    することを求めている。
     内部統制監査においては、内部統制報告書における財務報告に係る内部統制の評価結果について監査証拠を入手する
    ための手続が実施される。内部統制監査の監査手続は、当監査法人の判断により、財務報告の信頼性に及ぼす影響の重
    要性に基づいて選択及び適用される。また、内部統制監査には、財務報告に係る内部統制の評価範囲、評価手続及び評
    価結果について経営者が行った記載を含め、全体としての内部統制報告書の表示を検討することが含まれる。
     当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査意見

     当監査法人は、株式会社伊予銀行が2019年３月31日現在の財務報告に係る内部統制は有効であると表示した上記の内
    部統制報告書が、我が国において一般に公正妥当と認められる財務報告に係る内部統制の評価の基準に準拠して、財務
    報告に係る内部統制の評価結果について、すべての重要な点において適正に表示しているものと認める。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                       以　上

     (注)   １　上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出






         会社)が別途保管しております。
        ２　XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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                        独立監査人の監査報告書
                                                    2019年６月28日

    株式会社伊予銀行
     取締役会　御中
                        有限責任     あずさ監査法人

                         指定有限責任社員

                                   公認会計士       川　　井　　一　　男　             ㊞
                         業務執行社員
                         指定有限責任社員

                                   公認会計士       奥　　田　　　　　賢             ㊞
                         業務執行社員
                         指定有限責任社員

                                   公認会計士       小　　池　　亮　　介             ㊞
                         業務執行社員
     当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて

    いる株式会社伊予銀行の2018年４月１日から2019年３月31日までの第116期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照
    表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
    財務諸表に対する経営者の責任

     経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
    示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営
    者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
    監査人の責任

     当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から財務諸表に対する意見を表明すること
    にある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準
    は、当監査法人に財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定し、
    これに基づき監査を実施することを求めている。
     監査においては、財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、当監
    査法人の判断により、不正又は誤謬による財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用される。
    財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リスク評価の
    実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、財務諸表の作成と適正な表示に関連する内部統制を検
    討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見積りの評価も
    含め全体としての財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
    監査意見

     当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
    社伊予銀行の2019年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績をすべての重要な点におい
    て適正に表示しているものと認める。
    利害関係

     会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                       以　上

     (注)   １　上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行(有価証券報告書提出

         会社)が別途保管しております。
        ２　XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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