株式会社福岡銀行 有価証券報告書 第108期(平成30年4月1日－平成31年3月31日)

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                                                       株式会社福岡銀行(E03591)
                                                            有価証券報告書
     【表紙】

     【提出書類】                      有価証券報告書

     【根拠条文】                      金融商品取引法第24条第１項

     【提出先】                      福岡財務支局長

     【提出日】                      2019年６月27日

     【事業年度】                      第108期(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

     【会社名】                      株式会社福岡銀行

     【英訳名】                      THE  BANK   OF  FUKUOKA,     LTD.

     【代表者の役職氏名】                      取締役会長兼頭取　　柴　戸　隆　成

     【本店の所在の場所】                      福岡市中央区天神二丁目13番１号

     【電話番号】                      092(723)2131(代表)

     【事務連絡者氏名】                      総合企画部長　　　　藤　井　雅　博

                          福岡市中央区大手門一丁目８番３号

     【最寄りの連絡場所】
                          株式会社福岡銀行　総合企画部
     【電話番号】                      092(723)2622

     【事務連絡者氏名】                      総合企画部長　　　　藤　井　雅　博

                          株式会社福岡銀行　東京支店

     【縦覧に供する場所】
                           (東京都中央区八重洲二丁目８番７号)
                          (注)　東京支店は、金融商品取引法の規定による縦覧場所ではありま
                            せんが、投資者の便宜のため縦覧に供する場所としております。
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     第一部     【企業情報】

     第１   【企業の概況】

     １  【主要な経営指標等の推移】

     (1)  当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
                         2014年度       2015年度       2016年度       2017年度       2018年度
                        (自2014年       (自2015年       (自2016年       (自2017年       (自2018年
                         ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日       ４月１日
                         至2015年       至2016年       至2017年       至2018年       至2019年
                         ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)       ３月31日)
                          171,513       180,180       184,190       183,677       195,682
     連結経常収益              百万円
                             1       1       1       0       0
     うち連結信託報酬              百万円
                           60,111       71,947       64,897       62,302       73,738
     連結経常利益              百万円
     親会社株主に帰属する
                           40,272       49,846       47,963       44,044       53,655
                   百万円
     当期純利益
                           73,885       46,624       50,718       72,603       19,900
     連結包括利益              百万円
                          580,636       610,738       646,170       700,941       700,493
     連結純資産額              百万円
                         12,146,362       12,981,607       14,647,264       16,779,450       17,409,736
     連結総資産額              百万円
                           784.63       825.32       873.25       947.27       946.67
     １株当たり純資産額               円
                           54.42       67.36       64.81       59.52       72.51
     １株当たり当期純利益               円
     潜在株式調整後１株当たり
                    円         ―       ―       ―       ―       ―
     当期純利益
                            4.77       4.70       4.41       4.17       4.02
     自己資本比率               ％
                            7.26       8.36       7.63       6.53       7.65
     連結自己資本利益率               ％
     営業活動による
                          933,695       280,041      1,095,691       1,068,692       △ 127,018
                   百万円
     キャッシュ・フロー
     投資活動による
                         △ 422,229      △ 151,552       △ 90,461       75,455       214,201
                   百万円
     キャッシュ・フロー
     財務活動による
                          △ 36,930      △ 74,023      △ 17,215      △ 17,832      △ 40,348
                   百万円
     キャッシュ・フロー
     現金及び現金同等物
                         1,292,299       1,346,679       2,334,674       3,460,957       3,507,817
                   百万円
     の期末残高
                           4,570       4,620       4,680       4,666       4,641
     従業員数
                    人
                           [ 1,558   ]    [ 1,595   ]    [ 1,649   ]    [ 1,661   ]    [ 1,642   ]
     [外、平均臨時従業員数]
                            332       326       319       313       305
     信託財産額              百万円
      (注)   １　当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        ２　潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、潜在株式がないので記載しておりません。
        ３　自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しておりま
         す。
        ４　連結株価収益率については、当行は上場していないため記載しておりません。
        ５　平均臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。
        ６　信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係る信託財産額を記載し
         ております。なお、連結会社のうち、該当する信託業務を営む会社は当行１社です。
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      (2)  当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
             回次            第104期       第105期       第106期       第107期       第108期

            決算年月            2015年３月       2016年３月       2017年３月       2018年３月       2019年３月

                          161,405       171,324       172,772       172,045       182,749

     経常収益              百万円
                             1       1       1       0       0

     うち信託報酬              百万円
                           58,990       66,806       60,105       57,009       68,762

     経常利益              百万円
                           36,302       45,611       44,150       40,428       50,308

     当期純利益              百万円
                           82,329       82,329       82,329       82,329       82,329

     資本金              百万円
                          739,952       739,952       739,952       739,952       739,952

     発行済株式総数               千株
                          556,757       599,328       626,787       664,594       670,020

     純資産額              百万円
                         11,535,348       12,363,414       14,006,440       16,096,182       16,710,503

     総資産額              百万円
                         8,831,796       9,158,129       9,641,386       10,183,104       10,447,178

     預金残高              百万円
                         7,763,337       8,260,640       8,925,392       9,512,046       9,897,843

     貸出金残高              百万円
                         2,233,085       2,416,715       2,453,539       2,394,706       2,149,257

     有価証券残高              百万円
                           752.42       809.95       847.06       898.15       905.49

     １株当たり純資産額               円
     １株当たり配当額               円       22.10       22.80       23.00       25.60       30.00
     (内１株当たり中間配当額)               (円)       ( 10.90   )    ( 11.10   )    ( 11.50   )    ( 12.60   )    ( 14.50   )
                           49.06       61.64       59.66       54.63       67.98
     １株当たり当期純利益               円
     潜在株式調整後
                    円         ―       ―       ―       ―       ―
     １株当たり当期純利益
                            4.82       4.84       4.47       4.12       4.00
     自己資本比率               ％
                            6.77       7.89       7.20       6.26       7.53

     自己資本利益率               ％
                           45.04       36.98       38.54       46.85       44.12

     配当性向               ％
     従業員数                      3,622       3,682       3,724       3,721       3,718
                    人
     [外、平均臨時従業員数]                      [ 1,084   ]    [ 1,207   ]    [ 1,238   ]    [ 1,256   ]    [ 1,237   ]
                            332       326       319       313       305
     信託財産額              百万円
     信託勘定貸出金残高              百万円          ―       ―       ―       ―       ―

                            298       298       238       129       129

     信託勘定有価証券残高              百万円
      (注)   １　消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
        ２　第108期(2019年３月)中間配当についての取締役会決議は2018年11月12日に行いました。
        ３　潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、潜在株式がないので記載しておりません。
        ４　自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。
        ５　株価収益率、株主総利回り、比較指標、最高株価及び最低株価については、当行は上場していないため記載
          しておりません。
        ６　平均臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。
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     ２  【沿革】
       1945年３月        福岡県下に本店を置く株式会社十七銀行、株式会社筑邦銀行、株式会社嘉穂銀行及び株式会社
               福岡貯蓄銀行が戦時下における政府の方針に即応して1945年３月解散合併し、株式会社福岡銀
               行を設立(設立日：1945年３月31日、資本金：25,000千円、本店：福岡市)
       1949年６月        福岡証券取引所に上場
       1951年４月        外国為替業務取扱開始
       1976年10月        福銀ビジネスサービス株式会社設立(現　福銀事務サービス株式会社)(現　連結子会社)
       1978年６月        福岡信用保証サービス株式会社設立(現　ふくぎん保証株式会社)(現　連結子会社)
       1978年10月        東京証券取引所及び大阪証券取引所市場第二部に上場
       1979年10月        福岡コンピューターサービス株式会社設立(現　連結子会社)
       1980年７月        担保附社債信託法に基づく受託業務認可
       1980年９月        東京証券取引所及び大阪証券取引所市場第一部に上場
       1990年５月        新オンラインシステム稼動
       1994年１月        信託業務取扱開始
       1998年12月        証券投資信託の窓口販売業務開始
       2000年１月        株式会社広島銀行との間で「共同利用型基幹システムに関する最終合意書」を締結
       2000年３月        福銀不動産調査株式会社設立(現　連結子会社)
       2001年４月        損害保険商品の窓口販売業務開始
       2002年１月        当行の「共同利用型基幹システム」が先行稼働
       2002年10月        生命保険商品の窓口販売業務開始
       2003年１月        福岡銀行・広島銀行の「共同利用型基幹システム」の本格稼働
       2003年５月        ふくおか債権回収株式会社設立(現　連結子会社)
       2004年12月        前田証券株式会社(現　FFG証券株式会社)の株式を追加取得し、持分法適用関連会社とする。
       2005年５月        証券仲介業務開始
       2007年３月        株式会社福岡銀行上場廃止
       2007年４月        株式会社福岡銀行と株式会社熊本ファミリー銀行(現　株式会社熊本銀行)が、共同株式移転に
               より親会社「株式会社ふくおかフィナンシャルグループ」を設立するとともに、同社の株式を
               東京証券取引所、大阪証券取引所、福岡証券取引所に上場。当行は、「株式会社ふくおかフィ
               ナンシャルグループ」の完全子会社となる。
               (その後、2013年７月大阪証券取引所は東京証券取引所に統合)
       2007年10月        親会社の「株式会社ふくおかフィナンシャルグループ」が、株式会社親和銀行を完全子会社
               化。株式会社親和銀行は当行の兄弟会社となる。
       2008年１月        株式会社熊本カード(現　株式会社FFGカード)の株式を取得し完全子会社化(現　連結子会社)
       2008年８月        株式会社FFGビジネスコンサルティング設立(現　連結子会社)
       2009年１月        株式会社熊本ファミリー銀行(現　株式会社熊本銀行)が福岡銀行・広島銀行の共同利用型基幹
               システムへ参加
       2009年２月        株式会社熊本ファミリー銀行(現　株式会社熊本銀行)及び株式会社親和銀行が有する事業再生
               事業及び不良債権処理事業を吸収分割により当行に承継
       2010年１月        株式会社親和銀行が福岡銀行・広島銀行の共同利用型基幹システムへ参加
       2012年４月        前田証券株式会社(現　FFG証券株式会社)を株式交換により完全子会社化(現　連結子会社)
       2016年８月        株式会社FFGほけんサービス設立(現　連結子会社)
       2018年７月        株式会社R&Dビジネスファクトリー設立(現　連結子会社)
       2019年４月        親会社の「株式会社ふくおかフィナンシャルグループ」が、株式会社十八銀行を完全子会社
               化。株式会社十八銀行は当行の兄弟会社となる。
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     ３  【事業の内容】
       当行グループは、当行、連結子会社13社で構成され、銀行業務を中心に証券業務、保証業務、事業再生支援・債権
      管理回収業務などの金融サービスを提供しております。なお、当行グループは、単一セグメントであるため、事業の
      区分は事業内容別に記載しております。
       当行グループの事業に係わる位置づけは次のとおりであります。
      〔銀行業〕
       当行の本店ほか支店165ヶ店、出張所４ヶ店、海外駐在員事務所８ヶ所により運営されており、福岡県を主要営業基
      盤に、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務等を行っております。
      〔その他〕
       FFG証券株式会社、ふくぎん保証株式会社、ふくおか債権回収株式会社ほか連結子会社10社により、証券業務、保証
      業務、事業再生支援・債権管理回収業務等を行っております。
       以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

                                                （2019年３月31日現在）

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     ４  【関係会社の状況】
                                 議決権の

                                             当行との関係内容
                       資本金又          所有(又は
                           主要な事業
                                      役員の
                       は出資金           被所有)
          名称         住所
                                          資金   営業上      設備の      業務
                            の内容
                                      兼任等
                       (百万円)            割合
                                          援助   の取引      賃貸借      提携
                                       (人)
                                  (％)
     (親会社)
                                            経営管理
                   福岡市
                           子会社の経             ９         当行より建物
     株式会社ふくおか
                       124,799             100       ―  金銭貸借             ―
                           営管理業務            (９)          の一部賃借
                   中央区
     フィナンシャルグループ
                                            預金取引
     (連結子会社)
                   福岡市
                                                 当行より建物       証券仲介
                        3,000   証券業務        100    １   ―  預金取引
     FFG証券株式会社
                                                  の一部賃借       業務
                   中央区
                   福岡市

                           事務代行業
     福銀事務サービス株式会社                    100           100    １   ―  預金取引        ―      ―
                           務
                   早良区
                   福岡市                          保証取引

                           借入債務の                      当行より建物
     ふくぎん保証株式会社                     30          100    ３   ―               ―
                           保証業務                      の一部賃借
                   西区                          預金取引
                   福岡市

     福岡コンピューターサービ                      計算受託業                      当行より建物
                         50          100    ２   ―  預金取引             ―
     ス株式会社                      務                      の一部賃借
                   博多区
                   福岡市

                           クレジット                      当行より建物
     株式会社FFGカード                     50          100    ３   ―  預金取引             ―
                           カード業務                      の一部賃借
                   西区
                   福岡市

                           事務代行業
     福銀不動産調査株式会社                     30          100    ３   ―  預金取引        ―      ―
                           務
                   東区
                           事業再生支

                   福岡市
                                                 当行より建物
     ふくおか債権回収株式会社                    500  援・債権管        100    １   ―  預金取引             ―
                                                  の一部賃借
                   中央区
                           理回収業務
                           コンサル

                   福岡市
     株式会社FFGビジネスコン                                            当行より建物
                         50  ティング業        100    ３   ―  預金取引             ―
     サルティング                                             の一部賃借
                   中央区
                           務
                   福岡市

     株式会社FFGほけんサービ                      保険募集業                 金銭貸借     当行より建物       保険募集
                         200           100    ３   ―
     ス                      務                 預金取引     の一部賃借       業務
                   中央区
                   福岡市

     株式会社R&Dビジネスファ                      研究開発業             ７    金銭貸借     当行より建物
                         100           100       ―               ―
     クトリー                      務            (２)     預金取引     の一部賃借
                   中央区
     一般社団法人ふくおか・ア              福岡市

                         25  投融資業務         ―    ―  ―  預金取引        ―      ―
     セット・ホールディングス              中央区
                   福岡市                          金銭貸借

     有限会社マーキュリー・ア                      ファクタリ
                         ６           ―    ―  ―         ―      ―
     セット・コーポレーション                      ング業務
                   中央区                          預金取引
                   福岡市                          金銭貸借

     有限会社ジュピター・ア                      ファクタリ
                         ３           ―    ―  ―         ―      ―
     セット・コーポレーション                      ング業務
                   中央区                          預金取引
      (注)   １　上記関係会社のうち、有価証券報告書(又は有価証券届出書)を提出している会社は株式会社ふくおかフィナ

         ンシャルグループであります。
        ２　「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(　)内は、当行の役員(内書き)であります。
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     ５  【従業員の状況】

      (1)  連結会社における従業員数
                                                  2019年３月31日現在
        事業内容の名称                銀行業              その他              合計
                             3,718               923             4,641
        従業員数(人)
                            [1,237]               [405]             [1,642]
      (注)   １　従業員数は、嘱託及び臨時従業員1,625人(銀行業1,224人、その他401人)、並びに執行役員14人を含んでお
         りません。
        ２　当行グループは、単一セグメントであるため、事業内容別の従業員数を記載しております。
        ３　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
        ４　臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。
      (2)  当行の従業員数

                                                  2019年３月31日現在
        従業員数(人)              平均年齢(歳)             平均勤続年数(年)             平均年間給与(千円)
               3,718
                              37.5              14.2             6,667
              [1,237]
      (注)   １　従業員数は、嘱託及び臨時従業員1,224人、並びに執行役員14人を含んでおりません。
        ２　当行の従業員は、すべて銀行業に属しております。
        ３　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
        ４　臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。
        ５　平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
        ６　当行の従業員組合は、福岡銀行従業員組合と称し、組合員数は3,127人であります。労使間においては特記
         すべき事項はありません。
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     第２   【事業の状況】

     １  【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

        文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において、当行グループが判断したものであります。
      　(1)経営の基本方針

      　　①グループ経営理念
         ふくおかフィナンシャルグループ(以下「ＦＦＧ」といいます。)は、福岡銀行、熊本銀行、親和銀行をグルー
        プ傘下に持つ広域展開型地域金融グループとして、営業基盤である九州を中心に、稠密な営業ネットワークを活
        かし、高度かつ多様な金融商品・サービスを展開しております。
         ＦＦＧの子銀行グループである当行グループは、以下の経営理念を基本として、金融サービスの向上を通じて
        地域社会に対してより多くの貢献を果たすとともに、持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を目指してまい
        ります。
                    ふくおかフィナンシャルグループ経営理念

                       ふくおかフィナンシャルグループは、
                   高い感受性と失敗を恐れない行動力を持ち、
                        未来志向で高品質を追求し、
                      人々の最良な選択を後押しする、
            すべてのステークホルダーに対し、価値創造を提供する金融グループを目指します。
      　　②グループブランド

         ＦＦＧ各社は、グループ経営理念を共通の価値観として行動し、お客さま、地域社会、株主の皆さま、そして
        従業員にとって真に価値ある存在であり続けるための約束として、『コアバリュー』を表明し、ブランドスロー
        ガン『あなたのいちばんに。』を展開してまいります。
      □  ブランドスローガン

           あなたのいちばんに。

      □  コアバリュー　(ブランドスローガンに込められたお客さまへの約束)

        　・   いちばん身近な銀行
            お客さまの声に親身に心から耳を傾け、対話し、共に歩みます。
        　・   いちばん頼れる銀行

            豊富な知識と情報を活かし、お客さま一人ひとりに最も適したサービスを提供します。
        　・   いちばん先を行く銀行

            金融サービスのプロ集団として、すべての人の期待を超える提案を続けます。
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      　(2)中長期的な会社の経営戦略
         ＦＦＧは、2016年度から次の10年を見据えた「進化のステージ」に入り、その第１ステージとして「第５次中
        期経営計画～“ザ・ベスト             リージョナルバンク”を目指して～（2016年４月～2019年３月）」（以下、第５次中
        計といいます。）を完遂させ、2019年度から第２ステージとして「第６次中期経営計画（2019年4月～2022年3
        月）」（以下、「第６次中計」といいます。）をスタートさせました。
         第６次中計では、基本方針として掲げる「『地域経済発展への貢献』と『ＦＦＧ企業価値の向上』との好循環
        サイクルの実現」に基づき、「業務プロセスの再構築」「事業モデルの高度化」「デジタルトランスフォーメー
        ションの推進」での構造改革と、それを下支えする「人財力の最大化」「グループ総合力の強化」の５つの基本
        戦略を据えて、各種戦略・施策を展開してまいります。
      　　(イ)     業務プロセスの再構築

         これまで取り組んできた働き方改革、業務改革の成果を具現化していくとともに、デジタル化・自動化・本部
        集中化などにより、営業店を中心とした業務プロセスをゼロベースで見直し、大幅な効率化を進めていくこと
        で、ヒト・時間・空間などのリソースを捻出し、営業店を今まで以上にコンサルティングの場へ変革してまいり
        ます。
         また、効率化により捻出されたリソースを、コア事業や成長分野などに投入し、営業力の向上やイノベーショ
        ンの創出を図ってまいります。
      　　(ロ)     事業モデルの高度化

         お客さまとの対話を通じた真の課題・ニーズの把握を行い、法人・個人双方において、専門性を極めた高品質
        な金融サービスを提供することで、お客さまから真の評価を獲得する、お客さま本位のソリューション営業スタ
        イルを確立してまいります。
         また、市場運用を貸出金に次ぐ第２の収益の柱とすべく、多様化投資の拡充や分散投資によるリスク抑制型の
        ポートフォリオを構築していくことで、収益の向上および安定化を図ってまいります。
         加えて、対面・非対面チャネルの高度化及び円滑な連携により、お客さまニーズに沿った商品・サービスを最
        適なタイミングで提供してまいります。
      　　(ハ)     デジタルトランスフォーメーションの推進

         デジタル技術進展に伴うお客さまの行動や社会構造の変容に対応するため、アジャイル開発やデータ・ＡＰＩ
        （アプリケーションプログラミングインターフェース）基盤利活用体制の構築を進めるとともに、業務プロセ
        ス・意思決定方法・お客さまへの提供価値等のビジネスを根本的に変革するデジタルトランスフォーメーション
        を推進してまいります。
         また、ｉＢａｎｋ事業の拡充を進めるとともに、お取引先に対するデジタル化支援の取組みやＢａａＳ（※）
        の展開検討など、新事業を創出・推進してまいります。
        ※Ｂａｎｋｉｎｇ　ａｓ　ａ　Ｓｅｒｖｉｃｅ：金融機能・商品等を様々な事業者に対しサービスとして提供
      　　(ニ)     人財力の最大化

         事業戦略と外部環境の変化を踏まえ、変革をリードしていく人財や金融高度化を担う人財、デジタルの専門人
        財など、多様かつ高度な人財の育成を図るとともに、グループ全体で人財の最適配置を可能とする体制を構築し
        てまいります。
         加えて、組織のフラット化や多様な人財・働き方に応えるための評価・処遇基準の再設計などを通じて、従業
        員が働き甲斐を実感できる体制を整備していくことで、組織の持続的成長に繋げてまいります。
      　　(ホ)     グループ総合力の強化

         ＦＦＧ（持株会社）の既存機能の強化に加え、子銀行業務の一部を集約することで、シングルプラットフォー
        ムを強化するとともに、グループ会社の新機能の検討などを進めてまいります。
         また、お客さまや営業店の声を収集・分析し、諸施策へ迅速に反映させる仕組みづくりや、営業店・本部の意
        思疎通の活性化など、環境の変化やお客さまニーズの変化に柔軟に対応できる組織への変革を図ってまいりま
        す。
      　　(ヘ)     十八銀行との経営統合

         2019年４月に長崎県経済の活性化に貢献していくことを目的とした十八銀行との経営統合を実現し、2020年10
        月に親和銀行と十八銀行との合併、2021年１月に両行のシステム統合を予定しております。
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         合併後の新銀行においては、システム統合によるシステムコストの削減、店舗統廃合や本部スリム化による営
        業人員の捻出を柱とする合併・統合シナジーを最大化するとともに、ＦＦＧのグループ総合力を発揮すること
        で、  長崎県経済の発展に貢献する「顧客満足度NO.1銀行」を目指してまいります。
         当行グループは、以上の取組みを通じて、あらゆる環境変化に柔軟に対応できる組織になるとともに、人財力

        とデジタル技術を活用し、金融の枠を超えてお客さまのために行動することで、お客さまの成長と地域経済発展
        に貢献する金融グループを目指してまいります。
      　(3)会社の対処すべき課題

         2019年度の我が国経済は、世界経済の動向等に留意する必要はあるものの、雇用や所得環境の改善が続くなか
        で、緩やかな拡大が続くことが期待されます。
         他方、地域金融機関を取り巻く環境は、人口減少・少子高齢化の進行などの構造的な課題に加え、デジタル技
        術の急速な進展によって、異業種からの銀行業への新規参入が相次いでおり、今後もデジタル化のトレンドに
        よって社会や産業構造が変容し、お客さまの行動の変化やニーズの多様化が進んでいくことが想定されます。
         このような急速な環境変化のなかで、地域金融機関としての最大の使命である、地域経済の成長・発展に貢献
        していくためには、人と人との対話を通じて多様化するお客さまの課題やニーズを捉えて、これまで以上に最適
        なソリューションを提供していくとともに、デジタル技術の活用による経営の効率化や新たな事業領域の拡大に
        チャレンジしていく必要があります。
         2019年度からスタートした第６次中計では、第５次中計に続く“進化”の第２ステージとして、これまで進め
        てきた構造改革を加速させ、捻出したリソースの成長分野などへの投入やデジタル技術の活用により、事業モデ
        ルの高度化を進めていくなど改革の成果を具現化していくとともに、事業領域の更なる拡大に向けた営業基盤の
        構築を進めてまいります。加えて、親和銀行と十八銀行の合併を着実に遂行し、早期に統合シナジー効果を創出
        することで、長崎の経済活性化に貢献してまいります。
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     ２  【事業等のリスク】
       当行及び当行グループの事業その他に関するリスクについて、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性があると
      考えられる主な事項を記載しております。また、必ずしもそのようなリスク要因に該当しない事項についても、投資
      者の投資判断上、重要であると考えられる事項については、投資者に対する積極的な情報開示の観点から開示してお
      ります。各項目に掲げられたリスクは、それぞれが独立するものではなく、ある項目のリスクの発生が関連する他の
      項目のリスクに結びつき、リスクが増大する可能性があることについてもご留意ください。
      　なお、本項においては、将来に関する事項が含まれておりますが、当該事項は、別段の記載のない限り、有価証券
      報告書提出日現在において判断したものであります。
      １　経営統合に関するリスク(期待した統合効果を十分に発揮できない可能性)

        2007年４月の親会社であるＦＦＧ設立(当行と熊本ファミリー銀行(現                                 熊本銀行)の経営統合)以降、ＦＦＧは2007
       年10月に親和銀行と、2019年４月には十八銀行と経営統合するなど、ＦＦＧグループ（金融持株会社であるＦＦ
       Ｇ、当行、熊本銀行、親和銀行、十八銀行並びにそれらの連結子会社から構成される企業集団をいいます。以下同
       じ。）は質の高い金融サービスを提供する広域展開型地域金融グループを目指して、事務やＩＴ基盤の共通化等、
       統合効果を最大限に発揮するために最善の努力をいたしております。
       　しかしながら、業務面での協調体制強化や営業戦略の不奏功、顧客との関係悪化、対外的信用力の低下、想定外
       の追加費用の発生等により、当初期待した統合効果を十分に発揮できず、結果として当行グループの業績及び財務
       状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      ２　ビジネス戦略に関するリスク

        当行グループは、中長期的な企業価値向上を目指して様々なビジネス戦略を展開しておりますが、想定を上回る
       経営環境の変化、あるいは戦略展開に必要なスキルを有する人材の不足等により、想定した通りの収益が計上でき
       ない場合、あるいは想定を上回るコスト等が発生した場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可
       能性があります。
      ３　コンプライアンスに関するリスク

        当行グループでは、コンプライアンス(法令等遵守)を経営の重要な課題と位置付け、態勢整備及び役職員に対す
       る教育研修に努めておりますが、今後、役職員による不法行為、社会規範に悖る行為、あるいは利用者視点の欠如
       した行為等に起因し多大な損失が発生したり、当行グループの使用者責任が問われ信用低下等が生じたりした場
       合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      ４　信用リスク(不良債権問題)

        貸出先の財務状況悪化等に起因する信用リスクは、当行グループが保有する最大のリスクであり、この信用リス
       クによって生じる信用コスト(与信関連費用)が増加する要因として以下のものがあります。
      (1)　不良債権の増加

        当行グループの不良債権は、世界経済及び日本経済の動向、不動産価格及び株価の変動、貸出先の経営状況等に
       よっては増加する可能性があります。その結果、現時点の想定を上回る信用コストが発生した場合、当行グループ
       の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (2)　貸倒引当金の積み増し

        当行グループは、貸出先の財務状況、担保等による債権保全及び企業業績に潜在的に影響する経済要因等に基づ
       いて、貸倒引当金を計上しております。貸出先の財務状況等が予想を超えて悪化した場合、現時点で見積もり計上
       した貸倒引当金が不十分となる可能性があります。また、地価下落等に伴い担保価値が低下し債権保全が不十分と
       なった場合、貸倒引当金の積み増しが必要となる可能性があります。このような場合、信用コストが増加し、当行
       グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (3)　特定の業種における経営環境悪化

        当行グループの貸出先の中には、世界経済及び日本経済の動向及び特定の業種における経営環境の変化等によ
       り、当該業種に属する企業の信用状態の悪化、担保・保証等の価値下落等が生じる可能性があります。
        このような場合、当行グループのこれら特定の業種における不良債権残高及び信用コストが増加し、当行グルー
       プの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
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      (4)　貸出先への対応
        当行グループは、貸出先のデフォルト(債務不履行等)に際して、法的整理によらず私的整理により再建すること
       に経済合理性が認められると判断し、これらの貸出先に対して債権放棄又は追加融資を行って支援を継続すること
       もあり得ます。支援継続に伴う損失額が貸倒引当金計上時点の損失見積額と乖離した場合、信用コストが増加し、
       当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
        また、このような貸出先に対しては、再建計画の正確性や実行可能性を十分に検証した上で支援継続を決定いた
       しますが、その再建が必ず奏功するという保証はありません。再建が奏功しない場合、これらの貸出先の倒産が新
       たに発生する可能性があります。その結果、信用コストが増加し、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及
       ぼす可能性があります。
      (5)　権利行使の困難性

        当行グループは、不動産市場における流動性の欠如又は価格の下落、有価証券価格の下落等の事情により、デ
       フォルト状態にある貸出先に対して担保権を設定した不動産及び有価証券を処分することができない可能性があり
       ます。
        このような場合、債権保全を厳格に見積もることによる貸倒引当金の積み増しや、バルクセールによるオフバラ
       ンス化を進めることもあり得ます。その結果、信用コストが増加し、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を
       及ぼす可能性があります。
      ５　自己資本比率

        当行グループは、連結自己資本比率及び単体自己資本比率を2006年金融庁告示第19号に定められる国内基準
       (４％)以上に維持する必要があります。
        当行グループの連結自己資本比率又は単体自己資本比率が求められる水準を下回った場合、金融庁長官から業務
       の全部又は一部の停止命令等を含む様々な命令を受けることとなります。
        当行グループの自己資本比率の低下に影響を与える主な要因として以下のものがあります。
      (1)　不良債権処理に伴う信用コストの増加

        不良債権の発生や処分に伴い発生する信用コストの増加は、当行グループの業績に悪影響を及ぼし、自己資本比
       率の低下につながる可能性があります。
      (2)　繰延税金資産

        現時点における会計基準に基づき、一定の条件の下で、将来における税負担額の軽減効果として繰延税金資産を
       貸借対照表に計上することが認められております。繰延税金資産の計算は、将来の課税所得に関するものを含めた
       様々な予測・仮定に基づいており、実際の結果がかかる予測・仮定とは異なる可能性があります。その結果、当行
       又は連結子会社が繰延税金資産の一部又は全部の回収ができないと判断された場合、当行グループの繰延税金資産
       は減額され、当行グループの業績に悪影響を及ぼし、自己資本比率の低下につながる可能性があります。
      (3)　その他

        　その他自己資本比率に影響を及ぼす要因として以下のものがあります。
        　・有価証券の時価の下落に伴う減損処理の増加
        　・貸出金等リスクアセットポートフォリオの変動
        　・自己資本比率の基準及び算定方法の変更
        　・本項記載のその他不利益項目の発生
      ６　業務に伴うリスク

      (1)　市場リスク
        当行の市場関連業務においては、様々な金融商品での運用を行っており、金利・為替・株式等の相場変動の影響
       を受けます。これらについては市場リスク量に対する評価・分析の検証及びモニタリング等を通して適時・適切に
       リスクをコントロールしていますが、国内外の経済動向・政治情勢等の影響を受けて市場が混乱を来たす等により
       金利・為替・株式等のリスク・ファクターが大幅に変動した場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及
       ぼす可能性があります。
      (2)　流動性リスク

        流動性リスクは、運用と調達の期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる、
       又は通常よりも著しく高い金利での調達を余儀なくされることにより損失を被るリスク(資金繰りリスク)及び市場
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       の混乱等により市場において取引ができなかったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされたりす
       ることにより損失を被るリスク(市場流動性リスク)です。
        外部の格付機関が当行の親会社であるＦＦＧや当行の格付けを引き下げたり市場環境が悪化したりすると、これ
       らのリスクが顕在化するおそれがあり、この場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があ
       ります。
      (3)　システムリスク

        当行グループは、営業店、ＡＴＭ及び他行とを結ぶオンラインシステムや顧客情報を蓄積している情報システム
       を保有しております。当行グループでは、コンピューターシステムの停止や誤作動又は不正利用、外部からのサイ
       バー攻撃等のシステムリスクに対してシステムの安全稼働やセキュリティ対策に万全を期すほか、セキュリティポ
       リシーに則った厳格な情報管理を行うなど運用面での対策を実施しております。しかしながら、これらの対策にも
       かかわらず、重大なシステム障害が発生した場合、あるいは、サイバー攻撃によるシステムの停止等が発生した場
       合、決済業務に支障をきたす等当行グループの事業に重大な影響を及ぼす可能性があります。その結果、当行グ
       ループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (4)　事務リスク

        当行グループでは、事務規程等に則った正確な事務処理を励行することを徹底し、事務事故の未然防止を図るた
       め事務管理体制の強化に努めております。しかしながら、これらの対策にもかかわらず、重大な事務リスクが顕在
       化した場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (5)　金融犯罪等に係るリスク

        当行グループでは、キャッシュカードの偽造・盗難や振り込め詐欺等の金融犯罪による被害を防止するため、セ
       キュリティ強化に向けた対策を講じております。また、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与防止を経営の重
       要な課題と位置付け、管理態勢の強化に取り組んでおります。しかしながら、高度化する金融犯罪等の発生によ
       り、不公正・不適切な取引を未然に防止できなかった場合、不測の損失の発生や信用失墜等により、当行グループ
       の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (6)　情報漏洩等のリスク

        当行グループでは、膨大な顧客情報を保有しており、情報管理に関する規程及び体制の整備や従業員教育の徹底
       により、情報資産の厳正な管理に努めております。しかしながら、今後、不適切な管理、あるいは、外部からのサ
       イバー攻撃等により顧客情報や経営情報等の漏洩、紛失、改ざん、不正利用等が発生し、損害賠償等に伴う直接的
       な損失や、当行グループの信用低下等が生じた場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性が
       あります。
      (7)　有形資産リスク

        当行グループが所有及び賃借中の土地、建物、車両等の有形資産について、自然災害、犯罪行為、資産管理上の
       瑕疵等の結果、毀損、焼失あるいは劣化することにより業務の運営に支障をきたす可能性があります。また、固定
       資産の減損会計適用に伴い、評価額が低下した場合等には損失が発生する可能性があります。これら有形資産に係
       るリスクが顕在化した場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (8)　労務リスク

        当行グループでは、労働関連法令に基づき適切な労務管理を行っておりますが、労務管理面及び安全衛生環境面
       での問題等に起因して損失が発生した場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性がありま
       す。
      (9)　法務リスク

        当行グループは、事業活動を行う上で、会社法、金融商品取引法、銀行法等の法令諸規制を受けるほか、各種取
       引上の契約を締結しております。当行グループは、これら法令諸規制や契約内容が遵守されるよう法務リスク管理
       等を行っておりますが、法令解釈の相違、法令手続きの不備、法令違反行為等により法令諸規制や契約内容を遵守
       できなかった場合、罰則適用や損害賠償等に伴う損失が発生し、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼ
       す可能性があります。
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      (10)　内部統制の構築等に係るリスク
        ＦＦＧは、金融商品取引法に基づき、連結ベースの財務報告に係る内部統制が有効に機能しているか否かを評価
       し、その結果を内部統制報告書において開示しております。
        当行グループは、ＦＦＧグループの一員として、適正な内部統制の構築、維持、運営に努めておりますが、予期
       しない問題が発生した場合等において、財務報告に係る内部統制の評価手続きの一部を実施できないことや、内部
       統制の重要な欠陥が存在すること等を余儀なく報告する可能性もあります。そのような場合、当行グループの業績
       及び財務状況並びにＦＦＧの株価に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (11)　業務範囲拡大に伴うリスク
        当行グループは、法令等の規制緩和に伴う業務範囲の拡大等を前提とした多様な営業戦略を実施しております。
       当該業務の拡大が予想通りに進展せず想定した結果を得られない場合、営業戦略が奏功しないことにより、当行グ
       ループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (12)　競争

        当行が属するＦＦＧグループが主要な営業基盤とする福岡県、熊本県及び長崎県をはじめ営業戦略の上で広域展
       開を図る九州地区は、今後、他金融機関の進出や業務拡大に加え、地元金融機関同士の再編も予想されます。ま
       た、デジタル技術の急速な進展によって、異業種からの銀行業への新規参入が相次ぐことも想定されます。
        当行グループがこのような事業環境において競争優位を得られない場合、営業戦略が奏功しないことにより、当
       行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      ７　その他

      (1)　各種規制の変更リスク
        銀行は、事業運営上の様々な公的規制や金融システム秩序維持のための諸規制・政策のもとで業務を遂行してお
       ります。仮に一金融機関の経営破綻であっても連鎖反応により金融システム全体に重大な影響が及ぶおそれがある
       場合、これらの諸規制・政策が変更される可能性があります。現時点でその影響を予測することは困難ですが、コ
       ストの増加につながる場合、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
      (2)　地域経済の動向に影響を受けるリスク

        当行グループは、福岡県を中心とした九州地区を営業基盤としていることから、地域経済が悪化した場合は、業
       容の拡大が図れないほか、信用リスクが増加するなどして当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能
       性があります。
      (3)　他金融機関等との提携等に関するリスク

        当行グループは、経営環境の変化を踏まえ、高い企業価値を実現するための経営戦略を立案・策定し、他金融機
       関等との提携・協力関係を構築しております。しかしながら、金融機関を取り巻く経済・経営環境に関する前提条
       件が予想を超えて変動する等により、これら提携等が予定したとおりに完了しない可能性があります。また、新た
       な提携等が実現したとしても、当該提携等が当初想定したとおりの効果を生まない可能性もあります。
      (4)　退職給付債務

        当行の退職給付費用及び債務は、割引率等数理計算上で設定される前提条件に基づき算出されております。これ
       らの前提条件が変更された場合、又は実際の年金資産の時価が下落した場合、当行グループの業績及び財務状況に
       悪影響を及ぼす可能性があります。
      (5)　会計制度変更に伴うリスク

        国際会計基準の適用等、会計制度の変更はコストの増加につながる可能性があります。現時点で将来の会計制度
       変更について、その影響を予測することは困難ですが、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性
       があります。
      (6)　風評リスク

        当行グループや金融業界に対するネガティブな報道や風説・風評の流布が発生した場合、それが事実であるか否
       かにかかわらず、当行グループの業績及び財務状況並びにＦＦＧの株価に悪影響を及ぼす可能性があります。
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      (7)　外的要因により業務継続に支障をきたすリスク
        当行グループの本部・営業店及び事務センター・システムセンター等の被災、停電、コンピューターウィルス、
       第三者の役務提供の欠陥等による大規模なシステム障害の発生、テロ、新型インフルエンザ等感染症の世界的流行
       等の外的要因により、当行グループにおける業務の全部又は一部の継続に支障をきたし、当行グループの事業に重
       大な影響を及ぼす可能性があります。その結果、当行グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があり
       ます。
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     ３  【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
     (1)  経営成績等の状況の概要
       当連結会計年度における当行グループ(当行及び連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、
      「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
      (金融経済環境)
         2018年度の我が国経済は、期末にかけて輸出や生産の一部に弱さが見られたものの、海外経済の着実な成長
        や、高水準で推移した企業収益のもと設備投資の増加が続いたほか、雇用・所得環境の着実な改善を背景に個人
        消費が持ち直しを続けるなど、総じて緩やかな回復基調が続きました。
         当行グループの営業基盤である九州圏内においては、生産や輸出が自動車・半導体関連で一部弱含みつつも、
        総じて高水準で推移したほか、人手不足への対応や生産の国内回帰の流れを受けて設備投資が増加するなど、景
        気全体は緩やかな拡大が続きました。
         金融面では、円相場は、年末の米国株価急落等を受けたリスク回避による一時的な円高の進行は見られたもの
        の、年度を通じた米国の良好な景気指標等を背景に総じて円安ドル高の展開が続きました。日経平均株価は、年
        度前半は、円安ドル高の進行や米中貿易摩擦への懸念が緩和されたこと等を背景に24,000円台まで株高が進みま
        したが、年度後半は、世界経済の減速懸念等を受けて一時20,000円台を割る水準まで下落するなど、変動の大き
        い一年となりました。金利は、長期金利の指標となる10年物国債の利回りが、７月の日銀による金融政策決定会
        合で導入されたフォワードガイダンスを受けて0.1%を超える水準となりましたが、年度後半にかけて０%均衡まで
        低下し、マイナス圏を行き来する展開となりました。
         ＦＦＧグループは、2016年度からスタートした第５次中計で掲げる各種施策を確実に実行し「コア事業の磨き
        上げ」を図るとともに、「構造改革」による生産性の向上や営業力の強化、「イノベーションの加速化」による
        新たなサービスの創出といった、将来の環境変化を見据えた体制強化に取り組んでまいりました。
      (財政状態及び経営成績の状況)

         当連結会計年度の経営成績につきましては、以下のとおりとなりました。
         連結経常収益は、資金運用収益の増加等により、前年比120億５百万円増加し、1,956億８千２百万円となりま
        した。連結経常費用は、資金調達費用の増加等により、前年比５億６千９百万円増加し、1,219億４千４百万円と
        なりました。
         以上の結果、連結経常利益は、前年比114億３千６百万円増加し、737億３千８百万円となりました。また、親
        会社株主に帰属する当期純利益は、前年比96億１千１百万円増加し、536億５千５百万円となりました。
         当連結会計年度末の総資産は、前年比6,302億円増加し、17兆4,097億円となりました。また、純資産は、前年
        比４億円減少し、7,004億円となりました。
         主要勘定残高につきましては、預金等(譲渡性預金を含む)は、前年比2,410億円増加し、10兆6,094億円となり
        ました。貸出金は、法人・個人ともに順調に増加した結果、前年比3,776億円増加し、９兆8,712億円となりまし
        た。また、有価証券は、前年比2,478億円減少し、２兆1,396億円となりました。
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      (キャッシュ・フローの状況)
         当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前年比468億５千９百万円増加し、３兆5,078億１千７百万
        円となりました。
       (営業活動によるキャッシュ・フロー)
         当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、1,270億１千８百万円のマイナスとなり、前年
        比１兆1,957億１千万円減少しました。これは、債券貸借取引受入担保金等の純増減の減少等によるものでありま
        す。
       (投資活動によるキャッシュ・フロー)
         当連結会計年度における投資活動によるキャッシュ・フローは、2,142億１百万円のプラスとなり、前年比
        1,387億４千６百万円増加しました。これは、有価証券の償還による収入の増加等によるものであります。
       (財務活動によるキャッシュ・フロー)
         当連結会計年度における財務活動によるキャッシュ・フローは、403億４千８百万円のマイナスとなり、前年比
        225億１千６百万円減少しました。これは、劣後特約付借入金の返済による支出の増加等によるものであります。
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      (参考)
      (1)  国内業務部門・国際業務部門別収支
        当連結会計年度の資金運用収支は前年比37億９千４百万円増加して1,146億９千９百万円、役務取引等収支は前年
       比17億５千２百万円減少して239億９千９百万円、特定取引収支は前年比８千７百万円増加して１億７千２百万円、
       その他業務収支は前年比29億７千４百万円増加して108億９百万円となりました。
                              国内業務部門        国際業務部門       相殺消去額(△)          合計

           種類            期別
                              金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                     前連結会計年度            103,486         7,418          ―     110,905
     資金運用収支
                     当連結会計年度            107,006         7,693          ―     114,699
                     前連結会計年度            112,616        16,400          40     128,976
      うち資金運用収益
                     当連結会計年度            111,093        25,655         △43      136,792
                     前連結会計年度             9,130        8,981         40      18,071
      うち資金調達費用
                     当連結会計年度             4,086       17,962         △43       22,093
                     前連結会計年度               0        ―        ―        0
     信託報酬
                     当連結会計年度               0        ―        ―        0
                     前連結会計年度             25,112         639         ―     25,751
     役務取引等収支
                     当連結会計年度             23,437         561         ―     23,999
                     前連結会計年度             39,230         826         ―     40,057
      うち役務取引等収益
                     当連結会計年度             38,106         740         ―     38,846
                     前連結会計年度             14,118         187         ―     14,305
      うち役務取引等費用
                     当連結会計年度             14,668         178         ―     14,846
                     前連結会計年度               10        74        ―       85
     特定取引収支
                     当連結会計年度               14       157         ―       172
                     前連結会計年度               10        74        ―       85
      うち特定取引収益
                     当連結会計年度               14       157         ―       172
                     前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
      うち特定取引費用
                     当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                     前連結会計年度             7,622         213         ―      7,835
     その他業務収支
                     当連結会計年度             9,112        1,697          ―     10,809
                     前連結会計年度             8,352        1,112          ―      9,464
      うちその他業務収益
                     当連結会計年度             9,122        1,703          ―     10,825
                     前連結会計年度              729        899         ―      1,629
      うちその他業務費用
                     当連結会計年度               9        6        ―       15
      (注）１　「国内」・「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」・「国際業務部門」で区分しております。「国内業
         務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、銀
         行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際
         金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
        ２　「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息であります。
        ３　資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用を控除して表示しております。
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      (2)  国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況
        資金運用勘定は、平均残高が前年比9,939億５千５百万円増加して12兆8,166億７千８百万円となりました。利息
       は前年比78億１千６百万円増加して1,367億９千２百万円、利回りは前年比0.03％低下して1.06％となりました。
        資金調達勘定は、平均残高が前年比１兆2,973億８千８百万円増加して15兆4,779億８千万円となりました。利息
       は前年比40億２千２百万円増加して220億９千３百万円、利回りは前年比0.02％上昇して0.14％となりました。
       ①　国内業務部門

                                平均残高           利息          利回り
           種類            期別
                               金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                     前連結会計年度             11,262,118            112,616            0.99
     資金運用勘定
                     当連結会計年度             12,180,247            111,093            0.91
                     前連結会計年度              8,735,141            92,865           1.06
      うち貸出金
                     当連結会計年度              9,112,254            90,875           0.99
                     前連結会計年度              2,058,891            18,226           0.88
      うち有価証券
                     当連結会計年度              1,934,345            19,245           0.99
                     前連結会計年度               221,058            △64         △0.02
      うちコールローン及び
      買入手形
                     当連結会計年度               817,541           △425          △0.05
                     前連結会計年度               13,462             2         0.01
      うち預け金
                     当連結会計年度               14,452             1         0.00
                     前連結会計年度             13,637,211             9,130           0.06
     資金調達勘定
                     当連結会計年度             14,865,763             4,086           0.02
                     前連結会計年度              9,504,341            2,312           0.02
      うち預金
                     当連結会計年度              9,884,980             513          0.00
                     前連結会計年度               429,054             79         0.01
      うち譲渡性預金
                     当連結会計年度               340,119             43         0.01
                     前連結会計年度               625,600           △330          △0.05
      うちコールマネー及び
      売渡手形
                     当連結会計年度              1,487,989           △1,133           △0.07
                     前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち売現先勘定
                     当連結会計年度               963,474          △1,286           △0.13
                     前連結会計年度              1,809,517             180          0.00
      うち債券貸借取引受入
      担保金
                     当連結会計年度               853,545             85         0.01
                     前連結会計年度              1,255,846             342          0.02
      うち借用金
                     当連結会計年度              1,322,692             211          0.01
      (注)   １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎
         の残高に基づく平均残高を利用しております。
        ２　「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。ただし、円建
         対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
        ３　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、
         それぞれ控除して表示しております。
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      ②　国際業務部門
                                平均残高           利息          利回り

           種類            期別
                               金額(百万円)          金額(百万円)            (％)
                     前連結会計年度               673,502           16,400           2.43
     資金運用勘定
                     当連結会計年度               797,950           25,655           3.21
                     前連結会計年度               375,311           7,011           1.86
      うち貸出金
                     当連結会計年度               473,030           12,304           2.60
                     前連結会計年度               288,458           7,418           2.57
      うち有価証券
                     当連結会計年度               311,588           8,322           2.67
                     前連結会計年度                6,880            85         1.23
      うちコールローン及び
      買入手形
                     当連結会計年度                6,740           140          2.09
                     前連結会計年度                 582           1         0.23
      うち預け金
                     当連結会計年度                 805           0         0.11
                     前連結会計年度               656,279           8,981           1.36
     資金調達勘定
                     当連結会計年度               773,736           17,962           2.32
                     前連結会計年度               148,146           1,639           1.10
      うち預金
                     当連結会計年度               191,285           3,543           1.85
                     前連結会計年度                  ―          ―          ―
      うち譲渡性預金
                     当連結会計年度                  ―          ―          ―
                     前連結会計年度               23,397            390          1.66
      うちコールマネー及び
      売渡手形
                     当連結会計年度               24,849            664          2.67
                     前連結会計年度               101,748           1,904           1.87
      うち売現先勘定
                     当連結会計年度               103,200           3,018           2.92
                     前連結会計年度               230,967           2,874           1.24
      うち債券貸借取引受入
      担保金
                     当連結会計年度               233,978           4,769           2.03
                     前連結会計年度               38,468            548          1.42
      うち借用金
                     当連結会計年度               56,954           1,435           2.52
      (注)   １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎
         の残高に基づく平均残高を利用しております。
        ２　「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建
         対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
        ３　国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式（前月末のTT仲値を当該月のノンエクス
         チェンジ取引に適用する方式）により算出しております。
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       ③　合計
                            平均残高(百万円)                 利息(百万円)
                                                         利回り
                                相殺                相殺
         種類          期別
                                                         (％)
                          小計     消去額      合計     小計    消去額      合計
                                (△)                (△)
                前連結会計年度        11,935,621       112,898    11,822,723       129,017        40  128,976     1.09
     資金運用勘定
                当連結会計年度        12,978,198       161,519    12,816,678       136,749       △43   136,792     1.06
                前連結会計年度         9,110,453         ―  9,110,453       99,877        ―  99,877     1.09
      うち貸出金
                当連結会計年度         9,585,285         ―  9,585,285      103,179        ―  103,179     1.07
                前連結会計年度         2,347,349         ―  2,347,349       25,645        ―  25,645     1.09
      うち有価証券
                当連結会計年度         2,245,934         ―  2,245,934       27,567        ―  27,567     1.22
                前連結会計年度          227,939        ―   227,939        20      ―    20   0.00
      うちコールローン
      及び買入手形
                当連結会計年度          824,282        ―   824,282      △284       ―   △284   △0.03
                前連結会計年度          14,045        ―   14,045        3     ―     3  0.02
      うち預け金
                当連結会計年度          15,257        ―   15,257        2     ―     2  0.01
                前連結会計年度        14,293,490       112,898    14,180,592       18,111       40   18,071     0.12
     資金調達勘定
                当連結会計年度        15,639,500       161,519    15,477,980       22,049      △43    22,093     0.14
                前連結会計年度         9,652,488         ―  9,652,488       3,952       ―   3,952    0.04
      うち預金
                当連結会計年度        10,076,266          ― 10,076,266        4,056       ―   4,056    0.04
                前連結会計年度          429,054        ―   429,054        79      ―    79   0.01
      うち譲渡性預金
                当連結会計年度          340,119        ―   340,119        43      ―    43   0.01
                前連結会計年度          648,997        ―   648,997        59      ―    59   0.00
      うちコールマネー
      及び売渡手形
                当連結会計年度         1,512,838         ―  1,512,838       △468       ―   △468   △0.03
                前連結会計年度          101,748        ―   101,748      1,904       ―   1,904    1.87
      うち売現先勘定
                当連結会計年度         1,066,674         ―  1,066,674       1,731       ―   1,731    0.16
                前連結会計年度         2,040,484         ―  2,040,484       3,055       ―   3,055    0.14
      うち債券貸借取引
      受入担保金
                当連結会計年度         1,087,524         ―  1,087,524       4,854       ―   4,854    0.44
                前連結会計年度         1,294,314         ―  1,294,314        890      ―    890   0.06
      うち借用金
                当連結会計年度         1,379,647         ―  1,379,647       1,646       ―   1,646    0.11
      (注)   １　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、
         それぞれ控除して表示しております。
        ２　「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。
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      (3)  国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
       　役務取引等収益は、前年比12億１千１百万円減少して388億４千６百万円となりました。
       　役務取引等費用は、前年比５億４千１百万円増加して148億４千６百万円となりました。
                            国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計

          種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                   前連結会計年度             39,230          826         ―      40,057
     役務取引等収益
                   当連結会計年度             38,106          740         ―      38,846
                   前連結会計年度             15,632          423         ―      16,056
      うち預金・貸出業務
                   当連結会計年度             16,856          340         ―      17,197
                   前連結会計年度             9,806         379         ―      10,186
      うち為替業務
                   当連結会計年度             9,609         377         ―      9,986
                   前連結会計年度             2,380          ―        ―      2,380
      うち証券関連業務
                   当連結会計年度             2,049          ―        ―      2,049
                   前連結会計年度              667         ―        ―       667
      うち代理業務
                   当連結会計年度              665         ―        ―       665
                   前連結会計年度              268         ―        ―       268
      うち保護預り・
      貸金庫業務
                   当連結会計年度              279         ―        ―       279
                   前連結会計年度              146         23         ―       170
      うち保証業務
                   当連結会計年度              160         21         ―       181
                   前連結会計年度             10,327           ―        ―      10,327
      うち投資信託・
      保険販売業務
                   当連結会計年度             8,486          ―        ―      8,486
                   前連結会計年度             14,118          187         ―      14,305
     役務取引等費用
                   当連結会計年度             14,668          178         ―      14,846
                   前連結会計年度             4,669          76         ―      4,745
      うち為替業務
                   当連結会計年度             4,566          87         ―      4,653
      (注)　「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部
        門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、
        特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
      (4)  国内業務部門・国際業務部門別特定取引の状況

       ①　特定取引収益・費用の内訳
        　特定取引収益は、前年比８千７百万円増加して１億７千２百万円となりました。
                            国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計

          種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                   前連結会計年度               10        74         ―        85
     特定取引収益
                   当連結会計年度               14        157         ―       172
                   前連結会計年度               10        74         ―        85
      うち商品有価証券収益
                   当連結会計年度               14        157         ―       172
                   前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
      うち特定金融派生商品
      収益
                   当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                   前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
      うちその他の特定取引
      収益
                   当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                   前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
     特定取引費用
                   当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
      (注)   １　「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部
         門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取
         引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
        ２　内訳科目は、それぞれ収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費
         用欄に、上回った純額を計上しております。
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       ②　特定取引資産・負債の内訳(末残)
        　特定取引資産は、前年比３億６百万円減少して13億７千２百万円となりました。
                            国内業務部門        国際業務部門        相殺消去額(△)           合計

          種類           期別
                            金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)        金額(百万円)
                   前連結会計年度             1,678          ―        ―      1,678
     特定取引資産
                   当連結会計年度             1,372          ―        ―      1,372
                   前連結会計年度             1,678          ―        ―      1,678
      うち商品有価証券
                   当連結会計年度             1,372          ―        ―      1,372
                   前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
      うち商品有価証券
     　派生商品
                   当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                   前連結会計年度               ―        ―        ―        ―
      うちその他の特定
     　取引資産
                   当連結会計年度               ―        ―        ―        ―
                   前連結会計年度               0        ―        ―        0
     特定取引負債
                   当連結会計年度               0        ―        ―        0
                   前連結会計年度               0        ―        ―        0
      うち商品有価証券
     　派生商品
                   当連結会計年度               0        ―        ―        0
      (注)　「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部
        門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、
        特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
      (5)  国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況

       ○　預金の種類別残高(末残)
                              国内業務部門           国際業務部門             合計

           種類            期別
                              金額(百万円)           金額(百万円)           金額(百万円)
                    前連結会計年度             9,925,643            245,252         10,170,895
     預金合計
                    当連結会計年度             10,229,150            200,899         10,430,050
                    前連結会計年度             6,732,348               ―       6,732,348
      うち流動性預金
                    当連結会計年度             7,191,259               ―       7,191,259
                    前連結会計年度             3,075,508               ―       3,075,508
      うち定期性預金
                    当連結会計年度             2,964,590               ―       2,964,590
                    前連結会計年度              117,786           245,252           363,038
      うちその他
                    当連結会計年度               73,301          200,899           274,201
                    前連結会計年度              197,481              ―        197,481
     譲渡性預金
                    当連結会計年度              179,386              ―        179,386
                    前連結会計年度             10,123,124            245,252         10,368,376
     総合計
                    当連結会計年度             10,408,537            200,899         10,609,437
      (注)   １　流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
        ２　定期性預金＝定期預金＋定期積金
        ３　「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引であります。「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨
         建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めておりま
         す。
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      (6)  国内・海外別貸出金残高の状況
       ①　業種別貸出状況(末残・構成比)
                              前連結会計年度                  当連結会計年度

             業種別
                           金額(百万円)         構成比(％)        金額(百万円)         構成比(％)
      国内(除く特別国際金融取引勘定分)                         9,493,627        100.00          9,871,287        100.00
      製造業                         558,358        5.88          652,506        6.61
      農業，林業                          18,254        0.19          20,598        0.21
      漁業                          12,591        0.13          11,666        0.12
      鉱業，採石業，砂利採取業                          14,121        0.15          14,285        0.14
      建設業                         186,304        1.96          203,881        2.07
      電気・ガス・熱供給・水道業                         229,533        2.42          256,604        2.60
      情報通信業                          33,682        0.35          35,104        0.36
      運輸業，郵便業                         527,196        5.55          558,643        5.66
      卸売業，小売業                         861,697        9.08          870,699        8.82
      金融業，保険業                         460,806        4.85          452,481        4.58
      不動産業，物品賃貸業                        1,965,370         20.70         2,142,087         21.70
      その他各種サービス業                         819,279        8.63          826,172        8.37
      国・地方公共団体                        1,572,244         16.56         1,581,654         16.02
      その他                        2,234,185         23.53         2,244,901         22.74
      海外(特別国際金融取引勘定分)                             ―       ―           ―       ―
      政府等                            ―       ―           ―       ―
             合計                 9,493,627           ―       9,871,287           ―
      (注)　「国内」とは、当行(特別国際金融取引勘定分を除く)及び連結子会社であります。「海外」とは、特別国際金
        融取引勘定分であります。
       ②　外国政府等向け債権残高(国別)

        「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業であり、日本公認会計士協会銀行等監査
       特別委員会報告第４号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることと
       しております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。
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      (7)  国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況
       ○　有価証券残高(末残)
                              国内業務部門           国際業務部門             合計

           種類            期別
                              金額(百万円)           金額(百万円)           金額(百万円)
                    前連結会計年度             1,296,439               ―       1,296,439
     国債
                    当連結会計年度             1,008,712               ―       1,008,712
                    前連結会計年度               61,697             ―        61,697
     地方債
                    当連結会計年度               54,758             ―        54,758
                    前連結会計年度              486,424              ―        486,424
     社債
                    当連結会計年度              442,550              ―        442,550
                    前連結会計年度              163,483              ―        163,483
     株式
                    当連結会計年度              132,541              ―        132,541
                    前連結会計年度               95,824          283,624           379,448
     その他の証券
                    当連結会計年度              157,988           343,133           501,121
                    前連結会計年度             2,103,870            283,624          2,387,494
     合計
                    当連結会計年度             1,796,552            343,133          2,139,685
      (注)   １　「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部
         門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取
         引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
        ２　「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
      (8)  「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況

        連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は当行１社であり
       ます。
       ①　信託財産の運用／受入状況(信託財産残高表)
                               資産

                         前連結会計年度末                     当連結会計年度末
                         (2018年３月31日)                     (2019年３月31日)
          科目
                     金額(百万円)           構成比(％)          金額(百万円)           構成比(％)
     有価証券                     129         41.38           129         42.38
     現金預け金                     183         58.62           176         57.62
          合計                313         100.00            305         100.00
                               負債

                         前連結会計年度末                     当連結会計年度末
                         (2018年３月31日)                     (2019年３月31日)
          科目
                     金額(百万円)           構成比(％)          金額(百万円)           構成比(％)
     金銭信託                     313         100.00            305         100.00
          合計                313         100.00            305         100.00
      (注)　元本補てん契約のある信託については、前連結会計年度末及び当連結会計年度末ともに取扱残高はありませ
        ん。
       ②　有価証券残高の状況

                         前連結会計年度末                     当連結会計年度末

                         (2018年３月31日)                     (2019年３月31日)
                     有価証券残高                     有価証券残高
                               構成比(％)                     構成比(％)
                      (百万円)                     (百万円)
     国債                      59         46.00            59         46.00
     地方債                      69         54.00            69         54.00
          合計                129         100.00            129         100.00
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     (自己資本比率の状況)
     (参考)
      自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適
     当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベー
     スの双方について算出しております。
     　当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては、2019年３月31日から先進的内部格付手法
     を採用しております。なお、2018年３月31日は基礎的内部格付手法を採用しております。オペレーショナル・リスク相
     当額に係る額の算出は、粗利益配分手法を採用しております。
      連結自己資本比率(国内基準)

                                        (単位：億円、％)
                             2018年３月31日          2019年３月31日
      １．連結自己資本比率(２／３)                             9.03          9.71
      ２．連結における自己資本の額                            5,023          5,332
      ３．リスク・アセットの額                            55,625          54,899
      ４．連結総所要自己資本額(３×８％)                            4,450          4,391
      単体自己資本比率(国内基準)

                                        (単位：億円、％)
                             2018年３月31日          2019年３月31日
      １．単体自己資本比率(２／３)                             8.54          9.18
      ２．単体における自己資本の額                            4,597          4,903
      ３．リスク・アセットの額                            53,805          53,398
      ４．単体総所要自己資本額(３×８％)                            4,304          4,271
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     (資産の査定)
     (参考)
      資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借
     対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているもので
     あって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限
     る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対
     照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるも
     のに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
     １　破産更生債権及びこれらに準ずる債権

       破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により
      経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
     ２　危険債権

       危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権
      の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
     ３　要管理債権

       要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
     ４　正常債権

       正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外
      のものに区分される債権をいう。
      資産の査定の額

                          2018年３月31日            2019年３月31日
            債権の区分
                           金額(億円)            金額(億円)
     破産更生債権及びこれらに準ずる債権                             124            163
     危険債権                            1,041             992
     要管理債権                             379            419
     正常債権                           94,051            97,910
     (注)単位未満は四捨五入しております。
     (生産、受注及び販売の状況)

      「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりませ
     ん。
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     (2)  経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
      経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
      なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
      当行グループは、銀行業以外に一部で保証業務等を営んでおりますが、それらの事業の全セグメントに占める割合が
     僅少であるため、以下の経営者の視点による認識及び分析・検討内容については、福岡銀行(単体)の業績を記載してお
     ります。
      (経営者の視点による認識及び分析・検討内容)
       当年度の経営成績につきましては、マイナス金利政策が続く厳しい経営環境の中で、経常利益は前年比117億５千３
      百万円増加の687億６千２百万円、当期純利益は前年比98億８千万円増加の503億８百万円となり、一定の評価ができ
      る水準となりました。
      　主要勘定残高につきましては、総貸出金が前年比3,857億円増加の９兆8,978億円、総資金（譲渡性預金を含む預
      金）が前年比2,489億円増加の10兆6,575億円となり、ともに前年度から着実に増加しております。また、有価証券
      は、金利環境等を踏まえ、国債等債券の償還再投資を抑制したことにより、前年比2,454億円減少の２兆1,492億円と
      なりました。
       ふくおかフィナンシャルグループの第５次中期経営計画において目標とする経営指標に照らした当行の経営実績は
      以下のとおりであります。
                        当年度実績
         目標とする経営指標                               認識及び分析・検討内容
                        （前年比）
                               低金利環境と他社競合を背景とした貸出金利回りの低下影響
                               を、事業性評価を軸としたコンサルティング営業の取組みに
                               よる貸出金残高の積み上げや預金金利の見直しなどにより、
                               国内預貸金利息を前年比１億円の減少にとどめました。加え
                               て市場取引、国際部門での収益積み上げにより、資金利益が
                               前年比38億円の増加となりました。役務取引等利益につきま
                          503億円
            当期純利益
                               しては、投資信託等預り資産関連手数料の減少を主因に、前
                        （＋99億円）
                               年比13億円の減少となりました。経費につきましては、成長
                               戦略を実現するために必要な投資は行いながらも、業務効率
                               化を進めたことで前年から８億円の削減となりました。以上
                               の結果、コア業務純益は、前年比37億円増加の650億円とな
                               りました。
                               当期純利益は、コア業務純益の増加に加え、有価証券の売却
     収益性指標
                               益等の計上等により、前年比99億円増加の503億円となりま
                               した。
                               また、当期純利益の増加を主因とし、ROEは前年比＋1.3％の
                               7.5％となりました。
                               今後も、厳しい経営環境が続くことが想定されますが、業務
                           7.5％
                               改革に取組み生産性を向上させるとともに、多様化するお客
            ROE（単体）
                        （＋1.3％）
                               さまの課題解決、ニーズに対応できるコンサルティング力の
                               強化、有価証券投資の多様化などに取組み収益力を向上させ
                               ていきます。また、信用リスクが大きく高まったというわけ
                               ではありませんが、世界経済の先行き不透明感やクレジット
                               サイクル転換の可能性など、今まで以上に注視が必要な状況
                               となっており、管理体制の強化に取組んでいきます。
                               総貸出金平残につきましては、中小企業向け貸出金や国際部
            総貸出金平残（単体）               8.8兆円
                               門の貸出金を中心に着実に積み上げ、前年比0.3兆円（年率
            （注）            （＋0.3兆円）
                               3.0％）増加の8.8兆円となりました。
                               総資金平残につきましては、個人預金・法人預金ともに堅調
                               に推移し、前年比0.3兆円（年率3.3％）増加の10.5兆円とな
                          10.5兆円
     成長性指標      総資金平残（単体）                    りました。
                       （＋0.3兆円）
                               預り資産残高につきましては、保険残高については着実に増
                               加しましたが、投資信託について、マーケット相場が停滞す
                               るなかで販売が低調に推移したことに加え、時価下落の影響
                          1.0兆円
            預り資産残高（単体）
                               で残高が減少したため、前年並み水準の1.0兆円となりまし
                       （＋0.0兆円）
                               た。
                               自己資本比率につきましては、利益計上により自己資本を積
                           9.2％
                               み上げるとともに、リスク管理を高度化し自己資本比率の算
     健全性指標      自己資本比率（単体）
                               定をAIRBへ移行したことで、前年比0.6％上昇し、9.2％とな
                        （＋0.6％）
                               りました。
                               資金利益の増加や国債等債券売却益の計上により、業務粗利
                           50.3％
                               益が56億円増加したことに加え、業務効率化を進め経費を削
     効率性指標      OHR（単体）
                               減したことにより、OHRは前年比2.8％改善し、50.3％となり
                        （△2.8％）
                               ました。
     （注）総貸出金平残には、政府向け貸出金およびふくおかフィナンシャルグループ向け貸出金は含んでおりません。
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      (資本の財源及び資金の流動性)
       当行グループの中核事業は銀行業であり、預金等によりお預りした資金を、貸出金及び有価証券等により運用して
      おります。また、設備投資等は原則として自己資金により対応する予定であります。
       キャッシュ・フローの状況は、「(1)                  経営成績等の状況の概要」に記載しております。
      （単体損益の概要）

                                                 （百万円）
                             当年度         前年度         前年比
     業務粗利益                          132,878         127,272          5,606
       資金利益                        114,668         110,891          3,777
         国内部門                      106,975         103,473          3,502
         国際部門                       7,692         7,418          274
       役務取引等利益                         15,275         16,600         △1,325
       特定取引利益                           6         6         0
       その他業務利益                         2,928         △226         3,154
         うち国債等債券損益                       1,035        △1,621          2,656
     経費（除く臨時処理分）                   △       66,810         67,600          △790
     実質業務純益
                                66,067         59,671          6,396
     ①一般貸倒引当金繰入額                   △        △172         △767          595
     業務純益                          66,240         60,439          5,801
     コア業務純益                          65,032         61,293          3,739
     臨時損益等                           2,522        △3,429          5,951
       ②不良債権処理額                 △        2,237         1,985          252
         うち個別貸倒引当金純繰入額                △        2,087         2,800         △713
         うち貸倒引当金戻入益                         ―         ―         ―
         うち償却債権取立益                        369        1,066         △697
       信用コスト（①+②）                 △        2,064         1,217          847
       株式等関係損益                         5,080          723        4,357
       その他臨時損益等                         △320        △2,168          1,848
     経常利益                          68,762         57,009         11,753
     特別損益                           △265         △529          264
     税引前当期純利益                          68,497         56,480         12,017
     法人税等合計                   △       18,189         16,051          2,138
     当期純利益                          50,308         40,428          9,880
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     ４  【経営上の重要な契約等】
       当行の親会社であるＦＦＧと株式会社十八銀行(以下「十八銀行」といいます。ＦＦＧと十八銀行を併せ、以下「両
      社」といいます。)は、2016年２月26日に締結した基本合意書に基づき、2018年10月30日に開催したそれぞれの取締役
      会において、十八銀行の株主総会の承認及び関係当局の認可等を得られることを前提として、2019年４月１日を効力
      発生日とする株式交換(以下「本件株式交換」といいます。)による経営統合(以下「本件経営統合」といいます。)を
      行うことを決議し、同日、両社の間で株式交換契約書(以下「本件株式交換契約」といいます。)を締結いたしまし
      た。
       本件経営統合および本件株式交換の内容は以下のとおりであります。
      １．本件経営統合の目的

       九州が一体となって魅力あるマーケットを形成していくために、広域経済圏において、スケールメリットを活かし
      た業務の効率化を推進し、将来に亘り地域金融システムを安定させることで、「地域経済活性化と企業価値向上の同
      時実現」を目指すことを目的とするものです。
      ２．本件株式交換の方式、本件株式交換に係る割当ての内容

      (1)  本件株式交換の方式
       ＦＦＧを株式交換完全親会社、十八銀行を株式交換完全子会社とする株式交換となります。なお、本件株式交換
      は、ＦＦＧについては会社法第796条第２項の規定に基づく簡易株式交換の手続きにより株主総会の承認を得ることな
      く行っております。十八銀行については、2019年１月18日に開催した臨時株主総会にて、本件株式交換契約の承認を
      得ております。
      (2)  株式交換に係る割当ての内容(交換比率)
                                ＦＦＧ                 十八銀行
             株式交換比率                    1                 1.12
      (注)１　株式交換に係る割当ての詳細
          十八銀行の普通株式１株に対してＦＦＧの普通株式1.12株を割当て交付いたします。株式交換により、十八
         銀行の株主に交付されるＦＦＧの普通株式の数に１株に満たない端数が生じた場合には、会社法第234条その他
         関連法令の規定に従い、当該株主に対し１株に満たない端数部分に応じた金額をお支払いいたします。
        ２　株式交換により、ＦＦＧが交付した新株式数
          普通株式：19,185,892株
        ３　株式交換比率の算定方法
          複数のフィナンシャル・アドバイザーに株式交換比率の算定を依頼し、提出された報告書に基づき当事者間
         で協議の上、算定しております。
        ４　単元未満株式の取扱いについて
          株式交換により、１単元（100株）未満のＦＦＧの普通株式（以下「単元未満株式」といいます。）の割当て
         を受けた十八銀行の株主の皆さまにつきましては、その保有する単元未満株式を株式会社東京証券取引所及び
         証券会員制法人福岡証券取引所その他の金融商品取引所において売却することはできません。そのような単元
         未満株式を保有することとなる株主の皆さまは、会社法第192条第１項の規定に基づき、ＦＦＧに対し、自己の
         保有する単元未満株式を買い取ることを請求することが可能です。また、会社法第194条第１項及び定款の規定
         に基づき、ＦＦＧが売渡しの請求に係る数の自己株式を有していない場合を除き、ＦＦＧに対し、自己の有す
         る単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求することが可能です。
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      ３．株式交換完全親会社となる会社の概要
                                  株式交換完全親会社
       名称                          株式会社ふくおかフィナンシャルグループ
       所在地                          福岡県福岡市中央区大手門一丁目８番３号
                                  取締役会長兼社長         柴戸   隆成
       代表者の役職・氏名
       事業内容                          銀行業
       資本金                          124,799百万円
       決算期                          ３月31日
      ４．会計処理の概要

       株式交換に伴う会計処理は、企業結合に関する会計基準における取得に該当し、ＦＦＧを取得企業、十八銀行を被
      取得企業としてパーチェス法が適用されます。また、株式交換により発生するのれん(又は負ののれん)の金額に関し
      ては、現段階では未定です。
     ５  【研究開発活動】

       該当事項はありません。
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     第３   【設備の状況】

     １  【設備投資等の概要】

        当行グループの銀行業における設備投資につきましては、お客さまの利便性向上及び業務の効率化を図るための
       店舗投資、機械化投資、システム関連投資等を行いました。これらの設備投資の総額は、5,345百万円であります。
        なお、営業に重大な影響を及ぼすような設備の売却、撤去等はありません。
        連結子会社においては、主要な設備の投資はありません。
     ２  【主要な設備の状況】

       当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
      ○　銀行業
                                                  (2019年３月31日現在)
                                                 リース
                                                         従業
                                  土地       建物    動産        合計
             店舗名             設備の
                                                 資産
       会社名             所在地                                     員数
             その他              内容
                                                         (人)
                               面積(㎡)           帳簿価額(百万円)
                   福岡市
         ―  本店              店舗       4,142    17,281     6,208     213     ―  23,703      83
                   中央区
           天神町支店        福岡
                                48,346
         ―                店舗           18,323     5,524     541     ―  24,389     755
                                (7,367)
           他52ヶ店        市内地区
           北九州営業部        北九州
                                28,053
         ―                店舗           10,138     3,162     291     ―  13,592     402
                                (4,482)
           他25ヶ店        市内地区
           久留米営業部        久留米
                                9,460
         ―                店舗           2,227     639     46     ―  2,912     127
                                 (955)
           他８ヶ店        市内地区
           飯塚支店        福岡県内
                                81,420
         ―                店舗           10,093     4,180     383     ―  14,656     796
                                (7,732)
           他62ヶ店        その他地区
                               171,424
         ―  福岡県計                         58,064    19,715     1,475      ―  79,255    2,163
                               (20,538)
           県外支店
           (九州地区)
         ―          鹿児島県他      店舗       10,295     5,240     731     58     ―  6,030     164
           (鹿児島営業部
           他11ヶ店)
     当行
           県外支店
           (その他)
         ―          東京都他      店舗       2,811    9,440     329     65     ―  9,834     72
           (東京支店
           他５ヶ店)
                   福岡市
         ―  本部ビル              本部       4,619    3,631    4,455     353   1,991    10,431    1,319
                   中央区
           コンピューター
                         コンピュー
                   福岡市
         ―                       2,017    6,623    2,407     196     ―  9,227      ―
                         ターセンター
                   博多区
           センター
                   福岡市      事務
         ―  事務センター                     2,850    1,469    1,623      37     ―  3,130      ―
                   早良区      センター
         ―  社宅・寮           ―   社宅・寮       62,810    13,469     6,448      16     ―  19,934      ―
                                50,438
         ―  その他           ―   その他           5,711    6,393     209     ―  12,314      ―
                                 (378)
                               307,266
         ―     合計        ―      ―        103,650     42,103     2,413    1,991   150,159     3,718
                               (20,916)
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      ○　その他
                                                  (2019年３月31日現在)
                                                リース
                                                         従業
                                  土地       建物    動産        合計
                   店舗名         設備
                                                 資産
            会社名           所在地                                  員数
                   その他        の内容
                                                         (人)
                               面積(㎡)           帳簿価額(百万円)
         福岡コンピューター
                       福岡市
                   本社等        本社等       ―    ―    ―    35    106    141    155
                       博多区他
         サービス株式会社
                   本店他    福岡市
         ＦＦＧ証券株式会社                  店舗等     1,504      58    120     48     ―   228    205
     連結
                   19ヶ店    中央区他
     子会社
                       福岡市
         その他          本社等        本社等       ―    ―    12    57     2    72   563
                       中央区他
             合計        ―    ―    ―    1,504      58    133    141    108    442    923
      (注)   １　当行の主要な設備の大宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。
        ２　土地の面積欄の(          )内は、借地の面積(うち書き)であり、その年間賃借料は建物も含め1,515百万円でありま
          す。
        ３　当行の動産は、事務機械830百万円、その他1,582百万円であります。
        ４　当行の店舗外現金自動設備335ヶ所、海外駐在員事務所８ヶ所は上記に含めて記載しております。
        ５　当行グループは、単一セグメントであるため、事業内容別の主要な設備の状況を記載しております。
        ６　上記の他、リース契約による主な賃借設備は次のとおりであります。
                                                    従業    年間
                             店舗名
                                         事業内容の
                   会社名                 所在地          設備の内容      員数   リース料
                             その他             名称
                                                    (人)   (百万円)
                                   福岡市
           当行          ―      事務センター他               銀行業     事務機械他        ―    448
                                   早良区他
           連結                        福岡市
               ＦＦＧ証券株式会社他            本社等               その他     事務機械他        ―    168
           子会社                        中央区他
     ３  【設備の新設、除却等の計画】

       当行及び連結子会社の設備投資については、投資対効果を十分に検討したうえで、お客さまの利便性向上、営業力
      強化、業務効率化を図るための機械化投資等を計画しております。
       当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
      (1)  新設、改修

                                   投資予定金額

          店舗名                   設備の                資金           完了
                        事業内容
                                    (百万円)
     会社名           所在地     区分                            着手年月
                         の名称
          その他                    内容              調達方法           予定年月
                                   総額    既支払額
                福岡市             受変電
         コンピュー
                     改修等               1,049      734       2017年７月      2020年３月
         ターセンター
                博多区             設備等
     当行                   銀行業                   自己資金
          本店等        ―   新設        事務機械      6,300       ―         ―      ―
     (注)１　上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
       ２　事務機械の主なものは2020年３月までに設置予定であります。
       ３　連結子会社については、主な設備計画はありません。
      (2)  売却

        重要な設備の売却については、該当ありません。

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     第４   【提出会社の状況】

     １  【株式等の状況】

      (1)  【株式の総数等】
       ①  【株式の総数】
                 種類                        発行可能株式総数(株)

                普通株式                                    1,800,000,000

                  計                                   1,800,000,000

       ②  【発行済株式】

              事業年度末現在           提出日現在

                                 上場金融商品取引所名又は
       種類       発行数(株)          発行数(株)                            内容
                                登録認可金融商品取引業協会名
             (2019年３月31日)          (2019年６月27日)
                                               株主としての権利内容に制
      普通株式         739,952,842         同　左              ―        限のない、標準となる株
                                               式。単元株式数は1,000株。
        計        739,952,842         同　左              ―              ―
      (2)  【新株予約権等の状況】

       ①  【ストックオプション制度の内容】
         該当事項はありません。
       ②  【ライツプランの内容】

         該当事項はありません。
       ③  【その他の新株予約権等の状況】

         該当事項はありません。
      (3)  【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

         該当事項はありません。
      (4)  【発行済株式総数、資本金等の推移】

                   発行済株式       発行済株式                     資本準備金       資本準備金

                                資本金増減額        資本金残高
          年月日         総数増減数        総数残高                      増減額        残高
                                 (百万円)       (百万円)
                    (千株)       (千株)                     (百万円)       (百万円)
     2007年４月１日～
                     10,839       739,952        2,438       82,329        2,428       60,479
     2008年３月31日(注)
      (注)　新株予約権の行使(旧商法に基づき発行された転換社債の株式への転換)による増加であります。
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      (5)  【所有者別状況】
                                                   2019年３月31日現在
                         株式の状況(１単元の株式数1,000株)
                                                       単元未満
             政府及び
                                    外国法人等
        区分                金融商品     その他の                 個人         株式の状況
             地方公共     金融機関                                計
                                                        (株)
                        取引業者      法人               その他
                                  個人以外      個人
              団体
     株主数(人)            ―     ―     ―     1     ―     ―     ―     1      ―
     所有株式数
                 ―     ―     ―  739,952        ―     ―     ―  739,952        842
     (単元)
     所有株式数
                 ―     ―     ―   100.00        ―     ―     ―   100.00        ―
     の割合(％)
      (6)  【大株主の状況】

                                                   2019年３月31日現在
                                                      発行済株式
                                                     (自己株式を
                                              所有株式数        除く。)の
           氏名又は名称                      住所
                                               (千株)      総数に対する
                                                     所有株式数の
                                                      割合(％)
     株式会社ふくおか
                                                739,952        100.00
                       福岡市中央区大手門一丁目８番３号
     フィナンシャルグループ
                                                739,952        100.00
             計                    ―
      (7)  【議決権の状況】

       ①  【発行済株式】
                                                   2019年３月31日現在
            区分             株式数(株)           議決権の数(個)                内容
     無議決権株式                      ―            ―             ―
     議決権制限株式(自己株式等)                      ―            ―             ―
     議決権制限株式(その他)                      ―            ―             ―
     完全議決権株式(自己株式等)                      ―            ―             ―
                                             株主としての権利内容に制限の
                       普通株式     739,952,000
     完全議決権株式(その他)                                   739,952
                                             ない、標準となる株式。
                       普通株式         842
     単元未満株式                                  ―            同　上
     発行済株式総数                       739,952,842           ―             ―
     総株主の議決権                      ―             739,952            ―
       ②  【自己株式等】

         該当事項はありません。
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     ２  【自己株式の取得等の状況】
      (1)  【株主総会決議による取得の状況】
         該当事項はありません。
      (2)  【取締役会決議による取得の状況】

         該当事項はありません。
      (3)  【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

         該当事項はありません。
      (4)  【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

         該当事項はありません。
     ３  【配当政策】

       銀行の公共性に鑑み、長期的かつ安定的な経営基盤の確保や内部留保の充実による財務体質の強化などに努めると
      ともに、完全親会社であるＦＦＧの経営方針に従って、同社に対して配当を行う方針を採っております。当行の剰余
      金の配当は、中間配当及び期末配当の年２回を基本的な方針としております。配当の決定機関は、中間配当は取締役
      会、期末配当は株主総会としております。
       また、当行は、「取締役会の決議によって毎年９月30日を基準日として中間配当を行うことができる。」旨を定款
      に定めておりますが、機動的な配当政策を図るため、「期末配当を除き、剰余金の配当その他会社法第459条第１項各
      号に定める事項については、法令に別段の定めがある場合を除き、取締役会の決議によりこれを定めることができ
      る」旨も定めております。
       また、内部留保資金の使途につきましては、将来の事業発展及び財務体質の強化のための原資として活用してまい
      ります。
       (注)基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

             決議年月日              配当金の総額(百万円)              １株当たり配当額(円)
       2018年11月12日　         取締役会決議                   10,729              14.50
       2019年６月27日　         定時株主総会決議                   11,469              15.50
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     ４  【コーポレート・ガバナンスの状況等】
      (1)  【コーポレート・ガバナンスの概要】
      ①　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由
         当行は、高い人格と見識を備えた社外監査役２名を含む３名で構成される監査役会が、取締役の職務執行状況
        を適切に監査しており、十分に実効性を備えたガバナンス体制を構築していることから、現在の監査役制度を採
        用しております。
        　加えて、ガバナンス体制の更なる充実・強化のため、以下のような取組みを行っております。
         1)　取締役の任期を１年とすることで、経営責任を明確化するとともに、株主意思を経営に反映しやすい体制
          としております。
         2)　取締役会の意思決定の迅速化と業務遂行機能の強化を図るため、執行役員制度を導入しております。
         3)　監査役の職務について効率性及び実効性を高めるため、監査役の職務を補助する監査役室を設置しており
          ます。
         経営機構・業務機構の概要は以下のとおりであります。
        ○取締役会及び取締役
         取締役会は提出日現在12名の取締役で構成されており、法令・定款で定める事項のほか、経営に係る基本方針
        の協議・決定や業務執行等における重要な事項についての意思決定を行っております。
        ○監査役会及び監査役
         監査役会は提出日現在３名の監査役（うち社外監査役２名）で構成されており、監査に係る基本方針及び監査
        計画に基づき、取締役の職務執行状況の監査のほか、業務及び財産の状況等についての調査を行っております。
        ○監査役室
         監査役制度を有効に機能させるため、監査役をサポートする専属スタッフを配置しております。
        ○経営会議・常務会
         取締役会で定める基本方針や委嘱された事項に基づき、経営計画や業務計画等の業務執行に関する重要な事項
        を協議しております。
        ○ＡＬＭ委員会、コンプライアンス委員会、金融犯罪対策委員会、オペレーショナル・リスク管理委員会
         各種リスク管理態勢に係る協議のほか、資産ポートフォリオ管理、コンプライアンス、金融犯罪対策管理に関
        する事項等に関する協議・報告を行っております。
        ○ＩＴ特別委員会
         ＩＴガバナンスの強化を図るため、ＩＴ戦略やシステムリスク管理強化及びシステム投資等について協議して
        おります。
        ○執行役員
         取締役会の意思決定の迅速化と業務執行機能の強化を図るため、取締役会の決議により執行役員を選任し、業
        務執行を委嘱しております。
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      ②　企業統治に関するその他の事項










     　　　内部統制システムの整備状況
        当行では、取締役会を経営全般や業務執行に係る最高意思決定機関とし、内部統制システムに係る基本方針等の
       業務執行の基本方針、経営計画・業務計画等の決定のほか、リスク管理、財務・管理会計のルールや内部監査態勢
       等内部管理体制の構築・整備を行っております。
        当行グループにおける内部統制システムの主な整備状況は、次のとおりであります。
       （コンプライアンス態勢について）
        当行では、法令等遵守を経営の最重要課題のひとつと位置付け、コンプライアンス態勢の充実と強化に取組んで
       おります。
        具体的には、コンプライアンス統括部署を設置し、関係部署と連携して各種法令等に則った業務処理が行われて
       いるかをチェックする態勢を整備しております。コンプライアンスに関する基本的な価値観、精神、行動基準を示
       した「コンプライアンス憲章」を制定するとともに、倫理規程、行内ルール及び法令等を収録した「コンプライア
       ンス・マニュアル」を制定し、研修指導等により周知徹底しております。
        また、取締役会の下部組織として「コンプライアンス委員会」及び「金融犯罪対策委員会」を設け、コンプライ
       アンス及び金融犯罪対策に係る態勢の評価・チェックを定期的に行うとともに、事業年度ごとのコンプライアンス
       に係る重点課題や活動計画を「コンプライアンス・プログラム」として定め、グループ全体のコンプライアンス態
       勢の着実な整備を行い、実効性を高めることとしております。
       （リスク管理態勢について）
        当行では、健全性維持と収益力向上の双方がバランス良く両立し得る経営を目指し、リスク管理態勢の強化に取
       組んでおります。
        具体的には、リスク管理を実施する際の基本規程として「リスク管理方針」を、事業年度ごとのリスク管理に係
       る重点課題や活動計画として「リスク管理プログラム」を制定し、リスク管理を実践しております。
        また、取締役会の下部組織として「ＡＬＭ委員会」、「オペレーショナル・リスク管理委員会」を設け、各種リ
       スクの管理及び統合的リスク管理の状況等について、定期的に経営に対して報告・協議を行っております。
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       （内部統制システムに係る基本方針）
        当行は、会社法の規定に基づき、取締役会において「内部統制システムに係る基本方針」を以下のとおり決議す
       るとともに、継続的な体制の見直しを行うことにより、内部統制の充実強化を図っていくこととしております。
         1.本基本方針の目的
          本基本方針は、取締役会が、当行及び当行グループを取り巻くリスクに適時適切に対応し、企業価値の持続
         的成長を実現するため、経営理念及び行動規範を策定し、併せてこれらを役職員へ浸透させることに努めると
         ともに、法令等遵守態勢、リスク管理態勢及び財務報告の信頼性を確保する態勢等を確立して、当行及び当行
         グループの内部統制システムの充実・強化を図ることを目的として制定する。
         2.取締役の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

         1)（法令等遵守の基本方針）
          取締役会は、取締役の当行及び当行グループに係る職務の執行が法令及び定款に適合するための体制その他
         当行グループの業務の適正に必要となる体制を確保し、また、その整備・充実を図るものとする。
         2)（社外取締役等の選任）
          当行グループと直接関係のない独立の社外取締役、又は業務執行を行わない非業務執行取締役を社外から選
         任することにより、外部の視点による監督機能の維持・向上を図るものとする。
         3.取締役の職務の執行に係る情報の保存・管理に関する体制

         （業務執行に係る情報及び会議議事録の保管）
          取締役会は、取締役の職務の執行に関して、取締役が責任及び義務を果たしたことを検証するために十分な
         情報を相当期間保存・管理する体制を確保するため、株主総会、取締役会等取締役が関与する重要会議の議事
         録を作成し、関連する資料とともに保存するものとする。
          また、当行業務に係る各文書の保存方法は別途文書保存に関する規程を定め、これに基づき保管するものと
         する。
         4.取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

         1)（取締役会の決定事項）
          取締役会は、その決定事項について法令に定めのあるもののほか、定款及び取締役会規則に定めるものとす
         る。
         2)（業務執行の委嘱）
          取締役会は、業務を効率的に運用することにより実効性を高めるため、その決定により、代表取締役以外の
         取締役及び執行役員に業務執行を委嘱するものとする。
         3)（業務執行に係る決定権限）
          取締役会は、取締役会以外で経営陣を構成員とする委員会及び常務会並びに取締役及び執行役員の業務執行
         権限を、稟議等決定基準において定める。
         5.当行グループの損失の危険の管理に関する規程その他の体制

         1)（リスク管理の統括部署）
          取締役会は、当行グループの統合的なリスク管理態勢を確立するため、内規によってリスク管理の統括部署
         を定め、統合的なリスク管理機能及び相互牽制機能を確保し、また、危機発生に備えた基本方針を定めるなど
         必要な体制を確保する。
         2)（リスク管理に係る諸規程の策定）
          取締役会は、業務の適切性及び健全性を確保するため、リスク管理に関する組織体制、リスクの把握・評
         価・報告の方法、リスク管理に関する監査部署など基本的事項を定めた管理規則を策定するほか、事業年度ご
         とのリスク管理プログラムを策定し、リスク管理に関する業務執行について、経営陣の参加するリスク管理委
         員会等においてリスク管理のモニタリングを実施する。
         3)（実効的なリスク管理の確保）
          取締役会は、網羅的かつ実効的なリスク管理を行うため、リスクを特性に応じて分類・管理するものとし、
         リスクのモニタリングやリスクコントロールの機動的な態勢を確保するため、内規によって必要に応じてリス
         クカテゴリー毎の関連部署を定めることとする。
                                  39/123



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         4)（コンティンジェンシープラン）
          取締役会は、損失の危機発生に対応するための緊急措置、行動基準を定め、役職員の人命の安全及び当行の
         財産の確保並びに主要業務の継続を目的とし、危機管理体制を確保するものとする。
         5)（リスク管理に対する監査体制）
          取締役会は、内規によって業務執行ラインから独立した内部監査部門を定め、リスク所管部署のリスク管理
         態勢の適切性及び有効性を検証する体制を構築し、適時適切に取締役会へ報告させるとともに、外部監査機関
         と連携してリスク管理体制の充実強化を図るものとする。
         6.当行グループの財務報告の適正性を確保するための体制

          取締役会は、当行グループの財務報告の適正性を確保するため、財務報告に係る内部統制を整備及び運用す
         るための規程を定める。
         7.当行グループの役職員の職務の執行が法令・定款に適合することを確保するための体制

         1)（コンプライアンス態勢の整備）
          取締役会は、法令等遵守を経営の最重要課題のひとつとして位置付け、コンプライアンスに関するグループ
         共通の基本的な価値観、精神、行動基準を示したコンプライアンス憲章を制定するとともに、内規によってコ
         ンプライアンスに関する統括部署を設置し、法令等遵守のための体制構築のための基本的な方針・規則等を定
         める。
         2)（コンプライアンス・プログラム）
          取締役会は、下部組織としてコンプライアンス委員会を設置し、コンプライアンス態勢の評価・チェックを
         定期的に行うとともに、事業年度ごとの法令等遵守に係る重点課題や活動計画をコンプライアンス・プログラ
         ムとして定め、グループ全体のコンプライアンス態勢の着実な整備を行い、実効性を高める。
         3)（法令等遵守態勢の検証）
          取締役会は、内部監査部門に対して、当行グループのコンプライアンスに関する管理態勢の有効性及び適切
         性を検証させ、その結果の報告を受けるものとする。
         4)（反社会的勢力の排除）
          取締役会は、法令等遵守に関する基本方針である「コンプライアンス憲章」において、反社会的勢力への対
         応方針を定め、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力および団体に対しては、毅然とした態度を
         貫き、反社会的勢力等との関係を遮断するための体制を整備する。
         8.その他企業集団における業務の適正を確保するための体制

         1)（関連会社の運営・管理部署）
          取締役会は、当行グループの健全かつ円滑な運営を行うため、関連会社の運営及び管理に関する規程を定め
         る。また、内規によって関連会社の運営を管理する部署を設置する。
         2)（関連会社に関する協議・報告基準）
          取締役会は、関連会社の効率的かつ適切な運営を確保するため、法令等の範囲内において、関連会社の運営
         に関する協議、事前承認及び報告に関する基準を定める。
         9.監査役がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における（監査役を補助すべき）使用人に関

          する体制
         1)（監査役室の設置）
          取締役会は、監査役の職務について効率性及び実効性を高めるため、監査役の職務を補助する所管部署を監
         査役室として設置する。
         2)（監査役室の担当者）
          監査役室の担当者は、当行グループの業務に精通し、十分検証ができる者とする。
         10.監査役を補助すべき使用人の取締役からの独立性及び当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項

         （監査役室の独立性及び監査役室への指示の実効性）
          監査役室は監査役の指揮監督下に置くものとし、また、同室担当者の人事異動については、事前に監査役と
         十分協議するものとする。
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         11.当行グループの役職員が監査役（又は監査役会）に報告するための体制その他の監査役（又は監査役会）へ
          の報告に関する体制
         1)（監査役への報告体制）
          当行グループの役職員は、当行グループに著しい損害を及ぼす事実を発見した場合、又はその発生の恐れが
         ある場合は監査役に対して、その事実等を書面又は口頭で報告できるものとする。
         2)（監査役監査への協力）
          監査役は、必要に応じていつでも取締役及び執行役員並びに使用人等当行グループの役職員に対して報告を
         求めることができ、報告を求められた役職員は適切に対応し協力しなければならない。
         12.監査役へ報告した者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制

          11.の報告を行った当行グループの役職員は、当該報告をしたことを理由として、不利益取扱い等を受けるこ
         とはない。万一、不利益取扱い等が確認された場合は、直ちに中止するように命じるとともに、不利益取扱い
         を行った者等の処分を検討する。
         13.監査役の職務の執行について生ずる費用又は債務の処理に関する事項

          監査役がその職務の執行について、当行に対し、会社法第388条に基づく費用の前払い等の請求をしたとき
         は、当該請求に係る費用又は債務が職務の執行に必要でないと認められた場合を除き、速やかに当該費用又は
         債務を負担する。
         14.その他監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制

         1)（監査役の取締役会への出席義務）
          監査役は、取締役会に出席し、必要があると認めるときは意見を述べなければならない。
         2)（監査役の重要会議への出席）
          監査役は、常務会、経営会議及び業務執行に関する委員会に出席し、意見を述べることができる。
         3)（会計監査人、代表取締役との連携）
          監査役は、会計監査人、代表取締役と定期的な会合を実施し意見交換を行う。
         4)（内部統制部門等との連携）
          監査役は、コンプライアンス所管部門、リスク管理所管部門その他内部統制機能を所管する社内部署並びに
         内部監査部門と定期的な会合を実施し意見交換を行う。
       （業務の適正を確保するための体制の運用状況の概要）

        当行は、「内部統制システムに係る基本方針」に基づき、内部統制システムの整備とその適切な運用に努めてお
       ります。当事業年度における運用状況の概要は以下のとおりです。
         1.取締役の職務の執行の適正及び効率性の確保に係る運用状況

          複数の非業務執行取締役及び監査役も出席する取締役会（11回開催）において、法令及び定款に定める事項
         のほか、経営に係る基本方針の協議・決定や、業務執行等における重要な事項についての意思決定を行うとと
         もに、取締役及び執行役員の職務の執行を監督しました。
         2.リスク管理に係る運用状況

          リスク管理に係る重点課題や活動計画である「2018年度リスク管理プログラム」を取締役会において策定
         し、当行グループ全体のリスク管理態勢の強化・高度化に取り組みました。
          上記の取り組み状況については、経営陣が参加するＡＬＭ委員会（毎月開催）及びオペレーショナル・リス
         ク管理委員会（４回開催）においてモニタリングを実施し、リスク管理所管部門が取締役会に報告したほか、
         業務執行ラインから独立した内部監査部門がリスク管理態勢の適切性及び有効性を検証し、取締役会に報告し
         ました。
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         3.コンプライアンスに係る運用状況
          コンプライアンスに係る重点課題や活動計画である「2018年度コンプライアンス・プログラム」を取締役会
         において策定し、当行グループ全体のコンプライアンス態勢及び顧客保護等管理態勢の充実・強化に取り組み
         ました。
          上記の取り組み状況については、経営陣が参加するコンプライアンス委員会（４回開催）において評価・
         チェックを実施し、コンプライアンス所管部門が取締役会に報告したほか、業務執行ラインから独立した内部
         監査部門がコンプライアンスに関する管理態勢の適切性及び有効性を検証し、取締役会に報告しました。
         4.グループ会社の運営・管理に係る運用状況

          取締役会が定める基準に基づき、グループ会社の運営に関する協議及び事前承認を適時適切に実施するとと
         もに、運営の状況を取締役会に報告しました。
         5.監査役監査の実効性の確保に係る運用状況

          監査役は、取締役会、常務会、経営会議及び業務執行に関する委員会に出席し、業務執行が適切に行われて
         いることを確認するとともに、適時適切に意見を述べております。
          また、監査役は、会計監査人及び代表取締役を含む取締役との意思疎通や、他の監査役、内部監査部門及び
         内部統制機能の所管部署等との連携により必要かつ十分な情報を収集するとともに、必要に応じて外部専門家
         の助言を得るなど、監査役監査の実効性の確保に努めております。
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     　　　責任限定契約の概要
          当行は、定款において取締役（業務執行取締役である者を除く）及び社外監査役の責任限定契約に関する規
         定を設けております。当該定款に基づき当行が取締役（業務執行取締役である者を除く）及び社外監査役の全
         員と締結した責任限定契約の内容の概要は次のとおりであります。
       　（取締役の責任限定契約）
          取締役（業務執行取締役である者を除く）は、本契約締結後、会社法第423条第１項に定める責任について、
         その職務を行うにあたり善意にしてかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第１項に定める最低責任限度
         額を限度として当行に対して損害賠償責任を負うものとする。
       　（社外監査役の責任限定契約）
          社外監査役は、本契約締結後、会社法第423条第１項に定める責任について、その職務を行うにあたり善意に
         してかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第１項に定める最低責任限度額を限度として当行に対して損
         害賠償責任を負うものとする。
        定款で取締役の定数又は取締役の資格制限について定め、また、取締役の選解任等の決議要件につき、会社法と

        異なる別段の定めをした場合の内容
       　（取締役の定数）
         　当銀行の取締役は、13名以内とする。
       　（取締役の任期）
          取締役の任期は、選任後１年以内に終了する事業年度のうち最終のものに関する定時株主総会の終結の時ま
         でとする。
       　（取締役の選任決議要件）
         1)取締役は、株主総会において選任する。その選任決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３
          分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う。
         2)取締役の選任決議は、累積投票によらない。
        株主総会決議事項を取締役会で決議することができることとした場合のその事項及びその理由、取締役会決議事

        項を株主総会では決議できないことを定款で定めた場合のその事項及びその理由並びに株主総会の特別決議要件
        を変更した場合のその内容及びその理由
       　（剰余金の配当等）
          当行では、機動的な配当政策及び資本政策を実施するため、剰余金の配当等について以下のとおり定款に定
         めております。
        　○剰余金の配当等の決定機関
           当銀行は、期末配当についての決議は株主総会により行う。期末配当を除き、剰余金の配当その他会社法
          第459条第１項各号に定める事項については、法令に別段の定めがある場合を除き、取締役会の決議によりこ
          れを定めることができる。
        　○剰余金の配当の基準日
         　1)当銀行は、株主総会の決議によって、毎年３月31日を基準日として期末配当を行う。
         　2)当銀行は、取締役会の決議によって、毎年９月30日を基準日として中間配当を行うことができる。
         　3)1)、2)のほか、当銀行は、取締役会の決議によって剰余金の配当を行うことができる。
       　（株主総会の特別決議要件）
          当行では、株主総会を円滑に運営するため、株主総会の特別決議要件について以下のとおり定款に定めてお
         ります。
        　○決議の方法
           会社法第309条第２項の規定によるべき株主総会の決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の
          ３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う。
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      ③　役員の報酬等の内容
       イ　役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針
         取締役及び監査役の報酬については、株主総会の決議により、取締役全員及び監査役全員のそれぞれの報酬総
        額の最高限度額を決定しております。各取締役の報酬は、取締役会の諮問を受けたＦＦＧグループ報酬諮問委員
        会が、ＦＦＧグループの「取締役等の報酬の決定方針」に基づき審議し、取締役会がその審議結果を尊重して決
        定いたします。各監査役の報酬は、監査役会の協議により決定いたします。
         また、取締役に対しては、基本報酬に加え、下表に基づく当期純利益水準を指標とした業績連動報酬を導入し
        ております。
                  業績連動型報酬枠

                        当期純利益水準                  報酬総枠
                       　　～100億円以下                      0
                      100億円超～200億円以下                     7,000   万円
                      200億円超～250億円以下                     8,000   万円
                      250億円超～300億円以下                       1 億円
                      300億円超～350億円以下                   1億1,000    万円
                      350億円超～400億円以下                   1億3,000    万円
                      400億円超～450億円以下                   1億4,000    万円
                         450億円超～                 1億6,000    万円
                 ※当期純利益は、業績連動型報酬を費用処理後、税引後のものです。
       ロ　役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

       当事業年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)
                              報酬等の種類別の総額（百万円）
                                                    対象となる
                  報酬等の総額
        役員区分                                            役員の員数
                   （百万円）
                                                     （名）
                              固定報酬          業績連動報酬
         取締役
                         363           227           135            11
      (社外取締役を除く)
         監査役
                         25           25            ―           1
      (社外監査役を除く)
        社外役員                 14           14            ―           2
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      (2)  【役員の状況】
      ①　役員一覧
     　男性15名　女性０名　（役員のうち女性の比率０％）
                                                         所有
         役職名         氏名       生年月日               略歴             任期    株式数
                                                         (千株)
                               1976年４月     福岡銀行入行
                               2003年６月     同　取締役総合企画部長
                               2005年４月     同　常務取締役
                               2006年６月     同　取締役常務執行役員
                               2007年４月     同　取締役専務執行役員
                               2007年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     取締役
                               2009年４月     同　取締役執行役員
                               2010年４月     福岡銀行取締役副頭取
                                                   2019年６月
       取締役会長兼頭取
                柴　戸　隆　成       1954年３月13日生                                    ―
        (代表取締役)
                                                   から１年
                               2011年４月     親和銀行非業務執行取締役
                               2012年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     取締役副社長(執行役員兼務)
                               2014年６月     同　取締役社長(執行役員兼務)
                               2014年６月     福岡銀行取締役頭取
                               2019年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     取締役会長兼社長(執行役員兼務)
                                     (現任)
                               2019年４月     福岡銀行取締役会長兼頭取(現任)
                               1979年４月     福岡銀行入行
                               2007年７月     同　執行役員総合企画部長
                               2007年10月     同　執行役員経営管理部長
                               2009年４月     同　執行役員本店営業部長
                               2011年４月     同　取締役常務執行役員
                               2011年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     執行役員
                                                   2019年６月
        取締役副頭取
                吉　田　泰　彦       1957年２月26日生        2012年６月     同　取締役執行役員                      ―
        (代表取締役)
                                                   から１年
                               2014年４月     福岡銀行取締役専務執行役員
                               2014年４月     親和銀行非業務執行取締役
                               2017年４月     福岡銀行取締役副頭取(現任)
                               2018年４月     親和銀行非業務執行取締役
                               2019年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     取締役副社長(執行役員兼務)(現
                                     任)
                               1981年４月     福岡銀行入行
                               2009年４月     同　執行役員北九州営業部長
                               2011年４月     同　取締役常務執行役員北九州本
                                     部長
                               2013年４月     同　取締役常務執行役員
                               2013年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
        取締役副頭取
                                     執行役員
                                                   2019年６月
        (代表取締役)
                白　川　祐　治       1957年１月12日生        2014年４月     福岡銀行取締役専務執行役員                      ―
        北九州代表、
                                                   から１年
                               2014年６月     ふくおかフィナンシャルグループ
       九州営業本部長
                                     取締役執行役員
                               2017年４月     福岡銀行取締役副頭取(現任)
                               2017年４月     熊本銀行非業務執行取締役(現任)
                               2019年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     取締役副社長(執行役員兼務)(現
                                     任)
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                                                         所有
         役職名         氏名       生年月日               略歴             任期    株式数
                                                         (千株)
                               1981年４月     福岡銀行入行
                               2010年４月     同　執行役員経営管理部長
                               2011年７月     同　執行役員経営管理部長兼クオ
                                     リティ統括部長
                               2012年４月     同　取締役常務執行役員
                               2012年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                                   2019年６月
        取締役副頭取
                森　川　康　朗       1958年２月４日生                                    ―
        (代表取締役)
                                                   から１年
                                     執行役員
                               2014年６月     同　取締役執行役員(現任)
                               2016年４月     福岡銀行取締役専務執行役員
                               2017年４月     親和銀行取締役副頭取
                               2019年４月     福岡銀行取締役副頭取(現任)
                               2019年４月     親和銀行非業務執行取締役(現任)
                               1982年４月     福岡銀行入行
                               2011年４月     同　執行役員営業推進部長
                               2011年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     執行役員
                               2013年４月     福岡銀行常務執行役員
                               2014年４月     同　取締役常務執行役員
                                                   2019年６月
        取締役副頭取
                横　田　浩　二       1958年５月24日生                                    ―
        (代表取締役)
                                                   から１年
                               2014年４月     熊本銀行非業務執行取締役
                               2017年４月     福岡銀行取締役専務執行役員
                               2017年４月     親和銀行非業務執行取締役
                               2017年６月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     取締役執行役員(現任)
                               2019年４月     福岡銀行取締役副頭取(現任)
                               1984年４月     福岡銀行入行
                               2014年４月     同　執行役員総合企画部長
                               2015年４月     同　執行役員市場営業部長
                               2017年４月     同　取締役常務執行役員
                                                   2019年６月
      取締役常務執行役員
                田　上　裕　二       1960年９月30日生        2017年４月     ふくおかフィナンシャルグループ                      ―
        営業統括部長
                                                   から１年
                                     執行役員
                               2019年４月     同　執行役員営業統括部長(現任)
                               2019年４月     福岡銀行取締役常務執行役員営業
                                     統括部長(現任)
                               1985年４月     福岡銀行入行
                               2015年４月     同　執行役員営業推進部長
                               2016年10月     同　執行役員営業戦略部長兼FC推
                                     進部長
                                                   2019年６月
      取締役常務執行役員          五　島　　久       1962年２月３日生        2017年４月     同　常務執行役員                      ―
                                                   から１年
                               2017年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     執行役員(現任)
                               2019年４月     福岡銀行取締役常務執行役員(現
                                     任)
                                  46/123








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                                                         所有
         役職名         氏名       生年月日               略歴             任期    株式数
                                                         (千株)
                               1985年４月     福岡銀行入行
                               2015年４月     同　執行役員本店営業部長
                               2017年４月     同　常務執行役員福岡地区本部長
                                                   2019年６月
      取締役常務執行役員
                立　花　秀　樹       1962年７月15日生                                    ―
        北九州本部長
                                                   から１年
                               2018年４月     同　常務執行役員北九州本部長
                               2019年６月     同　取締役常務執行役員北九州本
                                     部長(現任)
                               1985年４月     福岡銀行入行
                               2015年４月     同　執行役員鹿児島支店長
                               2015年６月     同　執行役員鹿児島営業部長
                               2017年４月     同　常務執行役員本店営業部長
                                                   2019年６月
      取締役常務執行役員          林　　秀　之       1963年１月25日生                                    ―
                                                   から１年
                               2019年４月     同　常務執行役員
                               2019年６月     同　取締役常務執行役員(現任)
                               2019年６月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     執行役員(現任)
                               1986年４月     福岡銀行入行
                               2017年４月     同　執行役員総合企画部長
                               2017年４月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                                   2019年６月
      取締役常務執行役員          三　好　啓　司       1962年６月18日生                                    ―
                                                   から１年
                                     執行役員(現任)
                               2018年４月     福岡銀行執行役員
                               2019年４月     同　取締役常務執行役員(現任)
                               1984年４月     ㈱住友銀行(現㈱三井住友銀行)入
                                     行
                               1993年４月     A.T.  カーニー入社
                               2002年５月     同　日本代表(2005年より韓国会
                                     長兼務)
                               2007年１月     同　中国会長
                                                   2019年６月
         取締役       深　沢　政　彦       1960年11月25日生                                    ―
                               2012年５月     アリックスパートナーズ・アジ
                                                   から１年
                                     ア・LLC日本共同代表
                               2014年２月     同　アジア共同代表兼日本共同代
                                     表(現任)
                               2016年６月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     社外取締役(現任)
                               2016年６月     福岡銀行非業務執行取締役(現任)
                               1982年４月     日本電気㈱入社
                               1991年８月     米マッキンゼー・アンド・カンパ
                                     ニー入社
                               1992年10月     ユニデン㈱人事総務部長
                               1994年８月     アップルコンピュータ㈱人総務本
                                     部長兼米アップル社人事担当ディ
                                     レクター
                                                   2019年６月
         取締役       小　杉　俊　哉       1958年７月30日生        2010年５月     合同会社THS経営組織研究所代表                      ―
                                                   から１年
                                     社員(現任)
                               2016年４月     慶應義塾大学大学院理工学研究科
                                     特任教授(現任)
                               2017年６月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     社外取締役(現任)
                               2017年６月     福岡銀行非業務執行取締役(現任)
                               2017年６月     エスペック㈱社外取締役(現任)
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                                                         所有
         役職名         氏名       生年月日               略歴             任期    株式数
                                                         (千株)
                               1983年４月     福岡銀行入行
                               2013年４月     同　執行役員人事部長
                                                   2019年６月
         監査役
                権　藤　尚　彦       1959年５月12日生                                    ―
         (常勤)
                                                   から４年
                               2014年４月     同　執行役員県南地区本部長
                               2017年４月     同　監査役(現任)
                               1968年４月     九州電力㈱入社
                               2000年６月     同　広報部長
                               2003年７月     同　執行役員鹿児島支店長
                               2007年６月     同　取締役常務執行役員
                               2009年６月     同　代表取締役副社長
                                                   2017年６月
         監査役        貫　　正　義       1945年１月27日生                                    ―
                                                   から４年
                               2010年６月     ふくおかフィナンシャルグループ
                                     社外監査役
                               2010年６月     福岡銀行社外監査役(現任)
                               2012年４月     九州電力㈱代表取締役会長
                               2018年６月     同　相談役(現任)
                               1971年４月     西日本鉄道㈱入社
                               2003年６月     同　取締役都市開発事業本部長
                               2005年６月     同　常務取締役
                               2007年６月     同　取締役専務執行役員
                                                   2019年６月
         監査役       竹　島　和　幸       1948年11月23日生                                    ―
                                                   から４年
                               2008年６月     同　代表取締役社長
                               2013年６月     同　代表取締役会長
                               2015年６月     福岡銀行社外監査役(現任)
                               2017年６月     西日本鉄道㈱取締役会長(現任)
                              計                             ―
      (注)１　取締役深沢政彦及び小杉俊哉は、非業務執行取締役であります。

        ２　監査役貫正義及び竹島和幸は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。
     (参考)
     　当行は、取締役会の意思決定の迅速化と業務執行機能の強化を図るため、執行役員制度を導入しております。2019年
     ６月27日現在の執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く)は次のとおりであります。
      田代　信行　　　常務執行役員　福岡地区本部長　　
      小林　　智　　　常務執行役員
      中島　秀明　　　東京支店長
      古江　寿則　　　県南地区本部長
      村本　慶次郎　　筑豊地区本部長
      林　　敬恭　　　
      藤野　啓介　　　黒崎支店長
      一番ヶ瀬　達吉　鹿児島営業部長
      谷川　浩二　　　
      牛島　智之　　　
      高田　　洋　　　本店営業部長
      ②　社外役員の状況

         当行は社外監査役２名を選任しておりますが、いずれも当行及び当行グループの出身者ではありませ
        ん。　　　
        　社外監査役の貫正義氏及び竹島和幸氏は、当行グループと一般預金者としての定常的な取引があります。ま
        た、貫正義氏は、当行グループと資本的関係及び取引関係のある会社の相談役、竹島和幸氏は、当行グループと
        資本的関係及び取引関係のある会社の取締役でありますが、資本的関係及び取引内容はいずれも定常的なもので
        あり、個人が直接利害関係を有するものではありません。
         社外監査役２名については、ＦＦＧが定める独立性判断基準の各要件を満たしており、独立性に問題はありま
        せん。公正不偏の態度をもって中立的・客観的な視点から経営執行等の適法性の監査を行うとともに、これまで
        の豊富な経験及び見識等を活かして取締役会に対する有益なアドバイスを行うことにより、社会的信頼に応える
        良質なコーポレートガバナンス体制の確立に貢献していただけるものと考え、社外監査役に選任しております。
         これらの社外監査役は、取締役会や監査役会等を通じて内部監査、監査役監査及び会計監査と相互に連携し、
        また内部統制部門から各種報告を受けて内部統制の状況を把握するなど、適切な監督、監査態勢を構築しており
        ます。
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      (3)  【監査の状況】
        当行の監査部、監査役及び会計監査人は、以下のとおり、緊密な相互連携を保っております。また、これらの監
       査は、当行の内部統制機能を所管する社内部署とも連携し、効率的かつ実効的な監査を実施しております。
      ①　監査役監査の状況
         当行の監査役会は、社外監査役２名を含む３名で構成されており、それを支える組織として監査役室を設置し
        専属のスタッフを配置しております。
         監査役は、取締役会や経営会議等の重要な会議への出席、本部・関連会社に対するヒアリング、営業店往査、
        重要文書の閲覧等を通じて取締役の職務執行全般に関する監査を実施しております。また、以下のとおり、内部
        監査部門、会計監査人等と緊密な相互連携を保ち、積極的に意見及び情報の交換を行い、効率的かつ実効的な監
        査役監査に努めております。
        ○内部監査部門
          取締役会等において定期的に内部監査の実施状況について報告を受けるほか、原則として毎月ヒアリングを
         実施し、必要に応じて調査・説明を求めることとしております。
        ○会計監査人
          監査計画の説明、中間・年度監査の結果報告等、定期的に会計監査の実施状況について説明・報告を受け、
         意見交換を行うほか、必要に応じて往査への立会いを実施しております。
      ②　内部監査の状況
         当行は、行内の他の部門から独立した監査部を設置しております。また、当行の内部監査は、親会社であるＦ
        ＦＧの監査部が実施しております。
         当行監査部の人員は専任の部長を除き、全員ＦＦＧ監査部へ出向して監査業務に従事しており、2019年３月末
        現在で41名（ＦＦＧ監査部専任18名、当行監査部との兼任22名、当行監査部専任１名）となっております。
         当行監査部は、ＦＦＧ監査部による監査実施を受けて、内部統制及びリスク管理態勢の適切性及び有効性を検
        証し、問題点の指摘のみならず、改善方法の提言を行っております。監査結果については、定期的に取締役会等
        に報告しております。また、監査役や会計監査人とも緊密な相互連携を保っております。
      ③　会計監査の状況
       イ　監査法人の名称、業務を執行した公認会計士

              監査法人の名称                        業務を執行した公認会計士
                                               三　浦　　　　昇

            EY新日本有限責任監査法人                  指定有限責任社員・
                                               藤　井　　義　博
                （注）             業務執行社員
                                               永　里　　　　剛
       （注）新日本有限責任監査法人は、2018年７月１日付でEY新日本有限責任監査法人に名称を変更しております。

       ロ　当行の会計監査業務に係る補助者の構成

        　公認会計士17名　　その他31名
       ハ　監査法人の選定方針と理由

         当行の監査役会は、会計監査人の選定にあたり、「会計監査人の評価及び選定基準」を定めております。
         なお、会社法施行規則第126条第４号に定めのある「会計監査人の解任又は不再任の決定の方針」につきまして
        は、次のとおり定めております。
        ・会計監査人が、会社法第340条第１項各号に定める事由に該当し、当行の監査業務に重大な支障を来たすこと
         が予想される場合は、監査役全員の同意により会計監査人を解任する。
        ・会計監査人の適格性に問題があると判断する場合、その他会計監査人が職務を適正に遂行することが困難と認
         められる等の場合には、監査役会の決定に基づき、会計監査人の解任又は不再任に関する議案を株主総会に提
         出する。
         上記の基準に基づき、問題がないと判断したことから、監査法人の再任を決定しております。　
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       ニ　監査役及び監査役会による監査法人の評価
         当行の監査役会は、監査法人に対して評価を行っております。この評価については、「会計監査人の評価及び
        選定基準」で定める項目、Ⅰ.法定解任事由の有無（会社法第340条に定める解任事由の有無）、Ⅱ.会計監査人の
        監査体制、独立性及び専門性等、Ⅲ.会計監査人の職務遂行状況　について、確認・検証を行っております。
      ④　監査報酬の内容等
       イ　監査公認会計士等に対する報酬の内容
                       前連結会計年度                      当連結会計年度

         区分
                  監査証明業務に            非監査業務に          監査証明業務に            非監査業務に
                 基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)           基づく報酬(百万円)
        提出会社                 59            0          59            0
        連結子会社                  19            1          19            1

          計                78            1          78            1

     
      あります。
       ロ　監査公認会計士等と同一のネットワークに対する報酬（イを除く）

         当行及び当行の連結子会社の一部は、当行の監査公認会計士等と同一のネットワークに属しているEYのメン
        バーファームに対して、非監査業務に基づく報酬（税務アドバイザリー業務等）として、前連結会計年度０百万
        円、当連結会計年度１百万円支払っております。なお、監査証明業務に基づく報酬の支払は、該当ありません。
       ハ　その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

         該当事項はありません。
       ニ　監査報酬の決定方針

         該当事項はありません。
       ホ　監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由　

         監査役会は、会計監査人及び関係部署等から必要な資料を入手しかつ報告を受けて、会計監査人の監査計画の
        内容の適切性、監査時間の妥当性を確認するとともに、会計監査の職務遂行状況や監査担当者を評価し、加え
        て、非監査業務の委託状況及びその報酬の妥当性等を確認したうえで、会計監査に係る報酬見積り算出根拠が適
        切であると判断し、会計監査人の報酬等について同意しております。
      (4)  【役員の報酬等】

        該当事項はありません。
      (5)  【株式の保有状況】

        該当事項はありません。
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     第５   【経理の状況】

      １　当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基

       づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省
       令第10号)に準拠しております。
      ２　当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて

       作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10
       号)に準拠しております。
      ３　当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３

       月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)の財務諸表について、EY新日本有
       限責任監査法人の監査証明を受けております。
       　なお、従来、当行が監査証明を受けている新日本有限責任監査法人は、2018年７月１日に名称を変更し、EY新日
       本有限責任監査法人となりました。
      ４　当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の

       内容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財
       団法人財務会計基準機構へ当行の親会社である株式会社ふくおかフィナンシャルグループが加入し、各種情報を取
       得するとともに、監査法人及び各種団体が主催するセミナー等に参加しております。
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     １  【連結財務諸表等】
       (1)【連結財務諸表】
         ①【連結貸借対照表】
                                                    (単位：百万円)
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
      資産の部
                                    ※8  3,475,808               ※8  3,524,620
       現金預け金
                                       409,661                 838,769
       コールローン及び買入手形
                                       63,784                 66,527
       買入金銭債権
                                        1,678                 1,372
       特定取引資産
                                        4,113                 4,190
       金銭の信託
                              ※1 , ※2 , ※8 , ※9 , ※15  2,387,494          ※1 , ※8 , ※9 , ※15  2,139,685
       有価証券
                           ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※8 , ※9  9,493,627      ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※7 , ※8 , ※9  9,871,287
       貸出金
                                      ※7  5,094              ※7  5,267
       外国為替
                                     ※8  147,691              ※8  152,121
       その他資産
                                   ※11 , ※12  152,950            ※11 , ※12  151,851
       有形固定資産
                                       42,003                 42,237
         建物
                                    ※10  102,555              ※10  102,675
         土地
                                        2,376                 2,099
         リース資産
                                        2,024                 1,250
         建設仮勘定
                                        3,990                 3,588
         その他の有形固定資産
                                       11,354                 11,797
       無形固定資産
                                        8,856                 7,771
         ソフトウエア
                                        2,498                 4,026
         その他の無形固定資産
                                       24,596                 10,337
       退職給付に係る資産
                                        2,296                 3,342
       繰延税金資産
                                       697,734                 732,003
       支払承諾見返
                                      △ 98,435               △ 103,440
       貸倒引当金
                                     16,779,450                 17,409,736
       資産の部合計
      負債の部
                                   ※8  10,170,895              ※8  10,430,050
       預金
                                       197,481                 179,386
       譲渡性預金
                                      1,321,797                 1,870,492
       コールマネー及び売渡手形
                                     ※8  105,625             ※8  1,241,589
       売現先勘定
                                    ※8  2,140,301                ※8  618,007
       債券貸借取引受入担保金
                                          0                 0
       特定取引負債
                                  ※8 , ※13  1,281,482               ※8  1,486,134
       借用金
                                        1,059                 1,093
       外国為替
                                     ※14  10,000              ※14  10,000
       社債
                                       112,175                 112,817
       その他負債
                                         951                 993
       退職給付に係る負債
                                         48                 23
       利息返還損失引当金
       睡眠預金払戻損失引当金                                4,023                 3,494
                                          7                 3
       その他の偶発損失引当金
                                         22                 22
       特別法上の引当金
                                       11,882                  139
       繰延税金負債
                                     ※10  23,020              ※10  22,989
       再評価に係る繰延税金負債
                                       697,734                 732,003
       支払承諾
                                     16,078,508                 16,709,242
       負債の部合計
                                  52/123



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                                                            有価証券報告書
                                                   (単位：百万円)
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
      純資産の部
                                       82,329                 82,329
       資本金
                                       60,587                 60,587
       資本剰余金
                                      401,108                 434,486
       利益剰余金
                                      544,025                 577,403
       株主資本合計
                                      109,600                 90,785
       その他有価証券評価差額金
                                      △ 12,527               △ 19,451
       繰延ヘッジ損益
                                     ※10  51,631              ※10  51,560
       土地再評価差額金
                                       8,211                  194
       退職給付に係る調整累計額
                                      156,915                 123,089
       その他の包括利益累計額合計
                                      700,941                 700,493
       純資産の部合計
                                     16,779,450                 17,409,736
      負債及び純資産の部合計
                                  53/123















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       ②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
        【連結損益計算書】
                                                    (単位：百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                 (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                                 　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
                                         183,677              195,682
      経常収益
                                         128,976              136,792
       資金運用収益
                                         99,877              103,179
         貸出金利息
                                         25,645              27,567
         有価証券利息配当金
                                           20             △ 284
         コールローン利息及び買入手形利息
                                           △ 0             △ 0
         買現先利息
                                            0
         債券貸借取引受入利息                                                 ―
                                            3              2
         預け金利息
                                          3,429              6,328
         その他の受入利息
                                            0              0
       信託報酬
                                         40,057              38,846
       役務取引等収益
                                           85              172
       特定取引収益
                                          9,464              10,825
       その他業務収益
                                          5,093              9,043
       その他経常収益
                                          1,066               369
         償却債権取立益
                                        ※1  4,026            ※1  8,673
         その他の経常収益
                                         121,375              121,944
      経常費用
                                         18,072              22,093
       資金調達費用
                                          3,952              4,056
         預金利息
                                           79              43
         譲渡性預金利息
                                           59             △ 468
         コールマネー利息及び売渡手形利息
                                          1,904              1,731
         売現先利息
                                          3,055              4,854
         債券貸借取引支払利息
                                           890             1,646
         借用金利息
                                           195              195
         社債利息
                                          7,935              10,034
         その他の支払利息
                                         14,305              14,846
       役務取引等費用
                                          1,629                15
       その他業務費用
                                       ※2  80,087            ※2  76,517
       営業経費
                                          7,280              8,470
       その他経常費用
                                          4,567              5,600
         貸倒引当金繰入額
                                        ※3  2,712            ※3  2,870
         その他の経常費用
                                         62,302              73,738
      経常利益
                                  54/123







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                                                            有価証券報告書
                                                   (単位：百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                 (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                                　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
                                            0
      特別利益                                                    ―
                                            0
       固定資産処分益                                                   ―
                                           535              273
      特別損失
                                           532              273
       固定資産処分損
                                            3              ―
       金融商品取引責任準備金繰入額
                                         61,767              73,464
      税金等調整前当期純利益
      法人税、住民税及び事業税                                    17,405              18,489
                                           316             1,318
      法人税等調整額
                                         17,722              19,808
      法人税等合計
                                         44,044              53,655
      当期純利益
                                         44,044              53,655
      親会社株主に帰属する当期純利益
        【連結包括利益計算書】

                                                   (単位：百万円)
                                  前連結会計年度              当連結会計年度
                                 (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                                　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
                                         44,044              53,655
      当期純利益
                                       ※1  28,558           ※1  △  33,755
      その他の包括利益
                                         15,385             △ 18,815
       その他有価証券評価差額金
                                           132            △ 6,924
       繰延ヘッジ損益
                                         13,040              △ 8,016
       退職給付に係る調整額
                                         72,603              19,900
      包括利益
      （内訳）
                                         72,603              19,900
       親会社株主に係る包括利益
                                  55/123











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       ③【連結株主資本等変動計算書】
      前連結会計年度(自         2017年４月１日　至          2018年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                                   株主資本
                    資本金          資本剰余金           利益剰余金          株主資本合計
                       82,329           60,587          374,878           517,795
     当期首残高
     当期変動額
                                            △ 17,832          △ 17,832
      剰余金の配当
      親会社株主に帰属する
                                             44,044           44,044
      当期純利益
      土地再評価差額金の
                                              17           17
      取崩
      株主資本以外の項目
      の当期変動額（純額）
                                             26,229           26,229
     当期変動額合計                    ―           ―
                       82,329           60,587          401,108           544,025
     当期末残高
                             その他の包括利益累計額

                                              その他の
                                                     純資産合計
                その他有価証券        繰延ヘッジ       土地再評価      退職給付に係る
                                              包括利益
                 評価差額金         損益       差額金      調整累計額
                                              累計額合計
                   94,215      △ 12,660       51,649       △ 4,829      128,374       646,170
     当期首残高
     当期変動額
                                                       △ 17,832
      剰余金の配当
      親会社株主に帰属する
                                                        44,044
      当期純利益
      土地再評価差額金の
                                                         17
      取崩
      株主資本以外の項目
                   15,385         132       △ 17      13,040       28,540       28,540
      の当期変動額（純額）
                   15,385         132       △ 17      13,040       28,540       54,770
     当期変動額合計
                   109,600       △ 12,527       51,631        8,211      156,915       700,941
     当期末残高
                                  56/123










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                                                            有価証券報告書
      当連結会計年度(自         2018年４月１日　至          2019年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                                   株主資本
                    資本金          資本剰余金           利益剰余金          株主資本合計
                       82,329           60,587          401,108           544,025
     当期首残高
     当期変動額
                                            △ 20,348          △ 20,348
      剰余金の配当
      親会社株主に帰属する
                                             53,655           53,655
      当期純利益
      土地再評価差額金の
                                              70           70
      取崩
      株主資本以外の項目
      の当期変動額（純額）
                                             33,377           33,377
     当期変動額合計                    ―           ―
                       82,329           60,587          434,486           577,403
     当期末残高
                             その他の包括利益累計額

                                              その他の
                                                     純資産合計
                その他有価証券        繰延ヘッジ       土地再評価      退職給付に係る
                                              包括利益
                 評価差額金         損益       差額金      調整累計額
                                              累計額合計
                   109,600       △ 12,527       51,631        8,211      156,915       700,941
     当期首残高
     当期変動額
      剰余金の配当                                                 △ 20,348
      親会社株主に帰属する
                                                        53,655
      当期純利益
      土地再評価差額金の
                                                         70
      取崩
      株主資本以外の項目
                   △ 18,815       △ 6,924        △ 70     △ 8,016      △ 33,826      △ 33,826
      の当期変動額（純額）
                   △ 18,815       △ 6,924        △ 70     △ 8,016      △ 33,826        △ 448
     当期変動額合計
                   90,785      △ 19,451       51,560         194      123,089       700,493
     当期末残高
                                  57/123











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       ④【連結キャッシュ・フロー計算書】
                                                     (単位：百万円)
                                   前連結会計年度              当連結会計年度
                                  (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                                  　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
      営業活動によるキャッシュ・フロー
                                           61,767              73,464
       税金等調整前当期純利益
                                           6,969              7,267
       減価償却費
                                          △ 2,265              5,004
       貸倒引当金の増減（△）
                                         △ 16,884              14,258
       退職給付に係る資産の増減額（△は増加）
                                             51              41
       退職給付に係る負債の増減額（△は減少）
                                            △ 25             △ 25
       利息返還損失引当金の増減額（△は減少）
                                           △ 679             △ 529
       睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）
                                            △ 0             △ 3
       その他の偶発損失引当金の増減額（△は減少）
                                         △ 128,976             △ 136,792
       資金運用収益
                                           18,072              22,093
       資金調達費用
                                            896            △ 7,786
       有価証券関係損益（△）
                                            △ 50              12
       金銭の信託の運用損益（△は運用益）
                                             31             △ 26
       為替差損益（△は益）
                                            532              273
       固定資産処分損益（△は益）
                                           △ 205              306
       特定取引資産の純増（△）減
                                            △ 0              0
       特定取引負債の純増減（△）
                                         △ 577,841             △ 377,660
       貸出金の純増（△）減
                                          545,840              259,155
       預金の純増減（△）
                                         △ 71,142             △ 18,094
       譲渡性預金の純増減（△）
                                           2,542             224,651
       借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）
                                           △ 101            △ 1,952
       預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減
                                         △ 423,486             △ 431,849
       コールローン等の純増（△）減
                                         1,028,777              1,684,659
       コールマネー等の純増減（△）
                                          527,774            △ 1,522,294
       債券貸借取引受入担保金の純増減（△）
                                           2,963              △ 173
       外国為替（資産）の純増（△）減
                                           △ 487               33
       外国為替（負債）の純増減（△）
                                          131,949              143,693
       資金運用による収入
                                         △ 17,669             △ 21,989
       資金調達による支出
                                          △ 5,464             △ 24,641
       その他
                                         1,082,886              △ 108,902
       小計
                                         △ 14,193             △ 18,116
       法人税等の支払額
                                         1,068,692              △ 127,018
       営業活動によるキャッシュ・フロー
                                  58/123








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                                                            有価証券報告書
                                                     (単位：百万円)
                                   前連結会計年度              当連結会計年度
                                  (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                                  　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
      投資活動によるキャッシュ・フロー
                                         △ 301,480             △ 247,068
       有価証券の取得による支出
                                          105,229              109,393
       有価証券の売却による収入
       有価証券の償還による収入                                   272,478              358,784
                                           7,034
       金銭の信託の減少による収入                                                    ―
                                          △ 4,152             △ 2,965
       有形固定資産の取得による支出
                                             5              85
       有形固定資産の売却による収入
                                          △ 3,660             △ 4,028
       無形固定資産の取得による支出
                                           75,455              214,201
       投資活動によるキャッシュ・フロー
      財務活動によるキャッシュ・フロー
                                                        △ 20,000
       劣後特約付借入金の返済による支出                                      ―
                                         △ 17,832             △ 20,348
       配当金の支払額
                                         △ 17,832             △ 40,348
       財務活動によるキャッシュ・フロー
      現金及び現金同等物に係る換算差額                                      △ 31              26
                                         1,126,282                46,859
      現金及び現金同等物の増減額（△は減少）
                                         2,334,674              3,460,957
      現金及び現金同等物の期首残高
                                       ※1  3,460,957            ※1  3,507,817
      現金及び現金同等物の期末残高
                                  59/123














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      【注記事項】
      (連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
      １　連結の範囲に関する事項
       (1)  連結子会社　　       13 社
         連結子会社名は、「第１　企業の概況　４　関係会社の状況」に記載しているため省略しております。
        (連結の範囲の変更)
         株式会社Ｒ＆Ｄビジネスファクトリーは新規設立により、当連結会計年度から連結の範囲に含めております。
       (2)  非連結子会社　　３社
         会社名
          ＦＦＧ農業法人成長支援投資事業有限責任組合
          ＦＦＧ農林漁業成長産業化支援投資事業有限責任組合
          ＦＦＧベンチャー投資事業有限責任組合第１号
          非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びそ
         の他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成
         績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。
      ２　持分法の適用に関する事項

       (1)  持分法適用の非連結子会社
         該当ありません。
       (2)  持分法適用の関連会社
         該当ありません。
       (3)  持分法非適用の非連結子会社　　３社
         会社名
          ＦＦＧ農業法人成長支援投資事業有限責任組合
          ＦＦＧ農林漁業成長産業化支援投資事業有限責任組合
          ＦＦＧベンチャー投資事業有限責任組合第１号
          持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の
         包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えな
         いため、持分法の対象から除いております。
       (4)  持分法非適用の関連会社
         該当ありません。
      ３　連結子会社の事業年度等に関する事項

       (1)  連結子会社の決算日は次のとおりであります。
         ６月末日　　　３社
         ３月末日　　　10社
       (2)  ６月末日を決算日とする子会社については、３月末日現在で実施した仮決算に基づく財務諸表により、またそ
        の他の子会社については、それぞれの決算日の財務諸表により連結しております。
         連結決算日と上記の決算日等との間に生じた重要な取引については、必要な調整を行っております。
      ４　会計方針に関する事項

       (1)  特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準
         金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して
        利益を得る等の目的(以下、「特定取引目的」という。)の取引については、取引の約定時点を基準とし、連結貸
        借対照表上「特定取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益を連結損益計算書
        上「特定取引収益」及び「特定取引費用」に計上しております。
         特定取引資産及び特定取引負債の評価は、有価証券及び金銭債権等については連結決算日の時価により、ス
        ワップ・先物・オプション取引等の派生商品については連結決算日において決済したものとみなした額により
        行っております。
         また、特定取引収益及び特定取引費用の損益計上は、当連結会計年度中の受払利息等に、有価証券及び金銭債
        権等については前連結会計年度末と当連結会計年度末における評価損益の増減額を、派生商品については前連結
        会計年度末と当連結会計年度末におけるみなし決済からの損益相当額の増減額を加えております。
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       (2)  有価証券の評価基準及び評価方法
        ①　有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による原価法又は償却原価法(定額法)、その
         他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法によ
         り算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により
         行っております。
         　なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
        ②　有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価
         は、   時価法により行っております。
       (3)  デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
         デリバティブ取引(特定取引目的の取引を除く)の評価は、時価法により行っております。
       (4)  固定資産の減価償却の方法
        ①　有形固定資産(リース資産を除く)
          建物については、主として定額法、その他の有形固定資産については、定率法を採用しております。
          また、主な耐用年数は次のとおりであります。
         　建物　：３年～50年
         　その他：２年～20年
        ②　無形固定資産(リース資産を除く)
          無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連
         結子会社で定める利用可能期間(５年)に基づいて償却しております。
        ③　リース資産
          所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、原則としてリース期間
         を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取
         決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
       (5)  貸倒引当金の計上基準
         当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
         破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそ
        れと同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載さ
        れている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額
        を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる
        債務者(以下、「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証に
        よる回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上して
        おります。
         破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の
        回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
        シュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする
        方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。
         上記以外の債権については、過去の一定期間におけるデフォルト件数から算出したデフォルト率等に基づき計
        上しております。
         すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資
        産監査部署が査定結果を監査しております。
         なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証によ
        る回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しておりましたが、
        2018年連結会計年度から直接減額を行っておりません。当連結会計年度末における2017年連結会計年度末までの
        当該直接減額した額の残高は6,236百万円(前連結会計年度末は12,020百万円)であります。
         連結子会社の貸倒引当金については、貸倒実績率等に基づく処理を行っております。
       (6)  利息返還損失引当金の計上基準
         利息返還損失引当金は、利息制限法の上限金利を超過する貸付金利息等の返還請求に備えるため必要な額を計
        上しております。
       (7)  睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
         睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の
        払戻請求に応じて発生する損失を見積り、必要と認める額を計上しております。
       (8)  その他の偶発損失引当金の計上基準
         その他の偶発損失引当金は、業務上発生する可能性のある偶発損失を見積り、必要と認められる額を計上して
        おります。
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       (9)  特別法上の引当金の計上基準
         特別法上の引当金は、ＦＦＧ証券株式会社が計上した金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失に
        備えるため、金融商品取引法第46条の５第１項及び金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定めると
        ころにより算出した額を計上しております。
      (10)   退職給付に係る会計処理の方法
         退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給
        付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであり
        ます。
         過去勤務費用：発生時に全額を処理
         数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法
                  により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
         なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要
        支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
      (11)   外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
         当行及び連結子会社の外貨建資産・負債については、連結決算日の為替相場による円換算額を付しておりま
        す。
      (12)   重要なヘッジ会計の方法
        ①　金利リスク・ヘッジ
          当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計
         基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月
         13日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッ
         ジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎
         にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、
         ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。
        ②　為替変動リスク・ヘッジ
          当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外
         貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25
         号　2002年７月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金
         銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段
         とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを
         確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
          なお、一部の資産・負債については、金利スワップの特例処理を行っております。
      (13)   連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
         連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日
        本銀行への預け金であります。
      (14)   消費税等の会計処理
         当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
      (15)   連結納税制度の適用
         当行及び一部の国内連結子会社は、株式会社ふくおかフィナンシャルグループを連結納税親会社とする連結納
        税主体の連結納税子会社として、連結納税制度を適用しております。
      (未適用の会計基準等)

       ・「収益認識に関する会計基準」(企業会計基準第29号                          2018年３月30日)
       ・「収益認識に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第30号                                   2018年３月30日)
       (1)  概要
         収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。
          ステップ１：顧客との契約を識別する。
          ステップ２：契約における履行義務を識別する。
          ステップ３：取引価格を算定する。
          ステップ４：契約における履行義務に取引価格を配分する。
          ステップ５：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
       (2)  適用予定日
         2022年３月期の期首より適用予定であります。
       (3)  当該会計基準等の適用による影響
         当該会計基準等の適用による影響は、評価中であります。
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       (連結貸借対照表関係)
      ※１　非連結子会社の株式又は出資金の総額
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         出資金                         1,996百万円                3,415百万円
      

       ますが、その金額は次のとおりであります。
              前連結会計年度                 当連結会計年度
              (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
               33,692百万円                    ―百万円
     　　　無担保の消費貸借契約(債券貸借取引)により借り入れている有価証券のうち、売却又は(再)担保という方法で自

       由に処分できる権利を有する有価証券は次のとおりであります。
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         (再)担保に差し入れている有価証券                        755,076百万円                621,954百万円
         当連結会計年度末に当該処分をせずに
                                 3,494百万円                2,320百万円
         所有している有価証券
      ※３　貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         破綻先債権額                         2,831百万円                4,645百万円
         延滞債権額                        113,611百万円                110,668百万円
       　なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
       息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。
       以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イか
       らホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
       　また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
       目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
      ※４　貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         ３ヵ月以上延滞債権額                          77百万円               737百万円
       　なお、３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
       破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
      ※５　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         貸出条件緩和債権額                        37,861百万円                41,131百万円
       　なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
       予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び
       ３ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。
      ※６　破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         合計額                        154,382百万円                157,183百万円
       　なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
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       会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入
       れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、
       その額面金額は次のとおりであります。
              前連結会計年度                 当連結会計年度
              (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
               36,128百万円                 34,678百万円
      ※８　担保に供している資産は次のとおりであります。

                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
        担保に供している資産
         現金預け金                        2,530百万円                  ―百万円
         有価証券                      2,676,475                2,400,290
         貸出金                      1,242,528                1,571,716
         その他資産                         111                 2
                 計              3,921,645                3,972,009
        担保資産に対応する債務

         預金                        47,497                48,874
         売現先勘定                       105,625               1,241,589
         債券貸借取引受入担保金                      2,140,301                 618,007
         借用金                      1,258,054                1,482,814
     　　　上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れておりま
       す。
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         現金預け金                           ―百万円              2,930百万円
         有価証券                        31,390百万円                  ―百万円
         その他資産                          12百万円               219百万円
        非連結子会社の借入金等にかかる担保提供資産はありません。
        また、その他資産には、先物取引差入証拠金、金融商品等差入担保金及び保証金が含まれておりますが、その金
       額は次のとおりであります。
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         先物取引差入証拠金                          156百万円                132百万円
         金融商品等差入担保金                        100,006百万円                107,744百万円
         保証金                         1,422百万円                1,423百万円
        なお、手形の再割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公

       認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しておりますが、これ
       により引き渡した商業手形及び買入外国為替等はありません。
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       契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。
       これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         融資未実行残高                      3,212,060百万円                3,204,063百万円
          うち原契約期間が１年以内のもの                     3,054,157百万円                3,007,913百万円
          (又は任意の時期に無条件で取消可
           能なもの)
        なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
       当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、
       金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融
       資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に
       応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客
       の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
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       価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、こ
       れを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。
        再評価を行った年月日
          1998年３月31日
        同法律第３条第３項に定める再評価の方法
         土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第４号に定める算定方法に基づい
        て、地価税法に規定する地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額(路線価)を基準として時価を算出。
        同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後
        の帳簿価額の合計額との差額
              前連結会計年度                 当連結会計年度
              (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
               19,562百万円                 11,926百万円
      ※11　有形固定資産の減価償却累計額

                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
                                 73,204                76,442
         減価償却累計額                           百万円                百万円
      ※12　有形固定資産の圧縮記帳額

                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         圧縮記帳額                         5,509百万円                5,454百万円
          (当該連結会計年度の圧縮記帳額)                         (―百万円)                (―百万円)
      

       す。
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         劣後特約付借入金                        20,000百万円                  ―百万円
      ※14　社債には、期限前償還条項付無担保社債(劣後特約付)が含まれております。

                               前連結会計年度                当連結会計年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         期限前償還条項付無担保社債
                                 10,000百万円                10,000百万円
         (劣後特約付)
      ※15  「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第２条第３項)による社債に対する保証債務の額

              前連結会計年度                 当連結会計年度
              (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
               10,055百万円                  9,928百万円
                                  65/123



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       (連結損益計算書関係)
     ※１　その他の経常収益には、次のものを含んでおります。
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                              (自    2017年４月１日             (自    2018年４月１日
                              至   2018年３月31日)             至   2019年３月31日)
         株式等売却益                          829百万円               6,819百万円
         最終取引日以降長期間移動のない預金
                                 2,488百万円                1,093百万円
         等に係る収益計上額
     ※２　営業経費には、次のものを含んでおります。

                               前連結会計年度                当連結会計年度
                              (自    2017年４月１日             (自    2018年４月１日
                              至   2018年３月31日)             至   2019年３月31日)
         給料・手当                        31,587百万円                31,427百万円
         退職給付費用                         2,234百万円               △1,333百万円
     ※３　その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                               前連結会計年度                当連結会計年度
                              (自    2017年４月１日             (自    2018年４月１日
                              至   2018年３月31日)             至   2019年３月31日)
         睡眠預金払戻損失引当金繰入額                          491百万円               1,077百万円
       (連結包括利益計算書関係)

     ※１   その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
                                                   (単位：百万円)
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                              (自    2017年４月１日             (自    2018年４月１日
                              至   2018年３月31日)             至   2019年３月31日)
        その他有価証券評価差額金
           当期発生額                        20,501               △11,349
                                   1,856              △15,079
           組替調整額
            税効果調整前
                                   22,358               △26,429
                                  △6,972                 7,613
            税効果額
            その他有価証券評価差額金                       15,385               △18,815
        繰延ヘッジ損益
           当期発生額                       △4,619               △22,233
                                   4,810               12,284
           組替調整額
            税効果調整前
                                    190              △9,948
                                    △58               3,024
            税効果額
            繰延ヘッジ損益                        132              △6,924
        退職給付に係る調整額
           当期発生額                        16,099               △11,138
                                   2,636                △379
           組替調整額
            税効果調整前
                                   18,736               △11,517
                                  △5,695                 3,501
            税効果額
            退職給付に係る調整額                       13,040               △8,016
              その他の包括利益合計                    28,558               △33,755
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       (連結株主資本等変動計算書関係)
      　前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
      １　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                      (単位：千株)
                 当連結会計年度          当連結会計年度          当連結会計年度
                                              当連結会計年度
                                                        摘要
                                               末株式数
                  期首株式数          増加株式数          減少株式数
     発行済株式
     　普通株式                739,952             ―          ―       739,952
        合　計             739,952             ―          ―       739,952
     自己株式
     　普通株式                   ―          ―          ―          ―
        合　計                ―          ―          ―          ―
      ２　配当に関する事項

      (1)当連結会計年度中の配当金支払額
                          配当金の総額         １株当たり
         (決議)         株式の種類                            基準日        効力発生日
                           (百万円)        配当額(円)
     2017年６月29日                                        2017年         2017年
                  普通株式            8,509         11.50
                                             ３月31日         ６月29日
     定時株主総会
     2017年11月13日
                                             2017年         2017年
                  普通株式            9,323         12.60
                                             ９月30日         12月７日
     取締役会
      (2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                         配当金の総額              １株当たり
         (決議)         株式の種類               配当の原資              基準日       効力発生日
                          (百万円)            配当額(円)
     2018年６月28日
                                              2018年        2018年
                  普通株式          9,619    利益剰余金         13.00
                                              ３月31日        ６月28日
     定時株主総会
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      　当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)
      １　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
                                                      (単位：千株)
                 当連結会計年度          当連結会計年度          当連結会計年度          当連結会計年度
                                                        摘要
                                               末株式数
                  期首株式数          増加株式数          減少株式数
     発行済株式
     　普通株式                739,952             ―          ―       739,952
        合　計             739,952             ―          ―       739,952
     自己株式
     　普通株式                   ―          ―          ―          ―
        合　計                ―          ―          ―          ―
      ２　配当に関する事項

      (1)当連結会計年度中の配当金支払額
                          配当金の総額         １株当たり
         (決議)         株式の種類                            基準日        効力発生日
                           (百万円)        配当額(円)
     2018年６月28日
                                             2018年         2018年
                  普通株式            9,619         13.00
                                             ３月31日         ６月28日
     定時株主総会
     2018年11月12日
                                             2018年         2018年
                  普通株式            10,729         14.50
                                             ９月30日         12月７日
     取締役会
      (2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

                         配当金の総額              １株当たり
         (決議)         株式の種類               配当の原資              基準日       効力発生日
                          (百万円)            配当額(円)
     2019年６月27日
                                              2019年        2019年
                  普通株式          11,469    利益剰余金         15.50
                                              ３月31日        ６月27日
     定時株主総会
      (連結キャッシュ・フロー計算書関係)

     ※１　現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
                               前連結会計年度                当連結会計年度
                              (自　2017年４月１日                (自　2018年４月１日
                              至　2018年３月31日)                至　2019年３月31日)
         現金預け金勘定                       3,475,808     百万円           3,524,620     百万円
                                 △14,850                △16,802
         預け金(日本銀行預け金を除く)
         現金及び現金同等物                       3,460,957                3,507,817
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       (リース取引関係)
      １  ファイナンス・リース取引
       所有権移転外ファイナンス・リース取引
        (1)  リース資産の内容
          有形固定資産
           主として、事務機器及び備品であります。
        (2)  リース資産の減価償却の方法

          連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４                           会計方針に関する事項」の「(4)                固定資産の減価償
         却の方法」に記載のとおりであります。
      ２  オペレーティング・リース取引

       オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
                                                     (単位：百万円)
                               前連結会計年度                 当連結会計年度
                              (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
               １年内                          43                 31
               １年超                          49                 39
               合　計                          92                 70
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       (金融商品関係)
      １　金融商品の状況に関する事項
       (1)  金融商品に対する取組方針
         当行グループは、銀行業務を中心に保証業務、事業再生支援・債権管理回収業務、銀行事務代行業務、証券業
        務などの金融サービスを提供しております。これらの事業において、資金運用手段はお客様への貸出金を主とし
        て、その他コールローン及び債券を中心とした有価証券等であります。また、資金調達手段はお客様からお預か
        りする預金を主として、その他コールマネー、借用金、社債等であります。このように、主として金利変動を伴
        う金融資産及び金融負債を有しているため、金利変動による不利な影響が生じないように、当行グループでは、
        資産及び負債の総合的管理(ＡＬＭ)をしております。その一環として、デリバティブ取引も行っております。
       (2)  金融商品の内容及びそのリスク

         当行グループが保有する金融商品の内容及びそのリスクは、主として以下のとおりであります。
        (貸出金)

         主に国内の法人及び個人のお客様に対する貸出金であり、貸出先の財務状況の悪化等により、資産の価値が減
        少ないし消失し損失を被る信用リスク及び金利が変動することにより利益が減少するないし損失を被る金利リス
        クに晒されております。
        (有価証券)

         主に株式及び債券であり、発行体の信用リスク、金利リスク、市場の価値が変動し損失を被る価格変動リスク
        及び一定の環境の下で売却が困難になるなどの流動性リスク(市場流動性リスク)に晒されております。金利リス
        クのうち、一部は金利スワップ取引を行うことにより当該リスクを軽減しております。外貨建債券については、
        上記リスクのほか、為替の変動により損失を被る為替変動リスクに晒されておりますが、通貨スワップ取引等を
        行うことにより当該リスクを軽減しております。
        (預金及び譲渡性預金)

         主に法人及び個人のお客様からお預かりする当座預金、普通預金等の要求払預金、自由金利定期等の定期性預
        金及び譲渡性預金であり、予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる等の流動性リスク(資金繰り
        リスク)に晒されております。
        (デリバティブ取引)

         デリバティブ取引はお客様に対するヘッジ手段等の提供や、当行グループの資産及び負債の総合的管理(ＡＬ
        Ｍ)等を目的に行っており、市場リスク(金利リスク、価格変動リスク、為替変動リスク)、信用リスク及び流動性
        リスク(市場流動性リスク)に晒されております。
         また、ＡＬＭの一環として、金利リスク及び為替変動リスクを回避する目的で行っているデリバティブ取引の
        一部にはヘッジ会計を適用しておりますが、当該ヘッジ会計に関するヘッジ手段、ヘッジ対象、ヘッジ方針及び
        ヘッジの有効性の評価方法等につきましては、「(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)４　会計方
        針に関する事項」の「(12)重要なヘッジ会計の方法」に記載のとおりであります。
       (3)  金融商品に係るリスク管理体制

        ①　信用リスクの管理
         信用リスクは当行グループが保有する主要なリスクであり、資産の健全性を維持しつつ適正な収益をあげるう
        えで、適切な信用リスク管理を行うことは銀行経営における最も重要な課題の一つとなっております。
         当行グループの取締役会は、信用リスク管理の基本方針を定めた「信用リスク管理方針」及び基本方針に基づ
        き与信業務を適切に運営するための基本的な考え方や判断・行動の基準を明記した「与信の基本方針(クレジッ
        ト・ポリシー)」を制定し、信用リスクを適切に管理しております。また、債務者の実態把握、債務者に対する経
        営相談・経営指導及び経営改善に向けた取組みへの支援を行っております。加えて、個別債務者やポートフォリ
        オ等の信用リスク量を算定し、一般貸倒引当金の検証、自己資本との比較、信用リスク管理手法への活用等を行
        い、信用リスクを合理的かつ定量的に把握しております。
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         信用リスク管理にかかる組織は、信用リスク管理部門及び内部監査部門で明確に分離しております。さらに信
        用リスク管理部門には、審査部門、与信管理部門、格付運用部門、問題債権管理部門を設置しており、信用リス
        ク管理の実効性を確保しております。与信管理部門は、信用リスクに関するアクションプランを定めた「リスク
        管理プログラム」に則り、信用リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内部監査部門は、信用リスクの
        管理状況の適切性を監査しております。
         また、与信管理部門は、信用リスク及び信用リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じて適時・適切
        に取締役会やＡＬＭ委員会等へ報告しております。
         有価証券の発行体の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパーティーリスクに関しては、信用リスク
        管理部門において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理を行っております。
        ②　市場リスクの管理

         当行グループの収益の中で、金利リスク等の市場リスクにかかる収益は、信用リスクのそれとともに大きな収
        益源の一つですが、そのリスク・テイクの内容次第では、市場リスク・ファクターの変動によって収益力や財務
        内容の健全性に重大な影響を及ぼすことになります。
         当行グループの取締役会は、市場リスク管理の基本方針を定めた「市場リスク管理方針」及び具体的管理方法
        を定めた管理規則を制定し、市場リスクを適切に管理しております。
         当行グループでは、ＡＬＭ委員会においてマーケット環境の変化に対する機動的かつ具体的な対応策を協議
        し、対応方針を決定しております。リスク限度枠等については、株式会社ふくおかフィナンシャルグループから
        配賦されたリスク資本額やその他市場リスク管理に必要な限度枠を常務会等で設定し、半期に一度、見直しを
        行っております。
         市場リスク管理にかかる組織は、市場取引部門(フロント・オフィス)、市場リスク管理部門(ミドル・オフィ
        ス)、市場事務管理部門(バック・オフィス)及び内部監査部門で明確に分離しており、相互牽制機能が発揮できる
        組織体制としております。市場リスク管理部門は、市場リスクに関するアクションプランを定めた「リスク管理
        プログラム」に則り、市場リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内部監査部門は、市場リスクの管理
        状況の適切性を監査しております。
         また、市場リスク管理部門は、市場リスク及び市場リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じて適
        時・適切に取締役会やＡＬＭ委員会等へ報告しております。
      ＜市場リスクに係る定量的情報＞

      (ア)トレーディング目的の金融商品
         当行グループでは、「特定取引資産」である売買目的有価証券、「デリバティブ取引」のうち金利関連取引、
        通貨関連取引及び債券関連取引の一部をトレーディング目的で保有しております。
         これらの金融商品はお客様との取引及びその反対取引がほとんどであり、リスクは僅少であります。
      (イ)トレーディング目的以外の金融商品
       (ⅰ)金利リスク
         当行グループにおいて、主要なリスク変数である金利の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「貸出金」、
        「有価証券」のうち債券、「預金」、「借用金」、「社債」、「デリバティブ取引」のうち金利関連取引であり
        ます。
         当行グループでは、これらの金融資産及び金融負債について、ヒストリカル・シミュレーション法(保有期間60
        日、信頼区間99%、観測期間1,250日)によってＶａＲを算定しており、金利の変動リスク管理にあたっての定量的
        分析に利用しております。
         2018年３月31日現在で当行グループの金利リスク量(損失額の推計値)は、22,610百万円であります。
         2019年３月31日現在で当行グループの金利リスク量(損失額の推計値)は、24,356百万円であります。
         当行グループでは、モデルが算出するＶａＲと、ＶａＲ計測時のポートフォリオに基づく仮想の損益とを比較
        するバックテスティングを実施しております。2018年度に関して実施したバックテスティングの結果、損失がＶ
        ａＲを超過した実績はなく、使用する計測モデルは、十分な精度により金利リスクを捕捉しているものと考えて
        おります。
         なお、金融負債の「預金」のうち満期のない「流動性預金」については、内部モデルによりその長期滞留性を
        考慮して適切に推計した期日を用いて、ＶａＲを算定しております。
                                  71/123



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         但し、ＶａＲは過去の相場変動をベースに、統計的に算出した一定の発生確率での金利リスク量を計測してい
        るため、過去の相場変動で観測できなかった金利変動が発生した場合は、リスクを捕捉できない可能性がありま
        す。
       (ⅱ)価格変動リスク
         当行グループにおいて、主要なリスク変数である株価の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「有価証券」
        のうち上場株式であります。
         当行グループでは、これらの金融資産について、ヒストリカル・シミュレーション法(保有期間120日、信頼区
        間99%、観測期間2,500日)によってＶａＲを算定しており、価格変動リスクの管理にあたっての定量的分析に利用
        しております。
         2018年３月31日現在で当行グループの価格変動リスク量は、25,985百万円であります。
         2019年３月31日現在で当行グループの価格変動リスク量は、27,741百万円であります。
         当行グループでは、モデルが算出するＶａＲと、ＶａＲ計測時のポートフォリオに基づく仮想の損益とを比較
        するバックテスティングを実施しております。2018年度に関して実施したバックテスティングの結果、損失がＶ
        ａＲを複数回超過したため、2019年２月以降のＶａＲ計測においては、ＶａＲに一定の乗数を乗じることで、保
        守性を確保しております。
         このように、ＶａＲは過去の相場変動をベースに、統計的に算出した一定の発生確率での価格変動リスク量を
        計測する手法であり、過去の相場変動で観測できなかった価格変動が発生した場合は、リスクを捕捉できない可
        能性があるため、当行グループでは、必要に応じて、適時・適切に使用する計測モデル等の見直しを行い、リス
        クを捕捉する精度を向上させております。
       (ⅲ)為替変動リスク
         当行グループにおいて、リスク変数である為替の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「貸出金」のうち外
        貨建貸付金、「有価証券」のうち外貨建債券、「預金」のうち外貨建預金、「デリバティブ取引」のうち通貨関
        連取引であります。
         当行グループでは、当該金融資産と金融負債相殺後の純額をコントロールすることによって為替リスクを回避
        しており、リスクは僅少であります。
        ③　流動性リスクの管理

         当行グループでは、流動性リスクの軽視が経営破綻や、ひいては金融機関全体の連鎖的破綻(システミック・リ
        スク)の顕在化につながりかねないため、流動性リスクの管理には万全を期す必要があると考えております。
         当行グループの取締役会は、流動性リスク管理の基本方針を定めた「流動性リスク管理方針」、具体的管理方
        法を定めた管理規則及び流動性危機時の対応方針を定めた規則を制定し、流動性リスクを適切に管理しておりま
        す。
         当行グループでは、ＡＬＭ委員会においてマーケット環境の変化に対する機動的かつ具体的な対応策を協議
        し、対応方針を決定しております。リスク限度枠等については、資金繰りリミットや担保差入限度額等を常務会
        等で設定し、半期に一度、見直しを行っております。
         当行グループの資金繰りの状況について、状況に応じた管理区分(平常時・懸念時・危機時等)及び状況に応じ
        た対応方針を定め、資金繰り管理部門が月次で管理区分を判断し、ＡＬＭ委員会で必要に応じて対応方針を協議
        する体制としております。
         流動性リスク管理にかかる組織は、日々の資金繰りの管理・運営を行う資金繰り管理部門、日々の資金繰りの
        管理・運営等の適切性のモニタリング等を行う流動性リスク管理部門及び内部監査部門で明確に分離しており、
        相互牽制機能が発揮できる組織体制としております。流動性リスク管理部門は、流動性リスクに関するアクショ
        ンプランを定めた「リスク管理プログラム」に則り、流動性リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内
        部監査部門は、流動性リスクの管理状況の適切性を監査しております。
         また、流動性リスク管理部門は、流動性リスク及び流動性リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じ
        て適時・適切に取締役会やＡＬＭ委員会等へ報告しております。
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       (4)  金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
         金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含ま
        れております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場
        合、当該価額が異なることもあります。
      ２　金融商品の時価等に関する事項

        連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて
       困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません((注２)参照)。また、「連結貸借対照表計上額」の
       重要性が乏しい科目については、記載を省略しております。
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                                     (単位：百万円)
                                連結貸借対照表
                                            時価          差額
                                  計上額
     (1)  現金預け金
                                   3,475,808          3,475,808              0
     (2)  コールローン及び買入手形
                                    409,661          409,661            △0
     (3)  買入金銭債権(＊１)
                                     63,661          63,707            45
     (4)  有価証券
       満期保有目的の債券                              83,577          90,129          6,552
       その他有価証券                            2,281,616          2,281,616              ―
     (5)  貸出金
                                   9,493,627
       貸倒引当金(＊１)                             △97,748
                                   9,395,879          9,499,045           103,166
     資産計                              15,710,204          15,819,969           109,764
     (1)  預金
                                   10,170,895          10,171,369             474
     (2)  譲渡性預金
                                    197,481          197,484             3
     (3)  コールマネー及び売渡手形
                                   1,321,797          1,321,789             △8
     (4)  売現先勘定
                                    105,625          105,655            30
     (5)  債券貸借取引受入担保金
                                   2,140,301          2,139,960            △341
     (6)  借用金
                                   1,281,482          1,274,246           △7,235
     (7)  社債
                                     10,000          10,536           536
     負債計                              15,227,583          15,221,042           △6,540
     デリバティブ取引(＊２)
      ヘッジ会計が適用されていないもの                               1,878          1,878            ―
      ヘッジ会計が適用されているもの                              (24,360)          (24,360)             ―
     デリバティブ取引計                               (22,482)          (22,482)             ―
      (＊１)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権に対する貸
         倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。
      (＊２)　特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
          デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
         ついては、(　)で表示しております。
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      当連結会計年度(2019年３月31日)
                                                     (単位：百万円)
                                連結貸借対照表
                                            時価          差額
                                  計上額
     (1)  現金預け金
                                   3,524,620          3,524,620             △0
     (2)  コールローン及び買入手形
                                    838,769          838,770             0
     (3)  買入金銭債権(＊１)
                                     66,261          66,314            53
     (4)  有価証券
       満期保有目的の債券                              69,271          74,477          5,205
       その他有価証券                            2,042,039          2,042,039              ―
     (5)  貸出金
                                   9,871,287
                                   △100,316
       貸倒引当金(＊１)
                                   9,770,970          9,895,207           124,237
     資産計                              16,311,933          16,441,430           129,497
     (1)  預金
                                   10,430,050          10,430,365             315
     (2)  譲渡性預金
                                    179,386          179,389             2
     (3)  コールマネー及び売渡手形                            1,870,492          1,870,479            △12
     (4)  売現先勘定
                                   1,241,589          1,241,543            △46
     (5)  債券貸借取引受入担保金
                                    618,007          617,860           △146
     (6)  借用金
                                   1,486,134          1,476,237           △9,896
     (7)  社債
                                     10,000          10,388           388
     負債計                              15,835,661          15,826,264           △9,396
     デリバティブ取引(＊２)
      ヘッジ会計が適用されていないもの                               2,353          2,353            ―
      ヘッジ会計が適用されているもの                              (33,518)          (33,518)             ―
     デリバティブ取引計                               (31,164)          (31,164)             ―
      (＊１)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権に対する貸
         倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。
      (＊２)　特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。
          デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目に
         ついては、(　)で表示しております。
      (注１)　金融商品の時価の算定方法

      資産

      (1)  現金預け金
        満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
       満期のある預け金については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの
       市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り
       引いた現在価値を算定しております。
      (2)  コールローン及び買入手形

        これらのうち、有担保取引については、ほとんどの部分が担保により信用リスクが相殺されているため、個々の
       取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率で割り引いた現在価値を算
       定しております。また無担保取引については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間
       別の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せ
       した利率で割り引いた現在価値を算定しております。
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      (3)  買入金銭債権
        買入金銭債権のうち、満期のあるものについては、取引金融機関から提示された価格によっております。但し、
       取引金融機関から提示された価格が取得できないものについては、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フ
       ローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用
       リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。また満期のないものについては、信用
       状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としてお
       ります。
      (4)  有価証券

        株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。投資信託
       は、公表された基準価格によっております。但し、債券のうち、取引所の価格及び取引金融機関から提示された価
       格のいずれも取得できないものについては、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別
       の無リスクの市場利子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せし
       た利率で割り引いた現在価値を算定しております。
        自行保証付私募債は、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利
       子率に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた
       現在価値を算定しております。
        なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については「(有価証券関係)」に記載しております。
      (5)  貸出金

        貸出金については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子
       率に、内部格付に準じた貸出金の種類及び債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利
       率で割り引いた現在価値を算定しております。将来キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期
       間で市場金利を反映するため、次回の金利期日を満期日とみなしております。
        また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値
       又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結
       貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としておりま
       す。
        貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについて
       は、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額に近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価
       としております。
      負 債

      (1)  預金、及び(2)       譲渡性預金
        要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定
       期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを見積もり、新規に預金を受け入れる際
       に使用する利率で割り引いた現在価値を算定しております。
      (3)  コールマネー及び売渡手形、(4)               売現先勘定、及び(5)          債券貸借取引受入担保金

        これらは、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、市
       場価格のある社債等から推定される当行の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定してお
       ります。
      (6)  借用金

        借用金については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子
       率に、市場価格のある社債等から推定される当行の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算
       定しております。将来キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期間で市場金利を反映するた
       め、次回の金利期日を満期日とみなしております。
      (7)  社債

        当行の発行する社債の時価は、市場価格があるものは市場価格によっております。市場価格のないものは、個々
       の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、期間別の無リスクの市場利子率に、市場価格のある社債
       等から推定される当行の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。将来
       キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期間で市場金利を反映するため、次回の金利期日を満
       期日とみなしております。
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      デリバティブ取引
        デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。
      (注２)　時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融

         商品の時価情報の「資産(4)その他有価証券」には含まれておりません。
                                                     (単位：百万円)
                                     前連結会計年度             当連結会計年度
                    区分
                                     (2018年３月31日)             (2019年３月31日)
          ①  非上場株式(＊１)         (＊２)
                                            6,468             6,342
          ②  非上場外国証券(＊１)
                                              0             0
          ③  投資事業有限責任組合等(＊２)(＊３)
                                           15,831             22,031
                    合計                       22,300             28,374
         (＊１)　非上場株式及び非上場外国証券については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認
            められることから時価開示の対象とはしておりません。
         (＊２)　前連結会計年度において、非上場株式等について38百万円減損処理を行なっております。
            　当連結会計年度において、非上場株式について６百万円減損処理を行なっております。
         (＊３)　投資事業有限責任組合等のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認め
            られるもので構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。
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      (注３)　金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                                     (単位：百万円)
                             １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                      １年以内                                  10年超
                            ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預け金                 3,385,916           ―       ―       ―       ―       ―
     コールローン及び買入手形                  409,661          ―       ―       ―       ―       ―
     買入金銭債権                  63,303         ―       ―       ―       ―      480
     有価証券                  347,646       664,688       331,802       151,711       121,665       562,203
      満期保有目的の債券                 14,305       39,625       12,587       17,058         ―       ―
      　うち国債                  9,290      31,680       3,100      14,374         ―       ―
      　　　社債                  5,015       7,945       9,487       2,683         ―       ―
      その他有価証券のうち
                       333,340       625,062       319,214       134,653       121,665       562,203
      満期があるもの
      　うち国債                 274,197       250,776       143,694       52,773       52,690      463,862
      　　　地方債                  6,409      18,908       25,933         ―      787      9,658
      　　　社債                 35,101      270,195       86,507       14,929        514     54,043
      　　　その他                 17,631       85,181       63,079       66,950       67,673       34,638
     貸出金(＊)                 2,652,669       1,542,163       1,271,145        832,884       958,041      2,030,108
           合計          6,859,197       2,206,851       1,602,948        984,596      1,079,706       2,592,792
      (＊)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない116,442百万円、
        期間の定めのないもの90,171百万円は含めておりません。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                                     (単位：百万円)
                             １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                      １年以内                                  10年超
                            ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預け金                 3,431,650           ―       ―       ―       ―       ―
     コールローン及び買入手形                  838,769          ―       ―       ―       ―       ―
     買入金銭債権                  66,123         ―       ―       ―       ―      404
     有価証券                  373,771       463,681       259,293       118,450       105,251       596,297
      満期保有目的の債券                 39,625         ―    29,645         ―       ―       ―
      　うち国債                 31,680         ―    17,474         ―       ―       ―
      　　　社債                  7,945         ―    12,171         ―       ―       ―
      その他有価証券のうち
                       334,146       463,681       229,647       118,450       105,251       596,297
      満期があるもの
      　うち国債                 154,752       213,252       57,327       56,694       30,201      447,330
      　　　地方債                  9,074      25,925       9,629        790        ―     9,338
      　　　社債                 132,890       146,888       65,284       1,955         ―    75,413
      　　　その他                 37,428       77,615       97,406       59,009       75,049       64,215
     貸出金(＊)                 2,800,416       1,554,364       1,402,948        865,166       967,933      2,077,449
           合計          7,510,731       2,018,045       1,662,242        983,617      1,073,184       2,674,150
      (＊)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない115,314百万円、
        期間の定めのないもの87,694百万円は含めておりません。
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      (注４)　社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                                                     (単位：百万円)
                             １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                      １年以内                                  10年超
                            ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預金(＊)                 9,923,048        200,938       41,307       1,897       3,703         ―
     譲渡性預金                  197,461         20       ―       ―       ―       ―
     コールマネー及び売渡手形                 1,321,797           ―       ―       ―       ―       ―
     売現先勘定                  52,505       21,248       31,872         ―       ―       ―
     債券貸借取引受入担保金                 2,140,301           ―       ―       ―       ―       ―
     借用金                  42,746      691,170       527,020       20,000        545        ―
     社債                     ―       ―       ―       ―    10,000         ―
           合計          13,677,860        913,376       600,199       21,897       14,249         ―
      (＊)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                                     (単位：百万円)
                             １年超       ３年超       ５年超       ７年超
                      １年以内                                  10年超
                            ３年以内       ５年以内       ７年以内       10年以内
     預金(＊)                10,178,793        195,615       49,111       2,704       3,825         ―
     譲渡性預金                  179,366         20       ―       ―       ―       ―
     コールマネー及び売渡手形                 1,870,492           ―       ―       ―       ―       ―
     売現先勘定                 1,208,292        33,297         ―       ―       ―       ―
     債券貸借取引受入担保金                  618,007          ―       ―       ―       ―       ―
     借用金                  249,597       791,014       445,020          ―      502        ―
     社債                     ―       ―       ―       ―    10,000         ―
           合計          14,304,550       1,019,946        494,131        2,704      14,327         ―
      (＊)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
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     (有価証券関係)
     㯿ᄰ⍽傌롐Ὓﹱ枈栰渰౧ॏꆊ㱒㠰ര渰笰䬰İ౲祛驓홟ᖌ익⌰ൎⴰ湕䙔셧ॏꆊ㱒㡓쨰猰ಌ띑斑톒교땪⤰ൎⴰ湏ᝓ흶
       権を含めて記載しております。
     ※２　「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
      １　売買目的有価証券

                           前連結会計年度                    当連結会計年度
                           (2018年３月31日)                    (2019年３月31日)
     連結会計年度の損益に
                                      △3                    △0
     含まれた評価差額         (百万円)
      ２　満期保有目的の債券

      前連結会計年度(2018年３月31日)
                          連結貸借対照表計上額                時価            差額
                   種類
                             (百万円)            (百万円)            (百万円)
               国債                  58,444            64,060            5,616
     時価が連結貸借対
               社債                  23,096            24,055             959
     照表計上額を超え
               その他                    ―            ―            ―
     るもの
                   小計              81,540            88,116            6,575
               国債                    ―            ―            ―
     時価が連結貸借対
               社債                  2,036            2,013            △23
     照表計上額を超え
               その他                   463            461            △2
     ないもの
                   小計               2,500            2,474            △25
              合計                   84,040            90,591            6,550
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                          連結貸借対照表計上額                時価            差額
                   種類
                             (百万円)            (百万円)            (百万円)
               国債                  49,154            53,773            4,619
     時価が連結貸借対
               社債                  20,117            20,703             586
     照表計上額を超え
               その他                    ―            ―            ―
     るもの
                   小計              69,271            74,477            5,205
               国債                    ―            ―            ―
     時価が連結貸借対
               社債                    ―            ―            ―
     照表計上額を超え
               その他                   388            386            △2
     ないもの
                   小計                388            386            △2
              合計                   69,660            74,863            5,203
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      ３　その他有価証券
      前連結会計年度(2018年３月31日)
                          連結貸借対照表計上額               取得原価             差額
                   種類
                             (百万円)            (百万円)            (百万円)
               株式                 153,433            49,698           103,735
               債券                1,673,464            1,623,024             50,440
                国債               1,237,995            1,192,595             45,399
     連結貸借対照表計
     上額が取得原価を           地方債                32,463            31,879             583
     超えるもの
                社債                403,005            398,548             4,457
               その他                 207,946            202,663             5,283
                   小計             2,034,844            1,875,385             159,458
               株式                  3,580            4,369            △788
               債券                  87,521            87,591             △70
                国債                   ―            ―            ―
     連結貸借対照表計
     上額が取得原価を           地方債                29,234            29,259             △24
     超えないもの
                社債                58,286            58,332             △45
               その他                 155,670            158,155            △2,485
                   小計              246,772            250,116            △3,344
              合計                  2,281,616            2,125,502             156,114
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                          連結貸借対照表計上額               取得原価             差額
                   種類
                             (百万円)            (百万円)            (百万円)
               株式                 123,479            52,984            70,494
               債券                1,389,291            1,338,937             50,353
                国債                920,787            874,505            46,281
     連結貸借対照表計
     上額が取得原価を           地方債                50,008            49,497             511
     超えるもの
                社債                418,495            414,934             3,560
               その他                 371,213            359,420            11,793
                   小計             1,883,984            1,751,343             132,641
               株式                  2,719            3,814           △1,094
               債券                  47,459            47,615            △156
                国債                38,771            38,927            △155
     連結貸借対照表計
     上額が取得原価を           地方債                 4,750            4,750             △0
     超えないもの
                社債                 3,937            3,938             △1
               その他                 107,876            109,581            △1,704
                   小計              158,054            161,011            △2,956
              合計                  2,042,039            1,912,354             129,685
      ４　当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

        前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)及び当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　
       2019年３月31日)ともに該当事項はありません。
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      ５　当連結会計年度中に売却したその他有価証券
      前連結会計年度(自         2017年４月１日　至          2018年３月31日)
     種類                  売却額(百万円)           売却益の合計額(百万円)             売却損の合計額(百万円)
     株式                         1,161              829              0
     債券                         37,251                3             5
      国債                          ―             ―             ―
      地方債                        6,428               0             1
      社債                       30,823                3             3
     その他                         28,696                ―            965
           合計                  67,109               833             970
     　(注)　その他有価証券で時価を把握することが極めて困難と認められるものを含んでおります。
      当連結会計年度(自         2018年４月１日　至          2019年３月31日)

     種類                  売却額(百万円)           売却益の合計額(百万円)             売却損の合計額(百万円)
     株式                         9,767             6,819               0
     債券                        106,080               912              5
      国債                       65,453               905              ―
      地方債                        9,949               3             3
      社債                       30,676                3             1
     その他                         5,224              133              6
           合計                  121,072              7,866               11
     　(注)　その他有価証券で時価を把握することが極めて困難と認められるものを含んでおります。
      ６　保有目的を変更した有価証券

        前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)及び当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　
       2019年３月31日)ともに該当事項はありません。
      ７　減損処理を行った有価証券

        売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時価
       が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについて
       は、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以
       下、「減損処理」という。)しております。
        前連結会計年度における減損処理額は、該当ありません。
        当連結会計年度における減損処理額は、62百万円(うち、株式62百万円)であります。
        また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、資産の自己査定基準において、有価証券の発行会社
       の区分毎に以下のとおり定めております。
          破綻先、実質破綻先、破綻懸念先                 時価が取得原価に比べて下落
          要注意先                 時価が取得原価に比べて30％以上下落
                           時価が取得原価に比べて50％以上下落又は、時価が取得原価に比べ
          正常先
                           30％以上50％未満下落したもので市場価格が一定水準以下で推移等
        なお、破綻先とは、破産、特別清算、手形取引所における取引停止処分等、法的・形式的に経営破綻の事実が発
       生している発行会社、実質破綻先とは、実質的に経営破綻に陥っている発行会社、破綻懸念先とは、今後経営破綻
       に陥る可能性が大きいと認められる発行会社であります。要注意先とは、今後の管理に注意を要する発行会社であ
       ります。正常先とは、上記破綻先、実質破綻先、破綻懸念先及び要注意先以外の発行会社であります。
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     (金銭の信託関係)
     １　運用目的の金銭の信託
       前連結会計年度(2018年３月31日)
                                        連結会計年度の損益に含まれた評価差額
                     連結貸借対照表計上額(百万円)
                                               (百万円)
     運用目的の金銭の信託                              1,013                       13
       当連結会計年度(2019年３月31日)

                                        連結会計年度の損益に含まれた評価差額
                     連結貸借対照表計上額(百万円)
                                               (百万円)
     運用目的の金銭の信託                               990                     △23
     ２　満期保有目的の金銭の信託

       前連結会計年度(2018年３月31日)及び当連結会計年度(2019年３月31日)ともに該当事項はありません。
     ３　その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

       前連結会計年度(2018年３月31日)
                                          うち連結貸借対照         うち連結貸借対照
               連結貸借対照表
                          取得原価          差額
                                          表計上額が取得原         表計上額が取得原
                 計上額
                                           価を超えるもの         価を超えないもの
                          (百万円)         (百万円)
                 (百万円)
                                            (百万円)         (百万円)
     その他の金銭の
                    3,100         3,100           ―         ―         ―
     信託
      (注)　「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
        の」はそれぞれ「差額」の内訳であります。
       当連結会計年度(2019年３月31日)

                                          うち連結貸借対照         うち連結貸借対照
               連結貸借対照表
                          取得原価          差額
                                          表計上額が取得原         表計上額が取得原
                 計上額
                                           価を超えるもの         価を超えないもの
                          (百万円)         (百万円)
                 (百万円)
                                            (百万円)         (百万円)
     その他の金銭の
                    3,200         3,200           ―         ―         ―
     信託
      (注)　「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないも
        の」はそれぞれ「差額」の内訳であります。
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     (その他有価証券評価差額金)
       連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
      前連結会計年度(2018年３月31日)

                                           金額(百万円)
     評価差額                                                   156,114
      その他有価証券                                                 156,114
      その他の金銭の信託                                                     ―
     (△)繰延税金負債                                                   46,513
     その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                   109,600
     (△)非支配株主持分相当額                                                      ―
     (＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                                           ―
     評価差額金のうち親会社持分相当額
     その他有価証券評価差額金                                                   109,600
      当連結会計年度(2019年３月31日)

                                           金額(百万円)
     評価差額                                                   129,685
      その他有価証券                                                 129,685
      その他の金銭の信託                                                     ―
     (△)繰延税金負債                                                   38,899
     その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)                                                   90,785
     (△)非支配株主持分相当額                                                      ―
     (＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る
                                                           ―
     評価差額金のうち親会社持分相当額
     その他有価証券評価差額金                                                   90,785
                                  83/123











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     (デリバティブ取引関係)
      １　ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
        ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約
       額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりでありま
       す。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
       (1)  金利関連取引

     　　前連結会計年度(2018年３月31日)
                                  契約額等のうち
                           契約額等                   時価        評価損益
       区分          種類                  １年超のもの
                           (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                    (百万円)
            金利先物                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
      金融商品
       取引所
            金利オプション                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            金利先渡契約                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            金利スワップ                 343,729         324,791          1,086         1,071
             受取固定・支払変動                171,614         162,395          6,300         6,157
             受取変動・支払固定                172,114         162,395         △5,214         △5,086
             受取変動・支払変動                   ―         ―         ―         ―
            金利オプション                    ―         ―         ―         ―
       店頭
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            キャップ                  5,698         5,698           ―         2
             売建                 2,849         2,849         △67         △24
             買建                 2,849         2,849          67         27
            その他                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
             合計              ――――         ――――            1,086         1,074
      (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割
         引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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     　　当連結会計年度(2019年３月31日)
                                  契約額等のうち
                           契約額等                   時価        評価損益
       区分          種類                  １年超のもの
                           (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                    (百万円)
            金利先物                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
      金融商品
       取引所
            金利オプション                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            金利先渡契約                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            金利スワップ                 330,807         321,410           914         971
             受取固定・支払変動                164,403         159,705          7,763         7,646
             受取変動・支払固定                164,403         159,705         △6,785         △6,678
             受取変動・支払変動                   ―         ―         ―         ―
             受取固定・支払固定                 2,000         2,000         △64          3
       店頭     金利オプション                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            キャップ                  5,427           ―         ―         0
             売建                 2,713           ―       △20         △7
             買建                 2,713           ―        20         8
            その他                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
             合計              ――――         ――――             914         972
      (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割
         引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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       (2)  通貨関連取引
     　前連結会計年度(2018年３月31日)
                                  契約額等のうち
                           契約額等                   時価        評価損益
       区分          種類                  １年超のもの
                           (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                    (百万円)
            通貨先物                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
      金融商品
       取引所
            通貨オプション                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            通貨スワップ                 762,162         602,146            83         81
            為替予約                 103,776         30,684         △249         △249
             売建                56,327         15,355         2,418         2,418
             買建                47,449         15,328        △2,668         △2,668
            通貨オプション                  2,644           ―         0         1
       店頭
             売建                 1,322           ―       △13         △3
             買建                 1,322           ―        13         ▶
            その他                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
             合計              ――――         ――――            △166         △166
      (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
     　当連結会計年度(2019年３月31日)

                                  契約額等のうち
                           契約額等                   時価        評価損益
       区分          種類                  １年超のもの
                           (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                    (百万円)
            通貨先物                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
      金融商品
       取引所
            通貨オプション                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            通貨スワップ                 656,483         406,809            80         78
            為替予約                 84,642         26,868          254         254
             売建                45,941         13,601          311         311
             買建                38,700         13,266          △57         △57
            通貨オプション                   894          ―         ―         0
       店頭
             売建                  447          ―        △3         △1
             買建                  447          ―         3         1
            その他                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
             合計              ――――         ――――             334         332
      (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
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       (3)  株式関連取引
         前連結会計年度(2018年３月31日)及び当連結会計年度(2019年３月31日)ともに該当事項はありません。
       (4)  債券関連取引

     　前連結会計年度(2018年３月31日)
                                  契約額等のうち
                           契約額等                   時価        評価損益
       区分          種類                  １年超のもの
                           (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                    (百万円)
            債券先物                 10,837            ―       △40         △40
             売建                10,837            ―       △40         △40
             買建                   ―         ―         ―         ―
      金融商品
       取引所
            債券先物オプション                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            債券先渡契約                  6,374           ―        19         19
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                 6,374           ―        19         19
            債券店頭オプション                    ―         ―         ―         ―
       店頭      売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            その他                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
             合計              ――――         ――――            △20         △20
      (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、オプ
         ション価格計算モデル等により算定しております。
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     　当連結会計年度(2019年３月31日)
                                  契約額等のうち
                           契約額等                   時価        評価損益
       区分          種類                  １年超のもの
                           (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                    (百万円)
            債券先物                   100          ―        △0         △0
             売建                  100          ―        △0         △0
             買建                   ―         ―         ―         ―
      金融商品
       取引所
            債券先物オプション                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            債券先渡契約                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            債券店頭オプション                    ―         ―         ―         ―
       店頭      売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            その他                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
             合計              ――――         ――――             △0         △0
      (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          取引所取引については、大阪取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、オプ
         ション価格計算モデル等により算定しております。
       (5)  商品関連取引

         前連結会計年度(2018年３月31日)及び当連結会計年度(2019年３月31日)ともに該当事項はありません。
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       (6)  クレジット・デリバティブ取引
     　前連結会計年度(2018年３月31日)
                                  契約額等のうち
                           契約額等                   時価        評価損益
       区分          種類                  １年超のもの
                           (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                    (百万円)
            クレジット・デフォル
                                ―         ―         ―         ―
            ト・オプション
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            クレジット・デフォル
                              40,500         35,500          979         965
            ト・スワップ
       店頭
             売建                40,500         35,500          979         965
             買建                   ―         ―         ―         ―
            その他                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
             合計              ――――         ――――             979         965
      (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値により算定しております。
        ３　「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。
     　当連結会計年度(2019年３月31日)

                                  契約額等のうち
                           契約額等                   時価        評価損益
       区分          種類                  １年超のもの
                           (百万円)                  (百万円)         (百万円)
                                    (百万円)
            クレジット・デフォル
                                ―         ―         ―         ―
            ト・オプション
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
            クレジット・デフォル
                              55,500         51,500         1,105         1,084
            ト・スワップ
       店頭
             売建                53,500         49,500         1,127         1,105
             買建                 2,000         2,000         △21         △21
            その他                    ―         ―         ―         ―
             売建                   ―         ―         ―         ―
             買建                   ―         ―         ―         ―
             合計              ――――         ――――            1,105         1,084
      (注)   １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値により算定しております。
        ３　「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。
                                  89/123







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      ２　ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
        ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結
       決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおり
       であります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではあり
       ません。
       (1)  金利関連取引

     　前連結会計年度(2018年３月31日)
                                            契約額等のうち
     ヘッジ会計                                契約額等                 時価
                 種類         主なヘッジ対象                  １年超のもの
     の方法                                (百万円)                (百万円)
                                              (百万円)
            金利スワップ                           599,889        580,215        △17,860
             受取固定・支払変動                             ―        ―        ―
             受取変動・支払固定                          597,589        577,914        △17,860
                         貸出金、その他有価
     原則的処理
                         証券、預金、譲渡性
             証券化                           2,300        2,300          ―
                         預金等の有利息の金
     方法
                         融資産・負債
            金利先物                              ―        ―        ―
            金利オプション                              ―        ―        ―
            その他                              ―        ―        ―
            金利スワップ                            93,989        74,264        △5,841
                         貸出金、満期保有目
             受取固定・支払変動                             ―        ―        ―
     金利スワップ
                         的の債券、預金、譲
                         渡性預金等の有利息
     の特例処理
             受取変動・支払固定                           48,989        39,264        △1,812
                         の金融資産・負債
             受取変動・支払変動                           45,000        35,000        △4,029
              合計               ――――          ――――        ――――         △23,701
      (注)   １　主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協
         会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
                                  90/123











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                                                            有価証券報告書
     　当連結会計年度(2019年３月31日)
                                            契約額等のうち
     ヘッジ会計                                契約額等                 時価
                 種類         主なヘッジ対象                  １年超のもの
     の方法                                (百万円)                (百万円)
                                              (百万円)
            金利スワップ                           589,227        577,018        △27,265
             受取固定・支払変動                           10,000        10,000          38
             受取変動・支払固定                          577,267        565,058        △27,304
                         貸出金、その他有価
     原則的処理
                         証券、預金、譲渡性
             証券化                           1,960        1,960          ―
                         預金等の有利息の金
     方法
                         融資産・負債
            金利先物                              ―        ―        ―
            金利オプション                              ―        ―        ―
            その他                              ―        ―        ―
            金利スワップ                            73,406        29,915        △4,731
                         貸出金、満期保有目
             受取固定・支払変動                             ―        ―        ―
     金利スワップ
                         的の債券、預金、譲
                         渡性預金等の有利息
     の特例処理
             受取変動・支払固定                           38,406        29,915        △1,397
                         の金融資産・負債
             受取変動・支払変動                           35,000           ―     △3,333
              合計               ――――          ――――        ――――         △31,997
      (注)   １　主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協
         会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。
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       (2)  通貨関連取引
     　前連結会計年度(2018年３月31日)
                                            契約額等のうち
     ヘッジ会計                                契約額等                 時価
                 種類         主なヘッジ対象                  １年超のもの
     の方法                                (百万円)                (百万円)
                                              (百万円)
            通貨スワップ                           340,874         88,406         △658
                         外貨建の貸出金、有
     原則的処理                    価証券、預金、外国
            為替予約                              ―        ―        ―
     方法                    為替等の金融資産・
                         負債
            その他                              ―        ―        ―
            通貨スワップ                              ―        ―        ―
     為替予約等
                         外貨建の貸出金
     の振当処理等
            為替予約                              ―        ―        ―
              合計               ――――          ――――        ――――           △658
      (注)   １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
         協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
     　当連結会計年度(2019年３月31日)

                                            契約額等のうち
     ヘッジ会計                                契約額等                 時価
                 種類         主なヘッジ対象                  １年超のもの
     の方法                                (百万円)                (百万円)
                                              (百万円)
            通貨スワップ                           397,328        201,446        △1,521
                         外貨建の貸出金、有
     原則的処理                    価証券、預金、外国
            為替予約                              ―        ―        ―
     方法                    為替等の金融資産・
                         負債
            その他                              ―        ―        ―
            通貨スワップ                              ―        ―        ―
     為替予約等
                         外貨建の貸出金
     の振当処理等
            為替予約                              ―        ―        ―
              合計               ――――          ――――        ――――          △1,521
      (注)   １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士
         協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。
        ２　時価の算定
          割引現在価値等により算定しております。
       (3)  株式関連取引

         前連結会計年度(2018年３月31日)及び当連結会計年度(2019年３月31日)ともに該当事項はありません。
       (4)  債券関連取引

         前連結会計年度(2018年３月31日)及び当連結会計年度(2019年３月31日)ともに該当事項はありません。
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     (退職給付関係)
     １　採用している退職給付制度の概要
       当行は、確定給付制度としてキャッシュバランスプラン型企業年金制度を設け、また、確定拠出制度として企業型
      の確定拠出年金制度を設けております。
      　なお、当行は退職給付信託を設定しております。
      　また、一部の連結子会社が有する退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算し
      ております。
     ２　確定給付制度

     　(1)退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
                                                        (百万円)
                                      前連結会計年度            当連結会計年度
                    区分                 (自    2017年４月１日         (自    2018年４月１日
                                     至   2018年３月31日)          至   2019年３月31日)
      退職給付債務の期首残高                                       96,366            96,759
       勤務費用                                      2,824            2,861
       利息費用                                       164            167
       数理計算上の差異の発生額                                      1,141            1,001
       退職給付の支払額                                     △3,996            △3,917
       過去勤務費用の発生額                                        ―            ―
       制度加入者からの拠出額                                       258            259
       その他                                        0            0
      退職給付債務の期末残高                                       96,759            97,133
      (注)　臨時に支払う割増退職金は含めておりません。
     　(2)年金資産の期首残高と期末残高の調整表

                                                        (百万円)
                                      前連結会計年度            当連結会計年度
                    区分                 (自    2017年４月１日         (自    2018年４月１日
                                     至   2018年３月31日)          至   2019年３月31日)
      年金資産の期首残高                                      103,178            120,404
       期待運用収益                                      3,599            4,201
       数理計算上の差異の発生額                                      17,241           △10,136
       事業主からの拠出額                                        78          3,325
       退職給付の支払額                                     △3,950            △3,851
       退職給付信託の一部返還                                        ―         △7,724
       制度加入者からの拠出額                                       258            259
       その他                                        ―            ―
      年金資産の期末残高                                      120,404            106,478
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      (3)退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産
      の調整表
                                                        (百万円)
                                      前連結会計年度            当連結会計年度
                    区分
                                      (2018年３月31日)            (2019年３月31日)
      積立型制度の退職給付債務                                       95,657            95,962
      年金資産                                     △120,404            △106,478
                                           △24,746            △10,515
      非積立型制度の退職給付債務                                       1,102            1,171
      連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                      △23,644             △9,344
      退職給付に係る負債                                        951            993

      退職給付に係る資産                                      △24,596            △10,337
      連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額                                      △23,644             △9,344
     　(4)退職給付費用及びその内訳項目の金額

                                                        (百万円)
                                      前連結会計年度            当連結会計年度
                    区分                 (自    2017年４月１日         (自    2018年４月１日
                                     至   2018年３月31日)          至   2019年３月31日)
      勤務費用                                       2,824            2,861
      利息費用                                        164            167
      期待運用収益                                      △3,599            △4,201
      数理計算上の差異の損益処理額                                       2,636            △379
      過去勤務費用の損益処理額                                         ―            ―
      その他                                         ―            ―
      確定給付制度に係る退職給付費用                                       2,026           △1,550
      (注)   １　確定給付企業年金等に対する制度加入者からの拠出額を控除しております。
        ２　簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。
        ３　上記の退職給付費用以外に割増退職金として、前連結会計年度に256百万円、当連結会計年度に187百万円を
         支払っております。
     　(5)退職給付に係る調整額

       退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。　
                                                        (百万円)
                                      前連結会計年度            当連結会計年度
                    区分                 (自    2017年４月１日         (自    2018年４月１日
                                     至   2018年３月31日)          至   2019年３月31日)
      過去勤務費用                                         ―            ―
      数理計算上の差異                                       18,736           △11,517
      その他                                         ―            ―
      　　合計                                       18,736           △11,517
     　(6)退職給付に係る調整累計額

       退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。　
                                                        (百万円)
                                      前連結会計年度            当連結会計年度
                    区分
                                      (2018年３月31日)            (2019年３月31日)
      未認識過去勤務費用                                         ―            ―
      未認識数理計算上の差異                                      △11,797              △280
      その他                                         ―            ―
      　　合計                                      △11,797              △280
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     　(7)年金資産に関する事項
       ①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
                                      前連結会計年度            当連結会計年度
                    区分
                                      (2018年３月31日)            (2019年３月31日)
      債券                                       37%            44%
      株式                                       46%            35%
      現金及び預け金等                                        1%            2%
      その他                                       16%            19%
       合計
                                            100%            100%
      (注)　年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度38％、当連結会計年度28％
        含まれております。
       ②　長期期待運用収益率の設定方法

          年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成す
         る多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。
     　(8)数理計算上の計算基礎に関する事項

       主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表わしております。)
                                      前連結会計年度            当連結会計年度
                    区分                 (自    2017年４月１日         (自    2018年４月１日
                                     至   2018年３月31日)          至   2019年３月31日)
      割引率                                       0.3%            0.3%
      長期期待運用収益率                                       3.5%            3.5%
      予想昇給率                                       3.7%            3.6%
     ３　確定拠出制度

       当行及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度208百万円、当連結会計年度217百万円でありま
      す。
     (ストック・オプション等関係)

      該当事項はありません。
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     (税効果会計関係)
     １　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                    前連結会計年度                当連結会計年度
                                    (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
       繰延税金資産
        貸倒引当金                             30,715   百万円             30,723   百万円
        税務上の繰越欠損金                              136                 59
        退職給付に係る負債                              450               3,470
        有価証券償却                             5,869                5,528
        減価償却                             1,960                1,914
        繰延ヘッジ損益                             5,471                8,496
                                      4,713                4,149
        その他
       繰延税金資産小計
                                     49,317                54,341
       　税務上の繰越欠損金に係る評価性引当額                                ―               △40
       　将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額                                ―             △6,339
                                     △7,120                △6,379
       評価性引当額小計
       繰延税金資産合計
                                     42,197                47,962
       繰延税金負債
        その他有価証券評価差額金                            △46,513                △38,899
        退職給付信託設定益                            △2,653                △2,394
        退職給付信託返還有価証券                            △2,131                △2,978
        固定資産圧縮積立金                             △402                △402
                                      △82                △82
        その他
       繰延税金負債合計                             △51,783                △44,758
        繰延税金資産（負債）の純額                            △9,586    百万円              3,203   百万円
     ２　連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、

      当該差異の原因となった主な項目別の内訳
                                  前連結会計年度               当連結会計年度
                                 (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       　法定実効税率                               30.6％               30.4％
        （調整）
        評価性引当額の増減                               0.3              △0.9
        交際費等永久に損金に算入されない項目                               0.4               0.3
        住民税均等割等                               0.2               0.2
        受取配当金等永久に益金に算入されない項目                              △3.0               △2.8
       　税率変更に伴う影響                                0.5                ―
                                       △0.3               △0.3
       　その他
        税効果会計適用後の法人税等の負担率                             　28.7   ％             26.9   ％
      (表示方法の変更)

      (「『税効果会計に係る会計基準』の一部改正」の適用に伴う変更)
      　「『税効果会計に係る会計基準』の一部改正」(企業会計基準第28号　2018年２月16日。以下、「税効果会計基準一
      部改正」という。)を当連結会計年度から適用し、税効果関係注記を変更しております。
      　税効果関係注記において、税効果会計基準一部改正第３項から第５項に定める「税効果会計に係る会計基準」注解
      (注８)(評価性引当額の合計額を除く。)に記載された内容を追加しております。ただし、当該内容のうち前連結会計
      年度に係る内容については、税効果会計基準一部改正第７項に定める経過的な取扱いに従って記載しておりません。
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     (資産除去債務関係)
     　　資産除去債務の負債及び純資産に占める割合が僅少であるため、記載を省略しております。
     (賃貸等不動産関係)

     　　賃貸等不動産の総資産に占める割合が僅少であるため、記載を省略しております。
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     (セグメント情報等)
     【セグメント情報】
       当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、記載を省略しております。
     【関連情報】

     　前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
     １　サービスごとの情報
       当行グループは、銀行業として単一のサービスを提供しているため、記載を省略しております。
     ２　地域ごとの情報
      (1)　経常収益
       当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるた
      め、記載を省略しております。
      (2)　有形固定資産
       当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超える
      ため、記載を省略しております。
     ３　主要な顧客ごとの情報
       特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略してお
      ります。
     　当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)
     １　サービスごとの情報
       当行グループは、銀行業として単一のサービスを提供しているため、記載を省略しております。
     ２　地域ごとの情報
      (1)　経常収益
       当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるた
      め、記載を省略しております。
      (2)　有形固定資産
       当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超える
      ため、記載を省略しております。
     ３　主要な顧客ごとの情報
       特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略してお
      ります。
     【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

       前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
       該当事項はありません。
       当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)
       該当事項はありません。
     【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

       前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
       該当事項はありません。
       当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)
       該当事項はありません。　
     【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】
       前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
       該当事項はありません。
       当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

       該当事項はありません。
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     【関連当事者情報】
       １　関連当事者との取引

       (1)  連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
       (ア)連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
        前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
                      資本金
                                  議決権等
                       又は
             会社等の               事業の内容       の所有    関連当事者      取引の    取引金額        期末残高
         種類          所在地                                   科目
            名称又は氏名                又は職業      (被所有)     との関係      内容    (百万円)        (百万円)
                      出資金
                                  割合(％)
                      (百万円)
                                            融資取引     11,500    貸出金    126,500
           株式会社
                                  被所有
           ふくおか       福岡市                    経営管理等
                          子会社の経営管
        親会社              124,799             直接        貸出金利息       356  前受収益      64
                          理業務
           フィナンシャル       中央区                    役員の兼任
                                   100.0
           グループ
                                            連結納税     11,065    未払金    11,065
        取引条件及び取引条件の決定方針等
         一般の取引と同様の条件で行っております。
        当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

                      資本金
                                  議決権等
                       又は
             会社等の               事業の内容       の所有    関連当事者      取引の    取引金額        期末残高
         種類          所在地                                   科目
            名称又は氏名                又は職業      (被所有)     との関係      内容    (百万円)        (百万円)
                      出資金
                                  割合(％)
                      (百万円)
                                            融資取引      3,000   貸出金    129,500
           株式会社
                                  被所有
           ふくおか       福岡市                    経営管理等
                          子会社の経営管
        親会社              124,799             直接        貸出金利息       396  前受収益      68
                          理業務
           フィナンシャル       中央区                    役員の兼任
                                   100.0
           グループ
                                            連結納税     11,177    未払金    11,177
        取引条件及び取引条件の決定方針等
         一般の取引と同様の条件で行っております。
       (イ)連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

          関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。

       (ウ)連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

        前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
                      資本金
                               議決権等
                       又は
             会社等の             事業の内容     の所有    関連当事者       取引の     取引金額          期末残高
         種類         所在地                                  科目
            名称又は氏名              又は職業     (被所有)     との関係       内容    (百万円)          (百万円)
                      出資金
                               割合(％)
                      (百万円)
                                         資金の貸付      200,000    コールローン      200,000
        親会社の
             株式会社
                  佐世保市    36,878    銀行業      ―  金銭貸借関係
             親和銀行
         子会社
                                         コールローン
                                                △33   未収収益       △0
                                          利息
                                         資金の貸付      200,000    コールローン      200,000
        親会社の
             株式会社     熊本市
                      33,847    銀行業      ―  金銭貸借関係
             熊本銀行     中央区
         子会社
                                         コールローン
                                                △33   未収収益       △0
                                          利息
        取引条件及び取引条件の決定方針等
         一般の取引と同様の条件で行っております。
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        当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)
                      資本金
                               議決権等
                       又は
             会社等の             事業の内容     の所有    関連当事者       取引の     取引金額          期末残高
         種類         所在地                                  科目
            名称又は氏名              又は職業     (被所有)     との関係       内容    (百万円)          (百万円)
                      出資金
                               割合(％)
                      (百万円)
                                                  コールローン
                                         資金の貸付      180,000          380,000
                                                   （注）１
        親会社の
             株式会社
                  佐世保市    36,878    銀行業      ―  金銭貸借関係
             親和銀行
         子会社
                                         コールローン
                                                △199    未収収益       △2
                                          利息
                                                  コールローン
                                         資金の貸付      250,000          450,000
                                                   （注）２
        親会社の
             株式会社     熊本市
                      33,847    銀行業      ―  金銭貸借関係
             熊本銀行     中央区
         子会社
                                         コールローン
                                                △230    未収収益       △2
                                          利息
        (注)   １　コールローンに対する担保として、有価証券71,707百万円を受け入れております。
           ２　コールローンに対する担保として、有価証券27,717百万円を受け入れております。
        取引条件及び取引条件の決定方針等

         一般の取引と同様の条件で行っております。
       (エ)連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

          関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。

       (2)  連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

       (ア)連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等
          関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。

       (イ)連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

          関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。

       (ウ)連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

        前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
                      資本金
                              議決権等
                      又は   事業の内容
             会社等の                  の所有    関連当事者       取引の      取引金額         期末残高
         種類         所在地                                  科目
            名称又は氏名                  (被所有)     との関係       内容     (百万円)         (百万円)
                      出資金    又は職業
                              割合(％)
                      (百万円)
                                        ふくぎん保証株
                                        式会社による住
        親会社の
             株式会社                                       支払承諾
                  佐世保市    36,878    銀行業      ―   保証関係             358,255         358,255
             親和銀行                                        見返
         子会社
                                        宅ローン債権等
                                         に関する保証
                                        ふくぎん保証株
                                        式会社による住
        親会社の
             株式会社     熊本市                                  支払承諾
                      33,847    銀行業      ―   保証関係             307,365         307,365
             熊本銀行     中央区                                  見返
         子会社                               宅ローン債権等
                                         に関する保証
        取引条件及び取引条件の決定方針等
         一般の取引と同様の条件で行っております。
        当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

                      資本金
                              議決権等
                      又は   事業の内容
             会社等の                  の所有    関連当事者       取引の      取引金額         期末残高
         種類         所在地                                  科目
            名称又は氏名                  (被所有)     との関係       内容     (百万円)         (百万円)
                      出資金    又は職業
                              割合(％)
                      (百万円)
                                        ふくぎん保証株
                                        式会社による住
        親会社の
             株式会社                                       支払承諾
                  佐世保市    36,878    銀行業      ―   保証関係             360,968         360,968
             親和銀行                                        見返
         子会社
                                        宅ローン債権等
                                         に関する保証
                                        ふくぎん保証株
                                        式会社による住
        親会社の
             株式会社     熊本市                                  支払承諾
                      33,847    銀行業      ―   保証関係             336,244         336,244
             熊本銀行     中央区                                  見返
         子会社
                                        宅ローン債権等
                                         に関する保証
        取引条件及び取引条件の決定方針等
         一般の取引と同様の条件で行っております。
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       (エ)連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等
          関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。

       ２　親会社又は重要な関連会社に関する注記

       (1)  親会社情報
         株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(東京証券取引所、福岡証券取引所に上場)
       (2)  重要な関連会社の要約財務情報

         該当事項はありません。
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     (１株当たり情報)
                               前連結会計年度                 当連結会計年度

                              (自　2017年４月１日                 (自　2018年４月１日
                              至　2018年３月31日)                 至　2019年３月31日)
     １株当たり純資産額                                 947円27銭                 946円67銭
     １株当たり当期純利益                                 59円52銭                 72円51銭

     潜在株式調整後１株当たり当期純利益                                     ―                 ―

      (注)　１　１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。

                                     前連結会計年度             当連結会計年度
                                    (自　2017年４月１日             (自　2018年４月１日
                                    至　2018年３月31日)             至　2019年３月31日)
         １株当たり当期純利益
          親会社株主に帰属する当期純利益                    百万円            44,044             53,655

          普通株主に帰属しない金額                    百万円               ―             ―

          普通株式に係る親会社株主に帰属する
                               百万円            44,044             53,655
         　当期純利益
          普通株式の期中平均株式数                     千株           739,952             739,952
         ２　なお、潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載しておりません。

         ３　１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

                                     前連結会計年度             当連結会計年度
                                     (2018年３月31日)             (2019年３月31日)
         純資産の部の合計額                     百万円             700,941             700,493

         純資産の部の合計額から控除する金額                     百万円                ―             ―

          うち新株予約権                    百万円                ―             ―

          うち非支配株主持分                    百万円                ―             ―

         普通株式に係る期末の純資産額                     百万円             700,941             700,493

         １株当たり純資産額の算定に用いられた
                               千株            739,952             739,952
         期末の普通株式の数
     (重要な後発事象)

       該当事項はありません。
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       ⑤  【連結附属明細表】
        【社債明細表】
                                 当期首残高       当期末残高       利率

       会社名            銘柄        発行年月日                         担保   償還期限
                                  (百万円)       (百万円)       (％)
              第６回期限前償還条項付              2011年                            2026年
        当行                            10,000       10,000    （注１）     なし
              無担保社債（劣後特約付）              12月22日                            12月22日
        合計            ―          ―      10,000       10,000      ―    ―     ―

     (注)　１　第６回期限前償還条項付無担保社債の利率は、2011年12月23日から2021年12月22日まで年1.95％、2021年12
         月22日の翌日以降は、ロンドン銀行間市場における６ヶ月ユーロ円LIBOR＋2.42％。
       　２　連結決算日後５年以内における償還予定額はありません。
        【借入金等明細表】

                           当期首残高         当期末残高         平均利率

              区分                                       返済期限
                           (百万円)         (百万円)         (％)
     借用金                       1,281,482         1,486,134          0.13       ―
      再割引手形                           ―         ―        ―      ―

                                                   　2019年４月～
      借入金                      1,281,482         1,486,134          0.13
                                                   　2027年10月
     １年以内に返済予定のリース債務                           763         724         ―      ―
     リース債務（１年以内に返済予定のもの                                              　2020年４月～
                               1,591         1,367          ―
     を除く。）                                              　2028年７月
      (注)   １　「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しております。
        ２　リース債務の平均利率は、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結
         貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。
        ３　借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
                        １年以内      １年超２年以内       ２年超３年以内       ３年超４年以内       ４年超５年以内
           借入金（百万円）                2,783          ―       14       20        ―

           リース債務
                            724       556       377       116        82
           （百万円）
           銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているた
          め、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース
          債務の内訳を記載しております。なお、上記返済額は、日本銀行からの借入金を除いて計上しております。
        【資産除去債務明細表】

        当連結会計年度の期首及び期末における資産除去債務の金額が、当連結会計年度の期首及び期末における負債及
       び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。
      (2)  【その他】

        該当事項はありません。
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     ２  【財務諸表等】
       (1)【財務諸表】
         ①【貸借対照表】
                                                    (単位：百万円)
                                前事業年度                 当事業年度
                              (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
      資産の部
                                    ※8  3,468,626               ※8  3,516,485
       現金預け金
         現金                              89,891                 92,969
                                      3,378,735                 3,423,515
         預け金
                                       409,661                 838,769
       コールローン
                                       34,811                 32,148
       買入金銭債権
                                         943                 743
       特定取引資産
                                         943                 743
         商品有価証券
                                        1,013                  990
       金銭の信託
                                ※1 , ※2 , ※8 , ※9  2,394,706            ※1 , ※8 , ※9  2,149,257
       有価証券
                                      1,296,439                 1,008,712
         国債
                                       61,697                 54,758
         地方債
                                    ※13  486,424              ※13  442,550
         社債
                                       170,698                 142,116
         株式
         その他の証券                              379,445                 501,118
                             ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※8 , ※9  9,512,046        ※3 , ※4 , ※5 , ※6 , ※8 , ※9  9,897,843
       貸出金
                                     ※7  35,972              ※7  34,264
         割引手形
                                       298,493                 298,899
         手形貸付
                                      8,234,436                 8,566,107
         証書貸付
                                       943,143                 998,572
         当座貸越
                                        5,094                 5,267
       外国為替
                                        3,929                 3,881
         外国他店預け
                                       ※7  155               ※7  414
         買入外国為替
                                        1,009                  971
         取立外国為替
                                       144,485                 146,239
       その他資産
                                         290                 166
         前払費用
                                       11,538                 11,128
         未収収益
                                         156                 132
         先物取引差入証拠金
                                         46                 0
         先物取引差金勘定
                                       23,157                 16,859
         金融派生商品
                                       99,749                107,477
         金融商品等差入担保金
                                    ※1 , ※8  9,546             ※1 , ※8  10,474
         その他の資産
                                    ※10  152,572              ※10  151,409
       有形固定資産
                                       41,907                 42,103
         建物
                                       102,496                 102,617
         土地
                                        2,302                 1,991
         リース資産
                                        2,022                 1,250
         建設仮勘定
                                        3,841                 3,446
         その他の有形固定資産
                                       10,806                 11,334
       無形固定資産
                                        8,355                 7,389
         ソフトウエア
                                        2,451                 3,945
         その他の無形固定資産
                                       12,821                 10,016
       前払年金費用
                                       31,143                 33,760
       支払承諾見返
                                      △ 82,550               △ 83,762
       貸倒引当金
                                     16,096,182                 16,710,503
       資産の部合計
                                104/123



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                                                            有価証券報告書
                                                    (単位：百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                  (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
      負債の部
                                     ※8  10,183,104            ※8  10,447,178
       預金
                                         653,465              516,901
         当座預金
                                        5,984,933              6,577,453
         普通預金
                                         81,298              85,455
         貯蓄預金
                                         23,700              27,222
         通知預金
                                        3,076,607              2,965,769
         定期預金
                                            6              6
         定期積金
                                         363,091              274,368
         その他の預金
                                         225,481              210,386
       譲渡性預金
                                        1,321,797              1,870,492
       コールマネー
                                       ※8  105,625           ※8  1,241,589
       売現先勘定
                                      ※8  2,140,301             ※8  618,007
       債券貸借取引受入担保金
                                            0              0
       特定取引負債
         商品有価証券派生商品                                   0              0
                                      ※8  1,278,824            ※8  1,483,409
       借用金
                                     ※11  1,278,824            ※11  1,483,409
         借入金
                                          1,059              1,093
       外国為替
                                          1,032               941
         売渡外国為替
                                           26              152
         未払外国為替
                                       ※12  10,000            ※12  10,000
       社債
                                         95,019              93,981
       その他負債
                                           19              229
         未決済為替借
                                          3,383              3,232
         未払法人税等
                                          6,202              6,234
         未払費用
                                          1,710              1,714
         前受収益
                                          1,636              1,545
         従業員預り金
                                            0              0
         給付補填備金
                                         36,169              42,140
         金融派生商品
                                          6,421              1,858
         金融商品等受入担保金
                                          2,288              1,985
         リース債務
                                           110              112
         資産除去債務
                                         37,077              34,927
         その他の負債
                                          4,023              3,494
       睡眠預金払戻損失引当金
                                            7              3
       その他の偶発損失引当金
                                         12,178               4,095
       繰延税金負債
                                         23,020              22,989
       再評価に係る繰延税金負債
                                         31,143              33,760
       支払承諾
                                       15,431,587              16,040,483
       負債の部合計
                                105/123






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                                                    (単位：百万円)
                                    前事業年度              当事業年度
                                  (2018年３月31日)              (2019年３月31日)
      純資産の部
                                          82,329              82,329
       資本金
                                          60,480              60,480
       資本剰余金
                                          60,479              60,479
         資本準備金
                                            1              1
         その他資本剰余金
                                         374,363              404,394
       利益剰余金
                                          46,520              46,520
         利益準備金
                                         327,843              357,873
         その他利益剰余金
                                           409              392
           固定資産圧縮積立金
                                         144,220              144,220
           別途積立金
                                         183,213              213,261
           繰越利益剰余金
                                         517,174              547,204
       株主資本合計
       その他有価証券評価差額金                                  108,315               90,706
                                         △ 12,527             △ 19,451
       繰延ヘッジ損益
                                          51,631              51,560
       土地再評価差額金
       評価・換算差額等合計                                  147,419              122,815
                                         664,594              670,020
       純資産の部合計
                                        16,096,182              16,710,503
      負債及び純資産の部合計
                                106/123













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       ②【損益計算書】
                                                    (単位：百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                 (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                                 　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
                                         172,045              182,749
      経常収益
                                         128,922              136,727
       資金運用収益
                                         99,897              103,207
         貸出金利息
                                         25,584              27,483
         有価証券利息配当金
                                           20             △ 284
         コールローン利息
                                           △ 0             △ 0
         買現先利息
                                            0
         債券貸借取引受入利息                                                 ―
                                            2              1
         預け金利息
                                           207              756
         金利スワップ受入利息
                                          3,209              5,563
         その他の受入利息
                                            0              0
       信託報酬
                                         36,612              35,699
       役務取引等収益
                                         10,235              10,033
         受入為替手数料
                                         26,376              25,666
         その他の役務収益
                                            6              6
       特定取引収益
                                            6              6
         商品有価証券収益
                                          1,398              2,939
       その他業務収益
                                           809             1,549
         外国為替売買益
                                            3            1,046
         国債等債券売却益
                                           585              343
         金融派生商品収益
                                            0              0
         その他の業務収益
                                          5,104              7,375
       その他経常収益
                                          1,066               369
         償却債権取立益
                                           828             5,149
         株式等売却益
                                           50
         金銭の信託運用益                                                 ―
                                        ※1  3,158            ※1  1,855
         その他の経常収益
                                         115,036              113,986
      経常費用
                                         18,031              22,059
       資金調達費用
                                          3,953              4,056
         預金利息
                                           82              46
         譲渡性預金利息
         コールマネー利息                                  59             △ 468
                                          1,904              1,731
         売現先利息
                                          3,055              4,854
         債券貸借取引支払利息
                                           857             1,616
         借用金利息
                                           195              195
         社債利息
                                          7,515              9,597
         金利スワップ支払利息
                                           408              428
         その他の支払利息
                                         20,013              20,425
       役務取引等費用
         支払為替手数料                                 4,745              4,653
                                         15,268              15,771
         その他の役務費用
                                          1,625                11
       その他業務費用
                                           904               11
         国債等債券売却損
                                           720
         国債等債券償還損                                                 ―
                                         70,502              66,608
       営業経費
                                107/123




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                                                    (単位：百万円)
                                   前事業年度              当事業年度
                                 (自 2017年４月１日              (自 2018年４月１日
                                 　至 2018年３月31日)              　至 2019年３月31日)
                                          4,863              4,882
       その他経常費用
                                          2,032              1,914
         貸倒引当金繰入額
                                           66               0
         株式等売却損
                                           38              68
         株式等償却
                                                          12
         金銭の信託運用損                                   ―
                                        ※2  2,726            ※2  2,886
         その他の経常費用
                                         57,009              68,762
      経常利益
      特別損失                                     529              265
                                           529              265
       固定資産処分損
                                         56,480              68,497
      税引前当期純利益
      法人税、住民税及び事業税                                    15,514              16,192
                                           536             1,996
      法人税等調整額
                                         16,051              18,189
      法人税等合計
                                         40,428              50,308
      当期純利益
                                108/123















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       ③【株主資本等変動計算書】
      前事業年度(自        2017年４月１日　至          2018年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                                   株主資本
                            資本剰余金                   利益剰余金
                                                   その他
                 資本金
                                                  利益剰余金
                             その他
                      資本準備金            資本剰余金合計       利益準備金
                            資本剰余金
                                               固定資産
                                                     別途積立金
                                               圧縮積立金
                  82,329      60,479        1    60,480      46,520       426    144,220
     当期首残高
     当期変動額
      剰余金の配当
      固定資産圧縮積立金
                                                  △ 17
      の取崩
      当期純利益
      土地再評価差額金の
      取崩
      株主資本以外の項目
      の当期変動額（純
      額）
                                                  △ 17
     当期変動額合計               ―      ―      ―      ―      ―            ―
                  82,329      60,479        1    60,480      46,520       409    144,220
     当期末残高
                     株主資本                 評価・換算差額等

                  利益剰余金
                                 その他
                その他
                                                     純資産合計
                                     繰延ヘッジ     土地再評価     評価・換算
                          株主資本合計      有価証券
                利益剰余金
                     利益剰余金
                                      損益     差額金     差額等合計
                                評価差額金
                      合計
                繰越利益
                剰余金
                 160,582     351,750     494,560      93,237     △ 12,660     51,649     132,226     626,787
     当期首残高
     当期変動額
                △ 17,832     △ 17,832     △ 17,832                          △ 17,832
      剰余金の配当
      固定資産圧縮積立金
                   17
                         ―     ―                           ―
      の取崩
                 40,428     40,428     40,428                           40,428
      当期純利益
      土地再評価差額金の
                   17     17     17                           17
      取崩
      株主資本以外の項目
                                 15,078       132     △ 17    15,193     15,193
      の当期変動額（純
      額）
                 22,630     22,613     22,613     15,078       132     △ 17    15,193     37,806
     当期変動額合計
     当期末残高            183,213     374,363     517,174     108,315     △ 12,527     51,631     147,419     664,594
                                109/123







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      当事業年度(自        2018年４月１日　至          2019年３月31日)
                                                   (単位：百万円)
                                   株主資本
                            資本剰余金                   利益剰余金
                                                   その他
                 資本金
                                                  利益剰余金
                             その他
                      資本準備金            資本剰余金合計       利益準備金
                            資本剰余金
                                               固定資産
                                                     別途積立金
                                               圧縮積立金
                  82,329      60,479        1    60,480      46,520       409    144,220
     当期首残高
     当期変動額
      剰余金の配当
      固定資産圧縮積立金
                                                  △ 17
      の取崩
      当期純利益
      土地再評価差額金の
      取崩
      株主資本以外の項目
      の当期変動額（純
      額）
                                                  △ 17
     当期変動額合計               ―      ―      ―      ―      ―            ―
                  82,329      60,479        1    60,480      46,520       392    144,220
     当期末残高
                     株主資本                 評価・換算差額等

                  利益剰余金
                                 その他
                その他
                                                     純資産合計
                                     繰延ヘッジ     土地再評価     評価・換算
                          株主資本合計      有価証券
                利益剰余金
                     利益剰余金
                                      損益     差額金     差額等合計
                                評価差額金
                      合計
                繰越利益
                剰余金
                 183,213     374,363     517,174     108,315     △ 12,527     51,631     147,419     664,594
     当期首残高
     当期変動額
                △ 20,348     △ 20,348     △ 20,348                          △ 20,348
      剰余金の配当
      固定資産圧縮積立金
                   17
                         ―     ―                           ―
      の取崩
                 50,308     50,308     50,308                           50,308
      当期純利益
      土地再評価差額金の
                   70     70     70                           70
      取崩
      株主資本以外の項目
                                 △ 17,609     △ 6,924      △ 70   △ 24,604     △ 24,604
      の当期変動額（純
      額）
                 30,047     30,030     30,030     △ 17,609     △ 6,924      △ 70   △ 24,604      5,426
     当期変動額合計
                 213,261     404,394     547,204      90,706     △ 19,451     51,560     122,815     670,020
     当期末残高
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      【注記事項】
      (重要な会計方針)
     １   特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準
     　金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して利益を
     得る等の目的(以下、「特定取引目的」という。)の取引については、取引の約定時点を基準とし、貸借対照表上「特定
     取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益を損益計算書上「特定取引収益」及び「特
     定取引費用」に計上しております。
     　特定取引資産及び特定取引負債の評価は、有価証券及び金銭債権等については決算日の時価により、スワップ・先
     物・オプション取引等の派生商品については決算日において決済したものとみなした額により行っております。
     　また、特定取引収益及び特定取引費用の損益計上は、当事業年度中の受払利息等に、有価証券及び金銭債権等につい
     ては前事業年度末と当事業年度末における評価損益の増減額を、派生商品については前事業年度末と当事業年度末にお
     けるみなし決済からの損益相当額の増減額を加えております。
     ２   有価証券の評価基準及び評価方法
     (1)  有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による原価法又は償却原価法(定額法)、子会社株式
       及び関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等
       に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められ
       るものについては移動平均法による原価法により行っております。
       　なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
     (2)  有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時
       価法により行っております。　
     ３   デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
     　デリバティブ取引(特定取引目的の取引を除く)の評価は、時価法により行っております。
     ４   固定資産の減価償却の方法
     (1)    有形固定資産(リース資産を除く)
        建物については、定額法、その他の有形固定資産については、定率法を採用しております。
        また、主な耐用年数は次のとおりであります。
       　建　物：３年～50年
      　　その他：２年～20年
     (2)　無形固定資産(リース資産を除く)
        無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利
       用可能期間(５年)に基づいて償却しております。
     (3)　リース資産
        所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、原則としてリース期間を耐
       用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあ
       るものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
     ５   外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
       外貨建資産・負債については、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
     ６   引当金の計上基準
     (1)　貸倒引当金
        貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
        破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそれ
       と同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されて
       いる直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上
       しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以
       下、「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能
       見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
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         破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回
       収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッ
       シュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方
       法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。
         上記以外の債権については、過去の一定期間におけるデフォルト件数から算出したデフォルト率等に基づき計上
       しております。
         すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産
       監査部署が査定結果を監査しております。
         なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による
       回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しておりましたが、2018年
       事業年度から直接減額を行っておりません。当事業年度末における2017年事業年度末までの当該直接減額した額の
       残高は4,541百万円(前事業年度末は8,099百万円)であります。
     (2)　退職給付引当金
         退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額
       に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当事業年度末まで
       の期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異
       の損益処理方法は次のとおりであります。
        過去勤務費用:発生時に全額を処理
        数理計算上の差異:各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により
                 按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
     (3)　睡眠預金払戻損失引当金
         睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払
       戻請求に応じて発生する損失を見積り、必要と認める額を計上しております。
     (4)　その他の偶発損失引当金
         その他の偶発損失引当金は、業務上発生する可能性のある偶発損失を見積り、必要と認められる額を計上してお
       ります。
     ７   ヘッジ会計の方法
     (1)　金利リスク・ヘッジ
         金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に
       関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に規定す
       る繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッ
       ジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ
       特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金
       利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。
     (2)　為替変動リスク・ヘッジ
         外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等
       の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月
       29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為
       替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象であ
       る外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジ
       の有効性を評価しております。
         なお、一部の資産・負債については、金利スワップの特例処理を行っております。
     ８   その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
     (1)　退職給付に係る会計処理
        退職給付に係る未認識数理計算上の差異の会計処理の方法は、連結財務諸表における会計処理の方法と異なって
       おります。
     (2)　消費税等の会計処理
        消費税及び地方消費税(以下、消費税等という。)の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、有形固定
       資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。
     (3)　連結納税制度の適用
        株式会社ふくおかフィナンシャルグループを連結納税親会社とする連結納税主体の連結納税子会社として、連結
       納税制度を適用しております。
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      (貸借対照表関係)
      ※１　関係会社の株式又は出資金の総額
                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         株　式                         9,493百万円                9,593百万円
         出資金                         2,021百万円                3,440百万円
      

       ますが、その金額は次のとおりであります。
               前事業年度                 当事業年度
              (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
              33,692百万円                     ―百万円
     　　　無担保の消費貸借契約(債券貸借取引)により借り入れている有価証券のうち、売却又は(再)担保という方法で自

       由に処分できる権利を有する有価証券は次のとおりであります。
                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         (再)担保に差し入れている有価証券                        755,076百万円                621,954百万円
         当事業年度末に当該処分をせずに所有
                                 3,494百万円                2,320百万円
         している有価証券
      ※３　貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         破綻先債権額                         2,831百万円                4,635百万円
         延滞債権額                        113,494百万円                110,558百万円
     　　　なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利
       息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。
       以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イか
       らホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
     　　　また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを
       目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。
      ※４　貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         ３ヵ月以上延滞債権額                          77百万円               737百万円
     　　　なお、３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で
       破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。
      ※５　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         貸出条件緩和債権額                        37,861百万円                41,131百万円
     　　　なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶
       予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び
       ３ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。
      ※６　破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         合計額                        154,265百万円                157,063百万円
     　　　なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。
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      㯿ᜰb䭟扒牟ᔰ漰İಒ肈䱩洰欰䨰儰讑톇赕䙔셏᪊ࡗ﩮隐極⠰殕ꈰ夰譏᪊ࡎ੓쨰獶פֿਰ湓홢焰䐰ഀ⡥ⱑ沊赏᪊ࡘ
       会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入
       れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、
       その額面金額は次のとおりであります。
               前事業年度                 当事業年度
              (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
              36,128百万円                  34,678百万円
      ※８　担保に供している資産は次のとおりであります。

                                 前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         担保に供している資産
         　現金預け金                         2,530百万円                  ―百万円
         　有価証券                       2,676,475                2,400,290
         　貸出金                       1,242,528                1,571,716
         　その他の資産                          108                 ―
                  計              3,921,642                3,972,007
         担保資産に対応する債務

         　預金                         47,497                48,874
         　売現先勘定                        105,625               1,241,589
         　債券貸借取引受入担保金                       2,140,301                 618,007
         　借用金                       1,258,052                1,482,813
         上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れておりま
        す。
                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         現金預け金                           ―百万円              2,930百万円
         有価証券                        31,390百万円                  ―百万円
         その他の資産                          12百万円               219百万円
         子会社、関連会社の借入金等にかかる担保提供資産はありません。
         また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         保証金                         1,387百万円                1,384百万円
         なお、手形の再割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公

        認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しておりますが、これ
        により引き渡した商業手形及び買入外国為替等はありません。
      

        契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約でありま
        す。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         融資未実行残高                      3,227,130百万円                3,221,156百万円
         　うち原契約期間が１年以内のもの                      3,069,228百万円                3,025,006百万円
         　（又は任意の時期に無条件で取消可
         　　能なもの）
     　　　なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも
        当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変
        化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の
        減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券
        等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応
        じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。
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      ※10　有形固定資産の圧縮記帳額
                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         圧縮記帳額                         5,509百万円                5,454百万円
         （当該事業年度の圧縮記帳額）                          (―百万円)                (―百万円)
      

        す。
                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         劣後特約付借入金                        20,000百万円                  ―百万円
      ※12　社債には、期限前償還条項付無担保社債(劣後特約付)が含まれております。

                                前事業年度                当事業年度
                               (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
         期限前償還条項付無担保社債                        10,000百万円                10,000百万円
         （劣後特約付）
      ※13　「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募(金融商品取引法第２条第３項)による社債に対する保証債務の額

               前事業年度                 当事業年度
              (2018年３月31日)                 (2019年３月31日)
               10,055百万円                  9,928百万円
       (損益計算書関係)

      ※１　その他の経常収益には、次のものを含んでおります。
                                前事業年度                当事業年度
                              (自    2017年４月１日             (自    2018年４月１日
                              至   2018年３月31日)             至   2019年３月31日)
         最終取引日以降長期間移動のない預金
                                 2,488百万円                1,093百万円
         等に係る収益計上額
      ※２　その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

                                前事業年度                当事業年度
                              (自    2017年４月１日             (自    2018年４月１日
                              至   2018年３月31日)             至   2019年３月31日)
         睡眠預金払戻損失引当金繰入額                          491百万円               1,077百万円
       (有価証券関係)

       子会社株式及び関連会社株式
        子会社株式及び関連会社株式は、全て市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められるものであ
       ります。その貸借対照表計上額は、次のとおりであります。
                                            (単位：百万円)
                           前事業年度               当事業年度
                         (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       子会社株式                          11,490               13,009
       関連会社株式                            ―               ―
       合計                          11,490               13,009
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       (税効果会計関係)
     １　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
                                         前事業年度                当事業年度
                                        (2018年３月31日)                (2019年３月31日)
       繰延税金資産
        貸倒引当金                                 24,475   百万円             23,891   百万円
        退職給付引当金                                  3,726                3,242
        有価証券償却                                  5,867                5,526
        減価償却                                  1,957                1,911
        繰延ヘッジ損益                                  5,471                8,496
                                          4,404                3,774
        その他
       繰延税金資産小計
                                         45,902                46,842
        将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額                                    ―             △6,247
                                         △6,895                △6,247
       評価性引当額小計
       繰延税金資産合計
                                         39,007                40,594
       繰延税金負債
        その他有価証券評価差額金                                △45,952                △38,864
        退職給付信託設定益                                △2,653                △2,394
        退職給付信託返還有価証券                                △2,131                △2,978
        固定資産圧縮積立金                                  △402                △402
                                           △46                △48
        その他
       繰延税金負債合計                                 △51,185                △44,689
        繰延税金負債の純額                                △12,178    百万円             △4,095    百万円
     ２　法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった

      主な項目別の内訳
                                   前事業年度               当事業年度
                                 (2018年３月31日)               (2019年３月31日)
       　法定実効税率                               30.6％               30.4％
        （調整）
        評価性引当額の増減                               0.6              △0.9
        交際費等永久に損金に算入されない項目                               0.4               0.3
        住民税均等割等                               0.2               0.2
        受取配当金等永久に益金に算入されない項目                              △3.2               △3.0
       　税率変更に伴う影響                                0.3                ―
                                       △0.5               △0.5
       　その他
                                       28.4  ％
        税効果会計適用後の法人税等の負担率                                             26.5   ％
      (表示方法の変更)

      (「『税効果会計に係る会計基準』の一部改正」の適用に伴う変更)
      　「『税効果会計に係る会計基準』の一部改正」(企業会計基準第28号　2018年２月16日。以下、「税効果会計基準一
      部改正」という。)を当事業年度から適用し、税効果関係注記を変更しております。
      　税効果関係注記において、税効果会計基準一部改正第４項に定める「税効果会計に係る会計基準」注解(注８)(1)
      (評価性引当額の合計額を除く。)に記載された内容を追加しております。ただし、当該内容のうち前事業年度に係る
      内容については、税効果会計基準一部改正第７項に定める経過的な取扱いに従って記載しておりません。
       (重要な後発事象)

         該当事項はありません。
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       ④   【附属明細表】
         【有形固定資産等明細表】

                                           当期末減価

                                           償却累計額            差引当期末
                   当期首残高      当期増加額      当期減少額      当期末残高            当期償却額
         資産の種類                                  又は償却累             残高
                    (百万円)      (百万円)      (百万円)      (百万円)            (百万円)
                                            計額           (百万円)
                                           (百万円)
     有形固定資産
      建物               99,420      2,573       25   101,968      59,864      2,374     42,103

                     102,496        120       ―   102,617

      土地　　                                         ―      ―   102,617
                     (74,097)        (―)      (―)    (74,097)
      リース資産                5,118       441      312     5,248      3,256       751     1,991

      建設仮勘定                2,022      2,151      2,923      1,250        ―      ―    1,250

                     15,881       313      326    15,869

      その他の有形固定資産                (554)      (―)     (101)      (453)     12,422       588     3,446
                                  [―]
                     224,941       5,600      3,587     226,954

        有形固定資産計            (74,652)        (―)     (101)    (74,550)      75,544      3,714     151,409
                                  [―]
     無形固定資産
      ソフトウェア               47,185      2,262        2   49,445      42,056      3,226      7,389
      その他の無形固定資産                2,741      3,117      1,623      4,235       290       0    3,945

        無形固定資産計             49,927      5,380      1,625     53,681      42,346      3,226     11,334

      (注)   １．土地及びその他の有形固定資産における(　)内は土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布
        　法律第34号)の規定により土地の再評価を行った差額(内書き)であります。
        ２．当期減少額欄における[　]内は減損損失の計上額[内書き]であります。
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         【引当金明細表】
                                     当期減少額        当期減少額

                     当期首残高        当期増加額                        当期末残高
           区分                          (目的使用)         (その他)
                      (百万円)        (百万円)                        (百万円)
                                      (百万円)        (百万円)
     貸倒引当金                   82,550        83,762          702      81,847        83,762
       一般貸倒引当金                  33,935        33,763           ―     33,935        33,763
       個別貸倒引当金                  48,614        49,999          702      47,911        49,999
       　うち非居住者向け債権分                  1,353        1,244          ―      1,353        1,244
     投資損失引当金                      ―       66         ―        ―       66
     睡眠預金払戻損失引当金                    4,023        3,494        1,606        2,417        3,494
     その他の偶発損失引当金                      7        3        ―        7        3
            計             86,582        87,327         2,308       84,273        87,327
      (注)　当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
             一般貸倒引当金・・・・・・・洗替等による取崩額
             個別貸倒引当金・・・・・・・洗替等による取崩額
             　うち非居住者向け債権分・・洗替等による取崩額
             睡眠預金払戻損失引当金・・・洗替等による取崩額
             その他の偶発損失引当金・・・洗替等による取崩額
        ○　未払法人税等


                                     当期減少額        当期減少額

                     当期首残高        当期増加額                        当期末残高
           区分                          (目的使用)         (その他)
                      (百万円)        (百万円)                        (百万円)
                                      (百万円)        (百万円)
     未払法人税等                    3,383        6,198        6,349          ―      3,232
      未払法人税等                   1,166        2,058        2,137          ―      1,086
      未払事業税                   2,217        4,140        4,211          ―      2,145
      (2)    【主な資産及び負債の内容】

        連結財務諸表を作成しているため、記載を省略しております。
      (3)    【信託財産残高表】

                               資産

                              前事業年度                  当事業年度
                             (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
             科目
                           金額(百万円)          構成比(％)         金額(百万円)          構成比(％)
     有価証券                             129     41.38             129     42.38
     現金預け金                             183     58.62             176     57.62
             合計                     313    100.00              305    100.00
                               負債

                              前事業年度                  当事業年度
                             (2018年３月31日)                  (2019年３月31日)
             科目
                           金額(百万円)          構成比(％)         金額(百万円)          構成比(％)
     金銭信託                             313    100.00              305    100.00
             合計                     313    100.00              305    100.00
      (注)　元本補てん契約のある信託については、前事業年度末及び当事業年度末ともに取扱残高はありません。
      (4)  【その他】

        該当事項はありません。
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     第６   【提出会社の株式事務の概要】

     事業年度                ４月１日から３月31日まで

     定時株主総会                ６月中
     基準日                 ―
     株券の種類                株券の発行はしておりません。
     剰余金の配当の基準日                ９月30日、３月31日
     １単元の株式数                1,000株
     株式の名義書換え
                     福岡市中央区天神二丁目14番２号
     　　取扱場所
                     日本証券代行株式会社福岡支店
     　　株主名簿管理人                日本証券代行株式会社
     　　取次所                日本証券代行株式会社本支店
     　　名義書換手数料                無料
     　　新券交付手数料                 ―
     単元未満株式の買取り・買増し
                     福岡市中央区天神二丁目14番２号 
     　　取扱場所
                     日本証券代行株式会社福岡支店
     　　株主名簿管理人                日本証券代行株式会社
     　　取次所                日本証券代行株式会社本支店
     　　買取・買増手数料                無料
                     電子公告により行ないます。ただし、電子公告によることができない事故その他や

                     むを得ない事由が生じたときは、日本経済新聞に掲載致します。
     公告掲載方法
                     公告掲載ＵＲＬ　https://www.fukuokabank.co.jp/
     株主に対する特典                ありません
     (注)当行定款の定めにより、単元未満株主は、会社法第189条第２項各号に掲げる権利、会社法第166条第１項の規定に
       よる請求をする権利、株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利並
       びに単元未満株式の売渡請求をする権利以外の権利を有しておりません。
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     第７   【提出会社の参考情報】

     １  【提出会社の親会社等の情報】

      当行は、上場会社でないため金融商品取引法第24条の７第１項の適用がありません。
     ２  【その他の参考情報】

      当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
     (1)  有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

         事業年度                   期間                 提出日         提出先
         第107期          自　2017年４月１日　至　2018年３月31日                       2018年６月28日         福岡財務支局長
     (2)  半期報告書及び確認書

         事業年度                   期間                 提出日         提出先
         第108期中           自　2018年４月１日　至　2018年９月30日                       2018年11月22日         福岡財務支局長
     (3)  臨時報告書

                     提出理由                        提出日         提出先
     企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号(代表取締役の異動)                                      2019年３月25日         福岡財務支局長
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     第二部     【提出会社の保証会社等の情報】

      該当事項はありません。

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                         独立監査人の監査報告書
                                                     2019年６月26日

     株式会社福岡銀行
      取締役会　御中
                       EY新日本有限責任監査法人
                       指定有限責任社員

                                    公認会計士       三　　浦　　　　　昇            ㊞
                       業務執行社員
                       指定有限責任社員

                                    公認会計士       藤　　井　　義　　博            ㊞
                       業務執行社員
                       指定有限責任社員

                                    公認会計士       永　　里　　　　　剛            ㊞
                       業務執行社員
      当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて

     いる株式会社福岡銀行の2018年４月１日から2019年３月31日までの連結会計年度の連結財務諸表、すなわち、連結貸借
     対照表、連結損益計算書、連結包括利益計算書、連結株主資本等変動計算書、連結キャッシュ・フロー計算書、連結財
     務諸表作成のための基本となる重要な事項、その他の注記及び連結附属明細表について監査を行った。
     連結財務諸表に対する経営者の責任

     　経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して連結財務諸表を作成し適正
     に表示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない連結財務諸表を作成し適正に表示するた
     めに経営者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     監査人の責任

     　当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から連結財務諸表に対する意見を表明する
     ことにある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の
     基準は、当監査法人に連結財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を
     策定し、これに基づき監査を実施することを求めている。
     　監査においては、連結財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、
     当監査法人の判断により、不正又は誤謬による連結財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用
     される。財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リス
     ク評価の実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、連結財務諸表の作成と適正な表示に関連する
     内部統制を検討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見
     積りの評価も含め全体としての連結財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     　当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
     監査意見

     　当監査法人は、上記の連結財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株
     式会社福岡銀行及び連結子会社の2019年３月31日現在の財政状態並びに同日をもって終了する連結会計年度の経営成績
     及びキャッシュ・フローの状況をすべての重要な点において適正に表示しているものと認める。
     利害関係

     　会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                        以　上
      ※１　上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行（有価証券報告書提出会
       　社）が別途保管しております。
       ２　XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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                         独立監査人の監査報告書
                                                     2019年６月26日

     株式会社福岡銀行
      取締役会　御中
                       EY新日本有限責任監査法人
                       指定有限責任社員

                                    公認会計士       三　　浦　　　　　昇            ㊞
                       業務執行社員
                       指定有限責任社員

                                    公認会計士       藤　　井　　義　　博            ㊞
                       業務執行社員
                       指定有限責任社員

                                    公認会計士       永　　里　　　　　剛            ㊞
                       業務執行社員
      当監査法人は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づく監査証明を行うため、「経理の状況」に掲げられて

     いる株式会社福岡銀行の2018年４月１日から2019年３月31日までの第108期事業年度の財務諸表、すなわち、貸借対照
     表、損益計算書、株主資本等変動計算書、重要な会計方針、その他の注記及び附属明細表について監査を行った。
     財務諸表に対する経営者の責任

     　経営者の責任は、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して財務諸表を作成し適正に表
     示することにある。これには、不正又は誤謬による重要な虚偽表示のない財務諸表を作成し適正に表示するために経営
     者が必要と判断した内部統制を整備及び運用することが含まれる。
     監査人の責任

     　当監査法人の責任は、当監査法人が実施した監査に基づいて、独立の立場から財務諸表に対する意見を表明すること
     にある。当監査法人は、我が国において一般に公正妥当と認められる監査の基準に準拠して監査を行った。監査の基準
     は、当監査法人に財務諸表に重要な虚偽表示がないかどうかについて合理的な保証を得るために、監査計画を策定し、
     これに基づき監査を実施することを求めている。
     　監査においては、財務諸表の金額及び開示について監査証拠を入手するための手続が実施される。監査手続は、当監
     査法人の判断により、不正又は誤謬による財務諸表の重要な虚偽表示のリスクの評価に基づいて選択及び適用される。
     財務諸表監査の目的は、内部統制の有効性について意見表明するためのものではないが、当監査法人は、リスク評価の
     実施に際して、状況に応じた適切な監査手続を立案するために、財務諸表の作成と適正な表示に関連する内部統制を検
     討する。また、監査には、経営者が採用した会計方針及びその適用方法並びに経営者によって行われた見積りの評価も
     含め全体としての財務諸表の表示を検討することが含まれる。
     　当監査法人は、意見表明の基礎となる十分かつ適切な監査証拠を入手したと判断している。
     監査意見

     　当監査法人は、上記の財務諸表が、我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して、株式会
     社福岡銀行の2019年３月31日現在の財政状態及び同日をもって終了する事業年度の経営成績をすべての重要な点におい
     て適正に表示しているものと認める。
     利害関係

     　会社と当監査法人又は業務執行社員との間には、公認会計士法の規定により記載すべき利害関係はない。
                                                        以   上
      ※１　上記は監査報告書の原本に記載された事項を電子化したものであり、その原本は当行（有価証券報告書提出会
       　社）が別途保管しております。
       ２　XBRLデータは監査の対象には含まれていません。
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